Что такое инвестировать деньги: Куда вложить деньги в кризис -ТОП вечных активов для инвестирования

Содержание

Куда вложить деньги: 13 способов + советы экспертов

  • Бизнес
    • Бизнес-термины
    • В помощь бизнесмену
    • Как начать бизнес
    • Школы бизнеса
    • Юридическая помощь
    • Финансовые услуги
    • Бизнес-план
  • Финансы
    • Личные финансы
    • Платежные системы
    • Страхование
    • Способы заработка
    • Недвижимость
  • Инвестиции
    • Бинарные опционы
    • В помощь инвестору
    • Криптовалюты
    • Фондовый рынок
    • Форекс
  • Интернет
    • WEB-технологии
    • Заработок в Интернете
    • Интернет-сервисы
  • Деловой мир
    • Известные люди
    • Личностное развитие
    • Психология успеха
    • Профессии
    • Работа и карьера

Во что вкладывать деньги в 2021 году? Советы экспертов | Личные деньги | Деньги

a[style] {position:fixed !important;} ]]]]]]]]]]>]]]]]]]]>]]]]]]>]]]]>]]>

aif.ru

Федеральный АиФ

aif.ru

Федеральный АиФ
  • ФЕДЕРАЛЬНЫЙ
  • САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
  • Адыгея
  • Архангельск
  • Барнаул
  • Беларусь
  • Белгород
  • Брянск
  • Бурятия
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Дагестан
  • Иваново
  • Иркутск
  • Казань
  • Казахстан
  • Калининград
  • Калуга
  • Камчатка
  • Карелия
  • Киров
  • Кострома
  • Коми
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Крым
  • Кузбасс
  • Кыргызстан
  • Мурманск
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Удмуртия
  • Украина
  • Ульяновск
  • Урал
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черноземье
  • Чита
  • Югра
  • Якутия
  • Ямал
  • Ярославль
  • Спецпроекты
  • Все о коронавирусе
  • Мой район
    • Академический
    • Внуково
    • Гагаринский
    • Дорогомилово
    • Зюзино
    • Коньково
    • Котловка
    • Крылатское
    • Кунцево
    • Куркино
    • Ломоносовский
    • Митино
    • Можайский
    • Ново-Переделкино
    • Обручевский
    • Очаково-Матвеевское
    • Покровское-Стрешнево
    • Проспект Вернадского
    • Раменки
    • Северное Бутово
    • Северное Тушино
    • Солнцево
    • Строгино
    • Теплый стан
    • Тропарево-Никулино
    • Филевский парк
    • Фили-Давыдково
    • Хорошёво-Мнёвники
    • Черемушки
    • Щукино
    • Южное Бутово
    • Южное Тушино
    • Ясенево
  • Изменения в Конституцию
  • Антивирус
  • Казахстан сегодня
  • Общество
    • 75 лет Победе
    • Просто о сложном
    • Сеть
    • Наука
    • Здравоохранение
    • Армия
    • Безопасность
    • Образование
    • Право
    • Конкурс «Регионы России»
    • Арктика — территория развития
    • Экология

Куда вложить деньги в 2021 году

Здравствуйте, уважаемы читатели! Сегодня я хочу вам рассказать, куда выгодно вложить деньги в 2021 году.

Большинство людей привыкло жить сегодняшним днем. Человек чувствует себя комфортно, ежедневно посещая не такую уж и любимую работу.

Вроде бы на до конца недели денег хватает, в крайнем случае – есть у кого одолжить, а в конце месяца точно придет зарплата и все начнется заново.

Это мнимое спокойствие расслабляет и притупляет амбиции, жизнь без прогресса превращается в существование!

Другой типаж людей, находящийся в однозначном меньшинстве, умеет строить планы на месяцы и года вперед.

У них есть осознание того, что любая «стабильность» может внезапно рухнуть, а спасти от огромного количества проблем поможет не высокая должность в офисной иерархии, а наличие мощной финансовой подушки.

Вот тут и возникает вопрос инвестирования денег с целью их приумножения или как минимум сохранения от обесценивания.

В данной статье вы узнаете:

• Куда инвестировать в 2021 году

• Что нужно знать новичку и опытному инвестору

• Какие способы вложений не потеряют актуальность в ближайшее время

• Как правильно управлять своими финансами

• Возможные риски и многое другое

Если вы хотите разорвать злополучное правило «работать ради еды, есть чтобы были силы работать», внимательно прочитайте всю статью.

 

Что нужно знать об инвестициях — правила и советы от экспертов

Под словом «инвестиция» зачастую подразумевается вложение финансового характера с целью получения прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

В современном мире понятие немного видоизменилось, так как люди справедливо начали считать инвестициями еще, к примеру, образование и саморазвитие, благодаря которым человек получает необходимые качества и увеличивает свой доход.

Однако мы останавливаемся сугубо на вложении денег.

Инвестирование – это не накапливание денег. Финансы, которые просто лежат, будь то под матрасом или на банковском счете, со временем теряют свою ценность из-за инфляции, экономических кризисов, девальвации (в среднем на 10% в год).

Инвестиции помогают в худшем случае сохранить фактический объем денег, а в идеале – увеличить его.

В постсоветском пространстве существует миф, что на вложениях средств могут зарабатывать только очень богатые люди, но по факту это доступно каждому из нас.

Разбираясь в вопросе «куда инвестировать деньги в 2021?», следует понимать разделение инвестиций по видам.

Классификация является довольно обширной, но выделим пять основных характеристик.

Объект инвестирования;

Срок инвестирования;

Уровень риска;

Форма собственности;

Целевое назначение.

Вся суть сводится к умению эффективно распоряжаться деньгами – люди с одинаковым стартовым капиталом и сферой деятельности в конечном итоге получают совершенно разный профит, который зависит от множества факторов.

Также советуем вам прочитать нашу статью, 30 актуальных бизнес идей на 2021 год! В этой статье вы сможете узнать дополнительные способы, куда можно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Рассмотрим основные правила, помогающие зарабатывать на вложениях

1.Используйте только «свободные» деньги

Во-первых, лучше не инвестировать заемные или кредитные средства, так как их нужно рано или поздно отдавать, а в случае неудачи есть шанс стать банкротом, просрочить сроки возврата и быть должным намного больше, чем бралось изначально.

Во-вторых, даже если используются личные средства, нужно учитывать все актуальные обязательства (ежемесячные и запланированные расходы) и использовать только то, что в теории «лежит без дела».

2.Продолжайте работать на прежнем месте

Даже если вы четко понимаете, куда инвестировать деньги в 2021 году, не стоит бросать свою текущую работу, особенно на старте карьеры инвестора!

Правильнее будет оставаться в прежнем статусе, использовать заработную плату как основу для существования, а заработок от вложений накапливать. Одно другому не мешает, а только дополняет.

3.Закон корзины и яиц

Не будем повторять популярное правило, а лишь скажем, что никогда нельзя ограничиваться одной сферой для инвестирования.

Правильно распределять инвестиции по разным нишам. Для новичков идеальным будет 3-5 направлений, познакомиться с которыми вы можете далее в нашей статье.

4.Планирование

Обязательно постройте план своей инвесторской деятельности! Определите цели и сроки их достижения, стратегию распределения первоначальных инвестиций и дальнейшего реинвестирования.

Продумайте все возможные варианты развития событий, действия при форс-мажорах и неожиданных ситуациях. Нужно максимально быть гибким и предусмотрительны, это позволит принимать правильные решения на любом этапе.

5.Оценка рисков

Технически данный пункт можно отнести к

Куда лучше инвестировать первые деньги?

У вас появились первые крупные для вас деньги,  и вы не знаете, на что их потратить или куда инвестировать? Тогда читайте эту статью до конца.

Давайте представим ситуацию, когда в вашей жизни появилась крупная сумма денег, которую до этого вы в руках не держали. Вариантов может быть много:

  • выигрыш в лотерею
  • продажа квартиры или машины
  • наследство
  • премия на работе

Вы начинаете думать, что же с этими деньгами делать. Первое желание – куда-нибудь эти деньги проинвестировать. Инвестиции сейчас – очень модная история. Но бежать куда-то и срочно вкладывать деньги – это не самое лучшее решение, не удивляйтесь. И сейчас я объясню, почему.

Психология инвестора и ловушки

Парадокс заключается в том, что далеко не все люди готовы к тому, чтобы иметь на руках большую сумму денег. Вспомните банальный пример с 13-ой зарплатой. Как правило, 90% людей или даже больше 13-ую зарплату потратят в первые несколько дней, и потом будут задаваться вопросом: «А куда утекли деньги? Я только что был буквально богатым человеком, а сейчас мне снова приходится занимать до следующей зарплаты».

Так устроена наша психология, подсознание. Умом-то мы вроде хотим сделать со своими деньгами что-то полезное и вложить их в своё будущее, но подсознание наше хочет от этих денег поскорее избавиться, потому что они нас напрягают. Есть даже такая народная поговорка – «Деньги карман жгут».

Здесь есть два классических сценария развития событий с этой необычной для нас крупной суммой денег:

  1. Тратим безоглядно на какие-то удовольствия, которые мы не могли себе позволить. Покупаем предметы роскоши, проводим время хорошо и красиво
  2. Попадаемся на удочки каких-нибудь инвестиционных финансовых мошенников, которые только и разыскивают таких неопытных людей.

Эти непорядочные люди предлагают вам пристроить ваши кровные денежки под супер выгодный процент, потому что «Деньги должны работать» — это любимая фраза всех инфобизнесменов и мошенников.

Даже добросовестные финансовые компании готовят для вас свои уловки, чтобы заработать. Хотя у них может быть лицензия Банка России, и они могут сами по себе являться нормальными финансовыми посредниками.

Брокеры, банки будут предлагать вам инвестиционное страхование жизни, какие-то другие непонятные страховые продукты, ПИФы с непрозрачными условиями, структурные продукты, доверительное управление, разнообразные РОБО-советники и т.д.

Это всё направлено на людей, которые имеют определённую сумму денег, но не знают, как ими грамотно распорядиться и готовы доверить их первому человеку, который имеет умный вид и надел на себя пиджачок и галстук.

Помните, что априори цель любой финансовой компании заключается в том, чтобы максимизировать свою прибыль. Именно поэтому любая финансовая компания заинтересована в том, чтобы продать вам продукт, который для вас, по сути, не является выгодным.

Это не значит, что такая компания плохая, но это значит, что вам нужно обладать достаточными компетенциями и навыками, чтобы выбрать для себя правильные инструменты инвестирования.

Что же делать в такой ситуации?

Куда же всё-таки лучше инвестировать первые деньги? Сейчас я расскажу пошаговый алгоритм, который позволит вам не потерять деньги, и более того, приумножить.

Привыкни к деньгам

Когда у вас на руках появляется крупная сумма денег, то сначала привыкните к ней.

Мы психологически не хотим держать свободные деньги вблизи себя, нам хочется от них избавиться. Здесь наша задача себя перестроить, изменить своё мышление. Рекомендуется по крайней мере на протяжении месяца с этими деньгами пожить. Если сумма довольно крупная, то её можно держать просто на банковском счёте, если небольшая, то оставить на карте или даже обналичить.

С точки зрения психологии, обналичить – это самый лучший вариант, потому что вы складываете сумму куда-нибудь себе в зону видимости и привыкаете к ней. Вы привыкаете к тому, что вы их не сольёте, не скинете, к тому, что вы обладаете этими деньгами. Это ваш актив, вот он. Здесь нужно забыть про инфляцию, забыть про «работающие» деньги и т.д. Это действительно очень важный психологический момент принятия «богатства» или хотя бы просто наличия какой-то суммы денег.

Когда на протяжении этого первого месяца деньги будут лежать рядом с вами и манить соблазнами, то вы можете просто ещё раз перечитать эту статью, чтобы вам не хотелось их потратить на ерунду, проверено – работает. Наш сайт – это оберег от ненужных необдуманных трат.

Отдай долги

Когда появляется первая крупная сумма денег, конечно же хочется потратить их на что-то, что сделает вашу жизнь лучше. Большинству хочется их потратить прямо сейчас. Тем, кто думает стратегически, их хочется куда-то вложить. НО! Друзья, если у вас есть долги или кредиты, то первое, что вы должны сделать – направить деньги на погашение задолженностей, как бы грустно это не казалось.

Да, может случиться так, что вся сумма денег уйдёт на погашение кредитов, но поверьте, для вашего будущего это будет самое лучшее решение. Финансово грамотные люди поступают именно так.

Отложи на чёрный день

Создание финансовой подушки безопасности — запас денег, который позволяет вам или вашей семье безболезненно прожить 3 или 6 месяцев, в случае, если вы потеряете источник дохода. Это ваша заначка на чёрный день.

Вам выбирать, как её хранить:

  • Банковский счёт
  • Депозит
  • Накопительный счёт
  • Наличные под подушкой

Это те деньги, которые дают вам психологическое спокойствие и уверенность.

Распиши цели

Нужно найти свободный вечер, сесть и подумать, какие у вас финансовые цели. Это не то, чего бы хотелось прямо сейчас, например новую сумочку или айфон. Это то, что вам действительно нужно по жизни стратегически.

Подумайте, может быть вам необходимо позаботиться об одной из этих вещей:

  • Пенсия
  • Образование детей
  • Пожилые родители
  • Квартира, машина и т.д.

Распишите всю систему ваших финансовых целей.

Если ваши первостепенные финансовые цели короче по срокам, чем 3 года, то инвестиции вам не нужны. Подходить к бирже вам даже близко не нужно. Будьте уверены, что инвестиции начинаются от сроков 3-5 лет. Если вы уверены через 2 года купить машину, и сейчас хотите прокрутить денежки на бирже, потому что рынки растут, «доходность по индексу московской биржи была 30% в прошлом году» – нет. Этот подход категорически неверный, потому что финансовые рынки – это очень капризная история, очень волатильная и очень переменчивая. Рост в прошлом году не означает, что вы не потеряете 80% а то и все 90% капитала в следующем. Если цель короткая, то риск вам не подходит.

В такой ситуации я вам настоятельно рекомендую не заниматься инвестициями на бирже, и уж тем более не заниматься краткосрочными спекуляциями и трейдингом, пытаясь заработать на краткосрочных рыночных трендах и новостях.

Для вас оптимальное решение – это открытие старого доброго банковского депозита, как бы грустно это не звучало. Если у вас короткая цель, то вам нужны надёжность и гарантии. Выбирайте системообразующий банк с приемлемыми ставками и складывайте деньги туда.

Если у вас финансовые цели долгосрочные, больше 3, 5 и даже 10 лет, то здесь я вас тоже немного удивлю. Снова рекомендую открыть банковский депозит. Почему?

Людям кажется, что сейчас они придут на биржу «с ноги» никаким образом не готовясь. Куда-то там в какой-то чёрный ящик деньги закинут и заработают. Так не работает. Инвестирование на бирже в целом можно представить двумя процессами:

  1. Покупка доли в компании, если мы говорим о приобретении акций
  2. Предоставление денег в долг компании или государству – это называется облигации

Для того чтобы понимать, кому вы доверяете свои деньги, вам нужно подготовиться и научиться работать на финансовых рынках. Поэтому паркуйте д

Инвестиции для начинающих — с чего начать

Прежде чем вкладывать деньги, важно потратить некоторое время на изучение основ и понимание рисков. Имея это в виду, мы демистифицировали жаргон и раскрыли детали, чтобы предоставить вам руководство, которое поможет вам ориентироваться в этом захватывающем новом мире.

Что именно инвестирует?

Инвестирование — это способ отложить часть своих денег на будущее, заставив их работать на вас.Когда вы инвестируете, вы покупаете то, что, по вашему мнению, со временем будет расти. Главное, что нужно помнить — никаких гарантий нет. Стоимость любых инвестиций может и будет резко возрастать, так что вы можете получить меньше, чем вложили.

Во что можно инвестировать? Что ж, от более распространенных типов инвестиций, таких как золото, облигации или акции, до более необычных, таких как монеты, комиксы или криптовалюты, ответ практически любой.

Вместо того, чтобы сбивать вас с толку описанием всей инвестиционной вселенной, давайте сосредоточимся на двух наиболее известных способах инвестирования: акциях и фондах.

Покупая акции, вы покупаете крошечную долю в компании. Если компания работает хорошо, вы получаете прибыль. Если компания плохо себя чувствует, ваши инвестиции могут не расти и вы даже можете потерять вложенные деньги. На цены акций также могут влиять другие факторы, такие как спрос и предложение, процентные ставки и экономика в целом.

Покупая средства, вы покупаете уже готовую корзину инвестиций. Некоторые фонды даже управляются за вас профессионалом в области инвестиций.Фонды включают в себя множество различных инвестиций, а не только одно, поэтому многие люди начинают вкладывать средства в фонды.

Что для меня может сделать вложение?

Инвестируя в фондовый рынок, вы получаете доступ к разнообразным активам, таким как акции, облигации и фонды. Разнообразие — это то, что дает вашим деньгам возможность приносить большую прибыль, чем деньги в долгосрочной перспективе.

Итак, одно из первых решений, которое вам нужно будет принять, — это то, как вы хотите получить эту потенциальную прибыль — будь то доход, рост капитала или комбинация роста.

Инвестирование с целью получения дохода может быть хорошей краткосрочной стратегией, если вы скоро выйдете на пенсию. Выбирая акции или фонды, которые выплачивают дивиденды, или облигации с выплатой процентов, вы можете получать регулярные выплаты для увеличения вашего текущего дохода или пенсии.

Инвестирование в целях роста может оказаться полезным, если у вас будет больше времени, чтобы приумножить свои деньги. Инвестиции в рост направлены на увеличение стоимости фактических инвестиций, известных как прирост капитала. Целью фонда роста будет увеличение первоначальной инвестированной суммы.Для роста доли это означало бы увеличение ее стоимости.

Насколько я должен рисковать?

Некоторые люди от природы более осторожны, чем другие. Первое, что вам нужно понять, это то, что никакие инвестиции не являются безрисковыми. Вы вкладываете деньги во что-то, что, по вашему мнению, вырастет в цене, но нет никаких гарантий.

Вы столкнетесь с неопределенностями рынков, а это означает, что стоимость ваших инвестиций может и будет резко возрастать, так что вы можете получить обратно меньше, чем вложили.Ваш ожидаемый доход также может колебаться. Это все нормально и этого следовало ожидать. При инвестировании риск и вознаграждение идут рука об руку

Как правило, инвестиции с более высоким риском могут дать вам более высокую прибыль, в то время как инвестиции с меньшим риском, как правило, равны более низкой прибыли. Важно спросить себя: как я чувствую, когда рискует своими деньгами ?

Небольшой риск — хороший способ окунуться в воду.Затем вы можете наблюдать за тем, что происходит с вашими инвестициями, и повышать уровень риска позже, если захотите.

И если вы не уверены в том, какой риск подходит вам, возможно, вам стоит подумать о получении персонального совета по инвестициям.

Наши советы по инвестициям не просто говорят вам, насколько вы готовы рисковать. Он также говорит вам, следует ли вам вообще инвестировать прямо сейчас — и если да, то сколько вы можете себе позволить инвестировать. Наша консультация включает единовременную плату за консультацию и применяются критерии финансового права.

Могу ли я получить доступ к своим деньгам, если мне нужно?

Большие вещи в жизни могут случаться и происходят неожиданно. Мы это понимаем. Делая любые инвестиции в HSBC, вы можете быть спокойны, зная, что при необходимости вы можете быстро получить доступ к своим деньгам — обычно в течение 2-3 дней после продажи своих средств или акций.

Однако у инвестиций больше шансов на получение благоприятной прибыли, чем дольше им остается расти. Вот почему вы должны думать об инвестировании как о долгосрочном обязательстве и стремиться инвестировать не менее 5 лет.

Сейчас хорошее время для инвестиций?

Это отличный вопрос, который стоит задать себе. Чтобы помочь вам разобраться, можете ли вы позволить себе позволить своим деньгам расти, можно составить собственный план финансовых действий. Если есть 4 четких шага к лучшему финансовому будущему, на каком шаге вы сейчас находитесь?

Еще одна вещь, о которой следует подумать, — есть ли у вас краткосрочные долги под проценты, такие как ссуды или кредитные карты. В таком случае, как правило, лучше всего сначала выплатить долги, прежде чем начинать инвестировать.

И мы всегда рекомендуем вам создать фонд на черный день на сумму от 3 до 6 месяцев накопленных расходов, прежде чем делать инвестиции. Это дает вам финансовую поддержку на случай возникновения чрезвычайной ситуации, поэтому вы сможете оставить свои вложения нетронутыми и дать им время для роста.

Опять же, если вы действительно не уверены, совет по инвестированию может помочь вам принять решение об инвестировании. Мы спросим вас о ваших финансах и изучим ваше отношение к риску, чтобы посоветовать вам, подходящее ли сейчас время для инвестиций.Так вы сможете принять правильное решение.

6 способов найти вложения денег для начинающих

Готовы приобрести недвижимость в аренду, но не знаете, как найти деньги? Воспользуйтесь этим руководством эксперта.

Если 2020 год — это год, когда вы решили, что наконец собираетесь сделать свои первые инвестиции в недвижимость, поздравляем! Это очень интересно, и я так горжусь вашим решением сделать важный шаг к достижению финансовой независимости.Конечно, как только вы найдете подходящую арендуемую недвижимость и будете готовы действовать, у вас может возникнуть один очень важный вопрос: где вы собираетесь найти деньги для инвестиций? Аххх да, как найти деньги — это вопрос на миллион долларов!

Измени свое отношение, найди деньги

Не волнуйтесь! Выяснение, где найти вложения денег для новичков, — одна из моих специальностей. Даже для инвесторов с небольшим опытом за плечами это все еще часть уравнения, которое они пытаются выяснить, как справиться с этим.К сожалению, многие люди бросают курить еще до того, как начинают, поднимая руки вверх и говоря: «Я не могу позволить себе инвестировать!»

Но, как учил его богатый папа Роберта: «Каждый раз, когда вы говорите слова« Я не могу себе этого позволить », ваш разум автоматически отключается. Это потому, что бедные семьи мыслят о дефиците. Когда его бедный отец хотел чего-то, что не входило в бюджет, он отказывал себе в этом, говоря: «Мы не можем себе этого позволить». Когда Роберт хотел особенную игрушку или его мать хотела новое платье, его бедный папа говорил, как вы уже догадались: «Мы не можем себе этого позволить.«Какое удушающее настроение — быть окруженным всей своей жизнью!

С другой стороны, его богатый папа научил его, что богатые семьи мыслят изобилием. Вместо того, чтобы говорить, что они не могут себе что-то позволить, они спрашивают себя: «Как я могу себе это позволить?» Они смотрят на вещи, которые хотят купить, как на мотивацию, которая поможет им вложить свои деньги в работу и позволить себе покупать то, что они хотят. Вместо того, чтобы позволить своим финансам победить их, они смотрят на свои финансы как на игру, которую они выиграют.Не пора ли начать думать, как богатые?

Проверка реальности по поиску вложения денег для новичков

Чаще всего люди разочаровываются, когда начинают инвестировать, потому, что думают, что должны использовать для этого свои собственные деньги. Нет ничего более далекого от правды!

На самом деле, я бы сказал, что использование собственных денег для инвестирования может быть признаком низкого финансового интеллекта. Правильно, это не очень творческое решение проблемы и не самый экономически выгодный вариант, доступный вам.Итак, если вам интересно, как найти деньги, просто делайте то, что делают эксперты по инвестициям: используйте OPM или чужие деньги. Это то, во что вы хотите инвестировать.

Это слишком хорошо, чтобы быть правдой? Это не. Есть бесчисленное множество людей с деньгами, готовых инвестировать, просто ожидающих, чтобы найти для этого выгодную сделку. Твоя работа? Чтобы принести им эту сделку.

Как найти деньги

Большинство людей сначала останавливаются для получения ссуды или дополнительных средств в традиционном банке. Но когда банк отказывает им из-за соотношения долга к доходу, кредитной истории или отсутствия обеспечения, они разочаровываются.Но важно понимать, что банки часто не ссужают деньги для тех видов собственности или бизнеса, которыми занимаются многие инвесторы.

Поэтому важно найти альтернативные источники финансирования. Ниже приведены несколько советов по поиску OPM:

  1. Семья и друзья

    Теперь, когда вы знаете, что использование денег других людей для инвестирования в недвижимость является жизнеспособным путем, вы можете обратиться к семье или друзьям и попросить их инвестировать вместе с вами.Часто это первая возможность для людей получить финансирование вне традиционных банков. Соглашение выглядит примерно так: вы вкладываете время и усилия, а они вкладывают деньги.

    Если вы решите пойти по этому пути, позвольте мне предложить вам два слова предостережения:

    A. Относитесь к своим друзьям и семье как к инвесторам, а не к людям, которые любят вас и хотят вам помочь. Будьте профессиональны, используйте соглашения и сделайте все возможное, чтобы дать им звездную прибыль.На самом деле, прежде чем вы зайдете слишком далеко в своих обсуждениях, я бы порекомендовал прочитать эту статью для предпринимателей о том, как сохранять ссуды для семьи и друзей исключительно деловыми.

    B. Поскольку семья и друзья вызывают столько эмоций, я не всегда рекомендую этот маршрут. Не стоит рисковать крепкими отношениями из-за инвестиций, которые могут не принести результатов — и, как вы можете видеть ниже, вложения денег для новичков могут поступать из нескольких других источников с меньшими личными последствиями.

  2. Финансирование продавца (также называемое финансированием собственника)

    Как и в случае с арендуемой недвижимостью, продавец выступает в роли банка. У вас есть кредитное соглашение с продавцом, в котором указывается сумма кредита, процентная ставка, которую вы будете платить продавцу, а также продолжительность или срок кредита. Есть ряд причин, по которым продавец может выбрать этот путь — возможно, они устали от работы, необходимой для эксплуатации недвижимости, или, возможно, они ищут стабильную прибыль, собирая фиксированные проценты на свои деньги, а не полагаться на колебания рентный доход.Никогда не помешает спросить, заинтересован ли продавец в такой договоренности, и тогда начинаются переговоры.

  3. Финансирование вне денежного потока

    Например, вы покупаете бизнес, и у вас есть соглашение с продавцом, кредитором или инвестором о возмещении им суммы денежного потока, генерируемого бизнесом. Это означает, что вы по существу занимаетесь из денежного потока, который ожидаете получить в будущем.

  4. Кредиторское финансирование

    Есть много типов кредиторов.Здесь ипотечный или бизнес-брокер может стать ценным членом вашей команды. Брокеры знают, какие кредиторы ссужают на какие инвестиции. И, что лучше всего, гонорары брокера оплачивает кредитор, а не вы!

  5. Возвратные займы

    В сфере недвижимости к собственности может быть прикреплен заем, что означает, что вы можете «принять» существующий заем — точно так же, как если бы вы взяли первоначальный заем самостоятельно — с небольшими усилиями с вашей стороны.Вы также должны принять существующие условия ссуды, которые включают процентную ставку, срок ссуды и любые другие особенности. В качестве дополнительного бонуса вы, вероятно, получите более низкие затраты на закрытие сделки.

  6. Прочие инвесторы

    Есть много людей с деньгами, но без интереса, времени или опыта в поиске определенных инвестиций и управлении ими. Если вы можете доказать, что ваши инвестиции принесут инвестору хорошую прибыль, и ваша команда настроена, они могут быть готовы инвестировать вместе с вами.Предположим, вы покупаете недвижимость, и банк требует, чтобы вы вложили 25% — вы бы использовали частных кредиторов, чтобы собрать большую часть или все деньги, необходимые для этих 25%. Как заставить их инвестировать? Вам нужно будет составить надежный инвестиционный проспект, показывающий потенциальную доходность для инвесторов.

Хотите больше финансовой безопасности?

Быстро научитесь думать, как богатые, а затем делать то, что делают богатые, для достижения финансовой независимости.

Выберите, чтобы стать богатым — нажмите здесь

Итог: деньги есть всегда

Вам потребуется некоторое время, чтобы понять, как найти деньги наиболее подходящим способом для вашей конкретной ситуации, поэтому проведите дополнительное исследование этих вышеупомянутых вариантов. Но главный момент, который я хотел сказать сегодня, заключается в следующем: удалите слова «Я не могу себе этого позволить» из своего словаря. Деньги есть всегда, и они не обязательно должны быть из вашего собственного кармана. Как гласит старая поговорка: «Где воля, там и выход!» Подойдите к вопросу творчески и придумайте, как решить проблему в вашу пользу.

Исходная дата публикации: 31 июля 2014 г.

Что такое фонды денежного рынка? Подходят ли они для вашего … — тикер-лента

Открыть новую учетную запись Вход клиента О тикерной ленте Почему именно TD Ameritrade? tdameritrade.com Подписывайся Подписывайся
  • Новости рынка

    Рекомендуемые

    Крупнейшие победители и проигравшие в 2020 году: пандемия все разрушила, но показала ценность исследований для инвесторов
    • Обзор рынка
    • Ежедневный обзор рынка
    • Прибыль
      • Отчеты о доходах
      • Перспективы сектора
    • Экономика
      • Экономические тенденции
      • Федеральный резерв
    • Утренний брифинг по фьючерсам
  • Инвестирование

    Рекомендуемые

    Вызывает ли «усталость от подписки» королевская битва между потоковыми гигантами?
    • Основы инвестирования
    • Инвестиционные стратегии
      • Портфельная стратегия
      • Фундаментальный анализ
    • Типы инвестиций
      • Акции и секторы запасов
      • Облигации и фиксированный доход
      • ETFs и паевые инвестиционные фонды
    • Альтернативное инвестирование
      • Товары
      • Недвижимость

Как и куда вкладывать деньги для начинающих

Чтобы зарабатывать деньги, нужно вкладывать деньги с умом.Вот несколько умных способов, с помощью которых новички могут начать инвестировать в акции и недвижимость, даже имея небольшие деньги.

© CreditDonkey

Хотите инвестировать, но не знаете, с чего начать? Вложение с трудом заработанных денег может показаться действительно страшным, но это не обязательно.

Вот в чем дело: ваших сбережений вы пока не добьетесь. Если вы хотите создать настоящее долгосрочное богатство, вы должны заставить свои деньги работать на вас.

К счастью, сейчас хорошее время, чтобы начать инвестировать.Вам больше не нужно во всем разбираться. Есть множество инструментов и услуг для инвестирования, которые могут вам помочь.

Вам не нужно быть экспертом или иметь много денег. Все, что вам нужно, это отправная точка. Мы разберем основы инвестирования, а также лучшие типы инвестиций для начинающих.

Как вложить деньги за четыре простых шага:
  1. Решите, хотите ли вы инвестировать самостоятельно или воспользуйтесь роботом-консультантом.
  2. Определите свои инвестиционные цели и сроки.
  3. Определите свою толерантность к риску и выберите соответствующие инвестиции.
  4. Откройте счет, подходящий для ваших целей (налогооблагаемый, пенсионный или другой специальный счет)

Лучшие способы вложить деньги для начинающих

Более подробную информацию об этих вариантах инвестирования вы узнаете ниже.

Практическое правило инвестирования : Стремитесь инвестировать около 20% своего дохода на руки. Сделайте приоритетными сбережения для выхода на пенсию в 401k и IRA и начните как можно раньше.Чтобы свести к минимуму риск, диверсифицируйте свои вложения с помощью различных инвестиционных продуктов, таких как акции, облигации и недвижимость.

Почему стоит инвестировать сейчас

Если вы надеетесь выйти на пенсию с удобной кладовой, вам нужно инвестировать и приумножать свои деньги, а не просто копить деньги.

Инвестирование как можно раньше даст вам наилучшие шансы на успех.

Зачем начинать как можно скорее? Просто: сила сложных процентов.

Сложный процент увеличит ваши инвестиции, потому что со временем они растут быстрее.

© CreditDonkey
Допустим, вы начинаете с первоначальных инвестиций в размере 1000 долларов США. Через 20 лет при 10% -ной доходности вы получите в итоге 6727,50 долларов.

Теперь, если вы инвестируете еще 1000 долларов каждый месяц в течение 30 лет с доходностью 10%, это буквально превратится в миллионы долларов благодаря сложным процентам. Теперь вы видите причины, по которым это так важно и почему важно начинать раньше.

Вы можете сами поиграть с числами на этом калькуляторе сложных процентов.

Во-первых, начисляются проценты на вашу первоначальную сумму инвестиций. Тогда ваши проценты также приносят проценты. Это делает каждую заработанную процентную сумму выше предыдущей. Оттуда он продолжает расти и расти.

Компаундирование может иметь очень мощный эффект «снежного кома». Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет времени для роста ваших денег и тем больше у вас будет шансов достичь своей цели.

Инвестиции в свои 20: хорошо начинать раньше. Вложение даже небольших сумм (например, 20 долларов в месяц) лучше, чем ничего, и со временем может превратиться в тысячи.Однако, если у вас есть задолженность по высоким процентам (например, задолженность по кредитной карте или студенческие ссуды), лучше сначала ее погасить. В противном случае ваши проценты аннулируют любые доходы.

Четыре простых шага, чтобы начать инвестировать

© CreditDonkey

Многие люди боятся инвестировать. Ты не одинок. Каждый третий американец боится вкладывать деньги. Но на самом деле это не должно быть пугающим. Просто следуйте этому простому процессу, чтобы начать свой инвестиционный путь.

1. Сделайте выбор в пользу самостоятельного или роботизированного инвестирования

Комфортно ли вам выбирать собственные инвестиции и управлять собственным портфелем? Это то, в чем многие начинающие инвесторы не уверены.

Если вы не хотите делать свой собственный выбор, вы можете попробовать инвестировать через робо-советника.

Робо-советники автоматически инвестируют за вас. Алгоритм подбирает для вас инвестиции в соответствии с вашими целями и профилем риска. И они также берут на себя все управление вашим портфелем.Вам не нужен инвестиционный опыт или знания.

Наем консультанта по инвестициям может быть недоступен для начинающего инвестора, поэтому это более доступный вариант для специалиста по финансовому планированию.

2. Определите свои инвестиционные цели

Каковы ваши финансовые цели?

  • Для комфортной пенсии?
  • Хотите купить дом в ближайшие годы?
  • Накопить на образование ребенка?
  • Финансовая свобода?

Перечислите все свои краткосрочные и долгосрочные цели.Обычно вложение денег лучше всего для достижения долгосрочных целей (как минимум на пять лет). Причина в том, что у вас есть время пережить взлеты и падения фондового рынка. Время от времени рынки падают — это совершенно нормально.

Если вам понадобятся деньги на что-то в ближайшем будущем (например, покупка дома или поездка), лучше отложить деньги на более стабильный высокодоходный сберегательный банковский счет.

3. Определите свою толерантность к риску

Ваша толерантность к риску — это уровень риска, который вы можете себе позволить.Главный определяющий фактор — ваш возраст. По мере изменения нашей жизни изменится и ваша терпимость к риску.

Если вы молоды (20–30 лет) и откладываете на пенсию, то вы можете позволить себе более рискованный подход. Чем дальше ваш временной горизонт, тем больше у вас времени для возмещения убытков.

Более высокая терпимость к риску означает, что у вас может быть более агрессивная инвестиционная стратегия. Ваш портфель может содержать большую часть акций, которые более волатильны, но также имеют больший потенциал для получения большей прибыли.

С другой стороны, для кого-то старше и ближе к пенсионному возрасту ищите менее рискованные вложения. Вы захотите иметь большую часть своего портфеля в облигациях, которые будут более стабильными.

То, как вы делите свои инвестиции, называется распределением активов. Например, для разных допусков ваше распределение может выглядеть так:
  • Высокий риск (агрессивный): 90% акций / 10% облигаций
  • Средний риск (умеренный): 60% акций / 40% облигаций
  • Низкий риск (консервативный): 30% акций / 70% облигаций

4.Откройте правильный счет для ваших целей

Теперь вы готовы открыть свой инвестиционный счет. Вам нужно будет открыть брокерский счет либо на роботизированной инвестиционной платформе, либо на платформе DIY.

Вам будет предложено выбрать, какой тип счета открыть. В зависимости от ваших целей существует несколько вариантов учетной записи:

  • Налогооблагаемый счет: это инвестиционный счет общего назначения. Вы можете вывести средства в любое время, поэтому он идеально подходит для краткосрочных целей. Нет предела тому, сколько вы можете инвестировать.
  • Пенсионный счет: Включает Традиционный и Рот IRA. Эти счета предлагают налоговые преимущества, но существуют правила досрочного снятия средств, если вы снимаете деньги до 59 лет. Существует ограничение на взнос.
  • 529 сберегательный счет колледжа: это специальный план сбережений на обучение в колледже, который также предлагает налоговые льготы.

Вы можете открыть более одного типа счетов в каждой брокерской компании (или даже в нескольких местах). Хорошая идея — иметь как налогооблагаемый, так и пенсионный счет.

Вам нужен хороший кредитный рейтинг для открытия инвестиционных счетов?
Обычно брокеры не проверяют ваш кредитный рейтинг, когда вы открываете обычный инвестиционный счет. Ваша торговая деятельность не повлияет на ваш счет. Для маржинального счета может потребоваться чек, но только для более опытных инвесторов.

Лучшие способы вложить деньги для начинающих

© CreditDonkey

Теперь, когда вы понимаете, с чего начать… следующий вопрос: во что вы инвестируете?

Вот обзор семи простых инвестиционных идей для новичков или даже для более опытных инвесторов! С помощью этого руководства вы будете готовы сделать следующий шаг.

Имейте в виду, что любая форма инвестиций тоже может потерять деньги. Нет никакой гарантии, что вы увидите прибыль. Брокерские счета не застрахованы FDIC государством. У них действительно есть страховка SIPC, которая защищает вас от банкротства брокерской фирмы, но не от рыночных потерь.

Используйте робот-советник

Использование робо-советника — самый простой способ начать долгосрочное инвестирование для начинающих и молодых людей. Он автоматически инвестирует ваши деньги и управляет вашим портфелем. Это хороший выбор для инвесторов, которые не хотят вмешиваться.

Вы отвечаете на вопросы о своих целях и предпочтениях, а программные алгоритмы создают инвестиционную стратегию. Он принимает все инвестиционные решения за вас и берет на себя все покупки и продажи, поэтому вам не о чем беспокоиться.

Это избавляет от эмоций инвестирования, поэтому вы не будете принимать поспешных решений, если цены на акции падают.

Кроме того, робо-консультанты автоматически справятся со сложными задачами, такими как изменение баланса вашего портфеля и стратегии экономии налогов. Это поможет вам лучше не сбиться с пути, чем если бы вы делали это самостоятельно.

Многие платформы робо-советников не имеют минимального счета, поэтому вы можете открыть счет даже с небольшим количеством денег. Вот несколько любимых:

  • Улучшение: Нет минимума, 0.25% годовых
  • Acorns: автоматически инвестирует ваши лишние сдачи; без минимума, от 1 доллара в месяц
  • Wealthfront: минимум 500 долларов, годовая плата 0,25%

См. наше полное руководство по лучшим советникам по робототехнике. Обратите внимание, что они стоят вам небольшого вознаграждения за услугу, но они являются хорошим способом окунуться в мир инвестирования.

Инвестировать в акции

Если вы хотите контролировать свои инвестиции, вы можете начать с покупки нескольких отдельных акций.Акции — это прямые инвестиции в компанию. Когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем крошечной доли компании.

Раньше для инвестирования в акции требовался некоторый капитал. К счастью, сегодня барьер для фондового рынка еще никогда не был таким низким.

Практически все крупные брокерские компании отменили торговые комиссии по акциям. Так что теперь вы можете совершать сделки бесплатно.

Плюс, многие биржевые маклеры предлагают дробные акции. Это означает, что вы можете купить лишь крошечную долю акций, если у вас их недостаточно для полной доли.Таким образом, вместо того, чтобы покупать одну акцию Netflix за 500 долларов, вы можете инвестировать всего лишь 1 доллар.

Начните с одного из этих приложений для тех, кто только начинает торговать акциями.

  • Stash Invest: помогает выбрать акции, соответствующие вашим целям. Плата за базовый аккаунт составляет 1 доллар в месяц.
  • Финансы M1: Создайте свой собственный портфель, и M1 будет управлять за вас. Торговля без комиссии, минимум 100 долларов. Никаких управленческих сборов.
  • Robinhood: Дисконтное брокерское приложение для торговли акциями, опционами и криптовалютами без торговых комиссий.Нет требований к депозиту.
Совет : инвестирование в акции требует определенных усилий для исследования. Вот несколько вариантов на складе. Хорошо иметь микс.
  • Акции роста — от компаний с высоким потенциалом роста; обычно не выплачивают дивиденды
  • Дивидендные акции — Обычно от крупных голубых фишек со стабильной историей; выплачивать дивиденды на регулярной основе, что может быть отличной формой денежного потока
  • Защитные акции — Стабильная цена акций и производительность, не зависящая от таких вещей, как экономические условия и политический кризис

Вы можете быть в курсе новостей об акциях на таких сайтах, как Yahoo Finance, Wall Street Journal и Morningstar.

Покупка облигаций с низким уровнем риска

Важно смешивать свой портфель с акциями и облигациями. Облигации более предсказуемы и менее рискованны, чем акции, поэтому неплохо иметь часть инвестиций в облигации, чтобы уравновесить риск.

Облигация — это вид долговых вложений. По сути, это ссуда компании или правительству для помощи в финансировании новых операций (точно так же, как вам может понадобиться банковский кредит для ипотеки).

Облигации являются ценными бумагами с фиксированным доходом. Компании занимают деньги и соглашаются выплачивать проценты по фиксированной процентной ставке в течение определенного периода времени.По истечении срока вы получите обратно свою основную сумму.

Есть три основных типа облигаций. У них разные сроки погашения от 1 до 30 лет.
  • Корпоративные облигации: предлагаются корпорациями, стремящимися привлечь капитал
  • Муниципальные облигации: выпускаются городами и штатами для финансирования государственных проектов
  • Казначейские облигации (казначейские облигации): предлагаются федеральным правительством (отличаются от сберегательных) облигации, которые можно приобрести только непосредственно в Казначействе США)

См. «Разница между акциями и облигациями» для получения дополнительной информации.

Получите мгновенную диверсификацию с помощью паевых инвестиционных фондов и ETF

Покупка паевых инвестиционных фондов и ETF — еще один отличный подход для начинающих инвесторов.

Паевой инвестиционный фонд — это набор активов, таких как акции или облигации. Они профессионально управляются, что делает их идеальными для новых инвесторов. Один паевой инвестиционный фонд может содержать сотни ценных бумаг, поэтому вы сразу же инвестируете в диверсифицированный портфель всего за одну транзакцию.

Паевые инвестиционные фонды обычно покупаются в долларах и торгуются только один раз в день при закрытии.Вы можете приобрести их напрямую через паевые инвестиционные фонды (например, Vanguard или Fidelity) или через брокерских контор (например, TD Ameritrade или E * TRADE).

Точно так же торгуемые на бирже фонды (ETF) также представляют собой совокупность акций и облигаций. Но они покупаются акциями и торгуются так же, как акции в течение дня.

Индексные фонды — это категория паевых инвестиционных фондов или ETF, которые следуют определенному рыночному индексу. Например, вы можете купить в индексный фонд S&P 500, который инвестирует в 500 крупнейших U.С. компании.

Фонды имеют комиссии (называемые коэффициентами расходов). Это покрывает операционные расходы фонда, такие как управление, администрирование, маркетинг и т. Д. На это важно обращать внимание, потому что этот сбор будет съедать вашу прибыль. Обычно хорошо подходит соотношение расходов от 0,2% до 0,75%. Фонд, который взимает более 1%, считается высоким.

Станьте вашим работодателем 401 (k)

Если у вас нет кучи дополнительных денег для инвестирования, лучше всего начать с планов 401 (k) вашего работодателя.Большинство работодателей уплачивают взносы 401 (k). Это бесплатных денег , которые они предлагают вам на пенсию.

Когда вы подписываетесь на план 401 (k), часть вашей зарплаты списывается еще до того, как зарплата попадает вам в руки. Вы этого не видите и даже не пропустите. Эти деньги вкладываются и будут расти.

Еще лучшая новость — ваши взносы 401 (k) не облагаются налогом, поэтому ваш налоговый счет будет меньше. На 2021 год максимальная сумма взноса составляет 19 500 долларов США (19 000 долларов США на 2020 год). [1]

Сделайте взнос, по крайней мере, до суммы выплаты компании. В противном случае вы оставите на столе свободные деньги. Даже если ваша компания не предлагает соответствия, все равно вносите свой вклад. Вы можете увеличивать сумму, когда получаете рейз.

Допустим, ваша компания соответствует до 5%. Автоматически отправляйте 5% от вашей зарплаты на ваш 401 (k). Ваш работодатель будет соответствовать этим 5%. Итак, вы уже инвестировали 10% своей зарплаты еще до того, как получили эту зарплату.

Blooom — это уникальный инструмент, который поможет вам бесплатно проанализировать ваш 401 (k) и предоставить предложения.За 10 долларов в месяц служба робо-консультанта может управлять вашей учетной записью 401 (k) за вас.

Сохранить для пенсии в IRA

IRA — это индивидуальные пенсионные счета, которые вы можете открыть в брокерских конторах. Это позволяет вам вкладывать больше средств для выхода на пенсию помимо работодателя 401 (k). IRA предоставляют налоговые преимущества.

Существует два варианта личного счета IRA:

  • Традиционный ИРА: взносы не облагаются налогом, когда пришло время заполнять налоговую декларацию. Вы платите налоги при снятии средств, но преимущество в том, что к тому времени вы, скорее всего, будете в более низкой налоговой категории.
  • Рот Ира: Все наоборот. Взносы производятся в долларах после уплаты налогов и не подлежат налогообложению. Однако положительным моментом является то, что снятие средств не облагается налогом.

IRA можно открывать с помощью самостоятельной торговой платформы или робо-советника. Какой бы маршрут вы ни выбрали, остерегайтесь ограничений по взносам. В 2020 и 2021 годах максимальная сумма, которую вы можете инвестировать в Roth, составляет 6000 долларов. Если вам 50 или больше, вы можете внести 7000 долларов (так называемый дополнительный взнос). [2]

Вы также можете перенести 401 (k) вашей компании на счет IRA.

Для владельцев бизнеса или индивидуальных предпринимателей есть варианты пенсионного счета SEP и SIMPLE.

Инвестируйте в краудфандинг недвижимости

Вам больше не нужно быть миллионером, чтобы войти в мир инвестирования в недвижимость. Краудфандинг в сфере недвижимости позволил каждому получить доступ к этому пространству.

Краудфандинговые платформы позволяют объединять деньги с другими инвесторами для совместного финансирования проектов.Вы получаете доход от собранной арендной платы и повышения стоимости недвижимости.

Платформа автоматически инвестирует ваши деньги в разные объекты недвижимости. Он берет на себя все управление, поэтому вы освобождаетесь от ответственности за арендаторов, ремонта и других проблем, связанных с арендодателем.

Эти краудфандинговые сайты в сфере недвижимости открыты для всех:

  • Сбор средств: минимум 500 долларов. Инвестируйте в разнообразную недвижимость в США
  • DiversyFund: минимум 500 долларов.Инвестируйте в многоквартирные дома для аренды
  • Богатые дяди: минимум 5 долларов. Инвестируйте в коммерческую аренду

Исторически рынок недвижимости приносил более высокую доходность, чем фондовый рынок, поэтому это отличный способ инвестировать в этот сектор.

Эти типы краудфандинга недвижимости осуществляются только через платформы и не продаются на публичных биржах. Таким образом, обратная сторона заключается в том, что это обычно как минимум пятилетние инвестиции.

Дополнительные возможности для инвестирования

© CreditDonkey

Чтобы еще больше разнообразить и заставить свои деньги работать, вы можете рассмотреть несколько альтернативных вариантов инвестирования, например:

Инвестируйте в сырьевые товары
Товары — это физические ресурсы, такие как драгоценные металлы (золото и серебро), газ, нефть и домашний скот.Многие люди вкладывают средства в сырьевые товары в качестве защиты от нестабильности фондового рынка и трудных финансовых времен.

Одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование (P2P) позволяет ссужать деньги людям, которые не имеют права на получение традиционных банковских кредитов. Кредиторы получают прибыль, поскольку люди выплачивают ссуду с процентами. LendingClub и Prosper — две самые популярные платформы P2P-кредитования.

Возврат может составлять от 4 до 10%, но есть вероятность, что люди не вернут его.Вы можете минимизировать риски, вкладывая деньги в несколько банкнот микроколичествами.

Worthy bond
Инвестиционная платформа Worthy позволяет вам приобретать облигации, которые предлагают ссуды растущему американскому бизнесу. Worthy предлагает фиксированную доходность 5%, и вы можете инвестировать всего 10 долларов в каждую облигацию. Вы можете обналичить свои деньги в любое время без комиссии.

Как облагаются налогом инвестиции?
Дивиденды подлежат отчетности ежегодно. Ставка налога зависит от вашего дохода.Для инвестиций, стоимость которых увеличивается, вы платите налоги только тогда, когда продаете ценные бумаги и получаете прибыль. Любой прирост капитала будет облагаться налогом в зависимости от того, как долго у вас были инвестиции и вашего налогооблагаемого дохода.

Лучшие краткосрочные инвестиции

© CreditDonkey

Если вы откладываете деньги на ближайшее будущее (менее 5 лет), лучше всего вложить деньги в безрисковые инвестиционные инструменты. Таким образом, ваш принципал не потеряет никакой ценности.

Вы можете использовать некоторые из этих вариантов для краткосрочных целей:

Высокодоходный сберегательный счет
Сберегательный счет — отличное место, где можно припарковать наличные и немного подрасти. Это идеально, если вам нужен быстрый доступ к своим деньгам, например, для резервного фонда.

Вот некоторые из наших лучших вариантов для онлайн-сберегательных счетов с высокими ставками APY. Многие не требуют минимальных депозитов или остатков.

Счета денежного рынка работают примерно так же, но некоторые предлагают функции чекового письма и оплаты счетов.

В отличие от текущего счета, эти счета имеют ограничения на снятие средств. Вы получаете только шесть транзакций за цикл выписки.

Депозитные сертификаты
Компакт-диск требует, чтобы вы вложили свои деньги на фиксированный период времени. Но в обмен на меньшую ликвидность банк или финансовое учреждение часто предлагают более высокую доходность. Имейте в виду, что если вы снимете деньги до наступления срока погашения, вы понесете штраф.

Фонды денежного рынка
Это своего рода крайне консервативный паевой инвестиционный фонд.Он инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, эквивалентные денежному эквиваленту, такие как казначейские обязательства, компакт-диски и коммерческие бумаги. Это очень безопасное вложение, которое вы можете сделать в любой момент.

Сколько стоит инвестировать

Общее эмпирическое правило — инвестировать 20% своей заработной платы. Это может быть распределено между комбинацией краткосрочных сбережений, общих инвестиционных целей и пенсионных счетов.

Ориентировочный бюджет должен выглядеть так:

  • 50% на необходимые расходы, такие как жилье, автомобиль, коммунальные услуги и основные продукты питания
  • 30% на такие развлечения, как еда вне дома, кино, покупки и т. Д.
  • 20% на сбережения и инвестиции

Чтобы достичь этой инвестиционной цели, действительно требуется желание практиковать хорошие денежные привычки и бюджет. Если вам нужна помощь, воспользуйтесь одним из этих инструментов онлайн-бюджета.

Управление рисками для новых инвесторов

Не думайте об инвестировании как об игре на свои кровно заработанные деньги. Основная цель — минимизировать риск. Лучший способ сделать это — диверсифицировать свой портфель активами разного уровня рисков и секторов.

Другими словами, не кладите все яйца в одну корзину. Вместо того, чтобы вкладывать много денег в одну акцию, распределите свои инвестиции по множеству разных акций. Легкий способ сделать это автоматически — инвестировать в ETF и паевые инвестиционные фонды.

Помните о рискованных инвестиционных продуктах, таких как мелкие акции, и о сомнительных возможностях, таких как финансовые пирамиды. Они несут большую вероятность плохих результатов, поэтому мы рекомендуем держаться подальше. Шансы обычно не в вашу пользу, так что не стоит быстро зарабатывать деньги.

Также важно диверсифицировать свои инвестиции с помощью множества классов активов. Некоторые примеры включают:

  • Акции США
  • Облигации США
  • Мировые акции
  • Глобальные облигации
  • Сырьевые товары
  • Недвижимость

Даже в рамках каждого класса активов или группы активов инвестируйте в компании в различных отраслях. Таким образом, допустим, технологический сектор терпит неудачу, и у вас не будет проблем.У вас все еще могут быть инвестиции в сферу здравоохранения, чтобы сбалансировать это.

Еще одна стратегия снижения риска — это усреднение долларовой стоимости. Это когда вы распределяете покупки акций по установленным интервалам, вместо того, чтобы покупать единовременно. Это снижает влияние рыночных колебаний.

