Кому нибудь помогли с кредитом: Посоветуйте кредитного брокера, который реально помог в тяжелой ситуации с просрочками?

Как получить кредит, если все банки вам отказали

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк. 

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Содержание

Скрыть

1. Как работают кредитные брокеры
   1. Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками
      1. Кредитный брокер — помощь в получении кредита
         1. Процент кредитного брокера
            1. Черные кредитные брокеры
               1. Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером
                  1. Схема работы финансового посредника
                     1. Основные услуги
                        1. Преимущества от сотрудничества
                           1. Кредит под залог недвижимости

                              Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

                              Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

                              • найдет банк, который согласится выдать займ;
                              • выберет наиболее выгодное предложение;
                              • поможет с подготовкой документов.

                              Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

                              Как работают кредитные брокеры

                              Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

                              Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

                              Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

                              Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

                              Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

                              Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

                              Кредитный брокер — помощь в получении кредита

                              Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

                              • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
                              • представляют интересы своих клиентов в банках;
                              • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

                              Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

                              Процент кредитного брокера

                              Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

                              Речь может идти о разных схемах оплаты:

                              • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
                              • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
                              • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

                              Черные кредитные брокеры

                              Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

                              Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

                              Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

                              Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

                              • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
                              • полную конфиденциальность информации;
                              • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
                              • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

                              Схема работы финансового посредника

                              Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

                              1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
                              2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
                              3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
                              4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
                              5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

                              Основные услуги

                              Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

                              • неудачи при получении займа;
                              • при плохой кредитной истории;
                              • недостаточности доходов;
                              • срочной потребности в деньгах;
                              • проблем с действующим кредитом;
                              • если нужна консультация специалиста;
                              • когда необходимо взять ссуду впервые.

                              Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

                              Преимущества от сотрудничества

                              Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

                              Кредит под залог недвижимости

                              «Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

                              • проанализировать большой объем информации;
                              • выбрать правильный банк и программу кредитования;
                              • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

                              Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

                              Что помешает аферистам взять кредит на ваше имя или отобрать недвижимость

                              Мошенники нередко используют электронную подпись, чтобы оформить заем на чужое имя или сменить собственника недвижимости без его ведома. От отъема недвижимого имущества владельца защитит новый закон, но, чтобы не пришлось выплачивать незаконно оформленный кредит, придется соблюдать правила «цифровой гигиены»

                              Что такое электронно-цифровая подпись?

                              Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.

                              Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке. Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.

                              Усиленная неквалифицированная ЭЦП нам нужна, например, при пользовании порталом «Госуслуги». Подпись здесь представляет собой знакомые логин и пароль, которые необходимо привязать к своему аккаунту и личности посредством явки в удостоверяющий центр.

                              Усиленная квалифицированная ЭЦП – это программный код, который привязывается к подписываемому электронному документу. Ее использование требует оформления в удостоверяющем центре токена (флеш-карты с кодом-подписью) и установки специальных криптопрограмм. Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.

                              Как с помощью простой ЭЦП получить заем через интернет?

                              Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.

                              Как мошенники используют ЭЦП для оформления займов на чужое имя?

                              Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.

                              Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.

                              Как проверить наличие «фейкового» займа?

                              Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

                              Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?

                              В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.

                              Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.

                              Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

                              Как добиться признания договора займа недействительным?

                              Это можно доказать, сославшись на то, что:

                              • номер телефона, на который пришел код ЭЦП, не принадлежит вам;
                              • денежные средства были перечислены на счет, который вы не оформляли;
                              • в онлайн-заявке на заем указаны неактуальные персональные данные (старые сведения о прописке, данные устаревшего паспорта).

                              Можно ли себя обезопасить от незаконного оформления займа?

                              Для оформления электронных кредитов мошенники чаще используют личные кабинеты на сайтах кредитных организаций и телефонные номера, к которым эти кабинеты привязаны. Поэтому данные своего личного кабинета – логин и пароль – необходимо тщательно скрывать. И это касается не только бумажки-напоминалки с кодами. Достаточно согласиться на заманчивое предложение браузера сохранить пароль и логин при их вводе – и работа мошенников станет намного легче. Постарайтесь запомнить их и каждый раз вводите «по памяти», как PIN-код от своей банковской карты.

                              Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.

                              Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.

                              Попытка взлома аккаунта в соцсети или подозрительный звонок от сотрудника банка, пытающегося узнать у вас персональные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о подготовке мошенников к оформлению займа. В таких случаях необходимо проявить бдительность.

                              Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?

                              Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП. Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.

                              Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

                              Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?

                              Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.

                              После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.

                              Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

                              Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?

                              Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.

                              Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр¹. После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов. Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме. Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).

                              Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома. Подробнее об этом читайте в материале «Чтобы мошенники не передали недвижимость в чужую собственность… владельцу нужно подать заявление, которое наложит ограничение на сделки с его имуществом».

                              Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.

                              ---

                              ¹ Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости”» (вступит в силу с 1 января 2020 г.).

                              Как минимизировать риск использования ЭЦП мошенниками?

                              ЭЦП является удобным способом заключения сделок и ведения бизнеса, позволяющим сэкономить огромное количество времени. Однако человек должен осознавать риски использования ЭЦП и соблюдать простые правила «цифровой гигиены», позволяющие снизить их до минимума.

                              • Не распространяйте свои персональные данные в интернете на сомнительных сайтах, страницах соцсетей и т.п.
                              • Следите за соблюдением правил обработки персональных данных их операторами. Если прекращено сотрудничество с банком или иной организацией, которой были предоставлены копии паспорта, СНИЛС и иных документов, потребуйте удаления этой информации из базы данных.
                              • Периодически обновляйте пароли на онлайн-сервисах, которыми пользуетесь.
                              • Храните токен с ЭЦП при себе или в месте, доступ к которому есть только у вас.

                              Аферы с оформлением «липовых» кредитов на граждан стали массовыми — Российская газета

                              В стране стремительно растет число крайне опасных кредитных мошенничеств — на ничего не подозревающего гражданина кто-то оформляет кредит. Жертва, как правило, узнает об этом спустя месяцы, если не годы из судебной повестки, от приставов или того хуже — от коллекторов. К этому времени приписанная гражданину сумма якобы взятого кредита с огромными процентами за неуплату вырастает многократно. Подобные обманы были еще недавно большой редкостью. Сейчас на фоне финансового кризиса стали массовыми.

                              На сегодняшний день неизвестно, сколько подобных липовых кредитов было выдано, точнее приписано гражданам. Статистики об обманом оформленных кредитах не существует. Но в полиции, в судах и со слов финансового омбудсмена Павла Медведева, новая разновидность обмана распространяется по стране со скоростью лесного пожара в ветреный день. Полиция и суды таким отдельным подсчетом не занимались. А финансовый омбудсмен сообщил журналистам, что уже каждая четвертая жалоба к нему — о кредите, которого заявители не просили.

                              «Пальма первенства» в таких обманах, безусловно, у микрофинансовых организаций. Собственно, с них все и началось. Первые мошенничества с кредитами на посторонних граждан обкатали в конторах, которые выдают крохотные займы под чудовищные проценты и практически не требуют документов от заемщиков.

                              В «Российскую газету» обратилась жительница Волгограда, которой испортили жизнь коллекторы. Она как-то в сложной жизненной ситуации взяла маленький кредит в такой микрофинансовой организации и вовремя его отдала.

                              Но спустя полгода ей стали чаще всего по ночам названивать взыскатели долгов. Они хамили и угрожали, требуя вернуть якобы полученный, но невыплаченный кредит. Присылали СМС, что пора собирать вещи — за ней уже выехали полицейские, чтобы арестовать.

                              Попытки связаться с этой микрофинансовой организацией, кстати, расположенной в Москве, ничего не дали. На том конце провода, недослушав абонента, грубо кричали, что деньги надо возвращать и бросали трубку.

                              Пожилой женщине в местной полиции не помогли — заявление взяли, но отдали участковому, который признаков преступления «не усмотрел».

                              Справиться с безнадежной ситуацией пенсионерке помогло лишь вмешательство «РГ». В официальном ответе редакции микрофинансовая организация сообщила, что проверила факт и выяснила, что на второй день, после того как гражданка погасила заем, кто-то от ее имени заполнил еще один бланк заявления на кредит. Подпись заемщицы даже подделывать не стали — просто поставили другую. Это женщину и спасло. Финансовая контора ответила редакции, что вопрос закрыт, но кто совершил подлог — неизвестно.

                              Число таких подписанных неизвестно кем просьб о кредите растет, признали сами руководители этой конторы. Они предпочли не отвечать на вопрос корреспонденту «РГ», чужой человек это сделал или свой сотрудник.

                              Становится опасным даже реальный и уже давно выплаченный гражданином кредит. Его можно скопировать

                              Еще опаснее ситуация с организациями, которые дают кредиты онлайн. Для таких займов от гражданина нужно лишь сканированное фото паспорта. А ваш он или нет — уже неважно. Одному подмосковному доктору потребовался год, чтобы разобраться с 15(!) кредитами, оформленными на нее за двое суток. Откуда у мошенников взялся скан ее паспорта, врач не смогла выяснить — за последнее время копию документа у нее просили в собесе, страховой компании и домоуправлении. В полиции заявление от врача приняли, но ничего делать не стали.

