Платежный терминал – Платежный терминал и его отличия от банкомата

Платежный терминал и его отличия от банкомата

Принцип работы

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

• агент – обладатель терминала;
• системный оператор;
• расчетная банковская организация;
• провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

• Элекснет.
• Лидер
• DeltaPay.
• ComePay и другие.

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
4. Нажимает клавишу «Оплатить».
5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
6. Дальше транзакция обрабатывается.
7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем. Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре. В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

e-cashier.ru

Платежные терминалы: как организовать бизнес по приему платежей через терминалы оплаты?

В современном мире оплата коммунальных услуг, интернета и сотовой связи вошли в привычный ход жизни каждого. Именно поэтому, в связи с широкой популярностью терминалов, начинающие предприниматели все чаще задаются вопросом, как организовать бизнес по приему платежей, приносящий достойный доход. Самым важным в достижении поставленной цели является обладание информацией о ценах, специфике бизнеса, доходности и конкурентах.

Преимущества платежного бизнеса

Предприниматель, устанавливающий терминалы или кассы оплаты услуг, создает удобный сервис для плательщиков, привлекающий возможностью быстро оплатить счета в одном месте. Организатору бизнеса при этом накапливается процент от оплаты услуг, а также он может рассчитывать на денежную компенсацию от компании-поставщика услуг.

Способы получения дохода с терминала оплаты

Терминалы оплаты для получения дополнительного дохода. Такой вариант развития бизнеса возможен при условии наличия собственной площади, которая реализуется в рамках уже начатого дела, связанного с торговлей или предоставлением услуг, либо сдачей недвижимости в аренду. Такой способ менее затратен, так как не требует оплаты аренды.

Платежные кассы в торговых точках. Также как и предыдущий способ получения дохода применим для уже готового бизнеса. Недостатком же такой схемы является выделение средств для выплаты зарплаты кассиру.

Терминалы и платежные киоски, размещенные в людных местах. Развитие бизнеса в таком формате требует больших вложений, так как необходимы расходы на закупку хороших автоматов, на арендную плату владельцу помещения, на заработную плату специальному человеку, который будет осуществлять инкассацию аппарата.

Выбор платежного терминала

• Напольный терминал
• Терминал 2 монитора
• Навесной терминал
• Терминал S-класс
• Свой терминал

Хороший терминал в бизнесе — главный гарант стабильного дохода, поэтому при покупке платежного автомата следует обратить внимание на следующие характеристики. Цена Качественный платежный терминал стоит в пределах 9 тысяч долларов. Можно найти модели и менее чем за тысячу, но они приносят минимальную прибыль из-за плохого качества обслуживания клиентов.

Купюроприемник платежного терминала

Эта часть автомата должна обладать стекером, вмещающим более тысячи купюр, чтобы сократить расходы на инкассацию, а также для удобности обслуживания должен быть инсталлирован сторожевой таймер.

Принтер терминала оплаты

При выборе чекового принтера нужно обратить внимание на долговечность и вместимость чековой бумаги. Чем больше вмещает принтер, тем меньше затрат на обслуживание терминала.

Корпус платежного терминала

Выбирая корпус платежного киоска, многие руководствуются привлекательным цветом, формой, хотя в первую очередь нужно обратить внимание на материал, из которого он изготовлен, и проверить его на прочность. Обобщая материал, хотелось бы посоветовать, желающим заняться бизнесом по приему платежей, также изучить информацию о наиболее выгодных платежных системах, наиболее посещаемых торговых точках и общественных местах.

Схема работы приема оплаты и работы терминала

Где купить новые терминалы?

на специализированных сайтах вроде тех, что мы подобрали ниже, но учтите, что и стоимость нового аппарата будет соответствующей

Где купить Б\У терминалы оплаты

Нет денег на новый терминал? Не беда! Они в достатке продаются на сайтах объявлений в соответствующих категориях. Вот ссылка на популярный сайт Авито с разделом по продаже б\у терминалов:

Терминал Киви Qiwi реальный опыт. Бизнес с нуля

Подключение терминалов оплаты

Cистема Paymaster предлагает компаниям и предпринимателям, имеющим собственные терминалы самообслуживания и точки приема платежей, стать банковскими платежными агентами в целях оказания услуг по переводу денежных средств от физических лиц в счет пополнения электронных кошельков WebMoney . подробнее по ссылке

info.paymaster.ru

Устройство платежных терминалов для бизнеса- компания «Электронный кассир»

Пока система функционирует без сбоев, нет никакой нужды разбираться в ее тонкостях, но при возникновении каких-либо проблем эти знания будут не лишними. Терминалы могут отличаться внешним видом и функциональностью, но принцип их работы один и тот же. Установка платежных терминалов производится в местах, где есть возможность подключению к электрической сети и интернету. Платежные терминалы способны не только принимать платежи, но и служат интерактивным связующим звеном между платежной системой и клиентом.

Устройство терминала оплаты

Большинство терминалов состоит из компьютера с сенсорным дисплеем и модемом, купюроприемником и устройством безопасности. Все части терминала защищены бронированным корпусом. Некоторые терминалы помимо основного набора компонентов, имеют еще и дополнительные части: сканер штрих кода, дублирующую клавиатуру или дополнительный дисплей. Теперь познакомимся подробней с основными деталями.

1. Компьютер платежного терминала мало чем отличается от обычного. Его основными функциями является обеспечение удобного и доступного интерфейса, а также обмен данными с сервером платежной системы.

2. Сенсорный дисплей позволяет управлять функциями терминала и отображает всю необходимую информацию. На терминал платежный устанавливают дисплеи повышенной прочности, так как это единственная его часть, не защищенная бронированным корпусом.

3. Купюроприемник способен определять подлинность купюр и их номинал. Он отправляет деньги в специальный защищенный бокс, который заменяется во время инкассации.

 

 

4. Карт-ридер для возможности оплаты банковскими картами. Невероятно прост в использовании.

 

 

5. Устройство безопасности терминала контролирует его работу, обнаруживает ошибки связи с сервером и самостоятельно перезагружает или отключает компьютер.

6. Встроенный модем обеспечивает постоянную бесперебойную связь терминала с сервером. Как правило, для этого используются каналы связи мобильных операторов.

 

7. Еще одна важная часть устройства – фискальный регистратор. Эта часть платежного терминала очень похожа на кассовый аппарат. Регистратор выдает чеки с информацией о платеже.

 

 

8. Корпус терминалов для платежей производится из высокопрочной стали. Наиболее крепкие и надежные терминалы имеют отдельные бронированные емкости для хранения денег, изолированные от остальных деталей устройства.

Как работает электронный кассир?

Пользователь при помощи сенсорного дисплея выбирает необходимую ему услугу и, пользуясь инструкциями, вводит всю необходимую информацию. После этого компьютер посредством модема связывается с сервером платежной системы и в случае отклика и положительного ответа выдает пользователю квитанцию. Сбои в работе терминалов случаются достаточно редко, но в случае их возникновения нужно позвонить по телефону, указанному на квитанции или на корпусе устройства. Поэтому же телефону можно получить информацию о том, как поставить платежный терминал. Установка проводится в различных организациях сферы услуг, транспортного бизнеса (касса самообслуживания для автомойки), индустрии развлечений, торговли (замена касс в супермаркетах) и других категориях бизнеса.

el-terminal.ru

Платежные системы для терминалов | Kiosks.ru

818

Платежные системы (сервисы, агрегаторы, процессинги) — это организации, обеспечивающие прием платежей как с помощью терминалов самообслуживания (АТМ), так и через интернет (электронные деньги, электронные кошельки). В этом разделе представлены платежные системы и процессинговые компании, занимающиеся обработкой платежей, поступающих с платежных терминалов и электронных кошельков. Кроме того, здесь размещена информация о компаниях-агрегаторах, работающих с несколькими платежными системами, а также процессинговых центрах, предоставляющих услуги для платежных агентов.

Как правильно выбрать платежную систему?

В условиях постоянно меняющегося рынка многие владельцы терминальных сетей часто сталкиваются с необходимостью смены платежной системы/процессинга и выбора новой организации для обработки и проведения платежей. У них, так же как и у начинающих платежных агентов, возникает вопрос, к какому сервису лучше подключиться?

Предлагаем ознакомиться с некоторыми рекомендациями по выбору платежного сервиса.

Выбор процессинга зависит от очень многих факторов. На первом этапе нужно оценить предлагаемые финансовые условия. Имеет смысл сразу обратить внимание на личные качества представителя платежной системы, так как с ним предстоит работать в дальнейшем. Затем необходимо выяснить технические возможности платежного сервиса и программного обеспечения для терминалов.

Все платежные системы имеют свои достоинства и недостатки. Иногда одно и тоже качество может оказаться для разных пользователей одновременно и достоинством, и недостатком. Поэтому нужно внимательно выслушать представителей платежных систем, ознакомиться с информацией на их сайтах, посмотреть отзывы агентов на нашем форуме. Проанализировав всю собранную информацию, можно будет принять взвешенное решение.

Необходимо учесть, что некоторые крупные платежные системы перестали выплачивать вознаграждение своим агентам и начали взимать с них плату за процессинг платежей, которая может доходить до 0,7% от оборота терминальной сети. Владельцу небольшой сети (от 1 до 10 терминалов) имеет смысл подключаться к таким платежным системам не напрямую, а через головного агента, который предложит лучшие условия. Найти его можно на форуме.

Кроме того, хорошие условия для подключения небольшой сети платежных терминалов предлагают обычно компании-агрегаторы, работающие с несколькими платежными системами.

По каким критериям оценивать платежные системы:

• надёжность;
• стабильная работа сервера обработки платежей и ПО для платёжных терминалов;
• вознаграждение (если имеется), которое выплачивает платёжная система агенту;
• возможность добавления в платежное ПО местных поставщиков услуг;
• возможность показа собственной рекламы на платежных терминалах;
• возможность настройки интерфейса платёжных терминалов;
• степень заинтересованности в новых агентах.

Посмотрите последние новости платежных сервисов.

Читать дальше

kiosks.ru

Уличный терминал оплаты «ШТРИХ-PAY v.4.0»

Терминал оплаты «ШТРИХ-PAY v.4.0» служит для:

• Оплаты услуг сотовой связи;
• Пополнения банковских счетов;
• Приема оплаты за горючее на АЗС;
• Сбора коммунальных платежей;
• Интернет- провайдинг;
• Оплаты IP-телефонии;
• Оплаты спутникового телевидения;
• Денежных переводов;

Терминалы оплаты «ШТРИХ-PAY v.4.0» на выставке

Для организации сети платёжных терминалов создан сервер финансовых транзакций AVES.

Функции платежного сервера AVES:

• Формирование платежного поручения.
• Проверка статуса обработки платежного поручения. Пользователь платежного терминала может в любой момент проверить состояние своего платежного поручения.
• Буферизированная обработка платежных поручений сервером. Данная возможность позволяет серверу обрабатывать большое количество платежных поручений без потерь, задержек и вне зависимости от скорости обработки их платежными системами.
• Интерфейсы к платежным системам реализованы в виде динамически подключаемых модулей. Данная особенность позволяет работать с любым количеством платежных систем.
• Интерфейсы платежных систем имеют приоритет обслуживания платежей и статус работоспособности платежной системы. Это позволяет серверу Aves автоматически переключаться на использование другой платежной системы в ходе работы.
• Сетевое соединение между сервером Aves и платежными терминалами защищено смешанным алгоритмом шифрования и проверки цифровой подписи отправителя. Каждая сессия шифруется случайным ключом и подписывается цифровой подписью терминала, что делает невозможным подделку платежных поручений и подмену платежного терминала.

Технические характеристики  платёжного терминала «ШТРИХ-PAY v.4.0»

• Система — CPU Intel от 2700 МГц, ОЗУ от 1 Гб, HDD от 100 Гб
• Дисплей — Антивандальный экран 17” TFT-LCD
• Фискальный регистратор/термопринтер — ПТК «ЯРУС-01К» без ограничений по использованию согласно ФЗ №103 (на базе принтера CUSTOM VKP-80II, ширина бумаги 80 мм, с возможностью установки большого рулона) или термопринтер CUSTOM VKP-80II (опционально)
• Прием банковских карт — Cardreader Sankyo ICT 3k7 + UPT Yarus K2100
• Приём купюр — Cashcode SMH со стекером на 1500 купюр
• Сейф — Сталь 4 мм, с ригельным замком
• Звук — Активная звуковая стерео-система 2×2,5 Вт
• Защита — Сигнализация на открытие двери терминала
• Источник бесперебойного питания — APC (до 30 минут автономной работы)
• Система управления питанием — есть
• Коммуникации — Ethernet, GSM/GPRS-модем на базе модуля Siemens MC35i
• Операционная система — Microsoft Windows 7
• Цвет — Выбор цвета покраски по каталогу RAL
• Дополнительные опции
  — CDMA-модем
  — Компенсатор сигнала GSM
  — Другое оборудование под заказ
• Питание — от сети переменного тока 220 В/50 Гц
• Потребляемая мощность, Вт — 215 (максимальная)
• Рабочая температура, °C — +5 до +55
• Относительная влажность — от 5% до 70%
• Габариты (ШхГхВ), мм — 540х450х1500
• Масса, кг — до 130

Дополнительное оборудование платёжного терминала «ШТРИХ-PAY v.4.0»

• Ридер банковских карт стандарта EMV 3.1.1 Level 1;
• Дополнительное оборудование под заказ.

Общие характеристики платёжного терминала «ШТРИХ-PAY v.4.0»

• Климатические условия: от +5 до +55, относительная влажность — от 5% до 80%;
• Питание: 220 В / 50 Гц; Потребляемая мощность: 100-420 Вт;
• Габариты : В x Г x Ш — 160x50x 60;
• Вес: до 192 кг (в полной комплектации).

Где купить?

«YARUS LTD»
115280, Москва, улица Ленинская Слобода, дом 19, стр. 4. Метро «Автозаводская»
Телефон: (495) 787-60-90
Купить на сайте производителя

Другое оборудование «YARUS LTD»

kiosks.ru

Платёжный терминал Википедия

С помощью экранного меню терминала пользователь производит поиск и/или выбирает услугу, которую он планирует оплатить, указывает требуемые реквизиты (номер телефона, номер лицевого счёта и др.) Терминал проверяет правильность введённой информации и при возможности, проверяет существование данного счёта и возможности его пополнения. Пользователь вносит желаемую сумму наличных денег, последовательно вставляя купюру за купюрой в купюроприёмник, который распознает подлинность наличных денег, их номинал, и производит возврат купюр, не прошедших проверку на подлинность. После окончания внесения наличных средств пользователь нажимает кнопку «Оплатить», а терминал в ответ распечатывает и выдает пользователю чек о данной транзакции.

С помощью GPRS-модема или другого средства связи с сетью Интернет, терминал пересылает введённые данные о платеже серверу платёжной системы, обеспечивающей обработку платежа. Обработав данные, сервер платёжной системы передаёт их на шлюз сервера организации, в адрес которой предназначается платёж. После этого сумма денег, внесённая в терминал, за вычетом комиссии, поступает на счёт пользователя.

Зачастую терминал имеет возможность проверять только правильность формата введённых реквизитов, но не в силах проверить успешность проведения платежа. В этом случае, а также в случае неверно указанных реквизитов, платёж будет принят терминалом, но так и не поступит на счёт пользователю до его обращения в службу технической поддержки терминальной компании.

Предоставление пользователям возможности пользоваться терминалом является услугой, за которую компания-владелец терминала обычно взимает с пользователей плату (комиссию). Комиссия может назначаться либо как процент от проведённой суммы, либо в виде фиксированной суммы. В отдельных случаях, когда провайдер услуг имеет возможность предоставлять скидку платёжным сетям, комиссия с клиента может не взиматься. В любом случае, данные о величине комиссии с клиента и сумма денег, которую он реально получит на счёт, отображаются на экране терминала в то время, когда он вносит деньги в терминал.

ruwikiorg.ru