Выгодно вложить деньги в банк под проценты: Отзывы о вкладах

Содержание

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. —

Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина (Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный» можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на фьючерс . В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции

» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье. Подробнее

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Вклады в Альфа-Банке | Банковские вклады в рублях и валюте для физических лиц под высокие проценты в 2020 году

Что такое вклад?

Какая разница между вкладом и депозитом?

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Вклады для физических лиц – высокие проценты по кладам в Почта Банке

Сравнить вклады

Вклад	Горячий сезон Преимущества Сумма вклада не ограничена Минимальная сумма вклада 0,01₽ Максимальная процентная ставка 7% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Пенсионный + Преимущества Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 6,5% Пополнение/расходные операции Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций. Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет.	Капитальный Срок 181, 367, 546 дней Преимущества Гибкий выбор срока Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 5% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Доходный Преимущества Ежемесячная выплата процентов Минимальная сумма вклада 100 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,45% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет	Накопительный Преимущества Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов Минимальная сумма вклада 5 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,35% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Капитализация во вклад каждые 92 дня
Срок	367 дней	275 дней	181, 367, 546 дней	367 дней	367 дней
Преимущества	Сумма вклада не ограничена	Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк	Гибкий выбор срока	Ежемесячная выплата процентов	Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов
Минимальная сумма вклада	0,01₽	50 000 ₽	50 000 ₽	100 000 ₽	5 000 ₽
Максимальная процентная ставка	7%	6,5%	5%	4,45%	4,35%
Пополнение/расходные операции	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций
Выплата процентов	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	Капитализация во вклад каждые 92 дня

Условия вклада

Архив тарифов

Оформить банковский вклад — физическим лицам

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.

Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

Открытие вклада физическим лицом | Срочное оформление в банке ПСБ

Уверенность в финансовом благополучии

В условиях экономической нестабильности не так просто сохранить средства. Инфляция и рост курса валют ведут к повышению цен и отсутствию гарантий стабильного дохода.

Но сегодня можно не просто сберечь свои накопления, но и позволить им приносить дополнительную прибыль. Банковские вклады и накопительные счета помогут вам сохранить денежные средства и обеспечить свое финансовое благополучие в будущем.

Для чего нужны вклады в рублях и валютные депозиты?

Все очень просто — благодаря денежным вкладам ваши деньги работают на вас! А вы можете проводить больше времени с близкими, путешествовать или заниматься любимым делом, если успеете вовремя оформить депозит и позволите вашим сбережениям приносить прибыль.

Если денежных средств недостаточно, чтобы открыть вклад, вы можете оформить накопительный счет, чтобы переводить на него небольшую сумму с каждой покупки или во время пополнения баланса.

Самостоятельно определите процент, который будет списан после расходных операций, и воспользуйтесь одной из банковских услуг для ежедневных накоплений. Открытие счета позволит вам не только накопить капитал, но и поможет защитить сбережения от инфляции.

Начать заботиться о будущем важно уже сегодня. Не стоит откладывать принятие решения, ведь сейчас вам будет гораздо выгоднее воспользоваться специальными условиями.

Как выбрать и открыть банковский вклад?

Чтобы открыть накопительный счет или депозит, стоит учесть несколько факторов:

процентную ставку;
возможность пополнения и досрочного расторжения;
капитализацию и возможность перечисления процентов на карту;
срок действия договора.

Лучшие банки предлагают клиентам выгодные продукты, но предпочтение стоит отдать тем из них, которые готовы предложить разумные условия, гарантии и удобные условия по сберегательным счетам и депозитам. При этом важно выбрать банк, который позволит вложить сбережения под более высокие проценты, чем в других кредитных учреждениях.

Срочное оформление позволит сэкономить время и начать заботу о будущем прямо сейчас. Чтобы сделать правильный выбор, отдайте предпочтение надежному банку, который дорожит репутацией и каждым вкладчиком, доверившим ему свои сбережения.

Срочные вклады банка ПАО «Промсвязьбанк» станут выгодным решением, способным обеспечить достойный доход и обезопасить ваши накопления.

Лучшие вклады на сегодня

Чтобы открыть накопительный счет или вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», обратитесь в офис или заполните заявку на сайте. Компетентные специалисты расскажут обо всех нюансах банковских продуктов и предложат одно из лучших решений:

высокие ставки до 8% годовых в рублях;
повышенные ставки при дистанционном открытии вклада;
возможность пополнять вклад в удобное время;
выгодные условия досрочного расторжения.

Вклад можно оформить в рублях или иностранной валюте. Чтобы срочно оформить вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

Для получения подробной информации позвоните по телефону в Москве или заполните форму обратной связи.

Какой депозит самый выгодный? Виды депозитов в Казахстане

В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.

Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.

Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.

Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.

Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.

Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.

Несрочный Срочный Сберегательный

Несрочный вклад

Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.

Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.

Срочный вклад

Строгие ограничения досрочного снятия денег.

Средняя ставка вознаграждения.

Сберегательный вклад

Максимальные ограничения досрочного снятия денег.

Максимальная из возможных ставок вознаграждения по сравнению с другими депозитами. Инвестиция с гарантированным возвратом.

Ваш конструктор вкладов

Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.

	Несрочный вклад	Срочный вклад	Сберегательный вклад
Мобильность
Доходность
	Финансовый резерв на непредвиденные расходы	Постепенное накопление под повышенную ставку	Неприкосновенный капитал и безопасные инвестиции
Предельная ставка по годовым вкладам с пополнением	9,0%	10,3%	12,2%
Предельная ставка по годовым вкладам без пополнения	9,0%	10,7%	13,9%
Досрочное снятие	Без ограничений в пределах неснижаемого остатка	Частично и полностью	Только полностью
Санкции при досрочном снятии	Нет	Частичная потеря вознаграждения	Полная потеря вознаграждения
Срок выдачи денег при досрочном снятии	Не более 7 дней	Не более 7 дней	Не менее 30 дней
Гарантия по вкладам в тенге	10 миллионов тенге	10 миллионов тенге	15 миллионов тенге
Гарантия по вкладам в валюте	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге

Ставки вознаграждения

КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.

Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.

Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.

При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.

Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.

Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.

Помните об ограничениях

Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.

Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции	Срочный вклад	Сберегательный вклад – максимум доходности
Максимум мобильности	Меньше мобильности	Минимальная мобильность
Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент	Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита.	Допускается только полное досрочное снятие.
	Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка.	Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка.
	При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке.	При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке.

Защита депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.

5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге

Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 15 миллионов тенге.

7 лучших краткосрочных инвестиций в июле 2021 года

Если вы хотите инвестировать деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место для хранения денег, прежде чем вам понадобится к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Неустойчивые рынки и спад экономики в 2020 году заставили многих инвесторов удерживать наличные по мере продолжения кризиса с коронавирусом — и 2021 год также окажется неопределенным, поскольку экономика восстанавливает утраченные позиции.

В результате вы захотите получить наличные деньги тогда, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить деньги на потенциально рискованные инвестиции.Поэтому самое важное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это потому, что вам нужны деньги в определенное время. Например, если вы откладываете аванс на дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года. Вы пожертвуете потенциально более высокой прибылью ради безопасности денег.

Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше больше), вы можете посмотреть на такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

На что обратить внимание

Но за безопасность приходится платить.Скорее всего, вы не сможете заработать на краткосрочных инвестициях столько же, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако краткосрочные инвестиции имеют несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся. Кроме того, они, как правило, несут меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный недостаток или вообще его не будет.

Вот лучшие краткосрочные вложения в июле:

Сберегательные счета
Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
Счета денежного рынка
Расчетно-кассовый счет
Фонды краткосрочных государственных облигаций США
Депозитные сертификаты
Казначейство

Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в июле 2021 года

Вот несколько лучших краткосрочных инвестиций, которые следует учитывать, но которые по-прежнему приносят некоторую прибыль.

1. Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке или кредитном союзе — хорошая альтернатива хранению наличных на текущем счете, который обычно приносит очень небольшие проценты по вашему вкладу. Банк будет регулярно выплачивать проценты на сберегательный счет.

Сберегательные счета хорошо подойдут для сравнения сберегательных счетов, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

Риск: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги.В краткосрочной перспективе для этих счетов действительно нет риска, хотя инвесторы, которые хранят свои деньги в течение более длительных периодов, могут иметь проблемы с поддержанием темпов инфляции.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнять счет. Однако сберегательные счета обычно позволяют производить до шести бесплатных переводов или снятия средств за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своих чрезвычайных интервенций на рынке.Конечно, вам стоит остерегаться банков, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли минимизировать их.

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования своих инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Фонды облигаций — это совокупность корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно во многих отраслях и размерах компаний.Такая диверсификация означает, что облигация с низкой доходностью не сильно повредит общей доходности. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе.

Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их коллекцию в широком диапазоне. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций очень ликвиден, и его можно покупать и продавать в любой день, когда финансовые рынки открыты.

3. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка — это еще один вид банковских вкладов, и по ним обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных вложений.

Риск: Обязательно найдите счет на денежном рынке, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке.

Подобно сберегательному счету, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их низкие процентные ставки обычно мешают инвесторам идти в ногу с инфляцией. Однако в краткосрочной перспективе это не вызывает особого беспокойства.

Ликвидность: Счета денежного рынка высоколиквидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

4. Счета управления денежными средствами

Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и действует во многом как омнибусный счет.Часто вы можете инвестировать, списывать чеки со счета, переводить деньги и заниматься другими типичными банковскими операциями. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Риск: Счета управления денежными средствами часто инвестируются в безопасные низкодоходные фонды денежного рынка, поэтому риск не велик. В случае некоторых учетных записей роботов-консультантов эти учреждения депонируют ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что не превысили покрытие депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги могут быть сняты в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше традиционных сберегательных счетов и счетов денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Государственные облигации похожи на корпоративные облигации, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).Эти облигации считаются малорисковыми.

Риск: Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не обеспечиваются FDIC, эти облигации являются обещанием правительства вернуть деньги. Поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень надежными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор принимает на себя небольшой процентный риск. Таким образом, повышение или понижение ставок не сильно повлияет на цену облигаций фонда.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций высоколиквидны. Их можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

6. Депозитные сертификаты

Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы можете найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

Компакт-диски

— это срочные вклады, то есть, открывая один, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.В обмен на безопасность хранения этих денег в хранилище банк выплатит вам более высокую процентную ставку.

Банк регулярно выплачивает проценты по CD, и в конце срока действия CD банк вернет вашу основную сумму плюс заработанные проценты.

Риск: компакт-дисков застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них никаких денег. Риски для краткосрочного CD ограничены, но есть риск, что вы можете упустить лучшую ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Ликвидность: компакт-дисков менее ликвидны, чем другие банковские вложения в этом списке. Когда вы соглашаетесь с условиями компакт-диска, вы обычно разрешаете банку взимать с вас штраф за досрочное прекращение действия компакт-диска. Таким образом, вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги и не получить к ним доступ до истечения срока.

7. Treasurys

Treasurys бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации — и они предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA США.С. федеральное правительство. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риск: Как и в случае с фондом облигаций, отдельные облигации не обеспечиваются FDIC, но поддерживаются обещанием правительства вернуть деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Ликвидность: государственных облигаций США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день открытия рынка.

Лучшие вложения за краткосрочные деньги

Год или меньше	Сберегательные счета и счета денежного рынка, счета расчетно-кассового управления	Около 0.5 процентов	Низкий риск, счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские обязательства и фонды облигаций, CD	1+ процентов	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций — несколько менее безопасными.
От трех до пяти лет (или более)	CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный период	1,25+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	CD и облигации представляют собой относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и сопряжены с высоким риском.

Что дает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, так как многие акции и облигации делать. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
Ликвидность: Хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам.В случае определенных инвестиций, таких как компакт-диски, вы будете знать, когда появятся деньги, и вы всегда можете выкупить компакт-диски, хотя часто за это придется заплатить штраф.
Низкие операционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших затрат, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам понадобится их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокий доход от долгосрочных инвестиций, но должны выдержать более краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

7 лучших мест, где можно сэкономить

Деньги, которые считаются сбережениями, часто вкладываются на счет, приносящий проценты, где риск потери депозита очень низок. Хотя вы можете получить больший доход от инвестиций с более высоким риском, таких как акции, идея сбережений заключается в том, чтобы позволить деньгам расти медленно с минимальным риском или без него. Онлайн-банкинг расширил разнообразие и доступность сберегательных счетов. Вот некоторые из различных типов счетов, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.

Ключевые выводы

Если вы не получаете процентов по своим сбережениям, ваши сбережения со временем станут меньше из-за инфляции.
Существует ряд различных типов счетов, из которых вы можете выбрать для своих сбережений.
Сравните ставки перед открытием счета, чтобы максимально увеличить свои сбережения.

Сберегательные счета

Банки и кредитные союзы (кооперативное финансовое учреждение, которое создается, принадлежит и управляется его членами — часто сотрудниками определенной компании или членами торговой или трудовой ассоциации) предлагают сберегательные счета.Деньги на сберегательном счете застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в пределах определенных лимитов. К сберегательным счетам могут применяться ограничения; например, плата за обслуживание может взиматься, если количество транзакций в месяц превышает разрешенное.

Деньги со сберегательного счета обычно нельзя снять путем выписки чеков, а иногда и в банкомате. Процентные ставки по сберегательным счетам обычно низкие; однако онлайн-банкинг действительно предоставляет сберегательные счета с несколько более высокой доходностью.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это тип сберегательных счетов с защитой FDIC, которые приносят более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет. Причина того, что он зарабатывает больше денег, заключается в том, что обычно требуется больший начальный депозит, а доступ к счету ограничен. Многие банки предлагают этот тип счета уважаемым клиентам, у которых уже есть другие счета в банке. Доступны высокодоходные банковские счета онлайн, но вам нужно будет настроить переводы из другого банка для внесения или снятия средств в онлайн-банке.Стоит научиться находить и открывать эти счета. И не забудьте присмотреться к лучшим высокодоходным сберегательным счетам, чтобы максимально увеличить свои сбережения.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) доступны в большинстве банков и кредитных союзов. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы FDIC, но обычно они предлагают более высокую процентную ставку, особенно с более крупными и более длинными депозитами. Загвоздка с компакт-диском состоит в том, что вам придется хранить деньги на компакт-диске в течение определенного времени; в противном случае будет начислен штраф, например потеря трехмесячного процента.

Популярные сроки погашения CD составляют шесть месяцев, один год и пять лет. Любые заработанные проценты могут быть добавлены к CD, если и когда CD созреет и будет продлен. Лестница для компакт-дисков позволяет вам поразмыслить над вашими инвестициями и воспользоваться более высокими процентными ставками. Как и в случае со сберегательными счетами, выбирайте компакт-диски по самым выгодным ценам.

Фонды денежного рынка

Паевой инвестиционный фонд денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует только в ценные бумаги с низким уровнем риска. В результате фонды денежного рынка считаются одним из типов фондов с наименьшим риском.Фонды денежного рынка обычно приносят доход, аналогичный краткосрочным процентным ставкам. Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC и регулируются Законом об инвестиционных компаниях Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) 1940 года.

Паевые инвестиционные фонды, брокерские фирмы и многие банки предлагают фонды денежного рынка. Процентные ставки не гарантированы, поэтому небольшое исследование может помочь найти фонд денежного рынка, который имеет хорошую историю.

Депозитные счета денежного рынка

Депозитные счета денежного рынка предлагаются банками и обычно требуют минимального начального депозита и остатка с ограниченным количеством ежемесячных транзакций.В отличие от фондов денежного рынка, депозитные счета денежного рынка застрахованы FDIC. Штрафы могут быть наложены, если не поддерживается требуемый минимальный баланс или если превышено максимальное количество ежемесячных транзакций. Счета обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем депозитные сертификаты, но наличные деньги более доступны.

Казначейские векселя и векселя

Государственные векселя или банкноты США, часто называемые казначейскими обязательствами, полностью обеспечены доверием и кредитоспособностью США.S. правительство, что делает их одними из самых безопасных вложений в мире. Казначейские облигации освобождены от государственных и местных налогов и доступны с разным сроком погашения. Купюры продаются со скидкой; когда срок погашения векселя наступит, он будет стоить своей полной номинальной стоимости. Разница между покупной ценой и номинальной стоимостью составляет проценты. Например, банкнота в 1000 долларов может быть куплена за 990 долларов; при наступлении срока погашения он будет стоить полную 1000 долларов.

С другой стороны, казначейские облигации выпускаются со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет и приносят фиксированную процентную ставку каждые шесть месяцев.Помимо процентов, казначейские облигации, приобретенные с дисконтом, могут быть обналичены по номинальной стоимости на момент погашения. И казначейские векселя, и векселя доступны при минимальной покупке на сумму 100 долларов США.

Облигации

Облигация — это долговая инвестиция с низким уровнем риска, похожая на долговую расписку, которая выпускается компаниями, муниципалитетами, штатами и правительствами для финансирования проектов. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги одному из этих лиц (известному как эмитент). В обмен на «ссуду» эмитент облигации выплачивает проценты за весь срок действия облигации и возвращает номинальную стоимость облигации при наступлении срока погашения.Облигации выпускаются на определенный период с фиксированной процентной ставкой.

Каждый из этих типов облигаций предполагает разную степень риска, а также периоды доходности и погашения. Кроме того, могут быть начислены штрафы за досрочное снятие средств, могут потребоваться комиссии и, в зависимости от типа облигации, может возникнуть дополнительный риск, как в случае с корпоративными облигациями, когда компания может обанкротиться.

Итог

Экономия позволяет вам скупать деньги, получая при этом скромную прибыль с низким уровнем риска.Из-за большого разнообразия средств сбережения небольшое исследование может иметь большое значение для определения того, какой из них будет работать для вас больше всего. И, поскольку процентные ставки постоянно меняются, важно хорошо поработать, прежде чем вкладывать деньги на конкретный сберегательный счет, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.

10 способов заработать на повышении процентной ставки

Хотя многие инвесторы и аналитики обращают внимание на низкие процентные ставки, рост процентных ставок меняет рыночный ландшафт для предприятий и индивидуальных инвесторов.Вот как инвесторы могут получить прибыль от повышения процентных ставок.

Ключевые выводы

Инвестиции в повышение процентных ставок могут быть успешно осуществлены путем инвестирования в компании, которые преуспеют с более высокими ставками, такие как брокеры, акции технологических и медицинских компаний, а также компании с большим остатком денежных средств.
Инвесторы также могут извлечь выгоду из перспективы более высоких ставок, покупая недвижимость и продавая ненужные активы.
Краткосрочные облигации и облигации с плавающей ставкой также являются хорошими инвестициями во время роста ставок, поскольку они снижают волатильность портфеля.

1. Инвестируйте в брокерские фирмы

Брокерские фирмы зарабатывают деньги на процентах, полученных от остатков денежных средств на счетах клиентов. Естественно, они получают больше процентов, когда ставки выше. Обзор периода 2003-2004 гг., Когда ставка по федеральным фондам выросла с 1,25% до 2,25%, показывает, что у крупных онлайн-брокеров, таких как E * Trade и Charles Schwab, процентный доход увеличился на 38%, и в результате операционная деятельность увеличилась на 10%. прибыли.

2. Инвестируйте в богатые компании

Богатые компании также выиграют от повышения ставок, зарабатывая больше на своих денежных резервах.Инвесторы могут искать компании с низким соотношением долга к собственному капиталу (D / E) или компании с большим процентом балансовой стоимости в виде денежных средств.

3. Заблокируйте низкие ставки

Лицам с ипотечными кредитами с регулируемой ставкой (ARM) или компаниям с любым видом финансирования с регулируемой ставкой было бы целесообразно рефинансировать с помощью финансирования с фиксированной ставкой, зафиксировав минимально возможные процентные ставки на длительный срок.

4. Купить с финансированием

Частным лицам или компаниям, планирующим крупные покупки или капитальные затраты, следует подумать о покупке сейчас, пока у них еще есть возможность зафиксировать низкие долгосрочные ставки.Покупки, сделанные до начала значительного повышения процентных ставок, могут привести к значительной экономии финансовых затрат и общих долгосрочных затрат.

5. Инвестируйте в технологии, здравоохранение

Большинство компаний в секторах технологий и здравоохранения удерживают большие суммы прибыли в качестве нераспределенной прибыли для реинвестирования в рост, а не выплачивают их в виде дивидендов. Прошлая история показывает, что такая позиция обычно приводит к увеличению доходов в условиях роста ставок.За последние 13 периодов роста процентных ставок — за последние полвека — секторы здравоохранения и технологий продемонстрировали средний прирост от 13% до 20% в течение первого года после повышения процентных ставок. Для сравнения, общий средний прирост индекса S&P 500 составил всего 6–7%.

6. Используйте краткосрочные облигации или облигации с плавающей процентной ставкой

Инвесторы в облигации могут снизить волатильность портфеля в условиях роста ставок, перейдя на облигации с более короткими сроками погашения или купив облигации с купонными ставками, плавающими в соответствии с рыночной ставкой.

7. Инвестируйте в компании по расчету заработной платы

Обработчики заработной платы, такие как Paychex и Automatic Data Processing, обычно поддерживают большие остатки денежных средств для клиентов в периоды между зарплатами, когда деньги распределяются в качестве заработной платы. Эти фирмы должны увидеть рост процентных доходов при повышении процентных ставок.

8. Продать активы

Физические лица или предприятия с ненужным имуществом или другими активами могут получить прибыль от продажи таких активов до того, как ставки начнут расти.Покупатели, вероятно, захотят купить сейчас, когда они все еще могут фиксировать низкие долгосрочные ставки, поэтому они могут быть готовы платить надбавки за приобретение необходимых активов до того, как ставки начнут расти.

9. Сохранение долгосрочных контрактов на поставку

Повышение ставок обычно означает рост цен. Компании, которые могут заключить долгосрочные контракты с поставщиками, могут получить лучшую маржу, избегая повышения цен как можно дольше.

10. Купите или инвестируйте в недвижимость

Цены на недвижимость, как правило, растут вместе с процентными ставками, а часто даже опережают их.Покупка недвижимости или инвестирование в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — еще один способ получить прибыль от растущих ставок.

Повышение процентных ставок может показаться плохим для тех, кому нужно взять ссуду или купить что-то в кредит, но инвесторы могут получить прибыль, планируя заранее и приобретая правильные типы инвестиций.

Умный способ приумножить свои деньги

Возможно, вы думаете про себя — сейчас не время говорить об инвестировании.

Вы паникуете из-за своей работы, из-за этого спора с лучшим другом, из-за того, что ваша кошка ведет себя еще более странно, чем обычно, — и даже не заставляете меня рассказывать о вашей личной жизни.

Но на самом деле сейчас НЕТ ХОРОШЕГО времени для разговоров об инвестировании. В конечном счете, вы должны быть достаточно дисциплинированными, чтобы удерживать зарабатываемые деньги, чтобы затем сделать следующий шаг в изучении того, как заставить ваши деньги расти.

И лучший способ приумножить свои деньги — это научиться инвестировать.

Это так просто.

Когда вы станете инвестором, вы будете использовать свои деньги для приобретения вещей, которые могут принести прибыль за счет одного или нескольких из следующих действий:

Проценты и дивиденды по сберегательным или дивидендным акциям и облигациям
Денежный поток от предприятий или недвижимости
Увеличение стоимости портфеля акций, недвижимости или других активов

Когда вы научитесь становиться инвестором, вы начнете посвящать свои ограниченные ресурсы вещам с наибольшим потенциалом прибыли.Это может быть выплата долга, возвращение в школу или ремонт дома на две семьи.

Конечно, это может также означать покупку акций и облигаций, или, по крайней мере, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов.

Благодаря достижениям в области технологий вы можете начать инвестировать всего за 5 долларов в месяц и смартфон. Наша работа — помочь вам отфильтровать шум, изучить основы и с самого начала принимать правильные инвестиционные решения.

Благодаря отсутствию комиссии на счетах с небольшим остатком и простому автоматическому инвестированию, Wealthfront — наш лучший выбор для лучшего универсального инвестиционного счета.Если вы хотите узнать о них больше, прочитайте наш обзор Wealthfront.

Итак, вот основы того, как инвестировать с умом.

Почему стоит инвестировать

Investing позволяет вам со временем значительно приумножить свои деньги благодаря возможности комплексной прибыли.

Компаундинг можно назвать восьмым чудом света. Благодаря силе сложного образования один пенни может превратиться в миллионы долларов при достаточном количестве времени. Возможно, вы не проживете так долго, но рассмотрите следующие примеры.

Допустим, вы начали инвестировать в 16 лет…

Как бы нереально это ни звучало, начать инвестировать в таком молодом возрасте, допустим, у вас есть небольшое наследство и вы решили вложить его — если вы поместите 5000 долларов на счет с процентной ставкой 7% и внесете дополнительные 200 долларов в месяц после 30 лет у вас будет чуть больше 284000 долларов.

Рассмотрим более реалистичный пример. Допустим, вы начинаете инвестировать в 22 года, сразу после окончания учебы…

Вы начинаете с того, что просто вкладываете 50 долларов в месяц в свой 401k, что соответствует 50% стоимости компании.

Если вы увеличите взносы на ту же сумму, что и любое повышение заработной платы, к 65 годам у вас будет более 1 миллиона долларов. Это предполагает ежегодное повышение в размере 3,5% и 8,5% прибыли от инвестиций 401 (k).

Хотя необходимо учитывать множество факторов — простой пример, подобный этому, демонстрирует силу сложных процентов, если все идет правильно.

Итак, если вы хотите начать экономить сейчас, вы можете даже сэкономить годовую зарплату к 30 годам… Посмотрите на таблицу ниже, чтобы увидеть, как это сделать.

Как сэкономить годовой заработок в 401 (k) к 30 годам
Возраст	Заработная плата	Ваш вклад в размере 6%	3% Соответствие работодателю	Итого вклады	Остаток на конец года 401 (k)
22	30 000 долл. США	1 800 долл. США	900 долл. США	2 700 долл. США	2 889 долл. США.00
23	30900 долл. США	1854 долл. США	927 долл. США	2,781 долл. США	6 123,60 долл. США
24	31 827 долл. США	1 910 долл. США	955 долл. США	2 864 долл. США	9 707,07 долл. США
25	32 781 долл.	1 967 долл. США	983 долл. США	2 950 долл. США	13 670,03 долл. США
26	33 765 долл. США	2 026 долл. США	1 013 долл. США	3 039 долл. США	18 045 долл. США.62
27	34 778 долл. США	2087 долл. США	1043 долл. США	3 130 долл. США	22 869,71 долл. США
28	35 822 долл. США	2 149 долл. США	1075 долл. США	3 224 долл. США	28 181,14 долл. США
29	36 896 долл. США	2214 долл. США	1 107 долл. США	3 321 долл. США	34 021,95 долл. США
30	38 003 долл. США	2280 долл. США	1 140 долл. США	3 420 долл. США	40 437 долл. США.60

Когда следует инвестировать?

Теперь, когда вы знаете, почему вам следует инвестировать, как насчет того, когда инвестировать?

Ответ на этот вопрос довольно прост. Сейчас подходящее время.

Инвестирование звучит пугающе больше, чем есть на самом деле. Да, всегда есть потенциальный риск потери, но есть еще больший потенциал для серьезной выгоды.

Делать что-либо в первый раз может быть ужасающе, особенно когда это связано с вашими кровно заработанными деньгами. Но вот несколько советов для начинающих инвесторов.

Инвестируем впервые

Инвестирование похоже на религию: люди имеют твердые убеждения и могут даже принадлежать к одной из многих сект или школ мысли. Вот несколько, которые приходят на ум:

Приготовители Судного дня — эти люди убеждены, что наша финансовая система рухнет, поэтому они вкладывают все свои деньги в золото и недвижимость.
Игорные дневные трейдеры — это чаще всего люди, которых вы видите в фильмах, с их столами или стенами, покрытыми мониторами и телевизорами, которые смотрят каждую секунду дня и видят, как меняется фондовый рынок.
Индексаторы — это люди, которые просто вкладывают деньги во все, чтобы воспользоваться медленным и неуклонным ростом общей стоимости рынков.

Если вы уже сильно принадлежите к одному из вышеперечисленных лагерей, возможно, вам не пригодятся инвестиционные ресурсы на «Деньги до 30». Если, однако, у вас есть непредвзятость и вы заинтересованы в изучении простых стратегий успешного инвестирования на протяжении всей жизни — без каких-либо уловок — тогда читайте дальше.

Если вы не знаете, куда и когда следует инвестировать, убедитесь, что вы пользуетесь гарантированными процентными ставками.Онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью предлагают страховку FDIC (что означает, что ваши деньги застрахованы федеральным правительством).

Колокольчик

Chime предлагает солидную процентную ставку — 0,50% годовых, без минимального остатка, без ежемесячных комиссий или комиссий за зарубежные транзакции, и вы получите бесплатный овердрафт до 100 долларов. Кроме того, если вы подпишетесь на прямой депозит, вы получите зарплату на два дня раньше; Перезвон изменил правила игры в финансовом пространстве.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Риск против вознаграждения

Это правда: инвестирование сопряжено с риском. Все мы слышали истории об инвесторах, потерявших половину своего состояния во время Великой депрессии или даже совсем недавно во время Великой рецессии. Мы слышали о Берни Мэдоффах со всего мира и инвесторах, которые потеряли все из-за мошенничества.Хотя полностью исключить риск невозможно, вы можете значительно снизить риск, если будете инвестировать с умом.

Самое замечательное в инвестировании молодежи заключается в том, что вы, вероятно, вкладываете средства в более долгосрочные инвестиции, например в свой пенсионный счет. Эти вложения менее рискованны, чем торговля акциями по быстрому исправлению ошибок людьми, которые действительно не понимают, что они делают.

Хотя инвестирование может быть рискованным, лучше всего просто справиться с этим риском, потому что отказ от инвестирования может стоить вам намного больше денег, чем потерять немного денег из-за плохого вложения.

Мы говорили о сложных процентах выше, и главное правило этого — чем раньше вы начнете откладывать, тем больше ваши деньги со временем заработают. Есть большая разница между теми, кто начал инвестировать с 25 и 35. Вы можете упустить сотни тысяч долларов, если начнете экономить позже.

Подробнее: Если вы все еще не верите в силу сложных процентов, вы должны это увидеть

Во что вы инвестируете?

Наша философия — делать инвестиции как можно проще

Обеспечьте широкую диверсификацию за счет сочетания недорогих паевых инвестиционных фондов и ETF, сохраняя при этом удовольствие, удерживая отдельные акции с 10% ваших активов.

Важнейшим фактором успешного инвестора являются не акции и фонды, которые вы выбираете. Успешное инвестирование зависит от:

Выбор правильного распределения активов — общее сочетание облигаций, акций и денежных средств, которые вы храните в своем портфеле.
Создание и соблюдение автоматического инвестиционного плана — таким образом вы избегаете принятия ужасных, эмоционально заряженных решений — например, продажи на дне краха рынка.

Информация об инвестировании в Money Under 30 едва ли поверхностна для всех имеющихся знаний об инвестировании, но это нормально.Мы не столько пытаемся обучить следующий класс поколений хедж-фондов, сколько дать среднему человеку достаточно знаний и уверенности, чтобы начать инвестировать самостоятельно.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип профессионально управляемых инвестиций, которые объединяют ваши деньги с другими инвесторами. Затем менеджеры фонда используют объединенные деньги для покупки ценных бумаг для группы.

Лучше начинать инвестировать в паевые инвестиционные фонды или фонды биржевой торговли, а не в отдельные акции и облигации, пока вы не промокнете.Эти типы фондов позволяют вам инвестировать в широкий портфель акций и облигаций за одну транзакцию, а не торговать ими всеми самостоятельно.

Это не только более безопасные инвестиции (потому что они диверсифицированы), но и зачастую намного дешевле инвестировать таким образом. Вы либо будете платить только одну комиссию за торговлю, либо вообще ничего (в случае, если вы покупаете паевой инвестиционный фонд непосредственно у фондовой компании), вместо того, чтобы платить комиссию за торговлю при покупке дюжины или более разных акций.

Хотя паевые инвестиционные фонды можно приобретать через любой брокерский счет, вы сэкономите деньги на торговых комиссиях, купив средства напрямую через такие паевые инвестиционные фонды, как E * TRADE или You Invest.

Облигации

Корпоративные, муниципальные или казначейские облигации — отличный способ использовать ваши инвестиции против успеха других организаций. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые привлекают капитал для других. Они финансируют новые компании, местные проекты и даже правительство США. Хотя никакие инвестиции не являются безрисковыми, государственные облигации (казначейские облигации) почти настолько близки, насколько это возможно.

Вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в Worthy Bonds. Достойные облигации стоят 10 долларов каждая и предлагают фиксированную ставку доходности 5%.Срок действия каждой облигации — 36 месяцев, а проценты выплачиваются еженедельно. Внесите залог в любое удобное для вас время (даже до наступления срока погашения), и вы никогда не заплатите штраф.

Деньги, которые вы вкладываете в Worthy Bonds, используются для финансирования американского бизнеса, и Worthy очень разборчив в выборе бизнеса для ссуды. Они инвестируют только в компании, ликвидные активы которых намного превышают сумму кредита; снижение риска и потрясающая доходность в 5%.

Приглашаются аккредитованные и неаккредитованные инвесторы, и вы можете купить столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.

Робо-советники

Если вы действительно пытаетесь начать как начинающий инвестор, один из вариантов для вас — пойти по пути робо-советника. Самый простой способ понять основы робо-консультантов — это то, что они являются финансовыми консультантами, которые используют алгоритмы, чтобы дать вам самый лучший совет по финансовым инвестициям.

Робо-советники

сейчас чрезвычайно популярны, потому что они делают инвестирование доступным для всех. Эти простые в использовании приложения удобнее, доступнее и требуют меньшего минимума инвестиций, чем стандартные финансовые консультанты.

Plus отсутствует инвестиционный брокер, а затраты ниже по сравнению с традиционными управляющими фирмами.

Есть куча отличных робо-советников, но, как и абсолютно все, не каждый робот-советник подходит для каждого инвестора.

Итак, мы составили список наших любимых роботов-консультантов и тех, кому они подходят.

Сколько мне нужно инвестировать?	Куда мне инвестировать?
Новичок: У меня меньше 500 долларов, чтобы инвестировать	Улучшение
Средний уровень: У меня есть более 500 долларов для инвестирования	Wealthfront
Продвинутый средний уровень: У меня есть более 1000 долларов для инвестиций	M1 Finance
Продвинутый уровень: У меня есть более 3000 долларов для инвестиций	Vanguard Digital Advisor

Улучшение

С Betterment вам не нужны начальные вложения для открытия счета.Существует относительно низкая годовая плата, если сравнивать общие сборы роботов-консультантов; управление всей вашей учетной записью составляет всего 0,25% ежегодно.

Вы можете инвестировать в акции и ETF тысяч компаний как на американских, так и на международных рынках. У вас будет индивидуальное портфолио, основанное на ваших предпочтениях и толерантности к риску, и ваша учетная запись будет полностью управляемой.

Wealthfront

Самое важное в Wealthfront: если у вас есть 500 долларов для инвестирования, вы можете открыть счет в Wealthfront.И пока ваши инвестиции не достигнут общей суммы в 10 000 долларов, вам не придется платить никаких комиссий.

Это означает, что если вы новый инвестор, сделка вполне может стать лучшим стимулом для начала. А если вы вложили 10 000 долларов и более, комиссия Wealthfront будет вполне конкурентоспособной и составит 0,25% в год. Имея счет Wealthfront Cash, вы можете максимизировать свои инвестиции, автоматически переводя деньги на ваш инвестиционный счет после достижения ваших бюджетных целей.

М1 Финансы

Если у вас есть 100 долларов, вы можете начать инвестировать с помощью M1 Finance, которая представляет собой своего рода комбинацию использования робо-советника и традиционного брокера, а платформа очень удобна для пользователя.

M1 Finance позволяет новым инвесторам легко начать работу, потому что они готовы внести свой вклад, чтобы помочь вам купить акции, которые могут стоить 200 долларов, даже если у вас есть 100 долларов. И нет никаких комиссий ни за открытие счета, ни за торговлю.

Vanguard Digital Advisor®

Когда у вас есть 3000 долларов для инвестирования, вы можете претендовать на то, чтобы вашим портфелем управлял один из ведущих инвестиционных компаний. Vanguard Digital Advisor® создает личное портфолио, которое соответствует вашим целям и устойчивости к риску.Они создадут портфель ETF, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами их низких затрат. Целевая годовая чистая плата за консультационные услуги составляет около 0,15% от вашего баланса Digital Advisor — что, если у вас инвестировано 5000 долларов, составляет около 7,50 долларов в год. Так что Vanguard определенно недорогой советник.

Простой в использовании Digital Advisor предлагает полезную панель инструментов, которая упрощает процесс инвестирования. Встроенные инструменты позволяют вам проверить различные суммы инвестиций и увидеть, как даже изменение на 10 долларов может повлиять на ваши пенсионные сбережения.

Акции

Если вы решите, что хотите заниматься своими руками, рискнуть и купить отдельные акции, мы рекомендуем вам действовать медленно и неуклонно. Не вкладывайте более 10% своего портфеля в отдельные акции, пока вы не освоитесь с тем, что делаете.

Отличное место для начала — это прочитать о стоимостном инвестировании, где мы сосредоточены на большом объеме исследований и менталитете «покупай и держи».

Важно не бояться фондового рынка, это действительно одно из лучших мест для роста ваших денег.

Итак, если вы хотите инвестировать самостоятельно, есть много хороших брокерских контор, которые вам стоит рассмотреть. Обычно вы можете делать все, даже не разговаривая с человеком, что для некоторых приятно.

Одним из наших любимых онлайн-брокеров является E * TRADE — первоклассная инвестиционная брокерская фирма, предлагающая вам возможность инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, а также в торговлю фьючерсами и FOREX.

У них отличная цена: 0 долларов за сделку и 0 долларов.65 за контракт, и их торговая платформа на высшем уровне, и они предлагают массу без комиссии ETFs и паевые инвестиционные фонды. К тому же минимального депозита не требуется.

ТД Америтрейд

Для молодых инвесторов TD Ameritrade — это вариант, потому что нет никаких минимальных вложений, чтобы даже открыть счет. Так что вам не придется ждать, чтобы начать работу.

TD Ameritrade предлагает впечатляющее количество инструментов для исследования стратегических способов инвестирования.Вы также можете получить бесплатный доступ к целому ряду сторонних платформ, которые помогут вам оставаться в курсе о торговле и инвестировании.

Общественный

Если вы хотите инвестировать, но не делаете это в одиночку, Public предлагает социальное сообщество инвесторов на фондовом рынке, чтобы вы могли использовать коллективную мудрость других инвесторов, чтобы увидеть, в какие компании инвестируют другие и как работают эти акции. Кроме того, вы также можете повысить свою финансовую грамотность, участвуя в групповых чатах Public об инвестициях, компаниях и тенденциях.

Public предлагает частичное инвестирование, так что вы можете покупать любые акции без комиссии; Какой бы ни была цена акций, вы можете владеть частью акций всего за 5 долларов.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — это один из путей к большому заработку, даже к миллионам.

Но что действительно изменилось, так это то, что вам не нужно быть миллионером, чтобы начать инвестировать в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость — это долгосрочные инвестиции, в которые инвесторы вкладывают денежный поток (деньги, которые вы зарабатываете от сдачи в аренду каждый месяц после оплаты всех расходов).Денежный поток также будет увеличиваться со временем, потому что арендная плата будет расти вместе с инфляцией, в то время как ваши выплаты по ипотеке останутся прежними.

Однако, как и в случае с любой другой инвестицией, важно знать риски. И подумайте, есть ли у вас все необходимое, чтобы стать домовладельцем.

Кровля

Если вы хотите выбрать рынок недвижимости, обратите внимание на Roofstock. Их девиз: с помощью недвижимости можно заработать богатство. Действительно, они упрощают процесс покупки и продажи домов. Они даже перечисляют дома, которые уже сданы в аренду, чтобы вам не пришлось тратить время на поиски кого-то, кто покрыл бы расходы по ипотеке.Roofstock включает в себя всю текущую недвижимость, которую вы можете приобрести, включая ежемесячный доход от аренды для каждого дома, рейтинги района и общий годовой доход, который вы можете ожидать.

Но вам не нужно покупать дом, чтобы выйти на рынок недвижимости.

Fundrise

Другой вариант, который у вас есть, — это инвестирование через краудфандинговую компанию, такую как Fundrise. С Fundrise вы можете начать портфель с минимумом 500 долларов, чтобы инвестировать в разнообразный портфель U.С. на базе проектов недвижимости. Для рынка недвижимости, традиционно доступного только сверхбогатым инвесторам, Fundrise позволяет подключиться даже начинающим инвесторам. Fundrise предлагает 90-дневный период удовлетворения, что делает ваши инвестиции еще более беззаботными, если вы решите, что недвижимость не подходит. путь, которым вы в конечном итоге хотите пойти.

Пенсионные счета

IRA предоставляет определенные налоговые льготы в качестве стимула для накопления пенсионных сбережений. Обратной стороной является ограничение на то, сколько вы можете вносить на счет каждый год и когда вы можете снимать деньги.

401 (к)

Модель 401 (k) с «совпадением с работодателем» может быть лучшим средством инвестирования, точка. Однако это «совпадение» является ключевым — многие работодатели будут финансировать ваш счет в долларах за доллар в соответствии с любыми взносами, которые вы делаете сами.

Если вы разместили большую часть своих инвестиционных денег на счете 401 (k), мы рекомендуем попробовать blooom. Это робот-консультант, полностью посвятивший себя управлению 401 (k) s — то есть, в отличие от других робо-консультантов, они не будут касаться денег, которые у вас есть в IRA или других средствах для выхода на пенсию.

Вы можете получить бесплатный анализ 401 (k) с blooom, и если вы решите продолжить с ними, они будут взимать с вас разумную сумму в 10 долларов в месяц за постоянное управление вашей учетной записью. Прямо сейчас вы также можете получить скидку 15 долларов на первый год использования Blooom с кодом BLMSMART

Традиционный IRA

С этим типом счета ваши взносы могут иметь право на вычет из вашей налоговой декларации. Кроме того, существует вероятность того, что ваши доходы могут вырасти без учета налогов до тех пор, пока вам не потребуется их вывести в пенсионном возрасте.Основной аргумент в пользу традиционной ИРА (по сравнению с ИРА Рота) заключается в том, что большинство считает, что они будут в более низкой налоговой категории после выхода на пенсию, поэтому уплата налогов на эти деньги на этапе будет дешевле, чем платить им, когда они заработаны (с учетом вычета авансового платежа).

Рот ИРА

С Roth IRA ваши взносы остаются после вычета налогов, и деньги потенциально могут расти без уплаты налогов, в то время как вы экономите. Большим преимуществом здесь является то, что снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом, если вы соответствуете требуемым условиям.Это мой пенсионный счет номер один, рекомендуемый для большинства людей.

Ролловер IRA

Это учетная запись, созданная путем переноса другой учетной записи, например 401 (k), спонсируемой компанией. Например, если у вас есть 401 (k) у работодателя, которого вы увольняете, вы можете перевести эти деньги в Ролловер IRA.

Если вы новичок в инвестировании и хотите начать вкладывать деньги в работу в долгосрочной перспективе, вам следует начать с IRA. Узнайте больше о лучших местах для открытия ИРА здесь.

Сделай сам или получите помощь с инвестициями?

Важно знать, когда лучше всего иметь финансового консультанта, а когда лучше выбрать другую инвестиционную платформу. Если вы ищете реальный финансовый совет и у вас довольно много денег, чтобы справиться, личный консультант объяснит вам вещи намного лучше, чем любой советник в электронной форме.

Некоторые люди могут предпочесть инвестировать с финансовым консультантом, потому что они хотят личного общения, профессиональных советов и не возражают платить премию за того, кто распоряжается их деньгами.Часто люди, у которых есть большие суммы денег для инвестирования, передают их финансовому консультанту, чтобы им не приходилось делать всю работу.

Так как же найти финансового консультанта? Один из способов — с такой компанией, как Paladin, которая поможет вам найти квалифицированных финансовых консультантов, чтобы продвинуть вас вперед в принятии инвестиционных решений. В большинстве случаев именно «незнание, что делать» замедляет вас или мешает вам вообще что-либо делать. Таким образом, наличие такой компании, как Paladin, помогает вам найти этого человека, чтобы выяснить, что делать с инвестициями.Ключ, очевидно, не в том, чтобы быть в состоянии покоя и .

Еще одно место для поиска советника — Facet Wealth. Это компания по онлайн-финансовому планированию, которая предлагает финансовую помощь на сумму от 1200 до 6000 долларов в год.

По сравнению с другими вариантами, Facet Wealth намного доступнее. Кроме того, они не взимают никаких авансовых платежей за создание учетной записи, а их консультанты не получают комиссионных, так что вы определенно будете в надежных руках.

Найти советника относительно легко, если вы знаете, какие вопросы задавать.Если вы миллениал и ищете финансового консультанта (хотя убедитесь, что он вам действительно нужен), вот дорожная карта лучших консультантов для вас.

Итоговая рекомендация

Если вы новичок в инвестировании и можете позволить себе откладывать деньги на пенсию, я рекомендую всем начать инвестировать с Roth IRA.

Если у вас уже есть пенсионный счет или вам нужно инвестировать деньги для другой цели (например, покупка дома или открытие бизнеса), подойдет обычный брокерский счет.Имейте в виду, что ваш прирост капитала — деньги, которые вы зарабатываете, продавая ценные бумаги дороже, чем вы за них заплатили, — облагается налогом, как и определенные дивиденды, которые вы получаете.

Следующие шаги

Это основы инвестирования. Теперь, когда вы знаете, что делаете, есть множество направлений, в которых вы можете двигаться.

Vanguard Disclosure — Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии.Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем инвестировать. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги
Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.
Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле с помощью Digital Advisor (т.е., по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годового чистого консультационного сбора Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Finance 101: Как банки зарабатывают деньги?

Вы когда-нибудь задумывались, почему ваш текущий счет бесплатный? Очевидно, это не потому, что ваш банк проявляет благотворительность. Крупные банки зарабатывают большие деньги. Деньги, которые приводят к непристойным бонусам на Уолл-стрит, о которых мы так часто слышим. Но банки зарабатывают деньги, даже если они не участвуют в транснациональных инвестиционных сделках Уолл-стрит и в хедж-фондах на миллиард долларов.Старомодный «розничный банкинг» (т. Е. Прием вкладов и выдача ссуд) — это самостоятельный бизнес.

Банкам всегда хватает денег на привлечение новых клиентов; некоторые банки предлагают новым вкладчикам бесплатные чеки, денежные бонусы или плееры iPod (и это лишь некоторые из них).

Это потому, что банки не могут зарабатывать деньги, пока у них нет ваших денег.

Сэкономленная копейка — это копейка поста

Помните те дни, когда ING Direct и другие высокодоходные сберегательные счета предлагали процентные ставки 5% и более? Я как сумасшедший клал деньги на эти счета и думал: «Как банки могли так раздавать деньги?»

Все это связано с фундаментальным способом зарабатывания денег банками: банки используют деньги вкладчиков для выдачи ссуд.Сумма процентов, взимаемых банками по ссудам, превышает сумму процентов, которые они выплачивают клиентам, имеющим сберегательные счета, — а разница составляет прибыль банков.

Например: в настоящее время у вас есть чрезвычайный фонд в размере 10 000 долларов на высокодоходном сберегательном счете, который может выплачивать 1,50% годовых. Банк использует эти деньги для пополнения чьего-либо счета:

Ипотека под 5,50% годовых
Студенческий кредит под 6,65% годовых
Кредитная карта на 16.99% годовых

Ваш банк мог выплатить вам 150 долларов за год, но он заработал на сотни или тысячи больше процентов по ссудам (что стало возможным благодаря вашим деньгам). Теперь представьте, как этот процесс повторяется с миллионами клиентов банков и с миллиардами долларов.

Сборы, пошлины, сборы

Да, банки зарабатывают большие деньги, взимая с заемщиков проценты, но сборы, которые банки меняют, столь же прибыльны.

Комиссия за счет. Некоторыми типичными финансовыми продуктами, которые взимают комиссию, являются текущие счета, инвестиционные счета и кредитные карты.Считается, что эти комиссии предназначены для «технического обслуживания», хотя обслуживание этих счетов обходится банкам относительно мало.
Комиссия за банкомат. Бывают случаи, когда вы не можете найти банкомат своего банка, и вам придется согласиться на другой банкомат, чтобы получить немного наличных. Что ж, это, вероятно, обойдется вам в 3 доллара. Такие ситуации случаются постоянно и просто означают больше денег для банков.
Штрафные санкции. Банки любят взимать штраф за какие-то неудачи клиентов. Это может быть платеж по кредитной карте, который вы отправили в 17:05.Это может быть чек, выписанный на сумму, которая на один пенни превышает сумму, имеющуюся на вашем текущем счете. Как бы то ни было, рассчитывайте заплатить штраф за просрочку платежа или пресловутую плату за овердрафт в размере от 25 до 40 долларов. Это отстой для клиентов, но банки в восторге.
Комиссии. У большинства банков есть инвестиционные подразделения, которые часто функционируют как брокерские конторы с полным спектром услуг. Конечно, их комиссионные за совершение сделок выше, чем у большинства дисконтных брокеров.
Сборы за подачу заявления. Когда потенциальный заемщик подает заявку на получение ссуды (особенно жилищной ссуды), многие банки взимают плату за выдачу ссуды или подачу заявки.И они могут позволить себе включить эту сумму комиссии в основную сумму вашего кредита, что означает, что вы также будете платить проценты по ней! (Так, если ваша комиссия за подачу заявки на ссуду составляет 100 долларов и ваш банк применяет ее в виде 30-летней ипотечной ссуды под 5% годовых, вы заплатите 94,40 доллара в виде процентов только на комиссию в размере 100 долларов).

В последнее время банки сильно страдают из-за повышения процентных ставок и выхода сборов из-под контроля. Предоставление банкам бизнеса может показаться опасным для себя, но, конечно, это все же лучше, чем прятать деньги под матрасом.Однако поймите, как работают банки, и вы будете знать, где искать комиссионные и как не набивать карманы банков, выплачивая больше процентов, чем вы зарабатываете.

Об авторе: Саймон недавно закончил колледж, живет в Бруклине. Он пишет для веб-сайта, отслеживающего процентные ставки, и ведет свой блог о личных финансах, Realm of Prosperity.

Лучшие краткосрочные инвестиции на срок 5 лет или меньше

Что такое краткосрочные инвестиции?

Краткосрочная инвестиция — это инвестиция, которую можно легко конвертировать в наличные, например, высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка.Это деньги, которые могут вам понадобиться раньше, чем позже.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, обычно считается хорошей идеей сохранить вложенные деньги как минимум в течение пяти лет. Но цель сбережений в пять лет или меньше не означает, что вам нужно все время бездействовать. Есть несколько способов помочь вашим деньгам расти даже в ограниченный период времени.

В этой статье мы разберем лучшие инвестиции на нужный вам период времени. Сюда входят:

Чтобы понять, как краткосрочные и долгосрочные инвестиции отличаются, это помогает понять разницу между процентными ставками и доходностью инвестиций.По большей части, приумножение денег через процентные счета сопряжено с чрезвычайно низким риском; вы заключаете соглашение, зная, сколько процентов вы заработаете за определенный период времени. С другой стороны, вложения в акции далеко не гарантированы. После резкого падения рынка на возврат денег могут уйти месяцы или годы.

Это демонстрирует один из основных принципов инвестирования: высокая доходность обычно требует готовности брать на себя больший риск, в то время как низкая доходность часто сопровождается низким риском или отсутствием вообще.Так как же найти баланс? Вот руководство по краткосрочным инвестициям с учетом ваших временных рамок.


		Потенциальная доходность: около 0,5%, что значительно выше, чем в среднем по традиционным банкам.
	Паевые инвестиционные фонды денежного рынка.	Средний риск, вознаграждение от низкого до среднего. Возможная доходность: от 1% до 2% или более, в зависимости от фонда.
	Банковские депозитные сертификаты (CD).	Низкий риск для компакт-дисков; умеренный риск для займов P2P (может снизить риски за счет выбора займа). Награда от средней до высокой. Возможная доходность: от 0,75% до 1% для компакт-дисков; 5% и более для одноранговых займов.

Инвестиции за деньги, которые вам нужны менее чем за 2 года

Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка

Возможная процентная ставка: около 0.5%

Текущий анализ NerdWallet показывает годовую процентную доходность для высокодоходных сберегательных онлайн-счетов и счетов денежного рынка с выплатой от 0,4% до 0,6%. Это может показаться не таким уж большим, но, по данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, это выше 0,06%, текущей средней процентной ставки по сберегательным счетам по стране, и того, что вам, вероятно, предложат в филиале в вашем городе.

Как сберегательные счета, так и счета денежного рынка застрахованы FDIC, что означает, что ваши деньги защищены в случае банкротства банка до 250 000 долларов США на одно учреждение на каждого вкладчика.

Счет управления денежными средствами

Потенциальная процентная ставка: от 0,25% до 0,5%

Другой альтернативой для краткосрочных сбережений является счет управления денежными средствами. Эти счета обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-инвестиционными фирмами (или дисконтными брокерами). Некоторые счета для управления денежными средствами обеспечивают выписку чеков, внесение мобильных чеков, оплату счетов, денежные переводы, программы установления целей и овердрафта.

Денежный счет Wealthfront не взимает комиссий и в настоящее время выплачивает 0.10%. Благодаря соглашениям с несколькими банками Wealthfront предлагает страховое покрытие FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Минимальный баланс счета составляет 1 доллар США с неограниченным количеством переводов на счет и из него, а также оплаты счетов и движения денег через Venmo, Paypal и CashApp.

Годовая процентная ставка 0,25% SoFi Money — еще один вариант для ваших краткосрочных инвестиций. Нет требований к минимальному балансу, и вкладчики не платят ежемесячных комиссий за счет, овердрафт, банкомат или комиссии за зарубежные транзакции. Он также предлагает одноранговые денежные переводы, бесплатные физические чеки и страхование FDIC на сумму до 1 доллара.5 миллионов.

Рекламные




		Сборы на год 0,15% (приблизительно)

Инвестиции на деньги, которые вам нужны в течение 2–3 лет

Фонд краткосрочных облигаций

Потенциальная процентная ставка: 2 или более , для тех, кто готов взять на себя больший риск

Облигация — это ссуда компании или правительству, которая выплачивает фиксированную ставку доходности.Облигация является более безопасным вложением, чем акции для краткосрочных сбережений, но она все же сопряжена с рисками: заемщик может объявить дефолт, а при повышении процентных ставок стоимость облигаций обычно снижается. Чтобы снизить риск дефолта, выбирайте фонды облигаций, которые в основном владеют государственными облигациями, выпущенными правительством США, и муниципальными облигациями, которые выпускаются штатами и городами.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Потенциальная процентная ставка: от 1% до 2%

Другим краткосрочным вариантом сбережений с более высокой доходностью являются паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также известные как фонды денежного рынка.Не путать с одноименными счетами денежного рынка (см. Выше), фонды денежного рынка — это паевые инвестиционные фонды, которые покупают краткосрочные высококачественные долги у правительства США, муниципалитетов или корпораций. Также могут быть налоговые льготы, поскольку некоторые фонды денежного рынка держат муниципальные ценные бумаги, освобожденные от федеральных налогов и налогов штата. Эти фонды не застрахованы FDIC и несут риски, аналогичные краткосрочным облигациям.

Инвестиции за деньги, которые вам нужны в течение 3-5 лет

Банковские депозитные сертификаты или CD

Потенциальная процентная ставка: около 0.80%

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом сбережения без риска. Компакт-диски предлагают заранее установленную гарантированную процентную ставку, если вы заблокируете свои деньги на определенный срок (от трех месяцев до пяти и более лет). Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

Если вам нужно снять деньги до истечения срока действия CD, вы заплатите штраф в размере от трех до шести месяцев. Также обратите внимание, что для компакт-дисков может быть установлен минимальный депозит.

Одноранговая ссуда

Потенциальная процентная ставка: 5% или более

На более рискованном конце спектра краткосрочных инвестиций находятся одноранговые ссуды. Интернет-кредитор, такой как Prosper, — это один из вариантов для инвесторов, которые готовы ссудить деньги заемщикам, которым нужны деньги на что угодно, от ремонта дома до медицинских расходов.

Посредством подобных сайтов заемщики классифицируются по кредитоспособности, что означает, что вы можете ограничить риск — но не избежать его полностью — путем предоставления ссуды только заемщикам на верхних уровнях кредитоспособности.Вы будете получать меньше процентов, сосредоточившись на этих избранных кандидатах, но доход все равно будет значительно выше, чем у сберегательного счета. Проспер говорит, что его высший кредитный класс, AA, в настоящее время имеет историческую доходность 3,6%.

Чтобы еще больше снизить риски, рассмотрите возможность диверсификации путем распределения ссуд на небольшие части, ссужая каждому кандидату 25 или 50 долларов, а не, скажем, 2500 долларов одному. Когда заемщик производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять, либо реинвестировать его.Инвесторы обычно платят комиссию за обслуживание, поэтому обязательно учтите это в своих расчетах.

Счета, приносящие сложный процент

Если на вашем инвестиционном счете начисляются сложные проценты, то вы получаете проценты по процентам в дополнение к процентам по своим инвестициям. Сложный процент, несомненно, является наиболее важным понятием, которое необходимо понимать при построении богатства в долгосрочной перспективе. Известный гений Альберт Эйнштейн назвал сложные проценты «восьмым чудом света».«

Вот более подробный взгляд на сложные проценты.

Источник изображения: Getty Images.

Как работают сложные проценты

Компаундирование происходит, когда ваши инвестиции растут каждый год — и когда сумма, на которую растут ваши инвестиции, также растет. Стоимость инвестиций, приносящих прибыль, увеличивается за счет тех доходов, которые приносят сами доходы. Это относительно простая концепция, но с потрясающими возможностями, поскольку чем дольше вы позволяете своим инвестициям расти, тем быстрее они растут.

Рассмотрим одну инвестицию в 1000 долларов, которая растет на 10% ежегодно:

Истекшее время	Стоимость портфеля	Прирост за предыдущие пять лет
0 лет	1000 долларов США	н / д
5 лет	$ 1,611	$ 611
10 лет	2 594 долл. США	$ 983
15 лет	$ 4 177	$ 1 583
20 лет	$ 6 728	$ 2,551
25 лет	$ 10 385	$ 3 657
30 лет	$ 17 449	7 064 долл. США
40 лет	45 259 долларов США	27 810 долларов США
50 лет	$ 117 391	$ 72 132

Схема автора.

Обратите внимание, что за первые пять лет скромные инвестиции в размере 1000 долларов вырастут на 611 долларов. Но спустя десятилетия, без каких-либо дополнительных вложений, эти вложения выросли на десятки тысяч долларов за то же количество лет. А теперь представьте, что произойдет, если вы начнете с 5000 или 10000 долларов и продолжите регулярно вносить больше денег на свой счет.

Какие типы счетов предлагают сложные проценты?

У вас есть несколько вариантов использования сложного процента для накопления богатства.Все эти инвестиционные стратегии приносят сложные проценты:

Сберегательные счета: Банки выдают взаймы наличные, которые вы кладете на сберегательные счета, и выплачивают вам проценты в обмен на то, что они не снимают средства. Сберегательные счета, которые увеличиваются ежедневно, а не еженедельно или ежемесячно, являются лучшими, потому что частое начисление процентов быстрее всего увеличивает баланс вашего счета. Вы можете открыть сберегательный счет в любом местном или онлайн-банке.
Счета денежного рынка: В основном они такие же, как сберегательные, за исключением того, что счета денежного рынка позволяют выписывать чеки и снимать деньги в банкоматах.По счетам денежного рынка часто выплачиваются несколько более высокие процентные ставки, чем по сберегательным счетам. Недостатком счетов денежного рынка является то, что большинство из них имеют ограничения на количество транзакций, которые вы можете совершать каждый месяц, и иногда взимают комиссию, если ваш баланс падает ниже определенной суммы.
Облигации с нулевым купоном : Эти облигации генерируют эквивалент сложных процентов для компенсации риска, связанного с владением облигациями с нулевым купоном. Держатель бескупонной облигации покупает облигацию с большим дисконтом, не получает процентных выплат (купонов) в обмен на владение облигацией, и ему выплачивается номинальная стоимость облигации при наступлении срока погашения.Риск заключается в том, что компания не сможет финансово выплатить полную номинальную стоимость облигации в конце срока.
Дивидендные акции: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, приносят сложные проценты, если вы реинвестируете дивиденды. Вы можете поручить своему брокеру автоматически реинвестировать все дивидендные выплаты, которые вы получаете, покупая больше акций.

Хотя сберегательные счета и счета денежного рынка являются чрезвычайно безопасными вариантами, вы вряд ли найдете счет, который платит даже 1% годовых.Чтобы получить значительную прибыль от начисления сложных процентов, важно диверсифицировать свои деньги на различные типы счетов и инвестиций.

Сила начисления процентов

Сложные проценты могут со временем превратить скудные вложения в богатство, но только в том случае, если вы начнете инвестировать как можно скорее, а затем останетесь вложенными.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет времени для начисления процентов на проценты. Инвестиции в 1000 долларов в примере увеличились на 983 доллара с 5 по 10 год и на 7064 доллара с 25 по 30 год.Чем дольше вы ждете, чтобы начать инвестировать, тем старше вы до 30-летнего возраста.

Сохранение инвестиций — ключ к максимальному эффекту сложных процентов. Если вы постоянно перемещаете или снимаете свои деньги всякий раз, когда рынок падает, вы теряете много потенциальных сложных процентов.

Кому выгодны сложные проценты?

Сложные проценты получают как финансовые учреждения, так и потребители. Банки выплачивают потребителям сложные проценты по низким процентным ставкам в обмен на то, что они не снимают средства, и одновременно ссужают эти депонированные деньги для получения привлекательных потоков процентного дохода.

Могут ли сложные проценты сделать вас богатым?

Сложные проценты могут превратить вас в богатого человека, но не быстро.