Расчетные счета это: Что значит расчетный счет в банке. Как выглядит и работает расчетный счет

Счет 51 бухгалтерского учета — это активный счет «Расчетные счета» — Контур.Бухгалтерия

Контроль за деньгами компании — залог успешной деятельности. В бухгалтерии для контроля и учета движения денег на расчетном счете используют счет 51 «Расчетные счета».

Зачем нужен счет 51

Счет 51 используют для учета прихода и расхода безналичных денег компании на счетах в банках. На 51 счете ведут учет только в рублях. Для учета денег в иностранной валюте есть счет 52 “Валютные счета”.

Счет 51 — активный. По дебету отражают поступление денег, а по кредиту — платежи и списания. Остаток на счете может быть только дебетовый, он отражается в бухгалтерском балансе в строке “Денежные средства”.

Из-за ограничений по наличным расчетам юридические лица без расчетного счета работать не могут. Поэтому 51 счет используют все компании.

Какие документы формируют движение по 51 счету

Бухгалтерские проводки по 51 счету строятся на основе банковской выписки и других платежных документах.

Выписка содержит информацию обо всех поступлениях и платежах. В клиент-банке можно выгрузить файл в формате, пригодном для загрузки в бухгалтерскую программу.

Кроме выписки для проведения операций по 51 счету используют платежные поручения, платежные требования, чеки, банковские ордера и так далее.

Как ведут аналитический учет по счету 51

Аналитический учет на счете 51 ведут по каждому открытому расчетному счету. Кроме того аналитику можно представить по контрагентам, видам операций, направлениям и так далее.

С какими счетами корреспондирует 51 счет

Счет 51 корреспондирует со многими счетами. Для удобства мы собрали их в одну таблицу.

Счет 51 корреспондирует по дебету с	Счет 51 корреспондирует по кредиту с
50 51 52 55 57 58 60 62 66 67 68 69 71 73 75 76 79 80 86 90 91 98 99	04 50 51 52 55 57 58 60 62 66 67 68 69 70 71 73 75 76 79 80 81 84 96 99

Основные проводки по 51 счету

Проводки по счету 51 можно условно разбить на две группы. Те, которые связаны с приходом денег, в них используют дебет счета 51, и те, которые связаны со списанием денег, здесь используют кредит 51 счета.

В таблицу мы собрали основные проводки, связанные с поступлением денег.

Дебет	Кредит	Суть операции
51	50	Деньги из кассы компании положены на расчетный счет
51	58	Получен возврат от заемщика
51	60	Получен возврат аванса от поставщика
51	62	Оплата от покупателя
51	66 / 67	Получен краткосрочный или долгосрочный кредит или займ
51	68 / 69	Возвращены денежные средства из бюджета или внебюджетного фонда
51	75	Внесен вклад в уставный капитал
51	86	Поступило целевое финансирование
51	91	Получены прочие доходы
51	90	На расчетный счет зачислена выручка от покупателей
51	55. 03	Получены проценты по депозиту или возвращены деньги со вклада
51	76	Получена оплата от прочих дебиторов
51	73	Возмещение ущерба, который был нанесен сотрудником

Бухгалтерские проводки, связанные со списанием средств со счета, мы также собрали в таблицу.

Дебет	Кредит	Суть операции
50	51	Наличные средства сняли со счета и оприходовали в кассу
60	51	Перечислена оплата поставщику
62	51	Покупателю вернули аванс
66 / 67	51	Погашен краткосрочный или долгосрочный кредит или займ. Этой же проводкой оформляется погашение процентов по займам и кредитам
68 / 69	51	Уплачены налоги и взносы во внебюджетные фонды
70	51	Перечислена зарплата работникам
71	51	Перечислены подотчетные средства
58	51	Выдан заем
76	51	Перечислены деньги прочим кредиторам
81	51	Выкупили акции у акционеров
75	51	Учредителю перечислены дивиденды
96	51	Оплачены расходы за счет средств ранее созданного резерва

Рекомендуем вам облачный сервис Контур. Бухгалтерия. В нашей программе можно вести учет денежных средств на всех ваших банковских счетах. Новичкам мы дарим бесплатный пробный период на 14 дней.

Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете

Расчетный счет — в бухгалтерском учете все движения денежных средств по нему находят отражение на счете 51. Рассмотрим, для чего предприятию нужен расчетный счет и как производится регистрация рублевых безналичных хозопераций в бухучете, в нашей статье.

Что такое расчетный счет

Преобладающая часть расчетов между юрлицами осуществляется в безналичном формате — путем перечисления денежных средств со счета одного контрагента на счет его партнера по сделке. Посредническую функцию при таких переводах выполняет банк.

А для того, чтобы безналичные денежные переводы стали возможны, предприятию необходимо открыть в банке расчетный счет. Этот счет клиент банка может использовать как для хранения свободных денежных средств, так и для проведения расчетных операций, а также снятия с него наличных (в установленных законом случаях).

ВАЖНО! В настоящее время не существует законодательных норм, обязывающих ИП иметь расчетный счет. Такая обязанность есть только у предприятий. Однако предприниматели, не имеющие расчетного счета, на практике могут столкнуться с проблемами при заключении договоров с партнерами.

Каждому расчетному счету банк присваивает определенный номер, а каждому клиенту — лицевой счет для учета движения денежных средств. Безналичные платежи в рамках расчетного счета осуществляются банком строго с согласия клиента — владельца этого счета. И только в некоторых случаях деньги могут быть списаны принудительно.

При открытии расчетного счета ИП или юрлицу банк передает сведения в ФНС. Организация может получить справку из ФНС об открытых расчетных счетах. Как это сделать, узнайте в КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

О том, как и когда банк может распорядиться деньгами клиента без его согласия, читайте в статье «Безакцептное списание — это. ..».

Общая схема движения денежных средств на расчетном счете выглядит следующим образом:

Синтетический учет хозопераций, осуществляемых с использованием расчетного счета, в бухучете ведется на счете 51 «Расчетный счет» (приказ Минфина России от 31.10.2000 № 94н). Данный счет относится к активным: по его дебету отражается остаток свободных денежных средств хозсубъекта, а также любые денежные поступления, а по кредиту проходят все списания.

Основные проводки по расчетному счету

Наиболее популярные проводки по счету 51 мы сгруппировали в таблице.

Ситуация	Дебет	Кредит
Поступления на расчетный счет
Поступила оплата от покупателя	51	62 (субсчет «Оплата»)
Поступил аванс от покупателя	51	62 (субсчет «Авансы»)
Возврат предоплаты поставщиком	51	60 (субсчет «Авансы»)
Оплачена претензия поставщиком	51	76 (субсчет «Претензии»)
Поступили средства от иных лиц	51	76 (соответствующий субсчет)
Получены дивиденды	51	76 (субсчет «Дивиденды»)
Возврат налога, взноса	51	68, 69
Получен вклад в уставный капитал	51	75
Сданы наличные деньги на р/с	51	50
Поступили деньги на р/с (через переводы в пути)	51	57
Поступили деньги с другого расчетного счета	51 (субсчет банка получателя)	51 (субсчет банка отправителя)
Начислены проценты по р/с	51	91
Поступление кредита, займа	51	66, 67
Получено бюджетное финансирование	51	86
Списания с расчетного счета
Произведена оплата поставщику	60 (субсчет «Оплата»)	51
Оплачен аванс поставщику	60 (субсчет «Авансы»)	51
Возвращен аванс покупателю	62 (субсчет «Авансы»)	51
Оплачено по претензии покупателю	76 (субсчет «Претензии»)	51
Получены наличные с р/с в кассу	50	51
Списания (снятия) денег через переводы в пути	57	51
Переведены деньги на другой р/с	51 (субсчет банка получателя)	51 (субсчет банка отправителя)
Оплачено с р/с прочим лицам	76 (соответствующий субсчет)	51
Оплачены налоги, взносы	68, 69	51
Списано в оплату банковских услуг	91	51
Перечислена зарплата	70	51
Выплачены подотчетные средства	71	51
Выплачены дивиденды	75	51
Выдан заем сотрудникам	73	51
Произведены расчеты с таможенной службой	76 (соответствующий субсчет)	51
Погашение кредита, займа	66, 67	51

Как снять наличные в банке, рассказали эксперты КонсультантПлюс.  Получите бесплатный демо-доступ к К+ и переходите в Готовое решение, чтобы узнать все подробности данной процедуры.

Операции по расчетному счету и первичные документы

Безналичные перечисления банк осуществляет на основании специальных форм. К ним относятся платежные поручения и требования.

Платежное поручение представляет собой распорядительный документ владельца счета, обязывающий банк перевести некоторую денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Правильно оформить этот документ вам поможет статья «Как заполнить платежное поручение в 2022-2023 годах — образец?».

С помощью платежек оформляются распоряжения на переводы средств:

• за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
• в счет оплаты налогов и взносов в бюджет и внебюджетные фонды;
• для возврата кредитов, уплаты процентов по ним;
• для оформления прочих расходных безналичных операций.

Платежки составляются по определенной форме и должны быть приняты банком независимо от наличия средств на расчетном счете переводящего их клиента.

О том, что обозначают поля платежного поручения, см. в статье «Как сделать расшифровку платежного поручения?».

Назначение платежного требования несколько иное. Оно представляет собой распорядительный документ не плательщика средств (как в случае с платежным поручением), а их получателя и содержит требование о переводе той или иной суммы со счета должника на счет кредитора. При этом расчеты платежными требованиями могут предусматривать предварительный акцепт плательщика, а могут осуществляться и без него.

Подробнее об этом документе и его оформлении читайте в статье «Порядок заполнения платежного требования — образец».

Итоги

Отражение операций по расчетному счету в бухгалтерском учете осуществляется на счете 51. По его дебету фиксируют поступившие денежные суммы, по кредиту — уплаченные. Основными первичными документами, которыми оформляются безналичные платежи, являются платежные поручения и требования.

Полное руководство по проверке счетов

Текущий счет — это тип банковского счета, который обеспечивает легкий доступ к депонированным средствам. В отличие от других типов банковских счетов, включая сберегательные, текущие счета обычно допускают неограниченное снятие средств и депозиты, что делает их хорошим выбором для покрытия ваших повседневных расходов.

В обмен на эту гибкость текущие счета, как правило, платят низкие процентные ставки (если они вообще выплачивают проценты) по сравнению со сберегательными счетами, депозитными сертификатами (CD) и другими счетами, которые позволяют вам приумножать свои деньги. Таким образом, рекомендуется использовать свой текущий счет только для денег, которые вам понадобятся для обычных покупок и ваших ежемесячных счетов. Все остальное должно идти на счета, которые предлагают более высокий потенциал заработка.

Key Takeaways

• Текущие счета являются стандартным предложением в большинстве банков и кредитных союзов как для личного, так и для коммерческого использования.
• Текущие счета позволяют вам тратить деньги прямо со счета с помощью бумажных чеков, дебетовых карт или электронных переводов.
• Предлагаются различные типы расчетных счетов с различными функциями, преимуществами и стоимостью.

Как пользоваться текущими счетами

Есть несколько удобных способов получить доступ к деньгам на расчетном счете. Например, вы можете:

• Выписывайте чеки
• Депонируйте бумажные чеки с помощью мобильного приложения
• Совершайте покупки с помощью дебетовой карты, привязанной к вашему счету
• Снимайте и вносите депозиты с помощью карты банкомата
• Посетите местное отделение для снятия и внесения депозитов
• Использование онлайн-сервис оплаты счетов банка для оплаты разовых счетов или настройки регулярных платежей
• Настройка автоматических платежей через компанию, в которой у вас есть счет, например коммунальных услуг и кредитных карт
• Перевод средств на и с других банковских счетов

Прежде чем открывать текущий счет, полезно понять различные типы доступных счетов, а также практические аспекты ведения текущего счета, например, как выписать чек и сбалансировать свой счет. Чтобы начать работу, вот краткое руководство, которое поможет вам выбрать расчетный счет и управлять им.

Бесплатные расчетные счета (и как их получить)

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, любая учетная запись, описанная или рекламируемая как «бесплатная» или «бесплатная», не может иметь следующее:

• Требования к минимальному балансу
• Ежемесячные сборы за обслуживание или обслуживание
• Сборы за сверхнормативные операции
• Сборы за внесение, снятие или перевод денег

Бесплатно не означает, что это вообще без комиссий. Вы по-прежнему будете нести ответственность за любые сборы за овердрафт и другие сборы, такие как:

• Комиссия за неактивный счет
• Комиссия за банкомат
• Комиссия за возвращенный чек
• Комиссия за запрос баланса
• Комиссия за печать чека
• Плата за остановку платежа

Банк или кредитный союз могут изменить тип вашей учетной записи и начать взимать дополнительную плату, если уведомят вас за 30 дней.

Для других текущих счетов некоторые банки не взимают ежемесячную плату за обслуживание или обслуживание, если вы поддерживаете минимальную сумму депозита, подписываетесь на электронные отчеты или настроили прямой депозит. Но помните, что минимальная сумма прямого депозита — скажем, 100 или 250 долларов в месяц — потому что, если вы упадете ниже этого или прямые депозиты прекратятся, вы потеряете статус бесплатной проверки.

Процентные расчетные счета

С процентным текущим счетом или высокодоходным текущим счетом вы получаете проценты на деньги на счете — точно так же, как на сберегательном счете. Однако, в отличие от сберегательного счета, вы сможете выписывать чеки и использовать свою дебетовую карту для совершения покупок и оплаты счетов.

Не все банки предлагают расчетные процентные счета, а те, которые это делают, могут предъявлять требования к минимальному балансу (которые могут быть довольно высокими). Вы также можете увидеть ежемесячную плату за обслуживание и другие требования, такие как минимальное количество транзакций по дебетовой карте каждый месяц. Процентные ставки сильно различаются в зависимости от банка, поэтому стоит поискать, если процент важен для вас. В целом, вы найдете лучшие ставки в кредитных союзах.

Премиум-аккаунты и квалификации

Текущие счета премиум-класса предлагают преимущества, выходящие за рамки стандартных счетов. Льготы зависят от банка и могут включать процентные платежи, освобождение от комиссий (например, бесплатные нотариальные услуги и бесплатные денежные переводы), бесплатные финансовые консультации и скидки на другие финансовые продукты банка. В некоторых банках вы можете зарабатывать бонусные баллы при совершении покупок, которые можно обменять на соответствующие продукты и услуги.

Как правило, премиум-аккаунты требуют более высокого баланса, чем стандартные аккаунты, чтобы отказаться от ежемесячной платы. Например, с Chase Premier Plus Checking вам потребуется средний начальный дневной баланс в размере 15 000 долларов США на депозитах в Chase, или вы будете платить ежемесячную плату в размере 25 долларов США.

Текущие счета Lifeline и Second Chance

Счета Lifeline (иногда называемые базовыми счетами) — это упрощенные расчетные счета, предназначенные для клиентов с низким доходом. Эти счета обычно имеют низкие требования к балансу и не требуют ежемесячной платы.

Основные функции, такие как выписка чеков, включены, но вы можете быть ограничены определенным количеством транзакций в месяц. Крупные банки предлагают эти счета для предоставления банковских услуг широкой публике, и некоторые штаты требуют, чтобы банки предлагали их.

Другой тип учетной записи — это расчетная учетная запись второго шанса, также называемая «учетной записью с меньшим риском». Этот тип учетной записи может быть хорошим вариантом, если вам было отказано в открытии расчетного счета из-за прошлой банковской ошибки или плохой кредитной истории. Учетная запись второго шанса обычно предназначена для того, чтобы помочь вам избежать чрезмерного использования вашей учетной записи. После периода удовлетворения ожиданий банка вы даже сможете перейти на традиционный счет с лучшими условиями.

Эти счета обычно имеют ежемесячную плату, от которой нельзя отказаться. Вам может потребоваться создать прямой депозит и / или пройти курс управления капиталом. Несмотря на эти ограничения, счета второго шанса часто лучше с точки зрения комиссий и удобства, чем использование предоплаченных дебетовых карт и услуг по обналичиванию чеков.

Проверка соединения

Совместный счет — это банковский счет, совместно используемый двумя или более людьми, часто родственниками или деловыми партнерами. Совместный текущий счет функционирует как стандартный текущий счет, но каждый названный владелец счета может вносить и использовать деньги на счете. Эти учетные записи полезны для пар, родителей и подростков, а также для взрослых детей, помогающих стареющим родителям управлять своими финансами.

Поскольку каждый пользователь счета имеет доступ к средствам, важно с самого начала установить четкие ожидания, чтобы избежать потенциальных проблем и чрезмерного использования счета. В зависимости от учреждения и законодательства штата любой пользователь учетной записи может очистить совместную учетную запись или даже полностью закрыть учетную запись.

Проверка доверия

Если вы не являетесь доверительным управляющим или бенефициаром траста, этот тип расчетного счета не будет на вашем радаре. В любом типе трастового счета доверительный управляющий контролирует активы счета в интересах другого лица или группы. Доверительным управляющим часто является член семьи, адвокат или бухгалтер, взявший на себя ответственность за управление счетом.

Трасту обычно требуется собственный расчетный счет, который позволяет доверительному управляющему оплачивать счета, осуществлять платежи бенефициарам (согласно трастовому соглашению) и управлять средствами траста. Прежде чем можно будет открыть трастовый расчетный счет, необходимо установить траст.

Только назначенный доверительный управляющий может открыть банковский счет от имени траста. В некоторых случаях трастовое соглашение может содержать правила, касающиеся расчетных счетов траста, например, что траст должен использовать определенный банк. Перед открытием счета обязательно прочитайте трастовое соглашение и соблюдайте все правила.

