Фиатные деньги что это простыми словами: Фиатная валюта — что это такое: определение термина простыми словами

Содержание

Что такое Фиатная Валюта? | Binance Academy

Что такое Фиатная Валюта?

Простыми словами, фиатная валюта это узаконенное платежное средство, ценность которого устанавливается правительством и выпускается им, необеспеченное физическим товаром или продуктом. Авторитет правительства это ключевой момент в определеннии ценности фиатной валюты. Большинство стран используют систему фиатных валют для покупки товаров и услуг, инвестирования и сбережений. Фиатная валюта заменила золотой стандарт и другие системы основанные на товарных отношениях в определении стоимости законного платежного средства.


Возвышение Фиатных Валют

Фиатная валюта впервые появилась в Китае много веков назад. Провинция Сычуань начала выпускать бумажные деньги в течении 11-го века. В начале их можно было обменять на шелк, золото или серебро. В итоге, Хубилай-хан пришел к власти в 13-ом веке и установил систему фиатных валют. Историки утверждают, что эти деньги сыграли важную роль в падении Монгольской Империи из-за чрезмерных расходов и гиперинфляции в корне ее упадка.

Также фиатные деньги использовались в Европе еще в 17-ом веке и были адаптированы Испанией, Швецией и Нидерландами. В Швеции попытка использования фиатной системы оказалась неудачной, и правительство в конечном итоге отказалось от нее в пользу серебряного стандарта. В течение следующих двух столетий Новая Франция в Канаде, американские колонии, а затем федеральное правительство США также экспериментировали с фиатными деньгами получая смешанные результаты.

Уже в 20-ом веке США снова стали использовать товарную валюту на несколько ограниченной основе. В 1933-ем году правительство прекратило практику обмена бумажных денег на золото. К 1972-ому году, при президенте Никсоне, США полностью отказались от золотого стандарта и перешли на систему фиатных валют, завершив его упадок в международном масштабе. Эти события и привели мир к использованию фиатной валюты повсеместно.


Фиатная Валюта vs. Золотой Стандарт

Система золотого стандарта позволяла конвертировать бумажные счета в золото. Фактически, все бумажные деньги были обеспечены ограниченным количеством золота, которое хранило правительство. При товарно-валютной системе правительства и банки могли ввести новую валюту в экономику только в случае владения соответствующего количества золота. Эта система ограничивала способность правительства создавать деньги и увеличивать ценность своей валюты исключительно на основе экономических факторов.

С другой стороны, при системе фиатных валют деньги не могут быть конвертированы во что-либо еще. С помощью фиатных денег власти могут напрямую влиять на стоимость своей валюты и привязывать ее к экономическим условиям. Правительства и центральные банки имеют гораздо больший контроль над валютными системами, они могут реагировать на различные финансовые события и кризисы с помощью различных инструментов, таких как создание частичного банковского резервирования и осуществление количественного смягчения.

Приверженцы золотого стандарта утверждают, что товарно-валютная система более стабильна, поскольку она подкреплена чем-то физическим и ценным. Сторонники фиатной валюты говорят, что цены на золото не были стабильными. В этом контексте ценность или стоимость как товарной валюты, так и фиатных денег могут быть неустойчивыми. Но с системой фиатных валют правительство имеет больше гибкости для действий в чрезвычайных экономических ситуациях.


Некоторые Плюсы и Минусы Использования Фиатной

Экономисты и другие финансовые эксперты не единогласны в поддержке фиатной валюты. Защитники и оппозиционеры страстно спорят о плюсах и минусах этой валютной системы.

  • Дефицит: Фиатные деньги не поддаются влиянию и не ограничены дефицитом в отличии от такого физ. товара как золото.

  • Затраты: В отличии от товарных, фиатные деньги более доступны для производства.

  • Возможность реагировать: Фиатная валюта дает правительствам и их центральным банкам большую гибкость для преодоления экономического кризиса.

  • Международная Торговля: Фиатная валюта используется странами по всему миру, что делает её приемлемой формой валюты для международной торговли.

  • Удобство: В отличие от золота, фиатные деньги не зависят от физических резервов, которые требуют хранения, защиты, мониторинга и других дорогостоящих нужд.

  • Нет Внутренней Ценности: Фиатная валюта не имеет внутренней ценности. Это позволяет правительствам создавать деньги из ничего, что может привести к гиперинфляции и разрушению их экономической системы.

  • Исторически рискованно: Исторически внедрение систем фиатных валют приводило к финансовым коллапсам, из чего можно предположить, что их использование представляет некоторые риски.

Фиатная Валюта vs. Криптовалюты

Фиатная валюта и криптовалюта имеют схожесть из-за отсутствия подкрепления физ. товаром, но на этом их схожесть обрывается. В то время как фиатные деньги контролируются правительствами и центральными банками, криптовалюты по существу децентрализованы, в основном благодаря распределенному цифровому реестру под названием Blockchain (Блокчейн).

Другим заметным отличием между этими двумя валютными системами является способ генерирования денег. Bitcoin, как и большинство криптовалют, имеет контролируемое и ограниченное предложение - в отличие от фиатных денег, которые банки в основном создают из ничего, исходя из своих суждений об экономических потребностях страны.

В качестве цифровой формы денег, криптовалюты не имеют физического аналога и не имеют границ, что делает их менее ограниченными для транзакций по всему миру. Кроме того, транзакции необратимы, а характер криптовалют значительно усложняет их трекинг по сравнению с системой фиатных валют.
Следует отметить, что рынок криптовалют намного меньше и, следовательно, более волатилен, чем традиционные рынки. Вероятно, это одна из причин, по которой криптовалюты еще не получили всеобщего признания, но по мере роста и развития криптовалюты волатильность, вероятно, будет уменьшаться.


Заключение

Будущее обеих форм валюты никоим образом не определено. В то время как криптовалютам еще предстоит пройти долгий путь и, безусловно, столкнуться со многими проблемами, история фиатной валюты демонстрирует уязвимость этой формы денег. Это одна из главных причин, из-за которой многие люди изучают возможности перехода к криптовалютной системе для своих финансовых транзакций - по крайней мере на долю процента.

Одна из главных идей создания Bitcoin и криптовалют является изучение новой формы денег, основанной на распределенной пиринговой сети (P2P). Скорее всего, Bitcoin был создан не с целью полной замены фиатной системы, а для предложения альтернативной экономической сети, которая, безусловно, может создать лучшую финансовую систему для лучшего общества.

Фиатные деньги — что это такое? Определение, значение, перевод

Фиатные деньги это те самые обычные денежки, которые сегодня имеют обращение во всех странах мира. Выражение «фиатные деньги» часто употребляется в контексте криптовалют, чтобы подчеркнуть, что речь идёт не о криптовалюте, а об «обычных» деньгах.

Слово «Fiat» переводится с латыни фразой «пусть будет так». Здесь имеется в виду тот факт, что современные деньги не обеспечены золотом, и их ценность устанавливается правительством каждой конкретной страны, проводящим эмиссию купюр и регулирующим зарплаты и цены. То есть, какие купюры царь решил напечатать, такие и будем принимать как средство платежа. Многие люди не без доли правоты считают доллары «фантиками», не имеющими никакой ценности, поскольку

ФРС США может печатать их сколько угодно, чтобы поставить Россию обратно на колени.



Вы узнали, откуда произошло слово Фиатные деньги, его объяснение простыми словами, перевод, происхождение и смысл.
Пожалуйста, поделитесь ссылкой «Что такое Фиатные деньги?» с друзьями:

И не забудьте подписаться на самый интересный паблик ВКонтакте!

 



Фиатные деньги это те самые обычные денежки, которые сегодня имеют обращение во всех странах мира. Выражение «фиатные деньги» часто употребляется в контексте криптовалют, чтобы подчеркнуть, что речь идёт не о криптовалюте, а об «обычных» деньгах.

Слово «Fiat» переводится с латыни фразой «пусть будет так». Здесь имеется в виду тот факт, что современные деньги не обеспечены золотом, и их ценность устанавливается правительством каждой конкретной страны, проводящим эмиссию купюр и регулирующим зарплаты и цены. То есть, какие купюры царь решил напечатать, такие и будем принимать как средство платежа. Многие люди не без доли правоты считают доллары «фантиками», не имеющими никакой ценности, поскольку

ФРС США может печатать их сколько угодно, чтобы поставить Россию обратно на колени.

Фиатные деньги - что это простыми словами? Сравнение фиата и криптовалют

Фиатные или фидуциарные деньги – это классические средства оплаты, обыкновенные бумажные купюры, деньги на наших банковских картах, которыми мы пользуемся ежедневно (доллар США, евро, рубль, юань и т.д.). Фиатная валюта является платежным средством принятым государством на законодательном уровне.

«Да будет так!» – именно так переводится слово fiat с латиницы. А еще это значит «указание» или «декрет». По-другому фиатные деньги еще именуют фидуциарными (fiducia на латинском означает «доверие»), символическими или кредитными.

Фиат не имеет внутренней стоимости и обеспеченности резервами. Данные активы обеспечены только доверием людей к государству и уровнем авторитета государства в мире. До отмены «золотого стандарта» в 1973 году фидуциарные платежные средства обеспечивались золотом, то есть за каждой банкнотой стояло определенное количество драгоценного металла из золотого запаса государства.

Они представлены разными формами:

  • бумажными банкнотами;
  • металлическими монетами;
  • безналичными деньгами.

Эмиссией (выпуском) фиатных валют занимается государство. Оно же устанавливает их стоимость и указывает гражданам, что они должны ими пользоваться – оплачивать налоги в данной валюте, покупать и продавать за эти деньги товары и услуги в пределах той или иной страны.

Простыми словами, фиат это любая законная национальная валюта любого государства — рубль, доллар, евро, йена, юань и еще сотни более мелких валют.

Навигация по материалу:

Самые популярные фиатные валюты в мире

Резервной мировой валютой безусловно является доллар США, однако в список самых популярных и используемых валютных активов также входят Евро и Фунты.

  • Доллар США. Это законное платежное средство, но в обороте есть только банкноты достоинством 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1000, 5000 и 10 000 долларов. Причем монеты разных видов и годов выпуска. В том числе имеют ценность банкноты, изготовленные до 1928 года.
  • Евро — валюта стран Евросоюза. В обращении на данный момент находятся банкноты семи номиналов: 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро. Все они имеют единое тематическое и стилевое решение. В зависимости от номинала они различаются размерами и цветовой гаммой. Изображения на деньгах отражают эпохи и архитектурные стили Европы.
  • Фунт стерлингов — валюта Великобритании. Стоит отметить, что стерлинги раньше изготавливали из серебра, а купюры появились только в конце семнадцатого века.

История фиата — эволюция денег

По обеспечению деньги делятся на 2 вида — фиатные и действительные.

Название Полные или неполные синонимы Характерные черты Пример
Фиатные (от лат. fiat, «да будет так!», например, fiat lux – «да будет свет») Символические, кредитные, необеспеченные, бумажные. Также фиатные деньги называют фидуциарными от лат. feducia, «доверие». Их покупательная способность основана исключительно на доверии к эмитенту (государству).

Номинальная стоимость таких денег не зависит от их материала или от обеспечения, хранящегося в банке.

Говоря простыми словами, за фиатные деньги поручается государство.

Все современные бумажные и электронные деньги (доллары, евро, рубли, гривны) – это примеры фиатных денег.
Действительные Обеспеченные, реальные, представительские, разменные, товарные, декретные. Имеют собственную стоимость, например, сделаны из драгоценных металлов, или имеют эквивалентное обеспечение, например, их можно обменять на золото в банке. Обеспеченные деньги были в ходу в разных странах до конца ХIX в. Например, золотой рубль, который выпускался в России времен Николая II. Такая монета была равна 0,774234 г. чистого золота.

Долгое время были в ходу банкноты, имея которые, человек мог обратиться в банк и получить эквивалент в золоте.

В древнем мире для обмена, займа или дарения применялось множество видов товарных денег:

  • ракушки и жемчужины;
  • шкуры животных;
  • живой скот и другая пища длительного хранения, мед;
  • камешки и т.д.

Некоторые из этих видов денег имели практическую ценность, например, из шкуры можно было сшить одежду, а скот забить и накормить семью. А некоторые, в частности жемчужины, были в первую очередь средством товарообмена.

Интересно то, что к появлению письменности у человечества в первую очередь привела не наука, религия или поэзия, а бухгалтерский учет. Было необходимо считать деньги, и расчетов становилось все больше. Запоминать такое количество данных стало слишком сложно, и люди начали делать записи. Первые памятники письменности обнаружены в Китае, и они относятся к IV тыс. до н.э.

Начиная со II тыс. до н.э. в обиход входят деньги из железа, серебра, золота и других металлов. Сначала были наконечники стрел, обломки мечей и тому подобное.

Первые металлические монеты появились Китае в XII в. до н.э. в качестве внутреннего платежного средства. Они были сделаны из сплава бронзы.

Древнейшие монеты в Европе состояли из сплава серебра и золота и были выпущены в оборот в Лидии, царем Ардисом, примерно в 685 г. до н.э. К концу XIX в. все развитые страны уже имели в обращении монеты и использовали золотой стандарт.

Бумажные деньги появились в I в. н.э. по следующим причинам:

  • Добыча драгоценных металлов для монет была затратной.
  • Монеты легко могли подделать, нужно было контролировать чистоту сплава.
  • Носить с собой большое количество монет было неудобно.

Первые бумажные деньги изобрели тоже в Китае, в 812 г., и они представляли собой сертификат, в котором было сказано, сколько денег купец оставил в казне, отправляясь в путешествие. Английское выражение bank note, запись от банка, очень точно описывает этот процесс. Вместо того, чтобы передавать реальные деньги, купец мог отдать свой сертификат.

Китайские торговцы завезли идею бумажных денег в Европу, и в 1660-х годах выпуск банкнот начали осуществлять шведы и британцы. В 1769 г. российская императрица Екатерина II провела реформу и легализовала бумажные банкноты.

К необеспеченным деньгам человечество окончательно перешло в 1970-х годах, когда банк США отказался обменивать свою валюту на золотой запас.

Электронные фиатные деньги

В последние два десятилетия фиат представлен преимущественно электронными деньгами. Как свидетельствует статистика в мире сегодня только 8% – это наличные средства. Остальное – это цифровые деньги на банковских счетах.

Государства разных континентов кто быстрее, кто медленнее переходят к безналичному обществу.

Однако их отличие от криптовалют снова же состоит в том, что они централизованы – эти электронные деньги принадлежат государству, а в отдельных случаях частным компаниям, которые устанавливают свои правила. Они могут по запросу отменить или заморозить транзакции.

Чтобы пользоваться электронными деньгами, обязательно прохождение идентификации – указание личной информации, загрузка документов, если пользователь желает получить полный доступ ко всем функциям системы.

Помимо денег на банковских счетах, различают сетевые частные валюты, пример – WebMoney, Яндекс.Деньги, Киви. А также сетевые фиатные деньги – PayPal и GlobalMoney.

Что определяет стоимость фиатной валюты?

