Деньги для старта бизнеса – Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 5 эффективных вариантов

Бизнес идеи: как найти идею для своего бизнеса

Если вы задаётесь вопросом, как работать на себя и с чего начать, но ничего в голову не приходит, присмотритесь к франшизам. В этой модели бизнеса можно использовать бренд и процессы успешной компании в обмен на регулярные отчисления (роялти). Так делают многие. Например, если в вашем городе работает ресторан «Макдональдс», то открыл его наверняка не американский офис, а местный предприниматель по франшизе.

Однако при сотрудничестве с именитым брендом потребуются крупные вложения. Дешёвые франшизы, обещающие быструю окупаемость, часто оказываются «пустыми»: вам продают не готовую бизнес-модель, а учебник по маркетингу и шаблоны договоров. Придётся потрудится, чтобы найти известную франшизу, которая пока не захватила ваш город и при этом стоит приемлемых для начинающего предпринимателя денег.

Вот два источника проверенных франшиз:

  • Рейтинги франшиз в деловых СМИ, например «РБК» или Forbes. Там есть статистика по открытым точкам и общему росту выручки сети. Если финансовую отчётность франчайзи тщательно скрывают, стоит задуматься.
  • Каталоги франшиз. Такой есть на сайте Сбербанка. Покупателям некоторых франшиз из каталога банк предлагает специальные условия.

www.sberbank.ru

5 лучших кредитов для стартапа в 2019 году

Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.

Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.

Особенности кредитования стартапов

Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.

Где можно оформить финансирование

Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.

Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».

Программы и условия банков

Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓

НаименованиеУсловия программы
Банк Центр–инвестПрограмма называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев.  Обязательно оформление залога деловой недвижимости.
Фора банкСумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых,  под залог недвижимости.
СбербанкКредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта.

Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.

Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:

Банк

Условия

Ренессанс кредит банкКредит до 700 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 25,7% годовых.
Хоум кредит банкКредит до 999 тыс. р. сроком до 7 лет, ставка 12,5% годовых.
Альфа банкКредитная карта с лимитом до 300 тыс. р., льготным периодом кредитования до 100 дней.
Почта–БанкКредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.
Тинькофф банкКредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.

Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.

Альтернативные способы

Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:

  • Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
  • Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
  • Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.

Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:

«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».

Какие документы требуются для обращения за кредитом

Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:

  1. Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
  2. Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.

Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.

  1. Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.

В качестве примера, посмотреть программу оформления кредита в банке Центр-инвест.

Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь.  К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?

Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.

Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?

Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.

Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера «Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей». Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.

goodcreditonline.com

где взять инвестиции и как ими распорядиться

Добавлено в закладки: 1

Типы инвесторов

Большинство финучреждений не выдают кредиты на стартапы. Венчурный фонд и бизнес ангелы чаще всего не желают вкладывать в развитие очередного заведения общепита или салона причесок. Где найти денег на стартап? Можно воспользоваться платформой услуг МФО. Некоторые стартаперы закладывают движимое и недвижимое имущество или предпочитают занимать у друзей. Как выбрать лучший способ поиска инвестора для стартапа?

 Способы получения финансирования

Банки, МФО и займ у отдельных физических лиц

Этот способ подойдет тем, у кого проект «горит» и требует немедленной финансовой поддержки. Компания возьмет на себя обязательства перед МФО или банком. Самый простой и всем знакомый способ.

Cold Start

С миру – по нитке

Краудфандинг

Начать бизнес можно без вложений и без привлечения чужих средств. Бизнес развивается на собственных сбережениях и небольших суммах, которые дают друзья или близкие родственники. Для старта лучше выбирать зарубежные страны, в которых низкая стоимость жизни – Таиланд или Вьетнам. Оптимизация расходов позволит сэкономить. Сюда же можно отнести

платформы краудфандинга, которые дают вашим инвесторам возможность первыми приобрести новый товар или купить его буквально за бесценок. Инвестором на этих платформах может выступить любой человек и внести совершенно любую сумму в ваш бизнес. Платформы типа Кикстартера помогут не только собрать деньги на старт, но и провести мониторинг целевой аудитории и будущего уровня спроса на товар или услугу.

 Виды краудфандинга

        Без получения финансовой прибыли                   С получением финансовой прибыли                                    Прибыль «натуральная»            
  • Меценатская деятельность
  • Общественные проекты
  • Политические проекты
Краудинвестинг
  • Предварительные заказы
  • Предоплата
Модель Роялти – получение части прибыли от оплаченного проекта
  • Предоставление кредитов физическим лицам
  • Социальное кредитование
  • Акционерный Краудфандинг
  • Непосредственное обладание готовым продуктом
  • Обладание через доверенное лицо
  • Конвертируемый займ

 Торговля частями проекта и акциями

В случае если платформы сбора средств вас не устраивают, можно привлечь инвесторов возможностью продажи доли в бизнесе.
Чтобы осуществить это, воспользуйтесь услугами бизнес-акселераторов или бизнес-инкубаторов, которые сейчас обеспечивают широкие возможности развития бизнеса с нуля буквально за пару месяцев.

Акселераторы не только предоставят финансовую поддержку, но и дадут сопровождение вашего бизнеса экспертами. Обычно акселераторы просят за поддержку от 7 до 10 процентов активов компании.

Бизнес инкубатор

Бизнес инкубаторы тоже занимаются поддержкой стартапов, однако между ними и бизнес акселераторами существует ряд существенных различий.

             Инкубатор
  • Существует на дотации
  • Не берет долю за участие с проекта
  • Обеспечивает рабочее место, коворкинг и консалтинг

 

               Акселератор
  • Доля – от 2 до 8 процентов
  • 80% портфеля – интернет стартапы и новые технологии
Оказывает поддержку стартапу на всех этапах становления и развитияДробная, выборочная помощь для скорейшего старта проекта
Поддерживают любой проект в разных сферахБольше внимания уделяется интернет проектам. Сотрудничество с фондами инвесторов
Работает целая команда узкопрофильных специалистовУстановлены временные рамки программ развития проекта, за соблюдением условий следит ментор
Инкубатор принимает проекты в стадии «идея» и работает над проектом в течение 1-3 лет. Вам предоставят коворкинг или офис, при этом плата за него, в зависимости от случая, может не взиматьсяРабота – в основном около 3-6 месяцев, на выходе получаете самостоятельный бизнес, который требует инвестиций и интеллектуального сопровождения
  1. Что нужно от стартапера: Деньги и Идея.
  2. Предоставят: Команду
  1. Что нужно от стартапера: Прототип.
  2. Предоставят: Инвестиции, Наставника, Тренинги.

Акселератор или инкубатор? Что выбрать стартаперу?

Критерии отбора и одобрения проекта :

  1. Упор на техническую экспертизу и рынок,
  2. Сплоченность команды и стремление к достижению цели,
  3. Решение какой-либо серьезной социальной проблемы,
  4. Простое масштабирование бизнеса.

Возможность взять частные деньги в долг

Бизнес ангелы

Своего благодетеля можно найти в среде так называемых «Бизнес ангелов». Они могут попросить часть будущей прибыли или долю в проекте.

Типы бизнес ангелов

   Корпоративные    Предприниматели            Ангелы-энтузиасты        Ангелы-профессионалы  
Возможность инвестировать появилась у них после того, как они получили компенсацию при уходе с постов топ-менеджеров в крупных корпорацияхАктивные инвесторы. Не занимают должностей в компании, ведут разнообразные инвестиционные портфели.Мало участвуют в продвижении проекта, вносят небольшие суммыОказывают экспертную помощь, профессионалы в определенных сферах деятельности. Узкоспециализированная квалифицированная помощь и финансовые вливания. Пассивное участие в проекте.
Стремление: получить высокую должность в инвестируемом проекте, контроль над развитием проекта.

Размер вклада – до 200 000 долларов.

Стремление: расширение уже работающего бизнеса (чаще всего собственного). Размер вклада 200 000 – 500 000 дол.Размер инвестиций: до 10 000 долларовИнвестируют в команде с другими ангелами.

Размер инвестиций: 25 000 – 200 000 долларов

Недостатки бизнес-ангелов

  1. Как только проект становится сравнительно самостоятельным, бизнес ангелы прекращают свою помощь.
  2. Участие ангела в управлении проектом может привести к потере стартапером контроля над своей миссией и идеей.
  3. Он может действовать в личных интересах, что может привести к полному краху фирмы.
  4. Ангелы не имеет репутации. Если молодая компания дорожит возможностью получать финансирование из государственных источников или размещать акции, их присутствие может негативно повлиять на цели фирмы.

Преимущества бизнес-ангелов

  1. Бизнес-ангелы в основном занимаются финансированием проектов, находящихся в стадии развития. При этом риски могут быть самыми высокими. Таким образом, выравнивается «акционерный провал».
  2. Выдаются сравнительно небольшие суммы.
  3. Возможность широкого выбора сферы деятельности, в которых ангелы чувствуют потенциал.
  4. Быстрое и дешевое оформление сделки.
  5. Быстрая проверка проекта на «профпригодность».
  6. Экспертное сопровождение бизнеса, консультации.
  7. Работа в небольших городах.
  8. Кредитные гарантии.
  9. Работа на развитие высоких технологий.

biznes-prost.ru

Где взять деньги на бизнес с нуля или на развитие бизнеса

Привет всем моим читателям! Спасибо за вопросы, которые вы мне пишите в личку! Благодаря им, я могу писать те статьи, которые нужны именно вам. Сегодня решил написать статью о том, где взять деньги на бизнес или по другому, стартовый капитал.

Вопросы задают многие, но ответов здесь не много и все они очень даже очевидны. Обо всех возможностях найти деньги на бизнес я расскажу ниже. Также читайте статью о том, где взять денег.

Занять у близких

Это самый выгодный вариант, потому что занять деньги на бизнес у родных, друзей или близких вы можете без процентов, ну или с процентами, который в простонародье называется презентом или благодарностью за помощь. Я сам в один из своих бизнес-проектов занимал деньги у родителей, потому что нужен был оборот для его существования и выхода другого не оставалось. Занять деньги у родных или друзей вы можете на неопределенный срок, либо на срок, который будет вам выгодным и даже если вы прогорите, вас на проценты никто не поставит и убивать не будет, вы просто потом рассчитаетесь со временем. В общем это самый выгодный вариант.

Заработать на прежнем месте работы

Тоже вариант, но тут уже все зависит от того, работали вы до этого или нет. Вдруг вы решили открыть бизнес сразу после ВУЗа или еще будучи студентом, как сделал в свое время я. Но если вы все же работали на дядечку, то можно было скопить небольшую сумму, которая послужила бы неплохим стартом. Для этого просто достаточно откладывать какой то процент от зарплаты.

Заработать самостоятельно

Почему я разделил предыдущий пункт и этот? Потому что этот пункт о том, как заработать деньги на самостоятельной деятельности а не на зарплате. Об этом много писать не буду, потому что уже писал целую статью и называется она «Как научиться зарабатывать».

Получить деньги на бизнес от государства

Есть большое количество возможностей получения денег от государства. Вы можете подать заявку на получение грантовой помощи, но там часто ограничивают в видах деятельности. Также есть различные фонды поддержки начинающих предпринимателей, но я сам с ними не сталкивался, потому что под бизнес в интернете они вряд ли что то дали бы мне.

Подать заявку на кредит для бизнеса

Этот выход из положения тоже имеет место быть, потому что кредиты на бизнес дают с более низким процентом и от этого он становится очень выгодным. Скажу честно, что сам я не прибегал к кредитам, но если бы моему проекту срочно нужны были деньги и у родных и близких возможностей мне их одолжить не было, то я бы обратился именно к кредиту. Можно использовать 2 варианта кредитования в данном случае: кредит на бизнес и кредитная карта.

  1. Кредит на бизнес, потому, что он выгодный и сумма кредита высокая.
  2. Кредитная карта тоже выгодна тем, что есть беспроцентный период как правило в 50-60 дней, а это практически 2 месяца! Я сам сейчас собираюсь использовать кредитную карту для своего интернет-магазина! Об этом и вообще о кредитах я написал в статье «Как кредитная карта может помочь вашему бизнесу»

Продать какую либо собственность

Это самый крайний вариант, но тоже имеет место быть. Мой знакомый продал свой автомобиль ради того, чтобы его бизнес продолжал работать и через год снова купил себе авто. Кто то продает авто, кто то квартиру (не дай Бог) ну или что то из собственности (шуба, компьютер и так далее). Но этот вариант я вам НЕ СОВЕТУЮ! Если только вы захотите продать что нибудь не нужное, то пожалуйста, но квартиры и машины не вздумайте!

Украсть!

Шучу!!! Узнаю… заблокирую на сайте и «уши откручу»;)

Вывод

Деньги для бизнеса найти можно и очень даже просто это сделать, судя по статье, которую вы только что прочитали. Главное было бы желание бизнесом заниматься! Если сделать вывод, то самые выгодные варианты это занять у родных и близких, заработать самому, взять кредит или кредитную карту! А уже какой вариант выберете вы, решать вам! Поделитесь в комментариях, какой вариант выбрали бы вы?

kakzarabativat.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о