Составить личный финансовый план: Как составить личный финансовый план на год: пошаговая инструкция

Личный финансовый план — Урок №1. Постановка финансовых целей

Персональное финансовое планирование

Персональный финансовый план (ПФП) — это стратегия движения к желаемым целям клиента с помощью подбора оптимального сочетания различных инвестиционных, кредитных, страховых, пенсионных и иных финансовых продуктов.

Соответственно, персональное финансовое планирование — это составление персонального финансового плана и постоянное поддержание его в актуальном состоянии, корректировка и мониторинг. Это процесс, который имеет начало (сбор информации об инвесторе), но не имеет конца, т.к. финансовый план постоянно меняется, появляются новые цели, либо изменяется текущая ситуация, требуя оптимизации плана.

Как и любой план, он начинается с постановки целей.

Существует полный и короткий цикл ПФП.

• Короткий цикл представляет собой упрощенный ПФП, когда инвестор уже определился с суммой, сроками и целями инвестирования — остается только определить готовность к риску и составить портфель в соответствии с целями.

• Длинный (полноценный) цикл ПФП — включает детальный анализ действующей финансовой ситуации: доходы, расходы, активы, пассивы, стресс-тесты, в результате чего в зависимости от результатов исследования определяется сумма инвестирования, риск-профиль и составляются портфели под каждую цель и просчитывается достижимость целей в установленные сроки.

Определение финансовых целей

Очень многие инвесторы допускают одну и ту же ошибку: они проскакивают этот этап и сразу просят составить им инвестиционный портфель. Вся проблема в том, что 90% успеха финансового плана зависит от того, насколько тщательно вы прописали ваши финансовые цели.

Приведем пример:

Инвестор на встрече с инвестиционным консультантом ответил на вопрос о цели кратко — «сбережение», то есть — попросил составить инвестиционный портфель с риском 0-3% и доходностью на 1-2% выше инфляции. Прочие факторы отметил как не имеющие значения.

Инвестору был составлен портфель в российских рублях, например, структурные продукты с полной защитой и драгоценные металлы.

Через год выясняется, что целью инвестора в среднесрочной перспективе является выезд в Великобританию на ПМЖ и создание пассивного дохода от инвестиционного портфеля. Это означает, что доход инвестору будет необходим в фунтах стерлингов и на регулярной основе. И при четком следовании первоначальным целям его ожидания скорее всего не оправдаются:

При падении рубля к фунту он будет получать меньший денежный поток на капитал, и даже при высоких доходах в рублях в фунтовом эквиваленте это может быть мизерный прирост или даже отрицательная доходность.

Структурный продукт оформлен в России из бумаг, торгуемых на российском рынке, и при выезде на ПМЖ в Британию клиент становится налоговым нерезидентом РФ и будет вынужден платить 30% НДФЛ с дохода по этому инструменту, что существенно снижает доходность подобных инвестиций.

Если структурный продукт не подразумевает регулярный доход (например, ежегодный купон до окончания срока продукта или его досрочного погашения), он в принципе не подойдет для того, чтобы использоваться как пассивный доход.

Поэтому инвестиции без четкой стратегической цели — это гарантия того, что ваши инвестиционные ожидания не оправдаются.

Итак, первый этап личного финансового планирования — составить полный список всех целей клиента, и по каждой из них определить следующие параметры:

• Стоимость цели и допустимые отклонения от нее (например, пассивный доход в размере $3000 плюс-минус $1000) — это даст в дальнейшем гибкость, если в результате расчетов будет сделан вывод, что всех целей достичь невозможно.

• Срок цели и допустимые отклонения по нему (например, приобрести дом через 3 года плюс-минус 1 год)

• Валюта цели — это позволит понять превалирующую валюту портфеля. Если ситуация такова, что валюта не известна (например, вы не знаете, где будете жить через 10 лет, когда вам потребуется пассивный доход), — проставьте знак вопроса. В этом случае вам нужно будет на эту цель копить в нескольких валютах.

• Регулярность или единовременность расходов на цель — это будет важно при подборе финансовых инструментов под цели. Одно дело — если все накопления потребуются сразу, а другое — если нужны будут инструменты, способные давать регулярный доход или хотя бы допускают частичное изъятие средств без чрезмерных издержек и потерь.

• Важность цели: если цель важна, то для нее будет использован более консервативный портфель, нельзя чрезмерно рисковать.

• Налоговое, валютное резидентство клиента, а также предполагаемое гражданство (гражданства) на момент реализации цели, чтобы понимать, какие инструменты клиент может использовать и какое налогообложение будет к инвестициям применяться.

Цели нужно прописать на всех членов семьи, не только на одного человека. Если семья имеет финансово зависимых людей, то и цели, связанные с ними, тоже попадут в финансовый план: например, обучение детей, помощь родителям, оплата сиделки, ежегодные операции и лекарства и т. д.

Удобно все это сделать в табличном виде:

Теперь, когда все цели прописаны, можно перейти ко второму этапу — уточнить ресурсы под эти цели, а также в целом все имеющиеся ресурсы под озвученные и будущие цели (которые человек еще не осознал, не сформулировал, либо которые еще только появятся в будущем). К ресурсам относится разница между доходами и расходами, а также разница между активами (имущество, накопления, инвестиционный портфель) и пассивами (заемными средствами).

Личный финансовый план

Тамбовское областное государственное автономное
профессиональное образовательное учреждение

«Многопрофильный колледж имени И.Т. Карасева»

Телефон горячей линии:

8 (4752) 77-60-88

 пн-пт: 8.00-16.00
      сб: 8.00-13.00
      вс: выходной

8 (4752) 77-60-88

8 (4752) 77-79-32
[email protected]

Скачать презентацию

Что такое планирование?

План – это один из лучших способов подумать над своими действиями, представить различные
варианты будущих событий, поставить цели и выстроить приоритеты.

Денег на все мечты и желания не хватает

Самый лучший способ решить, как правильнее распорядиться деньгами и контролировать их — составить личный финансовый план, из которого будет видно, как выстраиваются приоритеты в достижении финансовых целей

Капитал семьи

Капитал семьи – это совокупность человеческих, финансовых и интеллектуальных средств, используемых для
получения материальных благ

Финансовый капитал семьи необходим для поддержания и развития человеческого и интеллектуального капитала

Сохранение семейного капитала

 

Задачи финансового планирования

Финансовое планирование – процесс распределения ограниченных денежных средств для достижения собственных финансовых целей 

• Оценка текущего финансового положения: откуда у вас берутся деньги и куда они «уходят»
• Определение ближайших финансовых целей и расстановка приоритетов для их достижения
• Распределение ограниченных денежных средств по приоритетности поставленных целей
• Контроль за продвижением к желаемому результату
• Достижение собственной финансовой цели 

Анализ текущего финансового положения 

Каким бывает бюджет?

 

Финансовые цели и расстановка приоритетов в их достижении 

 

Контроль за продвижением к желаемому результату

Навыки, необходимые для ведения личного финансового плана 

• Контролировать заработанные денежные средства
• Грамотно и эффективно расходовать денежные средства
• Сохранять собственные денежные средства
• Приумножать денежные средства

Как инфляция влияет на финансовое положение 

Инфляция – повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике.

Уязвимость сбережений перед инфляцией

 

 

Ослабление действия инфляции

Рынок ценных бумаг и инфляция — 1

Акция — ценная бумага, которая выпускается компанией (акционерным обществом) и удостоверяет владение долей в
ее капитале.

Рынок ценных бумаг и инфляция — 2

 

Пример личного финансового плана

Правила, которые нужно запомнить

• Составление финансового плана – то, с чего должно начинаться принятие любых финансовых решений в вашей жизни

• Не стоит относиться к финансовому плану, как к документу, который должен быть реализован в неизменном виде

• Следует предусмотреть в плане запас средств на экстренный случай, а также подумать о страховании от несчастных случаев и потери трудоспособности 

• Для обеспечения себе комфортной жизни на пенсии необходимо копить на дополнительную пенсию к государственной

---

10 шагов для создания надежного финансового плана

Никто не заботится о вашем финансовом благополучии больше, чем вы сами, поэтому очень важно иметь для себя финансовый план. Наличие надежного финансового плана позволит вам сэкономить деньги, позволить себе то, что вы действительно хотите, и достичь долгосрочных целей, таких как накопления на колледж и пенсию. На мой взгляд, финансовое планирование имеет решающее значение, особенно для женщин, из-за гендерного разрыва в оплате труда.

Наверное, это не будет сюрпризом, но финансовый план у всех разный. Так что, если вам интересно, как создать финансовый план или почему вы должны это сделать, вы находитесь в правильном месте.

Мы все хотим быть финансово независимыми и зарабатывать деньги. Решение встать на путь к финансовой независимости — это большое дело!

Это знаменует собой новое начало с вашими деньгами и означает, что вы намереваетесь совершить что-то, что может изменить вашу жизнь к лучшему. В этом посте я расскажу вам обо всем, что вам нужно знать, чтобы спланировать свое финансовое будущее.

Продолжайте читать, а затем приготовьтесь к действию, чтобы начать свой надежный финансовый план.

Создайте список того, что нужно запланировать

Давайте начнем с создания списка того, что вам нужно иметь или развивать на пути к финансовой безопасности. Следующие пункты необходимы для вашего финансового плана (щелкните ссылки ниже, чтобы углубиться в каждый из них!):

• Ежемесячный бюджет, который поможет вам удерживать расходы ниже дохода
• План погашения долга и расходов (используя ваш бюджет)
• Понимание всех ваших счетов и сроков их оплаты
• Полностью финансируемый аварийный счет
• Пенсионные сбережения
• Диверсифицированный портфель инвестиций
• Множественные потоки дохода
• Сбережения на другие вещи, которые вы хотите (например, ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели)
• Правильный вид страхового покрытия (Жизнь, здоровье, инвалидность, дом и т. д.)

Определите тип финансового плана, который вам нужен

Частью обучения составлению финансового плана является определение типа плана, который вам нужен. Не думайте, что слишком рано или слишком поздно составлять финансовый план. Наоборот, сейчас ИДЕАЛЬНОЕ время для начала!

1. Составьте для себя финансовый план

Если вы одиноки, важно составить надежный финансовый план, который не только поможет вам достичь ваших непосредственных целей, но и обеспечит заботу о вас в будущем. Это означает делать все, что упомянуто выше, без каких-либо предположений, что все как-то само собой сработает.

Большой ошибкой будет предполагать, что вы встретите кого-то, кто будет заботиться о вас и заниматься финансами в ваших отношениях. Если ваш статус отношений изменится или вы поженитесь, вы будете хорошо подготовлены к совместному планированию своих финансов, если у вас уже есть все для себя.

2. Составьте финансовый план для вашего брака

Если вы состоите в браке или у вас есть вторая половинка, вам необходимо участвовать в управлении своими финансами как команда. Обсудите свой бюджет и денежные цели и принимайте финансовые решения вместе. Поймите, куда уходят ваши деньги и сколько денег у вас есть на сбережениях и вложениях.

Должны ли вы иметь совместные счета или отдельные счета?

Иметь совместные счета — это здорово, но я также верю в наличие личных сберегательных счетов. Нам, женщинам, важно создать собственное чувство безопасности и иметь «свое собственное», которое мы приносим к столу. Но не думайте, что вам нужно держать свои личные учетные записи в секрете. Помните, брак и преданные отношения процветают на открытости и честности.

Независимо от того, объединитесь ли вы со своим партнером или пойдете в одиночку, путь к финансовой независимости не всегда будет гладким и идеально вымощенным. Но не отчаивайтесь; пора закатать рукава и запачкать руки. Правильно — пора научиться составлять надежный финансовый план.

Как составить финансовый план

Ниже вы найдете десять шагов для создания надежного финансового плана.

1. Запишите свои финансовые цели

Наличие финансовых целей является основой вашего финансового успеха. В конце концов, вы должны знать, чего вы хотите достичь, чтобы действительно достичь этого. Однако, когда дело доходит до постановки целей, вы должны убедиться, что ваши цели четко определены и расставлены по приоритетам.

Как здорово иметь большие, высокие цели! Но не забудьте разбить их на более мелкие кусочки. Таким образом, вы не будете перегружены попытками их выполнить и сможете легко измерить свой прогресс.

2. Создать резервный фонд

Также очень важно, чтобы одна из ваших целей включала план действий в чрезвычайных ситуациях. Вы хотите убедиться, что готовы выдержать шторм. В противном случае вы снова окажетесь в долгах.

3. Выплата долга

При составлении финансового плана убедитесь, что он включает в себя план избавления от долгов. К сожалению, вы не можете начать свое финансовое будущее, если у вас куча долгов.

Между заоблачными процентными ставками, большими минимальными ежемесячными платежами и большим ущербом, который долги могут нанести вашей кредитной истории, вам лучше сначала погасить свои долги. Разработайте стратегию погашения долга и будьте терпеливы, но последовательны, работая над освобождением от долгов.

4. Создайте финансовый план инвестирования

Если вы серьезно относитесь к накоплению богатства, вам придется заставить свои деньги работать на вас. Вот тут-то и начинается инвестирование. Однако, прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги в инвестиции, важно иметь четко определенные цели. Подумайте, для чего нужны инвестиции, когда вам понадобятся ваши деньги и какова ваша устойчивость к риску.

Инвестирование — это долгосрочная деятельность, поэтому вы должны посвятить себя этому, если действительно хотите, чтобы ваши деньги росли. Беспокоитесь, что вам понадобятся ваши деньги в краткосрочной перспективе? Вот для чего нужны ваши сберегательные счета; отложить свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и деньги на краткосрочные цели (т. е. деньги, которые вам понадобятся через 5 лет или меньше).

Вы также должны убедиться, что у вас есть базовое представление (как минимум) о любых инвестициях, в которые вы вкладываете свои деньги (например, фондовый рынок, недвижимость или малый бизнес). Ваши планы по инвестированию должны быть включены в ваш ежемесячный бюджет, где вы выделяете определенный процент своего дохода на свои инвестиционные цели.

5. Получите правильную страховку

После такой тяжелой работы, чтобы заработать свои деньги, последнее, что вы хотите, это незапланированное происшествие, которое уничтожит вас. Страхование — это, по сути, ваш резервный план, который защитит ваши активы в случае возникновения жизненных обстоятельств, для решения которых потребуется крупная сумма денег.

Ваша страховка должна включать страхование здоровья, автомобиля, инвалидности, жизни, жилья или аренды, а также бизнеса. По сути, вы хотите защитить все, что имеет большое значение, чтобы обеспечить финансовую защиту вас (и ваших близких).

Правильная страховка может превратить то, что в противном случае могло бы стать крупной катастрофой, в простое неудобство.

6. Составьте план выхода на пенсию

Чтобы на пенсии вести образ жизни, о котором вы мечтаете, вам необходимо правильно спланировать его. Вам нужно будет определить, сколько вам нужно, чтобы выйти на пенсию, конечно, принимая во внимание инфляцию, и как вы планируете откладывать и инвестировать заранее на этот период своей жизни.

Может показаться, что до выхода на пенсию осталась целая жизнь, но начать никогда не рано! Планирование выхода на пенсию — это то, как составить финансовый план, который позволит вам жить на ваших условиях, когда придет время!

7. План по налогам

Ага, налоги! Налоги раздражают, но они точно не исчезнут в ближайшее время. Поэтому убедитесь, что ваши долгосрочные прогнозы доходов включают налоги. Отсутствие планирования налогов может серьезно повлиять на ваш денежный поток.

Кроме того, вы определенно хотите изучить варианты инвестиций для экономии налогов и быть в курсе любых соответствующих налоговых вычетов, которые вы можете применить, чтобы помочь вам сэкономить деньги на налоговых платежах.

Вы можете запланировать встречу с налоговым бухгалтером или специалистом по финансовому планированию, чтобы убедиться, что ваш налоговый план адекватен. Вам также следует ознакомиться с нашим сообщением в блоге о том, как уменьшить налогооблагаемый доход!

8. Создайте план недвижимости

Многие люди не любят думать о планировании недвижимости, но это необходимо! Это позволяет вам точно определить, что происходит с вашими активами после вашего ухода.

Это включает в себя перечисление всех ваших активов, составление завещания и предоставление доступа к нему людям, которым необходимо иметь к нему доступ. Специалист по финансовому планированию или юрист по недвижимости могут помочь вам правильно все уладить.

9. Часто пересматривайте свой финансовый план

После того, как вы составили свой финансовый план и приступили к его выполнению, важно часто пересматривать свой план и вносить необходимые коррективы, если ваши цели или обстоятельства вашей жизни меняются.

Например, может потребоваться изменить вашу страховку, измениться ваша терпимость к риску, или вы женитесь или заведете детей. Как минимум, вы хотите проверять свой общий финансовый план не реже одного раза в шесть месяцев.

Когда вы делаете проверки нечасто, вам легче справляться с незапланированными жизненными событиями, оправляться от неудач и достигать своих финансовых целей. Подумайте о том, что вы делаете для поддержания своего личного здоровья.

Вы регулярно чистите зубы и принимаете душ, чтобы поддерживать себя в чистоте и избегать ненужных болезней, потому что все мы знаем, что болезнь может привести к другим осложнениям со здоровьем, а вы определенно этого не хотите.

А также, поскольку вы делаете это так часто, теперь это часть вашей повседневной привычки поддерживать здоровье — ну, то же самое относится и к вашим финансам!

10. Держитесь курса, избегайте перерасхода и учитесь на своих ошибках

Ваш путь к финансовой независимости не всегда будет легким. Будут трудные дни, недели и даже месяцы. Преследовать цель финансовой независимости, которая очень сильно связана с отложенным вознаграждением, не всегда весело, но вполне выполнимо.

Имейте надежный финансовый план, будьте дисциплинированы и избегайте перерасхода средств. Вы узнаете, как здорово вы будете себя чувствовать, когда действительно приложите согласованные усилия, чтобы придерживаться своего бюджета.

Пока вы работаете над своими финансами, вы все равно можете совершать ошибки с деньгами, и это нормально. Иногда вы можете быть не в состоянии сопротивляться желанию купить что-то, что не входит в ваш ближайший бюджет. А иногда вам захочется разорвать весь свой финансовый план на кусочки, потому что это не кажется забавным.

Однако, пока вы держите в фокусе причины, ПОЧЕМУ вы хотите быть финансово свободными, и прилагаете усилия, чтобы быстро оправиться от своих ошибок, у вас все будет хорошо. Все дело в том, чтобы оценить ошибки, которые вы совершили, понять, почему вы их совершили, и составить план, чтобы не совершать их снова. Затем вам нужно будет извлечь эти уроки и применить их к своему будущему успеху.

Советы о том, как часто пересматривать свой финансовый план

Вот несколько советов, которые помогут вам проверять свои финансовые планы.

1. Установите распорядок дня

Каждую неделю или, как минимум, один раз в месяц обязательно выделяйте время на проверку финансового состояния. Устройте себе свидание за чашечкой кофе или включите приятную музыку, выпейте дома чашку теплого чая и потратьте некоторое время на проверку вещей. Рекомендуется установить напоминание в календаре, чтобы не забыть об этой регистрации.

2. Поставьте и пересмотрите свои финансовые цели

Если вы еще этого не сделали, важно, чтобы вы изложили свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, чтобы вы точно знали, на что вы работаете со своими деньгами.

С течением времени вы должны пересмотреть и переоценить свои цели, чтобы убедиться, что они по-прежнему являются тем, чего вы хотите достичь, и что вы на пути к их достижению.

3. Согласуйте свои банковские счета и платежи по счетам

Проверьте дебетование вашего банковского счета по всем платежам по счетам, которые вы ранее запланировали или отправили. Убедитесь, что все ожидающие погашения счетов/задолженностей были оплачены или запланированы.

Сравните свои квитанции с транзакциями по кредитной карте и подтвердите баланс. Пересмотрите свой бюджет и сравните свои фактические расходы с тем, что вы заложили в бюджет. Раз в месяц определяйте свой бюджет на предстоящий месяц.

4. Просмотрите свои сбережения и инвестиции

Если у вас настроены автоматические транзакции для осуществления переводов на ваши сберегательные или инвестиционные счета, обязательно проверьте их. Это также будет включать любые автоматические депозиты, которые вы настроили для перечисления на свои пенсионные счета и т. д.

Если у вас не настроена автоматизация, сделайте или запланируйте ручные переводы на ваши сберегательные и инвестиционные счета и обязательно проверьте и убедитесь, что транзакции прошли успешно.

Кроме того, планируйте пересмотреть свой общий инвестиционный портфель, чтобы сбалансировать и диверсифицировать его по мере необходимости, а также обязательно пересмотрите свои сборы!

5.

Просмотрите свои страховые полисы

Вы также хотите убедиться, что у вас есть правильный тип страхования жизни. Это включает в себя здоровье, автомобиль, жизнь, инвалидность, дом, личное имущество, бизнес и т. д. Установите напоминание два раза в год, когда вы садитесь и оцениваете затраты на различные ваши полисы и ходите по магазинам, чтобы узнать, что еще есть.

Сверка счетов и планирование финансов гарантирует, что вы будете в курсе всего, что происходит с вашими деньгами, и что вы находитесь на правильном пути к достижению своих целей.

6. Проверьте свой собственный капитал

Ваш собственный капитал можно почти описать как термометр, используемый для измерения вашего финансового здоровья, и вы хотите отслеживать его. Ваш главный приоритет должен заключаться в том, чтобы погасить как можно больше долгов, начиная с долга с высокими процентами, увеличивать свои активы, и со временем ваш собственный капитал начнет расти.

Также важно отслеживать свой собственный капитал с течением времени, чтобы убедиться, что вы соответствуете своим долгосрочным целям и финансовым задачам, которые вы поставили перед собой.

Многие люди начинают с отрицательного собственного капитала, когда они начинают работать над улучшением своего финансового положения, но со временем и продолжая практиковать хорошие финансовые привычки, это изменится.

Вопросы, которые следует задать при пересмотре финансового плана

Некоторые вопросы, которые помогут вам в этом процессе, могут включать:

1. Какие шаги я предпринял за последний месяц, чтобы приблизиться к своим целям?
2. Что произошло, что отдалило меня от моих целей?
3. Соответствовали ли мои расходы моим основным ценностям?
4. Какие денежные ошибки я совершил за последний месяц?
5. Зачем я их сделал?
6. Реалистичны ли мои финансовые цели?
7. Какие большие расходы предстоят в ближайшее время?
8. Полностью ли финансируется мой чрезвычайный фонд за счет расходов от 6 до 9 месяцев, исходя из текущих основных потребностей, которые у меня есть сегодня?
9. Достаточно ли я откладываю, чтобы с комфортом выйти на пенсию, исходя из моей идеальной пенсионной суммы?
   
   Не знаете свою сумму?
10. Достигаю ли я других краткосрочных сбережений и инвестиционных целей
11. У меня все в порядке с моими сбережениями для моих детей?
12. Какие шаги я могу предпринять, чтобы следующий месяц прошел лучше?

Совет:  Ведите дневник, в котором вы отвечаете на эти вопросы, а затем просматривайте свои прошлые записи каждые несколько месяцев, это отличный способ сохранять мотивацию, особенно когда вы видите прогресс, которого вы добиваетесь с течением времени, и если вы остаетесь приверженным улучшить свои финансы, вы увидите прогресс.

Создайте финансовый план, который поможет вам добиться финансового успеха

Научившись составлять финансовый план, адаптированный к вашим целям, вы сможете их достичь! Помните, что это ваше путешествие, а не чье-либо еще, поэтому очень важно иметь план, как преуспеть в своих финансах.

Заранее планировать жизнь, о которой вы мечтаете, стоит на 100%. Получите дополнительную помощь в составлении надежного финансового плана и узнайте, как накопить богатство, с помощью наших бесплатных финансовых курсов! Вы также можете использовать наш пример финансового плана, чтобы создать свой собственный!

Как составить личный финансовый план (и быстрее достичь своих целей)

У всех нас есть цели в жизни — такие, как открытие бизнеса, покупка дома, женитьба, — но финансовые проблемы часто подкрадываются и мешают нам достичь этих целей. цели.

Итак, мы жалеем, что не провели финансовое планирование, чтобы заплатить за самое необходимое и покрыть любые неожиданные жизненные события… и у нас все еще оставалось бы достаточно средств для достижения наших целей.

Если что-то из этого кажется вам знакомым, то, вероятно, у вас нет финансового плана.

По сути, финансовый план помогает вам удовлетворить ваши текущие финансовые потребности и предлагает стратегию достижения финансовой стабильности в будущем, чтобы вы могли двигаться вперед к своим целям.

В этом посте вы узнаете все, что вам нужно знать о финансовых планах. Мы также поделимся восьмиэтапным процессом, который поможет вам создать собственный личный финансовый план, а также несколькими шаблонами, которые помогут вам сэкономить деньги и время.

Содержание поста

• Что такое финансовый план?
• Что такое личный финансовый план?
• Как создать личный финансовый план за 8 простых шагов
  • Шаг 1. Просмотрите текущую ситуацию
  • Шаг 2. Установите краткосрочные и долгосрочные цели
  • Шаг 3. Создайте план погашения долгов
  • Шаг 4. Создайте резервный фонд
  • Шаг 5: Начните планировать недвижимость
  • Шаг 6. Начните инвестировать в свое будущее
  • Шаг 7. Получите защиту
  • Шаг 8. Следите за своим планом
• Пример финансового плана [Шаблоны]
  • Шаблон финансового плана Daily Successful Living
  • Одностраничный шаблон финансового плана Smartsheet
  • Финансовый планировщик Simply Stacie’s Printable
• Параметры приложения финансового плана
• Заключение
• Хотите узнать больше?

Начните продавать онлайн прямо сейчас с Shopify

Начните бесплатный пробный период

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это дорожная карта для человека или компании для достижения своих целей.

Он учитывает ваше текущее финансовое положение и цели, а затем создает подробную стратегию на основе ваших приоритетных целей, точно сообщая вам, куда потратить деньги и когда сэкономить.

Кроме того, финансовые планы помогут вам подготовиться к непредвиденным обстоятельствам, отложив горшок денег. В случае неожиданной потери работы, болезни или экономического спада вы можете рассчитывать на эти средства для покрытия своих повседневных расходов.

По сути, вы можете использовать финансовый план, чтобы взять под контроль свои деньги, чтобы вы могли достичь своих целей и облегчить беспокойство о своем благополучии.

В прошлом людям приходилось нанимать профессионалов, чтобы создать для них финансовый планировщик. Но с развитием технологий вы сможете создать его самостоятельно.

Это довольно просто с шаблоном финансового плана, который вы можете изменить, чтобы отразить свои собственные цели, денежный поток и т. д. Вы найдете несколько удобных шаблонов, которые вы можете использовать, далее в статье.

Что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план представляет собой документированный анализ ваших личных финансов, включая ваши доходы, обязательства, активы и инвестиции.

Его цель — помочь вам оценить осуществимость ваших личных целей и понять шаги, которые вам нужно будет предпринять — в денежном выражении — для их достижения.

Ваш личный финансовый план может растянуться на недели, месяцы или годы в зависимости от предполагаемого времени достижения ваших целей. И вы можете в любой момент скорректировать его, чтобы отразить новые или изменяющиеся приоритеты.

Как составить личный финансовый план за 8 простых шагов 

Составление финансового плана может придать вам больше уверенности в своих деньгах. Кроме того, это означает, что вам придется меньше ночей беспокоиться об этих надоедливых счетах.

Проблема в том, что многие люди не знают, с чего начать. Они беспокоятся о таких вещах, как «сколько стоит финансовый план?» и предполагают, что им нужна бесконечная профессиональная поддержка.

Хорошие новости? Никогда не поздно (и не рано) начать работать над своим финансовым планом. Еще лучше — создать финансовый план не так сложно, как вы думаете. Вы даже можете разбить его на 8 простых шагов, например:

Шаг 1. Проанализируйте текущую ситуацию

Прежде чем приступить к собственно «планированию», вам нужно знать, с чего начнется ваше путешествие. Это означает, что нужно проверить, каково ваше финансовое положение прямо сейчас.

Честно говоря, всем было бы полезно инвестировать в более частые финансовые проверки, но легко отложить просмотр банковских выписок.

Подумайте об этом — когда вы в последний раз просматривали все свои платежи за газ, электричество, широкополосный доступ и Netflix и выясняли, что они составляют?

Возьмите свои банковские выписки за последние 6–12 месяцев и выделите все регулярные исходящие расходы одним цветом, а нерегулярные расходы — другим.

Было бы полезно разделить эти расходы на личные и «важные» расходы. Когда вся необходимая информация будет перед вами, спросите себя:

• Где я могу сократить расходы?
• Сколько можно сэкономить, переключившись на другую услугу?
• Действительно ли мне нужны все мои «необязательные» расходы?

Шаг 2. Поставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Теперь у вас есть отправная точка на пути к финансовой свободе.

Следующий шаг — выяснить, куда вы направляетесь. Это важный компонент в вашем путешествии по «финансовому плану для чайников».

Постановка твердых целей дает вам направление и ясность при принятии финансовых решений. Ваши цели покажут вам, движетесь ли вы в правильном направлении.

В идеале ваши цели должны быть S.M.A.R.T. Это означает, что они:

• Конкретные
• Измеримый
• Достижимый
• Актуально
• Привязанный ко времени

Не говорите просто так, что хотите иметь больше денег на своих сбережениях. Запишите заявление, в котором точно объясняется, чего вы хотите достичь, например:

«Я хочу, чтобы к концу следующего года на моем сберегательном счете было не менее 2000 долларов».

Краткосрочные финансовые цели, такие как «Я вложу 100 долларов в свои сбережения в следующем месяце», поддерживают вашу мотивацию, демонстрируя постоянный прогресс. Долгосрочные цели дают вам более последовательное направление движения.

Шаг 3. Составьте план погашения долгов

Никто не любит думать о долгах, но эти проблемы нельзя игнорировать, если вы хотите быть финансово подкованным. В этом могут помочь личные финансовые планы.

Вы не сможете добиться значительного прогресса в достижении своих краткосрочных и долгосрочных целей, если ваши проценты и платежи отягощают вас. Так выясните, как заплатить то, что вы должны в первую очередь.

Начните с создания плана избавления от самых проблемных долгов. Это расходы, которые стоят больше всего из-за чрезмерных процентных ставок и сборов. Избавьтесь от них как можно быстрее.

Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с несколькими долгами одновременно, может быть полезно посмотреть, сможете ли вы объединить все в один, более дешевый кредит.

Суть в том, что вам необходимо принять меры и начать работать над освобождением от долгов. Помните, долги включают в себя все: от неотложных проблем, таких как кредитные карты, до долгосрочных расходов, таких как студенческий долг.

Шаг 4. Создайте свой резервный фонд

Чрезвычайный фонд подобен одеялу финансовой безопасности.

Независимо от того, насколько «подготовленным» вы себя считаете, всегда есть шанс, что неожиданные расходы сметут вас с ног.

Чрезвычайные фонды защитят вас от таких вещей, как неожиданное заболевание, внезапная потеря работы или даже просто счет, который вы забыли оплатить.

Хотя точная сумма вашего экстренного финансирования зависит от вас, она обычно должна покрывать ваши фиксированные расходы на период от 3 до 6 месяцев. Вы также можете сэкономить достаточно, чтобы покрыть переменные расходы, такие как развлечения и еда.

Чрезвычайные средства нужны всем. Тем не менее, они особенно важны, если вы фрилансер, человек с плохой кредитной историей или человек с переменным доходом.

При составлении личных финансовых планов убедитесь, что у вас есть резервный фонд.

Шаг 5: Начните планирование наследства

Планирование наследства — это один из тех сложных терминов, которые большинство людей игнорирует, если предположить, что оно применимо только к богатым людям или людям, приближающимся к пенсионному возрасту.

Однако очень важно, чтобы вы думали о защите своей семьи, когда вас нет рядом. Правильный план недвижимости дает вам полное спокойствие.

Планы недвижимости включают:

• Последняя воля и завещание
• Директивы по здравоохранению
• Доверенность
• Доверительная информация

Этот документ может также включать другие пункты, касающиеся таких вещей, как инструкции по окончательному распоряжению и кандидатуры опекунов.

Планирование поместья может быть не лучшим развлечением в пятничный вечер, но оно гарантирует, что вы будете защищены от всего.

Шаг 6. Начните инвестировать в свое будущее

Следующим шагом будет накопление того богатства, которое у вас уже есть, чтобы вы были готовы к будущему. Вы можете начать сосредотачиваться на своих сбережениях и делать инвестиции.

У вас могут быть разные планы, соответствующие вашим краткосрочным и долгосрочным целям. Например, ваш краткосрочный финансовый план может охватывать шаги, которые вы собираетесь предпринять сейчас, чтобы накопить богатство. Ваш 5-летний финансовый план может включать в себя такие вещи, как выход на пенсию.

Инвестиции на пенсию — один из лучших способов убедиться, что вы готовы к будущему. Когда вы начинаете планировать выход на пенсию, вам необходимо учитывать несколько переменных, таких как:

• Желаемый пенсионный возраст: Когда вы хотели бы прекратить работу (здесь будьте реалистичны)
• Желаемый образ жизни: Какой образ жизни вы хотите? Вы хотите иметь достаточно денег, чтобы делать все, что вам нравится? Тогда планируйте это!
• Текущее здоровье: Здоровье, безусловно, является важным фактором богатства. Если вы знаете, что у вас вероятны проблемы со здоровьем, убедитесь, что вы готовы решить эту проблему.
• Норма сбережений: Сколько вы сейчас откладываете на будущее?

Если вы новичок в инвестировании, обратитесь за дополнительной поддержкой. Есть консультанты по богатству, которые могут познакомить вас с различными видами инвестиционных счетов и инструментов.

Шаг 7. Получите защиту

Так же, как фонды на случай чрезвычайных обстоятельств защищают вас от неожиданных жизненных неожиданностей, страховка защищает ваши деньги от любых непредвиденных рисков.

Правильная страховка означает, что вам не нужно постоянно влезать в свои сбережения каждый раз, когда что-то идет не так. Например, страхование жилья означает, что вы должным образом защищены от таких вещей, как стихийные бедствия и взломы.

Автострахование гарантирует, что если с вашим автомобилем что-то пойдет не так, вы будете готовы вмешаться и решить проблему без крупных платежей.

Наличие резервного фонда и надлежащая страховка означает, что вы можете оставаться на вершине всех своих сберегательных целей, даже когда дела идут плохо.

Составьте список всех страховок, которые могут вам понадобиться при планировании компонентов финансового плана.

Шаг 8. Следите за своим планом

Нельзя недооценивать важность финансового плана.

Чем больше вы знаете о своем текущем финансовом положении и о том, куда вы направляетесь, тем увереннее вы будете в своих расходах.

Однако получение примера шаблона финансового плана и разработка собственной стратегии — это только первый этап пути. Вы также должны взять на себя обязательство активно отслеживать свой прогресс.

Проверяйте каждые три месяца или около того, чтобы убедиться, что вы движетесь в правильном направлении. Многое может измениться в вашем финансовом положении всего за несколько недель.

Не забывайте обновлять свой план, когда в вашей жизни происходят важные события. Рождение ребенка, женитьба или покупка нового дома — все это создаст новые проблемы, с которыми вам придется иметь дело.

Активный пересмотр и обновление вашего плана означает, что вы можете использовать пуленепробиваемую стратегию для достижения своих финансовых целей.

Пример финансового плана [Шаблоны]

Хотя вы можете создать финансовый план с нуля, с помощью шаблона это всегда проще и быстрее.

Доступно множество вариантов шаблонов финансовых планов, которые помогут вам настроить финансовый план. Все, что вам нужно сделать, это ввести данные в соответствующие поля. Вы также можете редактировать или удалять поля на основе имеющейся у вас информации.

Даже если вы не хотите использовать шаблоны, эти примеры финансовых планов являются хорошей отправной точкой для изучения того, как выглядят планы в реальном мире и какие конкретные финансы вы должны включить в документ.

Вот несколько шаблонов:

Шаблон финансового плана Daily Successful Living

Daily Successful Living предлагает простой шаблон, который вы можете использовать для расчета собственного капитала.

Вы можете сделать это, сложив свои активы, а затем вычтя все свои пассивы.

После того, как вы оценили свой собственный капитал, вы можете перейти к постановке личных целей.

Одностраничный шаблон финансового плана Smartsheet

Бесплатный шаблон финансового плана Smartsheet позволяет создать краткий личный финансовый план.

Используйте его, чтобы оценить свое текущее финансовое положение, создать стратегию для достижения ваших целей и использовать план для отслеживания прогресса.

При необходимости вы также можете включить информацию о планировании имущества или страховании жизни.

Финансовый план для печати Simply Stacie

Финансовый планировщик Simply Stacie позволяет вам разложить все по месяцам, чтобы проанализировать свои ежемесячные привычки расходов по сравнению с тем, что вы заложили в бюджет.

Если вы стремитесь к такой цели, как, скажем, накопить на пенсию, это поможет вам найти возможности сократить расходы и направить деньги на достижение своей цели.

Параметры приложения «Финансовый план»

Сложно следить за своими деньгами, особенно если вы не уверены в своих расходах.

К счастью, существуют бюджетные приложения, с помощью которых вы можете контролировать свои финансы.

Рассмотрим:

• Mint: Mint, помимо приятного минимального пользовательского интерфейса, предлагает хороший набор инструментов управления капиталом. Они связаны с несколькими различными областями, а именно с отслеживанием расходов, кредитным здоровьем и советами по сбережениям, адаптированными к вашим целям.
• Pocketnest: Pocketnest объединяется с вашим банком, чтобы познакомить вас с различными темами финансового планирования. После того, как вы ответите на несколько вопросов о своей финансовой заминке, приложение проведет вас через каждый этап вашего плана, давая вам задачи по пути, чтобы помочь устранить любые пробелы.
• YNAB: YNAB предлагает синхронизацию банков, сопоставление транзакций, отслеживание целей и многое другое. Это может помочь вам подготовиться к будущему, разбив более крупные расходы на более управляемые, небольшие суммы. Лучшие расходы — это те, которыми вы можете легко управлять.

Каждое из этих приложений значительно упрощает создание финансового плана. Возможность быстро просматривать свои доходы, расходы, инвестиции и т. д. помогает вам записывать детали гораздо быстрее, чем сбор информации из отдельных учетных записей.

Заключение

Финансовые планы предназначены не только для людей с высоким доходом. Любой может использовать их, чтобы определить свои цели и создать план их достижения.

Если вы составите финансовый план сегодня, вы сможете стратегически работать над достижением своих жизненных целей.

Неважно, где ты стоишь. Важно то, что вы можете реализовать свои амбиции, одновременно улучшая свою финансовую стабильность.

Вы хотите начать подработку, отправиться в отпуск, выйти на пенсию в 40? Вы решаете, а затем создаете личный финансовый план для достижения своей цели.