Учетные записи учащихся

Студенческие расчетные счета функционируют так же, как и стандартные расчетные счета. Некоторые банки и кредитные союзы могут предложить освобождение от ежемесячной платы за обслуживание — или, по крайней мере, скидку на ежемесячную плату — для расчетных счетов студентов.

Недавнее исследование CFPB, по-видимому, указывает на то, что студенты могут быть осторожны в отношении студенческих учетных записей и искать варианты. Некоторые студенческие счета могут взимать более высокие сборы и штрафы, а также предъявлять высокие требования к квалификационным остаткам и депозитам.

Как и в случае с другими текущими счетами, вы можете избежать комиссий, если настроите прямой депозит, поддержите минимальный дневной баланс или сделаете определенное количество покупок по дебетовой карте каждый месяц. Студенческие текущие счета обычно доступны для студентов в возрасте 17-24 лет. От вас может потребоваться предоставить подтверждение фактического зачисления в соответствующую среднюю школу, колледж, университет или профессиональную программу.

Банкоматы/дебетовые карты

Дебетовые карты позволяют легко получить доступ к деньгам на вашем текущем счете для оплаты повседневных расходов. Дебетовые карты функционируют так же, как и кредитные карты, за исключением того, что деньги списываются с вашего расчетного счета, когда вы совершаете покупку. По сути, использование дебетовой карты похоже на выписку чека, но с удобством использования пластика.

Вы также можете использовать свою дебетовую карту для снятия наличных со своего текущего счета через банкомат в сочетании с личным идентификационным номером (PIN), который вы создали при открытии своего счета. Обратите внимание, что с вас может взиматься комиссия за использование карты за пределами сети банкоматов вашего банка как вашим банком, так и оператором банкомата.

Если на вашей карте нет логотипа Visa или MasterCard, ее можно использовать только для снятия наличных в банкомате. В отличие от дебетовых карт, эти карты банкоматов нельзя использовать для совершения покупок.

Как выписать чек

Выписывание чека может сбивать с толку, если вы не делали этого раньше, но это просто, если вы знаете, что куда идет. Вот краткий обзор того, как выписать чек:

• Укажите сегодняшнюю дату в короткой строке в верхней правой части чека.
• В строке рядом с PAY TO THE ORDER OF введите имя человека или компании, которым вы собираетесь передать деньги.
• В поле справа от этой строки и знака доллара введите цифрами сумму, на которую выписан чек (например, 97,98).
• На следующей строке напишите прописью сумму чека в долларах (например, 97 и 98/100). Эта сумма должна совпадать с числами, которые вы ввели в поле. Чтобы гарантировать, что чек не будет подделан, заполните всю строку.
• В левом нижнем углу вы можете сделать пометку, которая поможет вам вспомнить, для чего нужен чек; или, если вы оплачиваете счет, и компания просит вас указать номер счета, укажите его здесь.
• Ваша подпись идет в строке внизу справа. Ваш чек не будет принят без подписи, поэтому обязательно включите ее.

Рекомендуется каждый раз заполнять чеки, используя один и тот же процесс, чтобы убедиться, что вы включили все. Вы можете пройти свой путь сверху вниз. Вот как выглядит чек до заполнения:

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia, 2020

Как сбалансировать текущий счет

Основной способ управления вашим текущим счетом — балансировать чековую книжку. Это включает в себя запись дат и сумм всех ваших снятий средств и покупок по дебетовой карте, а также любых депозитов и электронных переводов. Затем, делая математику, чтобы убедиться, что ваш баланс соответствует вашей выписке каждый месяц.

Для этого проверьте все транзакции в своей выписке по своим записям, чтобы убедиться, что все совпадает, что вы ничего не упустили и что нет никаких математических ошибок. Когда все совпадает, ваш счет сбалансирован. Если это не балансируется, начните с поиска транзакций, которые, возможно, не были зарегистрированы, а затем проверьте свою математику. Не забудьте указать любые полученные проценты.

Регулярная балансировка чековой книжки помогает вам знать, сколько денег на вашем счету, что может уберечь вас от перерасхода средств на счете. Вы можете отслеживать свои транзакции в книге чековой книжки, с помощью электронной таблицы или приложения (например, Mint).

Если вы не хотите балансировать свою чековую книжку, вы должны хотя бы проверить свой баланс онлайн или в приложении банка. Вы также можете подписаться на текстовые оповещения, которые сообщат вам, если ваша учетная запись упадет ниже порогового значения, которое вы укажете.

Как банки защищают ваши деньги

Если ваш банк является членом Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), ваши вклады гарантированы на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика для каждой категории владения счетом (например, один владелец или совместный владелец). Это означает, что если у вас есть разные типы счетов в вашем банке — скажем, текущий счет, сберегательный счет и депозитный счет — все вместе они застрахованы на сумму до 250 000 долларов США в случае банкротства банка. Покрытие предоставляется автоматически, когда вы открываете счет в банке, застрахованном FDIC, и обеспечивается полным доверием и доверием правительства Соединенных Штатов.

Кредитные союзы предлагают сопоставимое страхование. Если ваш кредитный союз является членом Национального фонда страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), ваши «акции» (то, что кредитные союзы называют вашими депозитами) застрахованы таким же образом, как ваши депозиты защищены в FDIC. застрахованный банк.

Все федеральные кредитные союзы застрахованы NCUSIF, которым управляет Национальная администрация кредитных союзов (NCUA); государственные кредитные союзы могут быть застрахованы NCUSIF или через их собственное государственное или частное страхование.

Поскольку финансовые учреждения могут и терпят неудачу (просто вспомните 2008 год), рекомендуется открывать счет только в банке, застрахованном FDIC, или кредитном союзе с аналогичной страховкой. Найдите знак FDIC на веб-сайте банка и в местном отделении или воспользуйтесь инструментом FDIC BankFind. Вы можете найти знак NCUA на веб-сайте кредитного союза или воспользоваться инструментом Credit Union Locator NCUA.

Что означают все цифры на чеке?

Длинный ряд цифр можно найти внизу каждого чека. Первая серия слева представляет собой девятизначный номер, который идентифицирует ваш банк и обычно называется ABA или маршрутным номером. Следующая серия, посередине, — это номер вашего расчетного счета. С маршрутным номером и номером вашего счета банк, который принимает ваш чек, будет знать, как обработать чек (в каком банке и, в частности, с какого счета выписываться). Последняя серия цифр — это номер чека, который соответствует номеру в правом верхнем углу чека.

Что такое защита от овердрафта?

Овердрафт возникает, когда вы пытаетесь потратить больше, чем есть на вашем расчетном счете. Транзакция может быть отклонена, или она может пройти и вызвать комиссию за овердрафт от вашего банка, за которую вы можете понести комиссию.

Большинство банков предлагают так называемую защиту от овердрафта, которая позволяет вам продолжать использовать свою дебетовую карту для покупок и карту банкомата для снятия средств в обмен на комиссию. Если вы предпочитаете не платить этот сбор, вы можете отказаться от защиты от овердрафта, если вы уже зарегистрированы, или не соглашаться на нее при открытии учетной записи. Если вы не согласитесь, любая транзакция, которая может поставить вас в минус, будет автоматически отклонена (и вы не будете платить комиссию).

Один из вариантов — связать свой сберегательный счет с текущим счетом. Некоторые банки отказываются от платы за овердрафт, если они могут перевести средства с вашего сберегательного счета на ваш текущий счет, когда это необходимо, чтобы избежать овердрафта. Возможно, вам все равно придется заплатить «комиссию за перевод овердрафта», но обычно она намного дешевле, чем другие сборы.

Что такое кассовый чек?

Кассовый чек выписывается из средств вашего банка вместо ваших собственных. Эти чеки используются, когда вам нужно гарантировать наличие средств для оплаты. Они идеально подходят для крупных покупок, таких как авансовый платеж за автомобиль или дом, когда оплата кредитной или дебетовой картой нецелесообразна.

Поскольку вы должны сначала внести сумму чека на счет вашего банка, банк, а не вы, гарантирует ее оплату. Представитель банка подписывает чек и указывает имя получателя платежа (лицо, которому должен быть оплачен чек) и имя плательщика (лицо, оплачивающее чек). Если вы покупаете кассовый чек, вы заплатите полную номинальную стоимость чека плюс небольшую комиссию за обслуживание, если только ваша учетная запись не имеет специальных привилегий.

Итог

У вас есть много вариантов, если вы покупаете текущий счет. Одна из первых вещей, которую следует рассмотреть, — хотите ли вы открыть счет в онлайн-банке или в местном обычном банке. Как правило, онлайн-банки предлагают такие преимущества, как более низкие комиссии, лучшие процентные ставки, удобство и бесплатный доступ к банкоматам, как правило, большой сети банкоматов. Однако онлайн-банки не предлагают помощь лично, а это означает, что вам придется просматривать меню телефона с тональным набором, чтобы связаться с реальным человеком.

Тем не менее, многим людям нравятся онлайн-счета, поскольку сегодня большинство банков предоставляют надежные приложения, позволяющие легко вносить, снимать и переводить деньги. Если вы беспокоитесь о безопасности в Интернете, авторитетные онлайн-банки с современными мерами безопасности так же безопасны, как и обычные банки. Чтобы узнать, как тот или иной банк защищает вашу информацию, введите название этого банка + безопасность (например, Ally + безопасность). Результат должен связать вас с центром безопасности банка.

Как только вы решите, предпочитаете ли вы открыть счет в онлайн-банке или в обычном банке, вы можете начать сравнивать свои варианты, такие как типы счетов (например, студенческий чек или совместный чек), требования к минимальному балансу, ежемесячное обслуживание. сборы и тому подобное. Если у вас есть какие-либо вопросы, не стесняйтесь обращаться к представителю банка лично (в местном отделении), через онлайн-чат банка (если он доступен) или по телефону службы поддержки клиентов.

Что такое текущий счет и как он работает — Forbes Advisor

Обновлено: 14 апреля 2023 г., 18:40

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Одна из самых важных частей управления вашими деньгами — решить, где их хранить. Хотя вы можете оставить свои наличные под матрасом, расчетный счет в банке, застрахованном FDIC, может быть гораздо более безопасным выбором.

По данным FDIC, примерно 5,4% домохозяйств в США не пользуются услугами банков, то есть они не пользуются традиционными банковскими услугами, в том числе расчетными счетами. Если у вас никогда не было расчетного счета, вам может быть интересно, как они работают и действительно ли они вам нужны. Но есть несколько веских причин полагаться на расчетные счета для расходования денег и оплаты счетов.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Чеки Axos Bank Rewards

Узнать больше

На сайте Axos Bank

Годовой доход в процентах

Точно на 28. 03.2023

До 3,30%

на остаток до 50 000 долларов США

Минимальные требования к депозиту

Ежемесячная плата за обслуживание

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это тип депозитного счета, который вы можете открыть в обычном банке, онлайн-банке или кредитном союзе. Текущие счета позволяют вам вносить деньги, которые вы затем можете использовать для оплаты счетов или совершения покупок. Их также можно назвать транзакционными счетами.

Текущие счета отличаются от сберегательных счетов тем, что предназначены не для долгосрочного хранения денег, а для повседневного использования. Деньги, которые вы держите на своем текущем счете, — это деньги, которые вы планируете использовать в краткосрочной перспективе для покрытия своих расходов.

Как работает расчетный счет?

Текущий счет позволяет вам вносить и тратить деньги. Текущие счета обычно предназначены для приема различных депозитов, в том числе:

• Прямой депозит
• Мобильный чековый депозит
• Депозит через банкомат
• Депозиты через кассира
• Депозиты ACH
• Входящие электронные переводы

При прямом депозите вы можете автоматически добавить деньги на свой счет, предоставив информацию о своем банковском счете. Например, ваши зарплатные чеки или государственные пособия, которые вы получаете, могут быть переведены прямо на ваш счет без бумажного чека.

Мобильный чековый депозит позволяет сфотографировать бумажный чек и внести его на свой текущий счет. Эта функция обеспечивает удобство, поскольку вам не нужно посещать отделение или банкомат для внесения чеков. Однако вам все равно нужно будет пойти в отделение или банкомат, чтобы внести наличные на свой текущий счет.

Традиционно текущие счета предлагают вам возможность выписывать бумажные чеки для оплаты счетов или совершения покупок. Чек — это финансовый инструмент, который вы можете использовать для перевода денег со своего банковского счета другому лицу или организации.

Например, если вы одолжили деньги у друга, вы можете выписать чек, чтобы вернуть их. Или, если вам нужно оплатить счет за электричество, вы можете выписать чек коммунальной компании на сумму, которую вы должны. Человек или компания, которым вы выписываете чек, вносит его на свой расчетный счет. Их банк обрабатывает чек, и деньги снимаются с вашего счета и зачисляются на их.

Чеки — не единственный способ тратить деньги с расчетным счетом. У вас также есть следующие варианты перевода денег на текущий счет или с него:

• Дебетовые карты . Дебетовые карты с логотипом Visa или Mastercard можно использовать для совершения покупок в магазинах или в Интернете, а также для пополнения или снятия средств в банкоматах.
• Банкоматные карты . Банкоматные карты можно использовать для пополнения или снятия средств в банкоматах, но вы не можете использовать их для покупок.
• ACH переводы . ACH или электронные переводы позволяют планировать депозиты или снятие средств, включая оплату счетов, на ваш текущий счет и с него, которые происходят онлайн.
• Электронные переводы . Банковские переводы могут использоваться для внесения или снятия крупных сумм денег на другие банковские счета в США и других странах.
• Платежи между физическими лицами (P2P) . Индивидуальный платеж позволяет вам отправлять деньги кому-то другому в электронном виде с вашего банковского счета на его счет, используя либо его адрес электронной почты, либо информацию об учетной записи.

Многие банки также предлагают возможности мобильного кошелька. Например, вы можете добавить свою дебетовую карту в Google Pay или Apple Pay, чтобы совершать безопасные транзакции в Интернете или в магазинах.

Различные типы текущих счетов

Текущие счета не все одинаковы, и вы можете выбрать один из нескольких типов, в зависимости от того, где вы решите осуществлять банковские операции. Вот обзор некоторых из наиболее распространенных типов расчетных счетов и того, как они работают.

Стандартная или традиционная проверка

Стандартный расчетный счет — это основной расчетный счет, который можно использовать для оплаты счетов, выписки чеков и совершения покупок с помощью дебетовой карты. Этот тип учетной записи может иметь требования к минимальному балансу, то есть вам необходимо поддерживать определенный баланс ежедневно или ежемесячно, чтобы не платить комиссию за обслуживание. Также может быть минимальный депозит, необходимый для открытия стандартного расчетного счета.

Стандартная проверка обычно не сопровождается какими-либо дополнительными наворотами. Ключевыми функциями чаще всего являются неограниченные возможности выписывания чеков, доступ к дебетовой карте и доступ к онлайн- и мобильному банкингу для управления своими деньгами.

Процентные чеки

Процентные текущие счета очень похожи на стандартные текущие счета с одним ключевым отличием: вы можете получать проценты на свой баланс. Несмотря на то, что текущие процентные счета не требуют более высокого минимума для открытия счета, в некоторых банках процентная ставка, которую вы зарабатываете, может варьироваться в зависимости от остатка на счете, который вы поддерживаете. Многие кредитные союзы предлагают конкурентоспособные процентные ставки по текущим счетам.

Ставка, которую вы можете заработать, как правило, меньше, чем та, которую вы могли бы получить, имея высокодоходный сберегательный счет или депозитный сертификат. Но эти счета — простой способ увеличить свои деньги, сохраняя при этом удобство возможности выписывать чеки и оплачивать счета.

Обратите внимание, что некоторые расчетные счета, приносящие проценты, могут называться текущими счетами с высокой доходностью или даже текущими счетами вознаграждения, что также имеет другое значение.

Чеки для вознаграждений

Текущие счета для вознаграждений могут приносить или не приносить проценты, и они дают возможность получать вознаграждения при тратах. Как и в случае с бонусной кредитной картой, вы можете зарабатывать баллы или определенный процент возврата денег за совершение покупок, оплату счетов или планирование прямых депозитов на свой счет каждый месяц.

Эти счета менее распространены, чем стандартные или процентные текущие счета. Будет выгодно ходить по магазинам, так как любые требуемые минимумы и скорость получения вознаграждений будут варьироваться.

Способ погашения вознаграждений обычно зависит от банка. Например, если вы получаете возврат наличных при покупках по дебетовой карте, ваши денежные вознаграждения могут быть автоматически зачислены на ваш чековый или связанный сберегательный счет. С другой стороны, если вы зарабатываете баллы, вы можете обменять их на кэшбэк, подарочные карты, товары или путешествия.

Студенческие и подростковые чеки

Студенческие чековые счета предназначены для учащихся, которые только начинают пользоваться чеками. Эти учетные записи обычно имеют минимальный и максимальный возрастной диапазон для квалификации. Например, расчетные счета для подростков обычно предназначены для детей в возрасте от 13 до 17 лет, а расчетные счета для учащихся могут быть предназначены для учащихся в возрасте от 17 до 24 лет. Или, если они взимают ежемесячную плату, они предлагают простые способы избежать ее, такие как поддержание низкого минимального остатка или создание ежемесячного прямого депозита.

Senior Checking

Senior Checking Accounts предназначены для банковских клиентов старшего возраста, и, как и для студентов и подростков, могут предъявляться требования к возрасту. Например, вам может потребоваться быть старше 55 лет, чтобы открыть один из этих счетов.

Чек для пожилых людей может предложить уникальные преимущества, такие как бесплатные премиальные чеки, персонализированные дебетовые карты, освобождение от комиссий или более высокие процентные ставки по сберегательным счетам. Некоторые старшие текущие счета также выплачивают проценты или ежеквартальные дивиденды в качестве дополнительной льготы.

Проверка второго шанса

Текущие счета второго шанса — это нетрадиционные банковские счета для людей, у которых в прошлом могли возникнуть проблемы с управлением текущим счетом. Этот тип учетной записи обычно лучше всего подходит для тех, у кого может быть отрицательная история проверок в файле ChexSystems. ChexSystems собирает информацию, связанную с банковской деятельностью, такую ​​как возвращенные чеки или неоплаченные сборы.

Эти текущие счета могут быть хорошим способом вернуться к привычке использовать проверки, если вы не можете получить одобрение на стандартный банковский счет. Они могут иметь более высокую комиссию, чем обычные расчетные счета, но они могут предоставить вам все те же функции, включая возможность выписки чеков и доступ к дебетовой карте. И если вы можете ответственно использовать учетную запись второго шанса, это может помочь вам претендовать на стандартную учетную запись в будущем.

Безчековый чек

Безчековый чековый счет — еще один тип альтернативного текущего счета. Как следует из названия, эти учетные записи не позволяют вам выписывать чеки; все транзакции осуществляются с помощью дебетовой карты, мобильного банкинга или онлайн.

Если вы обычно не выписываете чеки или не поддерживаете большой баланс в чеках, этот тип счета может быть привлекательным.

Как выбрать расчетный счет

Независимо от того, ищете ли вы свой первый расчетный счет или следующий, при сравнении вариантов следует помнить о нескольких вещах.

Сначала решите, хотите ли вы открыть расчетный счет в обычном банке или кредитном союзе или в интернет-банке. Обычные банки хороши для людей, которым нужно посетить отделение, в то время как онлайн-банки могут взимать меньшую комиссию за проверку. Поэтому вам нужно решить, что для вас важнее — удобство или стоимость.

Говоря о комиссиях, взгляните на таблицу комиссий банка, чтобы точно знать, сколько вы можете заплатить за расчетный счет. Это включает в себя поиск этих сборов:

• Ежемесячная плата за обслуживание
• Минимальные платежи за баланс
• Плата за бездействие счета
• Плата за телеграфный перевод
• Сборы и надбавки за банкоматы
• Плата за нехватку средств
• Плата за овердрафт
• Плата за защиту от овердрафта

Если банк или кредитный союз взимает какую-либо из этих комиссий за расчетный счет, важно знать, как их избежать. Например, если есть минимальная комиссия за баланс, то обойти ее можно так же просто, как постоянно держать определенную сумму денег на своем счете.

Наконец, подумайте, какие функции или преимущества расчетного счета наиболее важны для вас. К ним могут относиться такие вещи, как доступ к онлайн- и мобильному банкингу, получение вознаграждения за покупки, широко распространенная сеть банкоматов или возможность зарабатывать проценты на вашем балансе. Выбор правильного расчетного счета в конечном итоге сводится к нахождению наилучшего сочетания функций, доступа и стоимости в соответствии с вашими индивидуальными банковскими потребностями.

Как открыть расчетный счет

Многие банки упрощают открытие расчетного счета через Интернет. После того, как вы сравнили расчетные счета и нашли тот, который соответствует вашим потребностям, вы можете заполнить онлайн-заявку. Обычно для этого требуется предоставить некоторую личную и финансовую информацию, а затем организовать первоначальный депозит. Это может показаться сложным, но новый расчетный счет онлайн можно открыть менее чем за 10 минут.

Что мне нужно, чтобы открыть расчетный счет?

Банкам требуется определенная информация для открытия расчетного счета. Независимо от того, подаете ли вы заявку на новый расчетный счет онлайн или вне его, вам, как правило, потребуется сообщить:

• Имя
• Почтовый адрес
• Номер телефона и электронная почта
• Дата рождения
• Номер социального страхования

Если вы подаете заявку на совместный расчетный счет, вам нужно будет предоставить ту же информацию для совладельца вашего счета. Банки обычно не проверяют ваш кредитный рейтинг при открытии новой учетной записи, но они все равно запрашивают эту информацию для подтверждения вашей личности. Если вы подаете заявку на открытие банковского счета через Интернет, вам также может потребоваться загрузить копию своего удостоверения личности государственного образца.

После того, как вы введете свою личную информацию, вам нужно будет настроить свой первый депозит. При наличии учетной записи в онлайн-банке вам необходимо связать внешнюю учетную запись, используя свой маршрутный номер и номер учетной записи. Некоторые банки разрешают вам отправить по почте бумажный чек для внесения первоначального депозита, хотя это может замедлить открытие счета.

Имейте в виду, что онлайн-банки могут потребовать один или два пробных платежа для проверки вашей информации, прежде чем ваш счет будет полностью открыт. Банк будет делать депозиты на ваш связанный счет. Вам нужно будет войти в свой новый банковский счет и проверить суммы депозита. Однако, как только вы это сделаете, вы сможете начать использовать свою новую учетную запись. Обратите внимание, что доставка по почте дебетовой карты вашего нового расчетного счета может занять несколько рабочих дней.

Сколько расчетных счетов я могу иметь?

Как правило, количество текущих счетов не ограничено. На самом деле, может быть хорошей идеей иметь текущие счета в разных банках, если вы беспокоитесь о превышении лимитов покрытия FDIC. Однако перед открытием нескольких расчетных счетов необходимо учесть некоторые моменты.

Во-первых, рассмотрите сборы, которые вы можете заплатить. Если вы поддерживаете несколько счетов в обычном банке, вам может потребоваться платить за них несколько ежемесячных комиссий, которые могут быстро возрасти. Вместо этого выбор расчетных счетов в онлайн-банке может помочь вам избежать комиссии, если вам удобно отказаться от доступа к банковскому отделению.

Затем подумайте, насколько легко вы сможете управлять несколькими текущими счетами. Это может не быть проблемой, если они все в одном банке. Но если у вас есть счета в разных банках, вам может быть сложнее отслеживать депозиты и снятие средств. Это может подвергнуть вас риску получения платы за овердрафт или пропущенных платежей по счетам.

Настройка банковских предупреждений или уведомлений может помочь вам отслеживать депозиты, покупки, снятие средств и сроки оплаты счетов. Вы также можете рассмотреть возможность использования приложения для составления бюджета, которое позволит вам контролировать все свои учетные записи в одном месте. Однако имейте в виду, что предоставление финансовым приложениям доступа к вашей банковской информации может нарушить условия обслуживания вашего банка.

Причины отказа в расчетном счете?

Основная причина, по которой кому-то может быть отказано в расчетном счете, — это отрицательный отчет ChexSystems. ChexSystems собирает информацию о банковских счетах аналогично тому, как Equifax, Experian и TransUnion собирают информацию о долговых обязательствах.

Некоторые из ситуаций, которые могут привести к отказу в открытии расчетного счета, включают сообщения о:

• Превышение овердрафта
• Многочисленные возвратные чеки
• Принудительное закрытие счета (имеется в виду, что банк закрыл счет)
• Неуплаченные сборы
• Отрицательные остатки

Вам также может быть отказано в расчетном счете, если есть подозрения в мошенничестве или краже личных данных, или если вы пытались подать заявку на несколько счетов в течение короткого периода времени. Если вам отказали в расчетном счете, вы можете попросить банк пересмотреть свое решение. Вам нужно будет предоставить веские аргументы в пользу того, почему банк должен рассмотреть ваш запрос.

Если банк не хочет идти на попятную, вы все равно можете получить второй шанс на расчетный счет. И если это не поможет, вы можете вместо этого попробовать предоплаченную дебетовую карту. Предоплаченные дебетовые карты не привязаны к банковскому счету, но они могут позволить вам загружать средства, чтобы вы могли тратить, оплачивать счета или снимать наличные в банкоматах.

Расчетный счет и сберегательный счет

Расчетный счет и сберегательный счет являются депозитными счетами. Вы можете найти как в традиционных банках, кредитных союзах, так и в онлайн-банках. Но они не идентичны, когда речь идет о том, для чего они предназначены, или об их функциях.

Имея текущий счет, вы вносите деньги, которые в конечном итоге планируете потратить. Вы можете оплачивать счета, покупать продукты, заправляться бензином или платить другу. Со сберегательным счетом вы вносите деньги, которые не обязательно планируете тратить или, по крайней мере, не планируете тратить в ближайшем будущем. Например, вы можете открыть сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств или оставить деньги на будущий отпуск.

Сберегательные счета могут приносить проценты, хотя обычно к ним не прилагается дебетовая карта или карта банкомата. Ваш банк может ограничить вас определенным количеством снятий средств в месяц и взимать штраф, если вы превысите эту сумму. Депозиты могут быть застрахованы FDIC, и в зависимости от того, где вы открываете сберегательный счет, вы можете платить ежемесячную плату за обслуживание.

Является ли дебетовая карта текущим счетом?

Дебетовая карта может быть частью расчетного счета, но сама по себе не является расчетным счетом. Например, вы можете добавить деньги на предоплаченную дебетовую карту, которая полностью не зависит от какого-либо банковского счета.

Если у вас есть текущий счет, к которому подключена дебетовая карта, эта карта напрямую связана с вашим балансом. Таким образом, если у вас есть 500 долларов на вашем текущем счете и вы используете дебетовую карту для покупки бензина на 40 долларов, ваш баланс будет уменьшен на эту сумму.

Вот что отличает дебетовые карты и текущие счета от кредитных карт. С кредитной картой вы тратите деньги кредитной компании, а не свои собственные. Все, что вы тратите, должно быть оплачено позже, чаще всего с добавлением процентов и сборов.

Если у вас есть дебетовая карта, ваш банк может установить дневные, еженедельные или месячные лимиты на покупки и снятие средств. Знание этих лимитов на снятие средств может помочь вам избежать ситуации, когда вы не сможете потратить или снять наличные, потому что вы достигли максимума.

Bottom Line

Текущие счета могут упростить управление деньгами, и вам не нужно платить много комиссионных, чтобы иметь их. Существует множество онлайн-банков, которые предлагают расчетные счета с низкими требованиями к минимальному балансу и низкой ежемесячной комиссией или вообще без нее. Прежде чем выбрать текущий счет, полезно перечислить функции и преимущества, которые вы больше всего хотели бы иметь. Кроме того, подумайте, подходит ли онлайн-банкинг — и отказ от отделения — вашему образу жизни, связанному с деньгами.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Влияет ли открытие нового расчетного счета на мой кредит?

Банки обычно не проверяют ваши отчеты о потребительских кредитах, когда вы подаете заявку на открытие нового счета. Поэтому открытие расчетного счета не должно повредить вашему кредиту. Но банки могут просмотреть ваш отчет ChexSystems, чтобы узнать, есть ли у вас негативная банковская история, например, неоплаченные овердрафты или чрезмерные возвраты чеков.

Влияет ли закрытие расчетного счета на мой кредит?

Закрытие расчетного счета обычно не влияет на ваш кредит, так как банковские счета не передаются в бюро потребительских кредитов. Однако вы можете получить отрицательную оценку в своем отчете ChexSystems, если вы закрываете текущий счет с непогашенным овердрафтом или неоплаченными сборами.

Как мне найти номер своего расчетного счета?

Если к вашему расчетному счету прилагаются чеки, номер вашего счета должен быть указан внизу после маршрутного номера вашего банка. Вы также можете войти в систему онлайн-банкинга или мобильного банкинга, чтобы просмотреть номер своего расчетного счета. Если вы все еще не можете его найти, вам необходимо связаться с банком и подтвердить свою личность, чтобы получить номер.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Я независимый финансовый журналист и регулярно публикую статьи в U.S. News и CreditCards.com. Я писал для Life + Money от Citi, Bankrate и The Balance, среди прочих. Вы можете найти меня в LinkedIn или подписаться на меня в Twitter @seemomwrite.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.