Как работает бизнес платежных терминалов: Платёжные терминалы как бизнес — что нужно для открытия и получения прибыли

Содержание

Как работает платежный терминал, принцип работы терминала оплаты

Различные по своему функциональному предназначению платежные терминалы в своей основе имеют один алгоритм работы, который может отличаться лишь в отношении выполнения определенных работ.

Большинство пользователей платежных объектов, а также владельцев объектов, где они установлены, не знает, как работают такие аппараты. Зачастую именно это является причиной практически всех возникающих с ними проблем.

Современные терминалы оплаты обладают широкой функциональностью, которая часто не ограничена только лишь приемом платежей от физических лиц, хотя это и является их основным предназначением. По сути, это аппаратно-программный комплекс, работающий с высокой степенью автономностью под контролем, осуществляемым дистанционным способом. Независимо от места установки и функционала, внутреннее устройство платежного терминала представлено следующим оборудованием:

  • корпус из стали или других устойчивых к внешнему воздействию материалов;
  • компьютер;
  • сенсорный дисплей в вандалостойком исполнении;
  • источник бесперебойного питания;
  • устройство для приема купюр;
  • фискальный регистратор;
  • модем;
  • сторожевой таймер.

Для придания таким аппаратам дополнительной функциональности в них встраивают различное дополнительное оборудование. Как правило, это сканеры штрих-кода, клавиатуры, второй дисплей. Одним из примеров такого подхода являются терминалы Qiwi, являющиеся сегодня одними из лидеров по количеству предоставляемых услуг.

Корпуса платежных терминалов

Для изготовления корпусов, как правило, используются наиболее прочные материалы, самым популярным из которых является сталь. Существует несколько видов их компоновки. Наиболее защищенным от незаконного проникновения является тот, у которого емкость для хранения денег и купюроприемник изолированы от отсека с другими комплектующими.

Компьютер

Рассказывая о том, как устроен платежный терминал, нельзя не упомянуть о компьютерном блоке. По своей сути, это обычный ПК. Ключевым отличием является то, что он собран на одной плате и предназначен исключительно для вывода информации на экран и передачи сведений на сервера платежных систем и банков.

Купюроприемник

Основное функциональное назначение этого устройство отражено в его названии. Помимо того, оно проверяет подлинность денег и их номинал, после чего, они отправляются в специальный ящик – стеккер. При инкассации он целиком извлекается из терминала, а вместо него устанавливается новый.

Фискальный регистратор

По сути, это контрольно-кассовый аппарат, который оснащен печатным устройством. Выдача чека пользователю происходит только после получения соответствующих данных об успешном переводе.

Модем

Это устройство обеспечивает связь терминала с «внешним миром», который ограничен серверами платежных систем и банков. Для передачи данных сегодня используются каналы связи мобильных операторов.

Сенсорный дисплей

Используется для отображения служебной информации и управления терминалом без клавиатуры. Покрыты специальным защитным экраном, предохраняющим оборудование от механических повреждений и воздействия внешней среды.

Сторожевой таймер

Это устройство является средством дистанционного контроля и обслуживания, как установленных в терминале устройств, так и используемого в нем программного обеспечения. В случае необходимости платежный аппарат может быть перезагружен.

Принцип работы платежных терминалов

Чтобы рассказать, как работает платежный терминал, не нужно много времени. При помощи сенсорного дисплея пользователь выбирает услугу, которую он собирается оплатить, а затем следует инструкции, указывая необходимые реквизиты и вкладывая определенное количество купюр в специальное устройство. Затем ему остается только лишь нажать кнопку «оплатить».

Сразу после этого компьютерный блок через модем передает введенные данные о платеже на сервер платежной системы или банка, где происходит их обработка. После поступления денег на счет адресата, указанного пользователем, фискальный регистратор распечатывает и выдает соответствующий платежный документ, т.е. чек.

Этот принцип работы платежного терминала не является общепринятым стандартом. Но в основном последовательность именно такая. Различия только в деталях, например, в отсутствии проверки успешности проведения платежа. В любом случае деньги можно вернуть, подав соответствующее заявление компании-владельцу терминала. Ее реквизиты указаны на чеке.

Как открыть свою сеть платежных терминалов

Вместе с тем, этот вид бизнеса в России находится в стадии стремительного развития, а потому стоит попытаться занять в нем свою нишу именно сейчас.

Энциклопедическая справка: платежный терминал — это аппарат, при помощи которого можно делать платежи различного назначения: пополнять счета мобильной связи, погашать кредиты, оплачивать коммунальные и другие услуги. Разнообразие принимаемых терминалом платежей зависит от того, с какими поставщиками услуг у владельца терминальной сети есть договорные отношения.

Оплата через терминалы удобна и надежна, все больше людей предпочитает делать платежи с использованием терминальных систем. Вместе с тем, этот вид бизнеса в России находится в стадии стремительного развития, а потому стоит попытаться занять в нем свою нишу именно сейчас. Эта статья поможет вам оценить, сколько стоит открыть сеть платежных терминалов, понять перспективы развития и правильно сделать первые шаги.

Шаг за шагом к обширной сети платежных терминалов

Шаг первый: формируем юридическую базу

Перед тем, как открыть свою сеть платежных терминалов, нужно зарегистрировать ИП или юридическое лицо, встать на фискальный и налоговый учет. Лицензия для занятия терминальным бизнесом не требуется. Однако здесь есть свои тонкости.

Согласно Федеральному закону 103-ФЗ, вступившему в силу 1 января 2010 года, все платежные терминалы должны быть оснащены фискальными регистраторами, а выручка ежедневно должна не просто инкассироваться, а зачисляться непосредственно на банковский счет. Кроме того, необходимо следить за изменениями в законодательстве, поскольку формирование правовых инструментов регулирования терминального бизнеса еще продолжается.

Шаг второй: выбираем платежную систему и терминал

Ассортимент принимаемых терминалом платежей определяется платежной системой (ПС). Она может быть локальной, открытой или федеральной. Сегодня в России работает несколько открытых и федеральных платежных систем, предлагающих примерно одинаковые цены и условия сотрудничества. Локальные системы — разработки отдельных компаний, предлагающих программное обеспечение сразу с терминалами. Желание разработать собственную платежную систему может возникнуть у очень серьезных бизнесменов — для этого нужны сотни тысяч долларов.

От выбора платежной системы зависит и выбор терминала, так как аппараты запрограммированы под конкретную платежную систему. Стоимость терминала — от нескольких тысяч до десятков тысяч долларов в зависимости от комплектации, дизайна, надежности, вандалоустойчивости и других факторов.

И терминал, и платежная система нуждаются в регулярном обслуживании, поэтому необходимо заключить соответствующие договоры.

Шаг третий: выбираем место для терминала

Самое удачные места для терминалов — торговые центры, супермаркеты, крупные финансовые учреждения и другие организации с большой пропускной способностью. В любом случае, цена ошибки невелика: если выбранное вами место окажется неудачным, вы легко сможете перевезти терминал на более перспективный участок.

Поскольку оплата через терминал требует определенного времени, около них могут скапливаться очереди. Поэтому специалисты рекомендуют устанавливать по 2–3 терминала на одном крупном объекте. Терминалы могут принадлежать как одному владельцу, так и разным. Для установки одного терминала требуется 1 м? площади и 1 розетка на 220 В.

Где взять деньги?

Чтобы понять, во сколько обойдется старт терминального бизнеса, подсчитайте затраты на регистрацию (от вида собственности зависит система налогообложения), покупку или аренду терминала и подключение платежной системы, ежемесячное обслуживание и приобретение фискального регистратора.

Если собственных средств не хватает, можно воспользоваться банковским кредитом. Опытные игроки утверждают, что платежный терминал окупается 9–12 месяцев (традиционный тариф за пользование терминалом — 5% с каждого произведенного платежа), а это значит, что вы сможете достаточно быстро погасить кредит.

Подводные камни

В терминальном бизнесе не так много рисков, большинство из них связаны с законодательством: отсутствие фискального регистратора или несвоевременная передача выручки в банк чреваты серьезными штрафами.

Еще один важный момент — безопасность. Если вы арендуете площадь в магазине, кинотеатре или другом помещении, оплатите и охрану. Для установки на улице покупайте специальные терминалы с повышенной устойчивостью к вандализму.

Подводим итоги

Ответ на вопрос, выгодны ли платежные терминалы, очевиден: да, выгодны. Фиксированные стартовые вложения, короткий период окупаемости и хорошие перспективы развития делают этот вид бизнеса привлекательным как для опытных предпринимателей, так и для новичков.

Платежные терминалы МКБ: новые перспективы розничного бизнеса

Марина Арищенко,
начальник управления развития транзакционного бизнеса МКБ

О том, как платежным терминалам стать эффективным инструментом оптимизации процессов для бизнеса и выиграть в битве за лояльность клиентов, рассуждает Марина Арищенко, начальник управления развития транзакционного бизнеса МКБ.


Бурное развитие рынка мобильных гаджетов, платежных решений и приложений, с одной стороны, сдерживает рост сетей платежных терминалов, а с другой – способствует их развитию. Сегодня такие терминалы уже не только инструмент пополнения абонентского счета у интернет-провайдеров и операторов сотовой связи, но и полноценный платежный сервис для онлайн- и офлайн-ритейла.

Роботы-инкассаторы наступают
От 50 до 90% оборота российских торговых сетей в настоящее время приходится на наличные, что сделало ритейл основным потребителем услуг инкассации. Учет, пересчет, сбор и доставка выручки – далеко не полный список затрат, с которым сталкиваются торговые предприятия. Добавьте к этому невозможность пользоваться выручкой сразу после ее поступления в точку (ведь зачисление на счет происходит, как правило, в течение двух дней – так называемый кассовый разрыв), и вы получите существенное снижение операционной гибкости. А как следствие – убытки на фоне упущенной прибыли.

На помощь приходит электронная инкассация – ноу-хау МКБ, которое позволяет ритейлерам быстро и удобно сдавать кассовую выручку в устройство, расположенное непосредственно в торговой точке. Сервис доступен круглосуточно, он исключает необходимость ожидания инкассаторов.

Электронная инкассация снижает издержки по обслуживанию оборота наличных за счет экономии времени, в том числе:

• кассиров на пересчет наличности;
• сотрудников банка на пересчет купюр, полученных в инкассированных кассетах;
• главных кассиров на учетные операции. Одновременно с этим сервис снижает количество операционных ошибок, минимизирует влияние человеческого фактора, сокращает количество бумажного документооборота, упрощает подготовку кассиров.

Главное преимущество электронной инкассации заключается в отсутствии уже упомянутого «кассового разрыва». Подчеркну, речь идет не только о появлении возможности сдачи выручки торговой точки в режиме 24×7, но и о зачислении сданных наличных средств онлайн. Принимая во внимание, что у многих торгово-сервисных предприятий есть обязательства по поддержанию оборотов по своим расчетным счетам в других банках, МКБ реализовал возможность перевода выручки, зачисляемой с помощью сервиса электронной инкассации, на расчетные счета ТСП в других российских банках день в день.


Большая часть аудитории терминальной сети МКБ регулярно пользуется сервисами оплаты банковских и финансовых услуг

Все устройства МКБ для электронной инкассации принимают наличные пачкой до 40 купюр. Используя устройство в удобное время (например, после закрытия кассы), кассир выбирает в меню необходимый сервис и вносит выручку пачкой в купюроприемник. Ответственность за сохранность средств с момента попадания их в сейф устройства несет МКБ, благодаря чему торговому предприятию не приходится нести дополнительные риски и дополнительные расходы на обеспечение безопасности.

Банк берет на себя все задачи по реализации сервиса: выбор оптимального места установки терминала, доставку и инсталляцию устройств, сервисную поддержку, инкассация устройств и обучение персонала заказчика. Электронная инкассация может быть реализована в любом сегменте ритейла, включая fashion, HoReCa, АЗС и даже онлайн-продажи.

Ваш электронный кассир
Развитие современного офлайн-ритейла, а также малого и среднего бизнеса в целом невозможно представить без новых технологий и автоматизации обслуживания. На этом фоне МКБ создал еще один инновационный сервис – электронный кассир, который позволяет клиентам самостоятельно оплачивать покупки или услуги в точке продаж.

Электронный кассир – программно-техническое решение для бизнеса, которое позволяет клиентам ТСП самостоятельно оплачивать покупки в точке продаж. Электронный кассир принимает оплату за товары, услуги, а также уже сформированные заказы наличными денежными средствами или банковской картой.



Электронный кассир может полностью заменить кассу, оптимизирует издержки на содержание и обслуживание кассы, уменьшает документооборот, снижает риски при работе и хранении наличности, исключает затраты на инкассацию, повышает качество обслуживания клиентов, решает проблемы очередей.

Этот сервис удобен и прост для заказчиков благодаря использованию в нем собственных разработок и интерактивных механик МКБ. Исходя из потребностей различных сегментов бизнеса, МКБ предлагает и разрабатывает самые разные конфигурации интерфейса и платежного меню под каждый отдельный проект. При этом зачисление на счет ТСП средств, загружаемых в электронный кассир, также осуществляется онлайн, а последующая инкассация устройств производится специалистами МКБ.

Ежемесячно партнерскую рекламу на мониторах терминалов МКБ видят более 6,5 млн уникальных пользователей с достатком «средний» и «выше среднего»

Сегодня электронный кассир имеет гораздо больше возможностей, чем любое кассовое оборудование. Стоит отметить, что этот сервис приобретает все большую популярность не только в торговле, но и в заведениях общественного питания, медицинских и образовательных учреждениях, автосервисах и оптово-складских организациях и других сферах торговли и услуг.

B2B – значит bank-to-bank
Большая часть аудитории терминальной сети МКБ регулярно пользуется сервисами оплаты банковских и финансовых услуг: пополнение карт и вкладов, погашение кредитов и перевод денежных средств.

Для онлайн-банков и микрофинансовых организаций, не имеющих собственной терминальной сети, устройства МКБ могут взять на себя функцию дистанционного канала обслуживания клиентов. Клиенты партнера, избегая очередей, могут менее чем за одну минуту осуществить платеж через терминал, установленный в шаговой доступности. Благодаря новому сервису транзакционная активность клиентов партнера МКБ увеличивается по дебетовым счетам, а по кредитным сокращается количество просроченных платежей.

Для банков с офлайновым обслуживанием розничных клиентов мы можем предложить пополнение карт и счетов в их отделениях, установив терминал в клиентской зоне, что сократит издержки на содержание собственной сети и разгрузит кассы. Наличие удобного терминала МКБ в офисе банка гарантированно повысит лояльность клиентов и снизит затраты на обслуживание. А большое количество прямых договоров с операторами массовых услуг по выгодным ставкам вознаграждения позволит увеличить доходность комиссионного бизнеса банка и активность использования его сервисов клиентами. Что может быть выгоднее, чем повышение качества клиентского сервиса за счет партнера?

B2B-сервис МКБ уже успел оценить целый ряд наших партнеров, включая Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Банк Русский Стандарт и IBank, а также все их клиенты – держатели карт Visa и MasterСard.

Во всех терминалах страны…
Ежемесячно партнерскую рекламу на мониторах терминалов МКБ видят более 6,5 млн уникальных пользователей с достатком «средний» и «выше среднего». Свыше 40% этой аудитории регулярно пополняют вклады и кредитные счета, что свидетельствует о высоком потенциале платежеспособности данных клиентов и их привлекательности для рекламодателей.

Терминалы МКБ позволяют размещать видеоролики, статические и динамические баннеры, брендировать главный экран и оперировать всеми рекламными макетами онлайн. Благодаря интерактивным механикам взаимодействия с пользователями на терминалах можно реализовать проекты различной сложности.

МКБ развивает программы лояльности с партнерами, желающими привлечь целевую аудиторию: после оплаты услуг в терминале клиенты получают эксклюзивную скидку или подарок от партнера, за которым нужно прийти в его торговую точку. Кроме того, МКБ предлагает размещение рекламы на чеке, подтверждающем платеж. Данная механика показала свою высокую эффективность и качественную конверсию пользователей терминальной сети банка в клиентов заказчика.

Сегодня на терминалах МКБ успешно размещают свою рекламу Контакт-центр «Московский Транспорт» с проектом карты «Тройка», Lamoda, OZON, «Евросеть», ресторан «Грабли», «Яндекс.Такси», кофейня «Шоколадница», онлайн-кинотеатр MEGOGO, War Thunder, «Армата», сеть «Утконос», а также Mytoys, «Дочки-сыночки» и многие другие.

Платежный терминал как бизнес: описание идеи и отзывы

Платежные терминалы завоевывают рынок ударными темпами. С момента их появления многие состоявшиеся предприниматели и новички активно взялись за этот рынок и очень многие хорошо зарабатывает постоянно, поэтому рассмотрим в данной статье платежные терминалы, как источник постоянного дохода, нюансы открытия и заработка в этом бизнесе, его плюсы и минусы, а также пути увеличения дохода с терминалов для новичков и опытных предпринимателей.

Открываем бизнес на платежных терминалах

Платежные терминалы (автоматы) самообслуживания – очень удобная вещь. На сегодняшний день практически каждый знает, как ими пользоваться, что это удобно и быстро. Простота конструкции, легкое интуитивно понятное управление, небольшая комиссия за услуги, широкий выбор услуг для пополнения (мобильная связь, интернет, коммунальные платежи, оплата за интернет покупки и многое другое) – всё это стало стимулом для успешного развития и широкого распространения платежных терминалов на рынке.

Бизнес на платежных терминалах активно развивается уже не первый год и тому есть простые объяснения:
  • Всем удобно пользоваться терминалами для оплаты различных услуг.
  • Бизнес на платежных терминалах простой, не требуется особо никаких знаний и умений. Научится работать с терминалами может каждый за короткий период времени.
  • Не требует больших начальных вложений, Вы можете начать с заработка с нескольких терминалов и постепенно развивать, и увеличивать свою сеть.
  • Заниматься этим видом бизнеса можно самому, на нанимая дополнительный персонал.

Для открытия своего бизнеса на платежных терминалах Вам потребуется:

  • Зарегистрироваться как частный предприниматель (ЧП, ИП, ФОП, ТОВ).
  • Заключить договор с платежной системой и закупить или взять в аренду платежные терминалы (новые или б/у) в зависимости от Вашего бюджета;
  • Открыть счет в банке и привязать его в личном кабинете на сайте платежной системе. Пополнить этот счет на необходимую сумму (операторы работают по предоплате за свои услуги).
  • Найти хорошие оживленные проходные места для размещения своих терминалов (супермаркеты, переходы, торговые центры и т.д.). При выборе места сразу необходимо учитывать, чтобы можно было подвести напряжение 220В, был сигнал GPRS для выхода терминала в сеть интернет. Заключается договор аренды на место размером не меньше 1 метра квадратного.
  • Заранее позаботьтесь о защите терминала, если он находится на улице. В продаже есть специальные дополнительные средства защиты от взлома, от вандалов.
  • Начинайте зарабатывать!

Ниже рассмотрим основные положительные моменты и недостатки бизнеса на платежных терминалах, чтобы лучше понимать, подходит такой вид бизнеса Вам или нет.

Плюсы заработка на платежных терминалах

  • Отсутствие каких-либо лицензий и разрешений на открытие этого бизнеса.
  • При открытии необходим небольшой стартовых капитал.
  • Небольшие текущие затраты (налоги, техническое обслуживание терминалов).
  • Маленькая арендная плата за места для размещения (необходим всего 1 метр квадратный).
  • В зависимости от количества терминалов в сети, можно заниматься этим бизнесом самому или с минимальным количеством сотрудников.
  • Терминал зарабатывает для Вас круглосуточно. Вам необходимо только следить за тех. состоянием и делать инкассацию.
  • Онлайн контроль за техническим состоянием терминала, необходимостью инкассации и т.д. в личном кабинете платежной системы.

Минусы заработка на платежных терминалах

  • Для получения высокого дохода необходимы хорошие места под терминалы (во многих городах большинство таких мест уже занято) и большая сеть самих терминалов (закупка большого количества терминалов – дорогое удовольствие, один качественный новый платежный терминал стоит в районе 1000$).
  • Высокая конкуренция на рынке.
  • При размещении терминалов на улице высокая вероятность вандализма и грабежей.
  • Большая зависимость заработка от мест размещения.
  • При некоторых неисправностях необходим вызов специалиста, который устранит проблемы. Самостоятельно многие проблемы Вы не сможете решить, не обладая специальными знаниями.
  • За платежными терминалами необходим постоянны контроль (проверка работоспособности, инкассация, замена расходников), бизнес не пассивный (если занимаетесь самостоятельно).

Расходы и доходы бизнеса на приеме платежей через платежные терминалы

Среди основных расходов в бизнесе платежных терминалов можно выделить:
  • Основная затратная часть в этом бизнесе – это закупка терминалов.
  • Арендная плата за места под размещение терминалов. Оплата за интернет, электроэнергию.
  • Оборотные средства на банковском счету для расчета с платежной системой.
  • Покупка расходных материалов (чеки, краска и т.д.).
  • Налоги.
  • Периодические ремонты, требующие вызова специального мастера и покупку запасных частей.

Основным доходом в этом виде бизнеса является комиссия (Вы сами ее устанавливаете) за оплату всех видов услуг, которые проходят через терминалы. Размер дохода зависит от количества платежей, проходящих через терминал ежедневно.

Также владельцы больших сетей терминалов самообслуживания дополнительно зарабатывают на рекламе, размещенной на самих автоматах, на специальном мониторе или стенде на платежном автомате.

Окупаемость платежного терминала в хорошем проходном месте обычно составляет 6-12 месяцев.

Советы по увеличению заработка на платежных терминалах

Основываясь на рекомендациях производителей платежных терминалов, платежных систем, отзывах владельцев бизнеса можно выделить такие основные советы по увеличению заработка с платежных терминалов:

  • Размещайте платежный терминал на входе в магазин, супермаркет, торговый центр на видном легкодоступном месте (не за камерами хранения, рекламными стендами, в углах и т.д.)
  • Платежные терминалы красного цвета по статистике прибыльней.
  • Ухоженные снаружи и постоянно исправно работающие терминалы намного прибыльнее.
  • Позаботьтесь о хорошей яркой зазывающей рекламе на терминале.

В заключение можно отметить, что бизнес идея платежные терминалы (платежный терминал как бизнес) – это хорошая возможность для открытия своего дела. Внимательно изучайте рынок в своем населенном пункте, заранее найдите хорошие места под терминалы и подберите качественные платежные аппараты и систему, с которыми будете работать. Постарайтесь найти, продает ли кто-нибудь свою сеть терминалов в Вашем городе и почему, узнайте заранее про подводные камни в своем регионе.

Уведомление о партнерских ссылках: в этой статье и в целом в блоге могут быть размещены реферальные ссылки других сайтов. Если Вы перейдете по таким ссылкам и совершите покупку, мы можем получить реферальную комиссию.

Материал подготовлен командой блога Probivnoy.com. Мы пишем обзоры, инструкции, исследования и обзорные статьи о криптовалюте, технологии блокчейн, криптовалютных биржах, платежных системах и электронных кошельках, инвестициях и заработке в сети интернет.

Услуги для компаний в терминалах

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

будущее или прошлое платежных сервисов?

Как ожидается, рынок POS-устройств вырастет более чем на 13% в среднем в период с 2021 по 2027 год. Предположительно, к 2027 году объем поставок по всему миру достигнет 150 млн единиц, что объясняется растущим распространением мобильных платежей в магазинах среди покупателей по всему миру. 

Эволюция рынка платежных сервисов

Безналичные платежи за короткий срок стали основным способом оплаты, и компании рисковали потерять значимую часть клиентов, которые не готовы платить наличными. В связи с этим бизнесу пришлось оперативно приспосабливаться к новым условиям и переходить на сервисы с безналичной оплатой, используя POS-терминалы. Согласно аналитическим данным LIFE PAY, всего за 2021 год база приобретенных POS-устройств выросла на 15 тыс. единиц. Лидерами продаж стали смарт-терминалы и мобильные POS-терминалы — решения на базе Android.

В ближайшее время не стоит ждать кардинальных изменений в сфере оплаты — паттерны покупателей не будут сильно меняться. Грядущие изменения на рынке платежных сервисов будут иметь скорее не революционный, а эволюционный характер. Сейчас продажи во многих отраслях становятся омниканальными — от мессенджеров до обычного похода в магазин. Что касается оплаты в интернете, доля продаж будет продолжать расти, но не такими темпами, как во время пандемии, которая сильно ускорила этот процесс.

Прогноз для индустрии платежных сервисов

Рынок платежных терминалов в последнее время опережает прогнозы аналитиков: к 2023 году рынок для розницы должен был достигнуть $25 млрд, в то время как еще в 2020 году он уже превысил отметку в $65 млрд. Однако с появлением специальных функций для использования телефона как платежного терминала POS-индустрия может претерпевать изменения.

Нет оснований полагать, что количество POS-терминалов будет сокращаться. Скорее будет меняться форм-фактор устройства. Есть два возможных варианта изменений: превращение терминала в SmartPOS — умные решения для Android, где касса, терминал и учетная программа работают в одном устройстве, — или в SoftPOS, когда все инструменты работают в смартфоне продавца. Вероятно, к возможностям терминалов и онлайн-инструментов будут добавляться новые платежные сценарии, как сейчас это происходит с системой быстрых платежей.

В LIFE PAY в силу специфики компании чаще всего приобретают устройства для приема платежей в доставке. Скорее всего, этот тренд сохранится и в 2022 году. Офлайн-торговля в целом давно уже оборудована POS-терминалами, а интернет-торговля и доставка продолжают рост.

Растущий рынок POS-устройств может создать риски для бизнеса. Можно отметить зависимость компаний от поставщиков платежных сервисов, а также увеличение стоимости эквайринга карт из-за повышения тарифов платежных систем. Что касается рисков мошенничества, то они есть и будут всегда, в любом форм-факторе платежного устройства. Они заключаются в неосторожности владельца карты или счета. Сам процесс приема платежа всегда сопровождается подтверждением транзакции со стороны плательщика: подписью, пин-кодом или непосредственно на самом устройстве плательщика Touch ID / Face ID.

POS‑терминалы еще тренд? Или оборот набирают другие устройства для приема оплаты?

Пандемия коронавируса негативно повлияла на индустрию POS-терминалов в 2020 году. Были сбои в цепочках поставок из-за проблем с производством устройств. По данным Blackhawk Network Holdings Inc., в ноябре 2020 года около 88% опрошенных ритейлеров в восьми странах использовали цифровые кошельки.

Хотя более широкое внедрение приложений Apple Pay и Google Pay привело к уменьшению потребности в платежном терминале для проведения платежной транзакции, важно понимать, что приложения не заменяют терминалы ― в том числе терминал дает возможность платить телефоном.

Под давлением новых платежных сценариев терминалы видоизменятся, часть бизнеса от них откажется в пользу только онлайн-эквайринга, например. Но POS-терминалы все еще необходимы, просто их рынок насытился — и в основном их приобретают под замену, либо они нужны компаниям, которые только создаются. Однако у POS-устройств есть минус ― они очень функциональны. По нашим прогнозам, SoftPOS технология заменит часть терминалов при доставке, а SmartPOS ― часть классических терминалов в малой торговле.

Сети платежных терминалов могут закрыться из-за нового закона

Фото: iStock

Ассоциация банков «Россия» предупредила, что количество платежных терминалов в городах страны резко сократится после начала действия поправок в федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации», сообщает «РБК». Согласно поправкам, вступающим в силу 26-го июля, платежные сети не смогут больше пользоваться сетью удаленной фискализации, что потребует кардинальной переработки всех терминалов компаний.


Соответствующее письмо ассоциация направила в Федеральную налоговую службу. В письме указывается, что, согласно новым требованиям банковские платежные агенты должны устанавливать ККТ либо внутри терминалов, либо рядом, подключая их с помощью провода. Это означает, что банковским платежным агентам придется перестроить всю сеть своей работы, поясняет начальник правового управления ассоциации «Россия» Сергей Клименко.

«Изменения приведут к сокращению доступности финансовых услуг для огромного количества людей в небольших населенных пунктах: пополнение счета, платежи за коммунальные услуги и по кредитам», — отметил он, — «А ведь там, где работают такие терминалы, поблизости нет ни банкоматов, ни банков».

Согласно данным ассоциации, сейчас в России работает около 150 тыс. платежных терминалов. При этом большинство из них не позволяют встроить контрольно-кассовую технику внутрь корпуса, как это требуется согласно новым поправкам в закон. Отсюда следует, что компаниям придется либо оборудовать дополнительные площадки возле каждого такого терминала или заменить его на новую модель, что повлечет за собой колоссальные издержки.

Ассоциация указывает, что новые требования в первую очередь затронут платежные терминалы QIWI, а также региональные сети терминалов TelePay, «КАССервис» и платежную систему «Апельсин». Хотя представители компаний, опрошенных изданием, не отрицают негативного влияния новых поправок на бизнес, в целом они настроены оптимистично.



Так, гендиректор компании QIWI Сергей Солонин заявил, что на их бизнес «поправки повлияют незначительно», однако счел, что «они могут отразиться на небольших платежных агентах в отдаленных частях России, где маржинальность бизнеса низкая». Представитель омской платежной системы «Апельсин» отметил, что: «Новый закон несет дополнительную финансовую нагрузку на бизнес. Из-за низкой доходности часть терминалов, многие из которых находятся в удаленных населенных пунктах, придется убрать». Его точку зрения поддерживает и гендиректор «КАССервиса» Денис Гринаковский.

«Платежные агенты продолжат работу в теневом сегменте рынка без применения ККТ в составе терминалов. Между тем при помощи доступных облачных технологий им было бы гораздо проще и выгоднее настроить онлайн-кассы и позволить контролировать свой бизнес», — заявил опрошенный изданием представитель TelePay. Единственные, кто не пострадает от введения поправок — платежные терминалы сети «Связной». Согласно сообщению пресс-центра компании, её терминалы уже удовлетворяют всем требованиям нового закона.

Согласно комментариям представителя ФНС, у платежных агентов никогда не было законодательного права применять удаленную фискализацию, поскольку закон во всех своих редакциях не допускал применения удаленной кассы при расчетах, так что новые поправки лишь закрепляют действующий порядок вещей. По словам представителя ведомства: «Новые поправки разрешают потенциальную неопределенность в трактовании норм закона о ККТ и закрепляют необходимость расположения ККТ в корпусе автоматического устройства для расчетов либо непосредственного соединения ее с внешней стороной корпуса».

Эксперты же считают, что принятие поправок приведет к обелению сегмента платежей и снижению рисков мошенничества. Согласно источникам издания, удаленное подключение ККТ в платежных терминалах недобросовестные игроки рынка используют для нелегальной схемы по обналичиванию средств. Так, если в терминал не встроена контрольно-кассовая техника, то его владелец может на время отключить его от удаленной системы ККТ, и воспользоваться программой, имитирующую выдачу чека. В таком случае, внесенные наличные не будут приняты к учету ФНС и могут быть нелегально выведены из оборота. «Мера повысит контроль за движением наличных средств, которые принимают терминалы. Разумеется, структуры, от которых требуют стать более прозрачными, будут недовольны», — утверждает глава комитета Госдумы по природным ресурсам Николай Николаев.


Подписывайтесь на наш канал в Telegram: @incnews

Что такое POS и как он работает? – Советник Forbes, ИНДИЯ

Система POS относится к комбинации аппаратного и программного обеспечения, необходимого для приема и обработки различных форм цифровых платежей. Аппаратное обеспечение включает в себя машину для приема карт, а программное обеспечение обрабатывает остальные способы оплаты, процессинг и другие периферийные услуги с добавленной стоимостью.

POS-терминалы постепенно стали основой бизнес-операций, особенно для розничных продавцов.Первый когда-либо представленный POS-терминал использовался просто для приема карточных платежей. Со временем POS-устройства были усовершенствованы, чтобы учитывать другие способы бесконтактных платежей, такие как мобильные кошельки. Сегодня технологические достижения привели нас к ePOS, программному обеспечению для приема платежей, которое работает на смартфоне и может использоваться для приема ограниченного количества цифровых платежей без физического устройства для считывания карт.

Сегодня современные POS-системы бывают разных форм и размеров и оборудованы для приема всех форм платежей, включая:

  • Наличные и чеки.
  • Дебетовые, кредитные и предоплаченные карты с магнитной полосой.
  • Дебетовые, кредитные и предоплаченные карты со встроенным чипом.
  • Бесконтактные платежи через мобильные кошельки, единый платежный интерфейс UPI или код быстрого ответа (QR-код).

Принципы работы POS-терминала

POS-терминал может принимать платежи по картам тремя способами:

  • Проведение: карты с магнитной полосой считываются, чтобы инициировать транзакцию.
  • Вкладыш: карты с микрочипом вставляются в POS-терминал и остаются там на протяжении всего процесса транзакции.
  • Касание: Карты с чипом Europay, MasterCard и Visa (EMV) также могут использовать связь ближнего радиуса действия (NFC) для бесконтактных платежей путем касания POS-терминала.

Данные, необходимые для транзакции, передаются в зашифрованном виде по радиоволнам, которые устанавливают соединение, делая транзакции быстрыми и безопасными. Это устраняет необходимость проводить или вставлять карту или даже передавать карту продавцу.

При инициации платежа в POS-терминале:

  • Автомат подключается к банку-эквайеру, который предоставляет продавцу банковские и карточные услуги.
  • Аппарат запрашивает аутентификацию клиента.
  • Теперь, используя платежные сети (например, Visa или Mastercard), банк-эмитент связывается с банком-эмитентом для утверждения.
  • Банк-эмитент карты выполняет несколько быстрых проверок, чтобы убедиться, что транзакция действительна, и выдает ответ об утверждении.
  • Это передается обратно на POS-терминал и программное обеспечение, чтобы показать, что транзакция прошла успешно.
  • Создан чек.

Типы POS

POS-терминалы

бывают различных форм и размеров и предоставляют предприятиям всех типов возможность принимать платежи. POS-устройства варьируются от небольших, элегантных и простых устройств для приема карт до полнофункциональных Android Smart POS. Каждая цифровая POS-система имеет некоторые особенности и может использоваться предприятиями в зависимости от их вариантов использования.К ним относятся:

1) GPRS/PSTN POS

GPRS POS-терминал — одна из старейших версий POS. Первоначально это было проводное устройство, работающее от стандартной телефонной линии. В настоящее время для передачи данных используются SIM-карты GPRS.

  • Эти POS-устройства громоздки, но вполне доступны по цене.
  • Они имеют небольшие экраны и обеспечивают базовую функциональность для приема карточных платежей.
  • Эти POS-терминалы подходят для предприятий, которые не хотят инвестировать в процесс оплаты, а хотят просто принимать базовые цифровые платежи в определенном месте.Например, на кассе.

2) mPOS

GPRS POS были громоздкими и не давали никакой свободы передвижения. Следовательно, возникла потребность в элегантных и удобных POS-устройствах, которые являются беспроводными и могут быть перенесены куда угодно.

  • mPOS, что означает «мобильная POS», представляет собой более элегантную, интеллектуальную и беспроводную версию POS, которая может принимать цифровые платежи в любом месте.
  • Может работать со смартфоном и приложением.
  • Он имеет несколько вариантов подключения GPRS, 3G, Wi-Fi, Bluetooth и универсальной последовательной шины (USB), а также принимает карты ближней связи (NFC).
  • Он обеспечивает довольно низкую стоимость владения и является хорошим вариантом в основном для малых и средних предприятий розничной торговли, которые хотят поддерживать достойное качество обслуживания клиентов, но сосредоточить внимание на приеме платежей в любом месте, в том числе на прилавке, на пороге покупателя или в киоске.
  • Наиболее подходит для продавцов, занимающихся сбором или доставкой.

3) Android POS

В связи с возросшим давлением на качество обслуживания клиентов возникла потребность в беспрепятственном и идеальном способе оплаты, и именно так появился Android POS.

  • Android POS-терминал — это беспроводное портативное устройство, работающее под управлением операционной системы Android.
  • У него интуитивно понятный интерфейс и большой экран, как у смартфона, поэтому с ним проще работать.
  • Устройство позволяет запускать несколько приложений, что устраняет необходимость в отдельном телефоне для запуска приложений доставки или оплаты.
  • Устройство Android POS имеет встроенный сканер штрих-кода, принтер чеков и функцию считывания, вставки или касания карты в одном портативном прочном устройстве.Устройство может быть глубоко интегрировано в системы и поддерживает различные виды подключения к Интернету, такие как 4G, 3G и Wi-Fi.
  • Android POS предоставляет несколько функций и, следовательно, имеет более высокую цену.
  • Наиболее подходит для современных торговых точек, крупных ресторанов, государственных организаций и других предприятий, для которых качество обслуживания клиентов является главным приоритетом.

4) ePOS (виртуальный POS)

Поставщики платежных услуг пытаются найти инновационные недорогие решения для обычных розничных продавцов, позволяющие принимать платежи без накладных расходов на устройства.В этом направлении POS-устройства развиваются до ePOS (электронных POS).

  • Решение ePOS состоит из смартфона, который можно преобразовать в POS-устройство через приложение.
  • Этот ePOS позволяет продавцу принимать различные типы платежей, UPI, мобильные кошельки и SMS-платежи напрямую через свой смартфон, а также записывать или согласовывать их с помощью программного приложения.
  • ePOS больше всего подходит для микропродавцов, малых предприятий и предпринимателей нового поколения, которые хотят принимать недорогие платежи с хорошим опытом без головной боли устройства.

В условиях растущей потребности в сегменте ePOS такие технологии, как Pin on Glass, Pin on COTS (готовые потребительские устройства) и Tap on Phone произведут дальнейшую революцию в платежной индустрии.

  • Пин-код на стекле позволяет вводить пин-код для оплаты картой на сенсорном экране, а не на физической клавиатуре.
  • PIN-код на COTS позволяет использовать небольшой PCI-сертифицированный кард-ридер, который можно подключить к смартфону и включить прием PIN-кода на смартфоне.
  • Карты с поддержкой NFC также будут поддерживать функцию Tap on Phone, при которой смартфон будет напрямую принимать оплату картой полностью бесконтактным способом без необходимости проводить карту считыванием.

Периферийные услуги вокруг POS

Для дальнейшего расширения возможностей POS-системы поставщики платежных услуг предоставляют дополнительные периферийные решения в качестве услуг. Они могут превратить простой POS-терминал в полноценное платежное решение. Они предназначены для повышения эффективности бизнеса и служат отличными инструментами, помимо простого приема платежей. К ним относятся:

  • Многократные способы оплаты
  • Интеграция
  • Автоматизированное примирение
  • Автоматизированные примирения
  • Insights и Analytics
  • Доступность Решения
  • Лояльность и награды

Преимущества Digital POS Solutions

Давайте рассмотрим некоторые важные преимущества цифровых POS-решений, которые напрямую помогают предприятиям и государственным организациям.

1. Расширенный потребительский опыт

Предоставление потребителям способа оплаты по их выбору и возможности принимать платежи в любом месте может помочь продавцам повысить общее качество обслуживания клиентов.

Автоматизированные процессы и взаимосвязанные системы могут значительно упростить процесс оплаты.

Клиенту может быть предоставлено превосходное обслуживание за счет обхода очередей на кассе и ускоренных транзакций. Например, для клиентов, покупающих только один или два товара, может быть предусмотрена возможность самообслуживания.

2. Способствует развитию бизнеса

В текущем сценарии каждому бизнесу необходимо преимущество над конкурентами, чтобы поддерживать свой рост. Опыт работы в торговой точке может сделать продажу или разрушить ее.

Цифровая POS-терминал с технологической платежной платформой, предлагающей прием платежей «все-в-одном» и дополнительные услуги, позволяет продавцам сосредоточиться на своем основном бизнесе, избавляя их от головной боли, связанной с платежами и сопутствующим опытом в точках взаимодействия.

Надежная POS-система, адаптированная к потребностям вашего бизнеса, только способствует росту бизнеса, предоставляя вам необходимые инструменты для масштабирования вашего бизнеса.

3. Индивидуальный опыт с интегрированным POS 

POS-решения New Age поставляются с возможностью интеграции. Устройство или решение интегрируется с существующими бэкэнд-системами: ERP, биллинговыми и другими системами в единую взаимосвязанную систему.

Вместо разрозненных процессов с разными системами, работающими с несколькими способами оплаты, все типы платежей принимаются через единое решение и подключаются на бэкенде к одному серверу.

Это делается во всех точках взаимодействия, что означает, что можно добиться быстрого процесса оформления заказа, обеспечивая беспрепятственный процесс оплаты.

4. Повышение эффективности за счет автоматизированных процессов

Ручные процессы сбора платежей неэффективны и предоставляют ограниченные возможности. Это приводит к задержке обработки и сверки платежей.

Цифровая POS-система может помочь в оптимизации операций за счет сквозной обработки платежей и автоматического ежедневного расчета, выверки и отчетности, автоматической отчетности.

Это повышает общую эффективность за счет устранения ручных ошибок и сокращения времени, затрачиваемого на общую обработку платежей.

5. Удобство для клиентов благодаря гибкости способов оплаты

В связи с внедрением новых технологий в платежном сегменте у нынешнего клиента есть множество способов оплаты. Платежные предпочтения клиентов в значительной степени сместились с наличных на цифровые способы оплаты, такие как мобильные кошельки, а теперь и на бесконтактные, такие как UPI, QR и т. д.

Чтобы помочь продавцам соответствовать растущим ожиданиям клиентов, цифровые POS-системы обеспечивают простоту приема нескольких способов оплаты.

Как определить правильное цифровое POS-решение?

Цифровое POS-решение позволяет оптимизировать некоторые ключевые бизнес-процессы, связанные с платежами и удовлетворенностью клиентов. Тем не менее, вы должны помнить о некоторых из этих ключевых элементов при выборе правильного варианта:

1. Специально для вас

На рынке доступны различные типы цифровых POS-устройств, и вам следует выбрать правильный вариант в соответствии с вашими конкретными платежными потребностями.

Например, для бизнеса, где оплата принимается у порога клиента, предпочтительнее световое устройство. Устройство должно быть достаточно маленьким, чтобы доставщик мог легко носить его с собой и иметь возможность работать с мобильными данными. Точно так же смарт-машины Android идеально подходят для работы в очереди в магазине, поскольку вы можете принимать платежи в любом месте.

2. Типы принимаемых способов оплаты

Выбирая цифровой POS-терминал, вы должны убедиться, что он оснащен новейшими технологиями и принимает все формы платежей — дебетовые и кредитные карты — карты с магнитной полосой, карты с чипом, а также UPI, QR-коды и т. д.

3. Надежная защита

Данные клиента имеют первостепенное значение, и не менее важно обеспечить их безопасность. Следовательно, вы должны убедиться, что цифровая POS-система имеет надежное шифрование транзакционных данных, а устройство должно соответствовать стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS) и EMV.

4. Варианты подключения

Возможности подключения — еще один важный фактор, который необходимо учитывать для обеспечения превосходного качества обслуживания клиентов.

Цифровое POS-устройство с несколькими вариантами подключения через Bluetooth, Wi-Fi или 4G/3G может сделать платежи значительно проще и быстрее. Устройство должно быть таким, чтобы оно без проблем работало в вашей конкретной среде.

5. Цифровые и физические квитанции

Традиционно после завершения транзакции для клиента можно было распечатать только бумажные квитанции. Это делает ведение записей серьезными накладными расходами в дополнение к воздействию на окружающую среду. Выбирая правильный POS-терминал, вы можете выбрать возможности цифровых квитанций, которые являются безопасными и простыми в обслуживании.

С началом пандемии Covid-19 потребность в цифровых квитанциях стала еще выше, поскольку люди начали соблюдать социальную дистанцию ​​и по возможности избегать прямых контактов.

6. Банк или сетевые карты поддерживаются

Прежде чем выбрать цифровой POS-терминал, вы должны убедиться, что он принимает широкий спектр карт. Было бы бесполезно покупать POS-терминал, ограничивающий прием платежей только от нескольких банков и сетей.

Чтобы обеспечить клиентам наилучший опыт оплаты, крайне важно, чтобы POS-терминал обрабатывал платежи со всеми банковскими или сетевыми картами, такими как карты Mastercard, Visa, American Express и RuPay.

7. Ежемесячный платеж и доступность в POS

Предоставление клиентам упрощенных решений по доступной цене имеет решающее значение для предприятий, производящих дорогостоящие товары.

В настоящее время POS-устройства оснащены решениями с ежемесячными платежами (EMI), которые позволяют конвертировать любую транзакцию в мгновенные EMI ​​через банки, предложения брендов и схемы небанковских финансовых компаний (NBFC). Таким образом, покупательная способность клиентов может быть увеличена.

Итог

Современные цифровые POS-терминалы умнее и предлагают индивидуальный подход к оплате, который может удовлетворить потребности различных организаций.POS-системы нового поколения обеспечивают ценную экономию времени и усилий при минимизации ошибок. Благодаря дополнительным вспомогательным услугам цифровые POS-системы становятся более надежными и обеспечивают более легкий доступ к данным и информации, тем самым способствуя общему росту вашего бизнеса.

Терминал торговой точки Определение

Что такое кассовый терминал?

POS-терминал — это аппаратная система для обработки карточных платежей в торговых точках.Программное обеспечение для чтения магнитных полос кредитных и дебетовых карт встроено в оборудование. Портативные устройства (то есть не терминалы, привязанные к прилавку), как собственные, так и сторонние, а также бесконтактные возможности для новых форм мобильных платежей представляют следующее поколение POS-систем.

Ключевые выводы

  • Торговый терминал — это аппаратная система для обработки карточных платежей в торговых точках.
  • NCR разработала первую систему PoS.В последнее время рынок расширился за счет таких технологических компаний, как Square.
  • Терминалы PoS начинались как машины с ручным управлением, затем трансформировались в мобильные PoS со штрих-кодами и сканерами, а теперь переходят к облачным системам PoS.

Как работает кассовый терминал

Когда для оплаты чего-либо используется кредитная или дебетовая карта, обычный POS-терминал сначала считывает магнитную полосу, чтобы проверить наличие достаточного количества средств для перевода продавцу, а затем осуществляет перевод.Сделка купли-продажи регистрируется, а квитанция распечатывается или отправляется покупателю по электронной почте или текстовым сообщением. Продавцы могут либо купить, либо арендовать POS-терминал, в зависимости от того, как они предпочитают управлять денежными потоками. Покупка системы связана с более высокими первоначальными затратами, в то время как лизинг выравнивает ежемесячные платежи, хотя общие арендные платежи могут оказаться больше, чем разовая покупка в течение срока службы системы.

Текущая тенденция заключается в отказе от традиционного проприетарного оборудования и переходе к программным POS-системам, которые можно загрузить в планшет или другое мобильное устройство.Чтобы оставаться на шаг впереди, производители POS-терминалов представляют собственные версии портативных и мобильных POS-устройств.

Такие устройства можно увидеть в оживленных розничных магазинах и ресторанах, владельцы которых осознают тот факт, что покупатели, как правило, не любят ждать, чтобы заплатить за продукт или еду. Цена, функциональность и удобство использования являются важными критериями для покупателей POS-систем. Чрезвычайно важным в растущем взаимосвязанном мире является безопасность систем. Некоторые громкие взломы данных клиентов произошли через POS-терминалы, на которых не были установлены обновленные операционные системы.

POS-терминал Pioneers

Первая система точек продаж была разработана Национальным кассовым аппаратом (NCR) — компанией, ответственной за большинство кассовых аппаратов в современном мире. Компания интегрировала новые технологии, такие как штрих-коды и сканеры, разработанные в 1980-х годах, чтобы превратить ручные кассовые аппараты в мобильные системы продаж.

Square, Inc. в последнее время является новатором в области PoS. Компания представила аппаратное и программное обеспечение, «чтобы преобразовать процесс оформления заказа и продвинуть цифровую и мобильную коммерцию, освободив продажи от длинных очередей и устаревших кассовых аппаратов», говорится в заявлении компании в форме S-1.

Его системы напрямую взаимодействуют с сетями платежных карт, снимая с плеч продавцов бремя соблюдения правил и норм платежной индустрии. Еще одной привлекательной особенностью является бизнес-аналитика в POS-системах компании. Тем не менее, это область с относительно низкими входными барьерами — Square, возможно, была пионером, но у нее много конкурентов.

Считыватель карт – как платежные терминалы улучшат ваш бизнес

Глядя на некоторые статистические данные, чтобы представить ситуацию в перспективе, по данным Федерации малого бизнеса, в начале 2020 года в Великобритании насчитывалось почти 6 миллионов малых предприятий.Иными словами, малые и средние предприятия составляют 99,9% бизнес-населения.

Это означает, что мелкие и средние торговцы составляют большую часть экономики частного сектора. В эпоху, когда все больше и больше людей расплачиваются картами, как продавцы могут гарантировать, что они не пропустят платежи по картам?

Это обширное руководство предназначено для вас, если вы задаетесь вопросом, что такое устройство для чтения карт, как оно работает, какие типы терминалов для карт представлены на рынке и т. д., поскольку мы стремимся ответить на некоторые из наиболее распространенных вопросов, связанных с этой увлекательной темой. .Пойдем!

Общие знания

Что такое устройство чтения карт?

Мир платежей сильно изменился за последние несколько десятилетий и лет и находится в постоянном развитии. От оплаты только наличными были введены чеки, а затем и платежный автомат. И если вы спросите себя, что такое кард-ридер, вот краткое описание:

Физический платежный автомат, хотя в наши дни он может быть виртуальным или установленным на вашем смартфоне, кард-ридер — это устройство для приема платежей, которое может принимать транзакции через магнитную полосу, чип и PIN-код или бесконтактные платежи.

Последний использует NFC или связь ближнего поля для перевода средств с дебетовой, кредитной, предоплаченной или подарочной карты покупателя на счет продавца. Старый термин, используемый для считывателей кредитных карт, — машины PDQ. Они бывают всех форм, размеров и цветов — они могут быть стационарными или мобильными — но их основная функция одна и та же: помогать продавцам принимать платежи.

Как работает устройство чтения карт?

По сути, эти машины представляют собой определенную часть коммуникационных технологий.Но как работает кард-ридер и с кем он общается?

Сначала, когда покупатель предъявляет свою карту продавцу, карточный автомат запускает процесс обмена данными. Он связывается с банком клиента, чтобы определить, есть ли средства для обработки транзакции. Затем, после удержания средств клиента, они переводятся на счет продавца.

Прежде чем вдаваться в подробности, стоит рассмотреть некоторые ключевые компоненты дебетовой или кредитной карты, чтобы прояснить ситуацию.Начнем с магнитной полосы или магнитной полосы на обратной стороне карты. Эта полоса содержит данные держателя карты и может быть передана продавцу.

Точно так же вы можете вставить чип на лицевой стороне карты в устройство для чтения карт, чтобы продавец обработал транзакцию. При транзакции Chip&PIN обычно требуется PIN-код клиента. Наконец, существуют бесконтактные платежи, поэтому, если ваша карта имеет логотип бесконтактной оплаты и вы наводите ее или подносите к считывающему устройству в течение нескольких секунд, она также обработает транзакцию.

В то время как большинству поставщиков платежных услуг на рынке сегодня, а также банкам и финансовым учреждениям требуется несколько дней, чтобы обеспечить зачисление средств на счет продавца, с myPOS все по-другому. Вы получаете доступ к своим средствам, как только совершаете продажу. Это означает мгновенный расчет средств, улучшенные и простые операции, отсутствие проблем с ликвидностью и многое другое!

Типы картридеров

Теперь, когда мы рассмотрели, как обрабатывается платеж и как работает машина для кредитных карт, пришло время взглянуть на различные варианты терминалов, которые вам доступны.По сути, машина, которую вы выбираете, должна соответствовать потребностям вашего бизнеса. Например, водитель такси, который всегда в пути, выиграет от мобильного платежного терминала, тогда как продавец может выбрать настольное устройство.

В настоящее время myPOS предлагает четыре различных типа считывателей карт для приема платежей . Это мобильные, виртуальные, softPOS, настольные и автоматические.

Мобильные считыватели карт

Мобильные POS-устройства — это просто мобильность! Они не подключены к источнику питания с помощью кабелей, и вы можете брать их с собой куда угодно.Они идеально подходят для спа-центров и салонов красоты, гостиничного бизнеса, водителей такси, ресторанов, пабов, кафе и многого другого.

Существует широкий выбор мобильных считывателей карт – некоторые из них традиционные с клавиатурой, а другие умные и оснащены сенсорным экраном. Некоторым нужно подключиться к телефону или планшету, чтобы принимать платежи, а другие просто используют бесплатную карту DATA для подключения к Интернету.

Некоторые традиционные устройства, такие как myPOS Combo, могут печатать квитанции.Однако myPOS Go и myPOS Mini — это устройства, которые выдают цифровые квитанции, позволяя вам отправлять их своим клиентам по электронной почте или SMS.

Интеллектуальные устройства, с другой стороны, работают под управлением Android, и хотя некоторые из них могут выдавать бумажные квитанции, другие выдают цифровые квитанции. Основное преимущество интеллектуальных устройств заключается в том, что вы можете подключать их к различным приложениям, которые помогут вам упростить бизнес-операции, лучше управлять запасами и многое другое.

Одним из таких приложений является приложение «Касса», с помощью которого вы можете пользоваться облачным управлением запасами, применять скидки, принимать и администрировать различные варианты оплаты, а также выдавать квитанции по карте, наличными и разделять платежи.

Преимущество всех устройств myPOS в том, что каждое из них принимает не только бесконтактные платежи, но и чип, PIN-код и магнитную полосу.

Виртуальный терминал – MO/TO

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем гостиничного и гостиничного бизнеса, компании по аренде автомобилей, туристического агентства или другого вида бизнеса, требующего предварительного бронирования, вы знаете, насколько важны платежи MO/TO для процветания и успеха вашего бизнеса.

Определяемые как транзакции «заказ по почте, заказ по телефону», продавцы обычно осуществляют платежи MO/TO, когда покупатель звонит, чтобы разместить заказ на продукт или сделать заказ по телефону или по электронной почте.

С сужением границ по всему миру возможность обслуживать клиентов, которые физически удалены от вас и вашего бизнеса, стала приоритетом. Как продавец myPOS, который хотел бы принимать платежи по телефону или электронной почте, вам необходимо подать заявку на функцию MO/TO в своей учетной записи myPOS.

Как только наша команда одобрит его, вы будете готовы принимать вышеупомянутые платежи. Клиент позвонит вам и предоставит данные своей карты — номер PAN, имя владельца карты, дату истечения срока действия и номер CVV, вы введете эти данные в свою учетную запись myPOS, и платеж будет обработан.

Есть несколько преимуществ приема платежей MO/TO. К ним относится то, что они поддерживают все популярные платежные карты, нет необходимости устанавливать какое-либо программное обеспечение, вам нужна только бесплатная учетная запись myPOS, и вы можете ограничить доступ к платежам MO/TO только уполномоченным лицам.

Вы также сможете отслеживать в режиме реального времени из любого места, использовать услугу MO/TO на своем компьютере, смартфоне или планшете и обрабатывать такие платежи непосредственно из своей учетной записи пользователя.

СофтПОС

SoftPOS, или Software Point of Sale , в основном представляет собой платежное решение, с помощью которого ваш смартфон превращается в устройство для чтения карт через приложение.

Таким образом, вы сможете принимать платежи с карт, электронных кошельков и носимых устройств NFC. Это нововведение позволяет продавцам подтверждать транзакции по дебетовым/кредитным картам непосредственно на своих смартфонах или планшетах без необходимости какого-либо дополнительного программирования.

Примером приложения softPOS является myPOS Glass. Glass использует текущую структуру карточных платежей, чтобы соединить технологии прошлого и будущего. Это делает такие решения доступными на вашем смартфоне и различных гаджетах, которые стали необходимой частью нашей жизни, и более того — наши технологии, похоже, растут вокруг бесконтактных и портативных.

А теперь мы подошли к некоторым устройствам, которые не совсем являются кард-ридерами, а скорее POS-системами, которые включают в себя кард-ридеры:

Столешница Настольные устройства

включают сенсорный экран, специализированные бизнес-приложения, принтер и кассовый аппарат. Если вы управляете розничным магазином, рестораном, пабом или кафе и вам нужно мощное интеллектуальное устройство, которое поможет вам принимать платежи и управлять своим инвентарем, устройства myPOS Hub и Hub+ — ваш лучший выбор.

Оба устройства работают под управлением Android и поставляются с множеством приложений, которые помогут вам управлять продажами и запасами. MyPOS Hub оснащен емкостным сенсорным экраном с диагональю 8,0 дюймов, а myPOS Hub+ с термопринтером оснащен впечатляющим сенсорным дисплеем с диагональю 15,6 дюймов и вторым дисплеем, обращенным к покупателю. Оба устройства поддерживают Wi-Fi, Bluetooth и 4G SIM-карты.

Оставленные без присмотра устройства

Устройства этого типа оснащены сенсорным экраном с ударопрочным стеклом.Они также имеют четырехъядерный процессор, твердое покрытие, термопринтер с автоматическим разделением, а также обслуживают ряд картридеров. Устройства myPOS Unattended — это терминалы, которые лучше всего подходят для торговых точек, мест парковки и продажи билетов.

Они защищены от вандализма, имеют прочный корпус и предлагают несколько вариантов подключения. myPOS Kiosk, myPOS Integra и myPOS Mini — отличные решения для проектов самообслуживания. Они поставляются с несколькими вариантами подключения и могут выдавать цифровые квитанции, которые вы можете отправлять клиентам по электронной почте или SMS.

И что самое лучшее во всех этих типах картридеров? Продавцы, которые регистрируются в myPOS, получают бесплатную учетную запись продавца, IBAN и визитную карточку. Но это не все! Ваши средства мгновенно зачисляются на ваш счет, так что вам не придется сталкиваться с проблемами ликвидности или сбоями в работе.

Сколько стоит картридер?

Прежде чем перейти к наиболее частым вопросам о считывателях карт, продавцы часто задают такой вопрос: «Сколько стоит карточный автомат?», поэтому давайте сначала рассмотрим его.Начнем с того, что нет установленной цены для карточного платежного устройства. В конечном счете, вы платите за те функции, которые получаете.

Итак, давайте посмотрим на некоторые из этих POS-терминалов и на то, что они предлагают:

  • myPOS Go — карманное, легкое и прочное устройство myPOS Go можно приобрести по низкой цене всего в 29 фунтов стерлингов, преодолевая барьеры для приема платежей.
  • myPOS Mini – этот кард-ридер оснащен прочной сенсорной панелью и позволяет отправлять цифровые чеки по SMS или электронной почте.Это стоит 119 фунтов стерлингов.
  • myPOS Combo — один из наших бестселлеров, myPOS Combo не только печатает бумажные квитанции, на которые можно наносить фирменные знаки в соответствии с вашим бизнесом, но также имеет прочную конструкцию, прочную клавиатуру и аккумулятор с длительным сроком службы. Это устройство стоит 199 фунтов стерлингов.
  • myPOS Carbon — ударопрочный, пыленепроницаемый и водостойкий myPOS Carbon — одно из последних пополнений в семействе интеллектуальных устройств. Он стоит привлекательные 189 фунтов стерлингов и может печатать квитанции через термопринтер высокого давления.
  • myPOS Slim — смарт-устройство со сканером штрих-кода, цена myPOS Slim составляет 189 фунтов стерлингов. Он элегантный, легкий и удобный для переноски, и это ваш новый лучший друг для приема платежей.
  • myPOS Smart — этот кассовый терминал Android оснащен 5,0-дюймовым сенсорным дисплеем, двойной камерой и может работать с различными приложениями, что значительно упрощает прием платежей. Его цена составляет 229 фунтов стерлингов.
  • myPOS Smart N5 — это еще один POS-терминал Android с термопринтером.Он имеет 5,5-дюймовый сенсорный дисплей, двойную камеру и стоит 249 фунтов стерлингов.

Вот краткий обзор карточных устройств myPOS и соответствующих цен и комиссий за транзакции:

43 MyPos Smart 3 MyPos Smart N5
Прибор Цена Плата за сделку
myPOS Перейти 29,00 GBP 1,10% + £ 0,07 *
myPOS Мини- 119,00 GBP 1,10% + 0,07 фунта стерлингов *
myPOS Combo 199.00 GBP 1,10% + £ 0,07 *
MyPos Carbon 189.00 GBP 1,10% + £ 0,07 *
MyPos Slim 189.00 GBP 1,10% + £ 0,07 * 229.00 GBP 904.00 GBP 1,10% + £ 0,07 *
249.00 GBP 1,10% + £ 0,07 *

* Плата за транзакцию может содержать до 2,85%, если карта эмитент находится за пределами ЕЭЗ.Полный прайс смотрите здесь.

Хотите знать, какова комиссия за транзакцию? Это относится к проценту и фиксированной комиссии, которую поставщик платежных услуг взимает с продавца за каждую транзакцию.

Помимо этого, с myPOS вы не платите ежемесячно, ежегодно или за регистрацию и подписку, что означает, что вы можете сосредоточиться на том, что важно, и это увеличивает продажи!

Что такое mPOS?

Прежде чем ответить на вопрос, что такое mPOS?, было бы неплохо немного вернуться назад и обсудить некоторые характеристики и особенности классических POS-устройств.Классические считыватели карт в прошлом, как правило, подключались к прилавку продавца с помощью кабелей для питания/электричества, а также для установления подключения к Интернету. Они также работали в фиксированном месте и использовали установленный терминал, монитор, денежный ящик и принтер чеков.

Все изменилось, когда были представлены устройства чтения карт mPOS. Короче говоря, mPOS расшифровывается как «мобильная точка продаж» и относится к способности вашего устройства чтения карт быть с вами повсюду.

Вы больше не привязаны к своему местонахождению и, как водитель такси или официант, можете носить карточный автомат с собой, куда бы вы ни пошли – по дороге или между столами, вы идете к своим клиентам, а не они к вам .Эти устройства значительно упрощают и упрощают оплату вашим клиентам!

Итак, каковы преимущества mPOS-устройства? Их довольно много, но давайте рассмотрим самые известные из них. Начнем с того, что эти считыватели кредитных карт очень универсальны и могут предложить вам управление запасами ваших продуктов в вашем магазине, они позволяют вам предлагать покупателям скидки, вы можете принимать транзакции без карты, а также создавать учетные записи сотрудников.

Другие преимущества включают в себя:

  • Не привязывайтесь к одному местоположению
  • Помогите улучшить качество обслуживания наших клиентов
  • Освободите ценное торговое пространство на столешнице
  • Принимайте новые способы оплаты, такие как Google Pay и Apple Pay
  • Могут быть экономичными решениями для малого бизнеса
  • Они соответствуют правилам конфиденциальности и безопасности
  • Транзакции зашифрованы

Со всеми этими преимуществами, безусловно, стоит задуматься о выборе mPOS-устройства!

Soft POS – прием карточных платежей через мобильный телефон

Если вы еще не слышали о платежных решениях softPOS, самое время узнать о них.SoftPOS — это, по сути, платежное решение, с помощью которого вы загружаете приложение myPOS Glass и теперь можете принимать платежи на своем смартфоне!

Позволяет принимать платежи с дебетовых и кредитных карт, мобильных кошельков и носимых устройств NFC. myPOS Glass поможет вам принимать бесконтактные платежи в любом месте и в любое время.

Для работы не требуется дополнительное оборудование, кабели или ключи — только смартфон и приложение. Это полностью безопасное платежное решение, которое подходит для фрилансеров, мобильных профессионалов, служб доставки и курьерских служб, сезонных рынков, фудтраков и многого другого.

Доступен в двух тарифных планах — Starter и Pro — вы можете выбрать наиболее доступный и подходящий для вашего бизнеса план.

Что такое машина PDQ?

После всех этих разговоров о mPOS-устройствах и решениях SoftPOS пришло время взглянуть на то, что такое машина PDQ. Вкратце, PDQ означает «Быстрая обработка данных», и если вы думаете, что они чем-то отличаются от обычного кард-ридера, вы ошибаетесь.

Мы использовали название PDQ в прошлом, особенно до того, как Chip&PIN был представлен в Великобритании в 2006 году.Это было обычно используемое название для обычных карточных терминалов. Позже в игру вступили карточные терминалы, POS-терминалы, POS-устройства, считыватели карт и карточные автоматы, но в целом машина PDQ такая же, как ваш типичный кард-ридер.

Каким был процесс оплаты в прошлом? Все сводилось к тому, что покупатель проводил своей картой на машине PDQ, распечатывал квитанцию, затем покупатель подписывал квитанцию, а продавец или его сотрудники проверяли, совпадает ли подпись на квитанции с подписью на карте.

Относительно утомительный процесс, который не был очень безопасным, поскольку любой, кто обманным путем завладел картой клиента, мог легко подделать подпись на обратной стороне. Фактически, поскольку требование подписи было отменено, по оценкам, в период с 2004 по 2014 год более 81,9 миллиарда фунтов стерлингов было сэкономлено в результате мошеннических транзакций с введением ввода PIN-кода, который известен только держателю карты.

Итак, как этот процесс работает на практике? Карта клиента вводится в автомат PDQ после ввода суммы платежа.Затем запрос на авторизацию отправляется эмитенту карты, также известному как банк клиента, через машину PDQ.

Авторизация предоставляется, если система обнаруживает достаточно средств на карте. На последнем этапе фреймворк переводит необходимые средства со счета клиента на счет продавца.

Здесь важно отметить, что в то время как большинство поставщиков платежных услуг переводят средства на счет продавца в течение нескольких дней после рассматриваемой транзакции, myPOS производит расчеты с продавцом мгновенно.

Машины PDQ

или считыватели карт обладают целым рядом преимуществ. Вот лишь некоторые из них:

  • Безопасность: Поскольку машины PDQ соответствуют самым высоким отраслевым стандартам, это исключает и сводит к минимуму любую возможность мошеннических транзакций.
  • Доступность: Продавцы могут воспользоваться доступными PDQ по цене от 29 фунтов стерлингов.
  • Меньше ошибок, связанных с наличностью: Сводят к минимуму вероятность ошибок, связанных с приемом наличности.
  • Принимайте все виды платежей: Они варьируются от бесконтактных до NFC, чипов и PIN-кодов и магнитной полосы.
  • Удовлетворение потребностей клиентов: В наши дни потребители ищут еще более безопасные и удобные способы оплаты, и оплата картой быстро становится нормой.

Кто изобрел устройство для чтения чипов кредитных карт?

Как упоминалось ранее, характеристиками кредитной карты являются магнитная полоса, данные держателя карты, бесконтактный логотип, номер CVV и чип.Давайте осмотрим этот чип.

Обычно вставляется в картридер для обработки платежей. Чип содержит всю информацию о держателе карты и может связываться как с банком продавца, так и с банком покупателя или эмитентом карты. Итак, кто изобрел то, что мы также называем «смарт-картой»? Французский изобретатель Ролан Морено запатентовал карту с чипом в 1975 году.

Микропроцессор в чипе изначально использовался для телефонных карт, но позже, в 1985 году, был внедрен в банковские карты.Всего семь лет спустя, в 1992 году, его внедрение на всех дебетовых картах стало обязательным во Франции. Великобритания немного отстала, представив карты Chip&PIN в 2004 году. Они стали обязательными для всех британских платежных карт в феврале, два года спустя. Одной из основных целей использования чипа и PIN-кода для осуществления платежей было снижение уровня мошенничества.

До чип-карт клиенты должны были подтверждать платежи подписью, хотя это было легко воспроизвести, что приводило к мошенническим транзакциям.


Операции и функции

Как пользоваться картридером

Учитывая все, что было сказано о платежных терминалах, возможно, вы уже приобрели свой. Но что вы делаете, когда достаете его из коробки? Как Вы этим пользуетесь? В этом разделе мы рассмотрим некоторые способы, с помощью которых вы можете начать принимать платежи с помощью устройства для чтения карт.

Первое, что необходимо сделать, это открыть свой собственный мерчант-счет у поставщика услуг по приему платежей.Если вы уже приобрели свое устройство, пришло время увидеть его в действии.

Итак, как использовать картридер для приема платежей? Продолжайте читать, чтобы узнать!

Начнем с обсуждения приема платежей на традиционных и смарт-устройствах. Вот простые шаги для этого:

  1. Введите сумму покупки
  2. Проведите картой клиента или наведите/коснитесь ею над карточным автоматом, если он бесконтактный
  3. Информация о карте будет передана в банк клиента, и, если на счету клиента будет достаточно средств, платеж будет принято
  4. Если на вашем устройстве есть принтер, вы можете распечатать чек.Если нет, вы можете отправить цифровую квитанцию ​​​​своему клиенту по SMS или электронной почте.

А как обстоят дела с системами ePOS, такими как устройства Hub и Hub+?

  1. Введите сумму платежа
  2. Клиент прикасается к своей карте 
  3. Платеж одобрен
  4. Распечатайте две квитанции – одну для вас и одну для вашего клиента.

Наконец, как можно принимать платежи через смартфон с помощью myPOS Glass? Это просто как 1-2-3:

  1. Введите сумму платежа на своем смартфоне
  2. Ваш клиент приложит свою бесконтактную карту к задней панели вашего телефона
  3. Раздастся звуковой сигнал о том, что платеж принят
  4. Отправьте цифровую квитанцию ​​по SMS или электронной почте.

Пользоваться карточным платежным автоматом намного проще, чем вы думаете! Они разработаны, чтобы быть интуитивно понятными и помочь вам принимать платежи без осложнений.

Нужен ли считывателю кредитных карт Wi-Fi?

Короче говоря, вам не обязательно нужен Wi-Fi, чтобы принять платеж. Существуют и другие способы подключения к банку клиента, а затем к вашему собственному провайдеру, чтобы средства поступали на ваши торговые счета, такие как 3G / GPRS, Bluetooth и даже соединения Wi-Fi.

Давайте подробнее рассмотрим каждый из них, начиная с 3G/GPRS. Стоит знать, что все устройства myPOS оснащены бесплатной встроенной картой DATA для подключения 3G/GPRS по всей Европе.

Затем Bluetooth. Вы можете подключить свое интеллектуальное устройство myPOS к Интернету через Bluetooth. Однако имейте в виду, что это возможно только для устройств Android.

Вот два шага для этого: 

  1. Загрузите и установите бесплатное мобильное приложение myPOS Bluetooth Service из магазина Google Play
  2. Откройте приложение, и оно автоматически запустит службу связи.Все, что вам нужно сделать, это закрыть приложение.

Действия по подключению вашего устройства myPOS к Wi-Fi различаются в зависимости от устройства. Также обратите внимание, что поддерживаемые методы шифрования для сетей Wi-Fi — это WPA и WPA2.

Как подключить кард-ридер к маршрутизатору?

Мобильные, удобные и простые в использовании устройства для считывания карт myPOS могут подключаться к Интернету для обработки платежей тремя упомянутыми выше способами.

Однако, , вы не можете подключить свой терминал myPOS к маршрутизатору через кабель LAN, поскольку они в основном созданы для использования специально разработанной бесплатной карты DATA для подключения по всей Европе. Единственный способ подключить кард-ридер myPOS к маршрутизатору — через WiFi-соединение.

Очистка считывателя карт

Итак, вы купили карточное устройство, подключили его к интернету, приняли платежи и после некоторого использования, теперь оно готово к чистке. Но как это сделать? Нужны ли какие-то специальные материалы для чистки вашего кард-ридера? Давайте посмотрим поближе.

Ниже приведены материалы, которые вам понадобятся для очистки вашей машины:

  • Дезинфицирующий чистящий спрей для электроники
  • Чистящая карта для картридеров
  • Дезинфицирующие салфетки для оборудования

Важно всегда читать этикетки приобретаемых материалов и проверять, совместимы ли они с вашим устройством.

При желании вы также можете сделать самодельное чистящее средство для карточных машин, используя влажную ткань или водку с эфирными маслами, чтобы продезинфицировать устройство и придать ему приятный аромат.

Еще один способ защитить ваше устройство от микробов, царапин и ударов — приобрести силиконовый чехол для его защиты. Они бывают разных цветов и могут помочь защитить ваше устройство.

Как перезагрузить устройство чтения карт

Если вы хотите сбросить настройки устройства чтения карт myPOS, следуйте приведенным ниже инструкциям:

Для традиционных устройств: myPOS Go, myPOS Mini и myPOS Combo

Используйте эту опцию с осторожностью и только в том случае, если вы хотите сбросить настройки традиционного считывателя карт myPOS.На вашем устройстве отобразится экран, на котором необходимо ввести код деактивации. Код может быть сгенерирован, когда вы входите в меню mypos.com Устройства > Все устройства, выбираете конкретное устройство > Настройки > Сброс.

Учтите, что при этом настройки вашего устройства будут восстановлены до значений по умолчанию, а ваш традиционный картридер myPOS больше не будет привязан к вашему счету электронных денег myPOS. Если вы хотите продолжить принимать платежи, вам потребуется повторно активировать устройство.

Для интеллектуальных устройств: myPOS Carbon, myPOS Slim, myPOS Smart и myPOS Smart N5

Вы можете перезагрузить свое устройство и начать использовать его с другой торговой точкой или учетной записью myPOS. Эта функция восстановит настройки вашего устройства по умолчанию, и вы больше не сможете принимать платежи.

Перейдите в меню «Настройки» > «Сброс». Чтобы снова начать пользоваться своим устройством, вам необходимо его активировать.


Руководство по покупке

Как выбрать картридер

При снижении количества наличных денег и росте использования карт не имеет значения, работаете ли вы в парикмахерской или салоне красоты, сантехником или торговцем, продаете еду на вынос или занимаетесь чем-то еще.Наличие устройства для чтения карт имеет решающее значение для вашего бизнеса.

Они бывают всех форм и размеров и выполняют множество функций, но главная и наиболее важная из них заключается в том, что они принимают дебетовые, кредитные, предоплаченные и подарочные карты. Если вам интересно, как выбрать картридер для вашего бизнеса, вы пришли в нужное место. Здесь мы познакомим вас с тем, о чем вам нужно помнить, прежде чем приобретать терминал для карт, а также о том, какие факторы следует учитывать при покупке вашего первого устройства для чтения кредитных карт.

4 вещи, которые следует учитывать перед выбором устройства для чтения карт

При выборе устройства для чтения карт необходимо учитывать несколько важных факторов. Мы обсудим некоторые из них ниже, чтобы помочь вам понять, как выбрать устройство для чтения карт. Давайте взглянем.

Торговый счет для платежного автомата с картой

Первое, что вам нужно знать, это то, что получить картридер не так просто, как зайти в магазин и купить его с полки.Вам также нужен торговый счет, чтобы пойти с ним. На этот счет будут поступать все ваши полученные средства, и для этого требуется оценка сторонних финансовых учреждений, стоящих за так называемыми карточными платежными машинами. Большинство процессоров взимают ежемесячную или годовую плату за свои услуги, так что следите за ними.

Некоторые поставщики машин PDQ предлагают нулевую регистрацию или ежемесячную/годовую плату — вам просто нужно тщательно изучить вопрос. Кроме того, обязательно узнайте, предложит ли ваш провайдер вам визитную карточку, с помощью которой вы сможете совершать транзакции и совершать платежи или даже снимать деньги в банкомате.В конце концов, какой смысл иметь учетную запись продавца, если вы не можете беспрепятственно получить доступ к своим средствам и в любое время?

Курсы транзакций при использовании считывателей кредитных карт

Также нужно помнить о скорости транзакций. Скорость транзакции — это процент, который ваш провайдер снимает с каждого платежа по карте, который вы получаете на своем устройстве.

Иногда эти тарифы являются многоуровневыми, что означает, что чем выше сумма транзакции, тем выше взимаемый процент.В других случаях с вас взимается фиксированная плата независимо от суммы платежа. Опять же, исследования имеют решающее значение здесь.

Как осуществляется расчет средств с помощью карточных платежных автоматов?

Многие поставщики терминалов для кредитных карт, представленные сегодня на рынке, могут похвастаться множеством дополнительных функций и преимуществ. Но критическим элементом для бизнеса является его ликвидность. Если вы не можете получить доступ к средствам, которые вы только что получили от клиента, какой смысл ждать 2-5 рабочих дней, пока эти средства будут очищены?

Некоторые финтех-компании предлагают мгновенный расчет средств, поэтому, если вы водитель такси, который только что получил платеж и хотел бы заправиться топливом, вы можете сделать это мгновенно с предложением мгновенного расчета средств.

Дополнительные функции

Вы будете удивлены, узнав, сколько других функций можно получить вместе со считывателями кредитных карт! Вот некоторые из них:

  • Подарочные карты – Подарочные карты являются отличным инструментом повышения узнаваемости бренда, они также могут способствовать повышению лояльности клиентов при одновременном увеличении продаж. Поэтому при поиске поставщика карт вам следует подумать, предлагают ли они персонализированные, изготовленные на заказ подарочные карты для удовлетворения потребностей вашего бизнеса.
  • Выставление счетов – Выставление счетов – важная часть нашей жизни.Он нужен нам для отслеживания продаж и входящих платежей. К счастью, с правильным провайдером вы сможете выставлять счета прямо из своей учетной записи продавца.
  • Пополнение. Пополнение — это еще одна дополнительная функция, которую вы можете использовать с помощью устройства чтения карт. Например, ваш клиент хотел бы купить у вас эфирное время для своих телефонов. Вы можете помочь им сделать это прямо с вашего POS-устройства.
Как выбрать картридер для вашего бизнеса

Теперь, когда мы рассмотрели некоторые ключевые аспекты получения кредитной карты, пришло время взглянуть на саму вещь.Насколько большой вы хотите, чтобы ваш был? Вам нужно, чтобы он был портативным, чтобы вы могли брать свой бизнес с собой куда угодно?

Вот некоторые аспекты, которые следует учитывать:

Традиционный или умный Картридеры

бывают разных типов — как традиционные, так и смарт-устройства. Традиционные, как следует из названия, не являются устройствами на базе Android, а смарт-устройства, с другой стороны, таковыми являются.

Последние обычно поставляются с целым рядом приложений, таких как приложение для кассового аппарата, которые могут легко помочь вашему бизнесу.Не забудьте выбрать устройство, которое поможет вашему бизнесу расти.

Прием платежей

Убедитесь, что ваш кард-ридер может принимать все виды платежей. Бесконтактные платежи становятся одним из самых популярных способов совершения покупок потребителями. Поэтому обязательно, чтобы ваш кард-ридер принимал бесконтактные платежи.

Убедитесь, что ваш кард-ридер также принимает платежи с магнитной полосой и чипом и PIN-кодом. В качестве дополнительного бонуса убедитесь, что он может предложить вам прием платежей с мобильных кошельков.

Мобильность

Убедитесь, что ваш кард-ридер является портативным или мобильным. Это означает, что для работы не требуется дополнительное оборудование, такое как кабели и вилки. Вы можете заряжать некоторые карточные устройства с помощью специальной зарядной док-станции, оставляя их включенными и готовыми к использованию в течение рабочего дня.

Устройства, для которых требуются кабели, ключи или другое оборудование, могут быть довольно ограниченными, особенно если ваш бизнес находится в движении.

Связь

Пункт о мобильности приводит нас к элементу связности.Вам необходимо убедиться, что ваше устройство подключено к Интернету. Независимо от того, подключаетесь ли вы через GPRS, Wi-Fi или 4G, убедитесь, что ваше устройство поставляется с картой DATA. В некоторых случаях эта карта DATA предоставляется бесплатно в качестве бонуса.

Печать чеков

Если вам требуется устройство для печати чеков, обязательно выберите это устройство. Иногда, особенно когда требуется квитанция, вы можете отправить ее своему клиенту по SMS или электронной почте, но это будет зависеть от выбранного вами устройства.

Соответствие PCI

Это отраслевой стандарт, и очень важно, чтобы ваш кард-ридер был совместим с PCI. Дважды проверьте это, прежде чем совершить окончательную покупку.

Диапазон цен

Другим фактором, который следует учитывать, является цена, которую вы готовы заплатить за карточный платежный автомат с точки зрения вашего бюджета. Традиционное универсальное устройство myPOS Go стоит всего 29 евро. Он может быть небольшим, но он имеет большое значение, когда дело доходит до приема платежей.

В красочном меню myPOS есть и другие устройства, которые вы также можете выбрать. Все зависит от потребностей вашего бизнеса и того, что вам в конечном итоге понадобится от вашего устройства.

Гарантия

Многие устройства, представленные на рынке в наши дни, поставляются с той или иной гарантией, гарантирующей, что ваше устройство может быть заменено или отремонтировано в течение определенного периода времени. Обычно нормой является один год, но вы также можете воспользоваться расширенной гарантией еще на два-три года, гарантируя вашему партнеру по бизнесу: a.к.а. Ваш картридер всегда готов к следующему платежу.

Принадлежности

Вы также можете дополнить свой POS-терминал некоторыми дополнительными аксессуарами. Например, вы можете приобрести для него зарядную док-станцию, чтобы батарея работала, силиконовый чехол, чтобы обернуть его и позволить ему выдерживать удары и удары, которые естественным образом случаются в пути.

Выбор считывателей карточных платежей поначалу может показаться сложной задачей, тем более что необходимо учитывать множество факторов — от торгового счета до мгновенного зачисления средств и многого другого.К счастью, с myPOS это легко сделать, поскольку мы предлагаем готовое решение «все в одном».

Какой кард-ридер лучше всего подходит для малого бизнеса?

Небольшие компании редко имеют большие бюджеты, поэтому лучше всего выбрать более доступное по цене устройство чтения карт для малого бизнеса. Выберите устройство myPOS Go, которое стоит всего 29 фунтов стерлингов, является компактным и универсальным.

Как упоминалось выше, в этом устройстве нет принтера для бумаги, но это не означает, что вы не можете выдавать цифровые чеки, которые можно отправлять клиентам по SMS или электронной почте.Он также мобильный и портативный, что означает, что вы можете взять его с собой куда угодно. Кроме того, в нашем семействе интеллектуальных устройств есть устройства, которые предлагают отличные приложения для синхронизации с вашим бизнесом и помогают вам работать более гладко.

В качестве альтернативы рассмотрите решение myPOS Glass, которое превращает ваш Android-смартфон в платежный терминал. myPOS Glass прост в использовании, не требует дополнительного оборудования и поставляется в двух доступных тарифных планах.

Как получить кард-ридер

Как владелец бизнеса, вы, вероятно, уже убеждены, что вам нужен картридер, учитывая растущий спрос клиентов на оплату картами.Но теперь вам интересно, как получить кард-ридер.

Несмотря на то, что на рынке существует большой выбор, мы рассмотрим несколько способов, с помощью которых вы можете получить свой собственный кард-ридер, простой и доступный. Но во-первых, где купить?

Где купить устройство для чтения кредитных карт

Если вы все еще считаете, что вам необходимо приобрести считыватель кредитных карт в банке, подумайте еще раз! Хотя банки и другие финансовые учреждения могут предлагать устройства для чтения карт, имейте в виду, что они обычно делают это в рамках договора аренды, а не постоянного договора о покупке, что в конечном итоге может привести к тому, что вы выберете устройство для чтения карт по гораздо более высокой цене. .

Итак, как получить устройство для чтения кредитных карт для вашего малого бизнеса? С myPOS мы делаем это очень просто для вас. Во-первых, все предлагаемые нами считыватели карт продаются, а не сдаются в аренду, а это означает, что вы можете использовать свою машину в любое время и в любом месте для приема платежей на континенте.

Наша модель доступной стоимости транзакций означает, что вы можете не только воспользоваться самими доступными ставками транзакций, но и воспользоваться моделью оплаты по мере использования. Это означает, что с вас взимается плата только тогда, когда вы обрабатываете транзакцию, и нет никаких дополнительных ежемесячных / годовых или регистрационных сборов.

И самое приятное? Моментальное зачисление средств, конечно же! С myPOS все ваши принятые средства от каждой транзакции мгновенно зачисляются на ваш бесплатный торговый счет с IBAN, к которому вы можете получить доступ в любое время с помощью своей бесплатной бизнес-карты.

Как получить устройство для чтения карт для вашего малого бизнеса?

Это подводит нас к вопросу: как получить от myPOS устройство чтения карт для вашего бизнеса? У вас есть два варианта на выбор.

Давайте посмотрим на каждый:

Покупка в интернет-магазине myPOS

Если вам интересно, как получить карточный платежный автомат онлайн, это ваш ответ! Размещение вашего заказа может занять всего одну минуту, и после входа в систему вы должны будете предоставить следующую информацию при совершении покупки:

  • Добавьте свой адрес
  • Выберите способ доставки — курьер всегда доставит все устройства myPOS
  • Произведите платеж

При входе в систему помните, что вы можете приобрести устройство либо войдя в существующую учетную запись myPOS, либо как гость магазина приобретение нового устройства.

Физический магазин myPOS рядом с вами.

Мы постоянно расширяем наши офисы, чтобы быть еще ближе к нашим торговцам. Таким образом, вы можете найти нас в крупнейших городах Европы, начиная с Лондона на западе и заканчивая Варной на побережье Черного моря на востоке и повсюду между ними, включая Париж, Милан, Амстердам, Вену, Антверпен, Софию и Бухарест. .

Получение устройства чтения карт от myPOS дает много преимуществ.По сравнению с арендой машины в банке или другом финансовом учреждении, с myPOS вы не платите ежемесячные, ежегодные или регистрационные сборы. Кроме того, банки обычно предлагают считыватели карт с возможностью аренды, включая ежемесячную плату.

Вы можете приобрести свой идеальный POS-терминал в интернет-магазине myPOS, у дистрибьютора/реселлера или в физическом магазине myPOS в ближайшем к вам городе! Мы постоянно расширяемся и растем и ищем способы стать еще ближе к вам!

Преимущества картридеров для бизнеса

Мир неизбежно обращается к картам и безналичным платежам, и один из способов для продавцов привлечь этот сегмент потребителей — инвестировать в POS-устройство для своего бизнеса.

Каждое описанное выше устройство, будь то традиционное или интеллектуальное, имеет множество преимуществ, которые в конечном итоге помогут вашему бизнесу расти. Некоторые из этих преимуществ заключаются в том, что эти считыватели карт делают ваш бизнес более эффективным, обеспечивая плавность рабочих процессов, а также более быстрые, безопасные и гигиеничные платежи.

7 преимуществ терминала для кредитных карт

По мере того, как мы медленно совершаем неизбежный переход к безналичному обществу, роль считывателей карт в сфере приема платежей будет возрастать.

Но в чем преимущества картридеров? Их несколько, о них более подробно речь пойдет ниже.

Безопасность и снижение рисков мошенничества

Мы все слышали истории о том, как у компаний крадут наличные деньги в помещениях. Более того, это фактическая транспортировка ежедневного заработка в безопасное место.

Благодаря бесконтактному считывателю карт эти проблемы, связанные с наличными, больше не являются проблемой. Это связано с тем, что вы привязываете свои считыватели карт к мерчант-аккаунту, на который переводятся все поступающие средства.

Вы, как продавец, можете управлять этими средствами через свою собственную визитную карточку, связанную с вашей учетной записью продавца. Это устраняет риски, связанные с обработкой наличных денег или делами, связанными с мошенничеством.

Скорость Считыватели карт

также обеспечивают элемент скорости на кассе. Это связано с тем, что транзакции обрабатываются практически мгновенно. Обмен данными между эмитентом карты держателя карты и банком-эквайером продавца происходит за считанные секунды, после чего транзакция либо отклоняется, либо утверждается.

Эта скорость сокращает очереди и время ожидания, улучшает процесс оформления заказа и упрощает взаимодействие с клиентом.

Удобство и лучшее обслуживание клиентов

Еще одним преимуществом карточных терминалов является то, что они предлагают вашим клиентам повышенное удобство, в конечном итоге улучшая качество обслуживания клиентов, и, предлагая им это, вы, по сути, приглашаете их вернуться в ваш бизнес, чтобы они могли продолжать делать покупки вместе с вами.

Предлагая популярный способ оплаты, вы больше не будете отказывать клиентам, которые могут расплачиваться только картой.

Импульсивные покупки и увеличение прибыли

Наличие наличных денег в кошельке или кошельке ограничивает количество покупок, которые можно совершить в течение дня. Вы можете преодолеть это ограничение для вашего бизнеса с помощью кард-ридера.

Предлагая терминал для кредитных карт для приема карточных платежей, ваши клиенты с большей вероятностью будут совершать импульсивные покупки, поскольку наличные деньги, которые у них есть на руках, больше не будут ограничивать их. Импульсивные покупки означают для вас более высокую прибыль, чего хочет каждый владелец бизнеса.

Улучшенная аналитика и понимание бизнеса

Многие типы картридеров на рынке предлагают различные отчеты и аналитические инструменты, которые помогают вам не только отслеживать запасы, но и количество продаж, которые вы совершили, общую стоимость продаж, среднюю стоимость всех покупок, какие товары были самыми популярными и многое другое.

Этот тип данных — отличный способ убедиться, что у вас достаточно запасов нужных продуктов, и вы сможете лучше отвечать требованиям своих клиентов.

Уменьшает количество споров

В прошлые дни, когда клиент вручал вам банкноту с прорехой или каким-либо пятном на ней, вы вряд ли примете ее, потому что вы не знали ее происхождения и того, будет ли банк, в который вы в конечном итоге отправите эту банкноту, Обратите внимание, что вы примете его и сможете ли вы получить свои деньги.

С картридерами это больше не проблема, так как деньги — как ваши, так и ваших клиентов — хранятся на защищенных счетах и ​​просто переводятся с одного счета на другой.Это один из способов уменьшения споров, которые могут возникнуть.

Принимайте более широкий спектр способов оплаты

Наконец, устройства для чтения карт позволяют принимать гораздо более широкий спектр способов оплаты, чем вы думаете. Во-первых, есть бесконтактные карты, которые клиент просто прикладывает к терминалу для карт.

Кроме того, есть более устаревшие платежи с магнитной полосой, платежи с чипом и PIN-кодом и платежи через мобильные кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay.

Но помимо этого, вы также можете принимать платежи через платежные запросы, PayLinks или даже QR-коды, повышая безопасность и предлагая своим клиентам больше удобства.

Заключение

Путь приема платежей был устойчивым, и за последние несколько десятилетий был достигнут значительный прогресс. Мы наблюдаем скачкообразные изменения в технологии приема платежей, не остались в стороне и устройства для чтения карт.

Считыватели карт

претерпели огромную эволюцию, чтобы соответствовать изменениям в обществе и растущему спросу на большее удобство. Одним из примеров этого является распространение бесконтактных дебетовых и кредитных карт, которым нужны соответствующие терминалы для приема таких платежей.По мере того, как магнитная полоса и Chip&PIN отходят на задний план, бесконтактные платежи медленно, но верно набирают популярность в европейской платежной среде.

Выбор платежного устройства, которое принимает каждый из этих типов платежей, важен для любого бизнеса, поскольку вы не оставите ни одного клиента без внимания. Но как выбрать карту, подходящую для вашего бизнеса, при таком большом разнообразии устройств для чтения карт?

В этом посте мы рассмотрели не только различные типы карточных машин, которые вы можете использовать в соответствии с потребностями вашего бизнеса, но и другие важные критерии, которые необходимо учитывать при выборе поставщика платежных услуг.

Короче говоря, ищите провайдера, который может предложить вам мгновенный расчет средств, доступные комиссии за транзакции и доступные POS-терминалы. Вы также должны искать бесплатную визитную карточку и бесплатный торговый счет с IBAN, без ежемесячной или ежегодной платы за регистрацию, а также круглосуточную поддержку клиентов 7 дней в неделю. Ваш платежный провайдер должен предложить вам эти функции как часть пакета с вашей машиной для считывания. Имея все это в виду, примите лучшее решение для своего бизнеса и помогите ему расти!

Как работает процессинг кредитных карт: понимание обработки платежей

Не обязательно хорошо разбираться во внутренней работе системы банковских карт, чтобы найти лучшего процессора кредитных карт.Но неплохо иметь общее представление о том, как работает процессинг кредитных карт, потому что сборы взимаются на разных этапах системы.

Знание ситуации поможет вам лучше понять, как получить наилучшее решение для обработки. Когда вы закончите читать эту статью, ознакомьтесь с нашей более подробной разбивкой о том, откуда берутся комиссии за обработку кредитных карт. А пока давайте рассмотрим, как работает обработка кредитных карт.


Сети банковских карт, через которые проходят миллиарды транзакций между продавцами, процессорами и банками, являются настоящим чудом современности.Всего за несколько секунд ваш терминал передает информацию о транзакции процессору, а затем через карточную сеть банку-эмитенту для подтверждения. Затем банк-эмитент отправляет авторизацию обратно через карточную сеть на ваш процессор, прежде чем она, наконец, вернется к вашему терминалу или программному обеспечению.

Как ни сложно звучит система, получение авторизации для транзакции — это только первый шаг. Разрешения должны быть урегулированы до того, как продажи могут быть зачислены на банковский счет вашей компании.Транзакции по кредитным картам происходят в двухэтапном процессе, состоящем из авторизации и расчетов. Это важно, потому что на каждом этапе взимаются разные сборы, и сбой (или частичный сбой) на любом этапе может привести к увеличению затрат и/или недепонированию продаж по кредитным картам.

Как работает процессинг кредитных карт: ключевые игроки

Ключевыми игроками, участвующими в авторизации и расчетах, являются держатель карты, продавец (предприятие), банк-эквайер (банк предприятия), банк-эмитент (банк держателя карты) и карточные ассоциации (Visa и MasterCard.)

Визитница

Если у вас есть кредитная или дебетовая карта (как у большинства из нас), вы уже знакомы с ролью держателя карты. Но если быть точным, держатель карты — это тот, кто получает банковскую карту (кредитную или дебетовую) в банке-эмитенте. Затем они предъявляют эту карту в магазине для оплаты товаров или услуг.

Торговец

Технически торговец — это любой бизнес, который продает товары или услуги. Но только те продавцы, которые принимают карты в качестве формы оплаты, имеют отношение к нашему объяснению.Таким образом, продавец — это любой бизнес, который поддерживает торговый счет, который позволяет им принимать кредитные или дебетовые карты в качестве оплаты от клиентов (держателей карт) за предоставленные товары или услуги. Вы, как владелец бизнеса, являетесь торговцем.

Банк-эквайер (торговый банк)

Банк-эквайер является зарегистрированным членом карточных ассоциаций (Visa и MasterCard). Банк-эквайер часто называют коммерческим банком, потому что они заключают контракты с продавцами на создание и обслуживание счетов (называемых торговыми счетами), которые позволяют бизнесу принимать кредитные и дебетовые карты.Банки-эквайеры предоставляют продавцам оборудование и программное обеспечение для приема карт, обслуживания клиентов и других необходимых аспектов, связанных с приемом карт. Банк-эквайер также вносит средства от продаж по кредитным картам на счет продавца.

Интересно, что многие продавцы не признают свой банк-эквайер основным поставщиком своего торгового счета. По мере развития системы банковских карт банки-эквайеры играют все более невмешательную роль. Банки-эквайеры часто обращаются за помощью к сторонним независимым торговым организациям (ISO) и поставщикам членских услуг (MSP) для проведения и мониторинга повседневной деятельности своих торговых счетов.

Банк-эмитент (банк держателя карты)

Как вы, наверное, догадались, банк-эмитент выдает кредитные карты потребителям. Банк-эмитент также является членом карточных ассоциаций (Visa и MasterCard).

Банки-эмитенты платят банкам-эквайерам за покупки, которые совершают их держатели карт. В этом случае владелец карты несет ответственность за погашение долга банку-эмитенту в соответствии с условиями соглашения о кредитной карте.

Карточные ассоциации (Visa и MasterCard)

Visa и MasterCard не являются банками и не выпускают кредитные карты или торговые счета.Вместо этого они выступают в качестве хранителя и расчетной палаты для своего соответствующего бренда карты. Они также функционируют в качестве руководящего органа сообщества финансовых учреждений, ISO и MSP, которые совместно работают над поддержкой обработки кредитных карт и электронных платежей. Отсюда и название «карточные ассоциации».

Основными обязанностями Карточной ассоциации являются управление членами их ассоциаций, включая комиссию за обмен и квалификационные рекомендации, действие в качестве арбитра между банками-эмитентами и банками-эквайерами, поддержание и улучшение сети карт и их бренда и, конечно же, создание прибыль.Последнее стало еще более важным сейчас, когда Visa и MasterCard являются публичными компаниями.

Visa использует свою сеть VisaNet для передачи данных между членами ассоциации, а MasterCard использует свою сеть Banknet.

Авторизация кредитной карты

В процессе авторизации играют роль все указанные выше стороны.

Визитница

Владелец карты начинает транзакцию по кредитной карте, предъявляя свою карту продавцу в качестве оплаты за товары или услуги.

Торговец

Продавец использует свою машину для кредитных карт, программное обеспечение или шлюз для передачи информации о держателе карты и деталей транзакции в свой банк-эквайер или процессор банка.

Эквайрер/обработчик

Банк-эквайер (или его обработчик) собирает информацию о транзакции и направляет ее через соответствующую карточную сеть в банк-эмитент держателя карты для утверждения.

Сеть Visa/MasterCard

Информация о транзакциях MasterCard направляется между банками-эмитентами и банками-эквайерами через сеть MasterCard Banknet.Транзакции Visa направляются через сеть VisaNet Visa.

Эмитент

Эмитент кредитной карты получает информацию о транзакции от банка-эквайера (или его обработчика) через Banknet или VisaNet и в ответ одобряет или отклоняет транзакцию после проверки, чтобы убедиться, среди прочего, что информация о транзакции действительна, у держателя карты достаточно остаток средств для совершения покупки и что учетная запись находится в хорошем состоянии.

Сеть Visa/MasterCard

Эмитент карты отправляет ответный код обратно через соответствующую сеть в банк-эквайер (или его обработчик).

Торговец

Код ответа достигает терминала, программного обеспечения или шлюза продавца и сохраняется в пакетном файле в ожидании расчета.

Клиринг и расчеты по кредитным картам

Вторая часть работы транзакций по кредитным картам — это клиринг и расчеты. Это происходит после прохождения авторизации. Для расчета продавец (то есть вы) отправляет «партию» авторизаций вашему процессору, как правило, один раз в день. Процессор согласовывает авторизации и отправляет пакет по сетям ассоциации карт.Процессор также вносит средства от этих продаж на банковский счет компании и удерживает комиссию за обработку. На этом роль бизнеса завершена.

Банки-эмитент и банки-эквайеры продолжают общаться и перемещать деньги (при этом банк-эмитент платит банку-эквайеру за покупки держателей карт), и держатель карты в конечном итоге платит банку-эмитенту. Ни один из этих шагов не касается вашего бизнеса.

Торговец

Продавец начинает процесс расчетов, отправляя пакет утвержденных разрешений в свой банк-эквайер (или обработчику банка).Пакеты авторизации обычно отправляются в конце каждого рабочего дня. Несколько отдельных транзакций по кредитным картам составляют пакет.

Приобретатель

Банк-эквайер (или его обработчик) согласовывает и передает пакет авторизаций посредством обмена через соответствующую сеть карточной ассоциации (VisaNet или Banknet).

Банк-эквайер также вносит средства от продаж на банковский счет продавца через автоматизированную расчетную палату (ACH) и списывает со счета продавца плату за обработку ежемесячно, ежедневно или и то, и другое в зависимости от соглашения об обработке с продавцом.

Сеть карт

Ассоциация карт дебетует счет банка-эмитента и кредитует счет банка-эквайера на чистую сумму авторизаций, которая представляет собой валовую выручку за вычетом межбанковских и сетевых комиссий.

Эмитент

Банк-эмитент карты фактически платит банку-эквайеру за покупки держателя карты.

Визитница

Держатель карты несет ответственность за погашение своего банка-эмитента за покупку и любые начисленные проценты и сборы, связанные с соглашением о карте.

Финансирование и сборы

В приведенном выше объяснении расчетов и клиринга я отметил, что обработчик переводит средства от продаж по вашей кредитной карте на ваш корпоративный банковский счет и вычитает комиссию за обработку. Тем не менее, существуют некоторые варианты того, как именно вычитаются сборы и когда средства депонируются.

Депозиты с кредитной карты

В наши дни большинство процессоров предлагают пополнение на следующий день, что означает, что вы получите деньги за сегодняшние транзакции по кредитной карте завтра.Предостережение заключается в том, что вы должны «пакетировать» свои транзакции к определенному времени, чтобы получить средства на следующий день. Если вы пропустите отсечку, вы не получите средства до следующего рабочего дня.

В некоторых случаях обработчики могут удерживать ваши средства, если они подозревают мошенничество или иным образом определяют, что транзакция слишком рискованна. В этих случаях вы не сразу увидите средства.

Вычеты комиссионных за кредитную карту – Дисконтирование

Существует два основных метода, которые процессоры используют для вычета комиссий по кредитным картам из ваших транзакций.Методы называются ежедневным или ежемесячным дисконтированием.

Ежедневная скидка предполагает, что обработчик вычитает комиссию за обработку каждый день перед внесением ваших средств. Это означает, что вы получаете чистую сумму продажи или сумму после комиссий. При ежемесячном дисконтировании процессор вычитает комиссию за обработку транзакций за весь месяц один раз в месяц, но вносит средства ежедневно. Это означает, что вы получаете валовую сумму продаж или сумму до вычета комиссий каждый день.

У обоих методов есть свои плюсы и минусы, и многие процессоры позволяют вам выбрать желаемый период дисконтирования.Вы можете прочитать больше в нашем посте о ежедневных и ежемесячных скидках, чтобы определить, какой метод подходит для вашего бизнеса.

Сумма платы за обработку, которую вы должны будете заплатить, зависит от ряда факторов, включая используемый вами процессор, модель ценообразования, которую вы используете, и наценку вашего процессора. Если вам нужна помощь в обеспечении недорогой обработки с отличным сервисом, присоединяйтесь к клубу оптовой обработки кредитных карт CardFellow. Вы покупаете те же процессоры, но с лучшими условиями и лучшими членскими ставками.Лучше всего, членство бесплатное! Присоединиться здесь.

Обработка платежей и кредитных карт 101

В этом руководстве по обработке платежей представлен четкий, краткий и полный обзор того, как предприятия принимают и обрабатывают платежи. Он предлагает ценную информацию по таким темам, как межбанковские комиссии, соответствие PCI и мобильные платежи.

Прочтите краткий обзор нашей сводки по обработке кредитных карт 101 ниже + загрузите полный PDF-файл здесь.

……………………………………………….. …………………………………………. ………………

Что вы узнаете из этой статьи:

  1. Что такое обработка платежей?
  2. Кто участвует в обработке платежей?
  3. Методы приема кредитных карт
  4. Как работает процессинг кредитных карт?
  5. Сколько времени занимает обработка кредитной карты?
  6. Сборы и расходы за обработку кредитных карт
  7. Модели/структуры ценообразования кредитных карт
  8. Безопасные методы обработки платежей
  9. Какова важность обеспечения безопасности транзакций по кредитным картам?
  10. Важность соответствия PCI
  11. Безопасная интеграция платежей

………………………………………….. …………………………………………. …………………………..

Что такое обработка платежей?

Обработка платежей или обработка кредитных карт — это, по сути, автоматизация электронных платежных операций между продавцом и покупателем. Платежная технология помогает обрабатывать, проверять и принимать или отклонять транзакции по кредитным картам с помощью специализированного оборудования и программного обеспечения.

Кто участвует в обработке кредитных карт?

БАНК-ЭМИТЕНТ

Это банк, который предоставляет клиенту кредитную карту.Например, если у вас есть счет в PNC Bank, вы, скорее всего, также получили от них кредитную или дебетовую карту. Это делает PNC банком-эмитентом, который получает большую часть комиссий за обмен, взимаемых брендами карт.

БРЕНДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Visa®, MasterCard®, Discover® и American Express® попадают в эту группу. Эти компании работают с правительствами, чтобы определить правила использования, приема и безопасности карт, а также определить обменные курсы.

ПЛАТЕЖНЫЕ ПРОЦЕССОРЫ
Что такое обработчик платежей?

Платежный процессор помогает передать всю информацию брендам карт и банкам. Предприятия подключаются к процессору через аппаратное или программное обеспечение, которое они используют, и когда они выполняют транзакцию, информация направляется в соответствующую сеть. Когда продавец «создает партии» или закрывает день, средства перемещаются из банка-эмитента в банк продавца. Затем они рассчитают комиссию за обмен и предоставят данные продавцу и брендам карт.

ПЛАТЕЖНЫЙ ШЛЮЗ
Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз соединяет платежные технологии (терминалы, тележки для покупок и т. д.) и сети обработки карт. Его можно интегрировать в ваше текущее решение для оплаты кредитными картами с помощью интерфейса прикладного программирования (API). Многие процессоры также имеют свой собственный шлюз.

БАНК-СПОНСОРА

Банк-спонсор отвечает за передачу средств продавцу и платежи ACH обработчику.Они также несут ответственность за уплату брендам карт и банку-эмитенту их доли комиссии за обмен.

………………………………………………………. …………………………..

ПЛАТЕЖНЫЙ ТЕРМИНАЛ
Что такое платежный терминал кредитной карты?

Это традиционный метод приема кредитных карт. Продавец может провести, окунуть или ввести транзакции с помощью ключа в терминал кредитной карты. Новая технология Near Field Communication (NFC) позволяет многим терминалам принимать платежи непосредственно с мобильного телефона или смарт-часов через такие приложения, как Apple Pay или Google Pay.

СИСТЕМА POS-ПРОДАЖ
Что такое система торговых точек (POS)?

Транзакция в торговой точке происходит между продавцом и покупателем при покупке продукта или услуги, как правило, с использованием системы торговой точки для завершения транзакции. POS фактически является центральным компонентом вашего бизнеса, в котором объединяются такие элементы, как продажи, инвентарь и управление клиентами. POS-система похожа на терминал, но обычно она адаптирована для удовлетворения потребностей каждого бизнеса.Например, POS-терминал салона может предложить функцию планирования встреч.

МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ
Что такое мобильные платежи?

Мобильные устройства теперь могут выступать в качестве мобильного считывателя кредитных карт для приема платежей различными способами. Продавец может провести или окунуть карты с аппаратным обеспечением, подключенным к их телефону или планшету, превращая их в мощную платежную платформу. Они также могут вводить транзакции с помощью ключа с помощью приложения или браузера на устройстве.

ВИРТУАЛЬНЫЙ ТЕРМИНАЛ
Что такое виртуальный терминал?
Виртуальные терминалы

— это программное обеспечение или веб-решения, которые позволяют продавцам обрабатывать платежи со своего настольного компьютера или ноутбука. Их можно использовать как для транзакций без предъявления карты, так и для транзакций с предъявлением карты в сочетании с устройством для считывания или погружения кредитных карт.

ОБРАБОТКА ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖЕЙ
Что такое онлайн-платежи?

Продавцы могут обрабатывать платежи по кредитным картам онлайн через веб-сайт или мобильное приложение, используя либо корзину покупок, либо размещенную страницу платежей.Эти инструменты позволяют компаниям запускать интернет-магазин или принимать онлайн-платежи за транзакции B2B.

………………………………………………………. ……………………………

Как работают транзакции по кредитным картам?
  1. Когда продавец использует кредитную карту клиента, данные отправляются с запросом на авторизацию в их процессинговую компанию.
  2. Затем процессор направляет информацию в сеть карт и далее в банк кредитных карт клиента.Затем банк либо одобрит, либо отклонит транзакцию и отправит результат обратно процессору.
  3. Как только обработчик получает одобрение или отказ, он отправляет информацию платежному шлюзу.
  4. Расчетная сеть теперь может передавать данные от банка держателя карты или банка-эмитента обратно в банк-эквайер, который направляет код подтверждения или отказа обратно в приложение для приема платежей продавца.
  5. Банк-эквайер выполняет так называемый обмен для каждой продажи с банком держателя карты.Затем банк-эмитент карты перечисляет сумму продажи за вычетом комиссии за обмен в банк-эквайер. Затем деньги переводятся на счет продавца банком-эквайером за вычетом дисконтной комиссии.

Взгляните на процесс транзакции кредитной карты:

………………………………………………………. ……………………………

В то время как одобрение кредитной карты занимает всего несколько секунд, а продажа зачисляется на ваш счет почти мгновенно, время расчета платежа (время, необходимое для поступления средств на ваш банковский счет) составляет от одного до трех рабочих дней, в течение которых время, когда банк-эквайер полностью сверяет платеж перед высвобождением средств.

………………………………………………………. ……………………………

Сегодня для успешного бизнеса крайне важно предлагать возможность приема платежей по кредитным картам. Поведение потребителей меняется, и с каждым днем ​​все меньше людей носят с собой наличные деньги.

Плата за обработку вашей кредитной карты состоит из трех основных элементов:

  1. Плата за обмен
  2. Плата за оценку или услуги
  3. Наценка платежной системы

Что такое комиссия за обмен?

Сборы за обмен оплачиваются или взимаются банками-эмитентами карт, которые предоставляют карты Visa, MasterCard, Discover и American Express.Эти карты обычно являются потребительскими кредитными или дебетовыми картами, но также могут быть корпоративными, бизнес-картами, картами для покупок или вознаграждениями.

Каждая марка карты имеет свои курсы обмена. Когда каждая из этих систем кредитных карт объединена, существует более 300 различных уровней обмена. Для продавца важно знать, как его бизнес обрабатывает транзакции, и учитывать такие факторы управления, как мониторинг понижения рейтинга, обработка данных уровня II/III, правильная конфигурация технологии, время транзакции, рабочие процедуры и соответствие PCI, чтобы обеспечить наилучший обмен. ставки.

Что такое плата за оценку или обслуживание?

Сборы за оценку или услуги должны быть оплачены сетями кредитных карт и взимаются платежными системами. Этот тип платы покрывает использование сети и бренда карты.

Он рассчитывается на основе ежемесячных продаж, а не отдельных транзакций, а также имеет значение еще пара факторов, таких как тип вашей карты (кредитная или дебетовая) или если вы обрабатывали иностранные транзакции.

Что такое наценка процессора платежей?

Эта плата поступает вашему обработчику платежей за использование их продукта, а также может взиматься за транзакцию или ежемесячно.

Убедитесь, что выбрали поставщика платежей, который предлагает прозрачное управление комиссиями, чтобы вы знали, на что подписываетесь.

………………………………………………………. …………………………………………. ……………………..

Цены на кредитные карты Модели/структуры

1. Ценообразование Interchange Cost Plus (IC+) и оптимизация обмена

Interchange Cost Plus (IC+) — отличная ценовая структура для большинства продавцов.Это более прозрачно и рентабельно, чем фиксированная ставка. Продавцы платят точную комиссию за обмен плюс согласованную комиссию поставщику услуг продавца. Это избавляет от непоследовательных сегментов и переплаты за завышенные уровни, а также снижает количество ставок до простого процента обмена и комиссии за транзакцию.

Например, если у продавца есть учетная запись в их процессоре со ставкой дисконтирования 0,50% и комиссией за авторизацию в размере 0,15 доллара, он должен заплатить комиссию за обмен плюс .50% и $ 0,15 на каждую транзакцию. Часто можно услышать процентную долю, называемую маржей базисных пунктов, где один базисный пункт равен 1/100 процента или 0,01%.

Если ваш бизнес относится к категории B2B, вы можете быть знакомы с транзакциями Уровня 2 и Уровня 3. Они относятся к транзакциям, которые проходят с дополнительными данными для процессоров, чтобы претендовать на более низкие обменные курсы. Данные уровня 2 включают информацию о продавце и информацию о держателях карт, а данные уровня 3 включают детализацию позиции с информацией о продукте и доставке.Эти транзакции обычно осуществляются с использованием карт для деловых покупок или государственных карт.

Продавцы хотят убедиться, что их платежное приложение оптимизирует эту информацию, чтобы соответствовать самым низким обменным курсам. Традиционно это оказывало наибольшее влияние на компании B2B, выполняющие крупные транзакции, но теперь нередко такие типы транзакций выполняются на меньшие суммы с картами, принадлежащими компании.

Проще говоря, оптимизация обмена — это внедрение лучших практик по поиску наиболее идеальных обменных курсов для вашей компании, чтобы максимизировать экономию средств при обработке кредитных карт вашего бизнеса.

Структура ценообразования IC+:

  • Платите только за используемый уровень обмена
  • Просматривайте обменные курсы, взимаемые с продавца каждый месяц
  • Точно знать, что происходит с процессором

2. Фиксированная ставка

В модели ценообразования с фиксированной ставкой с продавца взимается фиксированная ставка независимо от того, как выполняется транзакция. Эта структура более привлекательна для продавцов с меньшим объемом обработки из-за ее простоты и стандартизации, но она может быть более дорогой, поскольку ставки не оптимизируются для каждой обрабатываемой транзакции.Много раз эта структура также будет использоваться, когда обработка связана с программным обеспечением POS по тем же причинам.

Структура фиксированной ставки:

  • Простота отлично подходит для небольших продавцов
  • Обычно не включает комиссию за транзакцию
  • Продавцы не могут видеть, какие обменные курсы подходят для транзакций

3. Многоуровневое ценообразование

Существует три общих уровня, которые составляют стандарты для определения комиссий за транзакции в этой конкретной структуре ценообразования: Квалифицированный, Средний или неквалифицированный .На какой уровень попадает транзакция, определяется тем, как была запущена карта.

Как правило, транзакции, выполняемые с высоким уровнем безопасности, например с использованием технологии EMV, попадают на квалифицированный уровень, что приводит к наименьшей комиссии за транзакцию. Для тех, кто находится на уровне Mid-Qualified, комиссия за транзакции будет выше, а транзакции, которые попадают на уровень Non-Qualified, будут иметь самую высокую ставку.

Например, у продавца может быть многоуровневая структура ценообразования, где Соответствующая ставка равна 1.75%, средняя ставка составляет 2,00%, а неквалифицированная ставка составляет 2,25%. Эти ставки включают комиссию за обмен.

Многоуровневая структура ценообразования:

  • Продавцы платят меньше за квалифицированные транзакции
  • Может взиматься дополнительная плата за неквалифицированные транзакции
  • Уровни могут быть широкими и неконкретными

4. Увеличенное восстановление со сниженной ценой (ERR) или выставление счетов Ценообразование

ERR или Billback представляет собой сочетание Interchange Cost Plus и многоуровневого ценообразования.С продавца взимается фиксированная ставка дисконта, как если бы он был на Interchange, но затем в конце месяца с него взимается ставка ERR, которая зависит от того, как квалифицируется транзакция.

Структура ценообразования ERR или Billback:

  • Включает функции Interchange Cost +
  • Ставка ERR выплачивается в конце месяца
  • Может быть менее прозрачным, чем другие варианты

……………………………………………………………… ……….

Безопасные системы обработки платежей

Что такое ЭМВ?

Технология Europay Mastercard Visa (EMV), или чип, который вы обычно видите на кредитных картах, предлагает пакет функций безопасности, с которыми не может сравниться традиционная магнитная полоса, что помогает предотвратить кражу данных при скимминге и дублировании карты. Используя криптографию, этот чип обеспечивает проверку держателя карты, проверяет эмитента карты и проверяет конфиденциальные данные, хранящиеся на карте.Транзакции EMV можно выполнять только в сценариях с предъявлением карты, а не в Интернете.

Каковы преимущества EMV?
  • Глобальное признание
  • Повышенная безопасность
  • Элементы управления обработкой приложений

Смена ответственности EMV

До EMV ответственность за мошенничество ложилась на банк-эмитент карты. Однако теперь, если продавец* не использует терминал, совместимый с EMV, эта ответственность ложится на его бизнес. Пока продавец продолжает соблюдать Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), обрабатывает 95% своих транзакций на терминалах EMV и не был причастен к нарушению безопасности, он по-прежнему подвергается почти 100% мошенничеству. защита.

Что такое платежи NFC?

Платежи

Near Field Communication (NFC) представляют собой новейшее обновление платежной экосистемы. Обычно эти платежи осуществляются с использованием мобильного устройства клиента и считывателя NFC. Клиент наводит или нажимает телефоном на считывающее устройство, и транзакция выполняется за считанные секунды. Эти платежи зашифрованы, как и платежи EMV, но обрабатываются намного быстрее, чем транзакции с магнитной полосой или EMV.

………………………………………………………………… …..

Какова важность безопасности транзакций по вашей кредитной карте?

PCI SSC (Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт) был сформирован четырьмя основными брендами карт в 2004 году в связи с растущей угрозой мошенничества с платежами. В период с 1988 по 1998 год только Visa и MasterCard потеряли 750 миллионов долларов в результате мошеннических действий.

Чтобы стандартизировать отрасль, эта группа представила PCI DSS (Стандарт безопасности данных), применимый ко всем предприятиям и организациям, которые принимают платежи по кредитным картам.Этот новый набор правил и норм обработки кредитных карт означал большую защиту как для продавца, так и для держателя карты, с наблюдением со стороны брендов карт.

Преступники становятся все более изощренными, когда дело доходит до получения доступа к информации о держателях карт, будь то в электронной коммерции или в среде предъявления карт. Они могут быть в форме сетевых вторжений, атак с прослушиванием телефонных разговоров или схем взлома устройства, что означает, что информация о карте может быть доступна через считыватели карт, базы данных платежных систем, беспроводные или проводные сети и бумажные записи.

Кроме того, каждый год внедряются новые технологии. Только в 2020 году в результате 3932 утечек данных было раскрыто 37 миллиардов личных записей. По сравнению с 2019 годом количество событий уменьшилось на 48%, но общее количество скомпрометированных записей увеличилось на 114%.

………………………………………………………. ……………………………

В чем важность соответствия PCI?

Убедившись, что ваша компания следует рекомендациям PCI SSC, вы сможете защитить свой бизнес от этих методов.Решения для обеспечения безопасности платежей, поддерживаемые PCI SSC, такие как двухточечное шифрование и токенизация, могут фактически уменьшить объем вашей ответственности за соответствие требованиям.


Утечка данных может стоить малому бизнесу более 25 000 долларов, что может стать катастрофой для многих компаний. Следите за соблюдением требований PCI и используйте новейшие меры безопасности, чтобы защитить как своих клиентов, так и свой бизнес, делая всех счастливыми!

…………………………………………………………………………………………

Если ваша компания уже использует программное обеспечение для управления бизнесом или продает товары или услуги через Интернет, интегрированное решение для обработки платежей по кредитным картам может иметь большое значение. Это может упростить управление вашим бизнесом, повысить качество обслуживания клиентов и увеличить поток доходов.

Кроме того, интегрированные платежные системы гораздо проще, чем может показаться. Компании-разработчики программного обеспечения выбирают процессор карточных платежей и объединяют эту технологию со своей платформой, чтобы принимать платежи, автоматизировать сверку и просматривать полные отчеты о транзакциях из единой системы.

Примеры интегрированных платежных решений

Программное обеспечение как услуга (SaaS)

Интеграция SaaS может иметь несколько форм. Например, если ваша компания осуществляет продажи в Интернете через корзину для покупок, вам потребуется третья сторона для обработки транзакций. С другой стороны, если вы управляете бизнес-компанией, которая обрабатывает транзакции по телефону, использование виртуального терминала от защищенного платежного процессора является жизнеспособным решением.

POS-решения

Многие предприятия, особенно в сфере розничной торговли или ресторанного бизнеса, используют систему торговых точек для управления транзакциями и другими аспектами своей деятельности.Интеграция платежного процессора в эту систему не только делает обработку более безопасной, но и оптимизирует повседневную деятельность продавца. Это также уменьшает количество вовлеченных сторон.

Мобильный POS (mPOS)

Точно так же использование мобильного оборудования для точек продаж является отличной альтернативой для многих компаний, которые находятся в движении. Интеграция платежного шлюза в программное обеспечение в сочетании со считывателем мобильных карт позволяет предприятиям принимать платежи из любого места, где есть сотовая связь.Это также можно сделать с помощью планшета, который представляет собой легкое и менее дорогое решение для продавцов, которое можно использовать в качестве основного POS-терминала.

Мобильный

Используя Mobile SDK (Software Developer Kit), безопасный прием платежей можно интегрировать в любое мобильное приложение. Если вы управляете бизнесом, который выполняет заказы через мобильное приложение, от доставки еды до розничного интернет-магазина, прием платежей непосредственно из вашего мобильного приложения может значительно упростить работу с клиентом.Это решение также позволяет интегрировать прием платежей с мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay.

………………………………………………………. ……………………………

Что делать дальше, чтобы правильно обрабатывать платежи:

Независимо от того, находитесь ли вы в процессе открытия своего первого бизнеса или управляете своей компанией уже много лет, жизненно важно знать о новейших технологиях и правилах, связанных с процессингом кредитных карт.Безопасная, простая и надежная обработка платежей снимает неоправданный стресс и экономит деньги вашего бизнеса как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Если вы хотите узнать больше о приеме кредитных карт, дебетовых карт и других альтернативных способах оплаты, ознакомьтесь с руководством «Способы оплаты» 101 от Fiserv.

Вы также можете скачать электронную книгу CardConnect «Обработка кредитных карт 101» ниже. Заполните форму внизу, если у вас есть вопросы к нам!

Загрузите электронную книгу «Обработка кредитных карт 101».

Как работает обработка платежей? — Нувей

Как получить торговый счет?

Аккаунты торговых точек открываются через официальный процесс подачи заявки через финансовое учреждение-эквайер или отдел торговых услуг банка. Думайте о торговом счете как о форме кредита — это означает, что ваше финансовое учреждение оценит ваш кредит, чтобы увидеть, стоит ли ваша компания риска. Таким образом, поставщики торговых счетов обычно требуют копии финансовых отчетов, однако, если вы начинаете, вам наверняка понадобится обширный бизнес-план, в котором описывается ваше предприятие по продажам.

Какие кредитные карты я могу принимать?

Nuvei позволяет принимать карты всех основных брендов, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diners Club, JCB, а также все основные платежные (дебетовые) карты. Свяжитесь со специалистом службы поддержки Nuvei по телефону 1 866 883-1494, если вы хотите обсудить, какие кредитные карты вы хотите принимать.

Что такое эмитент?

Финансовое учреждение-эмитент предоставляет кредит держателю карты через счета банковских карт.Финансовое учреждение выпускает кредитную карту и выставляет держателю карты счета за покупки со счета банковской карты. Также называется финансовым учреждением держателя карты.

Что такое эквайрер?

Эквайрер — это аффилированный банк Visa/MasterCard или альянс банков/процессоров, который занимается обработкой транзакций по кредитным картам для предприятий и всегда привлекает новых продавцов.

Как насчет комиссий за обработку карт?

Торговый счет имеет различные сборы, некоторые периодические, другие взимаются за единицу товара или в процентах.Большинство комиссий за единицу товара и процентных комиссий передаются через поставщика торгового счета банку-эмитенту кредитной карты в соответствии с графиком ставок, называемых комиссиями за обмен, которые устанавливаются Visa и Mastercard.

Что такое комиссия за обмен?

Каждый платеж по кредитной карте соответствует определенному обменному курсу; Обмен относится к матрице ставок дисконтирования и комиссий за транзакции, определенных карточными ассоциациями (например, Visa и MasterCard). Эти сборы оплачиваются платежным процессором (например,грамм. Nuvei) в банк держателя карты, чтобы компенсировать прием платежей по кредитным картам. Факторы, влияющие на комиссию за обмен, включают тип представленной карты, тип бизнеса и способ выполнения транзакции. Плата за обмен обновляется непосредственно Visa и MasterCard.

Что такое «возвратный платеж»?

По сути, комиссия за возвратный платеж возникает, когда держатель карты оспаривает продажу с банком-эмитентом карты. Это не следует путать с возмещением, когда продавец просто возмещает транзакцию.При возвратных платежах банк-эмитент карты отправляет запрос на возврат денег держателю карты. Продавец соглашается платить комиссию за возвратный платеж (обычно от 25 до 50 долларов США) за каждый возвратный платеж, который банк считает действительным. Самая распространенная жалоба на возврат платежа заключается в том, что владелец карты не может вспомнить транзакцию. Однако коэффициент возвратных платежей очень низок для транзакций в среде «лицом к лицу» (POS). См. Управление возвратными платежами.

Apple представляет бесконтактные платежи через Tap to Pay на iPhone

8 февраля 2022 г.

ПРЕСС-РЕЛИЗ

Apple позволяет компаниям принимать бесконтактные платежи через Tap to Pay на iPhone

Позже в этом году продавцы в США смогут принимать Apple Pay и другие бесконтактные платежи, просто используя iPhone и партнерское приложение iOS

.

КУПЕРТИНО, КАЛИФОРНИЯ Сегодня компания Apple объявила о планах представить функцию Tap to Pay на iPhone.Новая возможность позволит миллионам продавцов в США, от малых предприятий до крупных розничных продавцов, использовать свои iPhone для беспрепятственного и безопасного приема Apple Pay, бесконтактных кредитных и дебетовых карт и других цифровых кошельков с помощью простого прикосновения к своему iPhone — нет. требуется дополнительное оборудование или платежный терминал. Tap to Pay на iPhone будет доступен платежным платформам и разработчикам приложений для интеграции в свои приложения для iOS и предложения в качестве способа оплаты своим бизнес-клиентам. Stripe станет первой платежной платформой, предлагающей своим бизнес-клиентам Tap to Pay на iPhone, включая приложение Shopify Point of Sale этой весной.Дополнительные платежные платформы и приложения появятся позже в этом году.

«Поскольку все больше и больше потребителей используют для оплаты цифровые кошельки и кредитные карты, Tap to Pay на iPhone предоставит предприятиям безопасный, конфиденциальный и простой способ принимать бесконтактные платежи и откроет новые возможности для оплаты с помощью мощности, безопасности, и удобство iPhone», — сказала Дженнифер Бейли, вице-президент Apple по Apple Pay и Apple Wallet. «В сотрудничестве с платежными платформами, разработчиками приложений и платежными сетями мы как никогда упрощаем предприятиям любого размера — от индивидуальных предпринимателей до крупных розничных продавцов — бесконтактный прием платежей и продолжаем развивать свой бизнес.

Как только функция Tap to Pay на iPhone станет доступна, продавцы смогут разблокировать прием бесконтактных платежей через поддерживающее приложение iOS на устройстве iPhone XS или более поздней версии. При оформлении заказа продавец просто предложит покупателю приложить свой iPhone или Apple Watch для оплаты с помощью Apple Pay, бесконтактной кредитной или дебетовой карты или другого цифрового кошелька рядом с iPhone продавца, и платеж будет безопасно завершен с использованием технологии NFC. Для приема бесконтактных платежей через Tap to Pay на iPhone не требуется дополнительное оборудование, поэтому компании могут принимать платежи из любой точки мира.Apple Pay уже принимается более чем в 90 процентах розничных магазинов США, и благодаря этой новой возможности практически каждый бизнес, большой или малый, сможет позволить своим клиентам использовать функцию Tap to Pay на iPhone при оформлении заказа. Функция Tap to Pay на iPhone также появится в магазинах Apple Store в США в конце этого года.

Конфиденциальность имеет основополагающее значение при проектировании и разработке всех платежных функций Apple. При использовании Tap to Pay на iPhone платежные данные клиентов защищены той же технологией, которая делает Apple Pay конфиденциальной и безопасной.Все транзакции, совершаемые с помощью Tap to Pay на iPhone, шифруются и обрабатываются с помощью Secure Element, и, как и в случае с Apple Pay, Apple не знает, что и кто покупает.

Apple будет тесно сотрудничать с ведущими платежными платформами и разработчиками приложений в индустрии платежей и коммерции, чтобы предложить Tap to Pay на iPhone миллионам продавцов в США. Tap to Pay на iPhone дополняет и расширяет надежный набор платежных и коммерческих инструментов, которые платежные платформы и разработчики приложений предоставляют своим клиентам-торговцам, помогая им вести и развивать свой бизнес.Tap to Pay на iPhone будет работать с бесконтактными кредитными и дебетовыми картами ведущих платежных сетей, включая American Express, Discover, Mastercard и Visa.

«Являетесь ли вы продавцом в интернет-магазине или индивидуальным предпринимателем, вы скоро сможете принимать бесконтактные платежи на устройстве, которое уже находится в вашем кармане: на вашем iPhone», — сказал Билли Альварадо, главный бизнес-директор Stripe. «Благодаря Tap to Pay на iPhone миллионы компаний, использующих Stripe, могут повысить эффективность своей коммерческой деятельности, предлагая своим клиентам быструю и безопасную оплату покупок.

Tap to Pay на iPhone будет доступен для участвующих платежных платформ и их партнеров-разработчиков приложений, чтобы использовать их в своих комплектах разработчика программного обеспечения (SDK) в предстоящей бета-версии программного обеспечения iOS.

Об Apple

Компания Apple произвела революцию в персональных технологиях, выпустив в 1984 году Macintosh. Сегодня Apple является мировым лидером в области инноваций, предлагая iPhone, iPad, Mac, Apple Watch и Apple TV. Пять программных платформ Apple — iOS, iPadOS, macOS, watchOS и tvOS — обеспечивают бесперебойную работу на всех устройствах Apple и предоставляют людям передовые услуги, включая App Store, Apple Music, Apple Pay и iCloud.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.