В чем выгоднее хранить деньги в 2018: В какой валюте хранить сбережения? 2021 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

• минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
• вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

• проникновение злоумышленников и кража ценностей;
• возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
• постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

«Ваши деньги обесценились». Как спасти накопления в рублях :: Новости :: РБК Инвестиции

Чаще всего россияне хранят деньги в рублях. Но когда курс национальной валюты падает, стоит присмотреться к альтернативным вариантам. Мы узнали у экспертов, какие иностранные валюты помогут сохранить сбережения

Фото: Deacons docs / Shutterstock

Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.

«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.

Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.

Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.

Обвал рубля из-за геополитики и второй волны COVID: причины и прогнозы

Что влияет на выбор валют

По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.

Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.

Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.

Фото: FabrikaSimf / Shutterstock

Классический вариант

Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».

Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.

Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.

По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.

Фото: Chris McGrath / Getty Images

Швейцарский франк

Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.

С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.

Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.

«Как правило, большинство из этих валют в период глобальных кризисов заметно укрепляется относительно группы мягких валют (soft currencies), куда входит и российский рубль», — сказал Дорофеев. Поэтому вложения в доллары с начала 2000-х годов принести инвесторам гораздо больший доход, чем инвестиции  в мягких валютах, и рубль не стал исключением, отметил управляющий.

Доллар в 100 раз популярнее евро. «Яндекс» о предпочтениях пользователей

Альтернативные варианты

Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.

Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику. Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла. Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.

Фото: Drew Angerer / Getty Images

Где лучше покупать валюту и как ее хранить

Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.

Покупая валюту на бирже, вы максимально приближаетесь к реальному рыночному курсу. И если у вас уже есть брокерский счет  , то сделать это можно всего за пять минут. В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт.

В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут

Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева. Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским. «Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.

Более выгодно — покупать на валюту ценные бумаги  . Если приобрести на нее государственные или корпоративные облигации  , то процентный доход будет значительно выше, чем по валютным вкладам.

По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.

Как выиграть на взлете курса доллара: 5 проверенных вариантов

Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.

По мнению Бабина, в принципе задумываться о покупке валюты стоит в том случае, если речь идет о более или менее значимых суммах, например кратных хотя бы $1 тыс. «Потому что при меньших суммах издержки и просто трата вашего времени и сил будут несопоставимы с возможной отдачей от подобных операций», — считает эксперт.

Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.

По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

В какой валюте хранить деньги в 2020 году — Плюсономика

Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при Министерстве юстиции Российской Федерации 31 октября 2000 года.

Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» © 2000–2017 (на сайте используется сокращение — УК «Система Капитал»). Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефоны: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, www.sistema-capital.com. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13853-001000 выдана Центральным банком Российской Федерации (Банк России) 13.03.2014 г. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Управляющий не обещает и не гарантирует получение какого-либо дохода, а также полного возврата ценных бумаг и (или) денежных средств, переданных в доверительное управление. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9; по телефонам: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00; по факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30; на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com; в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу: http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный». Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 сентября 2011 года, регистрирующий орган — ФСФР России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный». Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 октября 2013 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Акции. Валютный» (на сайте используется сокращение — «Мобильный. Акции. Валютный»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09 ноября 2017 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 31.12.2019 в рублях за 3 мес. 5,6%, 6 мес. 3,8%, 1 г. 6,8%, 3г. n/a

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации» (на сайте используется сокращение — «Мобильный. Облигации»). Регистрационный номер — 3194, дата регистрации — 11 августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации. Валютный» (на сайте используется сокращение — «Мобильный. Облигации. Валютный»). Регистрационный номер — 3193, дата регистрации — 11 августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 31.12. 2019г. в рублях за 3 мес. -2%, за 6 мес. 2,7%, за 12 мес. -1,9%, за 36 мес. 20,7%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Акции. Валютный» (на сайте используется сокращение — «Мобильный. Акции. Валютный»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09 ноября 2017 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный» (сайте используется сокращение — «Система Капитал — Резервный»). Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 сентября 2011 года, регистрирующий орган — ФСФР России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный» (на сайте используется сокращение — «Система Капитал — Резервный. Валютный») Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 октября 2013 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Биотехнологии». Регистрационный номер — 3723, дата регистрации — 14 мая 2019 года, регистрирующий орган — Банк России.

Материалы, представленные на настоящем ресурсе (далее — материалы), не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). В материалах не принимаются во внимание Ваши личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в материалах, и не рекомендует использовать указанные материалы в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Материалы подготовлены исключительно в информационных целях. Информация и мнения, изложенные в материалах, были собраны или получены на основании данных, полученных из источников, которые, по мнению авторов материалов, являются надежными и достоверными. В материалах не дается ни прямых, ни косвенных заявлений или гарантий в отношении точности, полноты или надежности содержащихся в них данных, полноты обзора ценных бумаг, рынков или исследований, указанных в материалах. Любое мнение, выраженное в материалах, может быть изменено без предварительного уведомления и может отличаться или даже быть противоположным мнению, изложенному в других материалах ООО УК «Система Капитал». Любые суждения или мнения, представленные в материалах, актуальны на момент их публикации. Если дата представленного материала неактуальна, его содержание может не отражать текущее мнение авторов материала и текущую ситуацию на рынке. Цены, указанные в материале, представлены исключительно в информационных целях и не являются оценкой конкретной ценной бумаги или другого инструмента. ООО УК «Система Капитал» не гарантирует совершение каких-либо сделок, упомянутых в материалах, в том числе по указанным в них ценам. Материалы не следует рассматривать в качестве предложения или побудительной причины принять участие в инвестиционной деятельности и на них нельзя рассчитывать как на заверение того, что какая-либо конкретная транзакция может быть осуществима по указанной в материалах цене. Инвесторам следует самим принимать решения об обоснованности инвестиций в каждый финансовый инструмент или инвестиционную стратегию, упомянутые в материалах. Материалы являются собственностью ООО УК «Система Капитал». Использование материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за действия третьих лиц в результате такого использования и распространения. Материалы по налоговым вопросам подготовлены ООО «СКК», оказывающим консультационные услуги ООО УК «Система Капитал».

«МТС Инвестиции» — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый ООО УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора при предложении физическим лицам услуг в рамках деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами. Мобильное приложение «МТС Инвестиции» — возрастная категория 0+.

Самые выгодные и надежные способы сохранения денег в 2019 году

Если пачка наличных стала такой толстой, что не помещается в кошелек, приходится задумываться о надежном способе сохранения денег. Уточним – речь идет именно о сохранении своих сбережений, потому что серьезные инвестиции – это тема отдельной статьи. Где лучше хранить деньги в 2019 году: дома, у друзей, в валюте, на банковских депозитах? Рассмотрим коротко все плюсы и минусы.

Способ 1: Дома в надежном месте

Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи. По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, – деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.

Способ 2: В банковской ячейке

Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода – напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.

Способ 3: На депозитных счетах

Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность. Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит – даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.

Способ 4: В драгоценных металлах

Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.

Важный совет! При покупке драгметаллов обратите внимание на монеты и слитки. В стоимость ювелирных украшений заложена цена работы, реализовать же их придется как лом — это неинтересно.

Способ 5: Недвижимость

Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость – такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.

Таблица. Сравнительная характеристика наиболее популярных способов хранения денег

	Простота	Ликвидность	Риск	Ожидаемый процент дохода
дома	+	высокая	максимальный
в банковской ячейке	+	высокая	минимальный
на депозите в рублях	+	высокая	небольшой	7-8% годовых
в драгоценных металлах	—	низкая	небольшой	до 5% годовых
покупка недвижимости	—	средняя	небольшой	до 30% годовых

Важно! Чтобы сохранить деньги, не стоит отдавать предпочтение одному способу. По-настоящему эффективна — комбинация нескольких вариантов.

Пять самых оригинальных способов хранения денег

1. Акции приватизированных предприятий. Акция – достаточно ликвидный инструмент, продать их можно за 1 день. Именные акции не украдут, в то же время владельцу легко их сбыть. Минус один: для выгодного вложения денег, необходимо разбираться в котировках ценных бумаг.

2. Облигации. Менее рискованный, по сравнению с предыдущим, способ: сумма дохода оговаривается сразу. Облигации выпускают частные компании и государство. Финансовые обязательства последнего игрока на рынке – наиболее надежные, но и доходность у бумаг невысока. Государство обещает вернуть вложенные средства, но не в состоянии предложить большие проценты.

Стоит запомнить! Кто не гонится за супер доходностью и предпочитает минимальный риск, стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ): 10% годовых и гарантии от имени государства. В ОФЗ инвестируют крупные суммы, причем продать облигации без потери процентов можно в любой момент.

3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые получают доход для своих клиентов за счет выгодного размещения их денег. Плюс в том, что фонды контролирует государство, а деньгами распоряжаются специалисты, оценивающие риски по профессиональным критериям. Заработать на ПИФах огромные проценты не удастся, но для сохранения сбережений – это достойный путь.

Будьте внимательны! ПИФ не является участником Фонда гарантирования вкладов. А значит, при банкротстве ПИФа вернуть свои средства вам вряд ли удастся.

4. Машины, предметы искусства, ценные вещи. Деньги можно превратить не только в недвижимое имущество, но любые ценные вещи: картины, иконы, старинные гравюры. Держать в своем доме такой «депозит» приятнее, он не занимает много места и сохраняет денежки достаточно надежно. Минусы в ликвидности — продать предмет искусства за его истинную цену будет сложно. Да и риск кражи всегда есть.

5. Займы. Если ни один из перечисленных способов не подходит, деньги можно занять знакомым, которые нуждаются в притоке наличных. Грамотное документальное оформление такой сделки гарантирует возврат займа обратно владельцу.

Запомните! На финансовых рынках достаточно рискованных проектов, предлагающих высокие проценты и короткие сроки окупаемости. Эксперты советуют настороженно относиться к доходности в рублях, превышающей 15% годовых.

Какие способы хранения денег будут популярны в России в 2019 году

Выбор способа зависит от личных предпочтений и иных факторов. В этом уравнении важными величинами являются:

• количество денег
• сроки хранения
• финансовая ситуация в стране (в банковской сфере, на рынке валют, недвижимости, рынке драгоценных металлов и т. д.)
• планы заработать на своих сбережениях.

От чего зависит выбор способа хранения денег

Важно оценивать, какой срок деньги будут оставаться неприкосновенными – 1, 2, 5, 10 лет. В долгосрочной перспективе деньги выгодно превращать в золото и недвижимость: они растут в цене верно, но медленно. Для хранения на короткий срок лучше выбрать валюту, займ, краткосрочный депозит.

Важный параметр — ликвидность. Необходимо не только сохранить капитал, но обратить его в рубли в нужный момент. Поскольку форс-мажорные ситуации случаются в России с завидной регулярностью, население предпочитает обменивать рубли на валюту, с таким расчетом, чтобы легко продать в случае необходимости. С этой же точки зрения лучше приобретать золото, чем платину, – этот металл продать проще.

Важно! При получении некоторых видов дохода требуется заплатить налоги. Налогообложению подлежат доходы от реализации слитков, акций, облигаций, недвижимости. Доход от депозитов налогом не облагается.

Хранение и сбережение валюты

Два условия обеспечили популярность валютному способу хранения денег:

1. простота покупки
2. высокая ликвидность.

Чтобы быть удачливым игроком на валютном рынке, необходимо «ловить момент» и располагать внушительной суммой. Превращение в евро и доллары небольшого капитала не принесет эффекта, но поможет сохранить деньгам их покупательную способность.

Евро и доллары на банковских депозитах

Держать валюту дома или в банковской ячейке невыгодно – деньги должны «работать» и приносить прибыль. Наиболее доступный способ увеличить свой доход – открыть валютный депозит. Процент по валютным вкладам небольшой (1-3%), но, с учетом обесценивания рубля, общая прибыль при покупке валюты может достигать 15-20%.

В какой валюте выгодно хранить деньги – ответ на этот вопрос не вызовет трудностей у экспертов. Приоритет отдается валюте государств с сильной экономикой:

• доллар США
• евро
• британский фунт стерлингов
• юань
• иена
• канадский доллар
• швейцарский франк.

Что касается выбора конкретного направления, то предугадать поведение определенной валюты сложно, здесь прогнозы зыбкие — ошибаются даже именитые финансовые аналитики.

Важный совет! Не стоит хранить все средства в одной валюте. Разумно распределить их равномерно между несколькими видами.

Оптимальная схема хранения валюты в 2019 году

Оптимальной для сбережения денег с минимальными риском эксперты считают следующую схему:

• 25% — на рублевом депозите
• 25% — в долларовом депозите
• 25 % — на депозите в евро
• 25% — в другой экономически «крепкой» валюте.

Условия в Топ-5 российских банков для валютных вкладов

	В долларах (%)	В долларах (прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 $)	В евро (%)	В евро (прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 €)
Сбербанк («Сохраняй ОнЛ@йн»)	1,16	116	0,15	15
ВТБ 24 («Выгодный»)	1,36	136	0,01	1
Альфа Банк («Победа»)	1,46	146	0,1	10
Газпромбанк («Перспективный»)	1,2	120	0,1	10
Промсвязьбанк («Моя выгода»)	1,8	180	0,5	50

*указаны вклады с максимальной доходностью за календарный год

Хранение в Евробондах

Помимо покупки валюты и открытия валютных счетов, иностранные денежные единицы помещают в акции иностранных компаний – еврооблигации. Доходность их составляет около 4%. В то же время доступным такой вид назвать нельзя – стоимость пакета начинается от 100 тысяч долларов.

Другой инструмент прибыльности иностранных денежных знаков — валютные фьючерсы. Это разновидность контракта, при котором участники сделки договариваются о будущей цене на покупку/продажу валюты по фиксированной цене. Извлечь прибыль из финансового документа можно непосредственно — по окончании его срока — или путем перепродажи на бирже.

Видео: Эффективные способы хранения сбережений в 2019 году — мнение экономиста

Подведем итоги

Главный принцип сохранения денег известен давно – свободные средства держат в разных «корзинах». Только комплексный подход поможет сохранить свои сбережения. Не увлекаясь рискованными операциями, детально изучая условия по каждому из пунктов, удастся сберечь и приумножить деньги. А самым выгодным способом по-прежнему остается вложение средств в самого себя – свое образование, навыки, профессионализм, опыт. Этот капитал — никогда не обесценится.

Вкладам в евро подбирают альтернативу – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

На вкладах в евро теперь не только не заработать, за них придется доплатить. Российские банки вслед за европейскими вводят отрицательные ставки по депозитам в европейской валюте, и хотя по закону делать это напрямую нельзя, кредитные организации делают все, чтобы не понести убытки, в том числе вводят дополнительные комиссии за открытие и ведение счетов. Как уже рассказывал «Ъ FM», банк «Авангард», например, этим летом вообще убрал этот продукт из своей линейки. В Ситибанке отказались от вкладов в евро еще раньше, а сейчас ввели комиссию за хранение евро на простом расчетном счете.

Так банки пытаются обезопасить себя от потерь, хотя шанс заработать на европейской валюте у них тоже еще есть, пояснил старший аналитик компании «БКС-Премьер» Сергей Суверов: «Банки действительно рискуют, когда вкладывают все средства по активам в евро, потому что ставки отрицательные. С другой стороны, европейские регуляторы обещают запустить новые стимулирующие меры. Так что, не исключено, что на очередном заседании ЕЦБ будет объявлено о выкупе бондов, что должно повысить спрос на активы в евро.

Несмотря на то, что пока там отрицательные доходности, облигации в евро могут вырасти с точки зрения курсовой стоимости на притоке дополнительной финансовой ликвидности».

Отрицательные процентные ставки Европейский центральный банк анонсировал этим летом, а 9 сентября участникам рынка об этом напомнил российский ЦБ. Там предупредили, что на вкладах в европейской валюте коммерческие банки только потеряют.

Так стоит ли сейчас вообще хранить деньги в евро? И как разумнее распорядиться таким капиталом? Отрицательные ставки в банках, конечно, отталкивают, но спешить избавляться от евро не стоит — валюта выглядит сейчас очень надежной, убежден директор инвестиционного департамента компании UFG Wealth Management Алексей Потапов: «Если наши банки будут вынуждены на европейскую валюту начислять отрицательную ставку, то многих это побудит избавиться от вкладов в евро и переместить средства в те же самые доллары, фунты стерлингов или, может быть, даже в рубли. Несмотря на то, что у меня взгляд на евро как на валюту достаточно позитивный — я считаю, что будет некий среднесрочный рост евро по отношению к тому же доллару, — тем не менее, в любом случае, это некий риск, не каждый бизнесмен на него пойдет. Вот этот психологический момент с отрицательными ставками, имеет место быть. Но, с другой стороны, хоть ставки в евро и отрицательные, они, скажем так, не глубоко отрицательные. С уплатой этих комиссий отрицательных ставок многие готовы будут смириться».

Заработать на облигациях в европейской валюте действительно сложно, зато вполне возможно на акциях некоторых компаний, правда, с большим риском, отмечает ведущий аналитик компании «Открытие-брокер» Андрей Кочетков: «Долговой рынок Европы изобилует облигациями с отрицательной доходностью. Это относится и к германским бумагам, и к некоторым другим.

Держать деньги просто так в евро или в долговых обязательствах не очень выгодно.

Единственный смысл держать деньги в евро есть только тогда, когда мы инвестируем в акции с хорошей дивидендной доходностью. Как правило, когда речь идет о таких бумагах в Европе, то чаще всего говорят об акциях сектора коммунальных услуг — электроэнергетике, водоснабжении, управлении отходами и так далее. Но так же можно найти и хорошие промышленные компании, как, например, Siemens».

На последнем заседании ЕЦБ было решено не менять ключевую ставку. Но глава регулятора Марио Драги тогда намекнул, что снижение ставок неизбежно. Сейчас ставка рефинансирования ЕЦБ находится на нулевом уровне, а ставка по депозитам составляет -0,4%. Следующее заседание регулятора назначено на 12 сентября.

Владимир Соколов

Банк «Авангард» решил полностью отказаться от вкладов в евро: новые он не принимает, а старые не пролонгирует. По окончании действия вклада банк будет взимать ежемесячную комиссию за хранение средств, то есть его клиенты столкнутся с отрицательной доходностью. Эксперты отмечают, что банкам невыгодно привлекать вклады в евро, поскольку эти средства им некуда направить — валютные заемщики, как правило, кредитуются в долларах.

Читать далее

в долларах, евро или золоте

Последние месяцы для отечественной экономики выдались достаточно жаркими – и не только из-за новой волны коронавируса.

Гораздо сильнее на настроения людей повлияли результаты Выборов в США, и как следствие, появление ожиданий нового санкционного противостояния между США и Россией, и отражающиеся на курсе доллара скачки.

Содержание статьи:

В чем хранить деньги в 2021 году в России: последние новости

Россиян гораздо больше интересует вопрос сохранности накоплений – поэтому всё чаще на просторах интернета можно встретить запрос «в чем хранить деньги дома?»

3 ноября 2020 года в США прошли Выборы президента, согласно которым Трамп проиграл Белый Дом:

К 20 января 2021 года дминистрация Трампа прекращает свои полномочия. Есть риски для РФ в новых санкциях, которые пока не очевидны, но вероятность их возникновения выше 0.

Самое тяжелое в случае усиления санкций США:

• ограничение кредитования российских банков,
• недружественные меры по отношению к госбанкам (Сбербанк, ВТБ, ВЭБ),
• запрет на покупку российского госдолга,
• запрет на импорт из России в США любой продукции, кроме продуктов питания.

Динамика курса доллара в 2020 году выглядела крайне волатильно:

На фоне таких событий у России есть альтернатива двигаться в сторону выхода из долларовых активов:

• увеличение закупок золота в ожидании санкций США,
• распродала трежэрис (американские казначейские облигации),
• переход на торговлю национальными валютами, минуя доллар (например, с Турцией, Китаем).

Только в июле ЦБ РФ закупил более 25 тонн золота — абсолютный рекорд с конца 2017 года. В результате размер золотовалютных резервов России превысил 2171 тонну. В июле, по данным американского Минфина, Россия сократила вложения в американские облигации и перестала быть крупнейшим держателем казначейских бумаг США.

В итоге по популярности инструментов сбережения денег среди населения можно выстроить такой перечень инструментов:

• золото,
• доллары,
• евро,
• китайский юань,
• японская иена,
• фунты стерлингов.

По поводу такого распределения приоритетов можно спорить, но данная динамика прослеживается последние годы.

В чём хранить сбережения в России: прогнозы ведущих аналитиков

Как считают многие эксперты, структура сбережений россиян постепенно меняется. Золото приобретает все большую популярность и начинает становиться выгодным способом сохранения накоплений в эпоху нестабильности.

Доллар пока еще можно рассматривать резервной валютой, однако его хождение внутри страны может быть ограничено, тем более что ведущие политики уже давно предлагают перейти на торговлю в национальных валютах. В частности, в Китай и Россия ведут консультации по переводу торговли на юань и рубль.

Рис.2 Вложения российских резидентов в долг США

Стоит только государствам начать распродавать американский госдолг, как доллару придется несладко.

Евро можно отнести к одному из защитных инструментов, но политика Евросоюза, пока не сулит ничего хорошего.

Китайский юань вероятнее всего в результате грядущего торгового противостояния с Америкой может выйти на лидирующие позиции в мире – весь мир торгует с Поднебесной и выход крупнейшего держателя из американских долговых инструментов может уронить доллар.

Рис.3 Курс юаня к рублю (CNY, ЦБ РФ)

Пока руководство КНР тщательно следит за динамикой национальной валюты и может использовать этот инструмент в своих дальнейших шагах по торговому продвижению. Китай уже активно инвестирует в

• Африку,
• Латинскую Америку,
• Восточную Европу,
• Азию.

Не за горами закат долларовой эпохи – так считают некоторые ведущие эксперты и экономисты.

Поэтому одним из перспективных финансовых инструментов, способных защитить частные сбережения, ряд специалистов называют китайский юань — особенно в свете перехода на торговлю с Китаем в национальной валюте.

В какой валюте хранить деньги

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 8 мин. Опубликовано 22 мая, 2019

Большинство российских финансовых экспертов считает ненадежным хранение своих средств в долларах, отдавая предпочтение рублю. Так ли это на самом деле? В данной статье детально изложено, в какой валюте хранить деньги, а также всевозможные нюансы, на которые стоит обратить свое внимание с целью сохранения своих накоплений.

Стоит ли хранить деньги в валюте: за и против

Хранение денег в зарубежной валюте имеет ряд достоинств:

• Можно приобретать ее в любом количестве.
• Если по каким-то обстоятельствам вам нужно вернуть свои средства, то доллар или евро без проблем обменяют в любом банке.
• Возможно получить дополнительный доход, сыграв на изменениях курса.

Но тем не менее у данного способа хранения сбережений есть существенные недостатки:

• Те же изменения курса могут уменьшить сумму ваших вложений.
• При многократной покупке/продаже валюты ваши средства также частично теряются из-за разницы колебания курса в финансовых учреждениях.
• При хранении денег наличными вне банка, например у себя дома, всегда есть риск их потерять: при краже, во время пожара или наводнения.

>Плюсы и минусы различных валют

Рассмотрим несколько типов валют, которые больше всего используют в Российской Федерации.

1. Рубль

Несмотря на то что российское государство совместно с Центробанком настоятельно рекомендуют хранить деньги в рублях, в настоящее время наблюдается повышение ключевой ставки, что, следовательно, ведет за собой увеличение процентов на потребительские кредиты и доходность депозитов. В дальнейшем эксперты прогнозируют также рост инфляции, связанный с изменением внутренних (таких, как увеличение НДС) и внешних (к примеру: санкции, нефть) экономических факторов.
[offer] Так хранить в рублях или нет? Оптимальным решением будет не использовать рубли как единственный и долгосрочный способ хранения денег, а применять диверсификацию и различные инструменты инвестиции.

2. Доллар

Доллар является мировой резервной валютой благодаря растущей экономике Соединенных Штатов Америки. Национальные резервы большинства наиболее развитых и развивающихся стран хранятся в долларах. Пока США остаются основным игроком на мировом рынке, на сегодняшний день доллар можно рассматривать как одну из самых надежных валют для хранения денег. Изменение курса во многом зависит от политических и финансовых факторов, поэтому невозможно делать точные прогнозы.

3. Евро

Евро ввели в оборот сравнительно недавно, но эта валюта уже успела завоевать популярность. К несчастью для стран Евросоюза, за последний год они переживают не лучшие времена в экономике. Было установлено, что курс евро к доллару колебался на отметках от 1,25 в феврале до 1,12 в ноябре. Эти колебания зависят как от внешней, так и от внутренней ситуации.

4. Криптовалюта

Новейшим изобретением последних лет в экономике в плане вложений стала криптовалюта. За два года она ярко показала себя в своей нестабильности, немыслимым ростом цен на биткоины в 2017 году, а потом сильным падением показателей, вплоть до обесценивания, в 2018, позволив немногим инвесторам существенно обогатиться. Но прежде чем вкладывать свои деньги в такой вид валюты, нужно стать профессиональным экспертом в этой области, учитывая все ее особенности. Поэтому опытные вкладчики рекомендуют хранить деньги в таких валютах, как доллар, евро, фунты, кроны и тому подобные.

Кстати, в разных странах существуют свои деньги, например: китайские юани, швейцарские франки, фунты стерлингов и другие. Но зачастую бывает довольно сложно найти банк, который поможет вам открыть счет в подобной валюте или обменять ее на деньги в рублях.

>В какой валюте лучше хранить деньги: мнения экспертов на сегодня

1. Стоит ли хранить деньги в долларах в 2019 году?

Многое зависит от размера вложений, периода и причин инвестиции.

• Для краткосрочных перспектив, таких как удовлетворение бытовых нужд, например покупка различных товаров, техники или поездки в отпуск, более разумно хранить деньги в рублях. Также при резких колебаниях курса можно совершать быстрые валютные спекуляции, но невозможно составить точные прогнозы на ближайший месяц.
• При среднесрочной перспективе выгоднее открыть счет в валюте на более длительный период, так как аналитики предсказывают повышение стоимости доллара в ближайшие год-два, в отличие от краткосрочного периода, где курс может меняться в любую сторону.
• Главным принципом инвестирования в долгосрочной перспективе является диверсификация. По мнению финансистов, оптимальным решением будет разделение средств в следующих пропорциях: 30 % – доллары, 30 % – евровалюта, 30 % – швейцарские франки, 10% – золото. Также резонными будут инвестиции в драгоценные металлы на период в 10–15 лет.

Безусловно, нет единой общей схемы по распределению накоплений, все зависит от ситуации, целей и срока. Одно можно с уверенностью сказать: у доллара есть все возможности быть стабильным по отношению к рублю в течение следующих пары лет.

2. В какой валюте хранить сбережения?

Стоит повторить, что лучшим способом будет хранить деньги в долларах, евро и российских рублях. Тем самым можно уменьшить риски потери средств при непредвиденных обстоятельствах.

Но, рассматривая вопрос, в какой валюте выгоднее хранить деньги с точки зрения долгосрочных инвестиций, следует учитывать инфляцию – она может стать причиной частичной потери накоплений. В данном случае важно не пренебрегать другими способами инвестирования.

Можно также использовать методы диверсификации, вложив 50 % денег в долларовую валюту.

Если в сфере инвестиций мало опыта, то крайне не рекомендуется из-за высоких рисков покупать малоиспользуемую в мировой экономике валюту.

Конечно, не существует валюты, которая дает полные гарантии в своей стабильности. Всегда присутствуют риски, и это необходимо учитывать. Страны всего мира периодически сталкиваются с такими форс-мажорными обстоятельствами, как, например, кризисы, происходящие в политике и экономике, последствия природных катаклизмов.

Таким образом, ввиду вышеизложенного стоит отметить, что наиболее выгодным решением будет хранить свои деньги в разной валюте, распределив свои средства на доллары/евро и рубли в соотношениях 50/50 или, что еще лучше, 75 % – в долларах или евро, 25 % – в российских рублях.

>4 варианта хранения денег в валюте

Это еще один важный вопрос, на который стоит ответить: как именно хранить деньги? Рассмотрим следующие варианты:

1. Наличные

Не самым выгодным вариантом будет хранить деньги в валюте наличными. Возможность получения прибыли при обмене на рубли составляет 50/50. Тем более всегда существует риск потери средств при инфляции, несмотря на то что в США и Европейских странах она намного ниже, чем в России. А сам факт хранения денег у себя дома будет доставлять постоянные переживания по поводу их кражи, пожара, наводнения либо в случае мирового кризиса и последующего обвала цен.

2. Банковские вклады

Этот вариант безопасен при правильном выборе банка. Более выгодными являются ставки по долларовым вкладам. Их можно увеличить, правильно подобрав сроки депозитов и суммы вложений. Также выгодно использовать вклады с возможностью накопления и капитализацией процентов.

Если нет желания или времени подробно изучать инструменты инвестиции, то оптимальным решением будет хранить деньги в валютных депозитах либо рекомендуется остановить свой выбор, к примеру, на еврооблигациях или паевых инвестициях.

3. Еврооблигации

Вместо валютных вкладов с таким же успехом можно хранить свои деньги в еврооблигациях. Покупаю облигацию, человек как бы одалживает свои средства государству или частной компании, которые будут обязаны вернуть сумму, потраченную на ценную бумагу, и выплатить купонный доход. Более того, можно получить дополнительную прибыль, перепродав облигации при росте цены. Но тут важно быть внимательным и учитывать все риски, чтобы вместо дохода не понести убытки.

Еврооблигация – это ценная бумага, выпущенная в зарубежной валюте. Облигацию выбирают в качестве способа хранить своих деньги, учитывая сроки инвестирования и степени риска.

 

Следует обратить внимание, что необходимо будет потратить деньги на комиссионное вознаграждение, начисляемое брокеру, работающему на фондовом рынке, через которого происходит покупка еврооблигаций.

Если выбор пал на приобретение еврооблигаций, важно учитывать следующие моменты:

• Должен быть оплачен налог на доходы, а именно 13 % от купонного дохода, еще 13 % от продажи облигации и еще 13 % от разницы курса в случае роста валюты по отношению к рублю.
• Для данного вида инвестирования не существует никакого страхования ваших сбережений от риска потери.
• В случае если компания, чьи облигации вы приобрели, потерпит дефолт, то возможно потерять все вложенные вами средства на выпущенные ею ценные бумаги.

4. ПИФы

ПИФы – это очередной способ хранить деньги в иностранной валюте. Он используется, когда у инвестора нет желания следить за фондовыми рынками, котировками, новостями в экономике и политике и самому покупать и продавать валюту или еврооблигации.

ПИФы – это своего рода хранилище купленных вами паев (акций, облигаций и еврооблигаций, золота, недвижимости).

>Альтернативные способы хранения сбережений

Существуют альтернативные способы инвестиций:

• Недвижимость – довольно надежный способ при условии наличия достаточно большой суммы денег на ее приобретение. Поэтому данный способ подходит людям среднего класса и выше.
• Приобретение электроники и предметов бытовой техники невыгодно, так как каждый год выпускаются новые модели, а купленные товары становятся устаревшими и значительно падают в цене.
• На первый взгляд золото может показаться заманчивым методом вложений, но не стоит ждать от него существенной прибыли, так как разница между покупкой и продажей невелика.
• Приобретение акций, облигаций и еврооблигаций подойдет тем, кто является достаточно опытным инвестором на финансовом рынке. Но даже осведомленность не защищает владельца акций от рисков и потерь.

Отметив все моменты, можно прийти к выводу, что многие россияне предпочитают хранить свои деньги в валюте. Они обычно выбирают самые основные: доллары и евро. А тем временем швейцарский франк и китайский юань все больше набирают популярность в финансовом мире, в связи со стабильностью в экономике тех стран, на территории которых они действуют.

 

15 простых способов сделать вашу компанию более прибыльной в 2018

Вчера я разговаривал с клиентом Business Coaching по имени Уилл, который владеет успешной оптической компанией для орнитологов под названием Wingspan Optics . В ходе этого разговора мы выявили более 400 000 долларов легких сокращений, которые он мог бы внести в свои расходы, что привело бы к чистому увеличению прибыли. А вы? По мере того, как вы делаете своим планом на предстоящий год, какими простыми способами вы можете увеличить чистую прибыль вашей компании?

Вот краткий список простых вещей, которые вы можете сделать для увеличения валовой и операционной прибыли вашей компании в 2018 году.(Я расскажу вам, как это сделал Уилл …)

1. Ускорьте цикл проектирования. Один из наших клиентов по бизнес-коучингу, LH Thomson , производитель высококачественных деталей и продукции для велосипедов, сократил цикл проектирования вдвое, сотрудничая со специализированной инженерной фирмой за пределами своей компании. Это позволило им разработать в три раза больше продуктов за половину времени, увеличив свою прибыль более чем на 30 процентов.
2. Избавьтесь от задач и действий, которые не увеличивают стоимость компании или клиента. Каждый доллар, который вы сэкономите за счет исключения затрат на вещи, которые не увеличивают стоимость вашей компании или вашего клиента, напрямую влияет на вашу прибыль.
3. Повышение цены. Если вы выставляете счет почасово, проверьте свои тарифы и увеличьте их. Если вы взимаете плату за продукт, ищите способы, которыми вы можете установить более высокую цену. Не могли бы вы сделать пакет более выгодным? Улучшите свой маркетинг и сценарии продаж, чтобы эффективно продавать по более высокой цене? Или вы могли бы смело увеличивать цену? Большинство предприятий устанавливают свои цены, когда их бизнес только начинался, и, поскольку они были настолько голодны, они устанавливали низкие уровни цен.Со временем бизнес, вероятно, только номинально увеличивал цены каждые несколько лет, но владелец редко когда-либо садился и фундаментально переосмысливал свою модель ценообразования. Что ж, внимательно посмотрите на свои цены сейчас.
4. Регулярно внимательно проверяйте уровень административного и операционного персонала. Большинство сервисных и административных отделов можно сократить на 1 из 4 без ущерба для качества работы. Многие могут обработать 1 из 3 порезов без значительного негативного воздействия. Я не предлагаю вам сокращать персонал, вместо этого я предлагаю вам отложить набор администратора и операционную команду по мере вашего роста.Пусть ваши доходы будут расти быстрее, чем ваш найм.
5. Сократите цикл продаж. Как можно быстрее закрыть сделку? Это снизит ваши затраты на продажу за транзакцию и освободит много скрытых денежных потоков, которые ранее были заблокированы вашим торговым персоналом.
6. Увеличивайте долларовую стоимость каждой транзакции покупки с вашими клиентами. Спросите: « Как я могу добиться, чтобы каждая клиентская транзакция была на большую сумму в долларах? » Какие дополнительные продажи, перекрестные продажи или перепродажи вы могли бы стратегически реализовать? Какие пакетные предложения вы могли бы протестировать и представить?
7. Остерегайтесь высоких затрат на истирание. Удержание клиентов — это стратегические расходы, если их потратить с умом. Как вы можете увеличить удержание клиентов?
8. Накормите своих успешных продавцов большим количеством потенциальных клиентов (даже если это означает, что вы лишите своих менее эффективных продавцов голода). Проведите аудит « долларов США на компанию, сгенерированную лидом, переданную продавцу ». Сейчас не время быть «справедливым», а быть стратегическим. Если каждое зацепление, которое вы даете Джону, стоит 2100 долларов, а каждое зацепление, которое вы даете Саре, стоит 3200 долларов, то вы должны учитывать это при разделении лидов.За каждую сделку, которую вы даете Джону, а не Саре, вашей компании приходится дополнительно терять 1100 долларов в виде упущенных продаж. Будьте откровенны в этом вопросе и позвольте этому стать искрой, которая поможет Джону узнать, как увеличить свою собственную долларовую стоимость за каждую предоставленную ему компанию.
9. Стратегически наметьте системы, чтобы помочь вашим клиентам быстрее потреблять ваш продукт или услугу, чтобы они получали большую ценность и, следовательно, чаще совершали повторные покупки. Ищите способы научить их идеальному использованию вашего продукта или услуги.
10. Измените стоимость с фиксированной на переменную, чтобы получить большую гибкость. Это способ защитить ваш денежный поток. Это крайне важно для бездоказательных тактик и стратегий. Например, оплата за продажу по сравнению с гарантированной суммой для внешнего продавца.
11. Сдвинуть стоимость с переменной на фиксированную, если значение доказано. Сделайте этот переход только тогда, когда вы сможете договориться о существенной экономии за счет этого.
12. Постоянно ищите способы снизить фиксированные накладные расходы. Тщательно проанализируйте свои базовые расходы, чтобы исключить нестратегические расходы, которые просто не увеличивают стоимость компании или клиента.
13. Торговать трудно. Найдите время, чтобы стратегически спланировать переговоры. Создайте конкуренцию за свои доллары. Составьте список желаемых уступок и дополнений, которыми вы можете компрометировать. Изучите рынок, чтобы лучше понять лучшую сделку, на которую вы можете рассчитывать. Даже наймите опытного переговорщика, который поможет вам совершить покупку по самой выгодной цене и на самых выгодных условиях. Если актив, который вы покупаете для своего бизнеса, достаточно велик, рентабельность инвестиций в вашу переговорную работу может быть огромной.
14. Разберитесь со всеми затратами на инвентаризацию: стоимость капитала; место хранения; страхование; и т. д. Это поможет вам определить уровень запасов.
15. Установите оптимальные уровни запасов и придерживайтесь их. Постоянно ищите способы безопасного снижения уровня запасов. Если у вас есть инвентарь, вы вряд ли продадите, выбросите или пожертвуете его, чтобы освободить место и списать инвентарь.

Итак, у вас есть краткий список из 15 способов повысить прибыльность вашего бизнеса.Как все получилось с Will of Wingspan Optics? Он нашел жирный способ сократить свой бюджет на оплату за клик и спонсируемые продукты, консультации по брендингу, которые ему не понадобятся в 2018 году, способы снизить стоимость своих запасов и стратегию защиты своей ценовой политики на рынке. Все это, вероятно, добавит к его чистой прибыли в 2018 году $ 400 000 или больше. Ваша очередь!

Наконец, позвольте мне посоветовать, что если вы хотите больше идей по развитию вашего бизнеса, включая бесплатный набор инструментов с 21 углубленным видео-тренингом, которые помогут вам масштабировать свой бизнес и вернуть себе жизнь, просто щелкните здесь .

Мнения, выраженные здесь обозревателями Inc.com, являются их собственными, а не мнениями Inc.com.

25 вещей, которые можно и чего нельзя делать, чтобы сделать малый бизнес более прибыльным

Малые предприятия могут бороться с прибыльностью по ряду различных причин. Они держат цены слишком низкими. Они больше ориентируются на общие идеи, чем на реальных потребителей. У них слишком много расходов. У этого списка нет конца.

Но даже если ваш бизнес не приносит много денег на начальном этапе, цель в конечном итоге должна заключаться в том, чтобы поддерживать работу и получать прибыль.Для этого вам необходимо следовать определенному набору правил, которые можно и нельзя.

Чтобы узнать больше о некоторых эффективных методах повышения прибыльности, Small Business Trends недавно побеседовал с Сэмом Пилларом, генеральным директором поставщика программного обеспечения для планирования Jobber. Вот несколько основных советов, которые помогут вам зарабатывать больше и сократить лишние расходы.

---

---

Как увеличить прибыль в своем малом бизнесе

Рассчитайте точные затраты для вашего бизнеса

Прежде чем сосредоточиться на увеличении прибыли, вы должны знать, с чего вы начинаете.Это означает, что вам нужно знать все свои затраты. И не рассчитывайте только общие расходы. Вам также необходимо знать, сколько стоит ваша обычная деятельность для вашего бизнеса.

Pillar объяснил в интервью по электронной почте для Small Business Trends: «Прибыльность — это не ракетостроение, а взаимосвязь между доходами и расходами. Получение очень точного представления о том, что называется «экономикой единицы» — как выглядит вся цепочка доходов и затрат на микроуровне (например,: сколько стоит минута езды, доход от конкретного оборудования и т. д.) — важны для поддержки бизнеса. Ключевым моментом является получение ясного, точного и актуального обзора экономики вашего подразделения. Когда владельцы могут найти пропускную способность, чтобы сосредоточиться и тратить свое время на важные дела, они склонны принимать правильные решения ».

Не тратьте слишком много времени на малоценные дела

Когда вы поймете, сколько стоит ваше время, вы сможете сосредоточить больше времени на вещах, которые действительно приносят результаты для вашего бизнеса.Это означает исключение того, что не добавляет ценности.

Pillar добавляет: «Управление малым бизнесом — это всеобъемлющий мир. Когда компания начинает расти, самая большая ошибка, которую совершают люди, — это тратить слишком много времени на важные, но малоценные дела. Отличным примером являются такие вещи, как расчет заработной платы, бухгалтерский учет, выставление счетов, планирование — все действия, которые необходимы, но часто могут отнимать слишком много времени для владельца бизнеса, сотрудников и их офисного персонала.

Автоматизируйте там, где это возможно

Поскольку некоторые незначительные или рутинные действия, которые вы хотите исключить, являются важными функциями, вам необходимо найти способы их выполнения, не тратя на них кучу времени. Вот тут-то и вступают в игру программное обеспечение для автоматизации и онлайн-решения.

Pillar говорит: «Автоматизация этих процессов освобождает время, необходимое для работы в бизнесе, а не в бизнесе. Ключевым событием для малого бизнеса за последние несколько лет стало появление мобильных решений для этих важных, но малоценных видов деятельности, позволяющих предприятиям управлять своей командой, своими клиентами и выставлять счета практически из любого места и часто на одной платформе. решение.”

Не полагайтесь на бумагу

Также хорошей идеей является устранение отходов там, где это возможно, как с точки зрения затрат, так и времени. Использование бумаги в ваших системах и процессах может быть крайне неэффективным, так как оно может потеряться и быть более дорогостоящим, чем использование онлайн-инструментов или автоматизации.

Следите за своим временем

Вам также необходимо точно знать, на что вы тратите свое время, если вы хотите исключить другие виды потерь в своем бизнесе. Используйте программное обеспечение для учета рабочего времени или ведите его вручную, чтобы иметь четкое представление о том, что происходит.

Не забывайте о своей команде

Однако, когда дело доходит до того, как ваши сотрудники проводят свое время, также может быть много отходов. Так что вам также нужно найти способы отслеживать это и привлекать людей к ответственности.

Pillar говорит: «Для многих малых предприятий самая большая статья расходов — это люди. Заработная плата и соответствующая компенсация — это только один фактор, который необходимо учитывать работодателям; время и усилия, затрачиваемые этими сотрудниками, могут означать потерю дохода и прибыльности для владельцев бизнеса, если они не расходуются эффективно.В компаниях, ориентированных на оказание услуг, особенно тех, которые работают за пределами собственных офисов, сегодня достаточно хорошо понимают такие факторы, как время в пути и расходы на топливо. Как технологическая компания, мы знаем, что такие вещи, как потеря производительности из-за неэффективного взаимодействия между сотрудниками, руководством и / или клиентами, затраты, связанные с ведением бизнеса без преимуществ технологий, и тратой слишком много драгоценного времени на важные, но низкие -ценные задачи все способствуют снижению вашей прибыльности.

Регулярно анализируйте свои финансы

Если у вас есть системы для отслеживания таких вещей, как время, расходы и доходы, вам нужно регулярно следить за этими вещами. Анализ любых изменений может помочь вам определить, что работает для вашего бизнеса, а что нет.

Не занижайте цены с клиентов

Одна из основных ошибок, которые допускают компании, ведущие к низкой прибыли, — это занижение цены. Если ваши цены настолько низкие, что вы едва можете покрыть расходы, вы можете переосмыслить свои предложения, чтобы сделать все более устойчивым.

Сделайте покупку как можно проще

Еще одно потенциальное препятствие — это сложный процесс покупки. Если покупатели должны пройти через 10 различных этапов, чтобы совершить покупку, они с большей вероятностью выберут конкурента.

Не уделяйте слишком много внимания привлечению новых клиентов

Хотя всегда хорошо быть открытым для привлечения новых клиентов, вам не следует уделять им столько внимания, чтобы пренебрегать своими текущими. Вы можете потенциально получить больше прибыли, сосредоточившись на увеличении продаж существующим клиентам.

Предотвращайте кражу и растрату

Возможно, вы не сможете предотвратить все растраты и воровство в своем бизнесе, но это не значит, что вам не следует пытаться. Установите системы, которые обнаруживают и предупреждают вас о любых проблемах или отклонениях, чтобы вы могли устранить их как можно быстрее.

Не полагайтесь на постоянные скидки

Даже если ваши обычные цены приемлемы для вашего бизнеса, иногда вы можете предлагать скидки для привлечения новых клиентов или перемещения запасов. Хотя иногда это может быть приличной стратегией, ее определенно можно злоупотреблять и обесценивать ваши продукты или услуги.

Ищите способы увеличить минимальную цену заказа

Вместо предоставления базовых скидок вы можете попытаться увеличить продажи, предлагая оптовые скидки, групповые или аналогичные предложения, направленные на увеличение размера заказов, чтобы компания зарабатывала больше денег в целом.

Не держите под рукой лишние запасы

Также может быть несколько расточительно держать тонны инвентаря под рукой, так как вам нужно хранить их и управлять ими. Таким образом, может быть полезным для предоставления скидок или стимулов для перемещения любого излишка, если вы получаете новые продукты.

Делайте больше возможностей для самых продаваемых товаров

Когда дело доходит до продажи товаров, имеет смысл увеличить запасы того, что доказало свою эффективность. Поэтому, когда у вас появляются новые перспективы или большие новые возможности, убедитесь, что ваши лидеры продаж задействованы, чтобы у вас были лучшие шансы на закрытие.

Не упускайте из виду рост цен поставщиков

Платежи поставщикам и продавцам часто являются частью ведения бизнеса. Хотя вы не можете контролировать цены, которые устанавливают эти поставщики, важно всегда отслеживать эти расходы и отмечать любые изменения, чтобы вы всегда могли получать лучшие цены.

Ведите переговоры постоянно

Также неплохо вести переговоры с поставщиками, чтобы получить более выгодные цены, а не просто оплачивать полную стоимость, которая иногда может быть чрезмерной.

Не платите за дорогостоящие услуги и мероприятия

В некоторых случаях вы можете даже полностью исключить определенных поставщиков или поставщиков услуг, если то, что они предоставляют, не стоит затрат.

Подтвердите звонки в сервисный центр

Для сервисных предприятий основным источником потерь может быть обнаружение сервисных звонков, если клиента на самом деле нет.По этой причине рекомендуется быстро подтверждать, прежде чем тратить время на вождение и выполнение административной работы, связанной с каждым звонком. Pillar даже предлагает автоматизировать эту часть процесса.

Не недооценивайте свое время

Так же, как производственные предприятия иногда недооценивают свои физические товары, предприятия сферы услуг могут иногда минимизировать прибыль, не оценивая свое время должным образом. Таким образом, вам необходимо установить цены с учетом всех этапов процесса, включая любую административную работу, связанную с предоставлением определенного типа услуг.

Сосредоточьтесь на предоставлении качественного обслуживания

Независимо от того, какой тип продукта или услуги вы предлагаете, обеспечение высокого качества обслуживания клиентов всегда должно быть главным приоритетом. Это может помочь вам наладить повторный бизнес и даже получить рефералов, которые, по сути, служат бесплатным маркетингом.

Pillar говорит: «Делайте все, что в ваших силах, чтобы полностью удовлетворить ваших клиентов. Делая все возможное, чтобы обеспечить отличное обслуживание клиентов, увеличивается вероятность повторных бронирований и может вдохновить вашего клиента порекомендовать ваш бизнес.Оба эти фактора положительно влияют на единичную экономическую модель бизнеса ».

Не продолжайте маркетинговую деятельность, которая дает минимальные результаты

Маркетинг может стать еще одной крупной статьей расходов для бизнеса. В некоторых случаях это, безусловно, того стоит. Но если вы испробовали определенную тактику и добились минимальных результатов, вероятно, лучше разорвать связи.

Отслеживайте эффективность всего

Для всего, от маркетинга до поставщиков, неплохо постоянно отслеживать производительность и повторно оценивать, какие затраты действительно окупаются для вашего бизнеса.Затем вырежьте остальное.

Не пытайтесь использовать каждую новую возможность, которая звучит захватывающе

Новые возможности действительно могут помочь развитию бизнеса. Но это не значит, что вы всегда должны гоняться за следующей большой вещью. Тщательно исследуйте и учитывайте риски, связанные с новыми возможностями, прежде чем использовать их, чтобы не тратить кучу времени и ресурсов.

Сосредоточьтесь на общей картине

Как только вы сделаете свой бизнес более эффективным с точки зрения повседневных операций, вы сможете больше сосредоточиться на важных, общих вещах, которые необходимы для ведения успешного бизнеса.

«Многие клиенты считают, что самые трудные части бизнеса связаны с работой над сложными вещами — поиском хороших людей, их удержанием, привлечением большего числа клиентов и управлением их брендом. Это важные, а не срочные дела, над которыми должен работать владелец бизнеса — автоматизация черных вещей может быть очень освобождающей и влиятельной для бизнеса в целом ».

Фото через Shutterstock

---

Не тратьте в 5 раз больше Привлекайте новых клиентов, поддерживайте уже существующих

Большинство клиентов посещают ваш веб-сайт или ваше физическое здание только один раз.Подумай об этом. Все маркетинговые усилия и деньги, которые тратятся на привлечение трафика к вашему бизнесу, приводят к тому, что большинство клиентов дает вам только один шанс. А привлечение нового клиента может стоить в пять раз дороже, чем удержание существующего.

Согласно исследованию, проведенному Фредериком Райхельдом из Bain & Company, повышение уровня удержания клиентов на 5% увеличивает прибыль на 25–95%.

Имея в виду эту статистику, имеет смысл сосредоточить усилия и средства на поддержке ваших существующих клиентов, которые снова и снова тратят свои деньги на ваши товары или услуги.Это не означает, что вы не должны продавать товары новым потребителям, что, конечно же, является обязательным. Но эту статистику следует принимать во внимание при составлении бюджета, сколько вы тратите на привлечение новых клиентов, а не на заботу о существующей клиентской базе.

«После работы в собственном маркетинговом агентстве стартапов я обнаружил, что удержание и поддержка существующих клиентов дает гораздо более высокую рентабельность инвестиций, чем привлечение новых, потому что у вас уже есть существующие кадры, которые посвящают время этим операциям, и вам не нужно инициировать новый процесс. .Затем, если клиенты уже платят вам ежемесячно, они привыкли к этому, и вы можете предложить больше услуг благодаря завоеванному вами доверию. Получение первого доллара от нового клиента занимает гораздо больше времени, — говорит Йоав Вильнер, советник и внешний директор по маркетингу.

Это ключ к идентификации ваших VIP-клиентов

Есть много способов определить, кто ваши VIP-клиенты. Независимо от того, отслеживаете ли вы, сколько они лично тратят на вашу компанию за определенный период времени, какие клиенты являются сторонниками бренда и имеют наибольшее количество рефералов друзей, или какие влиятельные лица приносят больше всего продаж, делясь вашими продуктами в блогах и социальных сетях. очень важно знать, кто эти клиенты.

После того, как вы определили этих VIP-клиентов, реализация маркетинговой стратегии сегментации клиентов для каждой подгруппы позволит вам поддерживать отношения и даже получить представление о том, как преобразовать больше клиентов в эти VIP-группы. Не говоря уже о том, что эта стратегия даст гораздо лучшие результаты, чем универсальный маркетинговый подход.

Определите, что заставляет клиентов возвращаться

Следующим шагом будет определение того, что делает этих основных клиентов такими лояльными, и если вы сможете воспроизвести эти предложения, вы сможете расширить свои списки лучших клиентов и расширить бизнес.

В опросе, проведенном в прошлом году, клиенты назвали быструю доставку, простой и быстрый возврат, опыт, знания и индивидуальный подход к основным причинам для повторных покупок у розничных продавцов.

Привилегии для VIP-персон — необходимость

«У нас есть группа WeChat, посвященная нашим VIP-клиентам, чтобы поддерживать открытую линию связи. Мы используем эту группу, чтобы запрашивать отзывы, а также предоставлять им ранний доступ к покупкам, эксклюзивным скидкам и другим льготам.Суть нашего бизнеса в прямом эфире заключается в том, чтобы наши клиенты чувствовали себя так, как будто они делают покупки с надежным другом (виртуально). Возможность частого общения с нашей аудиторией помогает установить эти отношения », — говорит Вирджиния Ли, исполнительный вице-президент ShopShops, интерактивной платформы прямых трансляций, соединяющей американских розничных продавцов и бренды с китайскими покупателями.

Поскольку 65% бизнеса компании обеспечивается существующими клиентами, важно сосредоточиться на клиентах, которые уже тратят свое время и деньги на ваш бизнес, и предложить им льготы.Инвестиции окупятся.

Больше возможностей для клиента

«Чтобы заботиться о ваших существующих клиентах, важно быть для них связующим звеном. Мы всегда стремимся стратегически увязать наших клиентов с поставщиками, контактами или другими крупными предприятиями, которые могут помочь им в достижении их целей. Это дает нашему агентству сильную позицию, демонстрируя нашу изобретательность, предлагая новые возможности и потенциально помогая двум или более компаниям расти », — говорит Лорен Краковер, президент Suite 203 Communications, маркетингового консалтингового агентства.

Когда вы предлагаете клиентам такой уровень обслуживания и делаете перерасход, ваши шансы на удержание клиентов значительно возрастают.

Ничто не заменяет человеческое прикосновение

В современном цифровом мире ничто не заменяет человеческое прикосновение. Поскольку смартфоны и ноутбуки берут на себя наши повседневные взаимодействия, желание поговорить с человеком в реальной жизни или по телефону становится в новинку.

«Я лично общаюсь со многими из наших членов, чтобы лучше узнать их и узнать их мнение о наших услугах.Обычно это происходит по электронной почте, но я также встречался с участниками лично и по телефону. Кроме того, я люблю обращаться, когда возникает проблема с обслуживанием клиентов. В эпоху искусственного интеллекта и зарубежного обслуживания клиентов я убедился, что людям действительно нравится личное общение, и я знаю, что я искренне заинтересован в их опыте. У нас очень низкий уровень отсева, и мы каждый день прилагаем все усилия, чтобы поддерживать его таким, — делится Николь Робертсон, соучредитель и генеральный директор Swap Society и онлайн-компании по обмену одеждой.

Рейтинг лучших инвестиций с пассивным доходом

Если вы хотите достичь финансовой свободы до достижения традиционного пенсионного возраста (60+), вы должны получить пассивный доход. В этом посте будут освещены лучшие инвестиции в пассивный доход, которые помогут вам добиться этого в нашей текущей среде с низкими процентными ставками.

Пассивный доход — это святой Грааль личных финансов. Если у вас достаточно пассивного дохода, чтобы покрыть желаемый образ жизни, то вы наконец-то свободны! Вы можете говорить и делать все, что хотите.Слишком много людей не могут жить своей правдой из-за отсутствия пассивного дохода.

Однако единственный способ получить полезный пассивный доход — это создать налогооблагаемый инвестиционный портфель, который включает в себя вложения в недвижимость.

Максимальное увеличение вашего 401k, IRA и Roth IRA — отличные ходы. К сожалению, в большинстве случаев они не могут получать пассивный доход, на который можно жить, пока вам не исполнится 59,5 лет. Когда дело доходит до достижения финансовой свободы, есть надежда, что мы добьемся ее как можно раньше.

Почему я сосредоточился на увеличении пассивного дохода

Примерно после 30 ^-го дней подряд, когда я работал 12+ часов в день и ел резиновые куриные обеды в бесплатном кафетерии нашей компании, я решил, что с меня хватит. Работа в инвестиционном банке утомляла меня. Мне нужно было получать больше пассивного дохода, чтобы вырваться на свободу.

Я никак не мог продержаться более пяти лет, работая в скороварке вроде Уолл-стрит. Я начал заниматься пассивным доходом в 1999 году.

Однако только после финансового кризиса 2008–2009 годов я стал одержим построением пассивного дохода. Предыдущий финансовый кризис сделал работу в сфере финансов неинтересной. Я уверен, что многие люди во время глобальной пандемии так же относятся к своей профессии.

Только в 2012 году я получил достаточно пассивного дохода (~ 80 000 долларов), чтобы освободиться от работы. И только в 2017 году я смог получить достаточно пассивного дохода, чтобы заботиться о семье (200000 долларов).Сегодня, в 2021 году, по моим оценкам, мы с женой получим пассивный доход примерно в 300000 долларов (таблица в конце с разбивкой по различным источникам пассивного дохода).

Мы уже обсуждали, как начать создавать пассивный доход ради финансовой свободы. Теперь я хотел бы ранжировать различные потоки пассивного дохода на основе риска, доходности, осуществимости, ликвидности, активности и налогов.

Я обновляю свой рейтинг пассивного дохода на 2021+, учитывая, что так много изменилось с тех пор, как мой первоначальный рейтинг пассивного дохода вышел в 2015 году.Ключевым отличием от моего лучшего рейтинга инвестиций с пассивным доходом является включение налогов в качестве новой переменной рейтинга. В конце концов, налоговый режим может существенно повлиять на доходность.

Лучшие рейтинги пассивного дохода основаны на моем собственном опыте реальной жизни, когда я пытался создать несколько типов источников пассивного дохода за последние 22 года.

Лучшие инвестиции с пассивным доходом начинаются с сбережений

Безусловно, самая важная причина для экономии заключается в том, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы делать то, что вы хотите и когда хотите, и никто не говорит вам, что делать.Финансовая свобода — лучшее!

Звучит неплохо, правда? Если бы только существовала формула или диаграмма, такая как диаграмма 401k по возрасту, которая дает людям рекомендации о том, сколько и как долго нужно откладывать, чтобы достичь финансовой свободы. К сожалению, экономия денег — это только первый шаг к созданию пассивного дохода. Еще важнее понять, как правильно инвестировать свои сбережения.

Если вы можете максимально увеличить свой 401k или максимальный IRA, а затем сэкономить дополнительно 20% от вашего взноса после уплаты налогов и после выхода на пенсию, хорошие вещи действительно начнут происходить.Конечная цель, которую я рекомендую, — чтобы все стреляли, чтобы сэкономить 50% своего дохода после уплаты налогов.

Это ваш облагаемый налогом пенсионный портфель, который позволит вам досрочно выйти на пенсию и делать все, что вы хотите. Потому что именно ваш облагаемый налогом пенсионный портфель дает пассивный пенсионный доход. Вы не можете прикасаться к своим 401 (k) и IRA до 59,5 лет без 10% штрафа.

Давайте посмотрим на лучшие инвестиции с пассивным доходом на 2021 год и далее.

Рейтинг лучших инвестиций с пассивным доходом

Ниже приведены восемь лучших инвестиций в пассивный доход, которые стоит рассмотреть.Каждый поток пассивного дохода будет ранжироваться на основе риска, доходности, осуществимости, ликвидности, активности , и налогов. Каждый критерий получит оценку от 1 до 10. Чем выше оценка, тем лучше.

• Оценка риска 10 означает отсутствие риска. Оценка риска 1 означает, что риск очень высок.

• Оценка доходности 1 означает, что доходность ужасна по сравнению с безрисковой ставкой. Оценка доходности 10 означает, что у вас самый высокий потенциал получения максимальной прибыли по сравнению со всеми другими инвестициями.

• Оценка выполнимости 10 означает, что это может сделать каждый. Оценка осуществимости 1 означает, что существуют высокие требования, чтобы иметь возможность инвестировать в такой актив.

• Оценка ликвидности 1 означает, что из инвестиции очень сложно вывести деньги или продать без штрафных санкций или в течение длительного периода времени. Оценка ликвидности 10 означает, что вы можете мгновенно получить доступ к своим средствам без штрафных санкций.

• Оценка активности 10 означает, что вы можете расслабиться и ничего не делать для получения дохода.Оценка активности 1 означает, что вам нужно управлять своими инвестициями в течение всего дня, как если бы вы работали на дневной работе.

• Налоговая оценка 1 означает, что инвестиции облагаются налогом по максимально возможной ставке, и вы ничего не можете с этим поделать. Налоговая оценка 10 означает, что инвестиция генерирует наименьшее возможное налоговое обязательство, или вы можете сделать что-то, чтобы снизить налоговое обязательство.

Чтобы ранжирование было как можно более реалистичным, все оценки указаны относительно друг друга. Кроме того, критерии возврата основаны на попытке получения пассивного дохода в размере 10 000 долларов в год.

Давайте посмотрим на мою общую диаграмму рейтинга лучших инвестиций с пассивным доходом.

Рейтинг # 8: Одноранговое кредитование (P2P)

Наименее лучшая инвестиция с пассивным доходом — это P2P-кредитование. P2P-кредитование началось в Сан-Франциско с Lending Club и Prosper в середине 2000 года. Идея однорангового кредитования состоит в том, чтобы избавиться от банков-посредников и помочь заемщикам, которым отказано в получении ссуд по потенциально более низким ставкам, чем ставки более крупных финансовых учреждений. То, что когда-то было зарождающейся отраслью, теперь превратилось в многомиллиардный бизнес с полным регулированием.

Ведущие кредиторы P2P заявляют, что с диверсифицированным портфелем из 100 или более облигаций инвесторы могут получать годовой доход от 5% до 7%. Раньше доходность была выше, но возросшая денежная масса снизила доходность.

Самая большая проблема с кредитованием P2P заключается в том, что люди не возвращают деньги инвесторам, например. заемщики не выплачивают свои кредиты. Есть что-то, что просто не устраивает людей, нарушающих свои контрактные обязательства.

Со временем доходность P2P-индустрии снизилась из-за усиления конкуренции и усиления регулирования.В результате я считаю, что зарабатывание денег с помощью P2P-инвестирования на сегодняшний день является одним из худших способов. После пандемии также может возникнуть волна неплатежей по кредитам. Интересно отметить, что в 2021 году ARK Capital заняла большую позицию в Lending Club, что привело к тому, что акции компании преуспели.

Риск: 4, Рентабельность: 2, Осуществимость: 8, Ликвидность: 4, Активность: 7, Налоги: 5. Общий балл: 30

Рейтинг # 7: Инвестиции в частные инвестиции

Прямое инвестирование в акционерный капитал может быть огромным источником прироста капитала при правильных вложениях.Если вы найдете следующий Google, прибыль сведет на нет все остальные инвестиции в пассивный доход. Но, конечно, найти следующий Google — сложная задача, поскольку большинство частных компаний терпят неудачу, а инвестиционные возможности всегда достаются наиболее подключенным инвесторам.

Наиболее ликвидными частными инвестициями являются вложения в акционерные или кредитные хедж-фонды, фонды недвижимости и фонды частных компаний. Обычно периоды блокировки составляют от 3 до 10 лет, поэтому рейтинг ликвидности низкий.Эти фонды должны, по крайней мере, обеспечивать некоторое полурегулярное распределение пассивного дохода.

Наименее ликвидными из частных инвестиций являются инвестиции напрямую в частную компанию. Вы можете быть заперты навсегда и получать нулевые дивиденды или выплаты.

Доступ к частным инвестициям обычно предоставляется только аккредитованным инвесторам (доход 250 000 долларов на человека или 1 миллион долларов США без учета основного места жительства), поэтому оценка осуществимости составляет всего 2.

Но оценка активности — 10, потому что вы ничего не можете сделать, даже если захотите. Вы инвестируете на длительный срок. Оценка риска и доходности во многом зависит от вашей инвестиционной проницательности и доступа.

Трудно измерить получение 10 000 долларов в год в виде прямых инвестиций, если только вы не инвестируете в фонд недвижимости или фонд с фиксированным доходом. Такие фонды обычно нацелены на 8-15% годовой доходности, что соответствует потребности в капитале от 83 000 до 125 000 долларов.

Риск: 5, доходность: 7, осуществимость: 2, ликвидность: 2, активность: 10, налоги: 6. Общий балл: 32

Ранг # 6: Депозитный сертификат (CD) / Денежный рынок

Было время, когда CD или счета денежного рынка давали приличную доходность 4% +. В настоящее время вам повезет найти 5-7-летний компакт-диск, который обеспечивает все, что выше 2%. В компакт-дисках самое замечательное то, что здесь нет минимального дохода или чистой стоимости для инвестирования.

Кто угодно может пойти в свой местный банк и открыть компакт-диск желаемой продолжительности. Кроме того, CD и счет денежного рынка застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека и 500 000 долларов на совместный счет.

Теперь вы можете получить только онлайн-счет на денежном рынке с оплатой 0,4% по состоянию на март 2021 года, потому что ФРС снизила ставки до 0%. Для сравнения, доходность 10-летних казначейских облигаций колеблется чуть ниже 1%. Проблема с владением 10-летней облигацией заключается в том, что вы должны владеть облигацией в течение 10 лет, чтобы гарантировать получение текущей доходности.

Сейчас требуется огромное количество капитала, чтобы получить хоть сколько-нибудь значимый пассивный доход за счет сбережений. Чтобы генерировать 10 000 долларов пассивного дохода в год при нулевой цене.4% требует 2500000 долларов капитала! По крайней мере, вы знаете, что ваши деньги в безопасности, что хорошо на медвежьих рынках.

Огромное падение процентных ставок является причиной того, что разумно снизить безопасную норму вывода средств при выходе на пенсию и / или увеличить чистую стоимость активов перед выходом на пенсию. Сегодня требуется гораздо больше капитала, чтобы получить такую ​​же сумму скорректированного с учетом риска дохода.

Воспользуйтесь снижением процентных ставок

Главное, что могут сделать сообразительные инвесторы, чтобы воспользоваться огромным падением процентных ставок, — это рефинансировать долг или взять долг и инвестировать в более прибыльные инвестиции.

По крайней мере, домовладельцы должны рефинансировать свою ипотеку. Посетите Credible, мой любимый рынок ипотечного кредитования, где кредиторы соревнуются за ваш бизнес. Узнать реальную ставку по ипотеке можно бесплатно.

Лучшая стоимость ипотеки — это рефинансирование или получение фиксированной ставки по ипотеке на 15 лет, за которой следует фиксированная ставка на 30 лет. Однако ставки по ипотечным кредитам снова растут из-за опасений по поводу инфляции по мере восстановления экономики. Ура!

Риск: 10 (нет риска), доходность: 1 (худшая доходность), осуществимость: 10 (любой может открыть сберегательный счет).Ликвидность: 7 (легко доступны сбережения, но не компакт-диски без штрафа). Активность: 10 (вам не нужно ничего делать, чтобы получать пассивный доход. Налоги: 5 (процентный доход облагается налогом как обычный доход). Общая оценка: 43

Рейтинг # 5: Физическая недвижимость

Недвижимость — мой любимый класс активов для создания богатства, потому что он прост для понимания, обеспечивает убежище, является материальным активом, не теряет мгновенной стоимости, как акции, в одночасье и приносит доход. Когда мне было 20–30 лет, я считал, что владение арендуемой недвижимостью является лучшим вложением в пассивный доход.

Единственное, что плохо в владении физической недвижимостью — это то, что она плохо оценивается по переменной Activity из-за арендаторов и проблем с техническим обслуживанием. Вам может повезти с хорошими арендаторами, которые самодостаточны и никогда вас не беспокоят, или вы можете застрять с арендаторами, которые никогда не платят вовремя и все время устраивают домашние вечеринки, разрушающие дом.

Владение вашим основным местом жительства означает, что вы нейтрально относитесь к рынку недвижимости. Сдача в аренду означает, что вам не хватает рынка недвижимости, и только после покупки двух или более объектов недвижимости вы действительно занимаетесь покупкой недвижимости.Вот почему каждый должен владеть своим основным местом жительства, как только он узнает, что хочет остаться там на 5-10 лет. Инфляция — слишком мощная сила, чтобы бороться с ней.

Чтобы получить чистую операционную прибыль после налогообложения в размере 10 000 долларов США (NOPAT) за счет сдачи в аренду собственности, вы должны владеть недвижимостью стоимостью 50 000 долларов США с неслыханной чистой арендной доходностью 20%, недвижимостью в размере 100 000 долларов США с редкой 10% чистой арендной доходностью или более реалистичная недвижимость за 200 000 долларов с чистой арендной доходностью 5%.

На побережье сложно получить высокий доход от аренды

В дорогих городах, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, чистая арендная доходность (максимальная ставка) может упасть до 2.5%. Это признак того, что существует большая ликвидность для покупки недвижимости в основном для повышения ее стоимости, а не для получения дохода. Это более рискованное предложение, чем покупка недвижимости на основе дохода от аренды.

В недорогих городах, например, на Среднем Западе и Юге, чистая доходность от аренды легко может находиться в диапазоне от 7% до 10%, хотя рост может быть более медленным.

Я настроен оптимистично в отношении недвижимости в самом сердце Америки и активно покупаю там коммерческую недвижимость с помощью краудфандинга и специальных REIT, о которых мы поговорим подробнее ниже.

Недвижимость имеет большие налоговые льготы

Налоговые льготы владения недвижимостью очень привлекательны. Первые 250 000 долларов прибыли не облагаются налогом на человека. Если вы женаты и вместе владеете недвижимостью, то при продаже вы получите не облагаемую налогом прибыль в размере 500 000 долларов.

Тогда есть возможность обменять собственность, которой вы владеете, на другую собственность через обмен 1031, так что вам не нужно платить налог на прирост капитала.

Если вы владеете арендуемой недвижимостью, вы можете взять на себя безналичные расходы на амортизацию, чтобы уменьшить налог на доход от аренды.Долгосрочное владение собственностью — один из самых проверенных способов накопления богатства и получения пассивного дохода для среднего американца.

Я считаю, что есть привлекательная возможность для покупки недвижимости в 2020 году и в последующий период из-за низких ставок по ипотечным кредитам, ротации акций и стремления к большему доходу и меньшей волатильности. Я лично собираюсь купить еще один дом для одной семьи для сдачи в аренду.

Кроме того, стоимость арендного дохода значительно выросла, так как процентные ставки сильно снизились.Поэтому я считаю, что покупка арендуемой недвижимости в условиях низких процентных ставок — это хорошо, потому что оценка арендной недвижимости не была оценена так сильно, как денежный поток, который они генерируют.

Риск: 7, Рентабельность: 8, Осуществимость: 7, Ликвидность: 6, Активность: 6, Налоги: 10. Общий балл: 44

Рейтинг # 4: Создание собственных продуктов

Если вы творческий человек, возможно, вы сможете производить продукт, который будет обеспечивать стабильный поток пассивного дохода на долгие годы.В крайнем случае, Майкл Джексон делает больше мертвых, чем живых. Это связано с гонорарами, которые его поместье получает за все песни, которые он продюсировал за свою карьеру. По данным Forbes, после смерти Майкла его состояние составило более 2,5 миллиарда долларов.

Конечно, маловероятно, что кто-то из нас сможет повторить гений Майкла Джексона, но вы можете создать свою собственную электронную книгу, электронный курс, отмеченную наградами фотографию или песню, чтобы создать свой собственный пассивный доход.

Пример продукта

В 2012 году я написал 180-страничную электронную книгу о переговорах о выходном пособии.Он регулярно продает около 50 копий в месяц по 87–97 долларов за штуку без особого постоянного обслуживания. Книга обновлена ​​к 2021 году и содержит 200 страниц, чтобы научить людей договариваться о выходном пособии. Получив выходное пособие, вы откроете для себя новую главу в жизни.

Чтобы получать ~ 50 000 долларов в год пассивного дохода от книги, мне нужно было бы инвестировать 1 250 000 долларов в актив, который дает 4% доходности. Следовательно, чтобы зарабатывать 10 000 долларов пассивного дохода в год, потребуется около 250 000 долларов капитала.

Кто бы мог подумать, что книга об увольнении может регулярно приносить такой доход? Мы так заняты своей работой, что наше детское творчество со временем, к сожалению, исчезает. Теперь, когда миллионы рабочих мест находятся под угрозой, книга стала лучше продаваться.

Использование Интернета для создания, подключения и продажи. Стоимость запуска низкая, и запустить собственный сайт стало проще, чем когда-либо. Единственный риск — это потерянное время и раненное эго. Вот мое пошаговое руководство о том, как создать собственный прибыльный сайт менее чем за 30 минут.Вы хотите создать онлайн-бизнес, который невозможно остановить.

Ниже приведен отчет о реальных доходах блоггера по личным финансам, который запустил свой веб-сайт на стороне во время работы.

Если вы творческий человек, который гордится тем, что зарабатывает деньги самостоятельно, создание собственного продукта — один из лучших способов. После производства вашего продукта маржа очень высока. Единственное, что вам нужно сделать, — это со временем обновлять продукт.

Риск: 10, Доходность: 8, Осуществимость: 7, Ликвидность: 6, Активность: 7, Налоги: 7. Общий балл: 45

Ранг # 3: фиксированный доход / облигации

Поскольку процентные ставки снижались в течение последних 30 лет, цены на облигации продолжали расти. С 10-летней доходностью (безрисковой ставкой) примерно 1,65% мы находимся в интересной ситуации. Доходность 10-летних облигаций в августе 2020 года составляла всего 0,51%. Я считаю, что долгосрочные процентные ставки могут оставаться низкими в течение длительного времени и могут достигать 0%. Достаточно взглянуть на процентные ставки в Японии, которые отрицательны (инфляция выше номинальной процентной ставки).

Облигации

обеспечивают отличное защитное распределение инвестиционного портфеля, особенно в периоды неопределенности, например, во время пандемии коронавируса. Если вы держите государственную облигацию до погашения, вы получите обратно все купонные выплаты и основную сумму. Но, как и в случае с акциями, существует множество различных типов инвестиций в облигации.

Кто угодно может купить облигационный ETF, такой как IEF (7-10-летний казначейский фонд), MUB (фонд муниципальных облигаций) или фонд с фиксированным доходом, такой как PTTRX (Pimco Total Return Fund).Вы также можете купить индивидуальные корпоративные или муниципальные облигации. Муниципальные облигации особенно привлекательны для лиц с более высокими доходами, которые сталкиваются с высокой предельной налоговой ставкой. Вы также можете напрямую покупать казначейские облигации через свою брокерскую онлайн-платформу.

Основная проблема, с которой люди сталкиваются с облигациями, — это их предполагаемая более низкая историческая доходность по сравнению с акциями. Однако в сочетании с более низкой волатильностью, более высокими купонными выплатами и защитой в периоды неопределенности облигации являются привлекательными инвестициями.

Посмотрите, как выглядели долгосрочные облигации и акции за последние 20 лет. По сути, долгосрочные облигации оказались лучше!

Главный концерн, связанный с облигациями

Основное беспокойство для облигаций — это будущее процентных ставок. Если процентные ставки действительно повысятся, облигации упадут в цене при прочих равных. Из-за пандемии коронавируса в экономику было введено столько стимулов, что в будущем весьма вероятно повышение инфляции. Фактически, сейчас рынки прогнозируют три повышения ставки ФРС к 2023 году.

Тем не менее, пока вы удерживаете облигацию до погашения, вы должны вернуть свою первоначальную основную сумму вместе со всеми купонными выплатами, если вы покупаете облигацию с высоким рейтингом, например AA. Кроме того, ФРС четко заявила, что сохранит ставку по федеральным фондам на уровне 0% в течение следующих нескольких лет.

Облигации

— отличное вложение, помогающее снизить волатильность вашего портфеля. Я надеюсь, что все хотя бы воспользуются более низкими процентными ставками и рефинансируют свою ипотеку.

Рефинансирование ипотеки или любого долга — один из самых простых способов получения нового пассивного дохода.Я рефинансировал свою ипотеку до 7/1 ARM под 2,25% за минимальную комиссию с помощью Credible. В результате я увеличил свой денежный поток на 400 долларов в месяц, что похоже на увеличение пассивного дохода! К сожалению, в 2021 году ставки по ипотечным кредитам снова вырастут из-за более высоких инфляционных ожиданий. Лучше рефинансировать сейчас, прежде чем ставки вырастут еще больше.

Риск: 8, Рентабельность: 3, Осуществимость: 10, Ликвидность: 7. Активность: 10. Налоги: 8. Общий балл: 46

Рейтинг # 2: Краудсорсинг недвижимости

В настоящее время мой любимый источник пассивного дохода — краудфандинг в сфере недвижимости.Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет частным лицам покупать процентную долю проекта коммерческой недвижимости, которая когда-то была доступна только лицам со сверхвысоким уровнем дохода или институциональным инвесторам.

Владеть отдельной физической недвижимостью — это здорово, но это все равно, что вкладывать деньги в один актив в определенном месте с кредитным плечом. Если рынок пойдет вниз, ваши концентрированные инвестиции могут потерять много времени, если вы будете вынуждены продавать. Многие сделали это во время последнего финансового кризиса.

Моя любимая платформа краудфандинга в сфере недвижимости для аккредитованных инвесторов — CrowdStreet.Они ориентированы на индивидуальные проекты недвижимости в 18-часовых городах. В таких местах, как Мемфис, Чарльстон и т. Д., Оценки обычно ниже, а чистая доходность от аренды выше.

Если вы не являетесь аккредитованным инвестором и любите вкладывать средства в диверсифицированные фонды, вы можете инвестировать в частный eREIT через Fundrise. Fundrise является лидером в этом более диверсифицированном стиле недвижимости и существует с 2012 года. Для среднего инвестора диверсифицированный eREIT, вероятно, является лучшим выходом.

В отличие от других пассивных инвестиций в списке, с краудфандингом в сфере недвижимости у вас, по крайней мере, есть физический актив в качестве залога. Обе платформы бесплатны для регистрации и изучения.

100% пассивный доход — это хорошо

Для тех из вас, кто не любит иметь дело с арендаторами и проблемами обслуживания, вложение в краудфандинг недвижимости — это замечательно.

В середине 2017 года я продал свою арендуемую недвижимость в Сан-Франциско за 30-кратную годовую валовую арендную плату. Я реинвестировал $ 500 000 вырученных средств в портфель краудфандинга в сфере недвижимости, чтобы воспользоваться преимуществами более низких оценок по стране с гораздо более высокой чистой доходностью от аренды.Замечательно, что не нужно заниматься вопросами обслуживания и проблемами арендаторов.

Недвижимость прибрежного города стала слишком дорогой. Я ожидаю, что люди и капитал естественным образом потекут в менее дорогостоящие районы страны, особенно с десятками миллионов, живущими без крова. Будущее работы отдаленно. Воспользуйтесь преимуществами демографического сдвига на несколько десятилетий внутри страны.

Кроме того, показатели eREIT от Fundrise были относительно стабильными во время спадов на фондовом рынке или без изменений, как мы видели в 2015 и 2018 годах.Недвижимость — это защита, потому что она становится более доступной по мере снижения ставок по ипотеке. Инвесторам нужны реальные активы, обеспечивающие убежище и доход.

Возможность инвестировать в недвижимость, но на 100% пассивно — отличное сочетание. Вы можете инвестировать в публично торгуемые REIT, а также для размещения на рынке недвижимости, однако, как мы видели во время резкого спада на фондовом рынке в марте 2020 года, REIT работали еще хуже.

Риск: 7, Рентабельность: 7, Осуществимость: 10, Ликвидность: 6, Активность: 10, Налоги: 7. Общий балл: 47

Рейтинг # 1: Дивидендные инвестиции

Лучшее вложение с пассивным доходом — это акции с выплатой дивидендов. Дивидендные и стоимостные акции возвращаются после отставания от роста акций во время пандемии. Ценность вернулась!

«Дивидендные аристократы» — это список «голубых фишек» из списка S&P 500, которые продемонстрировали стабильный рост дивидендных выплат на протяжении многих лет.

Допустим, компания зарабатывает 1 доллар на акцию и выплачивает 75 центов в виде дивидендов.Это 75% дивидендов. Допустим, в следующем году компания зарабатывает 2 доллара на акцию и выплачивает 1 доллар в виде дивидендов. Хотя коэффициент выплаты дивидендов снижается до 50% из-за того, что компания хочет потратить больше капитальных затрат на расширение, по крайней мере, абсолютная сумма дивидендов увеличивается.

Дивидендные акции, как правило, представляют собой более зрелые компании, прошедшие стадию высокого роста. В результате они относительно менее волатильны с точки зрения фондового рынка. Коммунальные предприятия, телекоммуникации и финансовый сектор, как правило, составляют большинство компаний, выплачивающих дивиденды.В 2021 году дивидендная доходность S&P 500 составит около 1,6%, что примерно равно доходности 10-летних облигаций.

Технологии, Интернет и биотехнологии, с другой стороны, обычно не приносят никаких дивидендов. Это растущие акции, которые реинвестируют большую часть своей нераспределенной прибыли обратно в свою компанию для дальнейшего роста. Но акции роста могут легко потерять огромную ценность для инвесторов за короткий период времени.

Обратите внимание на дивидендную доходность

Чтобы получить 10 000 долларов годового пассивного дохода с ~ 1.Дивидендная доходность 8% S&P 500 потребует $ 555 000. Вместо этого вы могли бы инвестировать в акции AT&T всего 154 000 долларов, учитывая расчетную дивидендную доходность компании в 6,5%. Все зависит от вашей терпимости к риску. Я даю дивидендное инвестирование 5 по доходности, потому что процентные ставки по дивидендам относительно низкие. Кроме того, волатильность сейчас относительно высока.

Один из самых простых способов получить доступ к дивидендным акциям — это купить ETF, такие как DVY, VYM и NOBL, или индексные фонды. Вы также можете использовать советника по цифровому богатству, например Personal Capital, чтобы автоматически инвестировать ваши деньги за низкую плату.Кроме того, вы можете сделать это самостоятельно и использовать бесплатные финансовые инструменты Personal Capital для управления своим состоянием. Главное — постоянно инвестировать.

В долгосрочной перспективе очень сложно превзойти любой индекс. Следовательно, ключевым моментом является уплата минимально возможных комиссий, при этом инвестируя в основном в индексные фонды. Дивидендные индексы — это здорово, потому что они пассивны и ликвидны. Однако, учитывая низкие ставки дивидендов и высокую волатильность после 11+-летнего бычьего рынка, показатель доходности ниже, чем в прошлом.

Риск: 6, Рентабельность: 5, Осуществимость: 10, Ликвидность: 9, Активность: 10, Налоги: 8. Общий балл: 48

Обзор лучших инвестиций в пассивный доход

Основываясь на моей новой шестифакторной модели для ранжирования лучших инвестиций с пассивным доходом, пять основных инвестиций с пассивным доходом составляют:

• Дивидендные акции
• Краудфандинг недвижимости
• Фиксированный доход (облигации)
• Создание собственных продуктов
• Владение арендуемой недвижимостью

Если вы можете выдержать случайную волатильность, инвестирование в дивидендные акции действительно является одним из лучших пассивных доходов инвестиции в долгосрочной перспективе.Если вы хотите меньшей волатильности с вероятной более высокой доходностью, вместо этого инвестируйте в краудфандинг в сфере недвижимости и фиксированный доход.

Было время, когда мне больше всего нравилось владеть недвижимостью, чтобы получать стабильный поток арендного дохода. Однако, как только я стал отцом в 2017 году, у меня больше не было столько времени и энергии, чтобы управлять недвижимостью.

Краудфандинг в сфере недвижимости через такие платформы, как Fundrise и CrowdStreet, являются хорошими решениями для моего инвестиционного капитала в недвижимость.100% пассивный доход — это прекрасно. Мне очень нравится сочетание владения твердым активом, которое приносит доход. Это более стабильный способ приумножить богатство.

Для тех, кто относится к творческим типам, создание собственного веб-сайта, подобного этому, и создание продуктов в Интернете кажется чрезвычайно полезным. Некоторые говорят, что заработать 1000 долларов самостоятельно — это все равно что заработать 5000 или 10 000 долларов на работе. Однако блоггинг получит 1 балл в рейтинге активности, поскольку эти сообщения не пишутся сами по себе. Вместо этого вы действительно хотите создавать продукты, такие как книги или курсы, для пассивной продажи.

Наконец, владение недвижимостью в аренде становится более привлекательной, учитывая, насколько снизились процентные ставки. Стоимость арендного дохода выросла настолько, что я собираюсь купить еще одну физическую арендную недвижимость в 2021 году.

Таблица лучших инвестиций с пассивным доходом

Еще раз, вот лучшие инвестиции с пассивным доходом. Все восемь инвестиций в пассивный доход — подходящие способы получения дохода для финансирования вашего образа жизни. Правильные зависят от ваших личных предпочтений, понимания инвестиций, творческих способностей и интересов.

Увеличьте пассивный доход сегодня

Энтузиазм к работе особенно силен, когда ты молод и у тебя очень мало денег. После четырех лет обучения в средней школе, а затем еще четырех лет в колледже работа кажется захватывающим приключением! Но через некоторое время ваша работа может начать вас обижать.

Возможно, ваш коллега намеренно пытается сделать вашу жизнь несчастной, потому что ему не нравится ваш успех. Может быть, вас обошли с повышением или надбавкой из-за того, что вы недостаточно рассказали о своих способностях.Может быть, вы ошибочно думали, что работаете в меритократии. Как бы то ни было, вы рано или поздно устанете.

Вот почему так важно действовать, пока у вас еще есть энергия. При минимальных процентных ставках создание пассивного дохода потребует много усилий и терпения. Начать сейчас!

Мои текущие инвестиции в пассивный доход 2021

Ниже приведены мои последние источники пассивного дохода, которые я создавал с 1999 года. Наш пассивный доход позволяет мне и моей жене оставаться дома с двумя детьми.Наша цель — стабильно получать 300 000 долларов пассивного дохода и переезжать в детский сад на Гавайи.

Экономия на ранней стадии и зачастую вовсе не является жертвой. Вместо этого самая большая жертва — жить на чужих условиях из-за нехватки средств.

На пути к финансовой свободе внимательно отслеживайте свой собственный капитал. Далее проанализируйте свои инвестиционные портфели на предмет чрезмерных комиссий. Наконец, регулярно рассчитывайте свои потребности в денежном потоке при выходе на пенсию с помощью бесплатного финансового инструмента, такого как «Личный капитал».

Я отслеживал свой собственный капитал и свои инвестиции с помощью Personal Capital с 2012 года, и в результате я увидел, что мой собственный капитал взлетел до небес. Мой любимый инструмент — их Пенсионный планировщик, который позволяет мне правильно прогнозировать свой денежный поток.

Помните: если сумма денег, которую вы откладываете и инвестируете, не повредит, значит, вы недостаточно откладываете и инвестируете. В конце концов, никто не заботится о ваших деньгах больше, чем вы.

Теперь вы знаете лучшие вложения в пассивный доход, пора начинать! Ваше будущее будет вам благодарно.

Прибыль Amazon, свободный денежный поток и доход, объяснил

Скептики Amazon уже давно повторяют рассказ о гиганте электронной коммерции, который сейчас стоит 880 миллиардов долларов: что он не приносит денег, что его тонкая как бритва маржа, призванная сокрушить конкурентов, неустойчива, и что его бизнес-модель, несомненно, в конечном итоге будет неудача.

И почти каждый финансовый квартал я составляю одну и ту же диаграмму квартальных доходов Amazon, которая, кажется, отражает это повествование. Он сравнивает выручку Amazon (серая линия) — сезонные пики и спады, которые растут и вправо на сумму почти 70 миллиардов долларов в прошлом квартале — с прибылью (розовая линия), гораздо более скромной линией, отражающей небольшой процент (3 процента). последний квартал, но исторически намного меньше) этих продаж.Он показывает относительно низкую прибыль от гигантских продаж.

Но идея о том, что относительно низкая прибыль Amazon означает, что она терпит неудачу в бизнесе, не совсем верна — по крайней мере, сейчас.

Фактически, как сообщает мой коллега Джейсон Дель Рей в эпизоде ​​ Land of the Giants , своего подкаста о подъеме Amazon, эта небольшая прибыль является одним из секретов успеха компании.

Amazon намеренно сообщает о низкой прибыли, потому что большую часть заработанных денег компания инвестирует обратно в компанию, чтобы в будущем получить еще большую прибыль.Его бизнес-модель, которую когда-то ругали на Уолл-стрит, побудила множество других компаний, таких как Uber и WeWork, подражать Amazon и отказываться от прибыли ради роста — хотя многие из этих компаний на самом деле не доказали, что они когда-либо могут быть прибыльными.

Краткое объяснение

Когда я каждый квартал составляю один и тот же график, который показывает, казалось бы, невысокую прибыль, я, как правило, каждый квартал получаю одни и те же ответы от читателей.

Amazon терпит неудачу.

Amazon выигрывает.

Вы забыли свободный денежный поток; это гораздо важнее, чем доход и прибыль.

Вот что все это значит:

Думайте о доходе как о сокращении продаж Amazon сторонним поставщикам или общей сумме вашей корзины покупок Amazon, если вы покупаете продукты Amazon. Сюда входят продажи продуктов и услуг, в том числе когда Amazon отправляет товары третьим лицам. Amazon собирает эти деньги, но большую их часть не оставляет.

Прибыль — это то, сколько из этих общих продаж за данный квартал Amazon фактически сохраняет после учета затрат на продажу этих товаров: самих товаров, доставки, кражи упаковки, маркетинга, включения света.Прибыль рассчитывается исходя из того, что все куплено и оплачено в этом квартале.

Свободный денежный поток (желтая линия) немного похож на прибыль, за исключением того, что он не предполагает, что Amazon должен платить за все в те же сроки, в которые он это продает. И благодаря тому, как работает платежный цикл Amazon, он обычно получает деньги за продажу товара задолго до того, как ему нужно платить за этот товар. Например, Walmart в среднем занимает почти три дня, чтобы получить платеж за товары после того, как он заплатил своим поставщикам, в то время как Amazon в среднем получает платеж примерно за 18 дней за до , когда он заплатил своим поставщикам, согласно последним доступным данным цикла конвертации наличных денег из платформа финансовых исследований Sentieo.

Продажи Amazon также растут, а это значит, что ему не грозит опасность переломить тенденцию свободного денежного потока, который в целом рос благодаря марже, которая росла быстрее, чем капитальные затраты. Еще больше денег поступит до того, как наступит срок выплаты по счетам за последний квартал. Следовательно, его наличные деньги или «свободный денежный поток» всегда выше, чем его прибыль.

Важно отметить, что рентабельность Amazon на самом деле не так уж и низка, в зависимости от того, какую компанию вы считаете Amazon.Для большинства предприятий розничной торговли однозначная наценка является нормальным явлением. А благодаря другим, более высокоприбыльным бизнесам Amazon — рекламе и услугам облачных вычислений Amazon Web Services — эта маржа растет.

«Вы можете взять Snap, Twitter и Pinterest и объединить их доход, и это будет меньше, чем свободный денежный поток, который генерирует Amazon»

Свободный денежный поток Amazon также невероятно высок.

«Его свободный денежный поток превышает большую часть доходов, которые вы видите во многих технологических компаниях», — сказал Recode управляющий директор RBC Capital Markets Марк Махани.«Вы можете взять Snap, Twitter и Pinterest и объединить их доход, и это будет меньше, чем свободный денежный поток, который генерирует Amazon».

Свободный денежный поток является важным показателем для Amazon — генеральный директор компании Джефф Безос назвал его «высшей финансовой мерой» Amazon по нескольким причинам.

Например, люди обычно определяют стоимость акции на основе ее будущего денежного потока, поэтому он напрямую связан с тем, сколько должна стоить акция. Многие инвесторы также считают, что это лучший показатель, чем прибыль для здоровья компании.

Пожалуй, самое главное: деньги говорят. Доступ Amazon к наличным деньгам позволяет ей делать все: от оплаты труда своих сотрудников, поставщиков и акционеров до инвестирования в свое будущее.

И хотя инвестирование в будущее снижает прибыль, оно также снижает налоги, создавая менее налогооблагаемый доход.

Инвестиции

Amazon искусственно снижает прибыль и свободные денежные потоки, инвестируя деньги обратно в свой бизнес в виде капитальных затрат, таких как строительство центров обработки данных, модернизация распределительных сетей и создание ветряных и солнечных электростанций.Он может делать это без необходимости занимать деньги, что означает, что он не будет нести процентных расходов. (Обратите внимание, что в дополнение к своим строгим инвестициям в технологии, такие как центры обработки данных и заводы по производству оборудования, Amazon необходимо построить физические склады, где она хранит, сортирует, упаковывает и отправляет товары от сотен тысяч продавцов.)

Все эти инвестиции привели к появлению таких направлений бизнеса, как облачные вычисления и реклама AWS, которые относительно намного прибыльнее, чем его сегмент электронной коммерции.

«Они вряд ли будут прибыльными, но они собираются быстро реинвестировать свою прибыль в новые инновационные продукты — и затем вы увидите, как они переходят от книг к музыке, ювелирным изделиям, игрушкам, частным лейблам, AWS, Alexa и рекламе на платформа для приобретения Zappos для приобретения Twitch для приобретения Ring », — сказала Del Rey венчурный капиталист и прогнозист Мэри Микер на Land of the Giants .

«Вы говорите:« Хорошо, я вижу рост. Я вижу, что пожизненная ценность клиентов растет », — сказала она, объясняя, как инвесторы начали оправдывать дорогостоящие вложения Amazon.

У Amazon в прошлом году были рекордные капитальные затраты в размере 24 миллиардов долларов, почти столько же, сколько у материнской компании Google Alphabet, которая в прошлом году принесла 30 миллиардов долларов прибыли при выручке в 136 миллиардов долларов, что составляет 22 процента прибыли.

Инвестирование в само по себе было основным принципом бизнеса Amazon, и это не показывает признаков ослабления.Компания твердо придерживается своей мантры «Это всегда день первый», о чем Дель Рей подробно рассказал.

«В тот день, когда Amazon объявляет, что ее маржа растет, потому что она не может найти новые области для инвестирования и собирается вернуть ее акционерам, инвесторы роста больше не будут заинтересованы», — сказал Махани.

«Людям нравится [Amazon], потому что [он] инвестировал, создал или основал новые отрасли. Люди продолжают ожидать, что [Amazon] сделает это, потому что у нее есть опыт в этом.”

Налоги

Внутренние инвестиции Amazon также сокращают налоговые платежи, экономя деньги компании.

Хотя мы точно не знаем, какие налоги платит Amazon, по различным оценкам, их ставка низкая, отчасти благодаря огромным инвестициям в свой бизнес. Что мы действительно знаем, так это то, что его налоги стали хорошей пищей для кандидатов в президенты, таких как Джо Байден, который упомянул об этом в своей кампании и в Twitter, и Элизабет Уоррен, которая включила компанию в качестве примера в свое новое предложение по корпоративному налогу.Президент Дональд Трамп также критиковал компанию за неуплату налогов.

Amazon ответил, что просто платит то, что, по словам правительства, оно должно.

Когда Amazon модернизирует свои склады или строит новые центры обработки данных или солнечные фермы, она может немедленно вычесть эту сумму, что снижает ее налогооблагаемый доход и, соответственно, ее налоговый счет.

Как Amazon заявила в прошлом году Wall Street Journal: «Поскольку мы работаем в отрасли с низкой маржой и инвестируем в инновации и инфраструктуру, мы не получаем такой же прибыли до налогообложения, как другие технологические компании, поэтому наши налоги ниже.”

Хотя Уолл-стрит не всегда терпела низкие прибыли, они фактически составляют ключевой элемент успеха Amazon. В некотором смысле его низкая прибыль делает его более прибыльным.

Они позволили Безосу стать самым богатым человеком в мире, возглавив одну из самых ценных компаний в мире. А поскольку Amazon сохранил свою прибыль на низком уровне и увеличил объем инвестиций, он изменил не только то, как мы покупаем книги и одежду, но и то, как мы общаемся с нашими устройствами и как работает Интернет, — и его рост далек от завершения.

Наконец, свидетельство того, что разнообразие улучшает финансовые показатели

Вкратце

Проблема

Исследователи изо всех сил пытались установить причинно-следственную связь между разнообразием и финансовыми показателями, особенно в крупных компаниях, где права на принятие решений и стимулы могут быть нечеткими.

Исследование

Авторы сосредоточились на индустрии венчурного капитала, которая представляет меньше препятствий для понимания: каждый инвестор принимает решения, и выбор имеет очевидные последствия для бизнеса.Стимулы согласованы и легко различимы.

Результаты

Доказательства очевидны: разнообразие значительно улучшает финансовые показатели венчурных капиталистов по таким показателям, как прибыльные инвестиции на уровне отдельных портфельных компаний и общая доходность фондов. Авторы дают рекомендации по использованию его бизнес-преимуществ.

Когда менеджеры и ученые говорят о влиянии разнообразия на организации и команды, они обычно имеют в виду влияние на коллективную точность и объективность, аналитическое мышление и новаторство.Что касается «более сложных» показателей финансовых показателей, исследователи изо всех сил пытались установить причинно-следственную связь с разнообразием, особенно при изучении крупных компаний, где права на принятие решений и стимулы могут быть неясными, а также влияние любого данного выбора, скажем, на прибыль или долю рынка. может быть почти невозможно придавить.

Итак, мы сосредоточились на влиянии разнообразия на индустрию венчурного капитала, которая создает меньше препятствий для понимания. Фирмы венчурного капитала имеют довольно плоскую структуру, состоящую в основном из инвестиционных партнеров и относительно небольшого числа молодых специалистов.Каждый инвестор принимает решения, и его выбор имеет очевидные последствия для бизнеса. Мы знаем, какие фирмы делают какие инвестиции, и по большей части мы можем определить лиц, ведущих эти инвестиции, потому что они обычно входят в советы директоров портфельных компаний. Используя общедоступную информацию, мы можем анализировать «одаренные черты» профессионалов ВК, такие как пол и этническая принадлежность, и «приобретенные черты», такие как образование и опыт работы. Другими словами, мы можем видеть, насколько похожи или разные лица, принимающие решения, и сравнивать качество их решений на основе результатов их инвестиций.Поскольку их стимулы согласованы и легко различимы — вознаграждение венчурных капиталистов в значительной степени определяется распределением прибыли, гарантируя, что они и их инвестиционные партнеры имеют одни и те же цели, — анализ не омрачен непостижимыми интересами. Цель каждого венчурного инвестора и фирмы — выбрать и подготовить компании, которые принесут наилучшие возможные результаты.

В общем, мы не могли и мечтать о лучшей «лабораторной крысе», чем мир венчурных капиталистов. За последние несколько лет один из нас (Пол Гомперс) изучил решения тысяч венчурных капиталистов и десятки тысяч инвестиций, и доказательства очевидны: разнообразие значительно улучшает финансовые показатели по таким показателям, как прибыльные инвестиции в индивидуальный портфель. уровень компании и общая доходность фонда.И хотя желание общаться с похожими людьми — тенденция, которую ученые называют гомофилией — может принести социальные выгоды тем, кто проявляет его, в том числе чувство общей культуры и принадлежности, оно также может побудить инвесторов и компании оставить много денег на себе. стол.

В этой статье мы опишем исследования, которые привели к этим результатам, и дадим рекомендации по использованию бизнес-преимуществ разнообразия. Лица, принимающие решения, чувствуют себя лучше всего, когда они открыто признают гомофилию и обращаются к ней на раннем этапе, понимают, что небольшие изменения в мышлении и поведении могут иметь длительные волновые эффекты и разнообразить свои личные, а также профессиональные связи.

Влияние на результаты бизнеса

Гендерный и расовый состав индустрии венчурного капитала поразительно однороден. Полный набор данных по каждой венчурной организации и инвестору в Соединенных Штатах с 1990 года показывает, что отрасль оставалась относительно однородной на протяжении последних 28 лет. Только 8% инвесторов — женщины. Расовые меньшинства также недопредставлены: около 2% инвесторов венчурного капитала латиноамериканцы и менее 1% — чернокожие. Эти группы значительно расширились в других областях, а также в программах повышения квалификации и ученых степеней, но не в индустрии венчурного капитала.Именно на этом фоне венчурные капиталисты выбирают себе сотрудников из других фирм, вкладывают свои деньги бок о бок и присоединяются к советам директоров, которые руководят стартапами. Большинство инвесторов специализируются в определенной отрасли или секторе, поэтому исследователям вроде нас легко определить потенциальных партнеров: они инвестируют в одни и те же типы сделок примерно в одно и то же время. А венчурные капиталисты с гораздо большей вероятностью будут сотрудничать с людьми, если они того же пола или расы. У них также значительно больше шансов сотрудничать с людьми, если они делятся своим образованием или предыдущим работодателем.Принадлежность к одной расовой группе увеличивает склонность к совместной работе на 39,2%, а получение степени в одной школе увеличивает ее на 34,4%. Мало того, что вероятность сотрудничества по какой-либо одной сделке выше, венчурные капиталисты, как правило, продолжают объединяться с теми, кто разделяет их черты характера.

Что все это значит для производительности? Как соотносятся финансовые результаты однородного партнерства с результатами разнородного сотрудничества? Разница колоссальная. По всем измерениям, чем более похожи инвестиционные партнеры, тем ниже эффективность их инвестиций.Например, доля успешных приобретений и IPO была в среднем на 11,5% ниже для инвестиций партнеров с общим школьным образованием, чем для инвестиций партнеров из разных школ. Эффект общей этнической принадлежности был еще сильнее, снизив относительную успешность инвестиций на 26,4% до 32,2%.

Чтобы понять, почему однородные команды имеют худшие результаты инвестиций, важно точно определить, когда страдает процесс принятия решений. Интересно, что проекты, отобранные как однородными, так и разными группами партнеров по инвестициям, были одинаково многообещающими в то время, когда было принято решение об инвестировании.Различия в качестве решений и эффективности проявились позже, когда инвесторы помогали формировать стратегию, набор персонала и другие усилия, критически важные для выживания и роста молодой компании. Чтобы добиться успеха в крайне нестабильной конкурентной среде, необходимо творческое мышление в этих областях, и разнообразные сотрудники были лучше подготовлены для его реализации.

Конечно, однородность отрасли постоянно подкрепляется решениями о найме отдельных фирм. Поскольку эти организации небольшие (обычно в них работают от трех до пяти специалистов по инвестициям), а места открываются нечасто (каждые два-четыре года), даже небольшое предпочтение кандидатам, которые похожи на существующих партнеров, имеет длительный эффект.Приведем лишь один пример: выпускники Гарвардской школы бизнеса основали многие известные венчурные компании, и сейчас почти четверть всех венчурных капиталистов со степенью MBA — выходцы из Гарварда. Для сравнения: только 9% венчурных капиталистов со степенью MBA из Уортона и только 11% из Стэнфорда — обе школы высшего уровня.

У женщин-кандидатов перспективы еще хуже. Помните, что только 8% венчурных инвесторов — женщины. Это неудивительно, поскольку почти три четверти венчурных компаний никогда не нанимали женщин на эту должность.Что отличает это подавляющее большинство от фирм, нанимающих женщин? Одним из важных факторов является пол детей партнеров. Когда у партнеров фирмы больше дочерей, вероятность найма женщины-инвестора значительно возрастает. Простая замена одного сына дочерью увеличит вероятность найма женщины на 25%.

Только 8% венчурных инвесторов — женщины. Менее 1% являются черными.

Конечно, мы не предлагаем, чтобы венчурные капиталисты-мужчины имели дочерей, чтобы уменьшить гендерные предубеждения и увеличить разнообразие в своих компаниях.Но поскольку пол ребенка не является выбором, это открытие позволяет более пристально взглянуть на эффекты разнообразия. Когда «эффект дочери» действительно привлекает больше женщин, это оказывает сильное влияние на производительность. Фирмы венчурного капитала, увеличившие долю женщин-партнеров, нанимающих женщин на 10%, видели в среднем 1,5% -ный всплеск общей доходности фонда каждый год и имели на 9,7% более прибыльные выходы (впечатляющий показатель, учитывая, что только 28,8% всех венчурных инвестиций имеют выгодный выход).

Экономическое влияние разнообразия не ограничивается миром венчурного капитала.Недавний NBER анализ высококвалифицированных профессий (в таких областях, как право, медицина, наука, академические круги и менеджмент) показывает положительную взаимосвязь между разнообразием и стоимостью товаров и услуг, производимых в Соединенных Штатах. В исследовании рассматриваются тенденции ВВП, начиная с 1960 года, когда значительные препятствия мешали белым женщинам, черным женщинам и черным мужчинам заниматься этими профессиями. Хотя мы все еще далеки от паритета, гендерное и расовое разнообразие заметно увеличилось в таких областях за последние 50 лет — и в США.Экономика С. выросла в тот же период. Используя модель, которая предполагает, что врожденные навыки равномерно распределены по гендерным и расовым группам, анализ NBER связывает около 25% роста ВВП на душу населения с ростом числа белых женщин и чернокожих американцев обоих полов. Короче говоря, утверждают авторы, Соединенные Штаты стали лучше использовать имеющиеся в их распоряжении таланты.

Польза от разнообразия

Учитывая, что однородность требует финансовых затрат, а разнообразие дает финансовую выгоду, естественным следующим шагом является оценка того, что менеджеры могут сделать для увеличения представительства в группах.Вот несколько рекомендаций, основанных на фактах:

Ранний старт.

Время — важный фактор, о котором часто забывают. В частности, учредители и предприниматели могут ставить разнообразие в низкий список своих первоочередных приоритетов, рассматривая его как проблему, которую можно решить после того, как их фирмы вырастут. Но гораздо проще создать разнообразную организацию с нуля, чем диверсифицировать большую, сложную и однородную машину.

Стейси Браун-Филпот, генеральный директор сайта о вакансиях для фрилансеров TaskRabbit, подчеркнула это, когда вспоминала свои первые дни в качестве финансового директора Google.«Когда я пришла в Google, это было 1000 человек», — сказала она. «Мне потребовалось два с половиной года, чтобы осмотреться и понять, что таких, как я, не так много. Итак, [мой коллега] Дэвид Драммонд и я … собрали группу. Было действительно поздно. Я думаю, что это часть проблемы [в Google] ». Когда Браун-Филпот перешла в TaskRabbit, она пошла по другому пути с молодой компанией, сотрудничая с инициативой CBC TECH 2020 Конгресса чернокожих, чтобы привлечь больше чернокожих работников в технологическую отрасль.В 2016 году Браун-Филпот публично обязалась увеличить количество чернокожих в TaskRabbit к концу года с 11% до 13%, чтобы обеспечить пропорциональное представительство чернокожих в компании.

Социологическая стипендия подчеркивает недостатки отложенного подхода. В одном исследовании исследователи использовали электронную почту в качестве прокси для социальных связей в университете. Они обнаружили, что на протяжении нескольких «поколений» взаимодействия, такого как посещение новых классов или присоединение к новым занятиям, даже незначительные индивидуальные тенденции к взаимодействию с похожими людьми могут иметь большой совокупный эффект, приводящий к поразительному уровню однородности группы.Результат предполагает, что и без того однородная организация будет иметь тенденцию становиться еще более однородной по мере роста. Поэтому важно заложить разнообразие в ДНК компании на самых ранних этапах.

Конечно, это не означает, что невозможно улучшить разнообразие в уже существующей компании. Стандартизированные процессы, такие как составление слепых резюме при приеме на работу и использование объективных показателей при проверке эффективности (при условии, что они постоянно уточняются посредством итеративной разработки), могут иметь большое влияние на организации, стремящиеся уменьшить предвзятость.Но когда команды, разрабатывающие и совершенствующие эти процессы, сами не являются репрезентативными для более широкого круга кандидатов, они должны проявлять особую осторожность, чтобы гарантировать, что они не закрепляют свои индивидуальные предубеждения.

Признайте, что незаметные преднамеренные сдвиги могут иметь волновой эффект.

Это верно не только в отношении венчурного капитала и предпринимательства, но и в любой среде, где небольшие группы людей обладают огромными полномочиями по принятию решений. Включение всего нескольких талантливых женщин или представителей расовых меньшинств в такую ​​группу меняет относительный баланс сил.И недавние исследования показывают, что если эти люди примут решения о найме, они повлияют на будущий состав группы. В онлайн-моделировании участников поместили в группы «работодатель» и «потенциальный найм». Выбирая между одной женщиной и одним мужчиной, женщины-работодатели нанимали женщину в 50% случаев, в то время как мужчины нанимали ее только 40% времени.

Это может быть истолковано как доказательство аффинности, предполагая, что гомофильные предубеждения, которые могут препятствовать разнообразию, когда проявляются чрезмерно представленными группами, могут поддерживать его, когда проявляются недостаточно представленными группами.Или результаты могут свидетельствовать о том, что люди, которые исторически находились в невыгодном положении при найме на работу, менее склонны дискриминировать тех, кто разделяет их одаренные черты. Оба объяснения, вероятно, в какой-то степени верны. Но один из нас (Гомперс) на самом деле обнаружил в недавнем исследовании, что члены традиционно недопредставленных групп с большей вероятностью, чем белые мужчины, ищут людей, непохожих на них самих, при формировании предпринимательских команд. Этот результат означает, что квалифицированные члены доминирующих групп не подвергаются большой опасности быть заблокированными в различных организациях.В сочетании с тем фактом, что групповая гомофилия имеет тенденцию усугубляться с течением времени, это также предполагает, что, если целью является пропорциональное представительство в долгосрочной перспективе, лучше скорректировать предвзятость на ранней стадии, наняв больше людей из традиционно недопредставленных групп, чем это необходимо. неверно.

Для этого компаниям не нужно явно отдавать предпочтение определенной расе или полу при приеме на работу. Иногда простые корректировки в процессе выбора могут увеличить разнообразие. В одном исследовании, проведенном поведенческим экономистом Ирис Бонет из Гарвардской школы Кеннеди, студентам была отведена роль работодателя, и их попросили выбрать сотрудника, который хорошо справился бы с будущим математическим или устным заданием.Несмотря на то, что гендерная принадлежность не влияла на результативность, «работодатели», оценивающие отдельных кандидатов, скорее всего, руководствовались стереотипами, отдавая предпочтение женщинам при выполнении вербальных заданий и мужчинам при выполнении математических заданий. Но когда они оценили двух кандидатов бок о бок, пол внезапно стал неактуальным. Вместо этого оценщики сосредоточились на прошлых результатах — фактическом показателе будущего успеха.

Мы видели аналогичные результаты при слепой оценке потенциальных сотрудников. Большинство из нас слышали, что прослушивание музыкантов за экранами резко увеличило процент женщин, которые попадают в симфонические оркестры.Вот пример из другой индустрии: когда политическое сатирическое шоу «Полный фронт» с Самантой Би готовилось к найму сценаристов, тогдашняя телеведущая Джо Миллер объединила процессы оценки других шоу, внося незначительные изменения в соответствии со своими целями. В первый раунд конкурса на отправку сценария были включены подробные инструкции по форматированию, чтобы поверхностные показатели опыта не заслоняли талант, вкус и потенциал. Эти сценарии оценивались вслепую, и необычно большое количество претендентов прошли во второй тур, в котором учитывались предыдущая работа и другие факторы, включая пол и этническую принадлежность.В результате получилась поразительно разнообразная команда для ночной комедии: 50% женщин и 30% цветных.

Хотя это были основные корректировки процесса, еще одним важным ингредиентом является намерение. И Миллер, и Би чувствовали, что комната разных сценаристов была приоритетом для шоу, учитывая его тематику и непочтительность. Процесс найма был специально разработан для достижения этой цели. Но в большинстве организаций дело обстоит иначе.

Рассмотрим типичную редакцию новостей. Исследование разнообразия занятости в редакциях новостей Американского общества редакторов новостей за 2017 год показало, что почти каждая крупная газета в стране, от New York Times до Boston Globe и Washington Post, белее города, в котором ее читатели.Когда репортера New York Times Magazine и сотрудника MacArthur 2017 года Николь Ханну-Джонс попросили дать совет цветным журналистам в свете тревожного сообщения, она вместо этого обратилась к менеджерам отделов новостей, чтобы проверить, действительно ли их заявленные цели являются их целями. . » Она добавила: «Если бы менеджерам отделов новостей нужны были разные редакции, у них были бы разные редакции».

Эту оценку разделили и другие известные деятели СМИ. Обозреватель New York Times Чарльз Блоу написал в недавнем твите: «Как менеджер отдела новостей в возрасте от 25 до 37 лет, [я] всегда поражался тому, насколько« мягкие навыки »[люди] предпочитают во многих отношениях исключать культурные особенности.Журналистка и продюсер Соледад О’Брайен горячо согласилась. «Это не операция на головном мозге», — отметила она.

Диверсифицируйтесь не только на рабочем месте.

Поскольку социальные и профессиональные круги часто пересекаются, однородные личные сети могут иметь пагубное влияние на организационное разнообразие. Вот почему некоторые компании не обращают внимания на рекомендации или, по крайней мере, предостерегают от их ошибок. Но использование личных сетей по-прежнему имеет решающее значение для функционирования определенных отраслей.Например, опрос венчурных капиталистов показал, что социальные связи необходимы для создания потока сделок. Но личные сети инвесторов, как правило, закрыты, учитывая, что большинство венчурных капиталистов имеют одинаковое образование, одного пола и расы и работали в аналогичных фирмах. Следовательно, они могут упустить много возможностей.

Хотя назначенное наставничество и другие профессиональные программы могут помочь уменьшить предвзятость и увеличить разнообразие в организациях, открывая для менеджеров и сотрудников больше людей, менее похожих на них, такие отношения по своей природе иерархичны и могут фактически усугублять предрассудки людей.В одном исследовании, когда белым участникам была отведена роль «начальника» над чернокожим подчиненным, их расовые предубеждения усилились. Ситуативная власть в парах одной расы не влияла на расовые отношения.

На индивидуальном уровне расширенные социальные контакты на равных — лучшая стратегия для уменьшения предвзятости. Одно репрезентативное исследование показало, что дружба с гомосексуалистами эффективно снижает сексуальные предрассудки. Другое исследование показало, что дружба белых участников с латиноамериканцами или афроамериканцами уменьшила их скрытые предубеждения по отношению к этим группам.

Самая щедрая интерпретация гомофильных наклонностей состоит в том, что они возникают из, казалось бы, безобидного желания взаимодействовать с такими же людьми, как мы. Но анализ формирования предпринимательской команды, упомянутый ранее, показал, что одаренные черты имеют более сильное гомофильное «притяжение», чем приобретенные черты. Социальные взаимодействия могут побудить людей переоценить, что значит для кого-то быть «похожим на них», помимо таких легко различимых демографических показателей. Преимущества такого взаимодействия распространяются и на рабочее место, где расширенные сети и образ мышления могут улучшить как индивидуальную, так и организационную производительность.

Готовность открыто признавать предвзятость и бороться с ней лежит в основе всех наших рекомендаций. Когда люди предпочитают игнорировать предвзятость или отрицать ее существование, они продолжают искать деловых партнеров, членов команды и сотрудников, разделяющих их черты характера, и упускают измеримые преимущества разнообразия.

Исследования в области социальных наук показывают, что люди склонны реагировать гневом и раздражением, когда сталкиваются со своими предубеждениями, особенно когда эти предубеждения точно обозначены как таковые.Хотя такие взаимодействия могут быть неприятными, они также имеют тенденцию приводить к изменению поведения, поэтому их следует приветствовать как возможности для роста. Предубеждение — это измеримое состояние, но оно не является постоянным ни на индивидуальном, ни на организационном уровне. Признавая это, мы можем противостоять этому, расширяя круг потенциальных партнеров и улучшая финансовые показатели.

Версия этой статьи появилась в выпуске журнала Harvard Business Review за июль – август 2018 г. (стр. 72–77).

Как сэкономить больше денег в 2018 году

Испытайте себя в дни нулевых расходов

Дэвид из Zero Day Finance, который в сети носит только свое имя, использует простую стратегию, чтобы минимизировать свои расходы. 26-летний житель Нью-Йорка обязуется как минимум один день «с нулевыми расходами» в неделю, в течение которого он активно избегает покупок чего-либо, включая утренний кофе или товары в аптеке.

Дэвид отслеживает свой прогресс в решении задачи в своем блоге, где он «собирает» дни с нулевыми расходами и старается уместить как можно больше из них в неделю.Игрорируя свои траты, он сохраняет мотивацию к сбережению.

С момента начала испытания шесть месяцев назад Дэвид сэкономил 18 432 доллара, сократив свои ежемесячные расходы с 4700 до 3170 долларов. Это снижение на 33 процента, и это спасает его достаточно, чтобы набрать максимум 401 (k).

Исключите удобство

Вы не разоритесь, покупая кофе каждое утро. Но если вы заходите в Starbucks, регулярно берете такси и , заказывая еду на вынос, это может серьезно сказаться на вашем бюджете.Финансовый эксперт и бывшая телеведущая CNBC Сьюз Орман говорит о таких расходах, как ежедневный латте и тосты с авокадо: «Это здорово складывается».

«Прекратите брать машины в лизинг, перестаньте есть вне дома, перестаньте заниматься тем, что тратит ваши деньги и облегчает вашу жизнь, потому что в долгосрочной перспективе это сделает ее труднее», — сказал Орман в интервью CNBC «Power Lunch» в июне.

Проведите инвентаризацию своих привычек в расходах и решите, чего стоит цена за удобство и где можно немного сократить. Возможно, ваш утренний латте стоит отказаться от привычки Uber.

Пауза перед оформлением заказа

Чери и Брайан Лоу выплатили более 127 000 долларов долга за четыре года, работая над увеличением своего дохода и сокращением расходов. Хотя их успеху способствовали многие более важные факторы, в том числе создание чрезвычайного фонда и пересмотр налоговых удержаний, уловка №1 по экономии денег Чери проста.

«Каждый раз, когда вы проверяете товар в продуктовом магазине, вам нужно заглянуть в корзину и найти от трех до пяти предметов, которые вам не нужны», — говорит она CNBC Make It.«Вы будете экономить от 5 до 10 долларов каждый раз, делая покупки, не сокращая ни единого купона».

Тактика, которую можно применить к онлайн-покупкам так же легко, как и к покупкам при личной встрече, работает, потому что она создает барьер между помещением товаров в корзину и фактической оплатой за них. Это сокращает ваши счета.

Отслеживайте свои расходы

Если вы не знаете, куда уходят ваши деньги, трудно понять, на что вы можете потратить меньше. Отслеживание ваших расходов обнажает все: вы знаете, сколько вы тратите на предметы первой необходимости, такие как продукты, или на предметы первой необходимости, например на вечеринки.

Возьмите это у Стива и Кортни Адкок, которые откладывают до 70 процентов своего совокупного дохода на пенсию в возрасте 30 лет. Если вы хотите сохранить половину своего дохода или больше, Adcocks рекомендует записывать ваши покупки.

«Мы точно знаем, что приносим и что тратим — и на что», — говорит Адкок. «Знание того, куда уходят наши деньги, имеет решающее значение для максимизации наших сбережений и определения того, где мы, вероятно, могли бы их сократить».

Они предпочитают использовать электронную таблицу Excel, но такие сайты, как Personal Capital, Mint и You Need a Budget, будут отслеживать ваши покупки за вас.

Составьте список

Не ходите по магазинам вслепую. Поверьте, я был там: путешествуя по проходам Target, легко бросить сюда бутылку шампуня (я использую его в конце концов) или пачку симпатичных канцелярских принадлежностей (это всего 4 доллара!), Но это все складывается. Чтобы бороться с этим, я использую простой прием: я составляю список именно того, что мне нужно, прежде чем войти в любой магазин.

Перед покупкой продуктов я составляю план питания и перечисляю все необходимые мне ингредиенты. То же самое и с запусками CVS.

Сосредоточение внимания на моем списке дает мне задание. Это заставляет меня брать только то, что мне нужно, чтобы я мог все проверить, вместо того, чтобы неторопливо просматривать каждый проход, небрежно бросая предметы в свою тележку, когда я иду.

Не пропустите:

Понравилась эта история? Поставьте лайк CNBC Make It на Facebook!

.