Сколько приносит платежный терминал в месяц: Бизнес на платежных терминалах, особенности работы :: Shopolog.ru

Содержание

Зарабатываем на платежных терминалах | ubr.ua

Данная идея бизнеса расскажет о том, как организовать свой бизнес на платёжных терминалах, в чём его преимущества и недостатки и какие существуют риски в современных условиях.

Итак, платёжный терминал – специальный аппарат, предназначенный для приёма платежей за услуги мобильной и городской телефонной связи, коммунальные услуги, интернет, коммерческое и кабельное телевидение, штрафов, пополнения счетов электронных кошельков и других платежей без участия человека. Источником дохода владельца терминала является комиссия, взимаемая с плательщика, а также бонусы от компаний сотовой связи. Таким образом, бизнес заключается в покупке, установке и обслуживании одного или нескольких терминалов.

Читайте также:

Поначалу можно вести бизнес в одиночку, так как один человек вполне может обслуживать 4-5 устройств, каждое из которых включает: специальный металлический антивандальный корпус; специализированный принтер для печати чеков; промышленный монитор; антивандальную сенсорную панель; купюроприемник емкостью до 2 000 купюр; промышленный компьютер; GPRS-модем с внешней антенной и усилителем сигнала; сторожевой таймер; источник бесперебойного питания 700 ВА.

Все платёжные терминалы подразделяются на 3 вида: для помещения, портативные и для улицы.

Бизнес по приему платежей не требует от Вас каких-либо специальных навыков или умений, а также не требуется получать специальные разрешения! Вам нужно:

Зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью или индивидуального предпринимателя.

Приобрести терминал и заключить договор с организатором платежной системы.

Установить платежный автомат на своей или на арендованной площади, назначить процент комиссии с каждого проведенного платежа (например, 1,5-3%) или фиксированную сумму 0,35 дол. США.

Открыть отдельный лицевой счет (депозит) для владельца терминала.

Внести на этот счет авансовый платеж любого размера и получить доступ к информационной системе организатора платежной системы для контроля состояния депозита и текущих операций на терминале.

В пределах суммы, внесенной на открытый для него счет, владелец терминала может принимать платежи от населения. Когда абонент оплачивает услугу, информация о проведенном через терминал платеже поступает на сервер организатора платежной системы. С лицевого счета владельца терминала происходит автоматическое снятие суммы данного платежа и перечисление ее на счет получателя платежа (поставщика услуг).

Регулярно проверять остаточную сумму на лицевом счете и по мере необходимости пополнять депозит. Пополнять его можно из средств, полученных после проведения инкассации платежных терминалов. При пересчете и зачислении средств на счет банк удерживает примерно 0,1-0,15% от принятой суммы.

Получить комиссию с каждого платежа, а по результатам месяца - дополнительное вознаграждение от поставщиков услуг.

Из дохода владельца терминала организатор платежной системы удерживает комиссионные за проведение платежей (верно не для всех платежных систем).

Из своего дохода оплатить налог государству. Налогом облагается не сумма оборота, а прибыль, полученная с платежного терминала.

Плюсы бизнеса платежных терминалов:

— Для открытия бизнеса не требуется большого начального капитала

— Терминал можно разместить на минимальной площади

— Не требуется много сотрудников

— Отсутствие лицензирования

— Мобильность терминала

Минусы бизнеса платежных терминалов:

— Очень большая зависимость от местоположения

— Возможен вандализм в отношении оборудования

— Большинство терминалов продается без ККМ

— В больших городах много конкурентов

Успех дела во многом зависит и от выбора места для терминала. В крупных городах платежным аппаратам становится тесно не только в доходных местах — супермаркетах и подземных переходах, но в офисах и кафе, на автозаправках и вокзалах, в кинотеатрах и аптеках, на улицах, станциях метро и в вузах.

Расходы

Минимальная стоимость входного билета в платежный бизнес — 6-7,5 тыс. дол. США. В нее входит стоимость одного терминала (от 1,6 тыс. дол. США, более дешевые находятся в категории "одноразовых"), оборотные средства на депозитном счете (аванс платежной сети). Еще одна важная статья расходов — аренда. За последние два года арендные ставки выросли в три-четыре раза. В магазинах шаговой доступности, расположенных в спальных районах города, еще можно договориться от 100 дол. США за один аппарат в месяц. У станций метро один "квадрат" территории стоит дороже. А ежемесячная аренда точки в популярных супермаркетах начинается от 1000 дол. США. Кроме этого придется потратиться на подключение к интернету, электропитанию и инкассацию.

Страховка от пожара и вандалов стоит около 1,5% от стоимости терминала. В графу расходов также входит оплата банку за проведение с одного счета на другой, а также налоги (6% от оборота), если вы берете внешнюю комиссию. То есть если с клиентов берется комиссия в 5%, то с положенных в терминал 4 дол. США платится налог 0,01 дол. США. Не стоит экономить на высоконадежных купюроприемниках: периодически через терминалы пытаются сбывать поддельные купюры мошенники.

Терминал нужно не только инкассировать, но и организовать круглосуточную техническую поддержку. Связь через GPRS не всегда стабильна, значит, неизбежны затраты на "выделенку". Необходимо менять чековую ленту, чистить купюроприемник. В итоге получается, что строить сеть, в которую входит меньше пяти терминалов, убыточно.

Доходы

Владельцы терминалов получают четыре вида доходов: внутренняя комиссия, которую платит поставщик услуг, например оператор мобильной связи (1,5% от суммы перевода, из которых от 0,2—0,4% возвращается процессинговой системе), внешняя комиссия от клиента (3—5%) и не вполне законная комиссия "за инкассацию" — за обналичку (6%). Итого около 11%. Причем объем оборота "обналички" на российском рынке микроплатежей постоянно растет.

В последнее время еще одной важной прибыльной статьей стала реклама. Согласно исследованию "Комкон", как рекламная платформа платежные терминалы занимают четвертое место по размеру недельной аудитории. Этот показатель выше только у таких дорогостоящих носителей, как телевидение, радио и общественный транспорт. Поскольку охотнее всего услугами терминальных сетей пользуется молодежь, владельцы терминалов соревнуются в дизайне интерфейсов, стараясь сделать их более яркими и стильными.

В ближайшем будущем владельцы платежных терминалов намерены использовать их для оплаты информационных услуг в торговых центрах, горючего на АЗС, пользования стоянками и платными дорогами. Еще одна интересная новинка системы моментальной оплаты — подписка на печатные издания. При наличии экономического смысла можно продавать билеты в кино и театр со штрих-кодами, автоматизировать оплату междугородных и международных переговоров.

Со временем, через терминалы можно будет оплатить не только услуги интернета и мобсвязи, но и налоги, госпошлину, штрафы и гасить кредиты. Впервые устанавливаются обязательные требования к терминалам: они будут использовать контрольно-кассовую технику и выдавать чеки фиксированного образца. Чеки должны содержать информацию о сумме платежа, наименовании оплаченного товара, работ или услуг, размере комиссии.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.

По $150 с терминала — как в Кыргызстане заработать на платежных системах

Терминалы… Эти яркие аппараты, которые примут деньги и за Интернет, и за свет, и за телефон, сейчас можно встретить в каждом супермаркете. Президент Ассоциации операторов платежных систем Кыргызстана Руслан Алишев рассказал, насколько это выгодно и какое у них будущее.

© Sputnik / Табылды Кадырбеков

Президент Ассоциации операторов платежных систем Кыргызстана Руслан Алишев

— Как-то один бизнесмен при мне жаловался, что нужно было ему несколько лет назад не в кафе деньги вкладывать, а в платежные системы… Сейчас бы миллионером стал.

— Когда лет десять назад в городе стали бурно появляться терминалы, они стоили очень дорого — до 2,5 тысячи долларов за аппарат. Сейчас их стоимость значительно упала, но все равно раньше такой бизнес действительно был выгоднее.

Дело в том, что в Бишкеке было меньше платежных терминалов, а значит, через один проходило больше денег. Сейчас их стало много и таких прибылей нет.

Я расскажу, как устроен этот бизнес: терминалы платежных систем, как правило, в большинстве своем принадлежат агентам — людям, которые приобрели в свое время терминал, подключились к одному из операторов платежных систем и зарабатывают на этом. И вы можете стать им, потратив свои деньги на терминал.

— Не разорюсь? Сколько я в итоге получу?

— Придется потратить около 1 500 долларов. А вот прибыль зависит от многих факторов. Например, если вы поставите его там, где нет конкурентов, но много людей, то сможете получать большую прибыль, но если место невыгодное, то, вероятно, ваш заработок будет небольшой. Если говорить о цифрах, то доход может колебаться от 15 до 150 долларов.

— Мошенники не пытаются взламывать эти терминалы?

— Да, конечно, такие попытки есть. Но службы безопасности тоже своевременно реагируют, поэтому серьезных проблем нет.

— А сколько денег хранится в терминале?

— Немного. В целях безопасности платежные организации не хранят большие суммы в устройстве. Более того, кассета или мешок для денег в терминале не позволяет хранить там много денег.

Был случай, когда у одной из платежных организаций украли терминал. Добыча преступников составила всего 130 сомов.

— Редкий бишкекчанин опускает в купюроприемник банкноту свыше 500 сомов с легким сердцем. Большинство все-таки переживает: дойдет — не дойдет? Часто ли появляются проблемы?

— Да, они бывают, но опасаться нечего. Например, случаются обрывы связи, в момент платежа отключается свет, прочие технические неисправности. На этот случай в платежных организациях есть центр приема звонков, специалисты которого решают такие вопросы. Проблем серьезных нет.

© Sputnik / Табылды Кадырбеков

Руслан Алишев: в целях безопасности платежные организации не хранят большие суммы в устройстве. Более того, кассета или мешок для денег в терминале не позволяет хранить там много денег.

— Я заметила, что в одном терминале можно закидывать деньги на телефон бесплатно, где-то комиссия составляет 5 сомов, а где-то 10. Почему?

— Это вопрос взаимоотношений платежных организаций и поставщиков услуг. Иногда мобильные операторы связи договариваются и брендируют платежные терминалы под свой корпоративный стиль и платят. При этом платежная организация не взимает с абонентов этого сотового оператора комиссию.

Но в остальных случаях комиссия может разниться в зависимости от той или иной платежной организации. Это, безусловно, сопряжено с расходами на обслуживание терминалов, платежной системы, инкассацию, персонал, со средней суммой платежа.

— Летом произошел конфликт между крупнейшими интернет-провайдерами и операторами платежных систем. Пострадали простые бишкекчане, которым стало сложнее платить за Интернет. Ходят слухи, что это сговор и две наиболее успешные платежные системы очень высоко подняли цены для этих интернет-провайдеров.

— Насколько я знаю, у операторов платежных систем нет никаких завышенных требований. Более того, повышения комиссии в трехкратном размере, как утверждали интернет-провайдеры, не было. Она оставалась неизменной до момента расторжения договора, и в этом вы можете убедиться.

Интернет-провайдеры и платежные организации не смогли договориться об условиях дальнейшей работы. Думаю, для обеих сторон важно, чтобы сотрудничество было взаимовыгодным. У некоторых платежных организаций истекли сроки действия договоров. Они не были продлены.

Граждане, конечно, столкнулись с определенными неудобствами. Однако не у всех платежных организаций истекли сроки действия договоров. Можно оплатить услуги Интернета как в офисах самих провайдеров, так и в банках и через некоторые платежные организации.

Сейчас в Кыргызстане работает около 20 платежных организаций, клиентам есть из кого выбирать, на рынке очень много конкурентов.

© Sputnik / Табылды Кадырбеков

Руслан Алишев: сейчас в Кыргызстане работает около 20 платежных организаций, клиентам есть из кого выбирать, на рынке очень много конкурентов

— В народе говорят, что они потребовали 90 сомов с каждого платежа…

— Нет, это неправда. Вообще, несколько лет назад интернет-провайдерам нужно было, чтобы их абоненты могли оплатить услуги в любой точке города. Они заключали договоры с платежными системами, согласно которым комиссия составляла более 5 процентов, если не ошибаюсь.

Но с 2013 года стоимость неизменно снижалась. Поэтому в определенный момент каким-то из платежных организаций стало просто невыгодно работать.

— Возможно ли, что платежные системы придут на смену обычным банкам? Тот же перевод денег через банки стоит довольно дорого, а платежные системы осуществляют его бесплатно. Может ли произойти так, что наши трудовые мигранты перестанут ходить в банк и начнут переводить деньги родным через терминалы?

— Начнем с того, что для переводов через платежные организации есть ограничения — кажется, не больше 50 тысяч сомов за одну транзакцию. Да, какую-то долю они заберут, но далеко не все.

Переводы с электронного кошелька на кошелек действительно бесплатные, а вот снять эту сумму стоит денег — от 0,2 до 1 процента.

Если говорить о конкуренции, то сегодня на рынке национальных электронных кошельков работают  "Элсом", "МобильникДеньги", "Умай". Эмиссию электронных денег, согласно требованиям Нацбанка, могут осуществлять только коммерческие банки, получившие на это лицензию. Так, например, "Элсом" — продукт KICB, а для "МобильникДеньги" эмитентом является банк "Бай-Тушум".

— А на какой кошелек можно закинуть деньги, например в России, и обналичить здесь? Яндекс-деньги так пересылать можно?

— Можно, но в Кыргызстане вы их не обналичите. Насколько я знаю, в России можно пополнить "Элсом", а в Казахстане — "МобильникДеньги".

— Что насчет безопасности? Когда мы уже начнем прикладывать к автоматам сетчатку глаза для идентификации?

— Люди уже прикладывают, бесконтактные технологии работают в полном объеме. Сейчас эта отрасль бурно развивается, а научные достижения стали для нас нормой жизни. Мы от этого никуда не денемся.

Прибыль платежного терминала 400 долларов в месяц

Житель Тернополя Анатолий Богданов, 40 лет, владеет сетью шести платежных терминалов — автоматизированных устройств для приема платежей за услуги мобильных операторов, интернет-провайдеров, спутникового и кабельного телевидения и пополнения электронных счетов. Мужчина говорит, что дело выигрышное — ежемесячно получает оп $400 прибыли с каждого платежного терминала.

— Нашел в Интернете сайт производителя терминалов ”Интелвит”, — рассказывает Анатолий. — Предлагали ”бизнес под ключ” без больших денежных вложений. Зарегистрировался частным предпринимателем, плачу единый налог 200 гривен в месяц.

Первые три терминала Анатолий Викторович приобрел в мае по $3150. Через месяц привез вторую партию. Треть денег одолжил у друзей.

— Чтобы начать собственное дело с платежными терминалами, можно взять кредит в банке под залог самих устройств, — рассказывает генеральный директор компании ”Интелвит” Александр Савчин, 44 года. — На двухмониторных терминалах установлены два сенсорных экрана. Один из них демонстрирует рекламу. Терминалы на два монитора дороже — от 3350 долларов. Если брать десяток, будет на $100 дешевле.

Платежные терминалы работают круглосуточно. Их устанавливают в помещениях. Устройство занимает всего 1 кв. м площади. Нужна лишь электрическая розетка. Контроль за работой терминала можно осуществлять даже с домашнего компьютера, подключенного к Интернету. Обслуживание сводится к инкассации и замене бумаги в чековом принтере. Терминалы оборудованы сейфом купюроприемника, имеют несколько степеней защиты от фальшивых денег.

Базовую модель собирают два месяца. Можно заказать индивидуальные программы. Все терминалы обязательно тестируют. Гарантия производителя — один год.

— Все новинки, которые появляются на рынке, испытываем на собственной сети терминалов ”Швидкоплата”, — говорит Александр Савчин. — Если поломку невозможно устранить, заменяем его на новый. На сервисное обслуживание стоит заключить отдельный договор. Мы также советуем своим клиентам заключать соглашения с компаниями-организаторами платежных систем ”Дельта Кей” и ”ОСМП” (”Объединенные системы мгновенных платежей”. — ” ГПУ”). Они открывают отдельный лицевой счет предпринимателя — депозит. Клиент вносит на него любую сумму авансовым платежом и получает доступ к системе. Платежи от населения принимают в пределах суммы на личном счете. Поэтому нужно следить за остатком, иначе обслуживание пользователей прекратится.

Информация о каждой операции поступает на сервер платежной системы. С личного счета предпринимателя автоматически снимается соответствующая сумма и перечисляется получателю. С каждой транзакции Богданов получает до 4%, это и есть прибыль платежного терминала. По результатам месяца на его расчетный счет в банке компания-организатор платежной системы перечисляет вознаграждение — 3–5%.

— Можно также установить дополнительную комиссию за обслуживание, но мне сейчас вполне хватает процентов от операторов связи, — говорит Богданов. — Заработок зависит от места расположения платежного терминала. В большом городе больший поток людей, таксомат окупится за год. Зато высокая аренда может существенно уменьшить прибыли. А вот в сельском магазине аренда квадратного метра всего 50 долларов в месяц. Прибыли начал получать в июле.

Предприниматель допускает, что прибыль с платежных терминалов возрастет, когда через них позволят оплачивать коммунальные услуги.

 
Источник:  "Газета по-украински"

Читайте наш канал в Telegram : узнавайте о главных новостях дня первыми.

Сколько стоит автомат для кредитных карт? · Приливная коммерция

Итак, вы ищете новые устройства для кредитных карт для своего бизнеса или, возможно, вы прогнозируете затраты на замену для своих магазинов и вам нужен рабочий диапазон, на котором можно работать.

Какими бы ни были причины, по которым вы здесь оказались, важно понимать, что машины для кредитных карт - это немного сложно, когда дело доходит до ценообразования. Почти все они несут различные связанные с этим сборы, и дело не только в оборудовании.

Помня об этом, мы разделим расходы на три отдельные категории: 1. оборудование, 2. связанные с этим сборы и 3. прочие разные сборы.

1. Стоимость оборудования

Машины для кредитных карт

могут стоить от 200 до 1000 долларов, в зависимости от необходимых функций и компании, у которой вы их покупаете.

На базовом уровне вы можете ожидать наличия магнитной полосы, экрана дисплея, клавиатуры и чип-карты. Если вы хотите предоставить только базовые услуги, вам не следует тратить больше пары сотен долларов на оборудование для кредитных карт.

Оборудование, которое вам нужно, часто зависит от объема ваших транзакций и конкретных транзакционных потребностей.

Цены существенно возрастают, когда вы добавляете такие функции, как встроенный принтер, возможности беспроводной связи и т. Д. Вам следует проанализировать свой бренд и определить, важно ли для ваших клиентов предоставление современных и новаторских способов оформления заказа (обычно так оно и есть!).

Если верхний предел этого диапазона пугает, некоторые компании (например, Tidal Commerce) находят более экономичные решения с помощью универсальных интеллектуальных терминалов.Обычно они мобильные, со встроенным принтером, чистые и современные.

Давайте рассмотрим широкий спектр категорий терминалов и расскажем, как определить, какой терминал лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Традиционные клеммы

Традиционные терминалы, как правило, являются проводными, совместимыми с EMV, могут принимать транзакции PIN / дебет, имеют клавиатуру и вручную интегрируются с другими устройствами.

Если вы совершаете операции с большими суммами, будь то объем или цена, то вам следует рассмотреть одну из следующих моделей.

В целом, традиционный автомат для кредитных карт стоит значительно меньше, чем большинство других форм платежных устройств, из-за их надежности и возможности легкой полуинтеграции в ваш существующий POS (что упрощает обновление до решения EMV).

Диапазон цен зависит от дополнительных функций, таких как подключение к Wi-Fi, сенсорные экраны и т. Д.

  • Dejavoo Z8 - 200-300 долларов
  • Dejavoo Z9 - 300-400 долларов
  • Dejavoo Z11 - 200-350 долларов
  • Verifone VX520 - 100-200 долларов США
  • Ingenico iCT250 - 200-300 долларов
  • Verifone MX925 - 400-850 долларов
  • Verifone MX860 - 400-600 долларов

Беспроводные, бесконтактные или виртуальные терминалы

Эти терминалы удобны для мобильных устройств, могут быть доставлены непосредственно клиенту, обеспечивают возможность считывания по телефону, поддерживают Apple Pay или Android Pay и отлично подходят для небольших и средних транзакций с небольшими запасами.

  • Терминал Tidal Smart - 479 долл. США

Интеллектуальные терминалы - это мобильные терминалы, которые предлагают все и больше возможностей традиционных терминалов, но также являются беспроводными, управляются с помощью сенсорного экрана и принимают все типы платежей.

Если ваша компания гордится тем, что является инновационной и обеспечивает наилучшее обслуживание клиентов, вам обязательно стоит это проверить. Стоимость интеллектуальных терминалов может быть вначале высокой, однако со временем эти функции быстро компенсируют первоначальную стоимость.

  • Свайперы для телефона - 50- 100 долларов

Телефонные свайперы дешевы и идеально подходят для малого бизнеса и людей в дороге. Таким образом, они представляют собой отличное решение для резервного копирования, если вы находитесь на мероприятии, у вас отключен Интернет или если у вашего терминала проблемы с обработкой. Вы также можете найти некоторые процессоры, предлагающие бесплатные телефонные считыватели.

Мы всегда рекомендуем иметь несколько при себе и / или в офисе (ах), при условии отсутствия дорогостоящей ежемесячной платы.

Выбор подходящей фурнитуры

Найдите время, чтобы проанализировать свои текущие платежные решения и выяснить, какие функции являются обязательными, а какие нет. Определив тип терминала, который вам нужен, вы лучше поймете, сколько вам следует платить.

Вы также можете рассмотреть возможность аренды терминалов по более низкой цене, мы настоятельно рекомендуем покупать и планировать на долгосрочную перспективу, когда это применимо. Почти всегда лучше получить бизнес-ссуду под низкие проценты (при необходимости), чтобы купить машины заранее, чем арендовать машины.

Будьте осторожны, когда компании предлагают бесплатные терминалы! Это похоже на подписание контракта на телефонную связь. Всегда читайте мелкий шрифт. Люди не просто раздают машины, не ожидая от них отдачи, поэтому вы знаете, что деньги должны откуда-то приходить, и чаще всего это вы!

Если у вас возникли проблемы с оплатой терминалов, но вы не хотите сдавать их в аренду, вы также можете рассмотреть вариант рассрочки.

Также ищите гарантии. Они многого стоят в этом бизнесе, и посмотрите, сможете ли вы получить расширенные гарантии на все свои терминалы.

2. Сопутствующие сборы

Как упоминалось ранее, стоимость машины для кредитных карт никогда не заканчивается на оборудовании. Всегда есть комиссии. Так переработчики получают большую часть своего дохода. Основные связанные с этим комиссии: транзакционные, фиксированные и непредвиденные.

Комиссия за транзакцию

Как и следовало ожидать, эта комиссия взимается каждый раз при считывании кредитной карты. Компании обычно предлагают два стиля ценообразования: процент, основанный на стоимости транзакции, в сочетании с фиксированной ставкой, известной как «упрощенное ценообразование», или индивидуальный план, основанный на ежемесячном доходе от транзакции и комиссионных сборов, обычно известный как «обмен плюс».

Фиксированные сборы

Фиксированные ставки обычно основаны на процентах и ​​сочетаются с комиссией за транзакцию. Это зависит от процессоров, однако большинство ставок варьируются от 2% до 3,5% за транзакцию, в то время как комиссия за транзакцию может варьироваться от 0,00 до 0,50 доллара за транзакцию.

Стоимость партии

Комиссия, которая взимается каждый раз при пакетной обработке транзакций. Обратитесь к своему платежному процессору, чтобы узнать о различных типах комиссий, связанных с вашим торговым счетом и текущим терминалом.Некоторые процессоры могут взимать до 1 доллара за партию, в то время как типичные процессоры будут взимать от 0,10 до 0,50 доллара за партию.

Стоимость программного обеспечения

Многие терминалы используют простую POS-систему, но почти все предприятия используют какие-то интеграции приложений и программное обеспечение, более специфичное для их ниши. Поэтому при планировании затрат учитывайте плату за программное обеспечение. Плата за программное обеспечение варьируется в зависимости от типа вашей POS-системы, обычно плата за программное обеспечение включается в контракт на поддержку.

3. Прочие прочие сборы

Другие сборы, которые следует учитывать при покупке или аренде новых терминалов, могут быть любыми, от ежегодной платы за использование терминала до сборов за прекращение использования ваших текущих терминалов.

Убедитесь, что вы нашли время, чтобы просмотреть свой существующий контракт с вашим поставщиком услуг и предлагаемый договор вашего нового поставщика, прежде чем подписывать что-либо. Следите за скрытыми комиссиями, нечеткими формулировками в отношении досрочного прекращения, изменениями в ценах по мере роста или падения вашего дохода от транзакций - всего, что может изменить ваши финансовые прогнозы и договоренности с вашим поставщиком.

Компании по обработке сомнительных платежей часто добавляют эти сборы в ваш контракт и не сообщают вам о них до тех пор, пока они не вступят в силу.

Не поддавайтесь на эти компании или, если вы заметили их в своем контракте, уходите как можно быстрее.

Итог

Покупка терминала для кредитных карт почти никогда не бывает черно-белой, если вы начинаете подсчитывать стоимость связанных сборов, наличия торгового счета и других сборов, которые могут быть связаны с контрактом.

Но, внимательно следя за вашими потребностями и работая с надежной платежной системой, вы можете быть уверены, что принимаете наиболее финансово ответственное решение для своего бизнеса.

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно терминалов для кредитных карт, комиссий или если вы хотите, чтобы мы просмотрели ваш существующий контракт, чтобы выявить эти скрытые комиссии - все, что вам нужно, не стесняйтесь обращаться к нам.

Какие сборы и расходы за обработку кредитной карты?

В каждой бизнес-операции, связанной с кредитными картами, комиссия за обработку составляет часть общей прибыли.Обычно мы видим, что комиссия за обработку кредитной карты составляет около 2% от каждой покупки - вы можете увидеть ставки для конкретной сети в таблице ниже. У компаний есть возможность минимизировать расходы, покупая у разных платежных систем. Они могут в конечном итоге получить конкурентоспособные ставки, которые со временем могут сэкономить им значительную сумму денег. Чтобы иметь возможность делать покупки, важно хорошо разбираться в обсуждаемой теме. С этой целью мы составили это руководство по комиссиям за обработку кредитных карт, чтобы продавцы были лучше подготовлены при настройке платежей по кредитным картам для своего бизнеса.

%
MasterCard 1,55% - 2,6%
Visa 1,43% - 2,4%
Discover 1,56% - 2,3%
American Express

{"alignsHorizontal": ["left", "right"], "alignsVertical": [], "columnWidths": [], "data": [["Сеть", "Средняя комиссия за обработку кредитной карты"], [ «MasterCard», «1,55% - 2,6%»], [«Visa», «1,43% - 2,4%»], [«Откройте для себя», «1.56% - 2,3% "], [" American Express "," 2,5% - 3,5% \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E "]]," сноска ":" "," hasMarginBottom ": true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc» }

* Хотя мы обычно видим эти значения, это приблизительное среднее значение. На самом деле гораздо больше уходит на сборы за обработку для бизнеса, и индивидуальные сборы будут сильно различаться в зависимости от ряда факторов. Мы обрисовываем и описываем некоторые из затрат, которые вносят наибольший вклад, в разделах ниже.

  • Ставка дисконтирования - Процент продажи, который идет на оплату комиссии за обработку кредитной карты, называется ставкой дисконтирования. Это включает в себя все комиссии, которые выплачиваются эмитентам карт и сетям в виде комиссий за обмен и оценочных сборов. В этих разделах дается обзор факторов, которые могут повлиять на эти сборы.
  • Сборы за обработку данных American Express - American Express - особый случай, поскольку это единственная сеть карт, которая также является эмитентом карт.Уникальное положение Amex также заставляет их работать немного по-другому, когда дело доходит до комиссии за обработку кредитных карт. У этого эмитента они, как правило, дороже, чем те, которые взимают другие сети, особенно когда дело доходит до обработки возвратов.
  • Прочие расходы и сборы - Принятие платежей по кредитным картам связано с некоторыми дополнительными расходами, которые необходимо учитывать. Во многих случаях от вас потребуется платить ежемесячную плату своему MSP, а также покрывать расходы на устройства чтения карт. В этом разделе описаны некоторые распространенные практики платежных систем, о которых вам следует знать, прежде чем начинать делать сравнительные покупки.

Примечание о приеме платежей по кредитным картам: Чтобы принимать кредитные карты в качестве формы оплаты, большинству предприятий необходимо будет зарегистрироваться у поставщика торговых услуг. Эти MSP действуют как посредники между продавцом и эмитентом кредита. За определенную плату они обрабатывают все платежи по кредитным картам для вашего бизнеса - от сбора комиссии за обмен до управления переводом средств между банком продавца и банком-эмитентом.При покупке MSP, иногда называемых эквайерами, вы захотите собрать как можно больше ценовых предложений. Ниже мы подробно рассказываем об основных расходах, которые влияют на цену, которую вы указываете, и рассказываем, какие из них вы можете согласовать. Ниже приведен список некоторых из самых популярных MSP.

National Processing Interchange + 0,20% + $ 0,10 Получить предложение
Square 2,75% Получить предложение
FattMerchant Interchange + $10 + 99 долларов США в месяц Получить предложение
Dharma Merchant Services Interchange + 0,25% + 0,10 доллара США
Helcim Interchange + 0,18% + 0,08 доллара США Получить предложение

{"alignsHorizontal": [], "alignsVertical": [], "columnWidths": [], "data": [["Обработчики кредитных карт", "Показатели выборки", ""], ["Национальная обработка", "Interchange + 0.20% + $ 0.10", "\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \" ShortcodeLink - root btn \ "title = \" Получить цитату \ "href = \" https: \ / \ / nationalprocessing.com \ "\ u003EGet Quote \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E"], ["Квадрат", "2,75%", "\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \" ShortcodeLink - root btn \ "title = \" Получить цитату \ "href = \" https: \ / \ / square.sjv.io \ / 7BP33 \ "\ u003EGet Quote \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E"], [ "FattMerchant", "Interchange + 0,10 доллара США + 99 долларов США в месяц", "\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \" ShortcodeLink - root btn \ "title = \" Получить цитату \ "href = \" https: \ / \ / fattmerchant.com \ / lp \ / value-penguin \ /? & utm_source = valuepenguin & utm_campaign = valuepenguin & utm_medium = partner \ "\ u003EGet Quote \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E"], [«Dharma Merchant Services» «Развязка + 0.25% + 0,10 доллара США "," "], [" Helcim "," Обмен + 0,18% + 0,08 доллара США "," \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ "ShortcodeLink - root btn \" title = \ "Получить цитату \" href = \ "https: \ / \ / www.helcim.com \ / us \ / credit-debit-machines \ / pricing \ / \" \ u003EGet Quote \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E "]]," сноска ":" "," hasMarginBottom ": true," isExpandable ": true," isSortable ": false," maxWidth ":" 1215 " , «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Ставка дисконтирования

Ставка дисконтирования применяется ко всем комиссиям за обработку кредитных карт, которые продавец должен уплачивать своему поставщику услуг при каждой транзакции.Хотя он может состоять из многих более мелких компонентов, мы можем думать об этом следующим образом: ставка дисконтирования = комиссия за обмен + плата за оценку. Первые два компонента определяются сетями кредитных карт и являются фиксированными. Это означает, что независимо от того, какой MSP вы выберете, вы будете платить одинаковую ставку дисконтирования. Цены начнут различаться только в зависимости от комиссии за наценку, которая представляет собой отдельный платеж, который вы производите в платежную систему по кредитной карте.

Комиссия за обмен кредитной картой

Самый большой кусок пирога съедят межбанковские комиссии, которые взимаются в основном эмитентами кредитных карт.Эти сборы часто представлены в виде некоторого процента плюс дополнительной фиксированной суммы - обычно не более 0,25 доллара США. Комиссионные сборы сильно различаются в зависимости от ряда факторов, таких как:

  • Сеть - MasterCard, Visa, American Express и Discover являются четырьмя основными сетями кредитных карт, и все они взимают несколько разные ставки обмена. Как отмечалось ранее, American Express, как правило, является самой дорогой из группы по нескольким причинам, которые мы обсудим ниже.Также существуют колебания цен в отдельных сетях. Например, у карты World Elite MasterCard будет другая комиссия за обмен, чем у карты World MasterCard.
  • Тип карты - На комиссии также влияет то, является ли карта, используемая в транзакции, дебетовой или кредитной. Кроме того, тип кредитной карты также важен. Кредитные карты для бизнеса, как правило, являются наиболее дорогостоящими в обработке, за ними следуют бонусные кредитные карты и обычные кредитные карты, закрывающие группу.
  • Как обрабатывается платеж - Если вы, продавец, проведете ли вы кредитную карту через считыватель или введете ее номер непосредственно в систему, это также повлияет на комиссию, взимаемую с вас за конкретную транзакцию. Сети кредитных карт также будут различать онлайн-платежи и мобильные платежи, а также транзакции без предъявления карты. В целом, по нашим наблюдениям, комиссия за перелистывание транзакций самая низкая.
  • Код категории продавца (MCC) - Способ, которым вы классифицируете свой бизнес и каждую совершаемую вами продажу, также будет влиять на обмен, который вы будете платить за каждую транзакцию.Хотя это влияет на обменный курс, оно редко превышает несколько десятых процента. Обратите внимание, что пытаться отнести ваш ресторан к наземному транспорту, чтобы получить более низкие цены, - не лучшая идея. Эмитенты карт все еще изучают данные, которые им передаются в каждой транзакции. Любые попытки манипулирования данными транзакции обязательно будут обнаружены и наказаны.

MasterCard и Visa делают свои классификации обменных курсов общедоступными, чтобы продавцы могли видеть, чего ожидать в зависимости от типа бизнеса, который они ведут.К сожалению, Discover немного усложняет процесс получения данных. Вы можете получить доступ к списку сборов за обмен Discover только после того, как вступите в партнерские отношения с MSP, который должен предоставить вам проверочный код. В качестве альтернативы, если вы просто хотите получить представление о обменных курсах Discover, по этой ссылке есть старые данные за 2012 год.

Сборы за аттестацию

Плата за оценку - это гораздо меньшая комиссия за обработку кредитной карты, которую вы платите непосредственно в карточную сеть (Visa, MasterCard, Discover и т. Д.)). Эти сборы также будут зависеть от ряда факторов, которые различаются от сети к сети. Некоторые из них будут взимать более высокие ставки за использование кредитной карты по сравнению с использованием дебетовой карты, в то время как другие сети могут взимать более высокие ставки при большем объеме транзакции. Другие непредвиденные сборы могут возникать из-за того, что отдельные транзакции являются уникальными, например, в случае обработки иностранных транзакций. Некоторые из наиболее эффективных сборов за оценку для трех основных сетей можно увидеть в таблице ниже.

0.12% (транзакции <1000 долларов США) 0,105% 0,13% (кредит)
0,13% (транзакции> 1000 долларов США) Н / Д 0,11% (дебет)

{"alignsHorizontal": [], "alignsVertical": [], "columnWidths": [], "data": [["\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EMasterCard", "Discover" , «Visa»], [«0,12% (транзакции <1000 долларов США)», «0,105%», «0,13% (кредит) \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E»], [«0,13% (Транзакции> 1000 долларов США) "," N \ / A "," 0,11% (дебет) \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E "]]," сноска ":" "," hasMarginBottom " : true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc» "}

Будучи одной из самых маленьких сетей в США, Discover пытается конкурировать, предлагая торговцам одни из самых низких комиссионных за оценку.Общедоступные данные показывают, что с точки зрения комиссий за обмен между ценами Discover и ценами других сетей нет существенных различий.

Наценка поставщика услуг для торговых точек

MSP, занимающиеся обработкой ваших платежей, также взимают плату за предоставляемые ими услуги. Некоторые из этих сборов взимаются за каждую транзакцию, как и сборы за обмен и оценку. MSP постоянно конкурируют за ваш бизнес, и в зависимости от объема транзакций, проводимых вашим бизнесом, средней суммы, задействованной в типичной транзакции, и множества других нюансов, вам будут предложены разные цены за транзакцию.Мы рекомендуем вам потратить время на то, чтобы по-настоящему присмотреться и понять, какие выгоды вы получаете от ведения бизнеса с конкретным MSP. Хотя некоторые могут взимать более высокие сборы, льготы или расходы на содержание (которые мы объясняем в этом разделе ниже, могут быть ниже.

Комиссия за обработку кредитной карты American Express

American Express считается самой дорогой с точки зрения комиссии за обработку кредитных карт. Их высокие ставки дисконтирования, которые часто достигают 3,5%, выше, чем у таких конкурентов, как MasterCard и Visa.Несмотря на более высокую стоимость, до недавнего времени Amex сохраняла простую модель ценообразования, что означает, что большинство продавцов платили одинаковые (высокие) комиссии за обработку кредитных карт.

Структура обработки

American Express изменилась с недавним введением OptBlue. Подробностей о OptBlue немного, но мы знаем, что с помощью этой новой программы Amex будет структурирован больше, чем его конкуренты - больше дифференцируясь между транзакциями, кодами категорий продавцов и т. Д. Будет ли снижена комиссия за обработку кредитной карты для American Express в результате OptBlue остается увидеть.

Одно из самых важных изменений, которые хотят изменить продавцы, - это способ обработки возвратов компанией Amex. В то время как другие эмитенты карт возмещают коммерческую часть стоимости комиссии за обработку кредитной карты, взимаемой с продавца, American Express сделала это только после того, как продавцы согласились платить более высокую комиссию за обработку за транзакцию. Многие надеются, что новая программа OptBlue сделает Amex более удобным для продавцов в этом отношении. Как только будут опубликованы какие-либо новые подробности, это руководство будет изменено, чтобы отразить их.

Другие сборы и расходы на обработку кредитных карт

Поставщики торговых услуг также взимают с потребителей ежемесячные и минимальные сборы. Стоимость варьируется от поставщика к поставщику. Ниже мы подчеркиваем, насколько эти продавцы могут отличаться, разбивая дополнительные расходы на Cayan и First Data.

Ежемесячная плата 8,00 долларов США 40 долларов США
Минимальная ежемесячная плата 25 долларов США 0 долларов США
Плата за соответствие требованиям PCI 9914 долларов США в год

{"alignsHorizontal": [], "alignsVertical": [], "columnWidths": [], "data": [["\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EService", "Cayan" , «Первые данные»], [«Ежемесячная плата», «8 долларов.00 »,« 40 долларов США »], [« Минимум в месяц »,« 25 долларов США »,« 0 долларов США »], [« Комиссия за соответствие требованиям PCI »,« 99 долларов США в год »,« 0 долларов США \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E "]]," footnote ":" "," hasMarginBottom ": true," isExpandable ": true," isSortable ": false," maxWidth ":" 1215 "," minWidth ":" 100% "," showSearch ": false," sortColumnIndex ": 0," sortDirection ":" asc "}

Ценовые баллы не должны быть единственным способом противостоять MSP. Приведенная выше таблица просто предназначена для иллюстрации того, что цены могут варьироваться между поставщиками. Существуют более качественные различия, которые могут объяснить определенные ценовые категории, и мы рекомендуем посмотреть, что вы получите от одного поставщика по сравнению с другим.

Еще одна стоимость, которую следует учитывать, - это цена оборудования. Если вы хотите обрабатывать платежи по кредитным картам лично, вашему бизнесу потребуется как минимум один считыватель кредитных карт. В этом отделе продавцам предоставляется широкий выбор. Ваши личные потребности и пожелания в отношении оборудования будут определять, сколько затрат вам здесь придется нести. Некоторые MSP, такие как Chase Paymentech, предлагают бесплатное устройство для чтения кредитных карт. Мы рекомендуем вам не основывать свое решение в отношении платежной системы на основе этой функции, поскольку она принесет вам выгоду только в краткосрочной перспективе.Ниже приведены образцы различных продуктов для чтения карт и их цены. Они различаются по цене, поскольку также различаются по возможностям. Вы должны заранее знать, хотите ли вы, чтобы ваши картридеры поддерживали технологию EMV или платежи NFC.

VeriFone VX 670 $ 610
VeriFone VX 520 $ 358
VeriFone Omni 3750 $ 99 Square

{"alignsHorizontal": [], "alignsVertical": [], "columnWidths": [], "data": [["\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EC Credit Card Reader", " Цена »], [« VeriFone VX 670 »,« 610 долларов США »], [« VeriFone VX 520 »,« 358 долларов США »], [« VeriFone Omni 3750 »,« 99 долларов США »], [« Устройство чтения квадратных карт (для мобильных устройств) », "$ 8 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E"]], "footnote": "", "hasMarginBottom": true, "isExpandable": true, "isSortable": false, "maxWidth": «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Сборы за обработку платежей - обзор, факторы, типы

Что такое сборы за обработку платежей?

Комиссия за обработку платежей - это расходы, которые несут владельцы бизнеса при обработке платежей от клиентов.Размер комиссионных сборов, взимаемых с продавца, зависит от различных факторов, таких как уровень риска транзакции, тип карты (вознаграждение, коммерческая, корпоративная и т. Д.) И модель ценообразования, предпочитаемая конкретными платежными системами.

Обычно только небольшой процент людей носит с собой наличные деньги для оплаты товаров и услуг Продукция и услуги Продукт - это материальный предмет, который выставляется на рынок для привлечения, внимания или потребления, в то время как услуга является нематериальной. элемент, возникающий из.Большое количество покупателей предпочитают расплачиваться кредитными картами из-за того, что удобно носить с собой пластиковые деньги, а не настоящие наличные. С предприятий, которые принимают кредитные карты и онлайн-платежи, взимается небольшая комиссия за транзакцию, которая называется комиссией за обработку платежа.

Краткое описание
  • Плата за обработку платежей - это комиссия, взимаемая с торговцев за обработку платежей по кредитным картам и онлайн-платежей от клиентов.
  • Размер комиссии за обработку платежа зависит от модели ценообразования, предпочитаемой обработчиком платежей, а также от уровня риска транзакции.
  • Транзакции с высоким риском, такие как транзакции электронной коммерции и транзакции по телефону, сопровождаются более высокими комиссиями за обработку, чем транзакции с низким уровнем риска, такие как физическое сканирование на платежном терминале.

Факторы, влияющие на сборы за обработку платежей

Сумма комиссий, которые продавцы платят за прием платежей по кредитным картам, зависит от различных факторов. Факторы включают:

1. Обменный курс

Обменный курс означает сумму, которую эмитент кредитной карты (например, Discover, Visa и Mastercard) взимает с банка-получателя каждый раз, когда клиент платит с помощью кредитной карты. кредитная карта - это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не вынимая наличных денег.Вместо этого, используя кредит. Цель комиссии за обмен - помочь банку-эмитенту покрыть расходы на обработку и риск одобрения продажи, а также любые мошеннические транзакции, которые могут произойти.

Комиссионные за обмен устанавливаются каждой сетью и различаются в зависимости от эмитента. Скорость обмена также зависит от типа карты, уровня риска бизнеса продавца, а также от того, как продавец принимает платеж (смахивание, онлайн или ввод в терминал).

2.Комиссия поставщика торгового счета

Для того, чтобы предприятие могло обрабатывать платежи по кредитным картам, оно должно связать сеть кредитных карт с торговым счетом. Торговый счет позволяет компании принимать платежи по кредитным картам, а поставщик торгового счета переводит платежи на банковский счет продавца через регулярные промежутки времени.

Поставщик торгового счета взимает небольшую комиссию сверх комиссии за обмен в зависимости от объема транзакций и типа бизнеса. Помимо комиссии за транзакцию, он может также взимать ежемесячную плату за обслуживание и дополнительную плату за транзакции, которые оспариваются клиентами.

3. Как обрабатывается карта

Размер комиссии за обработку платежа также будет зависеть от того, как обрабатывается карта. Клиенты могут совершать транзакции в магазине, считывая с карты, транзакции по телефону, онлайн-транзакции и т. Д., И все они несут разные уровни риска.

Платежи, проводимые с помощью карты в кассе, менее рискованны и, следовательно, имеют меньшую комиссию. Онлайн-транзакции и транзакции по телефону сопряжены с более высоким риском, поскольку мошенники могут использовать украденные или утерянные карты для совершения покупок и, следовательно, взимать плату за обработку.

Типы сборов, включаемых в сборы за обработку платежей

1. Фиксированные сборы

Фиксированные сборы - это планы платежей, при которых обработчик платежей взимает комиссию за все транзакции, независимо от типа карты, бренда или будь то покупка в магазине или физическая покупка. Фиксированная комиссия взимается как процент от суммы транзакции или как процент от покупки плюс дополнительная фиксированная комиссия.

Фиксированные комиссии предпочитают новые предприятия, которые не обрабатывают большие объемы транзакций, что позволяет им согласовывать комиссию с платежной системой.Кроме того, компания осведомлена о комиссиях, которые они будут нести каждый раз при обработке платежа.

2. Ценообразование плюс обмен

При стратегии обмена плюс ценообразование обработчик платежей взимает комиссию обмена плюс фиксированную комиссию или процент за транзакцию. Например, процессор может взимать 0,5% + 15 центов за транзакцию сверх комиссии за обмен. Планы Interchange plus сложнее понять, чем планы с фиксированной ставкой, и из-за этого становится труднее понять выписку из банка.

3. Многоуровневые комиссии

В многоуровневой модели ценообразования процессор берет различные комиссии за обмен и группирует их по трем категориям в зависимости от уровня риска, связанного с транзакцией. Категории включают квалифицированную ставку, среднюю ставку и неквалифицированную ставку. Различные уровни обсуждаются ниже:

  • Квалифицированная скорость : Для того, чтобы транзакция была помещена на квалифицированный уровень, она должна соответствовать всем требованиям процессора для обработки.Например, транзакции, проводимые лично через физический терминал со стандартной кредитной картой, попадают в эту категорию и несут самый низкий риск и самые низкие ставки.
  • Средняя квалификация : транзакции, которые не соответствуют всем требованиям платежных систем, переводятся на средний или неквалифицированный уровень. Операции с вводом данных, такие как заказы по телефону и прямая почтовая рассылка, когда кредитная карта физически недоступна, сопряжены с высоким риском мошенничества.Одно ключевое слово в, и, следовательно, предприятия платят более высокую ставку, чтобы покрыть повышенный риск.
  • Неквалифицированная ставка : Транзакции, которые не соответствуют квалификационным и средним уровням, попадают в категорию неквалифицированных ставок. Некоторые из транзакций, которые попадают в эту категорию, включают транзакции электронной торговли, транзакции с бонусными картами и транзакции с использованием подписных карт. Неквалифицированный уровень взимает самые высокие сборы.

Обратной стороной многоуровневых планов является то, что обработчик платежей сам определяет конкретный уровень, на который попадает каждая продажа, и, следовательно, бизнес не может быть уверен, на какие конкретные уровни попадает каждая транзакция клиента.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ FMVA®. Присоединяйтесь к более 850 000 студентов, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, разработанная, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Для дальнейшего продвижения вашей карьеры вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Click and MortarClick и MortarClick and Mortar - это многоканальная бизнес-модель, которая объединяет онлайн и офлайн операции.Покупатели могут делать покупки через Интернет в магазине розничного продавца
  • Расходы Расходы представляют собой оплату наличными или в кредит для покупки товаров или услуг. Расходы регистрируются в единой точке в
  • Компаниях по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам несут ответственность за обработку онлайн- или интернет-способов оплаты. Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю - отправлять платежи через Интернет.Примеры компаний, осуществляющих онлайн-платежи, включают PayPal, Alipay, WeChat Pay
  • Плата за обслуживание Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой.

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Правление «деньги - король» подходит к концу. Согласно исследованию платежей Федеральной резервной системы за 2019 год, современные потребители используют безналичные способы оплаты для трех из четырех транзакций.

Благодаря улучшенным функциям безопасности, щедрым лимитам расходов и вознаграждениям, а также росту числа покупок в Интернете, кредитные карты популярны как никогда. Фактически, согласно исследованию, транзакции по кредитным картам составляют 34% всех транзакций по картам.

Мы создали это руководство, чтобы помочь владельцам малого бизнеса и сторонним предпринимателям взвесить варианты обработки своих кредитных карт. Вот что вам нужно знать:

Как принимать платежи по кредитным картам

1.Найдите поставщика услуг по обработке кредитных карт для своего малого бизнеса

Существует множество поставщиков услуг по обработке платежей, которые предлагают аналогичные услуги по разным ценам.

Подумайте, какую часть транзакций по кредитной карте вы будете обрабатывать лично, через Интернет и по телефону. Также подумайте, какие типы кредитных карт вы будете принимать: Visa, Mastercard, Discover, American Express и т. Д. Комиссия за обработку различается в зависимости от типа транзакции и типа карты. В ваших интересах найти поставщика, который предлагает наиболее конкурентоспособные сборы для тех типов транзакций и кредитных карт, которые вы будете обрабатывать чаще всего.

Вам также следует учитывать объем транзакций, которые будет обрабатывать ваш бизнес, поскольку некоторые провайдеры предлагают более высокие ставки для обработки большего количества транзакций.

Если вы ведете бизнес только в Интернете, убедитесь, что выбранная вами платежная система легко интегрируется с вашим веб-сайтом. Для обычных предприятий выясните, какое оборудование вам понадобится для покупки, например платежные терминалы, чтобы узнать, будут ли они совместимы с вашей текущей системой продаж (POS).

Начало исследовательского процесса может быть утомительным.Мы порекомендовали некоторые из лучших и дешевых способов приема кредитных карт для малого бизнеса далее в этом руководстве, чтобы помочь вам начать работу.

2. Откройте торговый счет

После выбора обработчика кредитной карты создайте с ним учетную запись услуг продавца. Хотя вы, возможно, уже используете популярных провайдеров, таких как PayPal, для личных транзакций, вам потребуется создать отдельный бизнес-аккаунт, чтобы ваша компания могла принимать платежи по кредитным картам.

Создание торгового счета обычно включает в себя предоставление некоторой информации о вашей компании и настройку соединения с банковским счетом вашей компании, на который будут зачисляться деньги.

3. Настройте платежные терминалы

Последнее, что вам нужно сделать, чтобы принимать платежи по кредитным картам, - это настроить платежные терминалы в вашем бизнесе.

Если у вас обычный магазин, этот шаг включает в себя заказ и настройку оборудования, например устройства чтения карт и POS-терминала, если у вас его еще нет. На рынке представлено множество картридеров: те, которые позволяют принимать платежи с помощью считывания, вставленного чипа и / или бесконтактного касания.

Если вы занимаетесь продажами в Интернете, вам необходимо настроить онлайн-платежи.Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как Shopify, их платежный портал будет поставляться с их платформой электронной коммерции. Если вы создали свой собственный веб-сайт, вам может потребоваться техническая поддержка от поставщика услуг обработки карт или разработчика веб-сайта, чтобы добавить на свой веб-сайт процессинг кредитных карт для малого бизнеса.

Не забудьте поискать учебные ресурсы у провайдера обработки платежей, чтобы понять, как максимально эффективно использовать свое оборудование и программное обеспечение.

Прием кредитных карт лично, онлайн и по телефону

Есть три основных пути к тому, чтобы «мы принимаем кредитные карты!» Компании могут принимать платежи по кредитным картам лично, через Интернет и по телефону.Эти методы имеют свои собственные технологические потребности и требуют разной платы.

Личные платежи

Личная обработка кредитных карт полезна для обычных розничных продавцов, поставщиков услуг (например, сантехников) и мобильных предприятий (например, грузовиков с едой или продавцов на фермерских рынках).

В этих транзакциях клиент предъявляет карту для совершения покупки. Поскольку владелец карты и карта присутствуют для этих типов транзакций, они несут меньший риск мошенничества, поэтому за личные транзакции обычно взимается меньшая комиссия, чем за транзакции других типов.

Вам понадобится устройство для чтения карт и POS-система, чтобы лично обрабатывать платежи по кредитным картам.

Онлайн-платежи

Электронные магазины, рестораны, принимающие заказы через Интернет, и компании, предоставляющие цифровые услуги, являются примерами предприятий, которые полагаются на обработку кредитных карт онлайн.

Онлайн-транзакции обычно имеют более высокую комиссию за обработку, чем личные транзакции.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам понадобится цифровая витрина, например интернет-магазин или веб-сайт, а также платежный шлюз.

Платежи по телефону

Операции без предъявления карты обычно происходят по телефону и обычно используются ресторанами для оплаты заказов на вынос. Этот процесс предполагает, что покупатель сообщает продавцу номер своей кредитной карты, а продавец вручную вводит эту информацию в свое устройство для чтения карт.

Эти типы транзакций обычно требуют самых высоких комиссий за обработку, поскольку они представляют наибольший риск мошенничества.

Для обработки платежей по кредитным картам по телефону вам понадобится устройство для чтения кредитных карт и POS-терминал или шлюз для онлайн-платежей.

Комиссия за обработку кредитной карты для малого бизнеса

Поставщики услуг по обработке кредитных карт взимают плату за предоставляемые ими услуги, такие как проведение проверок на мошенничество и подтверждение наличия денежных средств в банке держателя карты. Платежный терминал выполняет эти важные меры безопасности всего за несколько секунд, как только клиент проводит, нажимает или опускает свою кредитную карту.

Итак, какова средняя комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса? Обычно ежемесячная плата за обработку кредитных карт не взимается.Вместо этого большинство провайдеров взимают комиссию за транзакцию. Хотя комиссии варьируются в зависимости от типа карты (Visa, Mastercard, American Express или другие) и поставщика услуг обработки (например, PayPal, Stripe, Square), они обычно составляют от 1,5 до 3,5 процентов за транзакцию. American Express, как правило, взимает более высокие комиссии, чем его конкуренты, поэтому некоторые компании не принимают карты Amex.

Лучший способ принимать кредитные карты для малого бизнеса

Как опытный продавец, вы, вероятно, ищете лучший и самый дешевый способ принимать кредитные карты.Плохая новость в том, что не существует универсального решения.

Хорошая новость: если вы взвесите потребности своего бизнеса, такие как объем транзакций и место их проведения, вы сможете сузить область поиска до нескольких поставщиков, предлагающих удобные решения по выгодным ценам.

Чтобы помочь вам начать работу, мы сравнили пять самых популярных поставщиков услуг по обработке кредитных карт для малого бизнеса. (Обратите внимание, что все комиссии, указанные ниже, основаны на транзакциях в долларах США.Ставки варьируются в зависимости от валюты.)

PayPal

Лучшее для розничной торговли при личной встрече

В то время как PayPal начинался как способ отправки денег друзьям и родственникам через Интернет, теперь компания предлагает различные торговые решения для обработки кредитных карт как онлайн, так и лично .

Плюсы
  • PayPal - это широко известное имя, которое может помочь укрепить доверие ваших клиентов.
  • Комиссии за транзакции конкурентоспособны с другими поставщиками.
  • Множество различных вариантов обработки кредитных карт, включая PayPal Checkout для онлайн-платежей, систему PayPal Here для точек продаж и PayPal Invoicing для выставления счетов за услуги.
Минусы
  • Обширные предложения PayPal могут затруднить расшифровку различий и выбор того, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.
  • Многие службы учетной записи, включая защиту от возвратных платежей, мониторинг учетной записи и регулярное выставление счетов, требуют дополнительных сборов.
Комиссии

PayPal взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция на 25 долларов = 0 долларов США.98 комиссия)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Shopify

Лучшее для электронной коммерции

Shopify - это платформа электронной коммерции, которая помогает предприятиям продавать товары в Интернете. С Shopify Payments они также поддерживают личные и онлайн-платежи по кредитным картам.

Плюсы
  • Создан для использования с фирменной платформой электронной коммерции Shopify.
  • Предлагает конкурентоспособные сборы за обработку кредитных карт.
  • За обработку транзакций без предъявления карты взимается такая же комиссия, как и за онлайн-платежи.
Минусы
  • Вам необходимо иметь веб-сайт через Shopify, чтобы получить доступ к их платежной системе.
  • Вам придется платить ежемесячную плату за платформу сверх обычных комиссий за транзакции по кредитной карте.
Комиссии

Самый простой план Shopify стоит 9 долларов в месяц и обеспечивает обработку платежей по кредитным картам, возможности выставления счетов и возможность превратить ваш веб-сайт, не относящийся к Shopify, в платформу электронной коммерции. Если вам нужны более широкие возможности электронной коммерции, вам нужно будет платить более 29 долларов в месяц за другой план Shopify.

Shopify взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 0,68 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
  • Операции без предъявления карты: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Square Payments

Лучшее для мобильного бизнеса

Square известна своим инновационным миниатюрным кард-ридером, который можно подключить к смартфону и превратить любое устройство в платежный терминал.Благодаря своим компактным предложениям оборудования Square отлично подходит для мобильных предприятий, таких как грузовики с едой, рыночные продавцы или поставщики домашних услуг, такие как сантехники.

Плюсы
  • Square - лидер в области оборудования для чтения кредитных карт для смартфонов.
  • Его мобильный кардридер обычно предлагается продавцам бесплатно.
  • Кардридер может работать в автономном режиме, поэтому вы можете принимать платежи по кредитным картам в местах, где отсутствует надежное соединение Wi-Fi.
  • Также доступны решения для бесконтактных платежей.
Cons
  • Высокие комиссии за личные транзакции.
Комиссии

Square взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,6 процента + 0,10 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия 0,75 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
  • Операции без предъявления карты: 3,5 процента + 0,15 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Stripe

Лучшее для онлайн-бизнеса, который хочет масштабироваться.

Stripe был создан для онлайн-бизнеса и предлагает сложные решения для обработки платежей, которые можно масштабировать по мере роста вашей компании.Надежный API Stripe поможет вам легко интегрировать его платежную платформу с другими программными решениями в вашем технологическом стеке, такими как программное обеспечение для бухгалтерского учета и управления взаимоотношениями с клиентами.

Плюсы
  • Конкурентоспособные ставки на обработку транзакций по кредитным картам в Интернете.
  • API дает вам возможность настроить программное обеспечение в соответствии с вашими потребностями.
  • Разнообразные финансовые решения, включая обработку счетов, делают его идеальным для предприятий, стремящихся к росту.
Минусы
  • Сборы за личные транзакции дороже, чем у других поставщиков, что делает их плохим выбором для обычной розничной торговли.
  • Базовое решение не поддерживает транзакции без предъявления карты, поэтому для настройки этой возможности вам потребуется специальное разрешение.
Комиссии

Stripe взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента + 0,05 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = 0 долларов США.73 комиссия)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Venmo

Лучшее для онлайн-бизнеса

Venmo известна своей безопасной службой мобильных денежных переводов. Хотя Venmo в основном работает путем перевода денег между банковскими счетами, он предлагает решения для обработки кредитных карт.

Чтобы принимать платежи по кредитным картам через Venmo, вам необходимо связать свою учетную запись Venmo для бизнеса с Braintree или PayPal.Затем клиенты смогут использовать приложение Venmo для совершения платежей с помощью кредитных карт, привязанных к их счетам.

Плюсы
  • Venmo - привычный и удобный способ оплаты для клиентов
  • Без дополнительной платы за установку.
  • Бесплатные стандартные переводы с вашего счета Venmo на ваш банковский счет (обычно занимает от одного до трех рабочих дней).
Консультации
  • Пока не доступны для личных платежей. (При этом покупатели могут платить через приложение, находясь в вашем магазине.)
  • Комиссия за мгновенный перевод денег со счета Venmo
Комиссии

Venmo взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам через Braintree:

  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Как открыть платежно-процессинговую компанию | Малый бизнес

Автор: Лесли МакКлинток Обновлено 7 марта 2019 г.

Самый простой способ проникнуть в бизнес по обработке платежей - создать независимую торговую организацию, или ISO, чтобы убедить продавцов подписаться с вами и направить их кредит и платежи по дебетовой карте через вашу компанию.Однако отрасль является конкурентоспособной, и вы будете регулярно сражаться с конкурирующими переработчиками, борясь за бизнес. Вы получите процент от объема кредитной карты, фиксированную комиссию за каждую транзакцию по кредитной карте на основе PIN-кода и все, что вы можете получить на оборудование для обработки платежей.

Изучите свою отрасль и рынок

Проведите исследование рынка, которое должно включать анализ количества предприятий розничной торговли в вашем районе. Узнайте, что предлагают конкуренты и сколько они взимают.

Хороший способ узнать, какими услугами пользуются местные предприятия, и одновременно получить их контактную информацию - это провести бесплатный опрос. Спросите каждого продавца, кого они используют и насколько они довольны по пятибалльной шкале. Затем попросите их адреса электронной почты, чтобы вы могли отправить им результаты опроса.

Создайте бизнес-план

Спланируйте, как вы будете вести свой бизнес, какие услуги вы будете предлагать и сколько вы будете за них платить. Спланируйте, насколько многочисленными будут ваши сотрудники по продажам и как они будут получать вознаграждение.Запишите, сколько капитала вам понадобится для создания и управления компанией на начальном этапе, и как вы получите этот капитал. Спланируйте, как вы будете продвигать свой новый бизнес.

Партнер с банком

У вас должен быть банк Visa / MasterCard, чтобы гарантировать ваши транзакции и обрабатывать межбанковскую маршрутизацию. Вы можете сделать это, связавшись с банками в вашем районе или с банками, которые обслуживают ваш предпочтительный рынок напрямую, встретившись с руководством банка и показав им бизнес-план, включая то, как коммерческие платежные услуги помогут им укрепить отношения с сообществом малого бизнеса.

Лизинговые компании контактного оборудования

Лизинговая компания поможет вам создать бизнес, помогая нуждающимся в денежных средствах владельцам малого бизнеса финансировать их терминалы обработки кредитных карт, оборудование и банкоматы. Вы можете предоставить клиенту выбор: арендовать терминал за 40 долларов в месяц или купить его сразу за 1150 долларов, или какова ваша цена. Большинство клиентов сдают его в аренду. После этого лизинговая компания вышлет вам чек на покупную цену терминала за вычетом арендной платы.

Исследование источников оптового оборудования

Получите оптовый источник оборудования. Чтобы получать прибыль от оборудования или успешно конкурировать с другими поставщиками, вам необходимо получить дистрибьюторское соглашение с одним или несколькими производителями систем транзакций. Некоторые известные компании включают VeriFone, Hypercom и Diebold.

Найм отдела продаж

Эти люди будут отвечать за звонки владельцам бизнеса и продвижение их бизнеса. Большинство из них получают комиссионные или заработную плату плюс комиссионные и работают в качестве независимых подрядчиков.Менеджер получит уведомление обо всех делах, которыми занимается его торговый персонал. Вам придется предложить продавцам компенсацию, достаточную для того, чтобы они продолжали работать от вашего имени, но не настолько, чтобы ваш бизнес больше не приносил прибыли.

Наймите команду маркетинга

Ваша команда продаж может вести бизнес, обращаясь к потенциальным клиентам и работая с ними для развития отношений. Маркетинговая команда также важна для продвижения вашего бизнеса через присутствие в Интернете, а также цифровую, печатную и даже широковещательную рекламу.

Рассмотрим контракт с American Express

. Это отдельная компания от Visa / MasterCard, и она взимает с торговцев более высокую ставку дисконтирования по транзакциям. Тем не менее, у него также есть лояльная и богатая клиентская база, которая, как правило, тратит больше на транзакцию, чем другие держатели карт. Вы должны заключить отдельный контракт с American Express и убедить своих клиентов согласиться принимать American Express по отдельному документу.

Совет

Если вам нужно взять бизнес-ссуду для начала, вам понадобится профессионально оформленный бизнес-план для представления в банк.

Если вы решите арендовать или купить коммерческое офисное помещение, вам понадобится больше стартовых денег, чтобы заплатить за него, и вам понадобится страхование имущества и гражданской ответственности.

Предупреждение

Будьте готовы вложить средства, чтобы стать ISO. Если вы хотите стать зарегистрированным ISO с помощью Visa / MasterCard, вам нужно будет внести сбор в размере до 10 000 долларов в год и 5 000 долларов в год, чтобы сохранить свой зарегистрированный статус. Это позволяет вам использовать другие ISO под своей лицензией. Если вы хотите работать по зарегистрированной лицензии ISO или напрямую в банке, вам, возможно, не придется платить этот сбор.

FAQ | Braintree Payments

  • Сколько стоит использование Braintree?
    Наша стандартная цена 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию по карте или цифровому кошельку включает в себя все наши замечательные функции и неограниченный доступ к нашей службе поддержки. Ежемесячная плата не взимается, и вы платите только за то, что используете - минимальной суммы для обработки транзакции нет. Visa, Mastercard, American Express и Discover включены по той же цене.
  • Я застрял со своим текущим аккаунтом продавца. Могу ли я использовать Braintree в качестве платежного шлюза?
    Да.Большинство наших клиентов выбирают простоту нашего предложения по платежам с полным стеком, однако наш платежный шлюз совместим с большинством торговых счетов США за 49 долларов в месяц и 10 долларов за транзакцию и 10 долларов за каждую дополнительную торговую учетную запись.
  • Могут ли с меня потребоваться дополнительные комиссии?
    Единственная комиссия, которую вы можете увидеть, - это если вы понесете какие-либо возвратные платежи (т. Е. Клиент оспаривает комиссию). В этом случае с вас будет взиматься 15 долларов США за каждый инцидент с возвратом платежей.
  • Доступны ли оптовые цены?
    Вы крупное предприятие, обрабатывающее более 80 тысяч долларов в месяц? Посмотрите, что мы можем предложить вашему большому бизнесу. Свяжитесь с нами, заполнив форму индивидуальной цены.
  • Какие у меня варианты ценообразования в Европе?

    Все европейские продавцы имеют возможность выбрать расценки Interchange plus (IC +) или смешанные ставки. Это соответствует нормам ЕС в отношении комиссий за обмен торговыми точками (MIF).

    Ценообразование со смешанными ставками

    предлагает фиксированные ставки, что упрощает точное прогнозирование затрат на обработку платежей. Смешанная модель состоит из адвалорной комиссии и комиссии за транзакцию. В зависимости от настроек вашей учетной записи у вас могут быть разные ставки для дебетовых и кредитных карт.

    Ценообразование

    Interchange plus (IC +) состоит из адвалорной комиссии, комиссии за транзакцию, комиссии обмена и комиссии схемы. Поскольку комиссии за обмен являются переменными и не определяются Braintree, может быть сложнее предсказать точную сумму, которую вы будете платить.Так же, как и комиссии за обмен, комиссии схемы являются переменными и не определяются Braintree. Конкретные комиссии, применяемые к каждой транзакции, зависят в первую очередь от типа карты, но включают ряд других факторов, таких как тип продавца, стоимость продажи, технология обработки, регион и многое другое.

    Если у вас есть вопросы о том, какая модель ценообразования применяется к вашей учетной записи, или вы хотите узнать больше о любой модели ценообразования, свяжитесь с нашей командой по работе с клиентами.

  • Цены и сборы | Полоса

    Выдача

    Создание, управление и распространение виртуальных и физических карт

    Создание карты

    Создавайте и выпускайте карты мгновенно и получите фирменные физические карты всего за два дня.

    • Дизайн фирменных карточек
    • Несколько вариантов доставки
    • Выдача карт через Connect
    • Пуш-инициализация в цифровые кошельки

    3 доллара США за физическую карту

    Карточные операции

    Устанавливайте пользовательские элементы управления для каждой транзакции и обновляйте их в любое время.

    • Гибкий API для управления картами
    • Динамический контроль расходов
    • Разрешения в реальном времени
    • Расширенные данные транзакции
    Включено за первые 500 000 долларов США по карточным операциям

    Начните сегодня, и мы откажемся от комиссии за транзакцию по карте для первых 500 000 долларов США в объеме транзакции по карте.

    0,2% + 0,20 USD за транзакцию после этого
    Международные платежи

    Дополнительные комиссии, необходимые для международных карт и конвертации валюты.

    1% + 30 ¢ для трансграничных транзакций Если требуется конвертация валюты, взимается дополнительная комиссия в размере 1%.

    Споры

    Спорные операции по выпущенным картам.

    15 долларов США за проигранный спор

    Индивидуальная экономика доступна для компаний с большим объемом платежей или уникальными бизнес-моделями. Связаться с отделом продаж

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *