Вклад с капитализацией это: Что такое капитализация вклада в Сбербанке?

Содержание

Вклады — НС Банк

Частые вопросы

1. Где можно открыть вклад?

Вклад открывается в офисе банка или вкладчиком самостоятельно через онлайн сервис НС Онлайн (возможность дистанционного открытия вклада указывается в условиях вклада, размещенных на сайте Банка).

2. Можно ли открыть вклад на имя третьего лица?

Да, за исключением вкладов в иностранной валюте и мультивалютного вклада.

3. Можно ли оформить доверенность на распоряжение вкладом на имя третьего лица?

Да, доверенность на распоряжение вкладом может быть оформлена в офисе Банка сотрудником Банка (Вам потребуется предоставить сотруднику Банка ксерокопию паспорта доверенного лица). Либо Вы можете оформить доверенность у нотариуса. Доверенное лицо обязано предъявлять сотруднику Банка оригинал доверенности на распоряжение вкладом (удостоверенной сотрудником Банка или нотариусом) каждый раз при совершении операций по вкладу на основании доверенности.

4. Можно ли оформить завещание на вклад?

Да. Оформить завещательное распоряжение Вы можете как в офисе банка, так и  у нотариуса (отдельно на конкретный вклад или в составе общего завещания).

5. На каких условиях продляется вклад?

Если вы не забрали деньги из вклада, он может быть автоматически продлен на тех же условиях но с процентной ставкой, действующей на дату пролонгации. Это условие должно быть изначально указано в договоре вклада. Если вклад уже не действует или пролонгация не предусмотрена, он продлевается на условиях, указанных в договоре (преимущественно по ставке до востребования – 0,01% годовых).

6. Что такое капитализация процентов?

Капитализация — это прибавление начисленных за определенный период процентов к основной сумме вклада. Т.о. проценты за следующий период начисляются на увеличенную сумму. Вклады с капитализацией процентов – самые выгодные.

7. Moжeт ли банк изменить условия вклада в период его действия? 

Возможность изменения любых условий депозитного договора и обстоятельства, которые могут на это повлиять, обязательно должны быть указаны в договоре банковского вклада. Если договор банковского вклада не содержит в себе оговорок о возможности и условиях изменения договора банковского вклада, то Банк в одностороннем порядке не может изменить условия договора.

Как читать договор - KDIF

Банковский вклад — это простой и надежный способ сохранить и преумножить собственные деньги. Прежде чем разместить свои накопления в банковский вклад необходимо выбрать вид вклада.

В договоре банковского вклада содержатся условия размещения средств и выплаты вознаграждения, возврата (полного или частичного) вклада, условие о возможности его пополнения, срок вклада, условия продления договора банковского вклада и другие условия, которые могут отличаться от озвученных в рекламных роликах. Поэтому крайне важно внимательно изучить договор банковского вклада до его подписания.


Рекомендуем посетить сайт банка, в котором планируете открыть депозит. Банки, обычно, публикуют типовые условия договоров банковского вклада, и вы сможете ознакомиться с их текстом до заключения онлайн или в отделении финансового института

Обратите внимание

Определения, которые нужно знать каждому вкладчику. Глоссарий

Банковский вклад – это денежные средства, принимаемые банком от вкладчика, по которым банк выплачивает вознаграждение и принимает на себя обязательства по их возврату на условиях и в порядке, предусмотренном законодательными актами и договором.

Банковский счет – счет физического или юридического лица, который отражает движение и учет его денег в банке, а также договорные отношения между клиентом (физическим или юридическим лицом) и банком по банковскому обслуживанию.

Вкладчик – лицо, внесшее средства на вклад в банке либо лицо, в пользу которого открыт вклад; сторона по договору банковского вклада.

Вклад до востребования – вклад, подлежащий возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика.

Вклад сберегательный – это вклад, который также вносится на определенный срок. При этом, когда сберегательный вклад затребован вкладчиком до истечения срока, вознаграждение по такому вкладу выплачивается в размере, установленном по вкладу до востребования (не более 0,1 процента годовых).

Вклад срочный вклад – это вклад, который вносится на определенный срок.

Платежная карточка – средство электронного платежа, которое содержит информацию, позволяющую ее держателю посредством электронных терминалов или других каналов связи осуществлять платежи, переводы либо получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях.

Вклады с ежемесячной капитализацией и выплатой процентов

Банковские вклады отличаются не только размером процентной ставки и сроком размещения, но и способом начисления процентов. Основное отличие – это возможность капитализации процентов или их выплата ежемесячно. Чаще всего банк предлагает выплачивать всю сумму процентов одноразово в конце срока размещения депозита. Эта ситуация наиболее выгодна банку. А что будет выгодно клиентам банка? Давайте попробуем разобраться.

  1. Вклады с капитализацией процентов выгодны клиентам банков тем, что реальная доходность по ним выше номинальной процентной ставки за счет постоянного прогрессивного увеличения основной суммы депозита. Но это только, если процентная ставка по такому депозиту не отличается от ставки простых процентов. На практике такое встречается достаточно редко.
  2. Ежемесячная выплата процентов необходима тем, кто планирует тратить доход от депозита. В таком случае наиболее удобной формой перечисления процентов будет открытие карточного счета.

Банковские вклады с капитализацией процентов особенно выгодны при длительном размещении средств на 2-5 лет. Чем дольше будет такой вклад находиться в банке, тем лучше. Но не так-то просто найти банковский вклад с капитализацией под хороший процент и на длительный срок. Одно из интересных предложений – депозит «Золотой Плюс Стандарт» на 3 года. К пример ,если положить вклад под 9,5% годовых с капитализацией процентов, то при той же процентной ставке реальная доходность депозита составит 10,8%. ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" предлагает возможность по всем вкладам выбрать капитализацию процентов без снижения ставки.

Если Вы хотите ежемесячно получать проценты на руки, для всех держателей рублевых вкладов в ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК", оформление банковской карты бесплатно. Таким образом, клиент сам выбирает оптимальный способ распоряжаться процентами.

Нет единственно правильного ответа, какой способ начисления процентов по вкладу лучше выбрать. Все зависит от конкретной ситуации и целей. Важно быть информированным и иметь свободу выбора. Никто не проконсультирует по вопросам вкладов лучше банковских специалистов. Интересующие Вас вопросы Вы сможете задать по номеру бесплатной круглосуточной телефонной линии информационного центра ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" 8 (800) 200-2372.


Определение прописных букв

Что такое капитализация?

Капитализация - это метод учета, при котором затраты включаются в стоимость актива и относятся на расходы в течение срока полезного использования этого актива, а не на расходы в том периоде, в котором эти затраты были первоначально понесены. Помимо этого использования, рыночная капитализация относится к количеству выпущенных акций, умноженному на цену акции, которая является мерой общей рыночной стоимости компании.

Ключевые выводы

  • В бухгалтерском учете капитализация позволяет амортизировать актив в течение срока его полезного использования, что отражается в балансе, а не в отчете о прибылях и убытках.
  • В финансах под капитализацией понимается балансовая стоимость или общая сумма долга и капитала компании.
  • Рыночная капитализация - это стоимость акций компании в обращении в долларах, которая рассчитывается как текущая рыночная цена, умноженная на общее количество акций в обращении.

Использование заглавных букв

В бухгалтерском учете капитализация - это правило учета, используемое для признания денежных затрат в качестве актива в балансе, а не расходов в отчете о прибылях и убытках.В финансах капитализация - это количественная оценка структуры капитала фирмы. Здесь это относится к стоимости капитала в форме акций корпорации, долгосрочного долга и нераспределенной прибыли.

Типы капитализации

Существует два основных типа капитализации, один из которых применяется в бухгалтерском учете, а другой - в финансах.

Бухгалтерский учет

В бухгалтерском учете принцип соответствия требует, чтобы компании регистрировали расходы в том же отчетном периоде, в котором была получена соответствующая выручка.Например, канцелярские товары обычно относятся на расходы в том периоде, в котором они были понесены, поскольку ожидается, что они будут израсходованы в течение короткого периода времени. Однако более крупное офисное оборудование может принести пользу бизнесу в течение более чем одного отчетного периода.

Это основные средства, такие как компьютеры, автомобили и офисные здания. Стоимость этих статей отражается в главной книге как историческая стоимость актива. Поэтому считается, что эти затраты капитализируются, а не списываются на расходы.

Капитализированные активы не списываются полностью в составе прибыли текущего отчетного периода. Компания может совершить крупную покупку, но расходовать ее в течение многих лет, в зависимости от типа задействованных основных средств.

Поскольку активы используются с течением времени для получения прибыли для компании, часть затрат распределяется на каждый отчетный период. Этот процесс известен как амортизация нематериальных активов.

Для арендованного оборудования капитализация - это преобразование операционной аренды в аренду капитала путем классификации арендованного актива как приобретенного актива, который включается в баланс как часть активов компании.

Совет по стандартам финансового учета (FASB) выпустил новое обновление стандартов бухгалтерского учета (ASU) в 2016 году, согласно которому все договоры аренды на срок более двенадцати месяцев должны капитализироваться как актив и отражаться как обязательства в бухгалтерских книгах арендатора, чтобы достоверно представить как права, так и обязательства по аренде.

Финансы

Другой аспект капитализации относится к структуре капитала компании. Капитализация может относиться к балансовой стоимости капитала, которая представляет собой сумму долгосрочного долга, акций и нераспределенной прибыли компании.Альтернативой балансовой стоимости является рыночная стоимость.

Рыночная стоимость капитала зависит от цены акций компании. Он рассчитывается путем умножения цены акций компании на количество акций, находящихся в обращении на рынке.

Если общее количество акций в обращении составляет 1 миллиард, а стоимость акций в настоящее время составляет 10 долларов, рыночная капитализация составляет 10 миллиардов долларов. Компании с высокой рыночной капитализацией называются компаниями с большой капитализацией.

Компания может быть чрезмерно или недостаточно капитализированной.Недокапитализация возникает, когда доходов недостаточно для покрытия стоимости капитала, например, выплаты процентов держателям облигаций или выплаты дивидендов акционерам. Чрезмерная капитализация происходит, когда нет необходимости во внешнем капитале, потому что прибыль высока, а прибыль недооценена.

Особые соображения

Как правило, компания устанавливает «пороги капитализации». Любые денежные затраты сверх этой суммы будут капитализированы, если это уместно. Компании сами устанавливают порог капитализации, поскольку существенность зависит от размера компании и отрасли.Например, местный семейный магазин может иметь порог капитализации в 500 долларов, а глобальная технологическая компания может установить порог капитализации на уровне 10 000 долларов.

Финансовой отчетностью можно манипулировать, когда затраты ошибочно капитализируются или списываются на расходы. Если затраты неправильно списаны на расходы, чистая прибыль в текущем периоде будет ниже, чем она должна быть в противном случае. Компания также будет платить более низкие налоги в текущем периоде. Если стоимость капитализируется неправильно, чистая прибыль в текущем периоде будет выше, чем она должна быть в противном случае.Кроме того, активы на балансе будут завышены.

Что означает капитализация в бухгалтерском учете?

Капитализация - это правило учета, используемое для признания денежных затрат в качестве актива в балансе, а не расходов в отчете о прибылях и убытках. Стоимость основных средств, таких как компьютеры, автомобили и офисные здания, отражается в главной бухгалтерской книге как первоначальная стоимость актива, а не списывается полностью на прибыль в текущем отчетном периоде.Считается, что эти затраты капитализируются, а не относятся на расходы.

Как капитализация влияет на арендуемое оборудование?

Для арендованного оборудования капитализация - это преобразование операционной аренды в аренду капитала путем классификации арендованного актива как приобретенного актива, который включается в баланс как часть активов компании. Аренда на срок более двенадцати месяцев должна капитализироваться как актив и отражаться как обязательство в бухгалтерских книгах арендатора.

Что означает капитализация в финансах?

В финансах капитализация - это количественная оценка структуры капитала фирмы.Здесь это может относиться к балансовой стоимости капитала, которая представляет собой сумму долгосрочного долга, акций и нераспределенной прибыли компании. Альтернативой балансовой стоимости является рыночная стоимость или рыночная капитализация.

Определение вложенного капитала

Что такое вложенный капитал?

Внесенный капитал, также известный как оплаченный капитал, представляет собой денежные средства и другие активы, которые акционеры передали компании в обмен на акции. Инвесторы вносят вклад в капитал, когда компания выпускает акции, исходя из цены, которую акционеры готовы за них заплатить.Общая сумма внесенного капитала или оплаченного капитала представляет их долю или собственность в компании.

Внесенный капитал может также относиться к статье баланса компании, указанной в составе собственного капитала, часто показываемой рядом с записью баланса для дополнительного оплаченного капитала.

Общие сведения о вложенном капитале

Внесенный капитал - это общая стоимость акций, которые акционеры купили непосредственно у компании-эмитента. Он включает деньги от первичного публичного размещения (IPO), прямого листинга, прямого публичного размещения и вторичного размещения, включая выпуск привилегированных акций.Он также включает получение основных средств в обмен на акции и уменьшение обязательства в обмен на акции.

Внесенный капитал можно сравнить с дополнительным оплаченным капиталом, и разница между двумя значениями будет равна премии, выплачиваемой инвесторами сверх номинальной стоимости акций компании. Номинальная стоимость - это просто учетная стоимость каждой из предлагаемых акций и не эквивалентна рыночной стоимости, которую инвесторы готовы платить.

Когда компании выкупают акции и возвращают капитал акционерам, выкупленные акции котируются по цене выкупа, что уменьшает акционерный капитал.

Ключевые выводы

  • Внесенный капитал, также известный как оплаченный капитал, представляет собой денежные средства и другие активы, которые акционеры передали компании в обмен на акции.
  • Это цена, которую акционеры заплатили за свою долю в компании.
  • Внесенный капитал отражается в разделе баланса акционерного капитала и обычно делится на два разных счета: счет обыкновенных акций и счет дополнительного оплаченного капитала.

Привилегированные акции иногда имеют номинальную стоимость, превышающую предельную, но большинство обыкновенных акций сегодня имеют номинальную стоимость всего несколько пенни. Из-за этого «добавочный оплаченный капитал», как правило, является репрезентативным для общей суммы оплаченного капитала и иногда отображается сам по себе в балансе.

Капитальные взносы

Важно различать, что взносы в капитал, которые представляют собой вливание денежных средств в компанию, могут осуществляться в других формах, помимо продажи акций.Например, владелец может взять ссуду и использовать выручку для внесения вклада в капитал компании. Предприятия также могут получать взносы в основной капитал в форме неденежных активов, таких как здания и оборудование. Эти сценарии включают все виды взносов в капитал и увеличивают собственный капитал. Однако термин «вкладной капитал » обычно резервируется для суммы денег, полученных от , выпускающей акции , а не других форм вкладов в капитал.

Расчет уставного капитала

Внесенный капитал отражается в разделе баланса акционерного капитала и обычно делится на два разных счета: счет обыкновенных акций и счет дополнительного оплаченного капитала.Другими словами, внесенный капитал включает в себя номинальную стоимость - или номинальную стоимость - акций, найденную на счете обыкновенных акций, и сумму денег сверх номинальной стоимости, которую акционеры были готовы заплатить за свои акции - эмиссионный доход. —Находится на счете добавочного капитала.

Счет обыкновенных акций также известен как счет акционерного капитала, а счет дополнительного оплаченного капитала также известен как счет эмиссионного дохода.

Пример внесенного капитала

Например, компания выпускает инвесторам акции номинальной стоимостью 5 000 долларов США.Инвесторы платят 10 долларов за акцию, поэтому компания привлекает 50 000 долларов в виде уставного капитала. В результате компания записывает 5000 долларов на счет обыкновенных акций и 45000 долларов на оплаченный капитал сверх номинала. Сумма обоих этих счетов равна общей сумме, которую акционеры готовы были заплатить за свои акции. Другими словами, вложенный капитал составляет 50 000 долларов.

Какова капитализация взноса и капитализация процентов по взносу? Простой и сложный интерес.Капитализация процентов по счету на вклад, что это Сбербанк. Виды капитализации вкладов в зависимости от сроков размещения

Деньги не должны лежать без футляра ─ они должны работать и приносить прибыль своему владельцу. Это простое правило, известное многим. С появлением свободных финансовых средств Перед человеком встает вопрос об их надежном и выгодном вложении.

Большинство наших сограждан не являются специалистами в области инвестиций и финансовыми аналитиками.Поэтому они предпочитают самый простой и известный способ - открыть банковский вклад и получить проценты на вложенные средства. Изучая многочисленные предложения разных банков, они сталкиваются с неизвестными условиями, определяющими условия размещения средств и размер получаемого дохода. С одним из этих терминов, который называется капитализация, мы разберемся в этой статье.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Несмотря на довольно необычное название, суть концепции капитализации процентов по вкладу довольно проста: накопленные за определенный период (чаще всего за месяц) процента прибавляются к основной сумме вклада .Сумма депозита увеличивается, и уже производится следующее начисление процентов на большую сумму.

Таким образом, доход приносят не только изначально размещенные денежные средства, но и все начисленные по ним проценты. Подобную схему иногда называют взносом в сложный процент Поскольку окончательная или эффективная ставка для этого взноса выше, чем исходная.

Самый популярный на сегодняшний день вклад с ежемесячной, квартальной и годовой капитализацией процентов.Крайне редко на рынке появляются депозиты с дневной и недельной капитализацией. Важно различать частоту начисления процентов и частоту капитализации вклада. Например, банк может начислять проценты ежедневно и добавлять ежемесячный взнос к основной сумме.

Есть очень похожий на депозитный инструмент - банковский счет. По ссылке информация, что такое счет и как идет счет. Интересный факт: дефолты по векселям будут происходить гораздо реже, чем по облигациям.

В заключение позвольте дать несколько советов по выбору способа размещения финансовых ресурсов в банке с учетом темы данной статьи - капитализации процентов.

  1. При выборе стратегии накопления необходимо учитывать существующие возможности в настоящее время и оценивать возможные потребности в ближайшем будущем. Если вы уверены, что имеющиеся деньги не потребуются в обозримом будущем, вы можете искать вклад с наибольшей эффективной ставкой, в том числе полученной путем капитализации.Если такой уверенности нет, возможно, можно пожертвовать этим вариантом в пользу, например, частичного удаления - но учтите, что чаще всего при досрочном расторжении Договора о банковском вкладе вы теряете все заработанные проценты.
  2. В процессе выбора конкретной программы необходимо проанализировать все предложения банка, как с капитализацией процентов, так и без нее. Сравнение условий размещения денег необходимо проводить исходя из размера эффективной ставки.Соответствующую информацию можно получить у сотрудников банка или в результате расчетов с помощью Калькулятора вкладов на сайте финансового учреждения.
  3. Независимо от того, какой вид вклада вы предпочитаете, особое внимание нужно уделить надежности банка . Информацию об этом можно получить из независимых рейтингов, проанализировав структуру активов и список собственников. Немаловажными факторами также являются время существования банка, его репутация и имидж.Ну и для себя, конечно, организация, которой вы хотите доверить свои деньги, должна быть включена в систему страхования банковских вкладов, которая обеспечивает государственную защиту всех размещенных вкладов до 700 тысяч рублей.

Практически всегда выбор банка - это компромисс между его надежностью и статусом и размером процентных ставок.

Таким образом, вклад с капитализацией процентов - отличный способ Zoom Действующий в момент открытия вклад ставки для тех, кто имеет деньги и хочет их вложить с целью максимального накопления.Если достигнутая эффективная ставка по депозиту с капитализацией будет выше, чем в обычном размещении при прочих равных, смело принимайте условия такого вклада и получайте дополнительную прибыль.

Хотите знать, какова капитализация процентов на счете по взносу? Сегодня мы максимально подробно раскроем для вас суть этого. Банковский срок Так же на примере покажем порядок расчета доходности вклада.

Типы инвестиций

Многим из нас известна простая истина, что деньги не должны просто лежать дома под подушкой или матрасом, они должны работать и приносить пользу своему владельцу. Есть много способов инвестировать - в недвижимость, в бизнес, в драгоценные металлы, ценные бумаги и т. Д., Но все это сопряжено с большим риском.

В том случае, если у вас есть небольшая сумма денег, которую вы хотели бы вложить в надежную компанию и периодически получать от нее прибыль, то для вас лучшим и удобным способом инвестирования станет оформление банковского депозита.Рекомендуем выбирать крупные компании, они перечислены в этой статье.

Прежде чем вы выберете для себя депозитную программу, вам нужно определиться с несколькими, определяющими этот продукт. С его возможностями:

  • Минимальная сумма - сколько вам нужно вложить при открытии счета;
  • Срок договора - сколько времени деньги будут в банке;
  • Процентная ставка - процент, по которому она будет в годовом исчислении выплачивать вашу прибыль от размещения денег;
  • Возможность пополнить или потратить деньги - эти функции удобны для тех, кто хочет иметь возможность периодически увеличивать сумму своего счета для увеличения прибыли или в экстренных ситуациях иметь шанс заработать без ущерба для процента;
  • Начисление и выплата процентов - здесь обычно указывается частота, с которой банк будет начислять вам проценты, а затем их выплачивать.Это могут быть ежемесячные, ежеквартальные или годовые платежи или в конце контракта.

Что такое заглавные буквы?

В описаниях некоторых программ клиент может встретить такой термин, как «использование заглавных букв». Объясните: при капитализации деньги, взимаемые за определенный период времени (за месяц, квартал или год), добавляются к основной сумме вашего взноса.

В следующий раз проценты будут начисляться уже на большую сумму, и, таким образом, клиент будет получать все большую прибыль с каждым месяцем.Таким образом, доход будет зависеть не только от размера ваших первоначальных вложений на счет, но и от всех начисленных по нему процентов.

Подобную схему расчета все же можно назвать вкладом со сложным процентом, потому что окончательный процент обычно выше. Например, если вы выберете получение прибыли каждый месяц, вы сможете предложить доходность 5%, а если с капитализацией, то 5,5% годовых.

Повторно пересчитать - в случае, если вы выберете капитализацию в качестве начисления, то всю прибыль вы получите в конце выбранных вами условий размещения средств.

В случае, если вы хотите забрать деньги раньше срока и закрыть договор до даты, которая указана там, вы не сможете воспользоваться услугой сложного процента и потеряете часть доход.

Теперь рассмотрим с вами такой расчет на примере вклада «Сохранить» в Сбербанке.

Допустим, вы хотите вложить 100 тысяч рублей на 1 год через отделение банка, при этом вам предлагается выбрать процентный процент ежемесячно со ставкой 7.7% годовых или с капитализацией.

В первом случае формула простая: сумма * ставка, доход будет так - 100.000 * 0,77 = 7700 руб. Обратите внимание, что эту прибыль можно получить за весь год.

Часто банковские компании указывают в контракте годовое предложение, а срок самого вклада составляет менее 6, 9 месяцев и т.д. будет «держать» деньги на депозите.

Во втором случае формула будет посложнее:

Расчет будет следующим: (1+ 0,77 / 12) * 12 (-1) * 12/12 = 7816,81 рубля, эффективный курс будет 7,82% годовых. Как видите, разница хоть и небольшая, но все же есть. Если ваш депозит является одним из видов дополнительного дохода к зарплате, его нужно использовать с умом.

При этом, чем больше вы сделаете взнос, тем заметнее будет разница в начислении ежемесячного дохода или в конце срока.Поэтому выбирать этот вариант необходимо, если вы планируете получить максимум своих сбережений.

Если вы не хотите самостоятельно рассчитывать доходность, то можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

Какие банки предлагают вклады с капитализацией?

Мы изучили предложение на рынке и подготовили для вас топ-5 столичных банков, которые готовы предложить вам открыть вклад в комплексный процент:

  1. Эксперт Банк - вот продукт «Оптимальный», по мнению на который действует ставка до 7.35% годовых. Взять суммы от 100 тыс. За 1 год с возможностью
  2. В банке Allied стоит одноименная программа по доходности до 7,25%. Необходимо сделать не менее 50 тысяч за полгода с возможностью льготного досрочного расторжения договора
  3. Forbank - Здесь вы найдете «элитный» продукт, для оформления которого потребуется сумма в 500 000 рублей. Срок действия - 1 год, ставка - до 7,25%, есть возможность пополнения и досрочного прекращения на льготных условиях,
  4. ТранскапиталБанк - В этой компании действует программа «Раньше» с минимальным вложением От 50.000 руб. На 1 год. Максимальный процент - 7,23% годовых,
  5. Банк Первый раунд.

С появлением свободных финансовых ресурсов большинство людей стараются вложить их в какой-нибудь надежный бизнес. Но так как финансовой грамотностью владеют единицы, то наиболее разумным и простым способом увидеть открытие счета в банке для получения процентов от вклада. Стоит отметить, что это не самый плохой вариант дополнительного заработка.

Условия в банках могут быть самыми разными, а простому гражданину порой бывает сложно понять непонятные термины и правила.И если процентная ставка - это термин, понятный большинству, то капитализация процентов - понятие неизвестное, о котором стоит рассказать подробнее.

Процентная капитализация - что это?

Хотя этот термин является маленьким знаком, он имеет довольно простое значение. Капитализация процентов по взносу - это когда сумма накопленных процентов заменена суммой основного взноса. При этом количество денег на счете увеличивается, и следующий начисление процентов будет происходить уже с большей суммы.То есть вы получаете прибыль не только от изначально вложенных в средства, но и от начисленных процентов.

Такую систему еще называют вкладом со сложным процентом. Большей популярностью пользуются вложения с ежемесячной, квартальной, а также годовой капитализацией. Конечно, вкладчики с ежедневной или еженедельной капитализацией будут наиболее выгодными, но такие предложения слишком редки. Не стоит путать частоту начисления процентов с частотой их капитализации.Например, банк вполне может взимать проценты даже ежедневно, но капитализировать их только раз в месяц.

Как рассчитать проценты по депозиту с капитализацией?

Чтобы понять, как работает система капитализации, вы можете рассмотреть очень простой пример. Допустим, у вас есть свободные деньги в размере 100000 рублей. Вы хотите положить их в банк под 10% годовых. Без капитализации размер вашего дохода от вложенной суммы составит 0,1 × 100 000 = 10 000 руб.

Если поставить те же 100 000 рублей на депозит с капитализацией, картина будет совершенно иной. Годовая процентная ставка останется прежней (10%), капитализация будет производиться ежемесячно.

  • 1 месяц - размер процентов будет равен 100 × 31/365 × 0,1 = 849,32 рубля (где 100000 - сумма вклада, 31 день в месяце, 365 - дней в году, 0,1 - процентная ставка 10% ). По окончании первого месяца общая сумма на счете будет равна 100 849.32 рубля;
  • 2 месяца - размер процентов будет равен 100 849,32 × 30/365 × 0,1 = 828,90 руб. (Здесь 30 - количество дней в 2-х месяцах). Так как во втором месяце, а не 31, а 30 день, то сумма начисленных процентов оказалась немного меньше, чем была раньше. Общая сумма депозита на конец второго месяца составит 101 678,22 рубля;
  • 3 месяца - размер процентов, начисленных банком, составит 101 678,22 × 31/365 × 0.1 = 863,57 руб. Общая сумма счета на конец месяца будет равна 102 541,79 руб .;
  • 4 мес - начисленный процент будет равен 102 541,79 × 31/365 × 0,1 = 870,90 руб., А сумма депозита составит 103 412,69 руб .;
  • сумма процентов и общая сумма счета от 5 до 11 месяцев рассчитывается аналогично;
  • 12 мес - процент на двенадцатый месяц будет равен 900,58 руб., А общая сумма вклада на конец года 110 471,27 руб.

Итак, если сравнить итоговую сумму по депозиту без капитализации, то видно, что последняя выгоднее на 471,27 руб. То есть окончательная процентная ставка по нему равна 10,47% годовых, а не 10%, как по вкладу без капитализации. Это не такие уж необходимые деньги, но если вложить большую сумму и на более длительный период, то прибыль будет намного ощутительнее.

Какие недостатки депозита с капитализацией?

Итак, по какой причине многие клиенты выбирают вклады без капитализации?

  1. Использование заглавных букв в процентах необязательно.Многие вкладчики предпочитают получать начисленные проценты не за год, а ежемесячно, рассматривая их как прибавку к ежемесячному заработку или даже как единый источник дохода.
  2. Часто банки не разрешают снимать деньги со счета до окончания срока депозита. В противном случае все начисленные проценты «сгорают». Это не совсем подходит для тех, кто предпочитает оставить за собой право выбора и зарабатывания денег в случае непредвиденной финансовой ситуации.
  3. Во многих случаях годовая процентная ставка по вкладам с капитализацией ниже примерно на 0.5-1%. В результате из-за такой разницы вы получаете такой же доход, как и по вкладу с простыми процентами. Вот почему так важно сравнивать ставки и производить точные расчеты.

Как выбрать тип взноса?

Перед тем, как положить деньги на банковский счет, необходимо проанализировать все предложения и условия по вкладам. Вот несколько советов, которые позволят вам выгодно вложить деньги и получить максимальный доход.

  1. Обязательно проанализируйте свое финансовое положение на данный момент и постарайтесь спрогнозировать свои потребности в самое ближайшее время.Но если вы точно уверены, что в наступающем году деньги вам не понадобятся, стоит сделать выбор в пользу вклада с капитализацией. Но если есть вероятность, что деньги понадобятся, лучше предпочесть внести свой вклад в возможность снятия полной или хотя бы частичной суммы депозита без потери процентов, накопленных к тому времени.
  2. Выбор интереса среди банковских предложений. Если ставка на депозит с капитализацией равна ставке на депозит без нее, то первый вариант будет более выгодным.Если ставки разные, то попросите сотрудника банка сделать вам расчет окончательного дохода. Кроме того, практически все банки предлагают рассчитать окончательный доход с помощью онлайн-калькулятора, который вы можете найти на сайте банка. Вы можете изменить сумму и срок депозита, применить заглавные буквы или удалить их. Из появившихся вариантов вы сможете выбрать наиболее выгодный для вас.
  3. И, конечно же, не забывайте, что надежность банка должна быть на первом месте при выборе опций.Практически по каждому банку теперь можно найти информацию в Интернете в свободном доступе. Изучите информацию и внимательно проанализируйте ее. Обратите внимание на время существования банка, его место в независимом рейтинге, репутацию, список собственников, а также проанализируйте структуру активов. Но самое главное - банк должен быть включен в систему страхования вкладов, потому что вы будете застрахованы от его банкротства или, например, отзыва лицензии. На данный момент максимальная сумма возмещения составляет 1.4 млн руб. Помните, что вам всегда придется делать выбор между предложением с высокой процентной ставкой и предложением надежного банка. Выбирайте оптимальный по надежности и экономичности вариант.

Подводя итоги, можно сказать, что очень важно провести тщательный анализ и расчеты перед тем, как положить деньги в банк. Капитализация процентов на счете по вкладу - отличный вариант для получения дополнительной прибыли. Если банк предлагает вам одинаковую процентную ставку по вкладу с капитализацией и без нее, то отдайте предпочтение первому варианту.С ним ваш доход будет больше без дополнительных вложений.

Чтобы сказать, какой вид банковского дела и какие проценты в нем начисляются, современному взрослому человеку необязательно быть. Более того, многие из нас отлично умеют делать депозиты с помощью простого калькулятора. Однако раньше часто уходит простая арифметика. Хотя для расчета сложного процента - это именно то, как часто задаются заглавные буквы, калькулятор и лист бумаги. Однако наша склонность к простым решениям претендует на понимание преимуществ капитализации.Но попробуем объективно разобраться в ситуации.

Как происходит капитализация процентов при начислении депозита?

Капитализация процентов - это прибавка к проценту, рассчитанному от первоначальной основной суммы, процентов, накопленных за предыдущие периоды депозита. Эта система возникла несколько веков назад, была популярна среди опытных инвесторов, а затем стала массово предлагаться банками. Это позволяет доходу вкладчика расти быстрее, чем при использовании простого начисления процентов, которые рассчитываются только на основную сумму.

  • при вкладе 1000 руб., Простые проценты начислены по ставке 10% - на конец года депозитарию принадлежит 1100 руб .;
  • на второй год по той же ставке его вклад вырастет еще на 100 рублей и составит 1200 рублей.

Но если бы проценты во втором году были начислены на основную сумму, а проценты за первый год, то в конце второго года вкладчик уже был бы:

  • 1000 + 10% = 1100;
  • 1100 + 10% = 1210.

Результат очевиден - 1200 рублей против 1210.

Разница в 10 рублей достигается без всяких усилий собственника фонда, только за счет другой системы процентных ставок.

Выгода от капитализации процентов по депозиту

Выгода от капитализации можно увидеть уже в предыдущем примере, но для понимания масштабов этой выгоды мы представляем расчет вклада в 100 тысяч рублей, соответственно, с помощью простых проценты и с капитализацией:

Разница в 12 тысяч 889 рублей говорит сама за себя.

Более того! Скорость, с которой растет доход со сложным процентом, зависит от частоты капитализации; Чем больше периодов перерасчета, тем больше конечный доход. Если пересчитывать проценты чаще, чем один раз в год и один раз в месяц, то дополнительный доход от капитализации увеличится. При еженедельной или ежедневной капитализации он будет расти еще быстрее.

Поверх той же суммы 100 тыс. Руб. Под 10% годовых и учесть ее с ежемесячной капитализацией (для экономии места мы увидим только первые 3 года):

Расчет депозита с помесячной капитализацией. капитализация

Месяцы, годы

Размер начисленных процентов, руб.

Окончательная сумма депозита, руб.

Январь 2018 г.

Февраль 2018 г.

Апрель 2018 г.

августа 2018 г.

Сентябрь 2018 г.

Октябрь 2018 г.

ноябрь 2018 г.

декабря 2018 г.

Январь 2019 г.

февраль 2019 г.

Апрель 2019 г.

августа 2019.

Сентябрь 2019 г.

Октябрь 2019 г.

ноябрь 2019 г.

Декабрь 2019.

Январь 2020 г.

февраля 2020 г.

Апрель 2020 г.

августа 2020 г.

Сентябрь 2020 г.

Октябрь 2020 г.

Ноябрь 2020 г.

Декабрь 2020 г.

Разница по сравнению с простым начислением процентов составляет 20 тысяч 590 рублей, по сравнению с годовой капитализацией - 19 тысяч 827 рублей.

Трудно поверить, что изменение порядка начисления процентов может дать такую ​​разницу, но каждое из чисел, приведенных в таблице, можно пересчитать вручную.

Какие выводы из этого следует? Основные два:

  1. Капитализация приносит ощутимый дополнительный доход, особенно при значительных сроках вкладов.
  2. Использование заглавных букв является результатом точных вычислений, даже небольшие изменения в исходных цифрах многократно изменяют результат.

В последний момент на это стоит обратить внимание, потому что мы часто «притворяемся в уме» будущий результат, а потом уточняем его расчетами.Но сложные математические действия мало подходят для быстрых образцовых выводов.



Наиболее важные преимущества капитализации уже были продемонстрированы в предыдущем разделе. Он предлагает заметный доход без дополнительных усилий и вложений. Капитализация имеет большое значение для долгосрочных вложений и мало заметна для краткосрочных вкладов.

К этому можно добавить мнение авторитетов: Альберт Эйнштейн говорил о сложном проценте как о «величайшем математическом открытии в истории человечества», так и Ротшильд считал его «восьмым чудом света»."Последний, конечно, сакроманизировал, так как он заработал на сложном проценте заметно больше, чем кто-либо до него на семи других чудесах.

Однако минусы и трудности капитализации также есть:

  1. Вклад с частым капитализацией и без ограничений на поиск. Эффект капитализации может стать открытием для рядового вкладчика, но не для банка.Кредитные организации Совершенно не склонны платить больше, чем ожидают клиенты, они скорее увеличат ставку простого процента, что будет ярким реклама депозита, по которому будет предложен комплексный процент, особенно для долгосрочных вложений.
  2. Вклад с заглавными буквами снимать сложнее. Здесь эффект уже психологический. Выгода от капитализации постепенно увеличивается. Чем дольше депозит находится в банке, тем больше он приносит владельцу. Поэтому прикоснуться к основной сумме взноса и даже к процентам становится все труднее.

Самые выгодные вклады с капитализацией

Для оценки реальной выгоды от вклада с капитализацией лучше ориентироваться не по годовой процентной ставке, а к процентному плану по процентам в реальных денежных единицах.

Также могут быть полезны с капитализацией, эти программы часто предлагают сами банки и сайты финансовой тематики.

Особенно выгодной при прочих равных будет капитализация процентов.

Важно, чтобы все начисленные проценты и дополнительно выплаченные средства в кратчайшие сроки стали основанием для начисления новых процентов. Чтобы капитализация происходила как можно чаще. Такие предложения на кредитном рынке встречаются, иногда банки обещают даже ежедневную капитализацию.Если предлагаемая выгода не компенсируется некоторыми ограничениями и комиссиями, депозит заслуживает внимания.

09:31 10.04.2019

Наверное, всем приходилось сталкиваться с предложением оформить депозит с капитализацией, когда люди приходят в банк. Они подробно спросили менеджера, что это такое, и получили развернутый ответ.

По сути, это наиболее выгодное и доступное решение для людей, у которых есть определенные накопления. Богатые доходы от реинвестирования и капитализация в 2019 году - это своего рода правильные способы инвестирования своих средств.

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решит вашу проблему - обратитесь к консультанту:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных. .

Это быстро i. БЕСПЛАТНО !

Капитализация процентов на депозитном счете - это когда проценты начисляются на другие проценты. К вкладу добавляется весь доход, который клиент получает по депозиту, скажем, за год, и по нему также начисляются дивиденды.

Благодаря капитализации каждый сможет быть уверенным, что однажды вложенная сумма с каждым годом приносит возрастающую прибыль. Если открывать депозит на долгое время, будет двойное начисление и даже отсеивание прибыли.

Общая эссенция

Еще одно название вкладов с капитализацией - вклады со сложными процентами. Многие изучали этот тип вычислений в школе.

Обычно учителя рассказывают о них довольно расплывчато, но уже тогда дают формулы, которые будут рассмотрены чуть позже.Чтобы понять значение термина «сложный процент», нужно понимать, что вообще такое «сложный». Многие не задумывались об этом, но необходимо понимать, что этот термин лежит в основе рассматриваемого явления.

Сложный - это тот, который состоит из определенных частей. Это первое значение термина. Есть вторые. Сложность такая, что сложно разобрать на части и проанализировать из-за того, что элементов много.Их нужно классифицировать, анализировать, а это непросто.

Оба термина относятся к сложным процентам. Если объяснить значение термина, то это будет очень интересная вещь. Сложный процент состоит из нескольких простых процентов, упорядоченных в определенной последовательности.

Например: клиент вносит взнос до 20% Годовой с годовой капитализацией. Это означает, что за два года он получит 44% от первоначального вложения ( 20% + 20% + 20% * 0,2 ).

Это легко вычислить, но этот пример показывает, что процентное соотношение усложняется каждый год. Следовательно, и рассчитать его сложнее, приходится выполнять большее количество действий. Это определение, приведенное выше, отлично работает.

Основные аспекты

Просмотры

Даже такое непростое явление, как использование заглавных букв, можно упростить и разделить на несколько типов.

Чаще всего вклады со сложными процентами классифицируются по времени на следующие типы:

В конце срока
  • Клиент кладет на депозит 1000 долларов , под 10% годовой.Через год он получает на выходе 1100 долларов , которые можно сразу вкладывать в депозит того же типа.
  • Тогда в год он получает 1210 долларов , а в третий раз сумма уже 1331 доллар .
  • Таким образом, клиент за три года получил доход в размере 33,1 процента Напротив, если бы процент был простым (тогда было всего 30% ). На небольших количествах разница не видна, но шубы копейки.
Годовая капитализация Это относится к депозитам, которые открываются на очень длительный срок ( 5 лет , например).
Квартальная капитализация Каждые три месяца сумма добавляется к депозиту.
Ежемесячно Это самая популярная схема капитализации, потому что она наиболее выгодна для клиентов и не так невыгодна для банков.Это оптимальное решение, отвечающее интересам обеих сторон.

Существуют такие редкие виды капитализации, как реинвестирование еженедельно и ежедневно, но обычно они характерны для вкладов с небольшим сроком (до месяца) и встречаются довольно редко

Формула

Несмотря на то, что так называется сложный процент, расчет депозита довольно прост. Для этого необходимо использовать простую формулу, которая позволит за минуту (или меньше) понять, сколько инвестор получает на выходе без учета инфляции и других неблагоприятных экономических факторов.

Формула выглядит так: FV = PV x (1 + r) n.

Давайте разберемся в нем. FV - это показатель, который человек хотел бы рассчитать, то есть сумма полученных средств, которую он собирается получить после истечения срока вклада вклада с капитализацией. PV - это первоначальный взнос депозита.

Для расчета количества заработанных денег с учетом отчётности денег к общей сумме (если вы постоянно пополняете депозит) существуют специальные калькуляторы, в том числе предлагаемые банками.Речь идет о процентах с пополнением.

Их преимущество в том, что они позволяют рассчитать сумму средств, которые клиент получает налоги (банковские вклады облагаются налогом на прибыль физических лиц, поэтому в конечном итоге инвестор получает меньше).

Если взять сверхдлительную перспективу (десять лет) для вкладов с ежемесячной капитализацией, то проценты будут колоссальные, и с 1000 долларов , которые были одновременно вложены, по истечении этого срока вы получите 2593 доллара .

Но вряд ли кто-то так увеличит такую ​​маленькую сумму. Обычно люди каждый месяц что-то сообщают на депозит, а через десять лет можно просто набрать колоссальное состояние, которое превратится в гигантский процент.

Коэффициент удлинения

Чтобы не приходилось ломать голову и напрягаться с калькулятором в руках, все сделано. Существуют специальные таблицы, показывающие коэффициент продления для вкладов со сложными процентами и разными ставками за разное время.Звучит только устрашающе, но на практике нужно просто умножить эту цифру на сумму, которую изначально вложил клиент.

Например, для депозита под 10% годовых, который выдается сроком на пять лет, заболеваемость составит 1,6105 . Проще говоря, каждый вложенный доллар принесет в результате 61 цент По истечении этого срока. Десятилетнему этот показатель будет 1,59 доллара , и поэтому долгосрочные вложения обязательно должны быть в портфеле наряду с краткосрочными.

Надо столько денег вкладывать на длинные вклады, сколько сможете, чтобы не обеднели сейчас, но если человек будет каждый день откладывать все на доллар даже под 8% годовой S. первоначальный взнос 1000 долларов , затем 5 лет На счету будет около 4350 долларов. . Поверьте, он сам удивится, когда обнаружит дома такую ​​большую сумму.

Основные нюансы

Интересно, что люди предпочитают более привлекательную фигуру в краткосрочной перспективе, хотя в конечном итоге она может оказаться не такой благоприятной в долгосрочной перспективе.Иногда лучше сделать вклад с меньшим процентом, но с заглавной буквы.

Скорее характерно в большинстве случаев. Но наличие сложнейших процентов не является гарантией выгоды самого этого депозита. Стоит посмотреть на ситуацию и подумать цифрами, чего в нашей стране люди, к большому сожалению, не умеют делать.

Учтите также тот факт, что многие банки не сталкиваются со скрытыми комиссиями, которые более чем компенсируются этим самым «доходом», который так надеются получить через год.

Чтобы не попасться на этом, нужно понимать, почему можно заработать:

Плата за пополнение депозита Обычно небольшая, всего 1% Но в конечном итоге он будет много значить как для банка (в плюсе), так и для клиента (в минусе).
Оплата дополнительных отключенных услуг SMS-банкинг.
Комиссия за снятие средств со счета
  • Нередко банки лукавят.Они позволяют зарабатывать деньги раньше времени, даже не теряя интереса.
  • Но для их получения через банкомат придется выложить неплохую сумму. Поэтому, если человек хочет заработать на депозите, необходимо использовать только безналичный расчет.
  • С одной стороны подрезает крылья, а с другой берега дают больше возможностей. Например, продвинутые компании позволяют отслеживать расходы и составлять подробную статистику расходов.
  • Помогает не только выгодно инвестировать, но и научиться контролировать траты, что на первых этапах является обязательным условием богатства.Поэтому рекомендуется вообще не зарабатывать деньги с карты.

Все скрытые комиссии можно запросить в Банке (например, Сбербанке), но не в связи с вкладом, а в целом по процентам. Менеджер обязательно ответит.

Если что-то интересует, никаких действий предпринимать нельзя. Банки в любом случае уведомят клиента о комиссии за перевод или снятие наличных.

Реквизиты капитализации вкладов

В чем выгода

Есть два типа пособий: долгосрочные и краткосрочные.Оба относятся к капитализации вкладов, но у одного есть прямое, а у второго - косвенное. Мы поняли, что с каждым следующим годом зарабатываем на депозите гораздо большую сумму.

Но есть одна точка, которая имеет как положительные, так и отрицательные свойства. Часто вклады с капитализацией. Это означает, что вы можете получить средства только в конце определенного периода.

Следовательно, капитализированные депозиты по большей части неликвидны. Но в краткосрочной перспективе это дает преимущество.Клиент не сможет использовать деньги раньше времени, а значит, у него есть шанс накопить неплохую сумму.

Если у вас нет привычки занимать средства, вклад с капитализацией - хороший способ затянуть пояс во время личного финансового кризиса.

В этом случае банк становится внешней волей человека, контролирующего его расходы. То, что он не хочет тратить, можно оставить на потом, и даже если возникнет соблазн пойти на продажу, он не сможет это реализовать.

Подводные скалы

Первый подводный камень - это отрицательная сторона условий этого вклада. Обычно это подразумевается, то есть невозможность снять средства раньше определенного срока. Да, у этого есть преимущества.

Возможно, через год и не останется ни одной вещи, которую я хотел бы купить вкладчику. Но если вдруг случится какая-то неприятность, то средств, которые можно будет снять прямо сейчас, не будет.

Также стоит понимать, что, возможно, в краткосрочной перспективе вклад с капитализацией будет менее прибыльным, чем классический.

Банки часто предлагают депозит, который фактически имеет такую ​​же доходность за счет меньшего процента. Следовательно, мы должны уметь продумать и продумать, как долго должно быть обнаружено месторождение.

  • При выборе депозита необходимо определиться с целями. Если времени, в которое клиент хочет вложить мало, то не стоит и думать о капитализации. Стоит выбрать вклад с максимальной процентной ставкой. Если человек хочет узнать минимум за год, то вопрос капитализации становится более актуальным.Но по-настоящему он важен, если счет открывается на 5 лет . За это время накапливается такая колоссальная сумма, о которой клиент может только мечтать, если выбрал депозит без капитализации.
  • Не стоит вкладывать все средства во вклад с капитализацией. Это неэффективная стратегия. В долгосрочной перспективе всегда инвестируйте меньше, чем в краткосрочной перспективе. Почему? Потому что краткосрочное можно предсказать. Обычно за три месяца в экономике ничего страшного не происходит. И даже если это произойдет, это предсказывают экономисты разного уровня.Никто не может отреагировать на то, что деньги вернутся через 5 лет. Еще меньше шансов получить средства через 10 лет . Хотя всякое бывает, а может со временем поднимут цену. Но это точно невозможно. Обязательно внедряйте долгосрочные инструменты, но суммы не требуются настолько большие.
  • Обратите внимание и на надежность банка, в котором клиент хранит свои деньги. Лучше выбирать лидеров, даже если у них есть отрицательные отзывы.

И обязательно потренируйтесь.Часто оказывается, что люди при первом обращении в банк забывают об этих рекомендациях. Не делайте этого, но благодаря советам, описанным в этой статье, человек запомнит в последнем случае, и опыт будет легче анализировать.

Определение прописных букв | Bankrate.com

Использование заглавных букв имеет несколько значений. В бухгалтерском учете под капитализацией понимается процесс списания затрат на приобретение актива в течение срока его службы, а не периода понесения расходов.Вместо того, чтобы перечислять актив в качестве расхода, актив добавляется в баланс компании и амортизируется в течение срока его полезного использования.

В финансах под капитализацией понимается сумма акций, долгосрочного долга и нераспределенной прибыли корпорации. Нераспределенная прибыль - это процент чистой прибыли, удерживаемой компанией для реинвестирования в ее основной бизнес или для погашения долга.

В финансовом поле также используется термин капитализация для обозначения количества находящихся в обращении акций корпорации, умноженных на цену акции.Это также называется рыночной капитализацией.

Более глубокое определение

В бухгалтерском учете большая часть доходов и расходов регистрируется во время их возникновения. Однако компания может получить выгоду от списания определенных активов на более чем один отчетный период. Обычно это происходит с крупными активами, которые могут быть расходами в течение 20–30-летнего периода.

Балансовая стоимость - это еще один термин для капитализации в финансовой области. Когда инвесторы говорят о балансовой стоимости компании, они имеют в виду сумму акций компании, долгосрочного долга и нераспределенной прибыли.

Чтобы определить рыночную капитализацию компании, умножьте количество выпущенных акций компании на цену ее акций. Компании с рыночной капитализацией от 300 до 2 миллиардов долларов классифицируются как компании с малой капитализацией.

Компании с рыночной капитализацией от 2 до 10 миллиардов долларов считаются компаниями со средней капитализацией, а компании с капитализацией выше 10 миллиардов долларов считаются компаниями с большой капитализацией.

Пример капитализации

XYZ Construction Co. покупает новый самосвал за 70 000 долларов.Ожидается, что грузовик прослужит 20 лет. Компания также заплатила 2000 долларов за доставку грузовика на место. Вместо того, чтобы перечислять 72000 долларов в качестве расходов, компания капитализирует всю сумму и списывает расходы в течение следующих 20 лет.

Ajax Corp. имеет 5 миллионов долларов долгосрочного долга и 10 миллионов долларов собственного капитала. Следовательно, его капитализация составляет 15 миллионов долларов.

У ABC Co. 10 миллионов акций в обращении, и в настоящее время они продаются по цене 20 долларов за акцию.Таким образом, его рыночная капитализация составляет 200 миллионов долларов.

Сотрудник 401 (k) и вопросы о вкладе IRA

Когда сотрудники обращаются к своему работодателю с вопросами об ограничениях взносов, это один из наиболее часто используемых запросов 401 (k) в Google, это создает возможность для обучения и поощрения. Сотрудники могут не знать разницы между 401 (k) и индивидуальным пенсионным счетом (IRA), что отличает традиционную IRA от Roth IRA или сколько денег им разрешено вносить на любой из этих типов счетов. год.Их вопросы можно использовать, чтобы открыть дверь для более глубокого разговора.

Ниже мы изложили некоторые из вопросов, которые обычно возникают в связи с ограничениями взносов, и способы превратить эти вопросы в более заинтересованных и образованных сотрудников.

Вопросы по основам ограничения взносов

Ваши сотрудники могут вносить вклад в 401 (k) и IRA одновременно. Это потому, что IRA - это личный аккаунт, которым управляет каждый человек, в то время как 401 (k) доступен только через работодателя.Хотя оба способа сбережения очень приветствуются, IRS позволяет налогоплательщикам вкладывать гораздо больше сбережений в 401 (k), чем в IRA. Между всеми своими личными IRA человек может вносить только 6000 долларов в год, если ему не 50 лет и старше, когда он может вносить 7000 долларов. Для сравнения: максимальный взнос, который разрешено вносить в план 401 (k), составляет 19 500 долларов в год для сотрудников моложе 50 лет и 26 000 долларов для сотрудников старше 50 лет. В любом возрасте это более чем в три раза больше, чем можно сэкономить в IRA. Когда сотрудник обращается к вам с просьбой об основах ограничения взносов, вы можете подчеркнуть, сколько ему разрешено откладывать, а сколько соответствует вашей компании.

Вопросы о том, сколько нужно внести

Как только сотрудники узнают, что им разрешено вносить больше, чем компания, они могут задаться вопросом: сколько мне следует вносить? Средства на пенсионных инвестиционных счетах любого типа (IRA или 401 (k)) имеют высокий потенциал для роста за счет сложных процентов с течением времени, особенно по мере того, как им дается больше времени на рост. Сотрудники могут извлечь выгоду, зная, что даже небольшие суммы, сэкономленные на раннем этапе, имеют больший эффект, чем та же сумма, сэкономленная позже.Благодаря сложным процентам всего 35 долларов в неделю могут добавить к 100 000 долларов через 20 лет и почти миллион через 40. Здесь вам может помочь ваш поставщик услуг 401 (k) или регистратор - у них, вероятно, есть пенсионный калькулятор, который могут использовать ваши сотрудники. используйте, чтобы помочь им понять, сколько сэкономить сегодня для того типа выхода на пенсию, который они хотят в будущем.

Вопросы о найме работодателей и графиках распределения

Работодателям разрешается вносить до 56 000 долларов в год в счет 401 (k) каждого сотрудника.Планы 401 (k) настолько уникальны для каждой компании, что трудно комментировать тенденции или общие тенденции. Мы действительно знаем из опроса Американского совета спонсоров планов, проведенного в 2013 году, что средний процент совпадения составлял 4,7% от дохода сотрудника. В 2010 году Бюро статистики труда сообщило, что 40% работодателей, предлагающих планы 401 (k), соответствовали 0%. Сегодня работодатели чаще всего соотносят взносы своих сотрудников в размере от 3% до 6% от общего дохода сотрудника.

Некоторые работодатели используют график перехода прав для сопоставления взносов.Планы 401 (k) могут быть настроены таким образом, чтобы сотрудники получали все права с даты их зачисления и владели взносами компании, как только они были сделаны. У других может быть так называемый график наделения правами, когда сотрудники переходят на работу после того, как они проработали определенное количество лет. Некоторые расписания составляются поэтапно, что означает, что наемного работника переходят постепенно в течение нескольких лет. После того, как сотрудник полностью участвует в плане 401 (k), ему принадлежат все взносы работодателя.

Кандидаты, рассматривающие разные варианты работы, довольно часто спрашивают о подходящем работодателе или о расписании компании.В то время вы можете изложить не только то, что работодатель предлагает с финансовой точки зрения (графики согласования / перехода прав), но также и с нефинансовой точки зрения. Вы можете выделить тип 401 (k) и финансовое образование, которое предлагает ваш провайдер, как часто они выходят на личные встречи с сотрудниками, и какой тип фонда вы предлагаете.

Вопросы о традиционных планах и планах Рота

Даже если они открывают личную IRA, сотрудники все равно могут обращаться к вам с вопросами о том, как разделить свою сберегательную стратегию между двумя счетами.Общее различие между традиционными IRA, Roth IRA, 401 (k) и Roth 401 (k) заключается в том, когда их деньги облагаются налогом. С традиционным 401 (k) или IRA никакие взносы или средства от процентов не будут облагаться налогом до тех пор, пока деньги не будут использованы во время выхода на пенсию. Традиционные IRA и 401 (k) предлагают деньги возможность роста без налогов.

IRA

Roth и 401 (k) Roth отличаются тем, что налоги уплачиваются, когда деньги зачисляются на счет, но нет налога позже, когда средства выводятся, и нет налога на прибыль, если распределение соответствует требованиям.Сотрудники могут решить, на какой тип счета внести взнос, исходя из того, какой налоговый уровень они ожидают от своей налоговой категории при выходе на пенсию. Многие факторы, такие как удержание детей из налогов, прекращение налоговых вычетов для выплаты процентов по ипотеке или студенческой ссуде, даже увеличение налоговых ставок могут означать, что люди попадают в другую налоговую категорию после выхода на пенсию, даже если их доход остается прежним или идет вниз. Если сотрудники ожидают, что при выходе на пенсию они будут находиться в более низкой налоговой категории, традиционный план может быть лучшим, потому что они не будут платить налоги со своих взносов, пока они не отзовут их позже, когда они будут облагаться налогом по более низкой ставке.Однако, если сотрудник рассчитывает попасть в более высокую налоговую категорию, план Roth, в котором налоги выплачиваются сейчас, может быть лучшим выбором.

Вы можете предлагать как традиционные, так и Roth варианты взносов для спонсируемого вашей компанией 401 (k), но когда к вам обращаются с вопросами о Roth и традиционных пенсионных счетах, важно уточнить структуру плана вашей компании. Кроме того, вы можете ответить на любые вопросы о том, как и когда облагаются налогом взносы. Рот против традиционных вопросов задаются для типичного инвестора 401 (k) - и демонстрируют интерес и заинтересованность в реальной подготовке к выходу на пенсию.Выделите несколько минут, чтобы рассказать о различных налоговых ситуациях для Roth по сравнению с традиционными IRA & 401 (k) s, и это поможет вашим сотрудникам лучше подготовиться к выходу на пенсию.

Традиционный 401 (k) Roth 401 (к)
До налогообложения взносов После вычета налогов взносов
Уменьшает текущих налоговых обязательств Нет Текущая налоговая выгода, но нет Будущие налоги
Распределения, облагаемые налогом как обычный доход Распределения не облагаются налогом
  • 5-летний период ожидания (после первого взноса Roth 401 (k))
  • Возраст 59 1/2, смерть или инвалидность

Ответы: образование и расширение возможностей

Если ваших сотрудников интересуют лимиты своих пенсионных накоплений, это, вероятно, связано с их способностью и / или желанием откладывать больше.Это здорово для них и для вас; они будут на менее тернистом пути к пенсии, и вы будете знать, что ваш 401 (k) делает все возможное, чтобы помочь им на этом пути. Даже сотрудники, которые не могут увеличить свой ежемесячный взнос, могут воспользоваться возможностью внести единовременные суммы, такие как бонусы, в свой 401 (k) или возврат налогов в свои IRA.

Сотрудники, которые понимают ограничения взносов, лучше понимают, какие у них есть возможности. Когда работодатель или поставщик 401 (k) проявляет инициативу по предоставлению этой информации, они также создают возможность для более подробных разговоров.У каждого сотрудника будет свой уникальный максимально возможный вклад, основанный на десятках жизненных факторов. Понимание как лимитов взносов, установленных государством, так и того, как поставить личную цель, поможет сотрудникам выйти на пенсию с комфортом в течение следующих 10, 20 или 50 лет. Для работодателя это означает подтверждение того, что все, что сотрудник может внести, может иметь значение в долгосрочной перспективе.

Как капитализировать ООО | Малый бизнес

Хотя S-корпорации по-прежнему остаются наиболее часто используемой юридически отдельной структурой бизнеса владельцами малого бизнеса, использование компаний с ограниченной ответственностью неуклонно растет.LLC предоставляют льготы по защите от налогов и ответственности, аналогичные S-корпорациям, без их строгих требований к обслуживанию. Владельцы LLC называются участниками, а доли владения в LLC называются долями участия. Как участник, у вас есть множество возможностей для получения прибыли от вашего бизнеса.

LLC и участники

Компании с ограниченной ответственностью создаются путем подачи учредительного документа вашему государственному секретарю. Во всех штатах разрешено создание ООО с несколькими участниками, в которых есть два или более участника.В некоторых штатах разрешено создание ООО с одним участником, то есть ООО с одним владельцем. LLC ограничивают вашу ответственность как владельца суммой ваших инвестиций в бизнес. Таким образом, если бизнес терпит неудачу или подает иск, вы платите не больше, чем может бизнес, за исключением случаев, когда вы гарантировали долг или договор.

Формирование и капитализация

Любому новому бизнесу необходимы средства для начала работы. Когда вы капитализируете свой бизнес, вы инвестируете средства, которые позволяют вашему бизнесу работать, оплачивать счета и приобретать активы.Как участник LLC, вы можете выбирать из различных вариантов при капитализации или финансировании вашего LLC. Вы можете заработать, внося денежные средства или активы. Эти деньги могут поступать из капитала - членских взносов - или заемных средств.

Пример

Например, вы и ваш друг открыли сантехническую компанию, доля владения которой составляет 55 процентов вам и 45 процентов ему. Как сантехник, вы владели оборудованием, расходными материалами и грузовиком. Вы можете внести эти активы, которые вы независимо оценили в 35 750 долларов США, в качестве своего взноса в капитал.Ваш друг был продавцом, поэтому он вносит 29 250 долларов наличными. Вы оба только что капитализировали бизнес, чтобы он мог работать.

Капитал

ООО может предлагать различные виды заемных средств или капитала. Он может выдавать общие интересы членства или предпочтительные интересы членства, которые представляют собой различные типы членских интересов. Как правило, вы можете рассмотреть различные варианты, если вы ищете внешних инвесторов или проводите различие между активными и пассивными собственниками. Однако большинство LLC предлагают один тип членских интересов.LLC не выдают сертификаты членства. Многие операционные соглашения LLC определяют, что представляют их интересы членства. Например, в ABC, LLC один членский процент может равняться взносу в капитал в размере 10 000 долларов США, но в случае Large, LLC, один членский процент равен взносу в капитал в размере 200 000 долларов США.

Капитал против долга

Если вы или другие участники LLC или LLC владеете активами, которые банк или другое финансовое учреждение может использовать в качестве обеспечения по ссуде, вы можете профинансировать начальные расходы своего LLC и приобретение активов с помощью ссуды.Например, Роберт основывает Construction, LLC и вносит 50 000 долларов наличными, которые он использует для покупки оборудования. Обладая сильным балансом, Construction LLC имеет право на кредитную линию в размере 10 000 долларов, которую Роберт использует для пополнения оборотного капитала.

Ссылки

Биография писателя

Тиффани К. Райт пишет с 2007 года. Она является владельцем бизнеса, временным генеральным директором и автором книги «Решение уравнения капитала: финансовые решения для малого бизнеса». Райт помог компаниям получить финансирование на сумму более 31 миллиона долларов.Она имеет степень магистра финансов и управления предпринимательством в Уортонской школе Пенсильванского университета.

2 Процесс капитализации | Использование инвестиций в науку и технологии

Аналогичным образом, естественнонаучное и инженерное образование можно улучшить за счет внедрения других навыков и опыта, имеющих отношение к процессу капитализации. Разнообразная поддержка в виде стажировок и корпоративных стажировок может помочь студентам приобрести эти навыки и опыт.Например, учащиеся могут извлечь выгоду из неакадемической среды, в которой они могут найти работу, особенно в отраслях и миссионерских агентствах. И они могут извлечь выгоду из навыков обучения, которые полезны на многих должностях, таких как планирование исследований, создание команды, управление, разработка продуктов, маркетинг, государственная политика и принципы ведения бизнеса. Выпускники, обладающие такими навыками, являются мощными агентами передачи технологий, поскольку они создают собственную академическую карьеру, присоединяются к промышленности или федеральному правительству или создают новые компании.

Принимая во внимание, что исследовательская среда важна для аспирантов, также важно получить высшее образование. Студентов часто вдохновляет обучение в среде, где происходят новые открытия и где наука и инженерия рассматриваются как яркие, постоянно меняющиеся профессии. Многие ключевые роли в капитализации играют те, кто получает высшее образование в области науки или техники, а затем делает карьеру в бизнесе или других профессиях.

Ученые и инженеры как предприниматели

Способность ученых и инженеров уезжать из лаборатории для управления и даже основывать свой собственный бизнес - это мощная особенность U.S. среда капитализации присутствует в нескольких других странах. Таким образом, ученые и инженеры могут быть эффективными агентами передачи технологий для решения реальных проблем и значительно повысить предпринимательскую силу Соединенных Штатов (Робертс, 1991).

Ярким примером ученого-инженера-предпринимателя является Алехандро Заффарони. Заффарони родился в Уругвае, где изучал медицину. После получения докторской степени по биохимии в Университете Рочестера, Нью-Йорк, он пошел работать в Syntex, затем небольшую фирму со штаб-квартирой в Мехико.Работа Заффарони с доктором Карлом Джерасси легла в основу Pill, или орального контрацептива, продукта, который превратил Syntex в крупную фармацевтическую компанию.

Заффарони основал несколько других фирм, в том числе ALZA Corporation (лидер в области технологий доставки лекарств), DNAX Ltd. (производство макромолекулярных продуктов для медицины), Affymax (использующий технологию, которая позволяет параллельный синтез и скрининг соединений на фармакологическую активность). ) и Affymetrix (управление генетической информацией).Как ученый / предприниматель, он продолжает работать в области доставки и открытия новых лекарств. Фирмы, основанные Заффарони, были плодородной тренировочной площадкой для других предпринимателей.

Определенные академические сообщества, в которых есть много предпринимателей с научным и инженерным образованием, имеют большое влияние на передачу идей на рынок. Банк Бостона измерил экономический вклад компаний, основанных выпускниками и преподавателями Массачусетского технологического института (MIT), и обнаружил, что годовой мировой объем продаж 4000 компаний, связанных с MIT, составляет 232 миллиарда долларов (BankBoston, 1997).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *