Вклады Москва максимальная ставка 9.5% на 02.08.2019 откройте онлайн на выгодных условиях.
Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома — не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт — универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Описание важных моментов
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Онлайн-помощник
На Banki.ru вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам — а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет.
Какой вклад лучше открыть в банке, чтоб вложить деньги под процент
Как сделать хороший вклад в банке и на что обратить внимание, открывая сегодня выгодный депозит для физических лиц, рассказывают специалисты банковского сектора.
Как сделать вклад под проценты
Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками. Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд. Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ, которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.
В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.
Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.
7 шагов к пониманию того, какой вклад открыть в банке
Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.
Для кого я хочу сделать вклад в банке?
Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.
В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита. После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков. Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.
Когда я хочу забрать свои деньги из банка?
Тут есть несколько вариантов:
а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;
б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;
в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.
Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:
а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада). Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.
б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;
в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.
Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!
Вклады со льготными условиями досрочного расторжения
Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.
Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.
Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.
- Посмотреть, какой вклад открыть Москве, чтобы он был наиболее выгодным, можно здесь
Буду ли я снимать проценты?
Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию. В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь. Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.
Буду ли я пополнять свой банковский депозит?
На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.
Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.
Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.
Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!
- Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в Сбербанке
В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?
В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:
а) в рублях РФ;
б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…
в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.
Как банк вернет мне вклад?
Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.
Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!
Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.
Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.
Кому я могу завещать свой вклад?
Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.
Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.
Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.
Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.
Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.
7idey.ru
Как открыть банковский депозит: документы, виды вкладов и что понадобится открытия вклада в банке. Нюансы по депозитам в банках
Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «AboutCash.ru»! Практически каждый имеет открытый счет в банке или пластиковую платежную карту, но не каждый знает, как открыть банковский депозит на выгодных условиях и избежать проблем из вкладом в будущем. Именно об этом пойдет речь далее в этой статье.
Как открыть банковский депозит
Каждый человек, которому исполнилось 16 лет и он имеет личный паспорт и свое налоговый идентификационный код на руках, имеет право открывать свои вложения в любом банке. Кроме паспорта понадобятся еще и денежные средства для открытия вклада.
Желательно перед открытием, промониторить банки и узнать где выгодные банковские ставки, собственно в них и открыть свои вложения.
1. Документы для открытия банковского депозита
Для открытия вклада понадобится:
- паспорт;
- налоговый идентификационный код;
- копии паспорта и налогового кода;
- фото с паспортом в руках.
В большинстве случаев банки сами делают ксерокопии документов при открытии вкладов. В некоторых случаях, чтобы начать обслуживаться в банке и открыть депозит, требуются сфотографироваться со своим паспортом в руках в отделении банка.
2. Виды банковских вкладов
Вложения в банк, делятся на следующие виды:
- срочный — вывод денег возможен только по окончании срока. Вывод только в день окончания срока вклада.
- бессрочный — вывод денег возможен в любое время, но процент ниже чем в срочном вкладе. Вывод осуществляется до 3 рабочих дней.
- до востребования — вывод денег возможен в любое время, но на этом вкладе самый минимальный процент прибыли. Вывод происходит в течении рабочего дня.
При инвестировании в банк, рекомендуется держать деньги на бессрочных депозитах, так как неизвестно когда понадобятся вам деньги. В некоторых случаях, можно комбинировать срочные и бессрочные инвестиции.
3. Минимальные суммы для открытия
В большинстве случаев, минимальный для открытия депозит равняется эквиваленту 100$. Но крупные банки, еще их называют системными, принимают вложения в эквиваленте 10$.
4. Нюансы по депозитам в банках
При инвестировании денег в банк, могут возникать неприятные нюансы, о которых сотрудники умолчали, а клиент не прочел полностью договор. Об этих нюансах ниже:
4.1. Срок депозита
Каждый вклад при его открытии, имеет свои условия. Важным условием является — его время действия. В большинстве случаев, забрать деньги раньше окончания срока не является возможным. Но в случае с вложениями до востребования или бессрочными депозитами, данная возможность становится доступной для снятия денежных средств.
Нюансом при окончании действия вложения является то, что в случае несвоевременного вывода денег может произойти:
- начисление процентов за не своевременный вывод средств;
- автоматическая пролонгация;
- комиссия банку за сохранение денежных средств на текущем счету.
В связи с этим, срок окончания оформленных вложений, нужно держать под контролем. Рекомендовано держать средства на бессрочных банковских вкладах, в которых денежные средства можно забрать в любой момент. Действует они бессрочно, на постоянной основе и никаких дополнительных издержек не будет.
4.2. Автоматическая пролонгация депозита
При срочных вкладах возможна автоматическая пролонгация по окончанию срока действия депозитного договора. Данные условия обязательно указываются при подписании договора на которые следует обратить внимание.
Суть автоматической пролонгации, заключается в том, что если по окончании срока вклада, клиент не забрал свои денежные средства, то банк оформляет его на новый срок.
4.3. Выплата процентов
Проценты по вложениям выплачиваются:
- в конце срока депозита, вместе с вложением;
- ежемесячно;
- капитализация.
Нюансы могут возникать в случае, если клиент не будет забирать начисленные проценты ежемесячно. В некоторых случаях, проценты которые должен был клиент забирать ежемесячно могут в бухгалтерии банка потеряться и на их поиск понадобится дополнительное время и нервы клиента.
