Реструктуризация займа в микрофинансовой организации
Одним из самых эффективных способов снижения долговой нагрузки заслуженно считается реструктуризация микрозаймов. Подобная услуга предоставляется сегодня многими микрофинансовыми организациями. Ее суть заключается в изменении условий предоставления займа в лучшую сторону посредством снижения процентной ставки, сокращения регулярного платежа, предоставлением финансовых каникул или увеличением срока кредитования.
Подробнее о реструктуризации займов
Как реструктуризировать микрозайм?
Другие способы решения проблемы
Ответы на вопросы
Вместо вывода
Подробнее о реструктуризации займов
В сегодняшних условиях реструктуризация займа в микрофинансовой организации вошла в число самых востребованных услуг. Главной причиной ее популярности выступает выгодность для обеих сторон. Кредитор в лице МФО сохраняет клиента, пусть и немного теряет в прибыльности займа. Заемщик улучшает условия кредитования и снижает финансовую нагрузку на собственный или семейный бюджет.
Главным отличием реструктуризации от другого способа решения проблем с долгами – рефинансирования – выступает продолжение сотрудничества с прежним кредитором. Другой характерной особенностью становится частое изменений условий финансирования не путем заключения нового договора, хотя и такой вариант возможен, но подписанием дополнительного соглашения к существующему.
Важным достоинством рассматриваемой услуги становится возможность получения даже проблемными заемщиками. В этом случае происходит реструктуризация МФО с просрочками, что практически исключено при работе с банками.
Как реструктуризировать микрозайм?
Процедура проведения реструктуризации микрозайма не отличается от аналогичных действий по отношению к банковскому кредиту. Она предусматривает выполнение следующих действий со стороны заемщика:
направление в адрес МФО заявления на реструктуризацию;
документальное подтверждение объективного характера финансовых проблем, например, из-за временной нетрудоспособности или потери работы;
при необходимости – обоснование заявления при личной встрече или телефонном разговоре с сотрудниками микрофинансовой организации;
обсуждение и согласование условий реструктуризации, которые устраивают и заемщика, и кредитора;
подписание дополнительного соглашения или нового договора займа.
Как было отмечено выше, реструктуризация займов в МФО происходит по нескольким возможным вариантам. Причем допускается одновременное использование сразу нескольких. Наиболее часто речь идет о следующих «послаблениях» по отношению к должнику:
снижение процентной ставки;
увеличение длительности финансирования;
сокращение регулярного платежа;
финансовые каникулы в разном формате – вообще без платежей, с выплатой только процентов или основного долга.
Выбор оптимального варианта снижения долговой нагрузки осуществляется совместно. Реструктуризация – это добровольное мероприятие, реализация которого предусматривает обязательное согласие обеих сторон.
Другие способы решения проблемы
Договориться с микрофинансовой организацией о реструктуризации удается далеко не всегда.
Это легко объяснимо, так как на каждая МФО согласиться жертвовать собственной прибылью даже ради сохранения клиента.
В подобной ситуации имеет смысл воспользоваться другими доступными способами избавиться или снизить кредитную нагрузку. К числу самых реальных и эффективных из них относится рефинансирование микрозайма. Оптимальный вариант его осуществления – заключить договор кредитования с банком. Но вполне подойдет и сотрудничество с МФО, готовой профинансировать закрытие долгов клиента.
К сожалению, других настолько же выгодных и, что особенно важно, реальных для заемщика вариантов снижения нагрузки на бюджет попросту не существует. Например, юридическое оспаривание условий финансирования возможно, но требует приглашения грамотного специалиста, работающего не бесплатно. Попытка скрыться от кредитора редко заканчивается чем-то хорошим. Тем более – придется скрываться три года – срок исковой давности для предъявления претензий в суде.
Говорить о таком способе, как полный расчет по задолженности, достаточно проблематично.
Если бы такая возможность существовала, следовало бы воспользоваться ей как можно быстрее. Еще один вариант действий – на этот раз вполне реальный – личное банкротство. Он сопровождается рядом неприятных ограничений, но позволяет списать долги, которые не удастся покрыть за счет продажи имущества заемщика.
Ответы на вопросы
Что понимается под реструктуризацией микрозайма?
Реструктуризация представляет собой улучшение условий кредитования для заемщика в рамках действующего договора с кредитором или посредством заключения нового.
В чем отличие реструктуризации от рефинансирования микрокредита?
При реструктуризации кредитор не меняется, а переговоры обычно ведутся в рамках имеющегося соглашения. При рефинансировании происходит оформление нового кредита в другой МФО или банке, средства от которого направляются на погашение существующих обязательств должника.
Обязательно ли согласие кредитора на реструктуризацию для изменения условий финансирования?
Да, изменение договорных условий предполагает согласие обоих участников сделки.
Какие варианты реструктуризации применяются на практике наиболее часто?
Чаще всего в рамках реструктуризации происходит предоставление кредитных каникул или увеличение срока действия договора. Реже встречается снижение процентной ставки или другие варианты снижения финансовой нагрузки на должника.
Вместо вывода
К числу наиболее эффективных и действенных способов снижения долговой нагрузки заемщика относится реструктуризация микрозайма. Услуга доступна во многих микрофинансовых организациях, но ее предоставление требует обязательного согласия кредитора. В случае его получения клиент улучшает условия финансирования одним из нескольких способов – сокращением ставки, увеличением срока кредитования и т.д.
Наш сайт предоставляет быструю и удобную возможность определить, какие МФО дают реструктуризацию на самых привлекательных условиях. Чтобы вывести на экран список микрофинансовых организаций, достаточно задать соответствующие критерии поиска.
Реструктуризация займов и урегулирование просроченной задолженности
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация — это процедура в Freedom Bank, в рамках которой заёмщик может изменить условия кредитования при возникновении трудностей с погашением кредита.
В каких случаях можно обратиться за реструктуризацией займа?
- Сокращение доходов — отсутствие работы или снижение зарплаты;
- Декрет или отпуск по уходу за ребенком;
- Утрата трудоспособности из-за травмы или заболевания;
- Прохождение срочной военной службы в армии;
- Изменение социального статуса заемщика — отнесение к социально уязвимым слоям населения заемщика и проживающих с ним близких родственников.
Что такое урегулирование просроченной задолженности?
Урегулирование просроченной задолженности — это процедура в Freedom Bank, в рамках которой заёмщик может
изменить условия кредитования при наличии просроченной задолженности по кредиту.
Подать заявление на урегулирование необходимо в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки по займу.*
*Согласно Статье 36 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»
Ознакомиться с полным списком причин, а также перечнем необходимых документов можно по ссылке:
Перечень документов для рассмотрения заявления о реструктуризации/урегулировании просроченной задолженности
Как подать заявление?
Подайте заявление по изменению условий договора банковского займа в отделении банка или отправьте заявление в электронном виде на почту [email protected].
Предоставьте все необходимые документы для подтверждения ухудшения финансового состояния или изменения социального положения.
Банк рассмотрит заявку в течение 15 календарных дней.
Менеджер Банка сообщит о результате рассмотрения заявления.
4.1. Если изменение условий договора банковского займа одобрено, то вам назначат дату и время подписания документов;
4.
2. Если в изменении условий отказано, то предоставляется отказ в данной форме: Форма отказа в урегулировании
Форма заявления на проведение реструктуризации/урегулирования просроченной задолженности
На какие займы действует реструктуризация и урегулирование просроченной задолженности?
На все действующие займы в Freedom Bank.
Контакты
Для дополнительной консультации напишите на почту [email protected] или обратитесь в отделение банка:
| г. Астана, «ЖК Премьера-3» пр. Кабанбай-батыра, 9/2 +7 7172 595 595 (вн 2002) | г. Астана, ул. Момышулы 22/14 |
| г. Алматы, ул. Курмангазы 61А, уг. ул. Желтоксан +7 7172 595 595 (вн 1502) | г. Караганда, район Казыбек Би, проспект Н. Абдирова,12 |
| г. Актобе, пр. А.Молдагуловой 44-77 А +7 7132 595 595 (вн 3017) | г. Павлодар, ул. |
| г. Шымкент, Аль-Фарабийский район, ул. Казыбек Би, 4 +7 7252 595 595 (вн 3929) | г. Кокшетау, пр. Н.Назарбаева 4/2 |
| г. Усть-Каменогорск, ул. Кабанбай Батыра, 128/1 +7 7232 595 595 | г. Актау, микрорайон 17, 22 +7 7292 709 525 |
| г. Костанай, пр. Аль-Фараби, 65 +7 7172 595 595 | г. Тараз, ул. Казыбек би, 111А +7 7172 595 595 |
Академика Сатпаева, 38/1Loan Restructuring & Workouts – Riemer & Braunstein LLP
Представление интересов кредиторов, групп синдицированного кредитования, долговых фондов, а также продавцов и приобретателей проблемных кредитов в ситуациях, связанных как с реструктуризацией, так и с ликвидацией проблемной задолженности
отделы финансирования недвижимости, судебных разбирательств и банкротства, чтобы предоставить нашим клиентам комплексный и полностью поддерживаемый подход к решению вопросов и проблем, возникающих в кредитных отношениях или жизненном цикле кредитной договоренности.
Наши юристы в отделе реструктуризации/урегулирования кредитов представляют интересы кредиторов, групп синдицированного кредитования, долговых фондов, а также продавцов и покупателей проблемных кредитов в ситуациях, связанных как с реструктуризацией, так и с ликвидацией проблемной задолженности. Мы также представляем кредиторов, занимающихся кредитами под залог активов, операциями с денежными потоками, арендой оборудования и всевозможными кредитами на недвижимость, включая отели, торговые центры, офисную недвижимость, медицинские учреждения и промышленную собственность.
Наша практика варьируется от среднего рынка, займов одного кредитора до комплексного участия нескольких кредиторов и синдицированных кредитов по всей стране, и часто включает трансграничные соображения. Вопросы, в которых мы представляем кредиторов, включают широкий спектр отраслей, включая производство, розничную торговлю, строительство недвижимости, высокие технологии и здравоохранение. Компания Riemer & Braunstein обладает значительным опытом защиты прав и средств правовой защиты наших клиентов как в суде по делам о банкротстве, так и за его пределами, а также в других процедурах несостоятельности, включая уступки в пользу кредиторов, конкурсное управление и трастовую ипотеку.
При защите прав кредиторов мы тесно сотрудничаем с нашими отделами судебных разбирательств и банкротства. В координации с отделами судебных разбирательств и банкротства мы выступаем в судах штатов по всей стране, иногда совместно с местными юристами, и зарекомендовали себя как представитель кредиторов в судах по делам о банкротстве по всей стране. Мы регулярно работаем со спонсорами акционерного капитала, консультантами по реструктуризации и аудиторами, чтобы помочь нашим клиентам максимизировать возмещение при одновременном снижении рисков и расходов.
Представительские сделки
Больше Меньше- Представительство Агента и кредиторов в урегулировании сделки с недвижимостью на сумму 1,5 миллиарда долларов, обеспеченной портфелем региональных торговых центров и других объектов недвижимости
- Представительство кредитора в решении о кредите на приобретение и реконструкцию в размере 300 миллионов долларов США в связи с проектом роскошного жилого кондоминиума на Манхэттене
- Представление интересов обеспеченных кредиторов первого уровня в связи с закрытием и окончательной ликвидацией многонационального производителя одежды
- Представление обеспеченного кредитора в урегулировании крупного портфеля кредитов, обеспеченных медальонами такси Нью-Йорка, Чикаго и Бостона, включая модификации кредита, реструктуризацию, банкротства и публичную и частную продажу медальонов такси обеспеченной стороной
- Представление интересов кредитора в деле о невозвратном мезонинном кредите в отношении девелоперского проекта в Аризоне и продажа доли участия в девелопере посредством продажи обеспеченной стороной UCC
- Представление интересов различных покупателей в связи с приобретением нескольких кредитных пулов у FDIC и финансовых учреждений
- Представительство Агента в успешном разрешении и полном погашении просроченной ссуды в размере 100 миллионов долларов США на строительство проекта жилого кондоминиума в Бостоне
Что такое реструктуризация кредита: РБИ Руководящие принципы реструктуризации кредита
Задавали ли вы себе вопросы — что такое реструктуризация кредита или значение реструктурированного кредита?
В этой статье мы углубимся в то, что такое реструктуризация кредитов, и чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования.
Что такое реструктуризация кредита
Хотя кредиты обычно выдаются с определенным сроком погашения, из-за таких обстоятельств, как продолжающаяся пандемия, заемщикам может быть трудно погасить кредит вместе с процентной ставкой.
В таких обстоятельствах вместо того, чтобы позволить заемщикам не выполнять свои платежи, финансовые учреждения с помощью правительства могут внести изменения, облегчающие погашение.
Реструктуризация кредита или долга просто означает внесение изменений в существующие условия кредита, чтобы помочь заемщику управлять погашением основной суммы кредита и причитающихся процентов. Это не следует путать с рефинансированием кредита, которое будет объяснено позже.
Как правило, предоставление возможности реструктуризации кредита предпочтительнее, так как это также предотвращает классификацию кредита как NPA или неработающего актива, что снижает прибыль банков. Кроме того, это также дешевле, чем позволить неплательщику объявить о банкротстве.
Руководство и процесс реструктуризации кредита
Реструктуризация кредита возможна несколькими способами, такими как:
Изменение срока погашения, который обычно продлевается
-
Изменение суммы к погашению
Изменения количества платежей, которые были ранее согласованы
Изменение ранее начисленной процентной ставки
Резерв по дополнительным кредитам
В некоторых случаях срок расчетных платежей может превышать трехмесячный период.
Правила и нормы реструктуризации кредитов RBI
В свете пандемии COVID-19, которая вызвала потрясения в экономике во всем мире, Резервный банк Индии (RBI) объявил правила и положения реструктуризации кредитов
Это должно было помочь кредиторам реструктурировать кредиты всех заемщиков, которые могут быть не в состоянии погасить из-за пандемии.
Эта реструктуризация позволит им быть более гибкими на основании соглашения с их банками через
перенос платежа
снижение процентных ставок
ограниченный отпуск по погашению кредита, т.
Хорошей новостью является то, что реструктуризация доступна почти для всех розничных кредитов, таких как потребительские кредиты, кредиты на пополнение счета, жилищные кредиты, кредиты на образование, автокредиты и т. д. Однако это полностью зависит от усмотрения кредитора.
Кроме того, критерии приемлемости для получения реструктуризации кредита будут различаться в зависимости от вашей платежеспособности, полученной суммы кредита и т. д. Различные кредиторы могут устанавливать различные критерии приемлемости, поэтому, если вы хотите подать заявку на реструктуризацию вашего кредита, вам необходимо связаться с вашим кредитор.
Если вы хотите узнать больше о последнем циркуляре RBI о реструктуризации кредитов, нажмите здесь.
Отказ от ответственности: рекомендации RBI по реструктуризации кредита в основном применялись во время пандемии COVID в 2020 году. Однако на данный момент, если вам требуется реструктуризация кредита, вам придется связаться со своим кредитором, поскольку эти положения могут быть неприменимы в настоящее время.
Влияние реструктуризации кредита на кредитный рейтинг
Хотя реструктуризация кредита может обеспечить столь необходимое облегчение для заемщиков, это не очень радостные новости, так как это повлияет на кредитный рейтинг и соответствие требованиям.
Это связано с тем, что, хотя кредиторам разрешено сохранять такие кредиты как «стандартные» (что снизит их неработающие активы или NPA), реструктурированные кредиты оказывают негативное влияние на кредитные рейтинги заемщиков.
Даже если заемщик подал заявку на реструктуризацию только одного кредита, кредитор отразит все кредиты заемщика как реструктурированные. Реструктурированные кредиты обычно указываются в разделе «погашенные» или «списанные», и кредиторы иногда рассматривают их как преднамеренное невыполнение обязательств.
Однако, поскольку это уникальная ситуация, трудно оценить, насколько серьезно это повлияет на кредитный рейтинг заемщика. Ранее банкам разрешалось реструктурировать кредиты только после того, как они превратились в НПД.
Однако, несмотря на то, что заемщики, желающие реструктурировать свои кредиты, могут быть не в состоянии предотвратить изменение своей кредитной истории, они могут работать над ее улучшением.
Часто термины реструктуризация кредита и рефинансирование кредита используются взаимозаменяемо, что неверно, поскольку они имеют разные значения.
В то время как реструктуризация кредита вносит изменения в существующие условия кредита, чтобы помочь заемщикам и кредиторам, рефинансирование кредита просто означает использование отдельного кредита для погашения существующего кредита.
Рефинансирование кредита обычно выбирается, если новый кредит предоставляется с более выгодными условиями и процентными ставками. Это также помогает заемщикам увеличить свою ликвидность, чтобы помочь им в денежном выражении
Если заемщик рефинансировал свой существующий кредит с помощью нового кредита с более низкой процентной ставкой, ежемесячные платежи EMI могут быть меньше.
Тем не менее, это может прийти со своим собственным набором проблем.
Рефинансирование кредита может быть дорогостоящим, и, если им не управлять должным образом, платежи по долгам могут выйти из-под контроля. Поэтому перед тем, как сделать выбор в пользу этого, важно рассчитать все расходы, процентные платежи и учесть сложные финансовые ситуации, такие как потеря работы.
Но реструктуризация кредита и рефинансирование кредита могут быть выгодны как кредиторам, так и заемщикам на согласованных условиях. Поэтому необходимо выбрать вариант, который наилучшим образом соответствует требованиям заемщика и финансовому положению.
Заключение
Реструктуризация кредита – это вариант, который не всегда доступен и зависит от конкретного случая. Однако из-за экономических последствий пандемии RBI сделал возможной единовременную реструктуризацию. Заемщики должны тщательно оценить свое финансовое положение и будущие потребности, прежде чем выбрать этот вариант.
Хотя реструктуризация кредита имеет много преимуществ, настоятельно рекомендуется понять этот процесс и обсудить со своим кредитором шаги, наиболее подходящие для их ситуации.