Хочу сделать вклад в банк какой лучше: Как открыть вклад в банке

Что такое банковский депозит? Как открыть вклад и заработать деньги?

Что такое банковский депозит?

Депозит — это хранение ваших сбережений в банке под процент.

По определению НБУ, депозит или вклад — это соглашение, где одна сторона (банк), которая принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее определенные денежные средства (вклад), обязуется возвратить всю сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Само слово «депозит» происходит от лат. depositum — передан на хранение.

Чем отличается депозит от вклада?

Вклад и депозит — в чём же разница? В том, что вклад — это хранение денежных средств и извлечение выгодной прибыли. В то время, как депозит — это хранение не только денег, но и ценных вещей, акций, металлов, важных документов.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка по вкладам — это процент, который банк обязан уплачивать своим клиентам за возможность пользоваться денежными средствами, которые размещаются на депозитном счете.

При этом, доход банка — это разница между размещением финансовых средств и вовлечение новых клиентов.

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

• Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
• Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
• Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Что такое валютный депозит?

Диверсификация денежных средств обычно осуществляется в рамках трех главных валют: гривна, евро, доллар США. Сегодня наиболее распространенной валютой для хранения денег на депозите считается гривна, так как процентные ставки по этой валюте выше и от того валютный депозит в гривнах более привлекательный в глазах вкладчика.

Если сомневаетесь в какой валюте хранить деньги на депозите, то финансисты рекомендуют исходить из того, в какой валюте вкладчик изначально хочу положить деньги на депозит, а также стоит обращать внимание на то, в какой валюте вкладчику нужны будут деньги по окончанию депозитного договора. Проще говоря, если нет нужды переходить с одной валюты на другую, то лучше и не делать этого, так как вы можете столкнуться с дополнительными конверсиями при проведении определенных операций. А это, в свою очередь, снижает вашу депозитную доходность.

Что такое отрицательная ставка по депозитам?

Иногда не банк платит проценты, а вкладчик платит банку за хранение его денег. Это называется отрицательная ставка по депозиту. Такое может происходить в случае, когда на банковских счетах есть большие суммы денежных средств, а бизнес и экономика в целом требует приток финансов, что удержаться на плаву.

Что проверить в депозитном договоре?

Когда вы уже разобрались с терминами и общим процессом и готовы положить деньги на депозит, то стоит проверить все пункты депозитного договора:

• совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
• даты: начало и окончание депозитного счета;
• убедитесь также в том, что банк не занимается взиманием комиссионных за то, чтобы открыть депозитный счета. Если же взимает, то задайте вопросы о том, как это отразится на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операция (снятие наличных средств, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Нужно внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересуйтесь у сотрудника банка какие комиссионные вы будете выплачивать.

Стоит ли открывать депозитный счет?

“Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их” (Мишель де Монтень).

Поэтому делая свой выбор в пользу депозита вы сможете сохранить свои деньги. Особенно актуально для людей, которые хотят правильно научиться откладывать деньги.

Просто нужно ответственно и тщательно взвешивать все плюсы и минусы, и выбирать правильный банк. Как его выбрать и на что обращать особое внимание при выборе вы узнаете в следующей статье.

«В чем выгоднее хранить деньги — в сумах или долларах» – Газета.uz

«В чем выгоднее хранить деньги: в сумах или долларах?» — вопрос, который много лет мучает всех узбекистанцев. На этот вопрос ответил «Капиталбанк».

«Некоторые люди до сих пор не решаются делать вклады, опасаясь колебания курсов. Но те, кто хранят сбережения наличными, на самом деле теряют деньги из-за инфляции. Мы поняли, что людям нужна уверенность, и нашли способ защитить вкладчиков от любых рисков», — говорит заместитель управляющего филиала розничного бизнеса «Капиталбанка» Одил Пулатов.

Большие инвесторы знают, как сберечь свои деньги — они хранят их в нескольких разных валютах одновременно. Это называется хеджированием или страхованием рисков. Если одна из валют ослабнет, инвестор потеряет не много. То есть, хеджирование защищает от неблагоприятных изменений на рынке валют. До недавних пор это было недоступно обычным людям, пока «Капиталбанк» не выпустил новый продукт «Всегда в плюсе», который работает по принципу хеджирования рисков.

«Всегда в плюсе» — это вклад, сроком до трех месяцев. Любой желающий может прийти в банк и вложить свои сбережения в долларах США. После этого деньги конвертируются в сумы по текущему курсу, и в течение всего срока хранятся как бы одновременно в двух валютах: в долларах США и в узбекских сумах. Другими словами, в момент вклада происходит хеджирование рисков. По истечении срока вклада можно выбрать, в какой валюте его забрать. Поднялся ли за это время доллар, или укрепился узбекский сум —

вкладчик сам решает, какой расклад будет выгоднее.

Можно забрать деньги в сумах по курсу на момент вклада и получить 20% годовых, либо вернуть деньги в долларах и заработать до 5% годовых. В любом случае вкладчик всегда в плюсе.

Вопрос сохранения денег набирает сезонную актуальность — весной значительно увеличится объем денежных переводов в Узбекистан из России и Казахстана, где работают многие соотечественники.

Для простых и быстрых переводов все офисы «Капиталбанка» начали работу в системе «Золотая Корона». Можно переводить до 10 тысяч долларов за операцию, с минимальным набором документов. Чтобы воспользоваться переводами, достаточно иметь при себе паспорт.

На правах рекламы.

Накопительный Счёт в Германии — Как Немцы Хранят Сбережения

Виды сбережений в Германии. Варианты накоплений, популярные у немцев. Доходность различных типов вкладов.

Основная форма создания сбережений в Германии — накопительный счёт.

В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка — Sparbuch

Стандартный вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.

70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.

Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.

Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности». Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.

Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.

Минусы куда серьёзнее:

• доходность настолько мала, что не считается
• откладывать получится на «чёрный-пречёрный» день, потому что когда наступит «чёрный» снять деньги разрешат спустя 90 дней
• отсутствие защиты от правила «у кого книжка тот и прав» — владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой

Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.

Сейчас Sparbuch — наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.

Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.

Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.

Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld

Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».

Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.

По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.

Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус — постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.

Дневной денежный вклад — самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.

Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.

Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.

Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.

Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

Фестгельд — наилучший вариант накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!

Негативные проценты

Немецкие банки переходят на модель, когда клиент платит за хранение денег. В 2018 многие немецкий банки ввели негативный процент для новых клиентов. Положительные суммы свыше лимита 100000€ на сберегательном или расчётном счетах стали облагаться 0,4% годовых.

Причина сборов — политика Европейского Центрального Банка. Центр финансов Европы кредитует банки под нулевой процент, но в случае хранения денег штрафует на 0,4%. Банки стремятся переложить расходы на потребителей.

Частные клиенты страдают меньше государственных фондов или больших фирм. Клиент банка может в любой момент времени закрыть вклад, забрать деньги и отправиться искать условия хранения сбережений получше. Организациям поменять счёт куда сложнее.

Пока что не все немецкие банки ввели негативный процент. Но при открытии счёта в Германии потребители должны обратить внимание на условия хранения денег. Часто сборы маскируются под оказание обязательных услуг.

Как копят немцы

У немцев высокий уровень сбережений. Копить — это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг — сберегательная книжка!

Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.

В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.

При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.

Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.

В среднем немцы хранят дома наличкой 1115€.

Где немцы хранят деньги дома

Иметь “заначку” на чёрный день в Германии предпочитают не только пожилые. Статистика показывает, что и молодые люди в возрасте 18-35 лет тоже прячут дома наличные деньги в “надёжном” месте.

На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений.

• Шкатулка была у бабушки, шкатулка есть у мамы и у дочери она тоже обязательно будет. Хранить деньги вместе с украшениями предпочитают 2% бюргеров.
• 4% немцев кладут наличку в несезонные сандалии, ботинки или сапоги, лежащие в кладовке или в шкафу.
• Дети куда наивнее взрослых, поэтому охотно собирают сбережения в копилку. Взрослых среди выбравших такую альтернативу накопительному счёту тоже не мало — 5%.
• Классический метод сохранить ценности дома в безопасности используют 6% немцев. Сейфы продолжают пользоваться популярностью в Германии. Разновидностей предостаточно, стоят не особо дорого, продаются в строительном магазине или в интернете.
• Деньги не пахнут! Унитаз или сливной бачок — отличное место для тайника. 7% считают туалет лучшим место прятать наличность.
• 9% выбирают банки. Не те, что финансовые институты, а те, что дома на кухне. Заныкать наличку в банку с крупой — очевидно же, что никто не догадается.
• Хранить деньги в чулке под матрасом по старинке предпочитают 10% бюргеров.
• 11% кладут купюры в карманы или между складками одежды в платяном шкафу.
• И с огромным отрывом завершает хит-парад “неожиданных” мест для хранения денег — холодильник! 24% опрошенных немцев кладёт наличку рядом с едой.

25-07-2019, Степан Бабкин

Путеводитель по банковским вкладам: как выбрать ставку

Чтобы правильно сделать вклад в банке, надо разбираться в этой системе. В банках зачастую могут предлагать услуги, которые больше выгодны банку, нежели клиенту, поэтому к уловкам кредитных организаций надо быть готовыми. Мы расскажем, как не потеряться среди множества банковских предложений.

В первую очередь надо выбрать нужный вид вклада. Для начала вы должны понимать, на какой срок хотите открыть вклад. Если вы это знаете, то выбираете срочный вклад на определенный срок. Если же вы этого не знаете, то у вас есть две опции: вклад до востребования, по которому будет маленькая ставка, либо доходная карта.

Далее вам нужно определиться, будете ли вы пополнять вклад или нет, будете снимать оттуда деньги или нет. В зависимости от этого в вашем вкладе будет наличие опции пополнения и снятия. Если у нас есть пополнение, то это накопительный клад, если есть снятие, то это вклад расчетный. Самая высокая процентная ставка по вкладу – когда в нем не предусмотрено ни пополнения, ни снятия. Самая низкая – во вкладе, с которого можно снимать деньги, так как банку это не очень выгодно.

О валюте вклада

«Если вы хотите сделать вклад в евро, долларах или другой валюте, то, посмотрев на ставки, вы увидите, что там меньше одного процента. Инфляция в таких валютах составляет около 2%, поэтому вклады – не оптимальный вариант для этих валют», – говорит экономист Наталья Смирнова.

Так в какой же валюте лучше хранить накопления? Если ваша цель – дом или машина в России, то вам лучше копить деньги в рублях. Но если у человека нет конкретной цели и он копит просто на будущее, например, на обучение детей, хотя пока даже не знает, где дети будут учиться, то лучше делать вклад в той валюте, в которой поставленная цель будет реализовываться.

О видах вкладов

Расчетный клад самый удобный, но у него самый низкий процент. На расчетном вкладе не вполне выгодно хранить доллары, эту валюту лучше держать в облигациях. Этот вид вклада – для тех, кто в процессе накопления, но еще не определился, на какой срок.

Вклад до востребования. У него практически нулевой процент, который не покроет даже инфляцию.

Накопительный вклад. Он для тех, кто  в процессе накопления, еще не достиг своей цели и продолжает копить.

Сберегательный вклад для тех, кто уже много накопил и хочет приумножить свои деньги. Он для тех, кто понимает, на какой срок делает вклад, рассчитывает его получить в нужный момент и не будет снимать с него деньги по ходу хранения.

Это обязательный минимум знаний для тех, кто намеревается сделать вклад. Помните, что ваше благосостояние – вещь, которая нужна только вам и оно во многом зависит от вашей финансовой грамотности.

Как и куда вносить наличные деньги (включая онлайн-банки)

Когда у вас есть лишние деньги, лучше всего положить их на банковский счет. Таким образом средства защищены от потери, кражи или повреждения.

Но как лучше всего вносить наличные и какие у вас есть варианты, если вы хотите использовать банковский счет в Интернете или банкомат?

Ваш местный банк

Если у вас есть счет в обычном банке или кредитном союзе, вы можете принести наличные в филиал и сразу же внести депозит.Вы начнете быстро получать проценты, если сделаете вклад в сбережения, и вам не придется платить комиссию за внесение вклада.

Когда вы делаете депозит лично у кассира, средства должны быть доступны более или менее сразу, чтобы вы могли оплачивать счета, переводить деньги на другой счет или совершать покупки с помощью дебетовой карты. Однако банки и кредитные союзы должны по крайней мере до следующего рабочего дня сделать ваш депозит наличными для снятия или использовать эти средства для покрытия ваших чеков и дебетования.Взаимодействие с другими людьми

Льготы кредитному союзу

Надеюсь, у вас поблизости много веток. Если вы ведете банк в кредитном союзе, который является частью общей филиальной сети, вы можете вносить наличные в любом филиале-члене, а не только в домашнем кредитном союзе. Это может облегчить жизнь, если вы путешествуете или переехали после открытия счета.

Депозиты в банкоматах

В настоящее время вы можете вносить наличные в банкоматы с разумной степенью уверенности (что означает, что больше не будет часов банкира).

Как внести депозит в банкомате

Процедура внесения наличных в банкомат варьируется от банка к банку. Сначала убедитесь, что ваш банкомат принимает депозиты. Как правило, вы используете свою дебетовую карту и PIN-код для доступа к своей учетной записи, а затем выбираете, на какой счет вносить депозит. Некоторые банкоматы считывают и считают купюры, когда вы их вставляете, в то время как другие требуют, чтобы вы вложили наличные в конверт (банковский служащий подсчитает сумму позже). Банкомат должен указать, какой метод вы будете использовать. Если банкомат требует конверт, он обычно предоставляется рядом с банкоматом.Заполните конверт, как показано, вставьте наличные, затем запечатайте его и загрузите в автомат. Перед тем, как выйти из банкомата, убедитесь, что автомат внес правильную сумму на правильный счет.

Наличие средств

Депозиты через банкоматы удобны, но средства могут быть недоступны на вашем счете сразу после внесения депозита, даже если вы вносите наличные. Большинство политик (и федеральных законов) разрешают банкам хранить средства на дополнительный день, и такое удержание может длиться дольше, в зависимости от того, кому принадлежит банкомат.Если вам нужны деньги быстро, лучше всего подойдут личные вклады.

Интернет-банки

Если вы пытаетесь внести наличные на счет в онлайн-банке, процесс может быть сложнее, но не невозможен. Получение наличных в онлайн-банке позволяет вам воспользоваться одними из лучших сбережений в стране. Есть несколько методов, которые подойдут:

• Перевод ACH: Самый простой способ — внести наличные на счет в обычном банке или кредитном союзе, а затем перевести средства на свой счет в онлайн-банке. Этот метод — одна из нескольких причин, по которым стоит держать обычный счет открытым. Электронные переводы выполняются еще быстрее, но вам может потребоваться заплатить комиссию (в среднем от 15,50 до 27,50 долларов США для внутренних переводов в зависимости от банка), чтобы отправить перевод.
• Депозиты в банкоматах: Некоторые онлайн-банки принимают депозиты в банкоматах. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, можете ли вы использовать определенную сеть банкоматов, и поищите логотипы сети на банкоматах рядом с вами. Скорее всего, в приложении вашего банка есть инструмент для поиска банкоматов.
• Предоплаченные карты: Если ваш банк не принимает наличные в банкоматах, предоплаченная дебетовая карта может предложить обходной путь. Некоторые предоплаченные дебетовые карты позволяют вносить наличные, и вы можете связать свой предоплаченный счет со своим счетом в онлайн-банке. Это позволяет делать электронные переводы, как если бы вы использовали обычный банк. Ищите предоплаченную карту, которая позволяет вам «пополнять счет наличными» или делать депозиты в торговых точках, таких как Walmart или национальные аптечные сети.Другой подход — использовать дебетовую карту, которую можно пополнить, купив карты пополнения. Вы заплатите наличными за карту пополнения счета, а затем добавите эти средства на свой предоплаченный счет. Прежде чем идти по этому маршруту, узнайте, сколько стоит пополнение вашей карты наличными; комиссия за добавление денег может отпугнуть вас от использования этой опции.
• Денежные переводы: Если ваш банк принимает депозиты по почте, вы можете купить денежный перевод за наличные и отправить его в свой банк. Это медленный и обременительный процесс, но это может быть ваш единственный выход.Вам придется платить за каждый денежный перевод (часто около 1 доллара в продуктовых магазинах и магазинах повседневного спроса или 1,25 доллара через USPS) плюс почтовые расходы, поэтому небольшие депозиты могут не окупиться.
• Мобильный депозит: Другой подход — отправить денежный перевод с помощью мобильного депозитного приложения вашего банка. Это сэкономит время на почте, но вам все равно придется физически получать денежный перевод, а некоторые банки не разрешают переводить денежный перевод.

Спросите свой банк, как они обрабатывают денежные переводы (или прочтите ваш депозитный договор), прежде чем пойти и купить один.

Депозитная квитанция

Когда вы вносите наличные в банк или кредитный союз, вам обычно нужно использовать квитанцию ​​о депозите. Это просто листок бумаги, который сообщает кассиру, куда положить деньги. Напишите свое имя и номер счета в квитанции о депозите (квитанции о депозите обычно доступны в холле или на проезжей части). Первая строка с правой стороны бланка депозита обычно обозначается «НАЛИЧНЫМИ», и именно здесь вы должны указать сумму своего депозита.

Не отправлять наличные по почте

Что бы вы ни делали, никогда не отправляйте наличные по почте. Почтовая система США вполне безопасна, но не стоит рисковать. Если ваше письмо потеряно или украдено, вам не повезло. К сожалению, когда деньги пропадают, их невозможно отследить или вернуть.

Если вы не можете внести наличные на банковский счет и у вас возникает соблазн воспользоваться почтой, попробуйте вместо этого воспользоваться денежным переводом.

В отличие от наличных денег, денежный перевод может использовать только определенное лицо или компания. Отнесите свои наличные деньги любому издателю денежного перевода, а затем отправьте его по почте в свой банк (вместе с квитанцией о депозите или всем, что ваш банк требует для депозита по почте).Вы сможете отследить денежный перевод и отменить его, если документ утерян или украден. Денежные переводы и марки могут стоить несколько долларов, но это лучше, чем потеря 100% наличных.

Используйте альтернативу наличным деньгам

Если вносить наличные неудобно, постарайтесь использовать их реже. Попросите людей платить вам другим способом: онлайн-платежи, чеки или денежные переводы — все это распространенные способы получения оплаты.

• PayPal — это хорошо зарекомендовавший себя сервис, предоставляющий бесплатные одноранговые (P2P) платежи.Если у вас еще нет учетной записи PayPal, вы можете легко ее открыть.
• Popmoney и Zelle могут уже быть частью вашего банковского счета. Переводы Zelle могут быть практически мгновенными, и обе компании могут позволить вам переводить деньги бесплатно.Получить деньги или оплатить запрос в Popmoney можно бесплатно. Отправка денег стоит 0,95 доллара.
• Venmo упрощает отправку денег онлайн, иногда бесплатно.При оплате Venmo вместо использования наличных помните, что платежи Venmo часто не могут быть отменены (аналогично платежам наличными).

Как внести наличные в онлайн-банк

Основные выводы:

• Чтобы пополнить свой счет в онлайн-банке, вы можете внести наличные на отдельный банковский счет, в котором есть банкоматы или отделения, а затем перевести эти деньги в свой онлайн-банк в электронном виде.

• Вы также можете купить денежный перевод и оплатить его самому себе, прежде чем вносить мобильный чек на свой банковский счет в Интернете.

• Если ваш онлайн-банк является частью сети банкоматов, вы можете внести наличные на свой онлайн-счет через связанный банкомат.

• Вы также можете рассмотреть возможность получения перезагружаемой предоплаченной дебетовой карты, на которую вы можете вносить наличные, и привязать ее к своему банковскому счету в Интернете.

Есть наличные? Отлично. Или не очень хорошо, если вы хотите положить его на счет в онлайн-банке.

Лучшие онлайн-банки имеют низкие комиссии и высокие общие рейтинги. Внесение наличных требует нескольких дополнительных шагов, но это выполнимо. Вот четыре способа.

1. Депозит на месте, перевод в электронном виде.

Интернет-банки, такие как Ally, Capital One 360 ​​и Discover, позволяют привязать свой счет в электронном виде к другому счету в традиционном банке или кредитном союзе. Если у этого связанного учреждения есть местный филиал, внесите туда свои денежные средства. Затем создайте электронный перевод, также известный как перевод ACH, чтобы перевести деньги в свой онлайн-банк.

Многие учреждения разрешают бесплатные транзакции ACH, хотя на их выполнение может уйти до трех рабочих дней.

2. Купите денежный перевод

Превратите свои наличные в чек, который легко внести, купив денежный перевод в местном магазине или в почтовом отделении, а затем оплатите его себе.Если в вашем онлайн-банке есть функция электронного сканирования, вы можете сделать снимок и загрузить денежный перевод на свой счет для внесения депозита. Если в вашем банке нет этой функции, вы можете отправить ее по почте в штаб-квартиру банка для внесения депозита.

Возможно, вам придется заплатить небольшую комиссию за денежный перевод — часто менее 2 долларов — на сумму до 1000 долларов. Но у вас будет безопасная альтернатива наличным деньгам, что является одной из основных причин для покупки денежного перевода. Для сумм, превышающих 1000 долларов, вам, возможно, придется обратиться за кассовым чеком в банке, который обычно стоит на несколько долларов дороже.

NerdWallet упрощает управление финансами

Следите за своими расходами, кредитным рейтингом и даже находите новые способы сэкономить.

3. Внесение наличных в связанный банкомат

Некоторые — но не все — онлайн-банки могут принимать депозиты через банкоматы, принимающие наличные. Спросите в своем учреждении, доступен ли вариант банкомата. Например, с текущим или сберегательным счетом Capital One 360 ​​вы можете внести наличные в банкомат в одном из кафе или отделений банка Capital One в нескольких штатах и ​​нескольких городах по всей стране.Другой банк, Radius, участвует в двух сетях банкоматов, принимающих депозиты, с логотипом NYCE или MoneyPass.

Сравните онлайн-сберегательные счета Capital One 360, Radius и American Express.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Депозиты наличными в отделениях Capital One, кафе
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Внесение наличных в банкоматы с логотипом NYCE
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Национальном банке American Express, член FDIC	0.40% APY (годовая процентная доходность) на 3/11/2021 APY Без денежных вкладов, но круглосуточное обслуживание клиентов

»Хотите сравнить лучшие процентные ставки по сберегательным счетам? Ознакомьтесь со списком лучших ставок накопления NerdWallet

4.

Загрузите наличные на перезагружаемую предоплаченную дебетовую карту

Чтобы часто вносить наличные, подумайте о покупке перезагружаемой предоплаченной дебетовой карты и привязке ее к своему счету в онлайн-банке.Затем вы можете загрузить наличные на карту в определенных магазинах и перевести ACH в свой онлайн-банк. Например, карта American Express Bluebird (прочтите обзор Bluebird от NerdWallet) позволяет добавлять наличные в большинстве касс Walmart без комиссии.

Но есть и недостатки: многие карты взимают плату за депозиты в других магазинах, а некоторые имеют дополнительные сборы, такие как ежемесячные членские взносы, которые съедают ваш баланс. Используйте руководство NerdWallet, чтобы сравнить варианты предоплаченной дебетовой карты, прежде чем принять решение о ее получении.

Онлайн-банки оптимизированы для онлайн-транзакций, поэтому электронные переводы и даже мобильные чеки часто выполняются совсем несложно. Это не относится к наличным деньгам, но есть способы в конечном итоге спрятать деньги на онлайн-счет. Это может потребовать некоторых усилий, но оно того стоит, когда в следующий раз вам попадется пачка счетов.

4 способа заработать больше процентов на свои деньги

При получении процентов выбор банковского счета имеет большее значение, чем вы думаете. С правильной учетной записью вы можете зарабатывать больше без дополнительных усилий.Вот четыре способа попасть туда.

Резюме: 4 способа заработать больше процентов

1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами.

2. Переключитесь на текущий счет с высокой доходностью.

Список здесь.

Ознакомьтесь с лучшими текущими счетами на 2021 год, сберегательными счетами и многим другим. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами

Вам не нужно платить проценты, которые вы можете получить с обычного сберегательного счета в традиционном обычном банке. Многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с хорошими ставками и без ежемесячных комиссий.

Заработок 50 долларов в год. Хранение 10 000 долларов на счете с годовой процентной доходностью 0,50%, которая является процентной ставкой при факторинге сложного процента, может принести вам чуть более 50 долларов в год. Сравните это с менее чем 10 долларами, которые вы получите с обычного сберегательного счета, зарабатывая в среднем по стране 0,06% годовых.

2. Переключитесь на высокодоходный текущий счет

Некоторые текущие счета имеют высокие ставки с некоторыми ограничениями.Возможно, вам придется пройти квалификацию, подписавшись на прямой депозит и совершая около десятка транзакций по дебетовой карте в месяц. Но если вы сможете выполнить требования, ваши деньги могут заработать высокую ставку.

3. Создайте лестницу для компакт-дисков

С помощью «лестницы для компакт-дисков» разделите деньги, которые вы откладываете, и поместите их в несколько депозитных сертификатов с разным сроком действия. Таким образом, у вас будет больший доступ к своим деньгам, чем обычно с компакт-дисками, при этом вы воспользуетесь преимуществами самых высоких ставок компакт-дисков, которые, как правило, лучше, чем средняя ставка сберегательного счета.

Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в однолетний компакт-диск, который вы продлеваете каждый год, разделите его на пять вложений по 2 000 долларов. Затем откройте однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск, трехлетний компакт-диск и так далее. Через год, когда созреет ваш первый компакт-диск, вы можете вложить эти первые 2000 долларов в новый пятилетний сертификат. Каждый год по мере созревания каждого компакт-диска вы будете повторять этот процесс.

4. Присоединяйтесь к кредитному союзу

Кредитные союзы имеют несколько более высокие средние ставки по сберегательным продуктам, чем традиционные банки.Например, по данным Национального управления кредитных союзов, кредитные союзы платят в среднем 0,85% по пятилетним CD по состоянию на декабрь 2020 года по сравнению с 0,70% в банках. Свяжитесь с местным кредитным союзом, чтобы узнать ставки, или просмотрите наш список лучших кредитных союзов.

Превзойти среднюю ставку сберегательного счета

Ставки могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы — например, сберегательный счет с 5% -ным процентом маловероятен — но вы сможете приумножить свои деньги в сейфе. процентный счет, который зарабатывает намного больше среднего.

Что банки делают с вашими деньгами на сберегательных счетах

Эта старая пословица о том, что сэкономленный пенни — это заработанный пенни, именно так банки зарабатывают деньги за счет денег, которые вы откладываете на них.

Когда вы кладете свои кровно заработанные деньги на сберегательный счет, банк выплачивает вам проценты. Это довольно приятный бонус за простой депозит. Вы когда-нибудь задумывались о том, почему ваш банк выплачивает вам проценты и, самое главное, как он может вам платить?

Вот как это сделать. Деньги, которыми ваш банк выплачивает вам проценты, поступают прямо со сберегательного или текущего счета, на который вы получаете проценты. Часть того, как банки зарабатывают деньги, включает использование ваших депозитов для получения прибыли, которая, в свою очередь, выплачивается вам, чтобы ваши деньги оставались при себе.

Как банки зарабатывают деньги

Банковская бизнес-модель заключается в использовании клиентских депозитов для предоставления ссуд, и с этих ссуд ваш банк получает проценты, которые превращаются в проценты, выплачиваемые вам.

Это начинает объяснять, где банк находит деньги для выплаты процентов. Деньги не появляются на пустом месте.Вашему банку тоже нужно как-то зарабатывать деньги, и что может быть лучше, чем вклады на сберегательный счет?

Банки используют ваши деньги, чтобы зарабатывать деньги

Каждый раз, когда вы делаете депозит, ваш банк по сути заимствует часть этих денег с вашего счета и ссужает их другим заемщикам, будь то автомобильный или жилищный кредит, личный заем или кредит.

Помните тот раз, когда вы взяли ссуду в банке? Деньги, которые вы взяли в долг, были взяты из вкладов других клиентов. Проценты, которые вы уплатили по остатку ссуды, складывались в качестве идеального источника дохода для банка, часть которого они возвращали этим создателям депозитов.

Точно так же ваши вклады — из сбережений, депозитных сертификатов, счетов денежного рынка и т. Д. — идут на финансирование ссуд для других людей, и проценты, которые они выплачивают, становятся частью процентов, которые вы будете зарабатывать на своем счете. Технически, вы ссужаете деньги своему собственному банку, и они возвращают их с процентами, как и по любой ссуде.

Но поскольку банки занимаются зарабатыванием денег, они никогда не будут платить больше, чем могут взимать. Высокодоходный сберегательный счет может принести вам проценты на сумму 1.Например, 25% годовых, но ваш банк может взимать 5% за ссуду (или выше, в зависимости от ссуды) — это означает, что сумма, которую они возвращают клиентам, составляет лишь небольшую часть того, что они потенциально могут заработать на весь.

Чем шире разница между процентными ставками, тем большую прибыль получает банк. Например, банк может предложить самую низкую текущую процентную ставку по депозиту, 0,06%, но установить ставку 18% для одной из своих кредитных карт. Выплачиваемые ими проценты в значительной степени компенсируются тем, что они могут заработать на ссуде.Итак, если вы внесете 5000 долларов на сберегательный счет, вы можете заработать процентную ставку 1,00%, но ваш банк может ссудить большую часть этих денег по гораздо более высокой ставке, достаточной для получения прибыли и выплаты ваших процентов.

Почему не исчезают мои деньги?

Итак, если банк берет взаймы из ваших депозитов для предоставления ссуд, почему ваши сбережения / текущий баланс не ниже вашей первоначальной суммы? Как можно дать деньги взаймы, но при этом их можно будет снять?

Похоже, что ваши деньги обладают сверхъестественной способностью находиться в двух местах одновременно — на вашем банковском счете и в ссуде кому-то еще.

Это не совсем так; если бы это было так, банки ссудили бы все свои деньги, и вы бы получили I. O.U. каждый раз, когда вы пытаетесь снять деньги. Банкам не разрешается просто ссужать каждый доллар.

Положение о банковских резервах

Согласно федеральным требованиям, банки и депозитарные учреждения должны постоянно держать под рукой минимальный резерв денег, в частности, чтобы иметь достаточный денежный поток для повседневных операций с вкладчиками. Это означает, что банки могут ссужать лишь часть того, что у них есть на самом деле, давая им достаточно для получения некоторой прибыли, но без истощения своих хранилищ или депозитных счетов клиентов через фонды Федеральной резервной системы.

Это дает банкам возможность достичь прибыльного баланса. Получив от вас депозит, они заработали ваш бизнес, дав им некоторую финансовую возможность одолжить эти деньги и заработать проценты. В обмен на услугу вы также вернете некоторую процентную ставку — приятный бонус, который служит для привлечения и удержания новых клиентов.

Другие способы, которыми банки зарабатывают деньги и получают прибыль:

Комиссии

Банки взимают комиссию для оплаты своих регулярных операционных расходов и в основном продолжают свою деятельность. Есть причина, по которой обычный банк с физическими отделениями может взимать более высокую комиссию, чем некоммерческий кредитный союз или поставщик исключительно онлайн-банкинга. У них есть зарплата сотрудников, электричество, которое нужно включить, и бумажные депозитные квитанции, за которые нужно платить.

В целом, большинство банков взимают определенные комиссии. Комиссия за овердрафт, комиссию за банкомат, штраф за кредитную карту, минимальную комиссию за требование к счету, комиссию кассира, комиссию за выдачу кредита или заявки или комиссию за досрочное снятие CD — это лишь несколько примеров того, как несколько долларов здесь, несколько долларов там приносят крупный доход для банков.

Андеррайтинг / проверка кредитоспособности

Андеррайтинг — это, по сути, шаг, который делают банки и кредиторы перед тем, как ссудить деньги. Это первая серия шагов, которые необходимо предпринять перед предоставлением ссуды, чтобы снизить риск потери денег по ссуде.

По большинству займов андеррайтинг включает проверку кредитоспособности заявителя — его кредитного рейтинга и истории — чтобы определить, насколько вероятно, что они вернут взятые деньги. Это способ рассчитать финансовый риск банка по сравнению с прибылью до того, как ссудить деньги.Без этого процесса банки ссужали бы деньги кому угодно, увеличивая вероятность просрочки / невыполнения ссуды, которая может привести к потере денег банка.

Коммерческий андеррайтинг — это не то, как банк зарабатывает деньги; погашение кредита есть. Но это процесс, через который проходит поставщик финансовых услуг, чтобы убедиться, что он не теряет деньги, чтобы заработать их.

Инвестиционный андеррайтинг

Что касается инвестирования, то андеррайтинг принимает несколько иное определение, хотя и основанное на минимизации риска.Допустим, компания становится публичной и начинает продавать акции инвесторам на фондовом рынке. Банкам необходимо оценить риск потери денег по продаваемым акциям / ценным бумагам; если они не могут продать достаточно акций или профинансировать достаточное количество покупателей по установленной цене, банк может потерять деньги, перепродав акции по гораздо более низкой цене. Для инвесторов это будет похоже на то, как если бы ваш работодатель сказал вам, что он не может позволить себе платить вам после того, как вам пообещали определенную сумму денег.

Если акции пользуются большим спросом (например, Apple), нет сомнений в том, что они будут продаваться; но в случаях, когда речь идет о большинстве инвестиций, андеррайтинг оценивает риск потери денег, чтобы банк мог их заработать.

Получение максимальной отдачи от депозитов

Когда вы делаете депозит, ваш банк зарабатывает деньги на ваших деньгах и выплачивает вам их часть. Деньги приходят, а проценты в конце концов выпадают. При этом вы должны делать все возможное, чтобы заработать наилучшую возможную процентную ставку; если ваш банк зарабатывает на вас деньги, вы должны попытаться заработать на них как можно больше денег!

Выбрать высокодоходный депозитный счет

Продукты с высокой процентной ставкой, такие как компакт-диски, являются разумной альтернативой тому, чтобы оставлять деньги на стандартном сберегательном счете. Согласившись хранить свои деньги на депозите в течение заранее определенного периода времени, ваша процентная ставка будет работать и принесет вам дивиденды. (Вы также можете стратегически реинвестировать деньги, например, с помощью лестницы компакт-дисков.)

Для компакт-дисков, чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Если вам нравится немедленная ликвидность и доступ к своим деньгам, выберите высокодоходный сберегательный или текущий счет, который обеспечивает баланс между высокими процентными ставками и удобством повседневного банковского обслуживания.

Выбираю интернет-банк

Онлайн-банки, как правило, предлагают более низкие комиссии и более высокие процентные ставки, чем в крупных национальных банках.Причина? У них нет физических филиалов и накладных / операционных расходов. Без этих затрат онлайн-банки могут вместо этого платить деньги, которые они зарабатывают от погашенных кредитов, тому, что имеет наибольшее значение: своим клиентам. Они могут позволить себе предлагать более высокие процентные ставки по своим депозитным продуктам, что является лишь одним привлекательным аргументом в пользу клиентов, которые хотят более высокие доходы и более удобные банковские операции.

Обратитесь в кредитный союз

Кредитные союзы — это некоммерческие организации без традиционной акционерной структуры.Здесь клиенты — это акционеры, а ваши депозиты — это капитал, необходимый кредитному союзу для продолжения бизнеса. Будучи некоммерческими организациями, кредитные союзы не имеют внешнего финансирования со стороны заинтересованных сторон и полагаются на бизнес своей базы вкладчиков. В свою очередь, это означает, что любая прибыль, которую зарабатывает кредитный союз, возвращается вам, клиенту, в виде более качественных продуктов, меньших комиссий и более высоких APY.

Заключение

Банки используют ваши деньги, чтобы делать деньги, чтобы делать вам деньги; это естественный цикл банковского бизнеса, который позволяет вам и вашему банку получать прибыль друг от друга.

Имея это в виду, самое активное, что вы можете сделать, если у вас есть депозитный счет, — это убедиться, что вы получаете хорошую норму сбережений. Подбирайте подходящие продукты и подходящий банк, чтобы максимально увеличить свой потенциал заработка. Проценты — это пассивный доход, но, приняв активное участие в поиске наилучшей возможной процентной ставки, вы можете заставить свои деньги пойти дальше, чем когда-либо.

Как внести наличные

Стопка из 20-долларовых банкнот с иллюстративным чеком Казначейства США для иллюстрации стимулирования коронавируса… [+] оплата на белом фоне

getty

Пока мы движемся к безналичному обществу, мы еще не достигли этого, и иногда вы все равно получаете наличные, которые нужно внести.

Если вы новичок в банковском деле, знать, что делать, может быть немного неприятно. Что делать, если у вас есть счет только в онлайн-банке? Что делать, если у вас нет доступа к местному отделению? Или отделение закрыто — безопасно ли вносить наличные в банкомат?

Не беспокойтесь — это просто.

Как внести наличные в местный банк

Когда-то это был самый простой и самый простой способ внести наличные. Но поскольку пандемия коронавируса остановила экономику в начале 2020 года, а многие предприятия остаются либо закрытыми, либо работают по сокращенному графику, все стало так просто, как раньше. Это включает в себя внесение наличных, поскольку многие банки либо работают в ограниченное время, либо принимают клиентов только по предварительной записи.

Но если ваш банк открыт и вы можете вносить наличные по своему желанию, у вас будет главное преимущество в том, что внесенные средства будут сразу же доступны для использования на вашем счете.Основным преимуществом внесения наличных на банковский счет является то, что они доступны сразу же.

Есть потенциально еще большая выгода, если вы хотите внести наличные в кредитный союз.

Многие кредитные союзы участвуют в совместной сети филиалов. По сути, это означает, что вы можете делать депозиты в филиалах участвующих кредитных союзов в сети.

Это важная особенность, поскольку кредитные союзы обычно меньше и более локализованы, чем крупные банковские организации. Но через сеть филиалов совместного использования денежных средств можно делать вклады в тысячах филиалов кредитных союзов по всей стране. Это даст вашему кредитному союзу географический охват, схожий с географическим охватом крупных банков.

Вне зависимости от того, кладете ли вы наличные на счет в банке или кредитном союзе, обычно вам понадобится талон на депозит. Это простой лист бумаги, который гарантирует, что деньги будут зачислены на правильный счет — ваш счет. На заранее распечатанном депозитном билете должны быть указаны ваше имя и номер счета.Однако кредитные союзы обычно позволяют вам вносить наличные, просто предоставив подтверждение вашего членского номера — депозитный билет не требуется.

Никогда не отправляйте наличные по почте!

getty

Никогда не отправляйте наличные по почте!

Хотя это может показаться удобным, особенно если ваш банк или кредитный союз работает в ограниченное время, никогда не отправляйте депозит наличными в свое финансовое учреждение по почте.

Когда-либо.

В реальном мире почта теряется.(возможно, в этом году даже больше!)

Это может быть даже более вероятно, если конверт толстый, потому что он намекает на то, что он может быть загружен наличными. Конверты такого типа могут исчезнуть (очень маловероятно, но все же возможно).

Но самая большая проблема с отправкой наличных по почте заключается в том, что если они исчезнут из-за неправильного направления почтовым отделением или в результате кражи, их нельзя будет заменить. Хотя можно застраховать содержимое конверта через почтовое отделение, эта страховка будет стоить слишком дорого, чтобы иметь смысл.

Депозиты наличными в банкомате

Если ваш филиал закрыт или вы не хотите стоять в очереди, вы можете внести наличные в банкомат. Внесение денежных вкладов через банкоматы — это наиболее близкий вам вариант внесения наличных денег непосредственно в самом банке.

Более того, у большинства банков и кредитных союзов гораздо больше банкоматов, чем у физических банковских отделений. Многие также участвуют в крупных национальных сетях, которые предоставляют десятки тысяч банкоматов по всей стране и, как правило, бесплатно за их использование.

И, конечно же, самым большим преимуществом банкоматов является то, что они «открыты» постоянно. Вы можете внести депозит в любое время, так как вы не ограничены обычными часами банкира.

Процесс внесения наличных через банкомат во многом зависит от вашего банка или кредитного союза. Хотя этот процесс довольно похож в разных финансовых учреждениях, есть определенные различия.

В большинстве финансовых учреждений для доступа к аккаунту вам необходимо использовать дебетовую карту и личный идентификационный номер.После того, как вам будет предоставлен доступ к счету в банкомате, вам нужно будет выбрать, на какой именно счет вы хотите зачислить средства. Обычно это ваш текущий или сберегательный счет, но могут быть доступны и другие варианты. После того, как вы выбрали целевой аккаунт, вам нужно будет ввести конкретную сумму вашего депозита.

Банкоматы

— ваш друг, если вы не можете добраться до отделения.

getty

Внесение в банкоматах конвертом

Банкомат может потребовать внести наличные в конверт, который вы вставляете в прорезь для депозита.В этом случае от вас могут потребовать заполнить определенную информацию на конверте, включая номер вашего счета и сумму депонируемых наличных денег.

Но прежде чем вставлять конверт в отсек для депозита, убедитесь, что он запечатан. Известно, что незапечатанные конверты приводят к измельчению наличных денег, что может быть огромной проблемой.

Другие банкоматы могут потребовать от вас отправить наличные напрямую, так как банкомат может считывать и подсчитывать валюту, которую вы вносите.Но прежде чем завершить транзакцию, убедитесь, что сумма наличных, подсчитанная банкоматом, совпадает с внесенной вами. Существует по крайней мере малая вероятность того, что два счета могут быть склеены и посчитаны как один, или счет может быть неправильно прочитан.

В случае несоответствия необходимо связаться с владельцем банкомата. Но вам потребуется записать конкретный банкомат, в котором возникла проблема, а также приблизительное время, фактическую сумму депозита и сумму, зачисленную банкоматом.Это может занять несколько дней, и проблема не обязательно будет решена в вашу пользу.

Проверьте доступность средств в банке и у владельца банкомата

Несмотря на то, что наличные, внесенные в банкомат, являются наличными, это не совсем то же самое, что внесение депозита в самом отделении банка. Поскольку денежные средства, внесенные в банкомат, действительно попадают на ваш счет с задержкой, ваш банк или кредитный союз может иметь ограниченное количество средств для наличных, внесенных в банкоматы.

Лично я предпочитаю банкоматы в отделениях банка по этой причине.

В отличие от внесения депозита наличными в кассе отделения, вашему финансовому учреждению может потребоваться один или два дня, чтобы депозит наличными через банкомат стал доступен на вашем счете.

Но может также быть ограничение, установленное владельцем банкомата. Поскольку многие финансовые учреждения теперь участвуют в сетях банкоматов, банкомат часто принадлежит другому учреждению. У этого учреждения может быть своя собственная политика доступности средств.Он должен быть доступен в банкомате, в котором вы делаете депозит, и вам может потребоваться добавить это время в дополнение к временному лимиту доступности средств, установленному вашим банком или кредитным союзом.

Онлайн-банкинг может затруднить внесение наличных, но есть обходные пути.

getty

Внесение наличных денег в интернет-банк

Вот где жизнь становится немного сложнее.

Если у вас есть онлайн-банк и вы хотите внести депозит наличными, выясните, принимает ли ваш банк вообще наличные вклады (многие из них не принимают).

Мои основные банковские операции осуществляются в Ally Bank, и они не принимают депозиты наличными. Если вы отправите наличные, они позвонят вам, чтобы обсудить, а затем отправят вам обратно. Если вы сделаете это слишком много раз, они могут закрыть вашу учетную запись.

Но даже среди онлайн-банков, которые тем или иным способом принимают наличные, этот процесс займет больше времени, чем для традиционного банка с обычными отделениями.

Интернет-банки принимают депозиты наличными различными способами.

Внесение наличных через банкомат

Отсутствие филиальной сети не обязательно является недостатком для онлайн-банков. Многие участвуют в очень крупных сетях банкоматов, что позволяет им принимать наличные в местных банкоматах. Возможно, вы не сможете отправить им наличные по почте, но вы можете использовать банкомат для их отправки.

Но, как и в случае внесения депозитов через банкоматы в традиционных банках и кредитных союзах, вам необходимо ознакомиться с рекомендуемым вашим учреждением процессом внесения наличных, а также с политикой доступности средств.

Внесите наличные локально, затем переведите средства

Если ваш интернет-банк вообще не принимает наличные, вам придется положить их в местный банк, а затем перевести их через процесс ACH.

Как правило, стандартный перевод, который осуществляется бесплатно, занимает несколько рабочих дней. Однако большинство финансовых учреждений предлагают возможность мгновенного перевода, хотя это может стоить вам несколько долларов.

Использование предоплаченных дебетовых карт в качестве временного решения

Для внесения наличных средств можно использовать предоплаченные дебетовые карты.Многие предоплаченные дебетовые карты принимают депозиты наличными, часто через сторонние сети, доступные в обычных торговых точках, которые доступны повсюду. Розничные магазины обычно включают Walmart WMT , продуктовые магазины, магазины 7-Eleven и крупные аптечные сети.

Привязав предоплаченную дебетовую карту к своему счету в интернет-банке, вы сможете вносить наличные на карту, а затем осуществлять электронный перевод с карты на свой счет в онлайн-банке.

У использования метода предоплаченной дебетовой карты есть два недостатка.Во-первых, вы заплатите комиссию за «загрузку наличных» вашей предоплаченной дебетовой карты. Сети пополнения счета наличными обычно взимают с вас несколько долларов только за пополнение вашей карты.

Второй недостаток — время обработки. В зависимости от предоплаченной дебетовой карты получение наличных может занять несколько дней.

Покупка денежных переводов и использование мобильных депозитов

Это еще один обходной путь, который вы можете использовать для перевода наличных на счет в онлайн-банке. Если онлайн-банк принимает депозиты по почте для мобильных, вы можете использовать денежный перевод вместо чека.

По сути, вы покупаете денежный перевод на сумму наличных, которую необходимо внести. Хотя их можно купить во многих торговых точках, наиболее распространенным источником является почтовое отделение США. Там вы можете приобрести денежные переводы на сумму до 1000 долларов и по цене от 1,25 до 1,75 доллара.

Затем вы можете отправить депозит по почте в свой онлайн-банк или использовать мобильное приложение банка, чтобы сделать мобильный депозит. Просто сделайте снимок денежного перевода и загрузите его на свой банковский счет.Но убедитесь, что ваш онлайн-банк распознает мобильные переводы денежных переводов так же, как и чеки.

Еще раз, вам также следует знать о наличии у фонда мобильных депозитов.

Последние мысли

Если вы обнаруживаете, что вносить наличные становится все труднее, важно минимизировать частоту получения наличных.

Если у вас есть люди, которые платят вам часто, рассмотрите альтернативный способ оплаты. PayPal — одна из самых популярных платформ для одноранговых платежей, но существует множество альтернатив PayPal, включая Venmo и Zelle.Используйте их, и вам не придется иметь дело с наличными!

Как я могу получить больше процентов от своих денег? 6 простых вариантов

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Процентные ставки по банковским счетам упали в марте прошлого года, когда ФРС снизила свою ставку почти до нуля.
• Вы можете увеличить доход, открыв высокодоходный счет в банке или кредитном союзе.
• Другие варианты, по которым теперь можно платить больше, чем вы зарабатываете, включают счета денежного рынка и компакт-диски.
• Прочтите больше историй на Personal Finance Insider.

Вы почти ничего не зарабатываете на своих сбережениях прямо сейчас? Если да, то вы не одиноки.

В марте прошлого года ставка ФРС упала почти до нуля в ответ на пандемию COVID-19.И банковские счета быстро отреагировали снижением доходности. По данным FDIC, средняя национальная процентная ставка по сберегательным счетам сейчас составляет печальные 0,07%.

Итак, что вы можете сделать, чтобы заработать больше процентов на свои деньги? Если вам не нужно будет выводить средства в течение нескольких лет, их вложение на фондовый рынок может предложить самый высокий потенциальный доход. Однако волатильность рынка делает большую часть инвестиций в акции и фонды слишком рискованными для денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Если вы ищете безопасное место для хранения денег, которое приносит больше процентов, чем ваш существующий банковский счет, у вас есть варианты. Вот шесть стратегий, которые стоит рассмотреть.

Избранные депозитные счета

1. Откройте высокодоходный сберегательный или текущий счет

Если ваш банк платит где-то близко к «средней» процентной ставке сберегательного счета, вы не зарабатываете достаточно.Сегодня многие онлайн-банки и даже некоторые традиционные банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с урожайностью значительно выше средней.

И многие из этих учетных записей не взимают плату за обслуживание и имеют низкие требования к минимальному балансу.

Некоторые финансовые учреждения даже предлагают высокодоходные текущие счета, которые могут предлагать значительно более высокие процентные ставки, чем обычный сберегательный счет.С участием проверка учетных записей , вам не нужно беспокоиться о ежемесячных лимитах транзакций.

Связанные Лучшие награды на текущих счетах апреля 2021 года

Некоторые из лучших текущих счетов даже предлагают вознаграждения, которые еще больше увеличивают сумму, которую вы можете заработать на свои деньги.

2. Присоединяйтесь к кредитному союзу

В среднем кредитные союзы, как правило, предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем банки.

С кредитные союзы принадлежат их участникам, у них также, как правило, более низкие сборы. Чтобы вступить в кредитный союз, вам, как правило, необходимо жить или работать в определенной географической области или работать на определенного работодателя.

3. Воспользуйтесь приветственными бонусами банка

Хотя это не обязательно способ заработать процентов на свои деньги, бонусы банковского счета — это способ заработать деньги своими деньгами.

Многие банки в настоящее время предлагают денежные бонусы в размере 200 долларов и более для клиентов, открывающих новые текущие счета. Для сравнения: вам понадобится два года, чтобы заработать столько денег в виде процентов на депозитах в размере 10 000 долларов с годовой доходностью 1,50%.

Связанные Лучшие бонусы на банковский счет прямо сейчас

Для получения бонуса может потребоваться настроить прямой депозит и / или держать учетную запись открытой в течение определенного количества месяцев.Но это все равно может быть отличным способом увеличить доход, который вы зарабатываете на своих банковских депозитах.

4. Рассмотрим счет денежного рынка

В отличие от денежного рынка фондов , счета денежного рынка депозитные счета, застрахованные FDIC, предлагаемые банками.

Счета денежного рынка похожи на традиционные сберегательные счета тем, что вы не можете производить более шести снятий или выплат со счета в месяц.Но они могут прийти с дебетовой картой и привилегиями выписки чеков.

Что наиболее важно, некоторые банки могут быть готовы предложить более высокие процентные ставки по счету денежного рынка, чем их традиционные сберегательные счета.

5. Постройте лестницу CD

Депозитные сертификаты (CD), предлагаемые банками или кредитными союзами, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем их сберегательные счета и счета денежного рынка. И эти процентные ставки фиксированы.

Но в обмен на эти преимущества компакт-диски требуют, чтобы вы держали свои деньги на счете до срока его погашения, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.А если вы снимаете свои средства раньше срока, с вас обычно взимается штраф за досрочное снятие средств.

Это отсутствие ликвидность может сделать компакт-диски менее привлекательным выбором для вкладчиков. Однако с помощью лестницы компакт-дисков вы делите общую сумму депозита на более мелкие депозиты, которые вкладываются в несколько компакт-дисков с разными сроками погашения.

С лестницей для компакт-дисков вы можете воспользоваться преимуществами более высоких ставок, предлагаемых компакт-дисками, без привязки всего вашего сберегательного баланса на несколько лет.Узнайте, как построить себе лестницу для компакт-дисков.

6. Инвестируйте во взаимный фонд денежного рынка

Если вы хотите получить доступ к другим инвестициям с низким уровнем риска, таким как казначейские векселя или облигации, вы можете рассмотреть возможность инвестирования во взаимный фонд денежного рынка. Фонды денежного рынка — это особый тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует только в краткосрочные высоколиквидные ценные бумаги.

Поскольку значительная часть этих средств инвестируется в эквиваленты денежных средств, они стремятся поддерживать стоимость чистых активов на уровне 1 доллар на акцию.Но хотя фонды денежного рынка могут иметь низкую волатильность, важно понимать, что они не застрахованы FDIC, как банковские депозитные счета.

Однако их доходность может превышать средний чековый или сберегательный счет. А их ориентация на государственные ценные бумаги может дать налоговые преимущества.

Больше покрытия личных финансов

Можно ли внести чек на сберегательный счет?

Вкладывали ли вы когда-нибудь чек на свой сберегательный счет? Если нет, то вы один из многих.

Когда дело доходит до депонирования чеков, мало кто думает о своих сбережениях. По правде говоря, многие люди даже не знают, что их сберегательный счет — это вариант. Итак, для тех из вас, кому интересно, позвольте мне дать вам четкий ответ на следующий вопрос: можете ли вы положить чек на сберегательный счет?

Да, вы можете положить чек на сберегательный счет. На самом деле, если вы решите это сделать, есть ряд преимуществ. Например, сберегательные счета позволяют получать проценты на вкладываемые вами деньги, что со временем поможет вашим деньгам расти.Кроме того, внесение чека в сбережения помогает ограничить ваши деньги, что может уберечь вас от перерасхода.

Таким образом, можно не только внести чек на сберегательный счет, но и в ваших интересах.

И именно поэтому я пишу эту статью. В оставшейся части этого руководства я отвечу на пару других вопросов, которые могут у вас возникнуть, а также расскажу о некоторых основных преимуществах внесения денег на свой сберегательный счет.

Давайте приступим!

Преимущества внесения чека на сберегательный счет

Как я уже упоминал во вступлении, есть ряд преимуществ для внесения чека на сберегательный счет.Именно об этом я и расскажу в этом разделе. На самом деле, вот 3 основные причины.

1. Ваши деньги приносят проценты

Одно из наиболее очевидных и лучших преимуществ внесения чека в сбережения заключается в том, что у денег будет возможность заработать немного процентов. И хотя это может не сделать вас богатым, это может приносить сотни долларов в год. И почему вы отказались от этого?

Теперь, прежде чем мы продолжим, я хочу остановиться на одном важном моменте.Если ваш сберегательный счет не приносит от 1% до 2% в год, вам следует серьезно подумать об открытии более качественного сберегательного счета. Если вы зарабатываете меньше, то ваши деньги не поспевают за инфляцией, а это означает, что они фактически потеряют ценность.

Если вы ищете лучший сберегательный счет, здесь, в Be The Budget, мы рекомендуем Axos Bank’s High Yield Savings . Чтобы открыть счет онлайн, требуется всего около 15 минут, он предлагает отличную процентную ставку, низкий начальный депозит, и нет никаких ежемесячных сборов за обслуживание или требований к минимальному балансу. Щелкните здесь, чтобы узнать больше о сберегательном счете Axos High Yield .

2. Меньше вероятность потратить

Давайте будем честными, одна из основных причин для создания сберегательного счета — это ограничение себя тратить все свои деньги. Конечно, вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, но этого небольшого слоя неудобств может быть достаточно, чтобы заставить вас дважды подумать, прежде чем тратить деньги; и вместо этого выберите более выгодное финансовое решение.

Итак, если у вас есть чек для депозита, и вы не хотите его тратить, то сберегательный счет — один из лучших вариантов.

3. Ваши деньги по-прежнему доступны

Хотя внесение денег на сберегательный счет может помочь вам ограничить свои расходы, деньги все еще остаются ликвидными. Другими словами, у вас все еще есть почти мгновенный доступ к нему, если он вам абсолютно необходим.

В отличие, например, от компакт-диска, который требует от вас подождать определенное количество времени, прежде чем вы сможете получить доступ к своим деньгам без штрафных санкций, сберегательные счета приносят проценты, позволяя вам получить полный доступ к своим деньгам.

Похожие сообщения:

Как внести чек на сберегательный счет

Хорошо, мы обсудили преимущества внесения чека на сберегательный счет, но как вы на самом деле это делаете?

Что ж, если вы хотите внести чек на свой сберегательный счет, у вас есть несколько различных вариантов.Но если вы никогда этого не делали и не знаете, как работает весь процесс, вот краткое руководство.

Мобильный депозит

Первый и самый удобный вариант — это мобильный депозит вашего чека. В наши дни почти каждое крупное финансовое учреждение имеет приложение, которое позволяет отправлять чеки на мобильный депозит с помощью смартфона. И хотя каждое приложение немного отличается, вам, вероятно, придется выполнить несколько следующих шагов:

1. Войдите в свое банковское приложение
2. Нажмите на опцию мобильного депозита чека
3. Выберите счет, на который вы хотите внести депозит деньги (в данном случае ваш сберегательный счет)
4. Введите сумму чека
5. Подтвердите свой чек
6. Сделайте фотографию передней и задней части чека
7. Подтвердите и отправьте свой депозит

Если да выберите мобильный депозит чек, не выбрасывайте чек в течение недели.Лучше всего держать его под рукой на случай, если у вас возникнут проблемы с депозитом, и вам нужно будет обсудить это с вашим банком.

Банкомат Депозит

В наши дни банкоматы могут делать больше, чем просто снимать деньги с вашего счета. На самом деле они могут делать наоборот. Серьезно, если вы хотите внести чек в сбережения, вы действительно можете сделать это через банкомат. Вам просто нужно выбрать вариант внесения чека, вставить чек (или чеки) в автомат, выбрать свой сберегательный счет, и все готово.

Если вам не нравится идея мобильного депозита, это довольно удобная альтернатива ожиданию в очереди, в банке или проезду через машину.

Личный депозит

Самый простой способ внести чек на свой сберегательный счет — это сделать это лично через кассира в банке. Все, что вам нужно сделать, это сообщить кассиру, что вы хотите, чтобы чек пошел на сбережение, и они позаботятся обо всем за вас.

Итак, вы когда-нибудь переводили чек на сберегательный счет? Если да, то что вы считаете самым большим преимуществом?

Обязательно прокомментируйте ниже.

Кроме того, если вы нашли эту статью полезной, не забудьте подписаться на Be The Budget!

Похожие сообщения:

Вам также может понравиться:

Об авторе

Об авторе

Зак Бухенау — самопровозглашенный ботаник в области личных финансов. Когда он не пишет о составлении бюджета, выплате долгов, зарабатывании дополнительных денег и скромной жизни, вы можете найти его сборщиком мебели, рыбалкой нахлыстом или разработкой веб-сайтов.