КЭШБЕК В АЛЬФА-БАНКЕ
Заключение
При инвестировании денег в банковские депозиты, лучше всего, чтобы проценты капитализировали прибыль или возвращались в конце срока депозита вместе с телом инвестиций. Оформляя и подписывая банковские депозитные договора, будьте предельно внимательны с ними и обязательно изучайте их.
На этом наш обзор о том, как открыть банковский депозит и в какие банковские вклады выгоднее всего вложить свои денежные средства заканчивается. Желаем вам высокой прибыли и успехов!
Поделиться в соцсетях:
aboutcash.ru
Где лучше открыть депозит? – Насущный вопрос для вкладчиков
Большинство людей, независимо от уровня доходов, предпочитают иметь возможность не только сохранить имеющиеся деньги, но и по возможности приумножить их. Наилучшим решением этой задачи является – размещение свободных денежных средств на различных по типу депозитах. При этом стоит понимать, что в условиях нестабильной экономической ситуации в мире, необходимо очень тщательно подходить к вопросу о том, куда положить деньги на депозит.
Несмотря на то, что всем кажется ответ на этот вопрос очевидным – стоит выбирать известные банки, но эта тема намного глубже, а ответ более емкий и обоснованный. Будущий вкладчик должен ответить для себя на несколько вопросов, прежде чем открыть счёт и положить деньги, а также постараться адекватно оценить банки по некоторым факторам.
Критерии выбора банка
Для того, чтобы понять где лучше открыть депозит, каждый вкладчик должен понимать, что репутация банка складывается из комплекса показателей, которые обеспечивают надежность финансового учреждения для всех его клиентов. При выборе банка, прежде чем положить деньги, рекомендуется проводить анализ по следующим составляющим:
- Банки в большинстве своем – это акционерные общества, и поэтому очень важно понимать, кто является хозяевами банковской структуры. Это делается для того, чтобы определить степень вероятности обеспечения возврата вложенных средств в условиях кризиса или другой масштабной проблемы. Этот показатель положителен в банках с государственным капиталом, а также там, где владельцами являются крупные холдинги, способные поддержать банк.
- Независимость стабильности банка от работы с внутренними и внешними займами, другими словами адекватность капитала. Этот момент должен быть прояснен неспециалистом у профессионала. Не имея достаточной профессиональной подготовки, рассчитать отношение собственного банковского капитала ко всем привлеченным пассивам достаточно сложно.
- Еще одним немаловажным фактором при поиске вариантов ответа на вопрос где открыть депозит, – показатель сформированных резервных средств. Этот параметр дает представление о том, насколько банк способен своими силами покрыть проблемные кредиты.
- Показатель ликвидности банка также служит определяющим фактором. Ликвидность основывается на присутствии достаточного количества свободных денег в активах банка.
- Обязательным условием успешного вложения денег является регистрация банка в Фонде гарантирования вкладов. Этот фонд обеспечит возврат денег даже в случае банкротства банка.
Обращая внимание на такие детали, вкладчик поймет не только где лучше открыть депозит, но и на какую прибыль можно рассчитывать в том или ином случае.
Реальность работы с банком по повышенным ставкам
Основным критерием привлекательности депозитных программ для многих вкладчиков являются высокие проценты по депозитам. Но рассматривая подобные предложения в процессе выбора банка для открытия депозита, необходимо понимать, что этот банк должен изыскивать деньги на выплаты процентов по депозиту из кредитных доходов, которые должны быть очень высокими для обеспечения успешного функционирования депозитных программ.
Высокие проценты по кредитам не относятся к привлекательным для благонадежных заемщиков, которые имеют отличную кредитную историю и являются желанными клиентами в любом банке. На высокие проценты по кредиту обычно соглашаются люди, имеющие мало шансов на работу со стабильным банком, что ставит благополучие банка и его вкладчиков под угрозу. Поэтому принимая решение, где открыть депозит в обязательном порядке, необходимо смотреть на соотношение процентных ставок по кредитам и депозитам в банке.
Временные рамки депозита и предпочтительная валюта для инвестирования
Самые выгодные ставки на сегодняшний день практически у всех банков выставлены на депозиты сроком от 6 до 12 месяцев. Ответ на вопрос о сроке – один из наиболее важных при выборе, куда положить деньги на депозит. Банки всегда выставляют более высокие проценты на депозиты, считающиеся краткосрочными (до 18 месяцев).
Рекомендуется в обеспечение успешного вложения денег и снижения потерь в негативной экономической ситуации, положить деньги в трех валютах – государственной валюте, евро и долларах. Это обеспечит стабильность при любом поведении курсов.
Некоторые специалисты предлагают еще и небольшую часть имеющихся средств положить в золотые депозитные программы. Но стоит иметь в виду нестабильность цен на золото и низкие процентные ставки по таким депозитам.
Географическая составляющая банка
Для того чтобы быть уверенным в правильности решения вопроса, где открыть депозит, необходимо еще учесть и распространенность банка на территории страны, доступность его отделений, наличие в самых отдаленных уголках. Это очень важно для тех людей, которые часто находятся за пределами своего населенного пункта.
Всегда стоит обращать внимание на развитие сети отделений и банкоматов, а также на наличие связей с банками-партнерами. Для того чтобы инвестирование этого типа происходило успешно, необходимо очень серьезно подходить к выбору банка, в котором есть намерения положить деньги: в этом случае вкладчик будет защищён от незапланированных ситуаций, а капитал будет сохранен и увеличен.
prostoinvesticii.com