Куда вложить деньги и гасить ли досрочно кредит в 2023 году
Многие привычные модели сбережения средств в 2022-2023 годах оказались неэффективны из-за геополитических рисков и резко меняющейся финансово-экономической конъюнктуры в мире. Экономист, автор телеграм-канала «Хулиномика» Алексей Марков рассказал RTVI, куда в такое непростое время вкладывать деньги и стоит ли досрочно гасить кредиты.
Что делать, если у вас образовалась солидная предкризисная сумма денег?Есть совершенно нормальные способы вложить деньги в себя самого, в свою биографию, в свои достижения: начать чему-то учиться, попробовать получить какой-то диплом, просто курсов с освоением новых специальностей может вполне хватить. Например, курсы иностранного языка лишними не будут никогда.
Но если вы рассматриваете себя как машину для зарабатывания денег, то самым логичным будет вложить деньги в свое здоровье. Для этого даже не обязательно покупать абонемент в спортзал: очень часто может оказаться, что достаточно новых кроссовок, пары гантелей и просмотра нескольких роликов на ютубе или чтения пособий о том, как заниматься дома совершенно бесплатно.
И не забудьте вести дневник своих упражнений — это тоже бесплатно.
Gabin Vallet / Unsplash
Что касается здоровья, никогда нельзя забывать про зубы, потому что они начинают болеть внезапно. Почти все не следят за своими зубами, не ходят на проверку регулярно — хотя бы раз в год. Если зуб заболит, сломается или выпадет в тот момент, когда денег не будет, то это будет катастрофа. Так что зубы — это очень простой ответ, куда вложить лишнюю сумму денег в предкризисной ситуации.
Еще одно полезное вложение — это робот-пылесос и мультиварка. Люди пишут, что они очень сильно облегчают им жизнь. Я уже не говорю про посудомойку или еще какие-то бытовые приборы. Нужно смотреть в первую очередь на то, что поможет сэкономить вам время и сделает вашу жизнь немножко счастливее. Такие вещи, если есть возможность их купить, лучше их купить.
Нужно ли досрочно гасить кредиты?Возврат кредита — это безрисковое вложение: какая бы ставка ни была, все равно вам придется его отдавать.
В этом плане досрочное погашение кредита — это вложение совершенно безрисковое, риска его не отдать не существует. Это первый фактор.
Второй фактор заключается в инфляции: чем больше срок кредита и чем больше инфляция, тем менее выгодно гасить кредит досрочно. Получается, что почти всегда выгоднее подождать год-два, пять-десять лет, если речь об ипотеке.
Гасить досрочно такие кредиты в нашей ситуации смысла нет, потому что инфляция высокая и вряд ли она сильно успокоится в ближайшие годы, точно не в ближайшие год-два. Поэтому сейчас торопиться с досрочной выплатой кредита смысла нет.
Константин Кокошкин / Коммерсантъ
Еще один связанный с инфляцией, сроком и ставкой фактор — это то, что сейчас бывает возможность взять кредит под невысокую ставку, а вложить деньги под ставку выше, но не забывая, конечно, о риске: мы можем положить деньги в банк, но есть риск, что банк эти деньги не вернет.
У меня сейчас есть, например, кредит под 8%, но очевидно, что на рынке есть очень надежные, хорошие инструменты, но не безрисковые, как ОФЗ [облигации федерального займа] или облигации, и можно совершенно спокойно получать 10-12% годовых, а по кредиту платить 8%, то есть меньше, чем вложение.
Но никогда нельзя забывать о рисках, которые вы на себя берете: риска не вернуть кредит нет, а риск потерять сбережения, вложив их в какие-то облигации, банки, вклады всегда есть.
У меня тоже периодически возникает желание закрыть кредит досрочно, несмотря на то, что деньги можно вложить под более высокий процент достаточно надежно. На этот случай я открыл себе отдельный брокерский счет, который назвал «на погашение кредита». Когда у меня возникает непреодолимое желание погасить какую-то часть кредита, я просто покупаю облигации на эту сумму, заношу туда, 5-10-100 тыс. — смотря какую сумму хочется погасить досрочно и появляется такая возможность, — покупаю облигации, и они просто там лежат. В какой-то момент сумма на брокерском счете превысит сумму, которая выделена на погашение кредита, тогда я его закрою, а может быть, и нет, потому что, скорее всего, будет иметь смысл и дальше вкладывать деньги под более высокий процент, чем ставка по кредиту.
У такого дополнительного брокерского счета есть еще одно преимущество: если вы вернули какую-то часть кредита досрочно, эти деньги вы обратно никак не сможете изъять, только взять еще один кредит.
В случае с облигациями или каким-то накопительным счетом, на котором вы как будто отдаете этот кредит сами себе, у вас есть возможность деньги из него вынуть и использовать при необходимости на какое-то важное или срочное дело.
В итоге по кредитам итог такой: дешевый и длинный кредит типа ипотеки в текущий момент досрочно гасить не нужно, нужно, наоборот, как можно дальше отодвигать их погашение. И если у вас есть выбор изменять срок или сумму платежа, конечно же, не надо трогать срок, пусть он будет как можно дальше в будущем, а если что-то уменьшать, так это сумму. Конечно, дорогие кредиты, если речь идет о кредите до зарплаты и под какую-то ставку 2-3% в месяц, такие кредиты надо гасить побыстрее, но их лучше изначально вообще не брать.
Российская туристка неожиданно нашла три особенности жизни американцев, которые ей понравились при сравнении с российскими
Российская путешественница выделила некоторые особенности жизни американцев, благодаря которым они чувствуют себя счастливыми, и сравнила с российскими.
На страницах своего блога в «Яндекс.Дзен» она заявила, что нашим соотечественникам есть чему у них поучиться.
Во-первых, американцы одеваются так, как удобно, несмотря на то, что их выбор со стороны кажется полной безвкусицей. По словам туристки, жители Америки относятся к внешнему виду проще, нежели россияне. Заокеанское население «не заморачивается о том, как выглядит, и не думает о сочетании стилей и цветов в одежде. Надевают то, в чем будут чувствовать себя максимально комфортно, даже если со стороны это выглядит безвкусно и ужасно».
В качестве примера автор публикации привела голливудских звезд, которые разгуливают по улицам в «домашних» образах, которые бесконечно обсуждают в интернете. Это грязные волосы, очки, занимающие половину лица, а также лохмотья — те, что обычно носят бездомные. «А теперь взгляните на наших актеров и певцов, которые даже за хлебом идут с укладкой, всегда опрятные и модные. Вот такая у нас разница в менталитете: американцы не придают значения внешности, главное — это личное удобство и комфорт», — заметила россиянка.
Во-вторых, американцы живут одним днем. Вместо накоплений используют кредиты. По словам соотечественницы, в России тоже стала популярна жизнь в кредит, но все равно между нашими согражданами и американским населением есть большая разница: «Россияне берут кредиты, думая о будущем: покупаем недвижимость, чтобы потом досталась детям и внукам. Русский человек готов во всем себя ограничивать, лишь бы поскорей погасить долг, чтобы жилье перешло в собственность. Американцы же могут менять дома, спокойно относятся к тому, что жилье могут изъять за неуплату. Они живут одним днем, выбирая квартиру под себя и текущие потребности. Они не привязывают себя к месту квартирами или машинами, меняют их как перчатки. Как итог: у них нет накоплений, всё берут в долг у банков».
Автор добавила, что американский стиль жизни должен быть близок россиянам, т.к. жизнь всего одна, и пока копишь деньги, отказываясь от путешествий и других благ, уходит молодость.
В-третьих, «не садят детей себе на шею».
Заключительная особенность, которую россиянам надо перенять у жителей США, по утверждению блогера, — отношение к собственным детям и их воспитанию. В Америке дети уезжают из родительского гнезда сразу по достижении совершеннолетия, самостоятельно берут кредиты на учебу, выплачивают их за счет подработки и стипендии, тогда как в России этим озабочены родители. Кроме того, американцы не стремятся купить жилье своему чаду. «Таким образом, американцы воспитывают в своих детям самостоятельность и целеустремленность», — резюмировала туристка.
Для тех, кому важен здоровый образ жизни, рекомендуем прочитать: «Врач объяснил, почему от диетической колы, смешанной с алкоголем, пьянеют быстрее, чем от обычной».
➔ Смотрите новости на смартфоне? Подпишитесь на новости туризма от Турпрома в Google News или Google Discover: это свежие идеи для путешествий, туристические новости и подборки по распродажам туров и авиабилетов! Либо подпишитесь на канал туристических новостей на ЯНДЕКС.
ДЗЕН или на PULSE.MAIL.RU. Также рекомендуем подписаться на наш Канал новостей в Telegram: https://t.me/tourprom
Яндекс Дзен: Руководство пользователя
Интернет предлагает множество платформ для продвижения товаров, от ВКонтакте до Twitter и Facebook. Одним из относительных новичков в сфере продвижения товаров является Яндекс Дзен, детище российского интернет-гиганта Яндекс. На данный момент сервис публикует около 40 миллионов пользователей в месяц и занимает десятое место по объему трафика по сравнению с другими цифровыми платформами. Участвуя в ежегодной конференции Digital Spring, Тимур Угулава, операционный директор группы компаний «Медиасфера», и Ирина Филиппова, ведущий SMM-специалист «Медиасферы», поделились своим опытом использования инструментов сервиса для эффективной коммуникации с потенциальными клиентами.
О Яндекс Дзен
По словам самого веб-сайта, Яндекс Дзен — это «бесконечный поток контента, отобранного для конкретного пользователя.
Прежде всего, Zen — это платформа для ведения блогов, младший брат дряхлеющего Livejournal. На платформе работают блогеры, основная задача которых — готовить контент в различных форматах: тексты, видео и картинки. Затем этот контент фильтруется и показывается пользователям, что является основной фишкой сервиса. Система персональных рекомендаций Яндекс Дзен работает на основе искусственного интеллекта, причем настолько умного, что даже его разработчики не могут полностью понять ее основные принципы работы.
Чем Zen отличается от других блогов и социальных сетей? Тот факт, что он ориентирован на автора. В то время как в ВК, Инстаграме и Фейсбуке блогерам сначала нужно собрать определенную аудиторию, чтобы затем накормить ее контентом, Дзен позволяет им создавать контент и предоставлять всю аудиторию в поиске умному алгоритму.
Тимур Угулава
Сервис в цифрах
За два года активной работы Zen достиг следующих результатов:
- десятое место по объему трафика среди всех интернет-площадок;
- 40 000 000 уникальных посетителей в месяц;
- 22 000 активных каналов, увеличивающихся на 200-300 каналов каждую неделю;
- 37 минут в среднем пользователи проводят на платформе каждый день.
Доступные форматы контента
На данный момент Zen работает в пяти основных форматах. Во-первых, это статьи. Как принято, у них есть заголовок, лед, несколько абзацев и красивая (или некрасивая) картинка. Вы нажимаете на заголовок и получаете полный текст. Нет ограничений на количество текста и фотографий, которые может включать одна статья, и платформа поддерживает внутренние ссылки, комментарии и лайки.
Второй — рассказы. Концептуально это новый формат, наиболее сравнимый с инстаграмными историями с одним большим отличием: помимо фотографий, он включает в себя и текстовый контент. Вы можете добавлять короткие видеоролики, гифки и картинки.
Третье — видео, со ссылками на Youtube или Яндекс Видео. Кликаем, нас перенаправляет на видео, мы его смотрим; это просто.
Четвертый пост. Представленный в виде короткого текста из 200 символов и фотографии, этот формат был создан специально для блогеров, страдающих писательским кризисом.Пятый канал RSS. Подразумевая интеграцию вашего готового сайта в Дзен, этот формат означает, что вам не нужно создавать эксклюзивный контент для этой платформы. Визуально это выглядит как обычная статья: есть заголовок и ссылка, а ваш собственный сайт находится в одном клике.
Метрики
Каждый автор может одновременно отслеживать несколько метрик: охват (количество уникальных посетителей, просмотревших рассматриваемый контент), CTR (соотношение просмотров и кликов), «дочитанность до конца» (количество людей, дочитавших или досмотревших контент до конца), и, в связи с этим, их среднее время чтения и карту их географического расположения.
Как видите, большинство метрик, доступных авторам, касаются привлечения пользователей. Это вторая большая вещь, которая отличает Zen от обычных социальных сетей. Мы можем потратить кучу времени и сил на ВК и Инстаграм, но все равно не узнаем, сколько людей на самом деле читает посты с нативным маркетингом брендов. Всех уже тошнит от этих постов. Zen предлагает альтернативный подход к этой проблеме, плавно вплетая рекламу в обычный контент, чтобы посетители дольше оставались на соответствующей веб-странице.
Ирина Филиппова
Жизненный цикл поста
Допустим, есть компания, которая хочет создать статью для Zen. Сначала им нужно будет подготовить черновик и опубликовать финальную статью на сайте. После публикации статья проходит этап модерации, который длится не менее часа и включает в себя проверку искусственного интеллекта на плагиат и графическое содержание. Затем алгоритм анализирует произведение и решает, для какой аудитории оно лучше всего подходит.
После того, как первая партия этих пользователей (около 5000 человек) просмотрела контент, ИИ изучает их отзывы, выраженные лайками или яростью в разделе комментариев, определяет категории людей с наиболее положительными реакциями и расширяет аудиторию соответственно. Жизненный цикл материала будет длиться от двух недель до полугода, и компания может следить за тем, как за это время меняется их целевая аудитория.
Конференция Digital Spring
Потенциал для бизнеса
В чем привлекательность Zen для бизнеса? Во-первых, платформа — это хороший маркетинговый инструмент. Вы начинаете писать о дзен, вы привлекаете новую аудиторию, чтобы узнать вас. Во-вторых, сервис помогает повысить лояльность клиентов, обеспечивая высокую степень вовлеченности. Если вы уже создаете некоторый контент для своих заинтересованных сторон и партнеров, включение RSS-канала даст вам возможность добиться дополнительного охвата без затрат усилий и ресурсов.
Компания может даже начать свой собственный блог Zen, как это продемонстрировал Volkswagen, но для этого требуется гораздо больше ресурсов. Нативный маркетинг — гораздо более популярный способ саморекламы на платформе. Это делается путем привлечения блоггеров с соответствующей специализацией, которые рассказывают пользователям о продукте, оформляя информацию о нас в их собственном формате. Если окончательный охват покажется недостаточным, вы можете купить дополнительных потенциальных читателей у Яндекса или у самого блогера. Дополнительным преимуществом последнего является то, что он открывает возможность геотаргетинга.
Но будьте осторожны: эта опция доступна только при этой покупке. Это означает, что если ваш бизнес продает окна в Санкт-Петербурге, обращаться к московскому блогеру будет не очень хорошей идеей, поскольку вы будете ориентироваться не на ту аудиторию. Поэтому Дзен больше подходит национальным брендам, не привязанным к конкретной локации, а также компаниям из Москвы и Санкт-Петербурга.
Вернуться к началу
Генеральный директор Яндекса переезжает в Израиль из-за Украины: «Не может работать на страну, находящуюся в состоянии войны» — Tech News
Глава российского интернет-гиганта «Яндекс» покинула Россию и переехала в Израиль, подтвердили «Гаарец» люди, знающие о ее местонахождении.
СМИ в России предположили, что Елена Бунина бежала из страны после ее вторжения в Украину и волны санкций, вызванных наступлением.
Чему Иран научился у Украины: ПОСЛУШАЙТЕ бывшего начальника израильской разведки
В воскресенье было объявлено, что Бунина досрочно уходит с поста генерального директора «Яндекса» — крупной технологической компании, которую часто называют «российским Google». Согласно двум источникам, Бунина, еврейка, в настоящее время находится в Израиле и не планирует возвращаться в Россию.
Один источник сообщил, что генеральный директор находится в Израиле уже месяц, а второй источник сообщил, что, несмотря на слухи об обратном, Бунина не находится в Израиле в официальном качестве и не работает в местных офисах российской фирмы.
В ответ на вопрос «Гаарец» в начале недели пресс-секретарь «Яндекс Израиль» отказалась подтвердить местонахождение Буниной, заявив лишь, что она «уходит с поста генерального директора и директора по персоналу Яндекса». Артем Савиновский назначен исполняющим обязанности генерального директора Яндекса в России».
Российский миллиардер Аркадий Волож является генеральным директором Яндекса, а Бунина возглавляла его основную операционную дочернюю компанию ООО «Яндекс».
Волож, основатель Яндекса, переехал в Израиль в 2019 году и проводит в стране часть года.
Россия вторгается в Украину: Спецрепортаж
Подробнее:
■ Бегство великих олигархов в Израиль: «Земля дрожит»
■ Он сошел с ума? Оценка Путина сообществом Intel
■ Время больше не на стороне Путина
■ Небольшие препятствия на пути российского катка
■ Познакомьтесь с израильтянами, воюющими в составе украинского «Иностранного легиона»
■ «Надвиньте Западу задницу»: израильтяне на стороне Путина
В недавних сообщениях российских СМИ говорилось, что Савиновский Роль Буниной в ООО «Яндекс».
Бунина занимала эту должность с 2017 года, а также была глобальным вице-президентом компании по персоналу, пока ее не сменил Тигран Худавердян. Однако недавно Худавердян попал под санкции Евросоюза и Великобритании, и переход власти от Буниной к Савиновскому, а затем к Худавердяну был приостановлен. Яндекс в настоящее время не подвергается никаким санкциям.
Бунина, похоже, номинально еще будет занимать свою официальную должность как минимум до 15 апреля, хотя один из источников говорит, что она больше не выходит на связь с офисами компании в Москве.
Основатель и генеральный директор Яндекса Аркадий Волож (второй справа) празднует выход Яндекса на биржу Nasdaq в 2011 году. Фото: Майк Сегар/REUTERS «Кровь и война». Пост вызвал как похвалу, так и критику: одни призывали ее высказаться против войны, а другие призывали ее.
В воскресенье независимое российское издание The Bell, специализирующееся на высоких технологиях и стартапах, опубликовало скриншот сообщения, которое Бунина якобы разместила на внутреннем форуме компании.
Согласно посту, достоверность которого проверить не удалось, Бунина написала: «Я не вернусь: я не могу работать в стране, которая воюет с соседями».
Некоторые не согласились с ее выбором формулировки, указав, что Израиль находится в состоянии постоянного конфликта с некоторыми соседними государствами.
Как сообщает The Bell, в сообщении Буниной говорится, что она прибыла в Израиль в феврале, после того как началась война, когда она отдыхала на Кипре. В посте она написала, что работает в израильских офисах российской фирмы.
Другие утверждали, что теперь она стала вице-президентом по персоналу Яндекс Израиль. Однако источники подчеркивают, что она находится в Израиле в личном качестве и намерена разорвать отношения с фирмой.
Российские фирмы и официальные лица столкнулись с волной санкций со стороны США, ЕС и Великобритании после вторжения России в Украину 24 февраля. переместить около 800 рабочих из России в Израиль. Очевидной причиной был страх подвергнуться санкциям.