                              Работают такие фирмы просто — данную в кредит небольшую сумму переводят на карточку нового клиента в один из крупных банков. Тот мошенник, который отправил в микрофинансовую организацию скан чужого паспорта и номер своей карточки, деньги снимает и исчезает. А гражданин, на которого оформлен кредит, узнает о долге тогда, когда сумма из-за штрафов за невозврат становится огромной и просроченный кредит попадает к коллекторам.

                              Становится опасным даже реальный и уже выплаченный кредит. Его документы мошенники могут «пристроить» в другой банк и по ним получить деньги.

                              Так, менеджеру фармацевтической фирмы пришел «привет» из службы судебных приставов с требованием погасить долг перед банком, о существовании которого он не догадывался. Его семья действительно взяла кредит на строительство дачи и его выплатила. Но спустя год пришло письмо от приставов.

                              Оказалось, что копия договора о крупном кредите и все нужные документы попали неведомым образом из одного банка в другой банк. Неизвестно кто вполне профессионально поменял в документах лишь даты и название кредитной организации. Новый банк так и не смог объяснить, кто «одобрил» этот кредит и кому выдали деньги. А семья вынуждена была платить за экспертизу «нового» займа и нанимать адвоката на судебное разбирательство. Которое, к слову, еще не завершилось. Банк категорически отказывается помогать обманутым людям. Полиция отправляет их в суд.

                              Второй отряд пострадавших от чужих долгов — это те граждане, которые потеряли документы или у них украли паспорт или водительское удостоверение. (По нему микрофинансовые кредиты тоже выдаются.) У кредитных мошенников такой канал использования настоящих документов отлажен великолепно — кредиты по краденым документам оформляются буквально в течение суток. Этот вид обмана опасен тем, что здесь суммы кредитов куда внушительнее. Банки в таких случаях категорически отказываются идти навстречу обманутому человеку, уверяя, что у кредитной организации нет ни полномочий, ни сил, ни времени заниматься расследованием.

                              Возможно, такая позиция связана с тем, что, по оценке экспертов, в абсолютном большинстве случаев в подобном мошенничестве замешаны сами сотрудники банка. У них есть все реквизиты гражданина, включая скан паспорта и образец подписи. Они даже в суде будут клясться, что лично видели клиента у себя в офисе при подписании договора.

                              На моей памяти лишь однажды гражданин смог опровергнуть такую ложь, когда предъявил суду свой загранпаспорт с отметкой пограничников, что в день, когда он якобы брал кредит, его в стране не было, и лично приехать в банк он никак не мог.

                              Справка «РГ»

                              Как действовать, если на вас оформлен чужой кредит?

                              Некоторые юристы дают «общие» советы типа бережно относиться к документам и персональным данным. Но это рекомендация из области фантастики. Копии паспортов у гражданина сегодня требуют в огромном количестве предприятий и организаций. Наши персональные данные остаются в страховых конторах, поликлиниках, магазинах при оформлении скидочных карт, в собесах, в управляющих компаниях. Так что тут не уследить. Но вот бежать в полицию при пропаже паспорта надо обязательно. И чем быстрее, тем лучше.

                              Очень серьезно надо относиться к повесткам или звонкам о долге, даже если точно знаете, что на вас не «висят» невозвращенные кредиты. Обязательно проверяйте такую информацию. Сэкономите нервы и деньги.

                              В случае если подобное несчастье с липовым кредитом случилось, обязательно обратиться в банк с заявлением в письменном виде, что вы деньги у них не брали. Отправить письмо надо с уведомлением. Оставить у себя копию и квитанцию, что банк получил письмо. Пусть банк не ответит, но это доказательство в суде. Надо бить во все колокола — полицию, прокуратуру.

                              Бежать с жалобой к приставам, которые начали забирать ваши деньги, накладывать арест на имущество, бесполезно — они исполняют вступившее в силу решение суда. Так что в битве за честное имя обойти суд не получится. Только здесь могут принять решение, что никаких договоров человек не подписывал и кредитов не брал.

                              Льготные кредиты бизнесу в пандемию помогли сохранить 5,4 млн рабочих мест | Господдержка

                              По словам премьер-министра РФ Михаила Мишустина, правительственная программа позволила бизнесу, пострадавшему в пандемию, в течение шести месяцев брать кредит под 2% с одним главным условием, что компании сохраняют свою численность в размере 90%

                              Льготная программа кредитования бизнеса в пандемию позволила сохранить рабочие места 5,4 млн человек. Об этом сообщил премьер-министр Михаил Мишустин на встрече с руководителем Федеральной налоговой службы Даниилом Егоровым.

                              «Программа ФОТ 2.0 позволила [бизнесу, пострадавшему в пандемию] в течение шести месяцев брать кредит под 2% с одним главным условием, что вы сохраняете численность вашей компании в размере 90%, и тогда сможете списать соответствующий кредит, который предоставлялся также в размере МРОТ, умноженного на численность сотрудников, по тем видам экономической деятельности, которые наиболее пострадали в период пандемии. Это позволило более чем 5,4 млн людей удержать на работе, дать возможность бизнесу в сложное, тяжелое время не разрушиться, а работать», — сказал Мишустин.

                              Говоря о мерах поддержки, глава кабмина также напомнил об инициативе президента РФ Владимира Путина о выплатах грантов в сумме: МРОТ умножить на численность людей. Мишустин добавил, что глава государства недавно предложил сделать платформу для выплат в размере МРОТ на численность сотрудников, тем компаниям, которые пострадают в случае локдауна, который будет вводиться по поручениям санитарных врачей. «Эта работа сегодня исполняется», — отметил премьер.

                              По его словам, «достаточно большое количество элементов поддержки», которые оказываются людям во время пандемии, проходит через технологические сервисы и платформу ФНС.

                              Мишустин на встрече с Егоровым подчеркнул, что ФНС — это крупнейший администратор доходов. «Фактически 70% доходов федерального бюджета администрирует Федеральная налоговая служба и порядка 80% доходов всей бюджетной системы Российской Федерации. Это большая ответственность, и от качества и эффективности того, как сработает служба, зависят в том числе все социальные и прочие выплаты государства, которые гарантируются гражданам Российской Федерации», — резюмировал глава кабмина.

                              В Сеть утекли данные более 44 тыс. желающих взять кредит россиян :: Финансы :: РБК

                              В интернете в свободном доступе оказалась база клиентов кредитного брокера, оказывающего помощь в получении займов. Данные десятков тысяч россиян можно использовать для рекламных обзвонов и социальной инженерии

                              Фото: Артем Коротаев / ТАСС

                              В Сеть попали данные клиентов кредитного брокера «Альфа-Кредит», который собирает заявки на кредиты и помогает выбрать и получить заем в банке. Они содержались в системе управления базами данных MongoDB с открытым кодом, используемой некоторыми компаниями для внутренних задач. Поисковик проиндексировал базу 31 января, рассказал РБК основатель и технический директор компании в сфере информационной безопасности DeviceLock Ашот Оганесян, обнаруживший эти данные 1 февраля. В тот же день DeviceLock уведомила брокера о происшествии.

                              База содержала более 44 тыс. записей, убедился РБК. В каждой были указаны ФИО клиента, сумма и вид запрашиваемого кредита, номер телефона, адрес электронной почты, город и регион проживания. Несколько человек из базы подтвердили РБК, что подавали заявку на заем через «Альфа-Кредит». Источник РБК, близкий к брокеру, подтвердил утечку в компании.

                              Запрос РБК, направленный в «Альфа-Кредит» 3 февраля, остался без ответа, но на следующий день база была закрыта, следует из информации в поисковике. Таким образом, данные клиентов были в свободном доступе в течение четырех дней.

                              Персональные данные клиентов МФО выставили на продажу в интернете

                              Как работают кредитные брокеры

                              Кредитные брокеры выступают посредниками между банками и заемщиками. На сайте «Альфа-Кредита» указано, что он помогает в любых видах кредитования физических и юридических лиц, а также оказывает другие финансовые услуги. Компания указывает, что не связана с Альфа-банком, хотя имеет похожие название и фирменный цвет. Пресс-служба Альфа-банка также заявила, что банк не имеет никакого отношения к «Альфа-Кредиту» и никогда не состоял с ним в партнерских отношениях.

                              Среди банков-партнеров на сайте указаны Райффайзенбанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, «Возрождение», «Юникредит», «Ростфинанс», «Российский капитал» (ныне «Дом.РФ»), «Союз», Связь-банк, УБРиР и Банк жилищного финансирования. Представители Райффайзенбанка, Промсвязьбанка, Совкомбанка, «Дом.РФ», Связь-банка и «Возрождения» сообщили РБК, что их банки не сотрудничают с «Альфа-Кредитом»; остальные банки не ответили на запросы.

                              Кредитные брокеры живут за счет дохода, который получают в виде комиссий от банков за каждого приведенного клиента, объясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Деятельность кредитных брокеров российским законодательством не запрещена, но они могут оказывать лишь информационные, консультационные и юридические услуги, отмечает старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Валерий Зинченко. «Брокеру необязательно заключать договор с банком, чтобы оказывать услуги по сопровождению заключения договора с таким банком. Банк не может запретить брокеру осуществлять такую деятельность», — отмечает он.

                              «Мамин дом»: как в Ленобласти семейные беды пережить помогают

                              В одном из областных приютов нашёл временное пристанище даже папа с четырёхмесячным ребёнком

                              «Мамин дом» – приют для мам и детей в Гатчинском районе Ленобласти. Здесь принимают тех, кому особенно тяжело: в основном, это жертвы домашнего насилия – мамы с маленькими детьми. Но среди тех, кто нашёл здесь временное пристанище – папа с четырёхмесячным ребёнком. История для таких учреждений редкая, требует разбора всех обстоятельств, а главное – понимания и сопровождения. Вернее даже не просто сопровождения – системы сопровождающих.

                              Корреспондент Online47 поговорила с обитателями приюта и тем, кто старается им помочь.

                              Особые обстоятельства

                              Сказать, что подробности жизни 22-летнего Андрея (имена подопечных приюта изменены) трудная — пожалуй, ничего не сказать. Он – недавний выпускник одного из детских домов Ленобласти, имеет инвалидность. Со своей будущей женой Анной познакомился в интернете, брак официально зарегистрирован. Их первый ребёнок умер вскоре после рождения – синдром мгновенной детской смерти. Матвей – второй. После его появления на свет Аня попала в больницу, сколько ещё там пробудет – сказать трудно.

                              В начале сентября «гости» из опеки Петербурга пытались забрать малыша из городской квартиры мамы в один из сиротских домов. Но полицейские, которых вызывали соседи – им не приглянулась «особенная» семья, приняли сторону Андрея – ничего криминального в его поведении не увидели, подтвердили, что с малышом всё хорошо, и мальчик остался с ним…

                              И все-таки из Санкт-Петербурга Андрей с сыном сбежал в Ленобласть, где родился и до своих 18 лет жил – после выпуска из детдома здесь ему дали квартиру. Пенсия по инвалидности мизерная – семь тысяч, притом часть этой суммы каждый месяц уходит на квартплату…

                              Это – далеко не все родительские «вводные» к только начавшейся жизни четырёхмесячного Матвея, во всём этом ещё разбираться и разбираться. Пока очевидно только, что отец сына очень любит – от него не отходит: готовит, кормит, заботится и не без гордости говорит о том, что мальчика осмотрели все медицинские специалисты и подтвердили: ребёнок абсолютно здоров.

                              «В областной опеке к нам отнеслись нормально – начали помогать», – рассказал.

                              Правда, дальнейшую жизнь за стенами «Маминого дома», где есть все условия для жизни с ребёнком – обеспечено сопровождение, Андрей представляет смутно: боится потерять семью и просто надеется, что всё сложится к лучшему для него и ребёнка, а жену выпишут из больницы…

                              Мамы и дети

                              Сходу не распутать клубок обстоятельств, связанных с прошлым этой, да и других семей, оказавшихся здесь. Да и не в этом дело. Приют – временное спасение, а то, что случится с ними (да и со всеми, кто оказывается в кризисной ситуации) потом, требует постоянной, отработанной системы участия и сопровождения. Именно этого не хватает системе помощи.

                              Доказательство этому – и такая история. Светлана вместе с полуторагодовалой дочкой попала в этот приют после звонка на телефон доверия в кризисный центр. Бежала от мужа-тирана. Говорит, сильно бил, издевался. Жить с ребёнком пока не на что, да и негде.

                              «В этом доме чувствуем себя в безопасности, нам помогают и поддерживают, – рассказала она. – Работать пока, к сожалению, не могу. Но со временем постараюсь определиться с местом в садике и делом, которое будет приносить хоть небольшие деньги».

                              А вот здесь – самое трудное. Света – из другого региона. Дочь ещё совсем маленькая, и предстоит дотянуть её до детского сада, а потом как-то умудриться найти детсад, который её примет, и работу, и дом. Вопросов много, а где ответы?…

                              Да и в целом, проблема домашнего насилия – сложная. К несчастью, на протяжении многих лет тенденции остаются прежними. Около 40% преступлений ежегодно совершается в российских семьях. Жертвами домашнего насилия примерно в 93% становятся женщины, а в 7% – мужчины.

                              «Львиная доля» пострадавших о случившемся не заявляет в полицию – правоприменительная практика ничтожна.

                              Не пропустите

                              • Бьет – значит, не любит: кто остановит домашнее насилие над детьми

                              • Эксперты МВД и социальных служб: Во время самоизоляции в семьях чаще обижают детей, чем женщин

                              У попадающих в «Мамин дом» – разные трудные обстоятельства, но аналогичные проблемы: отсутствие крыши над головой и средств к существованию. Работающие с ними специалисты помогают детально разобраться в том, что происходило «до», стараются дать «удочку» – то есть понять, какие именно действия позволят найти выход из лабиринта, казалось бы, подчас непреодолимых трудностей. Ну, а дальше… «как карта ляжет».

                              Кто-то возвращается к мужу и получает очередные побои – «день Сурка». А кому-то удаётся выбраться из этого ада – изменить судьбу, наладить жизнь. Но это, к сожалению, единицы. Потому что даже самая лучшая организация без связи с другими (причём часто не только в рамках своего региона) не в силах полноценно помочь. Даже если очень старается.

                              Плюс «Академия мастеров»

                              Как в любом гостеприимном доме, в приюте бывают гости. На этот раз – «Академия Мастеров», работающая в разных социальных организациях, предложила мастер-класс по созданию картин в технике «сухое валяние».

                              Провела занятие – мастер Евгения Язкина. Когда ехали обратно, она объяснила, что старается подобрать для картин яркие, жизнеутверждающие краски. Но, в любом случае, по картине можно определить характер автора, его настроение и даже то, каким ему видится будущее.

                              Эта творческая работа, как психологический тест, по итогам которого можно понять, что происходит с человеком.

                              «Более 300 мастеров объединились в межрегиональную организацию для того, чтобы те, кому это необходимо, увидели мир более ярким, научились каким-то полезным ремёслам, – рассказала Вера Мартынова («Академия мастеров») – У нас есть опыт сотрудничества и с Петербургом, и с Ленинградской областью – в частности, с областным Домом дружбы. С нашим участием прошёл фестиваль «Огненные скульптуры» и «Мир ладожских маяков» в августе этого года. Но основная цель – приобщить к мастерству всех, кому это пригодится в жизни, а в случае необходимости поможет удержаться на плаву».

                              Над проектами она работает вместе с мужем Юрием. Воспитали троих детей, а теперь подрастают внуки. Они уверены, что даже самые благополучные и обеспеченные люди должны думать о том, в каком мире предстоит жить тем, кто «идёт следом». Чем больше они будут помогать ближним, дарить самые светлые краски и тепло, тем лучше.

                              За взрослыми, оказавшимися в кризисной ситуации – дети, у которых должно быть полноценное детство: тёплый дом и окружение, в котором они будут чувствовать себя комфортно. В этом смысл и родительской заботы, и участия всех тех, кого принято называть обществом. Выстраивание системы сродни строительству дома – этаж за этажом. Нельзя остановиться где-то посередине, иначе выйдет долгострой.

                              К слову, всестороннюю систему сопровождения использует Мультицентр социальной и трудовой интеграции во Всеволожске. Больше того, там ввели новое понятие: «трудовой тьютор» – специалист по сопровождению работника с инвалидностью в период его адаптации на рабочем месте (такой человек явно мог бы стать одним из звеньев в системе помощи Андрею из «Маминого дома»).

                              Предложила такое «тьютерство» директор Мультицентра Ирина Дрозденко. Причём объяснила:

                              «Важно, что услуги, которые он оказывает, не идентичны социальным услугам, оказываемым социальным педагогом или психологом. Социальный педагог курирует все, что связано с бытом, с организацией и ведением своего хозяйства, с коммуникацией вне работы. А «трудовой тьютор» – это специалист, помогающий выстроить коммуникацию с работодателем и коллективом, спланировать и совместно освоить маршрут: «дом – работа, работа-дом», организовать питание на рабочем месте, сориентировать по другим направлениям».

                              Думается, подобным образом должно быть устроено сопровождение тех, кто попал в кризисную ситуацию не один, а вместе с ребёнком или несколькими детьми. Понятно, что для этого нужны силы, средства и готовность к партнёрству со стороны других организаций и ведомств. Но к этому надо стремиться. Изо всех сил. Иначе помощь может быть временной. Хотя и такая помощь необходима.

                              Евгения Дылева

                              Фото: Online47

                              Думаете одолжить деньги другу или члену семьи? Прочтите сначала

                              Одолжить деньги члену семьи или другу — рискованное дело, которое может очень плохо кончиться. Вы можете потерять деньги и разрушить важные отношения.

                              Вспомните совет, который Полоний дает своему сыну Лаэрту в шекспировском «Гамлете»: «Ни заемщиком, ни заимодавцем быть не может, ибо взаймы часто теряют и себя, и друга».

                              По данным недавнего опроса Bankrate, почти половина (46 процентов) взрослых, которые ссужали деньги друзьям или семье, сообщили о негативном исходе, 37 процентов заявили, что потеряли деньги, а 21 процент испытали испорченные отношения с заемщиком.com.

                              Получение кредита также может вызвать личные и финансовые проблемы. Опять же, почти половина (45 процентов) людей, участвовавших в опросе Bankrate, заявили, что испытали негативные последствия:

                              • 21 процент сообщили, что их отношения были повреждены.
                              • 20 процентов заявили, что их кредитный рейтинг был поврежден как прямой результат.
                              • 18 процентов заявили о потере денег в процессе.

                              «Эти данные ясно показывают, что мы не должны ссужать деньги семье и друзьям, и мы не должны предоставлять ссуды вместе, потому что, к сожалению, примерно в половине случаев что-то идет не так», — сказал Тед Россман, отраслевой аналитик Bankrate.«Хотя достаточно плохо терять деньги, я думаю, что еще хуже, когда отношения портятся, а это случается слишком часто».

                              Дети часто просят родителей оформить ссуду, если они не могут самостоятельно получить кредитную карту или автокредит. Легко понять, почему родитель хотел бы помочь в этой ситуации, но многие не осознают, что консигнация — это юридическое обязательство, которое может вернуться, чтобы укусить их.

                              «Это намного больше, чем просто порекомендовать кого-то получить ссуду; это юридическое обещание выплатить долг, если основной заемщик этого не сделает », — пояснил Россман.«Косайнеры могут потерять деньги, а их кредитные рейтинги могут быть повреждены, если платежи не будут произведены вовремя».

                              Совместное подписание также может повлиять на способность соавтора получить кредит, потому что оно обычно повышает отношение долга к доходу и коэффициент использования кредита. Так что, даже если все пойдет хорошо, могут быть последствия, — сказал Россман NBC News ЛУЧШЕ.

                              Связанные

                              Кредитование — это финансовое, а не эмоциональное решение

                              Просьба о помощи члену семьи или близкому другу, который находится в затруднительном положении, может действительно задеть ваши сердечные чувства и заставить вас сделать то, что вы обычно не делаете.

                              Если вы ожидаете, что вам заплатят, и окоченели, это чувство предательства может вызвать много гнева.

                              «Это может разрушить отношения», — сказал Брюс МакКлари, вице-президент Национального фонда кредитного консультирования. «Люди часто ссужают деньги добросовестно и ничего не записывают. Они не садятся и не обсуждают договоренность и то, что от них ожидается. Неспособность сформулировать ожидания и записать их всегда приводит к сожалению ».

                              Когда он работал кредитным консультантом на передовой, МакКлари видел, как люди вкладывают свои пенсионные сбережения или занимают деньги сами, чтобы ссудить нуждающемуся члену семьи.

                              «Это просто показывает, насколько силен эмоциональный элемент и как он может заставить рациональных людей совершать сумасшедшие поступки со своими деньгами», — сказал МакКлари. «Я видел много плохих решений, которые не подтверждаются тщательным рассмотрением».

                              Изложение условий ссуды в письменной форме превращается в финансовую операцию, исключающую возможность того, что заемщик может счесть это подарком. Просто помните, что если вы не вернете вам долг, у вас не так уж много последствий. Это не повредит кредитному рейтингу заемщика, как неплатеж по банковской ссуде.И, скорее всего, вы не собираетесь подавать на них в суд.

                              Консультанты по личным финансам, с которыми связались NBC News ЛУЧШЕ, дадут такой совет: если вам неудобно одалживать этому человеку деньги, не делайте этого. Если вы согласны на это, считайте это подарком, который не подлежит возмещению. Так что не давайте взаймы больше, чем вы можете позволить себе потерять.

                              «Просто представьте, что предоставление ссуды другу или члену семьи эквивалентно поджиганию этих денег», — сказала сертифицированный специалист по финансовому планированию Меган Бринсфилд, директор по финансовому планированию Motley Fool Wealth Management.«Подумайте об этом так резко, но в то же время, давать кому-то деньги и помогать им, должно приносить радость обеим сторонам, поэтому не следует делать это неохотно».

                              Сопутствующие товары

                              Кредитование вашей кредитной карты также вызывает проблемы.

                              Обзор Bankrate также показывает потенциальные ловушки, связанные с предоставлением кредита вашей кредитной карты другу или члену семьи. Из тех, кто так поступил, у 37 процентов случилось что-то плохое:

                              • 21 процент потеряли деньги
                              • 16 процентов заявили, что это нанесло ущерб их отношениям
                              • 12 процентов понизили кредитный рейтинг

                              Некоторые держатели карт фактически не дают их кредитная карта отсутствует, они просто любят вскочить и оплатить совместный счет — может быть, за обед или кино — чтобы заработать вознаграждение по кредитной карте.Легко предположить, что другие внесут свою справедливую долю, но не рассчитывайте на это.

                              Из держателей кредитных карт, которые сделали это, ожидая выплаты, большинство (70 процентов) заявили, что не получали деньги хотя бы один раз (27 процентов сказали, что это происходило время от времени, а 23 процента сказали, что часто).

                              Опрос показал, что пожилые миллениалы (возраст 30-38), скорее всего, будут стеснены при оплате группового счета. Кроме того, они с наибольшей вероятностью попробуют стратегию «Оплатите групповой счет, чтобы заработать вознаграждение».

                              «Даже если вы столкнетесь с проблемой только один раз, это, вероятно, сведет на нет ценность вознаграждений, которые вы получите, а затем и некоторых», — сказал Россман из Bankrate. «Это рискованная стратегия, особенно если она приводит к задолженности по кредитной карте. Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте, значит, вы не только субсидируете покупку друга или члена семьи, но и можете платить проценты по ней ».

                              Связанные

                              Больше от BETTER

                              Хотите еще таких советов? NBC News BETTER одержимы поиском более простых, здоровых и разумных способов жизни.Подпишитесь на нашу рассылку и следите за нами в Facebook, Twitter и Instagram.

                              Разумно ссужайте деньги семье и друзьям

                              Многие люди обращаются к друзьям и родственникам за ссудой при покупке крупного актива или открытии бизнеса. Кредитование семьи и друзей — это рискованное мероприятие, при котором кредитор получает небольшую выгоду, кроме удовлетворения, которое приносит помощь кому-то, кого вы знаете. Когда дело доходит до ссуды, даже семье и друзьям, вы будете слышать снова и снова один распространенный рефрен: «Получите это в письменной форме.”

                              Существуют веские причины для получения письменного соглашения о ссуде, иногда называемого векселем, но у вас могут возникнуть другие вопросы о ссуде денег людям, которых вы знаете. Вот несколько общих вопросов и ответов о ссуде денег семье и друзьям.

                              ---

                              Предоставляете ссуду семье или друзьям?

                              Получите его в письменном виде, рассмотрите его с юристом и подпишите онлайн.
                              Мы делаем это быстро, доступно и просто.

                              ---

                              Законно ли давать деньги взаймы?

                              Да, это так.Ссужать деньги — законно, и когда вы это делаете, долг становится юридическим обязательством заемщика выплатить. Вы можете подать иск против своего заемщика в случае дефолта в суде мелких тяжб. Это может показаться грубым, но важно понять это заранее. Ссуда ​​между близкими имеет такой же юридический вес, что и ссуда в банке.

                              Если вы ссужаете деньги другу или члену семьи, вы можете получить подробную информацию в письменной форме и подписать все стороны на случай конфликта или недоразумений.Если все, что у вас есть, — это словесное понимание и рукопожатие, этого может быть недостаточно для подтверждения деталей вашего соглашения. Подписанный письменный контракт намного лучше, чем рукопожатие.

                              Могу ли я одолжить другу деньги под проценты?

                              Да, можете, но налоговые разветвления могут быть непростыми и сложными. Вы бы получили проценты на эти деньги, если бы у вас был процентный счет, и это одна из веских причин для начисления процентов. Однако случайные кредиторы могут невольно стать причиной налоговых головных болей в будущем, если они не будут грамотно структурировать свои ссуды, не получат все подробности в письменной форме и не получат письменное соглашение, подписанное кредитором (-ами) и кредитором (-ами).Спросите юриста, хотите ли вы заключить кредитный договор, чтобы избежать дорогостоящих ошибок в будущем.

                              Следует ли мне избегать ссуды из-за потенциальных юридических конфликтов?

                              Все зависит от обстоятельств. Учитывайте свое финансовое положение и цели:

                              • Можете ли вы позволить себе связать эти деньги?
                              • Если другие кредиторы отказали заемщику, действительно ли вы хотите взять на себя риск? Что делать, если заемщик столкнется с неожиданными проблемами?
                              • Готовы ли вы и другие члены вашей семьи подать в суд в случае невыполнения обязательств?
                              • Готовы ли вы простить долг заемщика, чтобы сохранить мир?

                              Если потеря такой суммы может причинить вам серьезный финансовый ущерб, вы можете сказать об этом и не давать ссуду.Если вы пойдете дальше, вы можете установить условия в письменном векселе, с которыми могут согласиться обе стороны, и придерживаться их.

                              Как я могу убедиться, что мне вернут деньги?

                              Хотя в жизни мало гарантий, вот несколько советов, которые могут увеличить шансы на то, что вам вернут деньги полностью.

                              Совет 1. Изложите условия письменно.

                              Вы можете использовать юридически обязывающее и легко заполняемое кредитное соглашение, называемое векселем, чтобы зафиксировать детали вашего кредита.Конечно, проще и мягче выразить словами обещание между друзьями, но проблема возникает, когда одна или обе стороны не могут вспомнить условия через год или два в будущем. Письменное соглашение предотвращает неудобные дискуссии позже.

                              Совет 2: изложите все основные условия кредитного соглашения.

                              Рассмотрим в том числе:

                              • Имена и адреса сторон соглашения
                              • Сумма кредита (основная сумма)
                              • Процентная ставка
                              • Условия погашения, включая любые штрафы и пени за просрочку платежа
                              • Строки для подписи

                              Условия погашения могут быть согласованы с сторонами » обстоятельства.Например, два небольших платежа каждый месяц могут работать лучше для заемщика. В качестве альтернативы, если заемщик ожидает серьезного финансового стимула, такого как возврат налогов, единовременное погашение может иметь смысл. В любом случае вы можете четко указать срок сдачи.

                              Вы также можете указать обеспечение для ссуды и, если применимо, указать, что обязательство по ссуде может быть передано третьей стороне.

                              Совет 3: Укажите свои средства правовой защиты, если заемщик не выполняет свои обязательства.

                              Если заемщик не выполняет свои обязательства или не платит свою задолженность, вы можете:

                              • Изменить условия соглашения с учетом изменений обстоятельств
                              • Взять залог, если таковой был предоставлен для обеспечения ссуды
                              • Обратиться в суд мелких тяжб для получения решения

                              Несколько заключительных моментов для рассмотрения

                              С помощью простого векселя Rocket Lawyer вы можете покрыть юридические основы, включая сумму ссуды, погашение и условия по умолчанию.

                              Если у вас возникнут проблемы со сбором платежей, ознакомьтесь с этими советами по взысканию личного долга. Возможно, вам понадобится юрист для пересмотра условий займа, возмещения части долга по соглашению об урегулировании или помощи заемщику в получении ссуды на консолидацию долга.

                              Нужна консультация по конкретному случаю? Спросите юриста, требуются ли в вашей ситуации доступные качественные юридические услуги.

                              Эта статья содержит общую юридическую информацию и не содержит юридических консультаций.Rocket Lawyer не является юридической фирмой и не заменяет адвоката или юридическую фирму. Закон сложен и часто меняется. Для получения юридической консультации: , обратитесь к юристу .

                              Ссужаете деньги друзьям и семье? Относитесь к этому как к подарку, а не к займу

                              GCShutter | E + | Getty Images

                              Деньги — сложная тема для многих людей, и большинство финансовых экспертов посоветуют вам избегать займов у друзей и семьи. Даже в самых стабильных отношениях результат может быть разрушительным.Но в условиях пандемии становится все труднее получить доступ к личным займам и кредитным картам, поскольку кредиторы не склонны рисковать, учитывая состояние экономики.

                              При отсутствии традиционных вариантов получения займов у людей может не быть другого выхода, кроме как обратиться за финансовой помощью к члену семьи или другу. Помните об этом, если кто-то из ваших близких просит денег.

                              Ссужайте только то, что можете потерять

                              Согласно опросу, проведенному Bankrate в 2019 году, 60% американцев помогли другу или члену семьи, одолжив им деньги, ожидая, что они вернутся.Из этих респондентов 37% заявили о потере денег и 21% заявили, что личные отношения ухудшились.

                              В то время как банки и компании, выпускающие кредитные карты, требуют приложений для определения кредитоспособности человека, большинство людей не будут выставлять оценку FICO друга, когда они просят денег. Фактически, они, вероятно, уже имеют хорошее представление о надежности заемщика. Если у заемщика плохие финансовые привычки или вы знаете, что он борется с долгами, вы не должны чувствовать себя виноватыми, сказав «нет», особенно если одалживание кому-то денег может нанести ущерб вашей собственной финансовой безопасности.

                              «Не давайте взаймы больше, чем вы можете позволить себе потерять. В идеале, я думаю, что эти договоренности лучше рассматривать как подарки», — сказал Тед Россман, аналитик CreditCards.com.

                              Спросите, что это за

                              Оплата счета

                              «Я буду вам Venmo» — это фраза, которая стала синонимом «Я заплачу вам позже».

                              Оплата группового счета — это быстрый способ для держателей бонусных карт заработать дополнительные баллы. Но награда того не стоит, если вам не вернут. Согласно исследованию Bankrate за 2019 год, 70% респондентов, которые сняли полный групповой счет со своей кредитной карты, сообщили, что не получили возврат хотя бы один раз.Около четверти этих респондентов, 23%, сказали, что выплаты не возвращаются часто.

                              12 причин, по которым нельзя одалживать деньги друзьям и семье

                              Может быть сложно отказать в ссуде близкому другу или члену семьи. Возможно, вы даже почувствуете себя обязанным оказать финансовую помощь своим близким просто потому, что они важны для вас, и вы не хотите, чтобы они боролись.

                              Но одалживание денег близким сопряжено со значительным риском — не только с точки зрения возврата денег, но и с точки зрения ваших отношений с этим человеком.

                              Создание плохих привычек в расходах и создание неловких разговоров — это лишь две из многих причин, по которым давать ссуды близким — плохая идея.

                              Почему не следует предлагать ссуды друзьям или членам семьи

                              Одолжение денег семье и друзьям часто сопряжено с большим количеством проблем, чем решает, как для вас, так и для человека, которому вы ссужаете деньги. Последствия плохой ссуды для любимого человека варьируются от сложных до ужасных. По этим причинам иногда лучше сказать «нет».

                              1.Они открытые

                              Если вы не согласны со структурированным планом погашения, большинство личных займов между друзьями и членами семьи являются бессрочными. Это означает, что ни одна из сторон не знает, когда должны быть произведены платежи, в каком размере и должен ли заемщик платить проценты.

                              Ссуды с неограниченным сроком действия не отражают ожиданий или обязательств ни заемщика, ни кредитора, оставляя вам обоим делать собственные предположения о ссуде и о том, как поступить с ней в будущем.

                              Если вы решили одолжить деньги любимому человеку, обрисуйте свои ожидания, прежде чем отдавать деньги.Сообщите об условиях погашения, таких как сроки, суммы и будете ли вы взимать проценты. Еще лучше составить и подписать кредитный договор, чтобы письменно зафиксировать условия кредита.

                              2. Погашение не всегда является приоритетом

                              Друзья и члены семьи знают, что вы их любите, поэтому выплаты обычно не являются приоритетом. Деньги не поступают от финансового учреждения, и просроченные платежи не влекут за собой каких-либо немедленных последствий, таких как штрафы за просрочку платежа, высокие проценты или отрицательный кредитный рейтинг.Иногда заемщики чувствуют себя менее обязанными погасить ссуду в кратчайшие сроки. Они могут отдать предпочтение ненужной покупке перед выплатой вам денег, если вы понимаете.

                              Если вы не можете полагаться на заемщика в выплате кредита, вы обязаны принять меры и попросить вернуть деньги, что может быть затруднительно без обострения ваших отношений. Эмоции могут преобладать и затуманивать ваше суждение, заставляя вас с большей вероятностью принять оправдания и полуобещания.

                              Вы не хотите, чтобы ваш любимый человек злился, чувствовал себя виноватым или стыдился, что может затруднить возврат денег, особенно если это становится эмоционально заряженным разговором, который оставляет вас как расстроенными, так и неудовлетворенными.

                              Если вы уже ссудили деньги кому-то, кто вам небезразличен, и не знаете, как попросить о возврате, подойдите к этой теме осторожно.

                              Избегайте обсуждений этой темы на собраниях с другими друзьями или членами семьи, которые не участвуют, поскольку это может только усложнить ситуацию для всех присутствующих. Вместо этого выберите нейтральную обстановку и поговорите один на один. Будьте вежливы и прямолинейны, сдерживая эмоции.

                              Тогда вместе составьте план. Хотя они могут быть не в состоянии выплатить всю сумму полностью, вы можете, по крайней мере, согласиться на структурированный план погашения, который работает для обеих сторон.

                              3. Это может испортить ваши отношения

                              Есть очень много причин, по которым ссуда может пойти не так, как надо. И, к сожалению, они могут повлиять на то, как ваши отношения будут развиваться в долгосрочной перспективе. Если ваше общение ухудшится из-за проблем, связанных с ссудой, возможно, будет сложно устранить любые повреждения.

                              И если заемщик в конечном итоге не в состоянии выплатить вам долг, деньги часто становятся частью каждого вашего взаимодействия, разрушая отношения, которые вы построили, и вызывая обиды.

                              Напряжение между вами и заемщиком может привести к гневу, вине, стыду и раскаянию.Все это может навсегда испортить ваши отношения, независимо от того, выплатят ли они в конечном итоге ссуду.

                              Если вы уже одолжили деньги любимому человеку, обсудите возможные проблемы, прежде чем дела пойдут плохо. Например, поговорим о:

                              • Условия кредита
                              • Что вы будете делать, чтобы избежать потенциальных проблем в отношениях
                              • Каковы ваши ожидания и обязательства
                              • Как вы будете решать любые возникающие проблемы
                              • Риски, связанные с кредитованием денег близким

                              4.Это может создать неудобство для семьи и друзей

                              Если вы и заемщик дойдете до того, что ссуда повлияет на ваши отношения, это будет заметно неудобно для всех вокруг вас. Разногласия могут привести к драме, и ваши общие знакомые могут почувствовать себя обязанными выбрать сторону.

                              Это также может означать, что вы меньше разговариваете и общаетесь друг с другом или вообще избегаете посещения одних и тех же мероприятий. Это может повлиять на ваших друзей или членов семьи, которые могут подумать, что им нужно принять особые меры для событий, чтобы обойти вашу вражду.

                              Если вы уже дошли до того, что ссуда, которую вы дали любимому человеку, влияет на ваши отношения, постарайтесь сделать так, чтобы одного или обоих вас не пригласили на групповые мероприятия. Избегайте разговоров о деньгах и выберите подходящее время и место для обсуждения личных вопросов.

                              5. Заемщик может чувствовать себя обязанным кредитору

                              Когда люди занимают деньги в банке или финансовом учреждении, они чувствуют себя обязанными выплатить ссуду, но это чисто финансовая.Когда они занимают деньги у любимого человека, они часто чувствуют моральное и эмоциональное обязательство перед этим человеком, потому что кредитор помог им выбраться из затруднительного положения.

                              Иногда люди непреднамеренно (или даже намеренно) манипулируют друзьями или членами семьи, которым они ссужают деньги, когда заемщик не может их вернуть.

                              Например, они могут попытаться контролировать расходы заемщика или ожидать, что они возьмут на себя дополнительные задачи и обязанности до тех пор, пока они не выплатят долг. В таких ситуациях заемщику сложно отказаться, ставя его в затруднительное положение.

                              Если вы одалживаете деньги другу или члену семьи, помните о моральном долге, который они испытывают по отношению к вам, и не пользуйтесь их положением. Хотя они могут быть должны вам деньги, вы не имеете права ожидать, что они сделают все, что вы попросите.

                              6. Заемщик может попросить больше

                              Если вы согласились одолжить деньги любимому человеку один раз, вы можете сделать это снова. По крайней мере, так может чувствовать заемщик.

                              Первоначальная ссуда для погашения долга или покупки может показаться не такой уж большой проблемой.Но так же, как кредитор может воспользоваться преимуществами заемщика, заемщик может воспользоваться преимуществами кредитора.

                              Если заемщик знает, что у вас есть деньги, которыми вы готовы поделиться, есть вероятность, что он попытается использовать вас в качестве личного банковского счета. Вы становитесь защитной сеткой, к которой можно прибегнуть, когда они столкнутся с проблемами с финансами. А это означает, что их долг перед вами постоянно увеличивается, как и уменьшается ваш сберегательный счет.

                              Если заемщик запрашивает дополнительную ссуду, лучше отказать (вежливо).Предложите им помощь другими способами, например, составьте личный бюджет или придумайте альтернативные варианты того, на что они хотели бы использовать ссуду. Например, предложите проездной на общественный транспорт вместо нового автомобиля.

                              7. Он поддерживает плохие финансовые привычки заемщика

                              Если заемщик знает, что он может обращаться к вам за финансовой поддержкой каждый раз, когда сталкивается с бюджетными дилеммами, это дает ему легкий выход из своих финансовых проблем.

                              Вместо того, чтобы научиться управлять своими собственными денежными проблемами, такими как выплата студенческих ссуд или управление долгами по кредитным картам, они полагаются на взятые у вас деньги, чтобы справиться с ними.

                              Это не способствует пониманию финансовой ответственности и эффективному управлению деньгами. Вместо этого он настраивает их на еще больше потенциальных ловушек в будущем.

                              Когда близкий человек просит у вас ссуду для погашения долга или совершения покупки, постарайтесь определить настоящую проблему.

                              Например, может ли составление ежемесячного бюджета позволить им оплачивать свои собственные счета? Если да, то вместо того, чтобы раздавать наличные, помогите им спланировать свои ежемесячные расходы и научите их, как стать более финансово независимыми.

                              Это помогает им в долгосрочной перспективе, а не дает им деньги, которые, вероятно, в конечном итоге станут пластырем для решения плохих привычек в расходах или отсутствия бюджета.

                              8. Они не приносят процентов

                              В отличие от личных займов, выданных банками, личные займы между друзьями обычно не начисляют проценты с течением времени. Это означает, что у них меньше мотивации возвращать вам деньги.

                              Если бы вы поместили сумму, которую вы ссудили своему другу или члену семьи, на высокодоходный сберегательный счет, вы бы получили проценты от банка.И хотя сумма могла быть скудной, все же это было бы что-то.

                              Если вы одалживаете деньги любимому человеку, включите в договор процентную ставку. Это будет мотивировать заемщика заплатить и получить небольшую прибыль по ссуде.

                              9. Возможно, вам понадобятся деньги

                              Без плана погашения или даты погашения ссуды в полном объеме трудно сказать, вернете ли вы ее обратно и когда. Но что, если вам нужно выбрать между выплатой ипотечного кредита или покупкой продуктов?

                              Неожиданные финансовые проблемы, такие как потеря работы или капитальный ремонт автомобиля, возникают тогда, когда вы их меньше всего ожидаете.

                              Если вы ссудили весь свой чрезвычайный фонд кому-то другому, у вас не будет денег, на которые можно было бы прибегнуть, когда в вашем собственном доме наступят тяжелые времена.

                              Крайне важно учитывать собственное финансовое положение, если у вас ограниченный бюджет или ограниченные сбережения, поскольку это может поставить вас в еще более уязвимое положение в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

                              10. Это высокий риск

                              Если банк отказал вашему близкому в ссуде, это означает, что финансовое учреждение, в которое они обратились, сочло его слишком рискованным, чтобы ссудить ему деньги.

                              Это может быть связано с тем, что у них высокое отношение долга к доходу, плохой кредитный рейтинг, отсутствие залога или ограниченные активы. И если заемщик вряд ли вернет ссуду в банке, почему вы думаете, что они могут вам вернуть?

                              При одалживании денег члену семьи или другу важно понимать, что вы никогда не получите их обратно. При минимальной ответственности или ее отсутствии в виде штрафов за просрочку платежа или угрозы более низкого кредитного рейтинга мотивация к выплате долга зачастую невысока.

                              У вас нет тех ресурсов или тактики сбора денег, которые есть у банка.Есть способы вернуть долг, если любимый человек должен вам деньги, но некоторые из них могут положить конец дружбе.

                              Если вы одолжили деньги любимому человеку и больше нет надежды на возврат, вам нужно решить, как двигаться дальше. Если вы решите не заниматься этим, сделайте все возможное, чтобы двигаться дальше и исправить любой ущерб, нанесенный отношениям.

                              Если вы хотите или нуждаетесь в возврате денег, вы можете попытаться взыскать долг в суде мелких тяжб, если он соответствует требованиям, но нет гарантии, что судья встанет на вашу сторону, особенно если у вас нет письменного соглашения или доказательств. попыток взыскания.

                              11. Это может повредить ваш кредит

                              Если вы не можете предоставить ссуду близкому человеку, он может попросить вас выступить в качестве соавтора по банковской ссуде. Поначалу это может показаться беспроигрышным вариантом. Вам не нужно расставаться со своими деньгами, и ваш друг или член семьи получит необходимые им деньги.

                              Но не все так просто. Совместное подписание ссуды означает, что вы несете такую ​​же ответственность по долгу, как и другая сторона. Если они пропустят платеж, банк ожидает, что вы вместо этого заплатите причитающуюся сумму.

                              И чем дольше просроченный платеж, тем больше вероятность того, что это отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                              К сожалению, если вы уже подписали совместный договор о ссуде, вы юридически связаны долгом. Единственный способ полностью исключить себя как со-подписавшего — это если заемщик рефинансирует ссуду или в ссуде есть пункт об освобождении со-подписывающей стороны, который позволяет заемщику отстранить вас после определенного количества своевременных платежей.

                              12. Это основано на эмоциях, а не на логике

                              Ссужать деньги тому, кто вам небезразличен, не основано на логике.Ваша эмоциональная связь с этим человеком и то, чувствуете ли вы себя обязанным помочь или поддержать его, сильно влияют на принятие решения.

                              К сожалению, это означает, что вы с большей вероятностью отмахнетесь от красных флажков, таких как неизменно плохие привычки тратить и финансовая безответственность. И вы с большей вероятностью согласитесь, даже если это противоречит вашему здравому смыслу.

                              Например, если бы брат или сестра попросили у вас ссуду, вы бы дали ему ее, потому что знаете, что они вернут вам деньги, или потому, что вы чувствуете, что должны?

                              ---

                              Заключительное слово

                              Предоставление денег близкому человеку кажется проявлением любви, но это может быстро испортить ваши отношения.Отсутствие выплаты, эмоциональные манипуляции и исчерпание средств — это риски, на которые вы берете ссуду другу или члену семьи, которая в этом нуждается.

                              Чтобы избежать финансовых, социальных и эмоциональных потерь, связанных с одалживанием денег любимому человеку, лучше держать свои деньги при себе, если только вы не предлагаете их в качестве подарка. Держитесь подальше от неловких взаимодействий и враждебности, держите своих друзей и членов семьи отдельно от ваших финансов.

                              человек помогают людям ссуды | Vocal Credit Union

                              Мы в Vocal знаем, что жизнь не всегда идет по плану.Итак, мы здесь, чтобы помочь вам оставаться на шаг впереди.

                              Мы знаем, что последнее, что нужно людям, когда они пытаются свести концы с концами, — это добавлять новые неуправляемые долги. Вот почему мы специально создали нашу ссуду «Люди помогают людям» — в качестве альтернативы взятию сумасшедших комиссий и процентных ставок, связанных с ссудами до зарплаты и другими решениями краткосрочного финансирования. По сути, это личный заем или заем на консолидацию долга, предназначенный для действительно сложных времен в жизни — например, когда вам нужно выбирать между оплатой аренды и заправкой автомобиля.В Vocal мы знаем, что делать такой выбор не обязательно.

                              Когда мы разрабатывали нашу ссуду «Люди помогают людям», мы специально искали способы уравнять правила игры для наших участников. Он предназначен для тех, чьи кредитные рейтинги сильно пострадали в прошлом и которые не соответствуют критериям кредитования, требуемым крупными банками. Vocal предлагает эту ссуду как шанс произвести доступные платежи по ссуде, добиться финансового благополучия и восстановить кредитную историю. Выполняя платежи, вы будете создавать историю платежей и отношения с Vocal, чтобы мы могли предлагать больше наших финансовых услуг в будущем.

                              Проще говоря, это наша возможность не сказать «нет» и убедиться, что мы обслуживаем членов нашего сообщества , включая тех, кто живет с фиксированным или ограниченным доходом. T его ссуда была особенно полезна для наших пожилых членов, которые сталкиваются с ограничениями фиксированного дохода или болью из-за задержки платежей.

                              Максимальная сумма ссуды «Люди, помогающие людям» составляет 1000 долларов США, а максимальный срок выплаты — шесть месяцев, поэтому заемщики больше не будут ломать голову.Когда вы подадите заявку, мы проанализируем ваш кредитный рейтинг и постараемся найти лучшую кредитную программу, которая подходит вам и кредитному союзу. Если вы можете предоставить подтверждение дохода — например, квитанции о заработной плате, налоговые документы или подтверждение социального обеспечения, — мы просто попросим вас заполнить короткое заявление и быть готовыми предоставить вам необходимые средства по единой фиксированной ставке. Мы также можем предоставить финансовые рекомендации, чтобы помочь вам не сбиться с пути продвижения платежей.

                              Я одолжил своему другу 15000 долларов, а он отказывается вернуть его

                              Дорогой копейщик,

                              Моя жена дала пару ссуд друзьям примерно 10 лет назад.Им было трудно сводить концы с концами. Я не был сторонником того, чтобы ссужать деньги друзьям, но моя жена считала, что ситуация оправдывала это. Общая сумма согласованных займов составила около 15 000 долларов США, не включая начисленные проценты по согласованной ставке 5%. Я думаю, что около 3500 долларов было возвращено по кредиту с процентами.

                              Дела у друзей стабилизировались, и они снова встали на ноги, но выплата ссуд по-прежнему будет для них проблемой. Они работали, чтобы произвести некоторые выплаты, но у нас никогда не было последовательной выплаты и мы не настаивали на этом вопросе около четырех лет.Моя жена получила нотариально заверенную ссуду по первой ссуде, но не по второй.

                              Она более склонна считать это безнадежным долгом, который нужно списать, чем я, но я также понимаю, что их задача по погашению будет намного больше, чем наша потребность в деньгах. Я считаю, что они должны приложить разумные усилия для выплаты основной суммы, а мы будем рассматривать оставшуюся часть как безнадежную задолженность и оставить это в прошлом. Так или иначе, я хотел бы завершить это до конца этого года.

                              Мои вопросы: Как вы порекомендуете подойти к ним (и моей жене) по этому вопросу, чтобы прийти к решению? Я готов отказаться от процентов, но считаю более чем справедливым ожидать выплаты основной суммы долга. Предполагая, что часть ссуды будет списана как безнадежная, что мне нужно сделать, чтобы документально подтвердить списание безнадежной задолженности по моим налогам?

                              Чак ​​в Бостоне

                              Дорогой Чак,

                              Первое правило одалживать деньги друзьям: не делайте этого.Второе: если вы это сделаете, не давайте то, что вы не можете позволить себе потерять. Третье: отношения редко, если когда-либо, будут такими же.

                              Прежде чем одолжить деньги другу, знайте: одалживаете ли вы 5 или 15 000 долларов, возможно, вы больше никогда не увидите их. По данным опроса почти 3000 взрослых, проведенного CouponCodesPro в прошлом году, около двух третей людей, ссужающих деньги, никогда их больше не увидят. Каждый из них задолжал в среднем 522 доллара, что позволяет оценить щедрость вас и вашей жены. Что вызывает наибольшую тревогу в этом конкретном исследовании: 60% из них сказали, что занимают деньги пару раз в год, а 27% заявили, что большую часть месяцев берут деньги у друзей и родственников.

                              Как мне взыскать долг друзей?

                              Конечно, сейчас все это вам не поможет. Вам следует приложить усилия, чтобы вернуть остаток ссуды — 11 500 долларов — и забыть о процентах. Есть множество людей, которые экономят и откладывают деньги, не прибегая к займам у друзей, поэтому я склонен думать, что те, кто берет взаймы, имеют особенно стойкий характер или, говоря прямо, чувство собственного достоинства.Скажите, что вам нужно вернуть деньги (без причины), укажите крайний срок и сообщите подробности заказным письмом.

                              «Если вы действительно хотите вернуть эти деньги от когда-то любимых друзей, вы не можете относиться к ним как к школьным друзьям, бывшим соседям или даже троюродным братом, когда-то удаленным. Вы должны относиться к ним как к клиентам ».

                              Им нужно жить в реальном мире и, если цитировать одноименное реалити-шоу MTV, выяснить, что происходит, когда люди перестают быть вежливыми и начинают вести себя искренне.Если вы действительно хотите вернуть эти деньги от когда-то любимых друзей, вы не можете относиться к ним как к школьным друзьям, бывшим соседям или даже троюродным братом, когда-то удаленным. Вы должны относиться к ним как к клиентам. Не приложив никаких усилий, чтобы вернуть деньги, они заплатили за вашу дружбу 15 000 долларов. Единственное, что стоит между вами и 11 500 долларами, которые они вам должны, — это иллюзия этой дружбы.

                              Прочтите: Могу ли я использовать купон на двоих во время двойного свидания?

                              По поводу списания налогов я попросил совета у специалиста, и вы тоже должны.Вы можете списать часть ссуды, которая была задокументирована в кредитном соглашении или, в идеальном случае, ссуде, составленной юристом, говорит Гэри Марджардж-младший, исполнительный директор Nature Coast Financial, независимой страховой компании. компания, оказывающая финансовые услуги в Кристал-Ривер, штат Флорида. «Она должна будет указать все условия и процентные ставки, а также то, как будет выплачиваться ссуда и когда она должна быть выплачена», — говорит он. «Помогает, если кредитный договор также засвидетельствован и нотариально заверен». Однако Налоговая служба устанавливает лимит на такие капитальные убытки в размере 3000 долларов в год.

                              Сложнее иметь дело с ссудой, которая не была оформлена документально. Вам нужно будет получить какое-то письменное заявление от третьей стороны, чтобы признать безнадежный долг, чтобы вы могли хотя бы предъявить доказательства; чек или квитанция также могут помочь. Это более сложно, и может потребоваться консультация специалиста по финансовому планированию или юриста. IRS обычно рассматривает подарки ближайшим родственникам как подарки, а не как займы, и вы должны показать, что заем, предоставленный вашему другу, не был подарком, то есть не ожидалось, что он не останется невыплаченным, и оговорить ваши отношения с третья сторона.

                              Поэтому лучше всего попытаться заставить их выплатить как можно больше ссуды, прежде чем идти по этому пути. Если вы это сделаете, вам нужно изменить свою тактику. Нет больше хорошего копа, двойственного копа. Вам обоим нужно стать крутым. Они показали вам, что чем больше места для маневра вы дадите им, тем больше они будут покачиваться. Скажите жене, что списание этого долга как безнадежного долга не спасет дружбу, и она не может работать с этой ссудой, нависшей над ней. У вас есть один выбор: вам нужно рискнуть потерять дружбу, чтобы сохранить ее — и вернуть свои деньги.Дайте себе и своим друзьям крайний срок в шесть месяцев или меньше, чтобы сделать это.

                              Прочтите: Мой терапевт хочет, чтобы я обманул мою страховку

                              У вас есть вопросы о наследовании, чаевых, свадьбах, семейных распрях, друзьях или любых сложных вопросах, связанных с манерами и деньгами? Отправьте их в Moneyologist MarketWatch и укажите штат, в котором вы живете (полные имена использоваться не будут).

                              Хотите подписаться на уведомление по электронной почте, когда будет опубликован новый столбец Moneyologist? Если да, щелкните по этой ссылке.

                              (Эта история была переиздана)

                              Как попросить денег у друзей и семьи

                              Просить денег у друзей и семьи может быть опасным занятием. Вот несколько советов, которые помогут убедиться, что это не закончится слезами и гневом.

                              Если вы не живете в посткапиталистическом обществе, вы, вероятно, в какой-то момент столкнетесь с финансовым кризисом. Надеюсь, у вас есть резервный фонд, уже подготовленный для чего-то подобного, но если нет, вам, возможно, придется занять деньги, чтобы справиться с этим.Это особенно верно, если финансовая ситуация сказывается на вашей машине, вашем теле или на чем-то еще, что имеет жизненно важное значение для вашей повседневной жизни. Если ваш кредит находится в хорошем месте, вы можете взять ссуду под относительно низкую процентную ставку. Если ваш кредит находится в плохом месте, тогда ваши возможности более ограничены.

                              Но есть один способ взять ссуду под нулевую или разумную процентную ставку, даже если у вас плохая кредитоспособность. Он называется Первым банком друзей и семьи. Просить помощи у близких может быть невероятно неудобно, но этот вариант стоит рассмотреть, если у всех есть четкие ожидания.

                              ---

                              Брать или не брать в долг

                              Прежде чем мы перейдем к вопросу о том, как обращаться за помощью к друзьям или родственникам, стоит выяснить, какое место этот вариант должен иметь в вашем рассмотрении.

                              Безусловно, одолжение денег у друзей или семьи имеет очевидные преимущества. В зависимости от того, насколько хорошо вы ладите, возможно, вам вообще не придется платить проценты. И если у вас хорошие отношения, они должны быть более сговорчивыми, чем банк или другой кредитор.И хотя вам может показаться странным этот вопрос, если вы вынуждены взять краткосрочный заем под высокие проценты, вы можете оказаться в худшем финансовом положении, если вашему другу или семье когда-нибудь понадобится помощь.

                              Но некоторые считают, что просить денег у друзей или семьи должно быть крайней мерой. «Прежде всего, вам следует избегать их любой ценой», — сказала нам финансовый эксперт Дебби Кинг. «Независимо от того, какой у вас план, в отношениях всегда будет напряженность, возможно, даже после того, как деньги будут возвращены.”

                              Но если вы все же решите попросить денег у семьи или друзей, вы захотите следовать некоторым основным правилам.

                              Убедитесь, что у вас есть план

                              Как Кинг упоминал выше, вы не хотите, чтобы было больше обиды или напряжения, чем необходимо. Вот почему она предлагает вам: «Разработайте план, выгодный для обеих сторон — такой, который поможет вам, не причинив вреда члену семьи или другу. А затем настойчиво планируйте вернуть деньги в первую очередь.”

                              Она даже привела личный пример из собственной семьи: «Много лет назад моя мама одолжила у отца деньги, чтобы купить свою первую машину. Она должна была возвращать ему небольшую сумму каждый месяц, пока она не будет выплачена. На самом деле она платила ему каждую неделю и платила ему намного больше, чем было оговорено. Для нее самое главное сразу после жилья — вернуть дедушку.

                              «То, что она сделала 50 лет назад, прекрасно работает и сегодня. Если и только если вам необходимо взять взаймы у друга или члена семьи, просите как можно меньше, используйте план платежей, а затем сделайте своей первоочередной задачей выплату.”

                              Оформить письменно

                              Может быть неудобно подписывать контракт с другом или членом семьи, но есть причина, по которой они требуют выполнения многих финансовых операций. Джефф Кэмпбелл из NewMiddleClassDad.com поделился собственным личным опытом, чтобы подчеркнуть важность письменных контрактов:

                              «Я одолжил своему отцу очень большую сумму денег 10 лет назад после того, как он объявил о банкротстве, и мне больше некуда было обратиться, и мне пришлось пройти через процесс осознания, что он никогда не вернет мне деньги, и как это повлияло на наши отношения.Ключ к участию в любых деловых соглашениях с семьей или друзьями — быть кристально ясным и прозрачным во всем.

                              «Письменное заключение договора действительно помогает; Таким образом, не будет серой зоны и сюрпризов. Еще лучше, если человек, дающий деньги взаймы, будет рассматривать их больше как подарок, чем как ссуду. Когда вы не ожидаете вознаграждения, не будет разочарования, когда член семьи или друг не выполнит свое согласие.

                              «В конце концов, мне пришлось смотреть на свою ссуду отцу как на подарок.Если бы я этого не сделал, я бы навсегда обиделся на его неуплату, и это испортило бы мои последние годы с ним. В конце концов, я предпочел бы те годы, чем эти доллары. Деловые соглашения и партнерства неизбежно терпят неудачу, потому что один человек ожидает другого, чем другой, и вместо того, чтобы обсуждать, один просто ожидает, что другой сделает то, что он сделал бы в этой ситуации.

                              «По крайней мере наличие конкретного письменного соглашения исключает возможность путаницы или неправильного толкования.”

                              Дополнительные советы по займу денег у семьи и друзей

                              Карла Диринг, генеральный директор SUM180, также посоветовала оформить сделку в письменном виде и предложила несколько дополнительных советов:

                              «1. Защитите личные отношения, заранее составив четкий и справедливый план выплат. Изложите это письменно и придерживайтесь этого. Независимо от того, создан юридический документ или нет, ваши личные отношения зависят от того, серьезно ли заемщик относится к этой сделке.

                              «2. Настаивайте на выплате процентов по ставке, по крайней мере, той, которую заработал бы ваш друг или член семьи, если бы он или она положили деньги на высокодоходный сберегательный счет.Правда в том, что с такими низкими банковскими ставками, как сейчас (1-2 процента), попросив ссуду и предложив выплатить 4-5 процентов процентов, вы могли бы оказать члену семьи услугу.

                              «3. Составьте график для отслеживания платежей по кредиту и поделитесь им со своим другом или членом семьи. Знание того, когда ожидать платежей и когда ссуда будет полностью выплачена, должно облегчить любое беспокойство, которое может возникнуть у вашего личного кредитора. Вы выражаете свою благодарность за предоставленную ссуду, делая погашение максимально прозрачным и беспроблемным для них.”

                              Ищете хороший образец контракта? Что ж, мы действительно написали для вас одну! Посмотрите это ниже. Надеюсь, он вам никогда не понадобится, но лучше иметь и не нуждаться в нем, чем нуждаться в нем и разориться.

                              ---

                              Дата займа:

                              Дата полного погашения:

                              Сумма займа:

                              Условия договора:

                              Я, _______________, занял __________ долларов США ______________ у __________________.

                              Напечатайте имя заемщика Сумма займа Дата займа Распечатайте имя кредитора

                              Деньги были заимствованы с целью __________________ и будут возвращены полностью,
                              Причина займа
                              ________________.

                              Дата полного погашения

                              Кредит будет погашен: одним платежом / серией плановых платежей

                              Структура погашения круга

                              Если погашение будет производиться серией запланированных платежей:

                              Будет произведено _________ платежей на сумму __________ долларов США в следующие даты:

                              Количество платежей Сумма платежа

                              Номер платежа	Срок оплаты	Дата оплаты
                              1
                              2
                              3
                              4
                              5
                              6
                              7
                              8
                              9
                              10
                              11
                              12

                              Проценты и комиссии, связанные с этим займом:

                              Процентная ставка (если применимо)	Комиссии (если применимо)

                              Пример: Кредит на 500 долларов с 15% годовых и фиксированными выплатами

                              Номер платежа	Ежемесячный платеж	Остаток долга
                              1	95 долларов.83	$ 479,17
                              2	$ 95,83	$ 383,34
                              3	$ 95,83	$ 287,51
                              4	$ 95,83	$ 191,68
                              5	$ 95,83	$ 95,83
                              6	$ 95,83	0,00 руб.

                              Ежемесячные платежи и остаток долга

                              Номер платежа	Ежемесячный платеж	Остаток долга
                              1	$	$
                              2	$	$
                              3	$	$
                              4	$	$
                              5	$	$
                              6	$	$
                              7	$	$
                              8	$	$
                              9	$	$
                              10	$	$
                              11	$	$
                              12	$	$

                              Если по какой-либо причине запланированный платеж задерживается, применяется следующее действие:

                              Если заем не погашен полностью к дате погашения, произойдет следующее:

                              ______________________________________ _____________

                              Подпись кредитора Дата

                              ______________________________________

                              Печатное наименование кредитора

                              ______________________________________ _____________

                              Подпись заемщика Дата

                              ______________________________________

                              Напечатанное имя заемщика

                              Примечания / присутствующие свидетели:

                              __________________________________________________________________________________

                              __________________________________________________________________________________

                              __________________________________________________________________________________

                              __________________________________________________________________________________

                              ---

                              Авторы статьи

                              Джефф Кэмпбелл (@ middleclassdad1) ведет блоги по всем вопросам, касающимся личных финансов, воспитания детей, отношений и многого другого на MiddleClassDad.com. Он папа, муж, мастер боевых искусств и более двух десятилетий проработал руководителем Whole Foods Market.

                              Карла Даринг , ветеран Уолл-стрит, является генеральным директором SUM180 (@ mysum180), онлайн-службы финансового оздоровления, разработанной, чтобы быть простой и доступной.Карла также является генеральным директором Vibrant Nation, ведущего онлайн-сообщества женщин старше 35 лет, а также генеральным директором и управляющим директором IMC, агентства маркетинговых услуг из Луисвилля, штат Кентукки.

                              Дебби Кинг (@DebbiKing) — эксперт по личным финансам, мотивационный докладчик и автор двух отмеченных наградами книг: «Азбука личных финансов» и «26 недель к богатству и финансовой свободе».Она также ведет еженедельное радио-шоу «Азбука личных финансов». Дебби была представлена ​​в многочисленных средствах массовой информации, помогая другим выигрывать в сфере денег. В дополнение к своей работе она является основателем и президентом Lovell Ministries и счастлива в браке с красивой 19-летней дочерью, четырьмя приемными детьми и пятью замечательными внучками.

                              .