Вид банковской гарантии: как работает, получение и стоимость

Содержание

Банковская гарантия — что это такое, виды, требования, как работает и как получить

Одним из самых распространенных и часто применяемых на практике способов поручительства выступает банковская гарантия. Она представляет собой достаточно простой, доступный и надежный вариант обеспечения различных обязательств одной стороны перед второй, который предоставляется банком в качестве третьего участника сделки. Рассмотрим подробнее, что такое банковская гарантия, каковы условия и стоимость ее получения, а также существующие на сегодняшнем отечественном финансовом рынке разновидности этого способа поручительства.

Содержание

Скрыть

Что такое банковская гарантия

Как работает банковская гарантия

Участники процесса
1. Принципал
2. Бенефициар
3. Гарант

Условия банковской гарантии

Стоимость банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии

Виды банковских гарантий
1. Тендерная гарантия
2. Налоговая гарантия
3. Таможенная гарантия
4. Договорная гарантия

Преимущества банковской гарантии

Как работает банковская гарантия

Как получить банковскую гарантию

Как проверить банковскую гарантию

Часто задаваемые вопросы
1. Как описать суть банковской гарантии простыми словами?
2. Как правильно называются участники финансовой операции?
3. Какие виды банковских гарантии встречаются на практике особенно часто?
4. Сколько стоит получение банковской гарантии?

Что такое банковская гарантия

Говоря простыми словами, банковская гарантия – это поручительство банка, другой кредитной или страховой организации, что одна из сторон сделки выполнит свои обязательства перед другой. В случае неисполнения гарант/поручитель берет их выполнение на себя. Такой вариант обеспечения широко применяется в самых разных сферах деятельности, к числу которых относятся:

проведение государственных закупок на конкурентной основе;
организация коммерческих тендеров;
поручительство за заемщика при оформлении кредита;
обеспечение гарантий возврата авансовой выплаты и т.д.

Базовые нормы законодательства, регламентирующие оформление банковской или, как правильнее с юридической точки зрения, независимой гарантии, установлены параграфом 6части 1 ГК РФ. Он содержит несколько статей – с 368 по 379, актуальная версия которых принята достаточно давно – 8 марта 2015 года – после принятия поправок, включенных в текст №42-ФЗ.

Как работает банковская гарантия

Принцип работы банковской гарантии предельно прост. Банк берет на себя обязательства выполнить условия сделки, если их не выполнит одна из сторон, получившая поручительство финансовой организации. Обычно речь идет о выплате определенной денежной суммы, которая в обязательном порядке фиксируется в договоре на предоставление банковской гарантии.

Наличие последней выгодно всем участникам сделки. Кредитор или продавец гарантированно получает причитающуюся ему сумму. Покупатель проводит сделку на выгодных ему условиях или получает возможность вообще заключить договор – например, в рамках государственных закупок. Банк или другой поручитель получает оплату в виде комиссии. Минимизация рисков достигается за счет обязательной предварительной проверки клиента или другими стандартными для кредитования способами. Например, получение обеспечения в виде залога или другого поручительства.

Участники процесса

Предоставление банковской гарантии предусматривает обязательное участие, как минимум, трех сторон. Каждая из них получила свое название, а ее функционал в рамках сделки заслуживает отдельного рассмотрения.

Принципал

Сторона, которая обращается в банк, кредитную или страховую компанию за получением гарантии. Именно она оплачивает предоставление финансовой услуги. Типичный пример принципала в банковской гарантии — это победитель электронного аукциона в рамках проведения госзакупки. Одним из обязательных условий заключения с ним государственного контракта выступает обеспечение в виде определенной денежной суммы или банковской гарантии. Второй вариант намного проще, дешевле и выгоднее, а потому применяется на практике почти в 100% случаев.

Бенефициар

Сторона, которая получит от банка деньги при невыполнении финансовых обязательств принципалом. В большинстве случаев речь идет о заказчике, которому требуется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, или продавце, реализующем товар без полной оплаты. Если банковская гарантия выдается в рамках обычной сделки между контрагентами, бенефициаром может выступать любой ее участник.

Гарант

В качестве гаранта в соответствии с действующим законодательством выступает банк, другая кредитная или страховая компания, выдающая документально оформленное обязательство совершить платеж в адрес бенефициара в том случае, если принципал не выполнит взятые на себя условия сделки. Добавление к банкам других участников финансового рынка произошло в 2015 году, когда упомянутый выше параграф 6 ГК РФ (часть 1) приобрел сегодняшний вид.

Условия банковской гарантии

Положения Гражданского кодекса жестко регламентируют требования к содержанию банковской гарантии. В документе в обязательном порядке указывается следующая информация:

дата оформления;
наименования всех трех заинтересованных сторон – бенефициара, принципала, гаранта;
продолжительность гарантии;
обязательства, для обеспечения которых выдается гарантия;
сумма поручительства банка или правила ее расчета при отсутствии точного и заранее определенного размера;
обстоятельства, наступление которых приводит к выплате суммы поручительства.

Отсутствие любого из перечисленных параметров дает основание одной из участвующих в сделке сторон оспорить законность банковской гарантии. Особенно часто с подобным заявлением выступает гарант, считающий выданное обеспечение недействительным и отказывающийся платить бенефициару. В подобной ситуации единственной возможностью получить деньги становится обращение с иском в суд.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что обычно бенефициары стремятся участвовать в составлении или, по крайней мере, согласовании текста банковской гарантии. Нередко они выдвигают требование о включении в документ дополнительных условий. Например, точного и исчерпывающего перечня документов, которые требуется предоставить бенефициару для получения оплаты. Гаранты в подобной ситуации настаивают на указании необходимости подтвердить обязательства принципала документально.

Важно отметить несколько дополнительных условий, которые регламентируются Федеральными законами в сфере госзакупок — №44-ФЗ (датируется 05.04.2013) и №223-ФЗ (датируется 18.07.2011). Они касаются банковских гарантий, предоставляемых в рамках обеспечения обязательств по государственному контракту. В этом случае в документе в обязательном порядке указываются следующие сведения:

невозможность отзыва гарантии;
обязанность заплатить 0,1% от размера поручительства за каждые сутки просрочки выплаты;
прекращение обязательств по гарантии с момента поступления денежных средств на расчетный счет бенефициара.

Заказчик госзакупки имеет право включить и другие дополнительные условия, помимо перечисленных выше. Они могут быть прописаны в любом из следующих документов:

извещение о проведении государственной закупки;
приглашение на участие в электронном аукционе или тендере другого формата;
проект государственного контракта, подписываемого с поставщиком в статусе единственного;
других документах, входящих в состав тендерной документации.

Стоимость банковской гарантии

Комиссия за оформление гарантии определяется внутренними правилами и тарифами банка. Обычно она варьируется в достаточно широких пределах – от 2% до 10%. На итоговую стоимость банковского поручительства оказывают влияние несколько факторов:

величина гарантийных обязательств;
продолжительность гарантии;
характер сделки;
предоставление принципалом обеспечения;
кредитная история получателя банковской гарантии и т.д.

Срок действия банковской гарантии

Длительность гарантийных обязательств банка определяется видом поручительства и достигнутым сторонами соглашением. Например, для налоговой гарантии срок действия составляет не менее 10 месяцев по НДС и не менее полугода для акцизов, причем в обоих случаях он отсчитывается с момента предоставления налоговой отчетности. При обеспечении обязательства по исполнению государственного контракта гарантия должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем его продолжительность. В случае оформления поручительства по обычной сделке сроки настолько жестко не регламентируются и определяются по согласованию сторон.

Виды банковских гарантий

Основным критерием для классификации рассматриваемого способа поручительства выступает характер обязательств, которые обеспечиваются в рамках предоставления банковской гарантии. Наиболее часто речь идет о четырех разновидностях финансовой операции.

Тендерная гарантия

В большинстве случаев речь идет о закупках, которые проводятся либо в рамках обеспечения государственных потребностей, либо государственными корпорациями и компаниями. Подобные процедуры регламентируются уже упомянутыми выше Федеральными законами: в первом случае — №44-ФЗ, во втором — №223-ФЗ.

Основной функцией банковской гарантии в данной ситуации становится страхование интересов заказчика от действий недобросовестных поставщиков. Оно осуществляется освобождением государственных учреждений и компаний от необходимости урегулировать возможные комплектные ситуации переводом таких споров в плоскость взаимоотношений «банк-гарант» и «исполнитель-принципал».

Аналогичные цели преследует предоставление тендерных гарантий в рамках коммерческих закупок. Различают три вида подобных поручительств:

на участие в торговых процедурах;
на исполнение заключенного по итогам закупки контракта;
на качественное выполнение работ, оказание услуг или поставку надлежащего товара.

Налоговая гарантия

Предусматривает участие в качестве бенефициара налоговых органов. Принципалом выступает налогоплательщик, не имеющий возможности выплатить необходимую сумму в бюджет. В этом случае он имеет возможность обратиться за получением отсрочки в ИФНС, предоставив в качестве обеспечения обязательств банковскую налоговую гарантию. Последняя бывает трех видов:

по ускоренному возмещению НДС;
акцизная;
на другие выплаты и обязательные сборы – по согласованию с ИФНС.

Выдачей налоговых гарантий занимаются банки, который включены в специальный перечень, утверждаемый Минфином. Он находится в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе ведомства.

Таможенная гарантия

Оформляется при желании импортера получить отсрочку по уплате таможенной пошлины за ввозимые товары. Выдачей подобных поручительств занимаются исключительно аккредитованные ФТС банки. Оплата пошлины происходит после реализации товара – полной или частичной.

Договорная гарантия

Целью предоставления гарантийных обязательств становится защита одной из сторон от нарушения условий договора вторым участником сделки. Договорные гарантии делятся на несколько разновидностей, самыми популярными из которых выступают три:

на возврат аванса;
на совершение платежа за поставленный товар или услугу;
на выполнение работ, оказание услуги или поставку товара.

Преимущества банковской гарантии

Как было отмечено выше, каждая из заинтересованных сторон получает при оформлении банковской гарантии определенные преимущества:

бенефициар – быстрое получение денег с минимумом формальностей;
принципал – заметно более выгодные условия, чем при оформлении обычного кредита;
банк – комиссию, величина которой полностью компенсирует относительно невысокие риски поручительства.

Как работает банковская гарантия

Чтобы наглядно продемонстрировать механизм действия банковской гарантии, достаточно привести простой пример. Республиканская больница объявила закупку специализированного медицинского оборудования. Порядок ее проведения регламентируется №44-ФЗ. Благодаря положениям Федерального закона, все участники торгов предоставляют банковскую гарантию обеспечения заявки, что подтверждает серьезность их намерений и сразу отсеивает откровенных непрофессионалов.

Еще более важным фактором защиты интересов заказчика становится банковская гарантия исполнения контракта на поставку указанного выше оборудования. Если победивший поставщик исчезнет или не выполнить взятые на себя обязательства по иным причинам, больница вернет аванс и компенсирует другие свои расходы не в рамках длительного судебного разбирательства с непредсказуемыми последствиями, а путем обращения в банк с требованием оплатить гарантию. А все дальнейшие проблемы по урегулированию конфликта с поставщиком лягут на финансовую организацию, имеющую все необходимое для этого – грамотных юристов, серьезный опыт и соответствующим образом оформленные документы.

Как получить банковскую гарантию

Процедура оформления банковской гарантии предусматривает последовательное выполнение нескольких этапов. В их числе:

Выбор гаранта. Этим занимается принципал. Услуга доступна практически во всех отечественных банках. Критериями выбора выступают: условия предоставления, оперативность выдачи, кредитный рейтинг финансовой организации, требования бенефициара и т.д.
Необходимые документы. Перечень требуемой документации определяется правилами выбранного для сотрудничества банка. Обычно речь идет об учредительных и регистрационных документах, налоговой отчетности, в некоторых случаях – документации на залог или другие виды поручительства.
Подача заявки. Представляет собой стандартный для подобных сделок с банком документ, который обычно выполняет еще и функцию анкеты клиента. Срок рассмотрения заявки определяется правилами финансовой организации и варьируется от нескольких минут до суток или даже 2-3 дней.
Заключение договора между принципалом и гарантом. Составлением документа занимаются банковские специалисты. Это вовсе не означает отсутствие необходимости внимательно изучить его содержимое на предмет учета интересов клиента. Все условия предоставления гарантии тщательно анализируются и проверяются на соответствие предварительным договоренностям сторон.
Оплата банковской гарантии. Производится в соответствии с условиями договора. Обычно речь идет об одном или нескольких платежах, причем большая часть денег выплачивается авансом. Хотя некоторые банки готовы выдавать гарантию без получения оплаты, тем более – постоянным клиентам, финансовая добросовестность которых не вызывает сомнений.
Выдача банковской гарантии. Завершающий этап оформления сделки. Предусматривает получение документально оформленных гарантийных обязательств банка. Требования к содержанию документа приводятся выше. Сегодня все чаще используется не бумажный, а электронный формат гарантии. Речь в данном случае идет о цифровом документе. В некоторых случаях, например, при участии в госзакупках, применяется исключительно электронная гарантия, которая заносится в соответствующий реестр.

Как проверить банковскую гарантию

Самый простой способ сделать это – проверить наличие документа в официальном реестре. Последний размещается на официальном интернет-портале ЕИС Закупки. Информация находилась в свободном доступе вплоть до 2018 года. Сегодня содержимое реестра видят только заказчики и банки, а потому проверка банковской гарантии предусматривает направление в адрес выдавшего ее банка официального запроса. Альтернативный вариант – обращение в Федеральное казначейство, которое ведет учет выданных финансовыми организациями поручительств.

Часто задаваемые вопросы

Как описать суть банковской гарантии простыми словами?

Банковская гарантия представляет собой поручительство банка исполнить обязательства перед одной стороной сделки при невыполнении их другой.

Как правильно называются участники финансовой операции?

Банк называется гарантом, получатель гарантии – принципалом, а третий участник финансовой услуги, которому перечисляются деньги при нарушении условий договора принципалом – это бенефициар.

Какие виды банковских гарантии встречаются на практике особенно часто?

Самой распространенной банковской гарантией выступает тендерная, которая чаще всего связана с госзакупками. Другие широко применяемые виды гарантий – договорные, таможенные и налоговые.

Сколько стоит получение банковской гарантии?

Стандартная величина комиссии за оформление банковской гарантии составляет 2%-10%. Настолько широкий разброс стоимости вызван разнообразием условий предоставления финансовой услуги и большим количеством влияющих на них факторов.

Банковские гарантии

Все виды банковских гарантий для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

тендерные гарантии;
гарантии исполнения обязательств по договорам;
гарантии возврата авансового платежа;

Почему стоит воспользоваться именно нашими гарантиями?

тендерные гарантии (без обеспечения!) предоставляются по 1 документу;
банковские гарантии с денежным обеспечением выпускаются за 2 часа;

С 17 августа 2018 года для выпуска в АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» бланковой банковской гарантии для участия в тендере/конкурсе, юридические лица и индивидуальные предприниматели могут ознакомиться с Общими (типовыми) условиями договора о выдачи бланковой тендерной банковской гарантии (на условиях договора присоединения) (далее —Договор о выдаче банковской гарантии) опубликованными в Юридической газете № 61 от 10.08.2018 г. и ЗАҢ газеті №61 от 10.08.2018 г. (недельный тираж Юридической газеты – 11 000 экз., ЗАҢ газеті – 11 000 экз.), с изменениями и дополнениями опубликованными в Юридической газете № 82 от 23.10.2018 г. и ЗАҢ газеті № 82 от 23.10.2018 г. (недельный тираж Юридической газеты – 11 000 экз., ЗАҢ газеті – 11 000 экз.), с последующим предоставлением необходимых документов.

Тарифы

Тендерные гарантии:
За выдачу	— обеспеченные 100 % денежными средствами 0,2% от суммы мин. 10 000тенге — обеспеченные иным видом обеспечения — 5000тенге — необеспеченные(бланковые) до 100 000 тенге – 5 000тенге; от 100 000 (вкл) до 500 000 тенге – 7 000 тенге; от 500 000 (вкл) до 1 000 000 тенге – 12 500 тенге; от 1 000 000 (вкл) до 3 000 000 тенге – 30 000 тенге; от 3 000 000 (вкл) до 5 000 000 тенге – 50 000 тенге; свыше 5 000 000 тенге (вкл) – 1% от суммы гарантии
Выдача гарантии (дополнительный тариф за кредитный риск)	— обеспеченные 100 % денежными средствами — 0тенге — обеспеченные иным видом обеспечения — от 3,0 до5,0 % годовых, мин. 4 000 тенге — не обеспеченные (бланковые) — 0тенге
Иные гарантии:
За выдачу	— обеспеченные 100 % денежными средствами — 3 % годовых, мин. 8000 тенге — обеспеченные иным видом обеспечения — 8000 тенге — не обеспеченные (бланковые) - 8000 тенге
Выдача гарантии (дополнительный тариф за кредитный риск)	— обеспеченные 100 % денежными средствами — 0тенге — обеспеченные иным видом обеспечения — от 3,0 до5,0 % годовых, мин. 4000 тенге — не обеспеченные (бланковые) — от 9 до 12 % годовых, мин. 5000 тенге

О закрытии филиала в г. Актау
Сообщаем о закрытии филиала АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» в г. Актау, расположенного по адресу: г. Актау, 5 микрорайон, здание №46. По всем вопросам просим обращаться в Головной банк или в Филиал в г. Алматы, расположенные по адресу: г. Алматы, ул. Тулебаева, д. 38/61 телефон: 8&nbsp… 04.08.2021

Виды банковских гарантий: 44-ФЗ, 223-ФЗ
Банковская гарантия – это необходимый инструмент, гарантирующий выполнение обязательств. Банковские гарантии для закупок по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП – являются обязательными для участников торговых процедур. В сделках по государственным закупкам Гарантом выступает любой Банк, входящий в перечень Министерства Финансов РФ.

Разновидности банковских гарантий
На портале Digital Partners можно получить несколько видов банковских гарантий:
Гарантия обеспечения заявки. С 01 июля 2019 года обеспечение заявки на участие в конкурсе или аукционе может предоставляться участником закупки в виде банковской гарантии
Гарантия на участие в конкурсе/ аукционе (тендерная гарантия). В этом случае Банк поручается за Принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт Банк выплачивает Заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат Заказчика при организации и проведении нового тендера
Гарантия возврата авансового платежа. В случае неполного исполнения или неисполнения Подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, Банк выплачивает Заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта

Гарантия исполнения контракта – такой вид банковской гарантии, при котором Банк обязуется выплатить определенную сумму за Принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении контракта\договора. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине Подрядчика
О сроках действия
Независимо от назначения, банковская гарантия имеет определенные сроки, которые определяют права Бенефициара на выдвижение требований к организации — Гаранту. Датой вступления в права считается день оформления банковской гарантии финансовой организацией, если другое не указано в самом договоре. Законодательное окончание срока действия банковской гарантии зависит от типа и условий соглашения:
Срок действия банковской гарантии по государственным закупкам определяется в соответствии положениями Закона 44-ФЗ и превышает действие контракта минимум на один месяц

Срок действия банковской гарантии по коммерческим закупкам определяется Заказчиком в положении о закупках и документации
Затраты на оформление
Принципал, оформляя банковскую гарантию на портале Digital Partners платит комиссионное вознаграждение только за банковскую гарантию, мы не взимаем комиссию за ее оформление.
Подавая заявки на портале Digital Partners Принципалу представляется множество предложений, из которых он самостоятельно выбирает наилучшее. Это исключает дополнительные затраты на услуги Агента или Брокера, обеспечивает удобство работы.
Оформление банковских гарантий в Банке Дабрабыт. Получение банковской гарантии в Беларуси
Банковская гарантия — письменное обязательство банка-гаранта по просьбе другого лица (принципала или иной инструктирующей стороны) от своего имени уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).
В сделках с банковской гарантией обязательно участвуют как минимум три стороны:
Принципал – надлежащее исполнение обязательств которого обеспечивается банковской гарантией;
Бенефициар – сторона, в пользу которой выдана банковская гарантия;
Гарант – банк, выдавший банковскую гарантию.
По поручению клиентов ОАО «Банк Дабрабыт» гарантии могут выдаваться как в пользу субъектов хозяйствования, являющихся резидентами Республики Беларусь, так и в пользу нерезидентов.
Специалисты ОАО «Банк Дабрабыт» осуществляют:
бесплатные индивидуальные консультации по вопросу выпуска гарантии, помощь в составлении внешнеторгового контракта в части условий банковских гарантий;

помощь в составлении заявления на выпуск банковской гарантии;
подготовку текста банковской гарантии, максимально защищающую интересы клиента;
авизование гарантий, выданных иностранными и белорусскими банками, подтверждение подлинности полученных клиентами банковских гарантий, а также их дальнейшее обслуживание;
поиск первоклассных иностранных банков, готовых выпустить свою гарантию в пользу иностранного бенефициара, в соответствии с инструкциями ОАО «Банк Дабрабыт» и поручением клиента;
направление по поручению клиентов требований платежа в банки-гаранты.
Обращайтесь в ОАО «Банк Дабрабыт» за банковской гарантией как за универсальным и надежным инструментом обеспечения исполнения любых Ваших обязательств!
Оперативную консультацию и помощь по возникшим вопросам и предложениям Вы можете получить по телефону +375 (17) 239-17-71,+375 (17) 239-17-72
, +375 (17) 239-17-81, +375 (17) 239-17-83.

Финансовые сервисы — B2b-Center
Эффективная поддержка вашего участия в торгово-закупочной деятельности.
Мы помогаем нашим клиентам на каждом этапе работы
на торговой площадке.
Участие в закупке
Подтвердите заинтересованность
в сделке
Заключение договора
Подтвердите исполнение
обязательств
Исполнение контракта
Получите поддержку для
выполнения договора
Банковская гарантия
С помощью B2B-Center вы можете воспользоваться несколькими видами банковской гарантии. Банковская гарантия– удобный финансовый инструмент, позволяющий поставщику не выводить собственные средства из оборота. Это вид финансового поручительства, которое выдает банк за участника закупки. Банк гарантирует закупщику, что поставщик исполнит взятые на себя обязательства.

Электронная банковская гарантия
Самый удобный, быстрый и эффективный вид банковской гарантии – электронная банковская гарантия. Ее можно получить онлайн через торговую площадку с помощью своей электронной подписи (ЭП). Весь документооборот происходит в электронном виде. Если закупщик позволяет использовать электронную банковскую гарантию, советуем вам выбирать именно ее.
Тендерный кредит
Что делать, если нужен обеспечительный платеж, но свободных денег у предприятия нет, а банковская гарантия по какой-либо причине недоступна? Вы можете получить тендерный кредит. Тендерный кредит выдается только на внесение обеспечительного платежа по участию в конкретной торговой процедуре, использовать деньги не другие цели нельзя. Обычно тендерный кредит выдается на срок не более 90 дней.
Обеспечительный платеж
Многие закупщики просят участников тендера переводить обеспечительный платеж на счет организатора закупочной процедуры. Однако самым удобным и эффективным для всех является обеспечительный платеж в рамках электронной торговой площадки. Взаимодействие между заказчиком и поставщиками производится в электронном виде, с использованием электронной цифровой подписи.
Банковская гарантия
С помощью B2B-Center вы можете воспользоваться несколькими видами банковской гарантии. Это вид финансового поручительства, которое выдает банк за участника закупки. Договорная гарантия — банк гарантирует закупщику, что поставщик исполнит взятые на себя обязательства по исполнению своих обязательств по заключенному с заказчиком контрактом. Авансовая гарантия — когда закупщику требуется обеспечение возврата авансового платежа при невыполнении условий контракта.
Обеспечительный платеж
Для уверенности в заключении договора на установленных в закупочной процедуре условиях некоторые закупщики устанавливают требование перевода обеспечительного платежа на счет организатора закупочной процедуры.
Кредит
Бывает, что победителю тендера нужны дополнительные денежные средства на исполнение контракта. Кредит — самый распространенный вид финансирования бизнеса, при котором компания получает средства на условиях возвратности и процентных выплат. Условия получения кредита зависят от многих факторов.
Другие сервисы
На каждом этапе закупки может возникнуть потребность в применении различных финансовых инструментов. B2B-Center предлагает своим клиентам ряд дополнительных сервисов и услуг, которые делают работу на площадке максимально удобной.
Факторинг
Это вид финансирования для компаний, продающих товары или услуги с отсрочкой платежа. Факторинг позволяет бороться с временным недостатком средств. Факторинговая компания выплачивает продавцу до 90% стоимости продукции сразу после отгрузки в обмен на право взыскать долг с заказчика. Когда заказчик полностью рассчитывается по договору, продавец получает оставшуюся часть средств за вычетом стоимости услуг факторинговой компании.
Безопасная сделка
Сервис «Безопасная сделка» (Escrow) обеспечивает защиту для незнакомых покупателей и продавцов при взаиморасчетах. Гарантом того, что двусторонние обязательства будут исполнены, выступает третья сторона — эскроу-агент, то есть компания, которая принимает на хранение деньги на свой счет до выполнения сторонами своих обязательств.
Лизинг
Лизинговая компания предоставляет клиенту во временное владение и пользование оборудование, транспорт или спецтехнику. Устанавливается размер и график платежей в счет лизингодателя, а также срок, на который имущество переходит к клиенту. После всех выплат имущество может становиться собственностью клиента.
Лизинговые компании обычно предъявляют к финансовому состоянию своих клиентов мягкие требования. Характерная особенность лизинга – налоговые льготы, которые получают клиенты на общей системе налогообложения.
Другие сервисы
На каждом этапе закупки может возникнуть потребность в применении различных финансовых инструментов. B2B-Center предлагает своим клиентам ряд дополнительных сервисов и услуг, которые делают работу на площадке максимально удобной.
Скорость
Быстрый прием и возврат
денежных средств
Безопасность
Защита от недобросовестного
контрагента
Удобство
Перечисление и возврат денежных
средств в рамках площадки
Надежность
Работа только с проверенными
партнерами
У вас остались вопросы?
Партнеры
Получите помощь консультанта по подбору финансового инструмента
Наш специалист поможет разобраться с получением банковской гарантии, тендерного кредита,
факторинга и использованием других финансовых сервисов.
8 800 555-85-19, доб. 7319

Извините, этот сервис
находится в разработке
Мы создаем наши сервисы с учетом ваших пожеланий и потребностей. Оставьте свои предложения и контакты, и мы сообщим вам о запуске.

Виды и типы банковских гарантий
Банковские гарантии разделяются на виды в зависимости от того, как по ним производятся выплаты бенефициару. Такие документы могут быть безусловные, то есть производящиеся по первому требованию, и условные.
Условная банковская гарантия работает, как обязательство банка выплатить бенефициару определенную денежную сумму по его платежному требованию. Такая процедура имеет место тогда, когда предоставляются документы, которые подтверждают неуплату принципала.
Надежное банковское гарантирование ведется по таким принципам:
безотзывность
срочность
То есть банк не имеет права отказывать в выплатах бенефициару в одностороннем порядке.
Отзывная банковская гарантия не популярна среди заемщиков. Принципы ее работы вызывают опасения.
Обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии
В соответствии с такой классификацией обеспеченная банковская гарантия имеет в обязательном порядке ликвидный залог, который и выполняет функцию обеспечения. Залогом может становиться любой вариант имущества, которое находится во владении принципала. Это может быть недвижимость, оборудование или ценные бумаги. При необеспеченном гарантировании сумма от банка-гаранта предоставляется в беззалоговом порядке, подкрепляется вся процедура лишь письменным обязательством.
Другие виды банковского гарантирования
Другими видами гарантий являются подтвержденная и неподтвержденная. Принцип работы таких гарантий связан с наличием стороннего банка, который солидарно отвечает за заемщика. Эта банковская структура частично или полностью подтверждает любое гарантирование.
Существует вариант синдицированной гарантии. Такая гарантия выдается несколькими структурами, которые действуют через один банк. Этот тип гарантирования приемлем при крупных сделках внутреннего или международного масштаба. Стоимость такой гарантии полностью зависит от того, сколько организаций подписываются под ее выдачей.
Также довольно часто различают прямые гарантии и контргарантии. Прямая гарантия связана с выплатой по обязательствам банка денежных средств самим гарантом. При контргарантии требуется встречная выплата от стороннего банка, который стал участником гарантирования по сделке с принципалом.
Типы гарантирования
В арсеналах современных банков и других финансовых учреждений имеются гарантии исполнения, которые оформляются между продавцом и банком. Если покупатель не может внести всю сумму за товар, то банк-гарант делает это за него.
Гарантия платежа предполагает оформление в том случае, если принципал не может реализовать своим обязательства перед бенефициаром за предоставленные услуги или товары. Обязательства в таком случае берет на себя банковская структура.
Гарантия тендерного вида оформляется при участии в тендере или конкурсе, когда участник конкурса расплачивается с его организатором при помощи банковского гарантирования.
Ниже приведено видео, рассказывающее о видах банковских гарантий:
Оцените статью: Загрузка…
Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:
Банковские гарантии, обеспечение банковской гарантией в РБ, виды
15.09.2020
3761
Автор: Редакция Myfin.by
Фото: pixabay.com
Банковские гарантии – это услуга, в рамках которой банк, страховая организация, иное учреждение с высоким уровнем доверия, поручается за исполнение третьим лицом (организацией, предприятием) своих обязательств или соблюдения других гарантийных условий. Если оговоренные условия не будут соблюдены, то гарант уплачивает определенную сумму указанному в гарантийном соглашении лицу.
Последние новости:
В сделках с банковской гарантией обязательно участвуют как минимум три стороны:
Принципал – основной исполнитель обязательств, лица обратившееся в банк за гарантийной поддержкой;
Бенефициар – получатель денежных средств или другого блага от принципала, согласно договорным обязательствам;
Гарант – банк или другая организация, поручившаяся за исполнение обязательства принципалом и готовая выплатить гарантийную сумму бенефициару в случае нарушения договора.
Иногда в гарантийным обязательствах появляются дополнительные участники. К примеру: банк-гарант, поручившийся за исполнителя, не пользуется доверием бенефициара. Тогда первоначальный гарант может заручиться поддержкой другого гаранта, поручительство которого будет принято. Так часто происходит в международных сделках, когда каждая из сторон обращается к банку своего государства, а банки договариваются между собой.
Обеспечение банковской гарантией всегда являются возмездным, т.е. первоначальный исполнитель платит банку за поручительство, а иногда еще и обеспечивает его собственностью.
Плата за поручительство взимается с принципала по соглашению с банком, обычно в процентном отношении к сумме обязательства, согласно утвержденным внутрибанковским тарифам. Общая сумма вознаграждения банку складывается из нескольких платежей за отдельные операции: проверку документов, их удостоверение, выдачу гарантии, сопровождение поручительства и др.
Виды банковских гарантий в Республике Беларусь
Банковские гарантии это давно известный и детально проработанный рыночный инструмент. Не все известные в мировой практике виды банковских гарантий применяются в Беларуси. Здесь многое зависит от особенностей законодательства и востребованности со стороны клиентов.
Перечислим виды поручительства, предлагаемые отечественными банками:
Платежная гарантия – поручительство за совершение платежа;
Гарантия исполнения договорных обязательств – согласие банка на выплату неустойки в случае нарушений исполнителем условий соглашения с бенефициаром;
Тендерная гарантия – один из вариантов приведенного выше поручительства, касается выполнения условий тендерного предложения;
Гарантия возврата займа – это поручительство за принципала перед другими банками, применяется чаще в международных отношениях;
Гарантия возврата аванса – такое поручительство выдается будущему покупателю на случай неисполнения поставщиком договоренности и отказа от возврата уже перечисленных авансовых платежей;
Контргарантия – особый случай, когда бенефициар не соглашается принять гарантию банка, предложенного принципалом, и требует поручительства другого банка.
Также в банковской практике широко применяются особые гарантии в адрес конкретных учреждений: таможенных органов, ассоциации перевозчиков. Конкретную информацию в этом отношении лучше узнавать непосредственно в банках и согласовывать с бенефициаром.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Какие бывают виды банковских гарантий? — Банковская школа
Различные виды гарантий выдаются банками от имени своих клиентов. Банковские гарантии (BG) также известны как гарантийные письма, которые в широком смысле можно разделить на (i) финансовые гарантии и (ii) гарантии исполнения обязательств. Гарантия внесения задатка или гарантия на внесение залога, гарантия уплаты таможенной пошлины (конкретная или постоянная), гарантия авансового платежа (APG), гарантия отсроченного платежа (DPG), гарантия доставки, гарантия исполнения, гарантии удержания денег и т. Д. Являются одними из наиболее заметных виды гарантий, выдаваемых банками.
Банковская гарантия или гарантийное письмо — это платная кредитная линия, предоставляемая банками своим клиентам. Услуги, не основанные на фондах, представляют собой гарантийные или аккредитивы банков, по которым банки получают комиссионный доход, и поскольку нет немедленного оттока средств из банков, они также известны как средства, не основанные на фондах. Однако в случае кредитной линии, не основанной на фондах, банк должен погасить финансовое обязательство по контракту, согласованному с гарантией или документарным аккредитивом, если контракт частично или полностью не выполняется клиентом.
Финансовые гарантии
Финансовые гарантии выдаются банками всякий раз, когда контракт присуждается их клиенту, который, как правило, является подрядчиком строительных работ или поставщиком товаров, машин, оборудования государственным департаментом или крупным промышленным предприятием, заказчиком является при обязательстве внести денежное обеспечение или задаток в знак надлежащего соблюдения условий контракта. Это денежное обеспечение, предоставленное подрядчиком или поставщиком, аннулируется Государственным департаментом или компанией, заключившей контракт, в случае, если подрядчик или поставщик не соблюдают условия, предусмотренные санкциями.У клиента обычно будет возможность предоставить банковскую гарантию вместо денежного обеспечения, чтобы его оборотные средства не блокировались без необходимости. Гарантии, выдаваемые банками для вышеуказанной цели, называются финансовой гарантией, при которой банки обязуются выплатить гарантированную сумму в течение определенного периода по требованию бенефициара. Примеры финансовой гарантии приведены ниже.
Гарантия внесения задатка (местный тендер) / Гарантия тендерного залога (международный тендер):
[Гарантия тендерного залога — это гарантия, выдаваемая банком в отношении того, что участник торгов не отзовет свое предложение до истечения срока предложения / тендерного периода или в случае присуждения контракта участнику торгов, он соблюдает условия тендера и заключит контракт.].
Гарантия уплаты таможенной пошлины (конкретная или продолжающаяся):
заказчик может потребовать гарантию в пользу таможни для уплаты таможенной пошлины, покрывающей импорт сырья. Это означает, что гарантия покрывает таможенную пошлину, просроченную перед таможенным департаментом со стороны клиента, в пределах лимита (с указанием максимальной суммы) гарантии, взятой на себя банком.
Гарантия авансового платежа (APG)
Хотя гарантия авансового платежа связана с финансовой гарантией, она имеет неотъемлемый риск гарантии исполнения Гарантии авансового платежа выдаются от имени (i) поставщика сырья / готовой продукции или (ii) от имени подрядчика для исполнения контракта, когда он получит предоплату.Поскольку поставщик получает аванс от покупателя за поставку сырья или готовой продукции в будущем, это заменяет фонды оборотных средств. В случае исполнения контракта, если какое-либо из условий контракта не выполняется, вероятно, будет задействована гарантия. Принимая заявку клиента на лимит ПНГ, банкир должен тщательно проанализировать все факторы риска.
Гарантия отсроченного платежа (DPG)
В случаях покупки капитальных товаров / оборудования, когда продавец предлагает кредит покупателю, а банк покупателя гарантирует причитающиеся платежи продавцу.Здесь продавец выставляет на покупателя векселя с разными сроками погашения, которые принимаются покупателем и совместно акцептируются банком покупателя. Таким образом, банк покупателя гарантирует надлежащую оплату векселей, выставленных продавцом, которые представляют собой полную стоимость контракта купли-продажи / поставки. Продавец использует рефинансирование из своего банка против совместно акцептированных векселей. DPG предполагает замену срочного кредита. Следовательно, процедура, применяемая для оценки срочной ссуды, должна соблюдаться для лимита DPG, а именно. прогноз согласно операционному отчету, отчету о движении денежных средств, DSCR, BEP и т. д.
Гарантия доставки
Гарантия доставки выдается судоходной компании для выпуска товаров судоходными компаниями на основании банковской гарантии. Гарантия доставки выдается в связи с прибытием партии товара (Судно с уже прибывшим товаром), но неполучением соответствующих правоустанавливающих документов на товар.
Гарантия исполнения:
Гарантии исполнения выдаются банками от имени подрядчика услуг, который должен эффективно выполнять все условия контракта между ним и отделом / компанией, заключившей контракт.Банк должен погасить финансовое обязательство по договору, согласованному в гарантии, если договор частично или полностью не выполняется клиентом. Такой вид гарантий, выдаваемых банком, называется Гарантией исполнения. Часто условия контракта могут иметь сугубо технический характер, и обычно не ожидается, что банк знает технические аспекты контракта. Таким образом, банк принимает на себя только финансовые обязательства по контракту. Поскольку выдача гарантии исполнения является более сложной и рискованной, перед выдачей гарантий исполнения банк должен убедиться, что у клиента есть достаточный опыт в данной сфере деятельности, а также возможности и средства для выполнения обязательства по контракту.
Гарантии удержания денег
Удерживаемые деньги — это часть суммы, подлежащей выплате подрядчику, удерживаются и подлежат выплате в конце после успешного завершения контракта. Гарантия удержания денег выдается для обеспечения того, чтобы удержанные деньги, удержанные бенефициаром, были переданы заявителю (подрядчику), чтобы он получил достаточный оборотный капитал для выполнения контракта.
Статьи по теме:
(i) Срок исполнения банковских гарантий
(ii) Обстоятельства, которые могут освободить гаранта от всех обязательств
(iii) Как рассчитать срок давности по личным гарантиям
(iv) Что такое гарантия отсрочки платежа (DPG)?
Банковская гарантия (значение, виды) | Как это работает?
Банковская гарантия Значение
Термин «Банковская гарантия», как следует из названия, означает гарантию или заверение, предоставляемое финансовым учреждением внешней стороне, что в случае, если заемщик не сможет выплатить долг или выполнить свое финансовое обязательство, в таком случае банк будет вернуть такую сумму стороне, которой выдана гарантия.
Виды банковских гарантий
Существует два основных типа: исполнение и финансовая гарантия.
Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Банковская гарантия (wallstreetmojo.com)
Гарантия исполнения : Это касается выполнения действия в контракте. В случае, если заявитель не может выполнить условия контракта, убытки, понесенные бенефициаром, будут возмещены ему банком-эмитентом.
Финансовая гарантия : Эта гарантия используется в тех контрактах, где заявитель должен предоставить обеспечение бенефициару. Таким образом, когда необходимо предоставить финансовое обеспечение, заявитель предоставляет бенефициару финансовую гарантию.
Как это работает?
Обычно человек обращается за гарантией к своему обычному банкиру, хотя то же самое можно применить и к любому другому банкиру. Перед его выдачей любой банк удостоверяется в кредитоспособности лица, обращающегося за банковским страхованием.Кредитоспособность можно проверить с помощью оценки CIBIL, прошлых финансовых отчетов, прошлых банковских операций и прогнозируемых финансовых показателей.
В некоторых случаях банк может также потребовать от заявителя предоставить какое-либо обеспечение вместо банковской гарантии. Обычно это осуществляется путем покрытия суммы банковского обеспечения путем выпуска фиксированного депозита, на который создается залог, который не может быть ликвидирован без согласия банка и лица, в пользу которого оно выдано.
Для человека, которому он выдан, он работает как ценная бумага и обеспечивает ему его финансы, поскольку его финансы теперь покрываются банковским страхованием.
Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Банковская гарантия (wallstreetmojo.com)
Примеры банковской гарантии
Давайте взглянем на несколько примеров, которые объяснят, как выглядит финансовая гарантия и гарантия производительности.
Пример # 1
ABC Ltd заключает договор на поставку с XYZ Ltd, в соответствии с которым XYZ Ltd обязана осуществлять регулярные поставки сырья для ABC Ltd.ABC Ltd просит XYZ Ltd предоставить финансовое обеспечение для контракта, чтобы любой дефицит, который может возникнуть в сырье, можно было исправить с его помощью.
Здесь XYZ Ltd может подать заявку на получение финансовой гарантии, поскольку она требуется для обеспечения финансовой безопасности.
Пример # 2
Г-н X заключает контракт с г-ном Y на завершение проекта в оговоренные сроки. Г-н Y должен предоставить банковскую гарантию, чтобы в случае, если проект не будет завершен в указанные сроки, убытки, понесенные г-ном Y.X можно восстановить.
В этом случае г-н Y должен обратиться за гарантией исполнения, поскольку она связана с исполнением контракта.
Почему это важно?
Считается важным по следующим причинам.
Он действует как обеспечение для бенефициара, поскольку его денежные потоки от заявителя обеспечены.
Когда мелкие поставщики имеют дело с более крупными бизнес-игроками, они обязаны предоставить банковскую гарантию.Таким образом, чтобы обезопасить бизнес, им это становится необходимо.
Получение гарантии свидетельствует о доверии банка к заявителю. Таким образом, его авторитет возрастает.
Комиссия за банковскую гарантию
За предоставление заявителю услуги по выдаче банковской гарантии с заявителя взимается определенная комиссия, размер которой зависит от суммы банковского страхования. Кроме того, сборы за финансовую гарантию Финансовая гарантия — это обещание, данное третьей стороной для покрытия любых финансовых обязательств другой организации или физического лица, выступая в качестве гаранта по любым неоплаченным финансовым долгам.Если заинтересованная сторона недоступна, органы власти связываются с поручителями. Читать больше — это больше, чем гарантия исполнения, поскольку то же самое является сравнительно более рискованным.
Банковская гарантия и аккредитив
Аккредитив Аккредитив — это платежный механизм, при котором банк эмитента предоставляет экспортеру экономическую гарантию на согласованную сумму платежа в случае неисполнения покупателем своих обязательств. В международной торговле покупатели используют аккредитивы для снижения кредитного риска. Финансовые учреждения выпускают дополнительные сведения. Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют своим клиентам бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями.Некоторые из них — это банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. подробности читайте по запросу заявителя после того, как он получит услуги или товары. Таким образом, после того, как услуги или товары были получены покупателю, банк производит платеж продавцу на основании аккредитива, и уплаченная сумма возвращается банком позже вместе с соответствующими сборами. Покупатель выбирает аккредитив, как правило, в тех случаях, когда возникает краткосрочная финансовая нехватка.
С другой стороны, банковская гарантия — это обещание, что в случае, если заявитель не выплатит сумму по контракту или не выполнит критерии исполнения, банк будет обязан выплатить эту сумму бенефициару. Таким образом, в банковской гарантии ответственность банкира является вторичной и возникает только в случае отказа заявителя.
Преимущества
Недостатки
Некоторые банки проводят очень строгий процесс оценки финансовой надежности заявителя, и в таких ситуациях выдача банку гарантии может оказаться длительным процессом.
Банки обращают внимание на прибыльность при оценке финансовой надежности. Таким образом, получение гарантии может оказаться сложной задачей для убыточных предприятий.
Может потребоваться предоставить обеспечение от выдачи гарантии.
Заключение
Он предлагает бенефициару финансовое обеспечение, которое побуждает его заключать контракты с заявителем, не беспокоясь о финансовых потерях, которые он может понести, поскольку такие риски обеспечиваются банковской гарантией.
Рекомендуемые статьи
Это руководство по банковской гарантии и ее значению. Здесь мы обсуждаем типы банковской гарантии, как она работает, примеры, важность и отличия от аккредитива. Вы можете обратиться к следующим статьям, чтобы узнать больше о финансах —
Типы банковских гарантий — Cliente Bancario, Banco de España
В зависимости от срока гарантии
На фиксированный период , который должен быть указан в самой гарантии.
На бессрочный период . Как правило, гарантия истекает, когда истекает гарантированное обязательство. В таких случаях банк потребует оригинал документа для прекращения действия гарантии.
Срок действия конкретных гарантий может быть установлен следующим образом:
Срок гарантии : если гарантированные обязательства возникают во время действия гарантии, их выполнения могут потребоваться даже после окончания срока гарантии, при условии, что требование предъявлено в течение разрешенного срока для требования выполнения личных обязательства.
Срок действия : по истечении указанного срока гарантия автоматически аннулируется.
На основании требований получателя гарантии к поручителю или поручителю:
Обычная гарантия : бенефициар должен сначала потребовать выплаты от гарантированной стороны (должника или принципала). Если должник не выполняет обязательство, бенефициар может потребовать от поручителя.
Совместная и раздельная гарантия: бенефициар может требовать погашения либо от должника, либо от поручителя, либо от поручительства.Именно такую гарантию обычно просят банки.
Поручительство : поручитель (гарант) не может требовать от бенефициара первого требования погашения от должника. Более того, ответственность будет ложиться на поручителя, чтобы доказать, что должник уже выполнил свои обязательства, чтобы избежать их выполнения.
В зависимости от типа основного обязательства:
Технический : гарант несет ответственность за выполнение должником определенных обязательств сверх выплаты денежной суммы бенефициару.Этот тип гарантии, известный как гарантия исполнения, обычно используется в контрактах на выполнение работ или между поставщиком и государственным органом.
Экономический : и гарант, и должник должны выплатить бенефициару денежную сумму в определенный момент времени. Их можно подразделить на:
Экономический / финансовый : гарантия покрывает выплату денежной суммы, ранее предоставленной в качестве ссуды бенефициаром гарантии.
Экономический / коммерческий : гарантия покрывает платежи должника в результате коммерческих сделок. Они обычно используются в операциях импорта-экспорта, часто с использованием аккредитивов, или при аренде жилья, когда домовладелец может запросить гарантии у арендатора.
Tryg Garanti специализируется на гарантиях и страховании кредитов
Мы предлагаем различные типы гарантий в соответствии с вашими потребностями
Tryg Garanti предлагает различные типы гарантий в строительном и производственном сегменте, а также в пользу государственных органов, например.грамм. Директорат ЕС.
Наши облигации и гарантии широко принимаются как частными, так и государственными бенефициарами как внутри страны, так и за рубежом.
Мы предлагаем, среди прочего, следующие типы облигаций:
Банковские гарантии
Банковские гарантии — это широкий термин, охватывающий несколько типов гарантий, которые призваны минимизировать риск потерь в связи с договорными обязательствами.
Как видно из названия, банковские гарантии выдаются банками, но страховые компании, такие как Tryg Garanti и Moderna Garanti, выпускают аналогичные облигации.
Гарантии исполнения
Гарантия исполнения предоставляется подрядчиком в пользу владельца или субподрядчиком в пользу подрядчика «под ключ». Гарантии исполнения часто выдаются в соответствии с отраслевым стандартом, согласованным между сторонами в строительном секторе. Поэтому формулировка может отличаться в зависимости от того, в какой стране вы хотите выпустить облигацию.
Гарантия исполнения защищает владельца от убытков, если подрядчик не выполняет свои договорные обязательства.Владельцу будет выплачена сумма, покрытая залогом, и он сможет использовать ее для завершения работы.
Если работа была завершена и дефекты обнаружены в течение периода обслуживания, собственник может потребовать залог. Сумма, покрытая залогом, может быть использована для устранения недостатков.
Платежные обязательства
Гарантия оплаты защищает поставщика от потерь в связи с поставками товаров и услуг. Гарантия оплаты обеспечивает выполнение покупателем своих платежных обязательств и уплату согласованной суммы поставщику.Гарантии оплаты используются во многих связях, например:
В связи со строительными проектами, где платежные облигации гарантируют, что подрядчик платит своим поставщикам в соответствии с контрактом. Если вы являетесь субподрядчиком или субпоставщиком генерального подрядчика, залог может обеспечить вам получение согласованной оплаты за вашу работу или поставленные товары.
В связи с уплатой таможенных налогов и акцизов, когда платежное обязательство будет выступать в качестве обеспечения кредита, предоставленного таможенными органами.Такие платежные облигации также называются таможенными облигациями или таможенными гарантиями.
В связи с арендными депозитами, где залог заменяет выплату депозита.
Облигации авансового платежа
Облигации авансового платежа обеспечивают возврат авансовых платежей в случае невыполнения поставщиком своих обязательств по контракту, будь то поставка товаров или услуг.
Облигации с предоплатой в основном используются в связи с поставками от промышленных компаний, когда покупатель хочет получить возврат авансовых платежей.В случае невыполнения договора залог может быть отозван и выплачена сумма.
Обязательства по предоплате также используются в связи со строительными проектами, где поставки материалов являются частью проекта. Как владелец / покупатель, залог авансового платежа обеспечивает возврат любого авансового платежа, если подрядчик / поставщик не выполнит свои договорные обязательства. Сумма залога авансового платежа обычно соответствует сумме предоплаты. Срок действия залога обычно истекает, когда договорные услуги оказываются.
Облигации предложения
Облигации предложения особенно используются в отрасли производства заказов. Гарантия поставки покрывает понесенные убытки, если поставщик не выполняет свои договорные обязательства из-за банкротства или ненадлежащей поставки. Гарантия покрывает устранение и / или устранение дефектов. Сумма залога обычно составляет 10-20% от суммы контракта и обычно истекает через год после поставки по контракту.
Предварительная квалификация
Документ предварительной квалификации подтверждает, что мы сотрудничаем с вами и что в настоящее время у вас есть гарантийное обслуживание, которое покрывает потребность в облигациях на дату, когда вы запрашиваете предварительную квалификационную декларацию.
Облигации для заявок
Если вы хотите подать заявку на проект во время тендера, вас могут попросить предоставить гарантию в пользу владельца в день размещения вашего предложения. Это называется заявочным залогом или письменным обязательством.
Гарантия на участие в торгах гарантирует, что вы сможете выполнить свои обязательства в качестве участника торгов. Таким образом, вы гарантируете, что сможете выполнить работу в соответствии с вашим предложением, и что вы сможете предоставить необходимые облигации, если выиграете контракт.
При подписании контракта залог предложения часто заменяется залогом исполнения или поставкой.
Облигации ЕС
Облигации ЕС выпускаются в пользу властей, например, в связи с импортом и экспортом молочных продуктов. Они также могут быть выпущены в связи с оплатой продуктов, купленных из интервенционных запасов ЕС. Или в качестве обеспечения возврата субсидий ЕС в соответствии с рыночными схемами ЕС.
Облигация ЕС обеспечивает выполнение компанией своих обязательств в соответствии с рыночными схемами ЕС.
Налоговые облигации
Налоговые облигации — это платежные облигации, обеспечивающие уплату налогов и акцизов при торговле со странами за пределами ЕС.Например, они используются в связи с импортом и экспортом облагаемых налогом товаров, таких как спиртные напитки и табак.
Налоговая облигация выдается в пользу налоговых органов.
Облигации арендного депозита
Облигации арендного депозита обеспечивают выплату собственником арендной платы за определенный период, согласованный в соответствующем договоре аренды. Залог может быть отозван, если арендатор не может платить арендную плату, например, из-за банкротства.
Если вы хотите узнать больше о гарантиях или у вас есть вопросы относительно конкретного использования каждого типа облигаций, позвоните нам по телефону или напишите нам через эту форму.Мы вернемся к вам как можно скорее.
Банковская гарантия — Обзор и виды
Банковская гарантия — это форма финансового страхования, предлагаемая банком-ссудителем обеим сторонам контракта. Он покрывает платежные обязательства заявителя в случае невыполнения обязательств. Он служит залогом для получателя платежа. По сути, он служит инструментом снижения рисков для обеих сторон контракта и, в частности, для выгодоприобретателя.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия — это финансовая страховка, предоставляемая банком для покрытия риска неисполнения обязательств заявителем.Это гарантия для обеих сторон контракта выполнения условия платежа.
Он может иметь несколько форм в зависимости от характера контракта и требований обеих сторон. Ключевой особенностью банковской гарантии является то, что она работает только в качестве обеспечения неисполнения контракта.
Как работает банковская гарантия?
Когда две стороны хотят заключить торговый контракт, им требуется какое-то финансовое обеспечение. Это часто имеет место в международных торговых контрактах.Экспортер (или продавец) хочет получить гарантии полной оплаты, если они соблюдают условия контракта. Банк предоставляет эту финансовую гарантию и устраняет дефицит доверия между обеими сторонами.
Импортер (или покупатель) является заявителем на выдачу банковской гарантии. Банк оценивает кредитоспособность заявителя. В зависимости от контракта или конкретных требований банк может выдать гарантию на полную или частичную оплату контракта. Как только банк выдает банковскую гарантию, он подтверждает кредитоспособность заявителя.
Покупатель может отправить продавцу банковскую гарантию. Теперь продавец может приступить к оформлению контракта. После отправки товара продавец может потребовать оплату. Если покупатель не производит оплату, продавец может предоставить банковскую гарантию.
В случае невыполнения покупателем платежа банк произведет платеж продавцу. Банк вернет сумму гарантии за счет заложенных активов (обычно денежных средств) в качестве обеспечения.
Важные моменты, на которые следует обратить внимание с банковской гарантией
Она служит цели финансовой безопасности для обеих сторон в торговом контракте.Покупатель остается заявителем банковской гарантии, а продавец обычно является прямым бенефициаром инструмента. Он может иметь несколько видов и форм в зависимости от потребностей обеих сторон в торговом контракте. Однако банк выступает в качестве стороннего посредника и обеспечивает только условия финансовых платежных обязательств.
Вот некоторые ключевые моменты, на которые следует обратить внимание при оформлении банковской гарантии:
Банковская гарантия выступает в качестве финансового обеспечения, и банк обязывает произвести платеж по предъявлении документов или по требованию, как это согласовано в контракте.
Это отдельный документ от торгового контракта, и банк занимается только обязательством по финансовым платежам, независимо от условий контракта.
Он работает как вторичный обязательный инструмент и будет применяться только в случае неисполнения обязательств покупателем.
В отличие от аккредитива, он не требует подробного представления отгрузочных документов. Банк может продолжить работу только с простым письмом-требованием на оплату.
Важные типы банковских гарантий
В широком смысле они могут иметь форму финансовой или основанной на результатах.Он предопределяет сумму и сроки платежа и четко определяет условия, при которых он будет подлежать выплате получателю.
Обе стороны могут договориться о разных условиях, и может потребоваться определенный тип банковской гарантии. Вот несколько важных типов банковских гарантий.
Гарантия оплаты
Это гарантия продавца по умолчанию. В случае, если покупатель не осуществит платеж, банк произведет платеж получателю.
Гарантия авансового платежа
Обслуживает покупателя для возмещения авансовых платежей в случае невыполнения продавцом условий контракта.Выдается вместе с предоплатой контракта.
Гарантия подтвержденной оплаты
Работает как безотзывный платежный инструмент. Банк производит подтвержденный платеж получателю в установленный срок и на согласованную сумму.
Гарантия исполнения обязательств или гарантия
Она защищает интересы покупателя от неисполнения обязательств поставщиком. Он обеспечивает покупателю безопасность, если продавец не предоставит товар в соответствии с условиями контракта.
Гарантия аренды
Выдается на случай просрочки арендной платы арендатором.Он может включать в себя арендную плату, а также расходы на ущерб имуществу.
Гарантийный залог
Он служит покупателю гарантией или гарантией того, что товар будет доставлен вовремя, как это согласовано в условиях контракта.
Кредитная гарантия
Выдается в пользу стороннего кредитора для кредитной гарантии заявителя. Он служит залогом погашения кредита.
Пример
Предположим, компания-покупатель Green Star в Германии обращается к компании-продавцу Blue Tech в Китае.Обе стороны соглашаются на поставку электронных товаров. Blue Tech требует гарантии условий оплаты по контракту. Полная сумма контракта составляет 300 000 долларов США.
Покупатель обращается в банк ABC в Германии с просьбой предоставить банковскую гарантию в пользу Blue Tech. Для дополнительной безопасности Green Star может выдавать различные банковские гарантии. Как только контракт вступит в силу, Green Star должна будет произвести оплату в определенный момент (обычно через аккредитив). Если Green Star каким-либо образом не сможет произвести платеж, Blue Tech может потребовать платеж от банка ABC.
Преимущества банковской гарантии
Банковская гарантия дает разные преимущества обеим сторонам контракта.
Гарантирует продавцам подтверждение оплаты в случае неисполнения обязательств покупателем.
Покупатель может легко воспользоваться кредитом, который иначе было бы трудно получить.
Он требует меньших затрат, чем документарный аккредитив.
Покупатели могут обеспечить условия также гарантией исполнения или предоплаты.
Уменьшает дефицит доверия между обеими сторонами в торговом контракте.
Недостатки банковской гарантии
Банковская гарантия обеспечивает большую финансовую безопасность обеим сторонам торгового контракта. Однако он также имеет некоторые ограничения.
Он действует как вторичное платежное обязательство и обеспечивает исполнение только в случае неисполнения любой из сторон контракта.
Это может усложнить и задержать торговые соглашения.
Заявитель может не обладать достаточной кредитоспособностью или залогом для использования банковской гарантии.
Заключение
Банковская гарантия обеспечивает финансовую безопасность обеим сторонам торгового контракта. Обе стороны могут обеспечить свои финансовые интересы, выдавая различные формы банковских гарантий. Он действует как отличный инструмент и помощник для международной торговли.
Резервный банк Индии — Основные проспекты
RBI / 2009-10 / 70
DBOD. Нет. Реж. ДО Н.Э. 14 / 13.03.00/2009-10
1 июля 2009 г.
Ашадха 9, 1931 г. (Сака)
Все зарегистрированные коммерческие банки
(без РРК)
Уважаемый господин
Общий проспект — Гарантии и совместные акцепты
См. Основной циркуляр DBOD.№Dir.BC.18 / 13.03.00 / 2008-09 от 1 июля 2008 г., обновляющие инструкции / инструкции, выданные банкам до 30 июня 2008 г. по вопросам, связанным с выдачей гарантий и соакцептов банками. Основной циркуляр был соответствующим образом обновлен за счет включения инструкций, выпущенных по этому вопросу до 30 июня 2009 г., а также размещен на веб-сайте RBI (http://www.rbi.org.in). Копия Основного проспекта прилагается.
С уважением

(П.Виджая Бхаскар)
Главный генеральный директор
Encl: как указано выше
СОДЕРЖАНИЕ
Основной проспект — Гарантии и совместные акцепты
A. Назначение
Настоящий Основной проспект представляет собой структуру правил / положений / инструкций, издаваемых Резервным банком Индии в отношении ведения банками гарантийной деятельности.
B. Классификация
Законодательная директива, изданная Резервным банком во исполнение полномочий, предоставленных Законом о банковском регулировании 1949 года.
C. Предыдущие инструкции
Настоящий Основной проспект обновляет предыдущие инструкции по вышеуказанному вопросу, содержащиеся в Основном проспекте от 1 июля 2008 г.
D. Заявка
Всем зарегистрированным коммерческим банкам, кроме региональных сельских банков.
Структура
1. ВВЕДЕНИЕ
2. РЕКОМЕНДАЦИИ
2.1 Общие указания
2.2 Руководящие принципы ведения гарантийной деятельности
2.3 Гарантии регулируются положениями, изданными в соответствии с Положение об управлении иностранной валютой (гарантия)
2.4 Ограничения по гарантиям межфирменных депозитов / кредитов
2.5 Оплата задействованных гарантий
2.6 Соакцепт векселей
2.7 Меры предосторожности при использовании аккредитивов
3. ПРИЛОЖЕНИЕ
Приложение 1 Типовой бланк облигации с банковской гарантией
Приложение 2 Гарантии / LoU / LoC, требуемые AD
Приложение 3 Сводный перечень циркуляров
1. ВВЕДЕНИЕ
Важным критерием оценки надежности банковского учреждения является размер и характер не только его портфеля активов, но и его обязательств по условным обязательствам, таких как гарантии, аккредитивы и т. Д.В рамках своей деятельности банки выдают гарантии от имени своих клиентов для различных целей. Гарантии, предоставляемые банками, включают как гарантии исполнения, так и финансовые гарантии. Гарантии структурированы в соответствии с условиями соглашения, а именно: обеспечение, срок погашения и цель. . С введением весовых коэффициентов риска как для балансовых, так и для внебалансовых позиций банки стали более чувствительны к риску, что привело к более осмотрительному структурированию своих бизнес-требований.Банки должны соблюдать следующие руководящие принципы при ведении своей гарантийной деятельности.
2. РЕКОМЕНДАЦИИ
2,1 Общие правила
2.1.1 Что касается цели гарантии, как правило, банки должны ограничиваться предоставлением финансовых гарантий и проявлять должную осторожность в отношении деятельности, связанной с гарантиями результативности.
2.1.2 Что касается срока погашения, как правило, банки должны гарантировать более короткие сроки погашения и оставлять более длительные сроки погашения для гарантии другим учреждениям.
2.1.3 Банковская гарантия обычно не должна иметь срок погашения более 10 лет. Однако ввиду изменившегося сценария развития банковской отрасли, когда банки предоставляют долгосрочные ссуды на периоды более 10 лет для различных проектов, было решено разрешить банкам также выдавать гарантии на периоды более 10 лет. При выдаче таких гарантий банкам рекомендуется принимать во внимание влияние очень длительных гарантий на их управление пассивами активов.Кроме того, банки могут разработать политику выдачи гарантий на срок свыше 10 лет, если это будет сочтено целесообразным, с одобрения их Совета директоров.
2,2 Руководство по ведению гарантийной деятельности
2.2.1 Нормы необеспеченных авансов и гарантий
До 17 июня 2004 г. банки были обязаны ограничивать свои обязательства посредством необеспеченных гарантий таким образом, чтобы 20 процентов непогашенных необеспеченных гарантий банка плюс общая сумма непогашенных необеспеченных авансовых платежей не превышали 15 процентов от общей суммы непогашенных авансов. .Чтобы предоставить банкам дополнительную гибкость в отношении их кредитной политики, вышеупомянутый лимит на необеспеченные риски банков был снят, и советам директоров банков была предоставлена свобода определять свою собственную политику в отношении своих необеспеченных требований. «Необеспеченный риск» определяется как риск, при котором реализуемая стоимость ценной бумаги, оцененная банком / утвержденными оценщиками / инспекторами Резервного банка, составляет не более 10 процентов ab-initio непогашенной подверженности риску. Риск должен включать все финансируемые и нефинансированные риски (включая андеррайтинг и аналогичные обязательства).«Обеспечение» будет означать материальное обеспечение, должным образом отнесенное на счет банка, и не будет включать нематериальные ценные бумаги, такие как гарантии, письма-подтверждения и т. Д. Все исключения, разрешенные для расчета необеспеченных авансов, аннулируются.
2.2.2 Меры предосторожности при выдаче гарантий
Банки должны принимать следующие меры предосторожности при выдаче гарантий от имени своих клиентов.
и.Как правило, банкам следует избегать предоставления необеспеченных гарантий в больших суммах и на среднесрочный и долгосрочный периоды. Им следует избегать чрезмерной концентрации таких необеспеченных гарантийных обязательств конкретным группам клиентов и / или сделкам.
ii. Необеспеченные гарантии в отношении любого отдельного участника должны быть ограничены разумной долей от общих необеспеченных гарантий банка. Гарантии от имени физического лица также должны иметь разумную пропорцию к собственному капиталу субъекта.
iii. В исключительных случаях банки могут предоставлять гарантии отсрочки платежа на необеспеченной основе для небольших сумм первоклассным клиентам, которые заключили соглашения об отсрочке платежа в соответствии с политикой правительства.
iv. Гарантии, оформленные от имени любого отдельного участника или группы участников, должны подчиняться установленным нормам воздействия.
Важно понимать, что гарантии содержат неотъемлемые риски и что побуждать стороны к чрезмерному увеличению своих обязательств и начинать деятельность предприятий, полагаясь исключительно на легкую доступность гарантии, не отвечает интересам банка или обществу в целом. удобства.
2.2.3 Меры предосторожности для предотвращения мошенничества
При выдаче гарантий от имени клиентов банки должны соблюдать следующие меры предосторожности:
и. Во время выдачи финансовых гарантий банки должны быть уверены в том, что клиент сможет возместить банку расходы в случае, если от банка потребуется произвести платеж по гарантии.
ii. В случае гарантии исполнения банкам следует проявлять должную осторожность и иметь достаточный опыт работы с клиентом, чтобы убедиться в том, что у клиента есть необходимый опыт, возможности и средства для выполнения обязательств по контракту, и вероятность того, что он совершит какой-либо дефолт, невелика.
iii. Банки должны воздерживаться от выдачи гарантий от имени клиентов, которые не имеют с ними кредитных линий.
2.2.4 Рекомендации Комитета Гоша
Банки должны выполнить следующие рекомендации Комитета высокого уровня (под председательством Шри А. Гоша, тогдашнего губернатора РБИ):
и. Во избежание неучтенной выдачи гарантий, а также поддельных гарантий, как предлагает МБА, банковские гарантии должны выдаваться в бланках ценных бумаг с серийными номерами.
ii. Банки должны при передаче гарантий предупреждать бенефициаров о том, что они должны в своих собственных интересах проверять подлинность гарантии в банке-эмитенте.
2.2.5 Системы внутреннего контроля
Банковские гарантии на сумму 50 000 рупий и выше должны быть подписаны двумя должностными лицами совместно. Банки могут установить более низкую точку отсечения в зависимости от размера и категории филиалов, если они сочтут это необходимым.Такая система сократит возможности для злоупотреблений / потерь, возникающих из-за неправильного восприятия / суждения или отсутствия честности / добросовестности со стороны единственной подписавшейся стороны. Банки должны разрабатывать подходящие системы и процедуры, учитывая дух этих инструкций и допускать отклонения от дисциплины двух подписей только в исключительных обстоятельствах. Ответственность за обеспечение адекватности и эффективности систем и процедур по предотвращению совершения мошенничества и злоупотреблений со стороны их должностных лиц в таких случаях будет лежать на высшем руководстве банков.В случае, если сделаны исключения для проставления только одной подписи на инструментах, банкам следует разработать систему, позволяющую подвергать такие инструменты особой проверке аудиторами или инспекторами во время внутренней проверки филиалов.
2.2.6 Гарантии от имени директоров банков
2.2.6.1 Раздел 20 Закона о банковском регулировании 1949 года запрещает банкам предоставлять ссуды или авансы любому из своих директоров или любой фирме или компании, в которой любой из их директоров является партнером или гарантом.Однако некоторые механизмы, которые, среди прочего, включают выдачу гарантий, не рассматриваются как «ссуды и авансы» в значении Раздела 20 Закона, там же. В этой связи уместно отметить с особым акцентом на банки, предоставляющие гарантии от имени своих директоров, что в случае, если основной должник не выполняет свои обязательства и банк должен выполнить свое обязательство по гарантии, отношения между банком и директором могут стать отношениями кредитора и должника.Кроме того, директора также смогут уклоняться от положений Раздела 20, заимствуя у третьей стороны под гарантию, предоставленную банком. Эти типы транзакций, вероятно, нарушат саму цель введения в действие Раздела 20, если банки не предпримут надлежащих шагов для обеспечения того, чтобы обязательства по ним не переходили на них.
и.были приняты адекватные и эффективные меры к удовлетворению банка о том, что обязательства будут выполнены за счет собственных ресурсов стороной, от имени которой была выдана гарантия, и
ii. от банка не будет требоваться предоставить какой-либо ссуду или аванс для погашения обязательств, вытекающих из обращения за гарантией.
2.2.6.3 В случае возникновения таких непредвиденных обстоятельств, как указано в пункте (ii) выше, банк будет считаться стороной нарушения положений Раздела 20 Закона о банковском регулировании 1949 года.
2.2.7 Схема банковских гарантий правительства Индии
2.2.7.1 Схема банковских гарантий, разработанная правительством Индии для выдачи подрядчиками банковских гарантий в пользу департаментов центрального правительства вместо залоговых депозитов и т. Д., Время от времени изменялась. Согласно этой схеме, правительственные департаменты могут свободно принимать гарантии и т. Д. От всех зарегистрированных коммерческих банков.
2.2.7.2 Банки должны принять Типовой бланк банковской гарантии, приведенный в Приложении 1. Правительство Индии посоветовало всем правительственным ведомствам / предприятиям государственного сектора и т. Д. Принять банковские гарантии в Типовой облигации и обеспечить внесение изменений / дополнения к пунктам, если они сочтены необходимыми, не являются односторонними и производятся по согласованию с гарантирующим банком. Банки должны указывать в гарантийных обязательствах и своей переписке с правительствами различных штатов названия отделов-бенефициаров и цели, для которых выполняются гарантии.Это необходимо для того, чтобы облегчить быстрое выявление гарантий в соответствующих ведомствах. Что касается гарантий, предоставленных банками в пользу правительственных ведомств от имени президента Индии, любой корреспонденцией по ним следует обмениваться с соответствующими министерствами / ведомствами, а не с президентом Индии. В отношении гарантий, выданных в пользу Генерального директората по снабжению и утилизации, необходимо учитывать следующие аспекты:
и.Чтобы ускорить процесс проверки подлинности банковской гарантии, имя, наименование и кодовые номера должностного лица / должностных лиц, подписывающих гарантии, должны быть включены под подписями должностных лиц, подписывающих банковскую гарантию.
ii. Бенефициару банковской гарантии также следует рекомендовать всегда получать подтверждение заинтересованных банков о подлинности выданной ими гарантии в качестве меры безопасности.
iii.Первоначальный период банковской гарантии, выданной банками в качестве средства обеспечения в Генеральном директорате по управлению поставками и утилизацией, будет на шесть месяцев сверх первоначального периода поставки. Банки могут включить соответствующий пункт в свою банковскую гарантию, предусматривающий автоматическое продление срока действия гарантии на 6 месяцев, а также получить подходящее обязательство от клиента во время предоставления гарантии, чтобы избежать любых возможных осложнений в будущем.
iv. Пункт будет включен Генеральным директоратом по снабжению и утилизации (DGS&D) в тендерные формы Главного управления по снабжению и утилизации 229 (Инструкция для участников тендера) о том, что всякий раз, когда фирма не может поставить товары в течение периода поставки договор, по которому была предоставлена банковская гарантия, запрос на продление срока поставки автоматически рассматривается как договор о продлении банковской гарантии.Банки должны предусмотреть аналогичные положения в банковских гарантиях для автоматического продления срока гарантии.
v. Публичное уведомление, выпущенное таможенным департаментом, предусматривает, среди прочего, что все банковские гарантии, предоставляемые импортером, должны содержать положение о самообновлении, встроенное в саму гарантию. Поскольку положение в публичном уведомлении, выпущенном таможенным департаментом, аналогично уведомлению в тендерной форме, опубликованной DGS&D, положение об автоматическом продлении срока гарантии в банковских гарантиях, выданных DGS&D, как в подпункте (iv ) выше, также должны применяться к банковским гарантиям, выданным в пользу таможни.
vi. Банковская гарантия, как средство обеспечения безопасности при администрировании контрактов на поставку и утилизацию, и продляющих их писем, должна быть на несудебной гербовой бумаге.
2.2.8 Гарантии от имени акционеров и биржевых брокеров / товарных брокеров
Банки могут выдавать гарантии от имени брокеров акций и фондовых бирж в пользу фондовых бирж вместо залогового депозита в той степени, в которой это приемлемо, в форме банковской гарантии, установленной фондовыми биржами.Банки могут также выдавать гарантии вместо маржинальных требований в соответствии с правилами фондовой биржи. Банкам также сообщили, что они должны получить минимальную маржу в размере 50 процентов при выдаче таких гарантий. Минимальная денежная маржа в размере 25 процентов (в пределах вышеуказанной маржи в 50 процентов) должна поддерживаться в отношении таких гарантий, выдаваемых банками. Вышеуказанная минимальная маржа в размере 50 процентов и минимальное требование денежной маржи в размере 25 процентов (в пределах 50 процентов) также будут применяться к гарантиям, выданным банками от имени товарных брокеров в пользу товарных бирж национального уровня, а именно., Национальная товарная и деривативная биржа (NCDEX), Multi Commodity Exchange of India Limited (MCX) и National Multi-Commodity Exchange of India Limited (NMCEIL) вместо маржинальных требований согласно правилам товарной биржи. Банки должны оценивать требования каждого заемщика-заявителя и соблюдать обычные и необходимые меры безопасности, включая потолки рисков.
2.2.9 Руководящие принципы, касающиеся получения личных гарантий директоров и другого управленческого персонала в отношении займов
2.2.9.1 Личные гарантии директоров
Банки должны принимать личные гарантии директоров по кредитным линиям и т. Д., Предоставляемым корпорациям, государственным или частным, только тогда, когда это абсолютно оправдано после тщательного изучения обстоятельств дела, а не как само собой разумеющееся. Чтобы определить обстоятельства, при которых гарантия может считаться или не считаться необходимой, банки должны руководствоваться следующими общими соображениями:
А. Если гарантии не считаются необходимыми
и. Обычно в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью, когда кредитные учреждения удовлетворены качеством руководства, его долей в концерне, экономической жизнеспособностью предложения, а также финансовым положением и способностью генерировать денежные средства, нет необходимости настаивать на личной гарантии. Фактически, в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью, находящихся в широкой собственности, которые могут быть оценены как первоклассные и удовлетворяющие вышеуказанным условиям, гарантии могут не потребоваться, даже если авансы необеспечены.Кроме того, в случае компаний, частных или государственных, которые находятся под профессиональным управлением, нельзя требовать гарантий от лиц, связанных с руководством исключительно в силу их профессиональной / технической квалификации и не вытекающих из какой-либо значительной доли в капитале. заинтересованная компания.
ii. Если кредитные организации не настолько уверены в аспектах кредитных предложений, упомянутых выше, они должны стремиться оговорить условия, которые сделают предложения приемлемыми без таких гарантий.В некоторых случаях могут потребоваться более строгие формы финансовой дисциплины, такие как ограничения на распределение дивидендов, дальнейшее расширение, совокупные заимствования, создание дополнительных расходов на активы и обеспечение поддержания минимального чистого оборотного капитала. Кроме того, возможно, придется принимать во внимание паритет между собственными средствами и капитальными вложениями, а также общий коэффициент заемного капитала.
B. Где гарантии могут считаться полезными
и.Личные гарантии директоров могут быть полезны в отношении компаний, частных или государственных, в которых акции находятся в непосредственном владении лица или связанных лиц или группы (не являющихся профессионалами или государством), независимо от других факторов, таких как финансовое состояние, безопасность. доступны и т. д. Исключение составляют компании, в которых по решению суда или в соответствии с законом управление компанией возложено на лицо или лиц, называемых директорами или любым другим именем, которые не должны быть избраны акционеры.В тех случаях, когда считается необходимым личное поручительство, предпочтительно, чтобы гарантия была у основных членов группы, владеющих акциями компании-заемщика, а не у директора / управленческого персонала, выполняющего функции директора или в каком-либо управленческом качестве.
ii. Даже если компания не является закрытой, может быть оправдание личной гарантии директоров для обеспечения непрерывности управления. Таким образом, кредитное учреждение может предоставить ссуду компании, руководство которой считается хорошим.Впоследствии другая группа может получить контроль над компанией, что может привести к тому, что кредитная организация будет иметь вполне обоснованные опасения, что руководство изменилось к худшему и что средства, предоставленные компании, находятся под угрозой. может защитить себя в таких обстоятельствах, чтобы получить гарантии директоров и, таким образом, обеспечить либо непрерывность управления, либо то, что изменения в руководстве происходят с их ведома. Даже в случае отказа от личных гарантий может возникнуть необходимость получить от компании-заемщика обязательство о том, что никакие изменения в руководстве не будут производиться без согласия кредитной организации.Точно так же на этапах становления компании получение гарантий, обеспечивающих непрерывность управления, может быть в интересах компании, а также кредитной организации.
iii. Личные гарантии директоров могут быть полезны в отношении публичных компаний с ограниченной ответственностью, за исключением тех, которые могут быть оценены как первоклассные, если аванс предоставляется на необеспеченной основе.
iv. Могут существовать публичные компании с ограниченной ответственностью, чье финансовое положение и / или способность генерировать денежные средства неудовлетворительны, даже если соответствующие авансы обеспечены.В таких случаях полезны личные гарантии.
v. Случаи, когда существует вероятность значительной задержки в создании начисления на активы, при необходимости может быть предоставлена гарантия для покрытия промежуточного периода между выдачей ссуды и созданием начисления на активы.
vi. Гарантия материнской компании может быть получена в случае дочерних компаний, чье собственное финансовое состояние не считается удовлетворительным.
vii.Персональные гарантии уместны, если баланс или финансовый отчет компании раскрывают взаимосвязь денежных средств между компанией и другими предприятиями, принадлежащими группе или управляемыми ею.
C. Стоимость поручителей, оплата комиссии по гарантии и т. Д.
Если личные гарантии директоров оправданы, они должны быть разумно пропорциональны оценочной стоимости человека. Система получения гарантий не должна использоваться директорами и другим управленческим персоналом как источник дохода компании.Банки должны получить обязательство от компании-заемщика, а также от гарантов, что никакое вознаграждение, будь то в виде комиссии, брокерских сборов или любой другой формы, не будет выплачено первым или получено вторым, прямо или косвенно. Это требование должно быть включено в условия банка для санкционирования кредитных лимитов. В ходе периодических проверок инспекторы банка должны проверять соблюдение этого условия. Однако могут быть исключительные случаи, когда может быть разрешена выплата вознаграждения. E.грамм. когда компании, которым оказана помощь, не работают хорошо и существующие поручители больше не связаны с руководством, но продолжение их гарантий считается важным, поскольку гарантия нового руководства либо недоступна, либо признана неадекватной, и выплата вознаграждения поручителям в виде комиссии по гарантии позволено.
D. Персональные гарантии на случай больных
Поскольку личные гарантии промоутеров / директоров, как правило, повышают подотчетность и ответственность с их стороны и побуждают руководство вести работу вспомогательных подразделений на надежной и здоровой основе и обеспечивать финансовую дисциплину, банки могут по своему усмотрению получать гарантии от директоров (за исключением номинальных директоров) и другого управленческого персонала в их индивидуальном качестве.В случае, если по каким-либо причинам гарантия не будет сочтена банком целесообразной во время санкционирования аванса, необходимо получить обязательство от отдельных директоров, и в кредитное соглашение обязательно должно быть включено условие, что в случае, если заемщик показать потери денежных средств, неблагоприятный коэффициент текущей ликвидности или отвлечение средств, директора будут обязаны выполнять гарантии в своем индивидуальном качестве, если этого потребуют банки. Банки могут также получить гарантии по своему усмотрению от материнской / холдинговой компании, когда кредитные линии предоставляются заемным единицам в той же Группе.
2.2.10 Гарантии правительства штата
Руководящие принципы, изложенные в параграфе 2.2.9 выше, в отношении получения личных гарантий директоров и другого управленческого персонала, также должны соблюдаться в отношении предложений государственных предприятий / проектов, и на гарантиях нельзя настаивать, если нет абсолютных оснований. Другими словами, банки могут получить гарантии правительств штатов по существу и только при обстоятельствах, абсолютно необходимых после тщательного изучения обстоятельств каждого дела, а не как нечто само собой разумеющееся.
2,3 Гарантии, регулируемые положениями, изданными в соответствии с иностранными Положениями об управлении обменом (гарантии)
2.3.1 Заявочные облигации и гарантии исполнения или экспортные гарантии
и. В соответствии с Уведомлением №FEMA.8 / 2000-RB от 3 мая 2000 г., банки уполномоченных дилеров имеют разрешение предоставлять гарантии исполнения или гарантии в пользу зарубежных покупателей в связи с добросовестным экспортом из Индии.
ii. Банки уполномоченных дилеров должны получить предварительное одобрение RBI для выпуска облигаций / гарантий исполнения в отношении экспортеров, включенных в список с осторожностью. Перед выдачей любых таких гарантий они должны убедиться в добросовестности заявителя и его способности выполнить контракт, а также в том, что стоимость предложения / гарантии в процентах от стоимости контракта / предложения является разумной и в соответствии с нормальная практика в международной торговле и что условия контракта соответствуют правилам управления иностранной валютой.
iii. Уполномоченные банки-дилеры также должны, с учетом вышеизложенного, выдавать встречные гарантии в пользу своих филиалов / корреспондентов за границей в качестве покрытия гарантий, которые последние должны выдавать от имени индийских экспортеров, в случаях, когда гарантии только в отношении банки-резиденты приемлемы для иностранных покупателей в соответствии с местными законами / постановлениями.
iv. Если и когда используется залог / гарантия, банки уполномоченных дилеров могут производить платежи по ним бенефициарам-нерезидентам.
2.3.2 Выдача банковской гарантии
В соответствии с Правилом 4 Положения об управлении иностранной валютой (гарантиях), 2000 г., уведомленное Уведомлением № FEMA.8 / 2000-RB от 3 мая 2000 г., банкам AD разрешается предоставлять гарантии в определенных случаях, как указано в нем.
(i) Выдача банковской гарантии в пользу иностранных авиакомпаний / ИАТА
Индийские агенты иностранных авиакомпаний, которые являются членами Международной ассоциации воздушного транспорта (IATA), обязаны предоставлять банковские гарантии в пользу иностранных авиакомпаний / IATA в связи с их билетным бизнесом.Поскольку это стандартное требование в этом бизнесе, банки авторизованных дилеров в ходе своей обычной деятельности могут выдавать гарантии в пользу иностранных авиакомпаний / ИАТА от имени индийских агентов иностранных авиакомпаний, которые являются членами Международной ассоциации воздушного транспорта ( IATA) в связи с их билетным бизнесом.
(ii) Выдача банковской гарантии от имени импортеров услуг
В целях дальнейшей либерализации процедуры импорта услуг банкам категории I AD было разрешено (вступившее в силу с 17 ноября 2006 г.) выдавать гарантии от имени своих клиентов-резидентов, импортирующих услуги, при условии:
(a) сумма гарантии не превышает 100 000 долларов США;
(b) банк AD категории I удовлетворен добросовестностью сделки;
(c) банк AD категории I обеспечивает предоставление документальных подтверждений импорта услуг в обычном порядке; и
(d) гарантия предназначена для обеспечения прямого договорного обязательства, вытекающего из договора между резидентом и нерезидентом.
(iii) Выпуск банковской гарантии — хеджирование товаров
Банк уполномоченного дилера категории I в Индии может предоставить гарантию или резервный аккредитив в отношении обязательства, которое несет лицо, проживающее в Индии, перед лицом, проживающим за пределами Индии, в связи с выплатой маржинальных денег в отношении утвержденного хеджирования товаров сделка такого лица, проживающего в Индии, на условиях, которые могут время от времени устанавливаться Резервным банком.Банкам рекомендуется обращаться к Основному проспекту «Управление рисками и межбанковским сделкам» от 1 июля 2009 г., чтобы узнать об условиях и руководящих принципах, на основании которых уполномоченным дилером категории I может быть выдан резервный аккредитив / банковская гарантия в рамках кредитной линии. банки.
(iv) Вызов гарантии
В случае вызова гарантии, уполномоченный банк-дилер должен отправить подробный отчет главному генеральному директору, ответственному за валютный отдел, отдел внешних платежей (EPD), Резервный банк Индии, центральный офис, Мумбаи — 400 001 с объяснением обстоятельств, приведших к вызову гарантии.
2.3.3 Прочие условия
и. В целях увеличения экспорта банкам следует применять гибкий подход к получению покрытия и выделению активов / кредитных лимитов, привлечению ресурсов, при выпуске тендерных облигаций и гарантий исполнения для экспортных целей. Однако банки могут защитить свои интересы, получив Гарантию экспортных показателей ECGC, если это будет сочтено необходимым.
ii.Корпорация экспортных кредитов и гарантий (ECGC) обеспечит 90-процентное покрытие облигаций на покупку при условии, что банки возьмут на себя обязательство не настаивать на денежной марже.
iii. Таким образом, банки не могут запрашивать денежную маржу в отношении тендерных облигаций и гарантий, контргарантированных ECGC.
iv. В других случаях, когда такие контр-гарантии ECGC недоступны по тем или иным причинам, банки могут оговорить разумную денежную маржу только в тех случаях, когда это считается абсолютно необходимым, поскольку они обычно сами удовлетворяются возможностями и финансовым положением экспортера, в то время как выпуск таких тендерных облигаций / гарантий.
v. Банки могут рассмотреть возможность введения отдельных лимитов на выпуск облигаций на покупку. В пределах, санкционированных таким образом, при обычных обстоятельствах могут быть выпущены гарантийные обязательства по отдельным контрактам.
2.3.4 Безусловные гарантии в пользу зарубежных работодателей / Импортеры от имени индийских экспортеров
и. Соглашаясь предоставить безусловную гарантию в пользу зарубежных работодателей / импортеров от имени индийских экспортеров, банки должны получить от экспортера обязательство о том, что при использовании гарантии банк будет иметь право произвести платеж, несмотря на любые споры между экспортер и импортер.Хотя такое обязательство не может помешать экспортеру обратиться в Суд с просьбой о судебном запрете, оно может повлиять на Суд при принятии решения о том, следует ли издавать судебный запрет.
ii. При выдаче гарантий в будущем банкам следует учитывать вышеизложенное и включать соответствующие положения в соглашение, консультируясь со своими юрисконсультами. Это считается желательным, поскольку невыполнение гарантий при обращении может побудить зарубежные банки не принимать гарантии индийских банков, что затруднит усилия страны по продвижению экспорта.
2.3.5 Некоторые меры предосторожности при экспорте проекта
и. Банкам известно, что механизм Рабочей группы был разработан с целью выдачи одобрения пакетов в принципе на этапах после торгов для экспорта дорогостоящих зарубежных проектов. Роль Рабочей группы носит в основном регулирующий характер, но ответственность за оценку проекта и мониторинг проекта лежит исключительно на банке-спонсоре.
ii. Поскольку утверждения Рабочей группы основаны на рекомендациях банков-спонсоров, последние должны тщательно изучить проектные предложения с учетом возможностей подрядчика / субподрядчиков, защитных положений в контрактах, достаточности обеспечения, кредитных рейтингов зарубежные субподрядчики, если таковые имеются, и т. д.
iii. Следовательно, потребность в тщательной оценке финансовых и технических требований, связанных с предложениями, с точки зрения возможностей подрядчиков (включая субподрядчиков), а также зарубежных работодателей вряд ли может быть недооценена по отношению к финансированию любого отечественные проекты.Фактически, экспортным проектам следует уделять больше внимания ввиду их высокой стоимости и возможности убытков от курсовой разницы в случае неудачи, помимо ущерба для имиджа индийских предпринимателей.
iv. Хотя нельзя обойтись без гарантийных обязательств и гарантий исполнения, следует рассмотреть вопрос о том, следует ли предоставлять гарантии банками во всех случаях зарубежных заимствований для финансирования зарубежных проектов. Такие гарантии не должны выполняться как само собой разумеющееся, только из-за участия Exim Bank и наличия контр-гарантии ECGC.Следует также принять соответствующие меры для последующей деятельности и мониторинга контрактов после присуждения контрактов.
2.3.6 Гарантии на экспорт
(i) Резервный банк обратил внимание на то, что экспортеры с низким экспортным оборотом получают крупные суммы в виде экспортных кредитов в валютах с низкой процентной ставкой под гарантии национальных банков и размещают такие авансы в банках в индийских рупиях под процентную ставку. арбитраж.Кроме того, гарантии выдаются еще до получения авансов с оговоркой, что гарантии будут действовать только после получения авансов. Гарантии были выданы по номинальной стоимости против дисконтированной стоимости экспортных авансов. экспортерам также было разрешено свободно регистрировать, отменять и перебуксовывать форвардные контракты без какого-либо кристаллизованного экспорта и / или прошлых показателей в нарушение правил FEMA. Также было замечено, что экспортеры оставляют открытой значительную часть своей валютной позиции между индийской рупией и долларом США, тем самым подвергая как экспортеров, так и местные банки валютному риску.В таких случаях, как правило, экспорт не осуществляется, и у экспортеров нет ни опыта, ни возможности выполнять крупные экспортные заказы. Сделки в основном были разработаны для использования разницы процентных ставок и колебаний валютных курсов и имеют последствия для потоков капитала.
(ii) Гарантии разрешены в отношении долгов или других обязательств, понесенных экспортером в связи с экспортом из Индии. Таким образом, он предназначен для облегчения выполнения экспортных контрактов экспортером, а не для других целей.Что касается существующих инструкций, банки также были проинформированы о том, что гарантии содержат неотъемлемые риски, и что в интересах банков или в целом не было бы в интересах общества побуждать стороны чрезмерно расширять свои обязательства и начинать работу с предприятиями, полагающимися исключительно на легкость доступа к гарантийным услугам. Таким образом, повторяется, что, поскольку гарантии содержат неотъемлемые риски, это не будет в интересах банков или финансовой системы, если такие транзакции, как указано в пункте 2.3.6 (i) выше, заключаются банками. Поэтому банкам следует проявлять осторожность при предоставлении гарантий по экспортным авансам, чтобы не допустить нарушения правил FEMA и чтобы банки не подвергались различным рискам. Для банков будет важно провести комплексную проверку и проверить послужной список таких экспортеров, чтобы оценить их способность выполнять такие экспортные заказы.
(iii) Банки должны также гарантировать, что экспортные авансы, полученные экспортерами, соответствуют положениям / инструкциям, изданным в соответствии с Законом об управлении валютой 1999 года.
2.3.7 Проверка банковских процедур
Банки могут периодически пересматривать позицию в отношении делегирования полномочий и их процедур и принимать такие меры, которые могут потребоваться с целью ускорения принятия решения по экспортным предложениям. Они также могут рассмотреть возможность назначения в каждом важном центре специального отделения, укомплектованного достаточно квалифицированным и обученным персоналом, для оперативного рассмотрения всех предложений по экспортным кредитам в этом центре.
2.3.8 Другие гарантии, регулируемые Правилами управления иностранной валютой
Выдача следующих видов гарантий регулируется Положениями об управлении иностранной валютой:
Гарантии i.Minor
ii. Банковские гарантии — импорт по иностранным займам / кредитам
iii. Гарантии для нерезидентов
Для оперативных инструкций можно сделать ссылку на уведомление, выпущенное в соответствии с FEMA.8/2000 от 3 мая 2000 г., цитируемого выше, а также руководящим принципам, опубликованным Департаментом валютного обмена в его Генеральных проспектах. Тем не менее, для удобства ниже приведены инструкции / руководящие принципы в отношении выдачи этих гарантий.
2.3.8.1 Незначительные гарантии
Уполномоченные банки-дилеры могут свободно предоставлять от имени своих клиентов, зарубежных филиалов и корреспондентов гарантии в ходе обычной деятельности в отношении недостающих или дефектных документов, подлинности подписей и для других подобных целей.
2.3.8.2 Банковские гарантии — Импорт по иностранным займам / кредитам
Банкам не разрешается выдавать гарантии / резервные аккредитивы или письма-подтверждения в пользу зарубежных кредиторов в отношении внешних коммерческих заимствований (ЕЦБ). Заявления на предоставление гарантий / резервных аккредитивов или писем-подтверждений банками, относящимися к ЕЦБ в случае малых и средних предприятий, будут рассматриваться Резервным банком по существу в соответствии с Процедурой утверждения с соблюдением пруденциальных норм.Заявки банков на выдачу гарантий, резервных аккредитивов, гарантийных обязательств или гарантийных писем в отношении ЕЦБ текстильными компаниями на модернизацию или расширение текстильных предприятий после прекращения действия Соглашений о множественных волокнах будут рассматриваться Резервом. Банк, находящийся на Пути одобрения, подлежит пруденциальным нормам.
2.3.8.3 Торговые кредиты на импорт в Индию — Выдача гарантий — Передача полномочий
и.Кредит, предоставленный на импорт напрямую зарубежным поставщиком, банком или финансовым учреждением на срок менее трех лет, в дальнейшем именуется «торговым кредитом» на импорт. В зависимости от источника финансирования такой торговый кредит будет включать кредит поставщиков или кредит покупателей. Можно отметить, что кредиты покупателей и поставщиков сроком на три года и более подпадают под категорию внешних коммерческих заимствований (ЕЦБ), которые регулируются руководящими принципами ЕЦБ, опубликованными в разделе A.P. (Серия DIR) Циркуляр № 60 от 31 января 2004 г., время от времени изменяемый.
ii. Банки AD могут утверждать торговые кредиты на импорт в Индию в размере до 20 миллионов долларов США на импортную операцию для импорта, разрешенного в соответствии с действующей Политикой внешней торговли DGFT, со сроком погашения до одного года с даты отгрузки. Для импорта капитальных товаров, классифицированных DGFT, банки AD могут утверждать торговые кредиты в размере до 20 миллионов долларов США на одну импортную операцию со сроком погашения от одного года до трех лет.Банки AD не будут разрешать пролонгацию / продление сверх допустимого периода.
iii. Банкам уполномоченных дилеров было предоставлено общее разрешение на выдачу гарантий / гарантийных писем (LoU) / гарантийных писем (LoC) в пользу зарубежного поставщика, банка и финансового учреждения на сумму до 20 миллионов долларов США за импортную операцию на период до один год для импорта всех не капитальных товаров, разрешенных в соответствии с Политикой внешней торговли (кроме золота), и до трех лет для импорта капитальных товаров, при условии соблюдения пруденциальных норм, периодически устанавливаемых Резервным банком.Срок таких гарантий / LoU / LoC должен быть совмещен с периодом кредитования, отсчитываемым с даты отгрузки.
iv. Что касается механизмов отчетности, банки AD должны предоставлять данные о выдаче гарантий / LoU / LoC всеми своими филиалами в виде консолидированного отчета с ежеквартальными интервалами (формат в Приложении 2) главному генеральному директору по иностранным делам. Отдел обмена валют, Подразделение ЕЦБ, Резервный банк Индии, Центральное офисное здание, 11-й этаж, Форт, Мумбаи — 400 001 (и в файле MS-Excel по электронной почте fedcoecbd @ rbi.org.in) с декабря 2004 г. и позднее, чтобы поступить в отдел не позднее 10-го числа следующего месяца.
2.3.8.4 Займы за рубежом под ценные бумаги, предоставленные в Индии
В соответствии с Правилом 4 (2) Уведомления № FEMA.8 / 2000-RB от 3 мая 2000 г., AD может давать гарантию в отношении любого долга, обязательств или другой ответственности, понесенных лицом, проживающим за пределами Индии, в том числе в других случаях такой долг, обязательство или ответственность причитаются лицу, проживающему в Индии, в связи с добросовестной торговой сделкой, при условии, что гарантия покрывается встречной гарантией банка с международной репутацией, резидентом за рубежом.
2.3.8.5 Гарантии для нерезидентов
и. Резервный банк предоставил банкам авторизованных дилеров общее разрешение, в своем Уведомлении № FEMA / 8/2000 от 3 мая 2000 г., на предоставление гарантий в пользу лиц, проживающих в Индии, в отношении любых долгов или других обязательств или обязательств лица-резидента. за пределами Индии, в соответствии с инструкциями, которые может время от времени выдаваться RBI.
ii.Уполномоченные банки-дилеры могут, соответственно, предоставлять от имени своих зарубежных филиалов / корреспондентов или банка с международной репутацией гарантии / гарантийные обязательства в пользу резидентов Индии в связи с подлинными транзакциями, включающими долги, обязательства или обязательства нерезидентов, при условии, что на облигацию / гарантию распространяется контргарантия головного офиса / филиала / корреспондента за рубежом или банка с международной репутацией.
iii. Уполномоченные банки-дилеры должны гарантировать, что контргарантии должным образом оценены, а их собственные гарантии по таким гарантиям не выдаются в обычном порядке.Перед выдачей гарантии по встречной гарантии из зарубежного головного офиса / филиала / корреспондента / банка с международной репутацией банки уполномоченных дилеров должны убедиться в том, что обязательства по контргарантии, в случае ее обращения, будут незамедлительно выполнены зарубежным банком. . Если банк уполномоченного дилера желает выдать гарантию с условием, что платеж будет произведен, при условии получения возмещения от зарубежного банка, выдавшего встречную гарантию, этот факт должен быть четко указан бенефициару в самом гарантийном документе. .
iv. Уполномоченные банки-дилеры могут производить платежи в рупиях бенефициарам-резидентам сразу после обращения за гарантией и одновременно договариваться о получении возмещения от соответствующего зарубежного банка, выдавшего встречную гарантию.
v. О случаях, когда платежи не получаются банками авторизованных дилеров при использовании гарантий зарубежных банков, следует сообщать в RBI с указанием шагов, предпринимаемых банком для взыскания суммы, причитающейся по гарантии.
vi. Уполномоченные банки-дилеры могут выдавать гарантии в пользу зарубежных организаций, выпускающих дорожные чеки, в отношении пустых дорожных чеков, хранящихся у них на складе для продажи, или от имени их участников, которые являются полноценными обменными пунктами, имеющими действующие лицензии Резервного банка, при условии соблюдения соответствующих встречных требований. гарантия, полученная от последнего. В случае использования гарантии банки уполномоченных дилеров могут осуществить перевод, но должны направить отдельный отчет об этом с полной информацией главному генеральному директору, Департамент валютных операций (Отдел рынков Forex), Резервный банк Индии, Центральный офис, Мумбаи. — 400 001.
2.3.8.6 Зарубежные инвестиции — Гарантия от имени дочерних компаний (WOS) / совместных предприятий (СП) за рубежом
и. В настоящее время только компаниям-учредителям разрешается предлагать гарантии от имени своих дочерних компаний, находящихся в полной собственности (WOS) / совместных предприятий (JV), в рамках Автоматического пути, и выдача личных, залоговых и сторонних гарантий требует предварительного одобрения Резервного банка и считается RBI, в индивидуальном порядке.
ii. Увеличен объем гарантий по Автоматическому маршруту. Индийские организации теперь могут предлагать любые формы гарантии — корпоративные или личные / первичные или обеспечение / гарантии от компании-учредителя / гарантии от компании группы, дочернего концерна или ассоциированной компании в Индии, при условии:
a) Все «финансовые обязательства», включая все формы гарантий, находятся в пределах общего установленного потолка для зарубежных инвестиций индийской стороны i.е. в настоящее время в пределах 400% от чистой стоимости компании-инвестора (индийская сторона).
b) Никакая гарантия не является «бессрочной», т.е. сумма гарантии должна быть указана заранее, и
c) Как и в случае корпоративных гарантий, обо всех гарантиях необходимо сообщать в RBI в форме ODI.
iii. Гарантии, выданные банками в Индии в пользу WOS / СП за пределами Индии, выходят за пределы этого предела и будут подпадать под действие пруденциальных норм, периодически выпускаемых RBI.
2,4 Ограничения по гарантиям межфирменных депозитов / ссуд
Банки не должны предоставлять гарантии, покрывающие внутрифирменные депозиты / ссуды, тем самым гарантируя возврат депозитов / ссуд, принятых NBFC / фирмами от других NBFC / фирм.
2.4.1 Ограничение по гарантиям размещения средств в НФКЦ
Эти инструкции будут охватывать все типы депозитов / ссуд независимо от их источника, включая депозиты / ссуды, полученные NBFC от трастов и других организаций.Гарантии не должны выдаваться с целью косвенного предоставления возможности размещения депозитов в NBFC.
2.4.2 Ограничения межведомственных гарантий
2.4.2.1 Банки не должны предоставлять гарантии, покрывающие межфирменные депозиты / ссуды. Гарантии также не должны выдаваться с целью косвенного предоставления возможности размещения депозитов в небанковских учреждениях. Это условие будет применяться ко всем типам депозитов / займов независимо от их источника, например.грамм. депозиты / ссуды, полученные небанковскими компаниями от трастов и других организаций.
2.4.2.2 Операции следующего типа представляют собой гарантии, выполняемые банками в отношении средств, предоставленных одной небанковской компанией другой небанковской компании, и поэтому банки должны воздерживаться от такой практики:
a) Продавец выставил векселя на покупателя, обычно на срок от 120 до 180 дней, которые были приняты покупателем и совместно акцептированы его банкиром.Векселя были учтены продавцом с обслуживающей компанией, которая оставила векселя до установленного срока. Банк, который предоставил со-акцепт, неизменно целевые средства для погашения обязательств по векселям против способностей заимствования в отношении запасов, хранящихся на кредитном счете наличных денег его клиента, покупателя или
.
б) Арендная компания хранила депозиты на определенный период у заемщиков банка по гарантии, предоставленной банком. В таком случае банк также зарезервировал сумму в счет способности заимствования, имеющейся на кредитном счете наличности.
2.4.2.3 (a) Банки могут выдавать гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств по кредитам, предоставленным последними, при строгом соблюдении следующих условий.
и. Совет директоров должен учитывать целостность / надежность банковских систем управления рисками и, соответственно, разработать в этом отношении хорошо продуманную политику.
Политика, утвержденная Советом директоров, должна, среди прочего, решать следующие вопросы:
а.Пруденциальные лимиты, привязанные к капиталу первого уровня банка, до которых могут быть выданы гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств
г. Характер и степень безопасности и маржи
в. Делегирование полномочий
г. Отчетная система
e. Периодические обзоры
ii. Гарантия предоставляется только в отношении субъектов-заемщиков и дает им возможность воспользоваться дополнительной кредитной линией от других банков / финансовых организаций / кредитных агентств.
iii. Гарантирующий банк должен принять на себя финансовую подверженность риску в размере не менее 10% гарантированной подверженности риску.
iv. Банки не должны предоставлять гарантии или рекомендательные письма в пользу зарубежных кредиторов, в том числе те, которые могут быть переуступлены иностранным кредиторам. Однако банки AD также могут руководствоваться положениями, содержащимися в Уведомлении № FEMA 8/2000-RB от 3 мая 2000 г.
v. Гарантия, выданная банком, будет представлять собой риск для организации-заемщика, от имени которой была выдана гарантия, и будет иметь соответствующий вес риска в соответствии с действующими руководящими принципами.
vi. Банки должны обеспечить соблюдение рекомендаций Комитета Гоша и других внутренних требований, касающихся выдачи гарантий, чтобы исключить возможность мошенничества в этой области.
vii. В последнее время некоторые банки предоставляют гарантии от имени юридических лиц в отношении неконвертируемых долговых обязательств, выпущенных такими организациями. Уточняется, что существующие инструкции относятся только к займам, а не к облигациям или долговым инструментам.Гарантии банковской системы по корпоративным облигациям или любому долговому инструменту не только имеют значительные системные последствия, но и препятствуют развитию настоящего рынка корпоративного долга. Банкам рекомендуется строго соблюдать действующие правила и, в частности, не предоставлять гарантии или аналогичные обязательства при выпуске облигаций или долговых инструментов любого рода.
2.4.2.3 (б) Кредитные банки
Банки, предоставляющие кредитные линии под гарантии, выданные другими банками / финансовыми организациями, должны обеспечить строгое соблюдение следующих условий:
и.Подверженность, принимаемая банком под гарантию другого банка / ФИ, будет считаться подверженностью гарантийному банку / ФИ и будет иметь соответствующий вес риска в соответствии с действующими руководящими принципами.
ii. Риски, принимаемые в рамках кредитных линий, предоставленных под гарантии, выданные другими банками, должны учитываться в рамках лимитов межбанковских рисков, установленных Советом директоров. Поскольку риск, предполагаемый банком по гарантии другого банка / финансовой организации, будет на довольно длительный срок, чем предполагаемый в связи с межбанковскими операциями на денежном рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, Совет директоров должен исправить соответствующий сублимит для более долгосрочных рисков, так как эти подверженности влекут за собой больший риск.
iii. Банки должны отслеживать риски, принимаемые на банк-гарант / ФИ, на постоянной основе и обеспечивать строгое соблюдение пруденциальных лимитов / сублимитов, установленных Советом директоров для банков, и пруденциальных лимитов на одного заемщика, установленных RBI для финансовых организаций.
iv. Банки должны соблюдать рекомендации Комитета Гоша и другие внутренние требования, касающиеся принятия гарантий других банков, чтобы исключить возможность мошенничества в этой области.
2.4.2.4 Исключения
и. Что касается реабилитации больных / слабых промышленных предприятий, в исключительных случаях, когда банки не могут участвовать в пакетах реабилитации из-за временных ограничений ликвидности, соответствующие банки могут предоставить гарантии в пользу банков, которые получат свою дополнительную долю. Такие гарантии будут действовать до тех пор, пока банки, предоставившие дополнительное финансирование под гарантии, не получат компенсацию.
ii. В отношении инфраструктурных проектов банки могут выдавать гарантии в пользу других кредитных организаций при условии, что банк, выдающий гарантию, принимает финансируемую долю в проекте, по крайней мере, в размере 5 процентов от стоимости проекта и проводит обычную кредитную оценку, мониторинг и последующие меры. проекта.
iii. В случае схемы кредитной линии для продавцов (переименованной в схему прямого дисконтирования), управляемой IDBI Bank Ltd. ¹ и всеми финансовыми учреждениями Индии, такими как SIDBI, PFC и т. Д., Для продажи оборудования, основной кредит предоставляется банком продавца. продавцу через векселя, выставленные на покупателя, и банк продавца не имеет доступа к обеспечению, предусмотренному транзакцией, которое остается у покупателя.Таким образом, банкам покупателя разрешается предоставлять возможность гарантии / совместного акцепта векселей, выставленных по кредитной линии продавца.
iv. Аналогичным образом, гарантии могут быть выданы в пользу HUDCO / государственных жилищных советов и аналогичных органов / организаций по ссудам, предоставленным ими частным заемщикам, которые не могут предложить четкий и рыночный титул на собственность, при условии, что банки в остальном удовлетворены возможностями заемщики, чтобы адекватно обслуживать такие ссуды.
v. Банки могут санкционировать выдачу гарантий от имени своих участников, отдавая предпочтение агентствам / советам по развитию, таким как Индийское агентство по развитию возобновляемых источников энергии, Национальный совет по садоводству и т. Д., Для получения льготных кредитов и / или других форм помощи в целях развития.
2.4.2.5 Инфраструктурные проекты
Учитывая особенности кредитования инфраструктурных проектов, а именно., высокая степень навыков оценки со стороны кредиторов и наличие ресурсов со сроком погашения, соответствующим периоду проекта, банкам была предоставлена свобода действий в вопросе выдачи гарантий в пользу других кредитных агентств, только в отношении инфраструктурных проектов, при условии на следующие условия:
(i) Банк, выдающий гарантию, берет финансируемую долю в проекте, по крайней мере, в размере 5 процентов от стоимости проекта и проводит обычную кредитную оценку, мониторинг и последующие действия по проекту.
(ii) Банк-гарант имеет удовлетворительную репутацию в соответствии с пруденциальными нормами, такими как достаточность капитала, размер кредитного риска, нормы, касающиеся признания доходов, классификации активов и создания резервов и т. Д.
2,5. Оплата задействованных гарантий
2.5.1 Если используются гарантии, платеж должен быть произведен бенефициарам без задержек и задержек. Должна быть установлена соответствующая процедура для обеспечения такого немедленного соблюдения гарантий, чтобы не было никаких задержек под предлогом получения юридической консультации или одобрения вышестоящих властей.
2.5.2 Задержки со стороны банков в исполнении гарантий при их использовании имеют тенденцию подрывать ценность банковских гарантий, неприкосновенность схемы гарантий и имидж банков. Это также дает сторонам возможность обратиться в суд и получить судебный запрет. В случае гарантий в пользу государственных ведомств это не только задерживает сбор доходов, но и создает ошибочное впечатление, что банки активно вступают в сговор со сторонами, что ставит под сомнение имидж банковской системы.
2.5.3 Должна существовать эффективная система для обработки гарантийного дела, чтобы гарантировать, что лица, от имени которых выдаются гарантии, будут в состоянии выполнять свои обязательства в случае гарантий исполнения и выполнять свои обязательства самостоятельно. ресурсы, по мере необходимости, в случае финансовых гарантий.
2.5.4 Высшее руководство банков должно уделять личное внимание необходимости создания надлежащего механизма для своевременного осуществления платежей в отношении задействованных гарантий, чтобы не было места для таких жалоб.Когда поступают жалобы, особенно со стороны государственных ведомств на невыполнение выданных гарантий, высшее руководство банка, включая его главного исполнительного директора, должно лично рассматривать такие жалобы.
2.5.5 В связи с этим Высокий суд Дели высказал негативные замечания в адрес некоторых банков, которые не соблюдают незамедлительно взятые на себя обязательства по предоставлению гарантий. Было замечено, что банковская гарантия — это договор между бенефициаром и банком.Когда бенефициар запрашивает банковскую гарантию и письмо с просьбой о ней отправляется в рамках банковской гарантии, банк обязан произвести платеж бенефициару.
2.5.6 Верховный суд заметил [U.P. Co-operative Federation Private Ltd. против Singh Consultants and Engineers Private Ltd. (1988 IC SSC 174)], что обязательства банков должны выполняться без вмешательства суда. Соответствующая выписка из решения Верховного суда по делу:
«Таким образом, мы придерживаемся мнения, что правильная позиция закона состоит в том, что обязательства банков должны выполняться без вмешательства судов, и это только в исключительных случаях, то есть, например, в случае мошенничества или мошенничества. в любом случае, когда будет допущена непоправимая несправедливость, если будет разрешено обналичить банковскую гарантию, суд должен вмешаться ».
2.5.7 Во избежание таких ситуаций банкам абсолютно необходимо оценивать предложения о гарантиях также с той же тщательностью, что и в случае лимитов на основе фондов, и получать адекватное покрытие посредством маржи, чтобы предотвратить у трехсторонних участников возникнет тенденция к невыполнению обязательств по платежам, когда банки выполняют задействованные гарантии.
2.5.8 и. В интересах бесперебойной работы схемы банковских гарантий важно обеспечить отсутствие недовольства со стороны государственных ведомств по поводу ее работы.Банки обязаны обеспечивать, чтобы выданные ими гарантии выполнялись без промедления и колебаний, когда на них ссылаются правительственные ведомства в соответствии с условиями гарантийного акта, если только не поступит постановление суда, ограничивающее банки.
ii. Любое решение не выполнять обязательство по гарантии может быть принято после тщательного рассмотрения на достаточно высоком уровне и только в тех обстоятельствах, когда банк убежден, что любой такой платеж бенефициару не будет считаться законным платежом в соответствии с с условиями гарантии в соответствии с Законом о контрактах Индии.
iii. Главные исполнительные директора банков должны нести персональную ответственность за такие жалобы, полученные от государственных ведомств. Должны быть делегированы достаточные полномочия линейным должностным лицам, чтобы не происходило задержки из-за обращения в вышестоящие органы для оплаты по гарантии.
iv. Банки также должны ввести соответствующую процедуру для обеспечения немедленного исполнения гарантий, чтобы не было никаких задержек под предлогом получения юридической консультации или одобрения вышестоящих властей.
v. За любую неуплату гарантии вовремя должна быть установлена ответственность персонала, и к виновным должностным лицам на всех уровнях должны быть применены строгие дисциплинарные меры, включая наложение крупного штрафа, такого как увольнение.
vi. Если банки предоставили банковские гарантии в пользу таможенных и центральных акцизных органов для покрытия дифференцированных сумм пошлин в связи с временными постановлениями, изданными высокими судами, сумма гарантии должна быть освобождена немедленно, когда они востребованы судами в связи с отменой постановлений о приостановлении.Банки не должны удерживать сумму под предлогом, что это повлияет на их позицию ликвидности.
2.5.9. Также были жалобы Министерства финансов на то, что некоторые отделы, такие как Департамент доходов правительства Индии, сталкиваются с трудностями при исполнении решений, вынесенных различными судами в их пользу, поскольку банки не выполняют свои гарантии, если только не заверенные копии Им доступны судебные решения. В связи с этим банки могут следовать следующей процедуре:
и.Если банк является стороной в судебном разбирательстве, инициированном Правительством для принудительного исполнения банковской гарантии, и дело решается в пользу Правительства Судом, банки не должны настаивать на представлении заверенной копии судебного решения, поскольку постановление / постановление оглашается в открытом судебном заседании в присутствии сторон / их адвокатов, и решение известно банку.
ii. В случае, если банк не является стороной в разбирательстве, подписанная копия протокола приказа, заверенная Регистратором / заместителем или помощником Секретаря Высокого суда, или обычная копия постановления / постановления Высокого суда, должным образом засвидетельствованная быть точной копией правительственного советника, должно быть достаточно для выполнения обязательства по гарантии, если только банк-гарант не решит подать апелляцию на постановление Высокого суда.
iii. Банки должны соблюдать выданные ими гарантии по мере их использования в соответствии с условиями гарантийных договоров. В случае возникновения разногласий такая награда может быть осуществлена в случае необходимости по протесту, а вопросы спора могут рассматриваться отдельно.
iv. Правительство, со своей стороны, проинформировало различные правительственные ведомства и т. Д. О том, что обращение к гарантиям должно производиться после тщательного рассмотрения на высшем уровне того факта, что дефолт произошел в соответствии с условиями гарантий и в соответствии с условиями. в гарантийном акте.
v. Несоблюдение инструкций в отношении выполнения обязательств по задействованным гарантиям будет рассматриваться Резервным банком очень серьезно, и Резервный банк будет вынужден принять меры сдерживания против банков.
2,6 Совместное принятие векселей
2.6.1 Общие
Резервный банк заметил, что некоторые банки совместно принимают векселя своих клиентов, а также дисконтные векселя, совместно принимаемые другими банками, случайным образом.Эти векселя впоследствии оказываются векселями за проживание, выставленными группами дочерних компаний друг другу, в которых не происходит подлинной торговой сделки. Банки, учитывая такие векселя, по-видимому, игнорируют этот важный аспект, вероятно, из-за совместного акцепта со стороны других банков. . Векселя по истечении срока погашения не оплачиваются плательщиками, и банки, которые совместно принимают векселя, должны произвести оплату этих векселей, и им трудно получить сумму взыскания с плательщиков / плательщиков векселей.Банки также дисконтируют векселя на значительные суммы, которые совместно принимаются некоторыми городскими кооперативными банками. По истечении срока векселя не оплачиваются, и кооперативные банки, которые совместно принимают векселя, также сталкиваются с трудностями при оплате счетов. оплата. Финансовое положение и способность банка-со-акцепта оплачивать векселя в случае необходимости не рассматриваются. Также наблюдались случаи, когда сведения о совместном приеме векселей не записывались в бухгалтерские книги банка, в результате чего их объем не мог быть проверен во время проверок, а головной офис узнает о совместном приеме только тогда, когда претензия поступает из дисконтного банка.
2.6.2 Защитные меры
В свете вышеизложенного банкам следует принимать во внимание следующие меры предосторожности:
и. При установлении лимитов совместного принятия для своих клиентов необходимо убедиться в этом, и такие лимиты должны быть распространены только на тех клиентов, которые пользуются другими лимитами банка.
ii. Только подлинные торговые векселя должны приниматься совместно, и банки должны гарантировать, что товары, покрытые совместно принятыми векселями, действительно поступают на складские счета заемщиков.
iii. Оценка товаров, указанная в сопроводительном счете-фактуре, должна быть проверена, чтобы убедиться в отсутствии переоценки запасов.
iv. Банки не должны распространять свое совместное акцептование на счета за жилье / счета за жилье, выставленные групповыми проблемами друг другу.
v. Банки, дисконтирующие такие векселя, совместно акцептируемые другими банками, должны также гарантировать, что векселя не являются счетами за проживание и что банк, принимающий совместный прием, имеет возможность погасить обязательство в случае необходимости.
vi. Банковские лимиты должны быть установлены с учетом размера каждого банка для учета векселей, совместно принимаемых другими банками, а относительные полномочия должностных лиц других банков должны регистрироваться в учетных банках.
vii. Следует позаботиться о том, чтобы обязательства любого банка по совместному принятию не были несоразмерны его известному положению в отношении ресурсов.
viii. Следует ввести систему получения периодических подтверждений ответственности банков-со-акцептов в отношении просроченных векселей.
ix. Следует вести надлежащий учет счетов, совместно принятых для каждого клиента, чтобы можно было легко установить обязательства для каждого клиента и общие обязательства в филиале, и они должны быть тщательно изучены внутренними инспекторами и прокомментированы в их отчетах.
х. Также желательно, чтобы дисконтный банк уведомлял головной офис / контрольный офис банка, который совместно акцептировал векселя, когда такие операции кажутся несоразмерными или крупными.
xi. Могут быть предписаны надлежащие периодические отчеты, чтобы менеджеры филиалов сообщали о взятых ими обязательствах по совместному принятию в Контролирующие офисы.
xii. Такие отчеты также должны отражать состояние просроченных векселей, которые банк должен был погасить в соответствии с обязательством соакцепта. Это позволит контролирующим офисам отслеживать такие совместные акцепты, предоставленные филиалами, и своевременно принимать соответствующие меры. , в сложных случаях.
xiii. Согласование векселей на сумму 10 000 рупий и выше должно быть подписано двумя официальными лицами совместно, отклонение допускается только в исключительных случаях, например отсутствие в филиале двух должностных лиц.
xiv. Перед учётом / покупкой векселей, принимаемых совместно другими банками за рупий. 2 лакха и более от одной стороны, банк должен получить письменное подтверждение соответствующего контролирующего (регионального / регионального / регионального / зонального) офиса принимающего банка, и следует вести соответствующую запись.
xv. Когда общая стоимость дисконтированных / приобретенных векселей (которые были совместно акцептованы другими банками) превышает рупий. 20 лакхов для одного заемщика / группы заемщиков, предварительное одобрение головного офиса принимающего банка должно быть получено дисконтным банком в письменной форме.
2.6.3 В дополнение к вышеуказанным мерам предосторожности, которые должны соблюдаться банками при совместном приеме векселей, необходимо отметить, что банкам запрещается совместный прием векселей, выставленных в соответствии со схемами кредитных линий для покупателей, введенными IDBI Bank Ltd.и все финансовые учреждения Индии, такие как SIDBI, Power Finance Corporation Ltd. (PFC) и т. д. Точно так же банки не должны совместно принимать векселя, выставленные NBFC. Кроме того, банкам рекомендуется не расширять совместное принятие от имени своих покупателей / участников в соответствии со схемой SIDBI.
2.6.4 Однако банки могут совместно принимать векселя, выставленные в соответствии со схемами кредитных линий для продавцов (которые были переименованы в схему прямого дисконтирования), которыми управляет IDBI Bank Ltd. ² и все финансовые учреждения Индии для дисконтирования счетов, управляемых IDBI Bank Ltd. .³ и все финансовые учреждения Индии, такие как SIDBI, PFC и т. Д., Без каких-либо ограничений, в зависимости от платежеспособности покупателя и соблюдения норм риска, установленных банком для индивидуальных / групповых заемщиков.
2.6.5 Были случаи, когда отделения банков открывали аккредитивы от имени своих участников, а также совместно принимают векселя, выписанные по таким аккредитивам. Юридически, если банк совместно принимает вексель, выписанный по его собственному аккредитиву, вексель, принимаемый таким образом, становится независимым документом.Специальные правила, применимые к коммерческим кредитам, не применяются к такому векселю, и вексель регулируется исключительно законодательством, касающимся переводных векселей, то есть Законом об оборотных инструментах. Банк, ведущий переговоры по такому векселю, не обязан проверять детали векселя со ссылкой на условия аккредитива. Таким образом, такая практика является излишней и сводит на нет цель выдачи аккредитива. Дисконтные банки должны сначала выяснить у банков-со-акцептов причину такого совместного акцепта векселей, выставленных по их собственному аккредитиву, и только после того, как они убедятся в подлинности таких транзакций, они могут рассмотреть возможность дисконтирования таких векселей.
2.6.6 Должно быть обеспечено строгое соблюдение должностными лицами филиала вышеупомянутых инструкций во время совместного приема векселей. Было бы желательно установить четкую подотчетность в этом отношении, и с должностными лицами, уличенными в несоблюдении инструкций, необходимо строго поступить.
2,7 Меры предосторожности при аккредитиве
2.7.1 Банки не должны предоставлять какие-либо услуги, не основанные на фондах, или дополнительные / специальные кредитные механизмы сторонам, которые не являются их постоянными участниками, а также они не должны дисконтировать векселя, выписанные по аккредитивам или иным образом, для бенефициаров, которые не являются их постоянными участниками. клиентов.В случае аккредитивов на импорт товаров банкам следует проявлять особую бдительность при осуществлении платежей зарубежным поставщикам на основании товаросопроводительных документов. Они должны проявлять осторожность и осторожность при сравнении клиентов. Платежи должны быть переданы иностранным сторонам только после того, как документы будут строго соответствовать условиям аккредитивов. Было много нарушений в ведении бизнеса аккредитивов, таких как транзакции аккредитивов, которые не регистрировались в бухгалтерских книгах филиала официальными лицами, их выдающими, количество аккредитивов намного превышало полномочия, предоставленные должностным лицам, мошенническая выдача аккредитивов. Аккредитивы, связанные с заговором / сговором между бенефициаром и избирателем.В таких случаях банки должны принять меры против соответствующих должностных лиц, а также субъекта, от имени которого были открыты аккредитивы, и бенефициара аккредитивов, если речь идет о преступном сговоре.
2.7.2 Урегулирование требований по аккредитивам
Если векселя, выставленные по аккредитивам, не оплачиваются, это отрицательно повлияет на характер аккредитивов и соответствующих векселей как принимаемых средств оплаты.Это также может повлиять на кредитоспособность всего платежного механизма через банки и повлиять на имидж банков. Таким образом, банки должны выполнять свои обязательства по аккредитивам и своевременно производить платежи.
Банк Непала | Банковская гарантия
Банковская гарантия — это обязательство / обещание банка-эмитента произвести платеж бенефициару, если заявитель не выполнит свои обязанности и обязательства в соответствии с контрактом между заявителем и бенефициаром. NBL выдает все виды банковских гарантий в соответствии с требованиями наших клиентов.Общие типы:
1. Гарантия на участие в торгах: Обеспечивает бенефициара (сторону, приглашающую тендер) в случае отзыва или изменения предложения до истечения срока его действия, или если участник торгов отказывается подписывать контракт или не предоставляет дополнительных гарантий. после того, как ставка будет присуждена ему / ей.
2. Гарантия исполнения: Обычно бенефициар просит об обеспечении исполнения / выполнения задачи в соответствии с контрактами, переданными заявителю.Как правило, если заявитель не выполняет задачу (например, выполнение задачи в указанные сроки, стоимость и качество), назначенную бенефициаром в соответствии с контрактом, бенефициар может потребовать от банка-эмитента в течение срока истечения срока действия гарантированную сумму.
3. Авансовый платеж: Некоторые контракты требуют внесения авансовых платежей в определенном процентном соотношении заявителю (который получает контракт на выполнение задания) при присуждении контракта ему / ей. В таком случае бенефициар (тот, кто предоставляет задание для выполнения) может запросить у банка гарантию авансового платежа с обязательством выплатить гарантированную сумму бенефициару, если заявитель не выполнил условия контракта.

4. Встречная гарантия: Обычно используется для заключения контракта по проекту в Непале иностранными участниками торгов. Наш банк имеет более широкие отношения с иностранными банками, откуда мы получаем встречные гарантии и, в свою очередь, выдает гарантию бенефициару от имени иностранной стороны.
5. Гарантия оплаты / Кредитная гарантия поставщика: Обычно используется при импорте товаров, дилерских соглашениях и покупках в кредит у поставщиков. Если сторона (заявитель), получающая товар в кредит, не платит требуемую сумму, бенефициар может обратиться в банк с помощью этого типа гарантии.
6. Таможенная гарантия: Обычно выдается в пользу таможни в качестве обеспечения уплаты таможенных пошлин импортером. Таможенная гарантия — это соглашение о покрытии возникшей таможенной задолженности, известной как фактическая задолженность. Он возникнет в результате определенных таможенных специальных процедур, известных как потенциальная задолженность
.
Документы, необходимые для выдачи гарантии:
Для оформления гарантии необходимы следующие документы:
Заявление на получение гарантии, простой вексель (наша группа по гарантийным вопросам проконсультирует вас по этому поводу)
Все юридические документы по регистрации фирмы
Свидетельство об уплате налогов / уплаты налогов
Протокол Совета директоров с упоминанием о том, что он несет все обязанности по претензиям нашего заявителя (в случае гарантий третьих лиц и гарантий соглашения о совместном предприятии)
Самостоятельное декларирование от третьего лица об отсутствии ссуды / просрочки в другом банке (если гарантия выдана на имя третьего лица)
ПОЧЕМУ ВЫБРАТЬ NBL ДЛЯ ГАРАНТИИ?
Заявление о гарантии можно получить / подать в / из любого отделения.
Гарантия обычно оформляется в тот же день после подачи / выполнения необходимых документов.
Претензии по гарантиям принимаются из любого филиала Непала, и они должны быть урегулированы в течение 7 рабочих дней (при наличии обоснованной претензии и соответствия нормативным требованиям и политике банка)
Шансы на подделку гарантии очень низки, поскольку ее подлинность можно проверить на нашем веб-сайте.
Крупная сеть международных банков-корреспондентов, которая упрощает выдачу встречных гарантий.
Консультационные услуги в соответствии с требованиями клиентов с нашей опытной командой по торговому финансированию.
Высококвалифицированная, квалифицированная и опытная команда с централизованным отделом.
Конкурентоспособные ставки и сборы в банковской сфере Непала.
Часто задаваемые вопросы
Посмотреть стоимость услуг по банковской гарантии
.