Скан чеков возврат денег: Приложения для кэшбэк с покупок в магазинах по чекам

Зритель NBC Bay Area получил этот чек по почте от IRS, но не ожидал возмещения.

Мошенничество IRS принимает все формы и размеры. Агентство по сбору налогов сообщает, что относительно новый механизм работает следующим образом: хакеры взламывают компьютерные системы, принадлежащие налоговым инспекторам и бухгалтерам. Они крадут данные клиентов и подают поддельные налоговые декларации. Эти налогоплательщики получат реальный законный чек на возврат от IRS. Затем, вскоре после этого, мошенники звонят получателю чека, выдавая себя за IRS, и заявляют, что произошла ошибка. Они требуют, чтобы налогоплательщик перевел им возврат. К тому времени, когда налогоплательщики узнают, что произошло, их денег уже давно нет.

IRS впервые уведомило налогоплательщиков об этой схеме в 2018 году, заявив, что мошенничество принимает различные формы. Например, мошенники могут изображать из себя агента по взысканию долгов, работающего на IRS, чтобы требовать выплаты, или они могут утверждать, что являются агентами правоохранительных органов с ордером на арест.

Преступления также не всегда связаны с распечатанными чеками. Некоторые мошенники следят за возмещением налога путем прямого перечисления средств на банковский счет жертвы, а затем звонят им и говорят, что депозит был внесен по ошибке.Они будут требовать от налогоплательщика вернуть средства на определенный банковский счет или даже запрашивать доступ к банковскому счету жертвы, что может подвергнуть жертву еще большим финансовым потерям.

В связи с налоговым сезоном убедитесь, что вы остерегаетесь налоговых афер.

Итак, если вы получили неожиданный чек на возмещение от IRS или банковский перевод, что вам делать?

Во-первых, не вносите и не обналичивайте чек. Немедленно отнесите его в ближайший офис IRS и попросите подтверждения.Агент IRS может сказать вам, почему вы получили чек, и подавал ли кто-либо его без вашего ведома.

Затем сообщите своему налоговому инспектору или бухгалтеру. Если вы сами подаете налоговую декларацию, обратитесь в региональный офис IRS за дополнительной помощью.

Что касается дела А.В., то хорошая новость заключается в том, что он не стал жертвой мошенников. Следуя нашему совету, A.W. связался со своим бухгалтером и налоговым управлением и узнал, что возмещение было причитано за счет налогов, поданных несколько лет назад. Тем не менее А.W. был умен, чтобы усомниться в неожиданной удаче; слишком много жертв налогового мошенничества становятся жертвами мошенников, потому что не задают достаточно вопросов.

FDIC Consumer News: Остерегайтесь поддельных чеков

FDIC Consumer News — август 2019

Версия для печати

август 2019 — PDF

Версия для печати en Español

Агосто 2019 — PDF

Защитите себя от мошенничества с поддельными чеками с помощью этих советов от FDIC Consumer News

Даже в сегодняшнем цифровом и мобильном мире, где электронные денежные переводы являются обычным явлением, потребители и предприятия могут по-прежнему предпочесть предполагаемую безопасность бумажных кассовых чеков или официальных банковских чеков для крупных или крупных платежей.Получатели обычно предпочитают один из этих чеков личному чеку, потому что финансовое учреждение предположительно уже собрало средства от стороны, покупающей чеки кассира или официальные банковские чеки. Это означает, что оплата гарантирована, если только чек не является поддельным, поэтому такие типы бумажных инструментов также сопряжены с риском для потребителей и предприятий.

К сожалению, преступники стали полагаться на чувство «безопасности» своих жертв, обеспечиваемое кассовыми и официальными банковскими чеками.Передовые технологии графики и печати позволяют мошенникам легко создавать мошеннические и трудно обнаруживаемые поддельные чеки за считанные минуты, добавляя чувство легитимности их мошенничеству. Поддельные чеки могут выглядеть настолько реальными, что их очень сложно обнаружить потребителям или даже сотрудникам банка.

Поддельные банковские чеки обычно используются при мошенничестве, когда мошенник пытается заставить вас обналичить или внести чек. После депонирования они просят вас отправить все или часть выручки обратно им или кому-то еще (сообщнику) до того, как банк, в который он был депонирован, попытается очистить или обработать чек для оплаты и не поймет, что инструмент поддельный.Мошенник может попросить вас вернуть средства несколькими способами: наличными, выписав личный чек, загрузив его на предоплаченную или подарочную карту, или с помощью каких-либо электронных средств, таких как банковский перевод, автоматический расчет. домашний платеж (ACH) или транзакция между людьми (P2P).

Если позже будет установлено, что чек был поддельным, вы, вероятно, будете нести ответственность за средства, предоставленные мошеннику, поэтому важно, чтобы вы распознали признаки поддельного чека, чтобы защитить себя.Помните, что мошенники постоянно придумывают новые способы использования поддельных касс или официальных банковских чеков в своих мошенничествах. Вот три наиболее распространенных мошенничества и советы о том, как определить, обманывают вас или нет.

