Инвестиции деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Россиянам назвали запрещенные для инвестиций деньги: Капитал: Экономика: Lenta.ru

Руководитель инвестиционного фонда Григорян: для дохода нужно вкладывать свои средства

Руководитель представительства инвестиционного фонда ANIF в России Сергей Григорян в беседе с агентством «Прайм» рассказал, какие деньги россиянам запрещено инвестировать.

Эксперт назвал главное правило инвестирования: чтобы получить доход, вкладывать можно только собственные средства, но не заемные. По его словам, такое правило работает даже в случае, если инвестиции приносят повышенный доход, поскольку процентная ставка по кредитам достаточно высока.

Материалы по теме:

Так, если говорить о низкорисковых инвестициях в ценные бумаги, например, облигациях, по которым есть гарантированный доход независимо от ситуации, то процентная прибыль по ним не окажется намного выше по сравнению с банковскими вкладами.

Если речь идет об акциях, в таком случае итоговая прибыль может быть выше. Однако для ее получения необходимо грамотно сформировать портфель, диверсифицировать его, предусмотреть защитные активы. «Также в случае с акциями можно не только заработать, но и уйти в минус. При использовании кредитных средств это будет гораздо обиднее», — сказал Григорян.

Кроме того, наличие кредита накладывает на заемщика определенные обязательства, за исполнением которых будет следить финансовая организация независимо от результатов инвестирования.

Кроме того, невыгодно инвестировать, если есть непогашенные кредиты. В таком случае средства лучше направить на их погашение, а уже затем вкладывать. Однако исключением может быть ипотека с необременительным платежом, поскольку мало у кого существует возможность закрыть кредит в короткий срок, а регулярные инвестиции в будущем могут принести большую прибыль, чем частичное досрочное погашение.

Ранее исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов заявил, что главным врагом инвестора является финансовая неграмотность. Финансист объяснил, что пирамиды являются криминальным, заранее убыточным и мошенническим проектом. Эксперт назвал их худшим для вложений вариантом.

Как россиянам не потерять деньги во время кризиса. Советуют эксперты: Инвестиции — Секрет фирмы

Правило № 1. Не скупать товары, пытаясь сохранить деньги

Не остаться без средств к существованию — это значит быть максимально аккуратным и консервативным в тратах, говорят опрошенные «Секретом» эксперты. Не стоит скупать холодильники, автомобили и прочее — сейчас на «панике» ценники резко выросли, советует Иван Бархатов, директор по инвестициям Russia Sotheby’s International Realty. Лучше положить средства в банк — это безопаснее, чем тратить на ненужные вещи или хранить деньги под подушкой.

Что касается покупок продуктов впрок, то это тоже не самое удачное вложение. Полки магазинов вряд ли опустеют, говорит Иван Самойленко, управляющий партнёр коммуникационного агентства B&C Agency. Впрочем, для успокоения совести можно приобрести продукты длительного хранения, которые человек спокойно покупал бы и в некризисное время.

Правило № 2. Совместить экономию и поиск новых источников дохода

В условиях неопределённости перед россиянами встал вопрос о том, какая стратегия оптимальнее: экономить или сохранять привычное потребление и стремиться к большему заработку. Опрошенные «Секретом» эксперты говорят, что это зависит от доходов и потребления конкретного человека.

«Некоторым, возможно, и не потребуется ничего менять. Но для большинства логичнее урезать необязательные расходы», — сказал Михаил Беспалов, аналитик «КСП Капитал УА».

Иван Самойленко, управляющий партнёр коммуникационного агентства B&C Agency, советует проанализировать текущие расходы и составить два списка: то, без чего никак нельзя обойтись, и то, от чего временно можно отказаться или заменить.

«В первом списке стоит оставить расходы на вещи или продукты, которые поднимают настроение. Для кого-то это может быть любимая еда, для кого-то — комфортная и качественная обувь. Это позволит уменьшить стресс. Относительно дополнительного заработка, можно сказать, что любой кризис — это возможность сменить карьерный вектор: выбрать новую профессию (например, из актуальных — IT-отрасль), либо вспомнить о том, чем было интересно заниматься в прошлом», — добавил Самойленко.

Правило № 3. Не паниковать: нет смысла покупать уже подорожавшую валюту и срочно сливать акции из долгосрочных портфелей

Самое главное правило для инвестора в текущей ситуации — не поддаваться панике, сходятся во мнении опрошенные «Секретом» эксперты.

«В состоянии стресса многие, даже опытные игроки рынка, принимают быстрые, но неверные решения: например, используют резервы на покупку проседающих или слишком быстро растущих валют, распродают из долгосрочных портфелей акции крепких компаний с хорошими показателями и выручкой. Их стоимость потом увеличится, когда рынок перейдёт к росту, и покупать бумаги придётся по более высокой цене», — сказал Иван Самойленко.

Эксперт не советует покупать уже подорожавшую валюту, так как в периоды нестабильности увеличивается количество спекуляций.

«Центробанк проводит ряд мероприятий по стабилизации курса рубля, его стоимость поддерживается за счёт крепкой нефти, которая торгуется выше 100 долларов за баррель. В будущем рубль укрепится в паре с долларом и евро, а те, кто покупал их по высокой цене, потеряют часть денег. Если иностранная валюта всё-таки необходима сейчас или в ближайшем будущем, то стоит сравнить курсы в разных банках и найти оптимальный вариант», — добавил он.

Правило № 4. Диверсифицировать риски

Чтобы внезапно не остаться без средств, нужно диверсифицировать риски, советуют опрошенные «Секретом» эксперты. Понятно, что покупкой валюты стоило озадачиться ранее, но есть и работающие сейчас варианты.

Во что стоило вкладывать деньги в 2021 году

Что происходило на российском рынке акций

В уходящем году акции многих российских компаний показали значительный рост. Как говорит директор по стратегии ГК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков, один из лучших результатов показали котировки TCS Group (в нее входит, в частности, «Тинькофф банк») — более 200% за 2021 год.

Хорошо показали себя и акции «Газпрома», которые отыграли рост цен на газ и прибавили в цене 80%. Повезло и держателям бумаг РУСАЛ, которые подорожали на фоне роста цен на алюминий (+76%; по подсчетам «Тинькофф Инвестиций» — на 91%).

Серьезный рост также показали бумаги девелопера «Самолет» — они подорожали в пять раз, сообщил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Альберт Короев. Он добавил, что у другого крупного застройщика – ПИК – капитализация прибавила около 80%.

Эксперт обратил внимание, что благодаря росту цен на уголь на мировых рынках выросли акции «Мечела» (привилегированные) и компании «Распадская» — на 250% и 150% соответственно.

Рост показали и акции «Фосагро» (89%), добавил руководитель департамента инвестиционной аналитики Кирилл Комаров «Тинькофф Инвестиций». Это произошло из-за подорожания удобрений.

В целом уходящий год можно считать «золотым» как для фондовых, так и для товарных рынков, сказал «Газете.Ru» директор компании «Единый Брокер» Артем Арзамасцев. По его словам, «огромный поток» ликвидности, предоставляемый мировыми ЦБ (в первую очередь — ФРС и ЕЦБ), отправил многие активы на «недосягаемые ранее высоты».

Что происходило на зарубежных рынках

Если посмотреть на бумаги американских предприятий из индекса S&P 500, то больше всего в цене прибавили акции производителя вакцины от COVID-19 Moderna — почти 200% — и технологической компании NVIDIA — 140%, отметил Альберт Короев из «БКС Мир инвестиций».

Если в случае с Moderna причины очевидны, то в случае с NVIDIA рост произошел из-за увеличения численности геймеров и развития киберспорта, внедрения искусственного интеллекта в индустриях и развития метавселенной, распространения использования дополненной и виртуальной реальности, увеличения рынка автомобилей будущего, у которого есть потребность в чипах, пояснил эксперт.

В «Тинькофф Инвестициях» также обратили внимание и на бумаги американской нефтяной компании Devon Energy, которые подорожали на 169%. Это произошло на фоне «ралли цен» на нефть в этом году, уточнили там.

Американский рынок в этом году был самым привлекательным для российских инвесторов, считает Ярослав Кабаков из «ФИНАМ».

«После значительного роста в 2020 году котировки крупнейших технологических компаний не остановились на достигнутом и продолжили рост», — сказал эксперт «Газете.Ru».

Он привел в пример акции компании Adobe Inc., доходность по которым с начала года составила около 37,5%. Компания показала рекордную квартальную выручку. Инвесторам также могли принести прибыль более 20% вложения в технологического гиганта Meta (еще недавно — Facebook). В сфере BigTech самую интересную динамику, по словам Кабакова показали акции Microsoft: с начала года они выросли на 52%.

Также показателен пример с акциями Tesla, добавляет Артем Арзамасцев из «Единого Брокера». Например, в мае этого года стоимость бумаг опускалась до $550, но уже в начале ноября превысила $1200. «Это далеко не единственная бумага в США, показавшая такой сильный результат», — отметил он.

В потребительском секторе также можно выделить такие примеры, как GameStop (+864%) — компании, которая занимается продажей игр, приставок и аксессуаров, добавляет аналитик «Сбер Управление Активами» Антон Тарасов. По его словам, это одна из самых популярных «мемных» акций. Ее котировки взлетели на фоне спекулятивных действий со стороны пользователей соцсети Reddit. Они делали целенаправленные покупки на фоне продаж «в короткую» со стороны профессиональных инвесторов.

Также эксперт привел в пример акции компании Crocs (занимается изготовлением обуви), которые выросли на 165%. Это произошло на фоне хорошей отчетности, а также увлечения рентабельности основного бизнеса компании. Еще один успешный кейс — Ford Motor, акции которой с начала года выросли на 123% — также на фоне сильной отчетности и увеличения прогнозов компании по операционной прибыли на 2021 год.

На европейском рынке (судя по статистике индексов семейства Euro Stoxx) в лидерах технологический сегмент, отметил аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин. Он привел в пример компанию Zooplus AG — интернет-магазин кормов и товаров для домашних животных со штаб-квартирой в Мюнхене. Она подорожала на 140%.

Криптовалюта

На криптовалютном рынке в этом году многие инвесторы по-прежнему фокусировались на биткоине, рассказал Ярослав Кабаков из «ФИНАМ». За год котировки выросли с $30 тыс. до $56 тыс.

«Что касается альткоинов, лучшим активом, который привлек наибольшее внимание не столько хайпом и твитами Илона Маска, была монета Solana. Разработчики стремятся создать новую сеть смарт-контрактов, чтобы конкурировать с Ethereum. Котировки за год выросли с $1,8 до текущих $227 — в 126 раз», — добавил эксперт.

Аналитик «Сбер Управление Активами» Антон Тарасов отметил и криптовалюту Dogecoin (она тоже неоднократно появлялась в Twitter Илона Маска — «Газета.Ru»), которая показала рост на 3700%.

Драгоценные металлы и недвижимость

Недвижимость и драгоценные металлы в этом году не показали результатов, которые можно было бы сравнить с инвестициями в другие активы, говорит Артем Арзамасцев из «Единого Брокера».

«Да, там тоже был небольшой рост, но гораздо более скромный на фоне инвестиций в финансовые рынки», — отметил он.

Цены на золото и серебро в рублевом эквиваленте снизились на 6% и 15% (год к году), уточнил Александр Осин из «Фридом Финанс». Однако цены на рублевом рынке алмазов выросли на 30%.

А вот цены на жилье в России, по данным отраслевых источников, в Москве и Московской области, в частности, выросли за год на 30%, добавил он. В отдельных регионах Подмосковья, например, в Раменском районе, рост цен в некоторых локациях достигал 100%. Наиболее активный рост традиционно показали «однушки».

В Knight Frank добавили, что на первичном рынке элитной недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи по результатам 2021 года ожидается рост средневзвешенной цены 1 кв. м. В Москве, по оценке специалистов, он составит 42% (если сравнивать четвертые кварталы 2020 и 2021 года). Это связано, во-первых, с сокращением предложения, которое опустилось до минимальных значений за последние шесть лет. Еще одна причина — регулярное повышение цен на реализуемые новостройки, а также выход в продажу новых более дорогих проектов.

«Доля инвесторов в общем объеме покупателей, которые к нам обращаются, составляет 10-20%. В 2021 году многие предприниматели или топ-менеджеры компаний рассматривали инвестиционную составляющую недвижимости, что прежде всего было связано с рекордно низкими ставками по депозитам», — рассказал региональный директор департамента городской недвижимости Knight Frank Андрей Соловьев.

Он уточнил, что при инвестициях в дорогую недвижимость зачастую речь идет не об извлечении краткосрочного спекулятивного дохода, а скорее о долгосрочном владении активом.

Предметы искусства

Инвесторы традиционно интересуются живописью, рассказал основатель и генеральный директор Экспо-парка, организатор Российского Антикварного Салона Василий Бычков. И, как правило, это «первые имена». Обычно это очень дорогие работы, которые хорошо атрибутированы, имеют качественную экспертизу.

«Это наиболее перспективное и правильное вложение средств. Потому что качественное искусство, классическое, всегда только дорожает», — отметил Бычков.

Он добавил, что по экспертным оценкам «старое» искусство дорожает на 25% в год. Иногда бывают провалы, но кривая все равно идет вверх. По словам Василия Бычкова, вложения в искусство нельзя сравнить «ни с какими валютами, ни с какими акциями».

Если говорить о современном искусстве, то здесь тоже уже есть известные имена, но в России, к сожалению, «раскрученных» деятелей искусства не так много, как за рубежом, уточнил Василий Бычков. Такое искусство тоже растет в цене, и работы популярных у публики художников сравнимы с ценами на работы в некоторых классических жанрах.

Бывают и попытки угадать, работы какого художника в будущем могут стать известными, и это некая игра, добавил эксперт. На этом азарте как раз во многом и построен рынок современного искусства, когда коллекционер, предчувствуя, что за каким-то художником будущее, вкладывает небольшие деньги. И иногда угадать получается, заключает Бычков.

Вынь да вложи: в России появились фейковые приложения для инвестиций в газ | Статьи

В Play Market появились липовые приложения, предлагающие россиянам инвестировать в газ. Об этом «Известиям» сообщили в компании InfoSecurity a Softline. Мошенники убеждают россиян вложить деньги, однако вывести их из проекта невозможно. Активизацию псевдоинвестиционных схем подтвердили в ЦБ. Граждане доверяют утилитам, загруженным в магазины приложений, однако по факту их проверка перед публикацией номинальна, пояснили эксперты. Злоумышленники эксплуатируют взрывной интерес к бирже в России, а также новости о дорожающем газе, отметили в инвесткомпаниях.

Фейк, да и только

Названия фейковых приложений, которые стали массово появляться в Play Store, эксплуатируют слова «Газпром» и «инвестиции» в разных сочетаниях: «Инвестиции в «Газпром», «ГазИнвест», «ГазАктив Инвест». Иконки большинства из них похожи на эмблему «Газпрома». «Известия» изучили эти приложения. У каждого из них более 500 скачиваний. Утилиты имеют оценки выше четырех звезд и большинство отличных отзывов. Однако есть и отдельные негативные комментарии — пользователи пишут: «Это не «Газпром», «развод», «фейк и блеф».

Приложения практически идентичны по наполнению: на первом экране сообщается, что «Газпром» разрешил торговать газом, и в видеоролике заявляется, что в 2019 году Госдума приняла закон о возможности «микроинвестиций в «Газпром». Затем предлагается заполнить форму обратной связи, после чего пользователю перезванивает «консультант». Он предлагает вложиться в один из проектов — «Сила Сибири», «Северный поток» или «Турецкий поток». Также в приложениях приводятся якобы цитата предправления «Газпрома» Алексея Миллера и фейковая лицензия на осуществление деятельности форекс-дилера (по данным ЦБ, «Газпром-Инвеста» нет в соответствующем реестре).

В «Газпроме» «Известиям» сообщили, что не имеют никакого отношения к подобным «платформам». Там добавили: компания принимает меры по противодействию мошенничеству, в том числе на официальных интернет-ресурсах «Газпрома» общественность информируют о том, как распознать основные схемы, и направляют в Национальный координационный центр по компьютерным инцидентам адреса фейковых сайтов.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Полегенько

Клиентов также может ввести в заблуждение то, что легальное приложение для торговли на бирже — «Газпромбанк Инвестиции» — имеет схожее название (сам Газпромбанк входит в топ-5 по активам в России).

В финорганизации «Известиям» сообщили, что постоянно мониторят сайты и магазины приложений. Если кто-то копирует визуальное оформление брокера или его название, то она взаимодействует с хостинг-провадерами и магазинами приложений, направляя запросы на блокировку ресурсов. За 2021 год было заблокировано более 30 мошеннических сайтов, подавляющее большинство которых предлагало «инвестирование» в «газовые» проекты, подчеркнули в «Газпромбанк Инвестиции»

.

Фишинговые сайты «Газпром Инвестиций» стали появляться порядка трех лет назад — за это время было создано более 10 тыс. фейковых ресурсов, сообщил «Известиям» замгендиректора Infosecurity a Softline Company Игорь Сергиенко. При этом мобильные приложения по той же тематике начали появляться недавно — в январе 2022-го.

— Схема проста: после того как человек оставляет заявку, ему присылают ссылку на фейковую биржу. Для того чтобы начать торговать, необходимо внести первоначальную сумму, к примеру $150. После получения денег от нескольких десятков жертв биржа переезжает на новый адрес. Оценить количество пострадавших невозможно в принципе. Но с учетом того, что схема предельно активна, она приносит стабильную прибыль. Ссылки распространяются преимущественно через рекламу и спам, — рассказал Игорь Сергиенко.

Приложения, которые пользователи скачивают в Play Market, проверяются системой безопасности «Google Play Защита», сообщили «Известиям» в компании. Там уточнили, что делают это как во время установки, так и после: устройство периодически сканируется на наличие вредоносных приложений. Если «Google Play Защита» обнаруживает потенциально опасное ПО, она отправляет уведомление пользователям и блокирует приложение, подчеркнули в Google.

Газовый интерес

На фоне роста интереса граждан к финансовому рынку стало больше рекламы разного рода псевдоинвестиционных схем, подтвердили «Известиям» в ЦБ. Там предупредили, что попытки заработать, пользуясь подобными предложениями, приведут только к потере средств.

— Банк России для решения этой проблемы обращается к компаниям — владельцам IT-платформ для удаления подобных приложений из их собственных магазинов. Так, по нашему запросу в 2021 году компания Huawei ограничила гражданам России доступ к 21 приложению, нарушающему закон и представленному в магазине приложений AppGallery. Apple ограничила доступ к 41 такому приложению в App Store, — уточнили в регуляторе.

Рост фальшивых инвестиционных приложений, которые изобретаются мошенниками, зафиксировали и в ВТБ, сообщили «Известиям» в банке. Эта тенденция связана с увеличением интереса к инвестированию, полагает президент НАУФОР Алексей Тимофеев. Он добавил, что гражданам не хватает знаний, а зачастую здравого смысла, чтобы избежать ловушки.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Через законные каналы инвестировать напрямую в российский газ невозможно. Чтобы вложиться в национальную газовую отрасль, можно купить, например, облигации или акции «Газпрома» или НОВАТЭКа через легальных брокеров, пояснил начальник управления персонального брокерского обслуживания «БКС Мир инвестиций» Сергей Кучин. Он добавил, что на данный момент обе эти бумаги недооценены — в том числе в связи с резким ростом цен на газ. К декабрю 2021-го цены на голубое топливо в Европе по сравнению с началом года выросли примерно в четыре раза — до $1100 за 1 тыс. куб. м. Сейчас они колеблются в диапазоне чуть ниже этой отметки.

Чтобы не попасться на уловки мошенников с «выгодными» вложениями, следует уделять должное внимание проверке своего партнера по инвестициям, подчеркнули в группе «Финам». Там добавили, что противодействие таким ресурсам оказывают как сами компании, чья репутация несет от этого потери, так и правоохранительные органы.

Особое доверие у россиян вызывает то, что приложение фейкового брокера размещено на официальном ресурсе Google. Однако обычно при публикации утилиты в магазине приложений она не проходит практически никаких проверок, рассказал руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов. Он добавил, что для создания профиля разработчика достаточно заплатить небольшую сумму — порядка $25. Если бы каждое приложение досконально проверялось, то скорость их появления была бы значительно ниже, констатировал эксперт. Впрочем, он отметил, что после регистрации жалоб на утилиту ее могут дополнительно проверить и удалить, а аккаунт разработчика — заблокировать.

В чем хранить деньги, когда рубль под санкциями, а доллара больше нет

МОСКВА, 9 марта. — ПРАЙМ, Екатерина Акопова. Для хранения личных сбережений есть немало альтернатив доллару и евро — прежде всего, это золото, китайский юань и значительно подешевевшие акции, которые торгуются на фондовом рынке. Чтобы понять, какие из этих активов предпочесть, нужно сначала выбрать инвестстратегию, которой вы намерены придерживаться.

Эксперимент в зоне риска. Европа забыла главную «фишку» российского газа

Вопрос инвестиций всегда связан с философией отдельного человека. Если присутствует спекулятивный стиль финансового поведения, который подразумевает частую торговлю активами, то есть плохая новость — массовый инвестор теряет доходность по сравнению со стратегией «купи и держи».

«Если вам говорят, что знают, какие активы пойдут вверх или вниз — перед вами, за редким исключением, очень уверенный в себе продавец с не слишком хорошими способностями к предсказаниям будущего», — пояснил агентству «Прайм» директор финансового центра СКОЛКОВО-РЭШ Олег Шибанов.

По его мнению, «правильная композиция портфеля» — это диверсифицированные инвестиции. «Не стоит концентрироваться на одном виде активов, нужно раскладывать средства по разным видам доступных инвестиций, и тут акции, золото и облигации все полезны», — убежден эксперт.

Золото

«Учитывая ограничения валютного оборота в России, валюта, в частности, доллар и евро, перестают быть защитными активами, поэтому населению разумнее пересмотреть привычные схемы инвестирования и сохранения капитала», — пояснил агентству «Прайм» специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного фонда ANIF в России Сергей Григорян.

По его словам, в такой ситуации на первый план выходит инвестиционное золото. Тем более, 20-процентный НДС на покупку золотых слитков отменен.

«Золотые слитки способны стать новым массовым защитным активом и государство в этом заинтересовано, поэтому популяризирует данное направление для инвестиций», — подчеркнул Григорян.

Правда, цены на золото выросли за последний год меньше, чем курс доллара по отношению к рублю, — всего на 35%. «Но золото — это инструмент долгосрочного инвестирования: цены на него могут в моменте снизиться в случае нормализация геополитической обстановки, плюс невысокая ликвидность золота по сравнению с долларом США и большая величина спреда банков», — пояснила агентству «Прайм» доцент экономического факультета РУДН Оксана Карпенко.

Юань

«Рассматривать юань в качестве защитного актива еще слишком рано, он пока не получил необходимой устойчивости и широты охвата среди инвесторов», — считает Григорян.

Обменники больше не нужны: как теперь купить и продать валюту

Покупка юаня в коммерческих банках России, по его словам, пока является затруднительной.

«Правда, некоторые системообразующие банки (например, ВТБ) предлагают открытие вкладов в безналичных юанях. Ставки по таким депозитам — около 8% годовых, сроки — от трех до шести месяцев. При открытии подобного депозита следует также помнить о возможных геополитических рисках Китая и возможных санкциях», — предупреждает Карпенко.

Акции

Что же до фондового рынка, то, по мнению Григоряна, он сейчас переживает период высокой волатильности. «Инвестировать туда стоит только тем, кто не боится рисков и у кого есть действительно лишние деньги, которые не жалко потерять. К тому же, когда биржи заработают в России, возможно придется пересмотреть выработанные ранее инвестиционные стратегии», — считает эксперт.

Российский рынок акций, по словам Карпенко, сегодня крайне волатилен: курс на ценные бумаги сильно меняется, геополитическая напряженность не снизилась и даже может усилиться.

«Так что перед тем, как решиться на такие инвестиции, следует тщательно изучить наложены ли на компанию санкции, какие у нее риски, пользуется ли она поддержкой государства», — считает она.

В целом поведение инвестора в настоящее время целиком зависит от стратегии и склонности к риску. Если придерживаться более рискованной тактики, то вложение в акции и юань более правильно, если же цель сократить и сберечь капитал, то золото выступает более подходящим инструментом инвестирования. «С учётом активного развития экономических взаимоотношений с Китаем и дальнейших перспектив, рост юаня позволит выгодно вложиться в него уже сейчас», — убежден доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Аяз Алиев.

новый номер журнала «Деньги и кредит» — ДЕНЬГИ И КРЕДИТ

Вышел из печати четвертый в 2021 г. номер научного журнала Банка России «Деньги и кредит».

Не всякая экономическая теория находит подтверждение на практике. Филипп Прокопьев (Мичиганский университет), победитель II Конкурса экономических исследований студентов и аспирантов, организованного Банком России и журналом «Деньги и кредит», тестирует следствие двух теорий: одна гласит, что чем больше капитал компании, тем дешевле для нее привлеченное финансирование; вторая – что изменение ставки центрального банка влияет на капитал компаний, в том числе через процентные платежи по долгу. В сумме обе теории означают, что чем больше закредитована компания, тем сильнее изменение ставки денежно-кредитной политики (ДКП) сказывается на стоимости привлекаемых ею на внутреннем рынке средств. Однако исследование на данных о кредитных спредах российских корпоративных облигаций не выявило подобной зависимости: влияние изменения ставки было одинаковым при разном уровне закредитованности компаний.

А вот реакция инвестиций в основной капитал в российских регионах на ДКП различается, показывают Андрей Шевелев и его соавторы из Сибирского главного управления Банка России. Наименее чувствительны к изменению ключевой ставки регионы с большой долей добывающего сектора в ВРП; наиболее чувствительны – регионы, в экономике которых доминируют обрабатывающие производства. Авторы высказывают предположение, что выявленные различия могут быть связаны с различиями в относительной величине и основных источниках финансирования инвестиций в обрабатывающих и добывающих отраслях и ориентацией добывающих производств на внешний рынок.

Программы по повышению доступности жилья не всегда дают желаемый эффект, поскольку ведут к росту спроса и тем самым способствуют росту цен на недвижимость. Янина Рощина и Наталья Илюнькина (МГУ им. М. В. Ломоносова) анализируют, как повлияли на показатели доступности жилья госпрограммы субсидирования ставок по ипотеке, действовавшие в России в 2015–2016 и в 2020–2021 гг. По заключению авторов, первая программа, принятая в условиях резкого роста процентных ставок, может считаться успешной, поскольку влияние снижения ставки по ипотеке на доступность жилья было больше, чем эффект роста цен на недвижимость. Результаты второй программы («Ипотека под 6,5%»), призванной предотвратить спад спроса в условиях пандемии, не столь однозначны: заемщики выигрывали от субсидирования ставки только до определенного момента, в некоторых регионах рост цен на недвижимость нивелировал для заемщиков все выгоды субсидирования уже к концу 2020 г.

С этими и другими статьями выпуска журнала «Деньги и кредит» №4 за 2021 г. можно ознакомиться здесь.

Комментарий на тему Индивидуальных Инвестиционных Счетов в журнале «Наши деньги»

Я бы разделил понятия массового клиента на три категории:

  • действующий клиент брокерской компании
  • инвестор ранее не имеющий дело с фондовым рынком
  • вообще далёкий от инвестиционных тем человек.

Действующие клиенты естественным образом изучают все нововведения и безусловно будут так или иначе использовать ИИС в целях оптимизации налоговой базы. Наибольший интерес представляет вопрос, удастся ли профсообществу использовать ИИС в качестве мотиватора к открытию счёта на биржевом рынке инвесторов, до этого обходивших биржу стороной. Считаю, что да. Налоговый вычет по НДФЛ — термин вполне понятный для большинства людей, занимающихся управлением своими финансами и должен их заинтересовать. Задача же брокера этот интерес поддержать дополнительными разъяснениями, простой процедурой открытия счёта и понятными правилами по получению всех документов, требующихся для получения вычета. Впоследствии же данному клиенту будут предложены биржевые инвестиционные продукты, позволяющие извлечь дополнительную прибыль. 

Что касается последней категории, то создание, в том числе государственными структурами в лице Центрального банка, соответствующего информационного фона может послужить основанием для появления у людей, незнакомых с понятием «инвестиция» интереса к рынку, что является первым шагом на пути к открытию счёта в брокерской компании.

2. Какой тип ИИС предпочтительнее выбрать инвестору в зависимости от его целей и задач? Какие факторы влияют на выбор типа ИИС?

Я рекомендую пока просто открыть ИИС. Выбор придётся делать только через год с лишним, когда настанет время подавать (или не подавать) декларацию в налоговую инспекцию на получения вычета в размере средств, внесённых на ИИС. За год клиент, в зависимости от своих результатов, сможет понять, что для него более интересно — получить вычет на НДФЛ или увеличить свою прибыль за следующие два года и вывести её без вычета налога. Тем не менее, из анализа движения рынка за последние несколько лет, предпочтительней всё-таки получить вычет на НДФЛ в размере внесённых средств, т.е. 13% от зачисленной на ИИС суммы. Вышесказанное справедливо если клиент имеет официальный доход. Если нет, то выбор

Что такое счет управления денежными средствами?

Счет управления денежными средствами, или CMA, представляет собой денежный счет, который сочетает в себе услуги и функции, аналогичные текущим, сберегательным и/или инвестиционным счетам в рамках одного продукта. CMA обычно предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, а некоторые CMA могут предоставлять процентные ставки выше среднего и разумные комиссии или вообще их отсутствие благодаря низким накладным расходам на онлайн-услуги.

Лучшие счета управления денежными средствами

Хотите сравнить CMA? Ознакомьтесь с выбором NerdWallet некоторых из лучших доступных счетов для управления денежными средствами.

Несмотря на то, что провайдеры предлагают разные услуги, вот некоторые типичные особенности, преимущества и недостатки счетов управления денежными средствами.

Плюсы и минусы счетов управления денежными средствами

Плюсы

  • Меньше счетов для управления.

  • Более высокие процентные ставки, чем в некоторых обычных банках.

  • Привилегии аналогичны текущим и сберегательным счетам.

  • Страхование вашего счета FDIC, часто предоставляемое через сторонних банков-партнеров.

Минусы

  • Вы можете упустить инвестиции с более высокой процентной ставкой, такие как индексные фонды.

  • Сберегательные счета в интернет-банках могут предлагать более высокие процентные ставки.

  • Обслуживание клиентов может быть не лицом к лицу.

Каковы преимущества CMA?

Упрощенное владение учетной записью. CMA может оптимизировать ваши финансы, позволяя вам совершать транзакции, получать проценты и иногда использовать кредитную линию, привязанную к вашим инвестиционным ценным бумагам, без необходимости переводить средства между разными счетами.

Процентные ставки выше среднего. Некоторые счета управления денежными средствами имеют годовую процентную доходность, которая выше, чем то, что предлагает большинство обычных банков. Например, счет управления денежными средствами Betterment, Betterment Cash Reserve, имеет 0,10% годовых, тогда как многие традиционные банки предлагают 0,01%.

Альтернатива расчетным и сберегательным счетам. Счета управления денежными средствами часто включают мобильный чековый депозит, выписку чека, страхование Федеральной корпорации страхования депозитов через сторонние банки (иногда даже в несколько раз превышающее обычное покрытие), оплату счетов, денежные переводы, постановку целей, программы овердрафта и многое другое.

На что следует обратить внимание в отношении CMA

Возможно, вы не будете получать обслуживание клиентов лично. Как и онлайн-банки, небанковские поставщики финансовых услуг, предлагающие CMA, как правило, имеют удаленное обслуживание клиентов, чтобы иметь меньшие накладные расходы и передавать сбережения своим клиентам в виде более высоких процентных ставок. В то время как технологии упрощают получение виртуальной поддержки, онлайн-счета наличных денег могут быть проблемой для людей, которые предпочитают общение лицом к лицу.

Банки, кредитные союзы или другие финансовые продукты могут по-прежнему иметь более высокие процентные ставки.Например, учетная запись Fidelity Cash Management предлагает только 0,01% годовых. Если вы ищете высокую отдачу от своих денег, рассмотрите возможность ознакомиться со списком лучших высокодоходных онлайн-счетов NerdWallet. Если вы хотите отложить свои сбережения на длительный период времени, подумайте о том, чтобы инвестировать их, чтобы получить еще более высокую прибыль.

Подходит ли мне CMA?

Если вы являетесь поклонником онлайн-банкинга, скорее всего, вам понравятся аналогичные функции, которые могут предложить учетные записи управления денежными средствами.Хотя личное обслуживание клиентов может быть заменено виртуальной помощью, экономия на накладных расходах позволяет некоторым из этих денежных счетов предлагать процентные ставки выше среднего и оптимизированные функции счета. Убедитесь, что вы оценили, что предлагает CMA и какие сборы он взимает, прежде чем нажать на курок при открытии счета.

Для начала проверьте эти счета:

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Высокодоходные сбережения LendingClub

Мин. баланс для APY

$2,500

Synchrony Bank High Yield Savings

APY

0,60% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления, в том числе после открытия счета. Предложения распространяются только на личные счета. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Федеральная страховка NCUA

Сберегательный счет Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

APY

0.50%0,50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 01.05.2022. Применяются условия.

Онлайн-сбережения Discover Bank

APY

0,50%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 08.03.2022 (5,00% годовых, если клиент зарегистрирован в программе Aspiration Plus) Проценты на остаток на сберегательной учетной записи Aspiration до 10 000 долларов США включительно в любом календарном месяце, клиент должен провести транзакции по дебетовой карте на сумму 1000 долларов США.00 и более ежемесячно с дебетовой картой Aspiration. Операции по дебетовым картам для поставщиков денежных переводов (например, CashApp, Venmo, Facebook Pay, но не ограничиваясь ими) не соответствуют требованиям к расходам в размере 1000 долларов США. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000 долларов США включительно.00. Балансы свыше $10 000,00 будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

CITI Приоритет Проверка

APY

0,01% 0,01% Годовая процентная доходность

Депозиты BDIC Застрахованы

Chime Scalite

Federally Застрахованы NCUA

Alliant Credit Credit Sounte Security

APY

0,25% Вы претендовать на годовой процентный доход в размере 0,25%, если вы отказываетесь от бумажных выписок и каждый месяц делаете на свой счет хотя бы один электронный депозит, такой как прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения.

Axos Bank® Rewards Checking

APY

1,00% Получайте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 1500 долларов США или более, чтобы заработать 0,40% APY. Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® в общей сложности для 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в разделе «Агрегация счетов/менеджер личных финансов» (PFM) в онлайн-банке, чтобы зарабатывать 0,30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы заработать 0.10% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,10% годовых.

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Другие рекомендуемые счета управления денежными средствами

Управление денежными средствами Fidelity

Счет управления денежными средствами Fidelity не требует ежемесячных сборов или требований к минимальному балансу, и он предлагает возмещение комиссий банкомата и бесплатное выписывание чеков.Счет управления денежными средствами Fidelity имеет страховку FDIC на сумму 1,25 миллиона долларов, что в пять раз превышает обычное покрытие, предлагаемое большинством финансовых учреждений. Однако 0,01 % APY для этой учетной записи не очень высоки по сравнению с другими рекомендуемыми учетными записями. Для получения дополнительной информации прочитайте наш полный обзор.

Управление денежными средствами Robinhood

Управление денежными средствами Robinhood — это функция брокерского счета Robinhood. Клиенты могут зарабатывать до 0,30% годовых на неинвестированные денежные средства, а клиенты могут совершать покупки и снимать наличные с помощью дебетовой карты Robinhood.В Robinhood Cash Management нет минимального размера счета, ежемесячных сборов и комиссий за иностранные транзакции. Прочтите полный обзор NerdWallet для получения более подробной информации.

Personal Capital Cash

Personal Capital Cash имеет 0,05% годовых — 0,10% для клиентов, которые также пользуются консультационными услугами Personal Capital — без комиссий и минимального остатка. Клиенты могут иметь как индивидуальные, так и совместные счета, что может облегчить совместное управление финансами для пар. В настоящее время нет возможности вносить наличные, снимать наличные или выписывать чеки, но поддерживаются прямые депозиты, электронные переводы и банковские переводы.Прочитайте полный обзор Personal Capital Cash от NerdWallet для получения дополнительной информации.

Взаимные фонды | Investor.gov

Что такое взаимные фонды?

Взаимный фонд — это компания, которая объединяет деньги многих инвесторов и инвестирует деньги в ценные бумаги, такие как акции, облигации и краткосрочные долговые обязательства. Объединенные активы взаимного фонда известны как его портфель. Инвесторы покупают акции паевых инвестиционных фондов. Каждая акция представляет собой долю инвестора в фонде и доход, который он приносит.

Почему люди покупают взаимные фонды?
Какие типы взаимных фондов существуют?
Каковы преимущества и риски взаимных фондов?
Как покупать и продавать взаимные фонды
Понимание сборов
Предотвращение мошенничества
Дополнительная информация

Почему люди покупают взаимные фонды?

Взаимные фонды популярны среди инвесторов, поскольку они обычно предлагают следующие функции:

  • Профессиональный менеджмент. Менеджеры фонда проведут исследование за вас.Они выбирают ценные бумаги и следят за их исполнением.
  • Диверсификация или «Не кладите все яйца в одну корзину». Взаимные фонды обычно инвестируют в ряд компаний и отраслей. Это помогает снизить риск, если одна компания потерпит неудачу.
  • Доступность. Большинство взаимных фондов устанавливают относительно небольшую сумму в долларах для первоначальных инвестиций и последующих покупок.
  • Ликвидность. Инвесторы взаимных фондов могут легко выкупить свои акции в любое время по текущей стоимости чистых активов (СЧА) плюс любые комиссии за выкуп.

Какие типы взаимных фондов существуют?

Большинство взаимных фондов относятся к одной из четырех основных категорий: фонды денежного рынка, фонды облигаций, фонды акций и фонды с установленной датой. Каждый тип имеет свои особенности, риски и вознаграждения.

  • Фонды денежного рынка имеют относительно низкие риски. По закону они могут инвестировать только в определенные высококачественные краткосрочные инвестиции, выпущенные корпорациями США, а также федеральными, государственными и местными органами власти.
  • Фонды облигаций имеют более высокий риск, чем фонды денежного рынка, потому что они обычно нацелены на получение более высокой прибыли.Поскольку существует множество различных типов облигаций, риски и выгоды фондов облигаций могут сильно различаться.
  • Фонды акций инвестируют в корпоративные акции. Не все фонды акций одинаковы. Некоторые примеры:
    • Фонды роста сосредоточены на акциях, которые могут не выплачивать регулярные дивиденды, но имеют потенциал для финансовой прибыли выше среднего.
    • Фонды доходов инвестируют в акции, по которым выплачиваются регулярные дивиденды.
    • Фонды индекса
    • отслеживают определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor’s 500 Index.
    • Секторальные фонды специализируются на определенном отраслевом сегменте.
  • Фонды с установленной датой содержат набор акций, облигаций и других инвестиций. Со временем состав постепенно меняется в соответствии со стратегией фонда. Фонды с установленной датой, иногда называемые фондами жизненного цикла, предназначены для людей, которые имеют в виду определенные даты выхода на пенсию.

Каковы преимущества и риски взаимных фондов?

Взаимные фонды предлагают профессиональное управление инвестициями и потенциальную диверсификацию.Также они предлагают три способа заработка:

  • Выплата дивидендов. Фонд может получать доход от дивидендов по акциям или процентов по облигациям. Затем фонд выплачивает акционерам почти весь доход за вычетом расходов.
  • Распределение доходов от прироста капитала. Цена ценных бумаг в фонде может увеличиться. Когда фонд продает ценную бумагу, которая выросла в цене, фонд получает прирост капитала. В конце года фонд распределяет этот прирост капитала за вычетом любых потерь капитала среди инвесторов.
  • Увеличение СЧА. Если рыночная стоимость портфеля фонда увеличивается после вычета расходов, то увеличивается стоимость фонда и его акций. Чем выше NAV, тем выше стоимость ваших инвестиций.

Все фонды несут определенный уровень риска. С взаимными фондами вы можете потерять часть или все деньги, которые вы инвестируете, потому что ценные бумаги, которыми владеет фонд, могут упасть в цене. Дивиденды или процентные платежи также могут меняться по мере изменения рыночных условий.

Прошлые результаты фонда не так важны, как вы думаете, потому что прошлые результаты не предсказывают будущие доходы.Но прошлые результаты могут сказать вам, насколько волатильным или стабильным был фонд в течение определенного периода времени. Чем более волатилен фонд, тем выше инвестиционный риск.

Как покупать и продавать взаимные фонды

Инвесторы покупают акции взаимного фонда у самого фонда или через брокера фонда, а не у других инвесторов. Цена, которую инвесторы платят за взаимный фонд, представляет собой стоимость чистых активов фонда в расчете на одну акцию плюс любые сборы, взимаемые во время покупки, например, комиссионные за продажи.

Акции взаимных фондов являются «погашаемыми», что означает, что инвесторы могут продать акции обратно в фонд в любое время.Фонд обычно должен отправить вам платеж в течение семи дней.

Перед покупкой акций взаимного фонда внимательно прочитайте проспект. Проспект содержит информацию об инвестиционных целях, рисках, результатах деятельности и расходах взаимного фонда. См. «Как читать проспект взаимных фондов, часть 1, часть 2 и часть 3», чтобы узнать больше об основной информации, содержащейся в проспекте.

Плата за понимание

Как и в любом бизнесе, управление взаимным фондом требует затрат. Фонды перекладывают эти расходы на инвесторов, взимая сборы и расходы.Сборы и расходы варьируются от фонда к фонду. Фонд с высокими затратами должен работать лучше, чем фонд с низкими затратами, чтобы приносить вам такую ​​же прибыль.

Даже небольшие различия в комиссиях могут привести к большим различиям в доходах с течением времени. Например, если вы вложили 10 000 долларов в фонд с годовой доходностью 10% и ежегодными операционными расходами 1,5%, через 20 лет у вас будет примерно 49 725 долларов. Если вы инвестируете в фонд с такой же производительностью и расходами 0,5%, через 20 лет вы получите 60 858 долларов.

Требуется всего несколько минут, чтобы использовать калькулятор стоимости взаимных фондов, чтобы рассчитать, как затраты различных взаимных фондов складываются с течением времени и поглощают ваши доходы. Типы сборов см. в Глоссарии взаимных фондов.

Предотвращение мошенничества

По закону каждый взаимный фонд обязан подавать проспект эмиссии и регулярные отчеты акционеров в SEC. Прежде чем инвестировать, обязательно прочитайте проспект и необходимые отчеты для акционеров. Кроме того, инвестиционные портфели взаимных фондов управляются отдельными организациями, известными как «инвестиционные консультанты», которые зарегистрированы в SEC.Перед инвестированием всегда проверяйте, зарегистрирован ли советник по инвестициям.

Дополнительная информация

Взаимные фонды и ETF – Руководство для инвесторов
Закрытые фонды
Индексные фонды
Смарт-бета, количественные фонды и другие нетрадиционные индексные фонды
Интервальные фонды Чем прошлые результаты фонда

Калверт | Калверт

 

Самообслуживание Calvert

Приносим извинения за неудобства, но у нас возникла техническая проблема.

Мы работаем над решением. Пожалуйста, попробуйте позже.

Если вам нужна дополнительная помощь, позвоните по телефону:
800-368-2745.

Вы уже обновили свою учетную запись.

Пожалуйста, войдите, используя ссылку в верхней части страницы.

Вы успешно отписались от .

Поздравляем! Вы зарегистрированы.

Мы отправили электронное письмо с подтверждением на адрес . Пожалуйста, проверьте свою электронную почту и нажмите на защищенную ссылку, чтобы подтвердить свою учетную запись и завершить процесс регистрации.

Проблема с получением письма с подтверждением? Звоните 800-368-2745.

Поздравляем!

Мы рады предоставить вам доступ к этому веб-сайту Calvert.

Нажмите здесь, чтобы войти под своим именем пользователя.

Письмо с подтверждением отправлено.

Вы запросили изменение своего пароля. Чтобы обработать этот запрос, письмо с подтверждением было отправлено на адрес . Когда вы получите это электронное письмо, нажмите на ссылку, содержащуюся в нем, чтобы начать процесс сброса пароля.

Проблемы со входом? Звоните 800-368-2745.

Доступ к этой учетной записи ограничен.

Доступ к вашей учетной записи ограничен.

Если вам нужна дополнительная помощь, позвоните по номеру 800-368-2745.

Эта учетная запись была обновлена.

Ваша учетная запись была обновлена ​​для использования вашего нового адреса электронной почты.

Мы отправили письмо с подтверждением по электронной почте со ссылкой для подтверждения изменения.

Проблема с получением письма с подтверждением? Звоните 800-368-2745.

Эта учетная запись электронной почты не подтверждена.

Ваша учетная запись еще не активирована. Мы отправили письмо с подтверждением на адрес . Если вы хотите, чтобы мы повторно отправили это письмо, нажмите кнопку «Отправить электронное письмо повторно» ниже.

Проблема с получением письма с подтверждением? Звоните 800-368-2745.

Спасибо.

Подтверждение по электронной почте было повторно отправлено на адрес .Пожалуйста, проверьте свою электронную почту и следуйте инструкциям, чтобы завершить процесс регистрации.

Проблема с получением письма с подтверждением? Звоните 800-368-2745.

На адрес электронной почты было отправлено письмо, содержащее ссылку для подтверждения ваших учетных данных. Пожалуйста, проверьте свою электронную почту и нажмите на защищенную ссылку, чтобы завершить свой запрос.

Проблема с получением письма с подтверждением? Звоните 800-368-2745.

Требуется повторная проверка

В целях безопасности мы не смогли выполнить ваш запрос.Нажмите здесь, чтобы получить новую ссылку для доступа к запрошенному контенту.

На адрес электронной почты было отправлено новое письмо, содержащее ссылку для повторной проверки ваших учетных данных. Пожалуйста, проверьте свою электронную почту и нажмите на защищенную ссылку, чтобы завершить свой запрос.

Проблема с получением письма с подтверждением? Звоните 800-368-2745.

Проверка принята

Вам предоставлен доступ к запрошенному содержимому.

Запомни меня

Щелкните здесь, чтобы сохранить распознавание на этом устройстве для будущих посещений calvert.ком

Не помни меня

Щелкните здесь, если вы используете общедоступный компьютер или совместно используемое устройство.

Проблема с получением письма с подтверждением? Звоните 800-368-2745.

Пожалуйста, отметьте Литературу Фонда, на которую вы хотели бы подписаться. Вашими подписками можно управлять на странице вашего профиля.

Подписаться Все

Спасибо за загрузку

Если загрузка не началась автоматически, нажмите здесь.

Хотите получать обновления в реальном времени?

Подпишитесь сейчас на оповещения о EV для  

Хотите получать обновления в реальном времени?

Подпишитесь сейчас на оповещения о EV для  

Спасибо за подписку

Мы отправили электронное письмо с подтверждением на адрес . Пожалуйста, проверьте свою электронную почту и нажмите на защищенную ссылку, чтобы подтвердить свою подписку.

Подпишитесь на новый контент: Зарегистрируйтесь

Хотите управлять своими подписками? Войти.

Спасибо за подписку

Вы успешно подписались на .

Запрос на отмену подписки

Мы отправили электронное письмо с подтверждением на адрес . Пожалуйста, проверьте свою электронную почту и нажмите на защищенную ссылку, чтобы подтвердить свой запрос.

Подпишитесь на новый контент: Зарегистрируйтесь

Хотите управлять своими подписками? Войти.

Запрос согласия

Мы отправили электронное письмо с подтверждением на адрес . Пожалуйста, проверьте свою электронную почту и нажмите на защищенную ссылку, чтобы подтвердить свой запрос.

Подпишитесь на новый контент: Зарегистрируйтесь

Хотите управлять своими подписками? Войти.

Запрос на отказ

Мы отправили электронное письмо с подтверждением на адрес . Пожалуйста, проверьте свою электронную почту и нажмите на защищенную ссылку, чтобы подтвердить свой запрос.

Подпишитесь на новый контент: Зарегистрируйтесь

Хотите управлять своими подписками? Войти.

Хотите получать обновления в реальном времени?

Вы выбрали получение уведомлений по электронной почте для:

Хотите получать обновления в реальном времени?

В настоящее время вы «отказались» от всех сообщений электронной почты Calvert.Если вы хотите получать уведомления об обновлениях вашей новой подписки, выберите:

.
Введите адрес электронной почты, чтобы сбросить пароль.
Пожалуйста, подождите, пока данные готовятся к загрузке.

Это сообщение автоматически закроется, когда ваш файл будет готов.

Пожалуйста, введите новый адрес электронной почты.

Инвестиционные фонды | Европейская комиссия

Что такое инвестиционные фонды?

Инвестиционные фонды представляют собой инвестиционные продукты, созданные с единственной целью сбора капитала инвесторов и коллективного инвестирования этого капитала через портфель финансовых инструментов, таких как акции, облигации и другие ценные бумаги.

Инвестиционные фонды играют решающую роль в содействии накоплению личных сбережений, будь то для крупных инвестиций или для выхода на пенсию. Они также важны, потому что они делают институциональные и личные сбережения доступными в качестве кредитов для компаний и проектов, которые способствуют росту и созданию рабочих мест.

Коллективные инвестиционные фонды

В рамках своих усилий по созданию безбарьерного рынка для коллективных инвестиционных фондов ЕС принял следующее законодательство.

Предприятия по коллективному инвестированию в переводные ценные бумаги

Директива о предприятиях коллективного инвестирования в переводные ценные бумаги (UCITS) является основным европейским документом, регулирующим схемы коллективного инвестирования. На эту категорию инвестиционных фондов приходится около 75% всех коллективных инвестиций мелких инвесторов в Европе.

Управляющие альтернативными инвестиционными фондами

Директива об управляющих альтернативными инвестиционными фондами (AIFM) распространяется на управляющих альтернативными инвестиционными схемами, предназначенными для профессиональных инвесторов.Альтернативные инвестиционные фонды – это фонды, которые не регулируются на уровне ЕС директивой UCITS. К ним относятся хедж-фонды, фонды прямых инвестиций, фонды недвижимости и широкий спектр других типов институциональных фондов.

С момента своего принятия в 2011 году AIFMD поддерживает создание эффективного единого рынка альтернативных инвестиционных фондов (AIF) и создает прочную нормативно-правовую базу для AIFM в ЕС. В рамках пакета союзов рынков капитала (CMU) от 25 ноября 2021 года Комиссия приняла законодательное предложение, в котором рекомендуется внести поправки в структуру AIFMD, чтобы сделать рынок AIF еще более эффективным, улучшить защиту инвесторов и обеспечить лучший мониторинг и управление рисками для финансовая стабильность по.Пересмотренная структура будет непосредственно способствовать достижению трех ключевых целей CMU, изложенных в сообщении CMU.

Европейские венчурные фонды

Регламент Европейских фондов венчурного капитала (EuVECA) охватывает подкатегорию альтернативных инвестиционных схем, ориентированных на стартапы и компании на ранней стадии. Венчурные инвестиции являются важным источником долгосрочного финансирования для молодых и инновационных компаний.

Европейские фонды социального предпринимательства

Регламент европейских фондов социального предпринимательства (EuSEF) охватывает альтернативные инвестиционные схемы, ориентированные на социальные предприятия.Это компании, созданные с явной целью оказывать положительное влияние на общество и решать социальные задачи, а не только максимизировать прибыль. Хотя эти предприятия часто получают государственную поддержку, частные инвестиции через фонды по-прежнему остаются жизненно важными для их роста.

Европейские долгосрочные инвестиционные фонды

Регламент европейских долгосрочных инвестиционных фондов (ELTIF) распространяется на фонды, которые сосредоточены на инвестировании в различные типы альтернативных классов активов, таких как инфраструктура, малые и средние предприятия и реальные активы.

Положение о фондах денежного рынка

Фонды денежного рынка (MMF) — это инвестиционные инструменты, с помощью которых домашние хозяйства, корпоративные казначеи или страховые компании могут получить относительно безопасное и краткосрочное вложение излишков наличности. Они являются важным источником краткосрочного финансирования для финансовых учреждений, корпораций и правительств. Чтобы сохранить целостность и стабильность внутреннего рынка, ЕС принял постановление , которое сделает ММФ более устойчивыми к будущему финансовому кризису.

Розничные инвестиционные продукты

Инвестиционные продукты сложны, и их может быть сложно сравнить или полностью осознать связанные с ними риски. Чтобы защитить инвесторов, ЕС принял постановление о введении документа с ключевой информацией (KID) — простого документа, в котором инвесторы излагают ключевые факты в ясной и понятной форме.

Для продуктов, включая

, требуется KID.
  • все виды инвестиционных фондов
  • инвестиции, основанные на страховании
  • розничные структурированные продукты
  • частные пансионаты

Положение об основных информационных документах для пакетных розничных и страховых инвестиционных продуктов (ПРИИП)

Меры по трансграничному распределению средств

Меры по облегчению трансграничного распределения средств содержатся в Директиве и Регламенте, которые дополняют и вносят поправки в действующее законодательство ЕС о коллективных инвестиционных фондах.Ожидается, что это повысит прозрачность и создаст единый доступ к информации о национальных правилах, касающихся требований к маркетингу, а также регулирующих сборов и сборов, взимаемых национальными компетентными органами.

Пакет позволяет упростить выход с принимающего рынка (де-нотификацию), а также позволяет управляющим компаниям выбирать более гибкие и дешевые способы коммуникации и предоставления административных услуг инвесторам в других государствах-членах, а также создавать условия для продвижения АИФ и инвестиций стратегии и искать новых инвесторов, прежде чем использовать паспорт для маркетинга.

Два законодательных акта являются частью плана действий Европейской комиссии по созданию союза рынков капитала, чтобы помочь построить настоящий единый рынок капитала в ЕС, и подпадают под цели поощрения инвестиций в ЕС, что является ключевым элементом инвестиционного плана. для Европы.

Просмотр краткосрочных инвестиций: компакт-диски и фонды денежного рынка

Банковские депозиты и депозитные сертификаты гарантируются (в определенных пределах) в отношении основной суммы и процентов агентством федерального правительства.

Банковские счета могут предложить больше ликвидности, доступ к банкоматам и защиту от овердрафта. Вы должны рассмотреть все существенные различия, прежде чем инвестировать.

Все инвестиции сопряжены с риском, включая возможную потерю денег, которые вы вкладываете.

Облигации подвержены риску того, что эмитент не сможет своевременно осуществлять платежи и что цены на облигации снизятся из-за повышения процентных ставок или негативного восприятия способности эмитента осуществлять платежи.Инвестиции в облигации подвержены процентным, кредитным и инфляционным рискам.

Стоимость всех CD, предоставляемых через брокера, может колебаться между датой покупки и датой погашения. Компакт-диски могут быть проданы на вторичном рынке, который может быть ограничен, до наступления срока погашения в зависимости от рыночных условий. Любой компакт-диск, проданный до наступления срока погашения, может привести к существенной прибыли или убытку. Vanguard Brokerage не занимается продажей депозитных компакт-дисков при посредничестве. Первоначальная номинальная сумма покупки не гарантируется, если позиция продается до наступления срока погашения.Компакт-диски предоставляются в зависимости от наличия. По состоянию на 21 июля 2010 г. все компакт-диски застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке. При определении применимых страховых лимитов FDIC объединяет счета, открытые у эмитента, включая счета, открытые через различных брокеров-дилеров или других посредников. Для получения дополнительной информации о праве на страховое покрытие посетите сайт fdic.gov. Vanguard Brokerage устанавливает минимальную сумму в 1000 долларов США за компакт-диски, приобретенные через Vanguard Brokerage. Доходность рассчитывается как простые проценты, а не сложные.Брокерские депозитные сертификаты не обязательно должны храниться до погашения, не взимаются штрафы за погашение и они имеют ограниченную ликвидность на вторичном рынке. Если CD имеет ступенчатую ставку, процентная ставка CD может быть выше или ниже преобладающих рыночных ставок. Депозиты со ступенчатой ​​процентной ставкой подвержены риску вторичного рынка и часто включают положение об отзыве со стороны эмитента, что подвергает инвестора риску реинвестирования. Начальная ставка CD со ступенчатой ​​ставкой не может использоваться для расчета доходности к погашению. Если компакт-диск имеет положение о вызове, эмитент имеет исключительное право отзывать компакт-диск.Если эмитент вызывает CD, для инвестора существует риск того, что инвестор будет вынужден реинвестировать по менее выгодной процентной ставке. Vanguard Brokerage не делает суждений о кредитоспособности учреждения-эмитента и никоим образом не рекомендует и не поддерживает компакт-диски.

Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard: Фонд доступен только для розничных инвесторов (физических лиц). Вы можете потерять деньги, инвестируя в Фонд. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара.00 за акцию, он не может гарантировать, что сделает это. Фонд может взимать плату за продажу ваших акций или может временно лишить вас возможности продавать акции, если ликвидность Фонда упадет ниже требуемого минимума из-за рыночных условий или других факторов. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным органом. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вам не следует ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время.Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard доступен только для розничных инвесторов (физических лиц). Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard может взимать плату за продажу ваших акций или может временно лишить вас возможности продавать акции, если ликвидность фонда упадет ниже требуемого минимума из-за рыночных условий или других факторов.

Vanguard Cash Reserves Федеральный фонд денежного рынка и Vanguard Federal Money Market Fund: Вы можете потерять деньги, инвестируя в этот фонд.Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, он не может гарантировать, что сделает это. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным органом. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вам не следует ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время.

Акции Vanguard ETF не подлежат погашению в эмиссионном фонде, за исключением очень крупных сумм стоимостью в миллионы долларов.Вместо этого инвесторы должны покупать и продавать акции Vanguard ETF на вторичном рынке и держать эти акции на брокерском счете. При этом инвестор может нести комиссию брокера и может платить больше, чем стоимость чистых активов, при покупке и получать меньше, чем стоимость чистых активов, при продаже.

Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект или, если он доступен, краткий проспект. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте; внимательно прочтите и рассмотрите его, прежде чем инвестировать.

dcp-selecting-investments

План отложенной компенсации/NYCE IRA предлагает различные стратегии инвестирования ваших денег: инвестирование в один из заранее подготовленных портфелей или создание собственного портфеля с использованием комбинации основных инвестиционных фондов. Участникам рекомендуется инвестировать либо в один из заранее подготовленных портфелей, либо создать свой собственный портфель из предложенных основных инвестиционных фондов.

Выбор вариантов инвестирования зависит от многих факторов и требует тщательного рассмотрения.Перед принятием инвестиционных решений участникам рекомендуется проконсультироваться с независимым профессиональным специалистом по финансовому планированию и/или инвестиционным консультантом.

Закрыть

Преимущества предварительно подготовленных портфелей

Для удобства и простоты план отложенного вознаграждения предлагает предварительно составленные портфели, которые состоят из различных процентных долей основных вариантов инвестиций плана. Заранее подготовленные портфели помогают ответить на вопрос: куда мне вложить деньги? Они предлагают сочетание диверсифицированных инвестиций и помогают участникам, если им неудобно создавать собственный портфель или если они хотят инвестировать в профессионально управляемый портфель.

Преимущества заранее подготовленных портфелей включают:

Диверсификация портфеля. Исследования показывают, что портфели большинства участников недостаточно диверсифицированы. Предварительно сформированные портфели должным образом диверсифицированы в зависимости от вашей целевой даты выхода на пенсию и предлагают простоту единого инвестиционного инструмента с преимуществами доступа к различным классам активов и эффективного распределения.

Управление рисками. Заранее подготовленные портфели предназначены для того, чтобы сбалансировать риски, с которыми сталкиваются участники, между отсутствием достаточного количества денег для выхода на пенсию и текущим рыночным риском.Учитывая более длительный временной горизонт, который приходится откладывать более молодым участникам, применяется более агрессивное распределение. По мере старения участников применяемое распределение активов становится более консервативным.

Ребалансировка портфеля. Предварительно подготовленные портфели автоматически перебалансируются в соответствии с их целевым распределением ежеквартально.

Как работают заранее подготовленные портфели?

Ежеквартально распределение активов каждого заранее сформированного портфеля будет корректироваться, переходя на несколько более консервативное сочетание.Это увеличивает вероятность того, что учетная запись участников прослужит дольше, чтобы она могла служить им в течение их пенсионных лет. Когда портфель достигает своего горизонта, он переносится в Фонд статического распределения, где он будет оставаться на время выплаты участникам.

 

Просмотрите информационный бюллетень о портфеле (PDF) для получения информации о распределении инвестиций по каждому портфелю и их расходах.

Предварительно составленные профили портфельных инвестиций (PDF)

Сила инвестирования

Факторы, влияющие на инвестирование

Целью инвестирования является накопление богатства с течением времени и/или получение дохода от ваших инвестиций для достижения целей.Инвесторы покупают такие активы, как взаимные фонды, акции, облигации, недвижимость и товары, в расчете на то, что стоимость этих активов увеличится и что их финансовые цели будут реализованы. Успешное инвестирование требует времени, терпения и четкого и реалистичного плана, направленного на достижение вашей цели.

Есть три фактора, которые могут повлиять на вероятность достижения ваших финансовых целей: ваш временной горизонт, норма прибыли на ваши инвестиции и сумма, которую вы инвестируете .

Горизонт времени

Чем больше времени у вас есть для накопления богатства, тем больше у вас возможностей для достижения ваших целей. Стоимость ожидания начала инвестиционной программы может быть значительной.

Начните раньше Сила инвестирования

Билл инвестировал на 46 000 долларов больше, чем Джейн, но в итоге получил на 19 820 меньше при той же годовой норме прибыли 7%. Преимущество раннего старта позволило Джейн инвестировать меньше, но закончить с большим количеством денег. Очевидная выгода: начните раньше и дайте своим инвестициям больше времени для роста.

Норма прибыли

Получение более высокой нормы прибыли позволит быстрее накопить богатство, но для получения более высокой прибыли вам может потребоваться инвестировать в ценные бумаги с большим риском и волатильностью или изменением цены. Важно понимать взаимосвязь между риском и доходностью.

  • Инвесторы могут стремиться к более высокой потенциальной доходности с течением времени, принимая на себя больший риск. Инвестиции с меньшим риском обычно со временем возвращаются меньше.

  • Риск демонстрируется волатильностью.Более рискованные инвестиции будут иметь более крупные и быстрые движения цены, чем инвестиции с меньшим риском. Инвестиции с низким уровнем риска имеют более высокую вероятность защиты основного долга или меньшее изменение цены.

Размер риска, на который вы готовы пойти, зависит от ваших личных предпочтений.


Сумма инвестиций

«Чтобы делать деньги, нужны деньги» — старая поговорка, но как применить этот принцип на практике, может показаться недостижимым. Простая стратегия состоит в том, чтобы начать с регулярного инвестиционного плана и увеличивать свои взносы на небольшую сумму каждый год.Это окажет положительное влияние на вашу способность накапливать богатство.

Инвестируйте больше Сила инвестирования

Билл вложил на 46 000 долларов больше, чем Джейн, но в итоге получил на 19 820 меньше, хотя инвестировал на 20 лет дольше. Очевидная выгода: начните раньше и дайте своим инвестициям больше времени для роста.



Преимущества компаундирования

Другим способом увеличения ваших денег является совокупный рост, когда вы зарабатываете деньги на доходе от инвестиций.Ниже приведен пример того, как это работает с инвестициями в паевые инвестиционные фонды.

Два фактора создают магию сложных процентов:

• Реинвестирование процентов, дивидендов и дохода от прироста капитала; и количество времени, которое вы инвестируете.
• Инвесторы взаимных фондов, которые реинвестируют свои доходы, покупают больше акций и получают доход от этих акций, а также дивиденды от первоначальных инвестиций. Компаундирование может творить чудеса, увеличивая ваше богатство, особенно в течение длительного периода времени.

Реинвестирование Преимущества компаундирования

На этой диаграмме показаны преимущества сложного роста первоначальных инвестиций в размере 10 000 долларов США при различных нормах доходности, когда дивиденды и прибыль реинвестируются.

5% Возврат
Баланс на конец года Весы Возврат к директору Рентабельность прибыли Общий доход
Год 1 10 500 долларов США 500 долларов $0 500 долларов
Год 10 16 долларов.289 5000 долларов 1289 долларов 6 289 долл. США
Год 30 43 219 долларов 15 000 долларов США $18 219 $33 219
Возврат 7%
Баланс на конец года Весы Возврат к директору Рентабельность прибыли Общий доход
Год 1 10 700 долларов США 700 долларов $0 700 долларов
Год 10 $19 672 7000 долларов 2 672 долл. США $9 672
Год 30 76 123 долл. США 21 000 долларов США 45 123 долл. США 66 123 долл. США
Возврат 10%
Баланс на конец года Весы Возврат к директору Рентабельность прибыли Общий доход
Год 1 11 000 долларов США 1000 долларов $0 1000 долларов
Год 10 25 937 долларов 10 000 долларов 5 937 долл. США $15 937
Год 30 $174 494 30 000 долларов США $134 494 164 494 долл. США

Автоматическое инвестирование

Автоматическое инвестирование, часто называемое усреднением долларовой стоимости, — это простой и эффективный способ инвестирования.После того, как вы выбрали инвестиции, вы решаете, сколько вы будете инвестировать и как часто. Затем вы настраиваете автоматический план инвестирования определенной суммы каждый месяц, разрешая снятие средств со своего банковского счета.

Регулярно инвестируя в растущие и падающие рынки, вы будете покупать больше акций, когда цены низкие, и меньше, когда цены высокие. Это снижает среднюю стоимость одной акции и предоставляет простой способ инвестировать часть своей зарплаты каждый месяц. Это также устраняет догадки, связанные с попытками определить время рынка.

Стратегия усреднения долларовых затрат может снизить риск инвестирования единовременной суммы в рынок в течение одного дня. Периодически инвестируя, вы распределяете риск покупной цены на несколько рыночных периодов.

Инвестируйте регулярно Автоматическое инвестирование

На этой диаграмме сравниваются автоматические инвестиции в размере 200 долларов США за 6 месяцев. В марте, когда цена упала, было куплено больше акций; в мае было куплено меньше акций, когда цена выросла. Инвестируя регулярно, вы получаете выгоду от усреднения стоимости в долларах, обычно снижая среднюю цену за акцию.

Месяц Цена акции Акции Куплены акций в собственности Средняя стоимость
Январь 10,00 $ 20.000 20.000 10,00 $
Февраль 9 долларов.50 21.053 41.053 9,74 $
Март 9,00 $ 22,222 63,275 9,48 $
апрель 9,83 $ 20,346 83,621 9 долларов.57
Май 11,00 $ 18,182 101,803 9,82 $
июнь 10,25 $ 19,512 121,315 9,89 $



Средняя цена: 9 долларов.93 Средняя стоимость: $9,75

Влияние инфляции

Поскольку инфляция влияет на ваши инвестиции, вам необходимо учитывать сумму, необходимую для достижения вашей цели, с точки зрения того, когда вы будете использовать свои инвестиции, а не в сегодняшних долларах.

Счет IRA в миллион долларов обеспечивал более щедрую пенсию в 1980-х, чем сегодня. Покупательная способность пенсионного счета в 1 000 000 долларов в 1980 году была эквивалентна покупательной способности около 2 долларов.6 миллионов 30 лет спустя, в 2010 году, с поправкой на инфляцию, измеренную индексом потребительских цен. Вам нужно будет инвестировать больше сейчас, чтобы получить более истинную ценность позже. Если ваши инвестиции возвращаются на 7% в течение года, но инфляция составляет 3%, «покупательная способность» ваших инвестиций вырастет на 4% (доходность 7% минус инфляция 3%).

Роль профессионального совета

Благодаря разнообразию вариантов инвестирования, доступных сегодня, некоторые инвесторы предпочитают получать профессиональные советы от инвестиционного менеджера или консультанта, в то время как другие предпочитают управлять инвестициями самостоятельно.Роль профессионального инвестиционного менеджера заключается в том, чтобы выступать в качестве консультанта и давать беспристрастные советы, которые служат вашим уникальным инвестиционным целям. Они делятся советами, пересматривают ваш финансовый план и помогают определить, какие шаги вам необходимо предпринять. Профессиональный инвестиционный менеджер может дать совет во многих областях, включая экономическую перспективу, разработку инвестиционного плана, помощь в выборе инвестиций и многое другое.

Преимущество обращения за советом к профессионалу заключается в том, что он обладает более глубокими знаниями в тонкостях финансов, а также может выступать в качестве третьей стороны, чтобы убедиться, что все детали в порядке.Кроме того, все финансовые специалисты несут фидуциарную ответственность перед своим клиентом. Несмотря на то, что существует множество доступных финансовых ресурсов и инструментов, профессиональное руководство способно учесть вашу уникальную ситуацию и то, как лучше всего достичь ваших идеальных конечных целей. Профессиональные консультации также могут повысить ценность вашего инвестиционного портфеля, но получение консультации связано с затратами или комиссией.

Брокеры: Физические лица или компании, выступающие в качестве посредников между инвесторами и фирмами, продающими фонды.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.