Способы покупки квартиры: Как купить квартиру в 2022 году: инструкция

Способы покупки — PRINZIP

Траншевая ипотека

В кварталах «Парк Победы» и «Ньютон Парк» доступна новая программа ипотечного кредитования — траншевая. По ней банк разделяет сумму кредита на две части: первый транш перечисляется сразу после заключения договора долевого участия, второй — за квартал до ввода дома в эксплуатацию. Проценты банк начисляет не на всю сумму кредита, а только на транш. Кредит предоставляет ПАО «Сбербанк».

Подробнее

Льготная ипотека от 7,3%

Ипотеку с господдержкой можно взять на сумму до 6 млн ₽ при первоначальном взносе от 15%. Максимальный срок ипотечного кредита — 30 лет. Процентная ставка зависит от банка и условий договора. Специалисты PRINZIP помогут со списком необходимых документов и подадут заявку.

Семейная ипотека от 5,1%

Специальное предложение для семей следующих категорий:

• есть один ребёнок, рождённый после 1 января 2018 года;
• есть два или больше детей младше 18 лет;
• есть один несовершеннолетний ребёнок с подтверждённой инвалидностью.

Выбирайте квартиру в одном из наших жилых комплексов, а мы поможем подготовить документы для ипотеки и подать заявку. Процентная ставка зависит от банка и условий договора.

Подробнее

Ипотека для IT-специалистов от 4,5%

Специальное предложение для сотрудников IT-компаний, аккредитованных МинЦифры. Льготные ставки доступны для заёмщиков в возрасте от 22 до 50 лет включительно со средней заработной платой не менее 120 000 ₽/месяц в течение трёх месяцев до заключения договора. Максимальная сумма кредита — 18 млн ₽, первоначальный взнос — от 15%, срок ипотеки — до 30 лет.

Ипотека

Мы сотрудничаем со всеми крупными банками. У каждого из них минимум одна, а чаще — несколько программ для разных случаев. Наша задача — подобрать наиболее выгодную программу, помочь сориентироваться в списке документов и получить одобрение ипотеки.

Если вы решили покупать квартиру в ипотеку, то процесс будет выглядеть так:

1. Менеджер по продажам вас консультирует и помогает выбрать квартиру под ваш образ жизни, бронирует квартиру, вы вносите аванс.
   
2. Специалист по ипотеке консультирует по оплате и документам.
   
3. Вы собираете пакет документов.
4. Мы его проверяем и отправляем в возможные банки.
5. Получаем решение.
6. Подписываем договор долевого участия и кредитный договор.
   

Если вы уже получили одобрение ипотеки от какого-то банка, сообщите об этом вашему менеджеру. Он подберёт квартиру, которая лучше всего подойдёт под условия вашего банка.

Обмен квартиры

Мы помогаем обменять вашу старую квартиру на новую в проектах PRINZIP.

Если вы решили покупать квартиру через обмен старой, то процесс будет выглядеть так:

1. Менеджер по продажам вас консультирует и помогает выбрать квартиру под ваш образ жизни, бронирует квартиру и фиксирует её цену. Даже если в проекте будет плановое повышение цен, для вас квартира останется по зафиксированной цене.
2. Специалист по вторичной недвижимости консультирует по оплате и документам.
3. Оцениваем вашу нынешнюю квартиру и предлагаем стоимость, по которой будем её продавать. Для наших клиентов оценка бесплатная и занимает один день.
4. Подписываем договор купли-продажи по старой квартире и договор долевого участия по новой.
5. Продаём вашу старую квартиру и включаем эту сумму в счёт оплаты новой квартиры в нашем проекте.

При необходимости доплаты мы помогаем оформить рассрочку или получить ипотеку.

Чтобы заказать бесплатную оценку, оставьте номер телефона – ответим на вопросы и договоримся о встрече.

Заявка передана нашему специалисту. В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Материнский капитал

Можно использовать как первоначальный взнос за квартиру или как часть взноса по ипотеке.

Расскажем всё о материнском капитале. Поможем использовать выгодно.

Заявка передана нашему специалисту. В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Беспроцентная рассрочка

Рассрочка действует во время строительства дома. График оплаты и первоначальный взнос согласуем в индивидуальном порядке. При покупке квартиры в рассрочку не надо оплачивать страхование жизни и комиссию банку, переплачивать по процентам и собирать документы, подтверждающие платёжеспособность — нужен только паспорт.

Если вы решили покупать квартиру в рассрочку, то процесс будет выглядеть так:

1. Менеджер по продажам вас консультирует и помогает выбрать квартиру под ваш образ жизни, бронирует квартиру.
2. Согласовывает с вами график оплаты по сделке.
3. Подписываем договор долевого участия.

Суммы первоначальных взносов и сроки выплат остатков:

«Парковый квартал»

• Секции 1 и 2 четвёртого дома: первоначальный взнос 60% — остаток до конца марта 2023 года с ежемесячными или ежеквартальными платежами.

«Парк Победы»

• Секции 3, 4 и 5 второго дома: первоначальный взнос 60% — остаток до конца декабря 2023 года с ежемесячными или ежеквартальными платежами
  

«Татлин»

• Третья башня: первоначальный взнос 60% — остаток до конца февраля 2023 года с ежемесячными или ежеквартальными платежами.
  

«Ленина 8»

• Вторая очередь: рассрочка с первоначальным взносом 60% — остаток до конца сентября 2023 года с ежемесячными или ежеквартальными платежами.

«Ньютон Парк»

• Секции 2–4 четвёртого дома и пятый дом: рассрочка с первоначальным взносом 60% — остаток до 30 декабря 2023 года с ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Чтобы обсудить условия рассрочки, оставьте свой телефон.

Заявка передана нашему специалисту. В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Приобретаем недвижимость: варианты финансирования — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

#недвижимость #кредиты #лизинг

Большинство людей для приобретения недвижимости прибегают к дополнительному финансированию.

Рассмотрим основные варианты финансирования покупки жилья.

Собственная квартира или дом – очень дорогое приобретение. Хорошо, если материальное положение позволяет просто выбрать и купить понравившийся вариант жилья. Однако такие возможности есть далеко не у всех.

Кредит

Безусловно, кредит – самый популярный способ приобрести жилье. В этом случае недостающую для покупки сумму вам одолжит банк. Условия по кредитам на недвижимость могут отличаться в разных банках, но есть некоторые общие черты и правила:

• Сумма кредита, как правило, не может покрывать полную стоимость жилья. Как минимум 10-20% покупки придется оплатить самостоятельно.
• Кредиты на недвижимость отличаются долгими сроками – до 20-25 лет. Это позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет. Если есть возможность, желание и предусмотрено договором – кредит можно погашать досрочно.
• Поскольку суммы таких кредитов велики, банку может потребоваться дополнительное обеспечение: поручители или залог приобретаемой недвижимости. Кредит под залог квартиры называется ипотека, и если ваша недвижимость в залоге у банка – вы не сможете продать ее, сдать в аренду или даже сделать там перепланировку без согласия банка.
• Чтобы получить большой кредит на недвижимость, нужен высокий доход. Банки позволяют суммировать доходы кредитополучателя и его близких родственников для того, чтобы была возможность кредитоваться.
• После оформления кредита банк переведет деньги сразу на счет продавца. Не придется получать в кассе наличные и перевозить крупную сумму с места на место.
• Процентная ставка по долгосрочным кредитам, как правило, является плавающей. Обычно она привязана к ставке рефинансирования и меняется вместе с изменением этого показателя. В зависимости от этих изменений будет меняться и сумма ежемесячного платежа.

Многие банки имеют партнерские программы с компаниями-застройщиками. И если вы покупаете жилье у компании-партнера, можно рассчитывать на более выгодные условия – например, пониженную процентную ставку в первые годы кредитования или даже на протяжении всего срока кредита. Если вы хотите приобрести жилье в новостройке, обязательно обратите внимание на такую возможность.

Лизинг

Лизинг – это финансовая аренда с правом выкупа. Суть заключается в том, что лизинговая компания по поручению клиента покупает конкретный товар (в данном случае квартиру) и передает ее клиенту в личное пользование. Клиент регулярно осуществляет лизинговые платежи – примерно по той же логике, что и платежи по кредиту – и до того момента, как долг не будет погашен полностью, квартира остается собственностью лизинговой компании. То есть клиент ее арендует, но с правом выкупа. Когда все необходимые платежи будут выплачены в полном объеме, квартира перейдет в собственность клиента.

Обратите внимание, что стоимость предмета лизинга определяется по согласованию между лизинговой компанией и клиентом и может отличаться от стоимости квартиры. Так, в стоимость предмета лизинга могут быть включены расходы по страхованию квартиры, ее ремонту, комиссии за оформление сделки и другие возможные расходы.   

Лизинг недвижимости по сравнению с кредитованием имеет следующие преимущества:

• Требования к лизингополучателю обычно менее жёсткие, чем требования, предъявляемые банками к потенциальным кредитополучателям
• В договоре лизинга можно предусмотреть более гибкие условия расчёта по лизинговым платежам, а процедура внесения изменений в график является более простой, чем при кредитовании
• Имущество, приобретенное на условиях лизинга, не является собственностью лизингополучателя и не может быть объектом для ареста или изъятия в случае чего
• Ставки по лизинговым сделкам нередко ниже, чем по кредитам

Конечно, есть и некоторые недостатки:

• По сравнению с кредитом, ежемесячные платежи могут быть выше, поскольку сроки лизинга могут быть более короткими, чем сроки кредитования
• Договоры лизинга могут заключаться в иностранной валюте, а значит, клиент будет нести валютные риски
• В отличие от кредита, при лизинге квартира будет являться собственностью лизинговой компании, пока клиент ее полностью не выкупит
• При лизинге можно столкнуться с дополнительными платежами и комиссиями, не очевидными на первый взгляд

Рассрочка

Рассрочка – это услуга, которую вам может предложить компания-застройщик.

В данном случае вы не берете ни у кого денег в долг, но берете на себя обязательство в установленные сроки заплатить застройщику определенную сумму денег.

Рассрочка может предоставляться как на строящееся жилье (например, до сдачи дома осталось 2 года, и за этот период вам нужно полностью рассчитаться), так и на готовые квартиры (в этом случае можно сразу съехать и жить, а полностью расплатиться за покупку – через несколько лет).

 

Все ключевые условия рассрочек определяют сами компании-застройщики. Здесь, как и при кредитовании, тоже потребуется первоначальный взнос, а остаток будет равными долями распределен на несколько лет.

 

Плюсы рассрочки:

• минимальный пакет документов и его быстрое рассмотрение
• возможность купить жилье с небольшими накоплениями и при этом не влезать в долги
• небольшая по сравнению с кредитом переплата или даже ее отсутствие

Минусы рассрочки:

• короткие сроки – обычно всего 2-3 года
• количество предложений ограничено – не все застройщики предлагают такую услугу, и воспользоваться ей можно, только если вы покупаете новостройку

 

Что выбрать?

Чтобы понять, какой инструмент вам больше подходит, оцените свои финансовые возможности.

Если вам по силам заработать недостающую сумму на жилье за несколько лет – присмотритесь к рассрочкам. Здесь не выйдет большой переплаты, а жилищный вопрос будет полностью закрыт в максимально короткие сроки. Если же для полного расчета за жилье вам нужно 10 и более лет, стоит обратить внимание на кредитование и лизинг. Здесь вы сможете надолго растянуть платежи, ну а если вдруг появится возможность досрочно закрыть долг – в большинстве случаев вы сможете беспрепятственно это сделать.

Как купить квартиру: что нужно знать

Вы можете воплотить в жизнь американскую мечту о домовладении , владея квартирой так же, как и в традиционном доме с одним арендатором. Владение недвижимостью вместо аренды также может быть полезным для ваших финансов, поскольку вы накапливаете капитал в собственности, которую позже сможете продать, вместо того, чтобы выбрасывать деньги арендодателю. Итак, если вы заинтересованы в покупке квартиры для себя и своей семьи, вот что вам нужно знать.

У вас есть вопросы о том, как покупка квартиры может повлиять на ваш долгосрочный финансовый план? Поговорите с финансовым консультантом сегодня.

Решение «Аренда или покупка»

Возможно, самым важным фактором при принятии решения о покупке или аренде является продолжительность времени, которое вы планируете прожить в своей новой квартире. Вообще говоря, если вы не планируете жить там по крайней мере пять лет, аренда, вероятно, будет более разумным с финансовой точки зрения шагом.

Если вы планируете жить там пять или более лет, сравните, сколько вы платите за аренду, с тем, сколько вы могли бы платить за владение. Выплата по ипотеке, как правило, будет меньше, чем арендная плата, при условии, что помещение, которое вы хотите купить, похоже на то, которое вы арендуете. Это потому, что ваш арендодатель платит столько же, сколько и вы, за основную сумму, проценты, налоги, сборы ассоциации домовладельцев и ремонт, а также немного больше прибыли.

Тем не менее, владение — это нечто большее, чем оплата. Чтобы что-то купить, вам придется вложить больше денег, чем вам потребуется для подписания договора аренды. Самые большие затраты придутся на первоначальный взнос. Сумма, необходимая для этого, зависит от типа ипотеки, которую вы получаете, и, возможно, даже от того, где находится дом.

Большинство ипотечных кредитов, обеспеченных государством, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (FHA), предусматривают небольшой первоначальный взнос в размере не менее 3,5% от покупной цены. Ветераны могут даже иметь возможность получить ссуду с первоначальным взносом в размере 0 долларов через Департамент по делам ветеранов (VA). Ожидается, что для обычного кредита, не обеспеченного государством, вы внесете 20%.

Например, если квартира, которую вы хотите купить, стоит 200 000 долларов, вы можете рассчитывать на 7 000 долларов в качестве первоначального взноса в размере 3,5% FHA. С другой стороны, обычный кредитор потребует 40 000 долларов, или 20%, вниз.

Вам также потребуются наличные для покрытия расходов. Они оплачивают обследование, оценку, осмотр дома и страхование титула, среди прочих расходов. Затраты на закрытие дома стоимостью 200 000 долларов могут составить несколько тысяч долларов. Вы можете включить расходы на закрытие в сумму кредита, хотя это, очевидно, увеличит ваши платежи по ипотеке. Однако обычно вы не можете брать первоначальный взнос. Вам нужно будет иметь это наличными.

Расчет того, что вы можете себе позволить

Теперь пришло время узнать, сколько вы можете позволить себе платить. Начните с определения отношения долга к доходу. Для этого сложите все свои ежемесячные платежи по долгам, такие как кредитные карты, автокредиты, студенческие кредиты, выплаты на содержание ребенка, алименты и предполагаемый платеж по ипотеке.

Затем вы можете разделить эту цифру на свой ежемесячный доход и выразить результат в процентах. Если ваши общие ежемесячные платежи по долгу составляют 2000 долларов, а ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов, вы разделите 2000 долларов на 5000 долларов. Результат 0,4, или 40%.

Кредиторы используют это отношение долга к доходу, чтобы определить, какую сумму ежемесячного платежа вы можете себе позволить. Обычно они ищут отношение долга к доходу не более 43%. Если вы окажетесь выше этой отметки, вам может быть сложно претендовать на получение ипотечного кредита. Вы можете улучшить соотношение долга к доходу, запланировав более низкий платеж по ипотеке. Обычно это означает покупку более дешевой квартиры.

Ипотечный калькулятор SmartAsset может помочь вам смоделировать весь описанный выше процесс. Все, что вам нужно, это полная стоимость дома, размер вашего первоначального взноса, тип и продолжительность ипотечного кредита, который вы получаете, и процентная ставка, которую вы ожидаете получить. Однако не пренебрегайте другими расходами. К ним относятся налоги на имущество, страхование домовладельцев и, возможно, сборы ассоциации домовладельцев. Все эти расходы вместе взятые могут добавить к вашим платежам несколько сотен долларов в месяц.

Покупка кондоминиумов 0r кооперативов

Альтернативой покупке квартиры может быть покупка нескольких кондоминиумов или кооперативов, которые физически устроены аналогично, но могут сильно отличаться в управлении. Когда вы покупаете кондоминиум, вы покупаете квартиру в здании. Это означает, что вы разделите расходы на эксплуатацию здания с другими владельцами кондоминиума. Покупка кооператива означает покупку части собственности корпорации, которой принадлежит здание. Вместо конкретного подразделения вы будете владеть акциями корпорации.

Ипотечные кредиторы предъявляют разные требования к кредитам на квартиры и кооперативы. Например, они могут захотеть убедиться, что у ассоциации кондоминиумов достаточно денег в банке в качестве финансовых резервов для покрытия любого необходимого ремонта или технического обслуживания. Некоторые кредиторы неохотно выдают кооперативные кредиты, потому что они не могут вернуть себе квартиру, если у вас возникнут проблемы с платежами. Так что, если вы ищете кредит, вы можете найти квартиру или доступное жилье на одну семью, чтобы быть лучшим вариантом.

Получение дополнительной помощи

Потенциальные покупатели квартир могут получить помощь от лицензированного агента по недвижимости. Агент может помочь с вопросами о ценах, налогах, сборах и сообществах. В то же время он или она может дать ценную информацию о том, как вести переговоры с продавцами.

Вы даже можете интегрировать финансового консультанта в процесс покупки жилья. Эти люди часто будут работать вместе с агентами по недвижимости, чтобы гарантировать, что решения, которые вы принимаете, соответствуют вашим общим финансовым целям. Кроме того, они могут ответить на ваши вопросы о том, что вы можете себе позволить и на какую сумму кредита вы можете ориентироваться.

Итог

В целом, покупка квартиры может быть похожа на покупку дома на одну семью. Заявка на получение кредита и процедуры закрытия очень похожи. Важной частью является определение того, сколько дома вы можете себе позволить, а затем определение того, следует ли вам покупать или арендовать. Как только вы сможете это понять, вы можете настроить свои финансы в рамках подготовки к вашему решению.

Советы по улучшению вашего финансового положения

• Хотя финансовые консультанты обычно занимаются формированием вашей инвестиционной стратегии, они часто могут делать гораздо больше, например, помочь вам с покупкой квартиры. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Хорошо продуманный бюджет — это первый шаг к достижению полного контроля над своими финансами, особенно когда вы думаете о покупке недвижимости. Если вам сложно начать процесс бюджетирования, калькулятор бюджета SmartAsset может предложить несколько советов, которые помогут вам начать с правильного пути.

Фото: ©iStock.com/ewg3D, ©iStock.com/mizar_21984, ©iStock.com/Hispanolistic

Марк Хенрикс Марк Хенрикс писал о личных финансах, инвестировании, выходе на пенсию, предпринимательстве и других темах более 30 лет. Его внештатная подпись появилась на CNBC.com и в The Wall Street Journal, The New York Times, The Washington Post, Kiplinger’s Personal Finance и других ведущих изданиях. Марк написал книги, в том числе «Не просто жизнь: полное руководство по созданию бизнеса, который дает вам жизнь». Его любимые репортажи — это те, которые помогают обычным людям увеличить свое личное благосостояние и удовлетворенность жизнью. Выпускник программы журналистики Техасского университета, он живет в Остине, штат Техас. В свободное время он любит читать, заниматься волонтерством, выступать в акустическом музыкальном дуэте, кататься на байдарках по бурным водам, заниматься пешим туризмом и участвовать в триатлоне.

Можно ли купить квартиру?

Если вы живете в многоквартирном доме, вы, возможно, рассматривали идею владения своей квартирой. Но можно ли купить квартиру? Ну, ответ немного сложен.

В этой статье мы рассмотрим, какие у вас есть варианты, если вы хотите купить квартиру, что вы должны учитывать, прежде чем делать это, и действительно ли покупка квартиры является хорошей идеей. Итак, ищете ли вы квартиру в Бостоне, штат Массачусетс, или квартиру в Портленде, штат Орегон, читайте дальше, чтобы узнать больше.

Вы можете купить квартиру?

Короткий ответ — нет; Вы не можете купить свою обычную квартиру. Когда большинство людей думают о покупке квартиры, они на самом деле имеют в виду покупку квартиры или кооператива, которые являются отдельными единицами в пределах более крупной собственности. В качестве альтернативы, если вы живете на Гавайях, во Флориде или в Нью-Йорке, вы можете купить так называемую аренду, что означает, что вы владеете квартирой только в течение определенного периода времени.

Давайте рассмотрим эти варианты покупки квартиры дальше.

Покупка квартиры 

Покупая квартиру, вы покупаете отдельную жилую единицу в многоквартирном жилом комплексе. Каждая единица находится в индивидуальной собственности, и владельцы несут ответственность за техническое обслуживание и содержание своей единицы. Уникальным и важным аспектом владения квартирой является то, что вы будете ежемесячно платить взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ). Эти сборы идут на техническое обслуживание и содержание общих пространств, таких как озеленение, крыши и места отдыха (бассейн, тренажерный зал и т. д.). Средний диапазон ежемесячных сборов ТСЖ составляет от 200 до 400 долларов.

Покупка кооператива

В качестве альтернативы, если вы хотите купить квартиру, вы можете подумать о покупке жилья в кооперативе (также называемом кооперативом). Покупка кооператива означает покупку акций некоммерческой корпорации, которая позволяет вам жить в квартире. Как и в случае с квартирой, если вы покупаете кооператив, вы несете ответственность за взаимные финансовые обязательства кооператива. Эти сборы обычно покрывают такие расходы, как техническое обслуживание и содержание здания, а также ремонт или улучшение мест общего пользования.

Покупка квартиры в аренду

Еще один вариант для тех, кто хочет купить квартиру, — это аренда квартиры, которая почти аналогична покупке дома и аренде жилья. Такая аренда необычна для жилья жилого типа, но существует на различных рынках, включая Гавайи, Флориду и Нью-Йорк.

Срок аренды может составлять от 40 до 120 лет, и правообладатель, также известный как арендодатель, вступает во владение после истечения срока аренды. Это даст вам право жить в квартире, но не распространяется на землю, на которой находится здание. При аренде вместо ежемесячной выплаты ипотечного кредита вы будете платить так называемую арендную плату за землю.

Арендованное имущество отличает вас от тех, кто арендует. Вместо того, чтобы спрашивать разрешения на ремонт в квартирах, у вас есть зеленый свет на ремонт.

Ваш агент по недвижимости может помочь разобраться во всех этих вариантах.

На что следует обратить внимание перед покупкой квартиры

Чтобы понять, подходит ли вам покупка или аренда, вам необходимо сначала рассмотреть свой образ жизни и то, что вы хотите от своего дома. Вы живете один или с соседями по комнате? Здесь нет универсального решения — правильный ответ — тот вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Вот общие вопросы, на которые следует ответить перед покупкой.

Сколько денег у вас должно быть перед покупкой квартиры?: Если вы покупаете квартиру или кооператив, вам может потребоваться первоначальный взнос в размере не менее 3-20% от вашей покупной цены, в дополнение к нескольким другие сборы. Вы также должны иметь достаточный доход, чтобы поддерживать арендную плату за землю или выплаты по ипотеке (плюс налоги на недвижимость). Чтобы определить, сколько дома вы можете себе позволить, вам могут помочь такие инструменты, как калькулятор доступности.

Определите свои финансовые цели: Инвестирование в недвижимость может привести к богатству, но приобретение собственного жилья сопряжено с определенным риском.