Куда класть деньги под проценты: Куда вложить деньги под проценты в России: советы экспертов и инфляция

Содержание

Вклады и депозиты, вопрос — ответ

Оформить вклад можно в любом филиале или центре банковского обслуживания Банка при наличии паспорта. С условиями банковских вкладов Вы можете ознакомиться в разделе «Для частных лиц» — «Вклады» или пройдя по ссылке http://eskhata.com/individuals/deposit/deposit_types.php

 



На данный момент в Банке действует вклад «Детский». Для открытия данного вида вклада Вам просто необходимо прийти в банк и иметь при себе паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Данный вклад открывается на три года. При желании клиента вклад «Детский» по истечению срока, пролонгируется на срок указанный в договоре., т.е еще на три года.

В соответствии с  налоговым законодательством  РТ, проценты, выплачиваемые резидентом или постоянным учреждением нерезидента, или от имени такого учреждения, облагаются налогом у источника выплаты по ставке 12 процентов от причитающейся суммы, если доход получен из источника в Республике Таджикистан.

Вклад гражданина после его смерти признаётся имуществом –наследством, которое согласно законодательства РТ переходит к другому лицу наследникам по закону или по завещанию. Так как в данном случае завещание отсутствует, то лица, считающимися наследниками умершего по закону  должны обратиться в нотариальную контору для принятия и оформления наследства. Пройдя процедуру оформления наследства наследник (наследники) при предъявлении в Банк свидетельства о праве на наследство   могут получить  на его основании вклад.

Да, гражданин иностранного государства может открыть счёт в Банке Эсхата. Для этого ему необходимо предъявить паспорт.
Физические лица вправе открывать в кредитных организациях сберегательные банковские счета, имеющие некоммерческий характер на свое имя и распоряжаться ими как лично, так и через доверенное лицо (распорядителя).
Доверенное лицо может открывать банковские счета и распоряжаться ими на основании доверенности. Если доверенное лицо
является нерезидентом, доверенность, присланная (ввезенная) из-за границы, должна быть легализована в посольстве (консульстве) Республики Таджикистан за границей или в посольстве (консульстве) иностранного государства в Республике Таджикистан и представлена в кредитную организацию вместе с заверенным переводом на таджикском или русском языке. Легализация доверенности не требуется в том случае, если это правило установлено международными соглашениями, договорами, конвенциями.
Необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на распоряжение вкладом, открытом в нашем Банке.

Вклад пролонгируется на тот же срок по действующим ставкам на день пролонгации.



Банк гарантирует возврат вклада и причитающихся к нему процентов всеми своими активами. Банк гарантирует тайну вклада и сведений о вкладчике в соответствии с действующим законодательством Республики Таджикистан. 

Банк гарантирует возврат вклада и причитающихся к нему процентов всеми своими активами. Вклады физических лиц нашего Банка застрахованы согласно закона «О СТРАХОВАНИИ СБЕРЕЖЕНИЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ»

Все операции по счету проводятся в валюте счета.

Начисленные проценты зачисляются на счет пластиковой карты клиента согласно договору или заявления клиента.



Согласно Инструкции НБТ для открытия вклада клиенту необходимо предъявить паспорт гражданина Таджикистана. В случае утери паспорта, Вы можете открыть вклад предъявив справку Формы №9.


Необходимо открыть на свое имя счет и получить реквизиты для банковского перевода.

Депозиты. Как вложить деньги в банк и не прогадать

Пока финансовые организации учат брать «кредит с умом», мы расскажем вам о депозитах, ведь именно они действительно позволят не только сохранить деньги, но и преумножить их.

 

Депозиты — один из самых популярных видов вложения кыргызстанцев.

Банковский сектор самый развитый в финансовой отрасли Кыргызстана и предлагает много различных вариантов вложений. Но можно потеряться или даже запутаться в выборе.

 

Редакция 24.kg предлагает читателям ответы на большинство вопросов, возникающих при вложении денег в депозиты.

 

Кто сохранит мои деньги

Самое главное, о чем стоит подумать перед вложением средств, — это вопрос гарантии сохранности денег. Проще говоря, сначала надо узнать, защищен ли ваш вклад на случай нестабильной ситуации в банке или его банкротства.

В Кыргызстане защищены депозиты до 200 тысяч сомов. Возврат денег гарантирует Агентство по защите депозитов КР.

Если вы вложили сумму более 200 тысяч сомов, то Агентство по защите депозитов не гарантирует возврат средств выше установленной суммы.

Стоит помнить, что сумма до 200 тысяч сомов включает в себя не только сам вклад, но и проценты по нему. Если вы положили в банк 190 тысяч сомов под 4 процента годовых на год, то к концу срока должны получить 197 тысяч 600 сомов. В случае банкротства банка Агентство по защите депозитов гарантирует вам выплату 197 тысяч 600 сомов, то есть сумму вклада, включая начисленные проценты.

 

Начисляют проценты по ставке, указанной в договоре банковского вклада. Она не может быть выше учетной ставки Национального банка на дату наступления гарантийного случая.

 

Сейчас учетная ставка составляет 4,5 процента. Поэтому если вы вложили деньги, к примеру, под 10 процентов годовых, то при наступлении гарантийного случая недополученный вами процент начислят по 4,5 процента годовых.

 

Если у вас несколько депозитов в разных банках, то при наступлении гарантийного случая в каждом из них вы имеете право на компенсацию от каждого банка.

 

Если вы вложили деньги в иностранной валюте, Агентство по защите депозитов вернет вам деньги в национальной валюте, также не более 200 тысяч сомов, рассчитанной по учетному курсу Нацбанка на день гарантийного случая.

Сумма по депозиту, оформленному на ребенка, выплачивается законному представителю, указанному в договоре банковского вклада.

 

Какие бывают депозиты

 

С сохранностью средств разобрались. Теперь надо изучить, какие виды депозитов бывают. Сразу отметим, что депозиты могут быть смешанными.

 

 

 

У каждого вида депозитов есть особенности. Например, при срочном депозите вложенную сумму снимать нельзя, начисленные проценты снимаются согласно договору (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока).

Если вы положили деньги на депозит с возможностью пополнения, то после каждого дополнительного вложения средств на депозитный счет процент исчисляют на увеличенную сумму. К примеру, вы вложили 1 тысячу сомов под 10 процентов годовых на год. Каждый месяц вы пополняете депозит на 100 сомов. В итоге в первый месяц вам начисляют 10 процентов на 1 тысячу сомов, на второй месяц после пополнения — 1,1 тысячи, на третий — 1,2 тысячи и так далее.

 

Открытие депозита с возможностью снятия средств не означает, что можно забирать со счета любую сумму и когда захочется.

В этом виде депозита есть ограничения как по сумме неснижаемого остатка, так и по сумме и количеству снятий со счета. Например, если неснижаемый остаток депозита равен 2 тысячам сомов, а на счету 3 тысячи сомов, вы сможете снять только 1 тысячу сомов. Или, например, можете снять не более 5 тысяч сомов в месяц с депозита либо можете частично снимать деньги не более одного раза в месяц.

В случае вложения средств на депозит с капитализацией проценты по нему начисляются на основную сумму ежемесячно или ежегодно.

 

Например, вы вложили 10 тысяч сомов на два года под 10 процентов годовых с ежегодной капитализацией. К концу первого года у вас накопится 1 тысяча сомов в виде процентов. Эти деньги прибавятся к основной сумме, и на второй год вам будут начисляться 10 процентов уже на 11 тысяч сомов. За второй год вам начислят 1,1 тысячи сомов процентов. Это и есть капитализация.

Расчет даты капитализации может быть фактическим — год/месяц с момента заключения договора либо согласно календарному году.

 

При открытии детского депозита для составления договора, кроме свидетельства о рождении, понадобится и паспорт родителя.

Зачастую в детских депозитах есть возможность ежемесячного пополнения. Еще одна их особенность в том, что такие депозиты открываются на достаточно долгий срок и часто подразумевают капитализацию.

Обезличенные металлические счета — новый и пока слабо известный в Кыргызстане вид депозита. Доход по нему зависит от колебания цен на драгоценные металлы. Например, вы вложили 5 тысяч сомов, которые равнялись 1 грамму золота. Получается, что на счете не деньги, а драгметалл. Если через полгода цена на 1 грамм золота вырастет до 5,5 тысячи сомов, то вы можете снять деньги, сконвертировав свой грамм золота в сомы. Ваш доход в этом случае составит 500 сомов.

 

Какие депозиты лучше выбрать

Есть несколько простых правил, которые позволят вложить деньги в депозиты выгоднее.

В первую очередь специалисты советуют выбирать депозиты с капитализацией. Чем чаще происходит капитализация, тем лучше.

 

Помните: чем дольше срок депозита, тем выше процент. Чем выше вкладываемая сумма, тем выше процент.

При вложении крупных сумм можно договориться с банком об индивидуальной процентной ставке, которая будет выше, чем предлагает тарифная сетка.

Сегодня размеры процентных ставок по депозитам в национальной валюте выше, чем в иностранной. Это сделано в рамках программы Нацбанка по снижению уровня долларизации экономики.

И еще. Если вы решили положить деньги на депозит, то не надо бежать в первый попавшийся банк. Потратьте немного времени на изучение условий в нескольких банках, выберите самый выгодный для вас вариант и только потом заключайте договор.

 

Материал подготовлен ИА 24.kg при поддержке финансовой компании «Сенти».

Храните деньги в онлайн-вкладах | NORMA.UZ

Банк

Вклад в явочном порядке

Онлайн-вклад

% годовых

условия

% годовых

условия

1

АКБ «Agrobank»

20

1) «Фарвон», 25 мес. Мин. вклад – 1млн. Проценты наличными или на персональную банковскую карту по желанию клиента (раз в месяц). Если вклад изымается до срока, но по истечении 6 месяцев с начала действия вклада, то ставка – 7% годовых.

2) «Бахор-2019», 13 мес. Мин. вклад – 1 млн. Проценты наличными или на персональную банковскую карту по желанию клиента (один раз в месяц). Внесение доп. средств не предусмотрено.

21

1)«Фарвон», 25 мес. Мин. вклад  – 1млн.

Проценты автоматически переводятся на персональную карту. Если вклад изымается до срока, но по истечении 6 месяцев с начала действия вклада, то ставка – 7% годовых.

2) «Бахор-2019», 13 мес. Мин. вклад – 1 млн.

Проценты автоматически переводятся на банковскую карту.Внесение доп. средств не предусмотрено.

2

АКБ «Asia Alliance Bank»

21

«Истикбол», 25 мес. Проценты ежемесячно или по окончании срока вклада без капитализации. Доп. взносы не принимаются. При досрочном закрытии до 6 месяцев – проценты не выплачиваются, после 6 мес. — 17%.

21

«Истикбол-онлайн», 25 мес. Проценты ежемесячно или по окончании срока вклада без капитализации. Доп. взносы не принимаются. При досрочном закрытии до 6 месяцев – проценты не выплачиваются, после 6 мес. — 17%.

3

АК «Aloqabank»

20

«Aсtive», 25 мес. Принимаются наличные и  пластиковые карты и в той же форме возвращаются вкладчику по окончании срока. Мин. вклад – 5 млн.

Доп. взносы допускаются.

Проценты ежемесячно, не использованные – не капитализируются.

19

«Online sarmoya» 36 мес. Допускаются доп. взносы. Разрешается частичный расход вклада при сохранении минимального остатка в 100 тыс.

4

АКБ «Asaka Bank»

18

«Бахор», до 18 мес. Мин. срок хранения вклада 3 мес., потом проценты начисляются и выдаются за фактический период хранения вклада. До 6 мес. – 16% годовых, до 12 мес. – 17%, до 18 мес. — 18%. Частичные расходы и доп. взносы не допускаются.

16

«Mobile-uz.A», 13 мес.

Проценты перечисляются на счет до востребования ежемесячно. Мин. вклад – 100 тыс. Доп. взносы не допускаются.

5

ЧАКБ «Davr bank»

20

«Даромад плюс», 13 мес. Деньги принимаются в наличной и безналичной форме. Мин. вклад – 500 тыс.

Проценты ежемесячно.

20

«Даромад плюс», 13 мес. Деньги принимаются в безналичной форме. Мин. вклад – 500 тыс.

Проценты – ежемесячно.

6

«Ziraat bank Uzbekistan» (бывший АО «UT BANK»)

22

Вклад на 25 мес. Мин. вклад – 10 млн. Разрешается пополнение в первые 6 мес. Проценты – ежемесячно. При досрочном снятии до 6 мес. проценты выплачиваются в размере 50% от текущей ставки рефинансирования ЦБ (8%), после 6 мес. – по текущей ставке рефинансирования ЦБ (16%).

7

АКБ «InFinbank»

20

«Мададкор», 12 мес. Мин. вклад — 1 млн. Принимаются наличные и с пластиковых карт. Проценты ежемесячно. При досрочном закрытии проценты не выплачиваются, а ранее выплаченные – в полном объеме удерживаются из суммы вклада.

21

1) «Сохрани онлайн», 25 мес. Мин. вклад – 50 млн. При досрочном закрытии в первые 12 мес., выплаченные ранее % удерживаются с основной суммы вклада. При закрытии, с 13-го месяца, ранее выплаченные % за 12 мес. сохраняются, а за следующие – удерживаются с основной суммы вклада.

Проценты – ежемесячно.

Доп. взносы разрешены.

2) «Приумножь онлайн», 25 мес. Мин. вклад – 100 млн. Предусмотрено частичное использование вклада. При досрочном закрытии за неполный месяц % не выдается. Частичное списание, доп. взносы, досрочное закрытие – возможны.

8

АИКБ «Ipak Yo’li bank»

18

1)«Юбилейный», 6 мес, открывается только путем переоформления других вкладов в банке;

2)«Самарадор-1», 13 мес. При досрочном снятии вкладчик обязан вернуть выплаченные проценты.

3) «Самарадор-2», 25 мес. При досрочном закрытии по истечении 12 и более мес. со дня открытия вклада выплаченные проценты остаются у вкладчика.

16

«Хамиша Тайер», 25 мес. При досрочном закрытии по истечении 12 и более месяцев выплаченные проценты остаются у вкладчика.

 

Вклад «ХамишаТайер» позволяет вкладчику получить льготный кредит в размере 80% от суммы вклада.

9

АИКБ «Ipoteka bank»

18

«Макон», 25 мес. Внесение доп. средств допускается, капитализации нет. Если денежные средства с вклада будут востребованы до окончания срока, проценты начисляются из расчета 1% годовых.

18

«Премиум», 24 мес. Проценты ежемесячно, капитализации нет. Доп. средства не принимаются. В случае досрочного закрытия вклада проценты начисляются из расчета 14% годовых.

10

АКБ «Kapital bank»

19-22

«Удобный». Процентная ставка зависит от срока нахождения средств во вкладе.

С 1 по 3 мес. – 19% годовых, с 4 по 6– 20% годовых, с 7 по 9 – 21%, с 10 по 12 – 22%, с 13 по 24 месяц –19%

Пополнение вклада возможно, частичное снятие вклада – нет.

21

«Онлайн», 24 мес. Пополнение вклада возможно, частичное снятие вклада – нет.

 

11

АО «KDB Bank Uzbekistan»

0

Срок и размер вклада – не ограничены, возможно пополнение.

12

АКБ «Qishloqqurilishbank»

21

«Келажак бунёдкори», 25-36 мес. Принимаются наличные, безналичные и средства с пластиковых карт. Проценты ежемесячно в наличной форме или перечисляются на заявленный платеж в безналичной форме.

При досрочном закрытии в первые 12 мес. ранее начисленные проценты вычитаются с основной суммы вклада, а после 12 мес. – на этот период выплачиваются проценты в размере 50% от текущей ставки рефинансирования ЦБ.

13

«O’ZMILLIYBANK» (NBU)

21

«Инвестиция», 18 мес. Мин. вклад — 1 млн. Проценты ежемесячно, без капитализации. Пополнение вклада в наличной и безналичной форме. При досрочном изъятии вклада: до 3 мес. – 0% годовых, 3-17 мес. – 16%.

21

«Инвестиция», 18 мес. Мин. вклад — 1 млн. Проценты ежемесячно, без капитализации. При досрочном изъятии вклада: до 3 мес. – 0% годовых, 3-17 мес. – 16%.

14

ЧАКБ «Orient Finans Bank»

20

«OFB Elite», 1100 дней. Мин. вклад – 10 млн.

20

«OFB Elite», 1100 дней. Мин. вклад – 10 млн.

15

«Poytaxt Bank»

21

1)«Пойтахт», 25 мес. Проценты ежемесячно, частичного снятия и пополнения нет.

2) «Фойдали», 36 мес. Мин. вклад – 1 млн, возможно пополнение, но более 1 млн. Частичного снятия вклада нет

16

ЧАКБ «Ravnaq-bank»

21

«Истикбол», 36 мес. Мин. вклад – 500 тыс.

21

«Истикбол», 36 мес. Мин. вклад – 500 тыс.

17

АКБ «Savdogar»

20

Вклад на 13 мес. Проценты авансом ежемесячно (в начале месяца) с первого дня вклада

18

Вклад на 13 мес. Проценты авансом ежемесячно (в начале месяца) с первого дня вклада.

18

«Saderat bank Tashkent»

16

Вклад на 5 лет. Мин. сумма – 10 млн.

19

ЧАКБ «Trastbank»

20

«Ишонч», 36 мес. Принимаются как в наличной, так и в безналичной форме. Проценты ежемесячно или по истечении срока без капитализации. При досрочном закрытии сохраняются и выплачиваются проценты по вкладу за каждые 6 мес. Вкладчик в течение первых 24 месяцев раз в месяц может вносить доп. взнос

16

«Онлайн келажак», 13 мес. Мин. вклад 1 млн.  Проценты по вкладу выплачиваются по желанию вкладчика ежемесячно или по истечении срока без капитализации.

20

ЧАКБ «Turkiston»

20

«Келажак сармоя», 13 мес. Мин. вклад – 20 млн. Принимается в наличной и безналичной форме. Проценты ежемесячно на пластиковую карту или в наличными.

21

АКБ «Turonbank»

21

«Келажак», 3 года. Проценты – ежемесячно, пополнения и расходных операций не предусмотрено. 

20

«Эксклюзив», 18 мес. Мин. вклад – 1 млн. Возможен доп. взнос в 1 млн. Предусмотрены расходные операции в пределах 30% от суммы вклада.

22

«UzAgroExportBank»

20

«Имкон», 36 мес. Проценты ежемесячно без капитализации невостребованных процентов с зачислением их на депозит до востребования либо на пластиковую карту.

20

«Имкон», 36 мес. Проценты ежемесячно без капитализации невостребованных процентов с зачислением их на депозит до востребования либо на пластиковую карту.

23

АКБ «SANOAT QURILISH BANK»

19

«Мега Вклад», 777 дней. Мин. вклад –2 млн. Принимаются в наличной и безналичной форме.

Доп. средства не принимаются. Проценты по желанию вкладчика выплачиваются ежемесячно.

21

 

 

 

 

 

 

 

 

20

«Muddatinitanlang», 36 мес. Мин. вклад – 1 млн. Проценты ежемесячно начисляются на пластиковую карту. 

 

«Plаtinum»26 мес. Мин. вклад – 2 млн. Проценты авансом за каждые 2 месяца. При досрочном закрытии до года проценты не начисляются, а ранее оплаченные удерживаются с основной суммы вклада. После года проценты в размере 16% годовых за фактический срок хранения.

24

ЧАКБ «Universalbank»

22

«Marvarid-25», 25 мес. Мин. вклад – 5 млн. Проценты – ежемесячно, сумма вклада возвращается в форме, в которой была внесена.

25

ЧАКБ «Hi-TechBank»

15

«Истикбол», 12 мес. Проценты – ежемесячно.

15

«Истикбол», 12 мес. Проценты –ежемесячно.

26

АК «Xalq Banki»

21

«Хазина-3», 25 мес. Принимаются в наличной или в безаличной форме через пластиковые карты. Мин. вклад – 500 тыс. Доп. взносов нет.

27

АКБ «Hamkorbank»

20

«Baraka», 13 мес. Мин. вклад – 5 млн.

Проценты ежемесячно.

Они не начисляются, если вклад закрывается ранее, чем через 13 мес. после его оформления.

После окончания срока вклада на остаток средств начисляются проценты в размере 0,1% годовых.

20

«Baraka», 6 мес.

Мин. вклад  – 10 млн.

Доп. взнос или расход части вклада не предусмотрены.

Проценты ежемесячно на мобильный счет клиента.

При закрытии вклада ранее срока проценты не начисляются.

28

«Madadinvest bank»

20

«Мададкарим», 25 мес. Проценты ежемесячно.

29

АКБ «Mikrokreditbank»

20

«Баркарор» 12, 24, 36 мес. Вклады принимаются наличными. Мин. сумма — 5 млн.

Доп. взнос в пределах 5 млн. Проценты по желанию клиента ежемесячно либо в конце вклада.

21

«Баркарор», 12, 24, 36 мес. Мин. взнос — 1 млн. Принимаются доп. взносы. Проценты по желанию клиента ежемесячно либо в конце вклада.

7 мест, где можно сэкономить дополнительные деньги, в зависимости от ваших целей

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.

  • Лучшее место для хранения ваших денег зависит от ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
  • Высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски помогают зарабатывать высокие проценты.
  • Чтобы накопить на пенсию, рассмотрите возможность открытия IRA или счета, спонсируемого работодателем, например 401(k). У вас есть лишние деньги, и вы не знаете, что с ними делать. Куда вложить деньги, чтобы они были максимально полезными?

    У вас есть несколько вариантов, где накопить деньги, как на ближайшее, так и на далекое будущее.

    Вы можете использовать любые или все эти сберегательные инструменты. Но вы также можете решить, что на данный момент достаточно двух или трех. Например, если вы не откладывали деньги на черный день, было бы неплохо открыть высокодоходный сберегательный счет, прежде чем погрузиться в инвестирование.

    Вот различные места, где вы можете сохранить свои деньги, в зависимости от того, для чего вы хотите использовать эти деньги.

    Где сохранить деньги для каждой цели

    Лучшее место для сохранения денег зависит от множества факторов.Но вот общие практические правила того, где хранить деньги:

    • Текущие счета: лучше всего подходят для предстоящих покупок, таких как аренда или вечеринка с друзьями
    • Высокодоходные сберегательные счета: лучше всего подходят для высоких процентных ставок и низких минимальных депозитов
    • Счета денежного рынка: лучшие для высоких процентных ставок, высоких минимальных депозитов и более легкого доступа к вашим деньгам
    • Депозитные сертификаты: лучшие для фиксированных процентных ставок и денег, которые вам не нужно использовать немедленно
    • Индивидуальные пенсионные счета: Лучше всего, если вы хотите откладывать на пенсию и а) у вас нет спонсируемого работодателем счета с совпадением, или б) вы хотите дополнительные пенсионные накопления вместе со счетом вашей компании
    • Пенсионные счета, спонсируемые работодателем: лучше всего, если вы хотите чтобы откладывать на пенсию, и ваша компания соответствует вашим взносам
    • Другие типы инвестиций: лучше всего подходят для диверсификации вашего портфеля

    Продолжайте читать, чтобы узнать больше об каждый тип сберегательного инструмента и подходит ли он вам.

    1. Текущий счет

    Текущий счет — не лучший инструмент для накопления денег на будущие цели. Вы не заработаете много процентов, и хранение ваших сбережений и трат в одном и том же месте может вызвать соблазн потратить больше, чем вы ожидали.

    Связанные Вот лучшие текущие счета, доступные прямо сейчас

    Но может быть несколько причин положить дополнительные деньги на расчетный счет.Вам может понадобиться больше наличных денег, если вы беспокоитесь о перерасходе или если ваш банк взимает с вас ежемесячную плату за несоблюдение минимального остатка на вашем счете. Или вы можете просто чувствовать, что вам нужно больше передышки в целом.

    Есть также несколько расчетных счетов с солидным вознаграждением, по которым выплачиваются высокие проценты. Эти типы счетов делают более выгодным поддержание более высокого баланса, чем обычные. проверка учетных записей .Но если ваша основная цель — зарабатывать высокие ставки, вы можете выбрать тип сберегательного счета.

    2. Высокодоходный сберегательный счет

    Множество крупных национальных банков — например, Chase, Bank of America или Wells Fargo — предлагают сберегательные счета, но почти ничего не платят по процентным ставкам.

    Связанные Лучшие высокодоходные сберегательные счета онлайн за январь 2021 года

    С высокодоходных сберегательных счетов выплачиваются значительно более высокие ставки, чем с обычных сберегательных счетов, и большинство из них не взимают ежемесячную плату за обслуживание.Ты можешь найти высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банки таких как Ally, Discover и Capital One 360.

    Высокодоходный сберегательный счет — это хорошее место для хранения денег, к которым вам может понадобиться быстрый доступ, потому что вам просто нужно перевести деньги на текущий счет.Обычно вы можете снимать деньги до шести раз в месяц без штрафных санкций, но большинство банков отменили или расширили это правило во время пандемии коронавируса.

    3. Счет денежного рынка

    Множество национальных традиционных банков предлагают счета денежного рынка , но вы можете открыть его в онлайн-учреждении. Как и высокодоходные сберегательные счета, счета онлайн-рынка денег оплачиваются по более высоким ставкам и редко взимают ежемесячную плату за обслуживание.

    Однако между высокодоходными сберегательными счетами и счетами денежного рынка есть несколько ключевых различий.

    Связанные Вот лучшие счета денежного рынка за январь 2021 года.

    По счетам денежного рынка часто выплачиваются даже более выгодные ставки, чем по высокодоходным сберегательным счетам, хотя они различаются в зависимости от банка. Первые обычно требуют более высоких начальных депозитов, обычно несколько тысяч долларов, но опять же, это будет зависеть от того, какое учреждение вы выберете.

    Если вы можете позволить себе первоначальный депозит, счет денежного рынка может быть даже более удобным местом для хранения вашего резервного фонда, чем высокодоходный сберегательный счет. Счета денежного рынка обычно отправляют вам дебетовую карту и/или бумажные чеки, что означает, что вы можете снять деньги без необходимости сначала переводить деньги на текущий счет.

    4. Депозитный сертификат (CD)

    Связанные Лучшие ставки CD января 2021 года

    Когда вы открываете компакт-диск, вы выбираете срок, например шесть месяцев, два года или пять лет.Вы вкладываете деньги в CD на весь срок и получаете фиксированную процентную ставку. Это означает, что ваша ставка не может измениться после того, как вы откроете счет, в отличие от высокодоходного сберегательного счета или счета денежного рынка.

    Компакт-диск, вероятно, не лучшее место для хранения вашего резервного фонда, потому что вы заплатите штраф за снятие денег до истечения срока. Но если вы ожидаете, что деньги понадобятся в ближайшие несколько лет или около того, вы можете предпочесть компакт-диск рискованным инвестициям, таким как фондовый рынок.

    5. Индивидуальный пенсионный счет

    Связанные Это лучшие учетные записи IRA, доступные прямо сейчас.

    Откладывание пенсионных накоплений — важный шаг в достижении и поддержании финансового благополучия.IRA помогает вам копить на пенсию отдельно от вашего работодателя. Эти учетные записи полезны, если ваша работа не предусматривает пенсионного плана или если вы уже откладываете деньги у своего работодателя, но хотите получить дополнительные пенсионные накопления.

    Существует два основных типа IRA: традиционная IRA и Roth IRA.

    С традиционной IRA вы не платите налоги сейчас, но вы платите налоги, когда будете снимать средства позже. Roth IRA заставляет вас платить налоги сейчас, но не тогда, когда вы берете деньги.

    Есть плюсы и минусы для каждого типа IRA, и для IRA в целом по сравнению с другими пенсионными сберегательными счетами.В целом, они считаются отличным способом сэкономить на будущее. Просто помните, что эти деньги предназначены для использования во время выхода на пенсию, если у вас нет невыясненных обстоятельств, которые побудили бы вас досрочно снять средства.

    Связанные Лучшие пенсионные планы для использования в 2021 году

    Тип вашего пенсионного счета, спонсируемого работодателем, зависит от того, в каком бизнесе вы работаете.Например, у вас может быть традиционная форма 401(k) или Roth 401(k) для частной компании, 403(b) для некоммерческого предприятия или 457(b) для правительства. Каждый тип счета имеет свои правила и налоговые льготы.

    Вы задаетесь вопросом, следует ли вам начать экономить с помощью IRA или вашей учетной записи, спонсируемой работодателем? В идеале ответ «оба». Но если вы чувствуете, что у вас достаточно денег только для того, чтобы начать откладывать в одну или другую сторону, вот один простой совет для принятия решения:

    Соответствует ли ваша компания вашим взносам? Например, ваш работодатель может соответствовать 100% ваших взносов в вашу 401(k), но не более 3%.Таким образом, если вы вкладываете 3% от каждой зарплаты в свой 401(k), ваш работодатель тоже вносит 3%.

    Если бизнес соответствует вашим взносам, вы, вероятно, захотите перевести на свой счет по крайней мере сумму, которую они будут соответствовать, если это возможно. Таким образом, вы в основном получаете бесплатные деньги на пенсию.

    7. Другие инвестиции

    IRA и 401(k)s являются хорошими инструментами для инвестирования в акции, облигации и фонды. Но вы можете захотеть изучить и другие типы инвестиций, особенно если вы хотите диверсифицировать свой портфель или достичь определенных целей.

    Например, вы можете открыть сберегательный счет для здоровья. HSA — это инвестиционный счет, который может помочь вам накопить на пенсию, но вы также можете использовать деньги специально для медицинских расходов.

    Или вы можете инвестировать в недвижимость. Есть несколько способов инвестировать в недвижимость, включая покупку дома и сдачу его в аренду арендаторам или инвестирование в инвестиционную группу по недвижимости (REIG).

    У вас может быть четкое представление о ваших целях и о том, где лучше всего сэкономить деньги.Но если вы сомневаетесь, какой путь лучше выбрать, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту. Они могут поговорить с вами о ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целях и лучших способах их достижения.

    Лаура Грейс Тарпли, CEPF

    Редактор, Банковское дело и ипотека

    Где хранить сбережения для начисления процентов

    Сберегательные счета дают возможность приумножить свои деньги без рисков, связанных с акциями или взаимными фондами.

    Создание автоматической сберегательной программы – это относительно простой способ создать необходимый фонд, накопить на первоначальный взнос за дом, отложить деньги на отпуск мечты или спланировать будущую покупку автомобиля. Но где лучше всего сэкономить? Есть много способов сбережений на выбор, и важно знать, где вы можете найти лучшие ставки.

    Традиционные сберегательные счета

    Сберегательный счет в местном банке или кредитном союзе, как правило, является наиболее удобным местом для хранения денег.Если вам нужно внести депозит или снять деньги, вы можете зайти в местное отделение или посетить банкомат. Недостатком является то, что вы не можете использовать свои деньги наилучшим образом, используя традиционный сберегательный счет.

    Обычно вы можете рассчитывать на годовую процентную доходность (APY) по сбережениям в диапазоне от 0,01% до 0,30% в обычных банках. Чтобы представить это в перспективе, предположим, что вы должны положить 10 000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 0,02%. Через год вы заработаете около 2 долларов в виде процентов.

    Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от типа счета и банка, но в целом вы можете ожидать, что ставки в традиционных банках и кредитных союзах будут относительно низкими. Банки могут предлагать доступ к более высоким ставкам, но только для вкладчиков, которые поддерживают пяти- или шестизначные остатки на сбережениях.

    Регулярные сберегательные счета не лишены своих достоинств. Они ликвидны, что означает, что вы можете получить доступ к своим деньгам в кратчайшие сроки. Вы часто можете связать их со своим текущим счетом для защиты, если вы случайно перерасходуете.Но эти функции могут не компенсировать низкий процентный доход.

    В марте 2020 года Федеральная резервная система снизила процентные ставки почти до 0%. Это влияет на процентные ставки, которые финансовые учреждения предлагают по счетам.

    Высокодоходные сберегательные счета

    Сберегательные счета с высокой доходностью похожи на обычные сберегательные счета с одним ключевым отличием: они предлагают более высокий APY для вкладчиков. Эти высокодоходные сберегательные счета чаще всего можно найти в онлайн-банках, что означает, что вы жертвуете удобством банковского обслуживания в отделении.Тем не менее, более высокие ставки могут быть полезными.

    Возвращаясь к балансу в 10 000 долларов в предыдущем примере, при 1,5% годовых вы заработаете более 150 долларов в виде процентов, что экспоненциально выше, чем то, что вы могли бы заработать с традиционными сбережениями.

    Конечно, вы должны взвесить фактор доступа. Если вы привыкли вкладывать наличные в сбережения, вам придется использовать счет в другом банке, чтобы делать эти вклады, а затем переводить деньги в онлайн-сбережения. Мобильный чековый депозит может упростить ситуацию, но вам, возможно, придется подождать несколько дней, чтобы эти депозиты были очищены.И если что-то пойдет не так с вашей учетной записью, вы не сможете лично поговорить с банкиром или представителем службы поддержки клиентов.

    Сберегательные и взаимные фонды денежного рынка

    Вы можете столкнуться с другим механизмом сбережений, называемым «денежным рынком». Существует два различных вида счетов денежного рынка: сберегательные счета денежного рынка и взаимные фонды денежного рынка.

    Сберегательные счета денежного рынка работают почти так же, как и любые другие сберегательные счета, но с двумя отличиями. Во-первых, эти счета могут платить более высокие процентные ставки или предлагать многоуровневую структуру ставок в зависимости от вашего баланса.Во-вторых, они также могут иметь право выписывать чеки или дебетовые карты.

    Взаимные фонды денежного рынка — это нечто совершенно иное. Они не выпускаются банком; вместо этого их предлагают инвестиционные компании. Вы можете сохранить во взаимный фонд денежного рынка через брокерский счет или создать новый счет непосредственно в компании фонда, чтобы принять участие во взаимном фонде денежного рынка. Эти фонды совместно инвестируют в различные краткосрочные инвестиции, чтобы обеспечить привлекательную процентную ставку.

    В отличие от счета денежного рынка в вашем банке, взаимные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Деньги в фонде инвестируются в рынок, а это означает, что существует более высокий фактор риска по сравнению со сбережениями на денежном рынке или высокодоходными сбережениями. С фондами денежного рынка вы также должны учитывать комиссионные, особенно коэффициент расходов, который представляет собой комиссию за управление, которая оценивается в процентах от активов вашего фонда. В то время как фонд денежного рынка, такой как Prime Money Market Fund (VMMXX) Vanguard, может давать более высокую процентную ставку, чем сбережения, вы не можете сохранить все эти доходы после учета комиссий.

    Депозитные сертификаты

    Депозитный сертификат (CD) — это еще одно место для экономии денег, которое обычно предлагают банки. CD — это срочный депозит, а это означает, что деньги, которые вы размещаете на депозите, должны оставаться там в течение определенного периода времени, прежде чем вы сможете снять их без штрафных санкций.

    Вы можете приобрести компакт-диск сроком действия от одного месяца до 10 лет. Как правило, чем дольше вы соглашаетесь оставить свои деньги на депозите, тем больше процентов вам будет платить банк.Банки также могут предлагать более высокие ставки за хранение большего остатка на депозитном сертификате. Некоторые банки также предлагают CD с повышающей ставкой, периодически повышая вашу ставку в течение срока действия CD.

    Что касается ставок, средний показатель по стране для 12-месячного компакт-диска составлял 0,19% по состоянию на сентябрь 2020 года. Пятилетний гигантский депозитный сертификат приносил 0,41%, а средний сберегательный счет приносил 0,05%. Хотя ставки CD могут быть выше, они также имеют более высокие требования к минимальному депозиту.

    Поскольку вы должны оставить свои деньги на компакт-диске в течение выбранного периода времени, это может сделать ваши деньги менее доступными, чем сберегательный счет или счет денежного рынка.Это может быть хорошо, так как побуждает вас оставить деньги в покое, но может стать помехой в чрезвычайной ситуации. К счастью, вы можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия депозита, но банк наложит штраф, который может свести на нет заработанные вами проценты.

    Сберегательные и казначейские облигации

    Сберегательные облигации выпускаются правительством США и поддерживаются его полной верой и доверием. Как и CD, сберегательные облигации имеют дату погашения, когда облигация достигает своей максимальной стоимости.В большинстве случаев это 20 или 30 лет.

    Проценты по сберегательным облигациям начисляются каждый месяц, и вы можете обналичить сберегательную облигацию в любое время, хотя это может привести к отказу от некоторых процентов — опять же, аналогично компакт-диску. Вы можете приобрести сберегательные облигации в большинстве банков или онлайн в Treasury Direct.

    Казначейские облигации США, включая казначейские векселя и векселя, являются еще одним безопасным вариантом сбережений, который может принести более высокие ставки. Казначейские облигации можно приобрести на более короткие или более длительные сроки погашения, и вы можете начать экономить всего со 100 долларов.Процентные ставки по этим сберегательным инструментам фиксированы, а доходность увеличивается по мере увеличения срока погашения. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 0,72%.

    Что подходит именно вам?

    Когда дело доходит до сбережений, нет правильного или неправильного ответа. В конечном итоге это зависит от ваших потребностей. Если вы используете свои сбережения для защиты от овердрафта и хотите, чтобы они были доступны мгновенно в случае необходимости, наиболее подходящим может быть традиционный или высокодоходный сберегательный счет.Если вы откладываете на крупную покупку или что-то предсказуемое через несколько месяцев или лет, вы, вероятно, сможете найти более выгодные ставки с компакт-диском или, возможно, с фондом денежного рынка.

    Часто задаваемые вопросы (FAQ)

    Где лучше всего копить деньги на пустяки?

    Если вы хотите отложить деньги на импульсивные покупки, вашими приоритетами должны быть сохранение капитала и ликвидность. Сберегательные счета — традиционные или высокодоходные — вероятно, будут вашим лучшим вариантом, чтобы убедиться, что деньги доступны, когда вы захотите их потратить.

    Где лучше всего экономить с точки зрения налогообложения?

    Из описанных здесь вариантов облигации являются наиболее эффективным с точки зрения налогообложения вариантом. Федеральные облигации обычно освобождаются от государственных и местных налогов. Муниципальные облигации могут быть освобождены от налогов на всех уровнях, но обычно они не считаются безопасными федеральными облигациями.

    Куда вложить деньги, чтобы накопить на дом

    Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты от наших аффилированных партнеров.

    Из-за рекордно низких процентных ставок и карантинных мер, которые держали людей в изоляции внутри, американцы в 2020 году купили больше всего домов, которые у них есть со времен пузыря на рынке жилья 2006 года.

    Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам недавно выросли с начала 2021 года, они все еще остаются вблизи исторического минимума. Те, кто хочет воспользоваться низкими ставками, могут захотеть купить сейчас. Другие, кто немного выжидает, должны потратить это время, чтобы найти правильный сберегательный счет для хранения своего первоначального взноса.

    Деньги, предназначенные для крупных инвестиций, таких как дом, должны храниться на сберегательном счете, где они могут расти, и в то же время защищены страховкой FDIC. Будущие домовладельцы должны избегать вложения своих денег в качестве первоначального взноса, если только владение домом не является далекой целью в отдаленном будущем.

    Компания Select поговорила с двумя сертифицированными специалистами по финансовому планированию и поделилась их советами.

    Лучшее место для сбережений на первоначальный взнос

    Лорин Уильямс, CFP из Техаса и основательница Worth Winning, предлагает положить деньги на любой тип сберегательного счета.В идеале выберите тот, который предлагает более высокую процентную ставку, чем ваш традиционный сберегательный или текущий счет.

    Примеры включают высокодоходные сберегательные счета или счета денежного рынка. Хотя ставки сбережений ниже по всем направлениям по сравнению с доходностью фондового рынка, эти типы сберегательных счетов по-прежнему могут приносить вам гораздо больше, чем средняя годовая процентная доходность (APY) в размере 0,04% или 0,03% по стране на сберегательных и процентных расчетных счетах. соответственно.

    Имея счет денежного рынка, пользователи по-прежнему получают некоторые функции расчетного счета, такие как привилегии выписки чеков, дебетовые карты и доступ к банкоматам.С другой стороны, сберегательные счета не предназначены для очень большого количества снятий и транзакций, но вы все равно можете получить доступ к наличным деньгам, если они вам когда-нибудь понадобятся.

    Компания Select проанализировала и сравнила десятки сберегательных счетов, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Ниже представлены наши самые высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка. Каждый из них предлагает процентные ставки выше, чем в среднем по стране, плюс все они застрахованы FDIC, ежемесячная плата за обслуживание составляет 0 долларов, а для открытия счета требуется минимальный депозит в размере 0 долларов.

    Что не следует делать со сбережениями на первоначальный взнос

    Из-за риска, связанного с размещением денег на рынке, не вкладывайте деньги, которые вы накапливаете, чтобы купить дом через четыре года или меньше, предлагает Дуглас Бонепарт, CFP из Нью-Йорка, президент Bone Fide Wealth и соавтор книги The Millennial Money Fix.

    «Если у вас есть немного больше времени на вашей стороне или вы согласны с потерей денег, вы можете рассмотреть инвестиционный портфель с очень низким уровнем риска, но это не гарантирует», — добавляет Боунпарт.

    Фондовый рынок предлагает гораздо более высокие доходы, чем проценты, которые вы заработали бы на сберегательном счете. Средняя доходность фондового рынка исторически колебалась около 8% в год, в то время как годовая процентная доходность высокодоходных сберегательных счетов в недавнем прошлом достигала в лучшем случае чуть более 2%.

    Но Уильямс указывает на прошлый год как на пример того, насколько волатильными могут быть инвестиции: резкое падение S&P 500 (индекс, отражающий общий фондовый рынок США) в феврале и марте 2020 года в начале пандемии было беспрецедентный спад, которого мы не испытывали со времен краха фондового рынка 1929 года во время Великой депрессии.Торговая платформа Robinhood отмечает, что всего за 22 торговых дня S&P 500 упал на 30% (с 19 февраля по 20 марта 2020 г.).

    «Представьте, что за последние пять лет вы накопили 100 000 долларов, чтобы подготовиться к первоначальному взносу, — говорит Уильямс. «Вы решили сделать это на инвестиционном счете. Вы находите идеальный дом, а затем … начинается Covid. За одну ночь ваши 100 000 долларов превратились в 60 000 долларов. Теперь вам нужно либо зафиксировать убытки, чтобы использовать остаток для покупки дома, либо подождите, пока рынок вернется к покупкам.»

    Итог

    Знание графика покупки дома поможет вам определить, куда вы должны вложить свои деньги, чтобы отложить на будущий первоначальный взнос. Если это в краткосрочной перспективе (четыре года или меньше), сохраните эти деньги. на застрахованном FDIC сберегательном счете, который приносит доход выше среднего и позволяет вам получить к нему доступ, если вам это нужно. деньги на рынке, чтобы потенциально получить более высокую прибыль.Если вы знаете, что владение домом является одной из ваших целей, заранее поговорите с надежным специалистом по финансовому планированию или просто сохраните сберегательный счет, чтобы упростить задачу.

    *American Express National Bank является членом FDIC. любой третьей стороной.

    6 мест, куда можно положить деньги

    Сберегательные онлайн-счета в настоящее время предлагают доходность в размере 2 процентов и более в год.Они являются одними из самых безопасных средств сбережений, и до 250 000 долларов на вкладах на каждого держателя, будь то через банк или кредитный союз, покрываются федеральной страховкой. (Совместный счет с двумя держателями застрахован на сумму до 500 000 долларов США.)

    Вы можете найти ставки, предлагаемые для этих высокооплачиваемых счетов, на таких веб-сайтах, как DepositAccounts и Bankrate. (На DepositAccounts прокрутите вниз топ листингов, которые оплатили размещение там; на BankRate нажмите на «APY», чтобы получить годовую процентную доходность в порядке убывания.) Проверьте минимальный депозит, сборы и функции (такие как доступ к банкомату и выписка чека).

    Обратите внимание на ограничения. Многие из сберегательных счетов с более высокими процентами, например, ограничивают ежемесячное снятие средств до шести, прежде чем будет взиматься комиссия.

    Также проверьте историю ставок счета на DepositAccounts, говорит Аллан Рот, исполнительный директор Wealth Logic, фирмы по финансовому планированию, базирующейся в Колорадо-Спрингс, штат Колорадо. ставка, которая позже упадет.

    «Вы не заперты, но у большинства людей есть дела поважнее, чем смотреть на ставки и перемещать свои деньги», — говорит Рот.

    Депозитные счета денежного рынка в настоящее время предлагают до 2,50 процентов. Эти счета аналогичны сберегательным счетам, но с некоторыми дополнительными преимуществами и ограничениями. Предлагаемые банками и кредитными союзами, они застрахованы как сберегательные счета на сумму до 250 000 долларов США на каждого держателя. Учреждения могут предоставлять более высокие ставки по этим счетам, вкладывая свои деньги в безопасный краткосрочный долг Казначейства.

    Если вы можете хранить значительную сумму на счете денежного рынка, вы можете извлечь выгоду из большей стабильности курса, чем на сберегательном онлайн-счете, говорит основатель DepositAccounts Кен Тумин. Это связано с тем, что некоторые счета денежного рынка предлагают более высокие уровни ставок для балансов выше определенной суммы — скажем, 10 000 долларов США — и с меньшей вероятностью изменят ставки на этих более высоких уровнях позже.

    Убедитесь, что счет денежного рынка имеет необходимые вам функции. Capital One, например, не предлагает дебетовые карты и не выписывает чеки со своей учетной записью 360 Money Market.

    На сайте DepositAccounts ознакомьтесь с отзывами клиентов об опыте открытия, ведения и закрытия счетов. Также обратите внимание на финансовое состояние банка, которое DepositAccounts оценивает, используя различные общепринятые финансовые критерии. Хотя ваши сбережения застрахованы, а процент банков с низким рейтингом ничтожно мал, избегание учреждений с рейтингом D или F может избавить вас от неприятностей, если вам придется получить свои деньги в случае дефолта.

    ресурсов для улучшения | Оригинальный контент от Financial Experts

    Инвестиции в 40 лет: 4 финансовые цели, которым вы должны отдать приоритет в среднем возрасте

    Когда вам за 40, ваши приоритеты и инвестиционные цели становятся яснее, чем когда-либо; это ваш средний возраст…

    Инвестирование в 40 лет: 4 финансовые цели, которые вы должны расставить по приоритетам в середине жизни В возрасте 40 лет ваши приоритеты и цели инвестирования становятся яснее, чем когда-либо; это ваша возможность в середине жизни добиться своих целей. Легко отложить планирование на будущее, когда настоящее так требовательно. В отличие от 20 и 30 лет, когда выход на пенсию казался отдаленным событием, в 40 лет ваши финансовые обязательства становятся ощутимыми — сейчас и перед выходом на пенсию. Вы можете получать больше дохода, чем когда-либо, поэтому вы можете получить гораздо больше выгоды от тщательного планирования налогов.Возможно, у вас увеличились расходы в результате приобретения жилья в собственность. Если у вас есть дети, сейчас также может быть время, когда вы думаете или готовитесь платить за обучение в колледже. Когда все эти элементы вашей финансовой жизни сходятся воедино, они требуют вдумчивого планирования и стратегического инвестирования. Рассмотрите следующую дорожную карту для разумного планирования ваших инвестиций в эти плодотворные годы вашей жизни. Вот четыре способа подумать о целях, к которым вы можете подготовиться. Подготовка к следующему этапу: четыре цели на 40 лет Возможно, вы уже составили план на будущее.Если да, то сейчас самое время пересмотреть его и при необходимости скорректировать курс. Если вы еще не составили план, еще не поздно начать. Выделите время, чтобы подумать о своей ситуации и долгосрочных целях. Если вы состоите в браке или состоите в отношениях, лучше всего привлечь вашего супруга или партнера к определению ваших целей. Подумайте о фактах: сколько вы зарабатываете? Сколько вы тратите? Изменятся ли ваши потребности в расходах в ближайшем будущем? (Возможно, вы платите за дневную карту прямо сейчас, но вместо этого можете запланировать перенаправить эту сумму на сбережения через несколько лет.) Сколько вы откладываете на сбережения, инвестиции и пенсию? Что вам понадобится в ближайшие 5, 10 или 20 лет? Включите эти факторы в свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. 1. Погасить долг под высокие проценты. Средняя процентная ставка по кредитной карте с переменной ставкой составляет более 16% в год, поэтому погашение любого долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой может повысить вашу финансовую безопасность больше, чем почти любой другой финансовый шаг, который вы делаете, связанный со сбережениями или инвестициями. Студенческие кредиты также могут быть дорогостоящей формой долга, особенно если вы занимали деньги, когда ставки были выше.Например, даже кредиты, субсидируемые государством в 1990-х годах, могут иметь процентную ставку до 8,25%. Если у вас есть студенческий кредит с высокой процентной ставкой (скажем, более 5%) или если у вас есть несколько кредитов, которые вы хотели бы объединить, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования своего студенческого долга. В наши дни кредиторы предлагают множество вариантов рефинансирования студенческих кредитов с более высокой ставкой. Однако есть одна форма долга, которую вам не обязательно нужно погашать досрочно: ипотека. Это связано с тем, что ставки по ипотечным кредитам ниже, чем у большинства кредитных карт, и могут предложить вам налоговые льготы.Если вы детализируете вычеты, вы можете вычесть проценты по ипотеке из своего налогооблагаемого дохода. Однако многие люди подают документы, используя стандартные вычеты, поэтому узнайте у своего специалиста по налогам, какие вычеты могут применяться к вашей ситуации, когда придет время уплаты налогов. 2. Убедитесь, что вы откладываете достаточно для выхода на пенсию. Если у вас было несколько работ — а это значит, что у вас может быть несколько пенсионных планов или пенсионных планов 401(k), — сейчас самое подходящее время, чтобы организовать и проверить, насколько эффективны все ваши инвестиции. Betterment может помочь вам в этом, позволяя вам подключаться и просматривать свои внешние учетные записи.Подключение внешних учетных записей позволяет вам видеть свое богатство в одном месте и согласовывать различные учетные записи с вашими финансовыми целями. Подключение ваших учетных записей в Betterment также может помочь вам увидеть более высокие сборы за управление инвестициями, которые вы, возможно, платите, воспользоваться возможностями для инвестирования свободных денежных средств и определить, как распределяются ваши портфели, когда мы можем получить эти данные из других учреждений. Также может быть несколько потенциальных преимуществ объединения ваших различных пенсионных счетов в счета IRA с низкой комиссией в Betterment.Поскольку в 40 лет намного легче идти по правильному пути, чем в 50, поскольку у вас больше времени для инвестиций, вам также следует ознакомиться с советами, персонализированными для вас в пенсионной цели Betterment. Создание пенсионной цели в Betterment позволяет вам создать индивидуальный пенсионный план, который поможет вам понять, сколько вам нужно откладывать на пенсию в зависимости от того, когда и где вы планируете выйти на пенсию. План также учитывает текущий и будущий доход, включая доход от социального обеспечения, а также ваши счета 401(k) и другие сбережения.Ваш план регулярно обновляется, и когда вы подключаете все свои внешние учетные записи, он предоставляет еще более персонализированные рекомендации по выходу на пенсию. 3. Оптимизируйте свои налоги. В свои 40 лет вы, вероятно, будете зарабатывать больше, чем в начале своей карьеры, что может поставить вас в более высокую налоговую категорию. Проанализируйте свою налоговую ситуацию, чтобы убедиться, что вы сохраняете как можно больше своего с трудом заработанного дохода. Определите, следует ли вам инвестировать в Roth (взнос после уплаты налогов) или традиционный (до уплаты налогов) вариант плана работодателя, или IRA.В наши дни более половины планов, спонсируемых работодателями, таких как 401 (k), предлагают вариант Roth, и, в отличие от IRA Roth, он не ограничен максимальным порогом дохода. Оптимальный выбор обычно зависит от вашего текущего дохода по сравнению с ожидаемым доходом на пенсии. Если ваш доход сейчас выше, чем вы ожидаете на пенсии, как правило, лучше использовать традиционную форму 401 (k) и получить налоговый вычет. Если ваш доход такой же или меньше, чем вы ожидаете на пенсии, вам следует подумать о выборе Roth, если таковой имеется.Те, у кого нет планов работодателя, как правило, могут брать традиционные вычеты IRA независимо от их налогооблагаемого дохода (если у вашего супруга его тоже нет). Вы можете использовать калькулятор Betterment 401 (k) и IRA, чтобы решить, в какой из них вы должны внести свой вклад, или, если вы являетесь клиентом Betterment, обратитесь к разделу «Как сэкономить» вашей пенсионной цели, предварительно убедившись, что вы подключили все внешние пенсионные счета. Вы также захотите убедиться, что используете все налоговые льготы и вычеты, которые могут быть вам доступны.Например, если вы работаете и платите за уход за детьми, вы можете иметь право на налоговый кредит по уходу за иждивенцами. В зависимости от вашего дохода, этот кредит может составлять от 20% до 35% от суммы, которую вы тратите на уход за детьми, а расходы не превышают 3000 долларов США для одного лица, отвечающего требованиям, и 6000 долларов США для двух лиц, соответствующих требованиям. Проверьте также, предлагает ли ваша компания безналоговые льготы на проезд, включая проезд в метро или автобусе или пригородную парковку. Стоимость этих пособий не включается в ваш налогооблагаемый доход, поэтому вы можете сэкономить деньги.Вы также можете сэкономить деньги до вычета налогов, пополнив сберегательный счет здоровья (HSA) или гибкий счет расходов (FSA). Вы можете подумать, что использование этих учетных записей не стоит потраченного времени, но для пары, зарабатывающей 100 000 долларов налогооблагаемого дохода в год, вы должны получить 29,65 % возврата инвестиций в виде налоговых льгот по федеральному/социальному обеспечению/медицинскому обслуживанию1. Вы не можете иметь столько в расходах, но даже если вы платите только 200 долларов в месяц за пригородную парковку и / или проездные билеты и ежегодно отчисляете только 500 долларов в свой FSA, оплата этих расходов до вычета налогов эквивалентна выплате себе более 850 долларов в виде экономии на налогах — это стоит времени, которое требуется, чтобы зарегистрироваться! Медицинские сберегательные счета (HSA) Медицинские сберегательные счета (HSA) похожи на личные сберегательные счета, но деньги на них используются для оплаты медицинских расходов.Только вы, а не ваш работодатель или страховая компания, владеете деньгами в HSA и распоряжаетесь ими. Деньги, которые вы вносите на счет, не облагаются налогом. Чтобы иметь право открыть HSA, у вас должен быть особый тип медицинского страхования, называемый планом с высокой франшизой. Ваша форма 401(k) может быть связана с вашим работодателем, а HSA — нет. Если ваш план медицинского страхования соответствует требованиям к франшизе и позволяет вам открыть HSA, и вы не получаете льготы по программе Medicare или не заявлены как иждивенцы в чьей-либо налоговой декларации, вы можете открыть его с помощью различных «администраторов» или «хранителей» HSA. таких как банки, кредитные союзы, страховые компании и другие финансовые учреждения.Вы можете в любое время снять не облагаемые налогом средства для квалифицированных медицинских расходов. Счета с гибкими расходами (FSA) Счет с гибкими расходами (FSA) — это специальный счет, который можно использовать для сбережений на определенные наличные расходы на медицинское обслуживание. Вы не платите налоги с этих денег — это льготная программа, которую некоторые работодатели предлагают своим сотрудникам. Если у вас есть FSA, помните, что в большинстве случаев ваше пособие на расходы не переносится из года в год. Важно выяснить, предлагает ли ваш работодатель льготный период в следующем году (обычно до середины марта), чтобы потратить средства по вашему счету.Прежде чем тратить свои не облагаемые налогом сбережения на очки, проверьте, что можно купить на деньги FSA — по рецепту и без него. Любые неиспользованные средства будут аннулированы, поэтому рекомендуется использовать все, что можно. Если вы обнаружите, что у вас больше, чем вы можете потратить, вы можете скорректировать сумму, которую вы выделяете на свой FSA. 4. Если у вас есть дети, начните копить на колледж — только не экономьте на пенсии. Если у вас есть дети, возможно, вы уже платите за их обучение в колледже или, по крайней мере, готовитесь платить за это.По данным College Board, в 2020–2021 годах среднегодовые расходы на обучение в колледже и сборы в Соединенных Штатах составляли 10 560 долларов США для государственных колледжей штата, 27 020 долларов США для государственных колледжей за пределами штата и 37 650 долларов США для частного образования. Это не включает стоимость проживания и питания, поэтому вы можете понять, почему оплата обучения в колледже — это то, что многие люди должны планировать стратегически. Дети быстро растут, поэтому, если вы еще не начали задумываться о расходах на обучение в колледже, вот некоторая информация для начала. Согласно Калькулятору стоимости колледжа Совета колледжей, сегодняшнему пятикласснику потребуется около 268 8832 долларов, чтобы закончить к 2033 году средний четырехгодичный частный колледж.Стипендии, гранты и федеральные займы могут помочь, но многие родители считают, что они должны убедиться, что их дети могут получить образование, которого они заслуживают. Было бы ошибкой экономить на учебе детей в колледже, пренебрегая собственной финансовой безопасностью. Многие родители вносят окончательный платеж за обучение только для того, чтобы понять, что они ничего не отложили на пенсию — и у них не осталось времени, чтобы накопить больше. Было бы ошибкой экономить на учебе детей в колледже, пренебрегая собственной финансовой безопасностью. Итак, прежде всего, убедитесь, что вы откладываете достаточно для своей собственной пенсии.Затем, если у вас остались деньги, подумайте о планах сбережений для колледжа с отсрочкой уплаты налогов, таких как планы 529. Форма 529, названная в честь раздела налогового кодекса, который разрешает их использование, может быть отличным способом сэкономить на колледже, потому что доходы не облагаются налогом, если они используются для оплаты квалифицированных расходов на образование. В некоторых штатах даже разрешено вычитать взносы из подоходного налога штата, если вы используете план своего штата. (Хотя у каждого штата есть свой собственный план, вы можете использовать план любого штата, независимо от того, в какой колледж будет поступать ваш ребенок.) Альтернативой является размещение денег на ваших собственных облагаемых налогом сберегательных счетах.Некоторые инвесторы предпочитают этот метод, поскольку он дает им больший контроль над деньгами, если что-то изменится, и может быть более выгодным для финансовой помощи. В 40 лет нужно подвести итоги того, как далеко вы продвинулись, пересмотреть свои приоритеты и подготовиться к следующему этапу жизни. Работая над своими финансовыми целями сейчас, вы можете обрести душевное спокойствие, которое позволит вам сосредоточиться на важных вещах, таких как семья, друзья, работа и то, как вы хотите провести это полезное десятилетие своей жизни. Получите лучшее представление о своих 40-летних с Betterment.Betterment управляет вашими инвестициями, поэтому вам не нужно. Мы упрощаем перенос ваших пенсионных счетов (или создание новых счетов), и многое из того, что мы делаем, предназначено для того, чтобы помочь вам сэкономить деньги на налогах. Наша команда поддержки клиентов готова ответить на вопросы, и у нас есть лицензированные эксперты, которые помогут вам в планировании. Начните сегодня. 1 Предполагая налогооблагаемый доход в размере 100 000, женатые и подающие совместную декларацию, налоговая категория в размере 22% применяется к категории налогооблагаемого дохода в 2021 году в размере 22 % от 81 051 до 172 750 долларов США, 1.45% налога на медицинское обслуживание (2,9% поровну распределяются между работниками/работодателями) и 6,2% налога на социальное обеспечение (12,4% поровну распределяются между работниками/работодателями). 2 Предполагая, что до колледжа осталось 8 лет, 4 года обучения, 5% инфляции образования, средний 4-летний частный колледж по состоянию на июнь 2021 года (42 224 доллара США), полное обучение покрывается сбережениями. Информация в этой статье предоставлена ​​исключительно в маркетинговых и образовательных целях. В нем не рассматриваются детали вашей личной ситуации, и он не предназначен для того, чтобы быть индивидуальной рекомендацией о том, что вы должны предпринять какие-либо конкретные действия, включая перенос существующей учетной записи.Принимая решение о продлении пенсионного счета, вы должны тщательно учитывать свою личную ситуацию и предпочтения. Конкретные факторы, которые могут иметь отношение к вам, включают: доступные варианты инвестиций, сборы и расходы, услуги, штрафы за снятие средств, защиту от кредиторов и судебных решений, требуемые минимальные распределения и обращение с акциями работодателя. Прежде чем принять решение о переносе, вам следует изучить сведения о вашем текущем пенсионном счете, проконсультироваться с налоговыми и другими консультантами по любым вопросам, касающимся вашей личной ситуации, а также просмотреть нашу сводную информацию о взаимоотношениях с формой CRS и другие раскрытия информации.Если вы в настоящее время участвуете в плане 401(k), администрируемом или рекомендуемом Betterment (или его аффилированным лицом), пожалуйста, поймите, что эта статья является частью общего образовательного предложения и что ни Betterment, ни какое-либо из его аффилированных лиц не действуют в качестве доверительного управляющего или предоставление инвестиционных советов или рекомендаций в отношении вашего решения пролонгировать активы на вашем счете 401 (k) или любом другом пенсионном счете. Команда лицензированных консьержей Betterment предлагает поддержку лицам, передающим активы в Betterment на сумму 100 000 долларов США или более, и получает поощрительное вознаграждение в зависимости от активов, переданных в Betterment или инвестированных в него.Доход Betterment варьируется в зависимости от различных предложений (например, Betterment Digital и Premium), и, следовательно, у членов команды есть стимул рекомендовать предложение, которое обеспечивает наибольший доход для Betterment. Маркетинговая и рекламная деятельность этих лиц контролируется Betterment, чтобы гарантировать, что эти лица действуют в интересах клиента. Раскрытие информации: любые ссылки на другие серверные сайты предлагаются для удобства и не подразумевают, что Betterment или его авторы одобряют, спонсируют, продвигают и/или связаны с владельцами или участниками этих сайтов или одобряют любую информацию, содержащуюся на этих сайтах, если прямо не указано иное.

