Вклад в швейцарском банке это: как открыть счет для юридического или физического лица, какой банк выбрать в Швейцарии?

как открыть счет для юридического или физического лица, какой банк выбрать в Швейцарии?

Швейцария — родина самого понятия «банковская тайна». В эту страну, олицетворяющую стабильность и являющуюся одной из самых безопасных финансовых зон, стекаются финансовые ресурсы частных лиц и компаний со всего мира. Надежный и конфиденциальный, счет в швейцарском банке уже давно стал символом высокого статуса и гарантом сохранности накоплений.

Швейцарские банки имеют свои особенности и традиции, касающиеся правил открытия счетов и выстраивания деловых отношений с клиентами. В обзоре мы рассмотрим некоторые нюансы работы швейцарских банков с россиянами.

Преимущества открытия счета в швейцарском банке

Когда в 1998 году в России произошел резкий обвал курса рубля, многие стали задумываться, как защитить себя в дальнейшем от подобных рисков.

Инвестируя в иностранную валюту, рано или поздно приходится сталкиваться с проблемой ее сохранения. Российские банки в кризисные периоды (каковым является и нынешний этап становления экономики) ненадежны: даже если они работают, выплаты вкладчикам, желающим закрыть свои счета, могут растянуться надолго, и момент, когда можно было бы вложить деньги в недвижимость или акции, будет упущен. Однако можно обратиться в иностранный банк, причем в стране, которую меньше всего затрагивают общемировые проблемы. Такой финансово безопасной зоной считается Швейцария. Особенность ее банковской системы состоит в том, что банки раскрывают конфиденциальную информацию властям иностранных государств только в случаях, когда речь идет об уголовных преследованиях клиентов. Налоговые нарушения здесь относят к административным, потому на запросы данных со стороны иностранных налоговых служб банки и правоохранительные органы этой страны не отвечают.

Как открыть вклад в швейцарском банке

Иностранцам, проживающим на территории Швейцарии или периодически в рабочих целях пересекающим ее границу, счет в местном банке может быть открыт без внесения на него минимальной суммы, но на практике ее обычно назначают (по аналогии с практикой российских банков). Тем иностранным гражданам, чья профессиональная деятельность не связана со Швейцарией, и тем, кто не имеет вида на жительство, счет открывается при условии минимального вклада, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков (примерно 180 000–450 000 евро). Открыть счет можно как в местной валюте, так и в евро, долларах, фунтах стерлингов. Процедура занимает от одной до пяти недель после подачи документов, идентификации личности и собеседования с представителем банка. Подать документы для открытия счета можно лично в швейцарском офисе банка или при встрече с представителем банка в нашей стране. Существуют технологии идентификации клиента по телефону или через специальные компьютерные программы (аналоги Skype), но они пока не получили широкого распространения.

Для физических лиц с российским гражданством, желающих открыть счет в швейцарском банке, минимальный пакет документов включает:

• загранпаспорт;
• российский паспорт;
• подтверждение источника вносимой на счет суммы (договор о продаже дома, выписка о снятии этих денег в каком-либо другом банке, расписка в получении средств от продажи ценных бумаг и тому подобное).

Юридическим лицам необходимо предъявить:

• учредительные документы организации;
• российский и заграничный паспорта руководителя организации;
• выписку из иностранного реестра с данными о вашем предприятии за шесть месяцев, если компания ведет деятельность более года.

Для швейцарских банков важно составить объективное мнение о своем будущем клиенте, поэтому открыть счет и общаться с представителем банка должен директор компании.

Распространено суждение, будто швейцарские банки так заинтересованы в своих клиентах, хранящих на счетах огромные суммы, что не проверяют источники их доходов, которые указываются при открытии счета.

Однако это не так. Солидный банк обязательно займется проверкой благонадежности нового клиента, и ни один швейцарский банк без проведения этой процедуры не откроет счет для вас или вашей компании. Будьте готовы к тому, что представитель банка задаст вопросы о вашей семье, работе, стиле жизни. Кроме того, каждый банк оставляет за собой право запросить те или иные документы дополнительно к общему списку: например, подтверждение оплаты коммунальных счетов. Если принято положительное решение, банк сообщает клиенту реквизиты счета. При переводе на счет суммы денег, превышающей размер минимального вклада, банк может дополнительно проверить происхождение денежных средств. Наличные в надежных швейцарских банках не принимаются.

Кстати!

Граждане России обязаны отчитываться перед налоговыми органами об операциях по всем личным счетам и вкладам за рубежом, а также об открытии и закрытии таких счетов. Если у вас есть зарубежные счета, не забудьте до 1 июня текущего года отправить в налоговую инспекцию отчет с названием банка и страны, где открыт счет, его номер, сумму на счете на начало и на конец предыдущего года. Швейцарские банки в последние пять лет имеют ряд конфликтов по поводу счетов клиентов из США и Германии с правительствами этих стран. Теперь они занимаются тщательной проверкой источников доходов любых своих вкладчиков.

Как выбрать надежный банк

Прежде всего удостоверьтесь, что финансово-кредитное учреждение работает с нерезидентами: не каждый банк Швейцарии будет готов вас принять. Кантональные и государственные швейцарские банки иностранцам счета не открывают. Российским гражданам, желающим хранить свои средства на швейцарских счетах, необходимо обращаться в частные банки. При этом следует иметь в виду, что стандартные представления о показателях надежности к швейцарским банкам не всегда применимы. Так, в кредитном рейтинге журнала Global Finance не обязательно лидируют именно швейцарские банки. Например, второй по величине финансовый конгломерат страны Credit Suisse уже несколько лет отсутствует в рейтингах, уступая немецким или голландским банкам. Хотя другой швейцарский банк, UBS, признан составителями рейтинга лучшим банком Западной Европы по итогам первых месяцев 2019 года [1] .

Проценты по вкладам редко составляют больше 1%. Ориентироваться необходимо на уровень защиты вашего капитала. Если банк успешно работал без убытков во время глобальных мировых кризисов, продолжает работу в обычном режиме, у него не было скандально известных российских вкладчиков, то, скорее всего, ему можно доверять.

Швейцарские банки, услуги которых востребованы россиянами

Небольшой обзор самых известных частных банков Швейцарии, куда могут обратиться российские граждане, поможет прояснить ряд деталей. Все эти банки располагают собственным капиталом в размере, превышающем 500 млн швейцарских франков, и активами в более чем два млрд швейцарских франков. Их солидная история позволяет делать выводы, что в дальнейшем они своих позиций не сдадут. По версии русского Forbes, наиболее подходящими для размещения крупных частных российских капиталов (от 20 млн долларов) к настоящему моменту остаются UBS, Credut Suiss и Julius Bank. Ряд частных швейцарских банков, которые еще не так давно считались топовыми, в настоящее время переживает перемены, и о состоянии их дел в каждый конкретный момент лучше всех осведомлены профессиональные консультанты. Следует отдавать себе отчет в том, что какой бы защищенной ни была Швейцария, как бы ни сохраняла финансовый нейтралитет, ее банки все равно участвуют в мировых финансовых процессах, и глобальные экономические кризисы, затрагивая клиентов, так или иначе отражаются на деятельности банков.

UBS

Глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50 стран, включая Россию). Частным и корпоративным клиентам доступна возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов. Минимальный неснижаемый остаток определяется индивидуально, он может составлять от 100 000 евро до одного млрд долларов. Плата за ежеквартальное обслуживание счета составляет около 20 швейцарских франков, активация интернет-банка — 100 швейцарских франков. Продолжительность процедуры открытия счета составляет две–три недели после личной встречи с представителем банка. Потребуется информация о доходах за последние десять лет, о недвижимости и других активах.

Credit Suisse

В 2016 году этому банку исполнилось 160 лет. К настоящему моменту он имеет более 400 отделений по всему миру и занимает второе место в швейцарском рейтинге банков. Здесь можно открыть личный или корпоративный счет. Сумма первоначального взноса и срок, в течение которого он должен быть переведен на счет, обсуждается с каждым клиентом отдельно. Минимальный вклад составляет 500 000 долларов, но при этом должны быть предоставлены доказательства, что данная сумма может быть увеличена вдвое в течение двух последующих лет. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, но иногда открывает и расчетные. Тарифы на обслуживание низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета — 200 швейцарских франков в год. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического — за неделю. Из документов обязателен загранпаспорт, а что еще будет входить в пакет, решается также лично с каждым клиентом. Выезд в банк не требуется, раз в месяц его представитель приезжает в Москву — в это время с ним можно встретиться для консультации.

Julius Baer

Банк основан в 1890 году, имеет российское представительство. Срок открытия счета — две недели, активационный платеж — от 500 000 долларов. Обязательна встреча с представителем банка в Москве или Европе. Все условия оговариваются индивидуально.

Ситуацию с остальными известными швейцарскими банками в рамках нашего обзора в настоящий момент оценить весьма непросто. Например, в 2016 году ранее топовый швейцарский банк BSI был уличен в отмывании коррупционных средств, связанных с одним из малазийских фондов, после чего лишился лицензии и был продан, а затем присоединен к банку EFG [2] . Банк AP Anlage & Privatbank AG функционирует в нормальном режиме, но на своем русскоязычном сайте не размещает никаких данных о суммах и тарифах, предлагая уточнять информацию в индивидуальном порядке. Как правило, времени у людей, владеющих крупными денежными суммами, на подобные дополнительные процедуры нет, здесь требуется профессиональная консультация.

Вклад в швейцарском банке проценты, депозиты

Открытие собственного денежного счета в швейцарском банке – это серьезное решение, к которому нужно подойти при помощи грамотного анализа.
 
Наиболее востребованные валюты, в которых иностранные граждане открывают счета в банках – евро, американские доллары, фунты стерлингов и, безусловно, швейцарские франки.
 
Перед началом непосредственного открытия банковского счета идет проверка следующих документов:

1. Паспорт и его копия, нотариально заверенная
2. Сведения о месте работы
3. Документ, подтверждающий источник средств, предназначенных для вложения.

 
Возможность анонимности при открытии счета  — это миф. Банк тщательно проверяют информацию о своих клиентах.
 
Сегодня, с развитием технологий, открыть счет в банке можно и через интернет. Однако и в этом случае вся информация о клиенте подлежит подробной проверке.
 
Проценты и депозиты по вкладам.

1. Один из востребованных банков — Credit Suisse. Минимальная сумма депозита – 500 тысяч американских долларов. Годовое обслуживание составляет 200 швейцарских франков, а срочный перевод обойдется в 30 долларов США. Личный счет можно открыть всего за два дня,  а вот корпоративный – за неделю. 
2. Частный банк — C.I.M Bank. Минимальный вклад – 5 000 долларов США в любой валюте. Открытию подлежат как частные, так и корпоративные счета.

Проценты по вкладам не велики – 2-3% годовых. Отсюда следует вывод, что открывать депозит в банке Швейцарии можно лишь с целью длительного сбережения своих средств, а не для получения прибыли. Преимущество в том, что деньги надежно застрахованы, а также отсутствуют сомнительные операции с высокими рисками. Конечно, отсутствие налогов также является положительным моментом.

Инвестиционный счет в банке в Швейцарии

Инвестиционный счет в банке предназначен для тех, кто желает получить прибыль из собственного вклада. Швейцарские специалисты предлагают множество вариантов вложения своих денег.
 
Самое простое – акции и облигации. Взять, к примеру, кантональные банки. Ценные бумаги застрахованы не только специальным фондом, но и государством.
 
Наиболее актуальным на сегодняшний день считаются вложения в IT и новые технологии. Данные стартапы отличаются оригинальность, а их создатели — амбициозностью. Особенность данной инвестиции – первоначальные взносы могут быть минимальными, вследствие чего риск потерять большие суммы уменьшается.
 
Биткоин – первая и наиболее востребованная криптовалюта. Отличие биткоинов в их анонимности (известен лишь адрес кошелька), а также ограниченный выпуск. Есть два способа инвестиций в биткоины:

1. Позиционный. Покупка криптовалюты и ожидание повышения курса на неё.
2. Вложение в оборудование для «добычи». Биктоин – это цифровой код, для создания которого требуется специальная техника. Вкладываясь в аппаратуру, можно создавать свои биткоины и с ростом курса продавать их.

Однако подобные инвестиции требуют серьезных вложений и ограничены большими рисками.
 
Стоит отметить, что требования к инвестиционным вложениям достаточно высокие. Размер первоначального взноса составляет от 250 до 500 тысяч американских долларов.
 
Вы можете самостоятельно вести дела со своими инвестициями или же довериться корпоративному специалисту.
 
Инвестиционные вклады отличаются высокими процентами (до 30% годовых) и большими рисками, но чем выше риск, тем выше прибыль!

скачать dle 11.3

Открываем счет в швейцарском банке: что нужно знать?

Как открыть счет в швейцарском банке?

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Этот вопрос (из любопытства или же прямых намерений) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и полезные статьи по этому вопросу остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас частично или даже полностью устарели.

Мы изучили доступный материал и написали статью в формате «вопрос-ответ». Надеемся, что после прочтения нашей статьи каждый читатель сможет составить себе полное представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке.

Актуальность материала: апрель 2020 года.

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках Швейцарии. В случае, если кредитное учреждение готово обслуживать нерезидентов, оно выставляет иные требования к процедуре открытия счета, нежели лицам, имеющим вид на жительство в Швейцарии. Прежде чем открыть счет, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник происхождения его капитала.

Сколько по времени занимает процедура открытия счета в швейцарском банке?

Регулирование банковской системы в мире требует большего времени для проверки информации о клиенте при открытии счета. Если раньше процесс открытия счета в швейцарском банке мог занимать 7 дней, то сейчас минимальный срок может доходить до одного месяца. Правильная подготовка документов для открытия счета поможет сократить эти сроки.

Важные новости и ценные идеи

Подписывайтесь на наш Telegram канал

Требуется ли осуществить какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры минимального вклада?

В зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут различаться.

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях, могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Лица, проживающие за пределами Швейцарии, за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях, получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в размере от 500 000 до 700 000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае). В связи с экономическим кризисом в России многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов, поэтому финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2017 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 млн франков. Такие банки как Credit Suisse и UBS открывают счета для нерезидентов только при условии минимальной суммы активов от 5 млн долларов.

Открыть счет в швейцарском банке нерезидентам можно также и с целью трейдинга. В данном случае действует ряд особенностей, например, сниженный минимальный взнос.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку удаленно – электронным способом. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета.

Если посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

Обязательно понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность. Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут внесены на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог. При этом банк не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.

Важно отметить, что год от года кредитные учреждения предъявляют всё более жесткие требования к обязательным для открытия счета документам.

В каких валютах можно открыть счета в швейцарских банках?

Все банки Швейцарии предоставляют услуги по открытию счетов в швейцарских франках (CHF), а также наиболее часто используемых мировых валютах – евро (EUR), долларах США (USD) и британских фунтах стерлингов (GBP). Счет в некоторых банках Швейцарии может быть открыт и в юанях, а также в рублях, с возможностью покупать российские акции и облигации в национальной валюте.

Многие банкоматы (особенно в аэропортах и ж/д вокзалах) выдают как швейцарские франки, так и евро. Тем не менее, если счет открыт в швейцарских франках, за снятие в евро банк может взымать комиссию, размер которой определяется в договоре на открытие банковского счета.

Часть кредитных учреждений открывают также счета, привязанные к ценам на благородные металлы.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность хранить конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае разглашения конфиденциальных данных, будут привлечены к уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305 Уголовного кодекса Швейцарии).

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается.

Насколько велика сохранность денежных средств на счету в швейцарском банке?

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии, по сравнению с «коллегами» в США и ЕС, хорошо справились с мировым финансовым кризисом. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Банковское законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100 000 (до 22 декабря 2008 года – до 30 000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу. Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, т.е. остаются в собственности и подлежат возврату по требованию их владельца.

Можно ли пользоваться банковской картой, связанной с открытым счетом?

Во всех швейцарских банках предоставляется услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, номинированных в швейцарских франках, евро или долларах США. Для лиц, постоянно проживающих за пределами Швейцарии, зачастую предусматривается обязанность сохранения на счете минимальной суммы (как правило – месячный лимит снятия с карты). В качестве альтернативы кредитным картам клиенту может быть предложена дебетовая карта Maestro.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета швейцарские банки не взымает плату. За ведение счета, банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и, в конечном итоге, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Причитающиеся проценты, в зависимости от суммы вклада, (см. ниже) могут быть меньше суммы расходов на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада?

Теоретически все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу выше, чем по частному вкладу. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право в том числе для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита, но и риск инвестиционного счета значительно возрастает.

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна, на проценты, а не на сумму счета, начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

Частный вклад может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. Механизмы закрытия инвестиционного счета в швейцарском банке прописываются в договоре на индивидуальной основе.

Какие советы компания Инвестлэнд может дать по выбору банка для открытия счета?

Выбор банка зависит от потребностей клиента. Тем не менее, есть несколько общих правил, которыми можно руководствоваться в любой ситуации.

Во-первых, так как в большинстве случаев открытие счета в швейцарском банке осуществляется при участии специализированных компаний, следует тщательно подходить к выбору такой компании. Обращать внимание стоит на фирмы, зарегистрированные в Швейцарии, руководители которых имеют швейцарское образование и говорят на местных языках (немецкий, французский и/или итальянский).

Во-вторых, выбирайте банк Швейцарии, с хорошим кредитным рейтингом по данным известных агентств (например, Standard & Poor’s, Moody’s). Теоретически любой банк, зарегистрированный в Швейцарии, обладает существенным запасом финансовой стабильности в силу требований банковского законодательства.

В-третьих, в большинстве случаев не рекомендуется разбивать сумму счета/вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.

В-четвертых, подумайте, хотите ли Вы иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет/вклад + кредитная/дебетовая карта). В первом случае Вам следует обратить внимание на банковские гиганты – UBS или Credit Suisse; во втором – на региональные или локальные банки, которые, тем не менее, предоставляют свои услуги иностранцам, не проживающим в Швейцарии. Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

В связи с возможными случаями мошенничества и некомпетентностью некоторых агентов при открытии счета в швейцарском банке просим Вас быть осторожными при выборе посредника и, по возможности, избегать компании, не имеющие офисов в Швейцарии. При возникновении каких-либо затруднений, вы можете проверить агента через наши каналы.

Задумываетесь об открытии счета в швейцарском банке?

Если вы решили открыть счет в швейцарском банке, компания Инвестлэнд готова осуществить полное сопровождение клиента при открытии счета, а также оказать квалифицированную помощь в выборе его продуктов, которые лучше всего подойдут именно вам. Мы берем на себя сбор документов под ключ на открытие счета в соответствии с требованиями банка. Если у вас уже есть действующий счет в швейцарском банке, специалист нашей компании готов выступить независимым консультантом и помочь разобраться со всеми вопросами или возможными затруднениями по его обслуживанию.

Наши клиенты выбирают крупнейшие швейцарские банки –  UBS, Credit Suisse, Julius Bär, Pictet & Cie, Lombard Odier & Co.

Швейцарские банки: вклады в швейцарских банках FCP

Швейцарские банки на протяжении многих десятилетий были убежищем для состоятельных россиян. Никто не говорил о высокой доходности: проценты в них всегда были небольшими, но защита банковской тайны, надежная финансовая система и многолетняя стабильность служили вескими основаниями для размещения вкладов в швейцарских банках. В начале кризиса, связанного с событиями на Украине, когда наблюдалось резкое увеличение оттока капитала в зарубежные банки, именно Швейцария занимала первое место в их списке.

Но в последнее время ситуация меняется. Банковская тайна и конфиденциальность вклада больше не защищаются, как раньше, даже в швейцарском банке. Налоговые власти США выиграли дело против Credit Suisse в отношении своих граждан, уклоняющихся от налогов. Не устояла нейтральная Швейцария и перед тем, чтобы присоединиться к санкциям США и Евросоюза против России и заморозить вклады россиян из «черного» списка. Но, может быть, это с лихвой окупается эффективностью управления деньгами клиентов в швейцарских компаниях?

Оценить эффективность управления активами не так просто. Состоятельные люди не афишируют информацию о том, где размещены их вклады, какими банками осуществляется доверительное управление их вложений. Банки также не готовы делиться этой информацией. Но выход есть. Можно оценить качество работы с инвестициями клиентов, проанализировав результативность всей команды специалистов банка. Для этого достаточно посмотреть, насколько хороши его инвестиционные фонды, по которым вся информация открыта. Так, например, по данным агентства Morningstar швейцарский банк UBS располагает 414 инвестиционными фондами для частных инвесторов, Credit Suisse – 48, а Pictet – 354. Именно фонды составляют, как правило, основной «строительный материал» инвестиционных портфелей клиентов банков.

Управление инвестициями в швейцарских банках

Исследовав результаты работы этих фондов (методику смотрите ниже) мы в FCP (Financial Management) Ltd выяснили, что вовсе не швейцарские банки оказались в числе лучших. Главными призерами нашего рейтинга стали

• фонды американской инвесткомпании BlackRock, победившие в семи категориях из девяти,
• банк JPMorgan (в шести),
• британская компания по управлению активами Schroder (в пяти).

Причем практически все фонды этих компаний представлены в двадцатке лучших в тех категориях, где добились хороших результатов и фонды швейцарских финансовых институтов, например, банка UBS.

Как следует оценивать эти результаты? Прежде всего, нужно иметь в виду, что они ни в коем случае не претендуют на исчерпывающий анализ. Данные показывают, что в настоящее время фонды банков Швейцарии не являются лидерами в области управления инвестициями. Здесь большая конкуренция и многие компании эффективнее управляют состояниями на европейском континенте.

Швейцарские банки (фонды) или качественные вложения доступные россиянам?

FCP (Financial Management) Ltd выбрала для анализа фонды, которые инвестируют в Европу. Morningstar выделяет 13 специальных категорий фондов, которые инвестируют в акции европейских стран. Мы выбрали девять категорий, где насчитывается более 50 фондов. Далее мы проанализировали только те из них, которые доступны иностранным инвесторам, а значит, и россиянам. Основной критерий оценки – участие в двадцатке лучших по доходности в своей категории за последние три года. Фонды швейцарских банков вошли в список призеров только в трех из девяти категорий.

Категория Emerging Europe Equity 

Фонд UBS Equity Fund – Central Europe – занимает 11-е место со среднегодовой доходностью 0,40 %. У фондов таких компаний как британской Schroder, шотландской Aberdeen Asset Management и других проценты доходности гораздо выше.  

Категория Europe Large – Cap Blend Equity 

Фонд UBS Equity SICAV – European Opportunity Unconstrained – занимает третье место со среднегодовой доходностью за три года 17,7 %.  Выше него расположились два фонда компании JPMorgan, проценты доходности у которых составляют 17,94 и 18,09 соответственно. 

Категория Eurozone Large – Cap Equity 

Фонд UBS Equity Fund – Euro Countries Opportunity – занял всего лишь 17-е место с доходностью 11,26 %, уступив фондам таких компаний как Henderson, JPMorgan, Barclays.

 

Итак, что мы видим в итоге? Вклад и управление капиталом в любом швейцарском банке – это уже не так эффективно, как когда-то. Европейские и американские компании сейчас лидируют.

Надёжность швейцарских банков

С учетом проблем с банковской тайной и участия Швейцарии в санкционной войне с Россией, их преимущества оказываются вообще под вопросом. В группе риска – госслужащие, сотрудники энергетических и оборонных предприятий, а также их родственники. Вклад в швейцарском банке, да и в европейском, и американском тоже – для них пока что табу. В сложившейся ситуации лучше всего рассредоточить накопления не только по разным странам, но и по разным формам вложений (депозит, недвижимость, золото, акции и т. д.)

На самом деле беспокоиться о судьбе своего вклада в швейцарском финансовом учреждении нужно не только людям из «черного списка» ЕС и США. Ситуация слишком непредсказуема. Списки лиц и компаний, которые попадают под санкции, могут измениться в любой момент. Ваши вклады в швейцарских банках могут быть заморожены из-за того, что вы работаете в «неугодной» организации, или работаете на компанию, которая просто сотрудничает с фирмой, попавшей под санкции, и т. д.

Кроме того, опыт Кипра показывает: банки такой маленькой страны, какой является Швейцария, априори имеют определенную степень риска. Вклад части капитала допустим, но размещать в них все свои сбережения – недальновидно.

Вывод очевиден: частным инвесторам нужна не только глобальная диверсификация своих вложений, но и использование для этого разных провайдеров, которые способны предоставить лучшие продукты и услуги.

Прежде всего, следует провести анализ структуры активов и задать себе стресс-вопросы. Что будет, если я попаду под санкции? Какой банк является основным держателем моего капитала? В какой стране он сосредоточен? Какова будет судьба моего вклада в каждом из финучреждений, даже швейцарских, если банком будут выполнены предписания санкционного «комитета»?

Исаак Беккер
международный финансовый консультант
FCP (Financial Management) Ltd

Газета РБК
28 октября 2014

Открыть счет в швейцарском банке для физических лиц: минимальная сумма

Сохранить активы от всепоглощающей инфляции или преумножить их – разумные цели любого человека. Швейцарские банки предоставляют качественный финансовый инструмент для достижения таких целей.

В статье ниже вы узнаете, надёжны ли швейцарские банки, кто обращается к ним и сколько нужно заплатить ради открытия счета.

Швейцарские банки

Швейцарская банковская система отличается гибкостью и ориентированностью на клиента. Обратиться в швейцарский банк — значит получить качественный финансовый инструмент для реализации любых целей. Клиент выбирает схему сотрудничества: расчетный, депозитный или инвестиционный счет.

Например, возможно вложить средства в определенную валюту или купить ценные бумаги крупных компаний.

Банковскому сектору в Швейцарии более 500 лет. За это время выработался широкий спектр услуг и чёткая система обслуживания, что дает огромное преимущество перед другими юрисдикциями.

Благодаря этому Швейцария, как место для хранения или инвестирования средств, обладает заслуженно надёжной репутацией в экономическом мире. Скорость, конфиденциальность и безопасность – яркие черты швейцарских банков.

Тем не менее, порой возникает закономерный вопрос. Надёжен ли банковский счет в Швейцарии? Да, безусловно.

Юрисдикция Швейцарии защищает клиента и строго держит банки под надзором. Каждый из них работает на результат.

Кроме того, опыт управления активами, обеспеченность золотом швейцарского франка и гарантия безопасности средств клиента, позволяют доказывать надёжность швейцарских банков на практике на протяжении столетий.

Большое значение имеют ячейки в банке. В мире распространилась тенденция: при кризисе содержимое ячеек замораживается вместе со счетом. Другими словами, клиенту они недоступны либо навсегда, либо на какое-то время, пока ситуация не улучшится. В Швейцарии есть специальные организации, которые предлагают услуги хранения ценностей в ячейках и эти ячейки остаются свободными несмотря ни на что, и клиент может забрать содержимое в любое время.

Кто открывает счета в Швейцарии?

Зачастую обслуживание швейцарского счета превышает стоимость аналогичных услуг в банке вашей страны. А минимальные депозиты в некоторых учреждениях составляют от 500 000 или даже 2 миллиона франков.

Конечно, высокообеспеченные люди готовы к таким требованиям. Взамен же им гарантируется и сохранность личных средств, и их преумножение. Состоятельные бизнесмены это ценят.

Отсюда рождается популярный миф, что клиенты швейцарских банков исключительно богатейшие люди.

В Швейцарии существуют банки, ориентированные на нерезидентов. Минимальные депозиты таких банков колеблются в больших диапазонах. Банк, с которым мы сотрудничаем, выставляет требование к минимальному депозиту в размере 5000 франков.

Иными словами, все напрямую зависит от конкретного банка. Но качество обслуживания и спектр услуг от этого не страдают. Независимо от количества вложенных средств, их безопасность гарантирована.

Открытие счета в швейцарском банке

Швейцарский банк ориентирован на обслуживание клиентов нерезидентов. Банк работает под контролем FINMA (федеральная администрация по контролю за финансовыми рынками), а также состоит в ассоциации швейцарских банков (Swiss Bankers Association).

Благодаря широкой сети агентов, с которыми сотрудники активно поддерживают связь, банк обслуживает клиентов в любой точки мира.

Наше сотрудничество с банком продолжается уже много лет. Большая часть обращений потенциальных клиентов из СНГ заканчиваются успешно. 

Кроме того, это один из немногих банков Швейцарии, который позволяет открыть счет удалённо. Пустая бюрократия практически отсутствует, а количество документов сведено к минимуму. Для личного общение с вами поскольку банк использует веб-конференцию.

В банке можно открыть на выбор четыре счета:

·   совместный — его открывают одновременно два владельца;

·   операционный;

·   текущий;

·   торговый — при открытии нужен текущий счет.

Счет открывается мультивалютным. Выбрать можно любые, в том числе непопулярные валюты. Функция конвертации доступна и выполняется за считанные секунды.

Банк активно развивает обслуживание через Интернет. Клиенты пользуются современным и удобным онлайн-банком.

Открытие счета проходит не дольше 10 дней с момента перечисления депозита.

Затраты на открытие и содержание счета

В случае открытии личного счета минимальный депозит составляет 5000 франков. Это обязательное условие. Минимальный остаток на счету 1000 франков или эквивалент в другой валюте.

Стоимость услуги по открытию счета – 3999 EUR

Как упоминалось выше, открытие счета проходит дистанционно. Относительно недавно отменили необходимость присылать документы, что позволяет сохранить 100-200 евро. Перевод, заверение у нотариуса и отправка курьером или почтой больше не нужны.

Верификация проходит теперь так:

1. Доказательство адреса проживания – скан паспорта или другого документы от муниципальных органов.

2. Завести личный кабинет – после первичной консультации на электронный адрес придет пароль для временного входа;

3. Загрузить все документы;

4. Изучить инструкцию верификации в личном кабинете;

5. Пройти собеседование в формате интервью (около 10 минут) на русском или английском языке;

6. Получить электронную подпись, чтобы подписать договор с банком;

7. Когда отдел комплаенса проверит документы, банк пришлет данные для перевода депозита – максимальный срок операции составляет 30 дней;

8. После перевода суммы депозита банк примет финальное решение.

Расценки на открытие и содержание частного счета в Швейцарии, в CHF
Открытие частного счета	Бесплатно
Обслуживание счетов	90 ежеквартально
Связь по почте (необязательно)	100 в год
Переписка	100 в год (по необходимости)
Административные сборы	* Бесплатно *
Соблюдение сборов	* Бесплатно *
Выпуск одной дебетовой карты	* Бесплатно *
Интернет-банкинг	* Бесплатно *
Закрытие счета	300

Важно: в некоторых случаях дистанционное открытие может привести к дополнительным расходам. Это произойдет, если минимальный депозит будет меньше 20 000 франков. Тогда потребуется переслать документы почтой или курьером и заплатить сумму в 150 франков самому банку.

Бесплатная консультация с нашими специалистами поможет точно понять, какой счет и в каком банке требуется ради выполнения ваших задач. Записывайтесь прямо сейчас: [email protected].

Как открыть счет в швейцарском банке?

Выбрать соответствующий банк, где оказывают необходимую услугу. Определить сумму вклада и удостовериться, что минимальный доступный депозит в банке не превышает эту сумму. Выбрать тип счета: расчетный или инвестиционный. Подготовить документацию, учитывая юрисдикцию и требования банка. Важно, чтобы в чёрном списке банка отсутствовала страна, из которой вы обращаетесь или гражданином которой вы являетесь. Подать заявку в банк после проверки документов нашими специалистами.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке удаленно?

Большинство банков открывает счет исключительно после личного визита клиента. Объясняется это повышенной требовательностью к прозрачности и легальности средств. Личная встреча позволяет провести процедуру несколько легче для отдела комплаенса. Некоторые банки все же позволяют открыть счет удаленно, без уменьшения тщательности проверки законности доходов. Процедура открытия проходит через Интернет: веб-конференции, отправка сканированных документов, регистрация в специальных системах, разработанными банками.

Какой минимальный депозит для открытия в швейцарском банке?

Обслуживание в швейцарских банках стоит несколько дороже, чем в других странах. Это касается и минимального депозита. Существуют банки с минимальным взносом от 500 000 франков и больше. Сумма сильно разнится в зависимости от конкретного учреждения. Мы сотрудничаем с банком, минимальный депозит которого составляет 5000 франков. Банк нацелен на облуживание иностранных граждан и нисколько не уступает по качеству обслуживания или спектру услуг.

В швейцарском банке не осталось вкладов без отрицательных ставок

Цюрихский ABS стал первым швейцарским банком, заставившим всех клиентов доплачивать за хранение их вкладов, сообщает WSJ. В октябре он сообщил, что с января ставка по депозитам составит от -0,125% годовых. К январю 1797 клиентов забрали деньги из банка, но было открыто 1830 новых счетов. За январь – февраль добавилось еще 59.

Профессор женевского University Hospitals Пьетро Майно говорит, что и в мыслях не было забрать деньги из ABS, поскольку он считает банк более прозрачным и надежным, чем другие, а «заработать как можно больше на процентах цели не было». За октябрь – февраль остатки на счетах ABS сократились на 4%, или на 54 млн франков ($56,5 млн), поскольку клиенты переводили средства в инвестиционные продукты, но активы под управлением не изменились – 1,5 млрд франков на 31 декабря. ABS был основан в 1990 г., его офис расположен в кооперативном доме, который требует от арендаторов документ, что они не владеют автомобилями. В совет директоров банка входит теолог, а вознаграждение гендиректора Мартина Ронера ограничено пятью зарплатами самого низкооплачиваемого сотрудника. У ABS много социальных проектов – например, он инвестировал в цюрихский отель, предлагающий работу женщинам с психологическими проблемами.

В 2014 г. Швейцарский национальный банк (SNB), чтобы сдержать укрепление франка, сделал депозитную ставку для коммерческих банков отрицательной – сейчас она составляет -0,75%. ЕЦБ сделал это в марте, сейчас отрицательные ставки у шести европейских и японского центробанков (см. график).

Не думаю, что в США будут введены отрицательные ставки. И не думаю, что в других странах от такой политики будет хороший эффект. Думаю, от нее будет много непреднамеренных последствий.

Джейми Даймон

Гендиректор JPMorgan

Крупнейший банк страны, UBS, ввел отрицательную ставку по депозитам для некоторых крупных клиентов, но какая часть вкладов приходится на них, не сообщает. Если SNB еще 2–3 года сохранит отрицательные ставки, опыт ABS и UBS начнут перенимать и другие, полагает профессор финансов Цюрихского университета Мартин Янссен.

Цель отрицательных ставок – подстегнуть развитие экономики. Но если они не затронут ставки по розничным кредитам и кредитам малому бизнесу, то утратят свой смысл, говорится в отчете Банка международных расчетов (BIS).

От отрицательных ставок уже страдают немецкие страховые компании, клиенты которых ранее могли гарантировать доходы на долгий период, сообщает WSJ. Munich Re наблюдает за денежной политикой ЕЦБ «с огромным беспокойством», говорит ее гендиректор Николаус фон Бомхард. «Доходы по многим инвестициям перестали отражать риски по ним же, что очень опасно», – предупреждает он.

Федеральная резервная система США (ФРС) в декабре повысила базовую ставку до 0,25–0,5% и обещает продолжить, хоть и не в ближайшее время. Экс-председатель ФРС Бен Бернанке полагает, что «шум по поводу отрицательных ставок преувеличен» и с ними вполне можно справиться. «Мы не видим, что клиенты придерживают деньги, не видим масштабного перекладывания активов, так что у отрицательных ставок оказалось меньше радикальных последствий, чем можно было бы ожидать», – говорит Карл Таннебаум, главный экономист управляющей компании Northern Trust.

Далеко не все разделяют такую точку зрения. После кризиса 2008 г. ФРС залила банки деньгами – на их счетах в ФРС $2,3 трлн. Если за хранение этих денег пришлось бы ей платить, рентабельность банков снизилась бы. «В таком случае меньше денег будет идти на кредитование», – предупреждает главный экономист Ассоциации американских банков Джеймс Чессен.

Депозит в Швейцарском банке. Некоторые заблуждения — Марина Харченко / ЛІГА.Блоги

Последнее время многих украинцев все чаще интересует возможность размещения денежных средств в Швейцарском банке.

Конечно, что же может быть лучше Швейцарского банка? Безусловно, наличие личного счета в таком банке очень престижно, а политическая стабильность страны и многовековые традиции сохранения банковской тайны являются основными факторами, привлекающими клиентов сохранять свои активы в швейцарских банках.

Но хотелось бы развеять некоторые заблуждение наших сограждан об открытии личного счета в Швейцарском банке.

Заблуждение №1.

Наибольший интерес вызывает открытие личного депозита в Швейцарском банке. Как правило, человек представляет себе идеальную картину – деньги хранятся в надежном и престижном банке с высокой процентной ставкой по вкладам. К сожалению, на практике, это оказывается не совсем так.

Если в среднем процент по вкладам в украинских банках составляет  18 – 25% (в национальной валюте) и 6 — 8%(в долларах США), то в Швейцарских банках процент по депозитам составляет в среднем 0.25 – 1%. Конечно, для очень крупных клиентов, заинтересовавших банк суммой со многими нулями, возможен депозит под более высокий процент (2 — 3%).

Заблуждение №2.

Решив открывать счет в иностранном банке, граждане Украины очень удивляются требованию швейцарских банков к наличию большого неснижаемого остатка на счету. Большинство швейцарских банков требует наличие минимального неснижаемого остатка на счету в размере от 200 000 USD/EURO/CHF. Правда, существует несколько банков, которые пошли навстречу потенциальным клиентам и отменили данное требование, ограничившись суммой в размере 5 000 – 10 000 USD/EURO/CHF, которая не является минимальным остатком, а предназначена для активации счета и может в дальнейшем быть использована по Вашему усмотрению.

Заблуждение №3.

Проводя аналогию с украинскими банками, украинцы предполагают, что для открытия личного счета в Швейцарском банке обязательно ехать в Швейцарию. Вовсе нет. На сегодняшний день в Украине существует множество юридических и консалтинговых фирм, которые помогут Вам удаленно открыть счет в швейцарском банке.  Очень часто приват банкир Швейцарского банка договаривается о встрече с клиентом на территории той страны, которая наиболее удобна для клиента.

Заблуждение №4.

В последние годы в СМИ было много информации о нарушении Швейцарскими банками банковской тайны и раскрытии информации о своих клиентах. Стоит ли этого опасаться сейчас? Да, если Вы являетесь гражданином США или имеете грин карту в данной стране. Это опасение обусловлено тем, что следуя жестким правилам государственного финансового мониторинга, власти США требуют раскрытия информации банками о наличии счетов у граждан США (а также потенциальных граждан – владельцев грин карт). В случае невыполнения данного требования банки выплачивают огромные штрафы. Украинцам не стоит опасаться. Пожалуй, единственным основанием раскрытия информации о клиенте может стать решение судебных органов Швейцарии, в ответ на официальный запрос государственных органов страны проживания клиента (при доказанном или обоснованном подозрении в осуществлении международной террористической деятельности, торговле наркотиками, людьми и т.д.). Во избежание подобных ситуаций Швейцарские банки очень тщательно  проверяют клиента и его деятельность перед открытием счета (так называемая процедура DueDiligence).

Заблуждение №5.

Многих пугает то, что незнание иностранного языка станет помехой в открытии счета и управлении счетом. На сегодняшний день во многих Швейцарских банках есть русскоговорящие приват банкиры, с которыми всегда возможно связаться по e-mail. Кроме того, управление счетом происходит не по старинке — по телефону или факсом, а с помощью интернет банкинга. Современный интернет банкинг, который предлагает практически каждый Швейцарский банк – это не только возможность удаленного управления счетом, но и непосредственного общения с банком.

Конечно, у каждого банка своя политика и правила, и Швейцарские банки не являются исключением. Но каждый клиент индивидуален. Главное, что всегда есть возможность выбора.

Вклад в швейцарском банке проценты, депозиты

Открытие собственного денежного счета в швейцарском банке — это серьезное решение, к которому нужно подойти при помощи грамотного анализа.

Наиболее востребованные валюты, в которых иностранные граждане открывают счета в банках — евро, американские доллары, фунты стерлингов и, безусловно, швейцарские франки.

Перед началом немедленного открытия банковского счета идет проверка следующих документов:

1. Паспорт и его копия, нотариально заверенная
2. сведения о месте работы
3. Документ, подтверждающий источник, предназначенных для вложения.

Возможность анонимности при открытии счета — это миф. Банк тщательно проверяет информацию о своих клиентах.

Сегодня, с развитием технологий, открыть счет в банке можно и через интернет. Однако и в этом случае вся информация о клиенте подлежит подробной проверке.

Проценты и депозиты по вкладам.

1. Один из востребованных банков — Credit Suisse. Минимальная сумма депозита — 500 тысяч американских долларов. Годовое обслуживание составляет 200 швейцарских франков, а срочный перевод обойдется в 30 долларов США.Личный счет можно открыть всего за два дня, а вот корпоративный — за неделю.
2. Частный банк — C.I.M Bank. Минимальный вклад — 5 000 долларов США в любой валюте. Открытию подлежат как частные, так и корпоративные счета.

Проценты по вкладам не велики — 2-3% годовых. Отсюда следует вывод, что открывать депозит в банке Швейцарии можно лишь с целью длительного сбережения своих средств, а не для получения прибыли. Преимущество в том, что деньги надежно застрахованы, а также отсутствуют сомнительные операции с высокими рисками.Конечно, отсутствие налогов также является положительным моментом.

Инвестиционный счет в банке в Швейцарии

Инвестиционный счет в банке для тех, кто желает получить прибыль из собственного вклада. Швейцарские специалисты предоставят варианты вложения своих денег.

Самое простое — акции и облигации. Взять, к примеру, кантональные банки. Ценные бумаги застрахованы не только специальным фондом, но и государством.

Наиболее актуальным на сегодняшний день считается вложения в IT и новые технологии.Данные стартапы отличаются оригинальностью, а их создатели — амбициозностью. Особенность инвестиций — дополнительные взносы могут быть минимальными.

Биткоин — первая и наиболее востребованная криптовалюта. Отличие биткоинов в их анонимности (известен лишь адрес кошелька), а также ограниченный выпуск. Есть два способа инвестиций в биткоины:

1. Позиционный. Покупка криптовалюты и ожидание повышения курса на нее.
2. Вложение в оборудование для «добычи». Биктоин — это цифровой код, для создания которого требуется специальная техника. Вкладываясь в аппаратуру, можно создавать свои биткоины и ростом уровня продавать их.
,

,

, привлекающие серьезные инвестиции и ограничены большими рисками.

Стоит отметить, что требования к инвестиционным вложениям достаточно высокие. Размер первоначального взноса составляет от 250 до 500 тысяч американских долларов.

Вы можете самостоятельно вести дела со своими инвестициями или довериться корпоративному специалисту.

Инвестиционные вклады с высокими процентами (до 30% годовых) и большими рисками, но чем выше риск, тем выше прибыль!

скачать dle 11.3

Надежный, как швейцарский банк — это ещё работает?

12 декабря 2020, 14:36 ​​

Цей матеріал також доступний українською

Один из старейших швейцарских банков заморозил $ 1 млрд частного лица из-за введения против лица санкций США. И банк защитил это решение в суде Цюриха.Почему это важно?

Я не буду говорить о санкциях. Я буду говорить о банках. О швейцарских банках. Об отношении швейцарского банка к клиенту.

Швейцарский банк всегда был аксиомой надёжности и конфиденциальности. Никто и никогда не знал о вкладчиках швейцарских банков. Что бы не происходило в мире, люди хранилища денег в швейцарских банках.

Во время Второй мировой войны Швейцария была тихой гаванью и для денег нацистов, и для денег борцов с нацизмом. Многие вклады погибших во время Второй мировой, в т.ч. в нацистких лагерях, не были раскрыты. Швейцарские банки выплатили сумму отступных семьям погибших. Но тайна вкладов осталась нетронутой.

Опять же, я не хочу обсуждать тему морали. Я говорю о том, что в Швейцарии никому и никогда не рассказывали, кто и сколько хранит у них денег. Политики, президенты, бизнесмены и даже преступники приходили в швейцарские банки, прежде всего, за тайной вклада.

Да, мир изменился, и положить в любой банк мира какую-то сумму, объяснить её происхождение.Но если деньги в банке, значит банк уверен в чистоте этих денег.

Самое главное теперь для банка — это регулятор

Швейцарские банки всегда придумывали, как защитить деньги своих клиентов, даже в непростые времена. Клиент всегда был номер 1 для банка. Швейцария стояла на страже интересов своих банков и никому не позволяла создавать давление на них.

И вот теперь публичная новость, что один из старейших банков, заморозил вклад и не малый 1 млрд долларов. И более того, банк втянулся в официальные и публичные разбирательства.И швейцарский суд доказал, что банк прав.

Деньги любят тишину. Это ещё одно правило Швейцарских банков попрано.

Почему так произошло? Потому что швейцарский банк больше не боится потерять клиентов. А как вы понимаете, многие клиенты уважаемого банка задумаются о качестве и анонимности услуг. Клиент уже не самое главное.

Чего же боится банк? Банк боится регулятора. Регулятора, который может наложить огромный штраф или даже отозвать лицензию.Самое главное теперь для банка — это регулятор.

Мир изменился. Многие банки ведут себя именно так. Но Швейцария — это государство-банк. И меня эти новости огорчают. Швейцария и их банки перестают быть аксиомой конфиденциальностью. Вернее так — швейцарские банки становятся похожими на многие другие банки мира.

Займёт ли кто-то их место? Австрия, Лихтенштейн, Дальневосточный Сингапур, или может быть Лондон.

Время покажет. Но точно одно — мир банковских услуг уже не будет прежним.

Швейцарские банки: вклады в швейцарских банках FCP

Швейцарские банки на многих десятилетий были убежищем для состоятельных россиян. Никто не говорил о высокой доходности: проценты в них всегда были небольшими, но защита банковской тайны, надежная финансовая система и многолетняя стабильность служили вескими основаниями для размещения вкладов в швейцарских банках. В начале кризиса, связанного с событиями на Украине, когда наблюдалось резкое увеличение капитала в зарубежные банки, Швейцария занимала первое место в их списке.

Но в последнее время ситуация меняется. Банковская тайна и конфиденциальность вклада больше не защищаются, даже в швейцарском банке. Налоговые власти США выиграли дело против Credit Suisse в отношении своих граждан, уклоняющихся от налогов. Не устояла нейтральная Швейцария и перед тем, чтобы присоединиться к санкциям США и Евросоюза против России и заморозить вклады россиян из «черного» списка. Но, может быть, это с лихвой окупается эффективностью управления деньгами клиентов в швейцарских компаниях?

Оценить эффективность управления активами не так просто.Состоятельные люди не афишируют информацию о том, где размещены их вклады, какими банками осуществляется доверительное управление их вложениями. Банки также не готовы делиться этой информацией. Но выход есть. Можно оценить качество работы с инвестициями клиентов, проанализировать результативность всей команды специалистов банка. Для этого достаточно посмотреть, насколько хороши его инвестиционные фонды, по всей информации открыта. Так, например, по данным агентства Morningstar швейцарский банк UBS располагает 414 инвестиционными фондами для частных инвесторов, Credit Suisse — 48, а Pictet — 354. Именно фонды составляют, как правило, основной «строительный материал» инвестиционных портфелей клиентов банков.

Управление инвестициями в швейцарских банках

Результаты работы этих фондов (методику смотрите ниже) мы в FCP (Financial Management) Ltd, что совсем не швейцарские банки оказались в лучшем состоянии. Главными призерами нашего рейтинга стали

• фонды американской инвесткомпании BlackRock, победившие в семи категориях из девяти,
• банк JPMorgan (шести),
• британская компания по управлению активами Schroder (в пяти активах).

Причем практически все фонды этих компаний представлены в двадцатке лучших в тех категориях, где добились хороших результатов и фонды швейцарских финансовых институтов, например, банка UBS.

Как следует оценивать эти результаты? Прежде всего, нужно иметь в виду, что они ни в коем случае не претендуют на исчерпывающий анализ. Данные показывают, что в настоящее время фонды банков Швейцарии не являются лидерами в области управления инвестициями. Здесь большая конкуренция и многие компании эффективнее управляют состояниями на европейском континенте.

Швейцарские банки (фонды) или качественные вложения доступные россиянам?

FCP (Financial Management) Ltd выбрала для анализа фонды, которые инвестируют в Европу. Morningstar выделяет 13 специальных фондов, которые инвестируют в акции европейских стран. Мы выбрали девять категорий, где насчитывается более 50 фондов. Далее мы проанализировали только те из них, которые доступны иностранным инвесторам, а значит, и россиянам.Основной критерий оценки — участие в двадцатке лучших по доходности в своей категории за последние три года. Фонды швейцарских банков вошли в список призеров только в трех из девяти категорий.

Категория Рынок акций развивающихся стран Европы

Фонд UBS Equity Fund — Центральная Европа — занимает 11-е место со среднегодовой доходностью 0,40%. У фондов таких компаний как британской Шредер, шотландской Aberdeen Asset Management и других проценты доходности выше гораздо.

Категория Европейский смешанный капитал с крупной капитализацией

Фонд UBS Equity SICAV — European Opportunity Unconstrained — занимает третье место со среднегодовой доходностью за три года 17,7%.Выше расположились два фонда компании JPMorgan, проценты доходности у которых составляют 17,94 и 18,09 соответственно.

Категория Крупный капитал еврозоны

Фонд UBS Equity Fund — Euro Country Opportunity — занял всего лишь 17-е место с доходностью 11,26%, уступив фондам таких компаний как Henderson, JPMorgan, Barclays.

Итак, что мы видим в итоге? Вклад и управление капиталом в любом швейцарском банке — это уже не так эффективно, как когда-то.Европейские и американские компании сейчас лидируют.

Надёжность швейцарских банков

С учетом проблем с банковской тайной и участием Швейцарии в войне с Россией, их преимущества оказываются вообще под вопросом. В группе риска — госслужащие, сотрудники энергетических и оборонных предприятий, а также их родственники. Вклад в швейцарском банке, да и в европейском, и американском тоже — для них пока что табу. В сложившейся ситуации лучше всего рассредоточить накопления не только по разным странам, но и по разным формам вложений (депозит, недвижимость, золото, акции и т.д.)

На самом деле беспокоиться о судьбе своего вклада в швейцарском финансовом учреждении не только людям из «черного списка» ЕС и США. Ситуация слишком непредсказуема. Списки и компаний, которые попадают под лицции, могут измениться в любой момент. Ваши вклады в швейцарских банках могут быть заморожены из-за того, что вы работаете в «неугодной» организации, или работаете на компанию, которая просто сотрудничает с фирмой, попавшей под санкции, и т. д.

Кроме того, опыт Кипра показывает: банки такой маленькой страны, какой является Швейцария, априори имеют определенную степень риска.Вклад части капитала допустим, но размещать в них все свои сбережения — недальновидно.

Вывод очевиден: частным инвесторам нужна не только глобальная диверсификация своих вложений, но и использование для этих разных провайдеров, которые предоставляют лучшие продукты и услуги.

Прежде всего, следует провести анализ активов и задать себе стресс-вопросы. Что будет, если я попаду под санкции? Какой банк является основным держателем моего капитала? В какой стране он сосредоточен? Какова будет судьба моего вклада в каждом из финучреждений, даже швейцарских, если банкоматы будут выполнены предписания санкционного «комитета»?

Исаак Беккер
международный финансовый консультант
FCP (Financial Management) Ltd

Газета РБК
28 октября 2014

Открываем счет в швейцарском банке: что нужно знать?

Как открыть счет в швейцарском банке?

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Этот вопрос (из любопытства или же прямых намерений) тревожит умы многих.При всём разнообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и полезные статьи по этому вопросу редкости. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас частично или даже полностью устарели.

Мы изучили доступный материал и написали статью в формате «вопрос-ответ». Надеемся, что после прочтения нашей каждый читатель сможет составить себе представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке.

Актуальность материала: апрель 2020 года .

Могут ли лица постоянно проживать за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках Швейцарии. В случае, если кредитное учреждение готово обслуживать нерезидентов, оно выставляет требования к процедуре открытия, нежели лицам, имеющим вид на жительство в Швейцарии. Прежде чем открыть, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник его счета капитала.

Сколько по времени занимает процедура открытия счета в швейцарском банке?

Регулирование банковской системы в мире требует большего времени для проверки информации о клиенте при открытии. Если раньше процесс открытия счета в швейцарском банке мог занимать 7 дней, то сейчас минимальный срок может доходить до одного месяца. Правильная подготовка документов для открытия счета поможет сократить эти сроки.

Важные новости и ценные идеи

Подписывайтесь на наш Telegram канал

Требуется ли осуществить какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры минимального вклада?

В зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут различаться.

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с регулярной швейцарской границу в рабочих целях, могут открыть в большинстве банков счет без обязательств какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Лица, проживающие за пределами Швейцарии, имеют право счета в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в размере от 500 000 до 700 000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае ).В связи с экономическим кризисом в России многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с достижением финансовых целей в Швейцарии. По состоянию на начало 2017 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 млн франков. Такие банки как Credit Suisse и UBS открывают счета для нерезидентов только при условии минимальной суммы активов от 5 млн долларов.

Открыть счет в швейцарском банке нерезидента также и с игроком трейдинга.В данном случае действует ряд примеров, например, сниженный минимальный взнос.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку удаленно — электронным способом. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимые для открытия счета.

Если посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

Обязательно понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность. Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут внесены на счет, а также о том, что вносимых денег был уплачен налог. При этом банк не выполняет полную проверку информации в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.

Важно отметить, что год от года кредитные учреждения предъявляют всё более жесткие требования к обязательным для открытия счета документам.

В каких валютах можно открыть счета в швейцарских банках?

Все банки Швейцарии предоставляют услуги по открытию счетов в швейцарских франках (CHF), а также наиболее часто используемых мировых валют — евро (EUR), долларах США (USD) и британских фунтах стерлингов (GBP). Счет в некоторых банках Швейцарии может быть открыт и в юанях, а также в рублях, использовать российские акции и облигации в национальной валюте.

Многие банкоматы (особенно в аэропорту и ж / д вокзалах) выдают как швейцарские франки, так и евро. Тем не менее, если счет открыт в швейцарских франках, за снятие в евро банк может взымать комиссию, размер которого определяется в договоре на открытие банковского счета.

Часть кредитных учреждений открывают также счета, привязанные к ценам на благородные металлы.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

Официально законодательно закреплённая банковская тайна.Так, статьи 3 (2) (с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность хранить конфиденциальную информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае разглашения конфиденциальных данных, будут привлечены к уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305 Уголовного кодекса Швейцарии).

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении банковской тайны применительно к странам СНГ не наблюдается.

Насколько велика сохранность денежных средств на счету в швейцарском банке?

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательных актов в обеспечении стабильности банковской системы. Банки Швейцарии, по сравнению с «коллегами» в США и ЕС, хорошо справились с мировым финансовым кризисом. Проведённая реформа по имплементации правил «слишком большой, чтобы выйти из строя» вывела Швецию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов банков банков.

Банковское законодательство Швейцарии предусматривает также и другие гарантии сохранности средств на счет.В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100 000 (до 22 декабря 2008 года — до 30 000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу. Это означает, что средства счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, т.е. остаются в собственности и подлежат возврату по требованию их владельца.

Можно ли пользоваться банковской картой, используя открытый счетом?

Во всех швейцарских банках услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, номинированных в швейцарских франках, евро или долларах США. Для лиц, проживающих за пределами права, обеспечивается выполнение обязанности на ежемесячный срок полномочий (ежемесячный лимит снятия с карты).В качестве альтернативы кредитным картам клиенту может быть предложена дебетовая карта Maestro.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета швейцарские банки не взымает плату. За ведение счета, банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и, в конечном итоге, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Причитающиеся проценты, в зависимости от суммы вклада, (см. Ниже) могут быть меньше расходов на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада?

Теоретически все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу выше, чем по частному вкладу. Открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право в том числе для целей инвестирования, процентный доход может быть выше обычного депозита, но и риск инвестиционного счета значительно возрастает.

Временная банковская тайна, на проценты, не на сумму, начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации отрицательного процента не налог, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

Частный вклад может быть закрыт сразу после получения заявления от владельца счета.В случае со сберегательным вкладом договором может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 12 месяцев с момента использования о закрытии счета. Механизмы закрытия инвестиционного счета в швейцарском банке прописываются в договоре на индивидуальной основе.

Какие советы компания Инвестлэнд может дать по выбору банка для открытия счета?

Выбор банка зависит от потребностей клиента. Тем не менее, есть несколько общих правил, можно руководствоваться в любой ситуации.

Во-первых, так как в большинстве случаев открытия счета в швейцарском банке, выполняется при участии компании компаний, следует подходить к выбору такой компании. Обращать внимание стоит на фирмы, зарегистрированные в Швейцарии, которые имеют швейцарское образование и говорят на местных языках (немецкий, французский и / или итальянский).

Во-вторых, выбирайте банк Швейцарии, хорошим кредитным рейтингом по данным известных агентств (например, Standard & Poor’s, Moody’s).Теоретически любой банк, зарегистрированный в Швейцарии, обладает надежным запасом финансовой стабильности в силу требований банковского законодательства.

В третьих, в большинстве случаев не рекомендуется разбивать сумму счета / вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.

В-четвертых, подумайте, хотите иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет / вклад + кредитная) / дебетовая карта). В первом случае Вам следует обратить внимание на банковские гиганты — UBS или Credit Suisse; во втором — на региональные или локальные банки, которые, тем не менее, не предоставляют свои услуги иностранцам, не проживающим в Швейцарии. Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

В связи с возможными случаями мошенничества и некомпетентности некоторых агентов при открытии в швейцарском банке просим Вас осторожными при выборе посредника и по возможности, исключить компании, не имеющие офисов в Швейцарии.При возникновении каких-либо затруднений, вы можете проверить агента через наши каналы.

Задумывает об открытии счета в швейцарском банке?

Если вы решили открыть счет в швейцарском банке, компания Инвестлэнд готова осуществить полное сопровождение клиента при открытии счета, а также квалифицированную помощь в выборе его продуктов, которые лучше всего подойдут именно вам. Мы берем на себя сбор документов под ключ на открытие счета в соответствии с требованиями банка. Если у вас уже есть действующий счет в швейцарском банке, специалист по оказанию помощи независимым консультантом и помочь разобраться со всеми вопросами или возможными затруднениями по его обслуживанию.

Наши клиенты выбирают крупнейшие швейцарские банки — UBS, Credit Suisse, Julius Bär, Pictet & Cie, Lombard Odier & Co.

Открыть счет в Швейцарии в 2021 году

Открыть счет в Швейцарии

Есть данные, что 30% денежных средств мира сосредоточены в западно-европейских странах.Не означает ли это, что нужно открыть швейцарский счет? Ниже приведены вопросы и ответы о том, почему необходимо открыть счет в Швейцарии.

Почему стоит открыть счет в Швейцарии?

Есть несколько вариантов того, почему стоит использовать банковский счет в Швейцарии:

• Первое — существует закон банковской тайны, который должен соблюдать сотрудники банка. Специалисты банка индивидуально подходят к вопросам каждого клиента. Банки Швейцарии имеют престижную репутацию и высокий уровень безопасности, относящиеся к денежным средствам владельцев банковских счетов и предоставляют большое количество инструментов для управления финансами.А также имеют многолетний навык в управлении денежными средствами.
• Страну уважают международные партнеры и коллеги.

Кому стоит открыть счет в Швейцарии?

Для открытия счета в швейцарском банке необходимо, чтобы клиент не состоял в списках ненадежных лиц, злоумышленников и прочее.
Россияне, украинцы и белорусы могут открыть корпоративный или личный счет в швейцарском банке, если есть доказательство легального происхождения доходов.

Следующее ограничение — это инвестиционный капитал. Если планируете получить больше денежных средств, то нужно получить большую сумму инвестиционного капитала на обозначенный срок.

Какие счета открывают в Швейцарии?

Наиболее популярные среди наших клиентов:

• Расчётный счет в Швейцарии

Один из самых распространенных, основная цель которого — местная деятельность и обеспечение компании.

Для того, чтобы зарегистрировать расчетный счет в швейцарском банке, нужно иметь реальный физический офис и бизнес-партнеров в данной стране.Такой счет менее рассчитан на международное сотрудничество. В основном, не меньше 50% финансовых операций совершаться между местными компаниями.

На территории Швейцарии работают два вида банковских учреждений. Это федеральные — для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью по всей Швейцарии, и тех, кто ведет бизнес в пределах одного кантона.

Банковские счета открываются в официальной валюте Швейцарии. Перевод и снятие наличных в евро возможны.

• Инвестиционный счет в Швейцарии

Инвестиционные счета в превосходном значительном преимуществе. Целью инвестиционных счетов является преумножение капитала.

В Швейцарии работают инвестиционные фонды, трасты и прочее, которые предоставляют доступный выбор инструментов.

Если есть желание сотрудничать со швейцарским банком, стоит обратить внимание на открытие инвестиционного счета в Швейцарии. Это предложение позволяет вам открыть не один, а сразу два счета, так как клиенты банков, открывают инвестиционный счет, возможность сразу же открыть и расчетный счет тоже.

Как выбрать банк в Швейцарии?

Чтобы открыть счет в Швейцарии, нужно определиться с целью применения. Это может быть защита собственных активов от потерь, преумножение богатства и т.д.

Ориентироваться нужно только на банки, которые находятся в Швейцарии, как филиалы по законам страны, где они находятся.

Вы можете открыть счет в CIM Bank без личного визита с помощью нашей. Это один из самых доступных банков и его размер инвестиционного капитала составляет 10000 евро.CIM Bank имеет удобный интернет-банкинг с онлайн-переводами и платежами.

Банки Швейцарии

Существует ли банковская тайна счетов в Швейцарии?

Чтобы открыть счет в Швейцарии, нужно разобраться со спорными вопросами о банковской тайне.

Когда-то в Швейцарии была банковская тайна, которая скрывала информацию о вкладчиках от всех, в том числе от налоговиков. Такое поведение было изменено в соответствии с законодательством Соединенных Штатов Америки, Франция и Великобритания.

Сейчас банковская тайна осталась на уровне государственного закона, за нарушение чего, сотрудники банка и сами финансовые учреждения получают суровое наказание. Но тайны перед налоговыми органами не существует и информация в рамках автоматического обмена в налоговые органы автоматически страны-учасникам данного процесса, в том числе и в РФ.

.

Как открыть счет в Швейцарии?

Как вы уже знаете, прежде чем открыть швейцарский счет, нужно знать, какой минимальный депозит, какой размер остатка, необходим ли личный визит и возможно ли без личного посещения открыть счет.

Какой есть минимальный депозит в Швейцарии?

Минимальный депозит в Швейцарии иногда усложняет решение открывать счет. Так, швейцарский банк может потребовать внести минимум 500 тысяч евро. Это не зависит от типа счета.В то же время, минимальный остаток может быть не ниже 250 тысяч евро.

Это правило работает не везде. Общее то, что чем больше сума вклада — тем ниже минимальная сумма остатка.

Личный визит или дистанционное открытие счета в Швейцарии?

Существуют такие банки, которые могут открывать счет в Швейцарии без личного визита. Но это усиливает проверку документов компании, на которую открывается счет. Возможна встреча с представителем банка с помощью таких средств связи, как Skype.

, поэтому, чтобы узнать, какой именно банк предлагает открытие счета без личного визита в Швейцарии, нужно обратиться к специалистам YB Дело за консультацией. Для этого свяжитесь с нами по контактам, указанным на сайте.

К тому же, швейцарские банки могут отказать в открытии счета без личного визита по той причине, что доверие клиентам из постсоветских стран — низкое.

Нужно учесть, что рассмотрение заявки проходит небыстро.

Какие нужны документы, чтобы открыть счет в Швейцарии?

Чтобы открыть счет в швейцарском банке, целый ряд документов, которые необходимо подать в банк. Также, обращаем ваше внимание на то, что каждый банк имеет право запрашивать дополнительную документацию, на свое усмотрение.

Для открытия компании в банке Швейцарии нужно подтверждения регистрации фирмы, подтверждение компетентности директора и обязательное доказательство легальности дохода.

Как открыть счет в швейцарском банке?

Мы оказываем сопроводительные услуги в открытии счетов не только в Швейцарии, а и в любой другой интересующий вас юрисдикции.Для того чтобы заказать консультацию у сотрудников компании YB Case, используйте возможность любой формы обратной связи.

Депозит в Швейцарском банке. Некоторые заблуждения — Марина Харченко / ЛІГА.Блоги

Последнее время многих украинцев все чаще интересует возможность размещения денежных средств в Швейцарском банке.

Конечно, что же может быть лучше Швейцарского банка? Безусловно, наличие личных счетов в таких банке очень престижно, а политическая стабильность страны и многовековые периоды сохранения банковских ресурсов, вызывающих определенные факторы, привлекающие их ресурсы в швейцарских банках.

Но хотелось бы развеять некоторые заблуждение наших сограждан об открытии личного счета в Швейцарском банке.

Заблуждение №1.

Наибольший интерес вызывает открытие личного кабинета в Швейцарском банке. Как правило, человек представляет себе идеальную картину — деньги хранятся в надежном и престижном банке с высокой процентной ставкой по вкладам. К сожалению, на практике, это оказывается не совсем так.

Если в среднем процент по вкладам в украинских банках составляет 18–25% (в национальной валюте) и 6–8% (в долларах США), то в Швейцарских банках процент по депозитам составляет в среднем 0.25 — 1%. Возможен депозит под более высокий процент (2–3%).

Заблуждение №2.

Решив открывать счет в иностранном банке, граждане Украины очень удивляются требованию швейцарских банков к наличию большого неснижаемого остатка на счету. Большинство швейцарских банков требует наличия минимального неснижаемого остатка по счету в размере от 200 000 долларов США / евро / швейцарских франков. Правда, существует несколько банков, которые пошли навстречу потенциальным клиентам и отменили данное требование, ограничивая суммой в размере от 5 000 до 10 000 долларов США / евро / швейцарских франков, что не является минимальным остатком, а это предусмотрено для активации счета и может в дальнейшем быть предоставленным по Вашему усмотрению.

Заблуждение №3.

Проводят аналогию с украинскими банками, украинцы предполагают, что для открытия личного счета в Швейцарском банке обязательно ехать в Швейцарию. Вовсе нет. На сегодняшний день в Украине существует множество юридических и консалтинговых фирм, которые помогут Вам удаленно открыть счет в швейцарском банке. Очень часто приват банкир Швейцарского банка договаривается о встрече с клиентом на территории той страны, которая наиболее удобна для клиента.

Заблуждение №4.

В последние годы в СМИ было много информации о нарушении Швейцарскими банками банковской тайны и раскрытии информации о своих клиентах. Стоит ли этого опасаться сейчас? Да, если Вы гражданином США или имеете грин карту в данной стране. Это опасение обусловлено тем, что следуя жестким правилам государственного финансового мониторинга, власти США требуют раскрытия информации банками о наличии счетов у граждан США (а также граждан — владельцев грин карт).В случае невыполнения данного требования банки выплачивают огромные штрафы. Украинцам не стоит опасаться. Пожалуй, основанием раскрытия информации о клиенте может стать решение судебных органов власти Швейцарии (при доказанном или обоснованном подозрении в осуществлении международной террористической деятельности, торговле людьми, людьми и т.д.). Во избежание двойного действия Швейцарские банки очень проверяют клиента и его деятельность перед открытием счета (так называемая процедура DueDiligence).

Заблуждение №5.

Многих пугает то, что незнание иностранного языка обеспечивает помехой в открытии счета и управление счетом. На сегодняшний день во многих Швейцарских банках есть русскоговорящие банкиры, с которыми всегда возможно связаться по электронной почте. Кроме того, управление счетом происходит не по старинке — по телефону или факсом, а с помощью интернет банкинга. Современный интернет-банкинг, предлагает практически каждый Швейцарский банк — это не только возможность удаленного управления счетом, но и непосредственного общения с банкоматом.

Конечно, у каждого банка своя политика и правила, и Швейцарские банки не являются исключением. Но каждый индивидуален. Главное, что всегда есть возможность выбора.

Как открыть счет в лучших банках дистанционно и выгодно

Банковская система Швейцарии всегда была символом надежности и стабильности. Сегодня это самый крупный в мире финансовый сектор по управлению частным капиталом с более чем 300-летней историей. Страна имеет наивысший кредитный рейтинг ААА / Ааа от всех ведущих рейтинговых агентств.Внешний долг Швейцарии один из самых низких в Европе (32% от ВВП), золотовалютные резервы превышают 850 млрд долларов США, это третье место в мире после Китая и Японии.

Но в тоже время сама Швейцария всегда было очень дорогой страной с очень высокими ценами на услуги. К сожалению, не является исключением и финансовый сектор, если обслуживание банковского счета в Швейцарии для местного клиента обходится в среднем 80 франков в год, то для иностранного клиента сумма фиксированных расходов начинается от 1200 франков в год.
С учетом того, что ставки по вкладам в долларах равны нулю, а по остаткам Евро и Швейцарских франков сверх 500 000 снимают отрицательную процентную ставку, стоит довольно сложный вопрос как сэкономить деньги клиентом Швейцарского банка.
Поэтому изначально занимаясь поиском банка в Швейцарии, клиенты должны обращать внимание на все аспекты обслуживания.

Тарифный подход банков Швейцарии можно разделить на три группы: фиксированный, процентный и «все включено».

Фиксированный. Это наиболее распространенный подход у банков. Банки взимает фиксированную сумму за обслуживание в год. Обычно минимальная сумма стартует с 500 франков в год (здесь и далее мы будем говорить о счетах нерезидентов). Все остальные услуги такие как банковский перевод, брокерские услуги и хранение ценных бумаг оплачиваются отдельно.
Процентный. Это новый тарифный подход, который становится все более популярным у банков, так как дает возможность зарабатывать деньги с остатков клиента несмотря на нулевые ставки.Клиент платить доли процента, обычно 0,4-0,5% в год со всех своих активов в банке (остатки + портфель ценных бумаг + металлический счет). Как правило устанавливает минимальную фиксированную сумму за обслуживание в год, обычно это 2000 франков. При этом данный тариф включает в себя стоимость хранения ценных бумаг, но не включает оплату за услуги денежного перевода и брокерские комиссионные
«Все включено». Данный тарифный подход подразумевает снятие определенного процента от всей суммы активов, обычно около 0.8-1% в год. Что включает в себя все услуги банка, за заместителя биржевых сборов и налогов. Конечно, есть при этом минимальная фиксированная сумма в год, обычно это 2000 швейцарских франков.
Очень часто один и тот же банк может предложить несколько вариантов тарифного обслуживания.
При выборе банка клиент может методом простых математических расчетов рассчитать стоимость годового обслуживания и сделать выбор в пользу того или иного метода или банка.

Обслуживание в Швейцарском банке может быть недорогим даже для небольшого вкладчика, если знать некоторые нюансы

Каждый потенциальный клиент должен заранее понимать цели при открытии счета в Швейцарском банке.Если, к примеру это торговля ценными бумагами, то конечно надо сделать выбор в пользу банков, которые осуществляют инвестиционно-торговые счета. Как правило обслуживания такого счета стоит не более 150 франков в год. При этом никакой комиссии с остатков и портфеля ценных бумаг не снимается. Стоимость брокерских услуг тоже обычно ниже, чем в банках. И самое главное, минимальный вклад на таком счете стартует всего от 50 000 долларов США, вместо того, чтобы говорить 500 000 долларов!

Но есть и свои ограничения, торговый счет нельзя использовать для банковских переводов или расходов, зачисление и снятие средств с такого счета возможно только на личный счет клиента в другом банке. Другой недостаток — это ограниченное количество (облигации, хедж фонды и структурированные ноты обычно не доступны) и более низкая ликвидность.

Хотите открыть полноценный банковский счет в Швейцарии с низкими тарифами

Мы проанализировали тарифы более чем 40 банков, которые работают с клиентами из России, Украины и нашли наиболее подходящий банк с точки зрения оценки надежности и стоимости обслуживания. Конечно это банк с инвестиционным рейтингом, более подробно рейтинги банков читайте в этой статье.

Годовое обслуживание простого валютного счета обходится всего 100 франков в год при вкладе от 500 000 долларов США! При этой средней стоимости годового обслуживания банковского счета для нерезидентов в обход обходиться в 1200 франков в год.

Если вы хотите узнать больше про этот банк, пишите или звоните нам.

Как пандемия Коронавируса COVID 19 повлияла на выбор клиентов в пользу банков Швейцарии.

Швейцарские банки оказались самыми устойчивыми в мире, в то время как американские и другие банки заявили о падении на 50-70% по итогам первого квартал 2020 года из-за пандемии Коронавируса COVID 19, крупнейшие швейцарские банки UBS и Crédit Suisse, а также некоторые частные банки отчитались о росте прибыли до 70%!

Самый надежный банк России, по версии Forbes — это Райффайзен банк, имеет рейтинг ВВВ, а мы работаем с более надежными банками с рейтингом ВВВ + и выше!

Все депозиты в Швейцарии гарантированы до 100 000 швейцарских франков, что значительно выше, чем в России, Украине или Казахстане.