Вклады, депозиты для юридических лиц, открытие срочных депозитных вкладов для малого бизнеса
Пользователям интернет-банка предоставляется услуга в круглосуточном режиме открывать депозитные вклады и/или заключать сделки резервирования, что позволяет пользователям интернет-банка получать доход в виде начисленных процентов на сумму временно свободных денежных средств при минимальных затратах времени на оформление сделки.
Форма размещения — депозит или резервирование, зависит от выбранного вами срока размещения, суммы и валюты, а процессы оформления практически идентичны.
При размещении средств в депозит денежные средства переводятся на открываемый в режиме реального времени счет по учету депозита, а при заключении сделки резервирования денежные средства остаются на расчетном счете в виде неснижаемого остатка.
Депозитные сделки принимаются в рублях и долларах США. В рублях минимальная сумма размещения — 100 000, минимальный срок — 1 день, в долларах минимальная сумма — 10 000, минимальный срок — 60 дней.
Заявки на размещение с текущего дня на срок до 4-х календарных дней включительно принимаются до 15.00 мск., после этого времени заявки автоматически принимаются на размещение со следующего рабочего дня. Заявки на размещение средств на срок до 10-ти календарных дней в последний рабочий день перед выходными и праздничными днями продолжительностью более 3-х календарных дней подряд, принимаются на размещение с текущего рабочего дня до 13.00 мск., после этого времени — с первого рабочего дня, следующего за праздничными и выходными днями.
Заявки, поступающие в праздничные и выходные дни, обрабатываются день в день, но срок размещения денежных средств по ним начинается с первого рабочего дня, следующего за не рабочими днями.
Ставки начисления процентов зависят от валюты, срока и суммы сделки, устанавливаются банком в зависимости от конъюнктуры рынка и размещаются в интернет-банке в таблице ставок.
По сделкам резервирования проценты начисляются банком на сумму неснижаемого остатка по принятым заявкам, действующим в течение всего срока резервирования, указанного в них, при условии сохранения на счете неснижаемого остатка по данной заявке в течение всего срока резервирования. Проценты на неснижаемый остаток начисляются, начиная с первого дня периода резервирования по день окончания срока включительно, а выплачиваются не позднее первого рабочего дня, следующего за днем окончания срока резервирования.
По депозитам проценты начисляются, начиная со дня, следующего за днем размещения суммы на депозитном счете, по день возврата депозита включительно, и выплачиваются банком в день возврата депозита путем зачисления суммы процентов на счет клиента. Проценты, начисляемые на сумму депозита, могут выплачиваться как в конце срока, так и ежемесячно. Схему выплаты процентов вы можете выбрать уже в процессе оформления заявки на депозит.
Для оформления депозита или резервирования необходимо направить в банк cпециальную заявку.
Продление срока резервирования неснижаемого остатка или депозита не допускается. Данные операции оформляются новыми заявками. В интернет-банке предусмотрена возможность досрочного расторжения сделки резервирования. Пополнение и частичное снятие суммы депозита, а также досрочное расторжение депозита в интернет-банке не предусмотрено.
Депозиты на индивидуальных условиях, отличных от содержащихся в оферте банка, обсуждаются с менеджерами банка и оформляются отдельным договором на бумажном носителе.
Размещение свободных ресурсов клиента (депозиты, векселя)
Размещение свободных ресурсов клиента (депозиты, векселя)
Банк «СЕРВИС РЕЗЕРВ» (АО) предлагает предприятиям и организациям размещение свободных денежных средств в рублях и иностранной валюте.
Виды размещения
Срочный депозит – размещение средств на депозитном счете в Банке на определенный срок.
Банк привлекает денежные средства в депозиты в рублях и иностранной валюте с выплатой процентов помесячно или в конце срока депозита. Процентная ставка по депозиту фиксируется в момент заключения договора и остается неизменной в течение всего срока действия депозита. Процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы и срока размещения депозита.
Депозиты Банк «СЕРВИС РЕЗЕРВ» (АО) позволяют Клиентам не только получать доход, но и, в случае необходимости по желанию оформленный депозит может выступать ресурсным обеспечением кредита, предоставляемого Банком.
Неснижаемый остаток на расчетном счете — гибкие инструменты и сроки размещения, адаптированные к финансово – хозяйственной деятельности предприятий, конкурентные банковские процентные ставки позволят получить дополнительный доход и компенсировать потери от инфляции.
Условия по каждому размещению средств обсуждаются индивидуально.
Вексель – удобное и прибыльное вложение временно свободных денежных средств. Вексель может быть использован не только для размещения временно свободных денежных средств, но и для расчетов с контрагентами и в качестве залога.
Сумма, срок и процентная ставка по Векселю устанавливаются соглашением между Банком и приобретателем Векселя и закрепляются в тексте Векселя, а также в договоре о приобретении простых Векселей Банка.
При наступлении срока платежа Вексель предъявляется к погашению в Банк по месту платежа, указанному в Векселе.
Ваша заинтересованность в получении любой дополнительной информации по вопросам возможного сотрудничества найдет искреннюю и всемерную поддержку со стороны персонала Банка.
Дополнительную информацию Вы можете получить у наших менеджеров по телефону:
+7 (495) 649-3434 (доб. 117,139)
Депозиты
Уважаемые владельцы бизнеса!
ГЕНБАНК предоставляет вам возможность не только сохранить, но и преумножить свои средства на выгодных для вас условиях. Будучи широко представленным на территории России, в том числе и в Республике Крым, Банк хорошо представляет себе основные запросы российских предпринимателей из разных регионов нашей страны. Ориентируясь на них, мы разработали для вас специальные вклады:
Депозит «Классический»
| Валюта депозита | Рубли РФ |
| Срок размещения | от 7 до 366 дней |
| Процентная ставка | в зависимости от срока и суммы депозита |
| Выплата процентов | в день окончания срока депозита |
| Возможность пополнения | не допускается |
| Возможность частичного снятия | не допускается |
| Порядок возврата суммы депозита |
В день окончания срока депозита. Досрочный возврат полной суммы депозита возможен при условии получения согласия Банка по ставке депозита «До востребования». |
Депозит «Удобный»
| Валюта депозита | Рубли РФ |
| Срок размещения | от 31 до 366 дней |
| Процентная ставка | в зависимости от срока и суммы депозита |
| Выплата процентов | Ежемесячно и в день окончания срока депозита |
| Возможность пополнения | не допускается |
| Возможность частичного снятия | не допускается |
| Порядок возврата суммы депозита |
В день окончания срока депозита. Досрочный возврат полной суммы депозита возможен при условии получения согласия Банка по ставке депозита «До востребования». |
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА «ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ» -0,01%
ОБЪЯВЛЕНИЕ
Приказами Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650 у АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «КС БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов 8-800-200-08-05, а также на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» www.asv.org.ru.
По возникающим вопросам можно также обращаться по телефону: 8-800-700-31-50 (телефон «горячей линии» АО «КС БАНК»).
Приказ Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650.
Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК»
на 01.09.2021 года
Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК» на
15.09.2021 года
Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК» на
01.10.2021 года
Информация по вкладам
Информация для вкладчиков
Информация для кредиторов
Информация для заемщиков
Реквизиты для погашения задолженности по кредитам АО «КС БАНК»
АО «КС БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов, и вкладчики в соответствии с
Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» имеют право на получение
страхового возмещения по подлежащим страхованию вкладам (счетам). Размер возмещения вкладчику определяется
исходя из суммы всех его вкладов в банке, включая проценты по вкладам, но не более максимального
размера (лимита) страхового возмещения, установленного Федеральным законом для соответствующего вида
(категории) вкладов.
С информацией об отделениях ПАО Сбербанк можно ознакомиться здесь.
Вкладчики АО «КС БАНК», которые одновременно являются клиентами ПАО Сбербанк, с 13 августа 2021 года могут обратиться за выплатой возмещения без посещения офиса банка-агента через сервис «Сбербанк Онлайн».
Уважаемые клиенты! С формами и образцами заявлений требований кредиторов вы можете ознакомиться на сайте
Агентства по страхованию вкладов.
Заявления размещены во вкладке Документы
— Формы документов — Примерные формы
КРЕДИТОРАМ
Требование кредитора оформляется по форме бланка:
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица. Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица малого предприятия. Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица малого предприятия. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора —
физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов.
Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов.
Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора —
индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Образец заполнения.
Оформленное требование необходимо направить нарочно или заказным письмом по одному из адресов: 430005, г. Саранск, ул. Демократическая, 30.
Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения
ими требования кредитора уведомляет заявителя о включении его требования (полностью или частично) в
реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.
Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр
требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые
определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о
признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры
ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном
исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.
Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на
день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной
организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и
рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных
сведений.
Определение срочного депозита
Что такое срочный депозит?
Срочный вклад — это срочные инвестиции, включающие внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные депозиты обычно имеют краткосрочные сроки погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов.
При покупке срочного депозита инвестор должен понимать, что вывести свои средства он сможет только по истечении срока.В некоторых случаях владелец счета может разрешить инвестору досрочное прекращение или снятие средств, если они направят уведомление за несколько дней. Кроме того, за досрочное расторжение будет наложен штраф.
Примеры срочных вкладов включают депозитные сертификаты (CD) и срочные вклады.
Ключевые выводы
- Срочный депозит — это тип депозитного счета в финансовом учреждении, где деньги заблокированы на определенный период времени.
- Срочные вклады обычно представляют собой краткосрочные вклады со сроком погашения от одного месяца до нескольких лет.
- Как правило, срочные вклады предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные ликвидные сберегательные счета, благодаря чему клиенты могут снять свои деньги в любое время.
Разъяснение срочного депозита
Когда владелец счета размещает средства в банке, банк может использовать эти деньги для ссуды другим потребителям или предприятиям. В обмен на право использовать эти средства для кредитования они будут выплачивать вкладчику компенсацию в виде процентов на остаток на счете. На большинстве депозитных счетов такого рода владелец может снять свои деньги в любое время.Это мешает банку заранее узнать, сколько он может ссудить в любой момент времени.
Чтобы решить эту проблему, банки предлагают срочные депозитные счета. Клиент вносит депозит или инвестирует в один из этих счетов, соглашаясь не снимать свои средства в течение фиксированного периода в обмен на более высокую процентную ставку, выплачиваемую по счету.
Проценты, полученные по срочному вкладу, немного выше, чем по стандартным сберегательным или процентным текущим счетам.Повышенная ставка связана с тем, что доступ к деньгам ограничен на срок срочного депозита.
Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, поэтому они очень привлекательны для консервативных инвесторов с низким уровнем риска. Финансовые инструменты продаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Срочные вклады, продаваемые банками, застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает покрытие тех, которые продаются кредитными союзами.
Как банк использует срочный депозит
Если клиент помещает деньги на срочный депозит, банк может инвестировать деньги в другие финансовые продукты, которые приносят более высокую доходность (RoR), чем та, которую банк платит клиенту за использование их средств. Банк также может ссужать деньги другим своим клиентам, получая тем самым более высокую процентную ставку от заемщиков по сравнению с тем, что банк выплачивает в качестве процентов по срочному вкладу.
Например, кредитор может предложить ставку 2% для срочных вкладов со сроком погашения два года.Депозитные средства затем структурируются как ссуды для заемщиков, с которых взимается 7% годовых по этим векселям. Эта разница в ставках означает, что банк получает чистую прибыль в размере 5%. Разница между ставкой, которую банк выплачивает своим клиентам по депозитам, и ставкой, которую он взимает с заемщиков, называется чистой процентной маржей. Чистая процентная маржа является показателем прибыльности для банков.
Банки — это бизнесы, они хотят платить по срочным депозитам самую низкую ставку из возможных и взимать с заемщиков гораздо более высокую ставку по ссудам.Такая практика увеличивает их маржу или прибыльность. Однако существует баланс, который необходимо поддерживать банку. Если он будет выплачивать слишком маленькие проценты, он не привлечет новых инвесторов на срочные депозитные счета. Кроме того, если они установят слишком высокую ставку по кредитам, это не привлечет новых заемщиков.
Срочные депозиты и процентные ставки
В периоды повышения процентных ставок потребители с большей вероятностью приобретут срочные вклады, поскольку повышенная стоимость заимствования делает сбережения более привлекательными.Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, чтобы инвестор также зарабатывал больше.
Когда процентные ставки снижаются, потребителей поощряют брать взаймы и тратить больше, тем самым стимулируя экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на срочные вклады может снизиться, поскольку инвесторы обычно могут найти альтернативные инвестиционные инструменты, которые платят более высокую ставку.
Как правило, процентные ставки должны быть пропорциональны сроку до погашения и минимальной сумме основной суммы кредита, предоставленной кредитному союзу или банку.Другими словами, по шестимесячному срочному депозиту, вероятно, будет выплачиваться более низкая процентная ставка, чем по двухлетнему срочному депозиту. Инвесторы не только получают более высокую ставку за хранение своих денег в банке на длительные периоды времени, но также должны получать более высокую ставку за крупные депозиты. Например, большой компакт-диск, который представляет собой срочный депозит на сумму свыше 100 000 долларов, получит более высокую процентную ставку, чем компакт-диск на сумму 1000 долларов.
Открытие или закрытие срочного депозита
Срочные вклады еще называют депозитными сертификатами.Клиенты могут ознакомиться с условиями срочного депозита в бумажной выписке. Этот отчет включает требуемую минимальную сумму основного долга, выплачиваемую процентную ставку и продолжительность (или время до погашения) по согласованию между банком и вкладчиком.
Если клиент желает закрыть срочный вклад до истечения срока или срока погашения, на него будет наложен штраф. Этот штраф может включать потерю любых процентов, уплаченных на депозитный счет до этого момента. Закрытие CD до истечения срока позволяет клиенту забрать основную сумму инвестиций, но с конфискацией заработанных процентов.
Штраф за досрочное снятие средств или нарушение соглашения устанавливается во время открытия срочного депозита, как того требует Закон о сбережениях.
Иногда, если процентные ставки значительно выросли, клиенту, возможно, стоит досрочно закрыть срочный вклад, взять на себя штраф за досрочное снятие и реинвестировать средства в другое место по более высокой ставке. Важно убедиться, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному депозиту плюс стоимость штрафа.
Когда срок срочного депозита приближается к сроку погашения, банк, хранящий депозит, обычно отправляет письмо с уведомлением клиента о приближающемся сроке погашения. В письме банк спросит, хочет ли клиент снова продлить депозит на такой же срок до погашения. Ролловер, вероятно, будет по другой ставке в зависимости от рыночной процентной ставки на тот момент. В качестве альтернативы клиент может разместить средства в другом финансовом продукте.
Инвесторам, имеющим пенсионные компакт-диски, следует поговорить со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом, который может объяснить различные правила, связанные с досрочным отказом от этих инвестиций.
Инфляция и срочные депозиты
К сожалению, срочные вклады не успевают за инфляцией. Уровень инфляции — это показатель того, насколько цены вырастут в конкретный год. Если ставка по срочному депозиту составляет 2%, а уровень инфляции в США составляет 2,5%, теоретически клиент не зарабатывает достаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике.
Лестничная стратегия
Вместо того, чтобы вкладывать крупную единовременную сумму в один срочный депозит, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими компакт-дисками.Эта стратегия инвестирования с использованием срочных депозитов заключается в равномерном распределении инвестиций на определенное количество лет со сроками погашения через равные промежутки времени. Эта лестничная инвестиционная стратегия фиксирует процентные ставки, при этом CD на более длительные сроки имеют более высокие ставки, чем те, которые имеют более короткие сроки. По мере созревания компакт-дисков покупатель может выбрать, использовать деньги для получения дохода, снимая средства, или переводить эти средства на другой компакт-диск, чтобы продолжить движение по лестнице. Этот метод позволяет инвестору иметь доступ к фондам по мере их погашения.
Например, инвестор может внести по 3000 долларов на срочный вклад на пять, четыре, три, два или один год. Срок погашения одного из компакт-дисков каждый год, что позволяет клиенту либо снять деньги на расходы, либо перевести средства на новый счет. Ставка нового срочного депозита будет основана на текущей рыночной ставке. Этот метод популярен среди пенсионеров, которым необходимо ежегодно снимать определенную сумму дохода со своих сбережений для оплаты расходов на проживание.
Эту стратегию можно использовать при инвестировании в один и тот же кредитный союз или банк или в несколько разных учреждений.Инвестор может либо снять основную сумму и проценты по наступлении срока погашения, либо реинвестировать средства, если они не нужны.
ПлюсыСрочные вклады предлагают фиксированную процентную ставку в течение срока инвестирования.
Срочные вклады — это безрисковые и безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.
Различные сроки погашения позволяют инвесторам смещать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.
Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму депозита.
Срочные депозиты платят более высокие ставки для больших первоначальных сумм депозита.
Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем у большинства инвестиций с фиксированной ставкой.
Срочные вклады не могут быть сняты досрочно без штрафа или потери всех заработанных процентов.
Процентные ставки не успевают за растущей инфляцией.
Риск процентной ставки существует, если инвесторы заблокированы на низком срочном депозите, в то время как общие процентные ставки растут.
Пример срочных вкладов
Wells Fargo Bank (WFC) — один из крупнейших потребительских банков США, предлагающий несколько типов срочных вкладов. Ниже приведены несколько компакт-дисков банка вместе с процентными ставками, выплаченными вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.
- Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 0,90%.
- Годовой компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 1,25%.
- Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США 2.27% на 29 месяцев.
Обратите внимание, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут отличаться в зависимости от штата, в котором находится филиал.
Разница между срочным депозитом и депозитом до востребования
Срочный депозит против депозита до востребования: обзор
Вклады до востребования и срочные вклады относятся к двум различным типам депозитных счетов, доступных в банке или аналогичном финансовом учреждении, таком как кредитный союз.Вклады до востребования и срочные вклады различаются по доступности или ликвидности, а также по размеру процентов, которые можно заработать на размещенные средства.
Срочные вклады
Срочные вклады, также известные как срочные вклады, представляют собой инвестиционные вклады, сделанные на заранее определенный период, от нескольких месяцев до нескольких лет. Вкладчик получает заранее установленную процентную ставку по срочному вкладу в течение указанного периода. Средства, размещенные на более длительные периоды, имеют более высокую процентную ставку.Срочные депозитные счета приносят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета.
Денежные средства не могут быть сняты со счета срочного депозита до конца выбранного периода без финансового штрафа, а снятие средств часто требует предварительного письменного уведомления. В конце периода у вкладчика есть выбор: снять депонированные средства плюс заработанные проценты или перенести средства на новый срочный вклад. Самая распространенная форма срочного депозита — это банковский депозитный сертификат или компакт-диск.
Депозиты до востребования
Депозитные счета до востребования предлагают большую ликвидность и более легкий доступ по сравнению со срочными депозитами, но по более низким процентным ставкам, и они могут также включать различные комиссии за обслуживание счета. Вкладчики могут снимать часть или все средства со счета депозита до востребования в любое время без штрафных санкций или предварительного уведомления, хотя некоторые банки взимают небольшую комиссию, если вы превышаете их лимит ежемесячных снятий.
Средства, к которым вкладчику может потребоваться доступ в любое время, следует хранить на счете до востребования.Примеры депозитных счетов до востребования включают обычные текущие счета, сберегательные счета или счета денежного рынка.
[Важно: вклады до востребования и срочные вклады различаются по доступности или ликвидности, а также по сумме процентов, которые можно заработать на депонированные средства.]
Денежный рынок, чеки или сбережения?
Счета денежного рынка имеют низкие комиссии и обычно предлагают более высокую доходность, чем сберегательные счета, однако колебания процентных ставок означают, что на счете не начисляется фиксированная сумма процентов.
Чековые счета обычно имеют более высокую комиссию и не приносят никаких процентов держателю, хотя некоторые текущие счета приносят небольшую сумму процентов. Эти счета подходят для людей, ведущих большой бизнес, или для тех, кому часто требуется немедленный доступ к средствам для покупки товаров или услуг.
Сберегательные счета — это депозитные счета до востребования, на которые обычно не взимается комиссия. Процентные ставки по сберегательным счетам фиксированы и ниже, чем процентные ставки по срочным депозитам.
Чековые и сберегательные счета доступны держателю счета через различные варианты банковского обслуживания, такие как кассовые услуги, онлайн-банкинг и банкоматы.
В Справочнике Федеральной резервной системы по соблюдению требований потребителей перечислены основные характеристики депозитных счетов до востребования: отсутствие ограничений на переводы или снятие средств владельцем счета; без срока погашения или первоначальный срок погашения не более шести дней; денежные средства выплачиваются по требованию; счет не может приносить проценты; и нет никаких квалификационных требований.
Ключевые выводы
- Вклады до востребования и срочные вклады относятся к двум различным типам депозитных счетов в финансовом учреждении.
- Срочные вклады, также известные как срочные вклады, представляют собой инвестиционные вклады, сделанные на заранее определенный период, от нескольких месяцев до нескольких лет.
- Счета до востребования предлагают большую ликвидность и более легкий доступ по сравнению со срочными депозитами.
В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?
Знание того, как работают оба варианта, может помочь вам понять, как каждый из них может помочь вам на разных этапах пути сбережения.Вот краткое сравнение основных различий срочных вкладов и сберегательных счетов.
Что такое срочный вклад?
С помощью срочного депозита вы блокируете денежную сумму на согласованный период времени («срок») — это означает, что вы не можете получить доступ к деньгам, пока срок не истечет. Взамен вы получите гарантированную процентную ставку за выбранный вами срок, так что вы будете точно знать, какой будет доход от ваших денег.
Каковы преимущества срочного депозита?
Если вы боретесь с искушением окунуться в свои сбережения, возможно, самым большим преимуществом срочного депозита является то, что ваши сбережения заблокированы, поэтому вы не можете потратить свои сбережения на импульсивную покупку.
Еще одно важное преимущество — это уверенность в фиксированной процентной ставке. Это означает, что вы не только точно будете знать, какой будет доход от ваших денег, но и при снижении процентных ставок вы все равно будете заблокированы с той же процентной ставкой.
А как насчет минусов?
Конечно, есть и обратная сторона того, что ваши деньги заблокированы на согласованный срок — если вам понадобится получить доступ к своим деньгам раньше, вам, вероятно, придется заплатить штраф, а во многих случаях вам придется отказаться от 31 в днях уведомления.Поэтому важно быть уверенным, что вам не понадобится доступ к своим деньгам, пока они хранятся на срочном депозите. По мере того, как срок действия вашего срочного депозита подходит к концу, также важно рассмотреть ваши варианты, поскольку некоторые срочные депозиты могут автоматически обновляться до текущей ставки в это время, которая может быть выше или ниже.
Фиксация фиксированной процентной ставки потенциально может иметь обратную сторону — если процентная ставка вырастет, вы не сможете воспользоваться более выгодной ставкой, пока ваши деньги заблокированы на срочном депозите.
Для большинства срочных вкладов требуется минимальный остаток депозита, часто от 1000 до 5000 долларов. Если вы только начинаете экономить, сначала может быть сложно заблокировать эту сумму денег на какое-то время.
Что такое сберегательный счет?
Как следует из названия, сберегательный счет — это банковский счет, предназначенный для сбережений. Как правило, проценты выплачиваются на деньги на счете, при этом при необходимости сохраняется доступ к сбережениям. Некоторые сберегательные счета могут также выплачивать бонусные проценты при выполнении определенных условий, таких как увеличение баланса счета к концу месяца.Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, поэтому сумма процентов к уплате может со временем колебаться.
Каковы преимущества (или недостатки) сберегательного счета?
Возможно, самое большое преимущество выбора сберегательного счета вместо срочного депозита — это возможность получить доступ к своим сбережениям, если они вам понадобятся, при этом при этом зарабатывая проценты. Обратной стороной является, конечно, то, что наличие свободного доступа к вашим деньгам может оставить искушение окунуться в свои сбережения.
Вы также можете пополнять свой сберегательный счет в любое время — либо на регулярной основе, либо когда у вас есть дополнительные деньги, которые можно положить на него.С другой стороны, в случае срочного депозита после внесения первоначального депозита вы не сможете пополнить баланс до истечения согласованного срока. Кроме того, в отличие от срочного депозита, на сберегательном счете не требуется минимальный остаток.
Некоторым сберегательным счетам также требуется привязанный повседневный счет для доступа к своим сбережениям. В некоторых случаях плата за обслуживание может взиматься с повседневного счета.
Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, и в зависимости от рыночных условий ставка может повышаться или понижаться.Это повлияет на размер процентов, которые вы можете заработать на деньги на своем счете.
Срочный депозит
Программа срочных депозитов — это программа, в рамках которой Федеральные резервные банки предлагают процентные срочные вклады соответствующим учреждениям. Срочный вклад — это вклад с определенным сроком погашения. Механизм срочного депозита был создан для облегчения проведения денежно-кредитной политики, предоставляя инструмент, который может использоваться для управления совокупным количеством резервных остатков, находящихся в депозитарных учреждениях.Увеличение непогашенных срочных вкладов истощает остатки резервов, поскольку средства для их оплаты снимаются со счетов участвующих учреждений на весь срок действия срочного депозита.
Результаты работы
Последние результаты работы можно найти на веб-сайте Совета управляющих (вне его).
Архив результатов предыдущих операций можно найти на веб-сайте Совета управляющих (вне его).
Операции по срочному депозиту
Срочные депозиты могут быть предоставлены через конкурентный формат аукциона с единой ценой с возможностью неконкурентных торгов, формат фиксированной процентной ставки по заранее заданной процентной ставке или формат с плавающей ставкой.Процентная ставка, выплачиваемая по срочным депозитам, предоставленным в формате с плавающей ставкой, будет операционной эффективной процентной ставкой, которая определяется средним значением ежедневных эффективных ставок в течение срока действия инструмента. Ежедневная эффективная ставка — это сумма значения справочной ставки на этот день и ставки спреда для операции.
Пожалуйста, посетите веб-сайт Совета управляющих (за пределами сайта) для всех пресс-релизов, связанных с механизмом срочных депозитов.
Чтобы получать уведомления о предстоящих операциях Механизма срочных депозитов и сводных результатов, пожалуйста, заполните форму уведомления по электронной почте (за пределами сайта).Обратите внимание, что уполномоченные участники Срочного депозита будут автоматически получать все уведомления по электронной почте.
Заявление на получение срочного депозита
Нажмите кнопку ниже, чтобы получить доступ к приложению Срочный депозит.
Создание срочного депозита
Любое учреждение, имеющее право на получение процентов по остаткам на счетах в Федеральном резервном банке, может участвовать в Механизме срочного депозита с одобрения его Резервного банка.Для участия подходящие организации должны выполнить шаги, указанные на странице «Настройка срочного депозита». Типичное время от подачи необходимых форм, запросов и соглашений до готовности к участию составляет от 7 до 10 рабочих дней при условии, что все необходимые материалы являются полными и точными. Ошибки или упущения могут задержать процесс.
Вопросы?
Пожалуйста, обращайтесь к контактному лицу вашего района срочных вкладов, если у вас возникнут вопросы о системе срочных вкладов.Для получения технической помощи по заявке на получение срочного депозита обратитесь в Центр обслуживания клиентов Федеральной резервной системы.
Начало страницы
Срочный депозит• Стратегический финансовый директор
24 июля
Вернуться домойСрочный вклад
См. Также:
Срок кредита
5 кредитных единиц (5 банковских кредитов)
Как управлять своими банковскими отношениями
Банковские сборы
Финансовые инструменты
Срочный депозит, также называемый срочным вкладом или депозитным сертификатом (CD), — это сумма денег, инвестируемая в финансовое учреждение на определенный период времени или на определенный срок.Условия выплаты процентов и снятия иногда являются предметом переговоров, поскольку иногда за досрочное снятие средств предусмотрены штрафные санкции.
Разъясненные срочные вклады
Срочные вклады часто представляют собой краткосрочные инвестиции физических лиц в банк или другое финансовое учреждение. Из-за того, что они носят краткосрочный характер, считайте срочные вклады одним из самых безопасных вложений на рынке. Еще одно преимущество для инвестора — это возможность инвестировать под более высокую процентную ставку, чем на обычный сберегательный счет.
Недостатки срочного депозита включают тот факт, что компания или физическое лицо не может касаться или снимать фиксированную сумму до истечения срока без штрафных санкций. Меньшие купюры до 100 000 долларов США обычно содержат заранее установленные контракты с определенным размером штрафов, если депозит снимается, процентные ставки не подлежат обсуждению и количество времени, в течение которого физическое лицо или компания желают инвестировать. Более крупные купюры или депозиты выше 100 000 долларов часто являются предметом переговоров.Это означает, что компания или частное лицо будет согласовывать штрафы за вывод средств, ставку, по которой будут инвестированы деньги, и срок или период времени, которые инвестор хочет придерживаться в своей инвестиционной стратегии.
Пример срочного депозита
Компания X только что получила от покупателя денежные средства в размере 1 млн долларов США. Компания X также должна компании Y 800 000 долларов в качестве кредиторской задолженности за материалы, которые X использовал для производства своей продукции. Однако кредиторская задолженность не подлежит погашению в течение следующих 3 месяцев перед Y.Поэтому X решил отложить 800 000 долларов в депозитный сертификат (CD) на 3 месяца по ставке 5%, что выше, чем ставка сберегательного счета в 3,5%. Таким образом, к концу 3 месяцев X будет иметь прибыль в размере 10 000 долларов (3/12 * 5% * 800 000 долларов). Держа причитающиеся Y денежные средства и инвестируя в срочный депозит, X заработал дополнительно 10 000 долларов.
Определение и пример срочного депозита
Что такое срочный депозит?
Срочный вклад, также называемый срочным вкладом или депозитным сертификатом (CD), представляет собой тип срочного депозита, обычно в банковском учреждении.
Срочные вклады обычно имеют краткосрочные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Требуемый минимальный депозит для таких инструментов также будет варьироваться в зависимости от размера депозита, срока и процентной ставки.
Как работает срочный депозит?
Клиент приобретет в банке срочный депозит на определенный срок с установленной процентной ставкой. Инвестор обязуется не снимать средства до наступления срока погашения, а взамен банк платит более высокую процентную ставку по срочному вкладу, чем по простому сберегательному счету.Процентная ставка зависит от срока и суммы депозита.
При более длительном вкладе банк предложит более высокую процентную ставку. Кроме того, банки платят более высокие процентные ставки при размещении более крупных сумм. Проценты могут выплачиваться, в зависимости от срока, при наступлении срока погашения, ежеквартально или ежемесячно.
Клиент может выбрать получение процентных платежей или позволить им накапливаться на счете. Банк, скорее всего, взимает штраф за досрочное снятие средств, который может включать конфискацию процентных платежей, хотя имеются некоторые компакт-диски без штрафа.
Как банк использует срочные депозиты
Банки должны поддерживать определенный резерв наличности для выполнения текущих обязательств. Таким образом, банк вкладывает средства в более доходные инвестиции или ссужает их по более высокой ставке, чем он платит вкладчику. Разница между тем, что банк платит клиенту срочного депозита, и ставкой, которую он получает по более доходным инвестициям или займам, называется чистой процентной маржей.
Преимущества и недостатки срочных вкладов
Срочные вклады привлекают консервативных инвесторов по нескольким причинам:
- Срочные вклады приносят гораздо более высокую процентную ставку, чем стандартные сберегательные или текущие счета.
- Хотя срочные депозиты имеют заявленный срок погашения, они считаются краткосрочными и, следовательно, менее подвержены долгосрочным изменениям процентных ставок и инфляции.
- Средства застрахованы в пределах указанной суммы на каждого вкладчика и каждого счета либо Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), либо Национальной ассоциацией кредитных союзов (NCUA).
Когда срочный депозит, такой как CD, приближается к сроку погашения, организация уведомляет инвестора.Часто банк или кредитный союз предлагает инвестору возможность продлить или продлить срочный депозит на тот же или другой срок в зависимости от доступных продуктов. Процентная ставка может меняться в зависимости от того, где находятся процентные ставки в данный конкретный момент.
Однако у срочных вкладов есть некоторые недостатки. Срочные вклады в значительной степени невосприимчивы к рыночному риску и обычно считаются ликвидными, хотя вкладчик обычно уплачивает штраф или уплачивает проценты, заработанные за снятие средств до указанного срока.
Еще один очевидный недостаток — более низкая доходность. Хотя срочные вклады считаются сверхнадежными инвестициями и идеально подходят для целей краткосрочных сбережений, они не очень подходят для долгосрочных инвестиций или пенсионного планирования. Долгосрочное инвестирование требует более высокой нормы прибыли, чтобы не отставать от темпов инфляции или опережать их. В условиях текущих процентных ставок инвестиции на срочный депозит не могут удовлетворить эту потребность.
Срочные депозиты и процентные ставки
Обычно, когда процентные ставки растут, вкладчики находят срочные вклады более привлекательными, поскольку нормы сбережений выше.Займы денег менее привлекательны, когда ставки выше, и банки, наоборот, могут использовать более высокие процентные ставки как инструмент для дальнейшего поощрения сбережений.
И наоборот, когда процентные ставки ниже, ставки по займам более привлекательны, чем ставки по сбережениям. Поэтому банкам сложнее привлечь вкладчиков в этой среде.
Что такое срочный депозит?
Срочные вклады — популярная форма инвестирования, если вы хотите приумножить свои сбережения.Итак, что такое срочный вклад и на какие функции стоит обратить внимание?
Что такое срочный вклад и как он работает?
Срочный вклад — это вложение денежных средств в финансовом учреждении. Ваши деньги инвестируются под согласованную процентную ставку в течение фиксированного периода времени или срока. Срочные вклады можно вложить в банк, строительный кооператив или кредитный союз.Срочные вклады популярны среди инвесторов, которые предпочитают безопасность капитала и фиксированный доход. Многие инвесторы также используют срочные вклады как часть своего более широкого инвестиционного портфеля. Как правило, деньги могут быть сняты только в конце периода — или раньше с наложением штрафа.
Кто предлагает срочные вклады?
Срочные вклады предлагаются многими уполномоченными депозитными учреждениями (ADI) в Австралии, включая нашу большую четверку банков — CommBank, Westpac, ANZ и NAB, а также многими другими банками, кредитными союзами и поставщиками финансовых услуг.APRA имеет полный список ADI в Австралии, которые могут предлагать клиентам срочные депозитные продукты. Компания Canstar раскрыла, какой банк и учреждение, принадлежащее клиентам, предлагают выдающуюся ценность за свои ставки, условия и особенности продуктов для своих продуктов по срочным депозитам в наших ежегодных наградах за срочные вклады.
Какие процентные ставки по срочным вкладам?
Можно ли потерять деньги со срочным вкладом?
Срочные вклады на сумму до 250 000 долларов на каждого владельца счета на одно учреждение, предлагаемые ADI в Австралии, защищены в соответствии с Системой финансовых требований.ADI регулируются Австралийским органом пруденциального регулирования (APRA). Срочные вклады считаются безопасным вложением, хотя вы можете не заработать столько же процентов от срочного депозита, сколько могли бы, следуя альтернативным инвестиционным стратегиям.
Что следует учитывать при сравнении срочных вкладов?
Особенности, которые вы можете учитывать при сравнении срочных вкладов, включают:
- Предлагаемые процентные ставки на разные сроки
- каков идеальный срок вашего депозита (от одного месяца до пяти лет)
- как легко открыть срочный вклад
- при минимальной сумме инвестиций
- , если предусмотрено напоминание о сроке погашения и как оно доставляется
- , есть ли автоматическая пролонгация срочного депозита
- сколько дней нужно будет вносить изменения и пополнять депозит
- , возможно ли досрочное снятие средств без штрафных санкций или комиссий с применением
- какой период уведомления применяется, если вы рассматриваете возможность внесения срочного депозита с предварительным уведомлением (это вид срочного депозита, который позволяет снять средства, если вы предоставите для этого необходимое уведомление)
Как подать заявку на срочный вклад?
Подача заявки на срочный депозит во многом аналогична подаче заявки на открытие обычного банковского счета, и процесс может быть проще, если вы являетесь существующим клиентом банка или учреждения, принадлежащего клиенту.После того, как вы решили, сколько денег вы хотите инвестировать по установленной процентной ставке, вы обычно заполняете форму заявки и подаете заявку на срочный депозит, предлагаемый вашим предпочтительным поставщиком.
Основной источник изображения: Billion Photos / Shutterstock.com