Вложить деньги в банк под высокий процент: Поиск вкладов, ставка на сегодня 04.10.2021 — 9% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

По старинке держите накопления дома? А ведь можно удачно разместить их и получать приличные проценты. Вариантов личного инвестирования много. Но к сожалению, не все они приносят ожидаемую прибыль.

Сегодня мы расскажем куда вложить деньги под высокий процент, о наиболее действенных и безопасных механизмах, благодаря которым можно получать дополнительный доход.

Обзор инвестиционных продуктов

Все предложения

Памятка об инвестициях

Первое, о чем должен помнить начинающий инвестор прежде чем решить, куда можно выгодно вложить деньги под проценты — инвестировать следует только свободные накопления. Нельзя вкладывать средства, которые могут пригодиться уже завтра и тем более ради этого не стоит брать в долг или оформлять кредиты. Никогда такие вложения не принесут ожидаемой прибыли.

Второй важный момент — нужно оценить все реальные риски инвестирования и рассчитать доходность, которую принесет выбранное вложение.

Только анализ и совокупность этих факторов помогут извлечь максимальную прибыль при минимальных рисках.

Третий важный фактор — для снижения рисков необходимо диверсифицировать свои денежные средства. Иными словами, разделить их на части и вложить в разные проекты.

Важно! Нельзя вкладывать все свои сбережения в инструменты с высокими процентами, которые в разы отличаются от средневзвешенных ставок на рынке. Риск потерять инвестиции будет большим.

Для того чтобы определить, как выгодно вложить деньги под проценты, мы разберем каждый вид инвестирования и выделим основные плюсы и минусы всех вариантов.

ТОП–7 наиболее выгодных вложений денег под проценты

Наш рейтинг наиболее популярных вариантов вложения денег под проценты будет полезен как инвесторам с небольшим капиталом, так и крупным вкладчикам.

Банковские вклады

Первое место в ТОП-7 популярных вариантов инвестирования занимают банковские вклады.

Самый простой, доступный и понятный для многих граждан вид получения прибыли — это вложить средства под проценты в депозиты. К ним можно отнести и целевые накопительные счета, которые позволяют снять деньги в любой момент, не потеряв при этом доход.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Из положительных моментов отметим следующее.

1. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов позволяют получить больший доход в отличие от обычных срочных депозитов.
2. Многие банки к накопительным счетам предлагают карту с кэшбэком, благодаря которому на счет возвращается определенный процент с покупок.
3. Часто банки предлагают повышенную процентную ставку за размещение на депозитах большой суммы.

К минусам таких накоплений можно отнести невысокую процентную ставку. Кроме того, перед тем, как оформить договор, нужно изучить надежность кредитно-финансового учреждения.

На вопрос: как лучше вложить деньги под проценты, эксперты рекомендуют хранить инвестиции в разных валютах, благодаря этому личные сбережения будут не только сохранены, но и приумножены. Кроме того, обратите внимание на сроки: чем больший срок размещения денег на банковских депозитах, тем выше процентная ставка и, соответственно, прибыль.

Микрофинансовые организации и краудлендинг

Отдача от вкладов в МФО иногда выше, чем по банковским депозитам. Инвестору важно предварительно изучить рейтинг компании прежде, чем доверить свои сбережения. И, в первую очередь, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

• возраст компании, желательно, чтобы МФО успешно работала не один год;
• процентную ставку;
• надежность, проверить которую можно по рейтингу МФО и отзывам клиентов.

Краудлендинг очень схож с МФО. Площадки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам и под эти цели принимают депозиты на разные сроки. Доходность по ним немного выше по сравнению с микрофинансовыми организациями.

Форекс

Третье место занимает Форекс. На валютном рынке можно самостоятельно покупать или продавать валюту в режиме онлайн, а также действовать через брокера. Посредник возьмет за оказанные услуги определенный процент. При личном управлении важно знать досконально валютный рынок и иметь опыт подобной торговли.

Выделим положительные моменты торговли:

• если разработать эффективную стратегию торговли, можно получить отличную прибыль;
• для участия не требуется большой первоначальный капитал.

Для объективного анализа отметим и минусы Форекса.

1. Для успешной торговли необходимо пройти предварительное обучение.
2. Участник рынка должен уметь владеть эмоциями, чтобы не превратить торговлю валютой в обычное казино.
3. Нет никакой гарантии, что в результате будет получена прибыль.
4. Для новичков без опыта торговля на площадке — это высокий риск.

Паевый инвестиционный фонд

Это неплохой способ получения отличного пассивного дохода. В данном случае инвестор передает средства компаниям, торгующим на бирже акций и ценных бумаг.

Инвестор, в первую очередь, должен найти надежную компанию, которой он доверит заработанные свободные средства. Для этого необходимо уделить внимание следующим факторам:

• отзывам клиентов о фирме;
• рейтингу доходности.

Для минимизации рисков можно распределить средства на несколько инвестиционных фондов в Москве и регионах. Такое решение поможет избежать потерь.

Данный вид инвестирования имеет несколько весомых плюсов:

• прибыльность такого инвестирования значительно выше, чем на депозитах;
• инвестор самостоятельно выбирает инструмент вложения денег;
• для участия не нужен опыт торговли.

ПАММ-счета

Если вы задаетесь вопросом, куда вложить деньги под большой процент, рассмотрите ПАММ-счета. Это прекрасный инструмент для получения дохода если нет ни времени, ни опыта. Данное инвестирование предполагает передачу средств трейдерам для торговли на финансовых рынках.

Начинающему инвестору необходимо распределить деньги на несколько частей и вложить их в разных управляющих. Умеренная прибыль может составить до 20 % годовых, более опытные вкладчики получат до 30 % дохода. Есть и рискованные проекты под 200–1000 % в год.

Для инвестиций необходимо оценивать ПАММ счета по трем факторам:

• возраст счета;
• прошлая прибыль;
• сколько собственных средств вложили управляющие;
• какая сумма принадлежит другим инвесторам.

Главный секрет инвестиций — необходимо постоянно мониторить ситуацию и немедленно избавляться от убыточных счетов.

Венчурные фонды и инвестиции

Если вы ищете ответ на вопрос, как вложить деньги под проценты и получить максимальную прибыль, обратите внимание на венчурные фонды. Они пользуются большой популярностью за рубежом и являются отличным инструментом для получения хорошего дохода.

Суть инвестирования состоит в том, что средства вкладываются в проекты и программы, находящиеся на этапе развития или даже идеи.

Главное отличие от иных вложений — высокая доходность. Можно вложить средства и заработать на этом 1000 % годовых. Но здесь есть один минус – не каждый проект «выстрелит» и принесет огромный доход. Однако выигрыш, полученный за участие в прибыльной программе, с лихвой покроет все неудачи.

Вложения в золото

Многим известен еще один вариант инвестиций — в золото. Их основное преимущество — высокая надежность. Особенно выгодно это делать в период кризиса, по окончании которого стоимость драгоценных металлов вырастает в разы.

Сегодня практически каждый банк реализует монеты и слитки разного номинала. Предлагают драгоценные металлы и брокеры. Но данный вид инвестиций больше подходит для сбережения средств, чем для получения быстрой прибыли. Кроме того, такие вклады рассчитаны на более долгосрочный период, превышающий 3 года.

Эксперты называют вложения в золото тихой гаванью, поскольку здесь практически отсутствуют риски. Кроме того, драгоценные металлы можно в любой момент продать при необходимости.

Несколько слов в завершении

Мы ответили на главный вопрос: куда лучше вложить деньги под проценты и проанализировали разные способы инвестирования с целью получения прибыли, которые помогут сделать правильный выбор. Разместить средства можно еще и в акции, облигации, криптовалюту, недвижимость и предметы искусства. Каждый из этих вариантов через определенное время позволит получить дополнительный доход.

Главное, на чем хочется акцентировать внимание — инвестируйте в разные проекты Благодаря такому шагу вы минимизируете риски и сможете не только сохранить, но и приумножить накопленные средства.

Все решают месяцы. Когда выгодно дать банку в долг

МОСКВА, 9 авг – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Банк России, начиная с марта текущего года, поэтапно поднимал ключевую ставку с 4,25% до 6,5%. Вслед за регулятором банки увеличивали ставки по депозитам – в третей декаде этот показатель в среднем составил 5,5%. Этого недостаточно, чтобы покупательная способность сбережений выросла — в годовом выражении инфляция в июле составила 6,5%.  Впрочем, держать деньги под матрасом еще более невыгоднее, чем отнести их банк. 

В России выросла средняя максимальная ставка по вкладам

СУТЬ ВКЛАДОВ

Ставки по банковским вкладам всегда зависят от ключевой ставки — процента, под который банки занимают деньги у ЦБ. Если ставка ЦБ растет, банки поднимают ставки по вкладам. При этом ставки по вкладам всегда остаются ниже ключевой ставки. Иначе банку не было бы смысла брать деньги у вкладчиков. Чтобы заработать, банк берет деньги под меньший процент, чем предлагает ЦБ, а затем выдает их клиентам в качестве кредита. 

Доходность банковского вклада также зависит от срока, на который он открывается, а также от того, какие опции предусматривает вклад – можно ли снять оттуда какую-то сумму или только пополнять, отмечает заместитель директора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров. 

Наиболее популярны рублевые, долларовые, евровые, а в некоторых банках и фунтовые депозиты. 

По данным ЦБ, средняя ставка по рублевым вкладам в третьей декаде этого года выросла до 5,5%, а по валютным уже давно близка к нулю. Однако при прочих равных все же можно выбрать более выгодные условия в зависимости от ваших пожеланий.

ВЫГОДНЫЙ ВКЛАД – ЭТО КАКОЙ?

«Хорошим вариантом вклада видится тот, где у клиента есть возможность частичного снятия и пополнения. Ставки там будут не самые высокие, но при этом появится мобильность в управлении своими средствами. Лучший срок для таких депозитов не должен быть длинным — 1-2 года с минимальным неснижаемым остатком», —  считает Макаров. 

Для этого есть ряд причин. Во-первых, ЦБ может еще поднять ставку, а значит и банки предоставят более выгодные условия своим вкладчикам. При этом вклад с возможностью частичного снятия дает возможность переложить средства в другой банк на более выгодных условиях и не потерять свои проценты, поясняет он.

Во-вторых, такой тип вклада дает возможность оперативно реагировать на экономические изменения. Проще анализировать основные тренды на 1-2 года вперед, чем, например, на 3 года и более.  Следовательно, заморозить средства на длительный срок просто не рационально, говорит эксперт.

«Валюта страха»: во что никогда нельзя вкладывать деньги

Вклады на короткий срок дают наибольшие преимущества в плане ликвидности, но в то же время они приносят и наименьшую доходность. Разница между ставками по вкладам на срок 1-3 месяца и на срок свыше 1 года может достигать даже в одном и том же банке нескольких процентных пунктов, отмечает доцент Высшей школы бизнеса МГУ имени М.В. Ломоносова Сергей Заверский.

Однако если мы выбираем вклад на короткий срок, но с капитализацией процентов по итогам каждого периода, наша фактическая доходность за год может оказаться выше, чем было изначально обозначено по вкладу.

«Например, по трехмесячному вкладу с капитализацией со ставкой 5% годовых наша фактическая ставка доходности за год составит 5,1%. При более высоком уровне ставок прибавка будет увеличиваться», — поясняет он.

Вместе с тем, на фоне восходящего тренда по процентным ставкам итоговая фактическая доходность, если мы будем выбирать вклады на короткий срок, но с автоматической пролонгацией может оказаться и еще выше, поскольку вклады будут продлеваться по более высокой ставке, отмечает Заверский.

Решая отнести свои сбережения в банк, также следует уделить внимание выбору банка. У многих, как правило, есть спецпредложения для владельцев кредитов и кредитных карт, а также для зарплатных клиентов – для них предлагаются ставки чуть выше стандартных, говорит руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. 

АЛЬТЕРНАТИВА ВКЛАДАМ 

Но в целом, если рассматривать вклады, как способ борьбы с инфляцией, это не самый выгодный инструмент. 

«Реальная потребительская инфляция всегда выше доходности вкладов, а учитывая, что валютные вклады на текущий момент не приносят никакого дохода, то становится очевидно, что вклады и депозиты – это инструмент для максимально консервативных инвесторов», — поясняет Коган.

Для тех, кто чуть менее консервативно относится к сбережениям, есть облигации федерального займа, которые дают доходность в 6,5-8% годовых в зависимости от выпуска, а также облигации компаний с госучастием, где доходность может доходить до 9% годовых, перечисляет он. 

Однако к облигациям нужно относиться с осторожностью. На фоне роста процентных ставок цены на облигации снижаются. При этом когда процентные ставки начинают снижаться, инвестор может получить не только купонную доходность, но и дополнительно доходность от прироста капитала (в связи с изменением цены облигации), отмечает Заверский.

«В настоящий момент при покупке облигаций имеет смысл четко определиться с горизонтом инвестирования, а также уделить особое внимание величине выплачиваемого купона», — сказал он.

Есть и другие альтернативы вкладам. Нередко банки предлагают открывать у них индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), как альтернативу депозитам. Это брокерский счет с налоговыми послаблениями от государства для совершения операций с валютами или ценными бумагами, торгующимися на Московской или Санкт-Петербургской бирже. Иначе говоря, — это возможность для граждан напрямую инвестировать, например, в российские ценные бумаги и получать доход.

Как рассчитать налог на банковский вклад

Однако такой способ приумножить свои накопления сопряжён с множеством рисков и подходит только тем, кто готов нести убытки в случае обвала рынка. 

Другой альтернативный депозиту вариант – вложения в ETF (биржевой инвестиционный фонд).  Каждый такой фонд имеет базовый актив, в качестве которого выступают акции, облигации, сырье – словом, готовая корзина инвестиций. Самый простой способ инвестирования в ETF — открыть брокерский счет или тот же ИИС. Покупка производится аналогично приобретению акций и облигаций.

Топ-5 развивающихся стран с самыми высокими банковскими процентными ставками

Если Вы устали от стабильности оффшорных банковских счетов и хотите рискнуть, найдя банк с одними из самых высоких процентных ставок в мире – обратите внимание на этот рейтинг.

В целом ряде стран процентные ставки могут достигать 20%. Конечно, в каждой бочке меда есть ложка дегтя: в обмен на такие заманчивые проценты Вы получите постоянные опасения по поводу банковской стабильности, курса валюты и даже возможности кражи Ваших средств.

Развивающиеся страны порой дают очень заманчивые предложения для получения хорошей прибыли, однако стоит заранее трезво оценить все риски и решить, а стоит ли овчинка выделки?

5 место — Турция

Турецкие банки платят одни из самых высоких в мире ставок, чтобы привлечь вложения в местной валюте (турецкая лира), которая переживает сейчас не лучшие свои времена. Беспокойство вызывает тот факт, что скоро поток иностранных инвестиций в Турцию может иссякнуть, и тогда у страны не будет другого выбора, кроме как девальвировать лиру. Раньше такое уже случалось.

Поэтому вклады в турецкие банки – сродни казино: можно проиграть, а можно и выиграть. Заработать можно 10% на онлайн сберегательных счетах в деноминированных турецких лирах или 8-9% на обычных депозитах.

Преимуществом Турции являются большие международные банки, а главным недостатоком – риск девальвации турецкой лиры.

4 место – Уганда

Уганда – одна из самых маленьких стран к югу от Сахары. Скорее всего, Вы почти ничего не слышали об этой стране и понятия не имеете, какая там национальная валюта, однако именно она (угандский шиллинг) может помочь Вам зарабатывать 12% годовых.

Предлагает такие условия, например, Bank of Baroda. На самом деле, это государственный банк Индии, с филиалами даже в Новой Зеландии. Этот банк также открывает долларовые счета но тогда платит уже 2,5% в год.

Главной привлекательной чертой Уганды является как раз-таки возможность открывать мультивалютные счета, в том числе и в долларах США. А негативной чертой можно назвать все ту же нестабильность и высокий уровень коррупции.

3 место – Бангладеш

Бангладеш – небольшая страна, когда-то отколовшаяся часть Индия. На сегодняшней день она является одной из самых густонаселенных стран мира. Широкая общественность вспомнила про Бангладеш в прошлом году, когда из-за несоблюдения правил безопасности погибло более 1000 работников текстильной промышленности. Сегодня работники продолжают работать на подобных фабриках и считают, что им повезло, если они зарабатывают по $125 в месяц.

Банки Бангладеша всячески пытаются привлечь капитал в местной валюте (бангладешская така), и потому предлагают ставку до 12% годовых. Местные банки позволяют открыть счет с менее чем $1000.

Здесь также присутствуют крупные международные банки, однако валюта является достаточно не стабильной.

2 место – Монголия

Какое-то время Монголия была тем местом, где очень хорошо относились к инвесторам и их капиталу. Всего пару лет назад Монголия показывала самый большой прирост ВВП в мире – до 20%. Были найдены новые месторождения полезных ископаемых, что потенциально может сделать страну одной из самых богатых в регионе, благодаря поставкам ресурсов в соседние Китай и Россию.

Эти планы несколько пошатнулись из-за политического популизма и недостатка ресурсов. Местная валюта – монгольский тугрик – в прошлом году потерял 50% стоимости. Количество иностранных инвестиций также уменьшилось вдвое.

Но теперь вкладчики могут заработать в монгольских банках до 16,1% годовых. Даже тридцатидневный депозит может принести до 8%, и это при том, что на открытие счета понадобится лишь 11 долларов США.

Неожиданно, но монгольские банки являются достаточно стабильными, с достойным уровнем ликвидности. Главный недостаток – это большая вероятность девальвации валюты. Однако, монгольские банки предлагают возможность открыть долларовый депозит со ставкой 6-7% годовых или депозит в юанях, на условиях в 3% годовых.

1 место – Украина

Если Вас ничего не смущает в этой стране, Вы могли бы воспользоваться здесь одними из самых высоких процентных ставок по банковским депозитам во всем мире. Вклад на три месяца принесет Вам 20%, на один – 17%. С этим Европа уж точно не сравнится.

Есть две небольшие проблемы. Первая – украинские банки часто используются для отмывания денег. Если банк перекупят кто-либо из представителей криминальных кругов, о своих деньгах можно будет забыть.

Вторая проблема – стремительное падение курса местной валюты, гривны. За последние полтора года гривна обесценилась по отношению к доллару почти в три раза – с 8 гривен до 21, а на одном из пиков в 2015 году доллар стоил более 30 гривен.

Главные недостатки варианта с Украиной – нестабильность банковской системы, валюты, отсутствие защищенности и стабильной политической системы. Однако, есть и приятный бонус – возможность рассказать всем, что Вы потеряли деньги в Украине.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет — это тип сберегательного счета, на который обычно выплачивается в 20-25 раз больше, чем в среднем по стране, по сравнению со стандартным сберегательным счетом. Традиционно люди держали сберегательный счет в том же банке, в котором они держат текущий счет, что делает переводы между ними легкими и быстрыми. Но с появлением интернет-банков, а также традиционных банков, которые открыли свои двери для клиентов по всей стране с помощью онлайн-открытия счетов, конкуренция по сберегательным ставкам резко возросла, создав новую категорию «высокодоходных сберегательных счетов».»

Учитывая разницу между ставками высокодоходных сберегательных счетов и средними показателями по стране, рост доходов является значительным. Например, если у вас есть сбережения в размере 5000 долларов, а средний показатель по стране составляет 0,10 процента годовых, вы вернете всего 5 долларов в течение года. Если вместо этого вы поместите те же самые 5000 долларов на счет, приносящий 2 процента, вы заработаете 100 долларов.

Ключевые выводы

• Процентные ставки на высокодоходных сберегательных счетах могут быть в 20-25 раз выше, чем у традиционных сберегательных счетов.
• Возможно, вы сможете открыть высокодоходный сберегательный счет там, где вы уже являетесь банком, но самые высокие ставки часто доступны только в онлайн-банках.
• Электронные переводы легко настроить между высокодоходным сберегательным счетом и текущим счетом, даже если вы держите их в разных банках.
• При рассмотрении различных вариантов высокодоходных сберегательных счетов следует взвесить такие факторы, как требования к начальному депозиту, процентные ставки, требования к минимальному остатку и любые возможные комиссии за счет.

Компромисс для получения значительно большего дохода заключается в том, что вам, возможно, придется держать свой сберегательный счет в одном учреждении, а текущий счет — в другом. Хотя поначалу это может показаться неудобным, если вы привыкли к тому, что оба счета хранятся в одном банке, сегодняшняя доступность электронных переводов между учреждениями — и скорость, с которой эти переводы могут быть выполнены — позволяют перемещать деньги между вашим текущим счетом в банке A и ваш сберегательный счет в банке Б — дело относительно простое.

Вы также можете обнаружить, что, в отличие от традиционных обычных учреждений, которые предлагают универсальный магазин для всех ваших банковских потребностей, учреждения, предлагающие высокодоходные сберегательные счета, обычно ограничивают свои возможности или предлагают мало или совсем не предлагают других продуктов. Многие не предлагают текущие счета, и немногие предоставляют карты банкоматов, требуя, чтобы все поступления и оттоки на сберегательный счет происходили посредством электронного банковского перевода или мобильного чекового депозита, если он доступен.

Но будьте уверены, что одна важная особенность одинакова между традиционными сберегательными счетами и их высокодоходными аналогами: федеральное страхование, которое вы предоставляете от банкротств банков со стороны Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и банкротств кредитных союзов от Национальной ассоциации кредитных союзов. (NCUA).Всякий раз, когда вы планируете открыть счет в новом учреждении, просто убедитесь, что он является членом FDIC или NCUA.

Вы также обнаружите, что федеральное постановление, ограничивающее снятие средств со сберегательного счета до шести за ежемесячный цикл, будет действовать для любого банковского сберегательного счета, будь то традиционный или высокодоходный счет. стоит узнать, как найти и открыть высокодоходный счет, и подумать, стоит ли добавлять его в свой финансовый портфель.

Выбор способа использования высокодоходного сберегательного счета

Разумеется, высокодоходный сберегательный счет должен составлять только часть вашего общего финансового портфеля. Подумайте, как вы лучше всего используете счет для дополнения других своих сберегательных и инвестиционных стратегий, и оттуда определите, сколько денежных средств, по вашему мнению, будет разумным для сохранения ликвидности в вашей конкретной ситуации.

Например, предназначен ли сберегательный счет в качестве резервного фонда? В этом случае финансовые эксперты обычно рекомендуют иметь под рукой расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев.

Возможно, вместо этого вы используете высокодоходный аккаунт, чтобы накопить на крупную покупку, такую ​​как дом, автомобиль или большой отпуск, который вы совершите в течение следующих пяти лет. На этом временном горизонте лучше не вкладывать средства в инвестиции, которые могут потерять свою ценность. Таким образом, периодическое отчисление средств на высокооплачиваемый сберегательный счет может помочь вам защитить свою основную сумму, одновременно применяя процентный доход к вашей цели сбережений.

Третьи откроют высокодоходный сберегательный счет не для определенной цели, а просто для размещения излишков наличных денег, которые они выметают со своего текущего счета.Поскольку проверка процентных ставок обычно минимальна или равна нулю, перевод дополнительных средств в сбережения, когда они вам не нужны для покрытия повседневных транзакций, может обеспечить ежемесячную выплату процентов, которую вы иначе не заработали бы.

Конечно, можно использовать более одного из этих вариантов, чтобы разделить ваши сбережения для одновременного использования или целей. Многие учреждения позволяют вам открывать более одного сберегательного счета и даже давать им персональные прозвища (например, Car Fund, Vacation 2020 и т. Д.). Или вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет в нескольких учреждениях с самыми высокими доходами.Множественные сберегательные счета могут упростить отслеживание вашего прогресса в достижении целей и упростить защиту от денег, которых вы не хотите трогать, например от вашего чрезвычайного фонда.

На что обращать внимание на высокодоходный сберегательный счет

Независимо от того, покупаете ли вы высокодоходный счет в новом учреждении или вам повезло, что он есть в вашем текущем банке, всегда разумно сравнивать варианты на рынке. Различия в процентных ставках и комиссиях со временем могут увеличиваться, особенно если вы сохраняете относительно большой баланс сбережений.Вот что нужно искать и сравнивать:

10 лучших ставок для счетов денежного рынка на октябрь 2021 года

Руководство по банковской ставке по выбору правильной ставки для счета денежного рынка

Счет денежного рынка может быть отличным вариантом для получения высокой годовой процентной доходности (APY). Некоторые учетные записи могут позволить вам выписать ограниченное количество чеков, а также предложить дебетовую карту.

Многие онлайн-банки предлагают более конкурентоспособную доходность, чем обычные банки. Это связано с тем, что у онлайн-банков обычно не так много накладных расходов, поскольку у них нет физических отделений.Интернет-банки должны привлекать ваше внимание, и высокая доходность — способ сделать это, что хорошо для вкладчиков.

Выбор счета денежного рынка Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) в онлайн-банке может быть отличным способом получить эти высокодоходные APY. Просто убедитесь, что вы соблюдаете правила и ограничения FDIC.

Выбор правильного счета денежного рынка Содержание:

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли, и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методика для лучших счетов денежного рынка Bankrate

Мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам одно из наиболее полных сравнений ставок.Все перечисленные ниже счета денежного рынка, которые представляют собой сберегательные счета, которые могут позволить вам выписывать ограниченное количество чеков в месяц, застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. При выборе лучшего счета денежного рынка ищите самую высокую доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный остаток и доступность.

Лучшие счета и ставки денежного рынка на октябрь 2021 года

1. Наивысшая скорость: BrioDirect — 0,55% APY
2. Самая высокая скорость: Vio Bank — 0.55% годовых
3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых
4. Высокая ставка: Sallie Mae Bank — 0,50% годовых
5. Высокая ставка: Первый интернет-банк Индианы — 0,50% годовых
6. Высокая ставка: ВМС Федеральный кредитный союз — 0% — 0,50% годовых *
7. Высокая ставка: CIT Bank — 0,45% APY
8. Высокая ставка: TIAA Bank — 0,40% годовых
9. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,35% APY
10. Высокая скорость: Откройте для себя банк — 0.30% — 0,35% годовых **

* Наивысший APY имеет не менее 100 000 долларов на сберегательном счете Jumbo Money Market

** Минимальный баланс в размере 100 000 долларов США, необходимый для максимальной предлагаемой APY

Примечание. Показатели APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 29 сентября 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли быть изменены с момента их последнего обновления, и редакционная группа Bankrate может иногда обновлять эти APY после этого обновления.Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

1. Наивысшая ставка: BrioDirect — 0,55% годовых

Минимальный депозит 100 $ для открытия счета

Наивысший APY (ничья)

Обзор: BrioDirect предлагает счет денежного рынка с конкурентоспособной доходностью. Для открытия счета требуется 100 долларов.

Льготы: Отсутствует ежемесячная плата за обслуживание и комиссия за перевод средств на счету.

На что обращать внимание: У учетной записи нет прав на выписку чеков.Существует также сбор за выписку в размере 5 долларов, которого можно избежать, выбрав электронную выписку.

2. Самая высокая ставка: Vio Bank — 0,55% годовых

Минимальный депозит 100 $ для открытия счета

Наивысший APY (ничья)

Обзор: Vio Bank является подразделением MidFirst Bank. Vio Bank предлагает счет на денежном рынке Cornerstone, счет высокодоходных сбережений и 10 условий компакт-дисков. Счет денежного рынка и сберегательный счет в Vio Bank в этом году постоянно предлагали конкурентоспособные APY.

Льготы: Счет на денежном рынке Vio Bank предлагает конкурентоспособную доходность и не имеет ежемесячной платы. Вам понадобится всего 100 долларов, чтобы открыть этот счет.

На что обращать внимание: Существует комиссия в размере 10 долларов за снятие более шести средств в течение ежемесячного цикла выписки. Бумажные выписки также будут стоить вам 5 долларов в месяц.

3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых

Минимальный депозит $ 0 для APY

Лучше всего подходит для широко доступной сети банкоматов

Обзор: Ally Bank насчитывает около 2 штук.Согласно его годовому отчету за 2020 год, 3 миллиона депозитов клиентов. Ally Bank запущен в 2009 году.

Льготы: Счет на денежном рынке Ally Bank позволяет вам иметь как дебетовую карту, так и право выписывать чек. Кроме того, он предлагает круглосуточное обслуживание клиентов без выходных, а время ожидания указано на его веб-сайте.

На что обращать внимание: За каждую транзакцию сверх шести в цикле выписки взимается чрезмерная комиссия в размере 10 долларов. Вы также понесете комиссию в размере 25 долларов за оплаченный или возвращенный овердрафт.

4. Высокая ставка: Sallie Mae Bank — 0,50% годовых

$ 0 минимальный депозит для открытия счета

Best for free первый заказ чеков при открытии

Обзор: Sallie Mae в основном связана со студенческими ссудами, но также предлагает ряд сберегательных продуктов для потребителей. Банк предлагает денежный рынок, высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски.

Льготы: Для открытия счета на денежном рынке Салли Мэй не требуется минимального депозита. Включены права проверки-записи.

На что обращать внимание: Нет минимального депозита, необходимого для открытия счета. Но если вы не пополните счет в течение 40 дней, он будет закрыт. Салли Мэй оставляет за собой право закрыть неактивный счет, который банк определяет как счет со 100 долларами или меньше на нем, в котором не было соответствующей активности в течение последних 12 месяцев. Закажите чеки при открытии счета. Если вы этого не сделаете, они будут стоить либо 5 долларов США (10-дневная стандартная доставка), либо 15 долларов (2–3 рабочих дня для ускоренной доставки).

5. Высокая ставка: Первый интернет-банк штата Индиана — 0,50% годовых

Минимальный депозит 100 $ для открытия счета

Лучшая скидка на ежемесячную доплату за банкомат

Обзор: Первый интернет-банк сбережений денежного рынка Индианы дает вкладчикам конкурентоспособную APY, а также это вариант, если вам иногда нужно использовать банкомат. Для открытия счета также требуется всего 100 долларов США.

Льготы: Сберегательный счет денежного рынка предоставляет до 10 долларов в месяц на доплату за банкомат, что может снизить комиссию за выплату наличных средств, если вы не можете найти внутрисетевой банкомат.

На что обращать внимание: Вам необходим средний дневной баланс в размере 4000 долларов США, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 5 долларов США. Начинающие вкладчики, не способные поддерживать этот баланс, могут рассмотреть варианты с более низкими требованиями к минимальному балансу.

6. Высокая ставка: Федеральный кредитный союз ВМС — 0% — 0,50% годовых

Неснижаемый остаток в размере 100 000 долларов США для максимальной APY (большой сберегательный счет денежного рынка)

Лучшее для военных

Обзор: Navy Federal существует с 1933 года.В нем более 9 миллионов членов. Действующие военнослужащие ВВС, армии, береговой охраны, морской пехоты, Национальной гвардии и космических сил США, ветераны и пенсионеры имеют право вступить в этот кредитный союз.

Ближайшие родственники военнослужащих также могут присоединиться к Федеральному кредитному союзу ВМФ.

Льготы: Navy Federal Credit Union имеет огромный сберегательный счет на денежном рынке, который постепенно увеличивает свою доходность, пока не достигнет 100 000 долларов или выше.

На что обращать внимание: Для крупных сберегательных счетов денежного рынка требуется не менее 250 000 долларов, чтобы заработать максимальную APY. Кроме того, некоторые потребители могут не соответствовать требованиям членства. Кроме того, вы не будете получать проценты по остаткам менее 2500 долларов на обычных сберегательных счетах денежного рынка.

7. Высокая ставка: CIT Bank — 0,45% APY

Минимальный депозит 100 $ для открытия счета

Лучшее для множества вариантов экономии

Обзор: CIT Bank — это онлайн-банковское подразделение CIT Group Inc.В дополнение к своему счету денежного рынка, ЦИТ Банк предлагает два сберегательных счета. ЦИТ Банк также открыл счет в системе eChecking в ноябре 2019 года.

Помимо ликвидных счетов, CIT Bank также предлагает восемь условий CD, четыре условия jumbo CD и 11 месяцев без штрафных санкций.

Льготы: Счет денежного рынка предлагает конкурентоспособную APY, требует всего 100 долларов минимального депозита для открытия счета и не требует ежемесячной платы за обслуживание. CIT Bank предлагает широкий выбор банковских счетов, в отличие от некоторых других онлайн-банков.

На что обращать внимание: На счете денежного рынка в CIT Bank установлена ​​чрезмерная комиссия за транзакцию в размере 10 долларов США, которая ограничена 50 долларами в месяц. Он также имеет комиссию за овердрафт в размере 25 долларов США и комиссию за остановку платежа в размере 30 долларов США.

8. Высокая ставка: TIAA Bank — 0,40% годовых

Минимальный депозит 500 $ для открытия счета

Гарантия Best for APY

Обзор: TIAA Bank, ранее известный как EverBank, предоставляет ряд банковских, кредитных и инвестиционных возможностей. Его депозитные продукты включают высокодоходные счета денежного рынка, чеки, сбережения и компакт-диски.Помимо конкурентоспособных ставок на банковские продукты, TIAA Bank также предлагает мобильный банкинг и онлайн-инструменты.

Льготы: Одним из самых больших льгот, которые предлагает TIAA Bank, является его «залог доходности», который регулирует ставку, которую он выплачивает на своем счете денежного рынка, чтобы обеспечить его вход в 5 процентов лучших конкурентных счетов. Счет также не имеет ежемесячной платы и позволяет вносить мобильные чеки. TIAA Bank возместит все комиссии банкоматов, взимаемые другими банками, при условии поддержания минимального ежемесячного баланса в размере 5000 долларов США.Независимо от вашего баланса, вам будет возмещено до 15 долларов США за комиссионные сборы, понесенные при использовании банкоматов сторонних производителей. Клиенты также имеют бесплатный доступ к банкоматам Allpoint и MoneyPass.

На что обращать внимание: Официальный чек от TIAA Bank будет стоить вам 10 долларов. Кроме того, возмещение платы за внесетевые банкоматы ограничено всего 15 долларами в месяц, так что отслеживать использование вами платно.

9. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,35% годовых

Минимальный депозит $ 0 для APY

Лучшее для обычных счетов и счетов денежного рынка с ИРА

Обзор: Synchrony Bank предлагает счет денежного рынка, сберегательный счет и компакт-диски.

Льготы: Счет денежного рынка Synchrony Bank имеет привилегии выписки чеков. Вам просто нужно попросить банк предоставить чеки после того, как вы внесете деньги на свой счет. Кроме того, вы можете получить карту банкомата для своего счета на денежном рынке. По крайней мере, вы получите возмещение в размере 5 долларов США за цикл выписки из сборов банкоматов, взимаемых местными поставщиками банкоматов. Те, у кого есть статус Diamond в программе вознаграждений Synchrony, получают неограниченное возмещение комиссии через банкомат на свои счета. Программа требует депозитов в размере 250 000 долларов США на одном или нескольких счетах или не менее пяти лет работы в качестве владельца счета.

На что обратить внимание: Сборы за банкоматы за пределами США не подлежат возмещению.

10. Высокая ставка: Discover Bank — 0,30% — 0,35% APY

Минимальный депозит в размере 100000 долларов США для топовой APY

Лучшее для начисления большого баланса

Обзор: Discover Bank — это онлайн-банк, предлагающий множество продуктов. У него есть счет денежного рынка, сберегательный счет, текущий счет и 12 условий как обычных компакт-дисков, так и компакт-дисков IRA.

Льготы: Jumbo остатков (100 000 долларов и более) приносят немного более высокую доходность на счете денежного рынка Discover Bank.Вы также получаете бесплатные стандартные и официальные чеки на счете денежного рынка в Discover Bank.

На что обращать внимание: Для открытия счета необходим минимальный депозит в размере 2500 долларов США, но минимального ежемесячного остатка нет.

Что следует учитывать перед открытием счета денежного рынка

Лучший способ выбрать счет денежного рынка — это сравнить APY и требования к минимальному балансу. Вам нужно будет посмотреть, сколько денег у вас всегда должно быть на счету, чтобы избежать платы за обслуживание, и минимума, чтобы заработать заявленную APY.

Также обратите внимание на такие функции, как доступ к банкомату через карту банкомата и права на выписку чеков. Если эти функции не предлагаются, ничего страшного, но убедитесь, что вы понимаете, как получить доступ к этим деньгам. Если это деньги, которые будут использоваться ежедневно, то текущий счет может быть более подходящим, чем счет денежного рынка.

Если вы хотите физически зайти в банк и поговорить с банкиром о своем счете на денежном рынке, выберите банк, в котором есть обычные офисы. Если для вас это не имеет значения — а получение более высокого APY важнее, — тогда онлайн-банк, вероятно, будет лучшим способом заработать больше процентов.Интернет-банк может предлагать удобные варианты обслуживания клиентов благодаря наличию телефона, а также может иметь безопасный обмен сообщениями на своем веб-сайте или в мобильном приложении. Он также может разрешить живые чаты с представителем службы поддержки на своем веб-сайте.

Важная терминология по счетам денежного рынка

• Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков.
• Привилегии выписки чеков: Счет денежного рынка может позволить вам выписывать чеки против этого счета.Это одно из основных различий между счетами денежного рынка и сберегательными счетами. Сберегательные счета обычно не позволяют этого.
• Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
• Сложные проценты: Получение процентов по предыдущим заработанным вами процентам.
• Процентная ставка: Процент вашего баланса, который выплачивается вам в течение одного года за хранение ваших средств на депозите. Число, которое не учитывает эффекты сложного рецепта.
• Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
• Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.

Что такое счет денежного рынка и как он работает?

Счет денежного рынка — это тип сберегательного депозитного счета, который можно найти в банках и кредитных союзах.Счета денежного рынка работают как сберегательные счета, на которые вы можете вносить и снимать деньги. Вы также будете получать проценты с денег, которые вы вносите на счет денежного рынка. Счета денежного рынка обычно позволяют снимать деньги, но банки могут ограничивать снятие средств и переводы. В отличие от большинства сберегательных счетов, счета денежного рынка могут иметь привилегии для выписки чеков. У вас также может быть дебетовая карта и вы сможете получать деньги в банкомате. На счетах денежного рынка с высокой процентной ставкой может выплачиваться более высокая процентная ставка, чем на традиционных сберегательных счетах, но требования к минимальному депозиту и балансу могут быть выше.

Счета денежного рынка предлагают банки FDIC и кредитные союзы Национального управления кредитных союзов (NCUA). Счета денежного рынка обычно имеют несколько преимуществ, включая высокую доходность, привилегии для выписки чеков и доступ к банкоматам. Однако у них могут быть некоторые недостатки. Например, некоторые учреждения могут ограничивать количество снятий или переводов за цикл выписки, и вы можете найти высокодоходный сберегательный счет с более высокой доходностью. На счетах денежного рынка могут быть более высокие требования к минимальному балансу, чем на высокодоходных сберегательных счетах.Но у вас должна быть возможность найти счет на денежном рынке без требований к минимальному балансу или с низким. Особенно это актуально в онлайн-банках.

Счета денежного рынка могут поставляться с чеками и дебетовой картой, что отличает их от высокодоходных сберегательных счетов. Возможность выписывания чеков на счетах денежного рынка обеспечивает определенную степень гибкости и ликвидности, которую часто не найти на других сберегательных счетах. Как и в случае с традиционным сберегательным счетом, для счета денежного рынка нет установленного срока погашения — вы можете хранить наличные на неограниченное время.Имейте в виду, что вам может потребоваться совершать транзакции время от времени, чтобы ваша учетная запись не переходила в неактивное состояние. Узнайте в своем банке его правила.

Тем не менее, безопасность по-прежнему является главной особенностью этих финансовых инструментов. Счета денежного рынка застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках, застрахованных FDIC. Национальный фонд страхования долей кредитных союзов (NCUSIF) предоставляет всем членам кредитных союзов с федеральной страховкой страховое покрытие в размере 250 000 долларов США для индивидуальных счетов в кредитном союзе NCUA.

Федеральная резервная система напрямую влияет на доходность счетов денежного рынка. Повышение ставки по федеральным фондам, вероятно, приведет к увеличению доходности счетов денежного рынка, особенно в онлайн-банках.

Счета денежного рынка и начисление сложных процентов

Процентные ставки определяют, сколько процентов и дохода получает ваш счет денежного рынка. Чем больше у вас денег на вашем счете денежного рынка и чем выше процентная ставка, которую вы зарабатываете, тем больше денег вы заработаете на своих депозитах на этом счете.

Когда Федеральная резервная система повышает или понижает ставку по федеральным фондам, это имеет тенденцию влиять на доходность счетов денежного рынка. Когда ФРС повышает ставки, вкладчики с высокодоходными счетами, как правило, получают более высокие процентные ставки. С 2015 по 2018 год ФРС девять раз повышала ставки. Это помогло многим вкладчикам в высокодоходных онлайн-банках зарабатывать значительно более высокие APY.

Но начиная с 2019 года ФРС начала снижать ставки. В марте 2020 года центральный банк США дважды снизил процентную ставку, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса.Это привело к снижению ставки по федеральным фондам до нуля — отмены всех девяти прошлых повышений ставок. Эти снижения ставок вынудили некоторые банки снизить процентные ставки по сберегательным счетам и счетам денежного рынка.

Проценты обычно начисляются ежемесячно на счета денежного рынка. APY по счету включает эффекты начисления сложных процентов в течение года. Итак, когда вы сравниваете APY, вы можете сказать, какая учетная запись поможет вашим деньгам больше всего вырасти. Лучший способ сравнить проценты, которые вы зарабатываете на разных счетах денежного рынка, — это использовать подход «от яблок к яблокам».Всегда сравнивайте APY, а не ставки. Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы определить свой потенциальный доход на счете денежного рынка.

Счета денежного рынка обычно начисляют проценты ежемесячно. Обычно вы получаете выплату процентов примерно в одно и то же число каждого месяца.

Какова средняя процентная ставка на денежном рынке?

Средняя процентная ставка по счету денежного рынка в настоящее время составляет 0,07 процента, согласно еженедельному обзору учреждений Bankrate.Тем не менее, некоторые банки предлагают примерно в семь раз больше. Это делает крайне важным делать покупки по самой выгодной цене, когда вы ищете счет на денежном рынке.

Важно помнить, что учреждения могут изменять свои процентные ставки в любое время, повышая или понижая доходность в зависимости от рынка.

Установлены ли ставки денежного рынка?

Большинство ставок денежного рынка являются переменными, а не фиксированными. Это означает, что ставка и процентная ставка, которую вы получаете, могут расти или падать при изменении рыночных условий.Фиксированный вводный APY является исключением. Во время рекламного периода фиксированная доходность дает вам определенный процент APY за определенный период времени. Однако вы можете потерять фиксированный доход, если не соблюдаете определенные правила. Вводная ставка также может потребовать внесения депозита новыми деньгами, которые обычно должны поступать извне.

Начальная ставка может быть хорошей сделкой, если ставки уменьшаются или не повышаются в течение периода действия акции.

Поскольку ожидается, что в 2021 году ставки денежного рынка останутся относительно стабильными, стоит подумать о высокой вводной ставке.Проверьте, насколько конкурентоспособны текущие APY, чтобы понять, будет ли ваша доходность после истечения вводного APY по-прежнему конкурентоспособной. Но помните, что это не гарантия, поскольку APY обычно переменные.

Безопасен ли счет на денежном рынке?

Счета денежного рынка в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, застрахованном на федеральном уровне, являются безопасными, пока они находятся в рамках установленных лимитов и нормативов. Страхование вкладов FDIC покрывает счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США.Счет в кредитном союзе NCUA застрахован на ту же сумму, что и банк FDIC. Как в банке FDIC, так и в кредитном союзе NCUA ваши деньги, которые находятся в пределах лимитов и правил, защищены и поддерживаются полной верой и кредитом правительства США в случае банкротства банка или кредитного союза.

Чтобы проверить, застрахован ли банк, который вы рассматриваете, FDIC, вы можете использовать инструмент FDIC BankFind. Этот инструмент также может помочь вам понять, используют ли несколько банков один и тот же сертификат FDIC. Всегда перепроверяйте в FDIC или NCUA и в ваших финансовых учреждениях, чтобы подтвердить страховое покрытие.

Кому следует открывать счет на денежном рынке?

Любой, кто ищет безопасное место, чтобы спрятать приличную сумму денег и заработать проценты, может получить выгоду от счета денежного рынка. Но эти рассказы имеют особенно смысл в некоторых ситуациях. Например:

• Создание фонда чрезвычайных сбережений.
• Экономия для цели, например, для покупки дома или отпуска.
• Увеличение ваших сбережений на высокодоходном счете, который может давать возможность выписывать время от времени чек.
• Получение более высокой доходности, чем вы зарабатываете на текущих сбережениях или текущем счете.

В качестве вкладчика важно знать разницу между счетом денежного рынка, сберегательным счетом и компакт-диском.

Вот когда стоит рассмотреть счет на денежном рынке:

• Вам нужен счет, который предлагает ликвидность, безопасность и более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные или текущие счета.
• Вы хотите иметь возможность выписывать чеки или можете использовать дебетовую карту до шести раз в месяц.
• Вам нужен немедленный доступ к средствам, если вы когда-нибудь окажетесь в затруднительном положении.
• Вам нужно хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда.
• Вы не хотите блокировать свои деньги на компакт-дисках на длительный период, но вам все равно нужна сопоставимая процентная ставка и безопасность счета, поддерживаемого FDIC или NCUA.

Комиссии по счету на денежном рынке и минимальные суммы

Минимумы и комиссии за открытие и ведение счета денежного рынка зависят от учреждения.

Обычно существует несколько типов минимумов, на которые следует обратить внимание: минимальные требования к депозиту для открытия счета, минимальные суммы для получения APY и минимумы, позволяющие избежать комиссий.

Следите за ежемесячной оплатой, комиссией за перевод, комиссией за доставку, комиссией за неактивную учетную запись или любыми другими штрафами, которые вы можете понести за то, что не используете учетную запись в соответствии со спецификациями банка.

Можно ли снимать деньги со счета денежного рынка без штрафа?

Обычно вы можете снимать деньги со счета денежного рынка без штрафных санкций. Исключения могут быть в том случае, если банк взимает комиссию после того, как определенное количество снятий было сделано, или если снятие производится для закрытия счета — и со счета взимается комиссия за досрочное закрытие.

Можно ли добавить деньги на счет денежного рынка?

Да, вы можете добавить деньги на счет денежного рынка. Счета денежного рынка являются ликвидными, поэтому вы можете добавить их в любой момент.

Банки могут разрешить вам вносить чеки с помощью мобильного приложения. Хотя пополнения не ограничены, снятие средств со счета денежного рынка может быть ограничено.

Можете ли вы оплачивать счета и выписывать чеки со своего счета денежного рынка?

Некоторые счета денежного рынка, но не все, предоставляют возможность выписывать чеки и оплачивать счета непосредственно со счета.Эти учетные записи могут даже поставляться с дебетовой картой. Но есть ограничение на количество определенных транзакций, которые вы можете совершить. Счета денежного рынка позволяют осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки.

Если выписывание чеков — это функция, которую вы хотите использовать на счете денежного рынка, перед открытием счета подтвердите в учреждении, что его продукт предлагает такую ​​возможность.

Преимущества и недостатки счета денежного рынка

Некоторые счета денежного рынка имеют определенные функции, которых нет в сберегательных счетах.Вот некоторые из основных преимуществ и недостатков счетов денежного рынка.

Часто задаваемые вопросы о счете денежного рынка

Что такое хороший счет на денежном рынке?

Хороший счет на денежном рынке имеет конкурентоспособную APY и имеет требования к минимальному балансу, которые соответствуют вашим потребностям и помогают избежать каких-либо комиссий. Если на счете денежного рынка требуется более высокий баланс, лучшие счета денежного рынка вознаграждают вас более высоким APY за поддержание этого баланса. Требование к балансу на самом деле не имеет значения, если оно находится в пределах того, что вы планируете хранить в учетной записи, чтобы вы зарабатывали максимум APY и не несли комиссии.

Еще одним преимуществом хорошего счета на денежном рынке является тот, который предлагает карту банкомата для доступа к банкомату или привилегии выписывания чеков — и бесплатные чеки — для выписки случайных чеков. Согласно Положению D, счета денежного рынка обычно не допускают более шести таких «удобных» транзакций в месяц.

Поскольку эти учетные записи не предназначены для повседневного использования, ничего страшного, если в учетной записи нет этих функций. Просто знайте, как вы собираетесь получить доступ к своим деньгам, когда вам это нужно.

Как открыть счет на денежном рынке?

Открыть денежный рынок так же просто, как выбрать подходящий банк и счет.На некоторых счетах денежного рынка нет требований к минимальному начальному балансу, поэтому вам не придется беспокоиться о хранении определенной суммы на счете или о плате за обслуживание. Сравните лучшие аккаунты APY с минимальным балансом, который вам удобен, чтобы принять оптимальное решение для ваших потребностей в экономии.

Перед тем, как открыть счет на денежном рынке в Интернете, вам необходимо:

• Имейте при себе удостоверение личности государственного образца с фотографией.
• Будьте готовы, если необходимо, отменить замораживание вашего кредитного файла, чтобы открыть счет.
• Имейте под рукой свой маршрутный номер и номер счета для счета, который вы используете для пополнения этого нового счета.
• Сообщите свой номер социального страхования.

Практически вся эта информация может также понадобиться, если вы откроете новую учетную запись лично. Вам могут понадобиться наличные деньги или чек (или чеки) для пополнения нового счета, открытого в филиале.

Насколько ликвиден счет денежного рынка?

Обычно вы можете получить доступ к деньгам на своем счете в любое время без штрафных санкций.Исключение составляют случаи, когда вы закрываете счет денежного рынка, на который действует штраф за досрочное закрытие. Эти штрафы обычно возникают в течение первых 90–180 дней после открытия счета. Кроме того, банк должен оставить за собой право потребовать письменное уведомление не менее чем за семь дней, если вы хотите снять деньги со счета денежного рынка. Но, как отметила Федеральная резервная система, это право редко, если вообще, используется.

В чем разница между гигантским счетом денежного рынка и традиционным счетом денежного рынка?

Счет гигантского денежного рынка, вероятно, будет иметь более высокие требования к минимальному балансу, чем обычный счет денежного рынка.Как правило, для крупного депозита требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США. То же требование минимального баланса справедливо и для больших компакт-дисков. Счета Jumbo на денежном рынке встречаются редко, но есть как минимум два учреждения, которые их предлагают:

• Navy Federal Credit Union предлагает до 0,5% годовых на своем крупном сберегательном счете денежного рынка. Эта доходность применима к остаткам от 100 000 долларов США и выше. Но для того, чтобы открыть счет в Navy Federal Credit Union, вы или один из членов вашей семьи или членов семьи должны иметь связи с вооруженными силами, Министерством обороны или Национальной гвардией.
• Аляска Федеральный кредитный союз США предлагает гигантский счет денежного рынка, для которого требуется минимальный баланс в размере 50 000 долларов США, чтобы получить максимальную доходность счета в размере 0,15 процента годовых. Вы можете присоединиться к Федеральному кредитному союзу США Аляски, будучи аффилированным лицом с компанией, организацией или сообществом, которые обратились в Федеральный кредитный союз США с Аляски с просьбой обслуживать своих членов. Вы также можете присоединиться, если вы родственник кого-то, кто имеет право вступить в кредитный союз. Согласно веб-сайту Федерального кредитного союза США на Аляске, большинство людей, которые живут или работают на Аляске, в штате Вашингтон, округе Сан-Бернардино, Калифорния, и округе Марикопа, Аризона, могут претендовать на членство.

Облагаются ли налогом ставки по счетам денежного рынка?

Все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации. По данным налоговой службы, большая часть процентов, которые вы получаете или зачисляет на счет, который вы можете снять без штрафных санкций, является налогооблагаемым доходом в тот год, когда он становится для вас доступным. Всегда консультируйтесь со своим бухгалтером, чтобы ответить на ваши конкретные налоговые вопросы.

Колебаются ли процентные ставки денежного рынка?

Процентные ставки по счетам денежного рынка, как правило, переменные, то есть они могут колебаться.Одно исключение — если на счете денежного рынка есть вступительная ставка, которая гарантирована в течение определенного периода времени. Обычно они предоставляются на срок от трех месяцев до года. Если вы выбираете одну из этих вводных ставок, сравните ее с текущими стандартными ставками учебного заведения. Это может дать вам представление о том, насколько конкурентоспособным будет банк после окончания вводного периода.

Что такое высокодоходный счет денежного рынка?

Высокодоходный счет денежного рынка — это счет, на котором есть конкурентная APY.В некоторых случаях на счетах денежного рынка может быть более высокая процентная ставка, чем на сберегательных счетах.

Но технически денежный рынок — это сберегательный депозитный счет, согласно Федеральной резервной системе. Основное отличие заключается в том, что высокодоходный счет на денежном рынке может предоставлять привилегии для выписки чеков и / или иметь доступ к банкоматам (хотя сберегательный счет также может предлагать доступ к банкоматам).

Эти функции снятия средств как на высокодоходном счете денежного рынка, так и на сберегательном счете обычно ограничиваются Правилом D не более чем шестью «удобными» переводами или снятием средств за цикл выписки.Однако некоторые банки могут наложить еще более строгие ограничения на снятие средств и выписку чеков на высокодоходных счетах денежного рынка.

В конце апреля 2020 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило для внесения поправок в Reg D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных депозитных счетов, включая счета денежного рынка.

Банки не обязаны приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и счете денежного рынка, а также есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Являются ли счета денежного рынка хорошей инвестицией?

Счет на денежном рынке с высокой доходностью может быть как выгодным вложением, так и инструментом краткосрочных сбережений ликвидных денег. Это выгодное вложение денег, которые должны приносить конкурентоспособный APY (годовой процентный доход) и быть в безопасности. Одно из самых безопасных мест — это соответствующий требованиям счет в банке FDIC, который находится в пределах страховых лимитов FDIC. Если ваш счет денежного рынка находится в банке FDIC или имеет защиту NCUSIF через кредитный союз NCUA, то ваш счет застрахован, если он находится в пределах покрытия.

Счет денежного рынка — это выгодное вложение, если вы в целом цените быстрый доступ к своему счету и счет с федеральной страховкой. Есть и другие инвестиции, такие как акции, которые могут обеспечить более высокую доходность, но они также могут поставить под угрозу вашу основную сумму. Таким образом, счет на денежном рынке может быть выгодным вложением средств, которые вы не можете позволить себе потерять. Счет денежного рынка с высокой процентной ставкой может быть идеальным местом для денег, которые вы намереваетесь приумножить, но которые могут понадобиться в ближайшем будущем.

Почему по счетам денежного рынка выплачиваются более высокие проценты?

Как правило, высокодоходный счет денежного рынка платит более высокую APY, чем текущий счет, потому что банки могут предположить, что ваши деньги будут находиться на нем в течение более длительного периода. Да, вы можете снять деньги со счета денежного рынка — точно так же, как вы могли бы сделать это с текущего счета, — но счет денежного рынка имеет встроенные ограничения, поскольку его операции ограничены Положением D. В отличие от текущего счета, счета денежного рынка обычно ограничены. до шести «удобных» переводов и снятия средств в месяц.Согласно Федеральной резервной системе, эти ограниченные переводы и снятие средств включают переводы на другой счет в качестве защиты от овердрафта, прямые платежи по счетам, телефонные переводы, снятие средств по факсу, компьютеру, электронной почте или интернет-инструкциям, а также переводы или снятие средств посредством чеков, дебетования. карта или другой аналогичный метод, используемый для оплаты третьим лицам.

Сберегательные счета могут иметь более высокий APY, чем счета денежного рынка. Одна из возможных причин заключается в том, что сберегательные счета обычно не предлагают дополнительных возможностей снятия средств, таких как привилегии выписки чеков, которые есть на некоторых счетах денежного рынка.

Является ли счет денежного рынка сберегательным или текущим?

Счета денежного рынка — это сберегательные продукты, но они часто действуют как гибрид традиционных сберегательных и текущих счетов, обладая характеристиками обоих.

Счета денежного рынка обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, но с более высокими требованиями к минимальному депозиту и балансу.

Как и сберегательные счета, счета денежного рынка обычно позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, что делает их лучшими для парковки наличных.

Но, как и в случае с текущим счетом, они могут поставляться с чеками и, возможно, с дебетовой картой, что позволяет вам делать покупки непосредственно со счета.

Чем счет денежного рынка отличается от счета фонда денежного рынка?

Счет денежного рынка или депозитный счет денежного рынка считается сберегательным вкладом. Депозитный счет денежного рынка обычно застрахован на сумму до 250 000 долларов, как текущие счета, сберегательные счета и компакт-диски, если он находится на застрахованном счете в банке, застрахованном FDIC, или кредитном союзе, поддерживаемом NCUA.

Напротив, взаимный фонд денежного рынка — или фонд денежного рынка — не застрахован FDIC. По данным FDIC, эти счета, вероятно, будут инвестированы в ценные бумаги, такие как казначейские векселя, государственные или корпоративные облигации или краткосрочные CD.

Securities Investor Protection Corp. (SIPC) защищает паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые являются ценными бумагами, в случае ликвидации брокерской фирмы, но не от инвестиционных потерь. Согласно SIPC, SIPC защищает наличные, только если они удерживаются в связи с покупкой или продажей ценных бумаг, а не товаров.

Чем счет денежного рынка отличается от счета с оборотным порядком снятия средств (СЕЙЧАС)?

Согласно Федеральной резервной системе, счет оборотного порядка вывода средств (NOW) классифицируется как транзакционный счет, тогда как счет денежного рынка не является транзакционным счетом.

Счета

NOW позволяют осуществлять неограниченное количество платежей третьим лицам, в то время как счета денежного рынка ограничены шестью «удобными» переводами или снятием средств в месяц в соответствии с Положением D. Некоторые банки могут дополнительно ограничивать операции со счетами денежного рынка.

Подобно счетам денежного рынка, банк оставляет за собой право в любое время потребовать письменного уведомления за семь дней о снятии средств со счета NOW в соответствии с Положением D, хотя это право редко используется, согласно ФРС.

В отличие от счетов NOW и счетов денежного рынка, текущие счета являются депозитными счетами до востребования (DDA). Это означает, что снятие средств с текущих счетов подлежит оплате по требованию или с уведомлением менее чем за семь дней в соответствии с правилами ФРС.

Сравните: Лучшие счета денежного рынка и ставки на октябрь 2021 г.

* Баланс в размере 100 000 долларов и более приносит эту APY.

Как найти более высокие процентные ставки по своим деньгам на фоне опасений по поводу инфляции

Ваши чрезвычайные сбережения могут потерять ценность из-за одной вещи: инфляции.

Цены растут на все, от бензина, который подскочил на 20% во время пандемии, до бекона, который вырос на 18,7%.

Между тем, постоянно низкие процентные ставки означают, что сложнее получить возврат денег и хранить деньги в легкодоступном месте.

В то время как все внимание политиков приковано к тому, какие шаги они могут предпринять для смягчения ситуации, вы можете захотеть повторно оценить, куда депонируются ваши деньги.

Берегите себя

Хотя и неприятно осознавать, что вы не получаете высокую отдачу от своих денег, важно помнить, что вы хотите, чтобы эти средства были там, когда они вам понадобятся.

«Что касается наличных денег, если они предназначены для чего-то вроде чрезвычайного фонда или краткосрочных расходов, их нужно хранить в безопасности, — сказал Кен Тумин, основатель и редактор DepositAccounts.com.

«Акции, биткойны или другие виды инвестиций для этого не подходят», — сказал он.

Когда дело доходит до хранения вашего резервного фонда, обычно существует несколько вариантов: депозитные сертификаты, текущие счета, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также сберегательные облигации.

У каждого есть свои потенциальные преимущества и недостатки.

Депозитные сертификаты

Как правило, сейчас не лучшее время для инвестирования в компакт-диски, сказал Тумин, из-за того, что их ставки в настоящее время находятся на рекордно низком уровне. Если вы инвестируете сейчас, вы можете зафиксировать эту ставку в долгосрочной перспективе.

Это может привести к сожалениям, если процентные ставки вырастут в ближайшие год или два.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание при работе с компакт-дисками: суровые штрафы за досрочное изъятие. Однако около десятка онлайн-банков сейчас предлагают компакт-диски, которые не будут наказывать вас за досрочное изъятие денег, сказал Тумин.

Следовательно, он может платить за покупки.

«Единственная причина получить компакт-диск, если вы можете получить значительно больше, чем вы можете по ставке сберегательного счета», — сказал Тумин.

Онлайн-счета

Высокодоходные текущие счета с вознаграждением

По словам Тумина, около 1200 американских банков и кредитных союзов в настоящее время предлагают высокодоходные текущие счета с вознаграждением.

Более 150 из них предоставляют счета, на которых выплачивается не менее 3% процентов по вкладам до 10 000 долларов США.

Это превосходит средний сберегательный счет, который обычно приносит всего 0,14% годовых.

Как и другие учетные записи, к ним часто прилагаются некоторые условия, например требование регулярного использования дебетовой карты.

Тем не менее, есть и другие потенциальные преимущества, такие как, например, отсутствие ежемесячной платы или возврат 2% кэшбэка на сумму до 200 долларов США в месяц.

Сберегательные облигации

SelectStock | Getty Images

По словам Тумина, инвестирование в I-облигации дает особое преимущество в сегодняшних условиях, поскольку они индексируются с учетом инфляции.

В отличие от некоторых других инвестиций, I-облигации позволяют отложить федеральные налоги на деньги до тех пор, пока вы не погасите их или они не достигнут 30-летнего срока погашения.

Однако есть некоторые компромиссы. Одним из недостатков является то, что вы ограничены в том, сколько вы можете инвестировать в год. Сейчас лимит — 10 000 долларов.

Вы также не можете выкупить деньги в течение первых 12 месяцев с даты выпуска. Если вы заберете деньги в течение первых пяти лет, вы можете потерять проценты на три месяца.Однако это превосходит штрафы за досрочное изъятие некоторых пятилетних компакт-дисков, которые могут составлять как минимум шесть месяцев, отметил Тумин.

Проведите комплексную проверку

По мере роста спроса на более высокие проценты на этот рынок выходят новые стартапы, а это означает, что особенно важно знать, как защищены ваши вклады.

Страхование FDIC обычно покрывает до 250 000 долларов в случае банкротства вашего учреждения. Но не все счета и компании охвачены.

Криптовалютные сберегательные счета, например, обычно не обеспечивают защиты.

«Я считаю, что это высокий риск и не место для ваших денег», — сказал Тумин.

Также проверьте, работает ли компания с одним или несколькими банками для хранения ваших вкладов.

«Самое важное — придерживаться финансовых технологий, которые сотрудничают только с одним банком», — сказал Тумин.

Некоторые клиенты компании Beam Financial узнали об этом на собственном горьком опыте, когда в прошлом году им было трудно получить доступ к своим депозитам. Компания, у которой была модель работы с несколькими банками, в конечном итоге была закрыта Федеральной торговой комиссией от участия в банковской деятельности.

Лучшие сберегательные счета и ставки — сентябрь 2021 г.

Что такое сберегательный счет?

Предлагаемые банками и кредитными союзами сберегательные счета представляют собой безопасное место для хранения денег и получения небольших процентов. Вы добавляете или вычитаете их, быстро и удобно делая депозиты и снятия.

Согласно опросу U.S. News за 2019 год, даже несмотря на то, что вкладчики могут выбирать из всех финансовых вариантов, они, как правило, выбирают сберегательный счет.Почти половина респондентов заявили, что кладут деньги на сберегательный счет, что более чем в два раза больше, чем при использовании любого другого варианта.

Итак, каковы преимущества или недостатки открытия сберегательного счета и хранения на нем денег? Этот обзор ответит на эти вопросы и направит вас к принятию разумных решений с вашими кровно заработанными деньгами.

Как работает сберегательный счет?

Если вы знаете, как работает копилка, то вы понимаете суть сберегательного счета.Ваши деньги движутся в двух направлениях: ввод (депозит) и вывод (снятие). Но если все так просто, почему бы просто не использовать керамическую свинью или банку для кофе с прорезью в крышке?

Начнем с того, что такая экономия денег небезопасна: их можно очень легко потерять или украсть, и почти ничто не мешает вам импульсивно использовать наличные. В банке или кредитном союзе ваши деньги находятся в безопасности и защищены в соответствии с законом Федеральной корпорацией по страхованию вкладов или Национальной администрацией кредитных союзов.

Вот несколько часто задаваемых вопросов о сберегательных счетах:

Есть ли ограничение на сумму, которую я могу внести на свой сберегательный счет?

Нет, в соответствии с Бюро финансовой защиты потребителей . И если на всех ваших депозитных счетах в одном застрахованном банке или кредитном союзе у вас есть 250 000 долларов или меньше, вам не нужно беспокоиться о своем страховом покрытии — ваши вклады полностью застрахованы федеральным правительством.

Есть ли лимит снятия средств со сберегательного счета?

Да, по количеству выводов. Банки строго регулируются Федеральной резервной системой, и Регламент D — «Reg D» для коротких операций — ограничивает вас шестью транзакциями в месяц по определенным переводам и снятию средств с вашего сберегательного счета. Это относится к обычным транзакциям, таким как автоматические или предварительно авторизованные переводы, оплата счетов, платежи по дебетовым картам или любые другие повторяющиеся переводы. Хорошая новость заключается в том, что Reg D не распространяется на снятие средств или переводы, сделанные в банкоматах, или снятие средств, сделанное лично в отделении банка.Для большинства людей это ограничение, по-видимому, не проблема. В опросе, проведенном US News в 2019 году, менее 20% респондентов заявили, что снимают средства со своего сберегательного счета один или несколько раз в месяц. Около четверти респондентов заявили, что почти никогда не брали деньги.

Безопасны ли сберегательные счета?

Будь то в банке или кредитном союзе, большинство сберегательных счетов застрахованы федеральным правительством. FDIC и NCUA страхуют все вклады физических лиц, а не только сберегательные счета, на сумму до 250 000 долларов на одно учреждение, защищая ваши деньги в случае банкротства банка или кредитного союза.Что касается кражи, большинство дебетовых карт подключены непосредственно к текущим счетам, а не к сберегательным счетам, поэтому меньше беспокойства о том, что ваш сберегательный счет уязвим для скимминга. Кроме того, банки имеют надежную систему безопасности для защиты от мошенничества со стороны киберпреступников, хотя часть ответственности за защиту учетных записей зависит от вашей бдительности, особенно в отношении онлайн-взаимодействий.

В чем разница между традиционным сберегательным счетом и высокодоходным сберегательным счетом?

Высокодоходный сберегательный счет предлагает гораздо более высокие процентные ставки на ваши деньги, чем традиционный сберегательный счет — может быть, в 10 раз больше.Некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагали на конец января 2021 года 0,6% или более. Высокодоходные сберегательные счета могут помочь, когда ваша цель сбережений — это что-то большое, например, внесение первоначального взноса за дом или покупка автомобиля. Обязательно найдите высокодоходный счет, который не требует высокого минимального начального депозита или большого минимального баланса или взимания ежемесячной платы за обслуживание.

Что мой банк делает с моими деньгами?

Банки используют ваши деньги для финансирования ссуд потребителям.По этой причине конкуренция между банками за открытие новых сберегательных счетов стала ожесточенной. Тем не менее, это не означает, что вы получите большую прибыль от своих денег на сберегательном счете.

Какие существуют общие сборы и как их избежать?

Давайте вернемся к ограничениям, установленным Reg D. Если вы превысите лимит в шесть транзакций, ваш банк может взимать с вас до 15 долларов за экземпляр. Тем не менее, некоторые банки будут взимать ежемесячную плату за обслуживание (часто 5 долларов или меньше), если ваш счет не соответствует минимальному балансу.Лучший способ избежать этих комиссий — заранее узнать о них в банке и сравнить цены на самые низкие и минимальные комиссии.

Каковы типичные процентные ставки и как работают проценты?

Процентные ставки по сберегательным счетам и связанным с ними сберегательным механизмам сильно различаются: от 0,01% годовых до 0,65% годовых. По данным FDIC, в середине февраля 2021 года средняя национальная ставка для сберегательных счетов составляла 0,04%. Онлайн-банки обычно предлагают самые высокие процентные ставки.Ставки могут измениться в любое время и привязаны к ставке по федеральным фондам, установленной Федеральной резервной системой.

Почему так важен годовой процент (APY)?

APY представляет собой эффективную годовую ставку доходности с учетом эффекта начисления сложных процентов. При начислении процентов к остатку на счете добавляются проценты, которые, в свою очередь, приносят больше процентов, подобно тому как снежный ком становится больше по мере того, как катится с холма. Имейте в виду, что IRS будет облагать ваши проценты налогом через форму 1099, как если бы это был доход, полученный от работы неполный рабочий день.

Для чего использовать сберегательный счет?

Сберегательные счета выступают в качестве места, где вы можете безопасно хранить деньги и легко получать их, концепция, известная в финансовых кругах как высокая ликвидность. Эти характеристики делают сберегательный счет идеальным для краткосрочных финансовых нужд и целей, таких как:

• Чрезвычайный фонд. Практическое правило — откладывать расходы на жизнь по крайней мере от трех до шести месяцев. Хотя эта сумма может показаться сложной, внесение небольших сумм каждую неделю может помочь вам в достижении этой цели, а сберегательный счет — хорошее место для ее накопления.Фактически, согласно опросу U.S. News, проведенному в 2019 году, около 40% респондентов используют свой сберегательный счет в качестве резервного фонда, что примерно в четыре раза больше, чем для любых других целей.
• Первоначальный взнос за дом. Согласно данным ATTOM Data Solutions , в декабре 2020 года средний первоначальный взнос за дом составлял 20 775 долларов.
• Крупные покупки, например, машина или отдых. Они по-прежнему популярны для сберегательных счетов, как и в 1960-х и 1970-х годах, когда банки регулярно предлагали буклеты с ваучерами «клуба отдыха», чтобы помочь сберегателям достичь поставленных целей.
• Первоначальный взнос для колледжа. Если вы находитесь на начальных этапах сбора денег на учебу из различных источников — например, для семейной или летней работы — сберегательный счет может выступать в качестве центрального места для хранения средств в одном месте.

Но по мере того, как ваши финансовые цели смещаются к большему диапазону, сберегательные счета становятся менее желательными, потому что они предназначены для хранения денег, а не для их роста. Например, вы можете захотеть вложить сбережения в колледже в план 529, инвестиционный инструмент с налоговыми льготами.

Это поднимает важный момент: хотя некоторые люди считают, что вкладывание денег на сберегательный счет является формой инвестирования, «худшее вложение, которое вы можете сделать, — это наличные», — сказал инвестор-миллиардер Уоррен Баффет. А сберегательный счет в большей или меньшей степени — это место, где вы храните наличные.

Некоторые инвестиционные эксперты сравнили сберегательные счета с кладью денег в коробку из-под обуви. Это не так уж и плохо — в конце концов, сберегательные счета застрахованы федеральным правительством. Но проценты, получаемые на сберегательном счете, как правило, не поспевают за инфляцией, а это означает, что хранение денег на сберегательном счете в течение длительного периода равносильно потере денег.

Как открыть сберегательный счет?

Есть три распространенных способа открытия счетов вкладчиками:

Лично. Самый традиционный способ открыть сберегательный счет — лично посетить отделение банка или кредитного союза. Фактически, многие люди по-прежнему предпочитают этот вариант, поскольку он позволяет им задавать вопросы сотруднику банка или кредитного союза лицом к лицу.

Чтобы открыть свой счет, вам нужно будет принести достаточно денег — наличными, чеком или дебетовой картой — для удовлетворения требований банка к минимальному остатку.Уточняйте заранее, чтобы не тратить время зря.

Обязательно возьмите с собой официальное удостоверение личности с фотографией, такое как водительские права или паспорт, и имейте под рукой свой номер социального страхования. Если вы открываете совместный счет, обе стороны должны присутствовать с соответствующими удостоверениями личности. Если вам меньше 18 лет, вам понадобится взрослый, чтобы войти в систему в качестве хранителя счета.

Онлайн. Как обычные банки, так и только онлайн-банки позволят вам открыть сберегательный счет через Интернет.Как и при личной встрече, вам необходимо предоставить информацию из официального государственного удостоверения личности и вашего номера социального страхования. Если вам нужно внести начальный депозит, вы воспользуетесь дебетовой картой или предоставите маршрут и номера счетов из другого счета.

По тел. Это работает так же, как открытие учетной записи в Интернете, за исключением того, что представитель службы поддержки клиентов проведет вас через процесс. Одним из преимуществ подачи заявки по телефону по сравнению с онлайн-формой является то, что вы можете направлять свои вопросы реальному человеку и получать ответы в режиме реального времени по ходу дела.

Даже если вы приносите деньги в банк, вам все равно могут отказать в открытии сберегательного счета. Причины включают невыплаченные комиссии, плохой кредит, овердрафты на других счетах, обвинение в мошенничестве и возврат чеков.

Потенциальным владельцам счетов также отказывают из-за недостаточной идентификации, чего легко избежать, если взять с собой официальное удостоверение личности с фотографией.

Почему сберегательный счет онлайн-банка или кредитного союза — лучший выбор для некоторых?

Выбор между онлайн-банками и кредитными союзами для создания сберегательных счетов по сравнению с традиционным банком часто сводится к двум факторам: комиссиям и процентным ставкам.

В некоторых крупных банках процентная ставка по сберегательному счету будет близка к нулю. По состоянию на декабрь 2020 года сберегательный счет Chase предлагал 0,01% годовых и взимал ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если ваш баланс меньше минимального. Исходя из этих условий, оставленный аккаунт на 100 долларов через год будет стоить 40 долларов. На самом деле это не экономия, не так ли?

Для сберегательных счетов, предназначенных только для онлайн-доступа, дело обстоит иначе. Счет Marcus by Goldman Sachs предлагал 0,5% годовых и без ежемесячной платы. Таким образом, тот же самый счет за 100 долларов будет стоить 100 долларов.50 год спустя. Между тем кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем банки, но вам придется присмотреться, поскольку ставки всегда будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как минимальный остаток на счете и специальные предложения.

Традиционные банки, особенно на уровне сообществ и регионов, а также кредитные союзы имеют одно явное преимущество: легче строить личные отношения. Сегодняшний вкладчик может быть завтрашним предпринимателем. Знание своего банкира (и наоборот) закладывает основу для доверия, которое со временем растет, как и интерес к вашему банковскому счету.Когда вы будете готовы к следующему финансовому скачку, вы не будете холодно звонить в собственное финансовое учреждение — и у вас уже будет послужной список.

Стоит ли открывать ребенку сберегательный счет?

Открытие сберегательного счета для вашего ребенка — отличный способ научить его личным финансам 101. Ребенок, который достаточно взрослый, чтобы активно участвовать в счете, может делать регулярные вклады и испытывать волнение, наблюдая, как его баланс со временем растет.Еще одно преимущество сберегательного счета ребенка заключается в том, что мальчик или девочка могут легко совершить набег на копилку, а снятие средств в обычном банке (или даже в онлайн-банке) требует большего внимания и планирования. Это дает родителям идеальную возможность поговорить со своими детьми о расходах и помочь им принять правильные решения.

Родитель будет совместно владеть счетом, открытым на имя ребенка, такая договоренность называется попечительским счетом. Это означает, что как родитель-опекун вы имеете полный доступ к учетной записи.Однако никто, не названный в качестве хранителя учетной записи — например, супруг (а) или дедушка или бабушка, — не может получить к ней доступ.

Одним из преимуществ наличия учетной записи на имя ребенка является то, что он будет испытывать чувство гордости за то, что у него есть собственное место для организации своих сбережений. Подойти к окну кассира банка — дело очень взрослое. Когда они станут технически подкованными, вы можете научить их использовать смартфон для внесения чеков через приложение вашего банка. Этот процесс известен как удаленный захват депозита.

По возможности выбирайте вариант учетной записи, который не требует минимального остатка и не взимает комиссию. Возраст 18 лет является важной вехой для учетной записи, поскольку родитель может передать права опекунства, а подросток берет на себя полный контроль над средствами и имеет единственный доступ к ним.

Какой счет лучше: сберегательный, денежный рынок или CD?

Сберегательные счета в некотором роде отличаются от этих других видов банковских инструментов:

• Проверка. Владельцы счетов в основном используют их для оплаты счетов с помощью чеков, автоматических платежей, дебетовых карт или онлайн-платформ.
• Счета денежного рынка. Они действуют как сберегательные счета, но обычно приносят более высокие проценты.
• компакт-диски. Также известные как депозитные сертификаты, компакт-диски обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные, текущие счета или счета денежного рынка. Проценты зависят от даты погашения: чем позже, тем больше вы зарабатываете. Здесь деньги наименее ликвидны; вы не можете трогать его, пока компакт-диск не созреет, иначе вы заплатите штраф.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты различаются по ряду факторов.

Ликвидность. Превращение денег со сберегательного счета в наличные может занять секунды, что делает сберегательные счета почти таким же ликвидным средством сбережения, как копилка. Счета денежного рынка могут поставляться с чеками или дебетовой картой, что делает их столь же ликвидными. Наименее ликвидными из всех являются компакт-диски, которые блокируют ваши средства на определенный период времени. Вы не можете трогать деньги, пока CD не созреет, не подвергаясь штрафу.

Процентные ставки. Как правило, по банковскому сберегательному счету будет выплачиваться наименьшая сумма процентов, по счетам денежного рынка — больше, а по компакт-дискам — больше всего.Если вам нужно безопасное место для хранения денег и не нужен к нему доступ, лучше всего подойдет компакт-диск.

Штрафы. Во многих случаях к сберегательному счету или счету денежного рынка не применяются какие-либо штрафы, хотя некоторые сберегательные счета несут ежемесячную плату за обслуживание, которая может съесть ваши средства. По возможности выбирайте сберегательный счет, который не будет наказывать вас за падение ниже минимального баланса и не взимать плату за хранение ваших денег на нем. С компакт-дисками дело обстоит иначе.Для компакт-дисков сроком до года вы, возможно, захотите пожертвовать процентами за три месяца ради досрочного снятия. Но в зависимости от финансового учреждения вы можете попросить об отказе в обходе штрафов за досрочное снятие средств.

Чтобы принять лучшее решение, начните с сопоставления потребности в ликвидности и доходности процентов. Помните, что выбор оптимальной экономии — это не предложение по принципу «все или ничего». Вы можете внести часть денег на счет денежного рынка, а часть — на сберегательный счет, что также поможет вам хранить средства, предназначенные для различных целей.

Каковы преимущества нескольких сберегательных счетов?

Хотя идея нескольких сберегательных счетов может показаться излишней, она имеет большой смысл, если учесть, как отдельные счета могут помочь сохранить финансовые цели, которые не затмевают друг друга. Например, вы можете открыть один сберегательный счет, который служит только в качестве резервного фонда, другой — для покупок на праздники, а третий — для оплаты отпуска. (Вы уже прикрепили ту фотографию Гавайев?)

Обратите внимание, что деньги на этих счетах могут не поспевать за инфляцией, поэтому лучше использовать их для краткосрочных целей или в тех случаях, когда вам нужен немедленный доступ к средства.

Тем не менее — и вот что хорошо — получить деньги не так просто, как наличные в кошельке. Может быть даже какое-то здоровое чувство вины, связанное с прикосновением к учетной записи по потенциально легкомысленным причинам, когда, в конце концов, вы посвятили ее какой-то особой цели, выходящей за рамки вашего непосредственного удовлетворения. Чтобы напомнить вам об этом, может иметь смысл даже создавать эти целевые счета в банке или кредитном союзе, отличном от вашего основного финансового учреждения. Чтобы избежать соблазна, не носите с собой дебетовые карты для этих учетных записей, поскольку это может побудить вас использовать их вместо своей повседневной учетной записи.

Для детей открытие отдельных счетов может предотвратить неизбежные ссоры о том, кому принадлежат деньги на одном счете. А поскольку братья и сестры имеют склонность сравнивать все, несколько учетных записей помогут вам внимательно следить за тем, чтобы все было равно.

Несмотря на то, что создание нескольких сберегательных счетов может обеспечить организацию и мотивацию для финансирования ваших любимых проектов, будьте осторожны, чтобы не слишком разойтись. Одной отдельной учетной записи может быть достаточно для использования для одной цели, а затем для повторного использования для другой после выполнения ее миссии.Начните с конца и спросите себя, сколькими учетными записями вам стоит управлять, не перегружая их и не испытывая недостатка финансирования в ваших репозиториях.

Глоссарий сберегательного счета

410 (k). Пенсионный счет, созданный совместно с частным работодателем.

529 план. Специальный сберегательный счет для расходов, связанных с образованием, таких как обучение, питание и компьютеры. Он обеспечивает рост инвестиций и налоговые преимущества, аналогичные пенсионным счетам.

ACH. Автоматизированная клиринговая палата, электронная сеть для денежных переводов, таких как оплата счетов и прямой перевод заработной платы.

APY. Годовая процентная доходность, эффективная годовая ставка доходности с учетом эффекта начисления процентов.

CD. Депозитный сертификат. Он приносит более высокую процентную ставку, чем сберегательный счет, в зависимости от даты погашения, когда вкладчик не может коснуться средств без пени.

Чековый клиринг. Процесс предоставления средств в чеке для использования получателем. Когда средства полностью доступны, считается, что чек «погашен».

Сумма процентов. Дальнейшее влияние процентов на счет, на который уже были начислены проценты. Если на счет в 100 долларов собираются 10% годовых, в результате начисления сложных процентов у вас будет 110 долларов в первый год и 121 доллар во второй год.

Кредитный союз. Некоммерческий денежный кооператив, функционирующий во многом как банк. Члены могут брать займы из объединенных депозитов, как правило, под низкие процентные ставки. На сберегательные счета в кредитных союзах обычно начисляются больше процентов, чем в банках.

Прямой депозит. Когда денежные средства в чеке направляются непосредственно на ваш счет без необходимости подтверждения бумажного чека. Прямой депозит обычно используется для выплаты зарплаты сотрудникам.

Доступность средств. Сумма денег на счете, которую может использовать владелец счета.Когда баланс счета превышает доступные средства, это часто означает, что средства в чеке, депонированном на счет, еще не погашены.

ИРА. Индивидуальный пенсионный счет. В традиционном IRA средства на этих счетах инвестируются, и результирующий рост не облагается налогом.

Счет денежного рынка. Финансовый инструмент типа сберегательного счета, в который деньги вкладываются исключительно в наличные деньги и ценные бумаги, эквивалентные наличным деньгам. В целом, MMA зарабатывают более высокие проценты, чем сберегательные счета, и могут потребовать более высокие минимальные остатки.

Удаленный сбор депозитов. Способ внесения подтвержденных чеков на счет путем отправки их изображений через мобильное приложение банка.

16 лучших высокодоходных инвестиций [безопасные варианты прямо сейчас]

4. Казначейские облигации

---

Министерство финансов США продает казначейские облигации, обычно известные просто как «казначейские обязательства», для финансирования государственных расходов.

Это может включать такие цели, как погашение государственного долга, финансирование пособий по социальному обеспечению для нынешних пенсионеров или выплата зарплаты военнослужащим в военное время.

Если вы приобретете у них казначейскую облигацию, они выплатят вашу основную сумму по истечении срока погашения облигации плюс проценты сверх этой суммы каждые полгода или при наступлении срока погашения, если это 30-, 90- или 180-дневный казначейский вексель.

Казначейство также выпускает бескупонные облигации, которые продаются с большими дисконтами при выпуске и погашаются по номинальной стоимости при наступлении срока погашения.

Казначейские облигации

не имеют риска дефолта, потому что они полностью обеспечены доверием и доверием федерального правительства Соединенных Штатов.

Это самые безопасные инвестиции, которые вы можете сделать, и их часто используют как показатель «безрисковой» нормы прибыли в экономике.

Если бы правительство не могло оплачивать свои счета, оно либо сокращало бы расходы, либо повышало налоги, либо и то, и другое, чтобы убедиться, что они могут платить своим кредиторам.

Казначейские облигации

во многих отношениях будут действовать как депозитные сертификаты. Вы можете инвестировать в государственные облигации напрямую или через фонды государственных облигаций.

Вот как это работает:

• Казначейские векселя, векселя и облигации — это инвестиции с установленной процентной ставкой и сроком погашения от 30 дней до 30 лет, если вы покупаете их непосредственно в Казначействе.
• Вы также можете купить их на вторичном рынке, и у них будет срок погашения, но меньше времени до достижения срока погашения, поскольку вы покупаете их после того, как они были первоначально проданы.
• Это безопасное вложение с низким уровнем риска, состоящее из купонных выплат в форме процентов и возврата основной суммы по истечении срока погашения.

Купонные выплаты, которые вы получаете по этим облигациям, останутся предсказуемыми и фиксированными, что позволит вам спрогнозировать ожидаемую процентную ставку в течение срока действия облигации.

Номинальная стоимость этих облигаций может повышаться или понижаться в течение срока действия облигации из-за изменений процентных ставок, показателей фондового рынка или любого другого количества факторов.

Конечно, вы можете выйти вперед в долгосрочной перспективе, но только потому, что вы взяли на себя дополнительный риск.

Если вы не уверены, что сможете удерживать облигацию до погашения, эти вложения, особенно долгосрочные облигации, могут оказаться более рискованными и высокодоходными.

5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

---

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции относятся к типу U.S. Казначейские долговые ценные бумаги предназначены для защиты от воздействия инфляции или дефляции на основную стоимость долга с течением времени.

Многие люди обращаются к казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или TIPS, чтобы защитить свой портфель от инфляции с течением времени.

В обмен на эту защиту вы получите более низкие процентные ставки, чем те, которые вы бы заработали в обычном казначействе такой же длины.

Что касается процентных выплат, это означает, что они не будут приносить такой большой доход в соотношении доллар к доллару.

Хотя, хотя ваша процентная ставка будет ниже, чем та же казначейская облигация TIPS, ваша основная сумма увеличится (или уменьшится), чтобы соответствовать индексу потребительских цен.

Например, если инфляция вырастет до 4% в год, держатели TIPS увидят свой основной скачок, чтобы не отставать, в то время как держатели, не участвующие в TIPS, внезапно увидят снижение стоимости своих облигаций.

Риск ваших инвестиций зависит от того, как долго они вам понадобятся, и от типа казначейства, в которое вы инвестируете.Удержание до погашения защищает вас от колебаний процентных ставок, поскольку номинальная стоимость будет полностью выплачена при наступлении срока погашения.

6. Муниципальные облигации

---

Федеральное правительство — не единственная правительственная организация, которая может выпускать долговые обязательства для финансирования операций и инвестиций. Государственные и местные органы власти также могут выпускать долговые обязательства в форме муниципальных облигаций.

Эти активов, приносящих доход. предлагают немного лучшую доходность, чем казначейские облигации, с лишь немного большим риском.Поскольку вероятность дефолта федерального правительства по их долгу мала, они платят самые низкие проценты на долговом рынке.

Муниципальные облигации имеют аналогичный, хотя и немного более высокий профиль риска, потому что местное правительство или правительство штата также может сократить расходы или повысить налоги для оплаты долга.

Тем не менее, многие крупные города, такие как Детройт, объявили о банкротстве в прошлом и потеряли много денег для держателей облигаций.

Большинство людей, вероятно, знают, что банкротства не редкость, но для большей уверенности вы можете подумать о том, чтобы избегать любых городов или штатов с большими нефинансируемыми пенсионными обязательствами.

Еще одно преимущество муниципальных облигаций, предоставляемое федеральным правительством, — освобождение от налогов на федеральном уровне.

Люди с высоким доходом могут достичь более высокой доходности после уплаты налогов, сопоставимой с муниципальными облигациями, поскольку они могут избежать федеральных налогов на свои процентные платежи.

Чтобы избежать концентрации слишком большого риска на одном выпуске облигаций, вы можете покупать государственные облигации на местном уровне и на уровне штата через фонды муниципальных облигаций.

Вам также следует подумать, следует ли вам нацеливать облигации в вашем собственном штате, если это возможно, потому что они обычно освобождаются от государственных и местных налогов, если эмитент является вашим государством проживания.

Тем не менее, вы все равно можете захотеть диверсифицироваться за пределами своего штата, несмотря на то, что это приведет к увеличению суммы подоходного налога штата. Сосредоточение слишком большого количества инвестиций в одной области может быть хорошим советом по инвестированию для всех типов активов.

7. Корпоративные облигации

---

Увеличивая риск, корпоративные облигации по своей природе несут больший риск, чем казначейские облигации и часто муниципальные облигации. Однако, если вы решите держаться подальше от сомнительных компаний и придерживаться крупных компаний с голубыми фишками, вы, вероятно, будете в большей безопасности с вашими инвестициями.

В качестве небольшого совета, если вы стремитесь избежать ненужного риска, не инвестируйте в доступные долговые ценные бумаги с более низким рейтингом, которые называются «мусорными облигациями».

Несмотря на то, что это более прибыльные вложения, дополнительный риск, на который вы беретесь, вряд ли того стоит, если вы не знаете, что делаете.

Очень похоже на то, что когда вы покупаете государственные облигации через фонд облигаций, вы можете покупать корпоративные облигации через фонды корпоративных облигаций.

Это дает вам возможность многократно инвестировать в разные стабильные компании, чтобы получать регулярные денежные выплаты из фонда.Корпоративные облигации обеспечивают более высокий риск и более высокую доходность инвестиций для вашего портфеля.

Если вы будете придерживаться качественных компаний инвестиционного уровня, они, вероятно, останутся безопасными инвестициями в надежные финансовые учреждения.

Варианты инвестиций с повышенным риском и высокой доходностью [Лучшие инвестиции прямо сейчас]

---

Хорошая инвестиция не всегда бывает высокодоходной. Но есть некоторые с действительно приличной доходностью, которые стоит рассмотреть, особенно если вы ищете что-то более долгосрочное и не хотите стресса от наблюдения за постоянными колебаниями цен или беспокойства о ликвидности: акции, ETF. , паевые инвестиционные фонды, управляемые портфели, недвижимость и многое другое.

8. Акции

---

Когда многие люди думают о вариантах высокодоходных и высокодоходных инвестиций, большинство людей склонны в первую очередь рассматривать акции.

Инвестиции в акции — это инвестиции, которые вы делаете, приобретая крошечные доли собственности в публичной компании. Эти небольшие доли владения называются акциями компании.

Инвестируя в их акции, вы делаете ставку на то, что компания со временем будет расти и показывать хорошие результаты.

Вы можете инвестировать в компании, известные своей финансовой стабильностью, которые обеспечивают стабильную производительность, доходность и дивиденды с течением времени — например, «Steady Eddies», рекомендованные службой подбора акций , например Motley Fool’s Stock Advisor — или вы можете выбрать компании, ориентированные на на быстро растет.

Если вы сделаете разумные инвестиции и компания, которую вы выбрали , будет расти и работать хорошо, акции, которыми вы владеете, могут стать более ценными. В свою очередь, они становятся более желанными для других инвесторов, которые теперь готовы платить за них больше, чем вы.

Эти ценных активов позволяют вам получать доход, когда вы продаете свои акции в будущем.

Один из лучших способов для тех, кто хочет приумножить свое богатство с минимальным риском, — это инвестировать в акции известных компаний.

Средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год за последние несколько десятилетий.

Это не означает, что каждый год будет возвращаться эта сумма — некоторые могут быть выше, некоторые могут быть ниже — просто помните, что это среднее значение по всему рынку за несколько лет.

Если вы владеете отдельными акциями, их доходность будет еще больше варьироваться в зависимости от корпоративных результатов и перспективных инвестиционных решений.

Для долгосрочных инвесторов фондовый рынок — хорошее вложение, независимо от того, что происходит изо дня в день или из года в год; они хотят долгосрочного прироста капитала как в растущих компаниях, так и в дивидендных акциях.

Продолжительное владение акциями — верный способ научиться , как увеличить собственный капитал .

Начало работы на фондовом рынке может быть сложной задачей для новичков, хотя это и не обязательно.

лучших инвестиционных приложений для начинающих. упрощает процесс и упрощает начало работы и дальнейшее увеличение баланса вашего инвестиционного счета в течение многих лет.

Некоторые бесплатных приложений для торговли акциями даже позволяют инвестировать по цене одной акции (или меньше), если они предлагают дробных акций с приложениями , такими как Robinhood , M1 Finance и Webull .

→ Рост запасов

---

Инвестирование — это способ откладывать деньги, которые будут работать на вас, чтобы в будущем вы могли извлечь все выгоды из своего упорного труда. Инвестирование — это средство достижения лучшего будущего.

Возможно, лучше всего сказал легендарный инвестор Уоррен Баффет, инвестирование — это «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем».

Investing направлен на то, чтобы заставить ваши деньги работать и со временем приумножать их. Акции роста выводят это на новый уровень, стремясь к приросту капитала в качестве своей основной инвестиционной цели.

Запасы роста принадлежат компаниям, ориентированным на рост, которые могут включать такие отрасли, как технологии, здравоохранение и потребительские товары.

Растущие компании традиционно хорошо подходят для инвесторов, ориентированных на будущий потенциал компаний.

Растущие компании сосредотачиваются на реинвестировании и постоянных инновациях, что обычно приводит к тому, что они не платят акционерам практически никаких дивидендов, предпочитая вместо этого направлять большую часть или всю прибыль обратно на расширение своего бизнеса.

Некоторые популярные растущие компании включают такие фирмы, как Google , Apple и Tesla .

Несмотря на постоянное реинвестирование в бизнес, акции роста не лишены риска. Компании могут принимать неверные решения, рынки могут переоценивать акции, а экономические неудачи могут подорвать компании, у которых есть даже самые лучшие перспективы.

Однако для акций роста в целом они, как правило, обеспечивают максимальную отдачу от инвестиций с течением времени, если вы можете мириться с их волатильностью.

Но рискуйте осторожно. Хотя растущие компании имеют более высокую вероятность обеспечить отличную прибыль по сравнению с другими типами инвестиций, вам следует сбалансировать риск, который вы готовы терпеть.

Некоторые компании растут с головокружительной скоростью, но имеют соответствующие оценки. Слишком большой риск может подорвать портфель и доходность резервуаров.

Вместо этого вы можете рассмотреть возможность инвестирования в инвестиционный фонд, ориентированный на рост, через такую ​​услугу, как M1 Finance с их пирогами портфеля экспертов по внутреннему росту и глобальному росту.

Они инвестируют в растущие акции США и других стран, соответственно, и покупают большое количество растущих компаний, а не просто концентрируют ваш риск на нескольких.

→ Акции для выплаты дивидендов

---

Дивидендные акции, несмотря на то, что они связаны с более низкой долгосрочной доходностью, чем многие другие классы активов, в некоторых случаях по-прежнему являются привлекательным вариантом.

Дивиденды — это регулярные денежные выплаты акционерам. Когда вы думаете о высокодоходных инвестициях, они, вероятно, представляют собой самый прямой способ подумать о том, как инвестиции могут вернуть деньги в ваше владение.

Из-за этого прямого денежного перевода дивиденды также многое говорят о профиле риска акции.

Размышляя о рисках, связанных с акцией, которая приносит (или не приносит) дивиденды, обратите внимание на некоторые из следующих факторов:

1. Дивиденды должны быть гораздо более последовательными и объявляться с одинаковой (или увеличивающейся суммой) каждый квартал. Независимо от того, идет ли курс акций вверх или вниз, дивиденды все равно поступают на ваш брокерский счет. Даже если ваша акция какое-то время будет хуже работать, эти дивиденды должны дать вам некоторую ценность и облегчить удержание акций во время обвала рынка или периода низкой производительности.
2. Дивиденды, как правило, компенсируют значительное падение цен при условии, что экономические обстоятельства не оправдывают сокращение дивидендов. Кроме того, дивидендные выплаты остаются фиксированными в долларах на акцию, но дивидендная доходность может вырасти, когда цена акции упадет. Этот показатель представляет собой сумму денег, которую вы можете рассчитывать на возврат, исходя из текущей цены акций компании через год. По мере того, как цена акции падает, вы платите меньше за тот же дивиденд, если компания не снижает его.
3. Дивиденды представляют собой стабильность для инвесторов.Каждый период компании необходимо, чтобы определенная сумма наличных денег поступала к инвесторам. Этот минимальный уровень денежного потока, уходящего за пределы баланса, означает, что компаниям нужно быть менее рискованными и планировать текущие расходы в рамках своей корпоративной стратегии.

Как упоминалось выше, компании могут — , а некоторые — сократить свои дивиденды во времена экономической неопределенности. Хотя обычно это одна из последних статей, которую компания сокращает, потому что это обычно приводит к падению акций, люди покупают дивидендные акции для их стабильности.

Когда компания угрожает такой последовательности, инвесторы склонны продавать в пользу других вариантов инвестирования.

Ищите компании с устойчивой историей роста дивидендов и высокой доходностью.

Консервативные инвесторы, как правило, находят больше комфорта в этих типах акций, потому что они менее терпимы к риску и по-прежнему получают вознаграждение за свой инвестиционный выбор в виде регулярных выплат дивидендов.

9. Биржевые фонды индексных фондов

---

Благодаря таким событиям, как рыночная мания Gamestop в начале 2021 года или внезапный рост Dogecoin , SPAC или других акций мемов, многие люди ожидают быстрой и высокой отдачи от инвестиций в фондовый рынок.Но из-за его непостоянства это не гарантируется.

Один из способов снизить этот риск и по-прежнему получать хорошую прибыль с течением времени — рассмотреть возможность использования индексных фондов в качестве ETF для диверсификации вашего портфеля.

Для начинающих инвесторов использование этих средств для создания целых инвестиционных портфелей может иметь большой смысл. Они обеспечивают мгновенную диверсификацию с низкими затратами и комплексными инвестициями. Со временем это безопасные инвестиции, которые приносят значительное богатство.

Чтобы понять, что делает диверсификацию сильной, давайте проведем мысленный эксперимент с этими долгосрочными инвестициями с низким уровнем риска.

Что может быть лучше, чем одна компания, приносящая среднегодовую прибыль 10%? Две компании со средней годовой доходностью 10%.

Что еще лучше? Тысячи компаний, вместе взятых, стабильно приносят такую ​​прибыль.

Почему? Потому что любая компания может потерпеть крах, потерпеть серьезную неудачу или даже выйти из бизнеса. Ваша толерантность к риску не обязательно должна быть такой высокой, чтобы инвестировать в эти безопасные вложения (в течение длительного периода времени).

Если вы владеете акциями фонда, владеющего акциями разных компаний, вы избегаете торпедирования своего портфеля, поскольку распределяете риск между несколькими компаниями.

В то время как рынки в целом могут падать одновременно после важных экономических новостей, при одновременном удержании нескольких компаний в индексных фондах ваш портфель не будет подвергаться дополнительному риску банкротства отдельных компаний.

Если вы сможете выдержать этот рыночный беспорядок и продолжать оставаться сильным в последующие годы, рынок всегда вознаграждал вас в прошлом веке.

В качестве примера вспомните Великую рецессию в 2008 году. Если бы вы владели индексным фондом S&P 500, ваши глаза могли бы слезиться, когда вы увидели, что ваша позиция потеряла почти половину своей стоимости всего за несколько месяцев.

Но если бы вам удалось удержать в течение следующего десятилетия, ваши инвестиции в индексный фонд S&P 500 в среднем составили бы 18% в год. Только представьте, если бы вы купили больше индексного фонда, когда он упал!

Урок здесь? Если вы видите свой портфель акций как неликвидную корзину ценных бумаг и можете только пополнять их, вы можете расслабиться, зная, что ваши деньги вернутся сильными в долгосрочной перспективе.

10. Паевые инвестиционные фонды

---

Инвестирование может быть сложной задачей для любого инвестора, но многие считают, что молодые инвесторы извлекают выгоду из открытия счетов паевых инвестиционных фондов в раннем возрасте.

Эти инвестиционных механизмов. действуют как ETF, покупая пакет ценных бумаг, пытаясь выполнить некоторую заявленную инвестиционную цель.

Паевые инвестиционные фонды создают портфели базовых инвестиций путем объединения ваших денег с деньгами других инвесторов.

Это создает большую коллекцию акций, облигаций и других инвестиций, называемую портфелем.Большинство из них требует минимальных начальных вложений.

Когда стоимость ценных бумаг паевого инвестиционного фонда изменяется, стоимость чистых активов (СЧА) корректируется соответствующим образом, вычисляя, на сколько больше или меньше фонд должен был бы продать свои инвестиции, чтобы выполнить выкуп акционеров.

Эта цена изменяется в зависимости от стоимости ценных бумаг в вашем портфеле в конце каждого рыночного торгового дня.

Само по себе владение паевым инвестиционным фондом не дает инвестору права собственности на лежащие в его основе ценные бумаги.Они только сами владеют акциями паевого инвестиционного фонда.

Паевые инвестиционные фонды могут быть фондами акций, фондами облигаций, их комбинацией или инвестировать в другие активы.

Пенсионеры, как правило, держат в своем пенсионном портфеле как фонды акций, так и фонды облигаций, потому что они оба могут выплачивать дивиденды и обеспечивать прибыль от вложений в акции.

Паевые инвестиционные фонды бывают двух типов: паевые инвестиционные фонды с пассивным управлением и инвестиционные фонды с активным управлением.

Менеджеры активной компании по управлению паевым инвестиционным фондом покупают и продают инвестиции на основе своего исследования акций и инвестиционной стратегии фонда.

Цель управления портфелем обычно состоит в том, чтобы превзойти сопоставимый эталонный тест — часто используемый, но рискованный подход.

Пассивно управляемые паевые инвестиционные фонды просто пытаются воссоздать показатели эталонного индекса, такого как S&P 500, Dow Jones или Barclays Corporate Bond Index. Это просто индексные фонды, но в форме паевых инвестиционных фондов.

Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды через:

• IRA (традиционные и Roth IRA )
• 401 (к) с
• 403 б)
• 457 план
• 529 Планы
• Сберегательные счета для образования

Все эти типов инвестиционных счетов позволят вам получить долгосрочное вознаграждение в виде совокупной прибыли при диверсифицированных инвестициях.

11. Недвижимость

---

Возможно, одна из наименее ликвидных инвестиций в этом списке. Недвижимость может стать отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью.

И что еще лучше прямо сейчас, так это с рекордно низкими ставками по ипотеке, использование ссуды для покупки новой собственности может быть хорошей идеей.

Хотя какое-то время неопределенность, все вернется в норму, и рынок арендной недвижимости должен вернуться к своим прошлым показателям.

Вы можете рассмотреть возможность добавления некоторых своих финансовых ресурсов к этому классу активов и зафиксировать ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы воспользоваться этими ставками в течение длительного времени.

Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать правильный тип инвестиций в недвижимость , выбрать, покупать ли его напрямую или использовать ссуду, а затем поддерживать его, имея дело с арендаторами. Чтобы заработать деньги, промойте и повторите.

Если вы сможете приобрести умную недвижимость в хороших местах по разумной цене, вы получите легкий пассивный доход, потому что арендаторы будут бороться за аренду вашей недвижимости.

Несмотря на то, что сдаваемая в аренду недвижимость со многих точек зрения является положительной, также может оказаться трудным избавиться от нагрузки, если вам понадобится собрать деньги. В то время как с акциями, облигациями или другими средствами краткосрочной экономии вы не можете просто продать арендуемую недвижимость с помощью нескольких щелчков мышью на телефоне.

Плюс, вы будете на крючке из-за проблем с обслуживанием и арендаторами. Аренда недвижимости может оказаться обременительной и вызвать множество головных болей.

Но если вы держите свои арендные активы в течение длительного времени, одновременно повышая арендную плату и постепенно выплачивая долг, у вас будет больше денег, когда придет время выходить на пенсию.

Также можно списать много расходов, связанных с владением и содержанием в аренде объекта недвижимости . Такие вещи, как амортизация MACRS, , страхование, коммунальные услуги, расходы на содержание, маркетинг и рекламу и многое другое.

Подумайте о том, чтобы поговорить с сертифицированным бухгалтером (CPA) для этих нужд или даже с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) о том, как недвижимость может вписаться в ваш более широкий портфель инвестиций с низким и высоким риском.

12. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

---

REIT — это инвестиционный фонд недвижимости, который представляет собой технический жаргон для компании, занимающейся недвижимостью, которая владеет и управляет недвижимостью от имени группы инвесторов, стремящихся получить пассивный доход.

Они предпочли бы нанять команду для выполнения работы и получения регулярных доходов от инвестиционных фондов недвижимости.

Одним из преимуществ REIT является их правовая структура. Если REIT передают инвесторам большую часть своего дохода от аренды, полученного от собственности, они не платят корпоративный налог. В этом случае налог платят только акционеры.

Инвесторы могут покупать REIT на фондовом рынке, как и любую другую компанию или акции. Если вы ищете стабильный доход, REIT с выплатой дивидендов могут стать вашим решением.

Лучшие REIT предлагают квартальные или годовые дивиденды, которые регулярно увеличиваются и могут служить источником пассивного дохода в будущем.

Вы также можете рассмотреть внебиржевые REIT от частных компаний, таких как Streitwise . Эта компания опередила публичные REIT с точки зрения распределения и имеет отличный послужной список по выплате дивидендов.

Streitwise — это новая эра инвестирования в недвижимость. Благодаря капиталу, привлеченному квалифицированными инвесторами, компания использует наиболее эффективные инвестиции в недвижимость в профессионально оформленные портфели.

Возвраты затем распределяются и обслуживаются через он-лайн REIT, где их миссия — ваш доход.

Если вы хотите получать пассивный доход, сохраняя при этом наличные деньги, Streitwise предоставляет прекрасную возможность как для аккредитованных, так и для неаккредитованных инвесторов и предлагает одну из самых низких структур комиссионных.

Компания обеспечила 8,4% годовой доходности благодаря превосходному выбору собственности и низкой структуре комиссионных, что намного превосходит сопоставимые государственные REIT или облигации.

Квалифицированные инвестиции включают недвижимость, простирающуюся в основном по всей Америке от Среднего Запада до Западного побережья и привлеченные на основе анализа Стритвайза .

Вкладывая 5 миллионов долларов своих собственных денег в эти инвестиции, Streitwise обеспечивает постоянную поддержку всех спонсоров и 100% согласование стимулов между интересами спонсора и инвестора.

У услуги есть минимальные вложения в размере 5000 долларов, чтобы начать инвестировать в коммерческую недвижимость.Компания предоставляет предложения REIT, зарегистрированные на федеральном уровне в SEC, и предлагает их как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам .

Инвестирование через такой инвестиционный инструмент, как REIT от Streitwise, предлагает отличный источник пассивного дохода, регулярного денежного потока, более высокой доходности, диверсификации портфеля и защиты от инфляции.

Благодаря годовой доходности 8,4% и низкой структуре комиссионных, Streitwise предоставляет одну из лучших возможностей для пассивного дохода при инвестировании в недвижимость.

Он опережает сопоставимые REIT и обеспечивает доходность дивидендов в годовом исчислении не менее 8% за последние 17 кварталов при средней годовой ставке 9,44%.

Несмотря на влияние Covid на рынок недвижимости в целом, Streitwise достигла целевых показателей доходности за счет использования сильной кредитной аренды (100% договорные обязательства по аренде выполнены в 2020 году), консервативного андеррайтинга (кредит 51% от стоимости, LTV) и низкой / прозрачной структуры комиссионных. .

Вовлеченные риски: Инвестирование в REIT — это хорошая долгосрочная стратегия пассивного дохода, не требующая больших усилий.Тем не менее, вам нужно будет потратить время на анализ различных компаний, в которые они инвестируют, но они могут окупиться в долгосрочной перспективе, если будут выбраны с умом.

Хотя это в основном пассивная деятельность, вы можете потерять много денег, если не знаете, как правильно инвестировать в REIT, или не знаете, что делаете. Как и акции, цены на REIT могут колебаться в краткосрочной перспективе, вызывая волатильность вашего портфеля.

Дивиденды от REIT не защищены в тяжелые экономические времена.Показатели, подобные Streitwise, во время рецессии не являются типичными.

Если REIT не приносит достаточного дохода для покрытия своих управленческих расходов, как и компания, неспособная покрыть расходы, ему, возможно, придется сократить или отменить свои дивиденды, что приведет к снижению REIT.

Другими словами, идея пассивного дохода может превратиться в кошмар пассивного дохода.

Однако, если вы чувствуете, что инвестирование в REIT стоит того, и хотите изучить частные REIT через Streitwise или публично торгуемые REIT через приложение, такое как M1 Finance , вы окажетесь в хорошей компании.

Чтобы создать поток пассивного дохода от REIT, продолжайте автоматически реинвестировать свои дивиденды, чтобы укрепить свою позицию в будущем, когда вам понадобится доход.

13. Приложения для краудфандинга недвижимости

---

Это может показаться небольшим сюрпризом, но многие типы инвестиций в недвижимость привлекают многих людей по нескольким причинам:

• материальный характер инвестиций
• низкая корреляция с фондовым рынком
• Компоненты множественного дохода (прирост активов и доход от аренды)
• налоговые льготы

Тем не менее, практический фактор владения, ремонта и обслуживания вашей собственности, а также действия в качестве арендодателя отпугивает многих людей от начала.

Благодаря появлению финансовых технологий или использованию технологий для улучшения и автоматизации определенных финансовых транзакций и процессов многие компании теперь предлагают возможность инвестировать в недвижимость с собственностью или без нее.

В настоящее время один из ведущих (и самых простых) способов начать инвестировать в недвижимость — это краудсорсинговое кредитование или покупка.

Несколько онлайн-платформ удовлетворяют этот спрос инвесторов, предоставляя различные уровни обслуживания, варианты инвестирования и различные точки инвестирования в цепочке создания стоимости недвижимости.

Это приводит к тому, что вы избегаете любого аспекта, в котором вы, возможно, не хотели бы участвовать, такого как владение недвижимостью или управление ею, но при этом получаете доступ к этим альтернативным вариантам инвестирования.

В зависимости от типа инвестиций, которые вы хотите сделать в краудфандинговые компании в сфере недвижимости, вам доступны несколько вариантов. Некоторые из самых популярных вариантов включают:

• DiversyFund — Инвестирует в многоквартирное жилье, такое как многоквартирные дома
• Первый этаж — Инвестиции в ремонт и переворот
• FundRise — Инвестируйте в портфели недвижимости, включая коммерческую и жилую недвижимость

Альтернативные активы

14.Сельскохозяйственная земля

---

Есть и другие типы недвижимости, в которые вы можете инвестировать помимо жилой и коммерческой недвижимости, например, сельхозугодья. Исторически сложилось так, что инвестирование в сельхозугодья было доступно только сверхбогатым.

Однако с появлением краудфандинговых платформ, таких как FarmTogether , этот высокий барьер для входа был значительно снижен, и актив впервые стал широко доступным для инвесторов всех категорий.

Как одно из лучших вложений с пассивным доходом, сельскохозяйственные угодья обычно предлагают стабильную и надежную окупаемость инвестиций, низкую корреляцию с традиционными активами, такими как акции и облигации, а также защиту от инфляции.

За последние несколько десятилетий сельхозугодия стабильно приносили доход более 10%; в конце концов, основное использование земли — это еда, и людям всегда нужно есть.

Это также делает сельхозугодья особенно подходящими для оценки с течением времени. Фактически, за последние десять лет американские сельхозугодья росли в цене более чем на 6% каждый год.

FarmTogether | Инвестируйте в сельхозугодья США

• FarmTogether — это технологическая инвестиционная платформа с прямым доступом к сельскохозяйственным угодьям институционального качества.
• Команда FarmTogether анализирует сотни возможностей, чтобы выбрать только лучшие. Возможности зависят от типа, ожидаемого дохода и местоположения.
• Аккредитованные инвесторы могут начать работу всего с 10 000 долларов.

Учить больше

15. Изобразительное искусство

---

Если вы предпочитаете рассматривать картины, а не украшения, коллекционное искусство может стать хорошей инвестицией, которую вам следует рассмотреть. Если смотреть на создание богатства, не все вложения в искусство одинаковы.

Важно, чтобы произведения искусства, в которые вы инвестируете, имели сертификаты подлинности.

Кроме того, изобразительное искусство, скорее всего, вырастет в цене, если его создал известный художник. Это особенно относится к художнику, который скончался и поэтому не может выпускать новые произведения.

Самостоятельная покупка известных произведений искусства стоит дорого и сопряжена с риском для тех, кто не разбирается в отрасли.

Чтобы снизить свои затраты и риски, вы можете рассмотреть возможность использования Masterworks или аналогичной платформы.

Masterworks позволяет приобретать дробные доли собственности на известные картины. Например, вы можете частично владеть картиной Клода Моне.

Вы можете подарить редкие произведения искусства подростку или молодому человеку через инвестиционный счет в Masterworks. Скорее всего, это будет ценный подарок.

Для ясности, хотя вам нужно будет держать этот счет на свое имя до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет возраста совершеннолетия в своем штате, подарив его подростку, обучающемуся инвестированию , можно показать им, насколько сильна сложная доходность за долгое время. периоды времени.

Коллекционеры

Masterworks специально выбирают картины, которые, по их мнению, будут иметь наивысшую оценку и наименьший риск.

Это прекрасный вариант для людей, которые хотят инвестировать в искусство, но не знают, как найти частных покупателей самостоятельно, не имеют средств для покупки этих дорогостоящих произведений искусства или не знают, как это сделать. храните их правильно.

Минимальные инвестиции в для начала работы через Masterworks составляют 1 000 долларов. Следует отметить, что этот тип активов неликвиден и не может быть продан так же быстро, как другие активы, дорожающие в цене.

Если вы увлечены искусством и ищете долгосрочные инвестиции, возможно, вы сможете извлечь выгоду из картин голубых фишек, которые растут в цене. Зарегистрируйтесь, чтобы узнать больше .

16. Криптовалюта

---

За последние пять лет криптовалюты стали самостоятельным классом активов. Статистика криптовалюты показывает, что за последние 10 лет их совокупная рыночная капитализация из небытия достигла почти 2 триллионов долларов.

Безусловно, замечательный взлет. Это самый быстрый рост из всех классов активов в истории с точки зрения величины прибыли, которую получили инвесторы. Но стоит ли вам подумать о добавлении позиции в свой портфель для криптовалют?

Многие миллениалы заявили, что они считают биткойн более безопасным, чем золото, активом, способствующим значительному росту собственности во время рыночного спада COVID-19.

В будущем быстрый рост стоимости, вероятно, подкрепляет постоянный интерес к удержанию хотя бы небольшой позиции в криптовалютах.

Итак, как начать инвестировать в криптовалюты? Многие торговые приложения предлагают возможность покупать основные криптовалюты, такие как биткойны, Ethereum, XRP и другие.

Лучшее приложение, которое я нашел для инвестирования в криптовалюту, — это eToro , приложение для социальных инвестиций, которое позволяет вам копировать сделки, совершаемые профессиональными криптотрейдерами на платформе.

Вы также можете воспользоваться общепринятой практикой «HODL», ставшей популярной в криптосообществе, что означает «держись изо всех сил».”

Это долгосрочная целенаправленная инвестиционная стратегия, учитывая неотъемлемое предупреждение о том, что нужно принимать инвестиции и удерживать их из-за волатильности рынка.

Нельзя отрицать риски, связанные с инвестированием в криптовалюту с резкими колебаниями и огромным притоком капитала в класс активов.

Вот почему вам следует подумать о том, чтобы начинать инвестировать только с небольшой частью вашего общего портфеля в этой новой инвестиционной категории.

Как и почти все инвестиции, ваш капитал находится под угрозой, и вы можете потерять деньги.Прежде чем приступить к инвестированию в криптовалюту, убедитесь, что вы понимаете связанные с этим риски.

Тем не менее, учитывая безудержный интерес инвесторов во всем мире, похоже, что эти виртуальные валюты никуда не денутся.

Если это похоже на то, что стоит изучить, попробуйте открыть счет eToro и внести первоначальный депозит, чтобы начать инвестировать в криптовалюту.

eToro | Акции, ETF и криптовалюта

• eToro USA LLC — зарегистрированная фирма по оказанию денежных услуг с FinCEN.
• Зарегистрируйтесь и откройте виртуальный счет на 100 000 долларов бесплатно.
• Нажмите ниже и торгуйте акциями, ETF и 15 наиболее популярными криптовалютами.
• Начните копировать торговую деятельность. популярных инвесторов автоматически, в реальном времени

Откройте свой аккаунт

Бонус: другие лучшие инвестиционные варианты, которые стоит рассмотреть

---

Что такое ликвидность?

---

Ликвидность — это степень, в которой актив можно быстро купить или продать на рынке по цене, отражающей его внутреннюю стоимость.

Стандарт наиболее ликвидного актива относится к денежным средствам, поскольку определение ликвидности относится к тому, насколько быстро актив может быть преобразован в наличные деньги. Точно так же наличные деньги почти всегда легче всего конвертировать в другие активы.

Денежные средства в этом случае не обязательно означают физические доллары, но также и остатки на счетах в банках. Акции, облигации и другие финансовые активы можно считать ликвидными, потому что после продажи на рынке ваши средства рассчитываются в течение нескольких дней.

С другой стороны, для ликвидации материальных активов может потребоваться гораздо больше времени.Такие активы, как недвижимость, изобразительное искусство и предметы коллекционирования, относительно неликвидны.

Что происходит с облигациями при повышении или понижении процентных ставок?

---

Цены облигаций обратно пропорциональны процентным ставкам. Когда процентные ставки растут, спрос на облигации падает. Цена облигации обычно повышается, когда на нее существует высокий спрос, потому что по ней выплачивается более высокая процентная ставка, чем преобладающие рыночные возможности.

Эта отрицательная корреляция между ценами и доходностью облигаций, хотя на первый взгляд кажется нелогичной, имеет вполне логичный смысл.

Если поток платежей по облигации остается фиксированным с течением времени и процентные ставки, доступные на рынке, меняются, полученный доход становится либо более желательным (например, когда ставки падают), либо менее желательным (когда ставки повышаются).

Неудивительно, что инвесторы в облигации стараются получить максимальную отдачу от своих вложений. Из-за этого им необходимо следить за колебаниями стоимости заимствований, предлагаемых рынком.

Если они заботятся о повышении цен, они хотят покупать долгосрочные облигации в условиях падающей ставки, потому что это подвергает их наибольшему риску процентной ставки и потенциальному потенциалу роста.

Аналогичным образом, чтобы избежать повышения ставок, инвесторам в облигации следует сосредоточиться на краткосрочных облигациях, поскольку они наименее восприимчивы к колебаниям процентных ставок.

Что такое риск процентной ставки?

---

Когда вы инвестируете в облигацию, ваш доход зависит от выплачиваемых по ней процентов. Риск процентной ставки представляет собой потенциальные инвестиционные потери в результате изменения рыночных процентных ставок.

Когда процентные ставки падают, цена облигации повышается. Точно так же, если процентные ставки увеличиваются, стоимость ваших инвестиций с фиксированным доходом будет снижаться, потому что инвесторы ищут более высокую доходность от других вариантов на рынке.

Изменение цены облигации при изменении процентных ставок известно как ее дюрация.

Чтобы снизить риск изменения стоимости заимствования, вы можете держать облигации разной продолжительности. Кроме того, вы можете купить более экзотические инвестиции, такие как процентные свопы или опционы.

Каковы налоговые последствия этих вариантов инвестирования?

---

Когда вы покупаете основной актив — будь то акции, облигации, дом, виджет, биткойны или другие инвестиции — вы устанавливаете основу, равную вашим затратам на его приобретение.

Когда вы продаете, вы сравниваете выручку от продаж с базисом, чтобы определить, есть ли у вас убыток или прирост капитала.

Если ваша выручка превышает базисную сумму, вы получаете прирост капитала. В случае отмены у вас будет убыток капитала.

Вам также необходимо принять во внимание период времени, в течение которого вы владели активом.

В зависимости от того, как долго вы держите свою криптовалюту, ваши прибыли или убытки будут считаться «краткосрочными» или «долгосрочными».

Это различие также будет играть большую роль в том, сколько вам придется платить в виде налогов на криптовалюту.

1. Краткосрочные прибыли и убытки. Когда вы покупаете и продаете актив в течение года, вы признаете краткосрочный прирост капитала или убыток. Краткосрочная прибыль облагается теми же налоговыми ставками, которые вы платите с обычного дохода, такого как заработная плата, оклады, комиссионные и прочий заработанный доход. IRS имеет семь налоговых категорий для обычного дохода от 10% до 37% в 2021 году.
2. Долгосрочная прибыль и убытки от прироста капитала. Если вы покупаете актив и продаете его через год, разница между продажной ценой и вашей базой составляет прирост или убыток в долгосрочной перспективе.Обычно вы будете платить меньше налога с долгосрочной прибыли, чем с краткосрочной, потому что ставки, как правило, ниже. В настоящее время существует три ставки налога на долгосрочный прирост капитала: 0%, 15% и 20%. Ставка, которую вы платите, зависит от вашего дохода.

Насколько я должен рисковать?

---

Идеальный портфель — это портфель с минимальным риском и высокой доходностью. Поиск идеального сочетания доходности и риска — всегда компромисс.

Хотя сберегательному счету не хватает одной вещи, которая мешает накоплению богатства, — это высокой доходности по сравнению с акциями или другими активами.

Аналогичным образом, инвестирование в акции, даже в индексный фонд S&P 500, все еще может принести краткосрочные убытки (даже двузначные). Вы должны смотреть на эти инвестиции в соответствующем временном контексте.

Сберегательные счета

отлично подходят для легкого доступа к наличным деньгам, которые позволяют зарабатывать деньги во время простоя. Акции — это долгосрочные инвестиции со значительным потенциалом роста в течение десятилетий.

Что такое высокодоходные вложения для детей?

---

Начать копить может показаться сложной задачей, но родители могут решить эту проблему, упростив задачу для детей посредством повторения и понимания.

Если вы уже овладели способностью сберегать, будь тем родителем, который помогает своим детям узнать о важности открытия сберегательного счета и как можно раньше развить хороших денежных привычек.

Если вы хотите помочь своим детям создать баланс сберегательного счета или даже помочь им открыть счет через банковское приложение для несовершеннолетних , чтобы управлять деньгами из их пособий или работы на неполный рабочий день, у вас есть варианты для накопления сбережений привычка.

Это даст им возможность заработать проценты на своем сберегательном счете, а также научиться банковскому делу.Многие даже поставляются с дебетовыми картами для подростков , которые позволяют родителям контролировать свои расходы и устанавливать ограничения на то, как они тратят.

Вы также захотите, чтобы они начали получать прибыль с раннего возраста. Начните с акций для детей, индексных фондов или паевых инвестиционных фондов.

11 лучших краткосрочных инвестиций в 2021 году

У меня есть 65 000 долларов, которые мне нужно инвестировать, но я хочу заработать больше, чем предлагает банк. Где я могу получить высокую прибыль от краткосрочных инвестиций с ограниченным риском?

Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки до 0.При этом ставки по краткосрочным облигациям близки к нулю, а в некоторых европейских странах ставки на самом деле отрицательные! Это означает, что люди, в основном компании и правительства, ПЛАТИТ банку за хранение своих денежных средств.

Все это очень затрудняет краткосрочное инвестирование. Прошли те времена, когда ваша бабушка могла покупать сберегательные облигации и получать хороший доход. Сберегательные счета почти ничего не приносят. Чтобы получить хоть какой-то доход сегодня, вам нужно принять на себя больший риск, чем вы, возможно, имели в прошлом.

Вот почему меня особенно заинтриговали сберегательные счета в криптовалюте, и почему я припарковал небольшую сумму краткосрочной наличности в Blockfi, где я зарабатываю 8.6%. Этот тип счета не для всех, но он может иметь смысл в качестве альтернативы банку, который действительно платит.

Вот лучшие места, где можно вложить деньги в краткосрочной перспективе — будь то инвестирование 10 000 долларов или 100 000 долларов — с небольшим риском или без него, зная, что их деньги не будут связаны в течение длительного периода времени.

Sneak Peek: наши 3 лучших краткосрочных инвестиций

Blockfi

• Заработайте до 8,6% на сберегательном счете в криптовалюте

High Yield Savings

• Откройте для себя онлайн-сбережения: 0.40%

Что я ищу в краткосрочных инвестициях

Ожидается, что типичные краткосрочные инвестиции будут расти в течение от нескольких месяцев до нескольких лет и могут быть превращены в денежные средства или другие краткосрочные инвестиции по достижении срока погашения.

Я смотрю на краткосрочные инвестиции как на способ защиты денежных средств, которые я, возможно, захочу продуктивно использовать в будущем. Я не хочу терять деньги, поэтому я не хочу рисковать ими.

Качественные краткосрочные инвестиции должны иметь:

1. Стабильность — Небольшой исторический риск потери денег в течение любого короткого периода времени.Акции здесь не работают.
2. Ликвидность — Я хочу иметь возможность легко и быстро получить доступ к инвестициям и превратить их в наличные. Недвижимость — это пример неликвидных инвестиций.
3. Низкие транзакционные издержки — Стоимость вхождения в инвестицию или выхода из нее должна быть очень низкой до 0.

(В мире инвестирования «долгосрочные» инвестиции действительно являются долгосрочными — часто десятилетиями — что оставляет место для краткосрочных инвестиций, которые могут длиться несколько лет.)

Вам доступны различные краткосрочные инвестиционные счета, выбор которых зависит от вашей конкретной ситуации и предпочтений.

Топ 12 лучших краткосрочных инвестиций, ограничивающих ваш риск

1. Сберегательный счет Blockfi
2. Сберегательные счета в банках
3. Счета денежного рынка
4. Альтернативные инвестиции
5. Сертификат депозитов (CD)
6. Roth IRA
7. Текущие счета
8. Фонды краткосрочных облигаций и ETF
9. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации
11. Выплата долга с высокой процентной ставкой
12. Вознаграждение за возврат денежных средств
13. Идея бонуса: Prosper

1.Blockfi Account

Посмотрим правде в глаза, вы не собираетесь ничего зарабатывать на сберегательном счете в банке. Вот почему для меня из всех пунктов этого списка вход на сберегательный счет в криптовалюте кажется наиболее разумным, и я разместил на нем значительную сумму краткосрочных средств. Оставайся здесь со мной.

С Blockfi вы вносите немного наличных, покупая стейблкоин (а не реальные деньги). Стейблкоин торгуется с долларом в соотношении 1: 1, поэтому вы всегда можете обменять 1 стейблкоин на 1 доллар США.Ваши деньги доступны в любое время, поэтому они очень ликвидны.

Blockfi выдает ссуды другим сторонам, как и банк, за исключением того, что ссуды выдаются в криптовалюте. Blockfi может платить вам до 8,6% в год обратно в стейблкоинах, которые можно обменять обратно на доллары США.

8,6% — это более чем в 16 раз больше, чем вы получите в банке. Так в чем же обратная сторона?

Обратная сторона:

Наличие сберегательного счета в криптовалюте — это не то же самое, что наличие сберегательного счета в вашем банке.На ваши деньги нет страховки FDIC, как в обычном банке. Есть также опасения по поводу цифровой кражи.

Blockfi имеет собственное страхование депонированных средств, которое может защитить от кражи или других проблем, но не очень легко понять, чем оно конкретно отличается от страхования FDIC.

Несмотря на эти риски, я считаю, что Blockfi — жизнеспособная альтернатива банку. Если интересно, я рекомендую положить небольшую сумму денег (не всю) на счет и увеличивать ее в зависимости от вашего уровня комфорта.

Криптовалюты никуда не денутся, и это похоже на следующую эволюцию банковского дела, но будьте готовы к некоторым ударам на этом пути.

2. Сберегательный онлайн-счет

Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты на свои деньги, вам может быть полезен сберегательный счет с высокой доходностью. На этих счетах вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий.Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий.

Я рекомендую вам взглянуть на следующие сберегательные счета:

3. Счет денежного рынка

Лучшие счета денежного рынка в настоящее время платят очень близкую годовую процентную ставку к годовому CD и все еще имеют немедленный доступ к своим средствам. Эти счета предоставляют вкладчикам банкоматные карты, чеки и депозитные квитанции.

Счета денежного рынка основаны на балансе счета, а не на продолжительности инвестирования денег.

Сочетание всех этих факторов является причиной того, что многие люди считают счета денежного рынка своего рода «сберегательным счетом на стероидах».

Хотя здесь нет большого риска, вы потенциально можете обеспечить более высокую норму прибыли.

4. Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции являются частью здорового и диверсифицированного портфеля. Проблема в том, что многие альтернативные инвестиции не очень ликвидны и требуют периода удержания не менее нескольких лет.Например, недвижимость — это классическая альтернатива вложения средств. Но если вы не меняете дома, инвестор будет в этом надолго.

Вот почему я взволнован парой новых краткосрочных одноранговых инвестиционных идей, о которых я рассказал ниже. Эти инвестиции по-прежнему считаются альтернативными, потому что они работают за пределами фондового рынка, но, к счастью для нас, они не имеют 10-летнего срока!

Fundrise

Fundrise предлагает недорогие онлайн-фонды ETF для недвижимости.Каждая инвестиция приобретает отдельные объекты недвижимости и управляет ими.

Fundrise

• Минимальный депозит: 500 долларов
• Ожидаемая доходность: 8-12%

Lending Club

В Lending Club вместо покупки акций компании вы ссужаете свои деньги физическим лицам или предприятий. Они возвращают вам проценты!

Lending Club

• Минимальный депозит: $ 25
• Ожидаемая доходность: 4-7%

Worthy Bonds

С Worthy Bonds вы инвестируете в малый бизнес, покупая их облигации.Инвестор (вы) получает фиксированную процентную ставку в размере 5%.

Достойный

• Минимальный депозит: $ 10
• Ожидаемая доходность: 5% фиксированный

5. Депозитные сертификаты (компакт-диски)

С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход независимо от того, что произойдет с процентными ставками в течение этого периода.

Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов).Чем дольше срок вложения, который составляет от 3 месяцев до 5 лет, тем выше обычно будет доходность.

На мой взгляд, ЦИТ Банк предлагает лучший CD-продукт. Нет штрафа за досрочное снятие с их 11-месячного CD, но тем не менее ставки все еще конкурентоспособны.

Или нажмите на свой штат ниже, чтобы увидеть лучшие тарифы в вашем районе!

6. ИРА Рота

ИРА Рота финансируется за счет дохода после уплаты налогов; Таким образом, вы можете отозвать взносов, которые вы сделали , в любое время.Помните, вы не можете вывести заработок, иначе вас оштрафуют!

Другими словами, вы можете открыть Roth IRA (рекомендации ниже) и инвестировать в паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и т. Д., Чтобы получить прибыль на свои деньги.

Эти деньги будут расти независимо, возможно, до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, но если вы хотите, чтобы они росли в течение короткого периода времени, вы можете отозвать взносы, которые, если рынок пойдет хорошо, будут стоить больше, чем что вы вложили.

Некоторые из наших лучших мест для открытия Roth IRA:

Компания	Лучшее для	Промо
M1 Finance	Активный	Торговые сборы на сумму 0 долл. США	26		918 Hands-Off	До 1 г.бесплатное управление
E * TRADE	Активный	Торговые комиссии 0 долларов, бонус до 2500 долларов

7. Текущие онлайн-счета

Как и онлайн-сберегательные счета, онлайн-текущий счет также может служить краткосрочным инвестиционные потребности.

Вы получаете множество преимуществ онлайн-сберегательных счетов с еще большей ликвидностью, поскольку количество снятий не ограничено.

И что самое приятное, текущие онлайн-счета обычно предлагают денежные бонусы! Что, безусловно, помогает сделать сделку более сладкой, особенно если процентные ставки остаются низкими.

Ознакомьтесь с нашими рекомендациями о том, где открыть текущий онлайн-счет сегодня:

Discover

• Бонус
• 150 долларов США, если вы внесете 15 тысяч долларов
• 200 долларов США, если вы внесете 25 тысяч долларов

Bank novo ( бизнес)

• Бонус
• 50 долларов США для нового клиента

chase (студенты колледжа)

• Бонус
• 100 долларов США для нового клиента

8.Фонды краткосрочных облигаций и ETF

Фонды краткосрочных облигаций — это продукты, которыми обычно управляет только профессиональный финансовый консультант.

Облигации не так стабильны, как денежные рынки, но они дают возможность получить более высокую доходность.

Эти облигации являются продуктом рынка и будут выплачиваться в соответствии с текущим состоянием рынка при колебаниях ежемесячных платежей.

Краткосрочные облигации обычно имеют срок погашения не более 2 лет, что может сделать их идеальным выбором для инвесторов с таким сроком погашения.

Где купить облигации? Я рекомендую любую из следующих брокерских компаний:

Подробнее о каждой брокерской компании можно узнать здесь:

9. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, также известные как TIPS, являются государственными облигациями которые индексируются с учетом инфляции.

Процентная ставка по TIPS фиксирована, но базовая стоимость ценной бумаги растет вместе с инфляцией, измеряемой с помощью индекса потребительских цен.

Вы можете получить только 0,5% процентов (выплачиваемых раз в полгода), но через пять лет стоимость облигации может увеличиваться на 2,5% в год.

В результате в конце срока ваши первоначальные вложения будут стоить столько же, сколько они были при первом вложении. Однако сверх этого вы заработаете небольшой процент.

Вы можете купить TIPS напрямую у правительства на TreasuryDirect.gov. Однако из-за того, что проценты TIPS облагаются налогом, большинство инвесторов предпочитают инвестировать в TIPS ETF или паевые инвестиционные фонды.

Для покупки акций ETF или паевого инвестиционного фонда вам понадобится брокерский счет.

Опять же, TD Ameritrade или E * Trade — хорошие места для начала, если вы хотите открыть новый брокерский счет.

10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации

Муниципальные облигации несколько более рискованны, чем TIPS и другие казначейские инвестиции, однако большинство муниципалитетов не допускают дефолта по своим облигациям.

Более значительным риском является «процентный риск.«В условиях низких процентных ставок, если ставки на рынке растут, стоимость облигации уменьшается, чтобы компенсировать это.

Если бы сегодня вы могли получить 4% по муниципальным облигациям, это отличный доход. Но если ставки повышаются и ваша облигация теряет 6% своей стоимости, вы внезапно оказываетесь в проигрышной части уравнения. Однако снижение стоимости облигации повлияет на вас только в том случае, если вы продадите ее до погашения.

Если вы удерживаете облигацию до погашения, вы получите обратно 100% ваших первоначальных инвестиций плюс процент, выплаченный вам.

Корпоративные облигации даже более рискованны, чем муниципальные и казначейские облигации, потому что они не обеспечиваются правительством штата, местным или федеральным правительством.

Как всегда, повышенный риск может означать увеличение нормы прибыли.

Та же проблема процентного риска применяется к корпоративным облигациям; удержание до погашения устранит этот единственный риск.

Вам понадобится брокерский счет, такой как TD Ameritrade или E * Trade, чтобы иметь возможность торговать отдельными облигациями, паевыми инвестиционными фондами и облигациями ETF.

11. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Ищете большую отдачу от своих инвестиций? Выплатите долг под высокие проценты.

Если у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15% и балансом в 10 000 долларов, у вас есть возможность получить большую прибыль на свои инвестиции.

Если вы выплатите этот долг, это будет похоже на получение 15% прибыли на 10 000 долларов.

Вы не только получаете большую отдачу от инвестиций, но также экономите деньги на будущих расходах и улучшаете свое общее финансовое положение.Это беспроигрышный вариант.

Вы можете самостоятельно погасить долг под высокие проценты.

Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитным картам в Америке медленно растет, поскольку в конце месяца потребители чувствуют себя напряженными.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, я настоятельно рекомендую разработать стратегию ее погашения как можно скорее.

Ипотечный долг

Процентные ставки близки к историческим минимумам, поэтому, если вы еще не рефинансировали ипотечный кредит, сейчас самое подходящее время для этого.

Если вы можете сэкономить 0,50% или более по кредиту, вы потенциально вернете себе в карман десятки тысяч долларов. Немногие инвестиции могут превзойти это.

Задолженность по студенческой ссуде

У вас нет ипотеки? Скорее всего, у вас есть студенческие ссуды, поэтому обязательно рефинансируйте, если вы соответствуете требованиям, это может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе!

Расчеты при выплате долга просты — если ваш кредит в настоящее время составляет 7%, а вы рефинансируете его под 3%, это эквивалентно 4% возврата ваших денег!

12.Предложения Cash Back Rewards

Хотя вложение 65 000 долларов не имеет ничего общего с вознаграждением по кредитной карте, мы хотели включить этот совет от нашего постоянного эксперта по кредитным картам Холли Джонсон.

Если вы действительно хотите заработать легкие деньги в краткосрочной перспективе, — говорит Джонсон, — «вознаграждения по кредитным картам могут принести огромную прибыль почти без каких-либо усилий с вашей стороны».

Вот как это работает:

Допустим, вы подписались на карту Chase Sapphire Preferred ^® , чтобы получить огромный бонус за регистрацию.

В рамках текущего предложения вы получите 50 000 баллов на сумму 500 долларов США после того, как вы потратите 4 000 долларов на карту в течение 90 дней. А поскольку годовая плата в размере 95 долларов не взимается в первый год, вы можете заработать этот бонус, не платя при этом ничего из своего кармана.

Ты пока со мной?

Чтобы получить максимальную отдачу от такого предложения, вам нужно обеспечить минимальные затраты на товары, которые вы все равно собирались купить.

Подумайте о продуктах, бензине и регулярных ежемесячных счетах.Тогда вы просто сразу же оплатите свою карту, чтобы избежать процентов по кредитной карте.

Все просто.

Bonus Idea — Prosper

Prosper не устанавливает конкретную процентную ставку для заемщиков.

Вместо этого веб-сайт связывает заемщиков и кредиторов посредством онлайн-аукционов.

Такая схема позволяет кредиторам лучше контролировать свой ежемесячный доход, поскольку они принимают только те процентные ставки, которые им удобны.

Заемщики указывают свой кредит и максимальную сумму процентов, которую они готовы заплатить.

После этого кредиторы понижают процентную ставку на основе минимальной суммы процентов, которую они готовы принять.

Эта функция обеспечивает стабильность предсказуемой высокой доходности по векселям.

Если вам нужна дополнительная информация, ознакомьтесь с нашим обзором об инвестировании с Prosper.

The Bottom Line

Если вы ищете место, где можно откладывать немного денег на краткосрочную перспективу, не бойтесь мыслить нестандартно.

Благодаря постоянному развитию всемирной паутины у вас не должно возникнуть проблем с инвестированием средств в любое количество инновационных онлайн-платформ.

Однако, как я уже говорил выше, краткосрочное инвестирование сильно отличается от долгосрочного.

Когда вам нужно инвестировать деньги всего на несколько недель или месяцев, вы не хотите вкладывать деньги в инвестиции, которые нелегко ликвидировать, взимать комиссию за снятие средств или слишком рискованно для краткосрочного периода.

Как вы вкладываете свои доллары на краткосрочную перспективу? Вы когда-нибудь использовали одну из вышеперечисленных стратегий?

Инвестиции против.Сохранение: что делать, когда и как?

Независимо от того, работали ли вы над своими финансами в течение многих лет или только начинаете, может быть трудно понять, когда вам следует откладывать, а когда — инвестировать.

Сбережения — более безопасный путь, потому что сумма в долларах на вашем банковском счете обычно не уменьшается, если вы не снимаете средства, но процентные ставки на сберегательных счетах не позволяют вашим деньгам расти очень быстро.К сожалению, процентные ставки часто ниже уровня инфляции. Это означает, что со временем ваши сбережения могут потерять покупательную способность.

Заманчиво захотеть инвестировать, чтобы получить более высокую прибыль и победить инфляцию. К сожалению, стоимость ваших инвестиций не всегда будет расти. В некоторых случаях вложения могут совершенно обесцениться.

Итак, как узнать, когда следует придерживаться более безопасного маршрута и больше экономить или рисковать, чтобы получить большую прибыль и инвестировать?

Вот что вам нужно знать.

Плюсы и минусы экономии по сравнению с инвестированием

Вот таблица, чтобы дать вам общее представление о плюсах и минусах как инвестирования, так и сбережений.

	Плюсы	Минусы
Сохранение	Сумма в долларах на ваших счетах не уменьшится	Может потерять покупательную способность из-за инфляции
	Вы можете спокойно рассчитывать на достижение своих целей в установленные сроки, если сэкономите надлежащую сумму	Вам нужно сэкономить больше денег, чтобы достичь той же цели, по сравнению с получением более высокой прибыли с инвестициями
Инвестиции	Потенциально более высокая доходность, чем сбережения	Стоимость инвестиций может уменьшиться
	Из-за более высокой доходности вам, возможно, не придется вносить столько денег для достижения ваших целей.	Возможно, вам придется отложить достижение цели, если ваши инвестиции уменьшатся в цене прямо перед тем, как вы достигнете цели

Плюсы экономии

Есть много преимуществ для экономии, а не для инвестирования. Во-первых, сумма в долларах, которую вы откладываете на сберегательный счет, не будет со временем уменьшаться, пока вы не снимаете средства. Это важно, потому что некоторые цели должны быть достигнуты независимо от того, растут или падают инвестиционные цены.

Экономия, а не инвестирование, также позволяет вам достичь своей цели вовремя, если вы откладываете надлежащую сумму каждый месяц.Возьмите сумму, которую вам нужно сэкономить, и разделите ее на количество месяцев, пока вам не понадобится достичь своей цели, чтобы найти сумму, которую вам нужно откладывать каждый месяц.

Минусы экономии

У экономии есть и недостатки. Из-за инфляции стоимость сэкономленных денег с каждым годом будет уменьшаться. Если вы получаете проценты, эти проценты могут частично компенсировать негативный эффект инфляции. К сожалению, процентные ставки редко успевают за темпами инфляции.

Экономия также означает, что вам придется откладывать больше денег каждый месяц, чем если бы вы получали более высокую доходность от инвестирования.Если вы зарабатываете только 1% на сберегательном счете, но можете заработать 8% возврата инвестиций, вам придется компенсировать эту разницу в 7%, вложив больше денег на свой сберегательный счет, чтобы одновременно достичь своей цели. .

Плюсы инвестирования

Инвестирование тоже может быть выгодным. Инвестирование дает вашим деньгам возможность расти быстрее, чем на сберегательном счете.

Если у вас есть много времени до достижения вашей цели, ваши доходы будут увеличиваться.По сути, это означает, что помимо более высокой нормы прибыли на инвестиции, ваш инвестиционный доход также будет приносить деньги с течением времени.

Преимущество более высокой доходности от начисления сложных процентов заключается в том, что вам не нужно ежемесячно инвестировать столько, сколько вам нужно откладывать каждый месяц для достижения своей цели.

Минусы инвестирования

Однако инвестирование — не всегда хорошее дело. Инвестиционные цены могут упасть прямо перед тем, как вам понадобятся деньги, что может поставить вас в затруднительное положение.

Если это произойдет, вам придется либо согласиться на вариант, который не так дорого стоит, отложить достижение цели до тех пор, пока вы не сможете сэкономить больше денег, либо отложить достижение цели до тех пор, пока ваши инвестиции не увеличатся в цене.

Инструменты сбережения

Сберегательные счета

Сберегательный счет — это банковский счет, который позволяет откладывать деньги и получать проценты в процессе. Некоторые сберегательные счета платят более низкую процентную ставку, в то время как другие сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, которые действительно могут помочь вам приумножить ваши деньги.

Обычно сберегательные онлайн-счета, такие как предлагаемые Discover и CIT Bank , предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные банки.И не исключайте чековые счета. OnJuno , онлайн-текущий счет, предлагает бонус в размере 1,20% при балансе до 5000 долларов США с базовым пакетом проверки.

Счета денежного рынка

Счет денежного рынка похож на сберегательный счет в том, что на нем начисляются проценты. Однако этот тип учетной записи также может позволить вам выписывать чеки. К сожалению, на счетах денежного рынка иногда предъявляются более высокие требования к минимальному балансу.

Банки

могут также иметь возможность ограничить количество выводов, которые вы можете снимать с этих счетов, прежде чем вам также придется платить комиссию.Счета денежного рынка обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные, но это не всегда так. Discover и CIT Bank предлагают счета денежного рынка, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Сберегательные облигации

Сберегательные облигации выпущены государством. По сути, вы покупаете сберегательную облигацию и со временем получаете проценты. Однако процентные ставки по сберегательным облигациям не всегда высоки. Фактически, в некоторых случаях вы могли бы заработать больше денег, поместив деньги на сберегательный счет в Интернете.

Сберегательные облигации

обычно работают лучше всего, если вы держите их до полного погашения, что может занять 20 лет. Если вы погасите их досрочно, вам, возможно, придется заплатить штраф по процентам.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) позволяют получать более высокую процентную ставку на свои деньги. Обычно вы обещаете банку, что не снимете деньги в течение срока действия CD в обмен на получение более высокой процентной ставки на свои деньги.

Вы можете снять деньги досрочно в зависимости от условий вашего компакт-диска.Обычно вам придется платить пени. Некоторые компакт-диски предлагают снятие денег без штрафных санкций, но обычно они предлагают более низкие процентные ставки.

Инвестиционные инструменты

Робо-советники

Робо-консультанты

, такие как Betterment, Personal Capital, и Wealthfront , позволяют инвестировать с помощью автоматического советника.

Вместо того, чтобы иметь дело с человеком, программа построит для вас портфель на основе вашей терпимости к риску, целей и других факторов.Поскольку вы не имеете дело с традиционным консультантом, плата за эти услуги обычно ниже. Однако они все равно стоят дороже, чем сделать это самостоятельно. При этом, если вам неудобно инвестировать самостоятельно, робот-консультант может стать отличным компромиссом между индивидуальным инвестированием и полноценным, дорогим инвестиционным консультантом.

С Wealthfront, например, вы можете создать свой собственный инвестиционный портфель, выбрав ETF из коллекции ETF, которые были тщательно отобраны исследовательской группой Wealthfront.С ETF в таких категориях, как социально ответственные инвестиции (SRI), технологии, здравоохранение и чистая энергия, легко создать портфель, в который можно поверить.

После того, как вы выберете свои инвестиции, Wealthfront сделает все остальное за вас. От автоматической перебалансировки вашего портфеля до реинвестирования ваших дивидендов и даже использования сбора налоговых убытков для минимизации налогов, которые вы платите при инвестировании.

Инвестиционные приложения

Приложения для инвестирования, такие как Stash и Acorns, позволяют легко начать инвестировать с телефона.

У каждого приложения есть свои преимущества. Например, Stash стремится упростить инвестирование, позволяя начать инвестировать всего с 1 центом

Stash предлагает 3 варианта ценообразования в месяц с фиксированной оплатой, включая план для начинающих за 1 доллар в месяц для базового брокерского счета и бесплатное финансовое руководство; План роста за 3 доллара в месяц и включает в себя инвестиции для выхода на пенсию и банковские опции²; План Stash +, включающий два депозитарных счета за 9 долларов в месяц³

Действуют правила и условия *

Брокерские счета

Традиционные брокерские счета, например, предлагаемые Ally Invest и Fidelity, по сути, представляют собой счета, которые вы можете использовать для покупки инвестиций.Обычно они предлагают максимальную гибкость при инвестировании. У каждого брокера будут свои особенности и графики комиссий, поэтому не забудьте поискать лучший брокерский счет для вашей ситуации.

Когда экономить, а когда инвестировать

Иногда бывает сложно понять, когда нужно экономить или инвестировать. Ситуация каждого человека поистине уникальна. Вы должны основывать свое решение на вашей конкретной ситуации.

Если вы не знаете, что делать, вам следует проконсультироваться с фидуциарным финансовым консультантом, который поможет вам принять решение.Однако есть общая структура, которая работает для многих:

Шаг 1. Создайте пенсионный счет

Во-первых, получите соответствующий взнос со своего пенсионного счета 401 (k) или другого рабочего места. Если ваше рабочее место соответствует деньгам, которые вы кладете на пенсионный счет, это, по сути, бесплатные деньги, от которых нельзя отказываться.

Шаг 2: Создайте свой чрезвычайный фонд

Затем создайте на сберегательном счете небольшой чрезвычайный фонд на сумму от 500 до 1500 долларов. Небольшой чрезвычайный фонд необходим, чтобы навсегда избавиться от долгов.

Вместо того, чтобы помещать на свою кредитную карту небольшие чрезвычайные ситуации, которые могут еще больше погубить вас в долгах, вы можете положиться на свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть небольшие чрезвычайные ситуации.

Шаг 3: Погасить долг

После того, как вы создадите свой небольшой чрезвычайный фонд, выплатите долг с высокой процентной ставкой. То, что вы определяете как высокую процентную ставку, зависит от вас, но обязательно включает долг с процентной ставкой 10% и выше.

Шаг 4: Максимальное количество пенсионных счетов

Затем инвестируйте и максимально используйте IRA.Вам решать, выберете ли вы IRA или Roth IRA, но в любом случае вам следует инвестировать в счет с налоговыми льготами. В 2018 году вы можете внести до 5500 долларов в год, а, если вам 50 лет и старше, дополнительный взнос в размере 1000 долларов в год.

После этого пополните свой пенсионный счет на рабочем месте. Причина, по которой вы делаете это после IRA, заключается в том, что у вас есть больше возможностей для инвестирования IRA. Вы можете выбрать, где держать свой IRA и во что он инвестирует, в то время как пенсионный счет на рабочем месте ограничен вариантами, которые предлагает ваш конкретный план.

Вам также необходимо учитывать одноразовые цели

Вам также нужно откладывать на крупные разовые цели, такие как покупка дома или покупка автомобиля за наличные. Вам решать, где вы соответствуете этим целям в рамках указанной выше структуры. Вы сбалансируете эти цели со своими пенсионными инвестициями, чтобы убедиться, что вы достигнете обеих целей в удобные для вас сроки.

Вам нужно будет решить, экономить или инвестировать для достижения этих целей, в зависимости от вашей гибкости и сроков достижения цели.Если вам абсолютно необходимо достичь цели к определенной дате, вам, вероятно, лучше сэкономить, чем инвестировать. Если вы немного более гибки при достижении цели, возможно, стоит подумать об инвестировании. Вы можете получить более высокую прибыль на свои деньги, но плохой год на рынках может существенно задержать достижение вашей цели.

Как решить, копить или инвестировать

Может быть сложно решить, стоит ли копить или инвестировать для конкретной цели. Вот две концепции, которые помогут вам решить, что лучше для вас.

Если у вас есть краткосрочные цели, сэкономьте

Во-первых, если вам абсолютно необходимы деньги к определенной дате, лучше копите, чем вкладывайте. С сохранением нет риска уменьшения вашего баланса. С другой стороны, инвестиции могут обесцениться.

Если у вас есть долгосрочные цели, инвестируйте

Далее, инвестирование дает возможность получить большую прибыль, если у вас большой временной горизонт, и может отложить достижение цели, если дела пойдут не так, как планировалось.

Ключ в том, чтобы отложить достижение цели.Если инвестиции упадут в то время, когда вы изначально планировали достичь своей цели, отсрочка на пару лет может привести к тому, что ваши инвестиции вернутся к более высокой стоимости.

Или оба варианта

Конечно, вы также можете смешивать сбережения и инвестирование. Вы можете сэкономить деньги, которые вам абсолютно необходимы, и вложить те деньги, которые были бы хороши, но не являются необходимыми для достижения вашей базовой цели.

Другой вариант — инвестировать в начало долгосрочной цели и постепенно переходить к сбережению по мере приближения к цели.Это помогает избежать внезапного падения стоимости ваших инвестиций, которое может отложить достижение вашей цели.

Сводка

В конечном счете, вам решать, что лучше — сбережение или инвестирование для достижения ваших финансовых целей. И, конечно же, то, как и будете ли вы инвестировать, сберегать или сочетать и то, и другое, более чем вероятно, продолжит меняться с годами по мере изменения ваших приоритетов и целей.

Подробнее

5 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами
Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

* Действуют положения и условия — Stash Legal Disclosures

^{Этот материал не предназначен для использования в качестве инвестиционного совета и не предполагает, что какие-либо ценные бумаги являются подходящими инвестициями для конкретного инвестора.Консультации по инвестициям предоставляются только клиентам Stash. Все вложения подвержены риску и могут потерять стоимость.}

^{¹Для ценных бумаг стоимостью более 1000 долларов покупка дробных акций начинается с 0,05 доллара.}

^{²Открытие банковского счета требует одобрения Green Dot Bank. Услуги по банковскому счету, предоставляемые дебетовой картой Visa Stash, выпущенной Green Dot Bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Visa USA Inc. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, и не застрахованы FDIC, не Гарантия банка и может потерять ценность.}

^{«Вы также будете нести стандартные сборы и расходы, отраженные в ценах на ETF в вашем аккаунте, плюс сборы за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash и хранителем.}

^{Деньги до 30 лет является платным аффилированным лицом / партнером Stash. Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые Stash Investments LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным в SEC.}