Открыть вклад за границей россиянину: Размещение денег в иностранном банке

Как белорусам открыть счёт в европейском банке

13.04.2021

Рассказали порталу Dev.by как правильно белорусам открыть счёт в европейском банке.

Уже два года открывать счета за рубежом белорусские физлица могут без разрешения Нацбанка. С 9 июля 2021 года разрешение регулятора не понадобится и на валютные операции, связанные с движением капитала: покупку недвижимости, ценных бумаг, размещение денег на депозите. Тогда вступит в силу новая редакция закона о валютном регулировании и валютном контроле. 

Счёт в иностранном банке — актуально и заманчиво, но открыть его не так просто. Как выбрать юрисдикцию, на какие суммы рассчитывать и о каких подводных камнях помнить белорусу — dev.by подготовил объяснялку вместе со старшим юристом, руководителем субпрактики Банки, финансы, коммерческое право «РЕВЕРА» Ольгой Полозовой.

Легко ли белорусу открыть счёт за границей?

Смотря что считать заграницей. В России и Казахстане — легко, в Украине тоже несложно, правда для этого придётся явиться в банк. В Евросоюзе это сделать сложнее.

Любому иностранцу, не имеющему связи с европейской страной (работа, резидентство, место проживания, недвижимость), открыть в ней счёт тяжело. Белорусу, наравне с гражданами других постсоветских стран, ещё сложнее.

Почему так?

В ЕС жёсткая AML-политика (Anti Money Laundering, борьба с отмыванием денег), поэтому банки осторожно относятся к иностранному капиталу. Кроме того, на их деятельность большое влияние оказывает политика США и экстерриториальные расследования FinCEN (Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями в составе Министерства финансов США). После скандалов с латвийскими банками в 2017–2018 годах европейские банки, особенно в юрисдикциях, традиционно обслуживающих клиентов с постсоветского пространства, ограничили доли клиентов-нерезидентов. В результате открыть счета там стало ещё тяжелее. Но это возможно.

Пройдёмся по близлежащим европейским странам — где это проще, где сложнее?

Скандинавия полностью закрыта для белорусов, страны Балтии чуть более открыты, но всё сложно. В Эстонии, Латвии не стоит и пытаться.

В Литве почти не осталось национальных банков, почти все банки — скандинавские со штаб-квартирами в Швеции или Норвегии, туда белорусу не подступиться. Остаётся пара литовских банков, где счёт открыть реально, но необходимо личное присутствие, при этом банки будут тщательно проверять, подойдёте ли вы им как клиент. Если у вас ВНЖ в Литве, работа или квартира, то скорее всего счёт откроют. Если же вы приехали как турист: «Здравствуйте, я из Беларуси, хочу открыть у вас счёт», — шанс невелик.

Стоит учитывать и литовские тарифы: для белорусов они могут быть сравнимы с расценками швейцарских банков.

В Польше счёт теоретически открыть тоже можно, но только с личным присутствием и после тщательной проверки клиента. Гарантий нет, послать документы на проверку предварительно невозможно.

В Германии, как и в большинстве стран ЕС, открыть счёт могут разве что в индивидуальном порядке. К примеру, если белорус — VIP-клиент Приорбанка, его могут порекомендовать немецкому банку группы Райффайзен. Но это не массовая история.

Открытие счетов для богатых белорусов системно практикуют банки Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна. В конце 2019 — начале 2020 года, заметив ИТ-бум в Беларуси, они поняли, что смогут привлечь отсюда хороших клиентов, и создали программы работы с белорусами. Эти банки открывают счета удалённо.

Какова минимальная сумма, которая может привлечь зарубежный банк?

Клиент-нерезидент с 5-10 тыс. евро может заинтересовать разве что украинский банк.

В банках Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна порог — от 1 млн евро. Ведущие банки этих стран имеют программы работы с белорусами. С началом политического кризиса спрос на открытие счетов вырос, и некоторые банки, понимая риски, увеличили порог входа. Например, один банк раньше хорошо принимал физлиц с суммами от 1 млн евро, а теперь — от 10 млн евро. Но с 1 млн в швейцарский банк зайти ещё можно. В некоторых некрупных банках региона возможно первоначальное размещение от 100 тыс. евро. 

Если клиент отвечает условиям, оформить счёт можно удалённо.

Какие подводные камни могут быть в Украине?

Там надо внимательно смотреть тарифы и уточнять правила распоряжения средствами. На фоне маленькой комиссии за открытие счёта вывод денег может достигать 1%. Это очень много. Допустим, покупаешь машину и за перечисление денег продавцу платишь 1%. Операции на сумму свыше 10 тысяч долларов в Украине надо обосновывать документально. Для переводов в иностранной валюте некоторые банки требуют личного присутствия. Это делает счета для нерезидентов нецелесообразными.

Какие документы потребуют у клиента в европейском банке?

— Копия паспорта, заверенная нотариусом;
— Копия квитанции об уплате коммунальных платежей по месту проживания;
— Резюме в свободной форме,
— Заполненные анкеты банка.

Если счёт открывают удалённо, то документы отправляют по почте DHL.

И всё?

Нет. Банк не откроет счёт, пока:

1. Не установит личность клиента и его резидентство (как раз для этого нужна жировка) и не удостоверится в приемлемости личности. Счета не откроют политическим должностным лицам и членам их семей, лицам, обвиняемым в финансовых преступлениях, состоящим в базах террористов, санкционных списках и т. д.
2. Не удостоверится в законности происхождения средств. На каждый перевод необходимо предоставить доказательство законного получения отправляемой суммы.

Что за доказательства?

Если это дивиденды, то могут попросить протоколы распределения прибыли. Если зарплата, то контракт с прописанной суммой. Если средства от продажи имущества, то договор купли-продажи. В кипрском банке у нас однажды возникла ситуация, когда кроме договора купли-продажи недвижимости попросили документы, подтверждающие законность её приобретения много лет назад. 

Некоторые банки могут потребовать подтверждение уплаты налогов с полученного дохода, но обычно финансовые институции ограничиваются заверением клиента, что налоговые обязательства исполнены надлежащим образом. 

Рекомендуется заранее предоставить в банк видение будущих доходов и перечень существенных активов (которые, например, могут быть отчуждены), чтобы упростить проверки комплаенс-офицеров при перечислении денег в будущем.

А если человек копил 10 лет и сменил за это время пять работ, как ему это доказать?

Это может быть проблемой. Если доказать происхождение денег сложно, клиенту могут отказать. Банку нужно чёткое понимание, откуда деньги. Объяснение «их начал копить ещё мой дедушка» банк вряд ли удовлетворит.

Как объяснить банку причину открытия счёта?

В Швейцарии или Лихтенштейне этого делать не придётся. Private banking — это их специализация. Никаких вопросов клиенту там не зададут, понимая, что хранить деньги и профессионально управлять ими в белорусском и швейцарском банке — две большие разницы. 

А в той же Польше объяснять мотивы придётся. Такова страновая политика: нет связи со страной — нет счёта. Довод «не хочу хранить деньги дома» вряд ли сработает, по крайней мере, раньше точно не работал. 

Расскажите про тарифы. Счёт в европейском банке — это дорого?

Да. Тарифы иностранных банков обычно значительно превышают привычные тарифы белорусских банков. Могут взиматься высокие комиссии за открытие счёта, отправление средств, использование интернет-банкинга, хранение корреспонденции. При правильном выборе банка и умелом конструировании режима счёта подобные издержки можно значительно снизить, при этом получить качественный индивидуальный сервис. 

Сколько в среднем?

Общего правила нет. Зависит от банка. Есть крупный швейцарский банк, где открытие счёта ничего не стоит, а есть небольшой банк в Лихтенштейне, где это стоит от 500 франков.

Вот расценки в одном из банков: открытие — 500 франков, содержание счета — 500 франков в год, интернет-банкинг — 500 франков в год, входящие поступления — бесплатно, исходящие — 0,75% от суммы.

Тарифы часто обсуждаются индивидуально. Обычно миллион хранить дешевле, чем 100 тысяч, хотя просто хранение банкам не очень интересно. Банки зарабатывают при инвестировании, поэтому тарифы могут существенно меняться от планов клиента в отношении размещаемых средств.

В какой валюте лучше хранить деньги?

Хранить деньги в европейских банках предпочтительнее в долларах США: при размещении средств в евро применяется отрицательная ставка центробанков (0,4%), то есть хранение денег становится платным.

Как зачислить деньги на счёт: только переводом или можно наличными?

К наличным в европейских банках относятся плохо, поэтому рассчитывайте на перевод. Комиссии за вход денег в большинстве европейских банков нет. Белорусы могут взять плату за выход, но в целом комиссии в Беларуси очень низкие.

А снять деньги с европейского счёта налом тоже нельзя?
Проблемы с обналичиванием весьма вероятны. Многие европейские банки не дают обналичивать деньги иностранцу. Кстати, не только европейские. Однажды в Украине мы столкнулись с тем, что иностранцу не разрешили обналичить даже небольшую сумму в долларах. Деньгами можно было пользоваться только по карте.

А могут ли возникнуть проблемы в налоговой из-за переводов денег из Беларуси в ЕС или обратно? Налоги платить не заставят?

С белорусской стороны в отношении иностранных счетов физлиц контроля нет. Налоги за переводы между своими счетами платить не надо, как и отчитываться за них: это всё равно что перекладывать деньги из одного кармана в другой.

Другое дело, если на иностранный счёт налогового резидента Беларуси приходит доход: в этом случае по нему надо отчитаться в налоговых органах (до 31 марта года, следующего за поступлением дохода) и уплатить налог. Стоит помнить, что доходом являются в том числе проценты по депозиту, деньги от продажи имущества, операций на фондовых рынках и т. д.

Кстати о депозитах. До 9 июля для открытия за рубежом депозита, покупки ценных бумаг и недвижимости нужно разрешение Нацбанка. Без него никак?

Разрешительная система имеет смысл, когда белорусская сторона может проконтролировать соблюдение этого порядка. Сегодня это можно сделать только на территории Беларуси. Допустим, вы приходите в Беларусбанк и просите перечислить 250 долларов на покупку акций Apple, тогда у вас попросят разрешения Нацбанка. Нет разрешения — до 9 июля нет операции. Но если ваш миллион уже лежит в швейцарском банке, то непонятно, что может помешать оформлению депозита или покупке ценных бумаг. 

Что будет, если вдруг такую операцию обнаружат постфактум?

Ничего. Ответственность физлиц за проведение операций, связанных с движением капитала за рубеж, отменили с 1 марта 2021, когда вступил в силу обновлённый КоАП.

Источник: Dev.by

Все публикации

Как открыть депозит в иностранном банке.

Депозит в иностранном банке

120+ банков в 40 странах мира

Денежный вклад за рубежом может стать одним из вариантов надежного хранения ваших средств.

Перед тем как решиться на такой шаг, хочется услышать профессиональный совет: на что следует обратить особое внимание при выборе банка, какие особенные условия устанавливаются для российских граждан, каковы предлагаемые ставки, возможные риски и многое другое.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основной целью такого выбора может стать сбережение ваших накоплений. Проценты по таким депозитам сейчас не высокие. Кроме того, в Европе устанавливаются достаточно большие суммы для «входа».
Но при всех нынешних реалиях иностранные банки считаются достаточно стабильными и надежными. А в случае ликвидации, потери лицензии или покупке другим, более крупным, конкурентом, клиенты защищены от возможных страховых рисков и не теряют свои деньги.

Еще одной причиной, по которой вам будет интересен именно зарубежный банк, может стать покупка недвижимости, бизнес или регулярные выплаты за обучение за границей.

 

Как открыть вклад в иностранном банке под проценты гражданину России

Любой россиянин может открыть счет, обратившись в иностранное финансовое учреждение. Сегодняшнее законодательство не устанавливает на это запретов.
Только помните об уплате налога на доходы, а также об обязательном уведомлении налоговой службы о наличии иностранного счета.

 

Есть ли ограничения по процентным вкладам за границей

До 2015 года для того, чтобы сделать подобный депозит, необходимо было получить специальное разрешение от ЦБ РФ. Причем такая возможность была доступна не каждому.
Но затем валютное законодательство изменилось, и теперь такие вклады стали доступны практически для всех.
Исключение составляют госслужащие – для них как раз установлен запрет.

 

С чего начать открытие вклада в иностранном банке

Начать следует с выбора страны. Не так давно самыми популярными юрисдикциями для открытия счета, в том числе для размещения средств, были Кипр и Прибалтика. История с ними известна, пересказывать не будем.
Среди желающих сохранить свои деньги в настоящее время популярны такие европейские юрисдикции, как Швейцария, Австрия, Лихтенштейн, Люксембург.
При выборе страны (без какой-либо привязки – бизнес, недвижимость) можно ориентироваться, например, на ее кредитные рейтинги.

 

В каком иностранном банке лучше открыть депозит: на что обратить внимание при выборе

В первую очередь, обращайте внимание на его надежность: наличие лицензии (это очевидно), его историю и опыт работы.
В настоящее время в сети интернет достаточно информации, по которой можно сделать свои выводы о репутации.
Также имеет значение конфиденциальность. Но не с точки зрения анонимности клиента, а с позиции защиты информации. Поскольку сейчас наступили времена всеобщей информационной прозрачности, сведения собирают достаточно подробные. Поэтому очень важен момент гарантии сохранности данных.
Кроме того, следует обращать внимание на предлагаемые условия: проценты по депозитам, комиссии за обслуживание и переводы, минимальные суммы вклада, возможные штрафы при досрочном расторжении договора и прочее.

 

 

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

Обычно всегда есть варианты валюты, в которой будут храниться ваши деньги.
Нужно обращать внимание на ставки, потому как они в последнее время не большие, и речь идет не о получении дохода, а, еще раз подчеркнем, о сохранении ваших средств.
Основные валюты для размещения – традиционно доллар и евро, а также швейцарский франк. Это может быть валюта государства, где планируется сделать вклад.

 

Депозит в иностранном банке: условия, требования, проценты

Следующим шагом после того, как вы определились со страной и выбрали конкретное финансовое учреждение, будет мониторинг предлагаемых условий и требований к будущему клиенту.
Кроме того, необходимо ознакомиться с процентными ставками и комиссиями за обслуживание.

 

Какие могут быть установлены требования

Для всех потенциальных клиентов, в первую очередь, необходимо подтвердить источник происхождения средств, которые предлагается внести. Банки должны быть уверены, что все «чисто» и «прозрачно».
Кроме того, к нерезидентам относятся внимательнее, чем к гражданам своего государства и устанавливают для них дополнительные требования.

 

Основные условия размещения средств на денежных вкладах под проценты

Одно из главных условий возможности размещения своих средств на депозите – сумма «входа». Это требование банка по минимальному остатку денежных средств, которые постоянно находятся на счете.
В Европе такой остаток варьируется от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов евро, долларов или швейцарских франков.
В момент открытия некоторые банкиры разрешают внести сумму не полностью – так называемый первоначальный взнос. Но в таком случае обязательно устанавливается срок, в течение которого минимальный депозит должен быть внесен полностью.

 

Возможные проценты по депозитам

Процентные ставки за рубежом в целом довольно небольшие. В евро они варьируются от 0,5 до 1,5 годовых. В долларах могут быть чуть выше – от 1 до 4,5 %.
При этом не стоит забывать про комиссии за открытие вклада, обслуживание и другие.

 

Топ-10 самых выгодных вкладов за границей

Большинство банков за рубежом предлагают примерно одинаковые проценты по депозитам.
Мы составили свой рейтинг ТОП-10 банков, наиболее выгодных и удобных для клиентов, в соответствии с нашим 20-летним опытом работы с зарубежными кредитными институтами.

Двигайте таблицу

 

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Это можно сделать лично или через посредника. У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы.
Посредниками могут быть представительства иностранных кредитных учреждений в России, а также зарубежные или российские компании, которые оказывают такие услуги.

Вебинар «Как открыть счет в швейцарском банке?»

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке самостоятельно

Если вы решили открыть счет самостоятельно, то, скорее всего, вам придется поехать в другую страну. Это увеличит затраты, как минимум, на сумму расходов на дорогу и гостиницу.
Следует учитывать, что не везде есть сотрудники, говорящие по-русски, и из-за этого могут возникнуть трудности, например, с заполнением или предоставлением документов.
Хотя для некоторых такой вариант наоборот более приемлем

 

Советы открывающим вклады за границей через посредников

С помощью посредника процесс открытия становится значительно проще, но и дороже. Хотя, если учитывать расходы на личный визит в страну в варианте самостоятельного открытия счета, то не так уж и дороже.
У компаний-посредников, как правило, есть договоренности с банкирами: представители приезжают сами, и встреча с ними может происходить, например, в офисе такой компании в Москве.
Кроме того, консультанты сделают за вас всю основную работу, вам останется только представить документы и поставить свою подпись.
Также в последнее время некоторые компании-посредники предлагают своим клиентам процедуру «pre-approval»: когда заранее с банком согласовываются все возникающие вопросы, что повышает шансы открытия счета.
Но при этом очень важно внимательно отнестись к выбору такого посредника. Это должна быть компания с репутацией и соответствующим опытом работы. Иначе последствия могут быть печальными.

 

Процедура открытия вклада в иностранном банке

Итак, вы выбрали страну, банк, узнали все условия и требования. Теперь вас ждет встреча с банкирами. Вы должны собрать пакет документов, которые потребуются, и передать их при встрече.
Вы можете сделать это лично, или это сделают за вас ваши консультанты-посредники. Они же могут организовать саму встречу и подписание соответствующих форм и заявлений.
Дальше документы рассматриваются, и принимается окончательное решение.

 

Какие могут потребоваться документы

Существует определённый перечень, но при этом нужно иметь в виду, что каждый из банков может добавить к списку что-то свое.
Как правило, требуются:

• копия загранпаспорта, заверенная нотариусом
• виза, если она требуется для въезда в страну, и встреча происходит за границей
• подтверждение места жительства – «utility bill» (квитанция за оплату коммунальных услуг/электричества/газа и т.п.).
• резюме (CV)
• заполненные банковские формы (цели, сроки, ожидаемая прибыль)
• справка об отсутствии судимости
• справки из других кредитных учреждений, где у вас есть счета
• справка о доходах (например, 2-НДФЛ)
• свидетельство о праве собственности на недвижимость за границей (если есть)
• справка о составе семьи
• также можно предоставить письменные рекомендации от партнеров по бизнесу или финансовых учреждений, с которыми вы работаете.

Советуем обязательно запросить конкретный перечень необходимых документов, чтобы была возможность обойтись одной встречей.

 

Комплаенс проверка: что это такое и для чего она нужна

После передачи документов, они попадают в отдел комплаенс-контроля. Все банки очень трепетно относятся к своей репутации, особенно в свете последних общемировых тенденций, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. И, соответственно, тщательно изучают предоставленные потенциальным клиентом информацию и документы.
Сотрудники отдела комплаенса проверяют каждого на принадлежность к «группе риска» с помощью специальных баз данных (World Check, World Compliance и др.), а также собирают возможную информацию в сети Интернет. Здесь наличие сайта и личного профиля в соцсетях сыграет вам на руку.
Только после такой проверки потенциальный клиент может стать реальным. Здесь хочется отметить один из плюсов прохождения комплаенс проверки с помощью квалифицированного посредника: специалисты хорошо знакомы с самой процедурой и всеми конкретными требованиями и, соответственно, могут сильно упростить и ускорить для вас эту процедуру.

 

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Принято решение открыть вам счет. Что же делать дальше?
В первую очередь вам следует перевести деньги в сумме минимального остатка, оговоренного ранее.
В последнее время почти везде есть онлайн-системы – Internet Banking. Так что с управлением счета проблем не возникает.
Если вы открываете депозит, то следует иметь в виду, что по таким счетам часто устанавливаются ограничения на количество транзакций, и, кроме того, платежи должны иметь личную направленность (связаны с покупкой недвижимости, оплатой коммунальных услуг, платой за обучения и прочее).
Также иногда устанавливаются лимиты на транзакции и снятие наличных. Проводимые операции могут быть приостановлены, если банк посчитает, что предоставленная вами информация является недостаточной или не недействительной. Поэтому со своей стороны советуем быть предельно честными и ответственными в вопросах предоставления документов.

 

Семинар «Где и как открыть счет на оффшор. «Фичи» и «лайфхаки»

 

Плюсы и минусы вкладов в иностранных банках

Вклад в иностранном банке может дать своему владельцу дополнительные преимущества, помимо надежного сохранения сбережений.
Среди плюсов можно назвать:

• возможность использовать при получении гражданства или вида на жительство в некоторых странах
• возможность получить кредит
• варианты выбора валюты сбережений
• интересно для тех, кто собирается учиться или работать за границей, а также собственникам зарубежной недвижимости
• высокие проценты возмещения при ликвидации финансовых учреждений.

Среди минусов можно упомянуть:

• значительные суммы депозитов и небольшие ставки по ним
• сложность проверок и большое количество документов
• обязанность для россиян уведомления налоговой службы.

В целом, учитывая все плюсы и минусы, всегда можно выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Поделиться в социальных сетях:

Материалы по теме

¹³

Сейшелы. Готовая компания со счетом в литовской платежке и номиналами.

Основные преимущества компании, зарегистрированной на Сейшельских островах. Что предоставляет Lithuanian EMI, где открыт счет для компании. Что необходимо для приобретения готовой компании. Стоимость приобретения готовой компании со счетом. Стандартный пакет документов, предоставляемый по сейшельской компании. Стоимость последующего обслуживания компании….

9 800 USD

Сейшелы. Готовая компания со счетом в Bank of Seychelles и номиналами.

Основные преимущества компании, зарегистрированной на Сейшельских островах. Что предоставляет Bank of Seychelles, где открыт счет для компании. Что необходимо для приобретения готовой компании. Стоимость приобретения готовой компании со счетом. Стандартный пакет документов, предоставляемый по сейшельской компании. Стоимость последующего обслуживания компании….

11 900 USD

PNB Bank. Возврат средств.

Как получить деньги из PNB Bank, будь то гарантированное возмещение 100 000 EUR или сумму превышающую сумму максимальной страховой выплаты. GSL готовы помочь как в ПЕРВОМ случае (это техническая процедура), так и во ВТОРОМ (это творческий и непредсказуемый процесс, который займет не меньше трех лет, но и здесь мы усилим ваши позиции)…

1 000 USD

Готовая компания на Кипре со счетами в ДВУХ кипрских банках и номиналами.

Основные преимущества ведения бизнеса на Кипре. Преимущества Bank of Cyprus & Hellenic Bank, где у компании открыты счета. Что необходимо для приобретения готовой компании. Что включает стоимость приобретения готовой компании со счетом. Стандартный пакет документов, предоставляемый по кипрской компании. Последующая работа с компанией…

По запросу

Открытие счета в Банках Гонконга.

Гонконгский офис GSL ставит перед собой задачу по налаживанию контактов в банках Гонконга для обеспечения уверенного оказания услуг по открытию счетов в Гонконге и Китае. Рассказываем об особенностях открытия счетов в гонконгских банках в ‘пост-оффшорную’ эпоху. Делимся, опытом, даем рекомендации, выбираем банки, описываем поэтапную процедуру открытия счета в банках Гонконга…

3 030 USD

Открытие счета в Банках ОАЭ.

Наша компания предоставляет услуги по подбору банка в ОАЭ, сбору необходимых документов и составлению заявки на открытие счета и отправки ее в банки. Услуги по сопровождению на личную встречу с банкиром, по подготовке к собеседованию и дальнейшему взаимодействию с банком….

2 500 USD

Как открыть счет в швейцарском банке

​Несмотря на увеличение количества стран, участвующих в автоматическом обмене, и максимальное усиление прозрачности банковских операций, иностранным банкам по-прежнему удается поддерживать репутацию надежных, престижных и конфиденциальных банков. В свете последних планов ЦБ РФ в отношении депозитов в валюте, в частности в евро, альтернативой валютному вкладу в РФ становится открытие счета, личного или корпоративного, в банке за рубежом. Как это сделать, соблюдая при этом законодательство о КИК и не нарушая валютный контроль РФ?…

1 820 USD

Открытие брокерского счета в Swiss Broker (Швейцария).

Swiss Broker – известный швейцарский брокер, который оперирует на рынке более 7 лет и базируется в кантоне Zug, Швейцария.
Открытие счета у данного брокера может стать для Вас изящным решением проблемы с конвертацией фиатных средств в криптовалюту и обратно, позволяя избегать нежелательного блокирования операций по переводу фиата на банковский счет со стороны банков. …

3 030 USD

Компания в Шри-Ланке.

Предложение на оказание услуг по регистрации компании в Шри-Ланке. Особенности налогообложения и открытия банковского счета. Требования к компании и процедура регистрации. Стоимость услуг.

2 500 USD

Оффшорный счет: как открыть счет в офшорном банке

Услуги по подбору банка для открытия оффшорного счета, сбору необходимых документов, составлению заявки и подачи ее в выбранный банк. Онлайн сопровождение процедуры открытия оффшорного счета, включая работу с возражениями, до окончательного решения.

2 185 USD

Готовая гонконгская компания со счетом в платежной системе.

Преимущества платежной системы, в которой открыт счёт для компании. Документы, необходимые для открытия компании со счётом, стоимость открытия, документы, которые вы получите после открытия фирмы. Реальное присутствие: стоимость открытия офиса в Гонконге. Последующая работа с компанией и стоимость обслуживания. …

9 740 USD

1 210 USD

Готовая гонконгская компания со счетом в офшорном банке.

Преимущества оффшорного банка, в котором открыт счёт для компании. Документы, необходимые для открытия компании со счётом, стоимость открытия, документы, которые вы получите после открытия фирмы. Реальное присутствие: стоимость открытия офиса в Гонконге. Последующая работа с компанией и стоимость обслуживания. …

9 740 USD

Открываем счет в швейцарском банке: что нужно знать?

Как открыть счет в швейцарском банке?

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Этот вопрос (из любопытства или же прямых намерений) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и полезные статьи по этому вопросу остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас частично или даже полностью устарели.

Мы изучили доступный материал и написали статью в формате «вопрос-ответ». Надеемся, что после прочтения нашей статьи каждый читатель сможет составить себе полное представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке.

Актуальность материала: апрель 2020 года.

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках Швейцарии. В случае, если кредитное учреждение готово обслуживать нерезидентов, оно выставляет иные требования к процедуре открытия счета, нежели лицам, имеющим вид на жительство в Швейцарии. Прежде чем открыть счет, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник происхождения его капитала.

Сколько по времени занимает процедура открытия счета в швейцарском банке?

Регулирование банковской системы в мире требует большего времени для проверки информации о клиенте при открытии счета. Если раньше процесс открытия счета в швейцарском банке мог занимать 7 дней, то сейчас минимальный срок может доходить до одного месяца. Правильная подготовка документов для открытия счета поможет сократить эти сроки.

Важные новости и ценные идеи

Подписывайтесь на наш Telegram канал

Требуется ли осуществить какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры минимального вклада?

В зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут различаться.

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях, могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Лица, проживающие за пределами Швейцарии, за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях, получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в размере от 500 000 до 700 000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае). В связи с экономическим кризисом в России многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов, поэтому финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2017 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 млн франков. Такие банки как Credit Suisse и UBS открывают счета для нерезидентов только при условии минимальной суммы активов от 5 млн долларов.

Открыть счет в швейцарском банке нерезидентам можно также и с целью трейдинга. В данном случае действует ряд особенностей, например, сниженный минимальный взнос.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку удаленно – электронным способом. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета.

Если посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

Обязательно понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность. Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут внесены на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог. При этом банк не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.

Важно отметить, что год от года кредитные учреждения предъявляют всё более жесткие требования к обязательным для открытия счета документам.

В каких валютах можно открыть счета в швейцарских банках?

Все банки Швейцарии предоставляют услуги по открытию счетов в швейцарских франках (CHF), а также наиболее часто используемых мировых валютах – евро (EUR), долларах США (USD) и британских фунтах стерлингов (GBP). Счет в некоторых банках Швейцарии может быть открыт и в юанях, а также в рублях, с возможностью покупать российские акции и облигации в национальной валюте.

Многие банкоматы (особенно в аэропортах и ж/д вокзалах) выдают как швейцарские франки, так и евро. Тем не менее, если счет открыт в швейцарских франках, за снятие в евро банк может взымать комиссию, размер которой определяется в договоре на открытие банковского счета.

Часть кредитных учреждений открывают также счета, привязанные к ценам на благородные металлы.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность хранить конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае разглашения конфиденциальных данных, будут привлечены к уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305 Уголовного кодекса Швейцарии).

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается.

Насколько велика сохранность денежных средств на счету в швейцарском банке?

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии, по сравнению с «коллегами» в США и ЕС, хорошо справились с мировым финансовым кризисом. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Банковское законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100 000 (до 22 декабря 2008 года – до 30 000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу. Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, т.е. остаются в собственности и подлежат возврату по требованию их владельца.

Можно ли пользоваться банковской картой, связанной с открытым счетом?

Во всех швейцарских банках предоставляется услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, номинированных в швейцарских франках, евро или долларах США. Для лиц, постоянно проживающих за пределами Швейцарии, зачастую предусматривается обязанность сохранения на счете минимальной суммы (как правило – месячный лимит снятия с карты). В качестве альтернативы кредитным картам клиенту может быть предложена дебетовая карта Maestro.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета швейцарские банки не взымает плату. За ведение счета, банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и, в конечном итоге, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Причитающиеся проценты, в зависимости от суммы вклада, (см. ниже) могут быть меньше суммы расходов на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада?

Теоретически все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу выше, чем по частному вкладу. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право в том числе для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита, но и риск инвестиционного счета значительно возрастает.

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна, на проценты, а не на сумму счета, начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

Частный вклад может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. Механизмы закрытия инвестиционного счета в швейцарском банке прописываются в договоре на индивидуальной основе.

Какие советы компания Инвестлэнд может дать по выбору банка для открытия счета?

Выбор банка зависит от потребностей клиента. Тем не менее, есть несколько общих правил, которыми можно руководствоваться в любой ситуации.

Во-первых, так как в большинстве случаев открытие счета в швейцарском банке осуществляется при участии специализированных компаний, следует тщательно подходить к выбору такой компании. Обращать внимание стоит на фирмы, зарегистрированные в Швейцарии, руководители которых имеют швейцарское образование и говорят на местных языках (немецкий, французский и/или итальянский).

Во-вторых, выбирайте банк Швейцарии, с хорошим кредитным рейтингом по данным известных агентств (например, Standard & Poor’s, Moody’s). Теоретически любой банк, зарегистрированный в Швейцарии, обладает существенным запасом финансовой стабильности в силу требований банковского законодательства.

В-третьих, в большинстве случаев не рекомендуется разбивать сумму счета/вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.

В-четвертых, подумайте, хотите ли Вы иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет/вклад + кредитная/дебетовая карта). В первом случае Вам следует обратить внимание на банковские гиганты – UBS или Credit Suisse; во втором – на региональные или локальные банки, которые, тем не менее, предоставляют свои услуги иностранцам, не проживающим в Швейцарии. Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

В связи с возможными случаями мошенничества и некомпетентностью некоторых агентов при открытии счета в швейцарском банке просим Вас быть осторожными при выборе посредника и, по возможности, избегать компании, не имеющие офисов в Швейцарии. При возникновении каких-либо затруднений, вы можете проверить агента через наши каналы.

Задумываетесь об открытии счета в швейцарском банке?

Если вы решили открыть счет в швейцарском банке, компания Инвестлэнд готова осуществить полное сопровождение клиента при открытии счета, а также оказать квалифицированную помощь в выборе его продуктов, которые лучше всего подойдут именно вам. Мы берем на себя сбор документов под ключ на открытие счета в соответствии с требованиями банка. Если у вас уже есть действующий счет в швейцарском банке, специалист нашей компании готов выступить независимым консультантом и помочь разобраться со всеми вопросами или возможными затруднениями по его обслуживанию.

Наши клиенты выбирают крупнейшие швейцарские банки –  UBS, Credit Suisse, Julius Bär, Pictet & Cie, Lombard Odier & Co.

Как открыть банковский счет за границей: преимущества второго гражданства

«Молдавский счет» для жителей СНГ

Международный скандал разразился после выявления схемы выведения из России «черных» денег. Центр по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) называет сумму в 21 млрд. долл. США. Нечистые на руку дельцы использовали молдавские и латвийские банки для перевода денег в Европу. В скандале уже замешаны 732 банка в 96 странах, среди них авторитетные банки Германии, Великобритании, Швейцарии. Им грозят крупные штрафы, а простым россиянам – игнорирование при попытке открыть новые счета.

Очевидно, что после глобального расследования ни один уважающий себя европейский банк не станет связываться с деньгами, которые приходят из СНГ. Какими бы «чистыми» они ни были. Раньше для открытия счета требовался солидный пакет документов, подтверждающий легальность ваших доходов, личность бенефициара. А после того как в руководящих кругах банков «полетели головы» здесь, скорее всего, будут просто отказывать гражданам стран СНГ в открытии счета. Даже если вы предоставите самый полный пакет документов в кратчайшие сроки.

Очевидно, что бесконечно эти ограничения длиться не будут, однако в ближайшие год-два европейские банки станут самым тщательным образом проверять каждого вкладчика из России, Украины, Белоруссии, Казахстана.

Как обойти ограничения?

Если у вас в кармане российский, украинский или казахский паспорт – то никак! Вам придется обращаться за юридической помощью в профессиональные компании, которые будут вести переговоры с банком от вашего лица. Однако процесс может затянуться или вообще закончиться ничем. Есть гораздо более простой и совершенно официальный способ обойти ограничения без оглядки на нынешний скандал.

Для этого вам понадобится еще один паспорт – желательно европейской страны. Вы можете воспользоваться вторым гражданством для открытия счета в любом банке на территории Евросоюза. Никаких ограничений, дополнительных проверок, затягивания времени – только стандартная процедура. Имея на руках только второй паспорт, вы можете зайти в любой банк, заполнить специальные формы и открыть текущий или депозитный счет.

Как оформить второй паспорт?

В обычных условиях на получение гражданства в ЕС уходят долгие годы. Однако сейчас в Европе в двух странах работают официальные государственные программы, позволяющие оформить второй паспорт всего за несколько месяцев. Взамен вы обязуетесь инвестировать определенную сумму в экономику страны.

Гражданство Кипра

Если вам нужно максимально быстро получить второе гражданство в Европе, идеальный способ – воспользоваться государственной программой Кипра. Официальный срок выдачи паспорта Кипра за инвестиции – 90 дней. На практике всё может выйти даже быстрее. Участником программы, кроме самого заявителя, могут стать: его супруга, дети до 28 лет и родители. Кипрское правительство предлагает несколько вариантов для инвестирования – выбирайте любой наиболее интересный для вас.

Сколько нужно инвестировать?

• 2 млн. евро в покупку жилой недвижимости на Кипре. Это самый простой и понятный способ. Вы можете пользоваться жильем, а через 5 лет продать объект
• 2 млн. евро в покупку коммерческой недвижимости на Кипре + 500 тыс. в покупку жилья
• 500 тыс. евро в покупку государственных облигаций + 2 млн. в покупку жилья. Владеть ценными бумагами также нужно не менее 5 лет

Преимущество этой программы в том, что инвестиции остаются при вас. Спустя 5 лет вы получаете право продать объект и вернуть сумму, возможно, даже с прибылью. Ведь недвижимость Кипра постепенно дорожает.

Гражданство Мальты

Программа Malta Individual Investor Program дает возможность оформить паспорт Мальты за 12-14 месяцев. В ней может участвовать вся семья заявителя, включая детей до 26 лет и родителей (те и другие должны быть финансово зависимы от заявителя, то есть не получать никаких доходов).

Сколько нужно инвестировать?

• 650 тыс. евро (+25 тыс. за супругу и детей до 18 лет и + 50 тыс. за совершеннолетних детей и родителей) составляет ваш взнос в Фонд развития Мальты. Он безвозвратный, т.е. вы не сможете со временем вернуть эту сумму
• 150 тыс. евро – стоимость покупки государственных ценных облигаций. Спустя 5 лет вы сможете их продать с небольшой выгодой (до 3%)
• 16 тыс. евро – это минимальная ежегодная сумма аренды недвижимости на Мальте. Как вариант вы можете приобрести жилье в собственность, однако его стоимость должна составлять минимум 350 тыс
• 7,5 тыс. евро (+5 тыс. за супругу, детей от 18 лет и родителей, +3 тыс. за детей с 13 до 18 лет) – стоимость проверки на благонадежность Due Diligence, которую проводят в отношении всех участников программы
• 50 тыс. евро (+10 тыс. за супругу и +5 тыс. за детей любого возраста и родителей) – это административные издержки на оформление документов

Теперь каждый состоятельный человек может предварительно рассчитать стоимость инвестиций именно для его случая.

Ваши преимущества

С паспортом Кипра или Мальты вы беспрепятственно откроете счет в любом международном банке в какой угодно стране мира. Кроме того, оформление второго гражданства дает вам дополнительные важные преимущества:

• Безвизовое посещение более 150 стран, включая Великобританию
• Проживание в любой стране Евросоюза
• Работа, ведение бизнеса в ЕС
• Возможность оптимизировать свои налоги на Кипре или Мальте
• Учеба ваших детей в ведущих вузах Европы со скидками для граждан ЕС
• Надежный «запасной аэродром»

На Мальте и Кипре нет требований по обязательному проживанию граждан на территории государства, поэтому можете спокойно выбирать страну или оставаться на родине.

Оформляя паспорт Мальты, Кипра, вы предоставляете своей семье лучше качество жизни и безопасность. А наши специалисты позаботятся о том, чтобы процедура получения гражданства стала для вас максимально комфортной, быстрой и беспроблемной.

Как пенсионеру, проживающему за границей, открыть счет в российском банке

Одним из способов доставки пенсии гражданину, проживающему за границей (за исключением граждан, которым перевод пенсии, назначенной в рамках международных договоров Российской Федерации, осуществляется за границу), является зачисление денежных средств на его счёт, открытый в кредитной организации на территории РФ, пояснили в Московском отделении ПФР.

Правило о перечислении средств на счёт кредитной организации, открытый в РФ, распространяется только в отношении лиц, пенсия которым назначена после 1 января 2015 года.

Выплата пенсии лицу, проживающему за границей, оформившему пенсию до 1 января 2015 года и получавшему её путём перевода за пределы РФ, продолжается в прежнем порядке до соответствующего волеизъявления гражданина об организации выплаты на территории РФ.

Для того, чтобы открыть счёт (вклад) в кредитной организации на территории РФ, гражданину необходимо лично либо через официального представителя обратиться в кредитную организацию на территории Российской Федерации, в которой он хочет открыть счёт.

Для граждан РФ, постоянно проживающих за пределами РФ, переход с 01.07.2017 года на карты национальной платежной системы «МИР» не обязателен.

Для указанной категории граждан возможно обслуживание кредитными организациями на территории РФ с использованием международных платежных систем (например, VISA, Master Card).

Открытие счёта происходит после идентификации клиента или его официального представителя и получением банком всех документов, необходимых для открытия счёта соответствующего вида. При этом кредитным организациям запрещено открывать счета (вклады) физлицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.

Открытие счёта представителем клиента не даёт ему права распоряжаться денежными средствами клиента, находящимися на счёте, если иное не предусмотрено в самой доверенности.

У резидентов РФ, как и у граждан РФ, проживающих за границей, есть право переводить денежные средства в валюте РФ и в иностранной валюте со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках на свои счета (вклады), открытые в банках за пределами территории РФ.

можно ли на них заработать больше, чем в России?

Ставки по депозитам в российских банках продолжают снижаться. Стоит ли открыть вклад в другой стране, чтобы заработать побольше? Куда вложить деньги и не прогадать?

Самые щедрые ставки по вкладам в национальной валюте можно наблюдать в странах Южной Америки – в Аргентине она составляет 24%, а в Венесуэле и вовсе все 30%. Однако не стоит забывать, что в апреле аргентинские власти объявили об очередном дефолте, а венесуэльский боливар только в прошлом году обесценился по отношению к доллару в семьдесят два раза.

У российских границ расположилась Монголия, где банки предлагают открыть вклад в тугриках под 10%. Но и там не все гладко – ещё свежа память об обвале монгольской валюты в 2016 году. У другого российского соседа, Беларуси, ставка по вкладу сроком на 1000 дней превышает 12%. Тем не менее для того, чтобы перевести российский рубль в белорусский, а потом обратно, придется отдать до 25% от суммы при конвертации. Вдобавок ко всему, местная валюта не отличается стабильностью и за последние несколько лет обесценилась более чем на четверть.

Доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Плеханова Елена Воронкова предостерегает россиян от вкладов в банках развивающихся стран, поскольку их доходность может оказаться куда ниже обещанной. По словам эксперта, за последние несколько лет вложение денег в белорусские банки стало намного менее привлекательным. Теперь многие депозиты в стране подлежат обложению налогом 13%. При этом процентная ставка по вкладам в иностранной валюте приблизилась к российской. Воронкова отмечает, что выгоднее всего для граждан России было бы оформить долгосрочные вклады, деньги с которых нельзя забирать до окончания срока действия договора. Вот только есть одно но – оформить вклад удаленно невозможно, а затраты на дорогу в Минск могут свести выгоду к нулю.

Евровый депозит можно оформить в странах Балтии, но под очень низкий процент. Например, самый крупный банк Литвы предлагает открыть вклад под 0,05% годовых. При этом средневзвешенная процентная ставка ЕЦБ по вкладам сроком до одного года составляет 0,2%. Елена Воронкова объясняет, что в европейский странах все более широкое распространение получает отрицательная процентная ставка, при которой сами клиенты платят за хранение своих средств в банках.

Открыть вклад в Европе россиянину будет непросто. В большинстве случаев местные банки отказывают в открытии счета иностранным гражданам, у которых нет бизнеса, работы и недвижимости в Европе. Единственных выход – обратиться в мелкие банки, в надежности которых нельзя удостовериться без помощи дорогостоящего финансового консультанта.

Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко выражает сомнения, что вклады в российских банках когда-нибудь снова станут выгоднее, чем за рубежом. Двадцать лет назад на молодом российском банковском рынке ставки были выше благодаря еще более высокой инфляции, но сегодня условия на нём практически идентичны зрелыми рынками. Светлана Криворучко уверена, что всё ведет к тому, что и в РФ в скором времени главной функцией депозитов станет не накопительная, а сберегательная.

В нынешних обстоятельствах состоятельные вкладчики больше склоняются к использованию других финансовых инструментов. В прошлом году в России число брокерских счетов, с помощью которых можно инвестировать в ценные бумаги, увеличилось в два раза. Примечательно то, что операции с ценными бумагами начинают проводить даже те вкладчики, которые первоначально не планировали этого делать. Это те, кому открыли так называемые инвестиционные вклады, заявленный доход которых до двух раз больше обычного.

И все же С. Криворучко не советует россиянам торопиться открывать кажущийся слишком выгодным вклад, не ознакомившись внимательно с условиями. Всё дело в том, что инвестиционный вклад состоит из двух частей – привычного нам депозита с фиксированной доходностью и той части дохода, которую можно получить в результате рискованных вложений. Но вторая часть дохода уже не гарантирована и будет выплачена только при выполнении определенных условий. Вспомните только, чем закончился выпуск государственных краткосрочных облигаций в девяностые годы. Однако сейчас государственная финансовая система РФ считается вполне устойчивой, а риски, связанные с вложением в нынешние гособлигации, – минимальны.

Высокие проценты сулят и корпоративные облигации, доходность по которым тоже фиксированная, а надежность выше, чем у акций. Тем не менее, в отличие от вкладов, облигации не застрахованы банками. Покупая их, вы принимаете на себя все риски, в том числе банкротство эмитента и обесценивание бумаги.

Даже опытные финансисты вынуждены признать, что сегодня сбережения в несколько сотен тысяч проще всего перевести в твердую валюту и зарабатывать на падении курса рубля. За три года рубль обесценился к доллару на 30%. Столько не удалось бы получить за этот срок с помощью ни одного российского депозита.

---

Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

Почти 80% вкладчиков в России не имеют накоплений в валюте

Подавляющее большинство россиян хранит деньги в банках исключительно в рублях, и только пятая часть вкладчиков имеет сбережения в валюте. Накопления в долларах держат в два раза чаще, чем в евро, а другие валюты практически никто не рассматривает. Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты объяснили такую тенденцию. Они предупреждают, что сейчас не самое лучшее время для покупки иностранных валют.

79% вкладчиков российских банков имеют только рублевые сбережения, выяснилось в ходе совместного исследования сберегательного поведения россиян РГС Банка и аналитического центра НАФИ. Исключительно валютные сбережения есть лишь у 2% вкладчиков, а остальные 19% предпочитают совмещать рубли и иностранную валюту. При этом 17% из них хранят накопления в долларах, почти вдвое меньше – 9% – в евро, а сберегательные продукты одновременно в двух валютах есть у 6% опрошенных. 

Другие валюты практически никто не использует. Лишь 1% молодых вкладчиков до 35 лет в качестве альтернативы выбирает английские фунты.

Среди опрошенных, которые пользуются исключительно рублевыми сберегательными инструментами, 76% объяснили свое решение не держать валютные счета тем, что получают заработную плату в рублях. Еще 35% не хотят переплачивать за конвертацию, 17% респондентов неудобно менять валюту, а 14% считают, что держать сбережения в иностранной валюте экономически невыгодно. Примечательно, что 3% вкладчиков и вовсе не знают, что можно открыть счет в долларах или евро.

Причина, по которой доллару отдается предпочтение из других иностранных валют, объясняется тем, что он гораздо надежнее и более универсален, говорит аналитик «Фридом Финанс» Валерий Емельянов. Он напоминает о том, что валюта США существует с конца XVIII века, в современном виде – с середины XIX века. Евро появился на свет на глазах у наших современников 20 лет назад, лежащая в его основе дойчмарка – после Второй мировой войны.

Это оказывает сильное психологическое воздействие даже на тех россиян, кто не особо вникает в исторические процессы. Доллар имеет ореол «вечной валюты», он живет не одно поколение. Никакая другая валюта с ним сравниться не может, в особенности евро, который периодически оказывается на грани исчезновения из-за угрозы распада еврозоны,

объясняет эксперт.

Однако сравнивать доллар и евро с финансовой точки зрения, то валюта США опять же более предпочтительна для сбережений.

«В долларах выше ставки фиксированной доходности (в облигациях и депозитах), на порядок больше выбор торгуемых на бирже акций и производных инструментов и, как следствие, больше прочих вариантов вложений: от накопительных страховок до паевых и биржевых фондов.

Пристроить свободные евро под хорошую доходность — это очень нетривиальная задача даже для профессионального финансиста»,

— отмечает аналитик, добавляя, что доллар более универсален, и для путешествий, и для покупки недвижимости. За пределами еврозоны практически повсеместно основной валютой расчетов с иностранцами является доллар США.

Существует жесткое убеждение – в мире может происходить что угодно, но с долларом ничего никогда не случится, говорит руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев, объясняя, почему российские граждане предпочитают американскую валюту.

«Это проявление консерватизма россиян – мы предпочитаем известные и понятные инструменты для защиты накоплений, к примеру, такие как покупка наличной валюты и покупка недвижимости», — отмечает аналитик.

Кроме того, после кризиса 2008 года доллар в основном укреплялся по отношению к евро. Это давало и больший его рост к рублю — то есть покупать «американца» на перспективу оказывалось выгоднее, чем «европейца», поэтому вклады в долларах и дают немного более высокий процент,

добавляет главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман.

При этом эксперт Академии управления финансами и инвестициями Илья Запорожский замечает, что хоть у доллара и есть серьезное преимущество ввиду высокой экономической и политической стабильности США, текущая ситуация с COVID-19, предстоящей предвыборной гонкой, а также напряженные отношения с Китаем ослабляют его позиции.
 
«В условиях неопределенности перед президентскими выборами США, один из кандидатов которых является угрозой для РФ (Джо Байден) доллар и рубль могут находиться под давлением, но доллар стабильнее. А евро укрепляется, несмотря на рост заражений коронавирусом в Еврозоне, потому и является достойной альтернативой обеим вышеуказанным валютам и всем остальным», — указывает Запорожский.

Что с другими валютами?

Другие валюты — слишком экзотичны, менее ликвидны, по ним зачастую шире спред (разница между ценой покупки и продажи), объясняет Марк Гойхман. Он уверен, что вряд ли стоит покупать, например, фунты или йены в расчете на их более высокий рост к рублю по сравнению с долларом или евро.

Валерий Емельянов отмечает, что население ориентируется на собственные потребности, а не на перспективы той или иной валюты. Например, в Калининградской области достаточно популярны польские злотые, в Приморье – юани. Конечно, не так сильно, как евро и доллары, тем не менее по понятным причинам на них есть спрос, и банки иногда открывают по ним вклады и счета, рассказывает аналитик «Фридом Финанс».

«На экзотические валюты нет массового спроса по тем же причинам, из-за которых евро покупают вдвое реже, чем доллары: их не во что вложить, они не особо ликвидны и в итоге по ним зачастую невыгодные курсы конвертации (2%-ный спред — обычное дело)»,

— объясняет эксперт.
 
При этом российские банки все же предлагают широкий выбор. На небольшую сумму возможно, и не только в Москве, купить швейцарские франки, британские фунты, североевропейские кроны, сделать вклад в японской йене или китайском юане. В США далеко не каждый клиент может открыть счет не в долларах. Даже евро уже является экзотикой для местных банков, и такие продукты разрабатывают под клиентов с крупным чеком, рассказывает Емельянов.

В текущей ситуации нестабильности самый лучший вариант – хранить накопления в нескольких валютах (в рублях, в долларах и евро, в швейцарских франках или японской иене), советует Артем Деев из AMarkets. Он поясняет, что швейцарский франк или японская иена – валюты с наименьшей волатильностью, их стоимость относительно доллара мало меняется.

По мнению Марка Гойхмана,

сейчас уже мало смысла приобретать иностранную валюту с целью сбережений. Безусловно, вероятность дальнейшего удорожания данных валют к рублю сохраняется, однако, покупать на максимумах – значит увеличивать свои риски потерь от вполне возможного отхода котировок вниз, предупреждает эксперт.

О том, что сейчас ситуация разворачивается не в пользу покупки каких-либо иностранных валют, говорит и Валерий Емельянов. Рубль к концу октября входит в число мировых лидеров по своему падению — сильнее упали к доллару с января только бразильский реал и турецкая лира (на 29% и 28% соответственно против 22% у рубля).

«На этом фоне более логично конвертировать твердую валюту, если она у вас есть, в рубли, чтобы откупить ее дешевле через несколько месяцев. Такая тактика, как правило, себя оправдывает в периоды высокой волатильности. Валютные пары обычно ведут себя инерционно и периодически возвращаются к своим среднегодовым значениям», — объясняет аналитик.

Как открыть счет в российском банке: руководство для экспатов

Открытие счета в российском банке — важный шаг для того, чтобы обустроиться в вашей новой жизни за границей. Узнайте, как начать работу и управлять своей учетной записью.

Когда вы впервые приедете в Россию, вы, возможно, сможете расплатиться картой иностранного банка, но сборы могут быстро возрасти. Таким образом, открытие счета в российском банке упростит и удешевит отправку и получение денег. В долгосрочной перспективе это также поможет вам получить доступ к другим финансовым продуктам, таким как кредитные карты и ипотечные кредиты.Это руководство по открытию банковского счета в России включает в себя следующие советы:

Банковское дело в России

В России насчитывается около 350 банков, включая коммерческие банки, местные банки и государственный Сбербанк. Банк России осуществляет надзор за российской банковской системой.

Банки в России добились значительных технологических успехов за последнее десятилетие. Бесконтактные платежи и банкинг на основе приложений стали более распространенными, особенно в городах.Несмотря на это, все больше сельских районов России по-прежнему полагаются на наличные в качестве основной формы оплаты, и многие жители не имеют банковских счетов. Вы можете узнать больше в нашем путеводителе по банковскому делу в России.

Вам нужен банковский счет в России?

Если вы живете и работаете в России, вам необходимо открыть счет в российском банке, чтобы получать зарплату и совершать повседневные платежи, например, счета за коммунальные услуги.

Если вы решите остаться в России на длительный срок и купить недвижимость, вам может быть проще получить ипотечный кредит, если у вас уже есть отношения с российским банком.

Перед открытием банковского счета в России

Как правило, вы можете использовать свой счет в иностранном банке для совершения покупок в России, но вы должны знать о возможных расходах. Большинство предприятий в России принимают иностранные дебетовые и кредитные карты. Однако ваш банк может взимать комиссию за конвертацию валюты. Имея это в виду, лучше всего подать заявку на открытие счета в российском банке вскоре после прибытия.

Большинство счетов в российских банках открываются в отделениях.Тем не менее, вы также можете подать заявку онлайн у более крупных поставщиков. Это означает, что технически вы можете подать заявку на открытие счета до приезда в Россию.

Если вы выберете этот маршрут, внимательно ознакомьтесь с условиями банка. Банк может потребовать от вас лично подписать документы заявки и предоставить образец подписи (который будет использоваться для подтверждения вашей личности в случае утери карты). В этом случае вам нужно будет посетить отделение банка самостоятельно, поэтому, возможно, лучше подождать, пока вы не приедете в Россию, прежде чем начинать процесс.

Виды счетов в российских банках

В России доступен ряд расчетных счетов на любой вкус. Крупные банки предлагают несколько вариантов на выбор. Они могут включать в себя бесплатные базовые счета, которые предлагают бесплатное снятие средств в собственных банкоматах вашего провайдера, но взимают плату за другие услуги, на более существенные платные счета.

Эти учетные записи, как правило, имеют дополнительные преимущества, в том числе возможность бесплатного перевода денег, льготные сберегательные ставки, варианты кредитных карт и поощрения за возврат денежных средств у некоторых розничных продавцов.Некоторые провайдеры также предлагают только цифровые учетные записи для совершения покупок в Интернете и бесконтактных платежей с помощью вашего смартфона.

В России можно иметь текущие счета в разных валютах. Например, у вас может быть российский банковский счет в рублях для повседневных расходов и снятия наличных, а также второй счет в долларах, евро или фунтах стерлингов для перевода денег домой.

Банки в России также предлагают сберегательные счета, которые позволяют вам получать проценты на свои деньги.Как и во многих странах, процентные ставки в настоящее время очень низкие, но вы можете претендовать на бонусную ставку, если у вас есть другие продукты, такие как текущий счет или кредитная карта у соответствующего поставщика.

Как открыть счет в российском банке иностранцу

Для открытия банковского счета обычно требуется вид на жительство в России. Некоторые российские банки позволяют нерезидентам или людям со статусом временного проживания подавать заявки на определенные счета, но это зависит от поставщика.

В некоторых случаях ваш работодатель открывает от вашего имени базовый счет в российском банке для выплаты зарплаты.Стоит выяснить, так ли это, прежде чем настраивать учетную запись самостоятельно. Если вы создаете собственную учетную запись, вам необходимо зарегистрироваться по российскому адресу.

Документация, которую необходимо предоставить при открытии банковского счета, зависит от поставщика услуг. Для некоторых учетных записей вам потребуется только вид на жительство и подтверждение адреса. Для других вам также потребуется подтверждение занятости, которое обычно приходит в виде письма от вашего работодателя.

После того, как вы настроите учетную запись, вы сможете управлять большинством вещей в Интернете, но для некоторых услуг может потребоваться посещение отделения.Имея это в виду, вам следует подумать о том, чтобы зарегистрироваться у провайдера с филиалом рядом с вашим домом или офисом.

Мобильный банкинг в России

В последние годы российские банки добились значительных успехов в области технологий. У крупных банков в России есть услуги онлайн-банкинга и банковские приложения. Это позволит вам выполнять различные повседневные задачи, не посещая банк. Онлайн-банкинг предлагает такие услуги, как внутренние и иностранные валютные переводы, оплата счетов, постоянные поручения и электронные отчеты.

При открытии счета банк выдает вам идентификационный номер пользователя и пароль для настройки интернет-банкинга. Большинство банков в России также предоставляют услуги телефонного банкинга, а некоторые предлагают SMS-банкинг, который позволяет вам пополнить счет мобильного телефона и перевести деньги.

Открытие корпоративного счета в России

Если вы создадите компанию в России, вам потребуется открыть счет в российском банке для управления платежами.

Требования к регистрации для открытия корпоративного аккаунта в России достаточно строгие.При подаче заявки на корпоративный счет вам необходимо предоставить обычную документацию, такую ​​как вид на жительство и форму заявки. Кроме того, вам также потребуется справка из налоговых органов. Это подтверждает, что вам разрешено вести бизнес в России.

Банки в России могут предложить ряд вариантов корпоративных счетов, от тех, которые подходят для небольших индивидуальных предпринимателей и фрилансеров, до тех, которые предназначены для более крупных компаний.

Выбор счета в российском банке

В России есть сотни банков, поэтому вам нужно взвесить, какие поставщики предлагают лучший сервис, соотношение цены и качества и удобство.

Банковское обслуживание у крупного провайдера или многонационального учреждения даст вам уверенность в том, что вы сможете более легко получить доступ к своим деньгам, а также выбрать тип банковского счета, который вам подходит, будь то льготные ставки на дополнительные продукты. таких как кредитные карты или ипотечные кредиты, или стоимость отправки денег как на местном, так и на международном уровне.

Банковские услуги в России

Банки в России предлагают ряд дополнительных услуг помимо текущих и сберегательных счетов.

Кредитные карты: Банки предлагают широкий выбор кредитных карт с поощрениями, включая авиамили, кэшбэк и скидки при покупках. Некоторые кредитные карты бесплатны, но за другие взимается ежегодная плата в обмен на дополнительные преимущества. Обычно для получения кредитной карты вам необходимо иметь банковский счет у соответствующего провайдера.

Кредиты:  Большинство крупных российских банков предлагают кредиты иностранцам, имеющим постоянное место жительства в России. Сумма, которую вы можете занять, будет зависеть от цели кредита и вашего годового дохода.

Ипотека:  Многие крупнейшие банки предлагают ипотеку иностранцам, желающим купить недвижимость в России. Иностранцам, как правило, требуется залог в размере не менее 20% от стоимости недвижимости.

Страхование:  Банки предлагают широкий спектр страховых продуктов, от продуктов для защиты доходов до планов медицинского страхования.

Международные денежные переводы по России

Большинство банков в России предлагают услуги по переводу. Если вы делаете международный денежный перевод, ваш получатель обычно получает средства в течение нескольких рабочих дней.Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере от 1% до 2% от суммы перевода. Некоторые банки не позволяют клиентам совершать международные переводы онлайн. В этом случае вам нужно будет обратиться в отделение с удостоверением личности и данными получателя.

Если вы планируете регулярно переводить деньги в свою страну, откройте счет в этой валюте вместе со своим банковским счетом в России. Вы можете позаботиться об этом через Российский или Московский международный банк или одну из альтернатив.Это не только сократит комиссию, но также позволит избежать плохих обменных курсов.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банковским решениям, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Управление вашим банковским счетом в России

Как правило, вы сможете управлять своим российским банковским счетом в отделении, по телефону или через Интернет с помощью интернет-банкинга или банковского приложения вашего провайдера.

Часы работы банковских отделений в России различаются: более крупные банки, как правило, работают дольше.Если вы работаете с более крупной организацией, часы работы отделений, как правило, составляют около 9:00–17:00 или 18:00 в будний день и с 9:00 до 15:00 в субботу.

Как правило, вы можете получить доступ к базовым услугам счета, таким как проверка баланса и осуществление платежей с помощью банковских услуг по телефону и через Интернет. Более крупные провайдеры предлагают услуги перевода на английский язык. Однако вам, вероятно, придется посетить местное отделение банка, чтобы решить более сложные вопросы. Российские банки обычно отправляют выписки по счетам по почте, хотя вы можете вместо этого получать их онлайн.

Полезные ресурсы

Открыть счет в банке в России нерезиденту?

Решение открыть счет в банке в России в качестве нерезидента – это банковский эквивалент хождения по канату через Гранд-Каньон с пингвином на спине…

Это бессмысленно… и с одним неверным шагом, ты пьян.

Находясь под сильным влиянием (читай: под контролем) государства, российские банки являются ярким примером того, почему международное банковское дело имеет решающее значение для защиты ваших с трудом заработанных денег.

Тем не менее, есть определенное количество нерезидентов, которые хотят каждый год открывать банковский счет в России. Итак, в этой статье мы разберем банковское дело в России, покажем, с чего начать и что нужно знать, прежде чем погрузиться в него.

банковских услуг нерезидентов, не забудьте загрузить бесплатную копию Руководства для начинающих банковских операций нерезидентов ниже. Это бесплатно. И это поможет вам выбрать банки, выбрать банкиров и открыть счета по всему миру.

Прежде чем двигаться дальше, важное предостережение, которое поможет обрамить оставшуюся часть этой статьи:

Банковское дело в России не для слабонервных. Так что будьте осторожны, рассмотрите альтернативы и приступайте к процессу с открытыми глазами и полностью осознавая потенциальные проблемы.

Фактически, открытие счета в российском банке в качестве нерезидента следует рассматривать только в случае крайней необходимости . Если ни по какой другой причине, то из-за международных санкций.В настоящее время санкции затрагивают около 50 различных банков (и связанных с ними организаций) в России.

Такие санкции были введены в связи с причастностью России к Северной Корее, Сирии и Венесуэле, российской аннексией Крыма и причастностью страны к кибератакам.

Излишне говорить, что если вы планируете открывать счета в России, убедитесь, что банк, с которым вы имеете дело, а) не попал под санкции и б) не имеет характеристик, делающих его уязвимым для санкций в будущем.

Понимание российского банковского сектора

Хотя Россия сама по себе имеет длинную и яркую историю, отечественный банковский сектор является относительно новым. И, как и большая часть российской экономики, российский банковский сектор пережил бурный период, и ему всего около 30 лет.

Помните: российских банковских законов не существовало до 1990 года — они были написаны как раз в то время, когда распадался Советский Союз.

На сегодняшний день банковское дело является высокодоходной отраслью российской экономики.И основной движущей силой этой прибыльности являются высокие внутренние процентные ставки. В отличие от ЕС или США, Россия пока не играет с отрицательными процентными ставками. Нет…

На самом деле, за последние несколько лет процентные ставки в среднем составляли около 6%, что делает потребительское кредитование высокодоходной операцией как для российских, так и для иностранных банков, работающих на рынке.

Но рентабельность не означает стабильность. Он также не гарантирует безопасные банковские возможности для розничных клиентов, не говоря уже о нерезидентах.

С момента своего создания в 1990 году российское банковское законодательство неоднократно обновлялось. Совсем недавно в 2013 году в него были внесены поправки, чтобы соответствовать международным стандартам соответствия и регулирования… прямо перед тем, как Россия аннексировала Крым в следующем году.

После аннексии Крыма и последовавших за этим санкций банковское дело в России было чрезвычайно неспокойным. И хотя банковское дело здесь сегодня не такое неспокойное, Россия по-прежнему не входит в чей-либо список ведущих банковских юрисдикций… даже для россиян.

Варианты банковских операций для нерезидентов в России

Любой, кто хочет открыть здесь счет, будет рад узнать, что в России можно открыть банковский счет в качестве нерезидента. На самом деле, если вы знаете, к каким банкам обращаться и чего ожидать, это может быть относительно простой процесс с использованием одного из двух методов. Мы обсудим это ниже.

А пока давайте посмотрим, чего ожидать в отношении необработанных продуктов и услуг при открытии банковского счета в России в качестве нерезидента.

Счета нерезидентов включают как текущие счета, так и сберегательные счета. Их можно открыть в большинстве крупных банков страны. Счета могут вестись преимущественно в рублях и иностранной валюте.

Также возможно получение дебетовой карты. Тем не менее, эти карты обычно имеют ограничения на использование и высокие комиссии. И если вы собираетесь совершать покупки в Интернете, убедитесь, что ваш банк (и банковская карта) поддерживает это.

В качестве альтернативы, чтобы получить карту American Express, выпущенную российским банком, вам, вероятно, потребуется открыть счет в Банке Русский Стандарт.Помимо того, что Банк Русский Стандарт является крупнейшим потребительским кредитором в стране, он также является основным эмитентом карт American Express в России.

Еще одним важным аспектом банковских операций для нерезидентов являются международные переводы. А в России международные переводы могут быть очень дорогими. Имея это в виду, те, кому необходимо совершать международные переводы, найдут лучшие альтернативы за пределами России.

Кто должен открывать банковский счет в России в качестве нерезидента?

Это наиболее важное соображение при принятии решения об открытии банковского счета в России в качестве нерезидента или нет.

В следующем списке перечислены все случаи, когда имеет смысл открыть банковский счет в России в качестве нерезидента.

Иностранцы, проживающие в России

Иностранцы, проживающие в России, имеющие вид на жительство или находящиеся в процессе получения вида на жительство, могут воспользоваться местным счетом. Это может быть использовано для покрытия повседневных расходов, доступа к местным услугам и уплаты налогов. Но те же ограничения применяются при попытках совершать покупки за границей или отправлять деньги за границу.

Иностранцы, переезжающие в Россию

Иностранцы, планирующие переехать в Россию в ближайшем будущем, могут захотеть открыть счет перед отъездом. Это могло бы помочь облегчить плавный переход, позволяя им совершать покупки на месте, обеспечивать жилье и покрывать другие связанные с этим расходы на месте до переезда.

Иностранцы, часто посещающие Россию

Российский рубль не является вершиной стабильности. Таким образом, для тех, кто регулярно посещает Россию, в некоторых ситуациях может иметь смысл открыть банковский счет в России в качестве нерезидента с целью хранения рублей для совершения местных покупок.

Иностранцы, ведущие бизнес в России

Иностранцам, ведущим бизнес в России, может потребоваться внутренний счет для получения платежей или оплаты поставщиков услуг, сотрудников или местных поставщиков. Аналогичным образом, в результате нестабильности валюты некоторые компании могут предпочесть держать часть средств внутри страны до тех пор, пока не почувствуют, что обменный курс по отношению к их национальной валюте является более желательным.

Обычно список частных лиц и компаний, которые могут рассматривать банковские услуги в стране, немного длиннее.Но в случае с Россией ограниченные льготы, высокие сборы, неустойчивая валюта и сомнительная стабильность являются вескими аргументами в пользу банковского дела в других странах.

Если вы относитесь к одной из вышеперечисленных групп, вы, безусловно, можете рассмотреть возможность банковского обслуживания в России. Но мы бы не рекомендовали вносить значительные суммы. Большинство предпочитает вносить достаточно наличных денег для покрытия повседневных расходов, но держит большую часть своего состояния за пределами страны.

Кому не следует открывать банковский счет в России нерезиденту?

Удивительно, но в приведенный ниже список лиц, которым не следует открывать банковский счет в России в качестве нерезидента, входят и перечисленные выше группы.

Это потому, что, независимо от ваших причин, по которым вы хотите открыть банковский счет в России в качестве нерезидента, почти всегда будет лучший банковский вариант, доступный в другом месте.

Иностранцы, проживающие в России

Хотя иностранцам может понадобиться учетная запись для осуществления местных платежей или отправки арендной платы, им почти всегда будет полезно иметь учетную запись за пределами России. Это особенно актуально для тех, кто хочет увеличить свое состояние, получить доступ к международным инвестициям или диверсифицировать свою деятельность по экономическим и политическим причинам.

Иностранцы, переезжающие в Россию

Большинство иностранцев, планирующих переехать в Россию, уже имеют счета в своей стране. И если на банковском счете в вашей стране ужасные комиссии за входящие и исходящие переводы в Россию или ужасный обменный курс, это проблема. В этих случаях может быть выгодно открыть счета в третьей стране для дополнительной стабильности и более широкого спектра продуктов и услуг.

Иностранцы, часто посещающие Россию

Хранение средств в иностранных банках может обеспечить лучшую стабильность, безопасность и обменный курс.Имея это в виду, может иметь смысл иметь традиционный банковский счет за пределами России, подключенный к службе переводов или EMI, который позволяет вам хранить рубли (или совершать транзакции) по мере необходимости.

Иностранцы, ведущие бизнес в России

Аналогичным образом, те, кто ведет бизнес в России, могут счесть более рентабельным открывать банки за пределами России и получать доступ к рублям только «по мере необходимости». Помимо того, что иностранные счета более стабильны, они позволяют вам держать стабильную валюту, не подвергаясь валютному контролю.

Банковский счет для связи с PayPal

Это то, о чем никогда не придется беспокоиться жителям развитых стран с бесшовной интеграцией «банк в PayPal». Синхронизировать свой банковский счет с учетной записью PayPal очень просто.

Но для предпринимателей на развивающихся рынках (например, в Монголии, Центральной Азии, Аргентине и т. д.) банки не всегда синхронизируются с PayPal. Таким образом, некоторые предприниматели считают, что открытие банковского счета в России в качестве нерезидента может решить эту проблему, по крайней мере, до тех пор, пока они не откроют лучшие счета в другом месте.

А как насчет всех остальных?

Неудивительно, что мы не рекомендуем вам (или кому-либо) открывать банковский счет в России в качестве нерезидента. Если только в этом нет крайней необходимости.

Даже в этом случае почти всегда можно открыть счета в иностранных банках в сочетании с EMI или другими услугами перевода, чтобы получить доступ к более устойчивым банковским решениям.

Для всех, кто занимается банковским делом в России, в этом разделе рассказывается, как выбрать лучший банк для вашей ситуации в качестве нерезидента.

Выбор российского банка в качестве нерезидента

В России почти 400 банков. Это много. Но большинство из этих банков не имеют отношения к данной статье. Это потому, что большинство из них не будут (или не должны быть) рассмотрены типичным владельцем счета-нерезидента или туриста.

Как правило, нерезиденты стремятся открыть банковский счет в России в банках одной из двух категорий, а именно:

• Крупные российские банки
• Иностранные банки, работающие в России

Конечно, вам нужно пересечь -проверьте желаемые банки по последнему санкционному списку, чтобы убедиться, что вы случайно не откроете счет в банке, находящемся под санкциями, что может вызвать у вас проблемы.

При этом существует примерно от пяти до десяти вариантов банковских операций, которые большинство нерезидентов рассматривают при банковских операциях в России. К ним относятся как иностранные, так и отечественные банки с рядом услуг и требованиями к открытию счета.

Как открыть банковский счет в России нерезиденту

Как и везде, в каждом российском банке действуют свои требования к открытию счета для нерезидента.

Тем не менее, требуемые документы довольно стандартны.Хотя в некоторых случаях соискателей могут попросить предоставить письмо с места работы или документы, касающиеся вашей визы или статуса проживания.

Кроме того, некоторые банки в России не требуют счетов за коммунальные услуги, налоговых документов или других доказательств связи с жильём. Это делает процесс открытия банковского счета нерезидента в России намного проще, чем в других странах. Но это еще не значит, что вы должны открывать счета здесь.

Типовые документы, необходимые для открытия банковского счета:

• Заполненная анкета
• Паспорт
• Подтверждение адреса проживания (если необходимо)
• Вид на жительство (если применимо)
• Справка от работодателя, подтверждающая доход 9024
• Открыть банковский счет в России нерезиденту удаленно?

  В некоторых случаях возможно открытие банковского счета в России нерезиденту без личного посещения банка.Однако выбор банка (и банкира) здесь имеет решающее значение, если это является целью.

  Тем не менее, в процессе открытия счета есть определенные этапы, которые обычно требуют личной встречи. К ним относятся проверка личности, подписание документов заявки и образец подписи для проверки банка. Иногда можно договориться о том, чтобы проверка была завершена позже.

  В качестве альтернативы некоторым нерезидентам, желающим открыть банковский счет в России, может быть проще открыть счет в иностранном банке, осуществляющем операции в России.В России работает несколько иностранных банков из разных стран. Эти банки работают с розничными отделениями и предлагают услуги нерезидентам.

  Мы делимся дополнительными банковскими стратегиями, особыми соображениями, стратегиями открытия счетов и объясняем, как получить доступ к этим банкам с премиальными участниками GlobalBanks Insider.

  Почему россияне не хотят работать в России?

  В любой стране, если значительная часть местного населения не доверяет местной банковской системе и предпочитает работать за границей, важно понять, почему.

  Итак, важный вопрос: если россияне-нерезиденты не хотят работать в России, то зачем вам?

  Основная причина, по которой россияне хотят работать за границей, заключается в том, что российскому банковскому сектору всего около 30 лет. Кроме того, многие россияне на собственном опыте столкнулись с банкротствами банков, девальвацией валюты, валютным контролем, гиперинфляцией, обременительной отчетностью по счетам и ограничениями, необоснованным замораживанием и конфискацией счетов и другими формами экономической и политической нестабильности.

  За два десятилетия до 2017 года почти 2600 из 3000 зарегистрированных банков в России лишились лицензий. А после 2008 года было 47 банкротств банков.

  Сегодня в российском банковском секторе доминируют четыре крупных государственных банка, на долю которых приходится 55% рынка и почти две трети всех активов.

  Но как все это повлияет на вас при рассмотрении вопроса об открытии банковского счета нерезидента в России? Давайте взглянем.

  Риски при открытии банковского счета в России в качестве нерезидента

  При открытии банковского счета в качестве нерезидента всегда есть риски и проблемы.Однако, когда вы открываете банковский счет в России в качестве нерезидента, эти риски и проблемы могут многократно увеличиться, если вы не будете осторожны. Давайте рассмотрим некоторые из них, а также несколько заблуждений ниже:

  Валютный контроль

  Официальной валютой России является рубль (RUB). И хотя все российские банки используют рубли, не все из них могут осуществлять операции в иностранной валюте.

  Итак, если вы хотите иметь счет в иностранной валюте или планируете совершать операции в иностранной валюте, убедитесь, что российский банк, в котором вы открываете банковский счет, имеет соответствующую лицензию, разрешающую это делать.

  Валютный риск

  Если вы открываете банковский счет в России как нерезидент и планируете открыть счет в рублях, помните о валютном риске.

  Рубль не является вершиной стабильности, поэтому многие иностранцы предпочитают а) хранить большую часть своего богатства за пределами России (а не в рублях) и б) хранить только то, что необходимо на краткосрочную перспективу. дневные местные расходы в руб.

  Фискальная полиция и замораживание счетов

  Кроме того, некоторые операции со счетами нерезидентов и со счетов нерезидентов (особенно с резидентами России) иногда могут привлечь внимание властей и привести к временной блокировке счета.

  В России и банки, и фискальные органы могут заморозить счета за подозрительную деятельность. Но из-за обременительных требований к отчетности и валютного контроля существует широкое определение того, что может считаться «подозрительным» и требовать заморозки счета.

  Высокие комиссии за иностранные транзакции

  Убедитесь, что вы не открываете счет в банке с завышенными комиссиями и высокими затратами на перевод. Кроме того, обменные курсы и сборы иногда могут быть дорогими, поскольку курсы устанавливаются банком внутри страны.Итак, если вы планируете совершать много международных переводов в иностранной валюте, внимательно изучите список комиссий банка, прежде чем открывать счет.

  Плата за обслуживание и обслуживание

  В дополнение к комиссии за перевод, некоторые российские банки постоянно взимают высокие комиссии за обслуживание счета. Это также может включать в себя периодические сборы за определенные услуги, такие как дебетовые или кредитные карты. Важно подтвердить все сборы до открытия счета, а не после.

  Обмен информацией

  Россия подписала Единые стандарты отчетности (CRS) и начала участвовать в автоматическом обмене информацией в 2018 году.Кроме того, российские банки также соответствуют требованиям FATCA и автоматически собирают и отправляют информацию о счетах граждан США в IRS.

  Санкции

  Если ваш российский банк попал под санкции (или попадет под санкции в будущем), вы можете столкнуться с проблемами или попасть под санкции за границей.

  Некоторые российские банки в настоящее время находятся под санкциями. Поэтому, если вы планируете использовать свой российский счет для международных транзакций, это может иметь последствия для вас из банка, находящегося под санкциями (или в банках других стран).

  Излишне говорить, что если российский банк находится под санкциями вашей страны, вы не можете там работать.

  Кроме того, когда банки попадают под санкции, они часто теряют доступ к международным валютам. Это означает, что они не могут отправлять международные переводы, и клиенты могут оказаться отрезанными от своих денег.

  Имея это в виду, важно рассматривать банки в более безопасных юрисдикциях, которые не подвержены санкциям. Мы обсудим некоторые альтернативы в следующем разделе.

  Где лучше открывать банковские счета нерезидентов?

  Важно понимать, что большинству нерезидентов доступен широкий спектр банковских услуг. Имея это в виду, некоторые из альтернативных юрисдикций, которые следует рассмотреть перед началом банковских операций в России, могут быть следующими:

  Остров Мэн или Нормандские острова

  Остров Мэн и Джерси являются относительно стабильными банковскими юрисдикциями с надежными банками. Банки острова Мэн и Джерси обслуживают граждан третьих стран (эмигрантов), проживающих за пределами своей страны.Такие клиенты обычно ищут стабильное банковское обслуживание за пределами своей страны проживания. Такие банки предлагают интересный вариант для нерезидентов, желающих открыть банковский счет в России.

  Узнайте больше о банковских услугах на острове Мэн здесь или о банковских услугах на Джерси здесь.

  Лихтенштейн или Швейцария

  Для нерезидентов, желающих открыть банковский счет в России с более крупным депозитом, Лихтенштейн или Швейцария могут предложить привлекательную альтернативу. Банки обеих стран хорошо знакомы с клиентами, связанными с Россией.Так они смогут помочь сориентироваться в нюансах отправки денег в страну и из страны.

  Узнайте больше о банковском деле в Лихтенштейне здесь или о банковском деле в Швейцарии здесь.

  Андорра или Сингапур

  Нерезиденты, которые заинтересованы в стабильности, предлагаемой Лихтенштейном и Швейцарией, но не могут выполнить минимальные требования открытия, могут вместо этого рассмотреть возможность банковского обслуживания в Андорре или Сингапуре. Минимальные требования часто значительно ниже, чем в традиционных банковских центрах.Потенциальные клиенты могут рассчитывать на депозит от 150 000 до 300 000 долларов США, сохраняя при этом доступ к стабильности и безопасности.

  Узнайте больше о банковских услугах в Андорре здесь или о банковских услугах в Сингапуре здесь.

  Другие юрисдикции

  Нерезиденты могут рассмотреть множество альтернативных юрисдикций. Тем не менее, каждый вариант будет зависеть от ряда соображений. Эти соображения включают национальность, место жительства, банковские цели и то, как они будут использовать счет.

  В результате некоторые нерезиденты могут решить, что банковское обслуживание в Соединенных Штатах больше соответствует их потребностям.В других случаях нерезиденты могут выбрать счет в ОАЭ, Люксембурге или даже в Грузии.

  В любом случае, есть много доступных вариантов, и если вы их не изучите, это окажет плохую услугу вашим деньгам.

  Готовы открыть банковский счет в России в качестве нерезидента?

  Хотите ли вы узнать, какие банки примут вас, какие стратегии открытия счетов использовать, как решить ваши самые большие банковские проблемы или просто вам нужна помощь в выборе вариантов банковских услуг, мы можем помочь.

  Если вы готовы принять меры и начать открытие международных счетов прямо сейчас, вы можете получить доступ к GlobalBanks IQ, нашей специализированной платформе международной банковской информации .

  GlobalBanks IQ предоставляет вам все необходимое, чтобы начать поиск и открытие счетов для вас или вашего бизнеса уже сегодня.

  Присоединяясь к GlobalBanks IQ , вы сразу же получаете доступ к базе данных международных банков GlobalBanks, в которой содержится более 250 банков в более чем 50 странах.

  Кроме того, вы получаете доступ к нашей библиотеке премиум-отчетов (только для участников). К ним относятся проверенные стратегии открытия счетов, варианты банковских операций для конкретных стран и списки банков для определенных типов клиентов.

  Кроме того, вы разблокируете наши контрольные списки открытия счета, специальные оповещения об открытии счета и многое другое.

  Чтобы начать работу, нажмите здесь, чтобы узнать, подходит ли вам GlobalBanks IQ , чтобы начать пользоваться преимуществами международного банковского обслуживания уже сегодня.

  Вы ​​также можете ознакомиться со всеми решениями по открытию счетов, предлагаемыми GlobalBanks, на странице наших продуктов .

  Открыть банковский счет в России

  Российская банковская система сильно развилась за последние несколько лет, так как страна стала более открытой для иностранных инвестиций. Большое количество иностранных предпринимателей обусловило предоставление российскими банками выгодных условий для получения компаниями кредитов и возможности дистанционного открытия банковских счетов.В настоящее время в России работает более 20 крупных банков. .

   

  Как открыть банковский счет в России в 2021 году

   

  Иностранные граждане и вновь зарегистрированные компании обязаны открывать банковские счета в России при работе, соответственно при ведении бизнеса в России .В то время как иностранные граждане могут открывать текущие или сберегательные счета , многие банки предлагают различные пакеты для компаний , открывающих у них свои корпоративные банковские счета . Иностранные граждане могут открыть в России банк в рублях, евро или долларах на основании следующих документов:

   

  • заявление по форме, выданное банком;

  • действующий паспорт;

  • действующий вид на жительство;

  • подтверждение адреса проживания.

   

  Для тех, кто работает в российской компании , может потребоваться письмо-подтверждение от компании. Однако большинство банков упростили свои требования, уменьшив количество документов, необходимых при открытии счета в банке .

   

  Открытие корпоративного банковского счета в России

   

  Все компании, осуществляющие хозяйственную деятельность в России , даже через филиалов , обязаны открывать банковские счета .Эти типы счетов в основном используются для депонирования акционерного капитала компании при регистрации, и по сравнению с текущими или сберегательными счетами требования к корпоративным банковским счетам являются более строгими. При открытии корпоративного банковского счета в России в 2021 году необходимы следующие документы:

   

  • установленная форма заявления;

  • паспорт заявителя;

  • вид на жительство, если применимо;

  • справка налоговых органов об осуществлении предпринимательской деятельности в России;

  • выписка от владельца компании, подтверждающая открытие счета.

  Иностранные предприниматели также могут назначить российских юристов или представителей, которые откроют счет от их имени на основании доверенности . Мы можем помочь международным предпринимателям начать бизнес в России , а также открыть банковский счет в 2021 году .

   

  Основные законы, регулирующие банковскую деятельность в России

   

  Первый Закон о банках в России был издан в 1990 году.Это Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» . В Закон несколько раз вносились изменения, последнее изменение было зарегистрировано в конце 2013 года. Другими важными законами о банковской деятельности в России являются:

   

  международным стандартам и обеспечить беспрепятственный доступ на рынок иностранных банков . Одна из наиболее важных поправок, внесенных в закон, относится к банковским группам и банкам , холдинговым компаниям , которым теперь разрешено создаваться не только кредитными организациями, но и только одной из компаний, которая должна быть кредитной организацией.

   

  Как открыть счет в банке в России

  Россия — огромная страна, почти в два раза превышающая по площади территорию США и охватывающая девять часовых поясов. Среди его населения в 142 миллиона человек есть большое количество экспатов, в основном сосредоточенных вокруг крупных городов Москвы и Санкт-Петербурга.

  Россия хорошо подготовлена ​​для приема иностранных гостей, с большой сетью международных школ и объектов, предназначенных для того, чтобы эмигранты чувствовали себя как дома.Благодаря яркой культурной жизни и возможности очень высокого уровня жизни многие иностранцы влюбились в эмигрантскую жизнь в России.

  Первое, что вам нужно сделать, если вы планируете переехать в Россию, — это открыть счет в местном банке. Вот как.

  Какие документы нужны для открытия банковского счета в России?

  В российских банках доступно множество различных типов счетов. Для самых простых счетов (без кредитных возможностей) вы можете подать заявку, имея только свой паспорт в качестве удостоверения личности.Однако, если вам нужен банковский счет с дополнительными услугами, вам будет предложено ввести следующее:

  .
  • Удостоверение личности с фотографией (в идеале паспорт)
  • Действительный вид на жительство
  • Подтверждение адреса проживания в России (обычно принимается недавний счет за коммунальные услуги)
  • Для некоторых аккаунтов вам может понадобиться справка от вашего работодателя

  Могу ли я открыть счет в банке за границей?

  Хотя вы можете начать процесс открытия банковского счета из-за границы, большинство банков потребует от вас посетить отделение и предоставить образец подписи для активации вашей учетной записи.

  Выбрав свой банк, вы сможете узнать подробности соответствующего процесса. Во многих случаях вы можете начать заполнять заявление онлайн до личного посещения банка по прибытии в Россию.

  В какой бы филиал вы ни обратились, данные вашей учетной записи будут храниться постоянно. Если вам когда-нибудь понадобится внести изменения в учетную запись, вам нужно будет снова посетить этот конкретный филиал, поэтому выберите удобное место.

  Могу ли я открыть счет в банке как нерезидент?

  Вы можете открыть банковский счет нерезидента либо в международном банке, базирующемся в России, либо в одном из крупных национальных банков.Тем не менее, вам необходимо лично посетить отделение банка, чтобы предоставить образец подписи.

  Какой банк выбрать?

  Россия имеет развитую банковскую сеть с легкодоступными банкоматами. В России работает много крупных международных банков, поэтому стоит проверить, есть ли там филиалы вашего домашнего банка. Если они это сделают, может быть проще всего перейти в местное отделение, а не начинать заново с новым банком.

  Если у вас есть время и терпение, открыть банковский счет в одном из крупных городов не составит большого труда.Ниже приведен обзор четырех крупнейших национальных банков России, чтобы вы могли начать поиск.

  Сбербанк	Сбербанк — крупнейшая банковская сеть в России, поэтому найти отделение несложно. Вы можете открыть счет, получить платежную карту или получить доступ к другим продуктам, таким как кредиты и инвестиции. Доступен телефонный и интернет-банкинг. Некоторые услуги также включают бонусы и карту лояльности.
  Росбанк	Являясь частью группы Société Générale, Росбанк имеет хорошие возможности для предоставления услуг международным клиентам.Вы можете назначить встречу с международным менеджером по работе с клиентами, чтобы подобрать для вас подходящий продукт. Мобильный банкинг доступен на английском и французском языках, а также на русском языке.
  Райффайзен	Райффайзен предлагает все, что вы ожидаете от крупной международной банковской группы. Есть продукты на любой вкус, в том числе сервис премиум-класса, специально разработанный для международных клиентов. Поскольку их сеть банкоматов и отделений охватывает весь регион, это хороший выбор для тех, кто планирует часто выезжать за пределы России.
  Газпром	Газпром предлагает банковские услуги для физических лиц, а также специализированные корпоративные и инвестиционные банковские услуги. Это один из крупнейших банков в России с более чем 2,8 миллионами частных клиентов, предлагающий полный спектр продуктов и услуг.

  class=»таблица с рамкой таблицы»>

  Банковские сборы и сборы

  При открытии банковского счета в России важно внимательно прочитать условия. Обратите особое внимание на банковские сборы и сборы, которые могут сильно отличаться от стандартных в вашей стране.

  Проверьте, например, не взимаются ли регулярные сборы за поддержание вашей учетной записи открытой или использование кредитной или дебетовой карты. Хотя эти сборы обычно относительно невелики, со временем они увеличиваются. Также нормально взимать комиссию за снятие наличных в банкомате другого банка.

  Еще одним необычным аспектом российского банковского дела является то, что не все платежные карты можно использовать для онлайн-платежей иностранным фирмам. Карты Visa подходят для использования на международном уровне, но уточните в своем банке, какие функции имеют карты, которые вы выпустили.

  Дополнительная проблема для эмигрантов заключается в том, что комиссия может быть особенно высокой, если вам нужно перевести деньги между счетами, которые используют разные валюты.

  Когда вы делаете международный денежный перевод, ваш банк может быть не самым лучшим предложением. Помимо платы за обработку транзакции, банки обычно получают прибыль, используя обменный курс, который далеко не благоприятен.

  Вместо этого используйте Transferwise, когда вам нужно перевести деньги между счетами, открытыми в разных валютах.

  С помощью Transferwise вы можете переводить деньги по реальному обменному курсу. Никаких наценок и скрытых комиссий, только четкая предоплата за перевод. Посетите наш веб-сайт, чтобы узнать больше о простых и честных международных денежных переводах с Transferwise.

  Для иностранцев — Росбанк

  Уважаемые иностранцы,

  
  Международный отдел для частных клиентов рад приветствовать вас в России и дать вам несколько практических советов и рекомендаций по особенностям банковского обслуживания в России.

  • Для открытия счета в российском банке
  • Для управления своими счетами
  • Входящие или исходящие переводы 
  • Покупки и использование банковских карт
  • Оплата аренды
  • Ваш партнер/супруга и дети
  43 Репатриировать ваши сбережения2 43 Репатриировать ваши сбережения2 фонды

  У нас вы почувствуете себя как дома!

   

  Вам необходимо открыть счета в российских банках

  Для осуществления переводов в/из-за границы, для получения местной зарплаты, для оплаты школы для детей, для оплаты аренды… Для выполнения всех этих операций вам потребуются текущие счета .

  Процедура открытия счета проста и занимает всего несколько шагов.

  1. Организуйте встречу с одним из наших международных менеджеров по работе с клиентами.
     Пожалуйста, свяжитесь с Международными менеджерами по работе с клиентами через Call Center по тел. 8 800 200 54 34
  2. Подготовка к визиту

     Для открытия счетов необходимы следующие документы:

     — Паспорт (может потребоваться нотариально заверенный перевод паспорта)
     — Российская виза
     — Миграционная карта, которую вы получаете в аэропортах
     — Уведомление о регистрация в России, предоставленная вашим Предприятием или Отелем и содержащая ваш официальный адрес в России, если вы не являетесь обладателем визы высококвалифицированного специалиста
     — Разрешение на работу (если применимо)

  3. Приходите в офис и обратитесь к менеджеру по работе с клиентами
     Международный Аккаунт-менеджеры проконсультируют вас по продуктам и услугам Rosbank SG, а также возможностям, которые упростят управление вашими счетами и картами.Учитывая ваши ежедневные банковские потребности, мы поможем вам подобрать пакет банковских продуктов, который удовлетворит ваши самые высокие требования
  4. Получите ваши банковские реквизиты, чтобы иметь возможность немедленно совершать необходимые переводы по счетам
  5. Приходите снова через 6-7 рабочих дней и получите свою банковскую карту

     NB: Ваш менеджер по работе с клиентами всегда доступен на своем мобильном телефоне. Не стесняйтесь обращаться к нам, если у вас возникнут вопросы по вашим счетам/картам или другим продуктам и услугам Росбанка.

   

  Как управлять своими счетами

  Менеджер по работе с клиентами поможет вам с повседневными банковскими услугами.

  Вы также можете получить доступ к различным дистанционным банковским услугам, таким как Интернет или мобильный банкинг, которые сделают вашу жизнь проще.

   

  Входящие и исходящие переводы

  Входящие переводы не облагаются комиссией. Достаточно сообщить банковские реквизиты ваших новых счетов в банк отправителя.

  Переводы на/с ваших иностранных счетов могут быть сделаны со/на счета только в иностранной валюте; рублей для местных переводов по России.

  Конвертация между вашими счетами осуществляется по внутреннему обменному курсу без дополнительной комиссии.

   

  Покупки и использование банковских карт

  Банковские карты становятся все более популярными в России. Банковские карты, принимаемые большинством магазинов и крупных поставщиков услуг, особенно в крупных городах, позволят вам снимать наличные и совершать платежи как в России, так и за рубежом.

  Вы можете выбрать из всего спектра банковских карт, предлагаемых BSGV: Visa или Mastercard, от классических карт до Platinum.Лимиты на покупку и лимиты на снятие наличных в банкоматах зависят от типа карты. Каждый тип карты также предлагает различные привилегии и преимущества.

  NB: Комиссия за снятие наличных по картам BSGV в банкоматах Росбанка не взимается.

  Для лучшей защиты ваших банковских карт мы настоятельно рекомендуем вам подписаться на программу страхования банковских карт, которая позволит вам получить страховое возмещение в случае мошенничества с утерянной/украденной картой и взлома банкомата.

   

  Арендная плата? Это просто!

  Мы советуем вам избегать оплаты наличными за квартиру, которую вы сдаете в аренду в России.Оплата банковским переводом станет дополнительной гарантией надежных отношений между вами и арендодателем.

  NB: Для организации арендной платы нам потребуется копия подписанного договора аренды с банковскими реквизитами арендодателя.

  Мы рекомендуем вам согласовать фиксированную сумму арендной платы в рублях, евро или долларах США с вашим арендодателем. Это позволит нам организовать автоматический регулярный перевод, запланированный на точную дату каждый месяц, и сэкономит ваше время и деньги, так как вам не придется думать о дате арендной платы.Кроме того, комиссия банка за такой вид перевода значительно ниже, чем за стандартный перевод.

  Не волнуйтесь, если ваш арендодатель устанавливает арендную плату в евро или долларах США, но хочет, чтобы оплата производилась в рублях по курсу ЦБ РФ на дату оплаты. Ваш аккаунт-менеджер сделает все необходимые расчеты. Вам нужно будет только предоставить подписанное заявление о переводе.

   

  Как насчет вашего супруга/партнера и детей?

  Совместных счетов в России не существует.Но всегда можно оформить доверенность на совершение определенных действий только в разрешенных пределах или на полное управление своими счетами, включая их закрытие.

  Вы также можете получить дополнительные карты Visa или MasterCard, привязанные к вашему счету и выпущенные на третье лицо (ваша супруга, ребенок и т.д.).

   

  Как сэкономить?

  Наш банк предлагает Вам различные возможности накопления через срочные депозиты или сберегательные счета в рублях, евро или долларах США.Пожалуйста, обратитесь к вашему менеджеру по работе с клиентами для условий. Весь полученный доход является чистым.

   

  Репатриация ваших средств

  В любой момент вы можете репатриировать свои средства без ограничений на свой личный счет в другой стране.

  Открытие банковского счета в России — Россия

  Узнать о необходимых документах и ​​порядке открытия банковского счета в России…

  Иностранные граждане могут открыть банковский счет в рублях, долларах или евро практически в любом российском банке.Для других валют клиенты должны запросить в банке.

  Многие российские работодатели обычно открывают зарплатный счет для каждого нового сотрудника в банке, который занимается финансами компании. В таком случае заработная плата перечисляется на счет в этом банке, хочет этого работник или нет. Возможно, стоит уточнить у работодателя при устройстве на новую работу, есть ли в этом какая-то гибкость. После открытия зарплатного счета в банке компании сотрудник может перевести заработок в банк по своему выбору.

  Самый распространенный вариант — простой расчетный счет, на который можно перечислять заработную плату. Это необходимо объяснить банку, так как можно предположить, что клиент также подает заявку на получение кредитной карты, и заявка может быть отклонена.

  Для открытия расчетного счета физическому лицу не нужно предоставлять счета или доказательства уплаты налогов. Это значительно упрощает процесс для новых резидентов, самозанятых, внештатных работников и безработных супругов.Текущий счет также может иметь сберегательную книжку. Сберегательная книжка выдается в день подачи заявления, а доставка кредитной или дебетовой карты по почте может занять до десяти дней.

  Сберегательные счета также доступны с более высокой процентной ставкой, чем текущие счета.

  Большинство банков выпускают карты Visa или Maestro. Однако в России для онлайн-транзакций на зарубежных сайтах можно использовать только карты Visa. Некоторые банки, такие как Сбербанк, выпускают карту Maestro в качестве варианта по умолчанию с базовым текущим счетом, если только клиент специально не запрашивает карту Visa при открытии счета.

  Документы, необходимые для открытия банковского счета

  Документы, необходимые для открытия банковского счета, различаются в зависимости от банка и типа счета. Самые простые депозитные счета можно открыть при наличии только паспорта (иногда переведенного и нотариально заверенного) и действующей визы. Для других счетов необходимые документы могут включать:

  • Паспорт
  • Подтверждение вида на жительство
  • Подтверждение зарегистрированного адреса заявителя в России
  • Карточка подписи
  • Заполненное заявление на открытие банковского счета

  Некоторые банки могут потребовать письмо от работодателя, подтверждающее трудоустройство заявителя, если банк не используется для счета компании.

  Как и в других странах, клиент должен обращаться в банк каждый раз, когда ему требуется справка или услуга, относящаяся к его счету. Такая информация хранится в файле отделения, в котором был открыт счет, и недоступна в других отделениях. Поэтому рекомендуется открывать счет в отделении, которое удобно расположено, например, рядом с домом или работой.

  Если заявка подается от имени владельца учетной записи, требуется письмо, официально разрешающее заявку на имя владельца учетной записи.

  Для подачи заявления на открытие расчетного счета компании представителем субъекта хозяйствования обычно требуются следующие документы:

  • Паспорт заявителя
  • Миграционная карта (при необходимости)
  • Разрешение налоговой инспекции на ведение бизнеса в России
  • Доверенность от владельца бизнеса
  • Заполненное заявление на открытие банковского счета

  Открытие счета в качестве нерезидента

  Иностранный гражданин может подать заявку на открытие счета в российском банке онлайн из-за пределов страны. Альфа-Банк — один из банков, предоставляющих данную услугу. Кроме того, иностранные банки, работающие внутри страны, могут открыть счет для использования в России.

  Однако обычно от владельца счета требуется подписать документы заявки и предоставить образец подписи для проверки в случае утери карты. В этом случае иностранный резидент должен быть зарегистрирован по российскому адресу и должен физически присутствовать в банке.

  Дополнительная информация

  • Полное сравнение банков и счетов можно найти на сравн.ru (на русском языке)

  Банковское дело, деньги и налоги в России

  Банковский сектор в России имеет противоречивую историю, которая привела к большому недоверию к банкам среди местного населения. Кризис 1998 года и годы непривлекательных процентных ставок были достаточным стимулом для большинства россиян, чтобы предпочесть пространство под своим матрасом предполагаемой безопасности банковских счетов. Этот менталитет, безусловно, меняется, но, тем не менее, экспатриантам рекомендуется внимательно относиться к банковскому делу в России.

  ---

  Деньги в России

  Официальной валютой в России является рубль, сокращенно RUB. Каждый рубль делится на 100 копеек.

  • Примечания: 5 руб., 10 руб., 50 руб., 100 руб., 500 руб., 1000 руб. и 5000 руб.

  • Монеты: 10 копеек и 50 копеек, 10 руб.

  Оплата товаров или услуг в России в долларах США или евро является незаконной, даже если цена указана как таковая.Пункты обмена валюты можно найти в аэропортах, крупных отелях, вокзалах и на городских улицах. Не меняйте деньги за пределами авторитетных, установленных организаций, так как это может быть мошенничеством.

  ---

  Банковское дело в России

  Многие российские домохозяйства не имеют банковских счетов, а банковский сектор невелик и остается несколько фрагментированным. Тем не менее, в России есть ряд крупных банков, большинство из которых являются государственными, которые добились значительных успехов в продвижении своих услуг и предложении более современных вариантов, таких как бесконтактные платежи и банкинг на основе приложений.Несмотря на это, иностранцы, которые предпочитают использовать местные банки, часто отправляют свои сбережения за границу, сохраняя при этом небольшой российский счет для повседневных нужд.

  Время работы банков варьируется, но обычно с 9:00 до 18:00 с понедельника по пятницу. Некоторые банки также открыты с 9:00 до 15:00 по субботам.

  Открытие банковского счета

  Открытие банковского счета в России может быть неприятным опытом. Языковой барьер может усугубить проблемы, поэтому рекомендуется, чтобы эмигранты брали с собой местного друга или переводчика.Основная проблема, с которой сталкиваются иностранцы при открытии банковского счета, — это получение надлежащей документации. Если возможно, эмигранты должны сделать это заранее, чтобы свести к минимуму любые стрессовые взаимодействия.

  Большинство банков требуют копию паспорта иностранца, визу и минимальный депозит наличными. Некоторые банки также потребуют письмо от работодателя и подтверждение места жительства.

  Иностранцам следует тщательно выбирать отделение, в котором они открывают свой счет, так как им, возможно, придется вернуться в это отделение специально для управления операциями по счету.

  Банкоматы и кредитные карты

  Банкоматы

  ( банкоматы ) широко распространены в городах России практически на каждой станции метро и в торговом центре. Экспаты также могут снять рубли в российском банкомате с помощью карты иностранного банка.

  Россия по-прежнему в значительной степени является обществом, основанным на наличных деньгах, особенно за пределами основных городских центров. Во всех крупных городских центрах большинство заведений принимают к оплате кредитные карты. Хотя экспаты могут получить кредитную карту в российском банке, многие из этих учреждений по-прежнему неохотно выдают кредитные карты иностранцам.

  Экспаты, использующие кредитные карты в России, должны делать это с особой осторожностью, поскольку мошенничество с кредитными картами все еще распространено в стране.

  ---

  Налоги в России

  Иностранцы, проживающие в России, будут считаться налоговыми резидентами, если они проведут в стране не менее 183 дней в течение одного календарного года. Те, кто пробудет менее 183 дней, будут считаться налоговыми нерезидентами.

  Налоговые резиденты облагаются налогом по фиксированной ставке на свой доход во всем мире, в то время как лица, считающиеся налоговыми нерезидентами, облагаются налогом по более высокому проценту только от своего дохода в России.Эта сумма автоматически вычитается из заработной платы, но до 30 апреля необходимо подать налоговую декларацию за предыдущий налоговый год.

  Экспаты также должны выяснить, существует ли соглашение об избежании двойного налогообложения между их родной страной и Россией. При наличии соглашения об избежании двойного налогообложения экспаты освобождаются от уплаты налогов в обе страны. Лучше всего получить профессиональную консультацию по российскому налогообложению, так как правила могут измениться без предупреждения, и можно легко нарушить закон в этой области.