Как выгодно положить деньги под проценты: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2023, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки в мае

Как выбрать вклад? / Уральский Банк Реконструкции и Развития

Традиционно вклады пользуются большой популярностью у людей, не склонных к большому риску, но желающих приумножить свой капитал. Сейчас, когда ставки начали расти, население вновь присматривается к банковским депозитам. Рассказываем, на что обращать внимание при их выборе.

Виды вкладов

Вклады отличаются по сроку, по валюте, по наличию или отсутствию капитализации процентов. Они могут быть пополняемыми и непополняемыми, с возможностью частичного снятия средств и без, а также такими, которые можно открыть в офисе или дистанционно.

Срочные вклады оформляются на определенное время: от одного месяца до 5 лет. Проценты по ним больше, чем по бессрочным. Обычно по условиям договора в случае изъятия средств до окончания срока вкладчик теряет прибыль. С бессрочных вкладов (до востребования) деньги всегда можно снять без потери процентов, но и доходность у них сильно ниже, чем по срочным.

Обычно открыть вклад можно в рублях, долларах или евро. При этом по рублевым ставки выше. Финансисты советуют хранить большую часть средств в той валюте, в которой планируются дальнейшие траты, то есть в большинстве случаев в рублях. Но если, например, накопления идут на поездку в Европу, имеет смысл откладывать деньги в евро. Банки также предлагают мультивалютные вклады, на которых деньги хранятся в трёх валютах (чаще всего доллары, евро и рубли): заработок идёт как с процентов, так и с валютных колебаний.

Пополняемые вклады подразумевают возможность внесения денег в течение срока действия. Непополняемые, соответственно, этого не предусматривают. По последним ставка, как правило, выгоднее.

Выбирайте вклады с капитализацией, т.е. с начислением процентов на проценты. Чаще всего встречаются с ежемесячной капитализацией: со второго месяца проценты начисляются на всю сумму плюс на первые проценты. С длинным сроком и крупной суммой такой подход позволяет неплохо заработать. Но даже если деньги небольшие, вклад с капитализацией все равно принесет больший доход, чем без неё.

Способ открытия вклада

Отдельно стоит сказать о том, как именно открывать вклады. Классический вариант – прийти в офис, положить деньги в кассе и выбрать способ получения процентов (они могут причисляться к основной сумме или поступать на карту – зависит от банка и условий договора). А можно оформить вклады в интернет-банке, что бывает даже выгоднее, поскольку по ним часто процент повыше (за счет экономии ресурсов, ведь банку не нужно платить операционисту, кассиру за работу с вкладчиком в офисе). Кроме того, деньги всегда под рукой, да и управление ими проще и удобнее. В мобильном или интернет-банке вы можете открыть несколько вкладов под разные цели, а также следить за актуальными ставками и предложениями. Иногда выгоднее переоткрыть депозит с новыми, более высокими ставками, чем ждать окончания действующего (разумеется, если это позволяют его условия).

Выбор вклада зависит от целей

Если копим на что-то серьёзное (путешествие, машина, ремонт) – открываем длинный вклад. Если же нужна копилка «на непредвиденные расходы» или вы формируете семейный резерв, стоит положить деньги на депозит с возможностью снятия и пополнения без потери процентов.

Чем больше сумма вклада, тем больше прибыль: как правило, в таком случае может быть предложена повышенная ставка. Однако в целях безопасности накоплений лучше не хранить больше 1,4 млн в одном банке. Это максимальная сумма компенсации, которую получит вкладчик, если кредитная организация не сможет выполнять свои обязательства.

Ставка ставке рознь

Ставки по вкладам зависят от ключевой ставки Центрального банка РФ. Чем она выше, тем выгоднее вклад, и наоборот. При этом ЦБ как главный регулятор в банковском бизнесе внимательно следит за тем, чтобы кредитные организации предлагали населению вклады под проценты, которые они реально смогут выплатить. Поэтому, когда банк обещает слишком высокую доходность, стоит отнестись к этому настороженно. Индикатором, на который нужно опираться, является средневзвешенная ставка по рынку ТОП-10 крупнейших банков РФ. Ставки по вкладам на рынке не должны превышать этот показатель более чем на 2 процентных пункта.

Вигідно покласти гроші на депозит у 2023 році: ризики та гарантії?

Що таке депозит та чи вигідно розміщувати кошти на депозиті у 2023 році? Прочитайте у блозі Ідея Банку!

Що таке депозит? Які бувають депозити?
Чи вигідно покласти гроші на депозит у 2023 році?
Чи змінився попит на банківські депозити під час війни?
Чи є гарантія вкладу у банк під час війни?
Який депозит вигідніший: у гривнях чи валюті?
Як вибрати банк для депозиту?

З моменту повномасштабного вторгнення рф на територію України, кожен із нас переконався у необхідності мати відкладені кошти на непередбачувані потреби. Українцям властиво відкладати кошти. Хтось звик зберігати їх вдома, хтось в доларах, а хтось на банківських депозитах. Що представляє собою депозит та які переваги має? Давайте розберемося разом. 
 

Що таке депозит? Які бувають депозити?

Депозит – це банківський продукт, за умовами якого клієнт передає банку на зберігання гроші, а банк, в свою чергу, зобов’язується повернути їх вкладнику з відсотками.  
Загальноприйнято розділяти депозити за декількома ознаками:
•    За валютою: у гривні, доларах США, євро
•    За терміном вкладу: строковий (без можливі достроково зняти кошти без втрати відсотків) і вклад на вимогу (можна забрати кошти у будь-який час)
•    Спосіб нарахування відсотків: простий вклад (відсотки розраховуються від суми початкового вкладу) або вклад з капіталізацією (відсотки щомісячно додаються до початкової суми вкладу, за рахунок чого прибуток збільшується)
•    Виплата відсотків: може відбуватися щомісячно або в кінці терміну дії договору
 

Чи вигідно покласти гроші на депозит у 2023 році?

Розміщення коштів на депозитних вкладах у воєнний час має одразу декілька переваг:
1. Ваші кошти 100% будуть надійно збережені, адже це гарантується не лише самим банком, а й ФГВФО. 
2. Ви стабільно отримуватиме пасивний дохід. 
3. Ви можете обрати будь-який термін розміщення коштів, навіть від 3-х місяців, як це передбачено депозитом Довіра.
 

Чи змінився попит на банківські депозити під час війни?

З січня по жовтень 2022 року експертами фіксується зростання попиту на розміщення грошей на депозитних вкладах на 18%. В першу чергу це пояснюється можливість фізичного збереження коштів за будь-яких обставин. Адже банківська система України, попри всі складнощі продовжує справно працювати, обслуговувати клієнтів й надалі пропонувати актуальні продукти. 
 

Чи є гарантія вкладу у банк під час війни? 

Так, незважаючи на війну, українці продовжують довіряти кошти банкам, адже знають, що всі вклади фізичних осіб надійно захищені не лише обраним банком, а й Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Якщо раніше максимальна сума відшкодування вкладів складала 200 000 грн, то з квітня 2022 року – 100% суми вкладів є захищеними державою, навіть, якщо ваш банк зазнає краху.
 

Який депозит вигідніший: у гривнях чи валюті?

Щоб оцінити вигідність кожного з депозитів, візьмемо за приклад тарифи Ідея Банку: 15% для гривні, 0,20% для доларів США. Припустимо, що у вас є 100 000 грн, які ви маєте на меті покласти на депозит терміном на 1 рік. Розрахуємо дохідність кожного вкладу: 
Гривня: 100 000 грн х 15% = 115 000 грн до оподаткування
Долар США: 100 000 грн = 2440 $ х 0,2% = 4,88 $ або 200 грн до оподаткування
Різниця відчутна. Як бачимо, депозит у гривні, на перший погляд, є вигіднішим, але не варто забувати і про інші фактори вибору валюти депозиту, наприклад інфляцію. Так, за рік долар знецінюються менше, а гривня більше. В будь-якому випадку, вибір залишається тільки за вами: орієнтуватися на прибуток, або захистити заощадження від інфляції та стрибків курсу. 
 

Як вибрати банк для депозиту?

Обираючи банк для депозиту, варто керуватися 6 ознаками.

Надійність банку:
Ідея Банк належить до європейської фінансової групи Getin Holding S.A. та вже більше 33 років безперервно, сумлінно і в повному обсязі виконує свої зобов’язання перед клієнтами. Репутація надійного банку України підтверджується тим фактом, що 85% наших клієнтів переоформлюють свої вклади на новий строк.  

Висока дохідність вкладів:
Депозит в Ідея Банку – це індивідуальний підхід до кожного клієнта, вигідні відсоткові ставки та надійне збільшення вашого прибутку від вкладу. 

Зручний підбір вкладів:
На сайті до ваших послуг зручний калькулятор для підбору вкладів відповідно до ваших потреб. Також ми пропонуємо можливість відкриття депозитів у гривні, доларах США та євро, і можливість отримувати відсотки щомісячно чи по закінченню терміну вкладу. 

Програма лояльності:
Ідея Банк цінує кожного клієнта і пропонує приємні бонуси у вигляді надбавок до річної відсоткової ставки для окремих вкладів. 

Користування 24/7:
Клієнти Банку мають можливість відкривати депозити через інтернет-банк в режимі 24/7. А також отримувати відсотки по депозиту та суму депозиту на свою платіжну картку та використовувати ці кошти в режимі 24/7.

Гарантія повернення вкладів: 
Ідея Банк є постійним членом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від моменту його заснування, що гарантує для вас повернення депозиту державою. Це є кращим підтвердженням нашої надійності як партнера Фонду. 
 

Чековые счета

Reward: что это такое и на что обращать внимание

Проверка

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования.

Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

АКЦИЯ:

витапикс/Getty Images

2 мин чтения Опубликовано 20 апреля 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений. процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированные специалисты под редакцией эксперты по предмету, которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, управляя своими деньгами.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Вот список наших банковских партнеров.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего финансового пути.

Банкрейт следует строгому редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Традиционный расчетный счет — удобный инструмент для оплаты счетов, покупки предметов первой необходимости и перевода средств между счетами. Текущий счет вознаграждений делает еще один шаг вперед, делая эти повседневные задачи более приятными, добавляя привилегии, такие как возврат наличных денег за покупки, сделанные с использованием дебетовой карты.

На некоторые текущие счета с вознаграждением также начисляются проценты, зарабатывая вам немного денег каждый месяц, в зависимости от баланса счета, или возмещаются комиссии за использование банкоматов вне сети, или предлагается комбинация возврата наличных, процентов и комиссий в банкоматах.

Обычные текущие счета, тем временем, как правило, не выплачивают проценты или выплачивают очень небольшие проценты, не компенсируют комиссию банкоматов и не предлагают возврат наличных.

Потребители, часто совершающие покупки с помощью дебетовой карты, являются хорошими кандидатами на открытие расчетного счета с вознаграждением при условии, что на этом счете предусмотрена программа возврата наличных. Сборы являются еще одним важным фактором. Текущий счет вознаграждений, который также взимает ежемесячную плату, снижает потенциальную сумму, которую вы можете заработать за счет возврата денег или начисленных процентов.

Лучшие вознаграждения для проверки счетов

Текущие счета с лучшими вознаграждениями дают вам либо возврат денег за покупки по дебетовой карте, либо высокий APY на остаток.

Банк	Кэшбэк	АПГ
Дебетовый счет Discover Bank Cashback	1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов в месяц	Н/Д
LendingClub Bank Rewards Чек	Кэшбэк 1% при покупках по дебетовой карте	0,15%*
Meriwest Smart REWARDS Проверка	Н/Д	2% на остаток до 15 000 долларов США
Чек All America Bank Ultimate Rewards	Н/Д	До 0,70%
Чек USAA Cashback Rewards**	10 центов за каждую квалифицированную покупку	Н/Д

*APY выплачивается при остатках в размере 100 000 долларов США или более; балансы более 2500 долларов и менее 100 000 долларов зарабатывают 0,1 процента годовых.

** Текущий счет USAA Cashback Rewards доступен для жителей Алабамы, Арканзаса, Аризоны, Колорадо, Коннектикута, Флориды, Джорджии, Гавайев, Айдахо, Иллинойса, Индианы, Канзаса, Луизианы, Мэриленда, Мичигана, Миннесоты, Монтаны. , Северная Дакота, Нью-Мексико, Невада, Нью-Йорк, Орегон, Пенсильвания, Род-Айленд, Южная Каролина, Теннесси, Техас и Вашингтон.

Плюсы использования расчетного счета вознаграждений:

• Возврат наличных : Текущий счет вознаграждений позволяет каждый месяц возвращать деньги в ваш карман, когда вы совершаете покупки с помощью дебетовой карты.
• Годовая комиссия не взимается : Текущие счета вознаграждений обычно не взимают годовую плату, в отличие от некоторых кредитных карт, которые также предлагают возврат наличных.
• Зарабатывайте проценты : Некоторые расчетные счета вознаграждений выплачивают проценты на ежемесячный остаток, предоставляя вам другую форму возврата денег

Минусы использования расчетного счета вознаграждений:

• Ограничения на привилегии : Некоторые расчетные счета вознаграждений ограничивают сумму возврата наличных, которую можно заработать. Некоторые счета выплачивают конкурентоспособную годовую процентную доходность (APY) по остаткам только до определенного баланса, выше которого выплачиваемый APY значительно ниже.
• Лучшие привилегии в другом месте : Некоторые кредитные карты могут предлагать более высокую сумму возврата наличных, чем текущий счет вознаграждений.
• Барьеры для входа : Текущий счет вознаграждений может требовать более высокого минимального остатка, чем другие счета, или требовать прямого депозита. Кроме того, правила получения привилегий не всегда просты для понимания и могут сбивать с толку.
• Сборы : Как и все банковские продукты, расчетный счет вознаграждений может взимать плату, включая ежемесячную плату за обслуживание. Некоторые учетные записи не взимают комиссию или предлагают способы легко избежать их, поэтому стоит поискать по магазинам.
• Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту покупок. : Ответственность за несообщение о несанкционированной операции с дебетовой картой в течение двух рабочих дней может стоить вам до 500 долларов, но при покупках по кредитной карте максимальная ответственность составляет 50 долларов.

Практический результат

Потребители, желающие получить возврат наличных денег за ежедневные покупки с помощью дебетовой карты, являются хорошими кандидатами на текущий счет вознаграждения. Счета, которые выплачивают проценты и компенсируют комиссию банкоматов, могут предоставлять дополнительные способы заработать и/или сэкономить деньги. Более того, некоторые банки предлагают бонус к счету за открытие расчетного счета вознаграждения, предоставляя еще один способ положить немного денег обратно в свой карман.

Связанные статьи

Банковское дело

4 мин чтения 27 сентября 2022 г.

Банковское дело

5 минут чтения 22 февраля 2022 г.

Банковское дело

13 минут чтения 04 мая 2023 г.

Банковское дело

6 минут чтения 04 мая 2023 г.

Плюсы и минусы кредитных союзов

JHVEPhoto/Shutterstock

3 минуты чтения Опубликовано 16 сентября 2022 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей доске отзывов

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений. процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированные специалисты под редакцией эксперты по предмету, которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, управляя своими деньгами.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Вот список наших банковских партнеров.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего финансового пути.

Банкрейт следует строгому редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

У кредитных союзов много общего с банками, но есть и существенные различия. В отличие от банков, кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми учреждениями, принадлежащими их членам, что дает им некоторые преимущества перед банками.

Несмотря на то, что кредитные союзы предлагают многие из тех же продуктов и услуг, что и банки, у них есть несколько недостатков. Вот плюсы и минусы кредитных союзов.

Профи кредитных союзов

• Более низкие ставки по займам и более высокая доходность депозитов. Прибыль кредитного союза возвращается членам, которые являются акционерами. Это позволяет кредитным союзам взимать более низкие процентные ставки по кредитам, включая ипотечные кредиты, и платить более высокие доходы по сберегательным продуктам, таким как сертификаты акций (или компакт-диски).
• Снижение комиссий. Федеральные кредитные союзы освобождены от уплаты федеральных налогов. В результате они, как правило, взимают более низкие комиссии и имеют меньше комиссий за расчетные счета и другие продукты.
• Разнообразие товаров. Крупные кредитные союзы предлагают линейки продуктов, которые конкурируют со многими банками, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета денежного рынка, сертификаты акций, ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты и кредитные карты.
• Застрахованные вклады. Если кредитный союз является членом Национальной администрации кредитных союзов, вклады членов застрахованы на федеральном уровне Фондом страхования акций NCUA на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика.
• Более персональный сервис. Кредитные союзы обычно являются местными или региональными, что означает, что обслуживание может быть более персонализированным.
• Образовательные ресурсы. Кредитные союзы, как правило, делают упор на финансовую грамотность, поэтому они обычно предлагают семинары, статьи, калькуляторы и другие инструменты, помогающие своим членам оттачивать свои навыки обращения с деньгами.

Минусы кредитных союзов

• Требуется членство. Кредитные союзы требуют, чтобы их клиенты были членами. Владельцы учетных записей должны соответствовать требованиям для использования продуктов и услуг. Однако требования к членству часто бывают мягкими, и присоединиться может быть так же просто, как внести 5 долларов на сберегательный счет.
• Не самые лучшие ставки. Вероятно, вы сможете найти более высокую годовую процентную доходность (APY) по сертификату акций или сберегательному счету или более низкую ставку по кредиту в онлайн-банках, которые не несут расходов на содержание отделений.
• Ограниченный доступ. Кредитные союзы, как правило, имеют меньше отделений, чем традиционные банки. Кредитный союз может находиться далеко от того места, где вы живете или работаете, что может быть проблемой, если только ваш кредитный союз не является частью общей сети филиалов и/или крупной сети банкоматов, такой как Allpoint или MoneyPass.
• Может предлагать меньше товаров и услуг. Небольшие кредитные союзы могут не предлагать такое количество кредитных и депозитных продуктов, как крупные кредитные союзы и банки. Они также могут не предлагать новейшие технологии, такие как онлайн-банкинг, мобильный банкинг и платформы одноранговых платежей, такие как Zelle.

Кредитные союзы и банки: чем они отличаются

Банки и кредитные союзы предлагают одни и те же продукты и услуги, но между ними есть некоторые заметные различия.

• Банки являются коммерческими учреждениями, которые обычно взимают более высокие комиссии и требуют более высоких минимальных депозитов и остатка для открытия и ведения счетов. Банки платят налоги, тогда как кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые не платят федеральные налоги.
• Банки подотчетны акционерам, которые хотят максимизировать прибыль. Кредитные союзы возвращают всю прибыль своим членам, выплачивая более высокие APY по депозитам и взимая более низкие процентные ставки по кредитам.
• Чтобы вести дела с кредитным союзом, вы должны стать его членом, но банки обычно открыты для всех. Вы можете зайти в любой банк и подать заявку на кредит или открыть счет, не выполняя требований членства.
• Онлайн-банки и традиционные банки, как правило, предлагают клиентам больше цифровых инструментов, таких как мобильный банкинг и онлайн-банкинг. Кредитные союзы, особенно небольшие, могут быть менее технологически развиты.

Выбор между кредитным союзом и банком

Вы предпочитаете мобильный банкинг отделению? Зарабатывать как можно больше на своих сбережениях является главным приоритетом? Если вы пытаетесь решить, вступать ли в кредитный союз или вести бизнес с банком, подумайте, что вам больше всего нужно и чего вы хотите от финансового учреждения.