Помните, общее практическое правило заключается в том, что чем рискованнее вложение, тем выше вознаграждение (и наоборот).

Как только вы начнете инвестировать, вам нужно будет регулярно следить за своими деньгами.Некоторые инвестиции будут работать лучше, чем другие, поэтому вам может потребоваться внести изменения в свою инвестиционную стратегию.

Вы можете использовать один из этих инструментов управления инвестициями, чтобы легко отслеживать свои портфели. Они позволяют связать учетные записи всех ваших финансовых учреждений, так что вы можете отслеживать все в одном месте.

Но сначала — прежде чем вкладывать деньги

Как бы вы ни искали, чтобы сразу погрузиться в инвестирование, важно сначала привести в порядок свою финансовую ситуацию, прежде чем делать инвестиции.Инвестировать следует только после решения других денежных вопросов.

Прежде чем вкладывать деньги, примите во внимание эти факторы. У вас есть:

1. Экстренный фонд
Важно иметь средства, зарезервированные для покрытия чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобилей или медицинские счета. В случае, если вы потеряете работу, она будет действовать как подстраховка для оплаты ипотеки или арендной платы, продуктов питания, коммунальных услуг и других предметов первой необходимости.

Многие консультанты рекомендуют достаточно, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.

2. Здоровый уровень долга
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, особенно с высокими процентными ставками, важно уделить первоочередное внимание выплате по кредитным картам, прежде чем сосредоточиться на том, как вкладывать деньги.

Некоторые долги, такие как срочные долги, такие как ипотека или автокредиты, обычно не являются проблемой, потому что они имеют более низкие процентные ставки и фиксированный план выплат.

3. Пенсионный план
Независимо от вашего возраста, важно знать, как вы будете откладывать на пенсию, и как можно скорее начать работу.Воспользуйтесь всеми возможными пенсионными счетами с льготным налогообложением.

Самый простой способ — внести свой вклад в 401 (k) вашей компании. Если у вас его нет, отдайте предпочтение инвестициям в IRA по сравнению с другими типами инвестиций.

Если вы предпочитаете инвестиции с нулевыми или очень низкими рисками, есть также множество безопасных вложений, чтобы защитить вашу основную сумму и не отставать от инфляции.

Что говорят эксперты

В рамках нашей серии статей об инвестировании и сбережениях CreditDonkey собрал группу отраслевых экспертов и авторитетных фигур, чтобы ответить на самые насущные вопросы читателей об инвестировании.

Вот что они сказали:

Bottom Line

© CreditDonkey

Когда вы изучите основы инвестирования денег, у вас будет возможность заставить свои деньги работать на вас. Инвестирование имеет решающее значение, если вашей целью является долгосрочное накопление богатства. Не вкладывать деньги — это все равно, что класть деньги под матрац.

Обязательно сначала определите свои цели и потребности в инвестировании. Затем с помощью вышеуказанных инвестиционных стратегий вы можете начать создавать портфель и приумножать свои деньги.IRS, Retirement Topics — IRA Contribution Limits, Дата обращения 11.12.2020

Примечание. Этот веб-сайт стал возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте. Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это.

CreditDonkey является платным аффилированным лицом / партнером Stash. Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые Stash Investments LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным SEC.Этот материал был распространен только в информационных и образовательных целях и не предназначен для инвестиционных, юридических, бухгалтерских или налоговых консультаций. Инвестирование сопряжено с риском.

Денежный рынок (определение, пример) | Топ 5 инструментов

Что такое денежный рынок?

Денежный рынок — это рынок, на котором краткосрочные и открытые фонды торгуются между учреждениями и трейдерами; где заемщик может легко удовлетворить потребности в фондах с помощью любых финансовых активов, которые можно легко конвертировать в деньги, обеспечивая высокую ликвидность и возможность передачи организации.

Характеристики

  • Денежный рынок — это рынок с фиксированным доходом , что означает, что он имеет дело с финансовыми инструментами, по которым выплачивается фиксированная ставка по инвестициям. Это противоположно рынкам капитала, где нет фиксированной прибыли на инвестиции.
  • Инвестирование на денежном рынке считается очень безопасным , поскольку доходность фиксирована. Поскольку инвестирование в этот рынок безопасно, это также означает, что доходность ниже. Это связано с соотношением риска и доходности.Чем выше риск, тем выше доход, и наоборот. С другой стороны, рынки капитала, которые не имеют фиксированной прибыли на инвестиции, нестабильны по своей природе и более рискованны по сравнению с денежными рынками. Однако рынки капитала предоставляют возможность получать высокую доходность.
  • Инструменты денежного рынка являются высоколиквидными по своей природе. Это причина, по которой финансовые учреждения и правительства обращаются к рынку для краткосрочных нужд. Цель этого рынка — удовлетворять краткосрочные потребности в денежных средствах, а не инвестировать в потребности различных финансовых учреждений.
  • Инструменты денежного рынка краткосрочные по своему характеру. Срок погашения этих инструментов обычно составляет менее года. Срок погашения этих ценных бумаг также может быть меньше одного дня.
  • На этом денежном рынке преобладают оптовых сделок , и розничные инвесторы, такие как вы и я, не будут иметь прямого доступа к этому рынку. Основная причина этого — размер билета или стоимость транзакций. Операции на денежном рынке имеют высокую стоимость в отличие от операций на рынке капитала.У частных инвесторов не будет достаточно средств, чтобы справиться с этим рынком.

Участники денежного рынка

  1. Правительство разных стран
  2. Центробанки
  3. Частные и государственные банки
  4. Паевые инвестиционные фонды
  5. Страховые компании
  6. Небанковские финансовые учреждения
  7. Другие организации (эти организации, как правило, являются заемщиками на рынке и обычно торгуют коммерческими бумагами, сертификатами вкладов и т. Д.)

Функции

  1. Денежное равновесие: Этот рынок помогает установить баланс между спросом и предложением краткосрочных средств на рынке. Это помогает привести денежное равновесие
  2. Наличие средств: Делая средства доступными для различных участников рынка, денежный рынок способствует экономическому росту страны
  3. Проверка ликвидности: Правительство может контролировать ликвидность в стране посредством денежного рынка.(См. Раздел «Казначейские векселя», чтобы понять, как правительство и Центральный банк могут контролировать ликвидность)
  4. Проверка инфляции: Контролируя ликвидность в маркетинге, правительство может также контролировать инфляцию в стране. Если ликвидность находится под контролем, она будет иметь тенденцию контролировать постоянно растущие цены на рынке.
  5. Способствует сбережению и инвестициям в стране, предоставляя платформу для оптовых и розничных инвесторов для вложения / заимствования средств.

Виды инструментов денежного рынка

Инструменты денежного рынка имеют собственный набор уникальных краткосрочных ценных бумаг. Давайте разберемся с самыми важными из этих ценных бумаг.

# 1 — Деньги на звонок

Деньги до востребования — один из наиболее ликвидных инструментов денежного рынка. Срок действия обычно один рабочий день. У банков могут быть дефициты, которые они могут финансировать за счет заимствования денег до востребования на денежном рынке. Другие банки, у которых есть счет

Что нужно знатьPart-Time Money®

Принятие инвестиционных решений может быть пугающим и утомительным процессом.Нас постоянно засыпают противоречивой информацией о рынке. В один момент все взволнованы, а через несколько часов все разочарованы.

Мы слышим, что инвестирование — дело рискованное по своей сути, но также и то, что это самый простой путь к богатству. А еще есть алфавитный набор инвестиционного жаргона, от IRA до ETF.

Итак, как вы должны чувствовать себя комфортно, вкладывая свои кровно заработанные деньги?

Вложение денег не должно быть нервным.Во-первых, понять свои цели и понять, на какой риск вы готовы пойти. Затем ознакомьтесь с несколькими различными вариантами инвестирования и получите помощь, когда она вам понадобится. Независимо от того, есть ли у вас 50, 500, 5000 или 50 000 долларов для инвестирования, вы можете быть уверены в том, что ваши деньги будут расти.

Вот все, что вам нужно знать о том, как приумножить свои деньги с помощью разумных инвестиций:

Содержание

  1. Как инвестировать деньги
  2. Варианты инвестиционных инструментов
  3. Инвестиционные стратегии
  4. Инвестиции с налоговыми преимуществами vs.Налогооблагаемые инвестиции
  5. Достаточно ли будет социального обеспечения при выходе на пенсию?
  6. Где открыть налогооблагаемый счет
  7. Что подрывает ваши инвестиции
  8. Резюме

Как инвестировать деньги

Как вложить свои деньги часто является первым вопросом для начинающих инвесторов. Вы не можете появиться на NYSE с лишними деньгами и начать кричать «Покупайте!» и «Продать!» Итак, с чего начать?

Создание заявления об инвестиционной политике

Как и в любом большом проекте, всегда полезно выяснить, чего вы хотите, прежде чем приступить к работе.Вот почему неплохо начать с составления заявления об инвестиционной политике для себя.

Такое личное заявление может помочь вам прояснить ваши цели и организовать ваше финансовое планирование. Независимо от того, собираетесь ли вы заниматься собственными инвестициями или работать с финансовым специалистом, ваше заявление может дать вам дорожную карту.

У Morningstar есть отличный план, который поможет вам начать работу.

Вот что будет включать ваше заявление об инвестиционной политике:

1. Ваш инвестиционный опыт.

Политика должна создать базу ваших инвестиционных знаний.

Вы опытный инвестор или еще учитесь? Финансовый консультант, который понимает это, будет лучше понимать, как эффективно передавать информацию. А если вы сами инвестируете, то накопленный опыт поможет вам понять, какую домашнюю работу вам нужно делать.

2. Ваши инвестиционные цели.

Следующим шагом будет определение ваших финансовых целей: каковы ваши цели, сколько они будут стоить и когда вам понадобятся деньги? Например, одной целью может быть получение одного миллиона долларов на пенсии через двадцать лет.

Связано: 45+ экспертов по личным финансам делятся лучшими способами инвестирования денег

3. Желаемое распределение активов.

Последняя часть документа должна сосредоточиться на вашем решении о распределении активов. Основываясь на обсуждении финансовых целей, вы можете обозначить свою терпимость к риску и выбрать инвестиции, которые соответствуют вашим целям и склонности к риску.

Менее опытным инвесторам следует проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы помочь им заполнить этот раздел.Если вы хорошо поработали, определив свои финансовые цели, профессиональный и этичный финансовый консультант будет располагать необходимой информацией, чтобы сделать правильный выбор от вашего имени.

Заявление об инвестиционной политике не только помогает понять вашу финансовую ситуацию, но и имеет некоторые юридические преимущества. Ваш финансовый консультант должен принять во внимание заявление о вашей инвестиционной политике при выборе инвестиций. Хотя некоторые финансовые консультанты могут попытаться продать инвестиции, которые увеличивают их комиссионные, а не вашу прибыль, хорошо составленное заявление о политике инвестирования может помочь предотвратить эту недобросовестную практику.

В конечном итоге, начать инвестировать означает выяснить, что вы хотите, прежде чем совершать единственную инвестиционную транзакцию.

Варианты инвестиционных инструментов

Существует ряд различных типов инвестиционных инструментов, и важно понимать, что каждый из них предлагает. Вот разбивка по типам, с которыми вы, скорее всего, столкнетесь:

Транспортные средства сбережения

По умолчанию нормы сбережений ниже, чем нормы инвестирования. Это классический случай, когда риск vs.награда. Но в том-то и дело, что сбережения — это инвестирования.

Когда вы экономите, вы инвестируете в доллар США. Таким образом, даже если у вас есть только сберегательный счет и нет реального счета капитала (т.е. акций, паевых инвестиционных фондов) , вы являетесь инвестором .

Даже высокодоходные сберегательные счета и другие сберегательные механизмы, как правило, не будут иметь такого роста, которого можно ожидать от инвестиций на аналогичных инвестиционных горизонтах. Но даже с их мрачными показателями сберегательные средства, такие как счета денежного рынка, компакт-диски и сберегательные счета, могут быть хорошим вариантом в определенных ситуациях.

Они обеспечивают ликвидность (если вы используете компакт-диски без штрафов) и защиту (через FDIC). Эти инструменты все еще имеют смысл для многих краткосрочных целей сбережений, таких как создание фонда на случай чрезвычайной ситуации. Но они не собираются в ближайшее время приумножать ваши деньги.

Однако, поскольку средства сбережения — это один из видов инвестирования, выбирая его, убедитесь, что вы думаете как инвестор. Знайте свою цель и толерантность к риску при покупке подходящего сберегательного автомобиля. Подумайте о распределении активов, которое включает подклассы банковских сбережений, счетов денежного рынка, депозитных сертификатов, реального золота и даже наличных денег.

Обязуйтесь получать солидную прибыль (и перемещать свои деньги, если вы можете получить более высокую прибыль в другом месте) и отслеживайте свой баланс и ставку сбережений.

См. Также: Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью

Паевые инвестиционные фонды

Паевой фонд — это инвестиционная компания, которая объединяет деньги от нескольких разных людей (таких же инвесторов, как вы), а затем покупает их в акции, облигации, денежный рынок счета или другие активы, такие как товары. Затем акции этой компании выставляются на продажу.

Паевые инвестиционные фонды, следовательно, должны управляться менеджером фонда, который собирает все эти деньги и следит за тем, чтобы покупать и продавать все нужные акции, облигации и т. Д.

Одна вещь, которую я недавно узнал, изучая основы взаимных фондов: что эти фонды могут зарабатывать деньги для вас тремя разными способами: выплаты дивидендов (от акций, находящихся в собственности), прирост капитала (когда акции продаются внутри фонда) и увеличение стоимости чистых активов (NAV).

Когда я обычно думаю о паевых инвестиционных фондах, я думаю только о увеличенной чистой стоимости активов.Я забываю, что по некоторым акциям выплачиваются дивиденды, и что менеджеры постоянно продают выигрышные акции, чтобы зафиксировать прибыль. Я полагаю, поскольку эти прибыли и дивиденды остаются в фонде, вы на самом деле не думаете об этом.

Зачем инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Есть несколько причин любить паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды позволяют начинающему инвестору владеть разнообразным набором акций, облигаций и т. Д. Без необходимости использовать большие суммы денег для покупки каждого класса активов или акций. Мгновенное распределение активов.

Например, в паевом фонде американских фондов (AMRMX) вы можете заплатить 250 долларов и получить несколько акций. Каждой акцией этого фонда вы будете покупать акции США, акции с фиксированным доходом, наличные деньги и международные акции. А при покупке акций вы будете владеть частями компаний Merck, AT&T, Microsoft, IBM и многих, многих других.

Чтобы добиться такого разнообразия за собственные деньги, вам понадобится намного больше 250 долларов (минимум для фонда). И вам понадобится много свободного времени.Паевые инвестиционные фонды не просто сидят на одном и том же наборе инвестиций. Они постоянно вкладывают и выходят из различных акций и облигаций, пытаясь поддерживать хорошую производительность и придерживаться первоначальных целей фонда.

Итак, с паевым инвестиционным фондом вы получаете штатного профессионального менеджера, который будет заниматься всем этим. Компромисс с взаимными фондами, конечно же, заключается в том, что вы должны заплатить этому профессионалу, чтобы он управлял всем за вас. Джеймс Дантон руководит фондом AMRMX 39 лет. Я уверен, что ему хорошо платят за свои услуги.

Риск, связанный с паевыми фондами

Риски, связанные с паевыми фондами, такие же, как и любые другие инвестиции в ценные бумаги. Вложение может потерять ценность. Также существует риск слишком больших расходов. Паевые инвестиционные фонды часто находятся под жестким управлением. Следовательно, они имеют свою цену. Когда эти затраты слишком высоки, а доход от ваших инвестиций слишком низок, вы можете терять деньги.

Различные типы паевых инвестиционных фондов

Три основных типа фондов — это фонды денежного рынка, фонды облигаций и фонды акций.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка обычно стараются сохранить ценность. Это считается безопасным убежищем для большинства портфелей.

Хотя, как мы обсуждали ранее, они не застрахованы FDIC, как счета денежного рынка. Фонды облигаций — это более рискованные фонды, и они стремятся к низкой доходности. Фонды акций — самая популярная и разнообразная категория паевых инвестиционных фондов. Они бывают всех форм и размеров.

Четыре распространенных примера фондов акций — это фонды роста, фонды доходов (дивидендные акции), индексные фонды и отраслевые фонды.Другой гибридный тип паевого инвестиционного фонда — это фонд с установленной датой, который инвестирует в наличные деньги, облигации и акции, становясь более консервативными с возрастом.

Сейчас я использую фонд Vanguard 2040. Какие фонды акций принадлежат вам в вашем 401K?

Расходы паевого инвестиционного фонда

Комиссионные делятся на две основные категории: комиссионные акционерам и годовые операционные расходы фонда. Комиссия акционеров обычно взимается при покупке или продаже. Ежегодные операционные расходы фонда взимаются ежегодно только для хранения средств.

Если фонды описаны как ненагруженные, они относятся к вознаграждению акционеров. Когда вы сравниваете «коэффициент расходов», знайте, что они относятся к общим годовым операционным расходам фонда. Фондовым компаниям нелегко определить расходы и сборы, связанные с фондами, поэтому будьте готовы изучить это, прежде чем вкладывать средства в фонд.

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды можно приобрести непосредственно в компании паевых инвестиционных фондов, например, в Vanguard или Fidelity. Их также можно приобрести у биржевого маклера, банка или даже у CFP.

Ознакомление с проспектом вашего паевого инвестиционного фонда

Проспект — это документ, который предоставляет инвесторам информацию об инвестициях, составляющих паевой инвестиционный фонд, а также другие детали бизнеса компании.

Вы можете получить проспекты в Интернете — либо непосредственно с веб-сайта компании (обычно в разделе «Связи с инвесторами»), либо на сайте Системы сбора, анализа и поиска электронных данных (EDGAR) Комиссии по ценным бумагам и биржам. Веб-сайт EDGAR позволяет вам искать проспекты конкретных компаний и другие документы.

Проспекты бывают двух типов: обязательные и сводные. Законодательный проспект — это традиционный проспект эмиссии в длинной форме, с которым знакомо большинство инвесторов. С другой стороны, сводный проспект эмиссии содержит ключевую информацию о фонде на трех-четырех страницах. Хотя оба типа предлагают важную информацию, вы сможете получить более подробную информацию из официального проспекта.

Читая проспект эмиссии, вы хотите обратить внимание на следующую информацию:

1.Инвестиционная стратегия

Если ваши личные инвестиционные стратегии и цели не соответствуют перечисленным, пора переходить к следующему проспекту. Поскольку каждый проспект может быть написан немного по-своему, вы можете найти это в оглавлении как риск / доход, инвестиционные цели, основные стратегии или основные риски.

2. Доходность инвестиций

Эту информацию часто можно найти в двух таблицах проспекта эмиссии: в одной из них сравнивается доходность рассматриваемого фонда с доходностью 1-, 5- и 10-летних индексных фондов (например, S&P 500 ), и тот, который показывает годовую или квартальную прибыль за последние 10 лет или около того.

3. Сборы и расходы

Вы можете найти информацию об этих расходах в разделе, обычно озаглавленном «Сборы и расходы». Найдите чистые годовые операционные расходы фонда, и вы найдете расходы, выраженные в процентах. Кроме того, проверьте, есть ли раздел, указанный как «Расходы на консультанта по инвестициям и расходы на управление». Это позволит вам узнать, есть ли у инвестиционного менеджера бонус за результат в те годы, когда он превосходит свой эталонный показатель.

И наконец, проверьте стоимость оборота.Более высокий оборот — когда менеджер чаще покупает и продает ценные бумаги — может означать дополнительные расходы и дополнительные налоги, если ваш фонд находится на налогооблагаемом счете.

Паевые инвестиционные фонды бывают разных видов, поэтому неплохо понять, для чего предназначен каждый из них:

Дивидендные паевые инвестиционные фонды

Инвестиции с выплатой дивидендов — это те инвестиции, которые обеспечивают немного дополнительных денег. В случае акций, выплачивающих дивиденды, время от времени (обычно каждый квартал, но это может быть ежемесячно или ежегодно) компания берет часть своей прибыли и распределяет ее между своими акционерами.

Если вы владеете акциями компании, выплачивающей дивиденды, это дополнительные деньги, которые вы получаете только за владение акциями. Вы можете тратить их сколько угодно (но помните, что с них нужно платить налоги). Многие компании имеют планы реинвестирования, которые позволяют автоматически использовать дивиденды для покупки дополнительных акций. Это похоже на получение бесплатных акций.

С дивидендными паевыми фондами идея та же. Время от времени инвестиции в фонд приносят дивиденды, а затем фонд распределяет их среди тех, кто инвестирует в паевой инвестиционный фонд.Однако многие паевые инвестиционные фонды с дивидендами просто используют дивиденды, чтобы помочь вам купить больше акций паевого инвестиционного фонда, увеличивая ваши активы — и ваши потенциальные доходы.

Рассмотрение паевых инвестиционных фондов с дивидендами

Начинающим инвесторам (и другим) может быть полезно рассмотреть возможность использования дивидендных паевых инвестиционных фондов для своих портфелей. Это правда, что многие акции, приносящие дивиденды, не получают такой краткосрочной прибыли, которую вы можете увидеть с акциями роста, но во многих случаях приносящие дивиденды инвестиции — это надежные инвестиции, приносящие регулярную прибыль.

Хотя вы не увидите огромных прибылей, вы не будете подвергаться такому же риску потерь. Вероятно (но никогда не гарантировано) вы увидите регулярную, пусть и скромную, прибыль. Паевые инвестиционные фонды дают вам возможность начать инвестировать без необходимости сильно рисковать какой-либо одной акцией. Выбор акций не так прост, как кажется, и если вы выберете неудачный выбор, вы можете пожалеть об этом. По крайней мере, с паевым инвестиционным фондом вы немного увеличиваете риск.

Если несколько вложений в фонд фонда, вероятно, найдутся победители, которые восполнят это.В паевых инвестиционных фондах Dividend характер инвестиций с выплатой дивидендов помогает защитить вас от полных неудачников. Кроме того, вы получаете дополнительный бонус в виде дополнительных денег каждый квартал — деньги, которые можно использовать для увеличения вашей прибыли.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка или фонды денежного рынка отличаются от счетов денежного рынка. Фонд денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует в краткосрочные ликвидные активы, такие как казначейские векселя США, которые обеспечивают более безопасные и стабильные инвестиции.Цель фонда — поддерживать цену за акцию на уровне 1 доллара.

Не путать со счетами денежного рынка. Счета денежного рынка — это краткосрочные сберегательные продукты, предлагаемые банками, застрахованными FDIC.

Кто использует паевые инвестиционные фонды денежного рынка?

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка, как правило, представляют собой места, в которых инвесторы хранят средства, которые они хотят, «наличными». Итак, когда вы видите круговую диаграмму распределения активов и видите небольшую часть наличных денег, это обычно то место, где эти средства хранятся.Большинство компаний паевых инвестиционных фондов (где у вас обычно есть 401 тыс. Или IRA), такие как Fidelity и Vanguard, имеют паевые инвестиционные фонды денежного рынка в качестве надежного счета.

И даже у лучших онлайн-биржевых брокеров активные трейдеры переводят свои средства в фонды денежного рынка и из них, чтобы перейти от безопасных инвестиций с низкой прибылью к более изменчивым и потенциально более прибыльным инвестициям.

Безопасны ли паевые инвестиционные фонды денежного рынка?

Хотя они не застрахованы FDIC, как счета денежного рынка, паевые инвестиционные фонды денежного рынка регулируются SEC от «взлома доллара» (т.е. опускается ниже 1 доллара). И Конгресс в настоящее время пытается законодательно закрепить способ укрепления доверия потребителей к этим фондам. Ведутся споры о том, как этого лучше всего достичь.

Почему бы просто не использовать высокодоходный сберегательный счет?

Итак, почему эти средства используются на счетах денежного рынка и сберегательных онлайн-счетах? Раньше считалось, что фонды денежного рынка могут обеспечить лучшую прибыль на ваши наличные, чем сберегательные счета. Правда. Но в настоящее время онлайн-сберегательные счета с высокой процентной ставкой обеспечивают равную прибыль от ваших денег.

Так что же мешает инвесторам переводить все свои деньги на эти сберегательные счета? Основная причина — гибкость. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка размещаются под той же крышей, что и другие паевые инвестиционные фонды, в которые они инвестируются. Перемещать деньги между счетами (даже в рамках IRA или 401K) совсем несложно. Кроме того, на сберегательных онлайн-счетах есть ограничения на количество ежемесячных переводов, которые вы можете делать на счет и из него. Таким образом, паевой инвестиционный фонд денежного рынка все еще существует.

Лучшие паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Итак, как же найти лучший паевой фонд денежного рынка? Что ж, мое собственное мнение таково, что вы были бы недальновидны, выбирая компанию взаимного фонда на основании того, насколько хорош их взаимный фонд денежного рынка.Вы работаете в паевом инвестиционном фонде, потому что вам нравятся их фонды акций, а не фонды денежного рынка. Но если вы должны принять это решение, я бы позволил коэффициенту расходов быть решающим фактором. К счастью, фонды денежного рынка с низкими затратами обычно можно найти в тех местах, где есть паевые инвестиционные фонды с низкими затратами. Я бы начал с Vanguard и Fidelity. Вот несколько их наиболее эффективных и недорогих паевых инвестиционных фондов денежного рынка:

  • Vanguard Prime Money Market Fund (VMMXX) — минимум 3000 долларов США, коэффициент расходов 0.16%, 5-летняя доходность 1,22%
  • Fidelity Money Money Market (SPRXX) — $ o Минимум, коэффициент расходов 0,42%, 5-летняя доходность 1,07%

Если вы строго ищете высокую прибыль на свои деньги (вам не нужно много перемещать деньги), сохраняя при этом первоклассную безопасность, которую обеспечивает FDIC, просто используйте высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка.

Индексные фонды

Этот тип паевого инвестиционного фонда создается таким образом, чтобы эффективность фонда соответствовала эффективности конкретного рыночного индекса.Например, индексный фонд, соответствующий S&P 500, должен отражать рост (или потенциальные убытки) S&P 500.

Индексные фонды

предлагают меньший риск, поскольку они имеют встроенную широкую рыночную позицию. Они также менее затратны, чем другие типы паевых инвестиционных фондов, потому что они не требуют практического обслуживания со стороны управляющего фондом, и у них небольшой оборот в портфеле.

Благодаря всем этим преимуществам пенсионные счета часто используют индексные фонды в качестве основы своей инвестиционной стратегии.

Фонды с установленной датой

Паевые инвестиционные фонды с установленной датой автоматически корректируют распределение своих активов по мере старения фонда.

Например, целевой фонд может быть инвестирован в 90% акций / 10% облигаций прямо сейчас, но к моменту выхода на пенсию он может быть инвестирован в 40% акций / 40% облигаций / 20% денежных средств. Это означает, что инвестиции автоматически сбалансированы с учетом их временного горизонта и устойчивости к риску. Вам больше не нужно вручную балансировать распределение активов.

См. Также: (VFORX) Один прекрасный фонд, который я использую для инвестирования в наш выход на пенсию 2040 года

Биржевые фонды (ETF)

ETF — это группа инвестиций, объединенных вместе и обычно привязанных к индексу (например, индексу фонды), которыми вы можете покупать акции и торговать ими как акциями.Это означает, что вы получаете диверсификацию за счет сгруппированных инвестиций, низкую стоимость за счет «пассивных» средств и гибкость при торговле акциями.

В дополнение к более широким фондам, которые составляют основную часть торговли ETF, вы можете инвестировать в товарные ETF (например, медные ETF), ETF для малого сектора, иностранные ETF и т. Д. Не все ETF созданы равными. Некоторые из них управляются более активно и, следовательно, более дорогие.

ETF часто сравнивают с индексными фондами, но в отличие от индексных фондов, ETF обычно требуют, чтобы вы платили комиссию брокеру, обычно не допускают автоматического плана инвестирования, часто имеют меньше «внутренних» расходов, могут помочь вам избежать прироста капитала. налоги на налогооблагаемые счета, и их обычно можно купить в меньших количествах.

Вы можете приобрести акции ETF у одного из дисконтных онлайн-биржевых брокеров или в компании взаимных фондов, такой как Vanguard.

Подробнее: Лучшие онлайн-брокеры по торговле дешевыми акциями

Акции

Об этих инвестициях думает большинство из нас, когда мы говорим об инвестировании.

Владение акцией означает, что вы владеете частью компании, выпустившей акции. Итак, у вас есть претензия на часть активов и доходов компании, акциями которой вы владеете.Когда стоимость компании повышается, стоимость ваших акций растет. Как мы все узнали из Trading Places, цель покупки акций — купить дешево и продать дорого.

Облигации

В отличие от акций, облигации не отражают собственность компании. Вместо этого, покупая облигацию, вы покупаете долг компании. Вы фактически одолжили компании деньги, когда покупаете облигацию.

Взамен вы получаете процентные платежи и обещание вернуть деньги в будущем. Дата погашения называется датой погашения.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость уже давно предлагают надежный путь к росту инвестиций. Недвижимость не только предлагает вам возможность постоянного дохода от сдачи в аренду, но и ваша инвестиционная собственность может со временем подорожать. Однако инвестирование в недвижимость может быть немного сложнее, чем простой выбор акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов или ETF.

Традиционно инвестирование в недвижимость означает прямую покупку арендуемой собственности. Это требует значительного первоначального взноса, а также может потребоваться некоторая работа на местах, особенно если вы планируете управлять своей собственностью самостоятельно.

Подробнее: Самое первое, что вам нужно сделать при приобретении недвижимости

Инвестиции в недвижимость стали несколько проще, теперь вы можете инвестировать в REIT или инвестиционные фонды недвижимости всего за 10 долларов минимальные вложения. REIT включают в себя широкий спектр предложений, направленных на инвестирование в широкий спектр недвижимости. Лучшее в REIT — это то, что вы можете просто купить их через свой брокерский счет.

Подробнее: 6 способов инвестировать в недвижимость (от 10 до 100 000 долларов)

Наконец, краудфандинг в сфере недвижимости с такими платформами, как PeerStreet, сделал возможным для аккредитованных инвесторов (тех, кто имеет годовой доход в 200 000 долларов или чистую стоимость активов). к северу от 1 миллиона долларов), чтобы инвестировать свои деньги в ссуды под залог недвижимости.Этот тип инвестиций отличается от более традиционного REIT, поскольку он обеспечивает большую прозрачность и гибкость для инвестора.

Кроме того, краудфандинговая недвижимость часто имеет довольно низкие минимальные инвестиции — от 500 до 1000 долларов, в зависимости от платформы.

Подробнее: Мой эксперимент с краудфандингом в сфере недвижимости стоимостью 10 000 долларов с PeerStreet [Обзор]

Инвестиционные стратегии

Простое знание ваших вариантов инвестирования может не помочь в составлении плана для вашего собственного инвестиционного портфеля.Именно здесь на помощь приходят инвестиционные стратегии. Понимание того, как различные стратегии могут повлиять на ваши деньги, сроки инвестирования и налоговое бремя, может помочь вам выбрать лучший выбор для вашего портфеля.

Усреднение долларовой стоимости

Долларовое усреднение затрат — это действие инвестирования ваших денег по установленному графику с фиксированной суммой или процентом, независимо от рыночных условий. Например, вы решаете, что собираетесь инвестировать в акции, паевые инвестиционные фонды или другие инвестиции каждый месяц с вкладом в размере 100 долларов, пока не достигнете какой-либо цели или заранее определенной даты.

Используя этот метод, ваши 100 долларов покупают больше или меньше в зависимости от текущей стоимости ваших инвестиций.

Если усреднение долларовых затрат очень похоже на то, что вы уже делаете со своей компанией 401K, вы были бы правы. Большинство людей уже принимают участие в этой «стратегии». Он идеально согласуется с целями долгосрочного инвестора, придерживающегося принципа «покупай и держи», который может вкладывать только определенную сумму каждый месяц.

Инвестируя по расписанию, вы намеренно игнорируете повседневные рыночные цены и доверяете идее, что со временем (долгое время) диверсифицированный портфель выиграет больше, чем проиграет.Человек, инвестирующий по этой стратегии, не паникует, когда видит спад на рынке, он просто радуется тому факту, что теперь он может покупать больше за свои деньги.

Эта стратегия также снижает риск того, что вы заплатите слишком много за инвестиции. Если мы говорим об отдельных инвестициях, сделанных краткосрочным инвестором (менее пяти лет), то усреднение долларовых затрат (за период 1 или 2 года) снижает риск того, что вы купите слишком дорого.

Означает ли усреднение долларовых затрат более высокую окупаемость ваших инвестиций? Нет.Но это действительно означает, что вы будете платить меньше, чем средняя цена за ваши акции в течение определенного периода времени.

Распределение активов

Хотя мы вкратце обсудили распределение активов выше, важно поговорить о том, как стратегическое распределение активов может повлиять на ваш портфель.

Распределение активов — это процесс разделения вашего инвестиционного портфеля на различные классы активов. В основном это включает в себя вложение разных сумм денег в три основных класса активов: акции, облигации и наличные.Другие классы активов включают недвижимость, сырьевые товары, драгоценные металлы и акции.

Вы также можете еще больше разделить свои активы на разные типы акций. Или сократить его и разделить между различными отраслями. Если вы продолжите детализацию, вы можете распределить свои средства между тысячами различных типов активов.

Однако вы должны помнить, что распределение активов не означает диверсификации (то есть не класть все яйца в одну корзину). Диверсификация — это процесс распределения ваших инвестиций по разным классам активов, отраслям и даже странам для достижения баланса. риска и вознаграждения.Лучше всего объяснить разницу, сказав, что у вас может быть недиверсифицированная стратегия распределения активов.

Чтобы убедиться, что у вас есть стратегия распределения активов, которая работает для вас, убедитесь, что вы включили следующие шаги в управление своим портфелем:

  • Поймите классы активов. Узнайте об акциях, облигациях и денежных средствах. Поймите риски, связанные с каждым.
  • Узнайте о своей толерантности к риску. Пройдите один из множества онлайн-тестов, чтобы определить вашу устойчивость к риску.Обязательно проходите тест каждые пять лет по мере роста ваших активов и изменения ситуации.
  • Посмотрите примеры «правильного» распределения активов. Изучите различные стратегии. Обратите внимание на то, что вам нравится, а что нет.
  • Убедитесь, что ваш портфель распределяется в соответствии с вашей устойчивостью к риску. Наконец, убедитесь, что ваше портфолио соответствует вашим целям. Ежегодно обновляйте баланс своего портфеля, чтобы обеспечить соответствие своим целям.

Инвестирование с налоговыми преимуществами vs.Налогооблагаемое инвестирование

Снижение налогового бремени — важная часть грамотного инвестирования. Поэтому неплохо понять разницу между инвестициями с налоговыми льготами и налогами.

Инвестирование с налоговыми преимуществами

Независимо от того, знают они об этом или нет, большинство людей уже делают выгодное с налоговой точки зрения инвестирование с помощью 401 (k), и это здорово. Счета 401 (k) и традиционные IRA имеют налоговые преимущества, поскольку они предлагают отсрочку налогообложения.

Это означает, что вы можете вычесть свои годовые взносы на эти счета из ваших годовых налогов.Это снижает ваше текущее налоговое бремя и может помочь вам высвободить деньги из бюджета для инвестиций. Ваши деньги также растут без учета налогов, поэтому вам не придется платить налоги, когда на вашем счете увеличивается капитал или дивиденды. Но после выхода на пенсию вам придется платить обычный подоходный налог при снятии средств с этих счетов с отсроченным налогом.

Однако отсрочка налогообложения — не единственный способ получить выгодное налоговое инвестирование. Вы можете сделать еще более выгодное с налоговой точки зрения инвестирование через Roth IRA (который использует доллары после уплаты налогов.) Преимущество инвестирования в Roth IRA заключается в том, что его доходы не облагаются налогом при условии, что вы подождете, чтобы снять деньги, пока не достигнете возраста 59 1/2.

Подробнее: Что такое Roth IRA и как это работает?

Когда дело доходит до инвестирования с льготным налогообложением, я рекомендую следующую последовательность:

  1. 401k, чтобы получить соответствие работодателя
  2. Roth IRA до максимума
  3. Вернуться к 401k до максимума

См. Также: Традиционные лимиты взносов IRA и Рота на этот год

Такой подход поможет вам избежать уплаты налогов сейчас и в будущем.Правительство через IRS пытается побудить вас откладывать средства на пенсию, чтобы вы не полагались просто на социальное обеспечение. Вот почему у нас есть такие аккаунты. Вот почему в большинстве этих аккаунтов есть оговорки о том, что деньги можно оставить там, где они есть, по прямому назначению.

Подробнее: Roth IRA CD: Пенсионное инвестирование с налоговыми преимуществами без риска

Налогооблагаемое инвестирование

Налогооблагаемое инвестирование — это получение ваших долларов после уплаты налогов и их инвестирование без учета налоговых льгот.Все просто, правда?

Главное помнить — вкладывать деньги сюда только после того, как вы исчерпали все возможности в областях с налоговыми льготами. Эти инвестиции будут облагаться налогом до того, как вы вложите деньги, а прибыль от инвестиций будет облагаться налогом.

Налогооблагаемые счета можно открыть в тех же местах, что и счета с льготным налогообложением, в банках и инвестиционных компаниях. Но лучшие места — это те, которые позволят вам торговать дешево, поскольку теоретически вы будете делать это чаще (из-за отсутствия ограничений со стороны IRS.)

По большей части вы можете инвестировать в одни и те же типы инвестиций в счета с льготным налогообложением или вне их. Учетная запись, как и Roth IRA, — это просто место для ваших инвестиций.

Итак, когда именно вы должны планировать инвестирование в налогооблагаемую отчетность? Есть несколько причин, по которым вы можете быть заинтересованы в том, чтобы начать облагаемое налогом инвестирование:

  • Когда вы максимально используете свои возможности: Когда вы максимально увеличили свои годовые взносы в размере 401 000, ваши взносы в Roth IRA и ваши взносы в SEP IRA, если таковые имеются доступны вам, далее идет налогооблагаемый счет.
  • Когда вы достигнете ограничения дохода : Во-вторых, если вы зарабатываете больше определенной суммы денег, вы не сможете инвестировать в Roth IRA. Следовательно, после того, как вы исчерпали 401K, следующим лучшим выбором, вероятно, станет налогооблагаемое инвестирование.
  • Когда вам нужна гибкость : В отличие от 401 (k) или IRA, с налогооблагаемым инвестированием, вы можете перемещать свои деньги как вам угодно. Вам не нужно ждать выхода на пенсию, чтобы получить доступ к деньгам.
  • Если вы хотите инвестировать в безналоговые инвестиции: Наконец, есть некоторые типы инвестиций, которые не облагаются налогом (т.е. безналоговые облигации), которые вы можете получить только на налогооблагаемый инвестиционный счет.

Должны ли вы иметь и счета с налоговыми преимуществами, и счета, подлежащие налогообложению?

Нет ничего плохого в том, чтобы иметь оба типа аккаунтов.

Если вы достигли одного из перечисленных выше этапов, возможно, вам пора начать с налогооблагаемого счета. Однако убедитесь, что ваша долговая ситуация находится под контролем и создан приличный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать кучу дополнительных денег на один из этих счетов.

Достаточно ли социального обеспечения на пенсии?

Не могу поверить, что сейчас пытаюсь заняться вопросом социального обеспечения. Он суперсложный по своей истории, очень противоречивый по своей природе, и будущее его платежеспособности и состава неизвестно.

Но, несмотря на все это, мы с вами платим в систему социального обеспечения. Так что стоит присмотреться достаточно близко, чтобы хотя бы оценить, сколько денег вы получите обратно, верно?

  • Когда люди используют термин «социальное обеспечение», они на самом деле имеют в виду программу социального страхования, Федеральную программу страхования по старости, потере кормильца и инвалидности, установленную Законом о социальном обеспечении 1935 года.
  • Социальное обеспечение взимается за счет налогов на заработную плату FICA, что составляет 7,65% от вашего заработка до 106 800 долларов США.
  • Текущий нормальный возраст выхода на пенсию для получения полного пособия по социальному обеспечению составляет 67 лет.
  • Среднемесячное пособие для нынешних пенсионеров составляет около 1 503 долларов в месяц.
  • Социальное обеспечение — это самая крупная статья расходов федерального правительства.

Насколько я понимаю, Социальное обеспечение начиналось как социальная программа, призванная помочь тем, кто в нашей стране испытывает самые серьезные нужды.Теперь кажется, что социальное обеспечение стало пенсионной программой практически для всех. Взгляните на эту диаграмму из недавнего опроса социального обеспечения, проведенного Исследовательским центром Университета Нью-Гэмпшира.

Это безумие. Почти 50% говорят, что им, по крайней мере, очень вероятно понадобится социальное обеспечение после выхода на пенсию. А как насчет 401K, IRA и т. Д. Неужели все это потеряно для всех? Возможно, я неправильно понимаю, что означает «нужда» в этом опросе. Но я не думаю, что неверно истолковываю тот факт, что социальное обеспечение превратилось в нечто большее, чем это было изначально задумано.

Сколько вы планируете получить?

Если вы хотите узнать, сколько вы можете ожидать после выхода на пенсию из Социального обеспечения, посетите страницу оценки SSA.

Там еще есть калькулятор продолжительности жизни. Ставит мне 86, когда я наконец каркаю. Вы также должны получать годовой отчет от SSA. Из этого заявления вы сможете понять, чего ожидать на пенсии.

Но все это зависит от будущей платежеспособности социального обеспечения. Продолжат ли они рост прожиточного минимума (без повышения за последние 2 года)? Неужели они начнут выплачивать только процент от вашей выгоды? Придется ли им изменить обычную дату выхода на пенсию?

Будущее социального обеспечения?

Вы слышите много шумихи о том, что Социальное обеспечение терпит неудачу или что к тому времени, как я выйду на пенсию, этого не будет.Что правда? Что ж, судя по приведенной выше таблице, я бы сказал, что American’s не допустит поражения. Когда от этого зависит так много людей, это останется приоритетом.

Я просто не думаю, что Социальное обеспечение когда-либо исчезнет. Это своего рода схема понзи, в которой заработки работающих в настоящее время необходимы для выплаты пособий тем, кто получает пособия. В этом случае каждый, кто заплатил хотя бы за 10 лет социального обеспечения, считает, что он заслуживает того, чтобы эти средства вернулись ему в качестве пособия.Итак, раз проработав 10 лет, вы ни за что не скажете бросить все. Вы кладете деньги в систему и не хотите, чтобы они были отменены.

Отчет попечителей

Хватит моей болтовни. Что говорят актуарии? Попечители социального обеспечения выпустили годовой отчет, в котором высказывались мнения о будущем социального обеспечения. Они обязаны делать это, как и любой другой инвестиционный дом. Вот что они сказали в своем отчете за 2020 год.

«В 2019 году резервы социального обеспечения составляли 2 доллара.9 трлн на конец года, увеличившись на 2 млрд долларов. Попечители прогнозируют, что при промежуточных предположениях Целевой фонд страхования по старости и потере кормильца (OASI) сможет выплачивать пособия в полном объеме своевременно до 2034 года без изменений по сравнению с прошлым годом. Согласно прогнозам, Целевой фонд страхования по инвалидности (DI) теперь сможет выплачивать пособия в полном объеме до 2065 года, что на 13 лет позже, чем указано в прошлогоднем отчете о социальном обеспечении. Количество заявлений для инвалидов существенно сократилось с 2010 года, а число получателей пособий для инвалидов с текущим платежным статусом сокращается с 2014 года.Соответственно, Попечители снова снизили допущение об уровне заболеваемости с длительной инвалидностью в этом отчете.

Прогнозируемая дата истощения резервов для объединенных фондов OASI и DI — 2035 год, как и в прошлогоднем отчете1. За 75-летний прогнозный период Социальное обеспечение столкнется с актуарным дефицитом в размере 3,21 процента от налогооблагаемого фонда заработной платы, увеличенного с В прошлом году прогнозировался показатель 2,78 процента. Основными причинами являются (1) отмена акцизного налога на спонсируемые работодателем взносы на групповое медицинское страхование сверх установленного уровня (обычно называемого «налогом на кадиллак»), что замедляет прогнозируемый рост реальных покрытых доходов и приводит к снижению доход по налогу на заработную плату и (2) изменения в предположениях, включая более низкие ожидаемые уровни рождаемости, потребительскую инфляцию и процентные ставки.Актуарный дефицит составляет 1,1 процента от валового внутреннего продукта (ВВП) до 2094 года ».

Можете ли вы на это рассчитывать?

Если вы руководствуетесь отчетом за 2020 год, похоже, что если вы выйдете на пенсию менее чем через 14 лет (в возрасте 40 лет и старше), вы получите полное пособие.

Но, допустим, вы получаете все преимущества. Будет ли вам на пенсии достаточно в будущем эквивалента 1 503 долларов в месяц? Если это все, что у вас есть в то время, вы, вероятно, все еще будете бедны. Исследования показывают, что 12% лиц, получающих социальное обеспечение, по-прежнему живут за чертой бедности.Конечно, пенсия не мечта.

Мораль этой истории заключается в том, что здесь много движущихся частей, но большинство из нас, вероятно, может рассчитывать на будущий эквивалент не менее 1503 долларов после выхода на пенсию от дяди Сэма.

Мой совет — играть ультраконсервативно и забыть о социальном обеспечении. Не рассчитывай на это. Если получишь — отлично. Если нет, не беспокойтесь, потому что у вас есть пенсионный набор с использованием вашего 401K и вашего IRA.

Где открыть налогооблагаемый инвестиционный счет

В прошлом было практически невозможно стать инвестором, не сотрудничая с профессиональным финансовым специалистом.Однако в наши дни Интернет и финансовые технологии снизили барьеры для индивидуального налогооблагаемого инвестирования. В частности, сейчас доступно несколько онлайн-дисконтных брокеров и робо-консультантов.

Дисконтный брокер предлагает ограниченные инвестиционные услуги, что позволяет инвестировать с более низкими комиссиями. Многие дисконтные брокеры взимают фиксированную плату за совершаемые вами сделки. Однако дисконтные брокеры часто предлагают ограниченный выбор вариантов инвестирования. Вы можете быть ограничены акциями, паевыми фондами, компакт-дисками, ETF и другими основными инвестиционными продуктами.

У вас есть возможность у многих дисконтных брокеров позвонить и поговорить с профессионалом, но такие сеансы будут стоить вам.

Робо-советники, с другой стороны, представляют собой автоматизированные онлайн-инвестиционные платформы. Эти платформы предназначены для снижения ваших затрат, поскольку они используют компьютерные алгоритмы для управления вашим портфелем. Робо-консультанты, скорее всего, будут инвестиционным вариантом, который можно установить и забыть, в то время как дисконтные брокеры больше ориентированы на инвесторов DIY.

Вы можете легко начать работу в качестве инвестора с любой из следующих онлайн-платформ:

Ally Invest

Ally Invest — относительный новичок в мире онлайн-дисконтных брокеров, но он выделяется тем, что предлагает как самостоятельные, так и наличные -улучшенные управляемые счета с низким минимальным остатком.Он также предлагает недорогую торговлю акциями (4,95 доллара США). Это отличный вариант для активных трейдеров, предлагающий форекс и опционы.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Ally Invest здесь.

Betterment

Компания Betterment, один из первых в мире консультантов по робототехнике, имеет долгую историю успеха, помогая людям вкладывать свои деньги. Betterment предлагает целевые инструменты инвестирования, которые помогают инвесторам создавать диверсифицированный портфель и откладывать на будущее.

Плата за Betterment Digital 0.25 процентов от баланса вашего счета и не имеет минимального счета.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Betterment здесь.

M1 Finance

Если вам не только нравится идея самостоятельного инвестирования, но и вы хотите выбрать свои собственные инвестиции (а не предлагать их вам, как это делают другие робо-консультанты), тогда M1 Finance может быть для вас. Этот самоуправляемый робот-советник предлагает вам выбрать свои инвестиции, а затем управлять своим портфелем за вас, включая периодическую ребалансировку и реинвестирование дивидендов.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором M1 Finance здесь.

Personal Capital

Несмотря на то, что Personal Capital предлагает все, от составления бюджета до агрегации счетов, наибольшая известность Personal Capital — это советы по инвестициям.

Когда ваши инвестиционные активы достигнут 100 000 долларов (минимальная сумма инвестиций), платформа назначит вам личного консультанта. Если вы решите инвестировать с помощью личного капитала, ваши деньги будут помещены в диверсифицированный портфель биржевых фондов (ETF) с доступом к их технологии «умного взвешивания», которая создает большую диверсификацию.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Personal Capital здесь.

Что подрывает ваши инвестиции

Когда вы инвестируете, важно убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы максимизировать свои доходы.

Многие из нас думают только о том, в порядке ли инвестиционный счет. Однако есть еще кое-что, на что следует обратить внимание. Вот несколько вещей, которые могут подорвать ваш инвестиционный доход:

Комиссии

Вы можете быть удивлены тем, как сборы могут подорвать ваши инвестиционные доходы.Любые инвестиции будут сопровождаться комиссией. Все брокеры, в том числе дисконтные онлайн-брокеры, взимают комиссию за транзакции при покупке или продаже.

Все фонды идут с комиссией. Однако нет необходимости платить больше, чем необходимо.

Вы можете платить 2% или более в управляемые паевые инвестиционные фонды, но если вы выберете биржевой или индексный фонд, вы, вероятно, сможете заплатить менее 1%. Сравните также комиссию за брокерские транзакции. Некоторые брокеры взимают фиксированную комиссию за все сделки, а у других разные структуры комиссионных.

Убедитесь, что вы понимаете структуру комиссионных и выбираете инвестиции с меньшими затратами. Примечание редактора: я фактически оплачиваю 0,19% расходов из своего паевого инвестиционного фонда через Vanguard. Таким образом, даже некоторые управляемые фонды могут быть дешевыми по цене.

Инфляция

Проблема с использованием сберегательных механизмов для инвестирования — это стоимость инфляции. Если ваши деньги не растут такими же темпами, как инфляция, то в будущем на то же количество долларов будет куплено меньше.Инфляция — это общий рост цен на товары и услуги с течением времени.

Итак, со временем инфляция снижает стоимость обменной валюты. Это объясняет, почему в детстве вы могли купить банку колы за 0,25 доллара. Но сейчас они стоят 1 доллар.

Инфляция измеряется путем наблюдения за изменением индекса, например индекса потребительских цен (ИПЦ). Исторически уровень инфляции составлял около 3%. У нас в США был период высокой инфляции в 1970-х годах, когда годовые темпы инфляции в течение нескольких лет превышали 10%.

За 2019 календарный год уровень инфляции составил около 2,3%. Это означает, что на 100 долларов, которые вы положили в сейф 1 января 2019 года, можно было бы купить товаров на сумму не более 97,70 долларов к 31 декабря 2019 года. Вот почему рекомендуется найти средства сбережения и инвестиций, которые могут не отставать от инфляции, поскольку уровень инфляции соединения с течением времени. Вот почему цены на товары могут удвоиться всего за 20-30 лет.

Вот калькулятор инфляции, если вы хотите поиграться с ним.

Налоги

Ваша налоговая стратегия может стоить вам в будущем.Разумеется, вам придется платить налоги, но вы должны быть уверены, что платите не больше, чем нужно.

Посмотрите, куда уходят ваши деньги. Постарайтесь положить как можно больше денег на счета с льготным налогообложением, если вы хотите отложить уплату налогов. В счетах Roth ваши деньги растут без налогов (хотя вы должны платить налоги с вашего дохода заранее, прежде чем инвестировать).

Также подумайте, могут ли вам подойти долгосрочные инвестиции. Налог, который вы платите с долгосрочного прироста капитала, отличается от того, который вы платите с краткосрочного прироста капитала.Если вы держите инвестиции в течение года или меньше, ваша прибыль при продаже облагается налогом как обычный доход.

Резюме

Когда дело доходит до инвестирования, существует множество вариантов. Но прежде чем вы начнете, получите четкое представление о своих целях и толерантности к риску.

Когда вы будете готовы, первое место, с которого нужно начать, — это ваш 401 (k) до того момента, когда вы в полной мере воспользуетесь преимуществами своей компании. Если вы в полной мере пользуетесь преимуществом матча или у вас нет доступа к 401 (k), начните финансировать свой Roth.После того, как вы в полной мере воспользуетесь доступными вам счетами с налоговыми льготами, начните инвестировать в налогооблагаемые счета.

Выберите свои инвестиции и распределение активов в соответствии с вашими целями и допустимым уровнем риска. Скорректируйте их с течением времени по мере изменения допустимого риска и временного горизонта.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *