Автоломбард бизнес: «Бизнес, в котором к заемщику минимальные требования, будет развиваться»

Как открыть автоломбард

В настоящее время на всех рынках появляются новшества, и автобизнес – не исключение. Так, новым явлением для авторынка (а также для ломбардного бизнеса) являются автоломбарды, спрос на услуги которых демонстрирует устойчивую тенденцию роста.

Чем интересен этот бизнес

Прежде чем обратиться к вопросу «как открыть автоломбард» рассмотрим, чем же так привлекательна эта сфера.

Автоломбард, как и другие ломбарды, имеет право на выдачу кредитов, но в силу своей специфики оперирует более крупными суммами, что позволяет больше заработать на процентной ставке.

Что же нужно для того, чтобы открыть подобное предприятие? Во-первых, немалая сумма в виде оборотных средств – для выдачи сумм клиентам, а во-вторых, стоянка для автомобилей, которую, вероятнее всего, нужно будет брать в аренду. Таким образом, открытие автоломбарда обойдется Вам в разы дороже открытия обычного ломбарда, но это стоит такого размера инвестиций.

Автоломбарды принимают в залог автомобили любых марок, а также мотоциклы и специализированные техсредства. Оценка автомобилей, также как и оценка других товаров в обыкновенных ломбардах, производится исходя из их ликвидности.

Кто же является потенциальными клиентами подобного рода ломбардов? Обычно это люди среднего класса, у которых внезапно возникли финансовые трудности, которым срочно понадобились средства. Большинство из них, воспользовавшись услугами автоломбарда единожды, со временем прибегают к этому вновь и вновь, становясь постоянными клиентами.

Автоломбарды все чаще привлекают клиентов больше, чем кредитные организации, в связи с фактическим отсутствием времени ожидания одобрения кредита, деньги здесь, в отличие от банков, можно получить в течение суток. Также кредит в автоломбарде не требует огромного количества документов – достаточно паспорта гражданина РФ, ПТС и свидетельства о регистрации ТС.

Как работают автоломбарды

Сумма, в которую обойдется клиенту кредит, является процентом от него, и зависит как от размера, так и от срока, на который кредит выдается. Естественно, чем больше срок, и чем больше сумма, тем дороже кредит обойдется клиенту. Например, если сумма кредита составляет $8300, а срок – 10 дней, то подобный кредит вряд ли обойдется клиенту автоломбарда дороже $250 (2,5-3% от взятой суммы). Если же срок кредита увеличить до 30 дней, то стоимость услуг автоломбарда возрастет в 2 раза, а то и больше, и процентная ставка составит соответственно 4,5-6,5%. Минимальные же проценты гарантируются клиенту только тогда, когда срок кредита не больше 10 дней, а его сумма не превышает стоимости оставляемого в залог автомобиля.

Уплата процентов – не единственные расходы, которые несет клиент, и, соответственно, не единственный доход, получаемый вашей организацией.

Во-первых, за свой счет клиент оформляет доверенность, заверяемую нотариально. Во-вторых, стоянка для авто вполне может быть платной. Стоимость суток на стоянке обычно составляет $3 — $5, но некоторые ломбарды привлекают клиентов тем, что определенное время (например, время до возвращения кредита) стоянка для автомобилей является бесплатной. Зато за просрочку в таких случаях клиент выплатит не только штраф, но и оплатит время стоянки по более высокой цене, чем в предыдущем случае – примерно $10 в сутки.

В зависимости от условий договора Вы можете оставить за собой право увеличить выплаты по процентной ставке в случае пролонгации установленного срока возврата кредита. Обычно такое происходит в случаях, когда к моменту назначенного возвращения долга заемщик выплачивает только проценты, тогда между ним и автоломбардом заключается дополнительный договор, в котором устанавливается повышенная процентная ставка на невыплаченную сумму. Штраф, выплачиваемый при пролонгации, о котором шла речь ранее, составляет обычно 1% от взятой в кредит суммы.

Как потенциальному владельцу подобного бизнеса Вам следует знать, что торг в автоломбардах считается абсолютно нормальным явлением. Окончательная сумма кредита, которую способен выдать клиенту ломбард, устанавливается только после тщательного осмотра и проверки автомобиля, в ходе которого любой обнаруженный представителем автоломбарда изъян, будь то трещина на фаре или стекле, царапина, вмятина или изношенные покрышки значительно уменьшает выдаваемую сумму. Помимо дефектов, на сумму, выдаваемую клиенту, оказывает влияние факторы рыночной стоимости автомобиля – марка, модель, год выпуска, тип коробки передач, объем двигателя, а также пробег.

Далеко не все автомобили могут быть приняты в залог автоломбардом. Так, обычно не принимают машины, побывавшие в аварии и сильно в ней пострадавшие, а также автомобили, за которые еще не выплачен кредит автосалону/банку. Также в автоломбардах обычно отказывают владельцам отечественных машин, которые находятся в эксплуатации больше пяти лет, «возрастной предел» для иномарок – десять лет. Как ни странно, также не принимают в качестве залога и слишком дорогие машины – их будет очень сложно продать в случае не возврата кредита.

Приблизительные затраты на открытие автоломбарда

Как правило, при открытии автоломбарда, расходные статьи денежных средств одинаковые, но все же в зависимости от региона страны могут отличаться.

В открытие автоломбарда надо вложить минимум $200 тыс.: необходимы помимо прочего охраняемая площадка на 30-50 машиномест и собственная СТО для проверки состояния отдаваемых в залог машин. Ну и самое главное – оборотные средства. Ведь вам придётся выдавать деньги под залог авто. А потому, для работы бизнеса потребуются оборотные средства в размере $200 000 — 250 000.

В общем, чтобы открыть автоломбард и начать свой бизнес в этой сфере Вам понадобится около $400 000 — $450 000.

Нюансы, о которых следует помнить

Во-первых, что деятельность автоломбарда напрямую зависит от количества парковочных мест на стоянке. Если стоянка (собственная или взятая в аренду) не имеет свободных мест, то работа автоломбарда приостанавливается до их появления.

Во-вторых, договор между ломбардом и клиентом не заключается на срок более 30 дней, но в случае полной своевременной уплаты процентов договор может быть продлен еще на 30 дней, и так – неограниченное количество раз. Но, естественно, в подобных случаях, если только они не вызваны непредвиденными обстоятельствами, теряется смысл обращения в автоломбард – стоимость взятого здесь под залог кредита в итоге в несколько раз превысит стоимость подобного кредита в коммерческом банке.

В случае неисполнения клиентом обязательств, указанных в договоре, его автомобиль выставляется на продажу, но делается это чаще всего спустя некоторое время после просрочки выплат в надежде, что клиент «одумается». Условия продажи автомобиля обычно указаны в договоре – это может быть как выставление машины на публичные торги, так и просто продажа посредникам. В случае торгов автомобиль обычно выставляется по цене, включающей в себя с лихвой все убытки и издержки автоломбарда, что в среднем составляет 60% рыночной стоимости автомобиля. В случае с продажей через посредника, посредник продает машину по 100% рыночной цене, при этом часть суммы забирает в виде вознаграждения.

Таким образом, подводя итог, стоит отметить, что открыв собственный автоломбард, Вы не только довольно быстро покроете все издержки на его открытие, но и вряд ли когда-либо останетесь в минусе.

⇧

Франшиза автоломбарда FinLine

Компания FinLine-Автозайм – ведущая российская организация в сфере залогового кредитования и современная платформа для оказания разнообразных финансовых услуг как дистанционно, так и через широкую филиальную и агентскую сеть,  

Компания основана в 1999 году и уже 20 лет успешно удовлетворяет срочные финансовые потребности российских граждан, не имеющих доступа к банковским кредитным продуктам. 

Мы выдаем деньги под залог транспортных средств, недвижимости и иного залогового имущества. Применяем два формата деятельности:  «онлайн-финансирование», когда клиент получает денежные средства через курьерскую службу без наличия офиса,  а также классическая модель работы через отделения. Все операции проводим в соответствии с законодательством РФ. 

 

Описание франшизы

Предлагаем вас рассмотреть открытие автоломбарда FinLine-Автозайм по франшизе или воспользоваться консалтинговыми услугами сети по организации и сопровождению автоломбардного бизнеса на аутсорсинге.  Франшиза доступна для предпринимателей России и стран СНГ (Казахстан, Киргизия, Узбекистан, Украина, Молдова, Беларусь)  

Франшиза автоломбарда FinLine-Автозайм — это бизнес «под ключ» в сфере автоломбардного кредитования – от подбора локации, создания юридического лица и отладки бизнес-процессов, найма персонала, до внедрение передовых систем скоринга и принятия решений по займу. Запуск проекта занимает всего 20-30 дней! 
 
Инвестируйте в бизнес залогового кредитования, в котором нет промежуточных этапов – открытия производства, закупки товаров, аренда складов, логистики. Деньги делают деньги — вечный спрос и понятный бизнес. Деньги будут нужны всегда, без хайпов и модных трендов. Будете спать спокойно пока падает рубль и штормит биткоин. 

КЛЮЧЕВЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА БИЗНЕСА 
 
• Отсутствие зависимости от сезона и экономической ситуации в стране — во времена кризиса наш бизнес и спрос только растет! 

• Высокая доходность — максимальная рентабельность инвестиций. На старте бизнеса составляет от 80%, а со временем превышает 130% годовых! 

• Гарантия сохранности средств — все ваши вложения на 200% обеспечены ликвидным имуществом. 
 
Автоломбардный бизнес в России характеризуется устойчивой тенденцией к росту — каждый год его обороты увеличиваются на 25-30%. В 2018 году каждый двенадцатый россиянин пользовался услугами залогового кредитования. Интерес к автоломбардам растет как у частных лиц, так и у компаний. Причина — ужесточение требований банков и иных участников финансового рынка к клиентам, закредитованность населения (по данным РБК и БКИ). 

Уникальные условия партнерства по франшизе FinLine-Автозайм 

 

Обучение и поддержка

— Право пользования зарегистрированным товарным знаком FinLine-Автозайм

— Сервисная поддержка по всем вопросам (финансы, бухгалтерия, процессы, персонал, IT-инфраструктура и т.д.).

— Внедрение и сопровождение бизнес-процессов – от регистрации юридического лица до внедрения систем автоматизации бизнеса и удаленного управления — руководство по оперативному управлению, включающее все нюансы по ведению и масштабированию бизнеса.   

— Практический запуск проекта — выезд группы запуска для открытия вашего отделения в регион присутствия; 

— Программное обеспечение и кредитный конвейер – Все бизнес-процессы в рамках единого SaaS-решения. 

— Персонал – найм и обучение персонала, аттестация и повышение квалификации, ежемесячные семинары и тренинги – внедрение систем мотивации. 

— BrendBook – Продуманный фирменный стиль и полное дизайн-сопровождение для различных нужд в целях продвижения региональных филиалов. 

— Индивидуальный маркетинговый план — маркетинговые решения в виде разработанного плана рекламных кампаний и акций, инструкций их проведения. 

— Маркетинг и привлечение клиентов – профессионально настроенная контекстная реклама, система лидогенерации и построение агентской сети под ключ. 

— Кросс-услуги – множество сопутствующих услуг в рамках основного продукта, повышающие рентабельность бизнеса. 

— Юридический и бухгалтерский аутсорсинг – возьмем рутинные процессы на себя. 

— Коллекшн – досудебное и судебное взыскание мы возьмем на аутсорсинг. 

— Привлечение инвестиции и софинансирование сделок – в случае нехватки оборотных средств мы привлечем частные инвестиции или софинансируем сделки, предоставление доступа к базе частных инвесторов. 

— Персональный менеджер — всесторонняя поддержка и консультирование в процессе операционной деятельности. 

Требования к франчайзи

Достаточный объем инвестиций. Опыт управления бизнесом. желание работать по стандартам компании Finline. Зарегистрированное ООО или ЗАО. Численность населения в городе — не менее 50 тысяч человек.

Персонал — два сотрудника: менеджер по работе с клиентами и специалист по оценке залога.

Требования к помещению

Расположение в бизнес-центре или отдельно стоящем здании с собственным входом и удобными подъездными путями.  Обязательно наличие парковки и соседство с крупными транспортными узлами. Возможность размещения наружной рекламы на фасаде здания, качественный косметический ремонт в корпоративном стиле, основной и дублирующий канал связи. Площадь отделения автоломбарда FinLine-Автозайм — от 25 кв.м., планировка — зона ожидания и зона обслуживания клиентов.  

Внимание! Возможно осуществление деятельности по системе онлайн-автоломбард – выдача автозаймов через курьерскую службу – в данном формате наличие офиса не требуется, подробнее у проект-менеджера.  

Развитие сети

• Собственные точки
• Франчайзинговые точки

Свой бизнес: как открыть автоломбард

В связи с увеличением количество авто у населения, машины становятся предметами залога. Поэтому, деловых людей все больше привлекает идея открытия автоломбарда, как перспективного и прибыльного бизнеса. Однако, для успеха предприятия, требуются значительные инвестиции в оборот, а также понимание юридических моментов работы, из-за повышенного контроля государственных органов.

Автоломбард — понятие и схемы работы

Суть деятельности автоломбарда заключается в предоставлении клиенту денег на определенный период времени под залог любого транспортного средства (машины, катера, грузовая и строительная техника, снегоходы, мотоциклы и т.д.).

Предмет залога, после оценки его стоимости, принимается на хранение компании. За использование займа, клиент выплачивает фиксированную процентную ставку, зависящую от выданных денег. Если, по истечению срока договора, не были возвращены финансовые средства и не закрыты проценты, залог остается у автоломбарда, который без суда имеет право продать его по рыночной стоимости.

В отличие от банков и микрокредитных компаний, автоломбарды требуют минимального пакета документов, благодаря тому, что берут в заем актив, обладающий высокой ликвидностью. А также, могут одобрить значительную сумму под адекватные проценты, так как авто можно продать по высокой рыночной стоимости.

Условия функционирования автоломбарда

Именно конкуренция в каждом определенном регионе оказывает влияние на условия выдачи займов. Чем больше игроков на рынке, тем более выгодные условия может получить клиент. Поэтому, в небольших городах с одним-двумя кредитными организациями, процентная ставка будет выше, чем в столице или в другом мегаполисе с большим количеством автоломбардов.

Факторы, влияющие на условия выдачи кредита:

• конкурентная борьба, в которой показания разнятся от 3-6% (в мегаполисах) до 6-10% (на периферии) в месяц;
• популярность, опыт работы и финансовая устойчивость компании;
• период, на который выдаются деньги: большой срок = небольшая ставка;
• стоимость транспортного средства;
• риски автоломбарда.

Деятельность компании регламентируется Центральным Банком РФ. Согласно соответствующим федеральным документам, самая высокая процентная ставка не может быть выше 83% за 12 месяцев.

Юридическая сторона бизнеса и налоги

Компания должна в названии иметь слово “ломбард”, быть зарегистрированной в качестве юридического лица ООО или АО в реестре ломбардов Центробанка. А также, в Росфинмониторинге. Ее деятельность подлежит регуляции ЦБ России на основании Федерального закона 196-Ф3 “О ломбардах” ГК РФ. Лицензия на работу не оформляется.

Автоломбарды платят налоги в рамках общей системы. При получении денег от клиента за услугу хранения транспорта (при просроченной задолженности), они должны быть учтены в рамках налогообложения НДС. Главный налог, уплачиваемый компанией, — это налог на прибыль.

Деятельность автоломбардов проверяется также на основе “Залогового билета” — отчетности по займам, приемам и учетам возврата предметов залога. Периодически в ЦБ должны быть предоставлены и другие документы с отчетностью о функционирования предприятия.

Риски автоломбарда

Главный риск компании состоит в том, что авто под залог может быть под арестом, в аренде без права продажи, а также иметь криминальное происхождение. Поэтому, чтобы этого избежать нужно:

1. Тщательно проверять документы (через бюро кредитных историй, ФС судебных приставов, ГИБДД, реестр залогового имущества).
2. Не принимать в залог авто по доверенности.
3. Провести скрупулезную диагностику транспортного средства (компьютерный мониторинг, изношенность салона и шин, тест-драйв, одинаковая толщина на симметричных сторонах и др.).

Также, есть возможность неверной оценки стоимости авто специалистом.

Таким образом, проблемные займы в автоломбардах составляют порядка 5-10%, которые нужно учитывать, входя в бизнес.

Но есть более простая и выгодная альтернатива от Национальной Кредитной компании — услуга инвестиций в действующий автоломбард. Это безопасность, прозрачность и высокий стабильный пассивный доход без рисков!

Франшиза автоломбарда FinLine — цена в 2021 году, отзывы

О франчайзере

Компания FinLine-Автозайм работает на рынке залогового кредитования с 1999 года, специализируется на всех сегментах залогового финансирования граждан и бизнеса. Применяем систему онлайн и офлайн финансирования.

Мы выдаем займы под залог:

• Автомобилей и ПТС;
• Мото и специальной техники;
• Недвижимости и земельных участков;
• Золота и драгоценных камней;
• Оборудования и бизнес активов.

20 видов финансовых и сопутствующих услуг мы предлагаем своим клиентам в формате «единого окна». Сопутствующие и cross-услуги повышают доходность бизнеса на 30% в отличие от классического автоломбарда.

О рынке:

Рынок автоломбардов и залогового кредитования в кризисные годы (2008, 2014, 2020) показывал многократный рост, в отличие от других сегментов бизнеса. Пока бизнесмены с других сфер считали убытки, собственники автоломбардов масштабировались, создавали сети и многократно увеличивали свои доходы. Автоломбардный бизнес не подвержен колебаниям в экономике, хайпам и модным трендам, деньги нужны всегда!

Инвестируйте в бизнес залогового кредитования, в котором нет промежуточных этапов – открытия производства, закупки товаров, аренды складов, логистики. Деньги делают деньги.

Уровень доходов россиян снижается из года в год, а объем рынка залогового кредитования уже на протяжении нескольких лет показывает стабильный рост на уровне 25-30%. Интерес к деятельности автоломбардов в ближайшие годы прогнозируется стабильно высокий. Откройте антикризисный бизнес вместе с нами по франшизе FinLine-Автозайм!

Концепция франчайзингового предприятия

Франшиза FinLine-Автозайм – это две бизнес-концепции залогового бизнеса в формате онлайн и оффлайн на выбор:

— Автоломбард — это множество финансовых услуг в формате «единого окна», данная концепция значительно увеличивает доходность бизнеса при тех же, инвестициях.

— Онлайн-автоломбард — современная финансовая платформа, без офиса, штата сотрудников, выдавайте займы онлайн, следуйте трендам рынка, развивайте технологичные финансовые продукты в любом регионе РФ.

Доход в автоломбардном бизнесе зависит от количества оборотных средств и величины кредитного портфеля. Чем больше у вас кредитный портфель (сумма выданных займов), тем больше вы зарабатываете. Средняя доходность от вложенных средств в оборот от 130% годовых* Вложение в бизнес от 2 000 000 Р

Преимущества франшизы

FinLine-Автозайм — одна из лидирующих компаний на рынке залогового кредитования и современная платформа для оказания разнообразных финансовых услуг как офлайн так и в офлайн.

• Две бизнес концепции онлайн, оффлайн в рамках одной франшизы;
• Множество кросс-услуг в рамках финансового бизнеса, увеличивает доходность бизнеса на 30% в отличие от классического ломбарда;
• Собственная CPA-сеть FinAsset гарантирует поток заявок на займы в любом регионе РФ и СНГ;
• Передовое программное обеспечение автоматизирует бизнес-процессы на 80% и позволяет вести пассивный бизнес тратя всего 3-4 часа в неделю.
• Высокая прибыльность бизнеса в любой экономической ситуации.

Обучение и поддержка

В стоимость франшизы входит все необходимое для старта и функционирования бизнеса, в том числе доступ к обучающей платформе: теоретическое и практическое обучение руководящего состава и персонала, нормативная документация и методологический материал по всем бизнес-процессам, подключение к системам скоринга и принятия решений, внедрение CRM-системы, чат-ботов и систем сквозной аналитики, дизайн проект помещения, брендбук и рекламные материалы, сайты, арбитраж трафика и маркетинг, подключение к единому колл-центру и многое другое.

Если вы уже имеете автоломбард, ломбард, МФО или КПК и вам необходим определенный перечень услуг – воспользуйтесь консалтинговыми услугами компании FinLinе-Консалтинг.

В рамках сотрудничества за вами закрепляется персональный куратор, а также команда сопровождения, которая осуществляет консультационную и техническую поддержку вашего филиала.

Требования к помещению

• Формат — офис, павильон;
• Расположение — БЦ или отдельно стоящее здание.
• Площадь — 20-30 кв. м.
• Планировка — разделение на зону ожидания и приемную зону.
• Ремонт — косметический в корпоративном стиле.
• Наружная реклама — вывеска или лайт-бокс на фасаде
• Инфраструктура — парковка и удобные подъездные пути.

Что такое автоломбард и как он работает? – Европейский Экспресс Кредит

Автоломбард – это кредитное учреждение, выдающее денежные ссуды под залог ПТС и время от времени проводящее распродажи залоговых автомобилей. От обычного ломбарда он отличается тем, что в роли актива, под который выдаётся заём, выступает исключительно транспортное средство. В нашей статье мы поговорим о том, что такое автоломбард и какие услуги он
оказывает.

Что представляет собой автоломбард?

Автомобильный рынок во все времена был весьма перспективным бизнесом, поэтому совсем не удивительно, что едва ли не каждый год появляются всё новые и новые схемы заработка на транспортных средствах. Пример тому – автоломбард, кредитная организация, специализирующаяся на выдаче краткосрочных займов под залог ПТС. Активом может выступать легковой или грузовой автомобиль, мотоцикл, квадроцикл, катер и т. д. Первый автомобильный ломбард появился в нашей стране около 10 лет назад, а сегодня подобные учреждения можно найти почти во всех городах. Их популярность объясняется очень просто: они позволяют быстро поправить финансовое положение тем, у кого из имущества только автомобиль, а денежные средства нужны срочно. Обращение в автоломбард является отличной альтернативой срочной продажи машины. К прочим преимуществам оформления займа под залог ПТС, а не самого автомобиля можно отнести:

1. Возможность эксплуатации машины в течение всего времени пользования заёмными деньгами (в залоге у кредитора остаётся только оригинал ПТС, ездить на авто вы можете по его нотариально заверенной копии).
2. Отсутствие дополнительных расходов на оплату услуг автостоянки.
3. Выдача ссуд под залог автотранспортных средств как отечественного, так и импортного производства.
4. Быстрая процедура оформления займа.
5. Оценка реальной стоимости, проводимая независимыми экспертами.
6. Пролонгация кредитного договора при отсутствии возможности своевременно погасить всю сумму кредита.

Более подробно о том, как получить деньги под залог ПТС, можно узнать здесь.

Правила выбора автоломбарда

Современный автомобильный ломбард получает доход от своей деятельности за счёт процентов, полученных от заёмщиков за пользование кредитными средствами. У данной финансовой организации можно взять на определённый срок довольно большую сумму под залог ПТС с небольшим процентом, размер которого, как правило, оказывается всего на 3‒7 % больше годовых выплат по банковскому кредиту. Автоломбарды, которым можно доверять, имеют внушительную клиентскую базу и собственный официальный сайт, где можно внимательно изучить условия предоставления денег под залог ПТС и ознакомиться с отзывами тех, кто уже пользовался услугами этого учреждения.

Современные автоломбарды предлагают два вида оформления займа под залог ПТС:

1. После получения денежных средств заёмщик не может пользоваться своим автомобилем до полного погашения кредита.
2. Заёмщик продолжает пользоваться своим авто при условии повышенной процентной ставки в качестве вознаграждения за пользование заёмными средствами.

Второй вариант может показаться более привлекательным на первый взгляд, но на самом деле им пользуются те, для кого остаться «без колёс» не представляется возможным. Слишком уж высоки процентные ставки на этих условиях.

Порядок выдачи кредита

Прежде чем воспользоваться услугой получения денег под залог ПТС, следует подробнее узнать, как работает автоломбард и как происходит выдача кредита. В первую очередь оценивается предлагаемый залог, то есть проверяется ликвидность автомобиля, выступающего в качестве залогового обеспечения. Решающими факторами являются:

1. Возраст транспортного средства. Отечественные машины можно заложить при условии, что они выпущены не ранее 2004 года. Для иномарок среднего класса такого ограничения нет.
2. Исправность авто. Здесь всё просто: автоломбарды крайне неохотно берут битые автомобили и те, которые находятся в неисправном состоянии.
3. Юридическая чистота транспортного средства. Машина проверяется по всем базам на предмет того, не числится ли она в угоне или в банковском залоге, нет ли у неё ограничений или обременений, проблем с VIN-номером и переоформлением.

Закладываемое транспортное средство в обязательном порядке подвергается независимой экспертной оценке, в ходе которой определяется его реальная стоимость. От неё напрямую зависит размер кредита, который автоломбард может предоставить клиенту, и срок, в течение которого вам нужно будет вернуть заёмные средства. Не менее тщательно проверяется сам потенциальный заёмщик на предмет адекватности и платёжеспособности. Кредит выдаётся официально трудоустроенным гражданам РФ, имеющим
регистрацию по месту проживания, справку о доходах и хорошую кредитную историю.

Последствия невыполнения обязательств перед автоломбардом

С тем, как работает автоломбард, мы уже разобрались – денежные средства под залог ПТС выдаются на основе кредитного договора, в котором чётко определена процентная ставка за пользование займом и срок его погашения. Если по той или иной причине установленные договором обязательства не выполнять, переданный в залог автомобиль переходит в собственность автоломбарда без обращения в суд и реализуется на вторичном рынке.

Продажа автомобильным ломбардом залогового автомобиля осуществляется либо «по своим каналам», либо на специально для этих целей организованном автоаукционе по цене, перекрывающей убытки кредитной организации, но в то же время вполне конкурентоспособной для подержанной машины.

Автоломбард – это финансовая организация, которая выручит вас в трудный момент, предоставив деньги под выгодный процент под залог ПТС. Но, прежде чем обратиться к его услугам, необходимо тщательно изучить историю выбранного вами кредитного учреждения, внимательно прочесть условия договора. Их следует неукоснительно соблюдать, чтобы получить обратно свой автомобиль после погашения кредита. Ещё больше информации на эту тему вы можете получить здесь.

Насколько прибылен бизнес автоломбарда?

Свое дело — это понятие давно уже вышло за рамки определенных стандартов. На сегодняшний день человек с жилкой предпринимателя, обладающий достаточной суммой стартового капитала, может попробовать открыть любой бизнес. Единственным критерием, которому стоит уделить серьезное внимание неизменно остается такое понятие как рентабельность. И если вы проанализировали ситуацию и пришли к выводу, что дело, которое вы решили начать, имеют высокую рентабельность, смело можете двигаться вперед к осуществлению задуманного.

Бизнес автоломбарда?

Насколько прибылен бизнес автоломбарда? Что касаемо видов предпринимательской деятельности, то их достаточное количество. Ваш выбор может ограничиваться только лишь вашей квалификацией и знаниями.

Давайте рассмотрим такой бизнес, как кредитование под залог автомобиля.
Прочитав такую формулировку, можно сделать вывод, что это как-то связанно с банками. Такая мысль может сразу остудить желание открывать это дело, ведь запустить свой банк с нуля в условиях жесткой конкуренции достаточно проблематично. Но речь у нас пойдет не о банке, в привычном смысле этого слова, а об автоломбарде.

Итак, что из себя представляет автомобильный ломбард?

Если посмотреть на это словосочетание, то слова говорят сами за себя и о виде деятельности и о том, что можно в этом учреждении заложить. Автомобильный ломбард — предприятие, которое выдает в достаточно короткие сроки нужную сумму наличными любому владельцу авто. Естественно залогом является автомобиль. Некоторые из таких учреждений узконаправленные, то есть могут рассматривать варианты авто только определенной марки или определенного года выпуска. Но все же большая часть их достаточно универсальны.

Главный вопрос — рентабельность.

В этом деле, как и во всех остальных, есть свои тонкости и нюансы, только после четкого анализа которых, возможно делать выводы о том, насколько прибылен этот бизнес.

И вот эти нюансы:

Спрос.

Спрос, как известно, рождает предложение, поэтому он и должен быть ключевым и решающим моментом.
К примеру, представим, что вы житель маленького населенного пункта с численностью населения всего 10-30 тысяч человек. Предположим, что автомобиль есть у каждого десятого жителя, то есть около 2000. Вы решили открыть автоломбард. Вопрос — какая рентабельность будет у этого дела? Ответ — нулевая, и это в лучшем случае, а в худшем — вы «с головой» уйдете «в минус», потому что, учитывая затраты на организацию такого предприятия (документация, аренда и пр.), вы потратите немаленькие деньги в любом случае.

• Совершенно другое дело — это современный развивающийся населенный пункт с населением от 100 тысяч человек, где есть различные университеты, куда наведываются молодые люди, в общем там, где жизнь бьет ключом. Вот в таком-то городе и нужно открывать автоломбард, и новоиспеченный предприниматель не заметит как дело «наберет обороты» и станет достаточно прибыльным.

 

Конкуренция.

Думаю все мы понимаем, что открывать подобное дело рядом с уже, прекрасно существующим на протяжении долго времени, аналогичны видом предприятия, затея довольно глупая. Единственный вариант в этой ситуации — это «поглотить» учреждение-соседа, но это будет небыстро и недешево. В противоположном случае никакой выгоды вы не увидите. Одним энтузиазмом такие ситуации не решаются.Еще один момент — начать данный бизнес в районе немаленького города. Даже в столице теоретически есть микрорайоны, в которых не предоставляют услуги подобного плана, хотя количество жителей составляет порядка 200-300 тысяч. Определенно, если не откроите ломбард там вы, это сделает кто-нибудь более «шустрый».

Условия.

 

Для того, чтобы не проигрывать в конкурентной борьбе, нужно предлагать услуги клиентам на более выгодных условиях, чем у «соседей» по бизнесу. Конечно же, эти условия не должны быть невыгодными для нас. Сразу стоит сказать, что снижение процентов — не сама лучшая идея. Остается только улучшать условия, связанные с оформлением, страхованием автомобиля, сохранности авто и прочие.

Помимо всего вышеперечисленного у открытия такого предприятия существует еще масса нюансов, которые необходимо учитывать при планировании и анализе. При грамотной организации и удачном раскладе этот тип ломбарда сможет «выдавать» до 30% прибыли в месяц.

В конце хочется сказать, что какой-бы не был человек «грамотный» в этом вопросе, все-таки немного везения ему не помешает. Так что удачи! 

AUTO.RIA – AUTO.RIA – Что такое автоломбард и как это работает в Украине

Что такое автоломбард

Это разновидность организации, которая специализируется на предоставлении кредитных денег (преимущественно на короткий срок) под залог автомобилей и других транспортных средств.

Компания принимает транспорт клиента, оценивает и предоставляет клиенту в долг определённую сумму.

Как работают автоломбарды в Украине

Владелец ТЗ имеет возможность получить займ по следующей схеме:

• Сотрудники проверяют предлагаемый собственником автомобиль, оценивая его. При этом они проверяют номера на машине и на её узлах для подтверждения легальности транспорта. Сотрудник автоломбарда оценивает машину, принимая во внимание год её изготовления, марку, модель, состояние и некоторые иные факторы.
• Заёмщик подписывает договор, получает сумму, перед этим заявленную сотрудником автоломбарда сразу после оценки. Эта сумма по желанию клиента может предоставляться наличными купюрами, на счёт или на карту.

Помимо стандартной услуги кредита под залог транспорта, автоломбарды совершают срочную покупку машин. Это актуально для тех заёмщиков, которые нуждаются в деньгах на новое транспортное средство либо на другие внезапно возникшие нужды. Срочность является главным преимуществом этой услуги.

Частые вопросы об автоломбардах

Что произойдёт с машиной клиента, если он её не выкупит вовремя?

Если кредит не будет своевременно возвращён, наступит льготный период. В среднем он длится 10 дней, но в разных автоломбардах его длительность разная. На протяжении этого времени за собственником авто сохраняются права на него. После погашения за это время задолженности клиент может забрать свою машину либо продлить срок кредита.

Может ли кто-то использовать машину клиента, оставленную в залог?

Это исключено. Согласно кредитному договору автоломбард отвечает за сохранность транспортного средства.

Как выбрать автоломбард

• Рекомендуется обращаться к учреждениям, имеющим нормальный сайт и несколько телефонных номеров. В противном случае есть риск столкнуться с автоломбардом-«однодневкой», использующим для своих целей залоговые авто. Доверять свой транспорт такой организации, разумеется, опасно.
• Автоломбард обязательно должен иметь офис и собственную автостоянку. При их отсутствии есть все основания подозревать, что учреждение работает нелегально.
• Важно сразу выяснить, является ли продление кредитного срока бесплатным. Нужно обязательно обратить внимание на пункт в договоре, определяющий этот вопрос. Нередко низкая ставка компенсируется неожиданной комиссией.
• При отсутствии физического адреса автоломбарда на его сайте можно не сомневаться, что это посредники. К посредникам обращаться ни в коем случае нельзя. Ведь они завышают кредитную ставку или берут лишнюю комиссию.
• Автоломбард должен иметь свою стоянку, которая обязательно должна находиться возле его офиса. Нежелательно обращаться в такие учреждения, которые отвозят машины на скрытые автостоянки, лишая клиентов доступа к своим авто. В этом случае ломбард сможет легко распорядиться транспортом клиента в своих целях.

Как ломбарды обманывают автовладельцев

Вначале проводится осмотр авто. Заёмщик вправе быть в это время возле своего автомобиля и даже прийти с собственным специалистом для проведения осмотра. Таким образом гарантируется, что процедура будет прозрачной. Если сотрудники автоломбарда не разрешают клиенту лично наблюдать процесс оценки либо проверить её результаты, следует забрать машину и искать другое учреждение. Ведь в протоколе могут оказаться отсутствующие в действительности повреждения и неисправности машины, что может привести к снижению суммы займа или к повышению процентной ставки.

Возможно также умышленное затягивание процедуры оформления кредитного договора. Заёмщика усаживают в комфортное кресло, угощают кофе и при этом сотрудники автоломбарда долго возятся с бумагами, прохаживаясь из комнаты в комнату для создания видимости работы. И вместо одного часа процедура оформления растягивается на два часа и больше. В конце-концов уставшему от ожидания клиенту преподносят кучу бумаг вместе с кучей извинений и банальных объяснений (нужного сотрудника не было на месте, принтер сломался, ПК завис). У заёмщика после этого часто вообще не остаётся желания читать массу документов. Сотрудники заверяют его, что там всё написано в точности так, как перед этим договаривались устно. В результате клиент расписывается, где нужно, и уходит домой с деньгами. А после оказывается, что процентная ставка выросла в разы. Так что следует отказаться от кредита и уйти, если его оформление чрезмерно затягивается.

Купля и продажа автомобилей в автоломбардах

Чтобы продать свою машину в автоломбарде, клиенту следует приехать в офис организации и изъявить желание продать свой автомобиль. Сотрудник автоломбарда осматривает авто и называет стоимость, по которой организация готова купить машину у клиента. Если последний согласен на предложенную сумму, заключается договор купли-продажи авто. Срочный выкуп автомобиля как услуга востребован по той причине, что иногда возникают ситуации, в которых некоторая сумма необходима немедленно.

Богатые используют ломбарды для финансирования своих бизнес-идей

Богатые люди, желающие финансировать новые предприятия, обращаются к своим Rolexes и художественным коллекциям в качестве залога для быстрой и легкой ссуды в ломбардах высокого класса.

Горстка кредитных компаний, подхватывающих эту тенденцию, позволяет своим состоятельным клиентам быстро брать ссуды на тысячу или миллион долларов с высококачественными предметами коллекционирования в качестве залога. По данным Национальной ассоциации ломбардов, это намного больше, чем средний размер кредита в 150 долларов.Владельцы бизнеса говорят, что рост кредитов, обеспеченных предметами роскоши, не столько указывает на финансовые затруднения, связанные с ломбардами, сколько на использование возможностей для заработка.

Ускорение экономического роста сместило баланс в сторону владельцев малого бизнеса, развивающих свой бизнес, сказал Джордан Табач-Банк, генеральный директор The Loan Companies, базирующейся в Беверли-Хиллз.

Рост «определенно больше ориентирован на альтернативные кредиты, чем на что-либо еще», — сказал Табач-банк в телефонном интервью.Его компания управляет обычными ломбардами высокого класса в Беверли-Хиллз, Чикаго и Нью-Йорке. Бизнес идет настолько хорошо, что он подумывает об открытии четвертого офиса.

Еще один признак: компания Luxury Asset Capital из Денвера заявила, что в конце января запустила онлайн-версию под названием Lux Exchange и получила кредитную линию в размере 50 миллионов долларов от семейного офиса.

Большая часть работы заключается в том, чтобы «информировать состоятельных потребителей о том, что все эти активы лежат в их шкафу», — сказал Дьюи Берк, президент и главный исполнительный директор Luxury Asset Capital.

Один из его клиентов смог использовать свою коллекцию часов для заключения сделки с коммерческой недвижимостью. По словам Берк, этот клиент потратил 10 лет, безуспешно пытаясь приобрести недвижимость. Когда в прошлом году он неожиданно поступил в продажу, у клиента оставалась всего одна неделя.

Ни один банк не предоставит ссуду в столь короткие сроки, сказал Берк. Но после того, как клиент отправил по почте «четыре очень, очень роскошных» часа, компания Берка смогла предоставить ему 400 000 долларов в течение 48 часов.

Некоторые клиенты также оставляют свои предметы роскоши в Lux Exchange в обмен на услугу, которая действует как возобновляемая кредитная линия.

«Часто, когда я говорю о своем бизнесе, я предполагаю, что люди, занимающие у вас деньги, должны быть в плохом положении. Это просто неправда», — сказал Берк. «Мы также, и все чаще, имеем дело с растущими владельцами бизнеса».

Мировое благосостояние растет, поскольку фондовые рынки достигли рекордно высокой территории, а цены на предметы роскоши растут.Прошлой осенью картина да Винчи была продана более чем за 450 миллионов долларов, это самое дорогое произведение искусства, проданное на аукционе, по данным Christie’s. В декабре винтажные часы Rolex, ранее принадлежавшие оскароносному актеру Полу Ньюману, установили рекорд самых дорогих наручных часов, проданных на аукционе — 17,75 миллиона долларов.

Частные лица также используют ломбарды высокого класса, чтобы использовать имеющиеся у них предметы коллекционирования, чтобы покупать больше.

«Они могут с энтузиазмом финансировать свою страсть, вместо того, чтобы использовать активы, которые были бы использованы для других целей.Для меня это имеет большой смысл «, — сказал Морган Даффи, президент страхового агентства Hayden Wood, специализирующегося на рынке сбора автомобилей.

Иногда использование традиционного кредитора приводило к невозможности совершить покупку вообще.

У одного из клиентов Даффи было автомобилей на 20 миллионов долларов, и он увидел, что 18 ^-ых из 19 машин в одной линии выставлялись на продажу на аукционе через четыре недели. «Он использовал всю свою ликвидность в бизнесе. «и у него не было примерно 3 миллионов долларов на машину, — сказал Даффи.«Даже с предоставлением доказательств того, что включала его коллекция, мы не могли убедить традиционного кредитора осмыслить это вовремя, чтобы купить автомобиль для своей коллекции».

Но общая тенденция для высококлассных ломбардов состоит в том, что предприниматели быстро нуждаются в больших суммах капитала.

В Хьюстоне Памела Райт из Wright Pawn & Jewelry сообщила, что кредиты за последние девять месяцев выросли на 20 процентов по сравнению с тем же периодом прошлого года, в основном за счет предметов роскоши. Она сказала, что некоторые бизнес-ссуды были предоставлены:

• молодой женщине, которой необходимо было запатентовать и создать косметический продукт, который теперь продается через телевизионную торговую сеть QVC;
• человек, которому нужно было купить машину, чтобы стать водителем Uber;
• женщина, которая начала успешную службу доставки.

«Похоже, что число клиентов, патентующих идеи для вывода на рынок, действительно растет, — сказал Райт. «Это не просто магазин сэндвичей на улице. Это люди, которые мыслят нестандартно».

Стоят ли кредиты под ломбард? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам срочно нужны наличные, и у вас нет кредита, необходимого для получения хорошей личной ссуды, вы можете подумать об альтернативных кредитных продуктах.Это такие вещи, как ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля и ссуды от ломбарда.

Ни один из этих продуктов не особенно хорош, и лучше использовать их в крайнем случае. Но если вам нужно было выбрать что-то одно, то ссуды под ломбард наносят наименьший финансовый ущерб, потому что они не могут повлиять на ваш кредит. Однако они не надежны, и у них есть свои пределы.

Что такое кредит в ломбард?

Ссуда ​​под ломбард — это вид обеспеченной ссуды, что означает, что она обеспечена залогом. В данном случае это пешка — предмет, который вы приносите и оставляете ломбарду.Если вовремя погасить ссуду, то залог вернется. Но если вы этого не сделаете, залогодержатель оставляет себе залог и выставляет его на продажу в своем магазине в качестве оплаты ссуды.

Пока у вас есть что-то ценное, ссуды под ломбард не имеют других квалификационных требований. В этом их сила; В отличие от других ссуд, которые основаны на проверке вашего дохода и кредита, вы можете пойти в ломбард без дохода и без кредита и все равно получить ссуду.

Фактически, по этой причине ссуды под ломбард являются одной из старейших форм кредитования.В конце концов, у наших предков не было оценок FICO или квитанций о выплатах, чтобы доказать свою кредитоспособность кредиторам, и поэтому они использовали такую ​​систему залогового обеспечения.

Как работают ссуды под ломбард?

Сначала вы найдете ценный предмет и отнесете его в ломбард. Имейте в виду, что это должно быть что-то с высокой стоимостью при перепродаже, которое можно было бы легко продать широкой публике. Ваша книжная коллекция может стоить вам много, но, например, ломбард вряд ли сможет получить за нее много.Популярные предметы залога включают ювелирные изделия, электроинструменты, огнестрельное оружие, музыкальные инструменты и электронику.

Ломбард задаст вопросы о вашей пешке, чтобы оценить ее стоимость и убедиться, что она действительно принадлежит вам (воры часто используют ломбарды, чтобы превратить украденные предметы в наличные). Затем они спросят, хотите ли вы продать его или заложить.

Если вы заложите его, они предложат вам ссуду в зависимости от его стоимости. Обычно вы можете рассчитывать на ссуду в размере от 25% до 60% от его стоимости при перепродаже (важно: стоимость при перепродаже обычно намного ниже, чем то, что вы заплатили за предмет, когда он был новым!).Кроме того, по закладным ссудам вместо годовой процентной ставки (APR) начисляется комиссия за финансирование, и они могут быть очень дорогими. Правила сильно различаются в зависимости от штата, но если вы посчитаете, вы можете заплатить эквивалент от 13% до 1300% годовых. Для сравнения, средняя ставка по кредиту физических лиц составляет около 9,65% годовых.

Допустим, ваша закладная имеет перепродажную стоимость 1000 долларов. Залогодатель предлагает вам ссуду в размере 25% от ее стоимости при перепродаже (250 долларов США) с комиссией за финансирование в размере 25%.Вы должны не только 250 долларов в качестве основного долга, но и 62,50 долларов в качестве платы за финансирование. Это означает, что вы будете должны в сумме 312,50 долларов по ссуде на 250 долларов.

Учитывая все обстоятельства, если вы примете ссуду, вы немедленно получите наличные, а ломбард выдаст вам залоговый билет, квитанцию ​​о том, что вы заложили. Убедитесь, что вы не потеряете его, потому что он понадобится вам для возврата позже.

Залогодатель сообщит вам, когда вам нужно будет вернуться, чтобы погасить ссуду и вернуть свою вещь, обычно в течение 30 или 60 дней.Если вы не вернетесь к этому сроку, ростовщик просто оставит ваш предмет себе и выставит его на продажу в магазине. За неуплату в установленный срок штраф не взимается, поскольку залог используется для погашения ссуды за вас.

Когда ссуды под ломбард — это разумный шаг?

Если вам нужны деньги, почти всегда лучше подавать заявку на ссуду из более традиционных источников. Таким образом вы сэкономите деньги, получите кредит и, возможно, получите доступ к большей сумме денег, если она вам понадобится. Но есть несколько случаев, когда кредит ломбарда действительно может вам помочь, например, когда:

• Срочно нужны наличные. Некоторые частные кредиторы предлагают финансирование в тот же день. Но если вам нужны деньги почти мгновенно, вы можете зайти в ломбард и получить наличные за считанные минуты.
• Вам нужна лишь небольшая сумма наличных. Ломбарды обычно принимают только мелкие предметы и предлагают ссуды только на небольшую часть их стоимости. Итак, максимум, что вы можете получить, — это несколько сотен долларов.
• У вас есть ценный предмет, который вы готовы потерять. Если вы не сможете погасить ссуду в срок, вы можете навсегда потерять свой товар.Вот почему некоторые люди теряют важные семейные реликвии.

Плюсы и минусы ломбарда

Если вы рассматриваете этот вид личного кредита, воспользуйтесь приведенным ниже списком в качестве руководства. Работают ли положительные моменты в вашей ситуации? Сможете ли вы справиться с недостатками кредитов в ломбарде? Если это так, то, возможно, вы получите залог под залог.

Плюсы ломбарда

• Быстрое пополнение: Вы ​​можете выйти из ломбарда с деньгами за считанные минуты.
• Не влияет на ваш кредит: Вам не нужен хороший кредит (или вообще какой-либо кредит), чтобы получить ссуду. А если вы не заплатите, то и ваш кредитный рейтинг тоже не пострадает.
• Никаких хлопот со стороны кредиторов, если вы не платите: Вы ​​не будете привлечены к взысканию или преследованию кредиторов, если вы не выплатите ссуду. В этом случае ломбард просто заявляет о праве собственности на вашу закладную и продает ее, чтобы вернуть деньги.

Минусы ломбарда

• Потенциально дорого: Учитывая комиссию за финансирование, связанную с закладными, они могут быть значительно дороже, чем традиционные личные займы.Учтите это, решая, подходит ли вам этот вариант финансирования.
• Ссуды очень маленькие: По данным Национальной ассоциации ломбардов, средняя сумма залоговой ссуды составляет 150 долларов США на срок 30 дней. Чтобы узнать, сколько вы можете получить по ссуде, определите стоимость перепродажи вашего товара, а затем умножьте ее на 0,25 и 0,60 — это диапазон, на который вы можете рассчитывать.
• Вы можете потерять пешку: Если вы потеряете пешку, вы не сможете ее вернуть.Если вы не выплатите ссуду в установленный срок, вы также можете потерять залог. Вот как, например, многие люди теряют обручальное кольцо своей бабушки.
• Не способствует получению кредита: Поскольку залоговые ссуды не передаются в кредитные бюро, они также не помогут вам получить кредит. Без кредита вам будет труднее арендовать или купить дом, получить более выгодные ссуды и кредитные карты или даже в некоторых случаях найти работу.

Альтернативы займу в ломбарде

Если вы находитесь в затруднительном положении и не можете подать заявление на получение более традиционной ссуды, ссуды в ломбарде — не единственный вариант.Вы можете рассмотреть:

• Просить о продлении. Может быть, утомительно просить, но если у вас есть счета, часто компании готовы работать с вами, если вы столкнетесь с временной финансовой трудностью.
• В поисках помощи благотворительности. 211.org — отличный ресурс для поиска местных благотворительных организаций, которые могут предложить временную помощь, особенно малообеспеченным людям. Деньги предназначены для вас; обязательно воспользуйтесь им, если оно есть.
• Продам что-нибудь. Ломбарды — не единственное место, где можно продавать вещи. Часто вы можете получить гораздо лучшие цены через Craigslist, Facebook Marketplace, OfferUp или другие торговые площадки, если вы можете подождать несколько дней, чтобы найти покупателя.
• Записываюсь на побегушку. Множество побочных действий, таких как Uber (и Uber Eats), Rover, TaskRabbit, расшифровка и тайный покупатель, позволяют вам зарегистрироваться и сразу начать зарабатывать деньги.
• Поиск альтернативной ссуды до зарплаты (PAL). Некоторые кредитные союзы предлагают своим членам ссуды в небольшие доллары.Эти ссуды действительно помогают повысить кредитоспособность и не взимают чрезмерных комиссий, поэтому они могут быть отличным вариантом.
• Накопление аварийного фонда. Это не поможет вам, если вам нужна помощь сегодня, но сейчас прекрасное время подумать о создании чрезвычайного фонда, если у вас есть средства. Таким образом, в следующий раз, когда вы приземлитесь на тяжелом участке, у вас будет подушка, чтобы поймать вас.

Часто задаваемые вопросы | ТЕХАСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ КОМИССАРА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Ниже приведены часто задаваемые вопросы об использовании ALECS для получения и продления лицензии или регистрации.Эти вопросы максимально разбиты по отраслям. Если у вас есть особые юридические вопросы, обратитесь за советом к юристу.

КРЕДИТНЫЙ ДОСТУП ДЛЯ БИЗНЕСА FAQ

Вопрос: Что такое бизнес с доступом к кредитам?
A: Предприятия с доступом к кредитам получают кредит для потребителя от независимого стороннего кредитора в форме отсроченной транзакции представления или ссуды на право собственности на автотранспортные средства, которые чаще называются «ссуды до зарплаты» или «ссуды на право собственности».”

Q: Каковы требования к приложению CAB?
A: CAB Контрольный список для нового приложения

В: Что такое информация о сторонних кредиторах?
A: Организация (а), с которой бизнес заключает договор на предоставление услуг, описанных в Разделе 393.602 (а), или от которых бизнес организует продление кредита клиентам, описанный в Разделе 393.602 (а).

Q: Что такое информация CSO?
A: Каждое подразделение Credit Access Business (CAB) должно быть зарегистрировано у государственного секретаря Техаса в качестве организации по предоставлению кредитных услуг.Свяжитесь с государственным секретарем Техаса для получения дополнительной информации об этой регистрации. Нам понадобится ваш Сертификат, подтверждающий вашу регистрацию.

ТЕКУЩИЕ ЛИЦЕНЗИИ С УЧЕТНОЙ ЗАПИСЬЮ ALECS FAQ

В. Как добавить местоположение?
A. Войдите в свою учетную запись и выберите «Отправить заявку», затем выберите тип лицензии.
Примечание. Вопросы о предварительном финансировании относятся к новому местоположению , а не к вашему текущему местоположению.

В. Как изменить адрес местонахождения?
А. На вкладке «Управление моим бизнесом» выберите «Изменить местоположение лицензии».

В. Как изменить почтовый адрес?
А . На вкладке «Управление моим бизнесом» выберите «Обновить данные рассылки». Важно обновлять эту информацию, так как именно сюда мы будем отправлять любую корреспонденцию, такую ​​как, помимо прочего, уведомления о продлении.

В. Как мне сменить специалиста по соблюдению нормативных требований?
A. На вкладке «Управление моим бизнесом» выберите «Обновить сведения о соответствии»

FINGER PRINT FAQ

В.Когда мне назначат прием по снятию отпечатков пальцев?
A. Если нам понадобятся распечатки, ваш рецензент отправит вам запрос с инструкциями по назначению встречи через портал ALECS.

В. Как мне записаться на прием по отпечатку пальца?
A. Следуйте инструкциям, доступным здесь: https://occc.texas.gov/industry/fingerprints

В. Я думаю, что мои отпечатки находятся в файле. Нужно ли мне назначение?
A. Поиск отпечатков будет завершен во время первоначального рассмотрения вашей заявки.Если требуются распечатки, ваш рецензент отправит вам запрос. Мы не можем просматривать распечатки, обработанные для других агентств.

В. Мне сделали отпечатки пальцев для другого агентства, почему меня просят заполнить отпечатки?
A. OCCC не может просматривать результаты печати для других агентств.

ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОДАЖ АВТОМОБИЛЕЙ Часто задаваемые вопросы

В. Для чего нужны водительские права?
A. Компании, которые должны получить лицензию OCCC, включают, помимо прочего: Дилеры, имеющие контракты (покупайте здесь, платите здесь), дилеры, заключающие контракты, компании по приемке

В.Какие требования к приложению?
A. MV Контрольный список для нового приложения

В. Как мне получить сертификат о хорошей репутации?
A. Свидетельство о хорошей репутации теперь называется «Статус налогового счета франшизы». Нажмите здесь, сделайте снимок экрана и загрузите результаты (статус должен быть АКТИВЕН, а «по состоянию на дату» должно быть не старше 3 месяцев): Сертификат о хорошей репутации / Статус учетной записи по налогу на франшизу

В. Кто мой законный агент?
А. Лицо, выбранное вашей компанией для получения юридической корреспонденции по адресу проживания в Техасе, отличному от лицензированного местоположения (лицензированного представительства).

В. Где я могу получить копию сертификата предполагаемого имени?
A. Индивидуальным предпринимателям и Генеральным товариществам следует обращаться в офис своего округа. Всем остальным следует связаться с госсекретарем Техаса. (Сертификаты клерка округа не принимаются для ООО, корпораций, ООО, имений и трастов)

В.Что такое кредитный документ?
A. Договор розничной продажи в рассрочку, который вы планируете использовать для финансирования транспортных средств. Загрузите образец копии. Если у вас его нет, обратитесь к одному из поставщиков и приобретите программное обеспечение или форму, которые наилучшим образом соответствуют потребностям вашего бизнеса, здесь: Проверенные поставщики программного обеспечения для автомобилей

• ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОДАЖ АВТОМОБИЛЕЙ (ПРОДЛЕНИЕ)

• В. Какова плата за продление?
• A. 460 долларов (ежегодно) — это плата за продление, разрешенная законом.
• В. Почему комиссия выше, чем в прошлом году?
• A. Когда доступно, комиссар может утвердить скидку.
• В. Я только что создал учетную запись, но не могу продлить. Почему?
• A. Пожалуйста, позвольте 3-4 рабочих дня. Как только ваша бизнес-ссылка будет одобрена, вы получите уведомление по электронной почте, и только тогда вы сможете войти в систему и продлить лицензию.
• Подробное объяснение:
• На вкладке панели инструментов есть строка с надписью «заявка на бизнес».Это означает, что вы ввели номер SSN компании FEIN или индивидуального предпринимателя в соответствии с запросом, и в OCCC был отправлен запрос, чтобы предоставить вам доступ к информации о компании. Как только запрос будет одобрен, вы сможете продлить подписку, а после входа в систему вы увидите номер главного файла вашей компании над вкладкой панели инструментов.

В. Моя лицензия не появляется, когда я пытаюсь заплатить, а она появлялась раньше.
A. На панели управления щелкните вкладку «Мои бизнес-операции» или «Мои новые запросы».Нажмите на строку, которая показывает, что ваше продление было инициировано. Нажмите «Оплатить», чтобы продолжить.

В. Каков срок продления срока действия лицензии на автотранспортное средство?
А. 1 октября. Однако до 31 октября есть льготный период.

НОВЫЕ ЛИЦЕНЗИОННЫЕ ЗАЯВЛЕНИЯ FAQ (ПОДАЧА)

В. Какие документы мне нужно будет загрузить при подаче заявления?
A. См. Контрольный список для нового приложения на странице вашей отрасли.

В. Что такое основная сторона?
А. Обычно любой, кто владеет 10% или более бизнеса, подающего заявку. Ознакомьтесь с соответствующим разделом Административного кодекса Техаса, чтобы узнать, что применимо к вашему бизнесу.

В. Как мне получить сертификат о хорошей репутации?
A. Свидетельство о хорошей репутации теперь называется «Статус налогового счета франшизы». Нажмите здесь и загрузите результаты: Сертификат о хорошей репутации / Статус налогового счета франшизы

В. Кто мой законный агент?
A. Лицо, которое ваша компания выбирает для получения юридической корреспонденции по адресу проживания в Техасе, отличному от лицензированного местоположения (лицензированного представительства).

В. Где я могу получить копию сертификата предполагаемого имени?
A. Индивидуальным предпринимателям и Генеральным товариществам следует обращаться в офис своего округа. Всем остальным следует связаться с госсекретарем Техаса. (Сертификаты клерка округа не принимаются для ООО, корпораций, ООО, имений и трастов)

В. Что такое ссудный документ? (Специально для финансирования продаж автотранспортных средств)
A. Договор розничной продажи в рассрочку, который вы планируете использовать для финансирования транспортных средств.Загрузите образец копии. Программное обеспечение проверено на соответствие программам: Проверено поставщиками программного обеспечения для автотранспортных средств.

В. Я не могу заплатить. Основная сторона не может создать учетную запись, или учетная запись не работает.
A. Вам нужно будет заполнить подтверждение основного долга, чтобы иметь возможность продолжить оплату. Помните, что новая учетная запись будет создана путем выбора радиокнопки со списком «Подтверждение принципала» и использованием индивидуального SSN.

Часто задаваемые вопросы о сотрудниках ломбарда

В. Я получаю сообщение об ошибке при вводе основного файла работодателя?
A. Если в сообщении об ошибке говорится: «Главный файл не имеет активных лицензий ломбарда или исключен из программы лицензирования ломбарда. Вы не сможете продолжить работу с заявлением сотрудника ломбарда». Ваш ломбард отказался от лицензирования ломбардов через OCCC. Вы не сможете подать заявку. За дополнительными вопросами обращайтесь к своему работодателю или в корпоративный офис.

В. Какие сборы связаны с получением лицензии наемного работника?
A. 50 долларов за каждую новую заявку и 25 долларов за ежегодное продление

В. Моего сотрудника нет в списке для продления. Что мне делать?
A. Выполните расширенный поиск в ALECS, чтобы убедиться, что этот сотрудник указан в вашей компании здесь. Если сотрудника нет в списке вашей компании, ему необходимо войти в свою учетную запись и обновить информацию о своем работодателе после нажатия кнопки «Управление моим бизнесом». Руководство здесь.

В. Как распечатать лицензию моего сотрудника?
A. Вы ​​не можете. Сотрудники могут распечатать свою лицензию из своей учетной записи. Руководство по их созданию здесь.

В. Статус сотрудника отменен в поиске, но лицензия была продлена в прошлом году. Что мне делать?
A. Электронное письмо с подтверждением прошлогоднего платежа с подтверждением номера лицензии сотрудника на адрес [email protected].

В. Я показываю закладных, которые больше не работают на меня, которых можно продлить.Что мне нужно сделать?
A. Укажите их как неактивные в разделе «Управление моим бизнесом».

В. Должны ли сотрудники подписывать бланки продления или отвечать на вопросы, как в предыдущие годы?
А. №

В. Сотрудник, подавший заявку, еще не имеет лицензии. Их нужно продлевать?
A. Если их заявка не была одобрена, когда начнется период продления, их не нужно будет продлевать.

В. Когда нужно платить?
A. Не позднее 30 июня.

ЛОМБАРД FAQ

В. Каковы требования к заявке на открытие нового ломбарда?
A. Контрольный список для нового применения в ломбарде

В. Каковы требования к заявлению для передачи лицензии ломбарда?
A. Контрольный список для подачи заявления на передачу ломбарда

В. Могу ли я начать вести бизнес, пока мое заявление находится в процессе обработки?
A. №
Кодекс финансов штата Техас, разд. 371.051

В. Какова плата за подачу заявки в новый ломбард?
А. $ 875, если заявитель не имеет лицензии в Masterfile, подавшем заявку. Комиссия за перевод варьируется в зависимости от обстоятельств. См. Административный кодекс штата Техас для получения более подробной информации.
Техасский финансовый кодекс, разд. 371.055

В. Каковы требования к расстоянию для нового ломбарда?
A. Правило TAC §85.202 (c) определяет требования к расстоянию для нового ломбарда в зависимости от численности населения округа согласно последней переписи населения за десятилетие.
Округ с населением менее 250 000 человек может работать в округе независимо от расстояния до другого действующего ломбарда;
Округ с населением 250 000 или более не может быть утвержден, если он находится менее чем в двух милях от другого действующего ломбарда.

В. Какое расстояние требуется для переезда ломбарда?
A. Правило TAC §85.203 (f) устанавливает требования к расстоянию, основанные на размере округа для предлагаемого объекта, действии ломбарда и продолжительности непрерывной работы ломбарда в текущем местоположении.

В. Как измеряются расстояния?
A. Техасский финансовый кодекс, разд. 371.059 (d), Правило TAC §85.202 (c), Правило TAC §85.203 (f) Расстояния будут измеряться по прямой линии, несмотря на схемы движения и естественные или искусственные препятствия, и будут измеряться от входной двери до входной двери.

В. Как мне измерить расстояние до объекта, которого нет?
A. Техасский финансовый кодекс, разд. 371.059 (d) Для объекта, отсутствующего на момент подачи заявки, местоположение входной двери предлагаемого объекта должно быть указано на архитектурных чертежах или сопоставимых профессионально подготовленных чертежах, изображающих объект и всю границу участка или земельный участок, к которому будет прикреплен объект.

В. Требуются ли опросы?
А. Уполномоченный может потребовать проведения обследования для определения расстояний от предлагаемого ломбарда до существующих действующих ломбардов.

В. Что такое залог?
A. Техасский финансовый кодекс, разд. 371.057 требует уведомления Департамента общественной безопасности штата Техас, каждого местного правоохранительного органа округа, в котором будет вестись бизнес; и каждый ломбард в округе, в котором должен находиться ломбард-заявитель.

В.Какова плата за извещение о залоге?
A. Размер комиссии определяется количеством ломбардов в округе, в котором будет вестись бизнес.

В. Каковы требования к чистым активам для нового ломбарда?
A. Техасский финансовый кодекс, разд. 371.072 (a) Заявитель должен поддерживать чистые активы в размере не менее 150 000 долларов, которые используются или доступны для использования в бизнесе каждого ломбарда.

В. Остались ли требования к чистым активам прежними для передаваемых лицензий?
А. Да. Раздел Финансового кодекса Техаса 371.72 (b) Требование о чистых активах данного подраздела остается в силе без учета смены владельца или перемещения лицензии.

В. Что мне отправить OCCC после встречи?
A. Загрузите квитанцию, которую вы получите в офисе IDENTOGO, вместе со всеми другими запрошенными товарами.

В. Я был назначен на печать. Когда у меня будет лицензия?
A. После того, как приложение будет назначено рецензенту, оно будет определено рецензентом как завершенное, отправлено на окончательное рассмотрение, и окончательное рассмотрение определит, что вы имеете право на получение лицензии.

ЗАРЕГИСТРИРОВАННЫЕ КРЕДИТОРЫ FAQ

В. Как мне продлить?
A. Войдите или создайте учетную запись на https://alecs.occc.texas.gov/. В меню слева нажмите «Управление моим бизнесом», затем под заголовком «Регистрация» нажмите «Продление регистрации». В раскрывающемся меню вверху рядом с «Типом регистрации» выберите «Зарегистрированный кредитор». Появится всплывающее окно ваших регистраций, и вы можете выбрать, какие из них продлить, щелкните поле принятия условий и положений, затем щелкните «Продление регистрации» внизу.Вам будет предложено заплатить. Пакет обновления будет отправляться вам по адресу, указанному в файле, каждый сентябрь. Чтобы убедиться, что вы получили этот пакет, обязательно войдите в ALECS и обновите свой адрес.

В. Как мне получить сертификат и где он находится?
A. После регистрации или продления вы должны войти в ALECS, чтобы распечатать сертификат. Разместите его на видном месте, на видном для потребителей месте. Дата выпуска не изменится, и сертификаты не будут отображать дату истечения срока действия / аннулирования.

В. Я закрыл свой бизнес и больше не занимаюсь продажами, или я открыт, но больше не продаю в кредит. Нужно ли мне продлевать регистрацию?
A. Если у вас все еще есть какие-либо контракты в бухгалтерских книгах или вы получаете взыскание по контрактам, которые были у вас, когда вы вели кредитный бизнес, вам необходимо продлить. Если вы не держите или не собираете какие-либо контракты, вам не нужно продлевать, но вам нужно уведомить OCCC в письменной форме о том, что вы больше не продаете в кредит.

В.& *). 2. Имя расширения должно быть в нижнем регистре (3/4 буквы после точки «.pdf») 3. Загружать только файлы PDF 4. Все файлы должны быть не более 5 МБ 5. Загружать только тогда, когда у вас есть ВСЕ запрошенные элементы.

В. Сколько файлов я могу загрузить?
A. Вы можете загрузить несколько файлов одновременно.

В. Я загрузил все запрошенные документы, что теперь?
A. Ваш ответ будет рассмотрен в порядке его поступления. Мы не можем подсчитать, сколько времени это может занять, поскольку задействовано много переменных, но обычно это занимает 1-2 недели.

В. Как я могу узнать, все ли сдал?
A. Если что-то еще понадобится после того, как ваш рецензент просмотрит ваши загрузки, последующие действия будут выполнены через ALECS. Вы должны получать автоматически сгенерированное электронное письмо, когда ожидающее действие находится на вашей панели инструментов, однако мы настоятельно рекомендуем вам входить в систему не реже одного раза в неделю, пока ваше приложение не будет окончательно проверено.

В. Почему я не могу загружать документы (больше) / в моих незавершенных действиях ничего нет?
A1.& *. ‘) при названии файла.

В. Как я могу получить обновление статуса своего приложения?
A. После входа в ALECS нажмите кнопку истории.
На рассмотрении — Приложение находится на панели инструментов ваших рецензентов, ожидает рассмотрения
Ожидает — Приложение находится на вашей информационной панели с ожидающим действием
Получено — Приложение находится в реплике, ожидающей назначения рецензенту.

Мы не можем предоставить подробное обновление статуса, пока ваши загрузки не будут рассмотрены.Если после просмотра ваших документов нам все еще понадобится дополнительная информация, мы свяжемся с вами через ALECS. Если ваша лицензия будет одобрена, вы получите уведомление по электронной почте.

В. Сколько времени занимает процесс?
A. В среднем весь процесс проверки занимает от 30 до 60 дней. В периоды продления и в высокий сезон это время может увеличиваться.

В. Почему я все время получаю один и тот же запрос?
A. 1. Мы продолжаем получать незапрошенные документы / неверные документы
2.Предыдущие запросы не удаляются из ожидающих действий. Подтвердите, что вы просматриваете правильный недостаток. Дату можно найти справа.

РЕГУЛИРУЕМЫЕ ОТРАСЛИ ОБЩИЕ ЧАВО

В. Каковы требования к приложению?
A. Контрольный список заявлений новых регулируемых кредиторов

В. Каковы требования к приложению для передачи лицензии REG?
A. Контрольный список для передачи заявления от регулируемых кредиторов

В.Каков статус моей заявки?
A. Если вы подали заявку онлайн: пожалуйста, войдите в ALECS. Щелкните историю в левом столбце. Верхний пункт — это самая последняя транзакция. НА РАССМОТРЕНИИ : Ваши загрузки ожидают рассмотрения вашим рецензентом ОЖИДАЕТСЯ : У вас есть ожидающее действие на вкладке «Мои ожидающие действия» ПОЛУЧЕНО : Приложение было получено и ожидает назначения рецензенту (общая проверка занимает 30-60 дней)

В. Что такое основная сторона?
А. Обычно любой, кто владеет 10% или более бизнеса, подающего заявку. Требования изложены в Административном кодексе Техаса.

В. Когда и как мне записаться на прием по отпечатку пальца?
A. Если требуются распечатки, ваш рецензент отправит вам запрос с инструкциями. Страница с отпечатком пальца для информации.

В. Что такое официальный агент?
A. Лицо, которое ваша компания выбирает для получения юридической корреспонденции по адресу проживания в Техасе, отличному от лицензированного (лицензированного представительства).

Примечание. Официальный агент не может быть лицом, подавшим заявку, если заявитель не является индивидуальным предпринимателем. Для получения дополнительной информации см. Правило TAC §83.3002 (1) (A) (iii)

.

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ FAQ

Q: У вас есть образцы годовых отчетов?
A: Вот несколько примеров:

Q: Как мне загрузить свой отчет?
A: Перейдите по ссылке ниже, чтобы получить инструкции по отчетности:

Правило TAC §83.3001 Кредитный доступ Бизнес
Правило TAC §84.601 Финансирование продаж коммерческих автомобилей
Правило TAC §84.601 Финансирование продаж автомобилей
Правило TAC §85.202 Ломбард
Правило TAC §89.301 Налог на имущество
Правило TAC §83.301 Регулируемый кредитор

Что нужно знать о ссуде до выплаты жалованья и ссуде на право собственности на автомобиль

Если вам нужны быстрые наличные для решения чрезвычайной ситуации, счетов или аренды, то ссуда до зарплаты или ссуда на покупку автомобиля может быть соблазнительной. Но это дорогие кредиты, и они могут заманить вас в долговую ловушку. Узнайте, как они работают и о других возможных способах быстрого получения денег или кредита.

Что нужно знать о ссудах до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это небольшие краткосрочные ссуды. Обычно они стоят 500 долларов или меньше и обычно должны быть возвращены в течение двух-четырех недель. Также называемые ссуды наличными, они легальны в большинстве штатов.

Чтобы получить ссуду до зарплаты, вы даете кредитору личный чек на сумму, которую хотите занять, плюс комиссионные кредитора. Или вы разрешаете кредитору снимать сумму ссуды плюс комиссионные с вашего банковского счета в электронном виде. Если вы не погасите ссуду вовремя, кредитор может обналичить чек или дебетовать ваш счет электронным способом.

Кредиты до зарплаты дороги. Кредиторы обычно берут от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов в долг. По типичной двухнедельной ссуде до зарплаты комиссия в размере 15 долларов США за 100 долларов США соответствует годовой процентной ставке (APR) в размере 391%. Годовая процентная ставка показывает, сколько вам стоит занять деньги на один год. Для сравнения, средняя годовая процентная ставка по кредитным картам составляет 15%.

Вот как работает типичная ссуда до зарплаты:

• Вы хотите занять 500 долларов. Кредитор предлагает вам двухнедельную ссуду.Комиссия составляет 15 долларов за каждые 100 долларов в долг. Таким образом, ваш гонорар составит 75 долларов.
• Вы даете кредитору чек на 575 долларов или разрешаете кредитору дебетовать ваш банковский счет электронным способом. Кредитор дает вам 500 долларов наличными.
• Через две недели вы платите кредитору 575 долларов. Кредитор может либо дебетовать ваш банковский счет, обналичивать ваш чек, либо принимать от вас наличные или другие платежи, в зависимости от того, как вы согласились выплатить ссуду.
• Итог: вы заплатили 75 долларов, чтобы занять 500 долларов на две недели.

Затраты увеличиваются в связи с пролонгацией. Если вы не можете погасить ссуду в срок, многие кредиторы позволят вам продлить срок погашения еще на две или четыре недели, но вы должны будете заплатить еще одну комиссию. Это «опрокидывание». Каждый раз, когда вы продлеваете ссуду, кредитор будет взимать с вас новую комиссию, и вы все равно будете должны всю первоначальную задолженность. При пролонгации стоимость кредита растет очень быстро.

Вот как работает типичный ролловер:

• Используя приведенный выше пример, в исходный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете двухнедельную ссуду в размере 500 долларов.Ролловер обойдется вам еще в 75 долларов.
• Эти 75 долларов добавляются к 575 долларам, которые вы уже должны, так что теперь вы должны 650 долларов.
• В результате пролонгации стоимость займа от 500 долларов на четыре недели до 150 долларов.

Если вы пролонгируете ссуду несколько раз, вы можете заплатить сотни долларов в качестве комиссионных, но при этом все равно будете должны первоначальную сумму, которую взяли в долг.

Что нужно знать о ссуде на покупку автомобиля

Ссуды под залог автомобиля, часто называемые просто ссудой под залог, также являются краткосрочными ссудами.Обычно они длятся 15 или 30 дней. Кредиты используют ваш автомобиль, грузовик, мотоцикл или другое транспортное средство в качестве залога. Обычно они выставляются на суммы от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

Чтобы получить ссуду под залог автомобиля, вы должны передать кредитору право собственности на свой автомобиль. Обычно вам необходимо иметь автомобиль бесплатно и без разрешения, но некоторые кредиторы заберут ваш титул, если вы выплатили большую часть своей ссуды. Кредитор захочет увидеть автомобиль, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании. Многие кредиторы также хотят иметь дубликат ключей от автомобиля.

Если вы получите титульный ссуду, вы не получите право собственности на автомобиль до тех пор, пока не вернете взятую сумму, а также финансовые сборы кредитора и любые другие сборы.

Ссуды на покупку автомобиля стоят дорого. Титульные ссуды обычно имеют среднемесячную плату за финансирование в размере 25%, что соответствует годовой процентной ставке около 300%. Правовые кредиторы часто добавляют к сумме ссуды другие сборы, такие как сборы за обработку, оформление документов и выдачу ссуды. Возможно, вам также придется покупать надстройки, например, тарифный план на дороге.Если вам придется платить дополнительные комиссии и покупать надстройки, стоимость вашего кредита будет выше.

Вот как работает типичный кредит на покупку автомобиля:

• Вы хотите занять 1000 долларов на 30 дней.
• Комиссия за финансирование составляет 25%. Это означает, что вам нужно заплатить 250 долларов, чтобы занять 1000 долларов.
• Вы даете кредитору право собственности на вашу машину, а кредитор дает вам 1000 долларов наличными.
• Когда пришло время выплатить кредитору в течение 30 дней, вы должны заплатить 1250 долларов, плюс любые другие сборы, взимаемые кредитором.

Затраты увеличиваются с пролонгацией. Как и в случае ссуды до зарплаты, если вы не можете погасить титульный ссуду в срок, кредитор может позволить вам переложить ее на новую ссуду. Но пролонгирование ссуды увеличит проценты и комиссионные к сумме вашей задолженности.

Вот как работает типичная процедура пролонгации титульного займа:

• Используя приведенный выше пример, в исходный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете 30-дневную ссуду в размере 1000 долларов США еще на 30 дней. В результате пролонгации к сумме вашей задолженности добавятся еще 250 долларов США в виде финансовых сборов, а также любые другие сборы.
• Эти 250 долларов добавляются к 1250 долларам, которые вы уже должны, поэтому теперь вы должны 1500 долларов плюс любые другие сборы, которые кредитор может взимать за пролонгацию.
• В результате пролонгации ваши затраты по займу в размере 1000 долларов США на 60 дней составят как минимум 500 долларов США.

Вы можете потерять свой автомобиль. Если вы не можете выплатить задолженность, кредитор может изъять ваше транспортное средство, даже если вы производили частичные платежи. Когда вы получаете ссуду, некоторые кредиторы настаивают на установке глобальной системы позиционирования (GPS) и устройств прерывания запуска, чтобы они могли удаленно определять местонахождение транспортного средства и отключать его систему зажигания, что упрощает повторное владение.

Как только кредитор вернет ваш автомобиль, он может продать его, оставив вас без транспортировки. В некоторых штатах кредиторы могут оставить себе все деньги, полученные от продажи автомобиля, даже если они получат больше, чем вы должны.

Какую информацию мне следует искать, если я подаю заявление на получение выплаты до зарплаты или титульной ссуды?

Федеральный закон рассматривает ссуды до зарплаты и титульные ссуды как другие виды кредита: кредиторы должны сообщить вам стоимость ссуды в письменной форме до того, как вы подпишете кредитный договор. Они должны сообщить вам размер финансовых сборов в долларах и годовую процентную ставку в процентах.Годовая процентная ставка зависит от того, сколько денег вы занимаетесь, ежемесячных финансовых сборов, сборов, которые вам придется заплатить (например, сборов за обработку, сборы за документы и другие сборы), а также от того, на какой срок вы занимаете деньги. Используйте годовую процентную ставку, чтобы сравнить стоимость заимствования денег у разных кредиторов. Это самый ясный способ узнать, насколько дорогая ссуда.

Обязательно внимательно прочтите кредитный договор, чтобы узнать, есть ли другие расходы или комиссии. Они могут включать плату за поздний или возвратный чек. Также могут взиматься комиссии за пролонгацию кредита.

Кроме того, узнайте у генерального прокурора штата или регулирующего органа штата о законах о выплате заработной платы и правовом ссуде в вашем штате. Ряд штатов защищают людей от дорогостоящего кредитования до зарплаты с помощью небольших предельных ставок по ссуде или других мер. Многие штаты также требуют, чтобы кредиторы имели лицензию, если они работают в штате.

Возможные альтернативы ссуде до зарплаты и ссуде на покупку автомобиля

Вот несколько менее дорогих и менее рискованных вариантов получения ссуды до зарплаты и под залог автомобиля:

• Попросите вашего работодателя получить аванс в счет зарплаты. Ваш работодатель может пожелать дать вам деньги, которые вы уже заработали, но еще не получили. Например, если вы проработали семь дней, но ваша следующая запланированная зарплата не должна быть выплачена еще через пять дней, ваш работодатель может заплатить вам за эти семь дней. Это не заем. Он будет вычтен из вашей следующей зарплаты.
• Попросите ваших кредиторов о дополнительном времени , чтобы погасить их. Они могут захотеть работать с вами. Если они предлагают продление ваших счетов, узнайте, будут ли они взимать с вас плату за эту услугу — через просрочку платежа, дополнительную финансовую плату или более высокую процентную ставку.
• Попробуйте , чтобы получить ссуду от кредитного союза. Кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем банки или другие кредиторы, а некоторые федеральные кредитные союзы предлагают «альтернативные ссуды до зарплаты» или «PAL» для небольших ссуд. Ссуды PAL намного дешевле, чем ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля. Некоторые учрежденные государством кредитные союзы предлагают ссуды, аналогичные ссудам PAL.
• Посетите общественный банк. Местные банки могут предлагать более мелкие ссуды с более легкими условиями погашения, чем крупные региональные и национальные банки.Поговорите с небольшим банком в вашем районе, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение ссуды.
• Используйте возврат налога. Если вы думаете, что вам может быть возмещение налога, подайте заявку как можно скорее. IRS сообщает, что обычно выдает возврат в течение 21 дня или меньше, если вы подаете заявку в электронном виде. Попросите IRS перевести деньги на ваш банковский счет.
• Получите помощь в управлении долгом. Кредитный консультант может помочь вам справиться с долгом. Некоммерческие группы в каждом штате предлагают людям рекомендации по кредитованию бесплатно или по низкой цене.Вы также можете уточнить у своего работодателя, кредитного союза или жилищного управления бесплатные или недорогие программы кредитного консультирования.
• Обратитесь за помощью к семье и друзьям. Может быть трудно занять деньги у семьи или друзей, но это того стоит, чтобы избежать получения или пролонгации ссуды до зарплаты или титульного займа.
• Местные благотворительные организации и церкви. Благотворительные организации, церкви и другие религиозные центры часто предлагают финансовую и другую бесплатную помощь членам сообщества, попавшим в затруднительное положение.Это то, чем они занимаются, и просить о помощи — это нормально.

Что делать, если я служу в армии?

Если вы служите в армии, Закон о предоставлении военного займа защищает вас и ваших иждивенцев. Закон ограничивает годовую процентную ставку по многим типам кредитов, включая ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля, личные ссуды и кредитные карты, до 36%. Закон также предписывает кредиторам предоставлять вам информацию о ваших правах и стоимости ссуды.

Военные также предлагают финансовую помощь и помощь в управлении вашими деньгами.Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, поговорите с личным финансовым менеджером (PFM) о возможных вариантах. Вам нужно больше времени для оплаты счетов или возможного аванса на зарплату? Вы хотите поговорить с сертифицированным кредитным консультантом об управлении своими деньгами? Вам нужна помощь от общества помощи военным? Позвоните в справочную службу Military OneSource Министерства обороны США по телефону 1-800-342-9647, чтобы обсудить альтернативы. Посетите MilitaryConsumer.gov, чтобы узнать больше.

Сообщить о мошенничестве или обмане

Если вы считаете, что кредитор до выплаты жалованья или кредитор на покупку автомобиля был нечестным, обратитесь к генеральному прокурору штата или в управление по защите прав потребителей штата.Сообщите также Федеральной торговой комиссии по телефону ReportFraud.ftc.gov. FTC не рассматривает индивидуальные жалобы, но ваш отчет помогает правоохранительным органам выявлять закономерности правонарушений и может привести к расследованию.

Jumping Jack Cash Колорадо Авто ломбард

Авто ломбард в Денвере

Jumping Jack Cash — главный ломбард Денвера. Мы работаем в районе Денвера более 25 лет и знаем регион и рынок лучше, чем кто-либо.Мы обещаем всем нашим клиентам только превосходное обслуживание с лучшим инвентарем, доступным в самых чистых магазинах, которые вы можете найти. В Jumping Jack Cash мы предлагаем клиентам возможность найти выгодные предложения, немного заработать и насладиться в целом приятным опытом розничной торговли.

Залог вашего автомобиля

Если вам необходимо заложить автомобиль, мы являемся одним из немногих ломбардов в Колорадо и крупнейшим ломбардом в штате. У нас есть безопасное место для хранения автомобилей любого размера, а также крытое хранилище для мотоциклов.Мы принимаем автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, внедорожники, квадроциклы, тяжелую технику и многое другое. У нас также есть отличный послужной список по предоставлению займов больше, чем у наших конкурентов. Наши процентные ставки низкие, и у нас есть удобные местоположения по всему району метро Денвера, включая Лейквуд, Торнтон, Аврору, Торговый город и Сентенниал, и скоро откроется магазин Northglenn.

Jumping Jack Cash не предоставляет титульные займы — они не являются законными в Колорадо.

Владеем автомобилями и титулами.Ссуды выдаются на 30 дней по конкурентоспособным ставкам, и мы всегда работаем с нашими клиентами, чтобы ваш автомобиль оставался вашим. Мы гордимся тем, что являемся гибким автомобильным ломбардом с самым высоким процентом выкупа среди автомобильных ломбардов в штате. Если вам нужны деньги на что-то срочное, мы здесь, чтобы вам помочь.

Если вы планируете использовать нас для получения ссуды, вам стоит подумать над многими вещами. Залог на покупку автомобилей — это быстрые ссуды, которые помогут вам быстро получить нужные деньги.Вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога, и мы сохраним его для вас, пока вы не вернете его обратно. НЕТ КРЕДИТНОЙ ПРОВЕРКИ. Срок кредита обычно составляет месяц, поэтому у вас будет время, чтобы получить следующую зарплату и собрать деньги, необходимые для возврата автомобиля. Или мы можем оставить вашу машину за вас до тех пор, пока вам понадобится ссуда.

Получение ссуды в банке может занять много времени, это обременительно и заполнено бумажной волокитой. Кроме того, вы никогда не знаете, получите ли вы ссуду после всей этой бумажной работы и ожидания, которые вам нужно будет сделать.С Jumping Jack Cash вы получите нужные деньги быстрее, чем где-либо еще. Тем временем вы уверены, что ваш автомобиль в безопасности, и у вас есть 30 дней, чтобы вернуть его и выкупить свой автомобиль, завершив условия ссуды.

Купить автомобиль

Если вы подумываете о покупке транспортного средства, хотите ли вы легковой автомобиль, грузовик, внедорожник, мотоцикл или даже внедорожный байк или квадроцикл, мы приглашаем вас зайти в один из наших автосалонов. Конечно, вы можете пойти в любой дилерский центр и осмотреться, но покупка в Jumping Jack Cash дает серьезные преимущества.С нами вы получите бесплатное ценообразование и никаких комиссий за обслуживание. Это означает, что вы платите меньше вперед, и все цены вначале отличные. У нас есть англоговорящие и испаноязычные торговые представители, готовые помочь.

Выбирая автомобиль, вы не будете разочарованы возможностями Jumping Jack Cash. Обычно у нас в наличии 20–30 автомобилей в любой момент времени, и если у нас нет того, что вам нужно, мы обычно можем его найти. Имейте в виду, что сезон действительно имеет значение в нашем инвентаре.Зимой у нас больше грузовиков и внедорожников, а летом — больше седанов. Не забывайте о мотоциклах и наших транспортных средствах для отдыха, таких как внедорожные мотоциклы и квадроциклы.

Если вы хотите заложить, купить или продать автомобиль, Jumping Jack Cash — лучший вариант для вас!

арендованных машин: ломбард, куда владельцы въезжают, но обычно уходят.

ПИКО-РОБЕРТСОН —

Итак, вы живете в Беверли-Хиллз, и ваше состояние составляет 6 миллионов долларов — или вы им станете, когда умрет ваш дядя. Лимит по вашей золотой карте Visa составляет 10 000 долларов, и вам никогда в жизни не отказывали в ссуде.

Расскажите об этом своему бухгалтеру, но не тратьте дыхание на Брюса Сингера.

Зингер, владелец единственного лицензированного ломбарда в Южной Калифорнии, который занимается исключительно автомобилями, не заботится о вашей кредитной истории. Или ваш собственный капитал. Единственный способ получить ссуду у Зингера — передать автомобиль, мотоцикл, гидроцикл, тягач с прицепом — даже самолет, если он у вас есть.

«Если у него есть колеса и двигатель, мы его возьмем», — сказал Сингер.

Измученные тяжелыми временами и ограниченные в средствах, обычно обеспеченные вестсайдеры прокладывают путь к 14-месячному бизнесу Сингера на бульваре Робертсон в Лос-Анджелесе, единственному в своем роде в регионе, по данным ассоциации ломбардов штата. .

Вдали от захудалого имиджа, часто ассоциируемого с ломбардами, компания Singer, управляемая вежливым и профессиональным персоналом, представляет собой чистый, хорошо освещенный офис недалеко от Беверли-Хиллз. После этого, как в любом другом магазине залогового кредитования. Сингер выписывает чек и оставляет машину себе до тех пор, пока не вернет деньги.

Иногда люди этого не понимают. В конце концов, Вестсайд по-прежнему остается местом, где люди видят в своих машинах продолжение самих себя и где кредиты выдаются путем подписания пунктирной линии.В результате многие клиенты Singer считают, что они могут получить ссуду, просто подписав право собственности, а не буквально отдав две тонны стекла и стали.

«Идея разлучения с владением совершенно чужда среднему Вестсайдеру, — сказал Сингер, который вместе с партнером Мартином Джейкобсом владеет RPM Lenders.

Это концепция, которую некоторые учатся принимать по необходимости.

По состоянию на прошлую неделю у Сингера было 400 автомобилей, 100 мотоциклов и три самолета, которые были изолированы в местах, которые Сингер отказался раскрыть для печати.Он говорит, что его инвентарь включал Bentley RI 1954 года (оптовая стоимость 38000 долларов), кабриолет Rolls-Royce Corniche 1991 года (125000 долларов) и один из Chrysler Imperial 1966 года, которым управлял Брюс Ли в телесериале «Зеленый шершень».

Среди своих клиентов Сингер считает знаменитостей, президентов банков, игроков с высокими ставками и рок-музыкантов, владельцев автофургонов и даже дальнобойщиков, хотя он отказывается назвать кого-либо из них, ссылаясь на строгую конфиденциальность клиентов.

Большинство его клиентов, по его словам, — обычные люди: безработный авиакосмический работник с дочерью в католической школе, владелец Mercedes, погрязший в дорогостоящих счетах за ремонт, или все, кто по какой-либо причине не может получить кредит. другие средства.

«По большому счету, люди, которым мы помогаем, — это маленькие человечки», — сказал он.

Он, конечно, тоже помогает себе. Потягивая Diet Snapple и привязанный к телефону, который почти никогда не перестает звонить, Зингер не уклоняется от того факта, что чем хуже финансово люди, тем лучше идет его бизнес.

«Это, несомненно, хорошо для нас», — сказал он о слабой экономике.

Тем не менее, Зингер действует в строгих рамках — одни установлены государством, другие — его собственным чувством справедливости.

Как лицензированный ростовщик, министерство юстиции требует от него владеть автомобилем не менее 4 1/2 месяцев до обращения взыскания. Это намного больше, чем 31-дневный лимит, которому пользуется все большее число продавцов подержанных автомобилей, которые маскируются под ломбарды, предлагая денежные авансы на стоимость автомобиля. Эти заведения, по словам Сингера, обходят государственное регулирование, взимая так называемые сборы за хранение в зависимости от суммы аванса, а не процентов. Дилеры, стремящиеся приобрести дешевый товар, вносят аванс в надежде, что покупатели не смогут вовремя забрать свои автомобили.

«Они специализируются на использовании людей, которые, как они уверены, больше не вернутся», — сказал Сингер.

Сакраменто также устанавливает процентные ставки в среднем на уровне 18% для ссуд на сумму менее 2500 долларов, что составляет львиную долю бизнеса Зингера. Ссуды на сумму более 2500 долларов не регулируются, но Сингер сказал, что в целом он придерживается установленных государством ограничений.

Например, мотоцикл, заложенный за 275 долларов на четыре месяца, стоит 28,63 доллара в виде процентов плюс 60 долларов за хранение. Кредит в 40 000 долларов на Mercedes за 80 000 долларов составляет 2400 долларов на четыре месяца плюс около 90 долларов на хранение.

По словам Зингера, процент выкупа транспортных средств близок к 100%, и около трети его бизнеса составляют постоянные клиенты, которые снова и снова закладывают одно и то же транспортное средство. Игроки в покер по будням доводят дело до крайности, иногда заходя во время перерыва в игре, чтобы заложить свои машины. Позже вечером, если им повезет, они звонят, чтобы забрать свои машины. Пока еще до полуночи, сотрудник RPM будет вызван и отправлен в офис, который закрывается в 18:00.большинство ночей. Что касается клиентов, «они возьмут здесь такси», — сказал Сингер.

Зная о теневом стереотипе, который часто ассоциируется с его профессией и неизгладимо воплощен Родом Стайгером в фильме «Ломбард», Сингер сказал, что хочет, чтобы его бизнес рассматривался как местное кредитное учреждение.

Тем не менее, по его словам, он на собственном горьком опыте научился открыто рассказывать об истинной природе своего бизнеса.

Опасаясь, что высококлассные вестсайдеры могут быть сбиты с толку словом пешка, Зингер сначала избегали его использования в рекламе и офисных вывесках.Вместо этого он дал ветреные, подробные объяснения процесса предоставления залогового кредита, которые в конечном итоге привели его в утомление, а клиентов — в замешательство, особенно когда в их головах наконец щелкнуло мысль, что от них ожидают отказа от своих автомобилей, а не только от титулов.

«Я был шокирован их реакцией, а они были шокированы моей реакцией, так что это была не лучшая формула», — сказал Сингер.

Общественность начала откликаться только после того, как RPM отказалась от претензий на то, чтобы быть кем-то другим, кроме ломбарда.«Мы сняли перчатки и назвали это так, — сказал он.

И все же поиски респектабельности продолжаются. RPM использует почтенного диктора Los Angeles Laker Chic Hearn в рекламе на кабельном телевидении, а беспокойные клиенты могут круглосуточно звонить по телефону, чтобы узнать о состоянии своей ссуды. RPM даже оплатит непогашенные штрафы за парковку прибывающих автомобилей, конечно же, за деньги клиентов.

Чтобы еще больше упростить сделку, Singer предоставляет клиентам пластиковые идентификационные карты, похожие на банкоматы, чтобы они могли наглядно представить свою транзакцию.

«Мы берем относительно деликатный вопрос, такой как« эй, у вас нет денег », и превращаем его в нечто столь же отдаленное, как карточка банкомата», — сказал он.

Но подводные камни маячат. Боясь застрять с угнанным или другим нежелательным автомобилем, Зингер неуклонно проводит проверку документов на настольном компьютере, связанном с Департаментом транспортных средств штата. На основании этих чеков он отказывался от детей, пытающихся заложить машину своего отца, и жен, пытающихся заложить машины своих мужей.

Наконец, он избегает общения с людьми, которые кажутся действительно отчаявшимися и вряд ли вернут свои автомобили, предпочитая отправлять их в автосалоны, где они, скорее всего, получат больше денег.«Там достаточно бизнеса, чтобы всех порадовать», — сказал он. «Вам не нужно загружать инвентарь для какой-нибудь фигурки с низким мячом. Я лучше отправлю их на стоянку автомобилей «.

Как ломбарды зарабатывают

Ломбарды зарабатывают деньги, предоставляя личные ссуды, перепродавая предметы розничной торговли и предлагая дополнительные услуги, такие как денежные переводы или активация мобильного телефона. Получение процентов по кредитам и прибыль от розничных продаж являются основными источниками дохода для стандартной бизнес-модели ломбарда.Ломбарды обычно стремятся получить общую чистую прибыль от 15% до 25%.

Ключевые выводы

• Ломбарды зарабатывают деньги двумя основными способами — это предоставление личных займов и перепродажа предметов розничной торговли.
• Владелец ломбарда выдает ссуду клиенту, который передает на хранение предмет, служащий обеспечением по ссуде.
• Поскольку риск невозврата кредита высок, владелец ломбарда взимает с клиента более высокую процентную ставку по ссуде, чем при традиционной банковской ссуде.
• Если покупатель не выплатит ссуду плюс проценты (или, по крайней мере, проценты), покупатель лишается имущества, выставленного в залог ломбарду.
• Ломбарды также могут зарабатывать деньги на розничных продажах, продавая товары, приобретенные непосредственно у клиентов, или предметы, заложенные в качестве обеспечения по ссуде от клиентов, которые впоследствии не выполнили свои обязательства по ссуде.

Предоставление личных займов

Первым источником дохода ломбарда является доход от выдачи ссуд и получения процентов по остаткам ссуд.Ломбард выдает ссуду физическому лицу, которое передает на хранение предмет, такой как телевизор или компьютер, который служит залогом по ссуде. Сумма, которую ломбард готов ссудить, зависит в первую очередь от стоимости предмета, но на нее также может существенно повлиять текущий запас ломбарда на момент выдачи ссуды.

Например, если человек хочет занять деньги, используя телевизор в качестве залога, а инвентарь ломбарда уже переполнен аналогичными телевизорами, он, как правило, предлагает ссудить значительно меньше денег, чем если бы в нем было мало инвентаря для телевизоров.

Условия кредита ломбарда

Ломбарды выдают ссуды по значительно более высоким процентным ставкам, чем банки обычно взимают с физических лиц. Риск невозврата кредита намного выше, и многие люди, ищущие ссуды в ломбарде, не могут претендовать на традиционные банковские ссуды. Процентные ставки ломбардов обычно колеблются от 5% до 25%. Закон штата регулирует размер процентов, которые разрешено взимать с ломбарда, и правила сильно различаются от штата к штату.

Ссуды обычно выдаются на ежемесячной или 30-дневной основе. К концу месяца, чтобы избежать конфискации имущества, выставленного в качестве залога, физическое лицо должно либо полностью выплатить ссуду плюс проценты, либо просто уплатить ежемесячную процентную плату, что позволяет физическому лицу продлить ссуду еще на месяц. . Ломбарды обычно готовы предоставлять ссуды на неопределенный срок до тех пор, пока выплачиваются проценты, поскольку они могут в конечном итоге собрать больше процентов, чем сумма самой ссуды, при этом сохраняя залог по ссуде на случай неисполнения обязательств.

Что касается того, сколько человек может занять под предмет, ломбарды обычно стремятся ссудить не более 25% — 50% от прогнозируемой стоимости перепродажи предмета, заложенного в качестве залога. Владелец ломбарда также должен учитывать потенциальные затраты складирования, чистки, ремонта и рекламы, а также покрытие общих накладных расходов.

Если вам нужен небольшой личный заем и вы не можете предоставить залог, или если вы не решаетесь работать с ломбардом, есть несколько необеспеченных вариантов, которые могут удовлетворить ваши требования.

Перепродажа

Второй основной источник дохода ломбарда — это розничная торговля. Товары включают в себя предметы, которые ломбард приобрел напрямую у физических лиц, и предметы, которые были переданы в залог в качестве залога клиентам ссуды, которые впоследствии не выполнили свои обязательства по своим кредитам, тем самым конфисковав заложенное залоговое имущество в пользу ломбарда.

Ломбарды предлагают немного больше денег за прямую покупку предметов, чем предлагают ссуду под эти предметы — возможно, на 10-15% больше, — потому что они знают, что у них будут предметы, доступные для немедленной перепродажи, и могут более точно спрогнозировать свою вероятную прибыль. перепродажа товаров.Предметы, которые магазин в конечном итоге приобретает в результате невыполнения ссуды, могут в конечном итоге предложить им более высокую или более низкую прибыль, в зависимости от предметов и продолжительности времени, в течение которого ссуды были перенесены до дефолта.

Если ссуда удерживалась в течение длительного периода времени, ломбард, возможно, уже получил прибыль только от сбора процентных платежей, произведенных до дефолта. Однако продолжительность может также означать, что стоимость предмета снизилась до такой степени, что его стоимость при перепродаже невысока или вообще отсутствует.

Вспомогательные службы

Ломбарды обычно дополняют свой доход, предлагая дополнительные услуги, за которые магазины взимают плату. Типичные дополнительные услуги, предлагаемые ломбардами, включают обналичивание чеков, активацию мобильного телефона, Western Union или другие услуги по переводу денег, а также услуги по оплате счетов. Некоторые ломбарды также служат пунктами доставки для UPS или FedEx.