Фиатный вид денег еще называют необеспеченными. Почему? Да потому, что за этими деньгами в настоящее время не предусмотрено обеспечение золотом или иными драгоценными металлами. Это раньше за каждой банкнотой предусматривалось конкретное количество золота. Фиат появился в обращении как альтернатива обеспеченным товаром валютам.

Сегодня, все, на чем держится фиат – это на доверии людей и гарантиях государства. Государство провозгласило, что это законное платежное средство на его территории и граждане обязаны подчиняться. Мы знаем, что можем пойти в магазин и обменять фиатные банкноты на нужные нам товары, получить за них требуемые услуги.

Ценность фиатных денег только в том, что такой ценностью их наделила власть страны. В итоге, когда доверие к институтам власти падает – фиатная валюта обесценивается.

Курс фиатной валюты может колебаться в зависимости от экономической ситуации в той стране, к которой они относятся. Любые широкомасштабные потрясения могут вызвать обвал их стоимости. Гиперинфляция полностью разрушает доверие к подобным валютам. Цены растут, власть вынуждена печатать новые банкноты, и в результате получается страна миллионеров – только абсолютно нищих, поскольку за миллионы практически ничего ценного не купишь.

Цена валюты основана на том, для чего ее можно использовать, а не потому, что наличные деньги имеют какую-то ценность: их материал стоит дешевле, чем номинал. Это деньги можно использовать в государстве, поскольку они основаны на доверии между эмитентом, держателем и теми, кто их получает. Предложение и спрос могут свободно регулироваться правительством и рынком.

Если доверие к валюте (и государству за ней) будет потеряно, она потеряет спрос, что приведет к падению стоимости. Ценность фиата прямо не привязана к физическому активу, таком как драгоценный металл или предмет, который кому-то нужен.

Например, когда правительство Зимбабве начало выпускать больше денег, ситуация привела к гиперинфляции. Государство не смогло поддержать курс. Или ситуация с падением рубля: сложное геополитическое положение отражается на его цене. В сравнении с валютами других стран рубль теряет стоимость.

ТОП-5 глобальных проблемы фиатных денег

  1. Инфляция. Ежегодно все фиатные (фидуциарные) деньги подвержены обесцениванию, что означает их фактически бесконтрольный выпуск Национальными Банками практически всех государств мира (в США — ФРС, в РФ — Банком России, в Украине — НБУ и т.д.), т.к. затраты бюджета всегда превышают его доходы. Скачки валютных курсов на рынке форекс лишь определяют какие из фиатных денег (USD, EUR, JPY, CHF, CAD, AUD, NZD, NOK, SEK, RUB, UAH, BYN и др. ) на текущий момент «печатаются» быстрее всех остальных.
    В ответ первые лица самих государств в падении котировок своих национальных валют всегда называют виновными не себя, а трейдеров, инвесторов и брокеров, занимающихся «валютными спекуляциями» на бирже и форексе.
  2. Крах «золотого стандарта» Бреттон-Вудской системы в 1971 году, когда США в одностороннем порядке перестали выдавать хранившееся у нее золото в обмен на доллары США по требованиям центральных банков других государств мира. В итоге с 8.01.1976 г. и по сей день действует Ямайская валютная система, по которой в ЗВР (золото-валютные резервы) кроме самого золота, стали входить доллар США, фунт стерлингов, евро (ранее немецкая марка), швейцарский франк и с 2016г. частично китайский юань.
  3. Ведущие страны мира живут в долг, который растет в геометрической прогрессии и у большинства стран мира… в несколько раз превысил их ежегодный бюджет. Де-факты эти страны — банкроты, как и их национальные (фиатные) деньги. Размеры государственного долга в фиатных деньгах грозят крахом всей мировой финансовой системы. Кстати, в числе лидеров — должников страны — гаранты ЗВР фиатных денег остальных Нацбанков мира (Япония с долгом в 250% своего ВВП, США, Великобритания, Канада, ЕС).
  4. В продолжении политики большинства стран мира «сидеть на кредитной игле». А как может быть иначе у политиков — популистов, обещающих «повысить зарплаты и пенсии», увеличить дотации и т.д. за счет дальнейшей девальвации фиатных денег в своих государствах.
  5. В разочаровании населения в инвестициях. В попытках сохранить заработанные фиатные деньги уже значительная часть населения планеты пытается раз за разом неудачно «инвестировать» их в ценные бумаги, инвестиционные фонды, ETF и хедж фонды, ПИФы и ПАММ-счета всевозможных бирж, в итоге теряя и их по статистике от 72% до 97%.

Криптовалюта как альтернатива фиатным валютам

Многие эксперты утверждают, что фиатные деньги уже изжили себя. Им на замену пришли криптовалюты. Но смогут ли они стать достойной заменой, или это только временная мода, которая быстро себя изживет?

Прежде чем делать какие-то выводы, следует выяснить, что же из себя представляет криптовалюта. Итак, это разновидность цифровых денег, которые создаются и работают благодаря криптографическим методам. Это децентрализованные системы, которые базируются на технологии блокчейна и ни от кого не зависят. Они универсальны и уникальны. Кроме того, криптовалюта открыта, так что информация о транзакциях доступна всем и каждому, что не исключает анонимности криптовалют.

Зная, что такое фиат, понять суть криптовалюты непросто. Это что-то кардинально другое. Появление криптовалют даже было названо новой финансовой революцией, что неудивительно, ведь после появления биткоина (первой криптовалюты) финансовый мир изменился навсегда, разделившись не только на фиатные и нефиатные деньги, но и на криптовалюты.

В 2009 году свет увидела первая в мире криптовалюта — Bitcoin (BTC). Если опустить все технические нюансы, то можно сказать, что биткоин является электронной платёжной системой, использующей собственную монету с ограниченной эмиссией и работающей через свою защищённую децентрализованную сеть. Она исключала полную зависимость людей от банка, так как позволяла обойти этого посредника, совершая транзакции от абонента к абоненту через блокчейн, попутно добывая очередную монету.

Ключевые различия фиата и криптовалюты

Криптовалюты появились после разработки в 2009 г. технологии блокчейн, которая позволила усовершенствовать технологию хранения данных о средствах пользователей. Несмотря на отличия в способах хранения и перечисления денег, цифровые валюты имеют сходства с бумажными.

Наличие материальных аналогов

Фиаты могут быть представлены в виде купюр или монет, если воспользоваться банкоматом для снятия их с карточки.

Криптовалюты нельзя потрогать, покупки можно оплачивать только в сети Интернет. Это считается минусом цифровых монет — нельзя получить к ним доступ, не имея доступа к электронному кошельку или аккаунту на бирже.

Централизация

Национальная валюта принадлежит государству и выпускать ее может только центральный банк. Специальные службы определяют размер комиссии, возможность конвертации и др. Население не влияет на стоимость банкнот.

Эмиссию криптовалюты не контролируют государственные службы. Пользователи платформ могут сами добывать монеты и тратить их только на ресурсах, которые принимают цифровые деньги. Информация о совершенных сделках не проверяется банками и правоохранительными органами. Из-за отсутствия централизованного контроля курс валют изменяется под влиянием спроса на монеты, что делает его неустойчивым.

Обеспечение

Сходство между фиатной и цифровой валютой состоит в том, что они ничем не обеспечены. Курс фиата зависит не столько от ВВП, сколько от действий государства и его экономической политики. Криптовалюты финансируются инвесторами из числа пользователей сети, но их стоимость колеблется только под влиянием спроса на монеты.

Инфляция

Центральный государственный банк может выпустить множество купюр, снижая ценность той или иной национальной валюты. Инфляция может привести к ее обесцениванию. Криптовалюта более надежна, так как не подвержена инфляции.

Анонимность

При совершении сделок с фиатом покупатель не может сохранить свои данные в тайне. Для снятия наличных с карточки надо воспользоваться банкоматом, данные о снятой сумме будут храниться в базе данных банка. При расчете в магазине бумажными купюрами будет видно его лицо, с помощью данных с видеокамеры можно подтвердить совершение покупки. Если пользоваться пластиковой карточкой при совершении покупок, информация о них тоже поступит в банк.

При проведении транзакций с помощью криптовалюты данные о пользователе остаются в системе, но в зашифрованном виде. Владельцы платформ не предоставляют информацию о сделаках правоохранительных органов. Существуют сети, в которых даже их создатели не могут узнать данные о происходящем в сети. За счет технологии блокчейн обеспечивается высокий уровень анонимности.

Безопасность

Хранить сбережения и в фиате, и в криптовалюте небезопасно. Есть те, кто хочет завладеть чужими деньгами. Они придумывают разные способы это сделать: воровать кошельки, устанавливать на банкоматы устройства, запоминающие номера и коды пластиковых карточек, взламывать аккаунты на биржах и электронные кошельки. Технология Блокчейн понижает риск взлома до 0,001%, но вероятность потерять свои средства сохраняется.

Удобство

Чтобы открыть счет в банке, надо придти в его отделение, заполнить заявление, оплатить комиссии и подождать, пока будут оформлены все документы. После этого можно будет получить пластиковую карточку, с помощью которой можно будет совершать покупки за начисляемые средства.

Открыть электронный кошелек проще: надо зайти на официальный сайт и заполнить анкету. Это займет несколько минут. Рассчитываться криптовалютами проще, но пока их нельзя использовать во всех учреждениях торговли.

Популярность среди населения

Национальная валюта есть у любой страны мира. Фиатные деньги при совершении сделок более востребованы. Даже для того, чтобы воспользоваться криптовалютами для покупки некоторых товаров и услуг, надо перевести их в фиат.

Криптовалюта со временем может заменить фиатные деньги, так как ее удобнее использовать для расчетов. Для этого не хватает законодательной базы и одобрения использования цифровых монет со стороны правительств разных стран.

Преимущества и недостатки криптовалют и фиатных денег

Плюсы криптовалют:

  • Отсутствие центрального сервера, взлом которого привел бы к потере денег миллионами людей. В основе криптовалют лежит идея децентрализации. Копии блокчейна находятся на множестве компьютеров мира, и чтобы внести изменения в цепочку блоков, необходимо согласие большинства.
  • Прозрачность транзакций. Информация обо всех платежах навсегда сохраняется в блокчейне и доступна для просмотра любым желающим.
  • Криптовалюта не подчиняется государственным или банковским структурам, хотя они очень стараются заиметь над ней влияние. Отсутствие привязки к банкам защитит положение крипты даже в случае всемирного дефолта.
  • Техническая невозможность подделки.
  • Устойчивость к инфляции, поскольку эмиссия большинства криптовалют ограничена. Например, у Биткоина максимальное количество монет составляет 21 миллион, их будет добыто к 2140 году.
  • Анонимность. Несмотря на то что адреса криптовалют и суммы транзакций находятся в общем доступе, невозможно узнать, кто именно владеет кошельком. Чтобы пользоваться криптовалютой, не нужно раскрывать свою личную информацию, такую как имя или паспортные данные.

Минусы криптовалют:

  • Ценность монет зависит только от соотношения спроса и предложения. Отсюда высокая волатильность, резкие перепады курса, сложность прогнозирования. С другой стороны, волатильность часто играет на руку трейдерам в получении дохода.
  • Потерять доступ к криптокошельку очень легко — достаточно забыть пароль, не сохранить seed-фразу или приватный ключ для его восстановления. Если соблюдены эти три условия, то про деньги на балансе можно забыть.
  • Невозможно отменить транзакцию, вернуть отправленные на ошибочный адрес средства.

Плюсы фиатных денег:

  • Более заметная стабильность, нет сильной волатильности. Несмотря на рост популярности криптовалют, фиатные деньги все еще более востребованы и в жизни, и на валютных биржах. Ими торгует огромное количество людей, что делает колебания курса более предсказуемыми.
  • Потерять пластиковую карту или забыть пин-код — не значит потерять деньги. Финансы по-прежнему лежат в банке, где их легко можно снять и заказать новую карту, имея в наличии паспорт.
  • Операции в банке — возвратные. В случае ошибки есть возможность отменить транзакцию, если будет доказан факт мошенничества, а банк сочтет причины весомыми.
  • Фиатные деньги широко распространены и принимаются везде: в магазинах, ресторанах, такси, аэропортах. До тех времен, когда можно будет купить на рынке огурцы за биткоины, нам еще несколько десятилетий.

Минусы фиатных денег:

  • Централизация. Большинство проектов, работающих с фиатом, имеет в основе центральный сервер. Взломав его, хакер получает доступ к счетам пользователей. Такие ситуации случаются с завидной регулярностью.
  • Инфляция. Государство вынуждено регулярно печатать новые деньги, что приводит к их постепенному обесцениванию.
  • Отсутствие анонимности. Чтобы завести банковскую карту или счет, необходимо предоставить банку всю свою личную информацию, от фамилии и паспортных данных до места работы.

Таким образом, оба платежных средства имеют преимущества и недостатки. На текущий момент они дополняют друг друга, и криптовалюта пока не может существовать без фиата. Ключевым примером этому является тот факт, что большой популярностью пользуются биржи, где возможна покупка или продажа криптовалюты за фиатные деньги: 

Заменит ли биткоин фиатные деньги?

Сегодня ответить на этот вопрос однозначно сложно. Биткоин пока находится на начальной стадии своего развития, ему предстоит решить еще множество проблем, как- то скорость проведения транзакций, масштабируемость, высокая волатильность.

Биткоин сегодня хотя и принимают к оплате многие магазины и сервисы, все же до повсеместного признания BTC еще очень далеко.

Тем не менее такие видные деятели современного бизнеса как глава Twitter Джек Дорси, сооснователь корпорации Apple Стив Возняк и многие крупные инвесторы выражают надежду, что в ближайшее десятилетие биткоин имеет все шансы стать если не единственным мировым платежным средством, то родной валютой интернета точно.

Где можно обменять фиатные деньги на биткоин и другие криптовалюты?

Для безопасного и удобного обмена фиата на криптовалюты, мы подготовили рейтинг самых надежных и популярных криптовалютных бирж, которые поддерживают ввод и вывод средств в рублях, гривнах, долларах и евро.

Надежнее всего площадки с наибольшим оборотом денежных средств. Уже несколько лет крупнейшей криптовалютной биржей в мире является Binance. Площадка Binance является самой популярной криптобиржей и на территории СНГ, поскольку имеет максимальные объёмы торгов, минимальные комиссии и поддерживает переводы в рублях с банковских карт Visa/MasterCard и платёжных систем QIWI, Advcash, Payeer.

Специально для новичков мы подготовили подробное руководство: Как купить биткоин на криптобирже за рубли?

Критерии по которым выставляется оценка в нашем рейтинге криптобирж:

  • Надежность работы — стабильность доступа ко всем функциям платформы, включая бесперебойную торговлю, ввод и вывод средств, а также срок работы на рынке и суточный объем торгов.
  • Комиссии – размер комиссии за торговые операции внутри площадки и вывод активов.
  • Отзывы и поддержка – анализируем отзывы пользователей и качество работы техподдержки.
  • Удобство интерфейса – оцениваем функциональность и интуитивность интерфейса, возможные ошибки и сбои при работе с биржей.
  • Особенности платформы – наличие дополнительных возможностей — фьючерсы, опционы, стейкинг и прочее.
  • Итоговая оценка – среднее число баллов по всем показателям, определяет место в рейтинге.

Подведем итоги

Изучив информацию о фиатных валютах, и чем они отличаются от криптовалют, можно сделать предположение, что фиат хоть пока и обладает большим доверием со стороны людей и государства, однако постепенно цифровые валюты могут вытеснить его с рынка.

Сейчас большая часть фиатных денег переживает огромную инфляцию, в ходе которой сбережения многих пользователей с каждым днем становятся все меньше, особенно если это касается не резервных валют.

Криптовалюты же, в свою очередь, на протяжении многих лет показывают положительную тенденцию роста, хоть и имеют большую волатильность. Именно поэтому вкладывать свободные средства на долгосрочной перспективе можно именно в этот актив. Так вы сможете идти в ногу со временем, поддерживать криптосообщество и технологию Blockchain, а также приумножать свое состояние и обезопасить его от постоянного обесценивания. Решать вам!

Подписывайтесь на новости криптовалютного рынка в Яндекс Мессенджер.
Поделитесь этим материалом в социальных сетях и оставьте свое мнение в комментариях ниже.


Самые последние новости криптовалютного рынка и майнинга:The following two tabs change content below.

Материал подготовлен редакцией сайта "Майнинг Криптовалюты", в составе: Главный редактор - Антон Сизов, Журналисты - Игорь Лосев, Виталий Воронов, Дмитрий Марков, Елена Карпина. Мы предоставляем самую актуальную информацию о рынке криптовалют, майнинге и технологии блокчейн.

Что такое фиатные деньги простыми словами? | CryptoFox

Мир криптовалют имеет собственный язык. Один из частых терминов — фиат и фиатные деньги. Мы уже писали про сленг криптотрейдеров. Теперь поговорим о том, что такое фиатная валюта и фидуциарные деньги и что имеют в виду люди, когда используют этот термин.

Что такое фиатная валюта?

Фиат — это форма денег, которая выпускается правительством. Она объявлена законным платежным средством. Этот тип валюты не привязан ни к одному ценному активу, он просто печатается по усмотрению центрального правительства. Именно поэтому такая форма денег называется фиатная или фидуциарная: первое значит соглашение “Да будет так”, а второе — доверие. Когда мы используем государственные деньги, мы верим правительству, что валюта имеет ценность.

Тем не менее, правительства должны быть осторожны, чтобы избежать чрезмерного обращения, поскольку это приведет к снижению стоимости денег.

В общем, фиат — это любая законная валюта любого государства. Рубль, доллар, евро, йена, юань — их список огромен.

Что определяет стоимость денег?

Цена валюты основана на том, для чего ее можно использовать, а не потому, что наличные деньги имеют какую-то ценность: их материал стоит дешевле, чем номинал. Это деньги можно использовать в государстве, поскольку они основаны на доверии между эмитентом, держателем и теми, кто их получает. Предложение и спрос могут свободно регулироваться правительством и рынком.

Если доверие к валюте (и государству за ней) будет потеряно, она потеряет спрос, что приведет к падению стоимости. Ценность фиата прямо не привязана к физическому активу, таком как драгоценный металл или предмет, который кому-то нужен.

Например, когда правительство Зимбабве начало выпускать больше денег, ситуация привела к гиперинфляции. Государство не смогло поддержать курс. Или ситуация с падением рубля: сложное геополитическое положение отражается на его цене. В сравнении с валютами других стран рубль теряет стоимость.

Для чего используется фиат

В этом пункте практически не требуется объяснение, ведь это именно те деньги, которые мы используем каждый день. Фиатная валюта поступает в виде наличных бумажных денег, монет, кредитов, займов или облигаций.

Фиат используется для обмена валюты. Международные услуги по переводу денежных средств позволяют людям брать одну форму фиксированных денег.

Сложности с деньгами

Одно из преимуществ, которое дает фиат, — его распространенность. Он поддерживается платежными сетями и валютными биржами по всему миру. Правительства контролируют денежную массу и не зависят от товара.

Но это также недостаток, потому что, если печатается слишком много денег, валюта сталкивается с гиперинфляцией.

Поскольку деньги должны постоянно печататься, их стоимость постоянно снижается в долгосрочной перспективе.

Вот некоторые из ключевых различий между фиатом и криптовалютами:

Фиат доступен, правила его использования давно установлены. Чтобы отказаться от него, нужна сильная инфраструктура приема криптовалют. Это не выгодно правительству, а кто-то видит в популяризации криптовалют экономическую угрозу и угрозу безопасности.

Другие статьи по теме денег:

Правда ли, что криптовалюты — спасение от инфляции?

Внедрение криптовалют: проблемы массового принятия и их решение

Какие проблемы денег породили криптовалюту

Фиатные деньги что это? Определение простыми словами

На криптовалютных форумах и в различных статьях на эту тему очень часто используется термин «фиатные деньги». На первый взгляд, может показаться, что это какой-то сложный термин из области экономики, но на самом деле, что такое фиатные деньги достаточно легко понять. Фиатные деньги (fiat с латыни переводится как указ) – это привычные для всех нас бумажные деньги, которые были установлены государством, как законное средство оплаты. И, конечно же, только у государства есть монополия на их выпуск. Ценность этих денег определяется только государством. Они ничем не подкреплены: ни золотом, ни другими драгоценными металлами. По сути, их ценность равна доверию к государству, которое их выпускает. Сегодня практически любая валюта в мире – это фиат. Даже американский доллар, который является мировой валютой, не что иное, как фиат.

Из-за того, что деньги не привязаны к чему-либо, они сильно подвержены риску в любой момент обесцениться. Если, например, в государстве не всё спокойно и люди теряют доверие к самой системе, то и валюта этого государства приходит в упадок.

Что такое нефиатные деньги?

Электронные, или как их ещё называют нефиатные, деньги – это один из видов платёжных средств, которые государство разрешает выпускать частным компаниям. Фиатные и нефиатные деньги отличаются только тем, что нефиатные деньги не являются официальным средством оплаты, и тем, что их нельзя обналичить.

Их выпуском и оборотом занимаются частные компании. Юридически их статус определён, как «электронные единицы стоимости». В основном с их помощью проводят различного рода операции в интернете: пополнять свои счета на различных ресурсах, оплатить коммуналку, интернет или телевидение, пополнить счёт на телефоне и совершить множество других операций.

Компаний, которые занимаются выпуском и оборотом электронных денег, очень много, самые известные из них – Webmoney, QIWI, Яндекс.Деньги и Easypay. У каждой из них есть свои плюсы и минусы, но самой лучшей всё-таки является компания Webmoney. Именно у этой системы в обороте имеется множество электронных аналогов реальных денег, которые продаются по пропорциональному курсу к реальным валютам.

Единственным недостатком электронных денег можно назвать то, что работают они только внутри самой системы, и оплатить ими можно ограниченный спектр услуг. Но в любой момент их можно обменять на фиатные деньги.

В чём разница криптовалюты и фиатных денег?

От мирового кризиса 2008 года пострадало много людей. Вместе со своими деньгами они утратили веру в существующую банковскую систему. Это стало одним из толчков, который позволил криптовалюте быстрее развиваться.

Криптовалюты и фиатные деньги имеют больше различий, чем общего. Всё, что между ними общего, это то, что они являются платёжными средствами. Далее, начинаются только различия. У каждой из этих систем есть свои преимущества и недостатки. Криптовалюту абсолютно нельзя подделать, она децентрализована, комиссия за транзакции минимальна, но никто не гарантирует вам её сохранность. Если у вас её украдут, искать её, в отличие от фиатных денег, которые защищает государство, никто не будет. 

И как вы уже наверняка знаете, что в отличие от фиатных денег, выпуском криптовалюты не занимается ни одно государство в мире, а, следовательно, оно не может её контролировать. Мало того что криптовалюта – это находка для оплаты товаров на чёрном рынке, так ещё и само её существование ставит под вопрос целесообразность фиатных валют. Не думаю, что какому-то государству это может понравиться. Скорее всего, это приведёт к тому, что в скором времени её начнут повсеместно запрещать. Да, и если честно, пока что не до конца понятно, кто выйдет победителем из битвы двух систем. Останется всё как есть сегодня, или криптовалюта изменит всю финансовую систему мира и вытеснит фиатные деньги из мировой экономики.

Мнение из сети

Думаю, лет через 15-20 мы вообще забудем, что такое доллар и евро. Наш родимый биточек победит всю эту мировую, давно устаревшую систему. Почему государство должно нам диктовать, что, сколько стоит, и что нам делать с криптовалютой? (риторический вопрос).

Фиатные или фидуциарные деньги: что это, примеры

Автор Виктория Булахова На чтение 9 мин.

Фиатные деньги – это деньги, выпускаемые правительством и не обеспеченные резервами. Большинство наличных и безналичных расчетов, совершаемых нами, осуществляется с помощью фиатных денег. Слово fiat в переводе с латинского означает «указ» или «да будет так». Бумажные или электронные деньги в валюте любой страны, не обеспеченные драгметаллами, именуются фиатными. Другое их наименование – фидуциарные деньги (от лат. fiducia – доверие). Стоимость таких денег не зависит от стоимости материала, из которого они изготовлены. О бумажных и электронных фиатных деньгах и их влиянии на инфляцию, а также об их «конкурентах» – криптовалютах мы расскажем в этой статье.

Фиатные деньги – это

Фиатные деньги – это классическое средство расчетов. Бумажные купюры и безналичные деньги на банковских счетах и картах, а также другие виды электронных денег (Яндекс.Деньги, WebMoney и др.) являются фиатными деньгами. Это означает, что их ценность определяется номиналом и основана на доверии между эмитентом (государством) и получателем.

Итак, что такое фиатные деньги простыми словами? Это – те деньги, которые мы ежедневно используем для оплаты за потребляемые товары, работы или услуги. К фиатным деньгам относятся:

  • бумажные деньги;
  • безналичные средства на счетах;
  • электронные деньги;
  • долговые обязательства.

История

В древние времена расчеты осуществлялись посредством обмена. К примеру: мне нужен шелк, я могу рассчитаться за него продуктами. Или мне требуются услуги лекаря, я оплачиваю их золотом. Такая система расчетов существовала много веков. Цена взаиморасчетов устанавливалась на усмотрение сторон, и такой обмен зачастую был неравноценен.

В дальнейшем для расчетов стали использоваться металлические монеты из драгметаллов – золота и серебра. Использование таких монет было не очень удобно и практично с точки зрения хранения и походов за покупками.

Фиатные деньги берут начало из Древнего Рима, когда император Нерон в I веке н.э. решил снизить процент серебра, содержащийся в динариях – монетах, использовавшихся в качестве расчетов. Последователи Нерона продолжили эту тенденцию, и к моменту падения Римской Империи серебра в монетах практически не было. Это стало причиной распространения фальшивых денег и роста инфляции.

В XI веке в Китае появились первые бумажные деньги, пришедшие на смену медным и железным монетам. С возникновением дефицита меди государство выпустило слишком много железных денег, что явилось причиной инфляции. Бумажные деньги были призваны заменить железо. Реформы императора Кубилая, сделавшие Китай экономически развитым государством, укрепили доверие к бумажным деньгам. Однако в те далекие времена правительства еще не могли регулировать количество денег в обращении, и возникал их избыток. В результате деньги обесценивались, инфляция съедала все доходы от торговли.

Внедрение фиатного вида денег за многовековую историю претерпело множество неудач. Во Франции в XV веке были впервые выпущены бумажные деньги, которые применялись для уплаты налогов. Однако золота для обеспечения бумажных денег стало не хватать и люди, желающие совершить обратный обмен бумажных ассигнаций на золотые монеты, остались ни с чем. В результате фиатная валюта снова не прижилась.

Только после окончания Первой мировой войны фиатные деньги окончательно были утверждены в качестве средства платежей. Золотовалютные резервы ввиду уменьшения своих размеров перестали служить обеспечением для эмитируемых государством ассигнаций. Позже появились фиатные электронные деньги – это любые средства в безналичной форме на банковских счетах и электронных кошельках.

Особенности

Теперь мы знаем, что фиатные деньги – это основное средство расчетов на сегодняшний день. Следует отметить, что фиатная валюта имеет следующие особенности:

  • эмиссия фиатных денег осуществляется исключительно государством;
  • такие деньги выпускаются в любой стране;
  • фиатные деньги существует в наличной и безналичной форме;
  • избыток денег приводит к росту инфляции.

Альтернатива

Альтернативой фиатным деньгам являются криптовалюты, существующие с 2009 года. Основной криптовалютой является биткоин.

Криптовалюты пока еще далеко не везде принимаются к оплате, но постепенно вытесняют электронные деньги. Из особенностей криптовалют можно выделить следующие:

  1. Эмитентом может являться любое лицо, располагающее техническими средствами.
  2. Криптовалюта не привязана к валюте определенного государства и не имеет физического эквивалента. Тем не менее, существует курс такой валюты к любой национальной.
  3. Отличаются высокой волатильностью.
  4. Используются только для расчетов в интернете.
  5. Безопасность расчетов не регулируется банками. За сохранность средств и правильность проведения платежей отвечают те, кто их совершает.

Фиатная валюта и Золотой Стандарт

Золотой Стандарт – это денежная система, обеспечивающая свободный обмен денег на золото. Иным словами, все деньги должны быть обеспечены золотовалютными резервами. Система действовала в XIX и начале XX вв. Главным минусом Золотого Стандарта являлась зависимость от запасов драгоценного металла.

Бреттон-Вудская конференция в 1944 году установила фиксированную цену на золото в размере 35 долларов США за тройскую унцию. Это «привязало» золото к американской валюте, в результате доллар вышел на передний план и возник так называемый Долларовый стандарт. Против этого выступили Франция, Германия и ряд других европейских стран, потребовав обратный обмен долларов на золото.

Таким образом, система Золотого Стандарта не прижилась. В 1976 году на Ямайской конференции страны пришли к соглашению: стоимость денег должна регулироваться на мировом рынке и не зависеть от золота или какой-то определенной валюты. На курс национальной валюты влияют состояние экономики страны, роль государства на международной арене и другие политические факторы. Именно тогда было принято решение о том, что фиатные деньги являются единственным средством расчетов.

Отличия фиатных денег от криптовалют

Каковы основные отличия фиатной валюты от криптовалют? Простыми словами, фиатные деньги – это валюта, количество которой регулируется исключительно государством, а курсы устанавливаются на международном рынке. Криптовалюта менее зависима от политических факторов. Сформулируем основные отличия в таблице.

Критерии отличияФиатные деньгиКриптовалюты
ЭмитентГосударствоЛюбое лицо, располагающее техническими возможностями
Форма выпускаНаличная и электроннаяТолько электронная
ЛимитОграничений не существует. Деньги могут быть выпущены в любом количествеМаксимально возможное количество задано алгоритмом, изменить который не может никто
Государственный контрольКонтролируются государствомНе могут контролироваться одним лицом или группой лиц
КонфиденциальностьПрактически любые переводы, за исключением некоторых электронных кошельков, идентифицируютсяОбеспечивают полную анонимность
ЗащитаГосударство в лице ЦентробанкаСовременные технологии: система Блокчейн, работающая независимо от человеческого фактора
Комиссия за транзакцииЗависит от вида переводаНизкие размеры комиссий или отсутствие издержек за транзакции
ВолатильностьЗависит от государства-эмитентаВысокая
БезопасностьБанки разрабатывают индивидуальные системы защиты от мошенничества, которые постоянно совершенствуютсяВ случае атаки хакеров вас не защитит никто
НалогообложениеОпределяется законодательством страныОтсутствует
РаспространениеШирокое распространение. Фиатная валюта является главным, зачастую единственным средством расчетовПрименяется только для расчетов в интернете за небольшой ассортимент товаров или услуг

Проанализировав эти отличия, можно сделать вывод, что человечество через определенный промежуток времени сделает выбор в пользу криптовалют. Однако фиатные деньги будут существовать еще долго. Главным фактором в пользу фиатной валюты является то, что государство заинтересовано в расчетах национальными деньгами. На криптовалютах же пока что зарабатывают лишь частные лица и компании.

Электронные фиатные деньги

Понятие электронных денег иногда вызывает путаницу: многие считают, что электронными деньгами являются средства, находящиеся только на электронных кошельках.

На самом деле, любые безналичные деньги – средства на банковских счетах, картах, кошельках являются электронными.

Простыми словами, электронные фиатные деньги – это средства в безналичной форме, которые можно обменять на наличные.

Расчеты электронными деньгами осуществляются в следующих формах:

  • платежные поручения;
  • пластиковые карты;
  • аккредитивы;
  • инкассо;
  • электронные переводы.

На сегодняшний день большая часть расчетов совершается именно безналичным способом. Электронные расчеты доступны организациям, индивидуальным предпринимателям и частным лицам.

Преимущества и недостатки фидуциарных денег

Как мы уже знаем, фидуциарные и фиатные деньги – это тождественные понятия. Перечислим основные достоинства фиатной валюты:

  1. Поддерживается всеми биржами и платежными системами мира.
  2. Не зависит от величины резервов.
  3. Защита со стороны государства в лице банков.
  4. Возможно оформить возврат перевода.
  5. Относительно низкая волатильность.

Недостатки:

  1. Поскольку эмиссия контролируется государством, возрастает риск инфляции или дефляции.
  2. Более высокие издержки в сравнении с криптовалютой: налоги и комиссии за переводы.
  3. Курс валюты зависит от действий правительства.

Почему государства перешли к фиатным деньгам

Основная причина, по которой государства сделали выбор в пользу фидуциарных денег, очень проста — со временем становилось все сложнее зависеть от ресурсов. Размер золотого запаса ограничен и пополнять его стало труднее: чем больше стран переходило на Золотой Стандарт, тем более запасы истощались. Кроме того, транзакции драгметалла между государствами создавали дополнительные расходы.

Использование фиатных денег предполагает следующее: количество денег и уровень благосостояния населения определяются совокупностью факторов, определяемых действиями правительства. Простыми словами, фиатная валюта обеспечивает более гибкое регулирование стоимости посредством внутригосударственной и внешней политики.

Фиатные деньги: примеры из современного мира

Приведем примеры фиатных денег.

Американский доллар

На сегодняшний день доллар является наиболее стабильной валютой, применяемой в международных расчетах. Но так было не всегда. До Первой мировой войны мировой валютой являлся британский фунт стерлингов. Это было обусловлено тем, что Британия имела большое количество колоний в разных точках мира. Но после войны экономическое положение фунта стерлинга сильно пошатнулось. Так как американская экономика пострадала менее, чем европейская, доллар начал активно внедряться в банки Европы. Возможность обменять американскую валюту на золото укрепила позиции доллара на международной арене.

После Бреттон-Вудской конференции доллар ослабил свои позиции. Негативные последствия устранялись в течение долгих лет. С принятием Ямайской валютной системы доллар утвердился в качестве мировой валюты, и продолжает играть ведущую роль в международных расчетах на сегодняшний день.

Китайский юань

Китай – вторая по величине экономическая держава. До 1974 года курс юаня зависел от курса фунта стерлингов, затем – от доллара США. В 2005 году правительство Китая приняло решение об отказе от привязки курса юаня к американской валюте. Стоимость юаня стала определяться исходя из его «веса» в валютной корзине, куда вошли несколько валют, в том числе российский рубль.

В 2013 году юань вошел в десятку лидеров мировой торговли.

Японская йена

После отмены Золотого Стандарта Япония подписала соглашение с США, устанавливающее фиксированный обмен йены на доллары. Это соглашение было расторгнуто из-за дисбаланса между спросом и предложением. В период с 1949 по 1971 годы курс йены был эквивалентен доллару США.

Впоследствии, благодаря интенсивному развитию японской экономики, йена стала укрепляться по отношению к американской валюте. В начале нынешнего столетия йена вошла в категорию мировых валют и является одним из защитных активов, приобретаемых инвестиционными фондами и банками других стран мира.

Заключение

Теперь вы знаете, что такое фиатные и нефиатные деньги, а также основные отличия фиатных и криптовалют. В заключение хотелось бы добавить, что рост стоимости фиатных денег означает повышения доверия к государству. Рост цен на криптовалюту обеспечивается укреплением доверия к данному активу и развитию технологий.

Установление не обеспеченных золотовалютными запасами денег в качестве основного средства расчетов заняло не одно десятилетие. Так же и замещение фиатных денег криптовалютами в будущем возможно, но этот процесс займет много лет.

Фиатные деньги и валюта - что это такое простыми словами — Тюлягин

Что такое фиатные деньги / валюта ?

Фиатные деньги — это валюта, выпущенная государством, которая не обеспечена физическими товарами, такими как золото или серебро, а скорее государством, которое их выпустило. Стоимость фиатных денег определяется соотношением между спросом и предложением и стабильностью правительства-эмитента, а не стоимостью товара, поддерживающего их, как в случае товарных денег. Большинство современных бумажных валют — это фиатные валюты, включая российский рубль, доллар США, евро и другие основные мировые валюты.

Содержание статьи:

Как устроены фиатные деньги

Фиатные деньги имеют ценность только потому, что правительство поддерживает эту ценность или потому, что две стороны в сделке соглашаются относительно их стоимости. Исторически сложилось так, что правительства чеканили монеты из ценного физического товара, такого как золото или серебро, или печатали бумажные деньги, которые можно было обменять на установленную сумму физического товара. Фиатные деньги неконвертируемы и не подлежат обмену. Слово «фиат» происходит от латинского и часто переводится как утверждение «да будет так» или «пусть так и будет».

Поскольку фиатные деньги не связаны с физическими резервами, такими как национальные запасы золота или серебра, они рискуют потерять ценность из-за инфляции или даже обесцениться в случае гиперинфляции. Если люди теряют веру в национальную валюту, деньги теряют ценность. Это отличается, например, от валюты, обеспеченной золотом, которая имеет внутреннюю ценность из-за спроса на золото в ювелирных изделиях и украшениях, а также в производстве электронных устройств, компьютеров и аэрокосмических аппаратов.

Доллар США и российский рубль считаются как фиатными деньгами, так и законными платежными средствами, принимаемым для погашения частных и государственных долгов. Законное платежное средство — это в основном любая валюта, которую правительство объявляет законной. Многие правительства выпускают фиатную валюту, а затем делают ее законным платежным средством, устанавливая ее в качестве стандарта для выплаты долга.

Ранее в истории США валюта страны была обеспечена золотом (а в некоторых случаях и серебром). Федеральное правительство прекратило позволяя гражданин обменять валюту на золото правительства с принятием закона о чрезвычайных банковской 1933. Золотой стандарт, который при поддержке американской валюты с федеральным золотом, завершившимся полностью в 1971 году, когда США также перестали выдавать золото иностранные правительства в обмен на валюту США.

С тех пор известно, что доллары США обеспечены «полной верой и доверием» правительства США, «законным платежным средством для всех долгов, государственных и частных», но не «погашаемыми законными деньгами в Казначействе Соединенных Штатов или в любом Федеральном резервном банке», как раньше заявляла печать на долларовых банкнотах. В этом смысле доллары США теперь являются «законным платежным средством», а не «законными деньгами», которые можно обменять на золото, серебро или любой другой товар.

Преимущества и недостатки фиатных денег

Преимущества

Фиатные деньги служат хорошей валютой, если они могут выполнять функции денежной единицы, необходимые экономике страны, — хранить стоимость, обеспечивать числовой счет и облегчать обмен. Он также имеет отличную сеньораж.

Фиатные валюты получили известность в ХХ веке отчасти потому, что правительства и центральные банки стремились оградить свою экономику от наихудших последствий естественных подъемов и спадов экономического цикла. Поскольку фиатные деньги не являются дефицитным или фиксированным ресурсом, как золото, центральные банки имеют гораздо больший контроль над их предложением, что дает им возможность управлять экономическими переменными, такими как кредитное предложение, ликвидность, процентные ставки и скорость обращения денег. Например, Федеральная резервная система США имеет двойной мандат — поддерживать низкий уровень безработицы и инфляции.

Недостатки

Однако ипотечный кризис в США 2007 года и последующий мировой финансовый кризис ослабили веру в то, что центральные банки обязательно могут предотвратить кризисы или серьезные рецессии, регулируя денежную массу. Валюта, привязанная к золоту, например, обычно более стабильна, чем фиатные деньги, из-за ограниченного предложения золота. Есть больше возможностей для создания пузырей с фиатными деньгами из-за их неограниченного количества.

Пример того, как фиатные деньги плохо работают: гиперинфляция

Африканская страна Зимбабве показала пример наихудшего сценария в начале 2000-х годов. В ответ на серьезные экономические проблемы центральный банк страны начал печатать деньги ошеломляющими темпами. Это привело к гиперинфляции, которая в 2008 году составляла от 230 до 500 миллиардов процентов. Цены быстро росли, и потребители были вынуждены таскать с собой мешки с деньгами только для того, чтобы купить основные продукты питания. В разгар кризиса 100 триллионов зимбабвийских долларов стоили около 40 центов в валюте США.

Резюме

В чем ценность фиатных денег?

В отличие от товарных денег, таких как золотые монеты или бумажные банкноты, которые можно обменять на драгоценные металлы, фиатные деньги полностью обеспечиваются полной верой и доверием правительству, которое их выпустило. Одна из причин, по которой это имеет смысл, заключается в том, что правительства требуют, чтобы вы платили налоги фиатными деньгами, которые оно выпускает. Поскольку всем нужно платить налоги, иначе им грозят суровые наказания или тюрьма, люди примут это взамен (это известно как чартализм). Другие теории денег, такие как теория кредита, предполагают, что, поскольку все деньги являются отношениями кредита и долга, не имеет значения, обеспечены ли деньги чем-либо для поддержания стоимости.

Почему современные экономики отдают предпочтение фиатным деньгам?

До 20 века в большинстве стран использовался какой-то золотой стандарт или товарную привязку. Однако по мере роста масштабов и масштабов международной торговли и финансов ограниченное количество золота, поступающего из шахт и хранилищ центральных банков, не могло успевать за новой создаваемой стоимостью, что приводило к серьезным сбоям в работе глобальных рынков и торговли. Фиатные деньги дают правительствам большую гибкость в управлении своей валютой, определении денежно-кредитной политики и стабилизации глобальных рынков. Это также позволяет использовать банковское обслуживание с частичным резервированием, которое позволяет коммерческим банкам приумножать имеющуюся сумму денег для удовлетворения спроса со стороны заемщиков.

Какие есть альтернативы фиатным деньгам?

Практически в каждой стране сегодня есть законное платежное средство — фиатные деньги. Хотя вы можете покупать и продавать золото и золотые монеты, они редко используются в обмене или для повседневных покупок и, как правило, представляют собой коллекционный или спекулятивный актив. Криптовалюты, такие как Биткойн и альткоины, появились за последнее десятилетие в качестве вызова инфляционному характеру фиатных валют. Но, несмотря на повышенный интерес и распространение, эти виртуальные активы не кажутся «деньгами» в традиционном смысле.

Разве фиатные деньги не приводят только к гиперинфляции?

Пока что в большинстве стран с фиатными деньгами наблюдались лишь умеренные приступы инфляции, в среднем менее 2% в год за последние несколько десятилетий. Фактически, стабильно низкий уровень инфляции рассматривается как положительный фактор экономического роста и инвестиций, поскольку он побуждает людей вкладывать свои деньги в работу, а не заставлять их бездействовать и терять со временем покупательную способность. Хотя у правительств есть теоретическая возможность печатать «бесконечное» количество единиц фиатной валюты, обычно они этого не делают. Наличие относительно сильной и стабильной валюты — это не только мандат большинства современных центральных банков, но и быстрое обесценивание валюты вредно для торговли и получения финансирования. Более того, неясно, вызвана ли гиперинфляция «беглым печатанием» денег. По факту, гиперинфляция происходила на протяжении всей истории, даже когда деньги были основаны на драгоценных металлах. И все современные гиперинфляции начинались с фундаментального краха реальной производственной экономики и/или политической нестабильности в стране.

  • Фиатные деньги — это выпущенная государством валюта, не обеспеченная таким товаром, как золото.
  • Фиатные деньги дают центральным банкам больший контроль над экономикой, потому что они могут контролировать, сколько денег печатается.
  • Большинство современных бумажных валют, таких как доллар США, являются фиатными валютами.
  • Одна из опасностей фиатных денег состоит в том, что правительства будут печатать их слишком много, что приведет к гиперинфляции.

А на этом сегодня все про фиатные деньги. Делитесь статьей в социальных сетях и мессенджерах. До новых встреч на страницах проекта Тюлягин!

Fiat Money Определение

Что такое фиатные деньги?

Фиатные деньги - это валюта, выпущенная государством, которая не обеспечена физическими товарами, такими как золото или серебро, а скорее государством, которое их выпустило. Стоимость бумажных денег определяется соотношением между спросом и предложением и стабильностью правительства-эмитента, а не стоимостью товара, поддерживающего их, как в случае товарных денег. Большинство современных бумажных валют - это фиатные валюты, в том числе доллар США.С. доллар, евро и другие основные мировые валюты.

Ключевые выводы

  • Фиатные деньги - это выпущенная государством валюта, не обеспеченная таким товаром, как золото.
  • Фиатные деньги дают центральным банкам больший контроль над экономикой, потому что они могут контролировать, сколько денег печатается.
  • Большинство современных бумажных валют, таких как доллар США, являются бумажными валютами.
  • Одна из опасностей бумажных денег состоит в том, что правительства будут печатать слишком много их, что приведет к гиперинфляции.

Как работают Fiat Money

Фиатные деньги имеют ценность только потому, что правительство поддерживает эту ценность или потому, что две стороны в сделке соглашаются относительно их стоимости. Исторически сложилось так, что правительства чеканили монеты из ценного физического товара, такого как золото или серебро, или печатали бумажные деньги, которые можно было обменять на установленную сумму физического товара. Фиатные деньги неконвертируемы и не подлежат обмену. Слово «фиат» происходит от латинского и часто переводится как указ «да будет» или «пусть будет»."

Поскольку бумажные деньги не связаны с физическими резервами, такими как национальные запасы золота или серебра, они рискуют потерять ценность из-за инфляции или даже обесцениться в случае гиперинфляции. Если люди теряют веру в национальную валюту, деньги больше не будет иметь ценности. Это отличается, например, от валюты, обеспеченной золотом; он имеет внутреннюю ценность из-за спроса на золото в ювелирных изделиях и украшениях, а также в производстве электронных устройств, компьютеров и аэрокосмических аппаратов.

Особые соображения

Доллар США считается как бумажными деньгами, так и законным платежным средством, принимаемым для погашения частных и государственных долгов. Законное платежное средство - это в основном любая валюта, которую правительство объявляет законной. Многие правительства выпускают фиатную валюту, а затем делают ее законным платежным средством, устанавливая ее в качестве стандарта для выплаты долга.

Ранее в истории США валюта страны была обеспечена золотом (а в некоторых случаях и серебром). Федеральное правительство запретило гражданам обменивать валюту на государственное золото с принятием Закона о чрезвычайной банковской деятельности 1933 года.Золотой стандарт, который обеспечивал валюту США федеральным золотом, полностью прекратил свое действие в 1971 году, когда США также прекратили выпуск золота иностранным правительствам в обмен на валюту США.

С того времени, как известно, доллары США обеспечены «полной верой и доверием» правительства США, «законным платежным средством для всех долгов, государственных и частных», но не «погашаемыми законными деньгами в Казначействе Соединенных Штатов или в любом другом месте». Федеральный резервный банк ", как раньше заявляла печать на долларовых банкнотах.В этом смысле доллары США теперь являются «законным платежным средством», а не «законными деньгами», которые можно обменять на золото, серебро или любой другой товар.

Преимущества и недостатки Fiat Money

Преимущества

Фиатные деньги служат хорошей валютой, если они могут выполнять функции денежной единицы, необходимые экономике страны, - хранить стоимость, обеспечивать числовой счет и облегчать обмен. Он также имеет отличную сеньораж.

Фиатные валюты получили известность в 20 веке отчасти потому, что правительства и центральные банки стремились оградить свою экономику от наихудших последствий естественных подъемов и спадов экономического цикла.Поскольку бумажные деньги не являются дефицитным или фиксированным ресурсом, как золото, центральные банки имеют гораздо больший контроль над их предложением, что дает им возможность управлять экономическими переменными, такими как кредитное предложение, ликвидность, процентные ставки и скорость обращения денег. Например, Федеральная резервная система США имеет двойной мандат - поддерживать низкий уровень безработицы и инфляции.

Недостатки

Однако ипотечный кризис 2007 года и последующий финансовый кризис ослабили веру в то, что центральные банки обязательно могут предотвратить депрессии или серьезные рецессии, регулируя денежную массу.Например, валюта, привязанная к золоту, обычно более стабильна, чем бумажные деньги из-за ограниченного предложения золота. Существует больше возможностей для создания пузырей с помощью бумажных денег из-за их неограниченного предложения.

Пример того, что фиатные деньги пошли не так: гиперинфляция

Африканская страна Зимбабве показала пример наихудшего сценария в начале 2000-х годов. В ответ на серьезные экономические проблемы центральный банк страны начал печатать деньги ошеломляющими темпами.Это привело к гиперинфляции, которая в 2008 году составляла от 230 до 500 миллиардов процентов. Цены быстро росли, и потребители были вынуждены таскать с собой мешки с деньгами только для того, чтобы купить основные продукты питания. триллион зимбабвийских долларов стоил около 40 центов в валюте США.

Часто задаваемые вопросы

Почему фиатные деньги ценны?

В отличие от товарных денег, таких как золотые монеты или бумажные банкноты, которые можно обменять на драгоценные металлы, бумажные деньги полностью обеспечиваются полной верой и доверием к правительству, которое их выпустило.Одна из причин, по которой это имеет смысл, заключается в том, что правительства требуют, чтобы вы платили налоги фиатными деньгами, которые оно выпускает. Поскольку всем нужно платить налоги, иначе им грозят суровые штрафы или тюрьма, люди примут это взамен (это известно как чартализм). Другие теории денег, такие как теория кредита, предполагают, что, поскольку все деньги являются отношениями кредита и долга, не имеет значения, обеспечены ли деньги чем-либо для поддержания стоимости.

Почему современные экономики отдают предпочтение фиатным деньгам?

До 20 века в большинстве стран использовался какой-то золотой стандарт или товарная поддержка.Однако по мере роста масштабов и масштабов международной торговли и финансов ограниченное количество золота, поступающего из шахт и хранилищ центральных банков, не могло успевать за новой создаваемой стоимостью, что приводило к серьезным сбоям в работе глобальных рынков и торговли. Фиатные деньги дают правительствам большую гибкость в управлении своей валютой, определении денежно-кредитной политики и стабилизации глобальных рынков. Это также позволяет использовать банковское обслуживание с частичным резервированием, которое позволяет коммерческим банкам приумножать имеющуюся сумму денег для удовлетворения спроса со стороны заемщиков.

Какие есть альтернативы фиатным деньгам?

Практически в каждой стране сегодня есть законное платежное средство - фиатные деньги. Хотя вы можете покупать и продавать золотые и золотые монеты, они редко используются в обмен или для повседневных покупок и, как правило, представляют собой коллекционный или спекулятивный актив. Криптовалюты, такие как Биткойн, появились за последнее десятилетие как вызов инфляционному характеру фиатных валют; но, несмотря на возросший интерес и популярность, эти виртуальные активы не кажутся «деньгами» в традиционном смысле.

Разве бумажные деньги не приводят только к гиперинфляции?

Пока что в большинстве стран с бумажными деньгами наблюдались лишь умеренные приступы инфляции, в среднем менее 2% в год за последние несколько десятилетий. Фактически, стабильно низкий уровень инфляции рассматривается как положительный фактор экономического роста и инвестиций, поскольку он побуждает людей вкладывать свои деньги в работу, а не заставлять их бездействовать и терять покупательную способность с течением времени. Хотя у правительств есть теоретическая возможность печатать «бесконечное» количество единиц фиатной валюты, обычно они этого не делают.Наличие относительно сильной и стабильной валюты - это не только мандат большинства современных центральных банков, но и быстрое обесценивание валюты вредно для торговли и получения финансирования. Более того, неясно, вызвана ли гиперинфляция «беглым печатанием» денег. Фактически, гиперинфляция происходила на протяжении всей истории, даже когда деньги основывались на драгоценных металлах; и все современные гиперинфляции начались с фундаментального краха реальной производственной экономики и / или политической нестабильности в стране.

Что такое фиатные деньги? Определение и примеры

Фиатные деньги или фиатные деньги - это любые деньги, которые правительство объявляет законным платежным средством. Кроме того, этот тип денег не обеспечен физическими товарами, такими как золото или серебро. Другими словами, у бумажных денег нет внутренней стоимости . Рыночные силы определяют стоимость бумажных денег.

В экономике термин «рыночные силы» относится к силам спроса и предложения. Когда спрос растет быстрее, чем предложение, цена на что-либо имеет тенденцию расти.С другой стороны, когда спрос снижается, цены, как правило, падают.

Правительства ввели этот вид денег в качестве альтернативы представительским и товарным деньгам. Товарные деньги - это, например, ценный металл, такой как золото, которое мы используем в качестве валюты. Золотая монета - пример товарных денег. Представительские деньги представляют собой требование на товар.

Мы иногда называем товарные или репрезентативные деньги «обеспеченной валютой».

Все национальные валюты, которые сегодня находятся в обращении и которые центральные банки выпускают и управляют, являются фиатными валютами.

В Википедии есть следующие четыре определения бумажных денег:

«1. Любые деньги, объявленные правительством законным платежным средством. 2. Эмитированные государством деньги, которые по закону не могут быть конвертированы ни в какие другие вещи и не имеют фиксированной стоимости с точки зрения каких-либо объективных стандартов ».

«3. По сути, бесполезные деньги, используемые в качестве денег в соответствии с постановлением правительства. 4. По сути бесполезный объект, служащий средством обмена, т.е. фидуциарные деньги ».


Что касается бумажных денег, Банк Англии говорит: «Одно из преимуществ системы, использующей бумажные деньги, состоит в том, что количество денег в обращении может реагировать на изменение экономических условий.Это может поддержать бесперебойное функционирование экономики ».


Этимология бумажных денег

Этимология - это изучение того, откуда произошли слова, т. Е. Их происхождения и как эволюционировали их значения.

Etymonline.com говорит, что слово «fiat» появилось в английском языке в 1630-х годах. Это означало «авторитетная санкция».

Оно происходит от латинского слова Fiat , означающего «пусть будет». Это пассивное слово латинского слова Facere , означающего «делать, делать.’

В 1750 году английское слово «fiat» стало также означать «указ, приказ, приказ».

Согласно Dictionary.com , только в 1870–1875 годах мы начали использовать термин «бумажные деньги» в его современном значении.


Fiat money - краткая история
Китай

фиатных денег появились в Китае в 11 веке. Его использование было широко распространено во времена династий Мин и Юань.

Европа

Около 1100 года нашей эры король Англии Генрих I начал использовать счетные палочки из-за нехватки золота.

В Испании во время завоевания Гранады (1482–1492) власти в качестве чрезвычайной меры выпустили бумажные деньги.

Стокгольмский банк в Швеции выпустил первые обычные бумажные деньги на Западе в 1661 году. Однако к 1776 году бумажные деньги так сильно обесценились, что Швеция вернулась к серебряному стандарту.

Северная и Южная Америка

Новая Франция, сегодня являющаяся частью Канады, начала выпуск бумажных денег в 1685 году.

В течение 18 и 19 веков в американских колониях получили широкое распространение «кредитные векселя».Кредитные векселя были ранней формой бумажной валюты.

20 век

После Первой мировой войны многие страны постепенно перешли на бумажные деньги.

Соединенное Королевство

Соединенное Королевство отказалось от золотого стандарта в 1931 году, то есть в этот день фунт стерлингов стал фиатной валютой.

США

Однако Соединенные Штаты по-прежнему привязывали свою валюту к золоту в течение нескольких лет. Только в 1971 году США превратили доллар в полноценную бумажную валюту.


Видео - Что такое бумажные деньги?


Определение Fiat Money (характеристики и 3 примера)

НАПИСАНО ПОЛОМ БОЙСОМ | Обновлено 12 сентября 2020 г.

Фиатные деньги - это валюта без базовой стоимости. Напротив, его ценность определяется правительством и доверием людей к этой ценности. Другими словами, это форма валюты, которая имеет ценность только благодаря правительственному принуждению.

Сам по себе «фиат» определяется как «официальное разрешение или предложение; указ.Проще говоря, бумажные деньги - это деньги, которым придается ценность исключительно в соответствии с официальным законом или порядком. В то же время настоящая ценность заключается в доверии к нему. Если бы потребители и компании не верили в него как в средство сбережения, он не был бы принят в качестве средства обмена. Он сохраняет свою ценность только потому, что люди верят, что другие примут его в обмен на товары.

  1. Фиатные деньги - это вид валюты, стоимость которой определяется постановлением правительства и доверием к ним общества.
  2. Когда общественность теряет доверие к бумажным деньгам, это существенно влияет на экономику. Например, перепроизводство бумажной валюты в Веймарской республике способствовало гиперинфляции, и часть населения вместо этого использовала ее в качестве обоев.
  3. Предложение бумажных денег обычно контролируется центральными банками, но исторически находилось под властью внутреннего правительства.

Хотя большая часть их стоимости предоставляется государством, бумажные деньги будут бесполезны, если потребители им не доверяют.Например, правительства ряда африканских стран, таких как Зимбабве, печатают чрезмерное количество денег, тем самым создавая гиперинфляцию. Экономика наводнена новыми деньгами, что снижает ее истинную стоимость. Это подрывает доверие людей к способности правительства сохранять свою ценность.

Это может стимулировать чрезмерный уровень потребления, поскольку потребители не хотят долго держать наличные деньги на случай, если они потеряют ценность. Это наносит вред экономическому росту, поскольку отводит капитал от сбережений и инвестиций в сторону немедленного потребления.


Фиатные деньги не имеют внутренней стоимости, в отличие от товарных денег, где стоимость исходит от базового товара. Например, золото может использоваться не только в деньгах, но и в других целях, поэтому оно имеет внутреннюю стоимость. Однако у бумажных денег есть только одно назначение и только одно - действовать как валюта.

Товарные деньги имеют основную ценность, поэтому средний потребитель знает, что даже если г-н А не примет их, то г-н Б. примет. Например, золото исторически имело значительную ценность из-за своей редкости, которая рассматривается как статусный символ власти и богатства.В отличие от этого, бумажные деньги получают свою ценность благодаря доверию людей к их ценности и готовности их принять.

Если бы потребители не были уверены в том, что другие люди примут ее, валюта не имела бы ценности. Если бы среднестатистический потребитель знал, что Walmart примет валюту, ему оказали бы определенный уровень доверия. Однако бумажные деньги разваливаются, когда люди начинают отказываться от них как от средства обмена. Поскольку это законное платежное средство, это означает, что такие компании, как Walmart, должны принять его и, следовательно, укрепить доверие людей к нему.

Фиатные деньги - это фиатные деньги, только если они поддерживаются государством. Без одобрения правительства это не «фиат», который определяется как официальное разрешение. Другими словами, это «законное платежное средство». Это также может быть применено к другим формам денег, которые правительство решит использовать. Однако для бумажных денег это определяющая черта, поскольку это основной источник их стоимости.

По закону компании обязаны принимать фиатную валюту, что помогает укрепить доверие потребителей к ее ценности.Это связано с тем, что потребители могут доверять тому факту, что они могут пойти в ближайший магазин и обменять его на товары и услуги.

Технически предложение бумажных денег безгранично. Центральные банки могут «печатать» почти бесконечное количество - возможно, их ограничивает только количество бумаги, которое им требуется. Например, нам достаточно рассмотреть Венесуэлу в качестве примера. Его валюта, Боливар Фуэрте, заменила первоначальный Боливар, но инфляция по-прежнему исчисляется тысячами. Это потому, что нет четких ограничений на то, сколько правительство может или не может печатать.


В наши дни бумажные деньги есть почти во всех странах. Есть небольшое исключение в виде Ливана, в котором действует форма золотого стандарта. Тем не менее, все остальные страны используют ту или иную форму бумажных денег. Вот некоторые примеры:

Евро контролируется Европейским центральным банком (ЕЦБ) и является официальной валютой 19 стран Европейского Союза. Мы можем рассматривать евро как бумажные деньги, потому что его нельзя обменять ни на что, кроме стоимости товаров.Другими словами, он не имеет никакой ценности, кроме использования в качестве средства обмена.

Федеральная резервная система контролирует предложение доллара США и является официальной валютой всех 50 штатов США. Хотя доллар США существует уже много веков, он лишь недавно стал бумажной валютой. Вплоть до 1971 года доллар США можно было легко обменять на золото. Впоследствии президент Никсон разорвал эти связи в августе 1971 года, что стало известно как «шок Никсона».

После этого доллар США свободно плавал на валютном рынке и стал фиатной валютой.В свою очередь, денежная система мира изменилась, и многие другие страны последовали ее примеру.

Центральный банк Англии контролирует предложение Великого британского фунта (GBP) и является валютой всех четырех стран Британских островов: Англии, Уэльса, Шотландии и Северной Ирландии. Великобритания отказалась от золотого стандарта в 1931 году, но не была бумажной валютой, поскольку все еще была связана с золотом.

Хотя Великобритания оборвала свои связи с золотом, она все еще была неразрывно связана с ним через Бреттон-Вудское соглашение 1944 года.Вместо того, чтобы быть обеспеченным золотом, он был обеспечен долларом США, который, в свою очередь, был обеспечен золотом. Причина заключалась в том, что у США были самые большие золотые запасы в мире, и они были на пути к превращению в глобальную сверхдержаву. Таким образом, контроль над золотом был в основном централизованным в США.

В то же время обменные курсы между долларом США и Великим британским фунтом были фиксированными, так что, по сути, он все еще был обеспечен золотом во всем, кроме названия. Точно так же это подошло к концу вместе с «шоком Никсона», который положил конец косвенной связи США и, следовательно, Великобритании с золотом.


Очень легко запутаться между фиатными и представительскими деньгами. Оба могут быть бумажными деньгами, такими как доллар США, и оба не имеют ценности сами по себе. Однако между ними есть ключевое различие.

Представительские деньги можно обменять на такие товары, как золото или серебро. Если мы посмотрим на Бреттон-Вудское соглашение до 1971 года, то это именно то, что сделал доллар США. Это позволяло людям обменивать 35 долларов за унцию золота. Таким образом, хотя средний гражданин США торговал бумажками в форме доллара США, их в любой момент можно было обменять на золото в банке.

Таким образом, репрезентативные деньги похожи на бумажные деньги в том смысле, что они обычно сделаны из бумаги, но представляют собой количество товара. Напротив, бумажные деньги представляют ценность, которую люди считают стоящей. Другими словами, сколько товаров или услуг, по мнению потребителя, можно купить за 10 долларов.


Поскольку мир работает с использованием бумажной валюты, должно быть какое-то логическое объяснение того, почему мы торгуем бумажными деньгами, которые, по сути, стоят бумажек? Давайте рассмотрим некоторые из причин, почему ниже:

Центральные банки могут производить столько денег, сколько они хотят, и с развитием технологий им больше не нужно их печатать.Это и преимущество, и недостаток, если его не контролировать должным образом. Однако давайте сосредоточимся на этом как на преимуществе.

Центральный банк может производить фиатные деньги в любом количестве. Напротив, золото, серебро или любой другой товар в первую очередь ограничивается количеством рабочих, доступных для добычи. А во-вторых, ограниченность его существования.

Если мы посмотрим, что такое деньги по сути; он представляет собой стоимость товаров в экономике. Итак, когда торгуют деньгами, они представляют собой труд, вложенный в них, а также ценность, которую вкладывает в них потребитель.В свою очередь, количество денег в обращении должно увеличиваться вместе с ВВП и количеством товаров и услуг в экономике.

Если мы оглянемся назад на Великую депрессию 1929 года, причина была связана с уменьшением предложения доллара США по сравнению с экономическим ростом Соединенных Штатов. В то время доллар США был привязан к золоту, что частично объясняет, почему Федеральный резерв не хотел печатать больше долларов. Это были репрезентативные деньги, поэтому, если они напечатаны слишком много, золота не хватит для удовлетворения спроса, особенно если будет набег из банков.

Это нежелание печатать больше денег означало, что деньги в обращении с каждым годом представляли все больше и больше товаров. Например, в базовом примере экономики в обращении находится 1 миллион долларов, и произведено 1000 автомобилей, которые его представляют. Получается 1000 долларов за машину. Однако через пять лет в обращении все еще находится 1 миллион долларов, но сейчас производится 2 000 автомобилей. В результате цены адаптируются к количеству денег в обращении. Таким образом, цена автомобилей снижается до 500 долларов.

Это имеет собственное влияние на экономику в целом, но ограничительный характер товарных или даже репрезентативных денег может означать, что их предложение не может соответствовать экономическому производству.В результате это дает преимущество фиатным деньгам.

Товарные деньги и репрезентативные деньги требуют добычи товара. Будь то золото, серебро или что-то еще, для его добычи требуется труд. Уже одно это дает огромные и, возможно, ненужные затраты.

Итак, вам нужно, чтобы кто-то добыл его, перевез, отлил, где необходимо, и, наконец, поместил на хранение. В общем, поддержание поставок требует грабительских затрат. Напротив, стоимость бумажных денег почти равна нулю.Несмотря на то, что производство бумаги сопряжено с расходами, большая часть транзакций осуществляется онлайн. Так что потребность в этом тоже снижается.

Фиатные деньги приносят стабильность, частично из-за ранее упомянутых преимуществ. Поскольку денежная масса может реагировать на увеличение объема производства, она может гораздо более эффективно представлять доступные товары. Он дешевле и проще в производстве, поэтому он может выйти на рынок в короткие сроки.

Кроме того, следует учитывать и другие факторы.Например, во время кризиса люди склонны накапливать такие товары, как золото или серебро. Точно так же валюты, которые возвращаются таковыми, с большей вероятностью столкнутся с массовым изъятием из банков. Депрессия 1929 года - классический тому пример.

Фиатные деньги разрывают связи с товарными деньгами и, следовательно, снижают спрос на такие товары. Это создает более высокий уровень стабильности цен, поскольку потребители не так склонны хранить его.

Например, финансовый кризис 2008 года был худшей экономической рецессией с 1929 года.Но в то же время цены оставались относительно стабильными. В США инфляция никогда не превышала 4% и не опускалась ниже -1%. Совершенно необычно, учитывая масштабы экономического кризиса.

Если мы посмотрим назад на 1929 год, когда в США был золотой стандарт, то за три последующих года инфляция снизилась в совокупности более чем на 28 процентов. Однако следует сказать, что стабильность во многом зависит от решений, принимаемых центральными банками, которые могут иметь большее влияние, чем тип используемой валюты.


Что такое Fiat Money, пример?

Фиатные деньги используются практически во всех странах мира. Например, доллар США - это фиатная валюта. Это потому, что оно объявлено правительством законным платежным средством, поскольку не обеспечено товаром.

Почему это называется фиатными деньгами?

«Fiat» определяется как «официальное разрешение или предложение; указ ». В свою очередь, бумажные деньги - это, по сути, деньги, утвержденные постановлением правительства.

Каковы преимущества фиатных денег?

Одно из основных преимуществ фиатных денег состоит в том, что предложение может быть увеличено в любой момент для удовлетворения спроса экономики.

Во-вторых, бумажные деньги обходятся незначительно по сравнению с другими формами денег, которые зависят от товара.

В-третьих, относительно стабильно. По крайней мере, в рамках компонентной системы центрального банка.

Fiat Money - Обзор, история, как это работает, плюсы и минусы

Что такое Fiat Money?

Фиатные деньги - это валюта, не имеющая внутренней стоимости и установленная в качестве законного платежного средства в соответствии с постановлением правительства. Традиционно, торговля валютами - Как торговать на рынке Форекс Торговля на Forex позволяет пользователям извлекать выгоду из повышения и понижения курса различных валют.Торговля на Форекс включает в себя покупку и продажу валютных пар на основе относительной стоимости каждой валюты по отношению к другой валюте, составляющей пару. были обеспечены физическими товарами, такими как серебро и золото, но бумажные деньги основаны на кредитоспособности правительства-эмитента.

Стоимость бумажных денег зависит от спроса и предложения и была введена как альтернатива товарным деньгам и репрезентативным деньгам. Товарные деньги создаются из драгоценных металлов, таких как золото и серебро, в то время как репрезентативные деньги представляют собой требование на товар, который может быть выкуплен.

Китай был первой страной, которая использовала фиатную валюту, примерно в 1000 году нашей эры, и затем эта валюта распространилась на другие страны мира. Он стал популярным в 20, и годах, когда президент США Ричард Никсон представил закон, отменяющий прямую конвертируемость доллара США в золото. В настоящее время большинство стран используют бумажные фиатные валюты, которые служат только в качестве способа оплаты.

В отличие от традиционных валют, обеспеченных товарами, фиатная валюта не может быть конвертирована или погашена.Он бесполезен по своей сути и используется постановлением правительства. Чтобы фиатная валюта была успешной, правительство должно защищать ее от подделки и управлять денежной массой. Фискальная политика Фискальная политика относится к бюджетной политике правительства, которая предполагает, что правительство ответственно контролирует уровень своих расходов и налоговые ставки.

История фиатных денег

Фиатные деньги возникли в Китае в 10 веке, в основном во времена династий Юань, Тан, Сун и Мин.Во времена династии Тан (618-907 гг.) Спрос на металлические деньги был высоким, что превышало предложение драгоценных металлов. Люди были знакомы с использованием кредитных билетов и с готовностью принимали листы бумаги или бумажные черновики.

Нехватка монет заставляла людей переходить с монет на банкноты. Во времена династии Сун (960–1276) в регионе Сычуань процветал бизнес, что привело к нехватке медных денег. Трейдеры начали выпуск частных нот, покрытых денежным резервом, и это считалось первым законным платежным средством.Бумажные деньги стали единственным законным платежным средством в династии Юань (1276-1367), а выпуск банкнот был предоставлен Министерству финансов во времена династии Мин (1368-1644).

Запад начал использовать бумажные деньги в 18 -х годах века. Американские колонии, Франция и Континентальный конгресс начали выпускать векселя, которые использовались для платежей. Правительства провинций выпустили банкноты, которые держатели будут использовать для уплаты налогов властям. Выпуск слишком большого количества кредитных векселей вызвал некоторые споры из-за опасности инфляции.

В некоторых регионах, таких как Новая Англия и Каролина, векселя значительно обесценились, и произошел скачок цен на сырьевые товары, поскольку векселя обесценились. Во время войн страны обращаются к бумажным валютам, чтобы сохранить ценность драгоценных металлов, таких как золото и серебро. Например, федеральное правительство Соединенных Штатов во время Гражданской войны в США обратилось к форме фиатной валюты, известной как «гринбэки». Правительство приостановило конвертацию своих бумажных денег в золото или серебро во время этой войны.

В начале 20 века правительство и банки обещали разрешить конвертацию банкнот и монет в их номинальный товар по требованию. Однако высокая цена гражданской войны в США и необходимость восстановления экономики вынудили правительство отменить выкуп.

Бреттон-Вудское соглашение Бреттон-Вудское соглашение Бреттон-Вудское соглашение было достигнуто на саммите 1944 года, проведенном в Нью-Гэмпшире, США, на территории с одноименным названием. Соглашение было достигнуто 730 делегатами, которые были представителями 44 союзных стран, присутствовавших на саммите.В рамках соглашения делегаты использовали золотой стандарт для создания фиксированной валютной биржи с фиксированной стоимостью одной тройской унции золота в 35 долларов США. Однако в 1971 году президент США Ричард Никсон ввел ряд экономических мер, включая отмену прямой конвертируемости долларов в золото из-за сокращения золотых резервов. С тех пор большинство стран приняли фиатные деньги, которые можно обменивать между основными валютами.

Как работают фиатные деньги

Фиатная валюта поддерживается не физическими товарами, а верой ее держателей и силой заявления правительства.Бумажные деньги служат средством хранения покупательной способности и альтернативой бартерной системе. Это позволяет людям покупать продукты и услуги по мере необходимости, не обменивая продукт на продукт, как это было в случае бартерной торговли.

Благодаря его способности сохранять покупательную способность, люди могут легко строить планы и заниматься специализированной экономической деятельностью. Например, предприятие, занимающееся сборкой мобильных телефонов, может покупать новое оборудование, нанимать и платить сотрудникам и расширяться в другие регионы.

Стоимость бумажных денег зависит от того, как работает экономика страны, как страна управляет собой и как эти факторы влияют на процентные ставки. Страна, переживающая политическую нестабильность, вероятно, будет иметь ослабленную валюту и завышенные цены на сырьевые товары, из-за чего людям будет сложно покупать продукты, которые им могут понадобиться.

Фиатная валюта работает хорошо, когда общественность достаточно уверена в способности валюты выступать в качестве носителя информации для покупательной способности.Кроме того, он должен быть подкреплен полным кредитом правительства, которое издает указ и печатает его в качестве законного платежного средства для финансовых транзакций.

Преимущества и недостатки фиатной валюты

Наиболее важной особенностью фиатных денег является стабильность их стоимости, в отличие от товарных денег, таких как золото, медь и серебро. Использование бумажных денег стало популярным в - веках, когда правительства и банки начали защищать свою экономику от частых спадов экономического цикла.

Валюты сырьевых товаров были нестабильными из-за регулярного делового цикла и периодических рецессий. Центральные банки могут печатать или хранить бумажные деньги по мере необходимости, что дает им больший контроль над денежной массой, процентными ставками и ликвидностью. Например, контроль Федеральной резервной системы над денежным предложением и спросом позволил ей справиться с глобальным финансовым кризисом 2008-2008-2009 гг. Глобальный финансовый кризис 2008-2009 гг.Финансовый кризис нанес тяжелый урон отдельным лицам и учреждениям по всему миру, серьезно затронув миллионы американцев. Финансовые институты начали падать, многие были поглощены более крупными организациями, и правительство США было вынуждено предложить спасательные меры, чтобы не нанести большего ущерба финансовой системе США и мировой экономике.

Хотя бумажные деньги считаются более стабильной валютой, которая может смягчить рецессию, мировой финансовый кризис доказал обратное. Несмотря на то, что Федеральная резервная система контролирует денежную массу, она не смогла предотвратить возникновение кризиса.Критики бумажных денег утверждают, что ограниченное предложение золота делает их более стабильной валютой, чем бумажные деньги, которые имеют неограниченное количество.

Другие ресурсы

CFI предлагает сертификацию коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, денежные средства. анализ потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:

  • Финансовые активы Финансовые активы Финансовые активы - это активы, возникающие в результате договорных соглашений о будущих денежных потоках или владения долевыми инструментами другой организации. Ключевые
  • Типы рынков Типы рынков - дилеры, брокеры, биржи Рынки включают брокеров, дилеров и биржевые рынки.Каждый рынок работает с разными торговыми механизмами, которые влияют на ликвидность и контроль. Различные типы рынков допускают разные торговые характеристики, описанные в этом руководстве.
  • Класс активов Класс активов Класс активов - это группа аналогичных инвестиционных инструментов. Как правило, они торгуются на одних и тех же финансовых рынках и регулируются одними и теми же правилами и положениями.
  • Материальные активыМатериальные активыМатериальные активы - это активы с физической формой и удерживаемой стоимостью.Примеры включают основные средства. Материальные активы

ФИАТ ДЕНЬГИ | Определение FIAT MONEY в Оксфордском словаре на Lexico.com также означает FIAT MONEY

fiat money

Произношение / ˈfēət / / ˈfiət / / fēˌät ˈmənē / / ˈfēˌät ˈmənē / / ˈfiˌɑt ˈməni /

    существительное
  • законное платежное средство
  • существительное
  • постановлением правительства.

    «С другой стороны, они решительно выступали против государственных бумажных денег, бумажных денег, законов о законных платежных средствах, неконвертируемых бумажных денег и земельных банков.'

    Дополнительные примеры предложений

    • ' Затем добавьте к этой смеси фиатные деньги и валютный контроль, и неудивительно, что инвесторы и пресса так запутались. '
    • ' Среди самых ужасных последствий фиатных денег деньги, и бумажные деньги в частности, - это их способность продлевать войны. '
    • ' Решение Бастиа, несомненно, основывается на истинном понимании природы денег гражданами, отмене бумажных денег и центральной банки и возврат к товарным деньгам, таким как золотые и серебряные монеты.«
    • » Наш 58-летний перевод на бумажные деньги (через Федеральный резерв с 1913 по 1971 год) явно не был разрешен Конституцией. «
    • » Однако даже в самом удобном для банков сценарии т.е. создание центрального банка и бумажных денег, остается предел, который Уэрта де Сото не называет: риск гиперинфляции. '
    • ' Грядущий глобальный финансовый провал может, наконец, положить конец созданию центрального банка фиатные деньги и создать возможность вернуться к золоту как единственной надежной базе для денег.«
    • » Центральный банк и бумажные деньги - тихие убийцы. «
    • » Единственное, что хуже, по оценке Ротбарда, - это фиксированные обменные курсы, основанные на бумажных деньгах и международной координации. «
    • » A Денежный режим неконтролируемых фиатных денег и кредита требует строгого регулирования центральным банком кредитования и спекулятивного избытка. '
    • ' И все же этой трансформации угрожает проклятие всех бумов фиатных денег: создание денег и кредитов.«
    • « Источником этого процесса расширения является банковская система: в рамках мошеннической системы бумажных денег и центрального банка центральный банк может создавать резервы, покупая активы и расплачиваясь за них деньгами, созданными из ничего ».
    • «Все эти загадочные символы и бессмысленные уравнения привели к одному и тому же политическому выводу: единственный способ стабилизировать экономику - это для центрального банка-монополиста создавать груды бумажных бумажных денег». В мире бумажных денег и растущей горы рыночных ценных бумаг кредит - это фактически деньги, и, конечно же, деньги - это не что иное, как кредит.«
    • » Государственный контроль и бумажные деньги не являются необходимыми для обеспечения «достаточного кредита» и «достаточной покупательной способности». Деньги были менее вредны в долгосрочной перспективе, чем монетизированный государственный долг и изначально нестабильная банковская система. '
    • ' Можно выделить три типа денег: товарные деньги, деньги по контракту и бумажные деньги.«
    • » Самуэльсон сосредоточился только на одном таком активе, а именно на зеленых бумажках, называемых бумажными деньгами, которые не приносили никакой пользы, но продавались по положительной цене. «
    • » Однако проблема в том, что сейчас мы решаем эту проблему на полпути, после того как правительство сняло доллар с золота, фактически национализировало запасы золота и десятилетиями выпускало доллары в качестве произвольных и бумажных денег. '
    • ' К сожалению, такие ультраметаллисты, как Дж.Лоуренс Лафлин ошибался; действительно, если бы бумажные деньги не могли существовать бесконечно, мне бы не пришлось приходить сюда, чтобы умолять их отменить ».

Что такое бумажные деньги?

Фиатные деньги - это валюта, установленная в качестве денег в соответствии с законом правительства. Этот термин происходит от латинского слова fiat («пусть станет»), используемого в смысле приказа или указа. Он отличается от товарных денег и представительских денег.

Фиатные деньги - это валюта, установленная в качестве денег в соответствии с законом правительства.Термин происходит от латинского слова fiat («пусть станет»), используемого в смысле приказа или указа. Он отличается от товарных денег и представительских денег. Товарные деньги создаются из товара, часто драгоценного металла, такого как золото или серебро, которое используется не только в качестве средства обмена, а репрезентативные деньги просто представляют собой требование на такой товар. Самое простое определение «бумажных денег»: «Деньги, которые существуют, потому что так говорит правительство».


ДЕНЬГИ РАБОТАЮТ В МИРЕ


Исторически сложилось так, что большая часть денег была основана на каком-либо товаре, таком как золото, серебро или другие важные товары, и имела стоимость, которая могла быть выражена в некотором количестве этого товара.Фиатные деньги, для сравнения, не имеют внутренней стоимости; его ценность основана на доверии к правительству-эмитенту.

Как работают Fiat Money

Фиатные деньги - это, по сути, форма кредита. Когда правительство объявляет валюту «законным платежным средством», это означает, что ее можно обменять на товары или услуги, эквивалентные стоимости валюты, и кредит предоставляется в виде гарантии продавцу товаров или услуг, что валюту можно обменять на другие товары или услуги.С чисто теоретической точки зрения, бумажные деньги меняют соотношение цены и стоимости валюты на обратное.

В случае товарной валюты одна единица валюты равна некоторому количеству X обеспеченного товара. Цена чизбургера (или другого продукта или услуги) - это эквивалентная стоимость некоторого количества того же товара, выраженная в денежных единицах:

Другими словами, 1 доллар может стоить 1/1000 унции золота и чизбургер - после того, как производитель чизбургера посчитает свои затраты на его производство, сумму прибыли, которую он должен получить, и то, что, по его мнению, будет на его рынке. готовы заплатить за это - может стоить 3/1000 унции золота, а значит, чизбургер стоит 3 доллара.Обеспечивающий товар - это то, что на самом деле служит деньгами, а монеты или бумажные банкноты просто представляют собой своего рода долговую расписку на определенную сумму.


КАК СОХРАНИТЬ ДЕНЬГИ В КОЛЛЕДЖЕ?


При использовании фиатной валюты нет вспомогательного товара, который служил бы общей системой отсчета, поэтому стоимость валюты выражается в единицах товаров и услуг, приобретенных с ее помощью:

Конечно, это нормально, если все согласны с тем, что валюта представляет собой определенную ценность.Когда производитель чизбургеров обоснованно уверен, что 3 доллара, которые он взимает за это, покроют затраты на его производство и принесут ему прибыль, тогда 1 доллар будет стоить одну треть чизбургера. В свою очередь, его поставщики должны быть достаточно уверены в том, что то, что он платит за булочки, мясо, сыр, приправы и газ или электричество, необходимые для их приготовления, покроет их расходы плюс прибыль и так далее. Если в какой-то момент всей сложной цепочки создания стоимости, которая существует между семенами пшеницы, эмбрионами коровы и покупателем, стоящим у стойки быстрого питания, утрачивается уверенность в предполагаемой стоимости валюты, хрупкая система начинает разрушаться, что мы обычно ощущается как инфляция цен.

Есть ли преимущества у фиатных денег?

Фиатные деньги - это кейнсианская экономическая концепция, поэтому споры экономистов о том, хорошая ли это идея, к сожалению, носят явно бесполезный сектантский оттенок. С чисто кейнсианской точки зрения, бумажные деньги предоставляют правительству средство для контроля цен - и, в более широком смысле, потребления и производства - путем контроля денежной массы. Чем больше денег доступно, тем меньше стоит каждая денежная единица, поэтому цены растут; удалите деньги из системы, и стоимость единицы снизится, что приведет к снижению цен.Это основная идея «количественного смягчения»; правительство печатает больше денег, чтобы стимулировать выдачу кредитов банками и расходы предприятий и потребителей. Если все сделано правильно, вливание денег в финансовую систему должно гипотетически стимулировать кредитование и расходы, достаточные для увеличения производства, что компенсирует инфляцию цен, вызванную наличием большего количества денег.

Валюта, обеспеченная товаром, с другой стороны, не может управляться так легко, потому что количество денег определяется резервами поддерживаемого товара, обычно золота, и ценой, по которой этот товар торгуется.Инфляция и дефляция цен в системе с товарной поддержкой вызываются колебаниями цен на товар. Например, предположим, что страна А имеет резерв в один миллион унций золота и устанавливает стоимость своей валюты (австралийских долларов) на уровне 1 австралийский доллар = 1/100 унции золота, когда цена золота составляет 100 австралийских долларов за унцию. . При изменении цены на золото реальная стоимость валюты изменяется, что приводит к инфляции или дефляции:

Цена на золото Стоимость 1000000 унций.Золотой резерв Количество валюты Стоимость 1 A $ Уровень инфляции / дефляции
100 A $ 100 миллионов A $ 100 миллионов A $ 1 A $ +/- 0%
105 A $ 105 миллионов A $ 100 миллионов A $ 1.05 A $ -5% (дефляция; товары стоимостью 1,05 австралийского доллара стоят всего 1 австралийский доллар)
98 A $ 98 миллионов A $ 100 миллионов A $ 0.98 905 австралийских долларов + 2% (инфляция; на 1 австралийский доллар можно купить товаров только на 0,98 австралийского доллара)

Правительство может сдерживать инфляцию / дефляцию, увеличивая или уменьшая денежную массу по мере необходимости, чтобы соответствовать стоимости резервов, или покупая или продавая сами резервы. Из-за того, что стоимость товаров меняется довольно быстро, а также поскольку регулирование денежной массы или количества резервов также влияет на цену товара, управлять ценами в валютной системе, обеспеченной товарами, намного сложнее, чем в бумажных деньгах. система.

Самая большая проблема с кейнсианской точкой зрения на бумажные деньги состоит в том, что исторический вердикт достаточно ясен, что системы бумажных денег в конечном итоге катастрофичны. Один из самых ранних примеров - длительный крах римской валюты между 0 и 244 г. н.э., когда «бумажные деньги» приняли форму постепенно уменьшающейся доли серебра в римских денариях. В Китае XI века нехватка меди для монет привела к выпуску одной из первых в мире бумажных валют, которая быстро обесценивалась по мере того, как их выпускалось все больше и больше (и, по всей вероятности, широко подделывались).

Трижды в истории Франции - после смерти Людовика XIV в 1715 году, после Французской революции в 1789 году и во время Великой депрессии 1930-х годов - фиатная валюта выпускалась, быстро переполнялась и рушилась из-за гиперинфляции. Веймарская республика Германии после Первой мировой войны, азиатский финансовый кризис 1997 года, мексиканский «похмелье текилы» в 1994 году, серьезная девальвация российского рубля в 1998 году, аргентинский финансовый кризис 1999-2002 годов и почти непостижимая гиперинфляция в Зимбабве в период Роберт Мугабе также является примером финансовых бедствий, вызванных тем или иным образом использованием бумажных денег.

Разбор плюсов и минусов

«Деньги - это преступление».

Пинк Флойд

Мои бабушка и дедушка говорили, что деньги заставляют мир вращаться, но что мы знаем о деньгах, которые мы используем сегодня? В настоящее время мы используем бумажные деньги, но также имеем дело с товарными деньгами. А потом мы добавляем биткойн и другие виды электронной валюты, и все запутались. Фиатные деньги против товарных денег - вот битва, которая ведется сегодня на рынках.

Деньги были частью нашей истории человечества около 3000 лет, плюс-минус. Деньги превратились из бартера в кредитные карты, при этом некоторые элементы бартера существуют и сегодня.

Я этого не знал, но первая известная валюта была учреждена в 660 году до нашей эры. царем Аяттесом в Лидии, которая сейчас является частью Турции. Первая когда-либо отчеканенная монета содержала фигуру рычащего льва.

монеты превратились из металла в банкноты примерно в 1661 году нашей эры, а первая кредитная карта появилась в 1946 году.Китай был первым, кто создал бумажные деньги примерно в 770 году до нашей эры.

Деньги сами по себе ничего не стоят. Нет разницы, золотой ли он, бумажный, электронный; значение является символическим. Деньги демонстрируют важность, которую мы придаем этой валюте. Деньги на самом деле получают свою ценность из функций, которые они позволяют, таких как средство обмена, хранилища богатства или единица измерения.

В отношении денег и валюты существует некоторая путаница. Некоторые утверждают, что валюта - это физическая вещь, такая как монеты, банкноты, кредитные карты.Деньги также являются нематериальным понятием, которое обозначает нашу ценность, которую мы вкладываем в валюту как имеющую ценность.

Недавний рост популярности биткойнов поставил все эти вопросы в центр внимания. Когда мы решаем, «деньги» это или нет, нам нужно понимать разницу между бумажными деньгами и товарными деньгами.

В сегодняшнем посте мы узнаем:

  • Что такое товарные деньги
  • Что такое фиатные деньги
  • Плюсы товарных денег
  • Плюсы фиатных денег
  • Фиатные деньги vs.Товарные деньги
  • Идеи для инвестирования в период инфляции

Хорошо, давайте углубимся и узнаем больше о бумажных деньгах и товарных деньгах.

Что такое товарные деньги?

Что такое товарные деньги?

Согласно Википедии:

«Товарные деньги - это деньги, стоимость которых определяется товаром, из которого они сделаны. Товарные деньги состоят из предметов, имеющих ценность или использование самих по себе (внутреннюю стоимость), а также их стоимость при покупке товаров.

Примеры товарных денег бесконечны:

  • Золото
  • Серебро
  • Медь
  • Соль
  • Чай
  • Шелк
  • Кофе
  • Алкоголь
  • Какао-бобы

И этот список можно продолжать и продолжать, вспомните, когда вы были ребенком, и вы обменивались игрушками, книгами, играми или бейсбольными карточками. Все это было формой товарных денег, потому что вы оценивали этот предмет и использовали его для торговли со своими друзьями.

Товарные деньги ничем не отличаются.

Товарные деньги обладают уникальной особенностью, заключающейся в том, что ценность, которую мы получаем от товара, основана на полезности или красоте жетонов как товаров. Обмен товарных денег подобен бартеру, но отличается тем, что на товар помещается единая стоимость, которая признается всеми.

Отличный пример товарных денег и ценности, признанной всеми в истории:

«Люди оставляли там лишнюю одежду, туалетные принадлежности и еду до тех пор, пока они не были проданы по фиксированной цене в сигаретах.Принималась продажа только сигаретами - бартера не было […] Продовольствие, для удобства в магазине были небольшие запасы; капитал был предоставлен за счет ссуды в оптовом магазине сигарет Красного Креста и погашен небольшой комиссией, взятой с первых сделок. Таким образом, сигарета обрела свой самый полный статус валюты, и рынок был почти полностью унифицирован ».

Товарные деньги чаще всего ассоциируются с металлами, такими как золото и серебро.

Использование золота и серебра в правительстве для чеканки монет, обычно с символом или отметкой на металле, связано с товарными деньгами, которые служат гарантией, основанной на чистоте и весе металла, что дает товарную стоимость в глаза людей, использующих эти монеты.

Деньги в колониях в ранней Америке сначала были строго товарными деньгами в том смысле, что они включали в себя такие предметы, как, например, меха, вампум, рис и табак. Эти предметы использовались в качестве денег, потому что колониям было запрещено создавать свои собственные деньги, такие как монеты.

В первые годы Америки единственной физической монетой, которая нашла широкое применение, был испанский доллар, который был неофициальной валютой ранней Америки с начала 1600-х до 1700-х годов.Интересный факт - чтобы получить сдачу из испанского доллара, его разрезали на куски или кусочки.

Мы переходим к золоту, самому давнему ценному товару за всю нашу историю.

Золото как товарные деньги

Золото существует как форма денег, будь то товар или фиат, с тех пор, как люди знали о золоте. В наших глазах он приобрел ценность, которая превосходит всех других владельцев богатства.

Самая большая разница между золотом и другими товарами заключается в том, что золото никогда не расходуется, как нефть или табак.Как только золото найдено и добыто, оно остается в нашем существовании.

Подумайте о золоте и его влиянии на цивилизацию; он помог создать империи, а также разрушить их. Со временем золото получило власть над любым другим товаром на планете, который никогда не колебался.

США основывали свою денежную систему на золотом стандарте до 1970-х годов; некоторые говорят, что это было началом конца.

Сторонники золотого стандарта утверждают, что этот тип системы помогает контролировать кредитную экспансию и контролирует стандарты кредитования, используемые банками.Все потому, что физическое предложение золота поддерживает предоставление кредита.

Несколько слов о золотом стандарте: золотой стандарт - это денежная система, в которой деньги страны имеют ценность, основанную на прямой связи с золотом. Любая страна, которая использует золотой стандарт, покупает и продает золото по фиксированной цене, и эта цена становится стоимостью денег страны.

Золотой стандарт был предпочтительной денежной системой для большей части мира до начала 1970-х годов, когда США отошли от валюты.Золотой стандарт имеет долгую и сложную историю не только в США, но и во всем мире, и это тема для другого дня.

Суть в том, что товарные деньги связаны с установлением стоимости, подкрепленной физическим продуктом, который, по мнению всех, имеет ценность, например, золото, серебро или табак. И когда этот товар используется для покупки предметов, он становится деньгами или валютой, которые принимаются всеми.

Примеры из истории товарных денег:

  • Римские денарии
  • Греческие драхмы
  • Испанский бульон
  • Голландские кроны

Все вышеперечисленное были формами товарных денег, подкрепленных физическим товаром, который имел приемлемую для всех ценность.

Давайте перейдем к более подробным сведениям о бумажных деньгах.

Что такое фиатные деньги?

По данным Investopedia:

« Фиатные деньги - это валюта, выпущенная государством, которая не обеспечена физическими товарами, такими как золото или серебро, а скорее государством, которое их выпустило. Стоимость бумажных денег определяется соотношением между спросом и предложением и стабильностью правительства-эмитента, а не стоимостью товара, поддерживающего их, как в случае товарных денег.Большинство современных бумажных валют - это фиатные валюты, включая доллар США, евро и другие основные мировые валюты ».

Рост фиатных валют за последние пятьдесят лет также связан с созданием большего количества кредитов в нашей системе, но не исторически, что я считаю интересным.

Фиатные деньги дают центральным банкам больший контроль над суммой и частотой выдаваемых кредитов, поскольку контроль позволяет банкам «печатать» больше денег.

Как мы обсуждали в нашей серии статей о Федеральной резервной системе и о том, как работают банки США, деньги сами по себе не «печатаются»; скорее, он создается в результате предоставления кредита и дебетования, регистрируемого на балансе центральных банков.

Подобно товарным деньгам, бумажные деньги имеют ценность, потому что, по мнению большинства заинтересованных сторон, они имеют ценность. В этом случае фиатные деньги выпускает правительство, такое как правительство США.

В отличие от товарных денег, фиатные деньги не подлежат обмену.Фиатные деньги не связаны и не «привязаны» к каким-либо физическим резервам, таким как золото.

Еще во времена золотого резерва деньги печатались из ценного физического товара, такого как золото, серебро или бумажные деньги, которые можно было обменять на определенное количество золота или серебра.

Fiat деньги не имеют ни одной из этих характеристик и не привязаны к какой-либо материальной стоимости; скорее, это настолько ценно, насколько вера людей вкладывает деньги.

Ранними примерами бумажных денег, не обеспеченных физической материей, были континентальная валюта, выпущенная во время американской революции, «гринбек» времен Гражданской войны в США и бумажная марка, выпущенная в Германии после Первой мировой войны.

Валюты

Fiat приобрели известность в начале 20-го -го -го века, когда правительства стремились оградить нашу экономику от подъемов и спадов экономических циклов. Позволив центральным банкам контролировать печатание денег, это позволило странам избежать депрессивных состояний общества, подобных тем, которые были в начале 1920-х годов, по крайней мере, так считает теория.

Хорошо, перейдем к плюсам товарных денег.

Плюсы товарных денег

У товарных денег много сторонников, которые считают, что это лучшая форма денег, и что мы должны вернуться к этому стилю денег.

Товарные деньги имеют несколько преимуществ перед бумажными деньгами.

Например, он предлагает большую гибкость для держателя денег, имеет больше возможностей быстро разбогатеть и предлагает большую защиту экономики от инфляции.

Конечно, современные экономисты утверждают, что у товарных денег гораздо больше недостатков, чем преимуществ, и именно поэтому бумажные деньги являются деньгами, которые предпочитают все развитые страны.

Преимущество товарных денег номер один - это их способность служить более чем одной цели.Например, золото может стать украшением и использоваться в качестве проводки в компьютерах. Табак можно курить, есть рис или употреблять алкоголь.

Держатель товарных денег имеет несколько преимуществ; его можно использовать или потратить.

Плюсы Fiat Money

Первой страной, использовавшей фиатную валюту, был Китай около 1000 г. н.э. и совсем недавно, в 1971 г., когда Ричард Никсон отказался от золотого стандарта в США.

В настоящее время большинство развитых стран используют фиатные деньги в качестве способа оплаты.Чтобы фиатные валюты были успешными, страны должны контролировать как фальсификацию, так и управление денежной массой.

Безусловно, наиболее важной особенностью фиатной валюты является стабильность, которую она предлагает, в отличие от товарных денег, таких как золото, серебро и медь. Как упоминалось ранее, рост фиатных валют произошел, когда страны пытались сгладить деловые циклы и избежать обвалов кредитных циклов.

В отличие от товарных денег, бумажные валюты позволяют центральным банкам печатать или хранить деньги по своему усмотрению, чтобы контролировать денежную массу, инфляцию, процентные ставки и ликвидность.

Отличным примером использования бумажных денег и способности контролировать процентные ставки, денежную массу и ликвидность была реакция центрального банка на Великую рецессию 2008 года. Возможность контролировать эти аспекты денег помогла уменьшить удар по обоим США и мировая экономика.

Fiat Money Vs. Товарные деньги

Хорошо, время для встречи с недовольством. Не совсем, но вот плюсы и минусы товарных денег по сравнению с бумажными деньгами.

Товарные деньги vs.Фиатные деньги :

  • Более низкая инфляция - поскольку товарные деньги основаны на физическом продукте, то есть на золоте, они менее подвержены инфляции из-за девальвации денег. Золото - это довольно ограниченные деньги, и правительство не может создавать больше, когда хочет, тем самым уменьшая инфляцию. В истории есть много примеров девальвации денег из-за гиперинфляции, таких как Германия в 1930-х годах, Зимбабве в 2016 году и Аргентина в последнее время. Фиатные деньги контролируют инфляцию, контролируя процентные ставки и создавая больше или меньше денег в системе.Но это создание большего количества денег может со временем привести к обесцениванию этих денег.
  • Внутренняя стоимость - товарные деньги имеют внутреннюю стоимость, основанную на их физических свойствах, таких как золото, нефть и серебро. Там, где бумажные деньги ценны ровно настолько, насколько ценится вера в людей, которые придают им ценность, золото, например, имеет для них пользу; из нее можно сделать другие ценные вещи, такие как ювелирные изделия, где долларовая банкнота не имеет другого применения, кроме как потраченной.
  • Скоропортимость - товарные деньги, такие как масло, ячмень или оливковое масло, могут со временем обесцениться.У них есть срок годности, и по истечении этого срока они обесцениваются. Фиатные деньги не имеют срока годности, за исключением того, что реальные деньги используются в системе, а реальные деньги ухудшаются.
  • Slower Growth - бумажные деньги способствуют более быстрому экономическому росту, и из-за природы способности к более быстрому манипулированию они могут предоставить ликвидность для стимулирования более быстрого экономического роста. Для роста товарных денег требуется больше времени, что ведет к замедлению роста.
  • Ценность, привязанная к правительству - один из недостатков бумажных денег состоит в том, что деньги будут иметь ценность только до тех пор, пока люди верят и принимают их ценность.Он поддерживается только полной верой правительства, а не материальным активом. Золото, например, имеет внутреннюю ценность, которую признают почти все на Земле.

Фиатные деньги - это сегодняшняя денежная система, но она не высечена на камне. Любые изменения в ценности веры в нашу денежную систему могут вернуть нас к товарным деньгам или к росту другой валюты, такой как биткойн.

Идеи для инвестирования в период инфляции

От редактора: Эндрю Сатер

Поскольку фиатные деньги, похоже, не исчезнут в ближайшее время, инвесторы вынуждены иметь дело с (как правило) обесцениванием фиатных валют и их инфляционным влиянием на денежную стоимость.

Многие из традиционных способов, которыми инвесторы борются с негативными последствиями инфляции фиатных валют, включают покупку таких товаров, как золото и серебро, или, в последнее время, криптовалют, таких как биткойн.

Но есть и другие способы застраховать наши ставки от обесценивания фиатных валют.

Инвесторы могут получить лучшее из обоих миров инвестирования, по-прежнему получая денежные потоки предприятий и защищаясь от инфляции, покупая предприятия, чьи основные доходы связаны с сырьевыми товарами, которые, как правило, сохраняют стоимость даже при обесценивании бумажных денег.

Акции золотодобывающих компаний

являются типичным примером этого, но даже у них есть присущие им ограничения.

Золотодобытчики обычно держат большие золотые резервы на своих балансах, и поэтому, когда эти резервы продаются для создания денежных потоков, значения их балансов должны уменьшаться по мере продажи золота. Это может затруднить оценку балансов золотодобывающих компаний.

Но вы все еще можете найти компании, которые будут хеджировать инфляцию помимо золотодобытчиков.

Отличным примером, который сказочно сработал для меня, была компания, которую я рекомендовал в выпуске The Sather Research eLetter за август 2020 года, под названием Martin Marietta Materials (тикер: $ MLM).

Вы можете скачать этот выпуск бесплатно, с нашего благословения, чтобы увидеть тип анализа, лежащий в основе поиска инфляционных хеджей, здесь: Выпуск 71, 20 августа.

Как я заметил в своем исследовании, MLM - это компания, работающая в менее известной горнодобывающей промышленности. Что делает агрегаты особенными как товар, так это то, что они являются очень тяжелым материалом и имеют чрезвычайно короткий срок хранения.

Это делает агрегаты как товар очень локализованным - другими словами, этот товар вряд ли окажется в плену ожесточенной войны за снижение цен со стороны стран с дешевой рабочей силой, таких как Китай, из-за их тяжести, делающей длинные перевозки очень дорогими сегодня.

Особый драгоценный металл, несущий свою ценность

Заполнители составляют основу строительства, поскольку они используются в качестве исходного материала для некоторых из самых основных строительных блоков, таких как бетон и асфальт.

Но самая привлекательная особенность агрегатов - это то, что они разделяют с золотом…

Сегодня источник агрегатов ограничен.

Другими словами, как только агрегаты добываются из «каменных карьеров», этот конкретный источник исчерпывается, и горняки должны переходить к следующему карьеру.

Ученые еще не выяснили, как эти каменоломни воспроизводятся на Земле, что придает им характеристики, аналогичные свойствам золота и биткойнов - их доступно лишь определенное количество.

Однажды эти каменоломни могут закончиться, и это ограничение может сделать их чрезвычайно ценными, особенно в отличие от бумажной валюты.

Там, где бумажная валюта может быть напечатана столько, сколько захочет правительство, агрегаты не могут быть произведены волшебным образом, и поэтому они должны сохранять ценность, даже если валюты теряют свою ценность из-за ограниченного предложения агрегатов.

И что еще лучше для горнодобывающих компаний, их балансы не имеют тенденций быть заполненными резервами, как запасы золотодобытчиков.Большая часть их текущей балансовой стоимости представляет собой долгосрочные денежные потоки, а не разовый обмен.

Наконец, данные для агрегатов действительно подтверждают этот тезис.

Рассмотрим цитату из того же выпуска eLetter за август 2020 года, где я описал историческую цену на щебень и песок и гравий, которые являются основными агрегатами:

«Больше всего меня волнуют перспективы бизнеса по добыче нерудных материалов, так это его тенденции в очень долгосрочной перспективе.В то время как агрегаты являются движущей силой строительства, а строительство имеет тенденцию быть цикличным, в долгосрочной перспективе цена на агрегаты продолжала расти в различных экономических циклах.

Возьмем период 1973-2020 гг. Индекс цен на щебень и песок и гравий вырос на 4,6% в год. Даже если взять спады в строительстве и сравнить их с пиками, например, начавшимися во время бума, такого как январь 1999 года, и завершившимся в наихудший период экономического цикла в январе 2009 года, этот индекс цен все равно в среднем составлял 5.12% рост в год. Если сравнить это с другими товарами, которые, как правило, колеблются в зависимости от спроса и предложения и испытывают собственные циклы подъема и спада, агрегаты действительно выделяются как зверь ».

Сравните долгосрочные ценовые характеристики агрегатов и золота с другими высокодоступными (и воспроизводимыми) товарами, и вы получите картину.

В те месяцы, которые последовали за моей рекомендацией, MLM был одним из лучших в моем портфолио, стремясь расти вместе со средой, в которой Биткойн также показал хорошие результаты.

Моя служба подбора акций, The Sather Research eLetter , ни в коем случае не ориентирована на товары. Тем не менее, я постоянно ищу новые идеи, понимая, что тенденция к уничижению фиатных денег, скорее всего, продолжится, а не изменится в ближайшее время.

Однако, в отличие от сторонников биткойнов и золота, я верю в ценность получения денежных потоков как инвестор. И я вижу будущее, в котором многие компании будут процветать, несмотря на инфляцию их бумажных валют, и MLM является ярким примером.

Если вы обнаружите, что эти идеи говорят с вами, то я настоятельно рекомендую проверить eLetter и убедиться, что выбранные вами акции соответствуют вашим ценностям.

Я придерживаюсь очень долгосрочного подхода с целью заставить многих людей вкладывать свои деньги в работу через инвестиции, поскольку это действительно единственный способ защититься от обесценивания валюты.

Я хотел бы, чтобы эти идеи врезались мне в голову, когда я только начинал работать на рынках, и поэтому я так страстно хочу делиться ими со всем миром.

Вы можете без риска испытать эту эффективность выбора акций, посетив эту ссылку, чтобы узнать больше: https://get.einvestingforbeginners.com/sather-research-fmcm/

Я уверен, что вы останетесь с вами после того, как увидите, как eLetter может изменить вашу жизнь и позволить вашим с трудом заработанным деньгам ценить даже тогда, когда другие активы теряют свою изначальную ценность.

Последние мысли

От автора: Дэйв Ахерн

Пандемия Covid-19 выявила недостатки в нашей нынешней бумажной денежной системе, вынудив Федеральный резерв открыть свою копилку и излить все деньги, чтобы сохранить страну и экономику на плаву.

Многие критики ФРС считают, что она зашла слишком далеко, создав так много денег и затопив систему такой ликвидностью. Правы они или нет; время покажет.

Рост создания денег и влияние этого создания привели к повышенному интересу к криптовалютам как альтернативе фиатным валютам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *