Жизнь в кредит. Что по мнению психологов чувствует должник? — Финансы на vc.ru
{«id»:82094,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/82094-zhizn-v-kredit-chto-po-mneniyu-psihologov-chuvstvuet-dolzhnik»,»title»:»\u0416\u0438\u0437\u043d\u044c \u0432 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442. \u0427\u0442\u043e \u043f\u043e \u043c\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u043f\u0441\u0438\u0445\u043e\u043b\u043e\u0433\u043e\u0432 \u0447\u0443\u0432\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0434\u043e\u043b\u0436\u043d\u0438\u043a?»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/82094-zhizn-v-kredit-chto-po-mneniyu-psihologov-chuvstvuet-dolzhnik»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/82094-zhizn-v-kredit-chto-po-mneniyu-psihologov-chuvstvuet-dolzhnik&title=\u0416\u0438\u0437\u043d\u044c \u0432 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442.
\u0427\u0442\u043e \u043f\u043e \u043c\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u043f\u0441\u0438\u0445\u043e\u043b\u043e\u0433\u043e\u0432 \u0447\u0443\u0432\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0434\u043e\u043b\u0436\u043d\u0438\u043a?»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/82094-zhizn-v-kredit-chto-po-mneniyu-psihologov-chuvstvuet-dolzhnik»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0как выбрать и вернуть кредит — Финансы на vc.ru
{«id»:153858,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/153858-vse-za-i-protiv-kak-vybrat-i-vernut-kredit»,»title»:»\u0412\u0441\u0435 \u0437\u0430 \u0438 \u043f\u0440\u043e\u0442\u0438\u0432: \u043a\u0430\u043a \u0432\u044b\u0431\u0440\u0430\u0442\u044c \u0438 \u0432\u0435\u0440\u043d\u0443\u0442\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.
ru\/finance\/153858-vse-za-i-protiv-kak-vybrat-i-vernut-kredit&text=\u0412\u0441\u0435 \u0437\u0430 \u0438 \u043f\u0440\u043e\u0442\u0438\u0432: \u043a\u0430\u043a \u0432\u044b\u0431\u0440\u0430\u0442\u044c \u0438 \u0432\u0435\u0440\u043d\u0443\u0442\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/153858-vse-za-i-protiv-kak-vybrat-i-vernut-kredit»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0412\u0441\u0435 \u0437\u0430 \u0438 \u043f\u0440\u043e\u0442\u0438\u0432: \u043a\u0430\u043a \u0432\u044b\u0431\u0440\u0430\u0442\u044c \u0438 \u0432\u0435\u0440\u043d\u0443\u0442\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/153858-vse-za-i-protiv-kak-vybrat-i-vernut-kredit»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,&quoЧто такое «хорошие» и «плохие» кредиты? — Финансы на vc.
ru
ru {«id»:118772,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/118772-chto-takoe-horoshie-i-plohie-kredity»,»title»:»\u0427\u0442\u043e \u0442\u0430\u043a\u043e\u0435 \»\u0445\u043e\u0440\u043e\u0448\u0438\u0435\» \u0438 \»\u043f\u043b\u043e\u0445\u0438\u0435\» \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u044b?»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/118772-chto-takoe-horoshie-i-plohie-kredity»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/118772-chto-takoe-horoshie-i-plohie-kredity&title=\u0427\u0442\u043e \u0442\u0430\u043a\u043e\u0435 \»\u0445\u043e\u0440\u043e\u0448\u0438\u0435\» \u0438 \»\u043f\u043b\u043e\u0445\u0438\u0435\» \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u044b?»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.
Жизнь в кредит. Все «за» и «против».
В настоящее время практически все слои населения берут займы и даже не задумываются о возможных последствиях. Так, как это, жить в кредит?
Ни для кого не секрет, что берут кредит в том случае, если не хватает денег на то, чтобы полностью оплатить необходимую покупку (будь это автомобиль, стиральная машина или квартира). Таким образом, с практической (рациональной) точки зрения — это отличная альтернатива накопительству. В большинстве случаев к кредиту прибегают не потому, что отсутствует возможность накопить, а из-за того, что по определенным соображениям желают получить вещь (или услугу) моментально, без томительного и надоедливого ожидания. И готовы за это «моментально» переплачивать.
Да и не стоит забывать о такой категории людей, которые к накопительству не склонны патологически — деньги у них постоянно тратятся по мелочам, а что-то более значимое и важное непременно откладывается на потом. В этой ситуации кредит играет для них положительную роль и способен поменять ситуацию коренным образом. Он выступает в качестве своеобразного рационализатора. Помня все время о собственных обязательствах перед банком, и переживая за возмездие, связанное с неаккуратным погашением долга, люди могут по-иному строить собственную жизнь и приоритеты в расходах расставляют иным образом. Именно с помощью кредита можно плавно приучить себя к финансовой дисциплине, начать планировать будущее, а не терять все имеющиеся средства впустую. Потом останется только не брать кредиты, а жить уже с новоприобретенным навыком финансового планирования.
Однако брать кредит без существенной надобности, лишь из-за того, что так поступают все окружающие — это нечто из области иррационального сродни мазохизму :).
Да и часто проводят сравнение человека, берущего кредит, с самым настоящим заложником. Конечно, в нашей жизни многие являются заложниками потребительского отношения к собственной жизни. Мы всегда стремимся жить лучше, поэтому перестаем вручную стирать, и приобретаем стиральную машину, стремимся поменять небольшую квартиру на более габаритную, «Жигули» на иномарку и пр. Если наши желания не выполняются по взмаху волшебной палочки, то все себе позволить сразу мы также не сможем.
Разумеется, кредит здесь первый помощник. Однако не стоит воспринимать его в качестве самой цели. Это только один из возможных методов решения поставленной задачи. Причем его трудно назвать безобидным. Как показывает практика, у некоторых людей наступает и своеобразная кредитная эйфория – чувство того, что все, что было раньше недоступно, сейчас можно получить при помощи денег, берущихся взаймы у банка. Они занимают все больше денег и останавливаются только в том случае, если ноша оказывается неподъемной – приходится отказывать себе во всем, чтобы с банком расплатиться по счетам.
В результате этого быстро проходит опьянение от доступности займа и наступает время расплаты.
Чтобы не попасть в трудную ситуацию, рекомендуется тщательно рассчитать потребительский кредит. Обратите внимание на то, что если вы впервые берете кредит, а сумма месячного платежа составляет более 30% доходов, то высока вероятность появления неприятных ситуаций, связанных с нехваткой денег.
Кредит требуется брать исключительно на неотложные нужды или на покупку товаров первой необходимости. Часто бывает, что счастье от покупки проходит быстро. Это человек устроен таким образом, что ему все время требуется новая порция потребительских услуг, навязанных рекламой. Для того чтобы устоять на физическом и моральном уровне на протяжении всей длительности займа, необходимо соблюдать некоторые рекомендации.
Во-первых, использование карты расходов и доходов. Во многих западных государствах подобное явление приобрело повсеместный масштаб. Но, к огромному сожалению, психология заемщиков в нашей стране устроена таким образом, что досконально спланировать расходы и доходы просто не принято.
Именно поэтому важно выйти из-под власти стереотипов. Надо завести себе специальную программу или хотя бы обыкновенную тетрадку, где на протяжении пары месяцев будут учитываться все расходы и доходы. Целью подобной операции считается составление карты всех ваших финансовых операций, что поможет в будущем манипулировать ими более рационально. Дополнительно нужно составить категории затрат и прикинуть, какие из них считаются первоочередными. Оплата коммунальных платежей или детского сада, приобретение топлива и еды – это те вещи, обойтись без которых практически невозможно. Обязательно стоит учитывать те платежи, которые способны идти с отсрочкой – это предоставит дополнительную свободу материальных действий.
Во-вторых, надо научиться отсекать ненужные вещи. Следующей стадией станет определение затрат, которые вам абсолютно не нужны, но отнимают существенное количество финансов. В эту категорию можно занести:
— покупку украшений и разнообразных предметов роскоши;
— походы в ресторан;
— организация юбилеев и праздников.
Сюда также можно отнести затраты, без которых можно довольно легко обойтись, что абсолютно не отразится на вашей семье и карьере. Конечно, трудно сказать, считается ли запланированный отдых у моря ненужными расходами. Ведь нельзя забывать о том, что отдыхать тоже необходимо.
В-третьих, чтобы нормально жить в кредит, требуется уметь планировать денежные потоки. Определившись с затратами и доходами, надо точно представлять, когда планируются поступления финансов, а также выплата счетов. Некоторые люди любят жить от одной зарплаты до другой, не имея какого-либо запаса свободных денег на случай непредвиденной ситуации. Подобный подход считается тупиковым, поскольку непредсказуемая ситуация способна сыграть злую шутку (задержка зарплаты, повышение тарифов, непредвиденные затраты и пр.).
Основным помощником на этой стадии считается «финансовая подушка». Обязательно надо иметь свободные средства для нормального проживания на определенный период. Кто-то заявит, что это чрезмерно дорого и абсолютно не вяжется с идеей поскорее рассчитаться по кредиту.
Но на самом деле, этот запас предоставит возможность вам в течение месяцев не переживать об оплате счетов, учитывая и платежи по кредиту. А за такой период можно отыскать выход из любых ситуаций.
Как показывает практика, чем больше сумма и срок кредита, тем большим должен являться резерв подобной «подушки». Следует помнить, что займы нужны тем, у кого и так есть деньги, особенно, если это «полезные» кредиты (например, на развитеие бизнеса). Для бедных кредиты ни к чему, т.к. они начинают гнаться за вещами, навязанными им рекламой, ради видимого статуса, имиджа и загоняют себя в бесконечную долговую яму.
Да, ограничивать себя, регулярно планировать затраты – это непростая задача. Но другого выхода нет – вы взяли кредит, соответственно, вашей первостепенной целью станет своевременная выплата долга, несмотря ни на что. Помните, что платеж по кредиту – это приоритет среди остальных затрат.
Жизнь в кредит: за и против
Просмотров: 962
Сегодня я хочу поговорить о такой теме, как жизнь в кредит.
Рассмотреть все ЗА и ПРОТИВ, ответить на вопрос, хорошо это или плохо, и выяснить, что значат кредиты и проценты в жизни современного человека и каковы психологические последствия такого подхода к планированию собственного благополучия.
На дворе уже 2018 год, и в настоящее время уже не только американцы с европейцами (традиционно, жизнь в кредит мы приписываем именно им), но и граждане стран бывшего СССР начинают активно пользоваться кредитными продуктами банков второго уровня и различных микрокредитных организаций. Причем зачастую — не только, что называется, «по нужде». Все чаще и чаще люди залазят в кредитную яму просто потому, что хотят получить что-то прямо сейчас, сию же минуту. Потому что захотелось, потому что у других есть (а мы что, хуже, что ли?), потому что не хочется ждать, пока накопишь и т.д.
Предлагаю объективно посмотреть на эту проблему и понять, хорошо это или плохо.
Кредиты и проценты в жизни современного человека
На самом деле, кредиты — это очень хороший инструмент, без которого немыслим современный мир с его благополучием. Понятное дело, что им надо уметь пользоваться — иначе можно навредить себе. Тот, кто умеет использовать возможности кредитования в свою пользу, однозначно всегда будет в плюсе. Приведу простой пример.
Предположим, что вы хотите заняться бизнесом. Составили бизнес план, сделали расчеты. Чтобы реализовать идею, необходим капитал. Вот тут и помогут банки со своими кредитными продуктами.
Или другой, но похожий пример. Действующий бизнес нуждается в масштабировании. Так как собственными средствами масштабирование осуществляется достаточно долго, чаще всего на эти цели берут займ. В таком случае, кстати, банки даже охотнее кредитуют, т.к. отлаженный бизнес означает работающую бизнес-модель.
Исходя из вышесказанного, понятно, что кредит как нельзя кстати тогда, когда ожидается, что заемные средства принесут прибыль. Иными словами, это не что иное, как инвестирование в бизнес, инвестирование в актив, который будет приносить деньги. Только в таком случае, я уверен, кредитование оправдывает себя.
По-иному складывается ситуация в тех случаях, когда кредит берется на обеспечение собственных нужд и желаний, которые никогда себя не окупят. Мало того, что вещи со временем дешевеют, так заемщик за них еще и переплачивает проценты, которые в некоторых случаях (в зависимости от банка и срока кредитования) доходят до 100% и больше. Стоит ли покупать что-то дороже в 2 раза только потому, что вы хотите пользоваться этим прямо сейчас?
Кроме желаний, связанных с более-менее объяснимой необходимостью, в нашей жизни сплошь и рядом присутствуют такие мотивы, которые ничем, как пусканием пыли в глаза не объяснишь. Тем абсурднее, когда для создания этой самой пыли люди по уши садятся в долговую яму, часто пополняя ряды злостных неплательщиков по кредитам.
Немного о понтах
Размышляя о понтах, вспоминаю всем известное стихотворение Маяковского о крошке-сыне, который пришел к отцу узнать, что такое хорошо, а что такое плохо. Только в стихе этом речь шла о мальчиках (нравоучение для сына, как никак), которые поступали хорошо или плохо.
В случае же с понтами необходимо дать оценку не каким-то отдельным поступкам, а самому понятию понтов.
Всем известные примеры
Примеры понтов всем известны. Даже сочинять и придумывать ничего не требуется. Все примеры, иллюстрирующие рабскую психологию зависимости от мнения окружающих, взяты из нашей жизни.
Пример 1: хочу крутой смартфон
Даже не знаю, стоит ли приводить этот пример ввиду его повсеместности? Большинство детей возрастом этак до 21-23 лет постоянно испытывают нужду во всеобщем признании. Ну, чтоб окружающие его уважали. Для этого нужно быть, что называется, «в теме»: одеваться не хуже и иметь телефон (планшет/часы/комп и т.д.) не дешевле, чем у других. Иначе рискуешь назваться лохом.
Мне не нравятся в этой ситуации две вещи. Первое — это то, что ребенок должен думать не о своем развитии, а о том, чтобы его «приняли в стаю». Соответственно, его внимание и внимание его родителей сосредоточено совсем не на том, на чем нужно бы — на образовании, а на создании образа, который будет по нутру тем, кто ребенка окружает.
Толпе, по сути.
Второе — это то, что за образ приходится платить. Мало того, что все это фикция, не несущая в себе никакой пользы ни для ребенка, ни для общества, так она еще и денег стоит, причем, зачастую, совсем немалых. Получается что? И дети, и их родители становятся жертвой чьих-то понтов?
Пример 2: давно пора менять телевизор
Обычная ситуация в обычной семье: задумались о покупке новой техники, например, телевизора. Такого, чтоб не хуже, чем у брата/соседей/кума/свахи и т.д. Мы ведь не хуже — давай возьмем побольше, да чтоб голосом управлялся, или жестами. И 3D чтоб было. Круто же. Надо сразу побольше функций, чтоб на дольше хватило. Не будем же каждый год новый покупать. Вон и консультант (в магазине) также советует. Решено.
Теперь вопрос за деньгами. Если честно, не видел, чтобы сейчас кто-то сразу рассчитывался. Нет, может, есть такие, просто я не видел. Все всё берут в кредит. Удобно ведь: взял, а ПОТОМ УЖЕ плати. Ну и пусть, что платить нужно.
Зато мы в тренде. Не хуже других (даже лучше).
Пример 3: а вы бывали на Таити?
Таити, конечно, перебор. Наших соотечественников манят чаще всего более быстрые перелеты и дешевый отдых. Турция, там, или Таиланд. Не суть, в общем. Важно, что не все отдыхающие (наверное, даже больше половины) могут себе позволить вот так просто взять, и полететь к морю. Мало тех, кто копит на отдых. Традиционно «выручает» все тот же старый добрый способ — кредит.
Я понимаю, что хочется от других не отставать. Кажется, что за границу съездили уже все, кроме меня. Почему другие ездят, а я — нет? Неужели я не могу себе этого позволить? Скоро уже стыдно друзьям в глаза будет смотреть. Неудачник.
Пример 4: мы не нищеброды какие-нибудь
Представьте, что нам нужно устроить какое-то празднество. Например, юбилей или свадьбу. Есть мысли, как это должно происходить? Вон, у подружки сестра закатила ТАКУЮ свадьбу. Я тоже хочу такую же, только еще круче. Благо, вариантов сейчас вагон и маленькая тележка — есть, где разгуляться фантазии.
Не знаю, как в России, а в Казахстане, например, национальная традиция — приглашать на свадьбу всех, кого знаешь и кого знают те, кого знаешь ты. В итоге получается пир на весь мир — минимум 200-300 гостей. Плюс жениху с невестой в грязь лицом ударить никак нельзя. Для этого и лимузин, и свадебные кортежи… Да чего только не придумают! И друг перед другом потом выделываются, у кого было круче. Как будто это влияет на благополучие будущей семьи. Через 2 месяца разбегутся, а родители еще 5 лет будут кредит выплачивать за попытку создать у окружающих мнение, что они как минимум не беднее окружающих. Глупые, все вы шикуете на чужие деньги, которые потом отдавать годами!
Пример 5: представь, подъезжаю такой на Х6
Всем известны слова «встречают по одежке…». Наш мир настолько прогнил, что требует определения статуса от каждого индивида. Статус придают вещи. Получается, если ты хочешь, чтобы тебя воспринимали в определенном слое общества именно так, а не эдак, приходится приобретать вещи, которые тебе даже и не нужны по большей части.
Ярким примером тому является приобретение более дорогого автомобиля, чем необходимо.
В Сети вычитал пример про одного бизнесмена, который находился на стадии банкротства. И вот, для того, чтобы найти новых клиентов, получить госзаказ или чего то там еще, ему в голову пришла гениальная мысль: залезть еще больше в кредит (кредиторы пока еще кредитовали, т.к. бизнес, как никак, еще потихоньку, но работал) и купить новенький внедорожник. Чтоб уважаемые люди воспринимали его как успешного. Иначе, мол, с ним никто дел бы иметь не стал.
Подытожим
Примеров таких можно привести тысячи, это факт. Так что же это? Какую оценку вы дадите этому понятию? Хорошо это или плохо? Жить ли нам в этом или сбросить с себя уже, наконец, покрывало зависимости от мнения окружающих? Возможно, кому-то понты дороже денег, но лично мне таких людей даже жаль немного — являясь жертвами маркетинга, они по-настоящему верят, что их личность (а на самом деле — образ, основанный на понтах) вызывает уважение, одобрение и даже зависть у окружающих.
Желание не выделяться (в худшую сторону, как думается многим) — вот основной движитель потребительского спроса. Именно зависимость от чужого мнения является главным помощником современного маркетинга.
Спасибо Путину за жизнь в кредит
Неспособность современного человечества отказываться от сиюминутных потребностей грозит глобальным обнищанием. Сначала заемщик, который по уши в долгах, у которого один кредит перекрыт другим, после очередной покупки перестает быть платежеспособным. После этого банки, которые раздают кредиты направо и налево, начинают работать «в минус», растет их долг перед банком первого уровня. В конечном итоге экономика проседает и все начинают понимать, что здесь что-то не так.
Поймите, люди! Живя в кредит, вы никогда не станете богатыми. Никогда, понимаете? Эти вещи никак не смогут сосуществовать вместе. Или вам платят (вы богаты), или вы платите (вы бедны).
Не нужно никого обвинять в своей неплатежеспособности: Путина, Назарбаева или кого-то там еще.
Вас никто не толкал в долговое рабство. Вы стали жертвой маркетинга только по одной причине — из-за своего жирного «хочу». Нужно усмирять свои желания. Хотя бы немного. В кредиты лезть только в случае крайней (жизненно-важной) необходимости, а не ради понтов. Своих или чужих — это уже не суть важно.
Понравилась статья? Расскажи своим друзьям:
Презентация.»Жизнь в кредит :»за и «против»
Описание слайда:Основные формы кредитов 1. Коммерческий кредит предоставляется предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий кредит, предоставляемый в товарной форме, прежде всего, путем отсрочки платежа, оформляется в большинстве случаев векселем. Вексель — ценная бумага, представляющая собой безусловное денежное обязательство векселедержателя уплатить по наступлению срока определенную сумму денег владельцу векселя. 2. Банковский кредит представляется кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.
п.) в виде денежных ссуд. Банковские кредиты делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1–5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет). 3. Межхозяйственный денежный кредит представляется хозяйственными субъектами друг другу путем, как правило, выпуска предприятиями и организациями акций, облигаций, кредитных билетов участия и других видов ценных бумаг. Эти операции получили название децентрализованного финансирования (выпуск акций) и кредитование (выпуск облигаций, ценных бумаг) предприятий. 4. Потребительский кредит предоставляется частным лицам при покупке, прежде всего, потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, или в форме представления банковской ссуды на потребительские цели. За использование потребительского кредита взимается, как правило, высокий рентный процент (до 30 % годовых). 5. Ипотечный кредит представляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости Она выдается на приобретение или строительство жилья, покупку земли и имеет долгосрочный характер 6. Государственный кредит — система кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес — кредиторами денежных средств. Источниками средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти. Государство использует эту форму кредита прежде всего для покрытия дефицита государственного бюджета. 7. Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Представляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.
Плюсы и минусы кредитных союзов
Альтернативой коммерческому банку является кредитный союз, и у использования любого из этих вариантов есть как преимущества, так и недостатки. Кредитный союз отличается от коммерческого банка, поскольку это некоммерческая финансовая организация, которая выплачивает дивиденды своим членам.
С другой стороны, банки — это учреждения, которые получают прибыль и выплачивают дивиденды только акционерам. Если вы подумываете о вступлении в кредитный союз, перед принятием решения важно рассмотреть собственное финансовое положение, а также плюсы и минусы кредитных союзов.
Вот 5 плюсов кредитных союзов:
1. Вы член
Вы не просто клиент кредитного союза, вы являетесь его членом. Это делает вас совладельцем кредитного союза, и вы получаете дивиденды и право голоса.
2. У них более низкие комиссионные
Еще один способ, которым кредитные союзы передают сбережения своим членам, — это взимание с них более низких комиссионных, чем у коммерческих банков. Это означает, что в большинстве случаев наличие счета в кредитном союзе обходится дешевле, чем традиционная обратная связь.
3. Они предлагают более высокие ставки
Если вы возьмете ссуду в кредитном союзе, вы получите более низкие ставки, чем в традиционном банке. Вы также можете зарабатывать больше на своих депозитах, поскольку они передают участникам излишки средств, давая им более высокие процентные ставки на их счетах.
4. Речь идет о сообществе
Члены общего рабочего места или сообщества создают кредитные союзы, а члены управляют этим кредитным сообществом. Кредитные союзы созданы для того, чтобы приносить пользу всем членам сообщества.
5. Обслуживание клиентов лучше
Как правило, от кредитного союза можно ожидать лучшего обслуживания клиентов, чем от коммерческого банка. Одна из причин этого заключается в том, что они меньше по размеру, чем большинство коммерческих банков. Это означает, что сотрудники лучше узнают клиентов и с большей вероятностью сосредоточатся на их потребностях. Другая причина заключается в том, что кредитные союзы уделяют больше внимания тому, чтобы приносить пользу каждому члену общества, и признают, что обслуживание клиентов является важным элементом этого.
А теперь пять минусов кредитных союзов:
1. Вы должны платить членство
Первый недостаток членства в кредитном союзе состоит в том, что вы должны платить членский взнос, чтобы вступить в него.
Однако членские взносы обычно очень низкие, большинство из них стоит от 5 до 25 долларов. Большинство кредитных союзов также предъявляют минимальные требования к депозитам для открытия в них счета, и они варьируются от одного кредитного союза к другому.
2. Не все они застрахованы
Важно отметить, что не все кредитные союзы застрахованы.Некоторые из них застрахованы NCUA, а другие нет. Это то, что вы можете проверить, прежде чем рисковать своими деньгами. Федеральные кредитные союзы застрахованы правительством США, а банки застрахованы FDIC.
3. Количество отделений и банкоматов ограничено
Многие кредитные союзы основаны на местоположении. Поэтому они работают только на небольшой площади. Это означает, что у них есть ограниченное количество отделений, куда вы можете обратиться, чтобы обсудить свои потребности и совершить личные финансовые операции.Точно так же у них есть только ограниченное количество банкоматов, и у вас может не быть доступа к своим деньгам в банкоматах, принадлежащих другим банкам или организациям.
4. Они предлагают меньше услуг
У крупных коммерческих банков есть деньги и персонал, чтобы предлагать своим клиентам широкий спектр услуг. Кредитные союзы прошли долгий путь в улучшении услуг, которые они предлагают, но они все еще отстают от коммерческих банков. Например, кредитный союз может не иметь возможности предложить вам крупный коммерческий заем.Если вам нужна эта услуга, вероятно, вам придется обратиться в коммерческий банк, который предлагает эту услугу.
5. Плохие технологии
Поскольку банки являются прибыльными организациями, у них есть деньги для инвестирования в технологии. Кредитные союзы являются некоммерческими организациями и не имеют прибыли, которую можно было бы вкладывать в технологические разработки. Это означает, что если вы работаете с кредитным союзом, маловероятно, что у вас будут такие функции, как мобильные приложения. С другой стороны, у большинства коммерческих банков есть веб-сайты, приложения для онлайн-банкинга и приложения, которые позволяют использовать смартфон для оплаты товаров в дороге.
Плюсы и минусы миграции
Есть много споров о преимуществах и недостатках миграции и о том, как она повлияла на нас на местном уровне.
Положительное воздействие на принимающие страны
• Возможности заполнения вакансий и пробелов в навыках.
• Экономический рост может быть устойчивым.
• Услуги для стареющего населения могут сохраняться, когда на местах не хватает молодых людей.
• Пенсионный разрыв может быть восполнен за счет взносов новых молодых работников, а также они платят налоги.
• Иммигранты несут энергию и инновации.
• Принимающие страны обогащаются культурным разнообразием.
• Неудачные школы (и школы с падением числа) могут быть преобразованы.
Негативное воздействие на принимающие страны
• Может произойти снижение заработной платы, особенно на низкооплачиваемой работе.
• Наличие работников, готовых работать за относительно низкую оплату, может позволить работодателям игнорировать производительность, обучение и инновации.
• Мигранты могут подвергаться эксплуатации.
• Рост населения может оказать давление на коммунальные услуги.
• Безработица может вырасти, если будет неограниченное количество прибывших.
• Могут возникнуть трудности интеграции и трения с местным населением.
• Большое перемещение людей ведет к усилению контроля безопасности.
• Простота передвижения может способствовать организованной преступности и торговле людьми.
Положительное воздействие на страны происхождения
• Развивающиеся страны получают выгоду от денежных переводов (платежей, отправляемых домой мигрантами).Сейчас они часто превышают иностранную помощь.
• Безработица сокращается, а молодые мигранты улучшают свои жизненные перспективы
• Вернувшиеся мигранты приносят сбережения, навыки и международные контакты.
Негативное воздействие на страны происхождения
• Экономическое невыгодное положение из-за потери молодых рабочих
• Потеря высококвалифицированных специалистов, особенно медицинских работников
• Социальные проблемы для детей, оставшихся без родителей или растущих без широкого семейного круга
Последствия увеличения миграции в Северной Ирландии
В исследовании Oxford Economics, опубликованном Департаментом занятости и обучения (DEL) в 2009 году, сделан вывод о том, что рабочие-мигранты помогли сохранить достаточное количество рабочей силы для подпитки экономического бума 2004–2008 годов.
Доступность рабочей силы из числа мигрантов, по-видимому, повлияла на то, чтобы некоторые предприятия выжили или не нуждались в перемещении производства за границу (особенно в случае пищевой промышленности). Авторы цитируют опрос 600 предприятий, 31% из которых заявили, что мигранты важны для выживания их организации; этот показатель вырос до 50% в сфере здравоохранения, социальной помощи и сельского хозяйства.
Кроме того, исследование показало, что у мигрантов:
• способствовал росту экономики;
• принесла пользу индустрии туризма за счет развития новых авиамаршрутов;
• оказали положительное влияние на производительность или эффективность местных рабочих;
• предлагал фирмам новые идеи и свежий подход;
• расширение культурных связей с развивающимися странами, что окажется полезным для роста нашей международной торговли.
Помимо этих экономических выгод, те, кто получает доход, помогают службам здравоохранения и помощи продолжать работу; способствовал культурному разнообразию; и повысили жизнеспособность школ, особенно в сельской местности.
Сводка
Совершенно очевидно, что иммиграция может быть выгодна мигрантам, но только в том случае, если их права защищены должным образом. Это также может быть экономически выгодным как для стран происхождения, так и для принимающих стран; однако при нынешних экономических и торговых структурах наибольшую выгоду получают богатые и могущественные страны.Миграция создает социальные и культурные проблемы, которые необходимо учитывать при планировании будущих услуг. Миграция также может сближать народы в культурном плане, но трения возникают, если не предпринимаются усилия по развенчанию негативных мифов, которых придерживаются местные жители. Также важно предоставить новичкам хорошую информацию о местном образе жизни и обеспечить людям возможности для смешивания и интеграции. При наличии экономических предпосылок миграция неизбежна. Когда люди пытаются предотвратить иммиграцию, она просто уходит в подполье.
Плюсы и минусы депозитных сертификатов
Депозитный сертификат (CD) — это простое и безопасное место, где можно спрятать свои сбережения и заработать проценты, пока вы их используете.
Но у компакт-дисков есть некоторые функции, которые могут не сработать в вашей ситуации. Так как же узнать, подходит ли вам компакт-диск?
Когда вам нужно принять важное решение, особенно финансовое, вы должны быть внимательны. Кто может обвинить вас в том, что вы обратились к старому резервному источнику принятия решений: списку за и против?
Чтобы помочь вам решить, подходит ли вам компакт-диск, мы создали приведенную ниже таблицу плюсов и минусов сертификата о депозите, а также информацию о преимуществах и недостатках этого распространенного способа сбережения.
Преимущества добавления компакт-диска в свой план сбережений
Некоторые из лучших функций сохранения на компакт-диски включают:
Отличные ставки: Вы, вероятно, найдете более высокие APY (годовая процентная доходность) на компакт-дисках по сравнению, скажем, со сберегательными счетами или счетами денежного рынка. Особенно это касается компакт-дисков с длительным сроком хранения.
Однако это не всегда так, поэтому, когда вы будете делать покупки, обязательно сравните APY для любого аккаунта, который вы рассматриваете.
Фиксированные ставки: Еще одним преимуществом компакт-дисков является то, что они часто предлагают фиксированные ставки на фиксированные сроки.Знание, что ваша ставка будет оставаться неизменной в течение определенного периода времени, поможет вам точно оценить свои доходы и значительно упростит планирование на будущее.
Безопасность: Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) страхует вклады в банках-членах, таких как Ally Bank, в пределах максимальной суммы, разрешенной законом. Это дает вам душевное спокойствие и максимально безопасное место для сбережений.
Удобство: Вы можете открыть компакт-диски в большинстве банков и кредитных союзов.Более того, существует несколько различных типов компакт-дисков, которые подходят для различных целей сбережения, поэтому, вероятно, вы найдете что-то, что подходит для вашей конкретной ситуации.
Совет Ally Bank: Онлайн-банки, как и мы, часто предлагают одни из лучших вариантов CD и самые высокие APY. И вы можете открыть компакт-диск в онлайн-банке в любое время и в любом месте. Просто дважды проверьте, является ли любой онлайн-банк, который вы считаете членом FDIC.
На что обращать внимание при выборе CD
Компакт-дискимогут быть отличным способом сэкономить, но в зависимости от вашей ситуации могут быть некоторые компромиссы.
Ставки: Хотя компакт-диски могут предлагать более выгодные ставки по сравнению с другими депозитными счетами, вы, скорее всего, не получите такой высокой доходности, как та, которую предлагают такие инвестиции, как акции и облигации.
Если ваша основная цель — добиться агрессивной отдачи, вам, вероятно, следует изучить инвестиционные счета у брокера, такого как Ally Invest. Просто помните, что инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы, поэтому убедитесь, что вы понимаете свою терпимость к риску, прежде чем двигаться в этом направлении.
Фиксированные ставки: Фиксированные ставки, предлагаемые компакт-дисками, могут быть плюсом, но есть и обратная сторона. Фиксированная ставка также означает, что вы можете застрять с более низкой ставкой, если процентные ставки вырастут. Некоторые банки предлагают «увеличенные компакт-диски», которые дают вам возможность повысить ставку в какой-то момент в течение срока действия вашего компакт-диска. Именно в этом заключается идея CD Raise Your Rate в Ally Bank.
Штрафы за снятие средств: CD обычно требует, чтобы вы держали деньги на счете до конца срока его действия, другими словами, до срока погашения.Если вам понадобятся деньги раньше, вы, скорее всего, заплатите штраф за досрочное снятие. Не хорошо.
Однако штраф за снятие средств может быть неплохим, если он помогает вам оставаться мотивированным, чтобы оставить свой баланс в покое и позволить ему расти.
Доступ: Опять же, вы обычно обязуетесь хранить свои деньги на счете в течение заранее определенного периода времени, пока не наступит срок погашения CD, или уплатите штраф за досрочное снятие.
Это означает, что у вас нет гибкого доступа, к которому вы привыкли, например, со сберегательным счетом.
Максимально используйте свои компакт-диски.
Если вы взвесили все «за» и «против» и решили сэкономить на компакт-дисках, вы можете сделать несколько вещей, чтобы получить максимальную отдачу от этих учетных записей.
Сравните цены и сроки. Сайты сравнения, такие как Bankrate.com, могут помочь вам найти самые высокие APY на всех компакт-дисках. Просто не забудьте прочитать мелкий шрифт и следить за такими вещами, как рекламные ставки и штрафы за снятие средств, прежде чем совершать сделки.
Подберите тип, подходящий для вашей ситуации. Существует множество различных типов компакт-дисков, подходящих для краткосрочных или долгосрочных целей, с конкурентоспособными APY и гибкими условиями.
Рассмотрим CD-лестницу. Лестница для компакт-дисков может быть полезным способом заработать большие ставки и при этом поддерживать частый доступ к вашим деньгам. Основная идея лестницы компакт-дисков заключается в том, что вы открываете несколько компакт-дисков с разными сроками погашения, чтобы часть ваших денег была доступна на регулярной основе. Узнайте больше о лестницах для компакт-дисков здесь.
В Ally Bank мы предлагаем различные компакт-диски на разных условиях, чтобы помочь вам достичь своих сберегательных целей.Минимального депозита для открытия нет, и все наши компакт-диски имеют Десятидневную гарантию лучшей ставки Ally Bank.
Посмотреть наши цены на компакт-диски
.