Во что вложить деньги: Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов :: Новости :: РБК Инвестиции

Содержание

Куда вложить деньги в кризис – советы по инвестированию

Почему стоит начать экономить деньги в кризис?

Новости о сложном экономическом положении страны постоянно появляются в ленте федеральных и местных телеканалов. Каждый гражданин слышит информацию о падении курса рубля, изменениях стоимости нефти, коронавирусной пандемии. Кого-то эти проблемы больше касаются, кому-то посчастливилось не столкнуться с ними настолько близко.

Многие граждане потеряли работу из-за введенных карантинных мер. Количество нуждающихся в материальном обеспечении постоянно растет. Чем обернется для российской экономики кризис 2020 года, прогнозируют многие эксперты. Но для тех, кто думает о том, во что вложить свои деньги, предлагаем несколько практичных советов.

Способы сохранить и инвестировать деньги во время кризиса

Первое, что делают многие люди во время скачков курса, - покупают иностранную валюту. Но такие действия выгодны только тогда, когда финансовое положение страны считается более стабильным. В 2020 году специалисты не стараются давать советы по покупке долларов или евро, как способ сохранить и выгодно вложить свои деньги. Также не следует покупать акции, так как цена на них постоянно падает из-за нестабильного положения фондового рынка. Если у вас есть деньги, которые вы хотите выгодно вложить во время кризиса, то предлагаем рассмотреть проверенные временем варианты.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

  • Вклады в рублях и валюте на длительный срок. Важно выбирать надежный банк. В этом случае деньги будут защищены государством во время кризиса. Их получится вернуть при потере лицензии и банкротстве финансового учреждения.
  • Покупка недвижимости. Традиционно во время кризиса растет уровень инфляции и цены на покупку квадратных метров. Несмотря на неустойчивое состояние отрасли вложение денег в покупку квартиры, дома или других видов недвижимости остается одним из выгодных. Будь то покупка с помощью ипотечного кредитования или инвестирование в строительство – такой способ сохранить сбережения будет всегда выигрышным.
  • Покупка облигаций, выпускаемых Минфином. Они бывают долгосрочными и среднесрочными. Преимуществом такого вложения денег заключается в том, что их владельцы не только сохраняют свои накопления, но и получают прибыль на 2,5% выше инфляции.
  • Покупка драгоценных металлов, в частности, золота. Этот вид вложения денег неизменно приносит доход. Золото оценивается в долларах США. Поэтому при падении курса рубля можно избежать значительных денежных потерь.

Чтобы надежно сохранить и приумножить свои сбережения во время кризиса, следует использовать сразу несколько вариантов вложения. Разделите сбережения так, чтобы хватало на ежемесячные траты наличными или на банковской карте. Оставшиеся деньги поделите на части и вложите в различные банки, инвестируйте в недвижимость или ценные бумаги. Конечно, такие рекомендации подходят тем, у кого есть большие накопления на счете. Следуя этим советам, вы сможете обезопасить свои деньги во время кризиса, а в некоторых случаях и получить доход.

Куда лучше вложить деньги в 2021 – 2022, чтобы не потерять. Правила инвестирования

Хранящиеся дома деньги обычно постепенно теряют свою ценность из-за увеличения стоимости большого ряда товаров.

Люди, которые не хотят пускать ситуацию на самотек, поступают грамотно. Что на этот счет рекомендуют специалисты? Куда эксперты советуют инвестировать, чтобы сохранить или даже приумножить сбережения? Рассказываем об этом в данном материале.

Содержание:

Как и куда инвестировать деньги?

Основной пункт выбора способа капиталовложения – минимальный риск потери денег.

Перед тем, как принять решение, необходимо тщательно изучить метод сохранения и увеличения капитала.

Экономисты с опытом дают следующие советы:

  • Инвестировать только свободные средства.
  • Не вкладывать деньги, взятые в долг или кредит:  если вы потеряете их, то серьезные материальные проблемы неизбежны. Многие берут следующий кредит, чтобы погасить предыдущий, потом еще один и так далее.
  • Какой бы способ инвестирования вы ни выбрали, перед его реализацией найдите другой источник дохода.
  • Придумайте план капиталовложения и строго следуйте ему. Однако если того требует ситуация на финансовом рынке, меняйте схему инвестирования, корректируйте ее.
  • Контролируйте вложенные средства.

Соблюдение этих правил поможет избежать многочисленных ошибок и вложить деньги успешно.

Однако помните, что средства нужно не только сберечь, но и увеличить. Наиболее популярный метод для этого – покупка недвижимости. Этот способ позволяет сохранить сбережения даже в кризис, а после выхода из него – получить прибыль, в некоторых случаях удвоенную.

Того же нельзя сказать о другом имуществе, например, о приобретении автомобиля. Ценность машины через определенное время после заключения сделки падает, соответственно, при перепродаже она не может окупиться полностью.

К примеру: автомобиль дешевеет примерно на 15% уже через один год после покупки. Через три года его можно продать только за половину первоначальной стоимости. Такое капиталовложение трудно назвать долговременным и выгодным.

Однако если вкладывать в недвижимое имущество, то, сдавая его в аренду, можно иметь регулярный пассивный доход. Также можно получить хорошую разовую прибыль после перепродажи помещения. Почему с машиной так, а с жилой или коммерческой недвижимостью – по-другому? Потому что дома, квартиры, склады, офисы и участки земли регулярно дорожают, особенно в странах, которые становятся все больше популярными среди эмигрантов и туристов.

Пример такого государства – Турецкая Республика. Спрос на местные квартиры, виллы, офисы, склады, другие помещения для ведения бизнеса, а также земельные участки под застройку и развитие сельского хозяйства постоянно растет, причем такое имущество становятся все больше востребованным как среди арендаторов, так и среди покупателей. Именно поэтому покупать недвижимость в Турции и сдавать ее либо перепродавать весьма выгодно. Это знают и этим пользуются опытные инвесторы.

Вложение в турецкую недвижимость более привлекательно, чем в российскую.

  • Средняя стоимость квадратного метра в России больше, чем в Турции.
  • Уровень жизни в Турецкой Республике на порядок выше. К примеру, минимальная зарплата и пенсия здесь больше, цены на товары повседневного спроса во многих городах ниже и так далее.
  • Сдать жилье как в долгосрочную, так и в краткосрочную аренду в Стамбуле и Анкаре, а также на турецких курортах проще, чем в Москве и приморских населенных пунктах России. Особенно владельцам российских квартир и коттеджей трудно найти постояльцев в холодное время года. Так, если летом в прибрежных городах есть арендаторы, то весной, осенью и зимой большинство помещений пустует. В теплых турецких регионах по-другому: путешественники, которые обычно снимают жилье на две – три недели, есть круглый год, а на длительный период квартиры и дома в Турции арендуют многочисленные эмигранты. В Стамбуле много приезжих бизнесменов, которые также снимают апартаменты либо на короткий период, либо на долгий срок.

Те, у кого на турецкие жилые и коммерческие квадратные метры не хватает полной суммы, оформляют кредиты. Ипотека в Турции сегодня доступна даже иностранным гражданам. Кредитные ставки зачастую ниже, чем чистый арендный доход, поэтому бояться, что плата постояльцев не будет покрывать ежемесячные выплаты долга, не нужно.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Такой способ инвестирования на сегодняшний день признан одним из самых надежных путей сохранения и увеличения материальных средств.

Чтобы капиталовложение было выгодным, сначала оцените возможные риски и рассчитайте хотя бы минимальную прибыль.

Особенности инвестирования

Собираясь инвестировать в помещение за рубежом, учитывайте явные и скрытые затраты. К примеру, покупатель турецкой недвижимости платит не только за само помещение, но и еще за ряд услуг.

  1. Налог на приобретение объекта.
  2. Госпошлина при оформлении ТАПУ (свидетельства о праве собственности).
  3. Работа переводчика, который обязательно должен присутствовать на сделках с участием иностранцев (300 евро).
  4. Оформление доверенности у нотариуса, если сделку проводит представитель инвестора (100 – 150 евро).
  5. Услуги риелторской организации (три процента от суммы покупки).
  6. Получение техпаспорта на имущество, если объект новый (примерно 300 – 1000 евро).
  7. Оформление страховки недвижимого имущества (15 – 150 евро в зависимости от технических особенностей помещения).
  8. Оформление договора о подключении коммунальных услуг (200 – 300 евро при покупке новостройки и 60 – 150 евро за переоформление на другого владельца, если речь идет о «вторичке»).

Оценка рентабельности

Чтобы вложения были результативными, нужно сделать оценку их рентабельности. Для этого учитывайте следующие параметры:

  • затраты на покупку помещения, в том числе – выплата основной стоимости, размер налога и других дополнительных расходов;
  • если оформляется ипотека, то ставки по кредиту и размер ежемесячных взносов на погашение долга;
  • регулярные расходы на содержание помещения;
  • возможный годовой доход от сдачи в аренду.

Давайте разберем каждый этот пункт отдельно.

  1. Итак, единовременные расходы при приобретении – это не только стоимость покупки, налоговые сборы, плата за страхование имущества, взносы при постановке недвижимости на учет, оплата услуг нотариуса, юристов, агентов, но и траты на ремонт помещения, его меблировку, оформление юридического лица.
  2. Регулярные расходы – это айдат, налог на прибыль от аренды, если сдаете имущество, оплата услуг управляющей компании, ежемесячные выплаты долга по ипотеке, если недвижимость взята в кредит, оплата коммунальных услуг (иногда воду, газ и электричество оплачивают постояльцы).
  3. Кроме того, возможен мелкий или капитальный ремонт в процессе эксплуатации помещений, а также судебные издержки, если арендаторов придется выселять с помощью суда (это может быть в случае, если вы решите разорвать договор раньше срока).

Для получения ежегодной прибыли нужно учитывать плату арендаторов без вычета расходов, чистый доход после всех платежей и трат, а также возможное увеличение стоимости объектов, если вы планируете перепродать его.

Для уменьшения рисков и покупки оптимального варианта перед заключением сделки тщательно изучите рынок недвижимости. В поиске помещения обратитесь за помощью к опытным риелторам, ведь они могут рассказать о тонкостях турецкого законодательства, помогут увидеть перспективы окупаемости, объяснят специфику оформления сделки. Но профессионалы готовы помочь не только теоретически. Риелторы, оценщики и юристы с удовольствием проведут вас по всем этапам сделки купли-продажи. Таким образом, вы не только сохраните имеющиеся средства, но и приумножите свой капитал.

Turk.Еstate поможет купить недвижимость в Турции

На сайте-агрегаторе Turk.Еstate найдутся объекты под ваши требования, для любой цели, на разные вкусы и кошельки.

Здесь представлены офисы, рестораны, кафе, земельные участки, виллы и квартиры в Турции. Сотрудники веб-портала, строительных компаний и риелторских агентств помогут вам выбрать объект, оформить и получить документы.

Стать собственником турецкой недвижимости с нами удобно, выгодно и надежно!

Куда вложить деньги? Рекомендации финансового аналитика

Если вы приняли решение инвестировать, то перед вами встает вопрос – куда именно инвестировать? Мы попросили Евгения Понизовского, финансового аналитика Fortune Capital, опытного трейдера и риск-менеджера рассказать о выборе инвестиционных инструментов и дать свои рекомендации.

Для того, чтобы выбрать инвестиционные инструменты, необходимо ответить на два вопроса:

  • Разовые или регулярные инвестиции вы рассматриваете и какую сумму готовы инвестировать?
  • Какое ваше отношение к рискам?

Инвестиционные инструменты для разовых и регулярных инвестиций принципиально отличаются, а в некоторых инструментах есть ограничения по минимальной сумме участия. От отношения к рискам зависит доходность портфеля: есть инструменты, которые могут принести больше доход, но и потерять на них можно больше.

Исходя из этих критериев, формируется и набор инструментов, из которого можно выбирать. Я не буду говорить обо всех инструментах в мире – это невозможно. Я расскажу о тех, что рекомендую я и что проверены многолетним опытом.

 

Регулярные инвестиции

Если у вас есть регулярная «дельта» между доходами и расходами, и она составляет от 200 $ в месяц, то вы можете инвестировать в фонды по «английскому методу инвестирования».

«Английский метод инвестирования» или Unit Link

«Английский метод инвестирования» — это инвестиции через страховые компании в доходные фонды, реализованные «под эгидой» страхового полиса. Регулярно (раз в месяц, в квартал, в полгода, в год) вы вносите определенную сумму на ваш счет в страховой компании. Страховая компания вкладывает эти деньги в выбранный портфель взаимных фондов, инвестирующих в мировую экономику – акции, облигации, золото, недвижимость). Портфели могут быть разные, отличаться составом взаимных фондов, степенью риска и доходностью – в зависимости от консервативности портфеля она составляет 6-10% в год в валюте.

Поскольку вы инвестируете через страховые компании, вы получаете страховой полис западной компании и все связанные с ним преимущества: неделимость суммы при разводе, гарантию сохранности ваших средств даже в случае банкротства и судебных разбирательств. Кроме того, пока деньги «крутятся» и растут внутри полиса, они не облагаются налогом.

В некоторых случаях в договоре прописывается гарантируемый доход на все время действия договора. Вы получаете инструмент такой же надежный, как банковский депозит, но превосходящий его по доходности в несколько раз. И плюс все преимущества страхового полиса.

В компании Fortune Capital мы работаем с фондом Fidelity. Порог входа в этот фонд от 500$ ежемесячно. Доходность составляет 9-10% годовых в валюте. Фонд производит инвестиции примерно в такой пропорции: 50% в акции США, 40% в развитые экономики, 10% в развивающиеся.

Используя этот инструмент можно за 25 лет, инвестируя по 1000 $ в месяц, накопить 1 000 000 $.

 

Если вы располагаете меньшей суммой для инвестирования, например, 200$ в месяц, то можно вкладывать в другие фонды по такому же принципу. В этом случае вырастет приведённая к году комиссия за счёт меньшего размера бонусов и за счет наличия помесячных платежей в фиксированной сумме. В итоге процент доходности будет несколько ниже – 6-7% годовых в валюте. Зато и вход в эти программы более доступный. При этом инвестор будет иметь страховой полис и все его преимущества.

В компании Fortune Capital мы составляем для клиентов портфель фондов, которым клиент может пользоваться через выбранную страховую компанию.


Какие еще преимущества дает страховой полис?

В случае, если инвестор уходит из жизни, его бенефициары получают все накопления +1% от суммы накоплений. Это – стандартный для английского метода процент.

Для жителей Москвы и МО у нас есть программа, по которой человек может застраховать свою жизнь на 250 тысяч долларов. Это –  рисковое страхование с относительно низкой стоимостью: платеж по ней составляет 10-15 долларов в месяц для молодых людей, и 30-40 долларов для более пожилых. Через данную страховую программу так же можно инвестировать. В случае смерти инвестора, его бенефициары получают 250 тысяч долларов, либо накопленную сумму + 1% (если накопленная сумма, с учетом процентов превысила 250 тысяч долларов).


Что насчет ликвидности инвестирования по такому методу?

С точки зрения ликвидности, есть 2 типа программ.

  • В одном типе программ ликвидность ограничена. В программах прописано, сколько инвестор может снять на 10-й, на 15-й, на 20-й год и так далее. Так, к примеру, работает компания Hansard, продукт Vantage Platinum II.
  • В других типах программ вы можете снять все, но после определенного года. Например, программа рассчитана на 25 лет, и после 15-го года вы можете снять сколько пожелаете, то есть 100% ликвидность. Так работает компания Investors Trust. Единственное, программах есть понятие «выкупной суммы»: сколько должно оставаться на счету, если человек хочет продлить программу. В этих программах можно брать «каникулы» – какое-то время не платить, потом платить. Можно на какое-то время программу «заморозить», потом продолжить платить. Можно частично выводить деньги. То есть это довольно гибкие программы.

При этом имейте в виду, что страховые компании заинтересованы, чтобы вы платили регулярно и поощряют это разного рода бонусами.

 

Брокерские счета

Регулярно инвестировать вы можете на брокерские счета. Как это выглядит?

Вы находите брокера и передаете его УК или трейдеру на управление свой брокерский счет. Они управляют вашими деньгами за комиссионное вознаграждение. В зависимости от ситуации на рынке и выбранной стратегии управления, Вы можете получить доходность 2-20% годовых. Иногда на счете будут происходить «просадки» –  периоды убытка по портфелю. Опытный управляющий старается минимизировать такие потери, но полностью их избегать мало кому удается. От консервативности/агрессивности портфеля зависит уровень его риска и дохода.

Вы регулярно делаете взнос на свой брокерский счет. Если вы инвестируете с целью создания капитала, то доход с инвестиций имеет смысл реинвестировать – таким образом ваш счет растет за счет увеличивающейся суммы и зарабатываемых процентов.

К плюсам этого метода можно отнести высокую ликвидность и возможность варьировать частоту и величину взносов. Поскольку вы не связаны с брокером договором об обязательных взносах, то можете добавлять деньги в любом режиме. Так же к плюсам можно отнести то, что доход не фиксирован в договоре и может быть любым.

Минусы этого метода являются продолжением его плюсов. К сожалению, самостоятельный график инвестирования практически никто не выдерживает. Что бы ни говорил человек – «я военный», «я бизнесмен» – при первой же возможности он перестает платить самому себе. Найдется 1001 причина, почему человек не доедет до брокера, не перечислит деньги, не выполнит свою программу. Упускается одно из правил инвестиции – «заплати сначала самому себе, а потом остальным».  Другим минусом является то, что доходность брокерского счета плохо просчитывается. В один месяц она может быть выше 6-10% годовых, в другой месяц – близка к нулю, а в третий – вообще отрицательной.

Инвестиционная программа и ее обязательства — это некий «кнут», который русскому человеку весьма полезен. Компания регулярно – каждый месяц или раз в квартал – с карточки инвестора списывает нужную сумму. Человек выбирает удобную дату списания. Поступила заработная плата и в указанную дату происходит автоматическое перечисление фиксированной суммы на инвестиционный счет, после чего компания инвестирует деньги в выбранный вариант.

Инвестирование через Индивидуальный инвестиционный счет

Если вы желаете открыть инвестиционную программу на небольшой срок, до 3 лет, то можете рассмотреть вариант инвестирования через Российский Индивидуальный Инвестиционный счет.  Это схоже с инвестированием в брокерский счет, отличие только в том, что вы сами выбираете набор инвестиционных инструментов, сами управляете своим счетом и следите за регулярностью своих взносов.

 

Рекомендации финансового аналитика по регулярным инвестициям

«Рядовому инвестору»который имеет ежемесячную «дельту» между доходами и расходами от 500 до 1000 долларов – жителю Москвы, Санкт-Петербурга, или бизнесмену, топ-менеджеру, хорошо зарабатывающему специалисту из любых городов России, я рекомендую инвестировать через «Английский метод инвестирования» на срок 20-35 лет. Конечно, по данному методу вы можете инвестировать и на меньший срок, но в этом случае вы получите значительно меньший доход, поскольку в данном случае от длительности программы зависит скорость роста капитала.

Разовые инвестиции

Инвестиции в коммерческую недвижимость в Европе

Если у вас есть уже накопленная сумма, то я рекомендую рассмотреть в первую очередь в английскую коммерческую недвижимость, как вариант наиболее разумного соотношения доходности и надежности.

Доходность инвестиционной недвижимости составляет 8-10% годовых в валюте. Налог с дохода заплатить придется, в Англии он зависит от величины дохода. Если ваш доход за год составляет менее 11.500 фунтов, то налогом он не облагается. Если доход за год от 11.500 до 45.000 фунтов, то налог составляет 20% с суммы, превышающей 11.500 фунтов и так далее. При этом, у нас с Англией есть договоренность об отсутствии двойного налогообложения, поэтому если вы платите налог в Англии, то не платите его в России.

Доходность за вычетом налогов и прочих расходов составляет 7-8% в год в валюте.

 

Инвестиции в брокерский счет

В брокерский счет можно инвестировать не только регулярно, но разово и делать это, в том числе, через страховую компанию. Вы получаете преимущества страхового полиса, описанные выше, и покупаете любые активы. Не только те, что есть в регулярных программах, а также и иные взаимные фонды (например, фонд управляющей компании Marlboro, инвестирующий в малые предприятия Великобритании Его доходность за последний год составила 32. 4%, а в среднем за 22 года – в районе 12% годовых в валюте), в ноты, ETF, акции, облигации, привилегированные акции, в том числе рентные. Вы можете купить даже недвижимость – так называемые REIT (фонды, которые управляют недвижимостью), их можно купить через биржу и они дают до 8% годовых в долларе.

Вы можете открыть самостоятельно биржевой счет и так же вкладывать через него. Но тогда, в отличие от страхового полиса, каждый год вам придется платить налоги 13% и у вас не будет плюсов страхового полиса – «неделимость при разводе», нельзя заблокировать при судебных разбирательствах – и так далее.

Многие наши клиенты предпочитают инвестировать через страховой полис. Пусть это и обходится несколько дороже в обслуживании – 1.5-2% в год, но дает ряд ощутимых преимуществ, о которых сказано выше.

 

 

Успешных вам инвестиций!

Куда вложить деньги для чайников


Оглавление к книге Куда вложить деньги для чайников

Введение

Часть I. Оценка финансового положения и постановка целей
    Глава 1. Повышение уровня финансовой грамотности
    Глава 2. Оцените свое финансовое положение
    Глава 3. Постановка финансовых целей

Часть II. Куда уходят деньги
    Глава 4. Почему денег все время не хватает
    Глава 5. Как сохранить и приумножить сбережения
    Глава 6. Сколько вы можете инвестировать

Часть III. Разумное инвестирование — путь к финансовому благополучию
    Глава 7. Основные принципы инвестирования
    Глава 8. Ваши цели — ключ к выбору инвестиций
    Глава 9. Как выбрать банк и тип вклада
    Глава 10. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды в России
    Глава 11. Инвестирование в пенсионные счета в России
    Глава 12. Швейцарские банки для состоятельных клиентов
    Глава 13. Инвестирование в недвижимость
    Глава 14. Инвестирование в драгоценные металлы
    Глава 15. Бриллианты как инвестиция

Часть IV. Инвестирование в произведения искусства, вина и другие экзотические активы
    Глава 16. О коллекциях и коллекционерах
    Глава 17. Инвестирование в монеты
    Глава 18. Инвестирование в марки
    Глава 19. Произведения искусства как объект инвестирования
    Глава 20. Инвестирование в вина

Часть V. Страхование: защитить свое
    Глава 21. Страховка: выбрать нужное и не просчитаться
    Глава 22. Страхование жизни, трудоспособности, здоровья
    Глава 23. Защитите свои активы
    Глава 24. С собой не заберешь: наследство

Часть VI. Великолепные десятки
    Глава 25. Десять (и даже больше) причин стать инвестором
    Глава 26. Десять (ну, или почти десять) величайших инвестиционных стратегий всех времен

Deliveroo, биткоин-ETF, танкеры и Microsoft — куда вложить деньги


Гиг-экономика в тренде

Некоторые известные управляющие активами Великобритании намеренно избегают первичного публичного размещения акций Deliveroo Holdings Plc по этическим соображениям.

Legal & General Investment Management, Aberdeen Standard Investments и Aviva Investors заявили на этой неделе, что не будут вкладывать деньги в компанию по доставке еды из-за опасений, что ее отношение к курьерам не согласуется с практикой социально ответственного инвестирования.

Трудовая политика Deliveroo, как и его прямого конкурента, Uber Eats, все чаще оказывается под пристальным вниманием. От компаний требуют улучшить условия труда гиг-работникам. Британский конкурент Just Eat Takeaway.com NV уже пообещал предложить британским рабочим почасовую оплату труда, оплату больничных и пенсионные взносы.

Что дальше?

Deliveroo привлек интерес со стороны инвесторов, чтобы распродать всю эмиссию в течение нескольких часов после начала торгов.


«Мы не думаем, что у него есть потенциал для дальнейшего роста на европейском рынке, особенно с учетом того, что Еврокомиссия планирует навести новый порядок в гиг-экономике», — отметила Сюзанна Стритер, старший аналитик инвестиционной компании Hargreaves Lansdown.


Биткоин-блюз

За минувшую неделю биткоин подешевел почти на 5%. Нисходящая коррекция первой криптовалюты повлияла на результативность фонда, привязанного к ее стоимости.

По данным Bloomberg, акции Grayscale Bitcoin Trust также резко подешевели на этой неделе. В среду они торговались с рекордным дисконтом 14% относительно стоимости базового актива.

Это еще один признак того, что крипто-бум, загнавший биткоин к историческому максимуму выше $61 000, пошел на спад. Аналитики, включая экспертов из ARK Innovation ETF, считают, что в этот раз американцы потратят полученные от правительства чеки в реальной экономике. Эти прогнозы немного охладили пыл розничных инвесторов.

Источник: Bloomberg

Что дальше?

«Фонд GBTC имеет фиксированное предложение, он работает как торговля биткоином с маржей», — поясняет аналитик Bloomberg, Intelligence Джеймс Сейффарт. «Когда цена снижается, а настроения ухудшаются, GBTC уходит еще ниже. То же самое происходит и при восходящем движении».


Корпорация Microsoft положила глаз на мессенджер для геймеров Discord Inc. Ходят слухи, что компании ведут переговоры о сделке стоимостью в 10 млрд долларов.

Таким образом Microsoft стремится получить доступ к сообществам, создающим онлайн-контент. В прошлом году компания попыталась купить приложение для социальных сетей TikTok и вела переговоры о приобретении Pinterest Inc. А еще раньше она успешно купила GitHub и LinkedIn.

Microsoft — один из многих технологических гигантов, которые процветали во время пандемии. Запертые по домам люди пользовались облачными приложениями для работы и играли в Xbox. За минувший год акции компании выросли почти на 50%.

Что дальше?


«Покупка Discord стала бы хорошим стратегическим шагом для Microsoft. Она означает, что компания понимает значимость сообщества в условиях пандемии», — отметил Кристоф Джаммет, управляющий директор консалтинговой компании Gather. «Discord всегда был паршивой овцой среди инструментов повышения продуктивности и эффективной коммуникации между командами. Но его активно используют геймеры и представители бесчисленных субкультур».


Чипированные амбиции

Во вторник корпорация Intel обнародовала план по созданию нового предприятия, которое будет производить микросхемы для других компаний. Компания планирует потратить 20 миллиардов долларов на два завода в Аризоне, а также производить часть продукции на аутсорсе.

Это серьезное изменение для компании, которая почти всегда разрабатывала и производила свои полупроводники собственными силами. Амбиции Intel сделают ее прямым конкурентом Taiwan Semiconductor Manufacturing Co., которая управляет ведущим в мире предприятием по производству микросхем. Intel потерпела неудачу в прошлых попытках построить подобный бизнес, однако геополитическая и торговая напряженность между Китаем и США растет, и компания считает, что клиентам нужны поставщики с производственными мощностями за пределами Тайваня.

Первоначально инвесторы положительно отреагировали на эту новость, в результате чего акции на короткое время выросли на 6.2%. На фоне глобального роста спроса на полупроводники задержки производства означают, что акции Intel отстают от TSMC.

Что дальше?

Аналитики отмечают, что возникнут непростые вопросы о взаимоотношениях: заходят ли крупные клиенты, такие как Apple, покупать чипы у Intel, учитывая то, что они также конкурируют с Intel по другим направлениям. Тем не менее, Ананд Сринивасан из Bloomberg Intelligence «осторожно оптимистичен» в отношении акций компании. «Новый генеральный директор Пэт Гелсинджер должен показать, что Intel может возродить свой долгосрочный план по производству чипов. Сейчас здесь лидируют Samsung и TSMC», — сказал он.

Пробка 10 баллов в Суэцком канале

Севший на мель и перекрывший Суэцкий канал контейнеровоз Ever Given нанес мощный удар по мировым поставкам, и так пострадавшим во время пандемии. Но для владельцев танкеров это отличная новость.

Грузоотправители уже два месяца несут убытки при доставке грузов, поскольку группа ОПЕК+ решила сократить добычу и экспорт нефти. В среду супертанкеры вышли в плюс впервые со 2 февраля. Они приносили своим владельцам прибыль по 626 долларов в день. 

Ситуация затронула не только сегмент перевозчиков нефти. Чтобы отправить 40-футовый контейнеровоз из Китая в Европу теперь нужно заплатить 8 тыс. долларов — почти в четыре раза дороже, чем год назад.

Что дальше?

Последствия блокады Суэцкого канала будут ощущаться еще несколько недель. Будет сложно вовремя перегрузить опоздавшие суда к запланированным обратным рейсам, что еще больше снизит пропускную способность и повысит фрахтовые тарифы.

Однако повышение ставок для владельцев супертанкеров будет временным, считает Рахул Капур, руководитель отдела морской аналитики и исследований IHS Markit. «Главный фактор восстановления на танкерном рынке — это увеличения добычи нефти ОПЕК и глобального экспорта. Пока тут нет никаких видимых улучшений», — добавил эксперт.

Подготовлено Profinance.ru по материалам агентства Bloomberg

MarketSnapshot - Новости ProFinance.Ru и события рынка в Telegram

По теме:

Rystad: Россия и США больше всех выигрывают от блокировки Суэцкого канала

Компания Microsoft предложила $10 млн за Discord

Как работодатели в гиг-экономике дестабилизируют рынок труда

Куда вложить деньги в 2021 году: советы экспертов

Инвестировать можно в акции, недвижимость, валюту и драгоценные металлы

Как сохранить заработанные непосильным трудом и отложенные на «черный день» финансы? Несмотря на спад потребительской способности и сложную экономическую ситуацию, вызванную пандемией COVID-19, у многих тюменцев все же есть накопления. Однако жители региона обеспокоены вопросом об их сбережении. Ведь события этого года показали, что банковские вклады, как рублевые, так и валютные, потеряли свою актуальность. С этим согласна и аналитик инвестиционной компании «QBF» Ксения Лапшина.

- Низкие ставки по вкладам уже не удовлетворяют людей и даже не спасают средства от инфляции. Банки фиксируют отток средств с вкладов. В будущем 2021 году он, очевидно, продолжится. В данном случае разумно рассмотреть альтернативные способы инвестирования, - отметила эксперт.

Среди альтернативых вкладам можно рассмотреть несколько вариантов. Самым популярным, по мнению многих тюменцев, стала покупка квартиры. Однако, как отмечает эксперт, сегодня рынок жилой недвижимости выглядит перегретым. Причина - ажиотажный спрос из-за запуска программы льготной ипотеки. Снижение кредитной ставки вызвал рост цен на само жилье.

Кроме того, при покупке жилой недвижимости в целях получения дополнительного дохода необходимо учитывать и расходы, связанные с этим: налог, коммунальные платежи и ненадежность арендаторов. Тем не менее, как считает директор тюменского представительства инвестиционно-финансовой компании «Солид» Дмитрий Пономарев, совсем от идеи вкладывать в строительство жилья отказываться не стоит.

- Для многих инвестиции в недвижимость ассоциируются исключительно с покупкой квадратных метров с целью их дальнейшей перепродажи или получения арендного дохода. Однако далеко не все знают, что на Московской бирже можно купить облигации застройщиков с двузначной доходностью к погашению. При этом их доступность и ликвидность будут существенно выше, чем у купленной недвижимости. Плюс ко всему не нужно думать о ремонте и иных эксплуатационных расходах, - пояснил эксперт.

Интерес россиян, в том числе тюменцев, к фондовому рынку в последние месяцы вырос. Об этом свидетельствует рекордное число открытий новых брокерских счетов. Финансовая инфраструктура в стране активно развивается. То, что раньше было доступно лишь избранным, теперь доступно всем. Сегодня можно покупать драгметаллы, валюту, ценные бумаги российских и иностранных компаний, индексные фонды и другие активы прямо со смартфона, установив необходимое приложение. Однако и в этом случае необходимо учитывать риски и определиться, что именно человеку нужно: сохранить капитал или приумножить его.

- С каждым днем становится все сложнее искать недооцененные активы, поскольку они перестают таковыми быть. У начинающих инвесторов встает резонный вопрос – куда же вкладывать средства, если все подорожало? Ответ на этот вопрос зависит от целей, суммы, горизонта инвестирования, а также риск-профиля инвестора. Если целью является сохранение капитала от инфляционного давления, можно обратить внимание на рынок российского госдолга: средняя доходность облигаций федерального займа хоть ненамного, но превышает среднюю ставку по банковским депозитам при сопоставимых рисках. Не устраивает доходность в 4,5 процента - есть широкий спектр корпоративных облигаций с более интересными параметрами, - советует Дмитрий Пономарев.

Если же цель заключается в приумножении капитала, по мнению эксперта, помочь могут долевые ценные бумаги, такие как акции, паи инвестиционных фондов. Но в этом случае срок инвестирования не должен быть коротким.

- При этом необходимо использовать системный подход, направляя на инвестиции 10-20 процентов ежемесячного дохода. В этом случае через несколько лет можно сформировать капитал, который будет генерировать сумму, превышающую текущий доход, - считает Пономарев.

Какой бы способ тюменцы ни выбрали для сохранения личного капитала, необходимо помнить: инвестируя – вы рискуете, но не инвестируя – вы рискуете еще больше.

Читайте также:

Что будет с рублем, нефтью и экономикой: прогноз на 2021 год

REIT: что это такое и как в них инвестировать

Что такое REIT?

REIT - рифмуется со словом «сладкий» - означает доверительное управление инвестициями в недвижимость, и его популярность растет среди инвесторов, которые стремятся расширить свой портфель за пределы публично торгуемых акций компаний или паевых инвестиционных фондов.

REIT - это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, складские помещения, торговые центры и отели.Их привлекательность проста: самые надежные REITS имеют опыт выплаты крупных и растущих дивидендов. Тем не менее, этот потенциал роста несет в себе риски, которые варьируются в зависимости от типа REIT.

Как работают REIT?

Конгресс создал инвестиционные фонды недвижимости в 1960 году, чтобы отдельные инвесторы могли владеть пакетами акций крупных компаний, занимающихся недвижимостью, так же, как они могли владеть пакетами акций других предприятий. Этот шаг облегчил инвесторам покупку и продажу диверсифицированного портфеля недвижимости.

REIT должны соответствовать определенным стандартам, установленным IRS, в том числе:

  • Ежегодно возвращать не менее 90% налогооблагаемой прибыли в виде дивидендов акционеров. Это большой плюс для интереса инвесторов к REIT.

  • Инвестируйте не менее 75% общих активов в недвижимость или наличные деньги.

  • Получайте не менее 75% валового дохода от недвижимости, например, арендную плату за недвижимость, проценты по ипотечным кредитам, финансирующим недвижимость, или от продажи недвижимости.

  • Иметь минимум 100 акционеров после первого года существования.

  • Иметь не более 50% акций, принадлежащих пяти или менее физическим лицам в течение последней половины налогового года.

Согласно этим правилам, REIT не должны платить налоги на корпоративном уровне, что позволяет им финансировать недвижимость дешевле, чем компании, не входящие в REIT. Это означает, что со временем REIT могут расти и выплачивать еще большие дивиденды.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии

1%

могут применяться другие комиссии

Комиссии

от 0,50% до 2,5%

для денежных средств; Стоимость проекта варьируется

Типы REIT

REIT делятся на три широкие категории, разделенные на их инвестиционные холдинги: акции, ипотека и гибридные REIT.Каждую категорию можно дополнительно разделить на три типа, которые говорят о том, как можно приобрести инвестиции: публично торгуемые REIT, публичные неторгуемые REIT и частные REIT.

Каждый тип REIT имеет разные характеристики и риски, поэтому перед покупкой важно знать, что скрывается под капотом.

Типы REIT по инвестиционным холдингам

Долевые REIT: Долевые REIT работают как арендодатель. Они владеют соответствующей недвижимостью, обеспечивают ее содержание и реинвестируют в нее, а также собирают чеки по арендной плате - все управленческие задачи, которые вы связываете с владением недвижимостью.

Ипотечные REIT: в отличие от долевых REIT, ипотечные REIT (также известные как mREIT) не владеют базовой собственностью. Вместо этого они владеют долговыми ценными бумагами, обеспеченными собственностью. Например, когда семья берет ипотеку на дом, этот тип REIT может выкупить эту ипотеку у первоначального кредитора и получать ежемесячные платежи с течением времени. Между тем, кто-то другой - в данном примере семья - владеет недвижимостью и управляет ею.

Ипотечные REIT обычно значительно более рискованны, чем их двоюродные братья REIT, и они, как правило, выплачивают более высокие дивиденды.

Гибридные REIT: Гибридные REIT представляют собой комбинацию как долевых, так и ипотечных REIT. Эти предприятия владеют недвижимостью и управляют ею, а также владеют ипотекой коммерческой недвижимости в своем портфеле. Обязательно прочтите проспект REIT, чтобы понять его основную направленность.

Типы REIT по статусу торговли

Публично торгуемые REIT: Как следует из названия, публично торгуемые REIT торгуются на бирже, как акции и ETF, и доступны для покупки с использованием обычного брокерского счета.По данным Национальной ассоциации инвестиционных фондов недвижимости (Nareit), на рынке существует более 200 публично торгуемых REIT.

Публично торгуемые REIT, как правило, имеют более высокие стандарты управления и более прозрачны. Они также предлагают наиболее ликвидные акции, то есть инвесторы могут легко покупать и продавать акции REIT - например, намного быстрее, чем самостоятельно инвестировать и продавать розничную недвижимость. По этим причинам многие инвесторы покупают и продают только публично торгуемые REIT.

Публичные неторгуемые REIT: Эти REIT зарегистрированы в SEC, но не доступны на бирже. Вместо этого их можно приобрести у брокера, который участвует в публичных неторгуемых предложениях, таких как онлайн-брокер по недвижимости Fundrise. (Nareit ведет онлайн-базу данных, где инвесторы могут искать REIT по статусу листинга). Поскольку они не торгуются на открытом рынке, эти REIT очень неликвидны, часто в течение восьми лет и более, согласно данным регулирующего органа финансовой отрасли.

Неторгуемые REIT также могут быть трудно оценить. Фактически, SEC предупреждает, что эти REIT часто не оценивают свою ценность для инвесторов в течение 18 месяцев после закрытия предложения, что может быть через годы после того, как вы инвестировали.

Несколько торговых онлайн-платформ позволяют инвесторам приобретать акции публичных неторгуемых REIT, включая Rich Uncles, Diversy Fund и Realty Mogul.

Частные REIT: эти REIT не только не котируются на бирже, что затрудняет их оценку и торговлю, но также, как правило, освобождены от регистрации в SEC: как таковые, частные REIT имеют меньше требований к раскрытию информации, что потенциально затрудняет оценку их эффективности.Эти ограничения делают эти REIT менее привлекательными для многих инвесторов и несут дополнительные риски. (См. Это полезное предупреждение от FINRA о публичных неторгуемых REIT и частных REIT.)

Публичные неторгуемые REIT и частные REIT также могут иметь гораздо более высокие минимальные суммы счета - 25000 долларов или более - для начала торговли и более высокие комиссии, чем публично торгуемые. REITs. По этой причине частные REIT и многие неторгуемые REIT открыты только для аккредитованных инвесторов с чистой стоимостью (без учета стоимости их основного места жительства) 1 миллион долларов или более или годовым доходом не менее 200000 долларов, если не замужем или 300000 долларов, если женаты.

Существует ряд торговых онлайн-платформ, позволяющих инвестировать в недвижимость. Вот некоторые из них:

Real Estate Select Sector SPDR Fund

iShares Cohen & Steers REIT

Invesco Active US Real Estate ETF

Fidelity MSCI Real Estate Index ETF

iShares U.S. Real Estate ETF

Лучшие акции REIT: ноябрь 2020 г.

Вот некоторые из наиболее эффективных публичных REIT в этом году:

Innovative Industrial Properties Inc

Вместо того, чтобы покупать отдельные REIT, вы также можете инвестировать в Паевые инвестиционные фонды и ETF REIT для мгновенной диверсификации по доступной цене.Вот несколько наиболее эффективных инвестиционных фондов и ETF, ориентированных на недвижимость за последние три года:

Лучшие паевые инвестиционные фонды REIT

TIAA-CREF Real Estate Sec Advisor

Neuberger Berman Real Estate R6

Основные ценные бумаги недвижимости Fd R-6

Cohen & Steers Real Estate Securities Z

Лучшие ETF REIT

Real Estate Select Sector SPDR Fund

MSC

9000 2 iShares U.S. Real Estate ETF

Invesco Active US Real Estate ETF

iShares Cohen & Steers REIT ETF

Данные актуальны на 1 сентября, 2020.

Средняя доходность REIT

Нарейт отмечает, что в течение 20-летнего периода, закончившегося в декабре 2019 года, индекс REITs FTSE NAREIT All Equity, который собирает данные по всем REIT, торгуемым на бирже, превзошел индекс Russell 1000. рыночный индекс акций с большой капитализацией.Инвестиции, индексированные REIT, показали совокупную доходность 11,6% годовых по сравнению с 6,29% Russell 1000.

По данным Нарейта, в 2019 году общая доходность REIT составила 28,7%, а общая доходность ипотечных REIT - 21,3%. Фондовые REIT обычно концентрируются на одном из 12 секторов. Вот снимок каждого из них и их общей доходности за 2019 год:

REIT: плюсы и минусы

Плюсы

Инвестиции в REIT имеют преимущества, особенно те, которые торгуются на открытом рынке:

  • Устойчивые дивиденды: Поскольку REIT обязаны выплачивать 90% своего годового дохода в качестве дивидендов акционерам, они постоянно предлагают одни из самых высоких дивидендов на фондовом рынке.Это делает их фаворитом среди инвесторов, ищущих стабильный источник дохода. Самые надежные REIT десятилетиями выплачивают большие и растущие дивиденды.

  • Высокая доходность. Как отмечалось выше, доходность REIT может превосходить показатели фондовых индексов, что является еще одной причиной, по которой они являются привлекательным вариантом для диверсификации портфеля.

  • Ликвидность: публично торгуемые REIT гораздо проще покупать и продавать, чем трудоемкий процесс покупки, управления и продажи коммерческой недвижимости.

  • Низкая волатильность: REIT, как правило, менее волатильны, чем традиционные акции, отчасти из-за их более высоких дивидендов. REIT могут выступать в качестве защиты от взбалтывания и падений других классов активов, но никакие инвестиции не защищены от волатильности.

Минусы

  • Неликвидные (особенно неторгуемые и частные REIT): публично торгуемые REIT легче покупать и продавать, чем реальную недвижимость, но, как отмечалось выше, неторгуемые REIT и частные REIT могут быть другая история.Эти REIT должны храниться годами, чтобы реализовать потенциальные выгоды.

  • Большой долг: Еще одним следствием их правового статуса является то, что REIT имеют большую задолженность. Обычно они входят в число компаний с наибольшим долгом на рынке. Тем не менее, инвесторы привыкли к этой ситуации, потому что REIT обычно имеют долгосрочные контракты, которые генерируют регулярный денежный поток - например, договоры аренды, которые следят за тем, чтобы деньги поступали - для комфортной поддержки их выплат по долгу и гарантии того, что дивиденды по-прежнему будут быть выплаченным.

  • Низкий рост и удорожание капитала: поскольку REIT выплачивают большую часть своей прибыли в виде дивидендов, для роста им необходимо привлекать денежные средства путем выпуска новых акций и облигаций. Но инвесторы не всегда готовы их покупать, например, во время финансового кризиса или рецессии. Таким образом, REIT могут не иметь возможности покупать недвижимость именно тогда, когда они хотят - но когда инвесторы снова захотят покупать акции и облигации в REIT, REIT может снова вырасти.

  • Налоговое бремя: хотя REIT не платят налогов, их инвесторы по-прежнему должны платить за любые получаемые дивиденды, если только они не собраны на счет с льготным налогообложением.(Это одна из причин, по которой REIT могут отлично подходить для IRA.)

  • Неторгуемые REIT могут быть дорогими: стоимость первоначальных инвестиций в неторгуемый REIT может составлять 25000 долларов США или более и может быть ограничена аккредитованными инвесторами. Неторгуемые REIT также могут иметь более высокие комиссии, чем публично торгуемые REIT.

Инвестирование в REIT: начало работы

Начать работу так же просто, как открыть брокерский счет, что обычно занимает всего несколько минут. Тогда вы сможете покупать и продавать REIT, как и любые другие акции.Поскольку REIT выплачивают такие большие дивиденды, было бы разумно держать их в учетной записи с льготным налогообложением, такой как IRA, чтобы вы отложили распределение.

Если вы не хотите торговать отдельными акциями REIT, имеет смысл просто купить ETF или паевой инвестиционный фонд, который проверяет и инвестирует в ряд REIT за вас. Вы получаете немедленную диверсификацию и меньший риск. Многие брокерские компании предлагают эти средства, и инвестирование в них требует меньше усилий, чем исследование индивидуальных REIT для инвестиций.

В написании статьи участвовал бывший автор NerdWallet Джим Ройал.

Раскрытие информации: На момент публикации автор не занимал никаких позиций по указанным выше ценным бумагам.

Вот что вам нужно знать, прежде чем начинать инвестировать в акции

Нарисара Нами | Момент | Getty Images

Молодые инвесторы вкладываются в акции. Тем не менее, прежде чем вы последуете их примеру, вам следует сделать несколько вещей.

Иначе можно обжечься.

«Иногда больше всего внимания привлекает блестящий объект или акция, которые мелькают на экране или о которых говорят в Твиттере», - сказала Эми Ричардсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию Schwab Intelligent Portfolios Premium.

"Вам нужно подумать, это правильное вложение для вас?" она добавила. «Это всегда значит быть информированным и убедиться, что вы проводите исследования, чтобы вы чувствовали себя комфортно с вложением средств».

Например, трейдеры, купившие GameStop во время подпитываемого Reddit периода покупок, могли потерять много денег, в зависимости от того, когда они покупали и продавали.Ритейлер видеоигр начал год с цены менее 20 долларов за акцию, а 28 января достиг максимума в 483 доллара. В какой-то момент в феврале он ненадолго упал ниже 50 долларов, а сейчас колеблется в районе 150 долларов за акцию.

«Считаю ли я опасным инвестировать, основываясь на том, что они читают в социальных сетях?» - сказала Винни Сан, соучредитель и управляющий директор Irvine, калифорнийского партнера Sun Group Wealth. «Может быть, но не обязательно плохо».

Вот что вам следует учесть, прежде чем начинать инвестировать.

Убедитесь, что ваш финансовый дом в порядке.

Убедитесь, что вы находитесь на правильном пути к финансовому благополучию, прежде чем покупать какие-либо активы. Это означает, что вы должны знать свои краткосрочные и долгосрочные цели, иметь здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации (эксперты обычно рекомендуют как минимум три-шесть месяцев расходов) и делать взносы на пенсионный счет.

Если у вас есть 401 (k), внесите по крайней мере достаточно, чтобы найти соответствие работодателю, посоветовал Ричардсон.

«Эти взносы со временем накапливаются, и возможность начисления сложных процентов и отсрочки налогообложения может быть действительно очень мощной», - сказала она.

Больше от Invest in You:
Как я узнал об инвестировании в акции - и вы тоже можете
Как поговорить со своим подростком о текущей инвестиционной мании
Джош Браун: Как вы можете удвоить свои деньги на фондовом рынке

Для тех, у кого нет 401 (k), независимо от того, предлагается ли он через работодателя или если они еще не работают, Ричардсон считает, что индивидуальный пенсионный счет Roth - это хороший способ начать работу. Поскольку у IRA компании Roth есть ограничения на доход, возможно, вы не сможете инвестировать в один из них позже в своей карьере.Взносы производятся после уплаты налогов, поэтому вы не будете облагаться налогом при снятии средств при выходе на пенсию.

Если у вас есть долги, не вкладывайте деньги, предлагает Sun. Это означает долг любого вида, будь то большая сумма студенческих ссуд или кредитных карт.

Выбирайте инвестиции с умом

Чтобы начать инвестировать, составьте список желаний и отметьте, почему вам нужны определенные имена. «Изучите акции и интересующую вас отрасль», - сказал Сунь, член Совета финансовых консультантов CNBC.Затем узнайте о паевых инвестиционных фондах и биржевых фондах.

Паевой инвестиционный фонд - это совокупность денег, в которой инвесторы покупают акции. Деньги вкладываются в такие активы, как акции и облигации. Биржевой фонд, также являющийся пулом денег инвесторов, обычно следует индексу, например, Dow Jones Industrial Average или Nasdaq 100.

«В наши дни акции являются знаменитостями дня, а паевые инвестиционные фонды и ETF - считается скучным ", - сказал Сан. "Мне нравится идея сбалансировать и то, и другое."

Она предлагает, например, выбрать, может быть, две акции из списка шести, а затем для остальных попытаться найти фонд в той же отрасли или фонд, в котором хранятся эти акции.

Также учитывайте свою терпимость к риску, что означает насколько вам комфортно, когда рынок падает.

«Это должно помочь вам определить, сколько вы вкладываете в акции и сколько хотите сохранить в более консервативных инвестициях, таких как фонд облигаций», - сказал Ричардсон.

Чтобы получить максимальную отдачу от ваших инвестиций, думайте о долгосрочной перспективе.

«Как показало время, вход в акции и выход из них не приносит хорошей долгосрочной прибыли», - сказал Ричардсон. «Все дело в том, чтобы оставаться на рынке».

Серьезные деньги против игровых

Bambu Productions | DigitalVision | Getty Images

7 умных способов инвестировать 1000 долларов (и хорошо заработать)

Согласно недавнему исследованию Pew Research Center, более половины взрослых американцев вложили деньги в фондовый рынок. Хотя средние размеры вложений (суммы инвестиций) варьируются в зависимости от возраста, дохода и других демографических факторов, очевидно, что американцы видят ценность инвестирования, даже если их влияние ограничено рабочим местом 401 (k).

Если у вас есть полностью финансируемый фонд на случай чрезвычайной ситуации и у вас есть лишняя 1000 долларов, которая вам не нужна немедленно, у вас есть много вариантов. К сожалению, огромное количество вариантов инвестирования может быть ошеломляющим и сбивать с толку.

Вот почему я хотел поделиться некоторыми из моих любимых способов инвестировать 1000 долларов. Какое бы решение вы ни приняли, вы должны гордиться собой за то, что нашли время подумать о своих деньгах.

# 1: Создайте диверсифицированный портфель с дробным вложением акций

Уровень риска: Средний

Хотя вы всегда можете инвестировать в отдельные акции, дробное инвестирование в акции позволяет вам приобрести желаемую долю или «кусок» акции.Эта инвестиционная стратегия позволяет вам максимально диверсифицировать свои вложения и инвестировать в акции известных компаний, которые вы иначе не могли бы себе позволить. Например, акция Amazon (AMZN) на момент написания этой статьи торгуется по цене более 3000 долларов. Там, где ваши инвестиции в 1000 долларов не позволят вам попасть в дверь с одной акцией, дробное инвестирование в акции позволяет вам вложить свои 1000 долларов в долю одной акции Amazon.

Этот способ покупки акций идеален, если у вас есть только 100 долларов, чтобы начать инвестировать, но он хорошо работает и для инвесторов, у которых есть 1000 или 5000 долларов для инвестирования.

Как это работает: Инвестировать в дробные акции так же просто, как инвестировать в традиционные акции или ETF. Все, что вам нужно сделать, это найти брокерскую фирму, которая разрешает частичное инвестирование акций. Оттуда вы можете исследовать варианты и инвестировать в рынок дробных акций в удобном для вас темпе.

С чего начать: Robinhood предлагает частичное инвестирование в реальном времени без взимания комиссии. Дробные акции могут составлять всего 1/1000000 доли, поэтому вы можете распределить свои первоначальные инвестиции в размере 1000 долларов между сотнями различных компаний.Узнайте больше о Robinhood.

Если вы откроете новую учетную запись в Robinhood, вы можете получить бесплатную акцию на сумму до 225 долларов!

Для кого подходит: Долевое инвестирование в акции - хороший вариант для всех, кто хочет диверсифицировать свой портфель, инвестируя в разные компании.

Плюсы инвестирования в дробные акции Недостатки вложения в дробные акции
Диверсифицируйте свои инвестиции по множеству акций и ETF Не все брокерские фирмы предлагают инвестирование в дробные акции
Инвестируйте в крупные компании с цена акций превышает 1000 долларов Издержки могут быстро складываться с брокерскими конторами, которые взимают комиссию за сделки
Дробное инвестирование в акции может осуществляться без комиссии в зависимости от выбранного вами брокера

# 2: Разбейте свой сберегательный счет

Уровень риска: Средний

Если вы инвестируете в криптовалюту по принципу «купи и держи» и у вас на счету криптовалюта 1000 долларов, вы можете использовать эту опцию, чтобы заработать больше процентов, чем на традиционном сберегательном счете.С учетной записью BlockFi Interest Account вы вносите свою криптовалюту и получаете доход, который накапливается ежедневно и выплачивается ежемесячно.

Как это работает: Процентный счет BlockFi предлагает до 8,6% годовых от ваших криптовалютных депозитов, но сумма процентов, которую вы зарабатываете, зависит от типа вашей криптовалюты. Например, биткойн в настоящее время приносит 6% годовых, тогда как доллар Близнецов (GUSD) может принести вам максимальную прибыль в размере 8,6% годовых. Обратите внимание, что нет минимальных депозитов, необходимых для получения процентов, и что в вашей учетной записи нет скрытых комиссий.

С чего начать: Вы можете перейти на BlockFi, криптовалютную платформу, которая предлагает учетную запись BlockFi Interest. Откройте новую учетную запись и внесите свои криптовалюты, и вы сразу же начнете получать исключительные ставки. Обратите внимание, что, хотя проценты начисляются ежедневно, они будут выплачиваться только один раз в месяц. Узнайте больше о BlockFi.

Для кого подходит: Этот тип счета лучше всего подходит для криптоинвесторов, которые уже планировали покупать и держать.

Профи по процентному счету BlockFi Процентный счет BlockFi Минусы
Отсутствие скрытых комиссий Криптовалюта в целом нестабильна
Нет минимального остатка для открытия счета или получения процентов Проценты выплачивается только ежемесячно
Зарабатывайте лучше, чем на традиционном сберегательном счете С вас могут взиматься дополнительные комиссии, включая комиссию за снятие средств с вашего счета

# 3: Создайте микро-недвижимость Портфель

Уровень риска: Средний

Есть десятки способов начать инвестировать в недвижимость, но самый простой - через Fundrise.Имея всего 500 долларов (только половину денег, которые вы должны инвестировать), вы можете сделать первоначальное вложение. Вы можете использовать их стартовый портфель, который помещает ваши деньги в несколько различных REIT и дает вам мгновенную диверсификацию. Еще один хороший вариант - Realty Mogul.

Как это работает: Fundrise REIT позволяют инвестировать любые деньги (в данном случае 1000 долларов) в недвижимость, не становясь домовладельцем. Просто откройте счет, переведите немного денег, чтобы начать работу, и выберите вариант портфеля, который соответствует вашему аппетиту к риску и вашим целям.

Fundrise позаботится о кропотливой работе по управлению недвижимостью и поиску новых инвестиций для вас. В качестве примечания: инвесторы Fundrise заработали среднюю доходность платформы 9,47% в 2019 году.

С чего начать: Если вы ищете быстрый и простой способ инвестировать в недвижимость без необходимости управлять зданиями или иметь Ваши инвестиции уменьшились за счет комиссионных, Fundrise - ваш лучший вариант. Узнайте больше об инвестировании с Fundrise.

Для кого подходит: Fundrise - идеальный вариант инвестирования для потребителей, которые хотят выйти на рынки недвижимости без необходимости становиться арендодателем или иметь дело с индивидуальной недвижимостью.

Профи по инвестированию средств на прибыль Недостатки при инвестировании средств на прибыль
Низкий минимальный баланс в размере 500 долларов США, необходимый для начала работы Этот вариант инвестирования неликвиден, и на вывод средств могут потребоваться месяцы
Исключительная доходность на данный момент (средняя доходность 9,47% в 2019 году) Как и другие инвестиции, прошлые результаты не являются гарантией будущей прибыли
Только 0.15% годовых на консультационные услуги

# 4: Откройте Roth IRA

Уровень риска: Варьируется

Roth IRA - это тип инвестиционного счета, который позволяет инвестировать доллары после уплаты налогов для выхода на пенсию. Оттуда ваши деньги могут расти без уплаты налогов, и вы можете снимать свои средства, не платя подоходный налог, по достижении пенсионного возраста. На 2021 год максимальная сумма взноса по счетам IRA для большинства людей составляет 6000 долларов. Однако люди в возрасте 50 лет и старше могут внести до 7000 долларов.

Как это работает: Ограничение дохода ограничивает тех, кто может вносить вклад в IRA Roth, но обратите внимание, что взносы полностью прекращаются для индивидуальных лиц, которые зарабатывают более 140 000 долларов, и супружеских пар, которые зарабатывают более 208 000 долларов.

С чего начать: Правомочные инвесторы могут открыть Roth IRA с любым брокерским счетом, который предлагает этот тип счета. Некоторые из самых популярных брокерских фирм, предлагающих IRA Roth, включают Betterment, Stash, M1 Finance и TD Ameritrade.

Для кого подходит: Инвестирование в Roth IRA имеет смысл для всех, кто откладывает деньги на пенсию или на будущие цели. Этот тип учетной записи также идеально подходит для тех, кто хочет создать источник необлагаемого налогом дохода в течение пенсионных лет.

Roth IRA Pros Roth IRA Cons
Ваши деньги растут без налогов, и вы можете снимать средства без уплаты подоходного налога при выходе на пенсию Низкие лимиты годовых взносов
Вы можете снимать взносы (, не заработок ) в любое время без штрафа Ограничение верхнего предела дохода, кто может использовать этот счет
Большинство брокерских фирм легко открывают Roth IRA Вы инвестируете долларами после уплаты налогов, то есть вы не можете вычтите свои взносы в год, в который вы инвестируете

# 5: Создайте высокодоходный чрезвычайный фонд

Уровень риска: Низкий

Если вы хотите заработать проценты на свои 1000 долларов, но не можете позволить себе потерять В любом случае высокодоходный сберегательный счет - ваш лучший вариант.Эти депозитные счета предлагают более высокие процентные ставки, чем те, которые вы получаете в местном обычном банке.

Как это работает: Эти счета не приносят больших процентов, но они застрахованы FDIC, поэтому нет шансов потерять деньги. Вы также можете снять наличные в любое время, если вам это нужно.

С чего начать: Сберегательный счет в CIT Bank предлагает одну из самых высоких доходностей, доступных сегодня для сберегательного счета. Вы даже можете получить самую высокую ставку с минимальным ежемесячным депозитом в 100 долларов, хотя минимальный баланс в 25000 долларов также работает.

Для кого лучше: Большинству людей необходимо иметь сбережения в банке на случай чрезвычайных ситуаций. Тем не менее, эта учетная запись - хороший вариант для тех, у кого есть 1000 долларов для инвестирования, но они могут нуждаться в деньгах в краткосрочной перспективе.

Плюсы высокодоходного сберегательного счета Минусы высокодоходного сберегательного счета
ЦИТ Банк не имеет скрытых комиссий Доходность ниже, чем вы получите с другими вариантами инвестирования
Вы можете обеспечить максимальную доходность при минимальном ежемесячном депозите в размере 100 долларов. CIT Bank требует, чтобы вы держали на своем счете 25 000 долларов США или вносили 100 долларов в месяц, чтобы обеспечить максимальную ставку.
Доступ к вашим деньгам в любое время

# 6: Создайте портфель с помощью недорогих ETF

Уровень риска: Варьируется

Биржевые фонды (ETF) значительно упростили диверсификацию вашего портфеля.Этот тип инвестиций похож на паевой инвестиционный фонд тем, что вы можете покупать много разных акций в одном ETF.

Как это работает: ETF позволяют приобретать целый ряд акций и других ценных бумаг одним махом. Вы можете инвестировать в ETF с большинством крупных брокерских фирм, и обычно вы можете делать это с низкими инвестиционными комиссиями (или без комиссии).

С чего начать: M1 Finance - один из лучших вариантов, когда дело доходит до покупки ETF. Эта инвестиционная платформа предлагает более 1300 различных ETF, которыми вы можете торговать бесплатно, и это действительно потрясающая сделка.Прочтите мой полный обзор M1 Finance.

Для кого подходит: Вложение в ETF имеет смысл для любого инвестора. Это даже более выгодно для тех, у кого есть 1000 долларов для инвестирования, потому что ETF позволяют вам диверсифицировать больше, чем с отдельными акциями.

Инвестиционные плюсы в ETF Инвестиции в ETF
ETF обычно имеют низкие коэффициенты расходов, и вы можете инвестировать или торговать без комиссий Приходите с тем же риском, что и другие акции рыночные инвестиции
Обычно вы можете начать с небольшого минимума счета (или без минимума счета) Вам необходимо провести серьезное исследование, чтобы выяснить, в какие ETF инвестировать
Диверсифицируйте свои инвестиции

# 7: Позвольте робо-советнику инвестировать от вашего имени

Уровень риска: Различный

Робо-советник - это технологические платформы, которые используют науку и передовые алгоритмы для принятия инвестиционных решений от вашего имени.В связи с популярностью робо-консультантов, Deloitte считает, что индустрия роботов-консультантов может иметь активы под управлением (AUM) на сумму до 16 триллионов долларов к 2025 году.

Как это работает: Когда вы открываете счет с помощью робо-консультантов. советник, вы обычно начинаете процесс с ответа на множество вопросов о ваших финансах и ваших целях. Оттуда робот-советник использует компьютерные алгоритмы, чтобы найти лучшие варианты инвестирования с учетом вашей терпимости к риску и сроков инвестирования.

С чего начать: Я почти всегда рекомендую Betterment как лучший выбор среди роботов-консультантов из-за их удобного и интуитивно понятного интерфейса, низких комиссий и набора других финансовых продуктов.Вы можете открыть счет в Betterment без требования к минимальному балансу. Узнайте больше в моем обзоре Betterment.

Для кого лучше всего: Робо-консультанты предназначены для инвесторов, которым нужна помощь в определении того, какие инвестиции лучше всего подходят для их портфеля.

Плюсы для улучшения Минусы для улучшения
Комиссии относительно низкие; вы будете платить 0,25% в год (2,50 доллара за 1000 долларов) с вашего инвестированного баланса Требуются сборы, которых может не быть, если вы инвестируете самостоятельно
Простой способ начать инвестировать, если вы новичок Вы можете не узнать об инвестировании, если позволите сторонней платформе принимать большинство решений от вашего имени
Технологии делают разумный выбор инвестирования от вашего имени

Ваш стиль инвестирования

Прежде чем вы сбросите 1000 долларов ( или любую другую сумму) в инвестицию, подумайте о своем стиле инвестирования.По большей части ваш стиль инвестирования определяется с учетом:

  • Сроки инвестирования
  • Нужен ли вам легкий доступ к вашим деньгам
  • Аппетит к риску
  • Общий интерес к изучению инвестирования

Если вы хотите третьего party, чтобы сделать за вас большую часть работы, тогда есть большая вероятность, что робот-консультант, такой как Betterment, - это то, что вам нужно.

В конце концов, Betterment взимает низкие комиссии, но при этом использует технологии, чтобы принимать разумные инвестиционные решения за вас.Вы можете открыть учетную запись Betterment, настроить ее на регулярное пополнение и (в большинстве случаев) оставить ее в покое. Если вы предпочитаете тратить свое время и энергию на карьеру или хобби, этот путь - хороший выбор.

Тем не менее, некоторые люди предпочитают вариант «сделай сам». Это может иметь смысл, если вы хотите узнать больше об инвестировании на практике, чтобы со временем стать лучшим инвестором. Это также разумный путь, если вы просто хотите понять внутреннюю работу общих инвестиционных стратегий.Если вы думаете, что вам лучше стать инвестором DIY, то лучше инвестировать в ETF, управлять учетной записью BlockFi или инвестировать с помощью Fundrise.

Итог

Независимо от того, как вы решите инвестировать 1000 долларов, знайте, что вы делаете важный первый шаг. Тот факт, что вы зашли так далеко в этом обзоре, говорит мне, что вы серьезно относитесь к разумным инвестициям. Вы находитесь в нескольких лигах от большинства людей, которые не заботятся об инвестициях, пока не станет слишком поздно.

Но есть еще над чем поработать, чтобы найти лучший вариант инвестирования, отвечающий вашим потребностям и целям.Определитесь со своим стилем инвестирования и изучите все варианты, которые я перечислил в этом руководстве. При наличии некоторого времени и планирования ваша 1000 долларов может быть увеличена в кратчайшие сроки.

Инвестиции для новичков: типы акций, в которые можно инвестировать

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Согласно недавнему опросу Gallup, около половины американцев не владеют акциями. Это означает, что они упускают возможность накопить богатство и бороться с растущей инфляцией.

Вам не нужно много знать о фондовом рынке, чтобы начать инвестировать, считает Ребека Завалета, создательница инвестиционного сообщества First Milli. «Многие люди создали богатство, не зная о различных типах акций, в которые можно инвестировать», - говорит Завалета.

Это потому, что большинство финансовых экспертов рекомендуют диверсифицировать ваш портфель, покупая индексные фонды, которые отслеживают целые рынки или сектора, а не отдельные компании.Выбор отдельных акций более сложен и рискован.

Как начинающий инвестор, эти недорогие индексные фонды, как правило, являются лучшим выбором.

Куда инвестировать 500 долларов прямо сейчас

Иногда советы по инвестированию могут противоречить друг другу, в зависимости от того, кого вы спрашиваете. Однако для начинающих инвесторов эксперты склонны соглашаться в следующих трех вещах:

  1. Не рискуйте . Начните с инвестирования 500 долларов в индексные фонды через паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF). Индексные фонды - это пакеты акций, которые покупаются и продаются вместе в одном пакете.Они созданы для соответствия определенному индексу финансового рынка, например, S&P 500 (индекс Standard & Poor’s 500). Некоторые индексные фонды также сосредотачиваются на отраслевых индексах, таких как технологии или здравоохранение. Вы можете управлять и инвестировать через пенсионные счета, такие как 401 (k) s или Roth IRA.
  2. Диверсифицируйте свой портфель . Распределите свои инвестиции в разные акции или фонды, чтобы снизить риск того, что одна из них потерпит неудачу.
  3. Инвестируйте заранее и регулярно. После первоначального вложения рекомендуется продолжать вносить взносы, чтобы ваше состояние постоянно росло.Постарайтесь вносить в каждый день зарплаты всего лишь 50 долларов.

«Инвестирование в акции по своей природе рискованно, и инвестирование в отдельные акции только увеличивает этот риск», - говорит Джон Стой, основатель Verbatim Financial, финансовой консультационной фирмы в Атланте. «Тем не менее, инвестирование в фондовый рынок исторически было лучшим способом увеличения сбережений с течением времени, и люди должны начать инвестировать как можно скорее - даже имея всего лишь 500 долларов».

«Инвестирование в индексные фонды иногда может показаться скучным», - говорит Завалета.Но «то, что многие не понимают, - это то, что годовая прибыль может составлять от 7 до 10% после уплаты сборов».

Это отличная окупаемость инвестиций и «проверенная временем стратегия для американцев с 1950-х годов», - говорит Завалета. «Индексные фонды позволяют вам автоматически инвестировать, живя своей жизнью и не беспокоясь о движении фондового рынка вверх или вниз», - продолжает Завалета.

Если вы заинтересованы в инвестировании вне индексных фондов, вы можете обратиться за советом к финансовому специалисту или пройти курсы по инвестиционным стратегиям.

Акции с большой, средней и малой капитализацией

На рынке компании рассматриваются как имеющие большую рыночную капитализацию, небольшую или что-то среднее между ними. Инвесторы индексных фондов, особенно те, которые вкладывают средства в пенсионный план 401 (k), часто имеют возможность инвестировать в фонды акций на основе их рыночной капитализации.

Компания с большой капитализацией

Акции с большой капитализацией обычно принадлежат компаниям стоимостью более 10 миллиардов долларов. «Акции с большой капитализацией, как правило, безопаснее, но они растут медленнее, чем акции других классов», - говорит Ашер Рогови, главный инвестиционный директор инвестиционной консалтинговой компании Magnifina в Нью-Йорке.

Большинство людей узнают компании с большой капитализацией с такими известными именами, как Amazon, Apple и Microsoft.

Компании со средней капитализацией

Компании со средней капитализацией стоит от 2 до 10 миллиардов долларов и могут быть привлекательными инвестициями из-за их умеренного риска и возможностей для роста.

Примерами компаний со средней капитализацией являются Dunkin Donuts, GrubHub и Avis Car Rental.

Small-Cap

Компании с малой капитализацией стоят менее 2 миллиардов долларов и обычно включают региональные банки, энергетические компании и розничные бренды, такие как Bed Bath & Beyond и FitBit Inc.

Акции с малой капитализацией обычно представляют собой инвестиции с высоким риском и высокой доходностью. Да, есть возможности для роста, но эти небольшие компании могут оказаться уязвимыми во время рецессии или тяжелого делового климата.

Плюсы Минусы
Large-Cap • Менее волатильный
• Более стабильный
• Относительно более безопасный
• Дорогие акции
• Ограниченные возможности для роста
Mid-Cap • Более доступные акции
• Потенциал для более высокого вознаграждения
• Средний риск
• С учетом волатильности
Малый капитал • Наиболее доступные акции
• Потенциал для более высокого вознаграждения
• Высокий риск
• Тема к волатильности

Внутренние акции и международные акции

Внутренние акции - это акции компаний, головные офисы которых находятся в стране проживания инвестора.

Международные акции выпускаются компаниями за рубежом и могут торговаться на различных биржах по всему миру.

При диверсификации или распределении инвестиций эксперты обычно рекомендуют сочетание того и другого. В экономике одной страны может наблюдаться замедление темпов роста, в то время как другие могут процветать.

Обыкновенные акции и привилегированные акции

«Обыкновенные акции - это то, о чем думает большинство людей, когда они говорят об акциях», - говорит Стой. Владельцы обыкновенных акций частично владеют купленными акциями корпорации.У них даже есть право голоса в совете директоров компании. «С другой стороны, владельцы обыкновенных акций первыми принимают любые убытки», - говорит Стой.

Обыкновенные акции имеют широкую привлекательность и могут подойти опытным инвесторам. Между тем, привилегированные акции также позволяют инвесторам частично владеть частью компании, но с некоторыми существенными отличиями.

Привилегированные акции «всегда приносят дивиденды», - говорит Лесли Томпсон, управляющий член Spectrum Management Group, агентства финансового планирования в Индианаполисе, имея в виду выплаты, которые компании раздают своим инвесторам.«Но держатели привилегированных акций не имеют права голоса. Для людей, ориентированных на более стабильную форму дохода, лучше всего подойдут привилегированные акции ».

Плюсы Минусы
Обыкновенные акции • Инвестиции, ориентированные на рост,
• Право голоса при принятии решений компании
• Хорошо для долгосрочных инвесторов
• Первый в очереди, кто принимает убытки
• Не имеет приоритета при выплате дивидендов
Привилегированные акции • Инвестиции, ориентированные на доход
• Приоритетный доступ к выплате дивидендов
• Подходит для пенсионеров, ищущих источники дохода
• Отсутствие права голоса по решениям компании
• Возможен рост быть ограниченным

Акции роста и акции стоимости

В определенные моменты своего жизненного цикла акции компании могут рассматриваться как акции роста или акции стоимости.

Акции роста считаются потенциально способными в конечном итоге превзойти рынок. Инвесторы покупают акции по высокой цене, но ожидают, что компания продолжит расти. «По растущим акциям обычно не выплачиваются дивиденды, потому что компания реинвестирует свою прибыль для ускорения их роста», - говорит Уэс Эштон, управляющий портфелем канадской фирмы Harbourfront Wealth Management.

Стоимостные акции принадлежат компаниям, чья стоимость ниже оценочной, по оценкам аналитиков.Одной из причин, по которой ценные бумаги могут торговаться ниже своей стоимости, может быть плохая история с общественностью, но с потенциалом восстановления.

Плюсы Минусы
Рост запасов • Соотношение PE (цена / прибыль) выше среднего
• Соответствующая оценка или переоценка
• С учетом волатильности
• Низкие дивиденды выплата
Стоимость акций • Недооцененная цена
• Высокая дивидендная доходность
• Менее рискованная
• Низкое соотношение PE (цена / прибыль)
• Меньшая возможность роста

Акции IPO

Обычно это большая новость, когда компания подает заявку на IPO (первичное публичное размещение акций), когда ее акции выставляются на продажу на Нью-Йоркской фондовой бирже или Nasdaq.Например, компания по производству потребительских товаров The Honest Company стала публичной 5 мая 2021 года. Хотя эти события, как правило, вызывают большой ажиотаж в сообществе инвесторов, новичкам настоятельно рекомендуется держаться от них подальше.

Большинство акций IPO сопряжены с дополнительным риском. «С точки зрения безопасности, лучше всего позволить компании провести листинг на некоторое время, по крайней мере, до ее первого отчета о прибылях и убытках, чтобы вы могли оценить компанию с точки зрения движения денежных средств. В противном случае это все равно, что бросить дротик в темноту », - говорит Дэниел Милан, управляющий партнер финансовой консультационной фирмы Cornerstone Financial Services в Саутфилде, штат Мичиган.

Плюсы Минусы
Акции IPO • Возможность большой долгосрочной прибыли • Неустойчивые колебания цен
• Исторически неэффективные
• Низкие шансы на успех

Дивидендные акции и недивидендные акции

Дивиденды - это когда компания делится своей прибылью с акционерами и осуществляет периодические выплаты.

Недивидендные акции - это когда компания решает не выплачивать дивиденды, а реинвестировать прибыль обратно в компанию с целью роста.Эта стратегия более рискованна, потому что компания может потерпеть неудачу, но она может увеличить стоимость акций и ее будущую норму прибыли (ROR).

«Дивидендные акции, как правило, более безопасны, потому что у них есть избыточные средства, которые возвращаются акционерам», - говорит Томпсон. «Они также, как правило, не так сильно растут, потому что решили не инвестировать в рост».

Наличие или отсутствие дивидендов само по себе не имеет большого значения - люди должны исследовать, почему компания может или не может выплачивать их, и учитывать это в своих инвестиционных решениях.Иногда компании выбирают бездивидендный путь, потому что они не могут позволить себе выплату дивидендов.

Плюсы Минусы
Дивидендные акции • Регулярный доход
• Относительно более безопасный
• Меньший потенциал роста
Недивидендные акции • Потенциал высокой доходности • Riskier

Циклические акции и нециклические акции

Термин «циклический» относится к тому, как цена акций компании коррелирует с экономикой. Циклические акции внимательно следят за подъемами и падениями экономики, а нециклических акций могут превзойти (или отстать) экономику.

«Циклические запасы зависят от экономического цикла роста и спада», - говорит Эштон. «Хорошим примером могут быть торговые, развлекательные или туристические компании, пострадавшие от пандемии».

Нециклические запасы необходимы независимо от состояния экономики. Примерами нециклических продуктов могут быть зубная паста, туалетная бумага или мыло, говорит Эштон.

Плюсы Минусы
Циклические запасы • Прибыльны при сильной экономике • Неустойчивые
• Товары и услуги являются дискреционными
• Трудно предсказать
Нециклические запасы • Устойчивость к плохой экономике
• Стабильный доход
• Надежные инвестиции
• Меньше возможностей для роста и высокой доходности

Акции голубых фишек и акции пенни

Акции голубых фишек от узнаваемых, крупных и финансово устойчивые компании с солидной репутацией для обычного человека.Как правило, эти компании работают в течение длительного периода времени, являются стабильными, признанными за качество и считаются достаточно устойчивыми, чтобы противостоять плохой экономике. Примерами акций «голубых фишек» являются Coca-Cola Co., IBM Corp. и Boeing Co.

Пенни-акции принадлежат компаниям, которые могут обанкротиться и находятся на грани банкротства, и их стоимость акций упала ниже 5 долларов за акцию. Хотя есть возможность заработать на этих акциях в случае восстановления компании, дешевые акции чрезвычайно рискованны, и их может быть трудно продать.

Плюсы Минусы
Акции голубых фишек • Стабильные
• Надежные
• Финансово стабильные
• Дорогие акции
• Медленный рост
• Преодолейте взлеты и падения рынка долгосрочные
Penny Stocks • Значительный потенциал роста в случае успеха • Мало покупателей
• Ограниченная информация
• Высокий риск банкротства
• Трудно продать
• Неустойчивый

Секторы фондового рынка

Различные акции размещены в разных категориях или секторах.Согласно S&P Global, одна система классификации, Глобальный стандарт отраслевой классификации, состоит из 11 секторов. Это:

  • Энергия
  • Материалы
  • Промышленность
  • Потребительские услуги
  • Потребительские товары
  • Здравоохранение
  • Финансы
  • Информационные технологии
  • Коммуникационные услуги
  • Коммунальные предприятия
  • Недвижимость

Для начинающих инвесторов, По словам Милана, рекомендуется покупать корзину акций того сектора, в котором вы чувствуете себя комфортно, а не отдельные акции.

7 лучших способов инвестировать 5000 долларов в 2021 году

Говорят, чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, но никогда не говорят, сколько. Если вы обнаружите, что у вас есть лишние деньги, вы можете быть удивлены, узнав, как мало нужно, чтобы ваши сбережения приносили значительную прибыль. Хотя любая сумма инвестиций - хорошее начало, мы хотели бы быть конкретными, поэтому вот все, что вам нужно знать о том, как инвестировать 5000 долларов.

Обзор

: лучшие способы инвестировать $ 50 000

Тип инвестиций Лучшее для
Недорогие акции Доступные с потенциалом высокой доходности
Робо-консультанты Консультации по инвестициям и управлению портфелем с полным комплексом услуг
Паевые инвестиционные фонды Диверсифицированный портфель с меньшим риском
Уменьшение долга Высвобождение средств для будущих инвестиций
Депозитные счета Сейф, пассивный доход
Пенсионный счет Долгосрочный рост
Финансовый консультант Помощь в росте

1.Найдите недорогого онлайн-брокера

Участие на фондовом рынке - разумный шаг для новых инвесторов. Тем не менее, непомерные торговые комиссии, торговые комиссии и высокие минимальные депозиты могут сделать акции недоступными для обычного человека.

К счастью, существует множество дисконтных брокеров и даже приложений, разработанных для начинающих инвесторов. Они идеально подходят для инвесторов с ограниченными денежными средствами, потому что у них часто нет минимальных инвестиционных требований или торговых сборов.

Конечно, торговля акциями сопряжена с более значительным риском, чем некоторые другие варианты инвестирования, особенно если вы ведете свои собственные счета.Вот почему важно знать, что вы делаете, если решите покупать акции через дисконтного брокера.

Если вы не так хорошо знакомы с фондовым рынком, как могли бы, подумайте об онлайн-брокере с надежным ресурсным центром, например, TD Ameritrade . Этот онлайн-брокер исключительно удобен в использовании и взимает комиссию в размере 0 долларов США за сделки с акциями, ETF и опционами.

Вы также можете использовать приложение Robinhood для торговли без комиссии со своего телефона.С помощью этой платформы вы можете инвестировать практически в любую компанию с дробными акциями.

Недорогие брокерские счета открываются самостоятельно, поэтому они могут не показать вам, как разумно инвестировать 5000 долларов, но они сэкономят вам деньги.

2. Попробуйте Робо-советник

Советники

Robo могут быть альтернативой традиционным инвестиционным консультантам и часто считаются на шаг выше дисконтных онлайн-брокеров.

Вместо того, чтобы связывать вас с обученными профессионалами, советники по робототехнике используют алгоритмы, чтобы рекомендовать ваши инвестиции.Вместо того, чтобы продавать вам акции и оставлять вас управлять ими самостоятельно, эти цифровые платформы предоставляют услуги автоматического финансового планирования и управления портфелем.

Советники

Robo могут обрабатывать множество различных типов инвестиций, но портфели пользователей часто включают биржевые фонды (ETF).

Робо-консультант смотрит на ваши активы и на то, чего вы хотите достичь посредством инвестирования, и использует эту информацию для планирования и осуществления инвестиций за вас. Но хороший робот-консультант покажет вам, как инвестировать 5000 долларов, и расскажет, почему эти инвестиции имеют смысл.

Betterment был первым советником по робототехнике, появившимся на сцене еще в 2008 году, и до сих пор считается одним из лучших. Платформа интуитивно понятна, комплексна, и вам не нужно ничего знать об инвестировании, чтобы начать. Минимальная сумма счета составляет всего 10 долларов, а годовая комиссия начинается с 0,25%.

Wealthfront - еще один надежный робот-консультант, который стоит рассмотреть. Эта программная платформа также взимает ежегодную комиссию всего 0,25%, но минимум для учетной записи составляет 500 долларов США.Как только ваша учетная запись будет пополнена, Wealthfront автоматически инвестирует ваши деньги в 11 глобальных классов активов недорогих ETF.

3. Подумайте о паевых инвестиционных фондах

Паевые инвестиционные фонды - отличный способ получить больше от ваших денег. В паевом инвестиционном фонде вы объединяетесь с другими инвесторами, чтобы инвестировать в портфель ценных бумаг, вручную отобранный высококвалифицированным управляющим деньгами.

Эта модель позволяет вам диверсифицировать ваш новый портфель, снижая при этом ваши риски. Инвестиции в 5000 долларов более чем достаточно, чтобы стать частью паевого инвестиционного фонда.

Если вы новичок, мы настоятельно рекомендуем использовать брокерские услуги для инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Таким образом, вам не нужно знать, как вложить 5000 долларов, профессионал сделает это за вас.

Ally Invest - это инвестиционная услуга, предлагаемая Ally Bank. Компания предлагает торговлю акциями, облигациями, ETF и паевыми фондами без комиссии, что делает ее хорошим выбором для экономных инвесторов. Если вы хотите, чтобы вас не беспокоили, есть также услуга управляемого портфеля с минимальными инвестициями в 100 долларов.

По данным Goldman Sachs, средний индексный фонд с большой капитализацией будет иметь доходность 6% в течение следующих 10 лет, а акции США - 8%.

The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) - хороший выбор для начинающих инвесторов. Он использует весь фондовый рынок США, чтобы предоставить инвесторам широкую диверсификацию. По прогнозам, доходность VTSMX за 10 лет составит 13,48%. Требуются минимальные инвестиции в размере 3000 долларов США.

Также стоит изучить фонд Fidelity ZERO Total Market Index.Этот фонд прогнозирует впечатляющую годовую доходность 14,72% в следующем году и не требует минимальных вложений. Фонд FZROX идеально подходит для начинающих инвесторов благодаря низким торговым расходам и разнообразному портфелю.

4. Уменьшите свой долг

Инвестирование - это не только акции и облигации. Прежде чем вы начнете думать об инвестировании 5000 долларов в традиционные инвестиционные счета, подумайте, как вы можете высвободить денежные средства, сократив свои ежемесячные обязательства. Этот вариант может дать вам больше денег для инвестирования в будущем.

Какую часть своей зарплаты вы видите каждый месяц? Сколько ваших денег идет на кредитные карты, студенческие ссуды и другие долги? Лучшее, что вы можете сделать со своими дополнительными деньгами, - это потратить их на погашение долга.

Приложение Tally на сайте meettally.com - популярный выбор для организации задолженности по кредитным картам. Это бесплатное финансовое приложение разработано, чтобы помочь пользователям быстрее погасить задолженность по кредитной карте за счет приоритизации и планирования. Он объединяет ваши долги в единую кредитную линию, а затем оплачивает ваши кредитные карты за вас.

Если вам нужна помощь в разработке плана погашения долгов, попробуйте Unbury.me. Это бесплатное программное обеспечение оптимизирует план для вас, чтобы уменьшить сумму процентов, которые вы платите в течение срока каждой ссуды.

Связанные: Лучшие займы для консолидации долга

5. Рассмотрите депозитные счета с низким уровнем риска

Когда вы начинаете задаваться вопросом, как инвестировать 5000 долларов, вы, вероятно, сначала нацеливаетесь на высокодолларовые инвестиции, такие как венчурный капитал и международные акции.Хотя они обладают потенциалом высокой доходности, они также сопряжены с более высоким уровнем риска.

Вот почему вам следует рассмотреть депозитные счета с низким уровнем риска и процентным доходом. Инсайдеры отрасли согласны с тем, что эти счета - легкие деньги, хотя и не такие яркие и привлекательные, как другие инвестиционные инструменты.

Высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка (MMA) - одни из лучших инвестиций, которые вы можете сделать. Почему? Потому что они хранят ваши деньги относительно близко и невероятно безопасны.Онлайн-версии этих счетов обычно предлагают самую высокую годовую процентную доходность (APY).

На высокодоходных сберегательных онлайн-счетах, таких как Chime, не только выплачиваются проценты на сэкономленные деньги, но и легче откладывать больше денег. Этот счет платит 0,50% годовых. Нет ежемесячной платы или минимального необходимого баланса, и вы можете использовать функции «Округление» и «Сохранить, когда я получаю оплату» для автоматического сохранения.

Мой личный любимый сберегательный счет в настоящее время поступает от Citi и их счета Accelerate Savings.Текущая ставка APY на счете составляет 0,50%, и вы можете связать сбережения с их предложением по приоритетной проверке счета, которое дает бонус в размере 700 долларов для новых владельцев счетов (применяются условия).

Связано: Лучшие сберегательные онлайн-счета с высокой процентной ставкой

В зависимости от экономики, в которой вы открываете счет, как правило, вы сможете получить гораздо более высокую оценку, чем те, которые могут предложить сберегательные счета с CD. Однако в настоящее время высокодоходные сберегательные счета - более разумное вложение.

Сделайте покупки, когда пришло время открыть высокодоходный депозитный счет, и выберите банк с наиболее конкурентоспособной ставкой.


Сделка дня : Axos Bank предлагает бонус в размере 100 долларов при открытии нового счета Essential Checking и счета High Yield Savings . Применяются правила и условия, и все депозиты застрахованы FDIC. Используйте здесь промокод GET100.

6. Пополнение пенсионного счета

Никогда не рано думать о пенсии.

Согласно Investopedia, среднестатистический человек должен планировать выход на пенсию примерно на 80% своего текущего годового дохода. Хотя можно прожить меньше, 80% позволят вам жить комфортно, не жертвуя привычным образом жизни.

Имея это в виду, подумайте, откуда будут поступать ваши деньги после того, как вы выйдете на пенсию. Если вы умен, значительная часть этого поступит от инвестиций.

Может показаться, что сейчас не так важно думать о том, как инвестировать 5000 долларов, но эти деньги могут стать основой вашего пенсионного сбережения.Roth IRA и 401 (k) - два самых популярных типа пенсионных счетов с льготным налогообложением, которые сами по себе являются инвестициями.

A 401 (k) спонсируется работодателем. Скорее всего, вам не удастся выбрать поставщика плана, но вы сможете выбрать свои инвестиции (часто из паевых инвестиционных фондов, ETF, акций и т. Д.) И терпимость к риску. Вы также решаете, сколько внести свой вклад. Деньги, снятые с 401 (k), облагаются налогом, а взносы - нет.

Если ваш работодатель предлагает приличный размер взноса, например 50%, 401 (k) может быть отличным способом инвестировать в продукты, в которые вы уже хотите вложить больше денег, чем вы начинали.

Roth IRA не спонсируется работодателем. Вы открываете Roth IRA самостоятельно через инвестиционную фирму. Эта опция дает вам значительно более высокий уровень контроля и свободы. Вы инвестируете свой доход после того, как он облагается налогом, и от вас не требуется платить налоги на средства, снятые с Roth IRA.

Чарльз Шваб - один из лучших брокеров Roth IRA. Минимального размера счета нет, поэтому 5000 долларов - это достаточно для начала, и вы можете выбирать из тысяч акций, фондов и ETF с нулевой комиссией и без комиссии.Вы также будете получать профессиональные консультации 24/7 и сможете торговать со своего телефона.

Roth IRA с Merrill Edge - еще один отличный вариант. Опять же, нет минимальной учетной записи или торговых комиссий. На этом счете не так много ценных бумаг, но уровень обслуживания клиентов и торговая платформа выше среднего.

Вы также можете убедиться, что делаете все возможное, используя свою учетную запись, спонсируемую работодателем, с помощью такой службы, как Blooom, , которая помогает вам управлять своим планом 401 (k), чтобы обеспечить максимальную отдачу от вложенных средств. .

Связано: Обзор Blooom - Наконец, робот-советник для вашего 401 (k)

7. Обратитесь к финансовому консультанту

Прежде чем погрузиться в инвестирование, вам нужно придумать долгосрочный план для ваших денег. Сейчас у вас может быть всего 5000 долларов, но как только эти деньги начнут расти, вам понадобится стратегия. Финансовый консультант может помочь вам выбрать инвестиционный путь, который будет соответствовать вашим целям.

Консультант спросит вас, на что вы откладываете и сколько отложили.Они также учтут ваш возраст и доход. Обладая этой информацией, они помогут вам определить, во что вам следует инвестировать, и оценить вашу устойчивость к риску.

SmartAsset, компания, занимающаяся финансовыми технологиями, может связать вас с финансовым консультантом в зависимости от ваших приоритетов. Он учитывает все, что вы хотите от выхода на пенсию, и бесплатно связывает вас с лучшими предварительно отобранными специалистами по планированию в вашем районе.

Чтобы получить совет, направленный на общее инвестирование, попробуйте Paladin . Его бесплатный сервис также подберет вам трех высококвалифицированных финансовых доверенных лиц, зарегистрированных SEC, в вашем регионе, и вы можете сделать свой выбор.

Facet Wealth - еще один отличный советчик. Эта онлайн-компания предлагает полный комплекс услуг по консультированию по виртуальному инвестированию и управлению портфелем по цене всего от 1200 долларов в год. Консультанты этой фирмы предоставляют комплексные консультации, которые включают все, от управления активами до пенсионного планирования.

В нижней строке? Хороший финансовый консультант расскажет вам, как именно вложить 5000 долларов, чтобы получить максимальную прибыль, не принимая на себя риски, с которыми вам неудобно справляться.

Подробнее: Лучшие финансовые консультанты в Интернете

Как лучше всего инвестировать 5000 долларов?

Это вопрос на 5000 долларов, не так ли? К сожалению, не существует «лучшего способа» вложить 5000 долларов, потому что не существует такого понятия, как стандартный инвестор. Наилучший способ инвестирования 5000 долларов будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • Когда вы планируете выйти на пенсию
  • Есть ли у вас семья или планируете создать семью
  • Как долго можно вкладывать деньги
  • Сколько у вас долгов

В конечном счете, лучший ответ на этот вопрос - не все в одном месте.Держите свой портфель диверсифицированным и всегда думайте о своих текущих и будущих финансовых потребностях.

Связанный: Как и зачем диверсифицировать свой инвестиционный портфель - Руководство

Например, если у вас есть дети, было бы разумно внести свой вклад в план 529, чтобы сэкономить для их колледжа. Если вашей семье требуется много медицинского обслуживания, идеальным вариантом может быть открытие сберегательного счета, не подлежащего налогообложению.

Связано: Полное руководство по лучшим планам 529

Могу ли я инвестировать 5000 долларов в недвижимость?

Если вы что-нибудь знаете об инвестировании, вы, вероятно, знаете, что недвижимость обычно является отличным вложением, которое обеспечивает стабильный пассивный доход.Учитывая это, вам может быть интересно, как вложить 5000 долларов в недвижимость.

Многие инвесторы в недвижимость используют так называемое правило 1%, чтобы решить, стоит ли инвестировать в недвижимость. Это правило требует, чтобы ежемесячная валовая арендная плата составляла не менее 1% от продажной цены собственности. Например, здание за 150 000 долларов следует арендовать не менее чем за 150 долларов.

Если недвижимость не может реально зарабатывать хотя бы 1% в месяц, то, вероятно, в нее не стоит инвестировать - но если это возможно, она может приносить 12% от покупной цены ежегодно в виде валового дохода и от 6 до 8% в виде дохода. чистый доход.Большинство инвесторов сочли бы это хорошей прибылью.

Есть несколько способов инвестировать в недвижимость - на самом деле их довольно много. Например, вы можете использовать платформу для инвестирования в недвижимость, такую ​​как Fundrise , или сдавать свою недвижимость в аренду. Вы можете сэкономить на первоначальном взносе на новую недвижимость или присоединиться к группе по инвестированию в недвижимость.

Нет недостатка в ресурсах, чтобы научиться участвовать в инвестировании в недвижимость и даже инвестировать 5000 долларов в недвижимость, в частности.

Связано: Руководство для начинающих по инвестированию в недвижимость

Как вложить 5000 долларов в фондовый рынок?

Инвестиции в размере 5000 долларов - это достаточно, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок, но, возможно, вы не захотите вкладывать все, что у вас есть. Большинство экспертов не советуют вкладывать 100% ваших инвестиционных денег в фондовый рынок.

Вместо этого, хорошее практическое правило - вычесть свой возраст из 100, чтобы получить процентную долю вашего инвестиционного портфеля, которая должна быть в акциях.Например, если вам сейчас 26 лет, 74% ваших активов - это хорошая отправная точка для определения того, сколько вывести на фондовый рынок. Остальные 26%? Облигации.

Конечно, инвестирование - это нечто большее, чем это простое уравнение, и поэтому жизненно важно получить совет специалиста о том, как инвестировать 5000 долларов, независимо от того, покупаете ли вы акции или нет.

Ресурс: Как инвестировать в фондовый рынок: руководство

Вы хотите покупать акции тех классов активов, которые оказались многообещающими.

Вы можете инвестировать в S&P 500, но это не самый эффективный индекс в течение некоторого времени. Возможно, вам лучше выбрать менее традиционный маршрут. Например, за последние годы изобразительное искусство превзошло S&P 500 более чем на 250%.

Если вы хотите инвестировать в высококлассное искусство, инвестируйте через Masterworks. Эта платформа делает перспективный класс активов доступным для начинающих инвесторов с низкими минимумами и комиссиями. Начните с нескольких тысяч долларов и наблюдайте, как ваши инвестиции растут с возрастом.

Связанный: Как инвестировать в искусство

Итог

Как видите, 5000 долларов - это достаточный капитал для начала инвестирования. Все, что вам нужно, это четкий план и цель в отношении ваших денег. Разумные вложения повлияют на вашу жизнь на долгие годы, поэтому решение о том, как вложить 5000 долларов, - это думать о будущем на следующие 5, 10 и 50 лет.

Что ваши 5000 долларов сделают для вас?

Другие руководства:

Как инвестировать в биткойны и криптовалюты

TL; DR

Биткойн может быть одной из самых популярных монет для инвестирования, но не единственной.Альткойны представляют собой отличную альтернативу при покупке криптовалюты, которая может увеличить разнообразие вашего портфеля.

При выборе криптовалюты следует также учитывать, инвестируете ли вы или торгуете, а также ваш профиль риска и тип анализа, который вы хотите провести. Вы можете выбрать фундаментальный или технический анализ или даже их комбинацию. Имея все это в виду, вы будете готовы начать инвестировать или торговать на Binance.

Инвестиции в биткойны и другие криптовалюты - отличный способ диверсифицировать ваши вложения, но они также сопряжены с высоким риском.Поэтому, прежде чем вы начнете, важно понять некоторые основные концепции и принципы. Это больше, чем просто покупка криптовалюты и надежда на лучшее.

Обоснованное инвестиционное решение требует тщательного исследования и анализа. В идеале у вас должна быть стратегия, основанная на вашем профиле риска, и вы никогда не должны инвестировать больше, чем вы можете позволить себе потерять.

Для новичков в криптовалюте биткойн обычно является первой остановкой, когда дело доходит до инвестирования. Это самый известный блокчейн-проект и крупнейшая криптовалюта по рыночной капитализации.Однако существуют тысячи различных криптовалют (альткойнов). Некоторые альткойны имеют собственный блокчейн, в то время как другие используют уже существующую сеть (например, Binance Smart Chain или Ethereum). У каждого проекта есть свое предложение, каждое со своими потенциальными рисками и преимуществами.

Хотите ли вы инвестировать только в BTC или в несколько криптоактивов, зависит только от вас. Некоторые предпочитают придерживаться BTC; другие предпочитают диверсифицировать свои активы с помощью альткойнов.

С одной стороны, диверсификация активов снимает риски инвестирования только в один проект.Если у вас несколько активов, вы с меньшей вероятностью потеряете значительные суммы, если один из них выйдет из строя. С другой стороны, инвестиции в альткойны могут быть рискованными, и, к сожалению, вокруг много мошенничества. Поэтому очень важно провести собственное исследование, прежде чем рисковать: при таком огромном количестве монет трудно понять, с чего начать. Взгляните на Какие криптовалюты мне покупать помимо биткойнов? для получения дополнительной информации о некоторых различных типах криптовалют.

Решение о том, что покупать, также необходимо принимать во внимание, если вы инвестируете или торгуете.Их легко спутать, но есть разница. Проще говоря, инвестирование включает в себя выбор активов, в которые вы верите и которые держите более длительное время . Такая стратегия требует меньше времени и обычно сопряжена с меньшим риском.

Напротив, торговля направлена ​​на получение краткосрочной или среднесрочной прибыли за счет регулярных покупок и продаж . Чтобы стать хорошим трейдером, нужно много времени и практики. Трейдеру необходимо разрабатывать более сложные стратегии, уделять больше времени анализу рынков и торговых платформ и справляться с большим риском.Им также необходимо учитывать деньги, потраченные на торговлю, и комиссионные за транзакции.

Имейте в виду, что рынки криптовалюты иногда более волатильны, чем традиционные. Хотя трейдерам нужна волатильность для получения прибыли, высокий уровень волатильности также может нести высокий риск.

Для новичков инвестирование - самый простой и безопасный вариант . Инвесторы обычно думают годами, поэтому краткосрочные изменения цен не так важны. Решение об инвестировании основывается больше на основных принципах монеты (насколько надежен проект и насколько вероятно, что он будет успешным в долгосрочной перспективе).

Некоторые предпочитают инвестировать и не беспокоиться о краткосрочных колебаниях. Другие предпочитают часто торговать, пытаясь максимизировать прибыль. Некоторые даже делают и то, и другое одновременно. Все зависит от вашей стратегии, профиля и толерантности к риску.

Опять же, решение остается за вами, но вы никогда не должны инвестировать или торговать средствами, которые вы не можете позволить себе потерять.

С учетом всего сказанного, если вы хотите узнать больше о криптовалютной торговле и свинг-трейдинге, вы можете найти дополнительную информацию в нашем Полном руководстве по криптовалютной торговле для начинающих .

Для того, чтобы решить, какие инвестиции принесут пользу, необходимо провести анализ. Тип анализа будет зависеть в первую очередь от инвестирования или торговли, но могут быть полезны как фундаментальный, так и технический анализ.

Как уже упоминалось, краткосрочные и среднесрочные изменения цен не так важны при инвестировании (или HODLing). В целом, долгосрочные инвестиции больше связаны с внутренней стоимостью монеты или проекта, которая относится к фундаментальному анализу (FA). Фундаментальный анализ включает в себя оценку потенциала актива на основе проекта в целом, включая его полезность, команда, технический документ, разработка, маркетинг, менеджмент, репутация, долгосрочные цели и другие факторы.Напротив, технический анализ (ТА) рассматривает предыдущие данные о ценах и объеме, чтобы попытаться предсказать будущие движения цен. Эта техника обычно включает в себя свечные графики и индикаторы TA, такие как скользящие средние и линии тренда.

Вы можете легко купить биткойн и другие альткойны на криптовалютной бирже Binance.

1. Создайте учетную запись, зайдя на главную страницу Binance и нажав [Зарегистрироваться] в правом верхнем углу. 2. Затем вам нужно будет подтвердить свою учетную запись Binance. Этот процесс KYC помогает нам убедиться, что вы являетесь тем, кем вы себя называете, и соответствуете нашим юридическим требованиям.3. Самый простой способ купить криптовалюту - использовать вашу кредитную или дебетовую карту с функцией конвертации.
Вы также можете перевести фиатную валюту со своего банковского счета для покупки цифровых активов в режиме торговли. Полные инструкции по обоим методам см. В Руководстве для новичков Binance .Вы можете начать диверсифицировать свой портфель, купив альткойн, такой как BNB, который является служебным токеном с множеством вариантов использования.

1. Войдите в свою учетную запись Binance, наведите курсор на кнопку [Купить криптовалюту] и нажмите [Кредитная / дебетовая карта].

2. Затем вы сможете выбирать из множества криптовалют. Убедитесь, что вы выбрали правильную фиатную валюту. В этом примере мы решили купить BNB за евро.

3. Введите данные своей карты, чтобы завершить покупку, и дождитесь зачисления криптовалюты на ваш счет.

Покупка, продажа и хранение криптовалюты - вот некоторые из стратегий, которые вы можете использовать при инвестировании или торговле криптовалютой. Когда дело доходит до долгосрочного хранения, вы можете хранить свои криптовалюты в своей учетной записи Binance или переводить их на внешний кошелек криптовалюты.Если вы решите сохранить свою криптовалюту в своей учетной записи Binance, вы можете рассмотреть возможность изучения множества вариантов, предоставляемых Binance Earn. Вы можете думать об этом как о сберегательном счете, который позволяет вам получать пассивный доход, сохраняя свою криптовалюту. Чтобы научиться инвестировать или торговать криптовалютами, требуется некоторое время. Улучшение ваших знаний - хороший способ снизить общий инвестиционный риск, ведущий к принятию более обоснованных решений. Легко паниковать и продавать актив, основываясь на эмоциях, но шансы на то, что это произойдет, намного ниже, если вы изучите инвестиции и торговлю.Для получения дополнительной информации см. Психология рыночных циклов .

10 лучших инвестиционных вариантов в Индии

Большинство инвесторов хотят делать инвестиции таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее без риска потери основной суммы. Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

Однако высокодоходной комбинации с низким уровнем риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует.Может быть, в идеальном мире, но не сейчас. В действительности риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, т.е. чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием. Некоторые инвестиции несут в себе высокий риск, но имеют потенциал для получения более высокой доходности с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.

Инвестиционные продукты делятся на две группы: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паевые инвестиционные фонды) и продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы - многие индийцы инвестируют через этот способ - это физическое золото и недвижимость.


Вот 10 основных направлений инвестирования, на которые индийцы смотрят, экономя на финансовые цели.

1. Прямой капитал
Инвестирование в акции может быть не для всех, так как это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата. Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и рассчитать время входа и выхода. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую, чем скорректированную на инфляцию, доходность по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время риск потери значительной части или даже всего вашего капитала высок, если только кто-то не выберет метод стоп-лосса для сокращения убытков.Стоп-лосс - это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат счет.

Банки также разрешают открытие счета 3-в-1. Вот как открыть один для инвестирования в акции.

2. Долевые паевые инвестиционные фонды
Долевые паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции. В соответствии с действующим Положением об инвестиционных фондах Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в долевые инструменты и инструменты, связанные с долевыми инструментами.Фондом акций можно активно или пассивно управлять.

В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний).Узнать больше о паевые инвестиционные фонды.

3. Долговые паевые инвестиционные фонды
Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли. Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с фондами акций. Долговые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие ценные бумаги и другие инструменты денежного рынка.

Однако эти паевые инвестиционные фонды не являются безрисковыми.Они несут риски, такие как процентный риск и кредитный риск. Поэтому перед инвестированием инвесторы должны изучить связанные с этим риски. Узнать больше о долговые паевые инвестиционные фонды.

4. Национальная пенсионная система (НПС)
Национальная пенсионная система - это инвестиционный продукт, ориентированный на долгосрочный выход на пенсию, управляемый Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). Минимальный годовой взнос (апрель-март) для того, чтобы аккаунт NPS Tier-1 оставался активным, был снижен с 6000 до 1000 рупий.Это сочетание акционерного капитала, срочных вкладов, корпоративных облигаций, ликвидных средств и государственных средств, среди прочего. Исходя из вашего аппетита к риску, вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в акции через NPS. Узнать больше о NPS.

5. Государственный резервный фонд (PPF)
Государственный резервный фонд - это продукт, к которому обращаются многие люди. Поскольку PPF действует в течение 15 лет, эффект от начисления необлагаемых налогом процентов огромен, особенно в последние годы. Кроме того, поскольку полученные проценты и инвестированная основная сумма обеспечены государственной гарантией, это делает их безопасным вложением.Помните, что процентная ставка по PPF пересматривается правительством каждый квартал. Узнать больше о PPF здесь.

6. Банковский фиксированный депозит (FD)
Банковский фиксированный вклад считается сравнительно более безопасным (чем акции или паевые инвестиционные фонды) для инвестирования в Индию. В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC) каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 5 тысяч рупий начиная с 4 февраля 2020 года как на сумму основного долга, так и на сумму процентов.

Ранее покрытие составляло не более 1 лакха как на основную сумму, так и на процентную сумму. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Узнать больше о срочный банковский вклад.

7. Схема сбережений пенсионеров (SCSS)
Схема сбережений пенсионеров, вероятно, первый выбор для большинства пенсионеров, она является обязательной в их инвестиционных портфелях.Как следует из названия, инвестировать в эту схему могут только пожилые люди или досрочные пенсионеры. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке.

SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы. Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме подлежит пересмотру и пересмотру каждый квартал.

Однако после того, как в схему были сделаны инвестиции, процентная ставка останется неизменной до срока погашения схемы. Пенсионер может потребовать удержания до 50 000 рупий в финансовом году в соответствии с разделом 80 ТБ на проценты, полученные от SCSS. Узнать больше о Схема сбережений пенсионеров.

8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированный возврат 7.4 процента годовых. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно по выбору. Минимальный размер пенсии составляет 1 000 рупий в месяц, а максимальный - 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которую можно вложить в схему 15 лакхов. Срок действия схемы - 10 лет. Схема действует до 31 марта 2023 года. При наступлении срока погашения сумма вложения возвращается пенсионеру. В случае смерти пенсионера деньги будут выплачены номинальному лицу. Узнать больше о PMVVY.

9. Недвижимость
Дом, в котором вы живете, предназначен для личного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не собираетесь в нем жить, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

Местоположение собственности является самым важным фактором, определяющим стоимость вашей собственности, а также размер арендной платы, которую она может получить. Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами - приростом капитала и сдачей внаем. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна.Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, которые в значительной степени были устранены после прихода регулятора в сфере недвижимости.
Подробнее о недвижимость.

10. Золото
Обладание золотом в виде украшений имеет свои собственные проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Затем есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций). Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность.

Сейчас многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом - бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут осуществляться через золотые ETF. Такое инвестирование (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации - еще один вариант владения бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнать больше о суверенные золотые облигации.

Налоговые облигации RBI
Ранее RBI выпускал 7.Сберегательные (облагаемые налогом) облигации 75% как вариант инвестирования. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 года. Эти облигации были выпущены путем замены бывших 8% -ных (налогооблагаемых) облигаций 2003 года сберегательными (налогооблагаемыми) облигациями на 7,75% с 10 января. 2018. Срок обращения облигаций - 7 лет.

Центральный банк с 1 июля 2020 г. ввел в обращение сберегательные облигации с плавающей ставкой, 2020 г. (облагаемые налогом). Самая большая разница между более ранними версиями 7.75% -ные сберегательные облигации и недавно выпущенная облигация с плавающей ставкой заключаются в том, что процентная ставка по недавно выпущенной сберегательной облигации подлежит изменению каждые шесть месяцев. По облигациям 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования. В настоящее время процентная ставка по облигациям составляет 7,15% годовых. Следующее изменение процентной ставки состоится 1 июня 2021 года. Подробнее о Облигации RBI с плавающей ставкой.

Что вам следует делать
Некоторые из вышеперечисленных инвестиций имеют фиксированный доход, а другие привязаны к финансовому рынку.Инвестиции с фиксированным доходом и рыночные инвестиции играют определенную роль в процессе создания богатства. Инвестиции, привязанные к рынку, обладают потенциалом высокой доходности, но также сопряжены с высокими рисками.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *