Денежный вклад в банк: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2021, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 44. Банковский вклад

Глава 44. Банковский вклад

 

Статья 834. Договор банковского вклада

 

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

 

Статья 835. Право на привлечение денежных средств во вклады

 

1. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

2. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков.

Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным (статья 168).

3. Если иное не установлено законом, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются также в случаях:

привлечения денежных средств граждан и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;

привлечения денежных средств граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию и осуществление вкладчиком других прав, предусмотренных правилами настоящей главы.

 

Статья 836. Форма договора банковского вклада

 

1. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

2. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

 

Статья 837. Виды вкладов

 

1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

2. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

3. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

4. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, — по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

 

Статья 838. Проценты на вклад

 

1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

3. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.

 

Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты

 

1. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

(в ред. Федерального закона от 21.03.2005 N 22-ФЗ)

2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

 

Статья 840. Обеспечение возврата вклада

 

1. Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

(п. 1 в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 182-ФЗ)

2. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.

3. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.

4. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, и возмещения причиненных убытков.

 

Статья 841. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика

 

Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

 

Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц

 

1. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.

2. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.

3. Правила о договоре в пользу третьего лица (статья 430) применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.

 

Статья 843. Сберегательная книжка

 

1. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.

В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.

2. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.

Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.

Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя (статья 148).

 

Статья 844. Сберегательный (депозитный) сертификат

 

1. Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

2. Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными.

3. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

Почему держать вклады в банках не всегда безопасно :: Мнение :: РБК

Чтобы вернуть свои деньги, вкладчику пришлось обращаться в суд. Однако назначенная судом экспертиза не дала результатов. Эксперты указали, что с точки зрения почерковедения подпись клиента является слишком «краткой и простой». А раз так, установить, кем была выполнена подпись, невозможно. Повторная экспертиза пришла к аналогичному выводу.

Здесь следует прояснить два нюанса. Во-первых, российское законодательство не содержит требования, чтобы гражданин расписывался именно так, как в паспорте, т.е. он может хоть каждый день менять свою подпись. Во-вторых, судебные эксперты элементарно перестраховываются и стараются при любой возможности дать лишь вероятностный вывод о принадлежности или непринадлежности подписи определенному лицу. Либо вообще дать заключение, что исследуемая подпись не позволяет дать какой-либо ответ в принципе.

Читайте на РБК Pro

У моего клиента были и дополнительные аргументы. Он располагал документами, свидетельствующими, что он не мог подписать документы, поскольку в злополучный день находился на лечении в медицинском учреждении. В судебном разбирательстве банк подвергнул сомнению и этот довод клиента. Представители банкиров убеждали суд, что расстояние между лечебным заведением и отделением банка можно преодолеть в течение полутора часов, а физическое состояние клиента не было настолько серьезным, чтобы исключить саму возможность подписывания бумаг. Письмо, полученное судом из медицинского учреждения, подтвердило, что в спорный период клиент находился на лечении, но не дало однозначный ответ, покидал ли он заведение или нет. Медики ограничились указанием, что пациентам запрещено покидать территорию лечебного заведения.

Перспективы дела становились достаточно туманными. Защита предприняла действия, направленные на поиск бреши в позиции банка. Выяснилось, что в отделении банка велось видеонаблюдение, а раз так, то банк в состоянии представить видеосъемку, подтверждающую, что миллион долларов забрал именно мой клиент, а не мошенник.

А один из пунктов договора об открытии вклада предусматривал, что досрочная выдача наличных денежных средств на сумму свыше $10 тыс. происходит лишь при условии предварительного письменного заявления или телефонного звонка. Мои доводы были поддержаны судом, который предложил банку представить видеозапись и расшифровку телефонных переговоров. На следующем судебном заседании банк не смог представить указанные доказательства. Его представители объясняли, что соответствующие видео- и аудиоматериалы хранятся лишь один год.

Несмотря на тот факт, что все содержащиеся в материалах дела доказательства не являлись бесспорными, которые могли бы однозначно склонить весы на одну из сторон, суд принял сторону вкладчика. Ключевыми доводами стали факт нахождения клиента на лечении и невозможность (или нежелание) банка представить подтверждающие видео- и аудиозаписи.

Отдельное внимание судья уделил тому, что гипотетическая возможность покинуть лечебное заведение в данной ситуации не имеет значения, поскольку закон исходит из презумпции добросовестности. И значит, не существует оснований для вывода, что вкладчик нарушал правила пребывания в лечебном учреждении. Данные факторы позволили суду первой инстанции удовлетворить исковые требования клиента в полном объеме. Московский городской суд и Верховный суд РФ оставили решение без изменения. Клиент смог вернуть как основную сумму вклада, так и проценты, причитающиеся ему по условиям договора за весь период, на который он был заключен.

Чему учит эта история? К деньгам, размещенным во вкладе, нужно относиться внимательнее. Очевидно, что каждый может стать жертвой мошенников, но существуют простые правила, которые помогают снизить риск. Простые настолько, что ими часто пренебрегают.

Не храните все деньги в одном банке, лучше откройте несколько вкладов в разных банках. Проверяйте состояние вклада, делайте это хотя бы раз в три-четыре месяца. Если вы VIP-клиент или у вас крупная сумма вклада — это не повод расслабляться. В российских условиях — и тому есть уже тысячи подтверждений на практике — это лишь дополнительный фактор риска. Ну и конечно, если вы ложитесь на лечение, уезжаете в командировку или на отдых, не забывайте сохранить документы, подтверждающие эти обстоятельства. Возможно, они помогут вам доказать правду в суде.

И еще один практический совет. Если вклад был украден и вы решили обращаться в суд, отнеситесь внимательней к выбору суда. Дело в том, что российское законодательство о защите прав потребителей позволяет вкладчику выбрать между судом по месту нахождения банка и судом по месту жительства потребителя. Лучше обратиться в суд по месту своего жительства. В суде по месту нахождения кредитной организации против вас может сыграть сам факт знакомства и частых встреч юристов банка и сотрудников судов. В России влияния этих факторов достаточно, чтобы негативно повлиять на объективное и беспристрастное рассмотрение спора.

как защитить деньги с помощью нотариуса

Вклад по наследству: как защитить деньги с помощью нотариуса

22.06.2021

Оформление завещания и принятие наследства — процедуры стандартные. Но в зависимости от того, что именно завещается или наследуется, могут быть нюансы. Например, если речь идет о счетах в банке, то когда банк узнает о смерти клиента, он ограничивает операции по счету, и впоследствии передает деньги наследникам, подтвердившим свое право. Пока деньги не станут собственностью полноправных наследников, обеспечить сохранность имущества поможет нотариус. По закону охрана наследства — его исключительная прерогатива. Ведь всем известно, что наследство часто становится яблоком раздора среди претендующих на него родственников, да и посторонние люди, те же мошенники, могут проявить интерес к имуществу, которое временно «ничье». Так и с банковскими счетами и вкладами. До истечения шестимесячного срока, установленного на принятие наследства, деньги будут лежать мертвым грузом, и это не самое страшное.

Так, в прошлом году наследница обнаружила, что со счетов ее буквально на днях умершей бабушки исчезли все средства. Внучка была единственной наследницей, и помогала бабушке пользоваться онлайн-банком. У девушки был доступ к приложению, и она была в курсе того, что бабушка копила деньги, знала, какая именно сумма хранилась на счету. После смерти бабушки девушка зашла в приложение и увидела, что сумма на банковском счету бабушки равна нулю — накопленные за несколько лет деньги испарились. Наследница предполагает, что в банке узнали о смерти клиента, и кто-то из сотрудников украл деньги со счета. С ее слов, все произошло очень быстро, она даже не успела обратиться к нотариусу. В данном случае наследнице придется разбираться с банком, обратиться в правоохранительные органы, если действительно было хищение денежных средств.

Предвидеть и предотвратить преступление на практике, конечно, сложно, но принять меры по защите имущества можно, причем позаботиться о сохранности денежных средств могут и наследодатели, и наследники.

Наследникам стоит знать, что нотариусы, кроме того, что ведут наследственные дела, выдают свидетельства о праве на наследство, вправе принять меры по охране наследства. Нотариус составляет опись имущества в присутствии двух свидетелей. Помимо свидетелей, могут присутствовать сами наследники, исполнитель завещания, а в случае, если затрагиваются интересы несовершеннолетних или недееспособных лиц, то и представители органов опеки и попечительства. В опись включаются не только вещи, но и ценные бумаги, валютные ценности, драгоценности, другие активы, включая наличные денежные средства и счета в банках. Такие меры исключают в дальнейшем возможность скрыть имущество, сказав, что якобы ничего и не было.

Как вообще узнать, были ли у наследодателя счета и вклады в банках? Нужно обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело. Именно нотариус занимается сбором информации об имуществе умершего, делая запросы, в том числе в финансовые организации. Наследникам важно также обратить внимание на долги, узнать кредитную историю наследодателя, ведь вместе с имуществом наследуются денежные обязательства. Бывает так, что сумма задолженности превышает стоимость всего, что принадлежало умершему, тогда наследник имеет право отказаться от наследства и не расплачиваться по чужим долгам.

Банковский вклад наследуется по двум основаниям: по завещанию и по закону (когда нет завещания, имущество наследуется в порядке очереди в степени родства). Однако распорядиться банковским вкладом можно не только в завещании, владелец вклада вправе составить завещательное распоряжение в том банке, где он хранит свои деньги. В нем также можно указать доли наследников, распорядиться сразу несколькими счетами, если у вкладчика он не один, изменить или отменить распоряжение. Такой документ оформляется в банке в двух экземплярах, один из которых выдается на руки клиенту. Завещательное распоряжение приравнено к нотариально удостоверенному завещанию.

Иногда граждане, у которых только один законный наследник, не составляют завещания или завещательного распоряжения, так как считают это излишним. Но в действительности предусмотреть все возможные риски люди не могут. В ситуации с украденными со счета деньгами бабушки оформленная заранее бумага, возможно, могла бы остановить правонарушителя, ведь, скорее всего, наследники в курсе воли наследодателя, а значит, хищение будет сразу обнаружено, и начнутся поиски преступника.

Кроме того, не все знают, что существует право на обязательную долю в наследстве, а если знают, то не учитывают, что таким правом обладают не только близкие родственники. Обязательная доля в наследстве — это часть имущества наследодателя, которая наследуется определенными гражданами независимо от того, есть ли завещание, и каково его содержание. Таким правом обладают: несовершеннолетние или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг и родители, нетрудоспособные иждивенцы. Последними могут быть вовсе не родственники умершего, а любой человек, если он нетрудоспособен и находился на иждивении наследодателя и проживал с ним под одной крышей не менее года до его смерти. Например, женщина оставила завещание, по которому ее квартира должна достаться сыну. Несмотря на это, часть квартиры унаследует отчим молодого человека, сожитель матери, так как он нетрудоспособен (инвалид I группы) и несколько лет проживал в ее квартире. Это важно иметь в виду, планируя дальнейшую судьбу имущества. Банковские вклады также могут быть разделены с теми, кто имеет право на обязательную долю.

Еще один момент — право супруга на половину суммы вклада, если муж и жена не заключали ранее брачный договор и не меняли режим совместной собственности. В таком случае имущество, включая счета в банках, являются совместно нажитым имуществом.

Сколько денег вы можете внести до того, как о нем будет сообщено?

5 мин. Читать

1. Концентратор
2. Налоги
3. Сколько денег вы можете внести до того, как о нем будет сообщено?

Если вы кладете на свой банковский счет более 10 000 долларов наличными, ваш банк должен сообщить о депозите правительству.

Правила проведения крупных денежных операций для банков и финансовых учреждений установлены Законом о банковской тайне, также известным как Закон об отчетности о валютных и иностранных операциях.Цель состоит в том, чтобы предотвратить отмывание денег преступниками с использованием денежных вкладов для сокрытия незаконных источников средств.

О чем рассказывается в статье:

Вот что мы расскажем:

Обязаны ли банки сообщать о крупных депозитах?

Должен ли я как владелец бизнеса сообщать о крупных денежных операциях?

Сколько наличных денег можно внести до того, как об этом будет сообщено в IRS?

ПРИМЕЧАНИЕ. Члены группы поддержки FreshBooks не являются сертифицированными специалистами по подоходному налогу или бухгалтерскому учету и не могут давать советы в этих областях, кроме дополнительных вопросов о FreshBooks.Если вам нужна консультация по подоходному налогу, обратитесь к бухгалтеру в вашем районе .

Обязаны ли банки сообщать о крупных депозитах?

При внесении депозита наличными в размере 10 000 долларов США или более банк или финансовое учреждение должны заполнить форму, сообщающую об этом. Эта форма сообщает о любой транзакции или серии связанных транзакций, общая сумма которых составляет 10 000 долларов США или более. Таким образом, также необходимо указать два связанных денежных депозита на сумму 5000 долларов США или более.

Связанные операции определяются двумя способами:

• Два или более связанных платежа в течение 24 часов, или
• Две или более связанных транзакции в течение 12 месяцев

Когда денежные средства в размере 10000 долларов США или более используются для покупки оборотного инструмента, такого как банковский перевод или кассовый чек, выдача финансовое учреждение также должно сообщить об этом.Это правило применяется к американским долларам, а также к иностранной валюте на сумму более 10 000 долларов.

Должен ли я как владелец бизнеса сообщать о крупных денежных операциях?

Банки — не единственные, кто на крючке сообщает о денежных операциях на сумму более 10 000 долларов. Если ваша торговая или бизнес получает платеж наличными в размере 10 000 долларов США или более, вам необходимо заполнить форму 8300.

Форма подачи 8300

Если ваша компания получает платеж наличными на сумму более 10 000 долларов, вы также должны сообщить о транзакции.Для этого воспользуйтесь формой 8300, которая предоставляет ценную информацию Налоговой службе и Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Это помогает агентствам бороться с отмыванием денег, которые используются для содействия различной преступной деятельности, такой как торговля наркотиками и финансирование терроризма.

Согласно IRS, вот некоторые вещи, которые вы должны иметь в виду при заполнении формы 8300.

Торговые предприятия и предприятия, которые получают более 10 000 долларов наличными в рамках одной операции или связанных операций, должны заполнить форму 8300 IRS / FinCEN «Отчет о денежных выплатах на сумму более 10 000 долларов США, полученных в результате торговли или бизнеса».

Транзакции, для которых требуется форма 8300, включают, помимо прочего:

• Вклады в условное депонирование
• Выплаты по ранее существовавшим долгам
• Покупка оборотных инструментов
• Возмещение расходов
• Выдача или погашение кредита
• Продажа товаров или услуг
• Продажа недвижимости
• Продажа нематериального имущества
• Аренда недвижимого или личного имущества
• Обмен наличных на другие денежные средства
• Депозиты в доверительное управление

Денежные средства могут быть получены единовременно в рассрочку, в результате чего общая сумма денежных средств, полученных в течение одного года после первоначального платежа, составит более более 10 000 долларов США и ранее незарегистрированные платежи, в результате которых общая сумма денежных средств, полученных в течение 12-месячного периода, составляет более 10 000 долларов США.

Если денежные вклады были внесены на общий счет, вам нужно будет идентифицировать каждого вкладчика.

Наличные могут быть в американской или иностранной валюте.

К наличным деньгам также относятся кассовые чеки, банковские тратты, дорожные чеки и денежные переводы. Если клиент производит оплату кассовым чеком, банковским чеком, дорожным чеком или денежным переводом на сумму более 10 000 долларов, финансовое учреждение-эмитент должно будет сообщить о транзакции.

Если покупатель платит одним из этих инструментов и сумма его составляет менее 10 000 долларов, в некоторых случаях вам необходимо будет заполнить форму 8300, например, для продажи предметов коллекционирования или путешествий и развлечений, где соответствующая продажная цена всех транзакций равна более 10 000 долларов.Справочное руководство для формы 8300 содержит более подробную информацию о том, что считается наличными.

Вы должны подать форму в течение 15 дней после получения наличных денег.

Вы можете подать форму в электронном виде или по почте в IRS.

Копия этой формы отправлена ​​в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Компании, которые не сообщают об этих транзакциях, могут быть подвергнуты серьезным штрафам.

Сколько наличных денег вы можете внести до того, как об этом будет сообщено в IRS?

Если вы внесете наличными на сумму менее 10 000 долларов США в определенный период времени, об этом, возможно, не потребуется сообщать.

Однако, когда клиент совершает несколько небольших платежей наличными в течение 12-месячного периода, 15-дневный обратный отсчет для сообщения в IRS начинается, как только общая выплаченная сумма превышает 10 000 долларов.

IRS может также проверять подозреваемые «структурированные» депозиты, которые были внесены с целью уклонения от требований к отчетности на сумму 10 000 долларов и более. Например, если вы постоянно вкладываете 9800 долларов в течение двух недель, чтобы уклониться от уплаты налогов. В этом случае банк отправит в FinCEN отчет о подозрительной деятельности.Они также могут добровольно подавать отчеты о подозрительных депозитах на сумму менее 10 000 долларов США.

Как владелец малого бизнеса, если вы предвидите время, когда в ближайшем будущем вы получите достаточно средств, чтобы превысить 10 000 долларов на депозитах, поговорите с банком или кредитным союзом. Они сообщат вам, как лучше всего соблюдать правила, изложенные в Законе о банковской тайне.

---

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Если вы кладете много наличных денег, сообщает ли ваш банк об этом правительству? | Banking Advice

Внесение на депозит большой суммы наличных денег, равной 10 000 долларов США или более, означает, что ваш банк или кредитный союз сообщит об этом федеральному правительству.Порог в 10 000 долларов был установлен в рамках Закона о банковской тайне, принятого Конгрессом в 1970 году, и скорректирован в соответствии с Законом о патриотизме в 2002 году.

СВЯЗАННОЕ СОДЕРЖАНИЕ

Закон направлен на пресечение отмывания денег и других незаконных действий. Порог также включает снятие средств на сумму более 10 000 долларов США.

«Это постановление возникло из соображений, касающихся денежных инструментов, перевозимых или передаваемых в США или из США в результате возможных сделок по торговле наркотиками, включая финансирование терроризма», — говорит Боб Кастанеда, программный директор программ бухгалтерского учета и финансов Университета Уолдена.

Когда банк должен сообщать о вашем вкладе?

Банки сообщают о физических лицах, которые вносят наличными в размере 10 000 долларов США и более. По словам Кастанеды, если человек вносит наличные в течение нескольких дней, сумма которых меньше, но все же составляет около 10 000 долларов, об этом человеке будет сообщено.

IRS обычно сообщает о подозрительных операциях по вводу или снятию средств с местными и государственными властями, говорит он. «Также необходимо сообщать о подозрительной деятельности на сумму более 5000 долларов, обнаруженной банком или учреждением», — говорит Кастанеда.

Федеральный закон распространяется на предприятия, которые получают средства на приобретение более дорогих товаров, таких как автомобили, дома или другие крупные удобства. Эти компании также обязаны сообщать о депозитах.

Распространяется ли это правило только на наличные деньги?

Хотя правило депозита не распространяется на большинство чеков, оно включает в себя отчетность о других формах денег, таких как иностранная валюта, кассовые чеки или денежные переводы. Кастанеда говорит, что закон также включает в себя инвестиционные ценные бумаги.

Однако для индивидуальных кассовых чеков, денежных переводов или дорожных чеков на сумму более 10 000 долларов учреждение, которое выдает чек в обмен на валюту, обязано сообщать о транзакции правительству, поэтому банк, в который депонируется чек, не нужно.

Так, например, если вы вносите чек кассира на 11 000 долларов, ваш банк не будет сообщать о вашем депозите. Банк, выпустивший кассовый чек на 11000 долларов, уже сообщил об этом правительству.

Что делать, если вы управляете малым бизнесом, который занимается наличными деньгами?

Владельцы малого бизнеса, которые часто получают оплату за продукты или услуги наличными, например, фургоны с едой, парикмахеры и рестораны, также должны сообщать о любых денежных операциях, превышающих 10 000 долларов.

Закон применяется ко всем предприятиям и должен указываться в форме 8300 IRS. Необходимо раскрывать личность обеих сторон и характер сделки. Лица, не подающие документы, могут быть привлечены к ответственности.

Если клиент ежемесячно платит 1000 долларов наличными, владелец бизнеса, скорее всего, подаст форму 8300 в ноябре, после того как сумма достигнет порога наличных денег в 10000 долларов, говорит Моррис Армстронг, зарегистрированный агент из Чешира, штат Коннектикут, для представления интересов налогоплательщиков ранее. IRS.

«Если бы кто-то отказался от 10 000 долларов в качестве гонорара для меня для решения налогового вопроса, я бы заполнил форму 8300 в течение 15 дней», — говорит он.

Стоит ли беспокоиться о том, что о ваших депозитах сообщается в IRS?

Тот факт, что ваш банк будет сообщать о любых депозитах или снятии наличных, превышающих 10 000 долларов, не обязательно вызывает тревогу.

Цель состоит в том, чтобы идентифицировать и отслеживать, куда попадают деньги, говорит Кастанеда.

«Это не должно рассматриваться как незаконная деятельность», — говорит он.«Это также помогает властям определить, была ли взломана чья-то учетная запись, и была ли серия транзакций необычной или мошеннической».

И хотя банк может сообщить о депозите, полученном вами, например, за продажу автомобиля, вам не нужно заполнять форму 8300 для регистрации этой продажи, потому что вы не занимаетесь продажей автомобилей.

Местные банки, банкоматы и онлайн-банки

Если вам нужно внести наличные на свой банковский счет, у вас есть несколько вариантов, включая местное отделение банка или банкомат, который принимает депозиты.Хотя в большинстве онлайн-банков невозможно внести вклады напрямую, часто существуют обходные пути, например использование денежного перевода или внутрисетевого банкомата.

Несмотря на то, что многие финансовые операции в настоящее время осуществляются без наличных, и многие люди отслеживают свои финансы в цифровом виде, наличные деньги по-прежнему важны для многих людей.

Когда вам нужно внести наличные на текущий или сберегательный счет, существует ряд безопасных и удобных вариантов, включая местные отделения банков и определенные банкоматы.В онлайн-банках обычно нет простого способа внести наличные, но есть несколько способов внести наличные на ваш счет даже без физического отделения банка.

Забегайте вперед, чтобы узнать больше о том, как внести наличные в вашей конкретной ситуации:

• Как внести наличные в банк
• Как внести наличные в банкомат
• Как внести наличные в интернет-банк

Как внести наличные в банк

Если вы принадлежите к региональному или национальному банку, вы можете внести депозит в любом отделении.Если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете внести депозит в домашнем кредитном союзе или другом отделении, если ваш кредитный союз является частью более крупной сети.

Для внесения депозита наличными в местном отделении банка или кредитном союзе требуется всего несколько шагов:

• Заполните депозитную квитанцию ​​ , указав номер своего счета.
• Положите наличные и депозитную квитанцию ​​ в конверт.
• Отдайте конверт одному из кассиров .

После внесения денежного депозита в физический банк или кредитный союз, в большинстве случаев денежные средства будут подсчитаны, и средства сразу же поступят на ваш счет.

Если по какой-либо причине вы не можете добраться до отделения своего банка, возможно, вместо этого вы сможете внести депозит в банкомате.

Как внести наличные в банкомат

Многие банки позволяют клиентам вносить наличные непосредственно в банкомат, но этот процесс варьируется от банка к банку. В настоящее время внести наличные в банкомат, как правило, так же просто, как использовать свою дебетовую карту в банкомате и поместить наличные прямо внутрь. Тем не менее, при внесении наличных в банкомат следует помнить о нескольких вещах.

В некоторых банкоматах требуются депозитные квитанции

В каждом банке есть разные банкоматы, и в некоторых требуется квитанция или конверт для внесения наличных. Обязательно внимательно прочитайте подсказки банкомата и используйте квитанцию ​​о депозите, чтобы записать информацию о своем счете и сумму депозита, если это необходимо.

Обязательно посчитайте свои наличные

Если ваш банк позволяет вносить наличные деньги непосредственно в банкомат без конверта, обязательно пересчитайте свои деньги перед тем, как положить их в банкомат.Хотя банкоматы в целом точны, они иногда могут ошибаться при подсчете и сканировании счетов. Если вы знаете правильную сумму заранее, вы можете убедиться, что банкомат правильно подсчитал после внесения депозита.

Если есть какие-либо проблемы, обязательно запишите местонахождение банкомата и время, когда произошла ошибка, чтобы помочь решить проблему.

Средства недоступны сразу

В отличие от депозитов, сделанных кассирами, денежные средства с депозитов в банкоматах не всегда доступны сразу.Средства могут появиться на вашем счете в течение более одного рабочего дня, поэтому помните об этом, если вам сразу понадобятся деньги на вашем счете. Как правило, банкоматы, расположенные непосредственно за пределами отделений банка, быстрее переводят средства на ваш счет.

Даже если у вас есть онлайн-банк без физического адреса, есть еще варианты внесения наличных.

Как внести наличные в онлайн-банк

Если у вас есть онлайн-банк, не имеющий физического местонахождения, есть еще варианты получения наличных на ваш счет, но процесс будет зависеть от вашего банка и конкретных обстоятельств.

Попробуйте воспользоваться одним из следующих способов в качестве альтернативных способов пополнения счета в онлайн-банке.

Перевод с другого банковского счета

Если у вас есть другой банковский счет в физических филиалах, вы можете внести деньги лично, а затем перевести их на свой банковский счет в Интернете.

Использовать предоплаченную дебетовую карту

Некоторые предоплаченные дебетовые карты можно пополнить наличными в розничных магазинах. После загрузки наличных вы можете использовать онлайн-портал дебетовой карты для электронного перевода денег на свой онлайн-банковский счет.Тем не менее, некоторые предоплаченные дебетовые карты предполагают комиссию, поэтому будьте внимательны, делая небольшие депозиты.

Купить денежный перевод

Вы можете приобрести денежный перевод в почтовом отделении, а также в других местах, что позволит вам отправить наличные деньги на свой счет в электронном виде. Для денежных переводов может потребоваться фиксированная или процентная комиссия, поэтому заранее проверьте, подходит ли вам такой подход.

Найти банкомат в сети

Многие онлайн-банки имеют сеть банкоматов, с помощью которых вы можете вносить наличные прямо на свой счет.Посмотрите, возможно ли это для вашего конкретного банка.

Независимо от того, как вы вносите наличные, убедитесь, что вы учитываете эти средства при управлении своим бюджетом.

Связанные

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
вы откроете для себя простой способ оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Как внести наличные в банкомат

Можно внести наличные или чеки на свой банковский счет с помощью банкомата с функцией внесения депозита.Однако с ростом доступности мобильных депозитов вы можете просто остаться дома, сфотографировать свой чек и отправить его на депозит с помощью приложения вашего банка. Так зачем вам вообще использовать банкоматы для внесения депозитов?

Во-первых, если у вас есть деньги для депозита, вы не сможете сделать это с помощью приложения. Что касается чеков, для того, чтобы ваши средства стали доступны с помощью мобильных депозитов, может потребоваться немного больше времени по сравнению с депозитами в банкоматах, в зависимости от политики вашего банка.

Давайте рассмотрим процесс внесения наличных или чеков на ваш банковский счет с помощью банкомата с функцией внесения депозита — от начала до конца.

Не все банкоматы принимают депозиты, и не все банкоматы с поддержкой депозитов будут работать с вашим счетом.

Как сделать депозит в банкомате

Будь готов. Возьмите с собой привычку приносить все, что вам нужно. Постарайтесь двигаться как можно эффективнее, чтобы можно было безопасно положить наличные в банкомат и не задерживать очередь. Помимо дебетовой карты и личного идентификационного номера (ПИН-кода), возьмите с собой следующие предметы:

• Ручка для подтверждения чеков и заполнения депозитной квитанции.Ручки, предоставленные банком, могут отсутствовать или в них закончились чернила.
• Депозитная квитанция, если она требуется в вашем банке. Возьмите несколько дополнительных, чтобы заполнить их до того, как придут в банкомат, когда вы в следующий раз сделаете депозит. К тому же никогда не знаешь, закончатся ли они.
• Конверт, если он требуется в вашем банке. Опять же, возьмите немного лишних, если вашему банку требуются конверты определенного типа.

Перед тем, как начать вносить депозит, осмотритесь, чтобы убедиться, что окружающая среда безопасна.Не вытаскивайте наличные, если кто-то наблюдает за вами и заставляет вас чувствовать себя некомфортно.

Также убедитесь, что банкомат, который вы хотите использовать, принимает депозиты (и работает ли он с вашим банковским счетом).

© Баланс, 2018

Вы можете одновременно вставить несколько элементов депозита. Некоторые машины позволяют вставлять стопку до 30 предметов. Но обязательно следуйте инструкциям на экране, чтобы узнать, нужно ли вставлять их одну за другой.

Когда вы закончите, убедитесь, что депозит был внесен правильно.Проверьте внесенную сумму и, если возможно, внесите исправления. Затем получите квитанцию, желательно с изображениями каждого чека, который вы положили на квитанцию. Перед тем, как отойти от машины, убедитесь, что сеанс завершен и ваша учетная запись больше не доступна.

Когда есть деньги

Когда вы вносите средства через банкомат, может возникнуть задержка, прежде чем вы сможете использовать деньги. Возможно, вам придется подождать, прежде чем использовать средства для покупок с дебетовой карты, оплаты счетов и снятия средств.Ознакомьтесь с политикой вашего банка в отношении доступности средств, в которой объясняются правила вашего банка по хранению вкладов.

Внесение наличных в банкомат без конверта может быть доступно сразу или в течение одного рабочего дня. Чековые депозиты обычно отправляются в тот же день, когда вы вносите депозит, но ваш банк может предоставить только первые 200 долларов вашего чека в течение одного или двух рабочих дней. Оставшаяся сумма должна быть доступна для использования через несколько рабочих дней.

Когда вы пользуетесь банкоматом, иногда бывает щедро отсеченное время.Банки могут разрешить вам вносить средства до 20:00. (или позже) для подсчета депозита за этот день. Это может быть полезно, особенно если ваш банк быстро очищает ваши депозиты, когда вы слишком поздно, чтобы связаться с кассиром.

Проблемы с депозитами в банкоматах

Прежде чем полностью полагаться на банкомат, убедитесь, что вы знаете некоторые из возможных подводных камней.

Ошибки

Иногда банкоматы допускают ошибки, и исследование транзакций может занять несколько дней или больше.

Безопасность

Перенос наличных в банкомат открывает возможность для ограбления или для кражи информации вашей карты и ПИН-кода (то же самое касается снятия наличных в банкомате). Оцените местонахождение вашего банкомата, придерживайтесь хорошо освещенных участков и помните, что безопасность в цифрах.

Если вы регулярно вносите наличные, измените свой распорядок, чтобы никто не мог узнать ваши привычки. Если вы просто депонируете чеки, риск меньше, и вместо этого вы даже можете вносить эти чеки на свое мобильное устройство (из безопасности дома или на рабочем месте).

Доступ к фондам

Опять же, внесение депозита лично с сотрудником банка может быть самым быстрым способом получить доступ к средствам с чека. Если время имеет значение, постарайтесь добраться до кассира до закрытия филиалов.

Советы по внесению вкладов

Перед внесением первого депозита через банкомат следует помнить о некоторых важных вещах:

Другие банки

Как правило, вы не можете вносить депозит в банкомат другого банка. Если у вас нет счета в определенном банке, вы часто можете снимать средства (за дополнительную плату), но не можете делать депозиты.

Найдите банкоматы на веб-сайте или в приложении вашего банка

Найдите сети банкоматов, которые могут работать с вашим банком. Еще один простой способ узнать, можете ли вы внести депозит, — просто вставить карту и ввести свой PIN-код. Если вы видите возможность внести депозит, значит, вы занимаетесь бизнесом.

Путешествие

Если вы находитесь за пределами страны или даже просто за городом, вам может быть сложно найти банкомат с возможностью внесения депозита для вашей учетной записи. Даже если у вашего банка есть банкоматы, установленные за границей (или если он является частью сети), они могут не работать для депозитов.

Интернет-банки

Онлайн-банки часто предпочитают, чтобы вы вносили депозиты с помощью мобильных чеков. Но если вы хотите внести наличные или использовать банкомат по какой-либо причине, эти банки также могут иметь отношения с владельцами банкоматов. Например, Capital One 360 ​​позволяет делать депозиты в некоторых банкоматах.

Члены кредитного союза

Если ваш кредитный союз участвует в общих ветвях, вы можете использовать филиалы других кредитных союзов. Возможно, вы не сможете внести депозит в их банкоматах, но вы, вероятно, сможете сделать депозит в кассе.В зависимости от того, где вы находитесь, и вашего расписания, это может быть то, что вам нужно.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько можно положить в банкомат?

Обычно нет ограничений на сумму, которую вы можете внести в банкомат, но ваш банк может ограничить количество предметов, которые вы можете внести за один раз.

Что такое удержание депозита в банкомате?

Некоторые банки задерживают весь или часть вашего депозита до следующего дня или нескольких дней спустя.Это дает банку время для проверки вашего депозита и подтверждения действительности вашей транзакции. Перед тем, как пытаться использовать средства, внесенные в банкомат, рекомендуется дождаться снятия всех удержаний.

Определение банковских депозитов

Что такое банковские вклады?

Банковские депозиты состоят из денег, помещенных на хранение в банковские учреждения. Эти депозиты делаются на депозитные счета, такие как сберегательные счета, текущие счета и счета денежного рынка. Владелец счета имеет право снимать внесенные средства, как указано в условиях, регулирующих договор счета.

Как работают банковские вклады

Сам депозит является обязательством банка перед вкладчиком. Банковские депозиты относятся к этому обязательству, а не к фактически депонированным средствам. Когда кто-то открывает банковский счет и делает депозит наличными, он передает законное право собственности на наличные деньги, и они становятся активом банка. В свою очередь, счет является обязательством перед банком.

Ключевые выводы

• Сберегательные и текущие счета принимают банковские вклады.
• Большинство банковских вкладов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.
• Банковские депозиты считаются либо до востребования (банк обязан вернуть ваши средства по требованию), либо срочными депозитами (банки запрашивают определенные сроки для доступа к вашим средствам).

Виды банковских вкладов

Текущий счет (депозит до востребования)

Текущий счет, также называемый депозитным счетом до востребования, является основным текущим счетом. Потребители вносят деньги, и внесенные деньги могут быть сняты по желанию владельца счета по требованию.Эти счета часто позволяют владельцу счета снимать средства с помощью банковских карт, чеков или внебиржевых квитанций о снятии средств. В некоторых случаях банки взимают ежемесячную комиссию за текущие счета, но они могут отказаться от комиссии, если владелец счета выполняет другие требования, такие как создание прямого депозита или выполнение определенного количества ежемесячных переводов на сберегательный счет.

Существует несколько различных типов депозитных счетов, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета до востребования, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).

Сберегательный счет

Сберегательные счета предлагают владельцам счетов проценты по их вкладам. Однако в некоторых случаях владельцы счетов могут нести ежемесячную плату, если они не поддерживают установленный баланс или определенное количество депозитов. Хотя сберегательные счета не связаны с бумажными чеками или картами, такими как текущие счета, владельцам счетов относительно легко получить доступ к их средствам.

Напротив, счет денежного рынка предлагает несколько более высокие процентные ставки, чем сберегательный счет, но держатели счетов сталкиваются с большими ограничениями на количество чеков или переводов, которые они могут сделать со счетов денежного рынка.

Депозитные счета звонков

Финансовые учреждения называют эти счета процентными текущими счетами, Checking Plus или Advantage Account. Эти счета сочетают в себе функции текущих и сберегательных счетов, позволяя потребителям легко получать доступ к своим деньгам, а также получать проценты по своим вкладам.

Депозитные сертификаты / Срочные депозитные счета

Как и сберегательный счет, срочный депозитный счет является средством инвестирования для потребителей.Срочные депозитные счета, также известные как депозитные сертификаты (CD), обычно предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета, но деньги должны оставаться на счете в течение определенного периода времени. В других странах срочные депозитные счета имеют альтернативные названия, такие как срочные вклады, срочные счета и сберегательные облигации.

Особые соображения

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) обеспечивает страхование вкладов, которое гарантирует вклады банков-членов на сумму не менее 250 000 долларов на каждого вкладчика в каждом банке.Банки-члены обязаны размещать знаки, видимые для общественности, о том, что «вклады обеспечены полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов».

Как внести наличные в банкомат

Вам не нужно посещать кассира в отделении банка, чтобы получить счета и чеки, куда им нужно. Если вы вносите наличные в банкомат, вы можете избавиться от хлопот по работе в рабочее время банка.

Вот наше простое руководство по использованию банкомата для перевода денег на ваш банковский счет.

Вот как внести наличные в банкомат

1. Подтвердите, можете ли вы вносить деньги в конкретный банкомат. Хотя многие банковские банкоматы позволяют снимать средства у неклиентов (часто за плату), вам, как правило, придется использовать банкомат своего собственного банка для внесения депозитов. Скорее всего, у вашего банка есть карта подходящих банкоматов поблизости на своем веб-сайте.

2. Если у вас есть чеки для депозита, подготовьте их, подписав обратную сторону. Вы же не хотите задерживать очередь у банкомата, выкапывая ручку для подписи чека.Если вы вкладываете только чеки, посмотрите, предлагает ли ваш банк бесплатный мобильный чек, который позволяет использовать смартфон для внесения чеков из любого места, чтобы вам не приходилось стоять в очереди к автомату.

3. Вставьте дебетовую карту или карту банкомата в устройство для чтения карт и введите свой PIN-код. Этот шаг безопасности действует как пароль для доступа к вашим средствам.

4. Сообщите банкомату, на какой счет вы хотите внести наличные или чеки. Если у вас есть несколько текущих и / или сберегательных счетов, банкомат спросит, куда вы хотите отправить наличные.

5. Если банкомат не требует конверта, сложите вместе свои банкноты и / или чеки и вставьте их. Большинство современных банкоматов крупных банков оснащены технологией сканирования, которая позволяет различать счета и чеки и определять общую сумму денег, которую вы кладете на счет. Многие крупные банки позволяют вставлять одновременно десятки счетов и чеков; нет необходимости подавать их по отдельности или заполнять квитанцию. Банкомат попросит вас вставить стопку банкнот и чеков, которые вы хотите внести, в соответствующий слот.

6. Если банкомат действительно использует конверты, положите свои счета и / или чеки внутрь и вставьте конверт. В наши дни вам будет сложно найти банкомат, который использует конверты для депозитов, но если вы это сделаете, вам придется положить внутрь счета и / или чеки, запечатать конверт, написать сумму на конверте и вручную введите сумму, которую вы вносите в банкомат. Средства станут доступны в течение нескольких рабочих дней, так как банк должен подтвердить сумму депозита.

7.Подтвердите свой депозит в автомате. Последний шаг перед тем, как вы закончите работу в банкомате, — это убедиться, что он зарегистрировал правильную сумму депозита на правильный счет. Банкомат отобразит сообщение с вопросом, верна ли общая сумма депозита; вы должны подтвердить его, прежде чем средства будут переведены на ваш счет.

8. Подождите, пока ваш депозит не будет снят. Мгновенный доступ к вашим наличным деньгам становится нормой, но если у вашего банка есть период ожидания, следите за своими счетами в течение следующих нескольких дней, чтобы убедиться, что вся сумма депозита поступает.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Федерально застрахован NCUA

Alliant Credit Union High-Rate Savings

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1.00% Заработайте 1.00% APY на остатках на сбережениях до $ 5,000 до $ 5,000 соответствующий прямой перевод зарплаты.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

APY

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 24.11.2020

Текущие счета используются для повседневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Депозиты застрахованы FDIC

Chime Spending Account

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Citi Priority Checking

APY

0.03% 0,03% Годовая процентная доходность

LendingClub Rewards Checking

APY

0,10% 0,10% APY для остатков от 2500 до 99 999 долларов

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Как внести деньги в онлайн-банк

Если вы хотите внести наличные на банковский счет, доступный только в Интернете, который становится все более популярным благодаря высоким ставкам, у вас могут возникнуть дополнительные трудности.Многие онлайн-банки участвуют в общих сетях банкоматов, таких как Allpoint, что позволяет клиентам вносить наличные без дополнительных комиссий. Другие варианты могут заключаться в том, чтобы внести наличные на традиционный банковский счет, если он у вас есть, а затем перевести их в электронном виде на свой онлайн-банковский счет; или купите денежный перевод и внесите его в мобильное приложение онлайн-банка.

Добавьте наличные на свой банковский счет

Copyright © 2021 Current | Карта сайта | Условия | Конфиденциальность | Согласие ESIGN

Банковские услуги предоставляются Choice Financial Group и Metropolitan Commercial Bank, членами FDIC.Текущая дебетовая карта Visa выпускается Choice Financial Group и Metropolitan Commercial Bank в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc. и может использоваться везде, где принимаются дебетовые карты Visa.

¹Быстрый доступ к средствам основан на сравнении традиционных банковских политик и депонирования бумажных чеков от работодателей и государственных учреждений с депозитами, сделанными в электронном виде. Прямое зачисление и более раннее наличие средств зависит от возможности и сроков внесения средств плательщиком.

* Overdrive ™ доступен только для Текущих премиум-аккаунтов и требует 500 долларов США в качестве квалифицируемых прямых депозитов на Текущий каждый месяц. Участники будут уведомлены Current, когда они имеют право на участие и должны подписаться на Overdrive ™. Лимит Overdrive ™ начинается с 25 долларов США, что позволяет участникам овердрафтовать на своих счетах до 25 долларов США при покупках по дебетовой карте без каких-либо комиссий, а счета периодически проверяются на предмет увеличения до 100 долларов США по усмотрению Current. Ваш лимит может измениться в зависимости от истории вашей учетной записи, активности расходов или других факторов риска.Вы получите уведомление о любых изменениях вашего лимита, и ваш лимит может измениться в любое время по усмотрению Current. Ваш лимит и оставшийся баланс будут отображаться вам в текущем приложении. Когда вы получите свой следующий депозит, Current будет зачислять средства на ваш отрицательный баланс. Overdrive ™ не распространяется на покупки с использованием недебетовых карт, включая снятие средств через банкоматы, переводы через ACH, услуги P2P (PayPal, Venmo, Cash App или аналогичные услуги), переводы Current Pay и чеки.