Счет на оплату что это: является ли счет обязательным документом

Содержание

является ли счет обязательным документом

В нашей стране, так сложилось правилами делового оборота, что счет на оплату — это документ, на основании которого компания оплачивает поставщикам за материалы, товары, работы или услуги.

Часто руководители не разрешают проводить оплату без счета. В некоторых бухгалтериях, наличие оригинального счета с живыми подписями и печатью к каждому платежу — это вопрос чести. Счета подшивают в хронологическом порядке в отдельные папки или прикрепляют к исполненному платежному поручению и банковской выписке.

Пример счета на оплату

Неоплаченные счета хранятся в отдельной папке, те из них, которые завизировал руководитель с пометкой «оплатить», бухгалтер оплачивает. Примерно так, обычно происходит в организациях обращение со счетами на оплату, а нужны ли они вообще и что говорится в законодательстве?

Счет на оплату — нужен или нет

Ни один законодательный документ не обязывает поставщика выписывать счет на оплату. Не существует его унифицированной формы, нигде не регламентируется порядок его выставления. Счет не является первичным документом, но существуют моменты, когда счет обязателен для составления, это:

  • если договор отсутствует, счет после его оплаты является документом, подтверждающим заключение сделки между двумя сторонами;
  • если выставление счета прописано в договоре;
  • если это вытекает из-за особенности заключенной сделки, например, услуги связи, оплата за электричество и прочее.

Счет на оплату — это удобное напоминание клиенту, что пора заплатить. Бухгалтер, оплачивая счет, берет платежные реквизиты именно из него, а не из договора.

Форма счета

Итак, унифицированной формы счета нет, значит организация самостоятельно разрабатывает ее и закрепляет в учетной политике. Чаще всего, и это самый удобный вариант, форма счета определяется бухгалтерской программой, которой пользуется организация или предприниматель.

Счет на оплату содержит следующие реквизиты:

  • Дата составления,
  • Порядковый номер,
  • Платежные реквизиты получателя денежных средств,
  • Данные плательщика и покупателя,
  • Указывается номер и дата договора, на основании которого выставляется счет.
  • Должности и подписи уполномоченных лиц.
  • Наименование товаров, работ услуг,
  • Количество, единица измерения, цена и сумма.
  • Итоговая сумма к оплате.
  • Отдельно указывается сумма НДС или, если товар, работы, услуги не облагаются налогом, должно быть написано «Без НДС» или «НДС не облагается».

Счет на оплату можно дополнять любой необходимой информацией.

Счёт на оплату: подробности его заполнения

Счёт на оплату необходим для того, чтобы зафиксировать договоренность о продаже товаров или предоставлении услуг. Во время продажи товаров или услуг оформляется данный документ, который отправляется покупателю и при этом является важным документом для обеих сторон сделки. Покупатель сможет подтвердить факт совершения платежа на основании счёта, а продавец использует его как основание для учёта товаров на складе.

Заполнение счёта на оплату

Как правильно заполнить счёт на оплату, чтобы документально зафиксировать продажу товаров (услуг)? Форма счёта никем не регламентирована, поэтому организация вправе самостоятельно сформировать бланк счёта. Единственным правилом является наличие в бланке главных реквизитов, которые нужны для того, чтобы документально отразить совершение фактов хозяйственной деятельности. Чтобы правильно заполнить счёт на оплату, необходимо указать следующие обязательные сведения:

  • Дата выставления счёта и порядковый номер. Все счёта должны быть уникальны и пронумерованы по порядку, не допускается повтор номеров. Данные сведения указываются в заголовке счёта на оплату.
  • Платежные реквизиты обеих сторон (наименование, ИНН, КПП, БИК, номер расчётного счёта). Реквизиты поставщика могут быть образцом заполнения платежного поручения.
  • Информация о товарах (услугах). Указывается наименование, количество, стоимость (прописью) и единицы измерения.
  • Информация о НДС. От системы налогообложения продавца зависят налоговые последствия сделки. НДС зачитывается на основании счёта-фактуры, но если в счёте на оплату не выделить НДС, то могут быть арифметические ошибки при дальнейшей подготовке счетов-фактур.

Дополнительные реквизиты счёта

Также можно указать дополнительную информацию о сделке:

  • Дата составления счёта. Это позволит получателю без проблем распознать основание поступивших денежных средств.
  • Основание счёта. Поясняется, за что выставляется данный счёт.
  • Адрес, телефон и факс продавца.
  • Условия оплаты
  • Сроки поставки товаров
  • Информация о предоплате и т.п.

В случае указания подробной информации о совершаемой сделке, счёт на оплату приравнивается к договору о сотрудничестве. Если же счёт заполнен некорректно, то заключение договора происходит только после фактической передачи товара и процесса подписания накладной. Тогда покупатель, который уже оплатил товар, не сможет на основании данного счёта требовать от поставщика замену товара, изменение его количества и т.п. При этом покупатель может потребовать возврат уплаченных денежных средств по причине необоснованного обогащения.

Нужно ли заверять печатью счёт на оплату?

Как оформить счёт на оплату, не нарушая правил? Российское законодательство не требует заверять счета на оплату личной подписью и печатью. Несмотря на это, желательно их указать, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений. Разрешается подписывать счета, которые отправляются покупателю по факсу или e-mail, факсимильной копией подписей уполномоченных лиц и оттиска печати организации. Ещё лучше, если бланк счёта на оплату будет украшен логотипом данной организации.

Значение счёта на оплату

Этот документ считается необязательным, так как он ничего не подтверждает. Факт отправления денежных средств продавцу можно увидеть по платежному поручению, оказание услуг и передачу ТМЦ – по актам и накладным. Но если вы хотите избежать неприятных моментов с задержками платежей, необходимо знать, как правильно оформить счёт на оплату и предъявить его клиенту.

инструкция по заполнению — ЮKassa

Что такое счёт на оплату товаров и услуг

Счёт — это документ, который уведомляет покупателя о необходимости оплатить товар или услугу. Он не обязателен, но удобен и информативен: там есть реквизиты продавца, перечень товаров и услуг, а также сумма к оплате.

Не стоит путать счёт на оплату со счётом-фактурой. Счёт-фактура — это налоговый документ для расчёта НДС, обязательный для плательщиков этого налога. А счёт на оплату выставлять не обязательно, клиент и без него может перечислить (или не перечислить) деньги за покупку по договору или устному соглашению. Исключение составляют только ситуации, когда выставление счёта прописано в договоре или необходимо ввиду особенностей сделки (например, счета за электричество или услуги связи) — тогда выставление счёта на оплату необходимо. В этой статье речь пойдёт именно о счетах на оплату.

Как выставить счёт на оплату

Воспользуйтесь одним из популярных способов:

  1. Сформируйте счёт в бухгалтерской программе.
  2. Скачайте готовый бланк и внесите туда нужные данные, либо заполните распечатанный бланк от руки. Такой счёт обычно оформляется в двух экземплярах: один отправляют покупателю, а другой хранится у продавца. Несмотря на необязательность этого документа, в случае судебных споров он может иметь юридическую силу.
  3. Воспользуйтесь одним из онлайн-сервисов, которые автоматизируют выставление электронных счетов.
  4. Примите оплату от юрлица без выставления счёта — через B2B-платежи от ЮKassa.
  5. Если вам нужно выставить счёт физическому лицу, сделайте это из личного кабинета ЮKassa.

Как правильно заполнить счёт на оплату

Формат счёта на оплату законом не регламентируется, однако есть некоторые обязательные элементы, которые обычно туда включают:

  • Дата формирования счёта и его порядковый номер (отсчёт обычно ведётся с начала календарного года).
  • Наименование продавца, его юридический адрес и банковские реквизиты для оплаты.
  • Название (ФИО), адрес, ИНН и КПП (при наличии) плательщика.
  • Информация о товаре или услуге: наименование, единицы измерения, количество, цена и итоговая стоимость.
  • Номер договора с покупателем (если такой договор имеется).
  • Данные об НДС.
  • Срок оплаты счета (опционально).
  • Подписи директора предприятия (ИП) и главного бухгалтера, печать (при наличии).

Инструкция по заполнению счёта одинакова как для ИП, так и для ООО. Однако, счёт от ИП должен быть подписан только индивидуальным предпринимателем, а счёт от ООО — директором и главным бухгалтером.

Если вы продаёте товары и услуги, облагаемые НДС, то в графах «Цена» (единицы товара/услуги), «Сумма» и «Итого» вы можете указать цифры без учёта налога, а ниже в строке «НДС» указать сумму налога из расчёта полной стоимости товаров. Второй вариант: поля «Цена», «Сумма» и «Итого» уже будут содержать суммы с учётом НДС, тогда вместо поля «НДС» будет поле «В том числе НДС» с указанием в нём суммы налога. Для удобства можно скачать образцы счетов с НДС и без НДС.

Является ли счёт на оплату договором?

Нередко для возникновения договорных отношений сам договор необязателен, и его функцию может выполнять счёт на оплату. Он содержит условия доставки, порядок обмена и возврата, условия доставки и другую информацию, которую продавец считает нужным включить. Формат счёта-договора удобен для сделок с небольшой суммой, с его помощью можно быстро оформить разовую поставку товара, продажу ПО или другого онлайн-продукта, участия в семинаре или вебинаре и так далее.

В таком счёте обязательно должны присутствовать:

  • наименование товара/услуги;
  • количество;
  • единица измерения;
  • ставка НДС или акциза;
  • сроки оплаты;
  • способ передачи (отгрузки) товара;
  • общая сумма с НДС;
  • сумма НДС или акциза выделена отдельной строкой;
  • наименование продавца, его банковские реквизиты;
  • наименование покупателя, банковские реквизиты;
  • наименование должностных лиц, ответственных за совершение данных операций;
  • подписи должностных лиц и их расшифровка с указанием ФИО и др.

Также рекомендуется проставить на счёте печать организации. Тогда факт его оплаты приравнивается к соблюдению письменной формы договора.

Существуют форматы сделок, при которых замена договора счётом законодательно запрещена. К ним относятся, например, продажа недвижимости и предприятий, аренда зданий и сооружений.

Можно ли обойтись без счетов?

Как было сказано выше, обычно счёт на оплату — вещь добровольная. А ввиду затрат времени на заполнение, это ещё и не самый быстрый способ напомнить контрагенту об оплате. Существуют альтернативы выставлению счетов — например, B2B-платежи в ЮKassa. Для вашего клиента они ничем не будут отличаться от покупки в обычном интернет-магазине.

От вас требуется только разместить перечень товаров и услуг на сайте. Если клиент использует Сбербанк Бизнес Онлайн, он просто выберет этот способ оплаты нажатием одной кнопки, а затем подтвердит транзакцию кодом из СМС.

Счета физическим лицам — как это работает?

Счета можно выставлять не только организациям или ИП, но и физическим лицам. Это удобно для бизнесов, работающих без сайта, а также для тех, кто консультирует клиентов в чате перед покупкой. Подобный счёт можно сформировать в личном кабинете ЮKassa, а затем отправить его покупателю в смс, по электронной почте, а также ссылкой в любом чате или мессенджере.

  1. Счёт на оплату — это необязательный документ, который уведомляет покупателя о необходимости оплатить товар.
  2. В ряде случаев счёт может быть приравнен к договору, а также иметь юридическую силу в судебных спорах, поэтому его нужно заполнять без ошибок.
  3. Минимальный набор данных, которые должны быть в счёте на оплату: реквизиты продавца, наименование и количество товара, сумму к оплате.
  4. Счета можно выставлять в бумажной и электронной форме, а также обходиться без них, используя такие сервисы, как B2B-платежи в ЮKassa.
  5. Счета можно выставлять и физическим лицам, через ЮKassa это делается за несколько кликов.

Первичные документы ► договор, счет, накладная, счет-фактура, акт — Эльба

Первичный документ подтверждает разные события в в бизнесе: продажу или покупку товаров, оказание услуг клиентам, выдачу зарплаты сотрудникам и другие.

В зависимости от события перечень документов для оформления различается. Рассмотрим распространённую ситуацию — сделка при продаже товаров и оказании услуг. Так принято, что документы готовит поставщик или исполнитель.

 

В видеоформате мы рассказываем про оформление сделок в курсе молодого ИП. В курсе 11 бесплатных уроков, тесты и практика, кроме документов он поможет разобраться с налогами, применением онлайн-касс, выбором банка и проверками.  

Документы для сделки с клиентом:

  • Договор — это начало сделки. В нём вы с клиентом определяете условия сотрудничества: что, за какую цену и в какие сроки вы делаете. Если клиент постоянный, можно составить один договор на несколько сделок.
  • Счёт содержит сумму к оплате, список товаров и услуг и банковские реквизиты продавца. Это необязательный документ, но его обычно используют для удобства.
  • Кассовый, товарный чек или бланк строгой отчётности подтверждают оплату. Выдавайте их клиенту, который платит наличными или картой. При оплате банковским переводом оплату подтверждает платёжное поручение. 
  • Накладная документ, который поставщик выдаёт покупателю при отгрузке товаров.
  • Акт оказания услуг или выполненных работ — документ, который заказчик и исполнитель подписывают по результатам оказания услуг или выполнения работ. 
  • Счёт-фактура — обычно выдают ИП и ООО на общей системе налогообложения, потому что они работают с НДС. В редких случаях счета-фактуры выставляют на УСН, ЕНВД и патенте — об этом читайте подробнее в статье.
  • УПД заменяет акт/накладную + счёт-фактуру.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Рассчитает налоги, уменьшит на взносы — и вы получите готовые платёжки для оплаты.

Договор

Описывает права и обязанности сторон сделки. Обычно в договоре бывают такие разделы:

  • Предмет договора: какой результат сделки. 
  • Сумма договора и порядок расчёта: когда и сколько платить.
  • Права и обязанности сторон: как происходит работа.
  • Ответственность сторон: что будет, если вы или партнёр нарушите сроки.
  • Порядок изменения и расторжения договора: как расторгнуть договор или принять к нему дополнительные соглашения.
  • Реквизиты сторон: какие у вас и партнёра расчётные счета, ИНН, ОГРН и адреса.

Договор обычно оформляется в 2-х экземплярах и содержит подписи каждой стороны.

Если вы используете с клиентами стандартную форму договора и заменяете нужные реквизиты в ворде или экселе, пользуйтесь шаблонами в Эльбе. Загрузите свой шаблон договора, и Эльба автоматически подставит реквизиты контрагента из справочника.

Для некоторых сделок письменная форма договора вообще не нужна. Например, договор купли-продажи считается заключённым уже с момента выдачи покупателю кассового, товарного чека или другого документа, который подтверждает факт оплаты. Это не значит, что при розничной купле-продаже нельзя заключить договор в письменной форме — законодательство этого не запрещает. 

Статья: Как обманывают в договорах

Шаблоны распространённых договоров:

Шаблон договора об оказании услуг

Шаблон договора подряда

Шаблон договора поставки

Счёт

Необязательный документ, в котором продавец указывает цену, количество товара и реквизиты для перечисления оплаты.

Вы можете сами придумать форму счёта на оплату или найти в интернете готовую. Счёт может заменить договор, если включить в него все существенные условия сделки.

Шаблон счёта

В Эльбе есть готовый шаблон счёта. Выберите контрагента, укажите товары или услуги, их количество, и документ готов.

Платёжные документы

Подтверждает оплату товаров или услуг. Это может быть платёжное поручение, платёжное требование или кассовый чек. 

Кассовый чек выдают при помощи онлайн-кассы. Её обязаны применять все, кто принимает оплату наличными и банковскими картами. Исключения перечислены в пункте 2 статьи 2 закона 54-ФЗ. На патенте кассой должны пользоваться только некоторые предприниматели, а остальные освобождены. Посмотрите список в статье, там же вы найдёте информацию об отсрочке до 2021 года для ИП без сотрудников и полную инструкцию по переходу на онлайн-кассы.

Статья про онлайн-кассы

Платёжное поручение остаётся у предпринимателя, когда он переводит деньги через интернет-банк. Этот документ подтверждает перечисление денежных средств по определённым реквизитам. 

Товарный чек — необязательный документ, который выдают по просьбе покупателя. Покупателю документ нужен, чтобы подтвердить, что он не только потратил определённую сумму денег, но и купил определённые товары — например, по поручению руководителя. Форма товарного чека не установлена, поэтому можно разработать свою с обязательными реквизитами: наименование документа, номер, дата, название ООО или ФИО ИП, ИНН, товары и услуги, сумма оплаты и подпись с расшифровкой и должностью.

Товарная накладная (N ТОРГ-12)

Оформляет продажу товаров другому ИП или ООО. Для работы с физлицами обычно не используется.

Накладная оформляется в двух экземплярах: первый остаётся у поставщика и фиксирует отгрузку товаров, а второй передаётся покупателю и нужен ему для приёмки товаров.

Обычно накладную оформляют по стандартной форме ТОРГ-12. Но вы можете использовать свой шаблон.

Шаблон накладной

Статья: товарная накладная ТОРГ‑12

В Эльбе можно создать накладную на основе выставленного счёта.

Акт об оказании услуг

Подписывают исполнитель и заказчик. Акт подтверждает, что услуги оказаны или работы выполнены, а у заказчика нет претензий по их качеству.

Шаблон акта

Составьте акт в Эльбе: достаточно выбрать контрагента и указать услугу, а потом отправить готовый документ контрагенту с подписью и печатью.

Счёт-фактура

Этот документ обязаны выставлять только организации и предприниматели, которые являются плательщиками НДС — в основном те, кто работает на общей системе налогообложения.

Организации и ИП на УСН, ЕНВД и патенте обычно не платят НДС и поэтому выставлять счета-фактуры не обязаны. Есть несколько исключений, о которых мы рассказали в отдельной статье.

Счёт-фактура оформляется в двух экземплярах и подписывается поставщиком товара или услуги. Один экземпляр передаётся покупателю, другой остаётся у продавца. Счёт-фактуру нужно выставить не позднее чем через 5 дней после отгрузки товара или оказания услуг.

Счёт-фактура — это основание для того, чтобы принять НДС к вычету, поэтому все организации относятся к нему с особым трепетом.

Чтобы не изучать форму и правила выставления счёта-фактуры, воспользуйтесь Эльбой.

Универсальный передаточный документ (УПД)

Объединяет в себе два документа: акт (накладную) и счёт-фактуру. 

Документ можно выставить как со счётом-фактурой, так и без. Во втором случае — это всё равно что обычный акт или накладная, только в формате УПД. А ещё есть вариант выставить УПД со счёт-фактурой, но без НДС.

На основании УПД покупатель сможет признать расходы, а также принять к вычету входящий НДС (если применяет общую систему налогообложения). 

Что должно быть в счёте на оплату, а чего быть не должно

Мы уже разбирали «Одностраничный устав ООО с двумя директорами электронно и открытие счёта в банке дистанционно» и «Хороший договор — короткий договор», теперь поговорим про счёт.

Счёт на оплату очень простой основной документ, но он же и доставляет много боли и лишних трудозатрат, если составлен криво или по нему криво платят.

Попробуем выкинуть всё лишнее и сделать понятно и красиво. Здесь в основном речь пойдёт о России, но и заграничные счета бывают запутанными. Немного скажу и про Европейский Союз.

Счета, которые взрывают мозг

Не заставляйте клиента думать и суетиться!

  1. Счёт в формате картинки или сканированный в pdf. Убейтесь, сволочи, об стену, кто так делает. Всегда требуем прислать в формате, где можно легко копипастить реквизиты.
  2. В счёте два банковских счёта. Аааа... на какой платить?!
  3. Нет назначения платежа. Бухгалтер начинает думать и пишет дичь, из которой потом невозможно понять за что платили.
  4. НДС указан мелким шрифтом не на самом видном месте. Ой... опять оплатили сумму без НДС.
  5. Не сказано, что НДС не облагается. Ой... а в платёжку автоматом подставилось: «включая НДС».
  6. Полно лишней информации.
  7. Нет телефона и email кому задавать вопросы.
  8. Реквизиты не совпадают с теми, что подставляются по ИНН и БИК.

Факты о счёте

  1. Счёт — необязательный документ. Платить можно без счёта, по договору, по акту, на основании счёта-фактуры, УПД, товарной накладной и т. п.
  2. Счёт — это просто приглашение к платежу. Сам по себе он не порождает обязательств оплаты.
  3. Никто не обязан выставлять счёт, если только это не прописано в договоре.
  4. Счёт не является первичным учётным документом согласно ст. 9 402-ФЗ, т. к. не отражает факта хозяйственной деятельности в общем случае. Следовательно, нет требований закона что там должно быть.
  5. Счёт может быть совмещён с договором или актом. А может быть всё в одном: договор-счёт-акт.
  6. Счета не нужны для постпоплаты. Постоплату правильнее производить по акту выполненных работ или счёту-фактуре, или УПД, тем самым, сразу понятно, что это постоплата.
  7. В отличии от счёта-фактуры, УПД, акта, у счёта нет утверждённого правительством XML-формата. Но есть XML-форматы у отдельных программ, например, у 1С. Но реально никто ими не пользуется, во всяком случае, среди наших контрагентов.
  8. Оплата счёта может означать акцепт договора, согласие со стоимостью, принятие услуг, если это написано в счёте или следует из назначения платежа.
  9. В ЕС, например, в Словении, счёт соответствует нашему счёт-фактуре, а нашему счёту соответствует предварительный счёт. Однако, нередко бывает присылают на предоплату именно счёт-фактуру.

Минимальный набор что должно быть в счёте

Для оплаты по безналу плательщику нужно:

  1. ИНН получателя.
  2. Расчётный счёт получателя в банке и БИК этого банка.
  3. Назначение платежа.
  4. Сумма с указанием без НДС или с НДС и суммой НДС.

Этих данных достаточно для заполнения платёжного поручения. Жаль, минимализм не все любят. А то было бы прикольно выставлять такие счета в одну строку:

7730588444 40702810201500019616 044525999 За услуги дата-центра 1000р. без НДС.

Такой формат счёта можно обернуть в XML-тэги и делать де-юре или де-факто стандартом обмена для ЭДО.

Если оплата картой, то счёт может содержать только URL страницы оплаты. Хорошо, если ещё и QR-код рядом будет.

Если оплата наличными, то можете, хоть на салфетке написать сумму.

В Словении для перевода внутри страны достаточно IBAN, по нему подставляются все реквизиты в банке автоматически. Конечно, сумма и назначение перевода ещё потребуются. Есть ещё пара опциональных параметров.

При переводе денег в Revolut или из него нужно указать наименование получателя, IBAN и BIC (SWIFT) и адрес. ИНН не указывается. Платежи доходят и с ошибкой в наименовании. То есть ключевыми являются только IBAN и BIC (SWIFT), а остальные просто как описание.

Назначение платежа

Назначение платежа часто в счёте нет вообще. Бывает предмет счёта или наименование товаров, услуг или просто какие-то слова. И плательщик при оплате начинает думать и изобретать велосипед, пишет всякую чушь в назначении платежа. А ему следует копировать назначение платежа как есть.

При необходимости добавлять свои коды, тэги, пояснения. В назначение платежа получатель может сразу указать что он хочет, чтобы там был: номер счёта или номер договора, чтобы его программа могла автоматически распознать платёж, зачислить на лицевой счёт клиента или договора, автоматически запустить отгрузку или выполнить какие-то действия.

Ещё назначение платежа может содержать слова: «за выполненные работы, оказанные услуги, полученный товар», тем самым фиксируется факт отгрузки.

Самая большая боль — непонятное назначение платежа. Просматривая банковские выписки за квартал или за год, приходится натыкаться на какие-то левые платежи с непонятным назначением. И нужно время, чтобы установить, за что же платили. К тому же, платежи с непонятным назначением добавят вам вопросов со стороны банка. А могут и к блокировке счёта привести.

В счёте не помешает указать

Счётом пользуется бухгалтер плательщика, когда отправляет деньги, сотрудники плательщика, которые получают товар или услугу. У бухгалтера потом возникают вопросы, и он начинает создавать нагрузку на своих сотрудников, а они — на сотрудников получателя денег. Поэтому следует сократить трудозатраты.

Стоит указать в счёте:

  1. Номер и дату счёта. Они нужны, чтобы ссылаться и искать счёт в базе.
  2. Фактический адрес, если к вам приезжают.
  3. Наименование плательщика без его реквизитов.
  4. Логотип для красоты и солидности.
  5. Адрес ЛК получателя, где доступны все копии документов в электронном виде, включая акт сверки, который так любят запрашивать, отвлекая нашего бухгалтера от работы.
  6. Телефон и email, чтобы они всегда были под рукой.
  7. Почтовый адрес, куда не перешедшие на ЭДО динозавры должны отправлять свою макулатуру, губя природу.
  8. QR-код для загрузки реквизитов в мобильное приложение банка, чтобы не копипастить реквизиты. Пока такая фишка есть только в мобильных приложениях банков физлиц, но, надеюсь, когда-нибудь появится и у юрлиц.
  9. Прочую реально полезную информацию.

Делать ли детальную расшифровку суммы в счёте по позициям?

Если счёт одновременно и договор, то да. Счёт является одновременно сметой или детализацией заказа. Закон этого не обязывает, но это общепринято, что нужно объяснить из чего получилась сумма.

Если есть договор со сметой или каким-то иным документом, где уже есть детализация, то смысла дублировать информацию нет.

Чего в счёте быть точно не должно

Поскольку бухгалтеры, юристы и прочие бюрократы любят из простого делать сложное и плодить сущности без необходимости, то захламляют счёт ненужной информацией:

  1. Реквизиты плательщика помимо его наименования.
  2. Реквизиты получателя из ЕГРЮЛ помимо ИНН. КПП указывать нужно только, если есть филиалы с разными КПП.
  3. Корреспондентский счёт банка получателя и наименование банка, так как по БИК это автоматически подставляется.
  4. Подписи руководителя предприятия и главбуха — куда ж без них, они же ещё бывает и настоящие подписи и печати шлёпают на бумажный счёт, не создавая при этом никакой добавочной стоимости. Если уж так хочется печать и подпись иметь для красоты, то руководителя организации там достаточно, но лучше и его убрать. Сканированные подпись и печать ничего не дают. Если уж так нужна подпись, то нужно подписывать файл счёта усиленной квалифицированной ЭЦП.

Итог, пример нашего счёта:

Как оплатить счет в интернет-банке или электронным кошельком. Инструкция

Если вы выбрали в качестве оплаты вашего заказа "Банковский перевод (физ. лица)" и получили счет от нашего менеджера можно отправиться в ближайшее отделение любого коммерческого банка и произвести оплату там, но самым удобным и современным способом будет оплата через личный кабинет в интернет-банке, а также платежными системами и электронными кошельками.

Интернет банкинг и электронные кошельки – это очень удобные современные сервисы дистанционного обслуживания, которые позволяют клиентам, совершать различные операции со своими банковскими и электронными счетами в режиме онлайн.

В использовании интернет-банки и платежные системы максимально упрощены и понятны. Сначала, необходимо выполнить вход в систему, которой вы хотите воспользоваться для оплаты счета. Для этого по запросу необходимо ввести логин и пароль, которые вы получили при регистрации. Пароль может быть постоянным, а может быть одноразовым и приходить в смс сообщение каждый раз, когда вы будете выполнять вход в личный кабинет (зависит от банка и платежной системы). Обратите внимание, что некоторые банки и сервисы могут взимать комиссию от 1 до 5% в зависимости от суммы перевода.

Мы подготовили для вас пошаговые инструкции оплаты счетов в личных кабинетах основных государственных и коммерческих банков действующих на территории Российской Федерации и самых популярных электронных кошельках:

Обратите внимание, что все указанные в скриншотах реквизиты являются примером и могут отличаться от реальных. Не используйте их для отправки своих платежей. Все данные берите из полученного счета.

Для оплаты счета через сервис электронных платежей Яндекс.Деньги необходимо:

1. Перейдите по ссылке на сайт Яндекс.Деньги: https://money.yandex.ru/ и авторизуйтесь в системе, используя свои "Логин" и "Пароль".

2. На главной странице личного кабинета в левом меню выберите пункт "Оплата услуг".

3. На странице "Оплаты услуг" выберите меню "Квитанции".

4. В строке "ИНН или название организации" введите ИНН нашей компании, который вы можете найти в реквизитах счета на оплату, отправленного вам на почту. И нажмите кнопку "Продолжить".

5. Система сама подставит данные из реестра юридических лиц, но для надежности, не будет лишним, сверить их с полученным счетом. После проверки данных, нажмите "Продолжить".

6. Заполните поля:

  • "ФИО плательщика" - ваше ФИО или лица, оплачивающего счет.
  • "Категория" - выберите "Счет за товар или услугу".
  • "Назначение платежа" - укажите "Оплата заказа №...", где № укажите номер счета, полученного на почту.
  • "НДС" - выберите "В квитанции не указан".
  • "Сумма" - укажите сумму из графы "Всего к оплате".
  • "Спишется" - итоговая сумма, которую вы заплатите с учетом комиссии сервиса Яндекс.Деньги. Это поле будет заполнено системой автоматически.

и нажмите на кнопку "Продолжить".

7. Выберите наиболее удобный способ оплаты и нажмите на кнопку "Заплатить".

9. Система сообщит вам, что платеж успешно проведен, пришлет электронный чек, а платеж появится в "Истории операций". Как только средства зачислятся на наш счет мы передадим ваш заказ в транспортную службу, о чем мы уведомим вас электронным письмом. Срок зачисления от 1 до 3 рабочих дней.

Обратите внимание, что все указанные в скриншотах реквизиты являются примером и могут отличаться от реальных. Не используйте их для отправки своих платежей. Все данные берите из полученного счета.

Для оплаты счета через сервис электронных платежей QIWI Кошелек необходимо:

1. Перейдите по ссылке на сайт QIWI Кошелек: https://qiwi.com и авторизуйтесь в системе, используя номер телефона и "Пароль".

2. В главном меню выберите пункт "Платежи и переводы".

3. Далее выберите "Банковские услуги".

4. Выберите пункт "Платеж по реквизитам".

5. Заполните все поля, используя реквизиты из счета, отправленного на вашу почту.

  • "Номер счета получателя" - номер расчетного счета (р/счет).
  • "НДС" - выберите "Не облагается".
  • "Тип получателя" - укажите "Коммерческие организации".
  • "Скорость платежа" - выберите на свое усмотрение.
  • "БИК банка получателя" - графа БИК в счете.
  • "Наименование получателя" - графа Получатель в счете.
  • "ИНН получателя" - графа ИНН в счете.
  • "КПП получателя" - графа КПП в счете.
  • "Назначение платежа" - укажите "Оплата заказа №...", где № укажите номер счета, полученного на почту.
  • "Фамилия плательщика", "Имя плательщика", "Отчество плательщика" - ваше ФИО или лица, оплачивающего счет.
  • "Сумма" - укажите сумму из графы "Всего к оплате".

6. Далее нажмите "Совершить платеж" и следуйте подсказкам системы. Как только средства зачислятся на наш счет мы передадим ваш заказ в транспортную службу, о чем мы уведомим вас электронным письмом. Срок зачисления платежа от 1 до 3 рабочих дней.

Обратите внимание, что все указанные в скриншотах реквизиты являются примером и могут отличаться от реальных. Не используйте их для отправки своих платежей. Все данные берите из полученного счета.

Для оплаты счета через сервис Сбербанк ОнЛайн необходимо:

1. Перейдите по ссылке на сайт Сбербанка: https://online.sberbank.ru и авторизуйтесь в системе, используя свои "Логин" и "Пароль".

2. На главной странице личного кабинета перейдите во вкладку "Переводы и платежи".

3. В открывшемся меню выберете пункт «Перевод организации».

4. Далее необходимо заполнить реквизиты получателя. Все данные указаны в выставленном счете – номер счета (расчетный счет), ИНН и БИК банка. Тут же выбираем карту (Счет списания), с которой будет совершаться оплата. Для переводов можно пользоваться только банковскими картами, так что позаботьтесь заранее о нужной безналичной сумме. Нажимаем кнопку «Продолжить».

5. Система Сбербанк Онлайн сама определит и подставит все необходимые данные нашей компании из классификатора. Вам останется только заполнить свои данные, отмеченные звездочкой. На этом шаге введите свои Ф.И.О. и нажмите на кнопку "Продолжить".

6. Далее, в поле "Адрес плательщика" укажите ваш адрес, а в поле "Назначение платежа" укажите "Оплата заказа № (номер вашего заказа)" и нажмите на кнопку "Продолжить".

7. На следующем шаге введите сумму счета и нажмите на кнопку "Подтвердить по SMS". Обратите внимание, что банк может взимать комиссию за данную операцию.

8. Введите код из SMS и подтвердите действие. Будьте внимательны, Сбербанк никогда не присылает своим клиентам сообщения с кодами для отмены или аннулирования операций. Такой деятельностью занимаются только мошенники. Если вы столкнулись с данной ситуацией, обратитесь в отделение банка или позвоните в Службу поддержки.

9. Если вы сделали все правильно Сбербанк Онлайн сообщит вам, что платеж успешно проведен. Как только средства зачислятся на наш счет мы передадим ваш заказ в транспортную службу, о чем мы уведомим вас электронным письмом. Срок зачисления от 1 до 3 рабочих дней.

Обратите внимание, что все указанные в скриншотах реквизиты являются примером и могут отличаться от реальных. Не используйте их для отправки своих платежей. Все данные берите из полученного счета.

Для оплаты счета интернет банке Тинькофф необходимо:

1. Перейти на страницу авторизации и войти в свой личный кабинет https://www.tinkoff.ru/login/. Для входа используйте свои логин и пароль.

2. В личном кабинете выберите вкладку "Платежи".

3. На странице "Платежей" в меню "Переводы" найдите значок "Организациям" и нажмите на него.

4. В раскрывшемся меню выберите пункт "Юридическому лицу".

5. В открывшемся окне, заполните все графы на основании полученного счета. В назначении платежа укажите номер заказа, который вы оплачиваете. И нажмите на кнопку "Перевести". Как правило, комиссия банком не взимается.

Что такое счет за товары и услуги

Доброго времени суток! Сегодня я хочу поговорить с Вами о том что такое счет, причем не расчетный счет, лицевой, депозитный или еще какой. Тема статьи сегодня - счет в бизнесе.

Скажу сразу, 99% бизнеса использует счета, это могут быть счета от поставщиков на оплату заказанных Вами товаров или наоборот например выставленный Вами счет за оказанные услуги.

Что такое счет

Я как всегда не буду писать стандартные описания, а постараюсь объяснить все своими словами.

Первое что нужно понять: счет это внутренний документ организации и сдавать и отчитываться по нему ни перед кем не надо, для отчетности существуют счета-фактуры и накладные.

В счете указываются платежные данные организации которая его выставляет, а так же товары или виды работ по которым данный счет выставляется. Помимо платежных данных продавца в счете указываются и данные покупателя. Для того чтобы подготовить счет необходимо запросить у нового партнера карточку предприятия.

Счет может быть сделан на фирменном бланке организации или быть стандартным это не суть важно и просто зависит от самой организации. На нем должна присутствовать печать (если она есть) и подпись руководителя и главного бухгалтера.

Основное предназначение счета – это указать покупателю данные расчетного счета для оплаты его покупателем.

Срок действия счета

Так как счет является внутренним документом организации, то и срок его действия определяет сам продавец (предприниматель или директор организации).

Вообще стандартным временем действия счета является 3 дня. Считается что за это время не может произойти каких-либо существенных изменений в стоимости товаров или услуг по которым данный счет выставлен.

Образец счета на оплату

Я выложу один из счетов своей организации, чтобы Вы могли посмотреть в живую:

 

Как выставить счет на оплату

В случае если Вы что-то продаете или оказываете услуги юридическим лицам или предпринимателям, как правило оплату они производят безналичным расчетом (со своего расчетного счета).

Именно для этого Вам необходимо будет выставить счет на оплату со своими реквизитами.

На самом деле по счету Вам могут оплатить и наличными деньгами, но в этом случае теряется суть выставления счета.

Для того чтобы выставить счет на оплату есть множество способов:

  1. Бланк счета. Вы можете просто скачать с интернета бланк пустого счета в формате EXEL или PDF и вбить туда все данные в ручную (сам когда-то так делал, лет 10 назад), этот способ выставления счета просто пережиток прошлого и если Вы серьезно решили заниматься бизнесом, то этот способ не подойдет;
  2. С помощью бесплатных программ. В интернете множество бесплатных программ и сервисов для создания счетов, если Вы выставляете счета очень редко, то данный способ вполне подойдет. Я специально не буду делать никаких ссылок, дабы никого не рекламировать;
  3. С помощью платных программ. Как Вы наверное знаете есть платные программы для бухгалтерии, самая распространенная и простая на мой взгляд – это программы от 1С. С помощью этих программ можно полностью сделать автоматизацию своего бизнеса со стороны бухгалтерии. Счета в данных программах формируются практически автоматически. В общем рекомендую, особенно если Вам с постоянной периодичностью необходимо выставлять счета. Просто подберите, что Вам больше подойдет, так как линейка бухгалтерских программ 1С довольно широкая.

Как оплатить выставленный счет

Существует несколько способов оплаты полученных счетов:

  1. Через банк как физическое лицо. Вы можете пойти со счетом в любой банк и оплатить его. Проблема тут в том, что банк берет от 1% до 3% за такую операцию, довольно большие потери для новичка;
  2. Оплата через расчетный счет платежным поручением на бумажном носителе. В случае если у Вас есть расчетный счет в банке, а ОН ДОЛЖЕН БЫТЬ!!! Если Вы бизнесом занимаетесь. Вы можете подготовить платежное поручение и отдать его в банк, на основании его с Вашего расчетного счета будет проведена операция по переводу денег. Минусом этого способа является необходимость посещения банка;
  3. Оплата через интернет-банкинг. Эта оплата по счету проводится удаленно с Вашего расчетного счета, платежное поручение в данном случае Вы отправляете через интернет – это происходит автоматически. Подготовка платежного поручения таким способом занимает пару минут. Главное, чтобы на расчетном счету были деньги, если их не хватит то оплата счета не будет произведена и Вам придется ехать и пополнять свой р/с.

Я пользуюсь практически всегда именно интернет-банкингом, даже счет который я прикладываю к статье я оплатил именно через интернет-банкинг:

 

Вот теперь Вы знаете что такое счет, как его выставлять и оплачивать, надеюсь, что моя статья помогла Вам разобраться в данной теме. Обязательно посмотрите в конце статьи видео.

В настоящее время многие предприниматели для расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную Интернет-бухгалтерию, попробуйте бесплатно. Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую.

При возникновении вопросов Вы можете задавать их в комментариях к самой статья или в мою группу социальной сети в контакте.

Всем удачи в бизнесе! Пока!

Оплата счетов через Интернет: что это такое и зачем это использовать

Услуга оплаты счетов через Интернет, предлагаемая многими банками и кредитными союзами, упрощает организацию ваших счетов и их оплату в срок. Если вы жонглируете арендной платой или ипотекой, счетами за кабельное и электричество, платежами по кредитным картам и т. Д., Оплата счетов через Интернет может сэкономить время и помочь вам избежать штрафов за просрочку платежа.

Оплата счетов через Интернет также позволяет управлять платежами различным компаниям - и все это в одном месте. Нет необходимости оплачивать счет Verizon на веб-сайте Verizon, кредитную карту Wells Fargo с оплатой счета Wells Fargo, а затем выписывать чек арендодателю.Вместо этого вы можете сделать все это на веб-сайте финансового учреждения или в мобильном приложении.

Дополнительный бонус: многие банки и кредитные союзы гарантируют, что ваши платежи поступят вовремя, и возместят вам штраф за просрочку платежа, если они этого не сделают.

Как работает онлайн-оплата счетов?

Принцип работы онлайн-оплаты счетов прост: войдите в свой банковский счет, перейдите к его функции онлайн-оплаты счетов, затем выберите поставщика, которого вы хотите оплатить. Если вы раньше не платили поставщику услуг через онлайн-оплату счетов, вам нужно будет добавить их, указав номер счета и платежный адрес, а затем разрешив своему банку отправлять платежи за вас.

Платежи могут быть отправлены вашим банком в электронном виде или посредством бумажного чека, поэтому вы можете платить, даже если выставитель счета не подключен к Интернету, что практически устраняет необходимость в чековой книжке. Вы также можете выбрать одноразовый платеж или настроить повторяющийся.

«Если вы пытаетесь свести к минимуму ненужные сборы, подписка на бесплатную услугу оплаты счетов - хороший способ отслеживать свои счета и избегать сборов за пропущенные или просроченные платежи».

Многие банки предлагают базовую услугу оплаты счетов бесплатно со своими текущими счетами, хотя они могут взимать плату за дополнительные функции, такие как возможность доступа к транзакциям из финансового программного обеспечения Quicken.Если вы пытаетесь свести к минимуму ненужные сборы, подписка на бесплатную услугу оплаты счетов - хороший способ отслеживать свои счета и избегать штрафов за пропущенные или просроченные платежи.

Многие продавцы и поставщики услуг предлагают возможность разрешить вам получать электронный счет или электронную версию бумажного счета на ваш счет онлайн-оплаты счетов. Если приходит электронный счет, вы можете попросить ваш банк предупредить вас по электронной почте, текстовым сообщением или push-уведомлением через приложение банка. Как правило, вы можете выбрать, платить ли весь остаток, только минимальную сумму или другую сумму.Вы даже можете выбрать автоматическую оплату счетов.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет - это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет - это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

Мин. остаток на APY

$ 0.01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1.00% Зарабатывайте 1.00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита с зарплатой.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Как настроить оплату счетов

Усилия, которые вы предпринимаете при первоначальной настройке, могут сэкономить ваше время и избавить вас от головной боли в долгосрочной перспективе. У каждого банка или кредитного союза свои правила, но, как правило, для настройки оплаты счетов необходимо следующее:

  • Соберите свои счета, включая номера счетов и адреса, на которые вы отправляете платежи.

  • Введите информацию о каждом биллере в онлайн-платформу вашего банка для оплаты счетов.

  • Выберите, когда отправлять платеж.

  • Выберите периодический или разовый платеж.

  • Установите напоминания для отслеживания срока оплаты каждого счета.

Оплата счетов через Интернет помогает систематизировать счета и следить за сроками их оплаты. Это также помогает увидеть, куда уходят ваши деньги, так что вы можете убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия каждого платежа. Вы получаете и оплачиваете свои счета через свой банк - одним списком в одном месте.

»Не пропустите выбор NerdWallet среди лучших банков и кредитных союзов - учреждений, предлагающих услуги, включая оплату счетов, цифровые инструменты, а также конкурентоспособные проценты по сбережениям.

Оплата счетов онлайн: что это такое?

Оплата счетов онлайн - это цифровой банковский или платежный сервис, который позволяет оплачивать счета через Интернет с банковского счета - часто без дополнительных затрат. Это может упростить ваши финансы, избавив от необходимости выписывать чеки, считать и распределять бумажные деньги.

Настройка оплаты онлайн-счетов займет несколько минут, но как только она будет настроена, вам не придется беспокоиться о пропущенных платежах. Понимание того, что предлагает онлайн-оплата счетов и как это работает, может помочь оптимизировать ваш денежный поток и упростить вашу жизнь.

Что такое онлайн-оплата счетов?

Оплата счетов через Интернет - это услуга, позволяющая настраивать электронные платежи по счетам через Интернет. Эту услугу обычно можно настроить через ваш банк или напрямую через поставщиков услуг.

Банки

С помощью банковской модели вы предоставляете своему финансовому учреждению информацию о получателях, которым вы должны деньги, будь то другой банк или предприятие, и банк отправляет деньги этому получателю.

В зависимости от получателя, банк выпустит электронный платеж или бумажный чек с использованием средств, снятых с вашего назначенного счета, в течение нескольких дней после того, как вы запланируете оплату счета. Многие банки не устанавливают ограничений на количество счетов, которые вы можете оплатить с помощью этой функции.

Провайдеры услуг

Эта онлайн-система оплаты счетов работает как банковская система, но в обратном порядке. Вы предоставляете телефонным компаниям, ипотечным компаниям, поставщикам коммунальных услуг или другим поставщикам услуг информацию о своем банковском счете, чтобы они могли снимать средства со счета для оплаты услуг компании.

Как работает онлайн-оплата счетов

Чтобы настроить онлайн-оплату счетов, вам необходимо создать онлайн-учетную запись в своем банке или у поставщика услуг, а затем настроить свою учетную запись для платежей.Следуйте этим инструкциям, чтобы настроить платежи через свой банк или поставщика услуг.

Как настроить онлайн-оплату счетов через банк

Чтобы производить платежи в Интернете через свой банк, войдите на веб-сайт своего банка и перейдите в раздел Bill Pay. Щелкните соответствующую ссылку, чтобы добавить нового получателя, а затем введите название компании-получателя. Вам понадобится копия счета, выставленного вам поставщиком услуг, чтобы вы могли скопировать адрес и номер своего счета, а также любую другую важную информацию из счета.

Введите желаемую сумму платежа и график и завершите последовательность настройки. После этого каждый раз, когда вы захотите произвести платеж, просто введите сумму счета и запланируйте платеж.

Как настроить оплату счетов у поставщика услуг

Чтобы установить онлайн-оплату счетов с поставщиком услуг, вам часто необходимо предоставить информацию о банковском счете, такую ​​как номер вашего счета и любые маршрутные номера, связанные с текущим счетом, либо в форме авторизации, либо отдельно, чтобы предоставить разрешение соответствующей компании. для снятия средств со своего банковского счета.В некоторых случаях вы можете указать данные своей дебетовой карты вместо текущего счета.

Опять же, вам будет предложено указать сумму платежа и график, прежде чем вы завершите настройку оплаты счета. Типичная дата платежа - это срок оплаты счета для компании, но вы должны подтвердить, что ваш платеж будет зачислен вовремя. Как только все будет запущено, оплата будет поступать прямо с вашего банковского счета вашему поставщику услуг.

В целях безопасности индивидуально проверьте инструкции по онлайн-платежам или требования каждого получателя, будь то банк или поставщик услуг.

Как выбрать способ оплаты онлайн-счетов

После того, как вы настроите платежную систему, ваш банк или поставщик услуг, как правило, предоставит вам возможность совершить один из нескольких полезных типов платежей через онлайн-оплату счетов:

  • Единовременные платежи : Как следует из названия, это единовременный платеж. Этот вариант имеет смысл для услуг, которыми вы пользуетесь нечасто, таких как ландшафтный дизайнер или единовременная выплата за машину.
  • Будущие платежи : этот вариант оплаты счетов через Интернет дает вам возможность планировать платежи на более поздний срок.Используйте этот вариант онлайн-оплаты счета, если срок оплаты счета не в ближайшем будущем, но вы хотите настроить платеж заранее, чтобы не забыть его позже.
  • Периодические платежи : Обычно это платежи, которые вы производите через регулярные промежутки времени, например, ежемесячно или ежеквартально. Примерами являются счета за страховые взносы, коммунальные услуги или ежемесячные счета за уход за детьми.

Автоматическая онлайн-оплата счетов

Если вам нравятся автоматизированные процессы, которые не требуют вашего постоянного внимания, то автоматическая онлайн-оплата счетов облегчает разовые или регулярные платежи на регулярной основе через банк или поставщика услуг.

Автоматизируя разовые платежи, вы можете разрешить поставщикам услуг снимать деньги с вашего счета для нерегулярных разовых расходов без каких-либо действий с вашей стороны. Например, ваш банк может автоматически производить платежи по редко используемой кредитной карте всякий раз, когда на карте накапливается ненулевой баланс.

Если вы автоматизируете регулярные платежи, ваша онлайн-служба оплаты счетов может оплачивать ваш ежемесячный телефонный счет или ежеквартальный страховой платеж. Автоматизация онлайн-оплаты счетов для регулярных расходов - отличный способ оплатить вовремя и избежать штрафов за просрочку платежа.

В обоих случаях поставщик услуг напрямую запрашивает оплату в онлайн-компании, оплачивающей счета, и оплата производится без вашего участия. Если вы разрешаете эти типы платежей, держите на своем счете достаточно свободных средств, чтобы покрыть их. Оплата счетов через Интернет может сэкономить время, сократить бумажную работу и облегчить жизнь, но также может привести к отрицательному балансу счета и связанным с этим комиссиям, если вы настроите снятие средств, превышающее ваш баланс. Тщательное составление бюджета и внимание к своему балансу помогут вам максимально эффективно использовать эту удобную банковскую функцию.

Ключевые выводы

  • Оплата счетов через Интернет - это удобная услуга, предлагаемая многими банками, кредитными союзами и поставщиками услуг, которая позволяет настроить автоматические электронные платежи по счетам.
  • Платежи можно настроить для разовых, будущих или автоматических повторяющихся транзакций.
  • Чтобы использовать эту услугу, вам необходимо создать онлайн-счет в своем банке или у поставщика услуг и предоставить свою платежную информацию.
  • Всегда следите за тем, чтобы на вашем счету было достаточно денег, чтобы покрыть любые платежи, которые вы делаете онлайн.

Оплата счетов онлайн Определение | Bankrate.com

Что такое онлайн-оплата счетов?

Оплата счетов через Интернет - это безопасная электронная услуга, которая позволяет клиентам оплачивать счета, не выписывая чеки и не отправляя их по почте. Онлайн-оплата счетов обычно привязана к текущему счету, с которого в электронном виде снимаются средства для оплаты одноразовых или повторяющихся счетов. Оплата счетов онлайн предлагается многими банками и службами оплаты счетов.

Более глубокое определение

Оплата счетов через Интернет, также известная как электронная оплата счетов или автоматическая оплата счетов, дает несколько преимуществ.Среди них:

  • Онлайн-оплата счетов переводит платежи почти сразу, поэтому не нужно беспокоиться о том, поступят ли платежи вовремя.
  • Оплата счетов через Интернет экологически безопасна и исключает бумажные отходы. Часто банки и службы оплаты счетов дают клиентам возможность отказаться от бумажных рассылок.
  • Многие банки предлагают своим клиентам бесплатную онлайн-оплату счетов. Внешние услуги по оплате счетов могут взимать небольшую ежемесячную плату или комиссию за транзакцию.
  • Многие банки, предоставляющие комплексные услуги онлайн-банкинга, позволяют клиентам планировать автоматические платежи и работать с платформами, с которыми они уже знакомы.

Пример оплаты счета через Интернет

Конни много путешествует по работе и раньше случайно оплачивала счета, потому что ее не было дома, чтобы получить свою почту, а также написать и отправить чеки вовремя. У нее есть ипотечный кредит, автокредит, коммунальные услуги и пара счетов по кредитной карте, которые нужно оплачивать каждый месяц. Конни слышала, как многие ее коллеги и друзья говорят, что им нравится оплата счетов через Интернет, поэтому она интересуется услугами своего банка.

Connie банки с крупным финансовым учреждением, предлагающим полный набор услуг онлайн-банкинга, включая оплату счетов.Она подписывается на услугу на сайте своего банка. Она вводит ключевую информацию о счетах для каждого из своих кредиторов и ежемесячно планирует выплаты на определенные даты. Теперь Конни спокойно путешествует, зная, что ее счета оплачиваются вовремя. Она также может проверить свою учетную запись с помощью мобильного вычислительного устройства, например смартфона, в дороге.

Сезон покупки автомобилей наступил, процентные ставки низкие. Покупайте лучшие ставки автокредитования сегодня на Bankrate.com.

Что такое оплата по счету?

6 мин.Читать

  1. Концентратор
  2. Платежи
  3. Что такое оплата по счету? | Бизнес-советы по своевременной оплате счетов

Компания отправляет оплату по счету для оплаты продуктов и услуг, приобретенных у поставщиков. Малые предприятия не просто должны отправлять счета своим клиентам, они также должны оплачивать счета за услуги и расходные материалы, которые они покупают для ведения своей деятельности. Каждый малый бизнес должен иметь последовательную систему оплаты счетов, которая поддерживает его организованность и упрощает процесс бухгалтерского учета для малого бизнеса.Компании должны обеспечивать своевременную оплату счетов, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и поддерживать прочные отношения со своими поставщиками.

FreshBooks, от выставления счетов до платежей и всего, что между ними. Попробуйте бесплатно

В этих разделах даются полезные советы по своевременной оплате счетов:

Советы по своевременной оплате счетов

Как мне произвести оплату счетов?

Что такое оплата по счету?

Советы по своевременной оплате счетов

Проверяйте счета при их получении

Лучше всего установить последовательную практику проверки счетов, как только вы получите их от своих поставщиков, чтобы они не были потеряны, а детали о покупке свежи в вашей памяти.Когда счет приходит в вашу компанию, проверьте его на наличие следующего:

  • Проверьте срок оплаты счета: Отметьте дату оплаты, чтобы убедиться, что вы не пропустите крайний срок.
  • Просмотрите предоставленные товары или услуги: Прочтите подробный список приобретенных вами продуктов или услуг и убедитесь, что он соответствует тому, что вы фактически получили. Если это не так, свяжитесь с компанией, чтобы обсудить несоответствие.
  • Проверьте общую стоимость: Проверьте общую сумму задолженности по счету, чтобы убедиться, что она соответствует тому, что вы обсуждали с поставщиком.

Выберите правильный способ оплаты

Проверьте, какие способы оплаты принимает поставщик, и выберите наиболее разумный и удобный для вашего малого бизнеса способ оплаты. Если, например, ваша бизнес-кредитная карта позволяет вам получать наличные деньги или туристические вознаграждения каждый раз, когда вы ее используете, это может быть лучшим вариантом для оплаты счетов, если вы всегда будете оплачивать счет по кредитной карте, когда оплата подлежит оплате.

Организация счетов-фактур в соответствии с графиком платежей

Настройте согласованную систему кредиторской задолженности для отслеживания всех счетов-фактур, которые вы получаете в срок.Вы можете создать график выставления счетов в Excel, который сортирует ваши счета по сроку оплаты, или вы можете использовать облачное решение для бухгалтерского учета, чтобы создать график оплаты счетов. Частота, с которой вы оплачиваете счета, будет зависеть от объема счетов, которые получает ваш бизнес: если вы получаете несколько счетов в разное время месяца, может иметь смысл оплачивать счета еженедельно, чтобы они не накапливались сверх нормы. курс месяца.

Установить напоминания

Важно, чтобы вы не пропустили и не потеряли полученные счета, чтобы избежать уплаты пени за просрочку платежа.Чтобы помочь вам управлять всеми сроками оплаты счетов, вы можете установить напоминания для каждого полученного счета. Самый простой способ установить напоминания об оплате счета - создать оповещения в цифровом календаре, чтобы напоминать вам о счете за неделю до даты платежа по счету.

Автоматизация оплаты счетов

Самый простой и надежный способ гарантировать, что ваш бизнес никогда не пропустит оплату счетов, - это автоматизировать все ваши платежи по счетам, если это возможно. С помощью автоматической оплаты счетов вы можете запланировать периодические платежи по счетам, чтобы деньги автоматически снимались с вашей кредитной карты или банковского счета в соответствии с установленным вами графиком платежей.Таким образом, вам даже не придется думать об оплате счетов; Ваши счета будут оплачиваться автоматически перед крайним сроком оплаты счетов.

Получение скидок при ранней оплате

Обратите внимание на любого из ваших поставщиков, предлагающих скидки при досрочном платеже, и всегда планируйте оплату счетов, чтобы уложиться в эти ранние сроки. Компании обычно награждают клиентов за своевременную оплату, предлагая скидку на общую сумму счета, если покупатель платит в течение определенного периода досрочной оплаты.Часто компании предлагают двухпроцентную скидку на счета, если они оплачиваются в течение десяти дней с даты выставления счета, даже если фактический срок оплаты может быть через тридцать дней после даты выставления счета.

Придерживайтесь системы регистрации счетов

Разработайте систему регистрации счетов, которая работает для вашего бизнеса, чтобы вы могли отслеживать счета, которые вы оплатили, когда и как вы их оплатили, а также общую сумму платежа. Это поможет вам создавать точные бухгалтерские отчеты для вашего бизнеса.Также неплохо сохранить детали подтверждения платежа на случай, если когда-либо возникнет спор с продавцом о том, был ли оплачен счет.

Как произвести оплату по счету?

Чтобы произвести оплату по счету, вам нужно выбрать способ оплаты, который лучше всего подходит для вашего малого бизнеса. Вот несколько распространенных способов оплаты счетов на выбор:

Оплата чеком

Оплата чеком - дешевый и относительно безопасный способ оплаты счетов, но он может занять много времени.Вам нужно будет заполнить чек и адресовать конверт, а затем отправить платеж по почте, что отнимет время у более важных деловых вопросов.

Оплата наличными

Избегайте оплаты наличными для любых крупных счетов, особенно если вы не оплачиваете счет лично. Наличные деньги не обеспечивают безопасности, поскольку их можно легко украсть или потерять, и заменить их невозможно.

Кредитный или дебетовый онлайн-платеж

Онлайн-платежи с помощью кредитной или дебетовой карты просты в обработке, что позволяет сэкономить время.Мало того, онлайн-платежи через известных поставщиков предлагают несколько уровней безопасности и шифрования, чтобы ваши личные данные были в безопасности.

Мобильные платежи

Мобильные платежи удобны и безопасны, особенно если поставщик приходит к вам для выполнения услуги, например, подрядчик. С помощью мобильных платежей вы можете использовать кредитную или дебетовую карту для быстрой и безопасной оплаты через приложение.

Автоматическая оплата счетов

Если продавцы предлагают такую ​​возможность, малые предприятия должны рассмотреть возможность настройки автоматической оплаты счетов, чтобы запланировать оплату счетов заранее и гарантировать, что они никогда не опаздывают с оплатой.Автоматическая оплата счетов происходит быстро и безопасно. Вам просто нужно следить за тем, чтобы на счете, связанном с автоматической оплатой счетов, всегда было достаточно денег, чтобы на вас не наложили штрафы за овердрафт.

Что такое оплата по счету?

Оплата счетов через Интернет - это услуга, предлагаемая банками, которая позволяет предприятиям быстро и легко оплачивать все свои счета через Интернет. Оплата счетов через Интернет может сэкономить ваше время и помочь вам оплачивать счета досрочно. Вот шаги, чтобы настроить онлайн-оплату счетов:

  • Соберите все счета, которые вам нужно оплатить, а также соответствующие номера счетов.
  • Введите имя каждого получателя платежа и соответствующий номер счета в онлайн-платформу вашего банка для оплаты счетов.
  • Выберите, когда вы хотите обрабатывать оплату счета.
  • Решите, будет ли это разовый платеж или вы хотите настроить регулярные платежи для этого конкретного получателя.
  • Установите напоминания для отслеживания сроков оплаты счетов.

Исключите счета-фактуры и бухгалтерский учет из своего списка дел с FreshBooks. Попробуйте бесплатно


СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Разница между счетом, счетом и квитанцией

Счет-фактура, счет и квитанция - это, вероятно, все документы, о которых вы слышали, но вы можете не знать о тонких различиях, которые делают их именно такими, какие они есть.Итак, давайте рассмотрим каждый из них, чтобы вы могли понять, к каким документам обращаться, когда вам нужно, и узнать разницу между счетом, счетом и квитанцией. Ознакомьтесь с нашим определением счета-фактуры перед чтением этой статьи, если вам нужно узнать, что такое счет-фактура, прежде чем читать эту статью.

Определения

Счет-фактура

Счет-фактура - это подробный список проданных продуктов или предоставленных услуг, а также сумма денег, причитающихся по каждой строке, и общая сумма причитающихся денег.Счет-фактура отправляется от выставителя счета клиенту в надежде, что он будет оплачен в течение определенного периода времени.

Счет

Счет - это то, что вы, как покупатель, должны оплатить. Счет - это счет-фактура, в котором содержится подробный список проданных продуктов или предоставленных услуг, а также сумма денег, причитающихся по каждой позиции, и общая сумма причитающейся суммы. Однако, когда вы получаете счет, вы должны ввести его как счет, который вы должны. Другими словами, счет отправлен, и счет получен.

Квитанция

Квитанция отличается от счета-фактуры тем, что в счете-фактуре запрашивается оплата за полученные продукты или услуги, тогда как квитанция является доказательством того, что услуги или продукты уже оплачены. Счет-фактура приходит до совершения платежа, а квитанция - после его совершения.

Отличия

Итак, если вы являетесь продавцом, вы должны отправить счет после того, как услуга будет завершена и будут получены деньги, а затем вы отправите квитанцию ​​после получения оплаты по счету.С другой стороны, если вы являетесь клиентом, полученный вами счет является вашим счетом, а затем вы получите квитанцию ​​после оплаты счета.

Счет отправлен → Клиент получает его как счет → Оплата произведена → Квитанция

Важность счета-фактуры и счета заключается в том, что они документируют выполненные услуги и / или проданные продукты вместе с суммой задолженности. Поставщик и покупатель могут использовать счет-фактуру для бухгалтерских целей.

Важность квитанции заключается в том, что она служит документом о том, что продукты и / или услуги были оплачены и бизнес-операция завершена.Продавец и покупатель могут использовать квитанцию ​​как доказательство того, что причитающаяся сумма была выплачена.

Обратите внимание, что существует несколько различных типов счетов-фактур, каждый для разных типов услуг, продуктов и соглашений об оплате, заключенных между продавцом и его клиентом.

Если вы пишете квитанции от руки, вы можете ускорить процесс, купив копировальную бумагу. Вы получите две копии квитанции: одну для продавца и одну для покупателя. Также убедитесь, что вы используете очень темные чернила для рукописных квитанций.

Убедитесь, что каждая квитанция, которую вы создаете или получаете, включает сведения о продавце и покупателе, сведения о продукте или услуге, дату транзакции, сумму транзакции, метод оплаты и подписи поставщика и клиента.

Если вам необходимо создать несколько разных квитанций в рамках вашего бизнеса, вы всегда можете создать индивидуальный шаблон, или есть несколько бесплатных шаблонов квитанций, которые вы можете скачать в Интернете. Наличие шаблона ускорит процесс и обеспечит единообразный и профессиональный вид всех ваших квитанций.

Как только вы освоитесь, счета-фактуры, счета и квитанции станут для вас второй натурой; и они помогут держать финансы вашего бизнеса в порядке и организованности.

Что такое онлайн-оплата счетов?

Оплата счетов через Интернет - это услуга, предлагаемая рядом финансовых учреждений, кредиторов, компаний, оказывающих финансовые услуги, и другими предприятиями для более удобной и простой оплаты различных счетов через Интернет. Оплата счетов через Интернет - это услуга для потребителей, которая не только упрощает, но и повышает вероятность оплаты счетов; он предлагает функции, которые помогают избежать пропущенных платежей и штрафов за просрочку платежа.

В то время как многие отдельные компании предлагают оплату счетов онлайн, все больше и больше финансовых учреждений предлагают ее напрямую через свои онлайн-приложения или мобильные банковские приложения. Это означает, что люди могут настроить онлайн-оплату счетов для нескольких учетных записей - коммунальных услуг, кредитных карт, ипотеки и т. Д. - через единый онлайн-интерфейс, если они того пожелают. Настроив автоматические платежи, люди могут гарантировать, что они никогда не пропустят платеж.

Как работает оплата счетов через Интернет?

Чтобы оплачивать счета онлайн через поставщика финансовых услуг, все, что нужно сделать человеку, это войти в свой банковский счет онлайн или через мобильное приложение.Им придется найти функцию оплаты счетов в Интернете, но, поскольку все больше и больше организаций выдвигают ее на передний план, найти ее не составит труда. Оттуда они могут выбрать поставщика, которого они хотят заплатить: свою коммунальную компанию, компанию, выпускающую кредитную карту, кредитора и т. Д. Для пользователей, впервые настраивающих онлайн-оплату счетов, им потребуется ввести личную информацию, относящуюся к этой учетной записи, например, их учетную запись номер, адрес для выставления счета и т. д. Затем все, что им нужно сделать, это разрешить своему банку отправлять платежи этой компании от их имени.

Многие финансовые учреждения даже предоставят физическому лицу возможность отправить прямой бумажный чек, если они того пожелают, таким образом, учреждение гарантирует, что счета будут оплачены, даже если у их получателя фактически нет возможности онлайн.

У некоторых банков или кредитных союзов есть варианты оплаты счетов онлайн бесплатно, но для доступа к более продвинутым опциям клиентам, возможно, придется заплатить комиссию. При этом обычно это относительно небольшая плата.

Кроме того, настройка автоматической повторяющейся онлайн-оплаты счетов может быть отличным вариантом, если не забывать об оплате счетов - хлопотная задача, чтобы освободить умственное пространство для других повседневных задач.

Как настроить онлайн-оплату счетов в банке

Кто-то может почувствовать себя готовым настроить онлайн-оплату счетов для себя. Возможно, вначале потребуется выделить время для его настройки, но время, сэкономленное в будущем, безусловно, окупит первоначальные временные затраты. Хотя каждый банк, кредитный союз или финансовое учреждение может иметь свои собственные небольшие особенности в процессе, будущим пользователям, оплачивающим счета, как правило, необходимо следовать одному и тому же общему процессу, чтобы это произошло.

Во-первых, потенциальные пользователи захотят собрать информацию, необходимую для любых счетов, получателей платежей и выставителей счетов, для которых они захотят настроить автоматические платежи.Обычно это номера счетов, адреса и, возможно, другая основная информация.

Затем пользователи войдут на онлайн-портал своего банка или кредитного союза и перейдут к онлайн-оплате счетов. Теперь пора начинать вводить информацию о каждом получателе онлайн-счетов.

Затем они захотят продиктовать важные детали своих счетов, такие как время оплаты, повторяющиеся или разовые платежи, а также напоминания, которые могут быть отправлены из своего банка, чтобы сообщить им, что счет скоро будет оплачен, чтобы они могли бюджет соответственно.

Как настроить оплату счетов у поставщика онлайн-услуг

Настройка онлайн-оплаты счетов напрямую у поставщика услуг может быть немного более длительным процессом, чтобы подготовиться к прямому снятию средств для оплаты (в большинстве случаев это будет Платежи ACH). Часто пользователям необходимо предоставить аннулированный чек - чек, в котором основные пустые области «аннулированы» или зачеркнуты, чтобы чек нельзя было использовать. Это средство, с помощью которого поставщик услуг может проверить личность пользователя и банковскую информацию, а также дает поставщику разрешение на снятие средств непосредственно со счета пользователя.Пользователи, вероятно, также должны будут предоставить форму авторизации с дополнительной информацией.

Иногда поставщики услуг позволяют пользователям платить напрямую дебетовой или кредитной картой, а не напрямую снимать средства со своего банковского счета. Хотя это, как правило, быстрее и проще настроить, иногда за каждую транзакцию взимается дополнительная плата - обычно несколько долларов в зависимости от размера платежа.

Другие поставщики услуг позволят пользователям предоставлять информацию о своих банковских счетах прямо с веб-сайта поставщика услуг без необходимости отправлять аннулированный чек.

Так же, как и при настройке онлайн-оплаты счетов в своем банке, пользователям нужно будет указать, когда они хотели бы оплачивать счета каждый месяц или просто хотели бы запланировать однократный повторяющийся платеж.

Выбор типа оплаты счетов через Интернет

Хотите знать, какие типы платежей пользователь может совершать через оплату счетов через Интернет? Вот самые распространенные варианты.

Одноразовый платеж, немедленный : Одноразовый платеж, который обрабатывается сразу после его отправки.Хотя платеж может появиться на банковском счете пользователя и в аккаунте поставщика услуг в течение нескольких рабочих дней, обычно он датируется днем ​​его отправки.

Одноразовый платеж, будущий : Если пользователь хочет настроить одноразовый платеж на более поздний срок, почти все поставщики услуг позволят ему это сделать. Пользователи могут указать сумму, которую они хотят заплатить, и дату, когда они хотят, чтобы платеж был снят.

Регулярный платеж : Регулярные платежи можно настроить так, чтобы они производились каждую неделю, месяц или, в некоторых случаях, в другой период.Пользователи могут установить сумму в долларах в качестве минимального ежемесячного платежа или другую сумму.

Сколько стоит оплата онлайн-счетов?

Обычно оплата счетов через Интернет не требует дополнительных затрат, однако некоторые поставщики услуг или банки взимают небольшую «плату за удобство» или другие сборы за услуги (например, ежемесячная подписка для поставщиков SaaS). Хотя эти сборы можно отрицательно рассматривать как неудобство, их также можно рассматривать в положительном свете. Сборы могут оправдывать дополнительные затраты из-за дополнительных преимуществ, которые дает автоматическая оплата счетов без необходимости иметь дело с бумажными чеками или постоянным обслуживанием и обновлением услуги.Тем не менее, до регистрации важно понимать бизнес-модель банка или поставщика услуг в отношении онлайн-оплаты счетов.


Содержимое, представленное здесь, предназначено только для информационных целей, а не для целей предоставления рекомендаций, включая, помимо прочего, финансовые, юридические или налоговые консультации. Любое мнение, приведенное здесь, не обязательно отражает точку зрения Bill.com.

Что это такое и как работает - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Оплата счетов может быть утомительной и отнимающей много времени, но есть вещи, которые можно сделать проще, начиная с настройки автоматических платежей. Включение регулярных платежей на автопилоте может сделать оплату счетов менее головной болью и высвободить время, чтобы вы могли сосредоточиться на управлении другими аспектами своей финансовой жизни.

Если вы в настоящее время не используете автоматическую оплату счетов, вам может быть интересно, о чем идет речь. Вот более подробное описание того, что такое автоматические платежи, как они работают, а также плюсы и минусы их включения в вашу финансовую жизнь.

Что такое автоматический платеж?

По сути, автоматический платеж - это то, на что он похож: платеж, который автоматически отправляется одному из ваших биллеров с вашего банковского счета или счета кредитной карты. Вы можете разрешить автоматическую оплату счетов, которая будет производиться с использованием вашей дебетовой карты, кредитной карты, текущего счета, сберегательного счета или счета денежного рынка. Причитающаяся к оплате сумма взимается автоматически выставителем счета в соответствии с вашим графиком платежей.

Автоматические платежи можно использовать для оплаты различных типов счетов.Например, вы можете использовать автоматическую оплату счетов для оплаты вашего:

  • Ипотека
  • Коммунальные платежи
  • Счет за сотовый телефон
  • Подписки на потоковое видео
  • Счета по кредитной карте
  • Платеж по автокредиту
  • Выплаты по студенческому кредиту

Имейте в виду, что некоторые биллеры могут не разрешать автоматические платежи. Например, предположим, что вы платите компании по уходу за газоном, чтобы она стригла вашу траву один раз в месяц. Если это небольшой местный бизнес, он может не иметь возможности принимать автоматические платежи.Если выставитель счетов не принимает регулярные платежи, вам, возможно, придется настроить онлайн-оплату счетов вручную, оплатить по телефону или отправить бумажный чек по почте.

Как работает автоматическая оплата счетов?

Автоматические платежи могут обрабатываться одним из двух способов, в зависимости от того, как вы платите.

Во-первых, вы можете производить автоматические платежи через транзакции ACH. ACH расшифровывается как Automated Clearing House и относится к форме электронного перевода средств или EFT на банковский счет или с банковского счета.

Когда вы настраиваете автоматическую оплату счетов с помощью системы онлайн-оплаты счетов вашего банка или кредитного союза, например, ваш биллер получает оплату через ACH-перевод.Вы сообщаете банку или кредитному союзу, сколько и когда платить каждый месяц. Затем банк разрешает ежемесячно снимать эту сумму с выбранного вами счета и переводить ее компании, которую вы должны заплатить.

Второй способ настроить автоматические платежи - использовать кредитную карту. Например, если вам нужно оплачивать подписку Netflix или Hulu каждый месяц, вы можете настроить автоматический платеж, позволяющий списывать эти сборы с вашей кредитной карты.

Существует три способа настроить автоматическую оплату счетов, в зависимости от того, какой счетчик вы хотите оплатить.Вы можете запланировать автоматические платежи:

  • Через службу онлайн-оплаты счетов вашего банка
  • Непосредственно с биллером
  • С помощью кредитной карты

Процесс работает немного по-разному для всех трех.

В вашем банке, например, вам нужно будет войти в свое онлайн-приложение или мобильное банковское приложение и сообщить банку, какой счетчик платить, сколько платить, когда производить платеж и с какого счета должны быть списаны деньги. . Если вместо этого вы решите оплатить счет непосредственно выставителю счета, вы должны предоставить ему информацию о своем банковском счете (маршрут и номера счетов), чтобы деньги могли быть переведены автоматически в установленный срок.

Для автоматических платежей, производимых с помощью кредитной карты, вы должны предоставить выставителю счета информацию о вашей кредитной карте, включая номер карты, дату истечения срока действия и CVV. Затем выставитель счета будет обрабатывать ежемесячный платеж с вашей кредитной карты на сумму, причитающуюся. Затем, вместо того, чтобы производить платеж выставителю счета, вы должны будете произвести платеж компании-эмитенту кредитной карты, чтобы зачислить ее на свой баланс.

Автоматические платежи в действии

Если вы все еще не понимаете, как работают автоматические платежи по счетам, вот пример.

Допустим, у вас есть студенческие ссуды, и ваш сервисный центр по обслуживанию студенческих ссуд предлагает скидку на процентную ставку при настройке автоматической оплаты счетов. Поскольку вы хотите, чтобы ваши ссуды были погашены как можно быстрее и сэкономили немного денег на процентах, вы решаете зарегистрироваться.

Для этого вам необходимо войти в свою учетную запись студенческого кредита через веб-сайт вашего кредитного учреждения. Оттуда вы перейдете в меню вариантов оплаты и выберите автоматические платежи. Затем вы должны ввести свою платежную информацию.Если вы платите со своего банковского счета, вам необходимо предоставить обслуживающей вас ссуде номер своего счета и маршрутный номер вашего банка. Затем ваши платежи будут списываться с вашего счета каждый месяц в соответствии со сроком, установленным вашим кредитным агентом. А пока вы получаете скидку на процентную ставку.

Плюсы и минусы автоматической оплаты счетов

Автоматизация оплаты счетов имеет как достоинства, так и недостатки. Взгляд с обеих сторон может помочь вам решить, является ли включение ваших счетов на автопилоте правильным шагом.

Плюсы

  • Настроить автоматические платежи с помощью банковского счета или кредитной карты несложно.
  • Вы можете сэкономить время, поскольку вам не нужно вручную оплачивать счета или выписывать чеки каждый месяц.
  • Автоматические платежи могут сэкономить вам немного денег, если они означают, что вы реже заказываете бумажные чеки или денежные переводы в своем банке.
  • Вы можете избежать потенциального ущерба для вашего кредитного рейтинга из-за просроченных или пропущенных платежей, если оплата счетов производится автоматически в установленный срок.
  • Автоматическая оплата счетов также поможет вам избежать дорогостоящих штрафов и штрафов за просрочку платежа.
  • Когда вы приобретете привычку оплачивать счета автоматически, вам станет проще управлять своим бюджетом и расходами, поскольку вы точно знаете, когда деньги уходят с вашего счета.

Минусы

  • Автоматизация платежей может подвергнуть вас риску овердрафта на вашем счете, если вы не следите за своим балансом.
  • Автоматический возврат платежа при недостаточности средств может привести к большим комиссиям.
  • Включение регулярных платежей на автопилоте может побудить вас отказаться от своих денег, а это означает, что счета или перерасход средств могут ускользнуть из-под контроля.
  • Не каждый биллер может принимать автоматическую оплату счетов.
  • Если вы платите с помощью кредитной или дебетовой карты, вам необходимо не забыть обновить свои данные, когда срок действия карты истечет; в противном случае ваш автоматический платеж может быть не обработан.
  • Если вы забыли об автоматической оплате счетов, это означает, что с вас по-прежнему будет взиматься плата за услуги, которыми вы больше не пользуетесь.

Если вы хотите остановить автоматический платеж, который вы настроили, вы имеете на это право. Если вы настроили автоматические платежи напрямую, вы можете сначала связаться с выставителем счета.

Если вы настроили автоматическую оплату счетов через систему онлайн-оплаты счетов вашего банка или кредитного союза, вам нужно будет войти в свой онлайн-банкинг или мобильный банк, чтобы отменить их. После того, как вы отмените автоматический платеж, сделанный с помощью банковского счета или кредитной карты, важно продолжать отслеживать активность своего аккаунта, чтобы не обрабатывать новые платежи.

Когда не имеет смысла автоматизировать оплату счетов?

Хотя автоматические платежи могут во многом облегчить вашу финансовую жизнь, они не всегда подходят для каждой ситуации. Например, вам может не понравиться идея автоматического списания денег с вашего текущего счета, если:

  • Вы работаете не по найму и ежемесячно получаете нерегулярный доход.
  • На вашем банковском счете не всегда есть денежный буфер для покрытия непредвиденных расходов.
  • Вы потеряли работу или ищете работу, и у вас нет стабильной зарплаты.
  • Вам сложно отслеживать расходы и составлять бюджет.

Автоматическая оплата счета по кредитной карте также может быть проблематичной, если вы не оплачиваете счет по кредитной карте в полном объеме каждый месяц. Планирование регулярных платежей за стриминговые услуги, членство в спортзале или счета за коммунальные услуги может показаться несложным. Но эти платежи могут быстро привести к значительному остатку на вашей карте, если вы платите только минимальную сумму ежемесячно.Как только вы добавите процентные платежи, удобство автоматических платежей сведется на нет дополнительными затратами.

Как управлять автоматической оплатой счетов

Если вы готовы использовать автоматические платежи, чтобы упростить свою финансовую жизнь, следует помнить о нескольких вещах. Эти советы помогут вам максимально эффективно использовать автоматическую оплату счетов:

  • Настройте календарь оплаты счетов или используйте напоминания об оплате, чтобы знать, когда счета должны быть оплачены.
  • Ведите список своих счетов, которые оплачиваются с использованием автоматических платежей, и тех, которые не оплачиваются.
  • Настройте банковские оповещения, чтобы уведомлять вас, когда ваш баланс становится низким, чтобы избежать возможности овердрафта при обработке автоматической оплаты счета.
  • Создайте оповещения для ваших кредитных карт, чтобы уведомить вас, когда с вашей карты списан платеж.
  • Войдите в свой онлайн-банкинг или мобильный банкинг не реже одного раза в неделю, чтобы проверить свой баланс и проверить свою учетную запись на наличие подозрительной платежной активности, а затем сделайте то же самое для своих кредитных карт.
  • Не забудьте обновить информацию о своей дебетовой или кредитной карте для автоматической оплаты счетов, когда вам выдается новая карта, потому что срок действия старой карты истек, или она была утеряна или украдена.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *