Вклады в швейцарских банках: Открыть счет в швейцарском банке

Открыть счет в швейцарском банке

Швейцария – один из крупнейших финансовых центров мира и традиционно надежная и престижная юрисдикция для открытия зарубежных счетов. В стране действует строгое законодательство по обеспечению стабильности банковской системы, а банковская тайна закреплена законодательно. Конфиденциальность информации, качество обслуживания и сам клиент в Швейцарии на первом месте, поэтому счет в швейцарском банке – как и прежде, надежная защита финансовых активов и капитала его владельца. При этом счет в Швейцарии – удовольствие только для состоятельных граждан, поскольку швейцарские банки предъявляют особые требования к своим клиентам в виде необходимости содержания на счету неснижаемого остатка, который в отдельных банках может достигать до 1 млн. долларов США. В любом случае, перед тем как открыть счет в Швейцарии, необходимо ознакомиться со всеми условиями.

ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ШВЕЙЦАРИИ ДЛЯ ТЕХ, КТО:

• Для открытия счета в швейцарском банке не против лично посетить страну (в отдельных случаях может быть достаточно встречи с представителем банка в Украине).
• Готов вкладывать деньги на счет в швейцарском банке, а именно внести минимальный вклад (депозит) (от $5 тыс.) и постоянно хранить на счету неснижаемый остаток (от $1 тыс. до $1 млн. в некоторых банках).
• Может подтвердить законность происхождения своих финансовых средств и вложений.
• Открывает счет в швейцарском банке с целью хранения своих активов, а не осуществления торговых операций.
• Готов управлять счетом по факсу или телефону, поскольку интернет-банкинг в Швейцарии больше «пассивный» (осуществление переводов на/со счета согласовывается с менеджерами банка).

СПИСОК ШВЕЙЦАРСКИХ БАНКОВ

(с тарифами на обслуживание и перечнем документов для открытия счета):

CIM Banque

Credit Suisse 

AP Anlage&Privatbank 

UBS

PKB Privatbank 

EFG Bank AG

VP Bank

Julius Baer

За более подробной консультацией обращайтесь в офис Campio Group, где специалисты ответят на все возникшие у вас вопросы: такие как открывать счет в швейцарском банке нерезиденту, в том числе украинцу, можно ли открывать счет через интернет (онлайн), что нужно чтобы открыть банковский счёт  физическому или юридическому лицу, какие банки Швейцарии лучше подходят для резидентов Украины:

+38 (098) 737-88-88

Мы поможем Вам подобрать надежный швейцарский банк, чтобы открыть вклад или депозит в нем или другой юрисдикции именно под Ваши требования и цели.  Обращайтесь!

Ответы на часто задаваемые вопросы:

Счет в Швейцарии — стоимость и сроки?

Со стоимостью и сроками услуги Счет в Швейцарии Вы можете ознакомиться на нашем сайте в разделе «Прайс» или же обратиться к нашим специалистам за бесплатной консультацией ✔.

Как правильно выбрать юрисдикцию или иностранный банк?

Для правильного выбора юрисдикции или иностранного банка, где Вы собираетесь создать компанию и/или открыть счет, необходимо определить Ваши цели и исходя из этого специалисты нашей компании проконсультируют Вас относительно наиболее привлекательной для Вас и Вашего бизнеса юрисдикции/банка.

Хотите больше узнать о Счет в Швейцарии?

Заходите на сайт компании «Campio Group» и узнавайте все о Счет в Швейцарии ✔.

Счет в Швейцарии — лучшие условия только у нас.

Связаться с нами можно по следующим номерам телефонов: +38(098) 737-88-88, +380(67) 444-18-08, +38(067) 624-80-02, или по электронному адресу: [email protected].

Отрицательный процент: кто в Швейцарии выигрывает от него, и кто проигрывает?

В центре денежно-кредитной политики швейцарского ЦБ остается борьба со слишком дорогим швейцарским франком. © Keystone / Ti-press / Alessandro Crinari

Отрицательные процентные ставки, введенные ЦБ Швейцарии уже пять лет назад, оказывают все более весомое воздействие на социально-экономическое положение страны. Несмотря на всю критику в свой адрес, банк не хочет отменять это решение, считая его эффективным и необходимым инструментом противодействия чрезмерному удорожанию швейцарского франка.

Этот контент был опубликован 25 февраля 2020 года — 10:00 25 февраля 2020 года — 10:00

Игорь Петров

Род. 1969 г. в Москве, отслужил два года (1987-1989) в Погранвойсках, в том числе на Памире на афганской границе, где впервые увидел горы. Выпускник Исторического факультета МГУ, канд. ист. наук, защитил диссертацию по внешней политике Германии 1919-1929 гг., преподаватель РГГУ и Правовой Академии Минюста России, где еще заведовал международными академическими связями, дипломат (работа в длительных командировках в Германии и Швейцарии), журналист, переводчик, писатель, автор монографий «Очерки истории Швейцарии» и «Введение в страноведение Швейцарии», владеет немецким и английским языками, с 2012 года – руководитель русскоязычной редакции портала SWI Swissinfo.

Больше материалов этого / этой автора | Русскоязычная редакция

Армандо Момбелли

Армандо Момбелли (Армандо Момбелли), русскоязычная версия: Игорь Петров

Доступно на 9 других языках

Почему Швейцарский национальный банк (SNB) ввел отрицательные процентные ставки?

End of insertion

По итогам глобального финансового кризиса 2008 года многие национальные центральные банки реализовали беспрецедентную серию мер по удержанию «своего» банковского сектора на плаву и по предотвращению угрозы экономической депрессии. Одна из самых часто применяемых мер — исторически уникальное снижение процентных (учетных) ставок, то есть стоимости денег. В Соединенных Штатах и еврозоне процентные ставки упали почти до нуля.

Поскольку в кризисные времена швейцарский франк регулярно используется иностранными инвесторами в качестве валюты-убежища, ЦБ Швейцарии посчитал необходимым пойти дальше и ввести отрицательный процент по депозитам.

Пять лет назад Банк снизил свою ключевую процентную ставку до −0,75%, дабы избежать дальнейшего укрепления франка по отношению к другим основным валютам, особенно к евро.

Какова цель отрицательных процентных ставок?

End of insertion

Вообще основная цель низких или даже отрицательных процентных ставок — стимулировать банки и других инвесторов вкладывать свой свободный капитал в экономику, а не «парковать» его в центральных банках. Поэтому если вы действительно хотите получить прибыль, то вы вынуждены инвестировать свои деньги как-то иначе. В то же время, поскольку стоимость денег невысока, компаниям легче брать кредиты в банках для финансирования новых проектов.

В случае ЦБ Швейцарии основной целью отрицательных процентных ставок является снижение инвестиционной привлекательности франка и, таким образом, стремление отпугнуть иностранных инвесторов от инвестирования в швейцарскую валюту. Кроме того, ЦБ Швейцарии постоянно использовал свои валютные резервы, объем которых достигает в общей сложности 800 млрд. швейцарских франков, для интервенций на валютном рынке с целью предотвращения чрезмерного повышения курса швейцарской валюты.

Кому выгодна эта мера?

End of insertion

Коммерческим компаниям. Поскольку отрицательные процентные ставки помогают удерживать стоимость швейцарского франка в определенных границах, они в первую очередь приносят пользу экспортной отрасли и туристическому сектору экономики страны. Экспортно ориентированные компании не находятся из-за сильного франка в неоправданно невыгодном положении по сравнению с конкурентами из других стран.

Учитывая же тот факт, что Швейцария почти каждый второй франк зарабатывает за границей, позитивные экспортные показатели оказывают положительное влияние и на экономику в целом. Но выгоду получают и предприятия, работающие только на внутреннем рынке: они пользуются низкими процентными ставками, чтобы брать дешевые кредиты и развивать новые виды производственной деятельности.

Государству. Обладая общей задолженностью почти в 200 миллиардов швейцарских франков, бюджеты федерального центра, кантонов и общин/муниципалитетов в значительной степени выигрывают от низкой стоимости денег. Низкие процентные ставки, например, помогли Конфедерации за последнее десятилетие добиться миллиардного профицита федерального госбюджета, что позволяет использовать «лишние деньги» для сокращения объемов этой задолженности.

Поэтому-то государственный долг Швейцарии (федеральный бюджет) уже значительно понизился: с более чем 120 млрд. швейцарских франков в 2008 году до 96 млрд. швейцарских франков в 2019 году. Положительное развитие ситуации в области общественных финансов также принесло пользу и налогоплательщикам (физическим и юридическим лицам), в определенной степени за счет снижения налогового бремени или от повышения налогов в меньшем масштабе.

Владельцам недвижимости. В связи с тем, что процентные ставки по ипотеке упали до беспрецедентно низкого уровня, владельцы недвижимости также извлекают заметную выгоду из факта отрицательных процентных ставок. В то же время стоимость домов и квартир во многих регионах Швейцарии за последнее десятилетие практически удвоились, притом что снижение ставок по ипотеке к какому-то значительному снижению стоимости аренды жилья не привело.

Кому эта мера невыгодна?

End of insertion

Банкам. Финансовые учреждения уже потратили около двух миллиардов франков в одном только 2019 году, с тем чтобы выплатить отрицательные проценты по деньгам, которые те депонировали на счетах ЦБ. В связи со снижением маржи (нормы прибыли) некоторые банки начали даже начислять отрицательные проценты на собственные средства клиентов. Однако до сих пор эта практика затрагивала только активы, превышающие 100 000 швейцарских франков. Банки также начали компенсировать свои убытки, заметно повысив комиссию, взимаемую в клиентов за ведение счетов.

Тем, кто откладывает на «черный день». Последние несколько лет сбережения граждан на счетах в банках практически не приносят уже никаких процентов. В начале 1990-х годов люди, имевшие на банковском счете 10 000 швейцарских франков, получали до 500 швейцарских франков в год в виде процентов. Сегодня в лучшем случае им приходится довольствоваться несколькими десятками франков, которые часто снова расходуются на ведение счета. Однако следует отметить, что в Швейцарии за этот период и инфляция также снизилась до очень низкого уровня, особенно по сравнению с 1990-ми годами.

Пенсионным фондам. Еще десять лет назад пенсионные фонды могли выплачивать своим клиентам существенные проценты на вложенные средства, что в значительной степени способствовало увеличению начисленной пенсии. Сегодня ничего подобного нет и близко. Фонды вынуждены размещать сегодня хотя бы часть своих средств в безопасные инвестиции, например в облигации госзайма. В результате пенсионные фонды сегодня получают значительно меньший доход, который лишь частично компенсируется инвестициями в акции и недвижимость.

Банки также начали начислять отрицательные процентные ставки по средствам, размещенным у них пенсионными фондами. Страхование по старости и инвалидности (AHV) также сталкивается с аналогичными проблемами, хотя и в меньшей степени.

Сколько еще продлится режим отрицательных процентов?

End of insertion

В настоящее время ЦБ Швейцарии не видит альтернативы отрицательным процентам. Банк вынужден адаптироваться к монетарной политике других центральных банков, начиная с Европейского ЦБ, и реагировать соответственно. Ситуация в еврозоне остается довольно нестабильной и неопределенной. Недаром прошлой осенью несколько крупных центральных банков сигнализировали о том, что они, вероятно, будут держать свои базовые ставки на низком уровне в течение более длительного времени, чем предполагалось ранее.

В последние годы ЦБ Швейцарии подвергался резкой критике в связи с негативным влиянием отрицательных процентных ставок на экономику. Профсоюзы требуют, чтобы Центральный банк выделил часть своих рекордных прибылей в доход фондов пенсионного страхования по старости и нетрудоспособности (AHV) и пенсионных фондов «второй опоры» (подробнее о пенсионной системе Швейцарии — по ссылке), которые в особенной степени пострадали от стратегии отрицательных процентных ставок.

Однако президент швейцарского ЦБ Томас Йордан (Thomas Jordan) напомнил недавно, что задача Центрального банка — не проводить социальную политику, но преследовать и обеспечивать общие монетарные и промышленные интересы страны. И в самом деле, в последние годы экономика Швейцарии росла достаточно хорошими темпами, особенно по сравнению со многими другими европейскими странами, в то время как безработица здесь в конце 2019 года понизилась до 2,3%, что равно по сути полной занятости.

Статья в этом материале

Ключевые слова:

Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу [email protected] Приносим извинения за доставленные неудобства.

В соответствии со стандартами JTI

Показать больше: Сертификат по нормам JTI для портала SWI swissinfo.ch

Вклад в швейцарском банке проценты, депозиты

Открытие собственного денежного счета в швейцарском банке – это серьезное решение, к которому нужно подойти при помощи грамотного анализа.
 
Наиболее востребованные валюты, в которых иностранные граждане открывают счета в банках – евро, американские доллары, фунты стерлингов и, безусловно, швейцарские франки.
 
Перед началом непосредственного открытия банковского счета идет проверка следующих документов:

1. Паспорт и его копия, нотариально заверенная
2. Сведения о месте работы
3. Документ, подтверждающий источник средств, предназначенных для вложения.

 
Возможность анонимности при открытии счета  — это миф. Банк тщательно проверяют информацию о своих клиентах.
 
Сегодня, с развитием технологий, открыть счет в банке можно и через интернет. Однако и в этом случае вся информация о клиенте подлежит подробной проверке.
 
Проценты и депозиты по вкладам.

1. Один из востребованных банков — Credit Suisse. Минимальная сумма депозита – 500 тысяч американских долларов. Годовое обслуживание составляет 200 швейцарских франков, а срочный перевод обойдется в 30 долларов США. Личный счет можно открыть всего за два дня,  а вот корпоративный – за неделю. 
2. Частный банк — C.I.M Bank. Минимальный вклад – 5 000 долларов США в любой валюте. Открытию подлежат как частные, так и корпоративные счета.

Проценты по вкладам не велики – 2-3% годовых. Отсюда следует вывод, что открывать депозит в банке Швейцарии можно лишь с целью длительного сбережения своих средств, а не для получения прибыли. Преимущество в том, что деньги надежно застрахованы, а также отсутствуют сомнительные операции с высокими рисками. Конечно, отсутствие налогов также является положительным моментом.

Инвестиционный счет в банке в Швейцарии

Инвестиционный счет в банке предназначен для тех, кто желает получить прибыль из собственного вклада. Швейцарские специалисты предлагают множество вариантов вложения своих денег.
 
Самое простое – акции и облигации. Взять, к примеру, кантональные банки. Ценные бумаги застрахованы не только специальным фондом, но и государством.
 
Наиболее актуальным на сегодняшний день считаются вложения в IT и новые технологии. Данные стартапы отличаются оригинальность, а их создатели — амбициозностью. Особенность данной инвестиции – первоначальные взносы могут быть минимальными, вследствие чего риск потерять большие суммы уменьшается.
 
Биткоин – первая и наиболее востребованная криптовалюта. Отличие биткоинов в их анонимности (известен лишь адрес кошелька), а также ограниченный выпуск. Есть два способа инвестиций в биткоины:

1. Позиционный. Покупка криптовалюты и ожидание повышения курса на неё.
2. Вложение в оборудование для «добычи». Биктоин – это цифровой код, для создания которого требуется специальная техника. Вкладываясь в аппаратуру, можно создавать свои биткоины и с ростом курса продавать их.

Однако подобные инвестиции требуют серьезных вложений и ограничены большими рисками.
 
Стоит отметить, что требования к инвестиционным вложениям достаточно высокие. Размер первоначального взноса составляет от 250 до 500 тысяч американских долларов.
 
Вы можете самостоятельно вести дела со своими инвестициями или же довериться корпоративному специалисту.
 
Инвестиционные вклады отличаются высокими процентами (до 30% годовых) и большими рисками, но чем выше риск, тем выше прибыль!

скачать dle 11.3

как открыть счет для юридического или физического лица, какой банк выбрать в Швейцарии?

Швейцария — родина самого понятия «банковская тайна». В эту страну, олицетворяющую стабильность и являющуюся одной из самых безопасных финансовых зон, стекаются финансовые ресурсы частных лиц и компаний со всего мира. Надежный и конфиденциальный, счет в швейцарском банке уже давно стал символом высокого статуса и гарантом сохранности накоплений.

Швейцарские банки имеют свои особенности и традиции, касающиеся правил открытия счетов и выстраивания деловых отношений с клиентами. В обзоре мы рассмотрим некоторые нюансы работы швейцарских банков с россиянами.

Преимущества открытия счета в швейцарском банке

Когда в 1998 году в России произошел резкий обвал курса рубля, многие стали задумываться, как защитить себя в дальнейшем от подобных рисков. Инвестируя в иностранную валюту, рано или поздно приходится сталкиваться с проблемой ее сохранения. Российские банки в кризисные периоды (каковым является и нынешний этап становления экономики) ненадежны: даже если они работают, выплаты вкладчикам, желающим закрыть свои счета, могут растянуться надолго, и момент, когда можно было бы вложить деньги в недвижимость или акции, будет упущен. Однако можно обратиться в иностранный банк, причем в стране, которую меньше всего затрагивают общемировые проблемы. Такой финансово безопасной зоной считается Швейцария. Особенность ее банковской системы состоит в том, что банки раскрывают конфиденциальную информацию властям иностранных государств только в случаях, когда речь идет об уголовных преследованиях клиентов. Налоговые нарушения здесь относят к административным, потому на запросы данных со стороны иностранных налоговых служб банки и правоохранительные органы этой страны не отвечают.

Как открыть вклад в швейцарском банке

Иностранцам, проживающим на территории Швейцарии или периодически в рабочих целях пересекающим ее границу, счет в местном банке может быть открыт без внесения на него минимальной суммы, но на практике ее обычно назначают (по аналогии с практикой российских банков). Тем иностранным гражданам, чья профессиональная деятельность не связана со Швейцарией, и тем, кто не имеет вида на жительство, счет открывается при условии минимального вклада, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков (примерно 180 000–450 000 евро). Открыть счет можно как в местной валюте, так и в евро, долларах, фунтах стерлингов. Процедура занимает от одной до пяти недель после подачи документов, идентификации личности и собеседования с представителем банка. Подать документы для открытия счета можно лично в швейцарском офисе банка или при встрече с представителем банка в нашей стране. Существуют технологии идентификации клиента по телефону или через специальные компьютерные программы (аналоги Skype), но они пока не получили широкого распространения.

Для физических лиц с российским гражданством, желающих открыть счет в швейцарском банке, минимальный пакет документов включает:

• загранпаспорт;
• российский паспорт;
• подтверждение источника вносимой на счет суммы (договор о продаже дома, выписка о снятии этих денег в каком-либо другом банке, расписка в получении средств от продажи ценных бумаг и тому подобное).

Юридическим лицам необходимо предъявить:

• учредительные документы организации;
• российский и заграничный паспорта руководителя организации;
• выписку из иностранного реестра с данными о вашем предприятии за шесть месяцев, если компания ведет деятельность более года.

Для швейцарских банков важно составить объективное мнение о своем будущем клиенте, поэтому открыть счет и общаться с представителем банка должен директор компании.

Распространено суждение, будто швейцарские банки так заинтересованы в своих клиентах, хранящих на счетах огромные суммы, что не проверяют источники их доходов, которые указываются при открытии счета. Однако это не так. Солидный банк обязательно займется проверкой благонадежности нового клиента, и ни один швейцарский банк без проведения этой процедуры не откроет счет для вас или вашей компании. Будьте готовы к тому, что представитель банка задаст вопросы о вашей семье, работе, стиле жизни. Кроме того, каждый банк оставляет за собой право запросить те или иные документы дополнительно к общему списку: например, подтверждение оплаты коммунальных счетов. Если принято положительное решение, банк сообщает клиенту реквизиты счета. При переводе на счет суммы денег, превышающей размер минимального вклада, банк может дополнительно проверить происхождение денежных средств. Наличные в надежных швейцарских банках не принимаются.

Кстати!

Граждане России обязаны отчитываться перед налоговыми органами об операциях по всем личным счетам и вкладам за рубежом, а также об открытии и закрытии таких счетов. Если у вас есть зарубежные счета, не забудьте до 1 июня текущего года отправить в налоговую инспекцию отчет с названием банка и страны, где открыт счет, его номер, сумму на счете на начало и на конец предыдущего года. Швейцарские банки в последние пять лет имеют ряд конфликтов по поводу счетов клиентов из США и Германии с правительствами этих стран. Теперь они занимаются тщательной проверкой источников доходов любых своих вкладчиков.

Как выбрать надежный банк

Прежде всего удостоверьтесь, что финансово-кредитное учреждение работает с нерезидентами: не каждый банк Швейцарии будет готов вас принять. Кантональные и государственные швейцарские банки иностранцам счета не открывают. Российским гражданам, желающим хранить свои средства на швейцарских счетах, необходимо обращаться в частные банки. При этом следует иметь в виду, что стандартные представления о показателях надежности к швейцарским банкам не всегда применимы. Так, в кредитном рейтинге журнала Global Finance не обязательно лидируют именно швейцарские банки. Например, второй по величине финансовый конгломерат страны Credit Suisse уже несколько лет отсутствует в рейтингах, уступая немецким или голландским банкам. Хотя другой швейцарский банк, UBS, признан составителями рейтинга лучшим банком Западной Европы по итогам первых месяцев 2019 года [1] .

Проценты по вкладам редко составляют больше 1%. Ориентироваться необходимо на уровень защиты вашего капитала. Если банк успешно работал без убытков во время глобальных мировых кризисов, продолжает работу в обычном режиме, у него не было скандально известных российских вкладчиков, то, скорее всего, ему можно доверять.

Швейцарские банки, услуги которых востребованы россиянами

Небольшой обзор самых известных частных банков Швейцарии, куда могут обратиться российские граждане, поможет прояснить ряд деталей. Все эти банки располагают собственным капиталом в размере, превышающем 500 млн швейцарских франков, и активами в более чем два млрд швейцарских франков. Их солидная история позволяет делать выводы, что в дальнейшем они своих позиций не сдадут. По версии русского Forbes, наиболее подходящими для размещения крупных частных российских капиталов (от 20 млн долларов) к настоящему моменту остаются UBS, Credut Suiss и Julius Bank. Ряд частных швейцарских банков, которые еще не так давно считались топовыми, в настоящее время переживает перемены, и о состоянии их дел в каждый конкретный момент лучше всех осведомлены профессиональные консультанты. Следует отдавать себе отчет в том, что какой бы защищенной ни была Швейцария, как бы ни сохраняла финансовый нейтралитет, ее банки все равно участвуют в мировых финансовых процессах, и глобальные экономические кризисы, затрагивая клиентов, так или иначе отражаются на деятельности банков.

UBS

Глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50 стран, включая Россию). Частным и корпоративным клиентам доступна возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов. Минимальный неснижаемый остаток определяется индивидуально, он может составлять от 100 000 евро до одного млрд долларов. Плата за ежеквартальное обслуживание счета составляет около 20 швейцарских франков, активация интернет-банка — 100 швейцарских франков. Продолжительность процедуры открытия счета составляет две–три недели после личной встречи с представителем банка. Потребуется информация о доходах за последние десять лет, о недвижимости и других активах.

Credit Suisse

В 2016 году этому банку исполнилось 160 лет. К настоящему моменту он имеет более 400 отделений по всему миру и занимает второе место в швейцарском рейтинге банков. Здесь можно открыть личный или корпоративный счет. Сумма первоначального взноса и срок, в течение которого он должен быть переведен на счет, обсуждается с каждым клиентом отдельно. Минимальный вклад составляет 500 000 долларов, но при этом должны быть предоставлены доказательства, что данная сумма может быть увеличена вдвое в течение двух последующих лет. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, но иногда открывает и расчетные. Тарифы на обслуживание низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета — 200 швейцарских франков в год. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического — за неделю. Из документов обязателен загранпаспорт, а что еще будет входить в пакет, решается также лично с каждым клиентом. Выезд в банк не требуется, раз в месяц его представитель приезжает в Москву — в это время с ним можно встретиться для консультации.

Julius Baer

Банк основан в 1890 году, имеет российское представительство. Срок открытия счета — две недели, активационный платеж — от 500 000 долларов. Обязательна встреча с представителем банка в Москве или Европе. Все условия оговариваются индивидуально.

Ситуацию с остальными известными швейцарскими банками в рамках нашего обзора в настоящий момент оценить весьма непросто. Например, в 2016 году ранее топовый швейцарский банк BSI был уличен в отмывании коррупционных средств, связанных с одним из малазийских фондов, после чего лишился лицензии и был продан, а затем присоединен к банку EFG [2] . Банк AP Anlage & Privatbank AG функционирует в нормальном режиме, но на своем русскоязычном сайте не размещает никаких данных о суммах и тарифах, предлагая уточнять информацию в индивидуальном порядке. Как правило, времени у людей, владеющих крупными денежными суммами, на подобные дополнительные процедуры нет, здесь требуется профессиональная консультация.

Банки в Швейцарии начали доплачивать заемщикам за кредиты — РБК

В Нацбанке Швейцарии уже на протяжении нескольких лет установлена отрицательная процентная ставка, как и в банках Швеции, Дании и Японии

Фото: Arnd Wiegmann / Reuters

Некоторые банки Швейцарии начали выдавать кредиты институциональным заемщикам по отрицательной ставке, передает Bloomberg. В частности, речь идет о Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank (GKB).

«В отдельных случаях мы предоставляем краткосрочные кредиты по нулевой или отрицательной ставке для институциональных клиентов», — сказала представитель Zuger Kantonalbank. Во второй кредитной организации также пояснили, что предоставляют такие кредиты тем, кто берет большую сумму на короткое время.

При этом ставки в банках кантонов Цюрих, Женева и Берн остаются на уровне выше нуля, указывает агентство.

Банк Японии ввел отрицательную процентную ставку

Отмечается, что процентная ставка Национального банка Швейцарии установлена на уровне минус 0,75%. Кредитные организации страны вынуждены доплачивать Центробанку за хранение избыточных средств. Отрицательные ставки также установлены в банках Дании, Швеции и Японии.

Дорого-небогато: почему не нужно хранить деньги в швейцарском банке

Недавно у меня состоялся почти двухчасовой диалог с человеком, который держит в одном из швейцарских банков сумму около $3 млн. Не меньше часа из этого времени мы спорили с ним о том, сколько это обслуживание стоит. Он был уверен, что платит в год примерно 5000 швейцарских франков, и совершенно не был готов к каким-либо встречным аргументам с моей стороны. Только под конец нашего диалога мой собеседник согласился с тем, что содержать всю эту обширную инфраструктуру, красивые офисы и дорогих сотрудников при комиссии 5000 франков с клиента было бы просто невозможно. После этого он внимательнее посмотрел выписки по счету, и то, что получилось в результате этого анализа, мягко говоря, моего собеседника озадачило. Я поделюсь с вами результатами этих расчетов чуть ниже.

Это далеко не первый случай, когда люди не до конца понимают стоимость услуги, которую получают. Поэтому я решил описать некоторые моменты, на которые клиентам зарубежных банков, необязательно, кстати, швейцарских, имело бы смысл обратить внимание.

С самого начала скажу: все то, что вы прочитаете ниже, не относится ко всей отрасли в целом. В одной только Швейцарии зарегистрировано более 240 банков, и они различаются не только названиями. У каждого из них свой подход к клиентскому сервису, качеству продуктов и услуг. И я не проводил анализ каждой из этих организаций. Поэтому речь пойдет о самых распространенных проблемах.

Реклама на Forbes

Начнем с того, что далеко не всякого россиянина ждут в швейцарском банке. Причина в том, что Россия, как и все наши соседи по СНГ, в европейской классификации является страной с повышенным риском. Это означает, что каждый клиент с доходами из России идет по длинной цепочке внутренних согласований в банке, прежде чем счет будет открыт. Процедура эта достаточно затратная с точки зрения документооборота, поэтому клиентов с небольшими чеками брать на обслуживание банку невыгодно. Ведь, что для клиента со $100 000, что для клиента с $10 млн нужно совершить примерно один и тот же объем действий. Поэтому банки устанавливают более высокую планку для входа — $1–5 млн.

Впрочем, даже тех россиян, у которых есть необходимые средства, совершенно необязательно ждет первоклассное банковское обслуживание. Дело в том, что услуги по финансовому, налоговому, наследственному планированию, а также доступ к эксклюзивным инвестиционным решениям и другие подобные сервисы, которые многие ожидали бы получить от своего банка, зачастую предлагаются только клиентам категории ультрабогатых (Ultra High Net Worth Individuals, или UHNWI). Они же могут рассчитывать на заботливого персонального менеджера, который будет регулярно отчитываться о динамике портфеля и, в общем, стараться продемонстрировать высокий класс обслуживания. Кто принадлежит к категории ультрабогатых, в каждом банке решают самостоятельно, но обычно нижняя планка для попадания в этот клуб составляет $15–25 млн.

А клиентам с меньшими чеками часто приходится довольствоваться достаточно скромным базовым сервисом, несопоставимым с тем набором услуг, к которому они привыкли в российских банках. Личный менеджер будет брать трубку только в свои официальные рабочие часы, о которых клиентам может быть неизвестно заранее. Либо этого личного менеджера может вообще не быть. Вместо индивидуального инвестиционного портфеля — набор стандартных инвестиционных решений, а может, и их не будет, потому что услуга инвестиционного консультирования часто не включается в стандартную стоимость обслуживания.

В части стоимости обслуживания, кстати, есть большая разница, в какой стране вы держите свои активы — в Швейцарии или за ее пределами. Дело в том, что в Европейском союзе действует Директива MIFID II, которая устанавливает достаточно жесткие правила обслуживания в финансовых организациях. В частности, она запрещает управляющим активами и инвестиционным консультантам получать какое-либо вознаграждение от провайдеров структурных продуктов, инвестиционных фондов и других подобных организаций, потому что в противном случае возникает конфликт интересов и у управляющего увеличивается соблазн купить в портфель клиента ценную бумагу, которая позитивно отразится на доходах самого управляющего, но необязательно на доходах клиента.

Швейцария членом ЕС не является, и действие общеевропейского законодательства на нее не распространяется. Там с января 2020 года действует локальный акт, который называется FinSa. Этот пакет мер практически под копирку повторяет MIFID II за исключением, как вы можете догадаться, положений о дополнительных комиссиях. FinSa не запрещает получать дополнительное вознаграждение от провайдеров продуктов при условии, что клиент был об этом должным образом проинформирован. Если заранее размер комиссии неизвестен, то управляющий обязан указать принципы расчета и получения таких вознаграждений. Все эти положения обычно перечисляются в пакете документов, которые клиент подписывает перед открытием счета. Но ведь мало кто их читает, правда же?

В результате портфели некоторых клиентов формируются полностью или практически полностью из структурных продуктов и инвестиционных фондов, которые на протяжении многих лет не показывают выдающихся доходностей и лучшими в своем классе не являются.

В целом нет ничего плохого в том, чтобы создавать портфели из фондов и нот, так делают во всем мире. Просто в тех конкретных случаях, про которые шла речь выше, комиссионная нагрузка на портфель существенно превышала или была сопоставима с той доходностью, которую получал клиент.

Помимо разницы в общем законодательстве, есть и еще одна важная деталь, отличающая обслуживание в Швейцарии от обслуживания в странах за ее пределами. Это гербовые сборы.

Эти сборы — своего рода налог с продаж, взимаемый с клиентов банков при сделках с ценными бумагами. Каждый раз, когда клиент швейцарского банка покупает какой-либо финансовый инструмент, в дополнение к комиссии банка, которая, к слову, может достигать 0,5% от суммы сделки, он платит еще и гербовый сбор государству в размере до 0,3%. При продаже бумаги эти комиссии и сборы также уплачиваются, причем даже если дохода не было. К ним часто прибавляется еще и комиссия иностранного брокера, если инвестор покупал, например, американские акции. Размер ее может достигать 0,2% от суммы сделки. Из всех перечисленных расходов в тарифах на обслуживание черным по белому указывается только комиссия за сделку самого банка. А гербовые сборы и расходы на сторонних брокеров упоминаются только в тексте о том, что они в эту комиссию не включены.

Может быть, имеет смысл просто держать деньги на депозитах и не покупать ценные бумаги, раз это так дорого? Это тоже не самая удачная стратегия сразу по двум причинам.

Первая заключается в том, что ставки по депозитам в банках сейчас либо стремятся к нулю, либо, как в случае с евро, вообще отрицательные. И во всех случаях они будут ниже размера инфляции — вкладчик все равно потеряет деньги.

Вторая причина в том, что в дополнение ко всем перечисленным комиссиям за сделки банк берет еще и комиссию за хранение активов, включая хранение денег на счетах. Ее размер варьируется от банка к банку, но обычно находится в диапазоне 0,3–0,6% в год. Иными словами, даже если просто положить деньги на счет и ничего больше с ними не делать, то это сумма будет ежегодно уменьшаться на размер комиссии. Можно воспринимать это как плату за стабильность и надежность выбранного банка, но прежде чем вы начнете так думать, позвольте рассказать вам еще одну вещь.

Не скажу про банковскую систему в масштабах всего мира, но как минимум на европейском уровне, включая Швейцарию, она работает следующим образом. Денежные средства, которые вы храните в банке, отражаются на балансе финансовой организации, и в случае ее банкротства вы потеряете свои сбережения. Вместо них вы получите от государства страховую выплату по аналогии с выплатами Агентства по страхованию вкладов в России. Однако в нынешних условиях в долгосрочном хранении средств на депозитах нет практически никакого смысла, поскольку это, как мы только что установили, приносит убыток, а не доход.

Если же вы приобретаете на свои сбережения ценные бумаги, пусть даже самые консервативные, то в случае банкротства банка они не сгорают и не пропадают. Вы получите их обратно в полном объеме. Потому что вне зависимости от того, в какой стране вы открывали счет, конечная точка хранения ваших активов практически всегда одна и та же: глобальные депозитарии типа Euroclear или Clearstream.

Говоря простым русским языком, степень защиты вашего портфеля практически не различается от банка к банку в странах Европы. Исключением из этих случаев, в частности, являются ситуации, когда ваши ценные бумаги находятся в залоге у банка либо вы разрешили ему пользоваться вашим портфелем для кредитования других клиентов. Но этого вы можете и не делать.

Реклама на Forbes

В итоге обслуживание в абстрактном швейцарском банке не дает серьезных преимуществ перед обслуживанием в других банках как внутри страны, так и за ее пределами. Но зато оно дороже. В случае с тем человеком, который держал в одном из банков $3 млн, совокупные ежегодные комиссии составили примерно $40 000, а не 5000 швейцарских франков, в чем он был уверен. При этом среднегодовой доход по портфелю был меньше комиссий примерно в полтора раза.   

В швейцарском банке не осталось вкладов без отрицательных ставок

Цюрихский ABS стал первым швейцарским банком, заставившим всех клиентов доплачивать за хранение их вкладов, сообщает WSJ. В октябре он сообщил, что с января ставка по депозитам составит от -0,125% годовых. К январю 1797 клиентов забрали деньги из банка, но было открыто 1830 новых счетов. За январь – февраль добавилось еще 59.

Профессор женевского University Hospitals Пьетро Майно говорит, что и в мыслях не было забрать деньги из ABS, поскольку он считает банк более прозрачным и надежным, чем другие, а «заработать как можно больше на процентах цели не было». За октябрь – февраль остатки на счетах ABS сократились на 4%, или на 54 млн франков ($56,5 млн), поскольку клиенты переводили средства в инвестиционные продукты, но активы под управлением не изменились – 1,5 млрд франков на 31 декабря. ABS был основан в 1990 г., его офис расположен в кооперативном доме, который требует от арендаторов документ, что они не владеют автомобилями. В совет директоров банка входит теолог, а вознаграждение гендиректора Мартина Ронера ограничено пятью зарплатами самого низкооплачиваемого сотрудника. У ABS много социальных проектов – например, он инвестировал в цюрихский отель, предлагающий работу женщинам с психологическими проблемами.

В 2014 г. Швейцарский национальный банк (SNB), чтобы сдержать укрепление франка, сделал депозитную ставку для коммерческих банков отрицательной – сейчас она составляет -0,75%. ЕЦБ сделал это в марте, сейчас отрицательные ставки у шести европейских и японского центробанков (см. график).

Не думаю, что в США будут введены отрицательные ставки. И не думаю, что в других странах от такой политики будет хороший эффект. Думаю, от нее будет много непреднамеренных последствий.

Джейми Даймон

Гендиректор JPMorgan

Крупнейший банк страны, UBS, ввел отрицательную ставку по депозитам для некоторых крупных клиентов, но какая часть вкладов приходится на них, не сообщает. Если SNB еще 2–3 года сохранит отрицательные ставки, опыт ABS и UBS начнут перенимать и другие, полагает профессор финансов Цюрихского университета Мартин Янссен.

Цель отрицательных ставок – подстегнуть развитие экономики. Но если они не затронут ставки по розничным кредитам и кредитам малому бизнесу, то утратят свой смысл, говорится в отчете Банка международных расчетов (BIS).

От отрицательных ставок уже страдают немецкие страховые компании, клиенты которых ранее могли гарантировать доходы на долгий период, сообщает WSJ. Munich Re наблюдает за денежной политикой ЕЦБ «с огромным беспокойством», говорит ее гендиректор Николаус фон Бомхард. «Доходы по многим инвестициям перестали отражать риски по ним же, что очень опасно», – предупреждает он.

Федеральная резервная система США (ФРС) в декабре повысила базовую ставку до 0,25–0,5% и обещает продолжить, хоть и не в ближайшее время. Экс-председатель ФРС Бен Бернанке полагает, что «шум по поводу отрицательных ставок преувеличен» и с ними вполне можно справиться. «Мы не видим, что клиенты придерживают деньги, не видим масштабного перекладывания активов, так что у отрицательных ставок оказалось меньше радикальных последствий, чем можно было бы ожидать», – говорит Карл Таннебаум, главный экономист управляющей компании Northern Trust.

Далеко не все разделяют такую точку зрения. После кризиса 2008 г. ФРС залила банки деньгами – на их счетах в ФРС $2,3 трлн. Если за хранение этих денег пришлось бы ей платить, рентабельность банков снизилась бы. «В таком случае меньше денег будет идти на кредитование», – предупреждает главный экономист Ассоциации американских банков Джеймс Чессен.

Как открыть счет в швейцарском банке

швейцарских банка известны во всем мире. Помимо вкусной еды, красивых мест и качественных часов, швейцарцы также известны своей банковской системой. Хотя эта слава в основном связана с инвестиционным банкингом и счетами на миллионы, если жизнь в Швейцарии вызвала к вам интерес или вы хотите открыть счет в швейцарском банке, то вам хотелось бы знать, как работают их банки.

Чем знамениты швейцарские банки?

Швейцарские банки славятся своей анонимностью и безопасностью, а также заслужили репутацию налогового убежища.Однако времена, когда банки Швейцарии служили для предоставления сверхсекретных счетов, прошли. Дело не в том, что все банки в Швейцарии отказались от офшорных клиентов. Тем не менее, теперь они более осторожны и гораздо более регулируемы, когда речь идет о нерезидентах Швейцарии, которые хотят открыть счета в швейцарских банках.

Теперь в Швейцарии действует закон, который сначала был соглашением между Швейцарией и США, который делает уклонение от уплаты налогов крайне маловероятным. Этот закон называется Законом о налоговом контроле за иностранными счетами (FATCA), который требует от страны предоставления информации о U.С. счета в Швейцарии.

Преимущества счета в швейцарском банке

Швейцарские банки предлагают экономическую безопасность, конфиденциальность и защиту активов. Помимо того, что швейцарские банки являются наиболее капитализированными и безопасными, они предлагают счета во всех основных валютах и ​​включают низкий уровень финансового риска. Швейцарская экономика известна своей стабильностью и нейтралитетом, когда дело доходит до конфликтов.

Эти преимущества делают швейцарские банки наиболее экономически стабильным и безопасным местом, где вы можете хранить свои деньги.Учитывая это, открытие счета в швейцарском банке поначалу может показаться немного сложным, но как только вы усвоите суть основных требований, все станет проще.

Типы банковских счетов в Швейцарии

В Швейцарии существует множество типов банковских счетов, и все они служат определенным целям.

Текущие счета

Текущий счет — это самый простой тип банковского счета, который вы можете открыть в швейцарских банках. Вы можете получать зарплату, оплачивать счета, экономить деньги и инвестировать через этот счет.Кроме того, вы также можете снимать наличные как в швейцарских франках, так и в евро.

Текущие счета обычно требуют ежемесячной платы, которая варьируется от 5 швейцарских франков в месяц для стандартных счетов и до 15 швейцарских франков в месяц для премиальных счетов. Кроме того, если вы снимаете наличные в банкоматах, которыми управляют другие банки, вам может потребоваться оплатить дополнительные сборы за обработку.

Совместные счета

Как следует из названия, совместные счета могут использоваться двумя сторонами, и обе имеют полный доступ к любым средствам.Чаще всего совместные счета ведутся в соотношении 50:50 между двумя сторонами; однако, если оба названных держателя согласны, они также могут владеть счетом в разных пропорциях.

Сберегательные и инвестиционные счета

Если вы хотите отложить деньги или даже инвестировать их, сберегательные и инвестиционные счета — лучший выбор для вас.

Несмотря на то, что это звучит похоже, сбережения и инвестиции — это два разных понятия. С одной стороны, сберегательные счета позволяют вам хранить деньги в течение длительного времени и в конечном итоге получать меньшую прибыль, но без риска.С другой стороны, инвестирование позволяет вам получить гораздо больше взамен, но вы также рискуете потерять значительную сумму денег.

Номерные счета в швейцарских банках

Номерные учетные записи — это учетные записи с высоким уровнем безопасности, которые некоторые швейцарские банки предлагают, чтобы у владельца учетной записи был дополнительный уровень конфиденциальности.

Однако эти счета включают значительные сборы, которые могут достигать 2000 швейцарских франков в год. Для таких счетов банкам разрешено запрещать международные платежи, а также отслеживать крупные платежи в целях отмывания денег.

Как открыть счет в швейцарском банке для нерезидента или иностранца?

Если вы переезжаете в Швейцарию или просто заинтересованы в открытии банковского счета в Швейцарии, вы, вероятно, захотите решить вопрос открытия счета в лоб. Где бы вы ни пытались открыть счет, эта задача обязательно встретит вас со своими проблемами.

Во-первых, мы должны упомянуть, что швейцарское законодательство позволяет нерезидентам открывать счета в швейцарских банках в возрасте не менее 18 лет. Кроме этого, ограничений не так много.

Открытие счета в швейцарском банке является сложной задачей для нерезидентов, пытающихся открыть счета за границей, где они, похоже, не найдут повседневных услуг швейцарских банков в других странах. Тем не менее, они могут связаться со швейцарским банком онлайн и прибегнуть к транзакциям через переписку (последнее обычно делается по почте и редко онлайн).

Для начала нерезиденту необходимо обратиться в швейцарский банк и запросить пакет документов, что для резидента эквивалентно походу в банк и просьбе открыть банковский счет.После выполнения этих шагов вам будет предоставлен менеджер по работе с клиентами, который поможет вам в этом процессе.

Требования для открытия счета в швейцарском банке

Независимо от того, находитесь ли вы в Швейцарии или за границей, вам необходимо выполнить некоторые требования к земле, чтобы уладить это дело. Это ваша документация и соответствие требованиям. Итак, приготовьтесь к большому количеству бумажной работы, еще немного и еще немного.

Документация

Как и любой другой банк в мире, швейцарские банки требуют определенного количества документов и документации.Это служит для проверки личности и источников дохода, целью которых является отделение их от любой незаконной работы, которую их потенциальный клиент может иметь в своем портфолио. Если вы хотите открыть банковский счет в Швейцарии, вам потребуется следующая документация:

.

• Действительный паспорт ,
• Подтверждение происхождения вашего дохода (это может быть выписка из вашего последнего банка),
• Подтверждение адреса, который вы указали (они могут отправить письмо на ваш адрес, чтобы подтвердить это).

Однако, если вы хотите открыть счет в Швейцарии из-за границы, вам необходимо получить авторизацию ваших документов. Вы можете сделать это, получив нотариально заверенные копии или штамп Апостиль, или вы можете посетить либо местное отделение вашего швейцарского счета, либо банк-корреспондент, который они выбрали для вас.

Право на участие

Независимо от того, насколько вы хороши на бумаге, есть страны, с которыми Швейцария не будет иметь дело. Произошло ли это из-за Закона об эмбарго или других политических исключений, это автоматически лишает вас права на участие.

Скажи, что это не одна из твоих проблем, тебя все равно могут считать «политически значимым», а это, по сути, означает, что тебя считают поверхностным или у тебя за плечами какие-то публичные скандалы. В этом случае ваш законный доход и гражданство не будут иметь для вас большого значения, и вы все равно не сможете открыть счет в швейцарском банке.

Убедитесь, что у вас нет ничего подобного в прошлом, и вы можете начать работу со своей учетной записью.

Минимальный остаток в швейцарском банке

Минимальный остаток на счетах в швейцарских банках зависит от типа счета и может варьироваться от бесплатного до миллионов долларов.

Как правило, швейцарские банки могут потребовать от вас внесения депозита на сумму не менее 10 000 швейцарских франков (9 000 долларов США или 6 800 евро) в течение месяца после открытия счета. Однако, как упоминалось ранее, это может варьироваться. Например, UBS Group требует минимального баланса до 5 000 000 долларов США; тогда как Raiffeisen Switzerland Bank не требует минимального баланса.

Как открыть счет в швейцарском банке для ваших детей?

Будущее ваших детей важно, и швейцарские банки знают это. Вот почему эти банки предлагают сберегательные счета для детей, на которые родители могут вносить вклады и получать проценты на будущее своих детей.

Такие счета на имя детей; однако только их родители могут управлять ими, пока они не достигнут совершеннолетия. Они выплачивают различные проценты и предлагают лучшие ставки до определенных пределов (например, 20 000 швейцарских франков).

Помимо детских счетов, швейцарские банки также предлагают подарочные сберегательные счета. Эти типы счетов также могут быть открыты другими членами семьи, например бабушками и дедушками. На подарочных сберегательных счетах вы можете инвестировать свои сбережения в фонд, и если этот фонд преуспевает, вы можете получить высокую прибыль наличными.Однако, если фонд работает плохо, вы можете потерять деньги.

При выборе банка для счета вашего ребенка убедитесь, что вы выбрали тот банк, который предлагает лучшие услуги, такие как международные платежи, выдача наличных и подача заявки на кредит.

Перевод денег из и в Швейцарию

Если по какой-либо причине вам или кому-то из ваших знакомых срочно нужны деньги, но вы боитесь, что перевод обойдется вам в копеечку, вы всегда можете обратиться к службам денежных переводов, таким как Transferwise, для осуществления переводов в и из Швейцария* в любое время, и есть вероятность, что они будут для вас более доступными.

Такие службы, как правило, имеют более оптимизированные процессы, которые сэкономят вам время и деньги. На самом деле услуги Transferwise предоставляются онлайн, а это значит, что вы можете пользоваться указанными услугами, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это создать онлайн-аккаунт Transferwise, и оттуда все пойдет гладко.

Выбор швейцарского банка и карты

Выбор подходящего банка — важный шаг, который сэкономит ваше время и уменьшит вероятность того, что вам придется обращаться в разные банки.Однако, какой бы банк вы ни выбрали, вы получите гарантированную безопасность.

Швейцарские банки

Вы можете открыть счет в кантональных банках, частных банках и двух крупных швейцарских банках (UBS Group AG и Credit Suisse Group AG). У них есть свои различия в размере, требованиях и том, что они предоставляют.

Два крупных банка работают по всей стране и имеют штаб-квартиры во многих международных городах, поэтому вам не придется беспокоиться о переезде и невозможности получить доступ к своему банковскому счету.

Согласно Financial Times, частный банк — это термин, который относится к частным банковским услугам, и часто это частные банки, которые обычно являются корпорациями с общим участием.

Кантональные банки работают в кантонах — это означает, что они не смешиваются с резидентами других кантонов. Так что, если вы склонны часто переезжать из одного кантона в другой, вас попросят сменить банк. Кроме того, если вам случится покинуть Швейцарию, они попросят вас полностью закрыть счет.

Еще один швейцарский банк — Швейцарский национальный банк; однако здесь нельзя открыть индивидуальный счет.Роль SNB заключается в снабжении швейцарской экономики швейцарскими банкнотами и отвечает за распределение монет.

Национальные швейцарские розничные банки

Национальные швейцарские розничные банки обычно имеют филиалы по всей стране. Обычно они открыты с понедельника по пятницу примерно с 8:00 до 19:00 и предлагают услуги без предварительной записи, которые позволяют вам снимать и вносить наличные, задавать вопросы и назначать встречи с вашими консультантами.

Персонал этих банков обычно говорит на нескольких языках; однако нет гарантии, что персонал говорит по-английски.

Некоторые из самых известных швейцарских розничных банков:

• УБС
• Мигрос Банк АГ
• ПостФинанс
• Райффайзен
• Кредит Свисс

Кантональные банки Швейцарии

Швейцарские кантональные банки принадлежат государству и предлагают услуги, аналогичные розничным банкам. Традиционно они специализируются на предоставлении сберегательных и ипотечных продуктов и, как правило, предоставляют счета только жителям швейцарского кантона, в котором они работают.

Некоторые из самых известных кантональных банков Швейцарии:

• Аргауский кантональный банк
• Аппенцеллер Кантоналбанк
• Кантональный банк Женевы
• Кантональный банк Вале
• Люцернер Kantonalbank
• Урнер Кантоналбанк

Региональные сберегательные кассы

Как следует из названия, региональные сберегательные кассы предоставляют услуги в определенных географических регионах. Хотя они похожи на кантональные банки, они обычно предлагают более ограниченные услуги, такие как сберегательные счета и ипотечные кредиты.

Швейцарские инвестиционные банки

Швейцарский банковский сектор включает в себя множество инвестиционных банков, и некоторые из них позволяют открывать свои инвестиционные счета только состоятельным клиентам, которые вкладывают огромные суммы денег. Однако эту услугу также могут предоставлять многие розничные банки.

Чем швейцарские инвестиционные банки отличаются от других, так это тем, что они занимаются исключительно инвестиционной деятельностью.

Некоторые из наиболее известных инвестиционных банков Швейцарии:

• Юлиус Бэр Группа
• Банк Дж.Сафра Сарасин
• EFG Интернэшнл
• Вонтобель

Международные банки

Как и в швейцарских розничных банках, в международных банках, скорее всего, есть англоговорящие сотрудники, и вы можете найти их в основном в крупных городах, таких как Цюрих и Женева.

Некоторые из самых известных международных банков в Швейцарии:

• Банко Сантандер (Испания)
• HSBC (Великобритания)
• Дойче Банк (Германия)
• Банк Барклайс (Великобритания)
• Ситибанк (США)
• БНП Париба (Франция)

Карты

Как уточняет The Balance, нерезиденты обычно не используют швейцарские банки для повседневной деятельности.Основными преимуществами швейцарских счетов являются их конфиденциальность и стабильность; тем не менее, вы можете получить дебетовую или кредитную карту для расходов.

Принимая это во внимание, карта, которую вы сначала захотите получить в швейцарском банке, является дебетовой картой; Вы можете использовать эту карту для повседневных операций, таких как снятие наличных или оплата в магазинах. Если вы настроили учетную запись, получение этой карты должно быть легкой прогулкой.

Однако, как упоминает Expatica, если вы хотите получить кредитную карту, вам придется подождать два месяца, и за эти два месяца дважды внести максимальный лимит вашей кредитной карты.

Крупнейший банк Швейцарии

С более чем 280 филиалами в более чем 50 странах UBS Group является крупнейшим банком в Швейцарии. Этот банк предлагает услуги мирового уровня частным учреждениям, корпоративным клиентам, а также розничным клиентам.

Его услуги включают, но не ограничиваются: 

• инвестиционно-банковская деятельность
• управление капиталом
• управление активами
• услуги по финансированию рынка капитала

В июне 2021 года совокупные активы UBS Group составляли не менее 1 трлн швейцарских франков, а депозиты — 475 млрд швейцарских франков.

Стоимость открытия счета в Швейцарии

Как и в случае с большинством банков, существуют некоторые сборы, которые необходимо учитывать после создания учетной записи. Эти сборы находятся в пределах нормы, но есть способ их обойти. Таким образом, вы можете рассчитывать на ежемесячную плату за обслуживание от 10 до 30 швейцарских франков. Однако, если вы перейдете на электронные банковские выписки, возьмете ипотеку в указанном банке или у вас будет большая сумма вкладов, эти комиссии будут либо значительно снижены, либо отказался.

Швейцария процентная ставка

В Швейцарии решения по процентным ставкам принимает Швейцарский национальный банк (SNB).Отрицательная процентная ставка применяется с 22 января 2015 года и в настоящее время соответствует учетной ставке ШНБ. Сейчас фактические процентные ставки по счетам в швейцарских банках составляют -0,75%.

Большинство иностранных владельцев швейцарских счетов имеют свои банковские счета в других валютах в швейцарских франках; в противном случае им придется платить швейцарский налог у источника.

Банковская тайна Швейцарии

Конфиденциальность — основная причина, по которой люди прибегают к услугам банков в Швейцарии, но, как упоминалось ранее, Швейцария больше не место для сверхсекретных счетов, как в фильмах.Для этого есть веские причины, поскольку в течение длительного периода 1% богатых американцев использовали его для уклонения от уплаты налогов и сокрытия незаконных денег в прошлом.

Как работает конфиденциальность для банков в Швейцарии

Теперь существуют строгие правила, чтобы этого не допустить. Если несколько десятилетий назад швейцарские банки не раскрывали ваше состояние международным властям, то теперь у них есть соглашение с США, которое делает это возможным.

Хотя швейцарские банки не обеспечивают такой же конфиденциальности, как раньше, они по-прежнему предоставляют заинтересованным лицам номерные счета.Согласно The Economic Times, пронумерованные учетные записи служат для сокрытия вашей личности от газет — это означает, что номера появляются там, где обычно должно быть ваше имя. Эти банковские счета требуют значительной суммы денег для обслуживания и имеют некоторые собственные ограничения, поэтому меньше людей выбирают их.

Что касается стандартных счетов, ваша информация находится в безопасности в банке, но ваше имя останется в ваших финансовых документах.

В конце концов, даже добропорядочные граждане ценят дополнительные уровни конфиденциальности, которые предлагает швейцарский банк.

Часто задаваемые вопросы о банках Швейцарии

Можно ли отследить счета в швейцарских банках?

Вряд ли. Трудно отследить счета в швейцарских банках из-за строгих законов о банковской тайне. Согласно закону, банки не будут раскрывать банковскую информацию своих клиентов, поскольку это представляет собой уголовное преступление.

Являются ли счета в швейцарских банках незаконными?

Нет. Но скрывать их можно. Когда вы делаете это по законным причинам, использование счета в швейцарском банке не является незаконным, даже если он находится за пределами вашей страны.Однако в большинстве случаев вам может потребоваться декларировать свой оффшорный банковский счет в вашей стране.

Могут ли американцы открыть счет в швейцарском банке?

Да. Любой взрослый гражданин США по закону может открыть счет в швейцарском банке. Однако вы не можете сделать это анонимно. Несмотря на то, что счета в Швейцарии не облагаются налогами, граждане США должны сообщать о своих счетах в швейцарских банках в налоговую службу.

Помимо отличной транспортной системы, качества жизни и яркой культуры, Швейцария известна своими банками.По сей день швейцарские банки являются одним из самых безопасных мест в мире для хранения ваших денег. Итак, по какой бы причине вы ни были заинтересованы в открытии счета в швейцарском банке, мы надеемся, что это помогло вам упростить процесс. Счастливого банковского дела в Швейцарии!

Источники:

economictimes.indiatimes.com/magazines/panache/fancy-yourself-a-numbered-swiss-bank-account-heres-how-you-can-get-one/articleshow/44979525.cms

thebalance.com/how-swiss-bank-accounts-work-4156553

экспатика.com/ch/finance/banking/how-to-open-a-swiss-bank-account-102298/

wikihow.com/Open-a-Swiss-Bank-Account

treasury.gov/resource-center/tax-policy/treaties/Documents/FATCA-Agreement-Switzerland-2-14-2013.pdf

tradeeconomics.com/switzerland/interest-rate#:~:text=Проценты%20Ставка%20в%20Швейцария%20средние, проценты%20в%20Январь%20%202015.

ft.com/content/01927da8-d451-11e7-a303-9060cb1e5f44

ОТКАЗ

*Эта статья может содержать партнерские ссылки.Когда вы совершаете транзакции по ссылкам в этой статье, мы можем получать партнерскую комиссию.

Определение счета в швейцарском банке

Швейцарский закон о банках 1934 года объявил швейцарским банкам уголовную ответственность за разглашение имени владельца счета. Подобно защите конфиденциальности между врачами и пациентами или юристами и их клиентами, эти меры защиты являются основным отличием, которое делает счета в швейцарских банках такими популярными среди банковских клиентов по всему миру.

Открытие счета в швейцарском банке

Удивительно, но открытие счета в швейцарском банке мало чем отличается от открытия стандартного банковского счета. Вы должны заполнить формы и предоставить документы, подтверждающие, кто вы и чем занимаетесь. Однако из-за некоторых особых обстоятельств, касающихся конфиденциальности, уровень контроля за предоставлением официальных документов, подтверждающих вашу личность, является более строгим. Например, вам может потребоваться предъявить официальный паспорт, чтобы удостоверить вашу личность, тогда как в США, вероятно, будет достаточно водительских прав.S. Существуют также различные требования к минимальному балансу в зависимости от типа учетной записи, которую вы хотите. Они могут варьироваться от нескольких тысяч долларов до миллионов долларов.

Ключевые выводы

• Швейцарские банки строго проверяют официальные документы, удостоверяющие вашу личность.
• Нерезидентам Швейцарии должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть счет в швейцарском банке, и это единственное ограничение.
• Основные преимущества счетов в швейцарских банках включают низкий уровень финансового риска и высокий уровень конфиденциальности.
• Швейцарское законодательство запрещает банку разглашать любую информацию о счете (даже о его существовании) без разрешения вкладчика, за исключением случаев, когда подозревается серьезная преступная деятельность.

Счета в швейцарских банках и нерезиденты Швейцарии

Нерезидентам Швейцарии должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть счет в швейцарском банке, и это единственное ограничение. Владельцы счетов могут выбирать свою валюту — большинство предпочитает хранить свои средства в швейцарских франках, U.долларов США, евро или британских фунтов стерлингов. Обычно для открытия счета не требуется минимального остатка, но после того, как владелец счета вносит средства, обычно требуется минимальный остаток, который варьируется в зависимости от банка.

Швейцарские законы о борьбе с отмыванием денег требуют от потенциального владельца счета в швейцарском банке предоставить несколько типов документов для открытия счета. К ним относятся заверенные копии вашего паспорта и документы, объясняющие вашу профессию, такие как налоговые декларации, документы компании, профессиональные лицензии и т. д.; подтверждение источника ваших средств; и другую типичную личную информацию.

Преимущества счетов в швейцарских банках

Основные преимущества счетов в швейцарских банках включают низкий уровень финансового риска и высокий уровень конфиденциальности, который они предлагают. Швейцарская экономика является одной из самых стабильных в мире и не была вовлечена ни в какие конфликты на протяжении сотен лет. Кроме того, швейцарское законодательство требует, чтобы банки предъявляли высокие требования к капиталу и надежную защиту вкладчиков, что практически гарантирует, что любые вклады будут защищены от финансового кризиса и конфликтов.

Счета, открытые в швейцарских франках, будут приносить небольшую сумму процентов, но они также должны будут платить швейцарский налог у источника. По этой причине большинство владельцев иностранных счетов имеют свой счет в швейцарском банке в другой валюте.

Что касается конфиденциальности, швейцарское законодательство запрещает банку раскрывать любую информацию о счете (даже о его существовании) без разрешения вкладчика. Единственным исключением, единственным способом раскрытия информации является заявление государственного органа о том, что вкладчик причастен к серьезному преступному деянию или к какой-либо другой финансовой проблеме (например, к банкротству, разводу и наследованию).Кроме того, швейцарские правила по борьбе с отмыванием денег также требуют от вкладчиков предоставления доказательств происхождения средств, которые они размещают на своих счетах.

90 000 средств швейцарских банков: средства индийцев в швейцарских банках вырастают до 20 700 крор рупий; депозиты клиентов снижаются второй год подряд

НЬЮ-ДЕЛИ/ЦЮРИХ: средства, размещенные индийскими физическими лицами и фирмами в швейцарских банках, в том числе через индийские филиалы и другие финансовые учреждения, подскочили до 2,55 млрд швейцарских франков (более 20 700 крор рупий) в 2020 г. резкий рост вложений в ценные бумаги и аналогичные инструменты, хотя депозиты клиентов сократились, показали годовые данные центрального банка Швейцарии в четверг.
Увеличение совокупных средств индийских клиентов в швейцарских банках с 899 миллионов швейцарских франков (6 625 крор рупий) в конце 2019 года полностью изменило двухлетнюю тенденцию к снижению и подняло этот показатель до самого высокого уровня за 13 лет.
По данным Швейцарского национального банка (SNB), в 2006 году он достиг рекордного уровня почти в 6,5 млрд швейцарских франков, после чего он в основном снижался, за исключением нескольких лет, в том числе в 2011, 2013 и 2017 годах. .
Общая сумма 2 554 швейцарских франка.7 миллионов (20 706 крор рупий), описанных SNB как «общие обязательства» швейцарских банков или «суммы, причитающиеся» их индийским клиентам на конец 2020 года, включая 503,9 миллиона швейцарских франков (более 4000 крор рупий) на депозитах клиентов, швейцарских франках 383 миллиона швейцарских франков (более 3 100 крор рупий), хранящихся через другие банки, 2 миллиона швейцарских франков (16,5 крор рупий) через фидуциаров или трасты и самая высокая часть в размере 1 664,8 миллиона швейцарских франков (почти 13 500 крор рупий) в виде «других сумм, причитающихся клиентам» в виде облигации, ценные бумаги и различные другие финансовые инструменты.
В то время как средства, классифицированные как «депозиты на клиентских счетах», фактически сократились с 550 млн швейцарских франков в конце 2019 года, а средства, переданные через фидуциаров, также сократились более чем вдвое с 7,4 млн швейцарских франков, средства, хранящиеся в других банках, резко выросли с 88 млн швейцарских франков в этом году. период.
Однако самым большим отличием стал рост «прочих сумм, причитающихся клиентам» из Индии, которые выросли более чем в шесть раз с 253 млн швейцарских франков на конец 2019 года.
Все четыре компонента снизились в течение 2019 года.
Это официальные данные, представленные банками в SNB, и они не указывают на количество широко обсуждаемых предполагаемых черных денег, хранящихся у индийцев в Швейцарии.
Эти цифры также не включают деньги, которые индийцы, NRI или другие лица могут иметь в швейцарских банках на имя организаций третьих стран.
По данным ШНБ, его данные об «общих обязательствах» швейцарских банков перед индийскими клиентами учитывают все виды средств индийских клиентов в швейцарских банках, включая депозиты физических лиц, банков и предприятий. Сюда входят данные по филиалам швейцарских банков в Индии, а также недепозитные обязательства.
С другой стороны, «локальная банковская статистика» Банка международных расчетов (БМР), которая в прошлом описывалась властями Индии и Швейцарии как более надежный показатель депозитов индийских физических лиц в швейцарских банках, показывает увеличение почти на 39 процентов в течение 2020 года в таких фондах до 125 долларов США.9 миллионов (932 крор рупий).
Этот показатель учитывает депозиты, а также кредиты индийских небанковских клиентов банков, зарегистрированных в Швейцарии, и показал рост на 7% в 2019 году после снижения на 11% в 2018 году и на 44% в 2017 году.
В конце 2007 г. он достиг своего пика, превысив 2,3 миллиарда долларов (более 9000 крор рупий).
Швейцарские власти всегда утверждали, что активы, принадлежащие индийским резидентам в Швейцарии, не могут мошенничество и уклонение от уплаты налогов.
Автоматический обмен информацией по налоговым вопросам между Швейцарией и Индией действует с 2018 года. В рамках этого механизма подробная финансовая информация обо всех резидентах Индии, имеющих счета в швейцарских финансовых учреждениях с 2018 года, впервые была предоставлена ​​индийским налоговым органам в Сентябрь 2019 года, и это следует делать каждый год.
В дополнение к этому, Швейцария активно обменивалась подробностями о счетах индийцев, подозреваемых в финансовых правонарушениях, после представления доказательств prima facie.Такой обмен информацией уже имел место в сотнях случаев.
В целом депозиты клиентов во всех швейцарских банках выросли в 2020 году почти до 2 трлн швейцарских франков, включая депозиты иностранных клиентов на сумму более 600 млрд швейцарских франков.
В то время как Великобритания возглавила список денег иностранных клиентов в швейцарских банках (377 млрд швейцарских франков), за ней на втором месте следуют США (152 млрд швейцарских франков) — единственные две страны с более чем 100 млрд клиентских средств.
В первую десятку также вошли Вест-Индия, Франция, Гонконг, Германия, Сингапур, Люксембург, Каймановы острова и Багамы.
Индия заняла 51-е место, опередив такие страны, как Новая Зеландия, Норвегия, Швеция, Дания, Венгрия, Маврикий, Пакистан, Бангладеш и Шри-Ланка.
Среди стран БРИКС Индия стояла ниже Китая и России, но выше Южной Африки и Бразилии.
Другие, расположенные над Индией, включали Нидерланды, ОАЭ, Японию, Австралию, Италию, Саудовскую Аравию, Израиль, Ирландию, Турцию, Мексику, Австрию, Грецию, Египет, Канаду, Катар, Бельгию, Бермуды, Кувейт, Южную Корею, Португалию, Иорданию, Таиланд, Сейшельские острова, Аргентина, Индонезия, Малайзия и Гибралтар.
Страны, для которых швейцарские банки сообщили об уменьшении сумм, причитающихся клиентам, включали США и Великобританию, в то время как деньги, депонированные частными лицами и предприятиями из Бангладеш, также сократились в течение 2020 года. 642 миллиона швейцарских франков.
Как и в случае с Индией, вопрос о предполагаемых черных деньгах в швейцарских банках был политическим острым вопросом и в двух соседних странах.
По данным ШНБ, на конец 2020 года в Швейцарии насчитывалось 243 банка.

FacebookTwitterLinkedinEMail

Рост депозитов в швейцарских банках: Минфин отрицает сообщения, требует разъяснений от властей органы для проверки увеличения или уменьшения этих депозитов. Правительство заявило, что и Индия, и Швейцария подписали соглашение о взаимном обмене финансовой информацией, и поэтому нет возможности увеличить незадекларированные депозиты.

Поскольку Швейцарский национальный банк привел данные об увеличении депозитов из Индии, оппозиционные партии нанесли удар по правительству и потребовали Белой книги по этому вопросу. Привлечение черных денег из-за рубежа было основным предвыборным планом БДП до ее прихода к власти в 2014 году. 

Средства индийцев в швейцарских банках выросли до более чем 20 700 крор рупий (2,55 млрд швейцарских франков) в конце 2020 года с 6 625 крор рупий (899 млн швейцарских франков) в конце 2019 года, обратив вспять двухлетнюю тенденцию к снижению.Это также самый высокий показатель депозитов за последние 13 лет.

В связи с тем, что этот вопрос набирает обороты, министерство финансов заявило: «Сообщения средств массовой информации ссылаются на тот факт, что представленные цифры являются официальными цифрами, сообщаемыми банками Швейцарскому национальному банку (SNB), и не указывают на количество широко обсуждаемых предполагаемых черных денег, хранящихся индейцами в Швейцарии. Кроме того, эта статистика не включает деньги, которые индийцы, NRI или другие лица могут иметь в швейцарских банках на имя организаций третьих стран.

Министерство финансов заявило, что депозиты клиентов фактически сократились с конца 2019 года. Средства, хранящиеся через фидуциаров, также сократились более чем вдвое с конца 2019 года. Наибольший рост приходится на «прочие суммы, причитающиеся с клиентов». Они представлены в форме облигаций, ценных бумаг и различных других финансовых инструментов».

Правительство заявило, что Индия и Швейцария подписали Многостороннюю конвенцию о взаимной административной помощи в налоговых вопросах (MAAC) и Многостороннее соглашение о компетентных органах (MCAA), которое активирует автоматический обмен информацией (AEOI) между двумя странами для совместного использования финансовых информацию об учетной записи ежегодно за календарный год 2018 и далее.

«Обмен информацией о финансовых счетах в отношении резидентов каждой страны происходил между обеими странами как в 2019, так и в 2020 году. Из-за существующего правового механизма обмена информацией о финансовых счетах (который оказывает значительное сдерживающее воздействие на налоговые уклонение через нераскрытые активы за границей), не представляется существенной возможностью увеличения депозитов в швейцарских банках за счет незадекларированных доходов жителей Индии», — говорится в сообщении министерства финансов.

Правительство назвало различные факторы, которые могли привести к увеличению депозитов, в том числе увеличение деловых операций индийских компаний в Швейцарии. «Увеличение депозитов в связи с деятельностью отделений швейцарского банка, расположенных в Индии; увеличение межбанковских операций между швейцарскими и индийскими банками; увеличение капитала дочерней компании швейцарской компании в Индии и увеличение обязательств, связанных с непогашенными производными финансовыми инструментами».

В связи с обострением ситуации правительство Индии обратилось к швейцарским властям с просьбой предоставить соответствующие факты вместе с их мнением о возможных причинах увеличения и уменьшения депозитов.

Швейцарские власти запросили информацию о вкладах индийцев в швейцарских банках: Fin Min

Индия запросила у швейцарских властей информацию о вкладах своих граждан в швейцарских банках.

Этот шаг был сделан после сообщений о том, что депозиты индийских швейцарских банков выросли до 20 700 крор рупий в конце 2020 года с 6 625 крор рупий в конце 2019 года.

«Властям Швейцарии было предложено предоставить соответствующие факты вместе с их мнением о возможных причинах увеличения/уменьшения», — заявило в субботу министерство финансов.

В Минфине добавили, что депозиты клиентов фактически сократились с конца 2019 года, в то время как средства, хранящиеся через фидуциаров, также сократились более чем вдвое с конца 2019 года.

«Самый большой рост приходится на «Прочие суммы, причитающиеся с клиентов». Они представлены в виде облигаций, ценных бумаг и различных других финансовых инструментов», — отмечается в нем.

Министерство добавило, что ряд факторов может привести к увеличению депозитов, в том числе увеличение депозитов индийских компаний в Швейцарии из-за увеличения деловых операций и увеличение депозитов из-за деятельности отделений швейцарского банка, расположенных в Индии.

«Увеличение межбанковских операций между швейцарскими и индийскими банками, увеличение капитала дочерней компании швейцарской компании в Индии и увеличение обязательств, связанных с непогашенными производными финансовыми инструментами», — добавило министерство.

Министерство финансов также заявило, что, согласно информации о финансовых счетах резидентов каждой страны, которая была обменена между Индией и Швейцарией и использовалась для проверки уклонения от уплаты налогов, в 2019 и 2020 годах, не представляется существенной возможности увеличения депозиты в швейцарских банках из незадекларированных доходов жителей Индии.

Индия и Швейцария подписали Многостороннюю конвенцию о взаимной административной помощи в налоговых вопросах (MAAC), и обе страны также подписали Многостороннее соглашение компетентных органов (MCAA), после чего был активирован автоматический обмен информацией (AEOI) между две страны для ежегодного обмена информацией о финансовых счетах с 2018 календарного года.

Министерство также добавило, что в отчетах или статистических данных не указывается сумма предполагаемых черных денег, хранящихся у индийцев в Швейцарии, и не включаются деньги, которые индийцы, NRI или другие лица могут иметь в швейцарских банках на имена организаций из третьих стран.

Индийские средства в швейцарских банках превышают 20 700 крор рупий – самый высокий показатель за 13 лет

Средства, размещенные индийскими частными лицами и фирмами в швейцарских банках, выросли до 2,55 млрд швейцарских франков (более 20 700 крор рупий) в 2020 году, что является самым высоким показателем за 13 лет, сообщила PTI в четверг со ссылкой на годовые данные центрального банка Швейцарии.

Это скачок более чем на 183% по сравнению с 899 миллионами швейцарских франков (6 625 крор рупий) в конце 2019 года.5 миллиардов швейцарских франков (более 52 500 крор рупий) в 2006 году, после чего он в основном наметил тенденцию к снижению, за исключением нескольких лет в 2011, 2013 и 2017 годах, согласно данным Национального банка Швейцарии.

Рост депозитов в этом году, однако, сопровождался дополнительным фактором. Средства, классифицируемые как «депозиты на счетах клиентов», фактически сократились с 550 млн швейцарских франков (более 4442 крор рупий) в 2019 году до 503,9 млн (более 4000 крор рупий). Деньги, хранящиеся через фидуциаров и трастов, также уменьшились с 7.от 4 миллионов швейцарских франков (59,76 крор рупий) до 2 миллионов швейцарских франков (16,5 крор рупий).

Однако суммы, депонированные через облигации, ценные бумаги и различные другие финансовые инструменты, за этот период резко выросли с 253 миллионов швейцарских франков (2043 крор рупий) до 1,66 миллиарда швейцарских франков (почти 13 500 крор рупий).

Данные, публикуемые в годовом отчете Швейцарского национального банка, представляют собой набор официальных данных, сообщаемых центральному банку различными отдельными банками страны.Однако, по данным PTI, эти данные не учитывают предполагаемые «черные деньги», хранящиеся у индийцев в Швейцарии. Сюда не входят деньги, которые индийцы могут иметь в швейцарских банках на имя компаний из третьих стран.

Между тем, «локальная банковская статистика» Банка международных расчетов показывает увеличение индийских депозитов в швейцарских банках почти на 39% в течение 2020 года до 125,9 млн долларов (932 крор рупий). В прошлом власти Индии и Швейцарии описывали эти данные как более надежную меру для депозитов индийских физических лиц в швейцарских банках, сообщает PTI.

Этот показатель, который также учитывает депозиты на счетах, а также кредиты индийских небанковских клиентов швейцарских банков, вырос на 7% в 2019 году.

В октябре 2019 года швейцарские налоговые органы поделили с Индией первый транш подробностей о финансовых счетах индийских клиентов в швейцарских банках в рамках автоматического обмена информацией между двумя странами. Однако министерство финансов отказалось поделиться подробностями данных, заявив, что такое раскрытие информации запрещено в соответствии с «положениями о конфиденциальности» налогового соглашения между Индией и Швейцарией.

Как работают счета в швейцарских банках

Швейцарские банки славятся анонимностью и безопасностью, и по большей части эти функции все еще существуют. Но иностранцы, пользующиеся услугами приват-банкинга, должны знать, что за последние годы произошли изменения. Швейцарские банки не решаются работать с зарубежными клиентами, и дни сверхсекретных счетов прошли.

Тем не менее, граждане США могут получить выгоду от использования счетов в швейцарских банках. Швейцария является мировым лидером в области управления активами.Страна предлагает экономическую и политическую стабильность, которая не зависит от способности служить налоговым убежищем, и можно структурировать счета таким образом, чтобы отбить у других желание преследовать ваши активы.

Конфиденциальность счета в швейцарском банке

Швейцарские банки имеют долгую историю сохранения конфиденциальности информации о счетах. После ареста двух сотрудников ведущего швейцарского банка в 1932 году Швейцария приняла Швейцарский федеральный закон о банковской деятельности 1934 года. В результате банкиры, раскрывающие информацию о частных клиентах или признающие существование клиентских счетов, подвергаются уголовному преследованию.Со временем конфиденциальность швейцарских банков использовалась для сокрытия нацистских богатств, защиты активов преследуемых и помощи бесчисленному множеству других в том, чтобы оставаться в тени.

Самая надежная конфиденциальность обеспечивается пронумерованными учетными записями, которые идентифицируются внутри по номеру (вместо использования имени владельца учетной записи). Однако номерные учетные записи не являются анонимными — вам необходимо предоставить идентифицирующую информацию, чтобы открыть ее, а некоторые сотрудники имеют доступ к настоящим именам, связанным с номерными учетными записями. Нумерация просто ограничивает, кто знает о вашей учетной записи и кто может ее найти.

Плюсы и минусы конфиденциальности

Конфиденциальность, которую обеспечивают счета в швейцарских банках, имеет много преимуществ и недостатков. Даже если вы законопослушный гражданин, вы можете оценить дополнительные уровни конфиденциальности. Состоятельные люди могут захотеть оставаться незамеченными, чтобы избежать судебных исков или другого нежелательного внимания. Эти учетные записи хорошо известны своей способностью обеспечивать такие виды защиты.

Тем не менее, счета в швейцарских банках также известны тем, что они используются для уклонения от уплаты налогов или другой преступной деятельности.Уже давно бушуют дебаты о том, какие средства защиты следует уменьшить, и за прошедшие годы были внесены некоторые изменения. Тем не менее, эти аккаунты предоставляют больше возможностей для такого рода деятельности, чем, возможно, где-либо в мире.

У конфиденциальности есть ограничения. Швейцарские банки теперь сотрудничают с налоговыми и уголовными расследованиями, передавая информацию, которую владельцы счетов могут захотеть скрыть от других.

Обмен информацией

Исторически счета в швейцарских банках использовались для защиты активов от правоохранительных органов, кредиторов и налоговых органов.Суперзлодеи в фильмах используют швейцарские счета, чтобы принимать платежи по безналичному расчету и оставаться незамеченными. Но защиты активов не существует, если вы делаете что-то, что швейцарское законодательство признает незаконным.

Швейцарские банки сталкиваются с критикой и давлением с целью сотрудничать с иностранными правительствами, заинтересованными в налоговых поступлениях, борьбе с терроризмом и сокращении мошенничества. В результате банки предоставляют информацию о клиентах во многих ситуациях, включая уголовные обвинения, налоговые расследования и бракоразводные процессы.Хотя возможно спрятать активы за границей, это, скорее всего, незаконно, и от этого все труднее уйти.

Соглашение FATCA

Уклонение от уплаты налогов особенно трудно осуществить в результате Закона о соблюдении налогового законодательства для иностранных счетов (FATCA). FATCA — это закон США, но швейцарские банки согласились делиться информацией о владельцах счетов в США, несомненно, под влиянием жестких санкций за несоблюдение. Хранение активов за границей не является незаконным, но налогоплательщики США обязаны декларировать эти счета, что может привести к налоговым обязательствам.Если вы не сообщите о существовании счетов, ваш банк может сделать это за вас.

Защита кредиторов

Большинство граждан США не получают существенной защиты кредиторов от простого владения счетами в швейцарских банках. Швейцарские банки сотрудничают с судебными решениями по гражданским и уголовным делам, что делает их практически бесполезными для избежания юридических наказаний, отмывания денег или сокрытия украденных средств, когда решения исходят от судов США.

Тем не менее, можно добавить уровни защиты и защитить активы от кредиторов, не скрывая активы и не нарушая закон.Виктор Дж. Медина, CFP, юрист по планированию недвижимости и специалист по финансовому планированию, специализирующийся на защите активов, говорит, что физические лица могут добавить защиту, держа активы в таких организациях, как трасты и ООО, расположенных в юрисдикциях за пределами США, что потребует получения судебных решений в этих конкретных регионах. .

Но это не пуленепробиваемая стратегия. «Вы должны избегать нарушения мошеннических правил передачи прав, и в какой-то момент ценность иска стоит затрат на судебные разбирательства, чтобы судебные решения исполнялись в этих отдаленных юрисдикциях», — говорит Медина.Другими словами, мотивированные претенденты с глубокими карманами могут преодолеть препятствия. Жители стран, склонных к необоснованным конфискациям или несправедливым системам, с большей вероятностью выиграют от защиты кредиторов в швейцарских счетах.

Как открыть счет в швейцарском банке

Если вы понимаете ограничения и все еще хотите продолжить, будьте готовы к длительному процессу. Вы не открываете счет в онлайн-банке — задача потребует сотен страниц документов (большая часть которых находится на стороне банка) и многочисленных часов труда.

Подготовка документации

Из-за усиленного контроля и возможных штрафов швейцарские банки имеют строгие процедуры должной осмотрительности в отношении клиентов перед открытием счетов. В дополнение к действительному удостоверению личности, такому как паспорт, вам необходимо документально подтвердить источники вашего богатства. Частные банкиры должны понимать, как вы получаете доход и откуда взялись ваши деньги. Для крупных вкладов (например, от продажи недвижимости или бизнеса) вам может потребоваться предоставить выписки из банковских счетов и копии соглашений, подтверждающих источник средств.

Подать заявку на открытие счета

Цель состоит в том, чтобы гарантировать, что банки знают, кто их клиенты и откуда берутся деньги. Тем не менее, не отправляйтесь в Швейцарию в надежде просто зайти в банк и подать заявку; проведите свое исследование и начните разговор задолго до того, как вам нужно будет открыть счет. Помните о проблемах, которые возникают у банков, работающих с гражданами США, таких как финансовый риск для банка, нормативное бремя и бумажная работа. Будьте готовы услышать «Нет.«Ваши шансы на одобрение, вероятно, лучше всего, если вы работаете с опытной командой, которая делала это раньше и имеет отношения в Швейцарии.

Используйте свою учетную запись с умом

Большинство иностранцев не используют швейцарские банки для повседневных счетов. Вы можете получить дебетовые и кредитные карты для расходов, но основными преимуществами частных швейцарских счетов являются стабильность банковской системы и конфиденциальность. Если вы пользуетесь дебетовыми картами или выписываете чеки на публике, вы сообщаете миру, что у вас есть средства на счете в швейцарском банке, лишая большую часть конфиденциальности, ради которой вы так усердно работали.

Швейцарские банковские альтернативы

Если процесс создания швейцарского банка кажется вам более хлопотным, чем он того стоит, есть и другие способы, которыми вы можете воспользоваться стабильностью и конфиденциальностью, которые предлагает швейцарская банковская система. Швейцария известна дополнительными услугами, такими как хранилища для хранения золота и других ценностей. Эти механизмы не имеют таких же требований к раскрытию информации и обмену информацией, как банковские счета, но они имеют уникальные риски и выгоды.

Независимо от того, какой тип банковского дела вы планируете использовать в Швейцарии или где-либо за границей, обязательно сначала изучите вопрос. Прежде чем перемещать активы на зарубежный счет, изучите местные факторы, такие как текущая политическая обстановка, соответствующие законы, стабильность валюты и другие вопросы. Поговорите с налоговым юристом, чтобы понять свои обязательства как налогоплательщика США.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько процентов выплачивается по счету в швейцарском банке?

Счета в швейцарских банках обычно не приносят проценты.С 2015 года процентная ставка Национального банка Швейцарии по депозитам составляет -0,75%. Облигации Швейцарской Конфедерации также имеют отрицательную доходность.