Инвестиции как заработать деньги: Как заработать на инвестициях: заработок на инвестициях с минимальными вложениями

Как заработать на инвестициях? — Финансы на vc.ru

Обсудим три варианта как можно быстро разбогатеть на инвестициях:

15 731 просмотров

1. Инвестиции в стартапы

Это как профессор, который вложил первые деньги в проект своих студентов, который назывался Google.

Или бизнесмен, который вложил первые деньги во Вконтакте.

Или люди, которые покупали криптовалюту за копейки, когда её только выпустили.

Это редкие возможности и довольно рискованные. Потерять все деньги, которые вложил в стартап — это нормально. Более того, это наиболее вероятный сценарий.

Тот же Андрей Дороничев из Google (герой фильма Дудя про Кремниевую долину) постоянно вкладывает 10% от своих инвестиций в стартапы.

Он говорит, что готов эти деньги потерять — и это правильно. И похоже именно стартапы виноваты в слабой доходности его инвестиционного портфеля, который он публиковал в инстаграм.

Для Андрея это нормально, потому что он разбирается в IT и его уровень дохода позволяет терпеть такие потери, но для большинства это не лучшая стратегия.

Очень малый процент стартапов “выстреливает”, поэтому не стоит рассчитывать найти “новый Google”. Особенно если искать стартапы — это не ваша основная работа и вы не разбираетесь глубоко в IT-продуктах, бизнес-моделях, командах.

В голове такую возможность держать стоит, но рассчитывать на неё неразумно.

2. Купить акции на падении

В кризисы 2000 и 2008 цены на акции падали и потом восстанавливались.

Посмотрите на график российских акций в 2008-2011:

Во время больших кризисов можно умножить капитал в 2-3 раза за несколько лет.

Бесстрашные инвесторы с деньгами на руках так и делают. Конечно, это не такой сверхдоход как при вложении в Google (тот профессор стал миллиардером), но удвоить капитал за год-два никто не откажется.

Описанная стратегия на первый взгляд разумна, но с ней несколько проблем:

1) Никто не знает, когда случится следующий большой кризис

Даже сейчас когда я пишу (2021 год), это неочевидно. Многие признают, что акции большинства стран переоценены (некоторых — очень сильно) и в любой момент могут рухнуть. Но никто не знает когда.

Максимум, что могут профессиональные трейдеры — это оценить вероятность того, что рынок рухнет в некий срок. Но никто не знает точно когда это случится — из-за Первого правила Уолл-стрит.

Мне кажется, что до 2024 обвал произойдёт и в расчёте на это я даже поставил деньги в своём пари против Теслы. Но легко могу представить, что я проиграю и рынок обвалится в 2025, 2026 или последующих годах.

Если вы продали все акции, сидите “в деньгах” и ждёте кризиса, то нужно чётко понимать:

Скорее всего, вы упустите текущий рост рынка — возможно, довольно крупный. И очень вероятно, что упущенная выгода окажется выше прибыли от покупки упавших акций.

Другая проблема:

2) Никто не знает, когда цены достигли дна

Допустим, кризис случился и акции упали на 30%. Пора покупать или рано? Как минимум, пора задуматься.

Но акции могут упасть на 40-50% и даже на 80-90%, и выгоднее брать их по самой дешёвой цене. Это как покупать на распродаже.

Многие так и думали когда случился коронавирус и в марте 2020 акции обвалились на 30%. Трейдеры потирали руки: одни продали свои акции в ожидании глубокого падения, другие делали ставки на понижение…

А акции взяли и не упали ниже, а наоборот быстро восстановились. На этом погорели на только мелкие трейдеры, но даже акулы вроде финансиста Рэя Далио.

Его фонд, который управляет миллиардами долларов своих клиентов, упустил доход от восстановления акций, и в итоге несколько крупных инвесторов фонда забрали обратно свои миллиарды (и возможно, отнесли в фонд конкурентов).

Рэй даже вынужден был оправдываться аргументами вроде “мы не просто так являемся крупнейшим хедж-фондом в мире” (мол, сели в лужу, но ещё есть порох в пороховницах).

Это ещё одна вариация Первого правила Уолл-стрит: никто не знает, будут ли цены на акции падать ещё или они уже достигли дна.

На обдумывание: если самые хищные и опасные финансовые акулы не могут определить куда пойдут акции, то какие шансы у вас?

У меня точно невысокие, и это разумно признать. Думаю, что у 99,9% из вас — тоже. Это нормально, такова реальность и её нужно принять.

Но даже если вы угадали и вложились в акции на дне (что крайне маловероятно), то вас ожидает следующая проблема:

3) Восстановление цен не гарантированно

Быстрое восстановление цен на акции никогда не гарантированно. Возможно, в следующий раз будет не 2000 или 2008 год, а 1929-ый (Великая депрессия) и придётся ждать восстановления 15-20 лет.

Конечно, если вы молодой инвестор, это просто мечта — покупать акции долгое время с большой скидкой. Но если вы не настолько молодой или планируйте накопить на квартиру через 10 лет, такой расклад вас не обрадует.

А иногда и само восстановление не гарантированно. В истории случаются коммунизм, национализация и прочие “радости” для инвестора. Нечасто, но в отдельных странах бывает.

От такого можно частично застраховаться, покупая акции разных стран и делая это через брокеров разных стран, но какой-то ущерб это может нанести.

Не забывайте старое инвестиционное правило:

Без риска нет дохода. Высокая доходность достигается только путём высокого риска.

(Из чего вы можете сделать вывод, что обещание высокого дохода при низком риске — верный признак мошенничества).

Из-за вышеописанных проблем, стратегия “выйти в деньги и ждать кризиса, чтобы вгрузить всё на падении” — нерабочая. Хотя я по-прежнему покупал бы на падении, если на руках оказались средства.

Идеальный вариант — случился кризис и вам как раз прилетел большой куш (бонус с работы, прибыль от крупного заказа, деньги от продажи недвижимости и т.д.).

И, наконец, самая популярная (и глупая) стратегия:

3. Вложить в то, что бурно растёт

Например, выросли сильно цены на акции компании Tesla или на криптовалюту биткоин — мол надо туда вложить. Эта известная история.

Когда акции азиатских стран росли сильнее акций США, инвесторы охотнее покупали азиатские… и потом жалели, потому что рост Азии заканчивался и начинала расти Америка.

Если бы всё было так просто… Видишь что хорошо растёт, вгружаешь туда денег и получаешь сверхдоход — тогда бы все инвесторы были миллиардерами.

Чаще бывает наоборот:

То, что слишком бурно росло в прошлом, слабо растёт в будущем.

Финансисты называют этот эффект “возврат к среднему”. Если цена на что-то необоснованно бурно растёт, то потом будет расти слабо, чтобы вернуться к среднему показателю.

Если компания наращивает прибыль огромными темпами, то цена её акций будет расти обоснованно — всё логично. Но если цена компании бурно растёт, а прибыль — нет, то часто этот рост не обоснован.

Возможно, прибыль рванёт вверх чуть позже и оправдает рост акций, а возможно инвесторы переоценили потенциальную прибыль. Тогда это “финансовый пузырь“, который закончится большим падением.

Конечно, на такой стратегии можно поднять денег — вложить в условную Теслу, получить хороший рост цены и продать.

Но это будет скорее случайность при неразумном риске — как в рулетке. Чаще всего вы не получите желаемый рост или не успеете вытащить деньги перед обвалом — и проиграете.

Это самая слабая и непрофессиональная стратегия из трёх перечисленных.

Хочу вам предложить следующий вывод из написанного:

Быстро разбогатеть на инвестициях практически нереально.

Инвестиции вообще не предназначены для этого, их задача в другом:

Разбогатеть медленно

Цель инвестиций — разбогатеть медленно, дисциплинированно откладывая деньги в течение жизни и получая выгоду от “сложного процента“.

20%, 30%, 50% годовых — такого не бывает в инвестициях (за редкими исключениями, которые я описал). Такое бывает только в бизнесе или в профессиональных инвестициях в недвижимость (хотя это тоже бизнес).

Все эти миллиардеры из списка Forbes, которых называют инвесторами — на самом деле больше не инвесторы, а бизнесмены.

Они не вложили все свои деньги в какую-нибудь Tesla или биткоин — в надежде купить за рубль и продать за три. Они заработали капитал не с фондового рынка, а со своих клиентов — за услуги управления их деньгами, то есть в бизнесе.

На инвестициях деньги обычно не делаются. Они делаются в бизнесе или в профессии. Но бизнес это сильно не для всех (хотя попробовать не мешает).

Если вы крутой фотограф, программист… да кто угодно — вы делаете деньги на том, что умеете лучше всего.

А затем грамотно инвестируете с целью обгонять инфляцию — в акции разных стран и облигации по пассивной стратегии, как советовал легендарный дедушка Баффет, а также упоминавшийся “Король хедж-фондов” Рэй Далио.

И если вы грамотно это делаете, то у вас всё будет хорошо.

Выгоднее не играть в азартные игры на фондовом рынке, а тратить время и силы на свою профессию или бизнес. И разумно инвестировать часть дохода по пассивной стратегии — на квартиру, пенсию и другие крупные цели.

Телеграм-канал (про пассивные инвестиции)

Как инвестировать в акции в 2023 году и зарабатывать на этом

СЛОЖНОСТЬ

Исторически акции приносят наибольшую доходность среди остальных ценных бумаг

Но это мы задним числом все умненькие: сразу вспоминаем успешные примеры Apple, Tesla и других популярных компаний, которые за 20 лет принесли инвесторам несколько тысяч процентов доходности.

Когда дело доходит до выбора конкретных акций, все меняется. Например, только 20% акций из 14 тысяч показали результат на уровне или лучше доходности популярного индекса S&P 500 с 1989 по 2015 год.

И даже профессионалы со знаниями и необходимыми инструментами в большинстве своем показывают слабые результаты. Standard & Poor’s ежегодно анализирует результаты активно управляемых фондов: на пятилетней дистанции только 19,4% фондов обгоняют индекс S&P 500.

Успешно инвестировать в отдельные акции очень сложно. Но если очень хочется попробовать, мы дадим базу, с которой получится снизить цену ошибки.

Это продвинутый курс

Этот курс подойдет тем, кто уже инвестирует и хочет усилиться: разбираться не только в фондах и облигациях, но и в акциях отдельных компаний.

Если вы новичок на бирже, пройдите сначала наш первый курс — там мы рассказываем, как устроены активы на бирже, как выбирать брокера и безопасно инвестировать.

Научим отбирать акции

• Вы узнаете, как и зачем читать финансовую отчетность

  Расскажем, как она устроена, чтобы вы не попали на компанию-предбанкрота и не упустили бизнес со скрытыми активами.

• Научитесь оценивать акции

  Расскажем об основных методах и инструментах для оценки акций. Объясним, какие из методов приносят лучший результат, как их использовать и когда они уместны.

• Разберетесь, как компания может приносить акционеру прибыль

  Поможем отобрать акции со стабильными дивидендами, которым не угрожают внутренние проблемы компании. Но дивиденды не единственный способ компании увеличить доходность владельца акций — об этом тоже поговорим.

• Научитесь собирать портфель

  Расскажем, в какой пропорции распределять деньги, поговорим об оптимальном размере портфеля для разных типов инвесторов и покажем, как учитывать риски и что делать, когда нет идей.

Один урок — 20–30 минут вашего времени

Уроки в текстовом формате. Доступ к ним навсегда.

Примеры, схемки, выводы — чтобы было интересно учиться и легко запоминать

После каждого урока — тесты, в самом конце — экзамен

Уроки основаны на исследованиях, исторических данных и опыте частных инвесторов

Мы не раскроем тайну святого Грааля инвестиций в акции. Даже если она есть — о ней никто не расскажет. Но есть отдельные факторы, которые помогали зарабатывать чуть больше, чем индексный фонд. Мир меняется — методы тоже.

Мы не сделаем из вас эксперта в области бухгалтерии, оценки компаний и анализа бизнеса. Но дадим основу, с которой можно начать свой путь.

Этот курс есть в приложении Т—Ж

Скачать на Айфон  ·  На Андроид

Уроки

Урок 1Как устроена финансовая отчетность

Урок 2Находим скрытые активы компании и узнаем размер долга

Урок 3Отчет о прибылях и убытках: сколько компания заработала

Урок 4Отчет о движении денежных средств: сколько компания на самом деле заработала

Урок 5Оцениваем компанию по ее активам

Урок 6Оцениваем акции

Урок 7Проводим качественную оценку компании

Урок 8Почему важно знать, кто владеет компанией

Урок 9Как работают дивиденды и выкуп акций

Урок 10Снижаем налоги

Урок 11Собираем портфель

Урок 12Оцениваем результаты

Достаём зачёткиПомогите Сереже запрыгнуть на инвестракету

Повод поделиться впечатлениями о курсе — скидка 40% на любой курс

Оставьте отзыв, и мы пришлем на почту промокод со скидкой на любой другой курс Учебника. Промокод действует один раз.

Напишите нам

Если у вас есть вопросы — пишите на [email protected]. Мы читаем все письма и постараемся ответить вам как можно быстрее.

Ответы на частые вопросы

• В каком формате проходит обучение?

  Каждый урок — это лонгрид с иллюстрациями, примерами, фотографиями, схемами и заданиями. Некоторые задания можно выполнить прямо в уроках, а для других понадобятся дополнительные программы или ручка и лист бумаги. А иногда в конце уроков бывает тест для закрепления пройденного материала.

• Уроки выходят сразу или по отдельности?

  Обычно мы публикуем уроки постепенно. Даты выхода уроков — в списке уроков, выше на этой странице. Если дат нет, значит, все уроки уже вышли и можно пройти курс целиком.

• Сколько длится курс?

  У курсов нет ограничений по времени: они в текстовом формате, поэтому проходить их можно в удобном темпе.

• Можно пройти курс повторно?

  Да, курс можно проходить сколько угодно раз, все материалы останутся у вас.

• Я смогу задать вопросы автору курса?

  Если возникнут вопросы по теме урока — пишите нам: передадим их авторам курса и постараемся найти ответ.

Команда курса

• Написали уроки

• Отредактировали

• Оформили

  • Настя Круглова

    дизайнер

  • Виктор Хоменко

    иллюстратор

  • Валерий Трусевич

    верстальщик

  • Леся Шарахматова

    верстальщица

  • Вячеслав Хохлов

    верстальщик

  • Виктор Корепанов

    верстальщик

• Организовали

  • Катя Летова

    продюсер

  • Вика Комарова

    продюсер

Дополнительное чтение

Еще курсы

Как заработать на акциях — Forbes Advisor

Обновлено: 19 октября 2022 г. , 3:48

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Спросите любого финансового эксперта, и вы услышите, что акции — это один из ключей к созданию долгосрочного богатства. Но сложная вещь с акциями заключается в том, что, хотя с годами их стоимость может расти в геометрической прогрессии, их ежедневное движение невозможно предсказать с абсолютной точностью.

Напрашивается вопрос: как заработать на акциях?

На самом деле, это несложно, если вы придерживаетесь некоторых проверенных методов и проявляете терпение.

1. Купи и держи

Среди долгосрочных инвесторов есть поговорка: «Время на рынке лучше, чем время на рынке».

Что это значит? Короче говоря, один из распространенных способов заработать деньги на акциях — это принять стратегию «купи и держи», когда вы держите акции или другие ценные бумаги в течение длительного времени вместо того, чтобы часто покупать и продавать (т. н. трейдинг).

Это важно, потому что инвесторы, которые постоянно торгуют на рынке и вне рынка ежедневно, еженедельно или ежемесячно, как правило, упускают возможности для получения высокой годовой прибыли. Не верите?

Подумайте об этом: по данным Putnam Investments, фондовый рынок ежегодно возвращал 9,9% тем, кто полностью инвестировал в течение 15 лет до 2017 года. Но если вы вошли в рынок и вышли из него, вы поставили под угрозу свои шансы увидеть эти доходы.

• Для инвесторов, которые пропустили только 10 лучших дней за этот период, их годовой доход составил всего 5%.
• Годовой доход составил всего 2% для тех, кто пропустил 20 лучших дней.
• Пропуск 30 лучших дней фактически привел к средней потере -0,4% в год.

Очевидно, что отсутствие на рынке в лучшие дни означает гораздо более низкую доходность. Хотя может показаться, что простое решение состоит в том, чтобы просто всегда быть уверенным, что вы инвестируете в эти дни, невозможно предсказать, когда они будут, и дни сильных результатов иногда следуют за днями больших спадов.

Подробнее: Лучшие акции для покупки и удержания

Это означает, что вы должны инвестировать в долгосрочной перспективе, чтобы убедиться, что вы захватите фондовый рынок в лучшем виде. Принятие стратегии «купи и держи» может помочь вам достичь этой цели. (И, более того, это поможет вам прийти к налоговому периоду, поскольку дает вам право на более низкие налоги на прирост капитала.)

2. Выбирайте фонды, а не отдельные акции

Опытные инвесторы знают, что проверенная временем практика инвестирования, называемая диверсификацией, является ключом к снижению риск и потенциальное увеличение прибыли с течением времени. Думайте об этом как об инвестиционном эквиваленте того, чтобы не класть все яйца в одну корзину.

Хотя большинство инвесторов тяготеют к двум типам инвестиций — отдельным акциям или фондам акций, таким как взаимные фонды или биржевые фонды (ETF), — эксперты обычно рекомендуют последний, чтобы максимизировать вашу диверсификацию.

Хотя вы можете купить множество отдельных акций, чтобы имитировать диверсификацию, которую вы автоматически обнаруживаете в фондах, это может потребовать времени, достаточного количества инвестиционной смекалки и значительных денежных обязательств, чтобы сделать это успешно. Например, отдельная акция одной акции может стоить сотни долларов.

Фонды, с другой стороны, позволяют вам покупать сотни (или тысячи) отдельных инвестиций за одну акцию. В то время как все хотят вложить все свои деньги в следующий Apple (AAPL) или Tesla (TSLA), простой факт заключается в том, что большинство инвесторов, включая профессионалов, не имеют надежного опыта предсказания того, какие компании принесут сверхдоходы. .

Вот почему эксперты рекомендуют большинству людей инвестировать в фонды, которые пассивно отслеживают основные индексы, такие как S&P 500 или Nasdaq. Это позволит вам максимально легко (и дешево) извлечь выгоду из примерно 10% среднегодовой доходности фондового рынка.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Узнайте больше

На веб-сайте eToro

Внесите 100 долларов и получите бонус в размере 10 долларов! (только для США)

Торговля различными активами, включая акции, ETF и криптовалюты

eToro предлагает торговые инструменты, которые помогут как новичкам, так и экспертам

3. Реинвестируйте свои дивиденды

Многие предприятия выплачивают своим акционерам дивиденды — периодические платежи, основанные на их доходах.

Хотя небольшие суммы, которые вы получаете в виде дивидендов, могут показаться незначительными, особенно когда вы только начинаете инвестировать, они ответственны за большую часть исторического роста фондового рынка. С 19 сентябряС 21 по сентябрь 2021 года среднегодовая доходность S&P 500 составила 6,7%. Однако когда дивиденды были реинвестированы, этот процент подскочил почти до 11%! Это потому, что каждый дивиденд, который вы реинвестируете, покупает вам больше акций, что помогает увеличить вашу прибыль еще быстрее.

Благодаря усиленному начислению сложных процентов многие финансовые консультанты рекомендуют долгосрочным инвесторам реинвестировать свои дивиденды, а не тратить их по мере их получения. Большинство брокерских компаний предоставляют вам возможность автоматически реинвестировать дивиденды, подписавшись на программу реинвестирования дивидендов или DRIP.

4. Выберите правильный инвестиционный счет

Хотя конкретные инвестиции, которые вы выбираете, несомненно, важны для вашего долгосрочного инвестиционного успеха, учетная запись, которую вы выбираете для их хранения, также имеет решающее значение.

Это потому, что некоторые инвестиционные счета дают вам определенные налоговые льготы, такие как налоговые вычеты сейчас (традиционные пенсионные счета) или освобождение от налогов позже (Roth). Что бы вы ни выбрали, оба варианта также позволяют вам не платить налоги с любой прибыли или дохода, который вы получаете, пока деньги хранятся на счете. Это может увеличить ваши пенсионные фонды, поскольку вы можете отсрочить налоги на эти положительные доходы на десятилетия.

Однако за эти преимущества приходится платить. Как правило, вы не можете снять средства с пенсионных счетов, таких как 401 (k) или индивидуальных пенсионных счетов (IRA), до достижения возраста 59 ½ лет без уплаты штрафа в размере 10%, а также любых налогов, которые вы должны.

Конечно, есть определенные обстоятельства, такие как обременительные медицинские расходы или экономические последствия пандемии Covid-19, которые позволяют вам получить эти деньги досрочно без штрафных санкций. Но общее практическое правило заключается в том, что после того, как вы положили свои деньги на пенсионный счет с налоговыми льготами, вы не должны прикасаться к нему, пока не достигнете пенсионного возраста.

Между тем, старые простые налогооблагаемые инвестиционные счета не предлагают таких же налоговых льгот, но позволяют вам снимать деньги в любое время и для любых целей. Это позволяет вам воспользоваться некоторыми стратегиями, такими как сбор налоговых убытков, которые включают в себя превращение ваших убыточных акций в выигрышные, продавая их с убытком и получая налоговые льготы на часть вашей прибыли. Вы также можете вносить неограниченную сумму денег на налогооблагаемые счета в течение года; 401 (k) и IRA имеют годовые ограничения.

Все это говорит о том, что вам нужно инвестировать в «правильный» счет, чтобы оптимизировать свои доходы. Налогооблагаемые счета могут быть хорошим местом для хранения ваших инвестиций, которые, как правило, теряют меньше прибыли из-за налогов или денег, которые вам понадобятся в ближайшие несколько лет или десятилетие. И наоборот, инвестиции, которые могут потерять большую часть своих доходов из-за налогов, или те, которые вы планируете удерживать в течение очень долгого времени, могут лучше подходить для счетов с налоговыми льготами.

Большинство брокерских контор (но не все) предлагают оба типа инвестиционных счетов, поэтому убедитесь, что выбранная вами компания имеет нужный тип счета. Если у вас нет или вы только начинаете свой инвестиционный путь, ознакомьтесь со списком лучших брокерских компаний Forbes Advisor, чтобы найти правильный выбор для вас.

Практический результат

Если вы хотите зарабатывать деньги на акциях, вам не нужно тратить дни на размышления о том, какие акции отдельных компаний могут вырасти или упасть в краткосрочной перспективе. На самом деле, даже самые успешные инвесторы, такие как Уоррен Баффет, рекомендуют людям инвестировать в недорогие индексные фонды и держать их годами или десятилетиями, пока им не понадобятся деньги.

Проверенный временем ключ к успешному инвестированию, к сожалению, немного скучен. Просто наберитесь терпения, чтобы диверсифицированные инвестиции, такие как индексные фонды, окупились в долгосрочной перспективе, вместо того, чтобы гоняться за последними горячими акциями.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Узнайте больше

На веб-сайте eToro

Внесите 100 долларов и получите бонус в размере 10 долларов! (только для США)

Торговля различными активами, включая акции, ETF и криптовалюты

eToro предлагает торговые инструменты, которые помогут как новичкам, так и экспертам

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Робин Конти — независимый финансовый обозреватель из Лос-Анджелеса, Калифорния. Она писала о пенсионных планах на рабочем месте, инвестициях и личных финансах в течение последних 20 с лишним лет. Когда она не лихорадочно работает, чтобы уложиться в срок, Робин любит проводить время со своими детьми, пить кофе, читать и ходить в походы.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Самые эффективные REIT: как инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестиционные фонды недвижимости — это способ инвестировать в коммерческую недвижимость, не покупая ее и не управляя ею самостоятельно.

By

Кевин Фойгт

Кевин Фойгт
Писатель | CNN.com, The Wall Street Journal

Кевин Фойгт — бывший штатный автор NerdWallet, освещающий вопросы инвестирования. Ранее он был репортером The Wall Street Journal и бизнес-продюсером CNN.com в Гонконге, где проработал почти два десятилетия.

 

8 февраля 2023 г.

Под редакцией Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Отзыв от Ракель Теннант

Ракель Теннант
Старший младший специалист по финансовому планированию | финансовое планирование, управление активами, высокий собственный капитал, малообеспеченные сообщества, пенсионное планирование

Ракель Теннант, CFP, является старшим младшим специалистом по финансовому планированию в 2050 Wealth Partners, виртуальной, всесторонней, платной фирме по финансовому планированию и управлению активами, которая специализируется на помогая создателям богатства в первом поколении, преуспевающим профессионалам, защитникам богатства поколения сэндвичей и тем, кто переходит от наемного работника к предпринимателю. Теннант начала свою карьеру в сфере платных фирм RIA, обслуживая клиентов со сверхвысоким уровнем дохода, и теперь горда тем, что направляет свою страсть к помощи более молодым, разнообразным и недостаточно обслуживаемым клиентам, которые часто чувствуют, что традиционные фирмы пренебрегают ими. Выпускница Университета Тоусона, Теннант является одной из первых 12 выпускников специальности «Финансовое планирование», зарегистрированной Советом директоров CFP Таусона, и первой в своем классе, сдавшей экзамен CFP. Она с гордостью сотрудничает со своей альма-матер в качестве писателя и приглашенного докладчика для студентов, преподавателей и сотрудников, повышая осведомленность как о финансовом планировании, так и о отрасли финансового планирования RIA. Она была представлена ​​​​в эпизоде ​​подкаста TrailBlazer 2050 года «Сила партнерства», в видео CFP Board «Оставайся на своем пути» и в выпуске новостей Колледжа бизнеса и экономики Тоусона «В поисках правильного соответствия». Теннант также является профессиональным наставником CFP Board.

---

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Что такое REIT?

REIT — рифмуется со словом «сладкий» — означает инвестиционный траст в сфере недвижимости, и его популярность растет среди инвесторов, которые стремятся расширить свой портфель за пределы публично торгуемых акций компаний или взаимных фондов.

REIT — это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, складские помещения, торговые центры и отели. Их привлекательность проста: самые надежные REITS имеют опыт выплаты больших и растущих дивидендов. Тем не менее, этот потенциал роста сопряжен с рисками, которые варьируются в зависимости от типа REIT.

Хотите увидеть лучшие акции и фонды REIT? Перейти к нашему списку ниже

Как работают REIT?

Конгресс создал инвестиционные фонды недвижимости в 1960 году, чтобы индивидуальные инвесторы могли владеть долями в крупных компаниях по недвижимости так же, как они могли владеть долями в других предприятиях. Этот шаг облегчил инвесторам покупку и продажу диверсифицированного портфеля недвижимости.

REIT должны соответствовать определенным стандартам, установленным IRS, в том числе:

• Ежегодно возвращать не менее 90% налогооблагаемого дохода в виде дивидендов акционерам. Это большая ничья для интереса инвесторов к REIT.

• Инвестируйте не менее 75% всех активов в недвижимость или денежные средства.

• Получать не менее 75% валового дохода от недвижимости, например, арендная плата за недвижимость, проценты по ипотечным кредитам, финансирующим недвижимость, или от продажи недвижимости.

• Иметь минимум 100 акционеров после первого года существования.

• Иметь не более 50% акций, принадлежащих пяти или менее физическим лицам в течение последней половины налогового года.

Придерживаясь этих правил, REIT не должны платить налог на корпоративном уровне, что позволяет им финансировать недвижимость дешевле и получать больше прибыли для выплаты инвесторам, чем компании, не являющиеся REIT. Это означает, что со временем REIT могут расти и выплачивать еще большие дивиденды.

Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5
Плата $ 0 за сделку для онлайн -акций США и ETFS	FEES $ 0,005 на акцию; as low as $0.0005 with volume discounts	Fees  $0 per trade
Account minimum  $0	Account minimum  $0	Account minimum  $0
Акция  Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму от 50 долларов США. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Эксклюзивно! Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни.	Акция  Получите до 600 долларов США и более при открытии и пополнении счета E*TRADE

Типы REIT

REIT делятся на три широкие категории, разделенные по их инвестиционным активам: акции, ипотечные и гибридные REIT. Каждая категория может быть далее разделена на три типа, которые говорят о том, как инвестиции могут быть приобретены: публично торгуемые REIT, публичные неторгуемые REIT и частные REIT.

Каждый тип REIT имеет разные характеристики и риски, поэтому перед покупкой важно знать, что находится под капотом.

Типы REIT по инвестиционным холдингам

Фонды REIT: Фонды REIT действуют как арендодатель и выполняют все управленческие задачи, связанные с владением недвижимостью. Они владеют основной недвижимостью, собирают чеки за аренду, обеспечивают содержание и реинвестируют в собственность.

Ипотечные REIT: В отличие от долевых REIT, ипотечные REIT (также известные как mREIT) не владеют базовым имуществом. Вместо этого они владеют долговыми ценными бумагами, обеспеченными недвижимостью. Например, когда семья берет ипотеку на дом, этот тип REIT может купить эту ипотеку у первоначального кредитора и собирать ежемесячные платежи с течением времени, получая доход за счет процентного дохода. Между тем, кто-то другой — в данном случае семья — владеет и управляет собственностью.

Ипотечные REIT, как правило, значительно более рискованны, чем их собратья с долевыми REIT, и они, как правило, выплачивают более высокие дивиденды.

Гибридные REIT: Гибридные REIT представляют собой комбинацию долевых и ипотечных REIT. Эти предприятия владеют недвижимостью и управляют ею, а также владеют ипотечными кредитами на коммерческую недвижимость в своем портфеле. Обязательно прочитайте проспект REIT, чтобы понять его основную направленность.

Типы REIT по торговому статусу

Публично торгуемые REIT: Как следует из названия, публично торгуемые REIT торгуются на бирже, как акции и ETF, и доступны для покупки с использованием обычного брокерского счета. По данным Национальной ассоциации инвестиционных фондов недвижимости, или Nareit, на рынке существует более 200 публично торгуемых REIT.

Публичные REIT, как правило, имеют лучшие стандарты управления и являются более прозрачными. Они также предлагают наиболее ликвидные акции, а это означает, что инвесторы могут легко покупать и продавать акции REIT — например, намного быстрее, чем инвестировать и продавать торговую недвижимость самостоятельно. По этим причинам многие инвесторы покупают и продают только публично торгуемые REIT.

Публичные неторгуемые REIT: Эти REIT зарегистрированы в SEC, но недоступны на бирже. Вместо этого их можно приобрести у брокера, который участвует в публичных неторгуемых предложениях, например, у онлайн-брокера по недвижимости Fundrise. (Nareit поддерживает онлайн-базу данных, где инвесторы могут искать REIT по статусу листинга). По данным Регулирующего органа финансовой индустрии, поскольку они не торгуются на бирже, эти REIT очень неликвидны, часто в течение восьми лет и более.

Неторгуемые REIT также могут быть трудно оцененными. На самом деле, SEC предупреждает, что эти REIT часто не оценивают свою ценность для инвесторов до 18 месяцев после закрытия их предложения, что может занять годы после того, как вы инвестировали.

Несколько торговых онлайн-платформ позволяют инвесторам приобретать акции публичных неторгуемых REIT, включая DiversyFund и Realty Mogul.

Частные REIT: Мало того, что эти REIT не котируются на бирже, что затрудняет их оценку и продажу, они также, как правило, освобождаются от регистрации SEC: Таким образом, частные REIT имеют меньше требований к раскрытию информации, что потенциально затрудняет оценку их эффективности. Эти ограничения делают эти REIT менее привлекательными для многих инвесторов и несут дополнительные риски. (См. это полезное предупреждение от FINRA о публичных неторгуемых REIT и частных REIT.)

Публичные неторгуемые REIT и частные REIT также могут иметь гораздо более высокий минимум счета — 25 000 долларов США или более — для начала торговли и более высокие комиссии, чем публично торгуемые REIT. По этой причине частные REIT и многие неторгуемые REIT открыты только для аккредитованных инвесторов, классифицированных SEC как квалифицированные для инвестирования в сложные виды ценных бумаг. Эти инвесторы имеют собственный капитал (исключая стоимость их основного места жительства) в размере 1 миллиона долларов или более или годовой доход за каждый из последних двух лет не менее 200 000 долларов США, если они одиноки, или 300 000 долларов США, если они состоят в браке.

Лучшие акции REIT: февраль 2023 г.

Вот некоторые из ведущих общедоступных REIT:

9999999999999999999999999992SERNTION (3636. 1026.9024.0003

Символ	Компания 9039
999999999999999999999999992STER.	Цена акции
	Getty Realty Corp		$ 35,73
$ 35,73
	$53.67
	VICI Properties, Inc.		$34.55
	Iron Mountain		$54.67
	Agree Realty Corp.		73,71 $

Вместо того, чтобы покупать отдельные REIT, вы также можете инвестировать в взаимные фонды REIT и ETF недвижимости, чтобы получить мгновенную диверсификацию по доступной цене. Вот несколько наиболее эффективных взаимных фондов и ETF, ориентированных на недвижимость, за последний год:

Best-performing REIT mutual funds: February 2023

Symbol	Fund name	Year-to-date return %	Expense ratio
	Altegris/AACA Opportunistic Real Estt N
	Altegris/AACA Opportunistic Real Estt I		60	Altegris/AACA Opportunistic Real Estt A
	Altegris/AACA Opportunistic Real Estt C
	Dunham Real Estate Stock N

Best- Действующие американские ETF REIT: февраль 2023

Symbol	Название ETF	Доходность с начала года, % 3	Expense ratio
	Invesco KBW Premium Yield Equity REIT ETF
	ALPS REIT Dividend Dogs ETF
	JPMorgan Realty Income ETF
	SPDR Dow Jones REIT ETF
	JPMorgan BetaBuilders MSCI U. S. REIT ETF

Все данные актуальны на 8 февраля 2023 года. Источники: Nariet, Morningstar и ETF.com.

Средняя доходность REIT

Нарейт отмечает, что за 20-летний период, закончившийся в декабре 2019 года, индекс FTSE NAREIT All Equity REIT, который собирает данные обо всех публично торгуемых фондах REIT, превзошел Russell 1000, индекс фондового рынка. акций крупных компаний. Инвестиции, индексированные REIT, показали общую доходность 11,6% в год по сравнению с 6,29% Russell 1000.%.

Плюсы инвестирования в акции REIT

Есть преимущества инвестирования в REIT, особенно те, которые обращаются на бирже:

• Стабильные дивиденды: Поскольку REIT должны выплачивать 90% своего годового дохода в виде дивидендов акционерам, они неизменно предлагают одни из самых высоких дивидендных доходностей на фондовом рынке. Это делает их фаворитами среди инвесторов, ищущих стабильный поток дохода. Самые надежные REIT имеют опыт выплаты больших и растущих дивидендов на протяжении десятилетий.

• Высокая доходность. Как отмечалось выше, доходность REIT может превзойти доходность фондовых индексов, что является еще одной причиной, по которой они являются привлекательным вариантом для диверсификации портфеля.

• Ликвидность: публично торгуемые REIT гораздо проще покупать и продавать, чем трудоемкий процесс фактической покупки, управления и продажи коммерческой недвижимости.

• Низкая волатильность: REIT, как правило, менее волатильны, чем традиционные акции, отчасти из-за их более высоких дивидендов. REIT могут выступать в качестве хеджирования против бурных взлетов и падений других классов активов. Однако ни одна инвестиция не застрахована от волатильности.

Минусы инвестирования в акции REIT

• Неликвидные (особенно неторгуемые и частные REIT): публично торгуемые REIT легче покупать и продавать, чем реальную недвижимость, но, как отмечалось выше, неторгуемые REIT и частные REIT могут быть другой историей. Эти REIT должны удерживаться годами, чтобы реализовать потенциальную прибыль.

• Большой долг: Еще одним следствием их правового статуса является то, что у REIT много долгов. Обычно они входят в число самых задолжавших компаний на рынке. Тем не менее, инвесторы привыкли к этой ситуации, потому что REIT, как правило, имеют долгосрочные контракты, которые генерируют регулярный денежный поток, такие как аренда, которая следит за тем, чтобы деньги поступали, чтобы комфортно поддерживать свои выплаты по долгу и гарантировать, что дивиденды по-прежнему будут выплачиваться. быть выплачены.

• Низкий рост и прирост капитала: поскольку фонды REIT выплачивают большую часть своей прибыли в виде дивидендов, для роста им приходится привлекать денежные средства путем выпуска новых акций и облигаций. Иногда инвесторы не всегда готовы их покупать, например, во время финансового кризиса или рецессии. Таким образом, REIT могут не иметь возможности покупать недвижимость именно тогда, когда они этого хотят. Когда инвесторы снова захотят покупать акции и облигации в REIT, REIT может продолжать расти.

• Налоговое бремя: Хотя компании REIT не платят налоги, их инвесторы по-прежнему должны платить налоги на любые получаемые ими дивиденды, если только их инвестиции в REIT не хранятся на счете с налоговыми льготами. (Это одна из причин, по которой REIT отлично подходят для IRA.)

• Неторгуемые REIT могут быть дорогими: стоимость первоначальных инвестиций в неторгуемые REIT может составлять 25 000 долларов США или более и может быть ограничена аккредитованными инвесторами. Неторгуемые REIT также могут иметь более высокие комиссии, чем публично торгуемые REIT.

Инвестирование в REIT: с чего начать

Начать работу так же просто, как открыть брокерский счет, что обычно занимает всего несколько минут. Тогда вы сможете покупать и продавать публично торгуемые REIT так же, как любые другие акции. Поскольку REIT выплачивают такие большие дивиденды, может быть разумно хранить их на счете с налоговыми льготами, таком как IRA, поэтому вы откладываете уплату налогов на распределения.

Если вы не хотите торговать отдельными акциями REIT, имеет смысл просто купить ETF или взаимный фонд, который проверяет и инвестирует в ряд REIT за вас. Вы получаете немедленную диверсификацию и более низкий риск. Многие брокерские компании предлагают эти фонды, и инвестирование в них требует меньше усилий, чем поиск отдельных REIT для инвестиций.

Бывший автор NerdWallet Джим Ройал участвовал в написании этой статьи.

Ни автор, ни редактор не занимали должности в вышеупомянутых инвестициях на момент публикации.

Об авторе: Кевин Фойгт — бывший писатель-инвестор NerdWallet. Он освещал финансовые вопросы более 20 лет, в том числе для The Wall Street Journal и CNN.com. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Найдите лучшего брокера

Просмотрите подборку NerdWallet для лучших брокеров.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.