    Что такое сложный рост — Wells Fargo

    Компаундирование — это мощная инвестиционная концепция, которая включает в себя получение дохода как от ваших первоначальных инвестиций, так и от доходов, которые вы получили ранее. Чтобы начисление процентов работало, вам необходимо реинвестировать свои доходы обратно на свой счет. Например, вы инвестируете 1000 долларов и получаете доходность 6%. В первый год вы заработаете 60 долларов, увеличив общую сумму инвестиций до 1060 долларов, если реинвестируете свой доход.

    В следующем году вы получите прибыль от ваших общих инвестиций в размере 1060 долларов США. Если бы ваша прибыль снова составила 6%, вы бы заработали 63,60 доллара, в результате чего ваши общие инвестиции достигли 1123,60 доллара.

    В долгосрочной перспективе сложный рост может экспоненциально увеличить ваши первоначальные инвестиции. В нашем гипотетическом примере, если ваша прибыль останется на уровне 6%, к 30 году ваш годовой доход составит 325,10 доллара. Это более чем в пять раз превышает доход в 60 долларов, который вы заработали за первый год — просто за то, что вы сидели и позволяли своим деньгам расти .

    Заставьте рост сложных процентов работать на вас

    Избавьтесь от сложных процентов, автоматически реинвестируя свои доходы. В свою очередь, эти доходы повышают ценность вашей учетной записи и повышают потенциал зарабатывать еще больше. Ключ? Терпение. Не поддавайтесь искушению снять средства, когда они вырастут. Имейте в виду, что если вы держите свои инвестиции на налогооблагаемом счете, вы все равно будете облагаться налогом на проценты, дивиденды и прирост капитала, которые вы получаете, даже если вы реинвестируете их на счет.

    Хотите быстрее накопить деньги? Регулярно добавляйте новые деньги на счет. Ваш поставщик финансовых услуг может помочь вам легко организовать такой автоматический перевод, или ваш работодатель может предложить возможность сделать это с помощью разделенного прямого депозита.

    Компаундирование зависит от силы времени. Начните экономить и инвестировать как можно раньше — либо в счет, который приносит проценты, либо в инвестиции, которые приносят дивиденды, которые можно реинвестировать.

    Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

    Мы стремимся помочь вашему финансовому успеху.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

    Мой финансовый справочник

    Приведенный пример является гипотетическим и предоставляется только в информационных целях. Он не предназначен для представления каких-либо конкретных инвестиций и не указывает на будущие результаты.

    Инвестиционные и страховые продукты:
    • Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
    • Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком или любым аффилированным лицом банка
    • При условии инвестирования Риски, включая возможную потерю основной суммы инвестирования

    Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

    Счета WellsTrade ® и Intuitive Investor ® предлагаются через WFCS.

    Wells Fargo Private Bank предлагает продукты и услуги через Wells Fargo Bank, N.A., а также его различные филиалы и дочерние компании.Wells Fargo Bank, N.A. является дочерним банком Wells Fargo & Company.

    Wells Fargo & Company и ее дочерние компании не предоставляют юридических или налоговых консультаций. В некоторых случаях консультации по налогам могут быть предоставлены Wells Fargo Bank, N.A. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своими юридическими и/или налоговыми консультантами, чтобы определить, как эта информация и любые запланированные налоговые результаты могут применяться к вашей ситуации на момент подачи вашей налоговой декларации.

    Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является призывом или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или принять участие в какой-либо торговой стратегии.Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности со своим финансовым специалистом, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

    Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

    Дивиденды не гарантируются и могут быть изменены или отменены.

    CAR-0821-00660

    Как работают сберегательные счета?

    Вы, вероятно, уже знакомы с тем, как работает текущий счет — это то, что большинство людей используют для совершения повседневных финансовых операций, таких как депонирование зарплаты, снятие денег в банкомате или настройка автоматического списания средств для оплаты счетов за кабельное телевидение. каждый месяц.


    Но у расчетного счета есть еще один важный партнер в преступлении, и это сберегательный счет. Сберегательный счет, как и текущий счет, позволяет хранить деньги в надежном месте.

    При правильном использовании сберегательный счет может помочь вам обуздать импульсивные, ненужные траты и достичь долгосрочных целей.

    Но, в отличие от большинства расчетных счетов, вы также можете зарабатывать небольшую сумму процентов каждый месяц, и при правильном использовании сберегательный счет может помочь вам обуздать импульсивные, ненужные траты и достичь ваших долгосрочных целей.


    Сберегательные счета открыты в большинстве банков. Как и расчетные счета, сберегательные счета застрахованы FDIC, то есть банк страхует ваши деньги на сумму до 250 000 долларов. По сути, если банк обанкротится, вы не рискуете потерять свои деньги до этой суммы, что делает сберегательный счет более безопасной альтернативой хранению денег под матрасом.

    Проценты, которые вы зарабатываете на сберегательных счетах, могут начисляться ежедневно или ежемесячно, а ставки варьируются в зависимости от финансового учреждения.

    Для некоторых сберегательных счетов может потребоваться минимальный баланс, и большинство из них предлагают процентную ставку, чтобы помочь увеличить ваши сбережения (даже если всего на несколько копеек).Проценты, которые вы зарабатываете на сберегательных счетах, могут начисляться ежедневно или ежемесячно, а ставки варьируются в зависимости от финансового учреждения, поэтому перед регистрацией обязательно узнайте в своем банке или кредитном союзе о текущих ставках.


    Если вы уже знакомы со сберегательными счетами, вы, вероятно, знаете, что процентные ставки в наши дни довольно низкие.

    Зачем мне открывать сберегательный счет, если мой текущий счет работает нормально?

    При таких мизерных доходах вы можете спросить: «Зачем мне открывать сберегательный счет, если мой текущий счет работает нормально?» Если вы ищете способы откладывать на будущее, сберегательный счет может быть недостающей частью, которая вам нужна, чтобы помочь вам избежать перерасхода и спрятать немного наличных.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *