Как школьный учитель может заработать миллион долларов
Рейчел Линетт / Фото: Teachers Pay TeachersМногие учителя жалуются на низкую зарплату, из-за которой приходится подрабатывать репетиторством. Но есть и другие способы дополнительного заработка для учителей. Наш блогер Елена Смит рассказала, как американская учительница заработала миллион, продавая свои методические разработки, и как это может сделать российский учитель.
Эту учительницу зовут Рейчел Линетт. Её секрет в том, что она продавала созданные ею методические разработки на американском сайте, где учителя обмениваются и продают свои планы уроков, пособия и всё, что можно использовать в процессе обучения. Проект, который начинался как простая идея обмениваться своими разработками, цена которых в среднем составляет пять-семь долларов, превратился в ресурс, содержащий более миллиона идей для творческих и неравнодушных преподавателей, коучей, тренеров и людей так или иначе связанных с обучением других — как детей, так и взрослых.
Как же Рейчел это сделала?
По её словам, она посвятила свою жизнь образованию, потому что как и многие учителя, она хотела изменить мир к лучшему. Учителями становятся не для того, чтобы разбогатеть, ими становятся, потому что не могут жить без того, чтобы видеть лица детей, участвовать в их судьбе, помогать им найти свою дорогу в жизни. У настоящего учителя всегда рождаются идеи как сделать урок интересным, увлекательным, радостным, как помочь ученикам понять то или иное явление, как сделать так, чтобы они сами добывали знания и применяли их на практике, как украсить класс, чтобы ученики чувствовали себя в нём уютно, как сделать день рождения учеников незабываемым, как начать учебный год и как его закончить.
Все эти вопросы требуют ответа, а у молодых учителей таких вопросов ещё больше. Рейчел решила просто начать делиться своим опытом, но самым востребованным материалом из тех, которые она предлагала, стали карточки с заданиями. Учителя — люди очень занятые, поэтому готовые качественные материалы, экономят их время.
К тому же Рейчел старалась включать в свои материалы задания на развитие критического мышление и творческих способностей. Будущее планеты зависит от учителей, так почему не помочь им, подсказав способы обратить внимание детей на проблемы современности и поразмышлять над путями их решения.
Изменяющееся лицо образования
Во всем мире сейчас идёт речь о необходимости изменения подходов к обучению. Современное поколение детей, с одной стороны, не может удерживать внимание продолжительное время, с другой стороны, умеет обрабатывать колоссальное количество единиц информации, выбирая главное, при этом не удерживая в памяти весь объём, а скорее запоминая, что и где они могут найти, с помощью каких ресурсов решать те или иные задачи. Они с удовольствием изучают сами то, что им интересно, но не могут слушать лекции учителя. Узнав новое, они сразу готовы пробовать, экспериментировать, использовать, либо, если это новое ими не полностью осознается, сразу это забывают. Изменились дети, должны измениться и подходы, которые учитель использует на уроке, иначе занятия станут неэффективными, знания непрочными, а сам процесс обучения превратится в скучную потерю времени.
Исследовательский и деятельностный подход незаменимы, когда ребёнок учится сам задавать вопросы, выдвигать гипотезы, искать ответы, делать выводы и действовать на их основе. Появляются новые виды учебных материалов. На смену учебникам и методическим комплектам в начальной школе приходят дневники наблюдений и исследований, где ребёнок записывает свои цели, задачи, фиксирует найденную информацию, сам составляет контрольно-измерительные материалы для проверки своих знаний, оценивает себя и товарищей, анализирует успехи и неудачи. На смену заданий, которые выполняются на листе бумаги в формате 2D, линейно, приходят трёхмерные креативные обучающие задания, в которых всё чаще прослеживаются навыки мышления высшего порядка. В дошкольном возрасте уже не удивишь ребёнка заданиями типа «проведи линию от слова к картинке». Сместившийся акцент на движении и действии стал причиной возникновения интерактивных тетрадей, где ребёнок взаимодействует с текстом и образами.
А что же в России?
В нашей стране учителя не менее творческие, но не все могут рассказать о своих методических находках, путешествуя по стране и участвуя в семинарах и конференциях.
Не все знают, что свои идеи можно продать или подарить своим коллегам, чтобы наше образование стало более современным, гибким, принимающим во внимание существующие в мире тенденции.
Вот подборка сайтов, которые дают такие возможности:
- урок.рф — сайт, где можно найти огромное количество уроков, лекций, конкурсов для учителей, бесплатные вебинары и методические разработки;
- intr-market.ru — сайт для продажи своих методических разработок и поиска идей;
- rosuchebnik.ru — методическая помощь, курсы и конкурсы для учителей;
- infourok.ru — видеолекции, тесты, олимпиады, конференции;
- ped-kopilka.ru — методическая копилка, обмен опытом;
- videouroki.net — бесплатный видеоуроки, тесты и полезные материалы для учителей различных предметов.
Подводя итоги, очень бы хотелось, чтобы и российский учитель попал в новостную ленту, как человек, заработавший миллион на своём творчестве и знаниях. Уверена, что это возможно.
Вы находитесь в разделе «Блоги». Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.
Несколько способов заработать миллион за месяц
Каждый современный человек желает жить в достатке, однако не у каждого имеются для этого силы и возможности.
Многие задумываются о том, как заработать миллион за месяц, поскольку именно быстрое получение достаточно большого количества денег является наиболее привлекательным.
На самом деле можно выделить несколько реальных и действенных методов, которые позволят достичь этой цели.
Очень часто встречается такой запрос – хочу один миллион, а это возможно, если обладать определенными навыками и целенаправленно идти к своей цели.
Продуманная и выгодная, креативная и уникальная идея
Сегодня в качестве продукции выступает не только какой-либо реальный товар или услуга, но и даже всевозможные наименования (нейминг) или же идеи, которые при реализации приносят очень хороший финансовый результат.
При этом можно как продать саму задумку, так и самостоятельно заняться воплощением ее в жизнь, если есть для этого определенные денежные средства.
Однако если необходимо получить доход без вложений, то можно заняться продвижением идеи, которая будет продана тому покупателю, который даст самую высокую цену.
Основным правилом для формирования уникальной темы является ее новаторство и креативность.
Также товар или услуги, которые будут сформированы на ее основе, должны быть новыми на рынке и пользующимися спросом.
Интересный и прибыльный бизнес
Это бизнес, основанный на формировании новой и уникальной продукции, которая будет интересной для потенциальных покупателей, будет прибыльной, поэтому можно будет заработать 1 миллион за короткий промежуток времени.
При этом идея не обязательно должна быть придумана, но и ее легко взять из следующих источников:
- продукт, который популярен за рубежом, но не известен в России;
- создание сопутствующих или дополнительных товаров для предмета, который востребован на рынке;
- формирование аналога какого-либо товара, который необходим для покупателей, а более низкая цена по сравнению с оригиналом будет основным фактором для продвижения.
Заработок в интернете
Даже с помощью интернета имеется возможность получить достаточно высокую прибыль.
Это обусловлено тем, что всемирная сеть очень популярна, и практически каждый человек пользуется ею.
Сегодня она используется даже для того, чтобы совершать покупки.
Как заработать миллион за месяц с помощью всемирной сети?
Наиболее выгодным и оптимальным способом для этого считается работа на бирже Форекс, однако для этого необходимо обладать специфическими знаниями, а также важно пользоваться актуальной и выгодной стратегией, которая не должна быть слишком высоко рискованной.
Также за один месяц можно раскрутить посещаемый сайт, где продаются товары, или он может быть информационным.
Важно выбрать для ресурса такую тему, которая будет интересна пользователям, поскольку тогда они часто будут посещать его.
Затем можно разместить на страницах различные виды рекламы, которые и будут источником прибыли.
Если заняться данным процессом целенаправленно, то наполнить сайт уникальным контентом реально довольно быстро, поэтому и заработок будет получен быстро.
А если тема на самом деле будет очень интересной и востребованной, то в конце месяца будет получен даже один миллион заработка.
Также с помощью интернета реально продавать или покупать различную валюту – это считается актуальной работой для людей, которые обладают знаниями и умениями правильно оценивать возможные изменения курсов.
В результате за короткий промежуток времени реально обрести действительно очень хороший доход.
Работа в интернете в большинстве случаев предполагает работу с нуля, что считается очень актуальной и интересной для многих пользователей сети.
Продажа или сдача в аренду имеющегося имущества
Если у человека имеется какой-либо актив, то он может реализовать его, в результате чего может быть получен высокий доход.
Однако в этом случае не нужно выполнять каких-либо серьезных или специфических работ, поэтому заработок считается пассивным.
При наличии какой-либо недвижимости, которая является коммерческой или жилой, можно сдавать ее в аренду, что приведет к получению пассивного дохода, а если это имущество вовсе большое и многочисленное, то заработок может достигнуть даже 1000 000.
Таким образом, если знать ответ на вопрос, как заработать миллион в месяц, эти мечты уже не кажутся чем-то нереальным или несбыточным.
Однако чтобы достичь цели, важно обладать определенными чертами характера и способностями, к которым относится наличие мотивации и вера в свои силы, желательно пользоваться примерами известных миллионеров.
пенни, который удваивается каждый день в течение месяца или 1 миллион долларов?
Я видел этот вопрос на днях, и он напомнил мне одну из моих любимых историй из школьной математики (да, это довольно занудно, но это блог о личных финансах).
Итак, прежде чем я расскажу эту историю, подумайте об этом:
Если бы появился джинн и дал вам выбор, что бы вы выбрали: что бы вы предпочли сегодня получить пенни, который удваивается каждый день в течение месяца, или 1 миллион долларов сегодня?
Дело в том, что многие люди зацикливаются на первоначальных суммах: 1 000 000,00 долларов против 0,01 доллара.
Но давайте поделимся историей о рисовом зерне, математической басне из Индии.
Басня о рисовом зерне
Давным-давно в Индии жил раджа, который считал себя мудрым и справедливым, каким и должно быть раджа. Жители его провинции выращивали рис. Раджа постановил, что все должны отдавать ему почти весь свой рис. «Я сохраню рис в безопасности, — пообещал раджа народу, — чтобы во время голода у всех был рис, и никто не остался голодным». Каждый год сборщики риса раджи собирали почти весь рис народа и уносили его в царские склады.
Много лет рис рос хорошо. Люди отдавали почти весь свой рис радже, и склады всегда были полны. Но у людей осталось только достаточно риса, чтобы прокормиться. Затем в один год рис плохо рос, и был голод и голод. У людей не было риса, чтобы дать радже, и у них не было риса, чтобы есть. Министры раджи умоляли его: «Ваше Высочество, давайте откроем королевские склады и раздадим рис народу, как вы и обещали». «Нет!» — воскликнул раджа.
Откуда мне знать, как долго продлится голод? Я должен иметь рис для себя. Обещание или не обещание, раджа не должен голодать!»
Время шло, а люди становились все более и более голодными. Но раджа не стал раздавать рис. Однажды раджа устроил пир для себя и своего двора, как, как ему казалось, раджа должен время от времени, даже когда бывает голод. Слуга привел слона из королевского склада во дворец, неся две полные корзины риса. Деревенская девушка по имени Рани увидела, что из одной из корзин падает струйка риса. Она быстро вскочила и пошла рядом со слоном, ловя падающий рис юбкой. Она была умна и начала строить план.
Во дворце стражник крикнул: «Стой, вор! Куда ты идешь с этим рисом?»
«Я не воровка», — ответила Рани. «Этот рис выпал из одной из корзин, и теперь я возвращаю его радже».
Когда раджа услышал о добром поступке Рани, он попросил своих министров привести ее к нему.
«Я хочу вознаградить тебя за то, что ты вернула то, что принадлежит мне», — сказал раджа Рани.
«Проси меня о чем угодно, и ты получишь это».
«Ваше Высочество, — сказала Рани, — я вообще не заслуживаю никакой награды. Но если хотите, можете дать мне одно рисовое зернышко».
«Только одно рисовое зерно?» — воскликнул раджа. «Конечно, вы позволите мне наградить вас более щедро, как и подобает радже».
«Очень хорошо», сказала Рани. «Если это угодно Вашему Высочеству, вы можете вознаградить меня таким образом. Сегодня вы дадите мне одно зерно риса. Затем каждый день в течение тридцати дней вы будете давать мне вдвое больше риса, чем вы дали мне накануне. Таким образом, завтра вы дадите мне два зерна риса, на следующий день четыре зерна риса, и так в течение тридцати дней».
«Кажется, это скромная награда», — сказал раджа. «Но вы получите его.»
И Рани подарили рисовое зернышко.
На следующий день Рани подарили 2 зерна риса.
На следующий день Рани подарили 4 зернышка риса.
На девятый день Рани подарили 256 зерен риса. Всего она получила пятьсот одиннадцать зерен риса, чего хватило лишь на небольшую горсть.
«Эта девушка честная, но не очень умная», — подумал раджа. «Она получила бы больше риса, если бы держала то, что упало ей в юбку!»
На двенадцатый день Рани получила 2048 зерен риса, примерно четыре горсти.
На тринадцатый день она получила 4096 зерен риса, которых хватило бы на тарелку.
На шестнадцатый день Рани подарили мешок с 32 768 зернами риса. Всего ей хватило риса на два мешка. «Это удвоение дает больше риса, чем я ожидал», — подумал раджа. «Но, конечно же, ее награда не будет намного больше.»
На двадцать первый день она получила 1 048 576 зерен риса, что хватило бы на корзину.
На двадцать четвертый день Рани подарили 8 388 608 зерен риса — достаточно, чтобы наполнить восемь корзин, которые ей принесли восемь королевских оленей.
На двадцать седьмой день понадобилось тридцать два быка-брахмы, чтобы доставить шестьдесят четыре корзины риса. Раджа был глубоко обеспокоен. «Одно рисовое зернышко действительно выросло очень большим», — подумал он.
«Но я исполню награду до конца, как и подобает радже».
На двадцать девятый день Рани было вручено содержимое двух королевских складов.
На тридцатый и последний день двести пятьдесят шесть слонов пересекли провинцию, неся содержимое последних четырех королевских складов — 536 870 912 зерен риса.
Всего Рани получила более одного миллиарда зерен риса . У раджи больше не было риса. — А что ты будешь делать с этим рисом, — вздохнул раджа, — теперь, когда у меня его нет?
«Я раздам его всем голодным, — сказала Рани, — и я оставлю корзину риса и для тебя, если ты пообещаешь впредь брать столько риса, сколько тебе нужно».
«Обещаю», сказал раджа. И до конца своих дней раджа был поистине мудр и справедлив, как и положено радже.
Сила сложных процентов
Теперь, когда вы прочитали басню, вы видите, что выбор довольно ясен: лучше иметь один пенни, который удваивается каждый день в течение месяца, чем 1 миллион долларов вперед.
Это происходит из-за силы сложных процентов.
Если бы вы каждый день брали один пенни и удваивали его, к 30-му дню у вас было бы 5 368 709 долларов США..12.
Однако важно отметить, что все дело в силе удвоения — если вы зададите тот же вопрос, но уменьшите время удвоения до 27 дней, у вас будет только 671 088,64 доллара.
График ежедневного удвоения пенни
Если вам интересно посмотреть, как это выглядит, вот график, показывающий математический расчет пенни, удваивающийся каждый день. Это настоящая сила сложных процентов! Как вы заметили, рост действительно начинает ускоряться примерно на 22-й день. Вы даже не превысите 100 долларов до 15-го дня!
Ключевой вывод для миллениалов
Главный вывод из всего этого должен заключаться в следующем: начинайте инвестировать как можно раньше и чаще. Самые большие успехи и доходы всегда случаются в более позднем возрасте. Если вы начнете инвестировать в свой портфель сегодня и получите скромную прибыль в размере 6%, сегодня это может показаться не такой уж большой суммой.
А через 30 лет? Получая доход в размере 6% на протяжении всей своей жизни, вы начнете получать огромные доходы позже, когда приблизитесь к пенсии.
Помните, что инвестирование — это долгосрочное начинание, и вы не должны стремиться удвоить свои деньги за 3-5 лет. Вы должны стремиться к увеличению своих денег с течением времени. Помните, что Правило 72 подскажет вам, сколько времени потребуется, чтобы удвоиться.
Что вы думаете о басне о рисовом зерне?
Как позволить себе дом за миллион долларов: зарплата, ипотека и расходы
Как позволить себе дом за миллион долларов
Чтобы позволить себе дом за миллион долларов, вам потребуется минимальный годовой доход в размере 225 384 долларов. Это позволяет вам оплачивать текущие расходы, включая ежемесячные платежи по ипотеке, техническое обслуживание, страховку, сборы и налоги ассоциации домовладельцев. Вам также понадобятся 224 223 доллара наличными для покрытия первоначальных расходов, включая первоначальный взнос и расходы на закрытие.
Наконец, вам понадобятся еще 31 548 долларов в виде наличных резервов — эквивалент шестимесячных выплат по ипотеке — чтобы показать вашему кредитору, что вы не нарушите обязательства по кредиту, если временно потеряете доход.
Эти ориентиры несколько изменчивы и варьируются в зависимости от требований кредитора. Более высокая заработная плата обычно компенсирует более низкую зарплату. оплата — и наоборот.
Любопытно, сколько дома вы можете себе позволить? Лучше всего найти отличного местного риэлтора, который является экспертом на вашем рынке. Правильный агент может помочь вам понять, что вы можете себе позволить в зависимости от вашего финансового положения, а затем найти идеальный дом для вашего бюджета.
Поговорите с ведущим местным агентом, чтобы найти идеальный дом в вашем районе и по доступной цене. Это бесплатно и без обязательств!
ПЕРЕЙТИ К РАЗДЕЛУ
Какая годовая зарплата вам нужна, чтобы позволить себе дом за миллион долларов?
Как правило, вам потребуется годовой доход семьи не менее 225 384 долларов, чтобы позволить себе дом за миллион долларов. Однако конкретные требования к заработной плате зависят от таких факторов, как процентная ставка и размер первоначального взноса.
Уровень первоначального взноса | Дом на 1 миллион долларов | 2 Дом на 1 миллион долларов | Дом на 3 миллиона долларов | |||||||||
0% * | 297 768 долларов | 574 080 долларов | 850 416 3 | 30 4 | 5%* | 286 848 долларов | 552 132 долларов | 817 536 долларов | 34 | 31 10%* | 275 868 долл. | 530 220 долл. 0153 |
20% | $ 225,384 | $ 429 240 | $ 6333,192 | долл. | ||||||||
30% | 207 036 | 392 544 |
Крупный первоначальный взнос может уменьшить ваш необходимый доход до 207 036 долларов, а небольшой может потребовать вам зарабатывать почти 300 000 долларов в год, чтобы покрыть расходы на жилье, не слишком напрягая свой бюджет.
Мы основываем наши оценки заработной платы на «правиле 28/36», которое гласит, что вы не должны тратить более 28% своего валового ежемесячного дохода на расходы на жилье или 36% на общие выплаты по долгам, включая счета по кредитным картам, студенческие займы, и так далее.
💰 Покупайте у лучшего агента, получайте кэшбэк!
Купите дом своей мечты у ведущего местного риелтора от проверенного бренда, такого как Keller Williams или RE/MAX. Держите больше денег в кармане, получая кэшбэк за соответствующие покупки.
Введите свой почтовый индекс, чтобы за считанные минуты запросить подобранные агенты.
Получение ипотечного кредита на дом за миллион долларов
Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита на дом стоимостью 1 миллион долларов, вам потребуется примерно 224 223 доллара наличными для первоначального взноса и расходов на закрытие, кредитный рейтинг не менее 700 и достаточно сбережений, чтобы покрыть выплаты по ипотеке в течение 6–12 месяцев.
Ваша ипотека, скорее всего, будет квалифицирована как «крупная ссуда», то есть она превышает максимальный «соответствующий» лимит ссуды в вашем регионе. Лимит обычно составляет 510 400 долларов, но на некоторых рынках с высокими затратами он увеличивается до 765 600 долларов. Как и следовало ожидать, джамбо кредиты обычно имеют более строгие критерии, чем обычные ипотечные кредиты, поддерживаемые государством.
Типичные требования к крупным кредитам
Крупные кредиты имеют строгие финансовые требования, поскольку они более рискованны для кредиторов. Правительство не поддерживает эти кредиты напрямую, и спонсируемые государством предприятия, такие как Fannie Mae и Freddie Mac, не могут их «гарантировать».
Кредиторы учитывают этот повышенный риск одним или несколькими из следующих способов:
- Взимая более высокие процентные ставки и закрывая расходы.
- Требование более высокого первоначального взноса и минимального кредитного рейтинга.
- Обеспечение заемщиков значительными резервами наличности.
Первоначальный взнос за дом стоимостью 1 миллион долларов
Для большинства крупных ипотечных кредитов требуется первоначальный взнос в размере 20–30%. Для дома за миллион долларов это составляет от 200 000 до 300 000 долларов.
Обратите внимание, что критерии зависят от кредитора. Вы можете получить крупную ипотеку с меньшим первоначальным взносом, в зависимости от вашего общего финансового положения.
Однако есть компромисс:
Если вы вложите меньше денег, ваш ежемесячный платеж увеличится, и вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.
Кроме того, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, ваш кредитор, скорее всего, потребует от вас приобрести частную ипотечную страховку (PMI), которая защищает их, если вы по умолчанию по кредиту. Премии PMI могут увеличить ваши общие расходы на жилье на сотни долларов в месяц.
Примечание редактора:
Некоторые кредиторы рекламируют гигантские кредиты со сверхнизким минимальным первоначальным взносом и без требований PMI. Имейте в виду, что, вероятно, есть подвох: эти кредиты очень рискованны для кредитора, поэтому они найдут способ защитить себя.
Если ваша ипотека не требует большого первоначального взноса или PMI, кредитор, скорее всего, утаивает дополнительные расходы где-то еще. Будьте внимательны к таким вещам, как высокие процентные ставки и дополнительные сборы за закрытие сделки, или вообще избегайте подобных кредитов!
Заключительные расходы
Комиссия за выдачу кредита | 8000 долларов | 4 | 5000 долларов США | |||||||||||||||
Предоплата по страхованию жилья | 5000 долларов США | |||||||||||||||||
Предоплата по налогу на имущество 31 | 1 833 долл. | |||||||||||||||||
Предоплата процентов | 1 040 долл. США | |||||||||||||||||
Проверка дома | 1000 долларов США | |||||||||||||||||
Плата за расчет/закрытие сделки | 1000 долларов США | |||||||||||||||||
Плата за подачу заявления | 500 долларов США | Поиск по названию | 500$ | |||||||||||||||
Оценка | 3$ | |||||||||||||||||
Всего | $24 223 |
Минимальный кредитный рейтинг | Вероятность 700+ |
Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для оценки вероятности того, что вы будете своевременно и в полном объеме производить платежи по ипотеке. Поскольку крупные кредиты более рискованны для кредитора, минимальный кредитный рейтинг обычно выше по сравнению с обычными ипотечными кредитами.
Отношение долга к доходу (DTI)
Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это процент вашего валового месячного дохода, который идет на ежемесячные платежи по долгам — например, по кредитным картам, студенческим кредитам, автокредитам, вашим ипотека и так далее.
Если у вас большой долг до , вы подаете заявку на ипотеку, это снижает вашу «кредитоспособность» или сумму денег, которую кредитор готов вам дать. Кредиторы устанавливают лимиты DTI, чтобы заемщики не брали на себя слишком большой долг и дефолт по ипотечным кредитам.
Для крупных кредитов не существует универсального требования DTI, но ограничения обычно находятся в диапазоне 36–43%.
Важно отметить, что только то, что вы соответствуете минимальным требованиям DTI для крупного кредита, не обязательно означает, что это хорошая идея.
Прочие ежемесячные платежи по долгам | Право на получение ипотечного кредита на дом стоимостью 1 миллион долларов 7 8 | Взять ипотечный кредит на дом стоимостью 1 миллион долларов (Правило 28/36) | |||
0 | 146 736 | 1 46 | |||
1000 долларов | 174 643 долларов | 225 346 долларов | |||
2000 долларов | 202 551 | 241 939 3 100129 90 0124 | 3000 долларов США | 230 458 | 275 267 |
8 расходы и повторяющийся ежемесячный долг (кредитные карты , студенческие кредиты) не должен превышать более 28% и 36% от вашего валового ежемесячного дохода. доходов соответственно.
Домовладение влечет за собой множество «скрытых расходов», и выделение слишком большой части вашего ежемесячного дохода на выплату ипотечного кредита может превратить дом вашей мечты в финансовый кошмар.
Обычно рекомендуется погасить потребительский долг с высокими процентами, прежде чем откладывать деньги на первый взнос и подавать заявку на ипотеку. Это не только поможет вам позволить себе более крупный платеж за дом, но также может повысить ваш кредитный рейтинг — потенциально позволяя вы обеспечиваете более низкую процентную ставку по ипотеке.
Денежные резервы
6 месяцев выплат по ипотечным кредитам | $ 31 548 |
| 9000 12 12 месяцев.0129 | $63 096 |
Многие кредиторы требуют, чтобы соискатели крупного кредита имели сбережения, эквивалентные платежам по ипотеке за 6–12 месяцев — примерно $31 548–63 096 за дом стоимостью $1 млн. Этот денежный буфер гарантирует, что у вас будет достаточно средств на вашем банковском счете, чтобы продолжать зарабатывать
жилищные платежи, если вы потеряете работу или столкнетесь с другими неожиданными финансовыми трудностями.
Обратите внимание, что это требование включает в дополнение к наличным деньгам, которые вам потребуются для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие. Следовательно, вам может потребоваться накопить в общей сложности не менее 255 771 долларов, чтобы получить одобрение на ипотеку на дом за миллион долларов.
Ежемесячный платеж по ипотеке за дом стоимостью 1 миллион долларов
Типичный заемщик должен рассчитывать на выплату около 5 258 долларов в виде ежемесячных платежей по ипотеке за дом стоимостью миллион долларов, при условии, что он вложил 20% аванса и имеет отличный кредитный рейтинг (750+).
Фактические платежи по ипотеке будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как:
- Размер первоначального взноса
- Продолжительность срока ипотеки
- Процентная ставка
- Место проживания
- Размер и состояние дома
- Подпадаете ли вы под действие ТСЖ
Основная сумма и проценты
Два основных компонента вашего ежемесячного платежа по ипотеке — это основная сумма и проценты. Основная сумма — это то, что вы должны по ипотеке. Проценты — это плата, которую вы платите кредитору за то, что он одолжил вам деньги на покупку дома.
Самый эффективный способ снизить платеж по ипотечному кредиту — это выбрать варианты кредита, которые уменьшают сумму основного долга и процентов, которые вы платите каждый месяц. Тем не менее, снижение вашего ежемесячного платежа может на самом деле увеличить общую стоимость вашего ипотечного кредита.
Получите меньший ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на…
|
Уменьшить общую стоимость ипотечного кредита на…
|
Две вещи, которые снизят ваш ежемесячный платеж и общая стоимость ипотечного кредита:
- Внесение крупного первоначального взноса
- Поиск низких процентных ставок
Внесение небольшого первоначального взноса может стоить вам титанической суммы денег в течение срока действия ипотечного кредита, потенциально более 100 000 долларов США на покупка дома за 1 миллион долларов.
Here’s what the «true cost» of a $1 million home — the purchase price plus total mortgage interest — might look like based on different down payment sizes:
0% | $541,172.42 | 1 541 172,42 |
5% | 514 113,80 | |
10% | 487 055,18 | 1 487 055,18 |
432 937,94 долл. США | 1 432 937,94 долл. США | |
30% 30 $378 820,70 | $1 378 820,70 |
Страхование домовладельца
Высокая оценка | 417 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Низкая оценка | 292 | 433 265 Ежегодные страховые взносы домовладельцев могут стоить от 3500 до 5000 долларов на дом стоимостью 1 миллион долларов, но ставки будут сильно различаться в зависимости от размер, возраст и состояние вашего дома. Еще одним важным фактором является то, живете ли вы в районе, подверженном стихийным бедствиям, таким как наводнения или землетрясения. Если это так, вам может потребоваться приобрести дополнительное покрытие для устранения этих угроз, что увеличит общую стоимость страховки. Страховые взносы домовладельцев, как правило, включаются в ваш ежемесячный платеж по ипотеке, как и налоги на имущество и сборы за страхование частного ипотечного кредита. Кредитор будет хранить эти средства на условном депонировании, а затем оплачивать счета от вашего имени, когда наступит срок их погашения. Налоги на имущество
Ставки «эффективного налога на недвижимость» — ваш годовой налоговый счет, разделенный на приблизительную стоимость дома, — варьируются от 2,47% (24 700 долларов США на дом стоимостью 1 миллион долларов) в некоторых штатах до 0,27 % (2700 долларов США). Налоги на имущество взимаются и собираются на местном уровне, как правило, правительством вашего города или округа, а иногда и тем и другим. Ставки меняются часто, в некоторых юрисдикциях раз в год или два. Обратите внимание, что вы будете платить налоги на основе ежегодной оценки стоимости вашего дома местными органами власти, которая может не совпадать с ценой, которую вы заплатили за него, или с тем, что, по вашему мнению, он стоит. Частное ипотечное страхование (PMI)
ваш кредитор, скорее всего, потребует от вас приобрести частную ипотечную страховку (PMI), которая может стоить 0,3–1,15% от суммы кредита в год. PMI защищает вашего кредитора в случае невыплаты кредита, поэтому ставки могут быть выше, если ваш кредитный рейтинг или история относятся к категории рискованного заемщика. Как только отношение кредита к стоимости (LTV) вашего ипотечного кредита упадет ниже 80%, что эквивалентно внесению 20% первоначального взноса, вы можете потребовать, чтобы ваш кредитор отменил ваш полис PMI. Закон о защите домовладельцев требует, чтобы кредиторы автоматически прекращали действие PMI, как только ваш LTV достигнет 78%. Скрытые затраты на владение домом за миллион долларов
Одна из причин Безрассудно покупать самый дорогой дом, который вы технически можете себе позволить, заключается в том, что домовладение завалено расходами, которые не отображаются в вашем платеже по ипотеке. Техническое обслуживание
Расходы на содержание обычного дома стоимостью в миллион долларов могут составлять в среднем 833–3333 доллара в месяц, хотя расходы будут колебаться и увеличиваться с течением времени по мере старения дома. Большинство экспертов по личным финансам рекомендуют ежегодно откладывать от 1% до 4% стоимости вашего дома для покрытия расходов на техническое обслуживание и ремонт. Это эквивалентно 40 000 долларов за дом стоимостью миллион долларов, не считая стоимости каких-либо дополнительных проектов реконструкции. вы планируете предпринять. Техническое обслуживание — самая крупная скрытая статья расходов, с которой сталкивается большинство домовладельцев, и которая, скорее всего, застанет их врасплох. Коммунальные услуги
n в размере 1,68 доллара США на коммунальные услуги в год на каждый квадратный фут жилой площади, согласно исследованию Trulia. Итак, если вы покупаете особняк площадью 8000 квадратных футов, приготовьтесь ежемесячно выписывать коммунальной компании чек примерно на 1120 долларов. Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ)
Домовладельцы, указывающие вычеты в своих декларациях по федеральному подоходному налогу, могут вычесть процентные платежи по ипотечным кредитам, но не более чем до 750 000 долларов основной суммы кредита. Другими словами, если сумма вашего кредита составляет 1 миллион долларов, вы не сможете вычесть проценты на 250 000 долларов, превышающие лимит в 750 000 долларов. В зависимости от вашего дохода это может означать 3923 доллара или более в виде «потерянных» налоговых сбережений в течение первого года владения домом. Будущие затраты на продажу вашего дома за миллион долларов
Многие люди оправдывают покупку жилья они не могут себе позволить, предполагая, что стоимость недвижимости будет продолжать расти, и они получат огромную прибыль, когда решат продать. В этой логике есть три большие проблемы:
Средняя стоимость продажи дома составляет около 10–15 % от окончательной цены продажи плюс сумма, необходимая для погашения оставшейся части ипотечного кредита. Чтобы продать дом за миллион долларов, вы должны заплатить примерно 100 000–150 000 долларов США в виде предварительных расходов, расходов на закрытие, комиссионных риелторов и других сборов. Если к моменту продажи дома вы не накопили существенного капитала, вы можете потерять денег на сделке. Надеюсь, стоимость вашего дома вырастет, но нет гарантии, что она поднимется достаточно высоко, чтобы компенсировать ваши расходы на продажу дома. » БОЛЬШЕ: Сколько комиссионных делает риэлтор за дом за миллион долларов? Стоит ли покупать дом за миллион долларов? Пока вы можете позволить себе дом за миллион долларов, решение о его покупке действительно зависит от вашего образа жизни и финансовых целей. |