1. Мошенничество с лотереями и внезапным обогащением

   В этих примерах получателям чеков сообщается, что они выиграли лотерею — возможно, в другой стране — или что они имеют право на получение наследства. Получателя информируют, что для того, чтобы «потребовать» свой лотерейный выигрыш или наследство, получатель должен сначала заплатить «налоги и сборы», прежде чем он сможет получить свой приз или деньги.Отправляется поддельный кассовый чек, который мошенник просит получателя обналичить, а затем переводит деньги обратно для покрытия налогов и сборов.

2. Интернет-аукционы, сайты с секретными списками и мошенничество с переплатой

   Мошенники могут пойти на онлайн-аукцион или сайт с объявлениями и предложить купить предмет для продажи, оплатить услугу заранее или снять квартиру. Странно то, что они могут отправить вам кассовый чек на сумму, превышающую вашу запрашиваемую цену.Когда вы доведете это до их сведения, они принесут извинения за недосмотр и попросят вас быстро вернуть дополнительные средства. Мотив мошенника состоит в том, чтобы заставить вас обналичить или внести чек и отправить обратно законные деньги, прежде чем вы поймете, что внесенный вами чек является поддельным.

3. Мошенничество с тайным или таинственным покупателем при найме на работу

   В этих случаях мошенник рекламирует возможность трудоустройства и утверждает, что «нанимает» людей для работы из дома.«Сотрудник» может получить официальный чек в качестве стартового бонуса, и его попросят покрыть стоимость «активации учетной записи». Мошенник надеется получить эти средства до того, как официальный чек очистится и новый сотрудник поймет, что их обманули.

   Другой сценарий включает предложение поработать из дома тайным покупателем, чтобы «оценить качество» местных предприятий по переводу денег. «Сотруднику» высылается кассовый чек с указанием внести его на свой банковский счет и снять сумму наличными.Затем им дается указание использовать местный бизнес по переводу денег, чтобы отправить средства обратно «работодателю» и «оценить» услуги, предоставляемые бизнесом по переводу денег.

Как распознать поддельный чек

• Убедитесь, что чек был выпущен законным банком.Хотя на некоторых поддельных чеках будет указано название законного банка, поддельное имя — верный подарок. FDIC BankFind позволяет вам находить банковские учреждения, застрахованные FDIC, в Соединенных Штатах.
• Обратитесь в банк, который предположительно выпустил чек, чтобы убедиться, что он настоящий. Убедитесь, что вы ищете номер телефона на официальном сайте банка и не используете номер телефона, напечатанный на чеке (это может быть номер телефона, который контролируется мошенником и на который ему отвечает). Затем позвоните по официальному номеру и попросите подтвердить чек.Скорее всего, им потребуется знать номер чека, дату выдачи и сумму.
• Подумайте, как и почему вы получили чек. Если кто-то, кого вы не знаете, инициировал платеж, отнеситесь к этому скептически и действуйте осторожно. Мошенники часто общаются со своими жертвами через электронную почту или текстовые сообщения. Их сообщения могут содержать плохие грамматические и орфографические ошибки.
• Посмотрите, откуда был отправлен чек — если почтовый штемпель не совпадает с городом и штатом «предполагаемого» банка-эмитента, это может указывать на то, что чек поддельный.Будьте особенно осторожны, если оно было отправлено из-за границы.
• Определите правильность суммы чека и ожидаемую. Фальшивые чеки часто выписываются на сумму, превышающую оговоренную. Это сделано для того, чтобы убедить человека, получающего чек, вернуть переплату мошеннику.
• Официальные чеки обычно содержат водяные знаки, защитные нити, меняющие цвет чернила и другие элементы защиты. Хотя мошенники могут иногда копировать эти функции безопасности, качество часто оказывается некачественным.

Что делать, если вас обманули

Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с поддельными чеками, немедленно сообщите об этом в любое из следующих агентств:

• Помощник по рассмотрению жалоб Федеральной торговой комиссии (www.ftccomplaintassistant.gov).
• Служба почтовой инспекции США на сайте www.uspis.gov (если вы получили чек по почте).
• Ваше государственное или местное агентство по защите прав потребителей.Посетите NAAG (www.naag.org) для получения списка генеральных прокуроров штата.
• В случае возможных онлайн-преступлений, связанных с фальшивыми чеками и денежными переводами, подайте онлайн-жалобу в Центр жалоб на интернет-преступления (www.ic3.gov) (совместный проект ФБР и Национального центра борьбы с преступлениями против белых воротничков).

Помимо уведомления банка, имя которого указано на чеке, вы можете уведомить веб-сайт или онлайн-службу, где вы столкнулись с мошенником (например, веб-сайт онлайн-аукциона или веб-сайт размещения вакансий), чтобы они могли заблокировать их использование свои услуги в будущем.

Для получения дополнительной помощи или информации посетите FDIC.gov или позвоните в FDIC по бесплатному телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Присылайте свои идеи или комментарии по адресу [email protected]

Как остерегаться мошенничества с денежными переводами

Поскольку денежные переводы широко используются в качестве эквивалента наличных денег, денежные переводы являются популярным средством осуществления платежей во всем мире, но это также делает их излюбленным инструментом мошенников и фальсификаторов.

Вот несколько советов о том, как получить удобство денежных переводов, избегая при этом мошенничества, которое воры слишком часто строят вокруг них.

Что такое денежный перевод?

Денежный перевод — это, по сути, бумажный чек, не связанный с банковским счетом. Чтобы получить его, покупатель дает эмитенту денежного перевода сумму наличных, которую он хочет отправить, плюс небольшую комиссию. Взамен они получают денежный перевод, который они могут заполнить и передать получателю; обычно получатели, такие как домовладельцы или другие продавцы, которые принимают только наличные или чеки, также принимают денежные переводы.

Денежные переводы могут быть удобным способом получения или отправки денег, но они также подвержены мошенничеству.Мошенничество с денежными переводами обычно нацелено на онлайн-продавцов товаров или услуг, но жертвами могут стать и покупатели. Прежде чем использовать денежный перевод для оплаты продавцу или получения платежа, важно знать, как действуют мошенники с денежным переводом.

Типичные мошенничества с денежными переводами

Большинство недостатков денежных переводов связаны с отправкой вам (жертве) поддельного денежного перевода в качестве оплаты за покупку или другую транзакцию, с целью убедить вас внести средства на ваш текущий счет, а затем заставить вас принять дальнейшие действия до обнаружения мошенничества.

Варианты этих схем практически бесконечны — преступники — изобретательная группа, но наиболее известные мошенничества включают следующее:

• Поддельный покупатель. В простейшей форме мошенничества с оплатой денежным переводом вор отправляет поддельный денежный перевод для покупки товаров, которые вы продаете. Вы отправляете им товары, и к тому времени, когда вы обнаруживаете, что оплата не годится, они получают ваши вещи. Это чаще всего используется с товарами, которые легко перепродать, такими как телефоны и другие электронные устройства, и обычно подразумевает доставку в частную компанию P.О. коробки.
• Поддельное раскаяние покупателя. Мошенник отправляет поддельный денежный перевод в качестве оплаты за покупку, но прежде, чем вы успеете отправить товар (или даже получить денежный перевод по почте), он отправляет электронное письмо, чтобы сообщить, что финансовая ситуация вынуждает их отказаться от покупки. . Они говорят вам оставлять себе часть покупной цены на случай неприятностей (что, конечно, влечет за собой внесение денежного перевода) и возмещать оставшуюся часть — и делать это в спешке, потому что им действительно нужны наличные.
• Сторнирование аренды. По сути, это разновидность уловки раскаяния покупателя, относящаяся к конкретной недвижимости: мошенник отправляет фальшивый денежный перевод, который покрывает невозмещаемый гарантийный депозит, а также часть или всю стоимость аренды дома для отпуска или проживания с завтраком. Затем они немедленно отменяют и запрашивают возмещение, ожидая, что вы внесете денежный перевод, чтобы получить залог, а затем отправите остальную часть в качестве возмещения.
• Уловка переплаты. С помощью этого метода, также известного как «избыточное мошенничество», мошенник соглашается купить предмет для продажи в Интернете, платит (поддельным) денежным переводом на сумму, превышающую цену предмета, а затем просит вас отправить обратно сумма, которую они переплатили.Каждый раз, когда вы получаете платеж, превышающий ожидаемую сумму, должен сработать сигнал тревоги: не кладите денежный перевод.
• Помощь при депозите. В этой схеме мошенник утверждает, что у него нет банковского счета и почему-то слишком беспомощен, чтобы открыть его (банкам в их родной стране нельзя доверять, нет банков в пределах досягаемости их деревни и т. Д.), Поэтому они нужен добрый незнакомец, который внесет депозит от их имени, а затем отправит им средства. Расширенный вариант играет на гиг-экономике: вам предлагают работу фрилансера с названием вроде «управляющий фондами», которая требует, чтобы вы вносили денежные переводы, а затем переводили средства в другое место.В этом сценарии первые несколько денежных переводов могут фактически очиститься, чтобы подготовить вас к крупному окончательному переводу на основе поддельного денежного перевода. Но даже эти «законные» вклады могут быть испорчены: если они представляют собой средства, полученные незаконным путем, вы можете отмывать деньги преступников.

В зависимости от того, насколько хорош поддельный денежный перевод, после внесения депозита в банк или кредитный союз может пройти более недели, чтобы обнаружить мошенничество. Чтобы извлечь выгоду из этой задержки, мошенники часто пытаются создать ощущение срочности, чтобы ускорить свои теневые транзакции.Некоторые мошенники играют из соображений сочувствия — например, требуют, чтобы деньги потребовались для оказания неотложной медицинской помощи. Некоторые прибегают к запугиванию — например, неприемлемо требовать немедленного возмещения за товар, который они заявляют. Третьи играют на страхе, утверждая, что нужно действовать быстро, чтобы спасти жертву похищения.

Минусы и последствия

Если вы подчинитесь требованиям мошенника с денежным переводом, лучшее, на что вы можете надеяться, — это потеря любого товара или части их «платежа», который вы отправите им или их преступным партнерам.Но удар по вашему кошельку может быть еще больше. Политики банков и кредитных союзов различаются, но большинство из них предоставят вам немедленный доступ хотя бы к части депозита денежного перевода.

Когда преступление будет обнаружено, учреждение немедленно заберет эти средства, и если вы потратили какие-либо из этих денег, вы можете вернуть чек или получить отрицательный баланс счета. Оба эти события обычно вызывают сборы или штрафы, и если вы пропустите оплату счета из-за плохой проверки, вы, вероятно, столкнетесь с штрафом за просрочку платежа от получателя платежа, и в результате ваши кредитные рейтинги могут даже пострадать.

Мошенничество с целью оплаты денежных переводов

Возможность легко обналичивать денежные переводы означает, что преступники иногда просят вас отправлять им средства в этой форме в рамках более традиционных фишинговых схем и других схем, направленных на то, чтобы отделить вас от ваших денег. Многие из них также могут получать оплату чеком, кредитной картой или электронным переводом. Если вы производите платеж денежным переводом кому-то, кого вы позже подозреваете в мошенничестве, вы можете попытаться отменить платеж по денежному переводу, но это может быть дорогостоящим, и это работает только в том случае, если вы действуете до того, как денежный перевод будет обналичен.

Советы по предотвращению мошенничества

Вот несколько основных советов по предотвращению фиктивных транзакций денежных переводов:

• Проверьте средства. Перед тем, как отправить денежный перевод, позвоните по номеру телефона или посетите веб-сайт, указанный в документе, и используйте серийный номер, чтобы проверить его действительность. Это не идеальное решение, но оно исключит множество поддельных денежных переводов.
• Ищите явные признаки подделки. Почтовая служба США предоставляет веб-страницу, на которой указываются особенности защиты ее денежных переводов от подделки.Western Union и MoneyGram используют водяные знаки и термочувствительные вкладки для защиты своих денежных переводов, но вы не найдете их примеров в Интернете. Если вы подозреваете (или просто не знакомы) с конструктивными особенностями денежного перевода, отнесите его в торговую точку, где продаются эти денежные переводы, и попросите сотрудника осмотреть его.
• Ищите вмешательство. Поскольку мошенники также иногда проверяют законные денежные переводы, изменяя сумму, на которую они выписываются (например, заказ на 10 долларов превращается в 1000 долларов), вам также следует искать признаки подделки в строке «сумма».Если вы подозреваете, что что-то не так, не вносите залог.
• Остерегайтесь ненужной срочности. Мошенники, работающие с денежным переводом, всегда торопятся, поэтому, если кто-то начнет сильно подталкивать вас к депонированию и переводу денежных средств, что-то может быть не так.
• Не торопитесь, когда получите денежный перевод. Не тратить любую часть депозита денежным переводом до тех пор, пока не будет снята вся сумма. Не выписывайте чеки под залог и, конечно, не возвращайте деньги, пока залог не будет проверен.
• Ведение записей денежных переводов. Всегда храните копии депонированных вами денежных переводов и квитанций об отправленных вами денежных переводах. Если вы стали жертвой мошенничества с денежным переводом, обмен этой информацией с правоохранительными органами может быть очень полезным.

Сообщить о мошенничестве с денежным переводом

Если вас обманули с помощью денежного перевода, обратитесь в местные правоохранительные органы и сообщите о краже, а также попросите дополнительные инструкции о том, где сообщить о преступлении. Поскольку мошенничество с денежными переводами обычно связано с почтой, вы также можете связаться с U.S. Почтовые инспекторы, чтобы предупредить их. В зависимости от того, происходит ли мошенничество в США или за границей, вам может быть рекомендовано уведомить и другие федеральные правоохранительные органы.

Ищите альтернативы денежным переводам

Денежные переводы — прекрасное средство обмена наличными с друзьями, членами семьи и другими людьми, которых вы знаете и которым доверяете. Их популярность у преступников должна заставить вас дважды подумать, прежде чем использовать их с незнакомцами или людьми, которых вы знаете в Интернете, но никогда не встречались лицом к лицу.Люди, ведущие бизнес в Интернете, должны иметь доступ к электронным методам перевода наличных денег, таким как PayPal, Venmo и т. Д., Которые могут быть более быстрыми и безопасными, чем денежные переводы. По возможности старайтесь пользоваться этими услугами. Когда вы действительно используете денежные переводы, если вы будете осторожны и будете следовать этим советам, вы сможете избежать мошенничества с денежными переводами.

Ваше полное руководство по мобильному чековому депозиту — советник Forbes

Мобильный чековый депозит позволяет быстро и легко пополнить ваш банковский счет без необходимости посещения филиала.Если ваш работодатель выписывает бумажные чеки, вы получаете чеки на скидки или возмещения или кто-то платит вам деньги, которые они должны вам, посредством личного чека, вы можете просто сфотографировать чек, чтобы внести его с помощью мобильного устройства.

Не знаете, как работает мобильный чек, безопасно ли это и нужно ли вам его использовать? Рассмотрим эту полезную функцию мобильного банкинга подробнее.

Что такое мобильный чековый депозит?

Мобильный чековый депозит — это инструмент мобильного банкинга, который позволяет вам переводить чеки на свой банковский счет с помощью телефона или мобильного устройства.Вместо того, чтобы вносить чеки в банкомат, через окно вашего банка или у кассира в холле, вы можете добавить их в свой счет, где бы вы ни находились, будь то дома, на работе или в отпуске.

Типы чеков, которые вы можете добавить на свой счет с помощью мобильного чекового депозита, включают личные чеки, бизнес-чеки, кассовые чеки и государственные чеки. Это включает в себя возврат налогов и стимулирующие проверки, например, предусмотренные законом CARES. Ваш банк может разрешить или запретить вам использовать мобильные чеки для иностранных чеков, чеков третьих лиц, денежных переводов или дорожных чеков, поэтому сначала проверьте их политику.

Вот простое руководство о том, как выглядит мобильный чек в действии:

• Вы загружаете приложение мобильного банкинга своего банка, если оно еще не установлено, и создаете свой уникальный логин.
• Затем вы входите в приложение и в меню находите мобильный чек.
• Затем подпишите обратную сторону чека, как если бы вы вносили его в филиал (или в соответствии с инструкциями, предоставленными в приложении банка для подтверждения чека).
• Выберите счет, на который хотите внести чек.
• Введите сумму чека.
• Сделайте снимок лицевой и оборотной сторон чека с помощью камеры мобильного устройства.
• Просмотрите сведения о депозите, затем нажмите «Отправить», если они верны, чтобы обработать ваш депозит.

Все больше банков предлагают клиентам мобильный чековый депозит как удобный способ пополнения своих счетов. Если вы не уверены, предлагает ли ваш банк мобильный чек, вы можете зайти в Интернет или связаться с вашим филиалом, и кто-нибудь там сможет сказать вам, доступен ли он для вашего счета.

Как работает мобильный чековый депозит?

Мобильный чековый депозит работает с использованием технологии удаленного захвата депозита. Когда вы фотографируете чек, это похоже на сканирование фотографии или документа для создания цифровой копии на вашем компьютере.

Закон о клиринге чеков для 21 века позволяет банкам принимать альтернативные чеки для внесения депозита, если они являются юридическим эквивалентом физического чека. Это то, что позволяет удаленный захват депозита — замена цифровой формы вашего чека бумажной.

После того, как вы отсканируете и загрузите фотографии своего чека и отправите запрос на депозит, информация будет зашифрована и передана в ваш банк. Затем чек следует стандартным этапам обработки и клиринга, чтобы средства можно было зачислить на ваш счет.

Безопасен ли мобильный чек?

Если вы беспокоитесь о защите своей банковской информации в Интернете, вам может быть интересно, безопасно ли использовать мобильный чек. Короткий ответ заключается в том, что мобильный чековый депозит так же безопасен, как и другие ваши функции онлайн- и мобильного банкинга.

Это означает, что если ваш банк принимает меры для защиты вашей информации, например, использует шифрование и усиленные меры безопасности, то мобильный чековый депозит должен быть защищен аналогичным образом. Основные угрозы безопасности мобильного банкинга такие же, как и для онлайн-банкинга и мобильного банкинга в целом.

Например, можно стать объектом мошенничества с удаленным захватом депозита, когда вас попросят внести мошеннический чек с помощью мобильного депозита. Вы можете защитить себя от такого рода мошенничества, принимая бумажные чеки только от людей, которых вы знаете и которым доверяете.

Если вас беспокоят риски для безопасности депозита через мобильный банкинг, есть другие способы защиты вашей информации, в том числе:

• Предотвращение использования общедоступного Wi-Fi для доступа к вашим банковским реквизитам
• Использование виртуальной частной сети (VPN) для доступа к вашим учетным записям вдали от дома
• Использование уникальных паролей и их регулярное обновление
• Использование онлайн-хранилища паролей для защиты ваших паролей
• Настройка многофакторной аутентификации для входа в свои банковские счета
• Блокировка мобильного устройства с помощью уникального пин-кода или биометрической идентификации (т.е., распознавание лица или отпечатка пальца)

Вместе эти шаги могут помочь повысить безопасность при использовании мобильного устройства для депонирования чеков, проверки баланса или выполнения других операций онлайн-банкинга.

Сколько времени нужно, чтобы мобильный чек попал на счет?

Когда вы переводите чек на свой банковский счет, деньги не сразу становятся доступными. В банках действуют политики доступности средств, которые определяют, сколько времени потребуется для погашения чека.

В зависимости от банка средства, внесенные через мобильный чек, могут быть доступны уже на следующий день.Некоторые банки предоставляют часть чека сразу, а остальную часть — на следующий рабочий день.

Однако важно знать, что банк может удерживать мобильный чек по определенным причинам, а это значит, что на погашение вашего чека уйдет больше времени. Например, банк может наложить арест, если:

• Вы вносите крупный чек
• На вашем счете часто бывали овердрафты
• Вам уже приходилось возвращать неоплаченный чек
• Считается, что внесенный чек не может быть оплачен ни по какой причине.

Если банк планирует приостановить внесение депозита, вы можете получить уведомление до того, как совершить перевод мобильного чека.После этого у вас будет возможность продолжить перевод через мобильный телефон или вместо этого передать чек в отделение. Узнайте в своем банке, какова политика удержания депозитов и как быстро должны быть очищены ваши мобильные чеки.

Насколько большой чек можно внести с помощью мобильного телефона?

Помимо информации о политике вашего банка в отношении доступности средств для мобильных депозитов, вы также должны знать, существуют ли ограничения на размер депозита. Банки могут устанавливать ограничения на сумму депозита:

• За транзакцию мобильного чека
• Ежедневно
• Еженедельно
• Ежемесячно

Могут быть ограничения на количество чеков, которые вы можете внести в день, неделю или месяц.Лимиты по депонированию мобильных чеков различны для каждого банка. Эти лимиты могут зависеть от типа учетной записи, истории ваших депозитов, того, как долго счет был открыт, или других факторов в ваших банковских отношениях.

Если вы вошли в мобильное приложение своего банка, вы сможете просмотреть лимиты по депозитам. В противном случае вы можете проверить договор с вашим счетом или обратиться в свой банк, чтобы узнать лимиты для мобильных чеков.

Плюсы и минусы мобильного чекового депозита

Мобильный чековый депозит имеет как преимущества, так и недостатки, которые следует учитывать перед его использованием.Вот краткий обзор плюсов и минусов.

Плюсы мобильного чекового депозита

• Удобство. Внесение чеков с помощью мобильного устройства может быть проще и требует меньше времени, чем поездка в отделение или банкомат.
• Простота использования. Мобильные приложения для внесения чеков удобны даже для неопытных клиентов.
• Безопасность. Внесение бумажного чека с помощью мобильного телефона может быть таким же безопасным и надежным, как и передача денег в отделение.

Мобильный чековый депозит Консультации

• Сроки. В зависимости от политики вашего банка, вы можете столкнуться с задержками в обработке и клиринге мобильных чеков, что означает более длительное ожидание, чтобы получить доступ к своим деньгам.
• Лимиты депозита. Мобильный чековый депозит может не подойти вам, если у вас обычно есть чеки, превышающие установленные вашим банком лимиты мобильных депозитов.
• Технические глюки. Технология мобильного банкинга несовершенна, и, если приложение вашего банка выйдет из строя, вы не сможете использовать мобильный чек, пока он не будет восстановлен.

Советы по использованию мобильного чекового депозита

Если вы думаете, что мобильный чековый депозит может быть полезным банковским инструментом, при его использовании следует помнить о нескольких вещах.

Во-первых, ознакомьтесь с политикой вашего банка в отношении доступности средств и лимитов депозитов, чтобы знать, сколько вы можете внести и когда ваши деньги будут доступны. Также обратите внимание на любые типы чеков, которые банк не допускает к депонированию через мобильный банкинг.

Хотя мобильный чековый депозит обычно является бесплатным, узнайте в своем банке, взимаются ли какие-либо комиссии.Например, если ваш банк предоставляет вам возможность внести экспресс-депозит с помощью мобильного устройства, вам, возможно, придется заплатить комиссию за ускоренную обработку.

Затем убедитесь, что ваша подпись на бумажных чеках разборчива и фотографии, которые вы делаете, четкие. Вам также следует дважды сравнить сумму чека с введенной вами, чтобы избежать несоответствия при попытке внести депозит. Подобные простые ошибки могут привести к отклонению вашего мобильного чека.

Наконец, не выбрасывайте бумажный чек сразу.Если что-то пойдет не так с вашим мобильным чеком, вам, возможно, придется вместо этого внести бумажный чек. Держите чек, и после того, как депозит мобильного чека будет очищен, вы можете безопасно уничтожить бумажный чек или аннулировать его и сохранить в файле.

Обналичить чек: часто задаваемые вопросы — Venmo

Как использовать услугу Обналичить чек в приложении Venmo?

Чтобы воспользоваться услугой «Обналичить чек», вы должны пройти необходимую проверку личности, подав заявку на получение дебетовой карты Venmo или установив прямой депозит.После этого можно обналичить чек следующим образом:

1. Загрузите приложение Venmo и убедитесь, что у вас последняя версия приложения.
2. Перейдите в меню «☰» и нажмите «Управление балансом».
3. Выберите «Обналичить чек». Вам будет предложено подтвердить данные своей учетной записи, если вы еще этого не сделали.

Введите сумму чека, сфотографируйте лицевую и оборотную стороны вашего одобренного чека с помощью мобильного устройства и нажмите «Далее».

Выберите, как быстро вы хотите получить доступ к своим деньгам (может взиматься комиссия).

Обычно проверка чека на предмет утверждения занимает несколько секунд, хотя может потребоваться 10–15 минут, а в редких случаях до 1,5 часов, чтобы проверить достаточно информации для подтверждения вашего чека.

Если ваш чек одобрен, вам будет предложено написать «VOID» на лицевой стороне чека и отправить еще одну фотографию, подтверждающую, что чек был аннулирован. Не пишите «VOID» на вашем чеке, пока вам не будет предложено сделать это после того, как вы получите подтверждение того, что ваш чек был одобрен.

После завершения вы увидите страницу подтверждения, подтверждающую сумму переведенных денег, которая будет доступна на вашем счете Venmo.

Когда мои деньги будут доступны, если я воспользуюсь услугой «Обналичить чек» в приложении Venmo?

Когда вы отправляете чек Функция «Обналичить чек» и ваш чек утвержден, вы можете выбрать один из двух вариантов на экране «Просмотр сведений о чеке», чтобы получить свои деньги.

• Опция «За минуты» : Вы можете выбрать оплату комиссии и получить свои деньги в считанные минуты.Обычно проверка чека на предмет утверждения занимает несколько секунд, в то время как мы работаем над проверкой достаточной информации для утверждения вашего чека. Если ваш чек одобрен, ваши деньги могут быть зачислены на ваш счет Venmo обычно в течение нескольких минут.
• Вариант «Через 10 дней» : Если вы никуда не торопитесь, вы можете выбрать вариант «бесплатно». Деньги могут быть доступны на вашем счете Venmo через 10 дней, если чек не будет возвращен неоплаченным в течение 10-дневного периода.

Каковы лимиты Venmo-Ingo Cash a Check?

Вы можете обналичить чеки на сумму от минимум 5 до максимум 5000 долларов.Вы можете обналичить несколько чеков на общую сумму до 5000 долларов в день и до 15000 долларов в месяц. Все проверки подлежат рассмотрению для утверждения.

Защищены ли мои данные при использовании услуги Cash a Check в приложении Venmo?

Ваша информация хранится в системах Ingo Money Inc., предназначенных для предотвращения несанкционированного доступа других лиц, и ваша личная информация передается только в соответствии с Положением о конфиденциальности Ingo Money.

Как сделать снимок чека с помощью сервиса Cash a Check в приложении Venmo?

Cash a Check имеет функцию автоматического захвата изображений, поэтому делать снимки ваших чеков очень просто!

Положите проверенный чек на темную плоскую поверхность, которая хорошо освещена.Откройте приложение Venmo и нажмите «Управление балансом» в меню «☰» и запустите « Обналичить чек » . Коснитесь поля с изображением первого чека и расположите мобильное устройство над чеком под небольшим углом, чтобы не отбрасывать тень на чек. Поместите углы чека в направляющие и посмотрите, как поле станет зеленым. Переверните чек и коснитесь второго поля с изображением чека, чтобы повторить процесс и сфотографировать обратную сторону чека.

Если автоматический захват изображения выполняется слишком быстро или ваше устройство не поддерживает его, вы можете сделать снимок вручную, коснувшись значков камеры и вспышки на экране.

После того, как вы сфотографируете свой чек, приложение отобразит его сумму. Просто подтвердите правильность суммы и нажмите « Далее » . Продолжайте следовать подсказкам на экране, чтобы перейти на экран «Просмотр сведений о проверке», где вы можете выбрать получение денег «через несколько минут» (может взиматься комиссия) или «через 10 дней» (без комиссии). Просмотрите сведения о транзакции на экране подтверждения, а затем отправьте чек на проверку.

Какова комиссия за использование услуги «Обналичить чек» в приложении Venmo?

• Получите деньги в считанные минуты за комиссию: Чтобы обналичить чек и получить деньги за считанные минуты, стандартная комиссия составляет 1% для платежных ведомостей и государственных чеков с предварительно напечатанной подписью и 5% для всех других принятых чеков с минимальная плата в размере 5 долларов за чек.
  
• Если ваш чек не будет одобрен для обналичивания, комиссия не взимается.
  
• Получите деньги за 10 дней без комиссии: В качестве альтернативы вы можете выбрать получение средств через 10 дней без комиссии. Ваши деньги будут добавлены на ваш счет Venmo, если ваш чек будет одобрен и не будет возвращен без оплаты в течение 10-дневного периода.
  

Я использую услугу Cash a Check в приложении Venmo, и мой чек не был одобрен. Почему?

Все представленные чеки подлежат рассмотрению на предмет утверждения со стороны Ingo Money, и большинство проверенных чеков утверждаются.Бывают случаи, когда мы не можем одобрить чек из-за несоответствий в изображениях чека, проблем, связанных с ограничениями, недостаточных данных для проверки чека или информации об аккаунте автора чека. К сожалению, мы не всегда можем точно сказать вам, почему чек отклонен, поскольку правила конфиденциальности не позволяют Инго делиться с вами информацией об аккаунте автора чека.

Ниже приведены некоторые примеры причин, по которым чек может быть отклонен:

• Имя на чеке не совпадает с вашим именем, указанным в вашем аккаунте Venmo.
• Чек не подтвержден.
• Сумма чека меньше 5 долларов или больше 5000 долларов, что является лимитом обналичивания чеков, установленным Ingo Money.
• Сумма чека приведет к превышению лимитов Cash a Check. Вы можете использовать эту услугу для обналичивания чеков на сумму от минимум 5 до максимум 5000 долларов. Вы можете загрузить несколько чеков на общую сумму до 5000 долларов в день и до 15000 долларов в месяц.
• Контрольные изображения неразборчивы или не проходят проверку на подлинность.
• Чек — это односторонний чек (выписанный на другой ваш аккаунт), временный чек, чек кредитной карты или другой необычный тип чека, который мы не поддерживаем.
• Не получено должным образом аннулированное изображение чека.
• Не удалось проверить достаточную информацию в аккаунте составителя чеков.
• Чек выписан на закрытый или взломанный аккаунт.

Если ваш чек отклонен, вы получите уведомление в приложении Venmo. Средства не будут добавлены на ваш счет Venmo, и комиссия не будет взиматься.Вы можете попытаться внести или обналичить свой чек у другого поставщика услуг или, в качестве альтернативы, связаться с автором чека и запросить новый чек или другой способ оплаты. Если у вас есть дополнительные вопросы, обращайтесь напрямую к Инго.

Обналичить стимулирующий чек

¹ PayPal Положения и условия кампании «Обналичить чек»

Как это работает. В течение ограниченного времени используйте функцию PayPal «Обналичить чек» в нашем мобильном приложении для обналичивания любого государственного стимулирующего чека, государственного чека или платежного чека с предварительно напечатанной подписью и комиссией за обналичивание чеков в размере 1% за выплату за считанные минуты будет отменено для утвержденных чеков ( «Предложение» ). Неутвержденные чеки не будут переведены на ваш счет в PayPal. PayPal оставляет за собой право отменить, продлить, приостановить или изменить это Предложение частично или полностью в любое время без предварительного уведомления и по любой причине по своему собственному усмотрению.Любые вопросы, связанные с рекламной акцией, будут решаться по собственному усмотрению PayPal, и ее решения являются окончательными и обязательными.

Срок действия предложения. Предложение заканчивается, когда достигается предел в 500 000 долларов США. ( «Срок действия предложения» ).

Требования к участникам. Для участия необходимо иметь счет PayPal Cash Plus в США ( «Действительный счет» ) с хорошей репутацией. Вы должны использовать свою действительную учетную запись и функцию Cash-a-Check в мобильном приложении PayPal, чтобы: а) сфотографировать любой государственный стимулирующий чек, государственный чек или платежный чек с заранее напечатанной подписью, которую вы хотите обналичить, и б) отправить через приложение PayPal на рассмотрение.В случае утверждения чековые средства будут переведены на ваш счет PayPal Cash Plus. Предложение ограничено максимальной суммой перевода чека в размере 5000 долларов США в день для каждого владельца счета PayPal Cash Plus. Минимальная допустимая сумма перевода одного чека составляет 5 долларов США. Общая максимальная сумма перевода чеков на один счет PayPal Cash Plus за 30 дней составляет 15 000 долларов США. Для максимального удобства используйте последние версии приложения PayPal и операционной системы на своем мобильном устройстве.

Исключения / Дисквалификация.Предложение является недействительным, и комиссия за обналичивание чеков в размере 1% не будет отменена, если по собственному усмотрению PayPal: (1) оно сделано в попытке вмешаться или нанести ущерб администрированию, безопасности, надлежащей игре или справедливости этого предложения, ( 2) оно не было завершено по законным каналам, (3) любые материалы, относящиеся к Предложению, являются поддельными, измененными, дефектными, подделанными или некорректными каким-либо образом, или (4) любое лицо предоставляет ложную или вводящую в заблуждение информацию, участвует с помощью любых мошеннических средств , или иным образом признано нарушающим настоящие Условия.Предложение является недействительным, если оно запрещено, если отправка материалов не осуществляется по законным каналам или если какие-либо материалы, связанные с рекламой, являются поддельными, измененными, мошенническими, дефектными, подделанными или некорректными.

Функция «Обналичить чек» — это услуга, предоставляемая First Century Bank, N.A. и Ingo Money, Inc., в соответствии с Условиями и положениями First Century Bank и Ingo Money, а также Политикой конфиденциальности. Действуют сборы и условия. Все проверки подлежат рассмотрению для утверждения. Неутвержденные чеки не поступают на ваш счет.Для получения дополнительной информации посетите www.ingomoney.com/partners/paypal-terms-conditions.

² Денежная карта PayPal — это дебетовая карта, привязанная к вашему балансу PayPal Cash Plus. Денежная карта PayPal не является кредитной картой. PayPal не является банком и не принимает депозиты. Вы не будете получать проценты по средствам на вашем счете PayPal Cash Plus. Средства, которые вы храните на счете PayPal Cash Plus, не застрахованы FDIC, если вы не запросили карту PayPal Cash. Если вы успешно запросили карту PayPal Cash Card, мы переведем средства с вашего счета PayPal Cash Plus на общий депозитный счет, открытый нами для вашей выгоды в банке, застрахованном FDIC.