Стоит ли открывать брокерский счет: ИИС или брокерский счет, в чём разница между брокерским и инвестиционным счетами

плюсы и минусы, подводные камни, риски, доходность

Какая может быть доходность по брокерскому счету?

В долгосрочной перспективе хорошим результатом считается, если инвестиции приносят 10—15% годовых в долларах или 15—20% в рублях. Но на бирже нет потолка для потенциального дохода: благодаря маржинальной торговле и фьючерсам у опытных трейдеров доходность по брокерскому счету может составить и сотни процентов в год. Однако важно помнить: чем выше потенциальная доходность инструмента, тем выше риск получить убыток.

Государственные облигации (ОФЗ) — считаются самым надежным инструментом на российском рынке и дают доходность немного выше банковского вклада.

Облигации российских компаний — дают чуть больше доходности. Крупные компании с небольшим количеством долгов предлагают облигации с доходность немного выше ОФЗ. Доходность по облигациям мелких или закредитованных компаний может быть в полтора раза выше, чем по государственным облигациям, но у таких компаний выше вероятность невыплаты по облигациям.

Акции российских и иностранных компаний — доходность по акциям заранее неизвестна, однако инвесторы могут ориентироваться на исторические показатели. Например, индекс МосБиржи полной доходности — показатель доходности акций крупнейших российских эмитентов с учетом дивидендов — 3 января 2012 года составлял 1628 пунктов, а 3 января 2022 — уже 7375. Таким образом доходность российских акций за 10 лет составила 353%.

Фьючерсы — это сложные инструмент для опытных инвесторов. За счет встроенного кредитного плеча фьючерсы позволяют зарабатывать десятки процентов в день, однако при неумелом использовании и убытки по фьючерсам могут быть огромными. Для клиентов Тинькофф, которые хотят узнать больше об этом инструменте, мы подготовили курс «Как работают фьючерсы».

Где можно обучиться брокерскому делу? И нужно ли это делать?

Брокер — это посредник между инвестором и рынком ценных бумаг, то есть биржей. Брокерскому делу обучают на специальных профильных курсах или в вузах. Эти знания нужны, чтобы работать в компании-брокере.

Для торговли на бирже обычному инвестору не нужно специально учиться именно брокерскому делу. Но разобраться, как в целом устроена биржа, стоит. Для этого мы разработали бесплатный курс «А как инвестировать». Он познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый сбалансированный портфель. Пройти курс

Если у вас уже есть опыт торговли на бирже, но вы хотите глубже разобраться в этой теме, вам может пригодиться инвестиционная рубрика, которую мы ведем в Тинькофф-журнале. В ней опытные инвесторы и специалисты в финансах и налогообложении рассказывают, как правильно рассчитывать мультипликаторы и платить налоги с инвестиций, а также анализируют регулярную отчетность крупных компаний и разбирают интересные инвестиционные идеи. Посмотреть нашу базу инвестиционных знаний

Можно ли одновременно использовать брокерский счет, ИИС и Инвесткопилку?

Да, вы можете открыть их одновременно — чтобы использовать сильные стороны каждого счета и тем самым повысить эффективность своих вложений.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это аналог простого брокерского счета, но со специальными условиями, в том числе с льготным налоговым режимом, который позволяет ежегодно получать дополнительные 13% дохода. Подробнее про ИИС в Тинькофф

Инвесткопилка работает по принципу накопительного счета, куда вы периодически откладываете небольшие суммы — например, кэшбэк или проценты на остаток по карте, которые ежемесячно начисляет банк. При этом в Инвесткопилке средства не просто копятся, а автоматически инвестируются в один из биржевых фондов Тинькофф Капитал по вашему выбору. Такие фонды — это потенциально более доходные инструменты, чем обычный накопительный счет или вклад. Подробнее про Инвесткопилку

Важно помнить, что при одновременном использовании брокерского счета и Инвесткопилки налог по этим счетам будет рассчитываться и удерживаться вместе — а не по каждому из них в отдельности. Особенности расчета налога по Инвесткопилке

В случае с ИИС тоже есть своя особенность: налогооблагаемая база и налоговые вычеты по такому счету считаются отдельно от других счетов, открытых у этого же брокера.

Что такое овернайт на брокерском счете?

Овернайт — это сделка на период между двумя биржевыми сессиями, то есть на одну ночь или выходные. В Тинькофф Инвестициях овернайты доступны и для физических, и для юридических лиц:

На этой странице описан механизм овернайта именно для физических лиц.

Инвестор, участвующий в сделках овернайт, получает небольшое вознаграждение — обычно около 0,5% годовых от стоимости его бумаг на момент закрытия биржи перед овернайтом. Актуальную ставку можно посмотреть в брокерском отчете, в столбце «Ставка РЕПО (%)», а также в разделе «Раскрытие информации» → «Информация, раскрываемая в соответствии с Регламентом оказания услуг на финансовом рынке» → «Процентная ставка, применяемая Брокером при совершении сделок РЕПО». Посмотреть раздел «Раскрытие информации»

Овернайт не влияет на финансовый результат ваших основных сделок, а также не обнуляет сроки для получения налоговой льготы за долгосрочное владение ценными бумагами. Налоговые льготы на брокерском счете

Единственный маловероятный риск для инвестора — банкротство брокера. В этом случае клиент получит ценные бумаги назад, только если у брокера хватит активов для возврата своих долгов.

Чтобы включить или выключить овернайты, в мобильном приложении Тинькофф Инвестиций на вкладке «Главная» нажмите на нужный счет → на экране этого счета в правом верхнем углу нажмите на значок ⚙️ → «Овернайт»

Как открыть брокерский счет юридическому лицу?

В приложении Тинькофф Бизнеса на главной выберите «Открыть новый продукт» → «Открыть брокерский счет».

Подробнее про брокерский счет для бизнеса

Условия открытия брокерского счета для юридического лица в Тинькофф:

Что такое субсчет и как его открыть?

Субсчет — это дополнительная секция основного брокерского счета, на которой можно учитывать ценные бумаги и валюту отдельно от основного счета. Это полезно, если вы используете разные стратегии и не хотите смешивать консервативную часть своего портфеля и ту часть, с которой совершаете активные или рискованные сделки.

В Тинькофф Инвестициях открыть субсчет не получится. Вместо этого можно открыть до 10 новых брокерских счетов, не считая Инвесткопилки и ИИС. Открыть дополнительный счет

Брокерский счет: что это, зачем он нужен и как открыть

Что такое брокерский счет, в чем его отличие от банковского и индивидуального инвестиционного счета, как обезопасить активы на брокерском счете — в разборе «РБК Инвестиций»

Информационный стенд с графиками фондовых и валютных рынков в офисе Московской биржи на Воздвиженке в Москве (Фото: Михаил Гребенщиков / РБК)

1. Что это
2. Виды
3. Отличия от счета в банке
4. Отличия от ИИС
5. Сколько стоит открыть счет
6. Есть ли страховка
7. Выбор брокера

Что такое брокерский счет

Брокерский счет   — это специальный открытый у брокера счет, с помощью которого инвестор может торговать ценными бумагами, валютой и другими активами.

www.adv.rbc.ru

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги  и валюту на фондовых рынках. Поскольку, согласно Федеральному закону № 39 «О рынке ценных бумаг», участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет как раз нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.

По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.

Депозитарный счет

Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо.

Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.

«Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства) ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.

Центральный депозитарий России — это Национальный расчетный депозитарий, который входит в группу «Московская биржа». Он ведет учет прав собственности на российские ценные бумаги, которыми владеют инвесторы, а также проводит расчеты по сделкам.

Кроме того, НРД — это промежуточное звено хранения некоторых иностранных ценных бумаг, которые торгуются в России. Центральный депозитарий открывает счета другим депозитариям, в частности брокерским. Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.

Информационный стенд с графиками фондовых и валютных рынков в офисе Московской биржи на Воздвиженке в Москве (Фото: Михаил Гребенщиков / РБК)

Субсчет

Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет. По сути, это часть основного счета. Такая опция бывает необходима, если инвестор использует разные стратегии инвестирования. В таком случае один субсчет может, допустим, преследовать цель долгосрочных инвестиций в дивидендный портфель, другой — накопление на крупные финансовые цели, третий — краткосрочные рискованные

инвестиции  . Существенный минус такого подхода в том, что даже если инвестор разделяет свои активы по целям, срокам вложения и стратегиям, в любом случае они находятся у одного брокера, что не соответствует идее диверсификации инвестиций.

Диверсификация  активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах. Кроме этого, можно распределить активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем, которые могут возникнуть у брокеров.

Виды брокерских счетов

Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:

• основной счет позволят инвестировать в валюту и ценные бумаги;
• срочный счет предназначен для того, что покупать и продавать фьючерсы и опционы на срочном рынке;
• внебиржевой счет необходим для операций на внебиржевых рынках. То есть при сделках, которые проводятся напрямую или на зарубежных биржах.

Отличие брокерского счета от обычного

Основное отличие брокерского счета от обычного счета в банке заключается в том, что последний открывают для расчетно-кассовых операций, например хранения средств, снятия наличных, перевода денег и так далее. Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки. Цель таких операций — получить прибыль.

Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен. Конечно, он может меняться с течением времени и не покрывать инфляцию, но торговля активами на бирже через брокерский счет несет большие риски, а прибыль не гарантирована — вместо нее инвестор может понести убытки.

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

• налоговые льготы. Если инвестор будет соблюдать определенные условия, то сможет получить налоговый вычет типа А или Б;
• ограничение на вывод средств. ИИC лучше не закрывать три года. Если инвестор выведет средства со счета раньше этого срока, то ИИС закроется и инвестор лишится льгот, а также ему придется вернуть все полученные по этому счету налоговые вычеты с пеней;
• пополнять ИИC можно не более чем на ₽1 млн в год;
• индивидуальный инвестиционный счет может быть только один.

Как использовать ИИС

Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.

Льгота типа А — это вычет на взносы на ИИС. Можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, с которого он платит НДФЛ.

Например, вы получаете зарплату в размере ₽50 тыс. в месяц, с которой работодатель удерживает НДФЛ в 13% — ₽6,5 тыс. За год с вашей зарплаты в бюджет государства уходит ₽78 тыс. С помощью ИИС с вычетом типа А можно вернуть часть этой суммы — ₽52 тыс. Если бы подоходный налог с зарплаты составлял менее ₽52 тыс. в год, то, соответственно, вы смогли бы вернуть меньшую сумму, так как размер вычета не может превышать сумму налога.

Льгота типа Б — это вычет на доходы. Он позволяет вернуть налог в 13%, уплаченный с прибыли от инвестиций без ограничений по сумме. Он подойдет тем, кто часто и много торгует, но оформить его можно только по окончании договора на ведение ИИС.

Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.

Фото: Shutterstock

Сколько стоит открыть брокерский счет

Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:

• на открытие счета или нескольких счетов. Чаще всего сейчас это уже бесплатно;
• плата за неиспользование счета либо минимальный порог суммы по операциям за определенный период;
• комиссия брокера за совершение сделок;
• комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг;
• комиссия биржи.

Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.

Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому решения о сделке стоит принимать более обдуманно.

Страхование брокерского счета

В отличие от банковских счетов, на которых часть суммы вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется недобросовестным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией Банка России и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.

Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.

За рубежом практикуется страхование средств и ценных бумаг, в том числе на брокерских счетах. Например, в ЕС страховка достигает €20 тыс. В США она может составлять до $500 тыс. на ценные бумаги, и до 250 тыс. — на деньги на брокерском счете при условии, что американский брокер состоит в Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

Российские инвесторы могут открыть у брокера обособленные счета. Активы обособленного клиента учитываются отдельно как от брокера, так и от других инвесторов, что позволяет обезопасить их на случай банкротства брокера. Тем не менее не все предоставляют подобную услугу. Кроме того, открытие обособленного счета требует значительных затрат и несет ряд неудобств.

Логотип СПБ Биржи транслируется на медиафасаде башни «Меркурий» в «Москва-Сити» (Фото: СПБ Биржа)

Как выбрать брокера для открытия счета

При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:

• есть ли у брокера лицензия. Это гарантирует вам, что брокер имеет право осуществлять торговлю на рынках ценных бумаг. Чаще всего брокеры открыто размещают свои лицензии, а проверить их достоверность можно по единому реестру участников рынка Центробанка России;
• какой у брокера рейтинг надежности. Этот показатель должен быть указан на официальном сайте, а проверить его можно на сайтах рейтинговых агентств. Сам рейтинг обозначается буквами, и чем больше в нем букв А, тем лучше. Наиболее надежные брокеры с рейтингами от AAA+ до BB-;
• какие тарифы предлагает брокер и как они соотносятся с вашими планами: как часто вы будете совершать сделки и на какие суммы. Исходя из этого, можно выбрать самый выгодный для себя тариф;
• есть ли у брокера требование к минимальному размеру средств на счете. Если есть, то совпадает ли эта сумма с вашими инвестиционными планами. В принципе, у самых популярных брокеров сейчас нет никакого минимума, вы можете начинать инвестировать даже со ₽100;
• есть ли у брокера доступ к интересующим вас площадкам. Кроме российских бирж, вы можете захотеть инвестировать в международный рынок, тогда выбирайте брокера, у которого есть доступ на иностранные биржи. Однако стоит узнать, будут ли вам доступны зарубежные площадки, если у вас нет статуса квалифицированного инвестора. Иностранные акции торгуются и в России, например на СПБ Бирже, но с 1 января 2023 года покупка таких бумаг будет недоступна для неквалифицированных инвесторов по решению ЦБ;
• удобство общения с вашим брокером и доступа к вашему счету. Сейчас у многих крупных брокерских компаний есть личные кабинеты онлайн, торговые терминалы и мобильные приложения.

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Когда открывать брокерский счет

Twenty/20

Все больше и больше вкладчиков обращаются к брокерским счетам, поскольку они ищут способы максимизировать свои резервные средства в условиях, когда традиционные сберегательные счета предлагают процентные ставки всего 0,09% в среднем .

Более 40% американских инвесторов заявили, что в 2018 году у них был брокерский счет, по сравнению с 31% в 2012 году, согласно отчету исследовательской компании Hearts & Wallets за май 2019 года.

Брокерские счета, также известные как налогооблагаемые инвестиционные счета, аналогичны пенсионным счетам, таким как 401(k) или IRA: инвесторы открывают один счет у брокера или инвестиционно-консалтинговой фирмы и могут покупать акции, взаимные фонды и другие активы.

Но там, где пенсионные счета имеют ограничения на сумму денег, которую можно вносить каждый год, и ограничения на время снятия средств, брокерские счета более гибкие. Ограничений по доходам или взносам нет, и инвесторы могут снять свои деньги в любое время, что является одной из причин роста их популярности, согласно отчету.

Однако они не предлагают такие же налоговые льготы, как пенсионные счета. Традиционные IRA и 401 (k) позволяют инвесторам откладывать налоги до выхода на пенсию, в то время как IRA Roth и 401 (k) позволяют инвестициям расти без налогов до тех пор, пока взносы не будут сняты (инвесторы вкладывают деньги, которые уже облагаются налогом).

Инвесторы платят налоги, когда они зарабатывают деньги на средствах на брокерском счете, например, когда они продают акции или другие активы или когда по акциям выплачиваются дивиденды. Тем не менее, есть преимущества, в том числе более разнообразные варианты инвестиций и потенциал роста на рынке.

Гибкость в сочетании с потенциальной прибылью от инвестиций привлекает на эти счета все больше инвесторов, сообщила NerdWallet Лаура Варас, основатель и исполнительный директор Hearts & Wallets. «Все больше и больше потребителей осознают противоречие между возможностью отсрочить налоги с помощью таких счетов, как 401(k), и потребностью в быстром доступе», — сказала она.

Когда открывать брокерский счет

Брокерские счета идеально подходят для сбережений или целей, которые находятся на расстоянии более пяти лет, но ближе к выходу на пенсию, считают эксперты. Согласно отчету Hearts & Wallets, они также могут дополнить сбережения инвестора на случай чрезвычайных ситуаций.

«Есть некоторые обстоятельства, при которых клиенты должны открыть брокерский счет, например, у клиентов есть более краткосрочные цели [например] альтернатива наличными для первоначального взноса за дом», — Райан Дж. Маршалл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Джерси, рассказывает CNBC Make It. «В тех случаях, когда у них есть цели на срок от четырех до семи лет, брокерский счет может помочь достичь некоторых из этих краткосрочных целей».

Но прежде чем открывать налогооблагаемый счет, инвесторы должны отложить значительный резервный фонд и максимально увеличить свои пенсионные счета, говорит Маршалл.

«Первый шаг — получить хотя бы совпадение 401(k)», — говорит Маршалл. «Вторым шагом будет использование вклада Roth IRA, если он имеет на это право. Третьим шагом будет максимальное использование пенсионного плана компании, а затем четвертым шагом будет открытие брокерского счета для дополнительных инвестиций».

Как открыть брокерский счет

Прежде чем открыть брокерский счет, вам необходимо провести небольшое исследование, чтобы выяснить, какой из них подходит именно вам. Во-первых, изучите свои варианты в финансовых компаниях, таких как Vanguard, Fidelity, Schwab и других. Вы также можете обратиться к онлайн-брокерам, таким как Robinhood.

Далее ознакомьтесь с предложениями каждой торговой платформы. Как правило, брокерские счета позволяют инвесторам покупать более широкий спектр активов, чем 401 (k), но вы всегда должны перепроверять.

После того, как вы открыли счет, что можно сделать бесплатно, вы будете переводить на него средства для покупки инвестиций.

Самое главное, на что следует обратить внимание: сборы. С брокерским счетом, как и с любым инвестиционным счетом, связано множество комиссий, которые во многом зависят от брокера, управляющего счетом. Основные сборы, которые следует учитывать, включают плату за обслуживание счета, которая представляет собой ежемесячную, ежеквартальную или годовую плату, взимаемую некоторыми брокерами, и комиссионные, которые представляют собой сборов, выплачиваемых брокеру за выполнение сделки.

Вот подробнее шаги, необходимые для открытия счета:

1. Сравните брокеров : Посмотрите на комиссии и минимальные счета для онлайн-брокеров и традиционных финансовых учреждений, таких как Vanguard. Различные учреждения будут работать лучше для разных типов инвесторов. Эксперты говорят, что если вы только начинаете, вы, вероятно, захотите найти тот, у которого низкие минимальные требования и доступ к индивидуальным советам. Их часто называют «дисконтными брокерами».
2. Перевод средств : Переведите деньги на счет, чтобы вы могли покупать инвестиции.
3. Купить инвестиции : Вас интересуют акции? Облигации? Паевые инвестиционные фонды или ETF? Проведите небольшое исследование, чтобы решить, во что вы на самом деле хотите инвестировать и почему. Многие брокеры предоставляют свои собственные исследования, к которым они предоставят вам доступ, но вы также можете ознакомиться с акциями и другими активами на таких сайтах, как Morningstar. Большую роль здесь будет играть сумма денег, которую вы должны инвестировать: например, взаимные фонды — отличный способ диверсифицировать свой портфель, но часто имеют более высокие минимальные инвестиции, чем ETF. Цены на акции компании варьируются в зависимости от компании. Вот пять критериев, которые следует учитывать при выборе акций, вот как выбрать лучший взаимный фонд и вот еще шесть вещей, которые следует учитывать при инвестировании.

Оттуда, если вы хотите увеличить свои инвестиции, настройте автоматический перевод на свой брокерский счет, который вы сможете сделать онлайн. Просто сначала убедитесь, что ваш резервный фонд и пенсионные счета достаточно финансируются.

Хотя вкладчики используют брокерские счета для пополнения сбережений, это не одно и то же. Как и при любом инвестировании, всегда существует риск потери денег, хотя исторически рынок всегда рос.

Не пропустите: Почему сейчас самое время внести свой вклад в IRA Roth

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Make It on YouTube!

3 признака того, что вы готовы открыть брокерский счет

Кристи Бибер | Опубликовано 5 декабря 2021 г.

Источник изображения: Getty Images

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Убедитесь, что вы не пожалели о своем решении начать инвестировать.

---

Ключевые моменты

• Инвестирование в большинство активов требует наличия брокерского счета.
• Открыть брокерский счет легко, и вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать.
• Прежде чем ставить деньги на кон, вам нужно убедиться, что ваши финансовые утки в порядке.

---

Брокерские счета стали доступнее и доступнее, чем когда-либо. В большинстве случаев вы можете открыть счет у дисконтного онлайн-брокера без необходимости вносить определенный минимальный депозит. Многие брокеры также не предлагают комиссий, поэтому торговля небольшими суммами денег имеет финансовый смысл. А дробные акции позволяют людям с небольшим количеством денег по-прежнему инвестировать в такие активы, как акции и ETF.

Но прежде чем вы откроете брокерский счет, чтобы начать инвестировать, вам все равно нужно убедиться, что вы выполнили некоторые ключевые финансовые задачи из своего списка дел. Вот три признака того, что вы готовы и готовы открыть свой первый брокерский счет.

1. У вас есть резервный фонд

Когда вы вкладываете деньги, вы не хотите продавать свои инвестиции в неподходящее время. Это потому, что рынок естественным образом проходит через циклы, когда случаются обвалы, а затем следует восстановление.

Бонусное предложение: заработайте до 600 долларов, открыв этот брокерский счет — вы можете значительно снизить вероятность убытков, которые могут возникнуть, если вам нужно продать свои инвестиции в неудачный момент.

В результате вы захотите убедиться, что у вас есть деньги на непредвиденные расходы до вы начинаете вкладывать свои инвестиции в рынок. Без экстренных сбережений, если вы столкнетесь с неожиданными расходами. Это может поставить вас перед нежелательным выбором между продажей инвестиций и фиксацией убытков, если время не подходит, или влезть в долги, чтобы покрыть чрезвычайные расходы. Однако, если у вас есть резервный фонд, вам не нужно будет продавать свои инвестиции по необходимости. Вы можете сделать это, когда наступит подходящий момент.

2. Вы заработали соответствие 401(k)

Для большинства людей имеет смысл вложить любые свободные деньги в рабочее место 401(k) и заработать на их компании, прежде чем инвестировать в другой тип брокерского счета.

Работодатели часто предлагают 401(k)s своим работникам, и если у вас есть, вы можете просто зарегистрироваться, чтобы инвестировать в свое рабочее место 401(k). Деньги могут быть вычтены из вашей зарплаты напрямую и автоматически. И если ваш работодатель соответствует некоторым из ваших взносов, они дадут вам дополнительные бесплатных денег, когда вы инвестируете.

Вы не хотите отказываться от бесплатных денег от своей компании, поэтому убедитесь, что вы максимально используете средства вашего работодателя, прежде чем открывать брокерский счет и инвестировать деньги в другом месте.

3. У вас есть инвестиционный план

Наконец, имеет смысл открывать брокерский счет только после того, как у вас будет четкий план того, какие активы вы будете покупать на него. Без плана инвестирования, ориентированного на максимизацию доходов и снижение рисков, вы можете столкнуться со слишком большой вероятностью убытков.

Если вы сделали эти три шага, вы, скорее всего, готовы открыть брокерский счет и заставить свои деньги работать на вас. Чем раньше вы начнете, тем быстрее вы сможете работать над созданием богатства, поэтому лучше как можно скорее вычеркнуть эти пункты из своего списка.

Наши лучшие биржевые маклеры

Мы внимательно изучили данные и отзывы пользователей, чтобы найти избранных, которые попали в наш список лучших биржевых маклеров. Некоторые из этих лучших в своем классе вариантов предлагают ценные привилегии, в том числе комиссию за акции и ETF в размере 0 долларов США. Начните и ознакомьтесь с нашими лучшими биржевыми брокерами.

Наш эксперт по исследованиям

Кристи Бибер — автор личных финансов и права с более чем десятилетним опытом. Ее работы были представлены в крупных изданиях, включая MSN Money, CNBC и USA Today.

Поделиться этой страницей Значок электронной почтыПоделиться этим сайтом по электронной почте

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее проверены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.