Надежные инвестиции куда вложить деньги: валюта, акции, банковские депозиты и еще 4 варианта

Куда вложить деньги: плюсы и минусы разных типов недвижимости | Профессионалы рынка недвижимости Германии

Эта статья для тех, кто хочет зарабатывать на недвижимости. На примере Германии посмотрим, в какие типы объектов можно вкладывать капитал, какую доходность они способны обеспечить, какие риски ждут инвесторов. Полезная сравнительная таблица, как водится, ближе к концу публикации.

Ольга Мюллер, управляющий партнер IIG Real Estate Group, юрист-экономист, независимый оценщик недвижимости в Европе, член Королевской Академии RICS:

Недвижимость Германии – востребованный объект для инвестиций среди россиян. Во-первых, инвесторов привлекает надежность страны. Экономический климат позволяет просчитать перспективы сделки на 20-30-40 лет вперед.

Второй фактор привлекательности – высокий процент дохода в евро относительно, например, вкладов в России или других странах. Третий – отсутствие интересных отечественных вариантов для инвестирования, в том числе в области недвижимости.

Тем не менее, объекты недвижимости Германии не одинаковы по рентабельности, отличаются своим потенциалом и степенью риска для инвестора. И тут есть прямая зависимость. Чем выше риск, тем выше вероятность заработать большую сумму в короткой перспективе. Чем ниже риск, тем более стабильный, но менее высокий процент рентабельности объекта.

Жилая недвижимость

Квартиры, доходные дома, жилые комплексы

Самая безопасная инвестиция – многоквартирный дом. В Германии только 40% жилых квартир находятся в частной собственности. Это означает, что рынок арендного жилья процветает, причем у самых разных слоев населения. Даже низкая рождаемость не подрывает его – наоборот, создает дефицит на квартиры для одного-двух человек.

Эксперты прогнозируют, что спрос на арендуемое жилье вырастет к 2025 году на 6%.

Инвестору этот факт гарантирует надежный денежный поток и устойчивую рентабельность. Но только если речь идет именно о приобретении жилого дома. Купить отдельную квартиру и попытаться получить из этого выгоду сложно: каждый десятый собственник несет в Германии убытки. Однако такая покупка может быть интересна с точки зрения возможной капитализации, а не регулярного дохода.

Немецкое законодательство сводит риски инвесторов к минимуму. В Гражданском кодексе четко прописаны взаимоотношения арендодателя и арендатора: сроки и причины расторжения договоров, условия арендной ставки, обязанности тех и других.

К тому же инвестору не обязательно даже вникать во все эти тонкости. В Германии развита система управления недвижимостью. Управляющая компания, которая обойдется владельцу здания всего в €20 с квартиры, избавит его от любого взаимодействия с жильцами дома. Если учесть, что большая часть коммунальных услуг оплачивается самими арендаторами, а расходы по техническому содержанию здания редко превышают 50 центов за кв. метр, то стабильная прибыль не подлежит сомнению.

Срок эксплуатации многоквартирных домов составляет в среднем 80 лет. Каждые 40 лет жилая недвижимость требует серьезного ремонта.

Немецкие банки охотно дают кредиты на покупку жилых домов и комплексов. Из-за минимальных рисков данного вида инвестиций ставки ипотечного кредита на сегодняшний день – от 2,0 до 2,5 фиксированных процента на 10 лет.

Рентабельность объектов жилой недвижимости составляет от 2,8 до 7% и зависит от месторасположения и технического состояния здания, а также количества арендаторов.

Этот тип недвижимости оптимально подходит для консервативных инвесторов, ожидающих от своих вложений минимальную степень риска и максимальную надежность. Сроки таких инвестиций колеблются от 5 до 100 лет.

Коммерческая недвижимость

Магазины, рестораны, супермаркеты, торговые центры, офисные здания

К желающим вложиться в коммерческую недвижимость банкиры не так благосклонны. Большинство банков готовы финансировать приобретение таких объектов, лишь имея гарантию, что договор аренды с арендатором совпадает со сроком финансирования. Также банк выставляет определенные требования к ликвидности арендатора, размеру арендной ставки, техническому состоянию здания.

Отношения между арендаторами и собственниками в данном случае регулируется законом лишь частично. Права и обязанности сторон, а так же то, кто оплачивает коммунальные услуги, и прочие нюансы прописываются в договорах.

Срок эксплуатации коммерческой недвижимости колеблется от 30 лет для торговой до 60 для офисной. Каждые 30 лет рекомендуется проводить реконструкцию здания. Нередки случаи полного сноса зданий и возведения новых на прежнем месте.

Существует и веский плюс для инвестиций в коммерческую недвижимость. Этот тип объектов, хоть и сопряжен с определенными рисками, может принести значительно большую прибыль. Уровень рентабельности коммерческой недвижимости составляет от 4% до 10%; зависит от местоположения и технического состояния здания, а так же от срока арендного договора, ликвидности арендаторов и потенциала для развития.

Вклад в такой тип объектов подходят для тех, кто готов к прогнозируемому риску и ориентирован на срок инвестиций от 5 до 30 лет.

Недвижимость специального назначения

Отели, общежития, дома престарелых, больницы, здания муниципалитета, индустриальные помещения

На такие объекты распространяются определенные требования. Например, нормы пожарной безопасности, специальные разрешения на ведение той или иной деятельности и прочее.

Поэтому при выборе недвижимости необходимо тщательно проверить, какие подводные камни могут встретиться на пути. Учесть требования муниципалитета, а также технические и финансовые затраты, которые могут быть с ними сопряжены. Стоит быть готовым к тому, что коммунальные расходы будут несколько выше, так как на таких объектах убираются чаще, количество мусора больше.

Рентабельность подобных объектов во многом зависит от профессионализма управляющего и надежности арендаторов. Дело в том, что в случае банкротства арендатора, найти ему замену будет непросто, так как изначально здание строилось под определенные нужды и запросы.

Таким образом, управление таким активом потребует большего контроля и времени. Даже если все коммунальные расходы в соответствии с договором несет арендатор, управляющая компания строго контролирует выполнение норм и условий договора.

Банки понимают все вышеперечисленные риски, потому выделяют деньги на такие проекты крайне неохотно, к тому же не во всех финансовых учреждениях есть специалисты, способные сделать необходимую для получения кредита оценку здания. Чаще всего такие объекты получают финансирование через государственные программы или Банк реконструкции и развития.

Но в инвестициях в особую недвижимость есть и огромное преимущество – договор с арендатором в таких случаях обычно подписывается на очень долгий срок: он может достигать 30 лет.

Сроки эксплуатации таких объектов колеблются от 60 лет для общежития до 75 лет для зданий муниципалитета. Рентабельность особой недвижимости составляет от 4% до 8% – на нее влияют те же факторы, как в случае с жилыми или коммерческими зданиями.

Инвестировать в особую недвижимость стоит только тем, кто разбирается в особенностях этих направлений. Инвестор должен быть способен провести тщательный технический, стратегический, юридический и финансовый анализ объекта.

Типичный инвестиционный период для особой недвижимости – от 25 лет и выше.

В какую недвижимость инвестировать: сравнительная таблица
	Доходные жилые дома и комплексы	Коммерческая торговая недвижимость	Недвижимость специального назначения
Типы договора аренды	Бессрочный	10-15 лет	25-30 лет
Количество арендаторов	10-100	1-10	1
Управление 1000 кв. м (16 квартир, 1 супермаркет)	€4 480	€3 300	€3 300
Коммунальные расходы	Большинство расходов несет арендатор, по закону	Часть расходов несет собственник, по договору	Часть расходов несет собственник, по договору
Срок эксплуатации здания	80 лет	40 лет	60-75 лет
Стоимость обслуживания здания	€5 360	€2 680	От €2 680
Простои	2%	4%	4%
Капитализация	В среднем, 3%	Зависит от местоположения и длительности договора, не исключено падение стоимости объекта	Зависит от местоположения, длительности договора и ликвидности арендатора, не исключено падение стоимости объекта
Ликвидность	Высокая, зависит от местоположения	Высокая, зависит от срока договора аренды	Средняя
Рентабельность	От 3% до 7%, зависит от местоположения и технического состояния здания	От 4% до 10%, зависит от местоположения, технического состояния здания, востребованности формата, срока договора, ликвидности арендатора	От 4% до 8%, зависит от местоположения, технического состояния здания, востребованности формата, срока договора, ликвидности арендатора
Стоимость участка	Кадастровая	Кадастровая, плюс стоимость разрешения	Кадастровая
Выбор предложений	Большое количество предложений online	Большинство предложений offline	Большинство предложений offline
Типичные цены	От €150 000 до €1 000 000	От €500 000 до €2 000 000	От €1 000 000 до €5 000 000
Типичные риски	Устаревшие планировки и внутренняя отделка квартир	При сокращении срока договора на аренду падает стоимость объекта	Банкротство оператора

Высокодоходные инвестиции

Строительство, спекулятивные сделки

Все вышеперечисленные типы объектов способны принести долгосрочный прогнозируемый доход. Но как мы помним, чем ниже риск, тем ниже и прибыль на вложенные средства. Если инвестор готов рисковать, то и в Германии – которую традиционно считают стабильной страной, где недвижимость не приносит сверхприбылей – можно удвоить капитал за несколько лет.

Например, участвовать в строительстве можно в качестве финансового инвестора (Joint Venture) или выступать застройщиком. Если в первом случае доход составит до 8% в год и потребует минимального количества усилий, то во втором случае можно рассчитывать на доход от 15% до 30% за проект при условии активного участия инвестора в течение нескольких лет.

Еще один путь – спекулятивные инвестиции. Инвестор, хорошо ориентируясь на рынке, покупает недвижимость в регионах с ожидаемым подъемом цен и продает в скором времени на пике. Иногда для увеличения стоимости объекты требуют небольших капиталовложений на ремонт, проектную документацию или получение разрешений. Также не исключен вариант повышения стоимости благодаря оптимизации имеющихся договоров аренды. Рентабельность такого проекта обычно составляет от 30% до 100% за 5 лет.

 

В 2018 году мы рекомендуем определиться с целью инвестиций и выбрать объект в зависимости от целей. Также есть и стратегия диверсификации капитала. Как она выглядит?

70% средств можно вложить в низкорискованные проекты с рентабельностью 3-5%. Это могут быть доходные дома, коммерческая недвижимость или объекты специального назначения.

30% можно вложить в объекты спекулятивного типа инвестиций с потенциальным доходом до 30%. Конечно, такие сделки стоит проводить только под контролем опытных консультантов, чтобы не ошибиться с выбором и расчетами.

Особая сложность в этом процессе – поиск выгодного предложения, так как интересные объекты долго в продаже не задерживаются.

Ольга Мюллер MRICS, управляющий директор IIG Real Estate GmbH

Источник: Prian.ru

ПОПУЛЯРНЫЕ ФАКТЫ

• Как вкладывать деньги в недвижимость: 4 инвестиционных стратегии
• Статья Ольги Мюллер “Цены будут падать: что происходит на рынке недвижимости Германии” для издания РБК
• Интервью Ольги Мюллер для журнала IMMOBILIEN AKTUELL 2/2018 – “Инвестиции в недвижимость Германии по принципу: Тише едешь – дальше будешь”
• Дома престарелых как объекты для инвестиций

как правильно инвестировать во время кризиса в 2022 году? / Новости экономики Красноярска и Красноярского края / Newslab.

Ru

В реалиях сегодняшнего дня как никогда важно правильно выстроить собственные отношения с деньгами — научиться с умом распоряжаться заработками и сбережениями. О том,какие простые правила помогут стать финансово грамотным человеком и не бояться перемен — в материале Newslab.

21.07.2022

Зачем вообще понимать финансовые термины и экономические понятия обычному человеку, который в своей жизни с сектором экономики никак не связан? Все просто — если вы хотите сохранить и приумножить те деньги, что вы зарабатываете, нужно подойти к финансовому вопросу с умом. Итак, можно ли, храня деньги, получать от них выгоду?

Где хранить деньги?

Способов хранения собственных денег — великое множество. От «заначки» в томике Достоевского до альткоинов, биткоинов и токенов — то есть производных криптовалюты. Со сбережениями, которые можно потрогать своими руками — все ясно, а с цифровым криптовалютным портфелем имеются сложности. Тем не менее, вариантов инвестировать средства даже в условиях кризиса достаточно, нужно только разобраться, какой из них подходит именно вам.

Начнем с самого простого способа хранить деньги — у себя дома: под подушкой, за холодильником, в специальной шкатулке и так далее. Безопасен ли этот способ хранения денег, которые вы так долго зарабатывали и копили? Застрахованы ли вы от чрезвычайных ситуаций, когда,например, в вашу квартиру проникли неизвестные и вынесли все ценности, или произошел пожар либо потоп? Можете ли вы быть уверенным, что при постоянных тратах на жизнь деньги из «секретного кошелька» под боком не станут утекать с совсем нежелательной скоростью?

Не забывайте также и об инфляции — деньги из вашего тайника год от года теряют покупательскую способность, поскольку товары и услуги непримиримо дорожают.

Куда инвестировать?

На сегодняшний день один из самых надежных и понятных способов хранить деньги — это открыть вклад в банке. Там вкладчику гарантируют по окончании срока договора вернуть сбережения вместе с начисленными по ним процентами. Преимуществ у такого вида инвестиции много — от постоянной доходности до страховок по вкладам.

Однако может случиться так, что с учетом подорожания товаров и услуг вы не окажетесь в плюсе — поэтому необходимо грамотно выбирать процентную ставку, так, чтобы она превышала размер инфляции. Как правило, чем больше сумма, которую вы хотите вложить, тем выше ставка по депозиту.

Существуют разные вклады: они могут быть срочными — то есть привлекаются на определенный срок и предполагают максимальные ставки. Счета некоторых вкладов нельзя пополнять и снимать с них средства, или — можно только копить деньги, либо — как копить средства, так и тратить их. Есть и вклады, существующие до востребования — с них деньги могут быть сняты в любой момент, но и процентная ставка будет меньшей.

Также депозиты могут иметь фиксированную или плавающую процентную ставку, различные условия начисления и сроки выплат процентов — например, деньги поступают ежемесячно, ежегодно или разово по окончании действия договора. Эти условия обязательно прописываются в договоре.

Создаем финансовый резерв

Если вы хотите приумножить накопления, сохранив свои деньги в непростой период кризиса, стоит вложить деньги в надежные активы — например, присмотреться к вкладу «Сильная ставка» от ПСБ.

Вы сможете получить достойный доход по депозиту, а открыть его можно прямо в мобильном приложении банка. На новые денежные средства вклад открывается по повышенной ставке, на действующие — по базовой, а выплата процентов предусмотрена в конце срока его действия. Возможность пополнять счет и расходовать с него деньги не предусмотрена. Это отличный вариант инвестиции в подушку финансовой безопасности.

Какой вариант хранения сбережений вы бы ни предпочли, главное — уметь считать собственные деньги и правильно ими распоряжаться. А где храните средства вы?

Интернет-газета Newslab

Ссылки по теме:

Поделиться 0

8 Обсудить на форуме

Мои деньги Кризис-2022

Как инвестировать в облигации

Облигации обычно считаются важным компонентом диверсифицированного инвестиционного портфеля. Они приносят доход и диверсификацию портфеля, хотя, как правило, несут меньший риск, чем акции. При правильном подходе вы можете получить такой же доход, какой обычно получаете от депозитных сертификатов (CD) или сберегательных счетов (а часто и больше), хотя вам, возможно, придется терпеть колебания цен на облигации и некоторый дополнительный риск. .

Вот как работают облигации и какие типы облигаций доступны. Мы также рассмотрим некоторые полезные стратегии покупки облигаций и обсудим плюсы и минусы инвестирования в облигации.

Что такое облигация?

Облигации представляют собой соглашение между инвестором и эмитентом облигаций — компанией, правительством или государственным учреждением — о выплате инвестору определенной суммы процентов в течение определенного периода времени. Когда срок погашения облигации истекает в конце периода, эмитент выплачивает держателю облигации основную сумму долга. Облигация — это один из способов финансирования бизнеса и тип долговой ценной бумаги.

Платежи по облигациям бывают двух основных видов: с фиксированной ставкой и с плавающей ставкой. По облигации с фиксированной процентной ставкой эмитент соглашается выплатить определенную сумму процентов, и это все, что может ожидать инвестор. По облигациям с плавающей процентной ставкой, которые встречаются реже, платеж корректируется в сторону повышения или понижения в соответствии с преобладающей процентной ставкой. По облигации обычно выплачиваются проценты по регулярному графику, часто раз в квартал или раз в полгода, хотя иногда и ежегодно.

Выплата по облигации называется купоном, и она не изменится, за исключением случаев, указанных в условиях облигации. Например, по облигации с фиксированной процентной ставкой купон может составлять 5 процентов, поэтому держатель облигации будет зарабатывать 50 долларов в год на каждую 1000 долларов номинальной стоимости облигаций, что является типичной стоимостью облигации.

Если цена облигации растет, держатель облигации по-прежнему получает только этот фиксированный платеж. Однако в этом случае доходность облигации — купон, деленный на цену облигации, — фактически падает. Точно так же, если цена облигации падает, доходность облигации растет, даже если купон остается прежним.

В отличие от акций, цены на которые в долгосрочной перспективе зависят от роста и прибыльности компании, цены на облигации сильно зависят от изменения процентных ставок, срока погашения облигации, кредитоспособности заемщика и общего настроения инвесторов.

Как покупать и продавать облигации

Можно купить облигации напрямую у эмитента. Хотя в некоторых ситуациях это имеет смысл, обычные инвесторы чаще покупают и продают облигации одним из следующих способов:

• Покупка отдельных облигаций через брокерский счет: Вы можете покупать облигации у большинства брокеров так же, как и акции. Однако сборы сильно различаются, и навигация по всем вариантам может сбивать с толку, поскольку у каждой компании могут быть десятки вариантов облигаций. Кроме того, вам необходимо проанализировать компанию, чтобы убедиться, что она сможет выплатить свои облигации.
• Покупка взаимных фондов облигаций и ETF: Вам не нужно принимать решения о покупке конкретных облигаций, когда вы покупаете взаимный фонд облигаций или биржевой фонд (ETF). Вместо этого фонд или компания ETF выбирает их для вас и часто классифицирует по типу или продолжительности.
• Покупка облигаций напрямую у Казначейства США: Федеральное правительство США разрешает вам покупать облигации Казначейства напрямую через службу Treasury Direct. Это позволяет вам избежать посредников и, таким образом, избежать комиссий, которые вы обычно платите брокеру.

ETF могут быть отличным выбором для инвесторов, поскольку они позволяют быстро заполнить пробелы, если вы пытаетесь диверсифицировать свой портфель. Например, если вам нужны краткосрочные облигации инвестиционного уровня, вы можете просто купить ETF с таким риском. И то же самое касается долгосрочных или среднесрочных облигаций или чего угодно. У вас есть много вариантов. ETF также предлагают преимущество диверсификации за счет сочетания различных типов облигаций, и они обычно взимают низкие комиссии и эффективны с точки зрения налогообложения.

Облигации можно легко покупать и продавать через брокера. Возможно, вам также придется заплатить комиссию брокеру, или брокер может сделать «уценку», снизив цену, чтобы покрыть стоимость транзакции.

Если вы хотите обналичить бумажные государственные сберегательные облигации, вы можете выкупить их после того, как вы владеете облигацией не менее 12 месяцев. В этом случае их можно обменять в местном банке.

Если вы продаете облигацию или фонд облигаций по цене, превышающей цену покупки, вы должны будете уплатить налог на прирост капитала с прибыли.

Типы облигаций

Большинство облигаций, приобретаемых обычными инвесторами, делятся на две категории: облигации, выпущенные правительствами, и облигации, выпущенные корпорациями. Но спонсируемые государством агентства, такие как Fannie Mae и Freddie Mac, также выпускают облигации, называемые ипотечными ценными бумагами.

Treasurys

Облигации, выпущенные федеральным правительством США, например, называются Treasurys. Они считаются относительно низкорисковыми инвестициями. Доходность казначейских облигаций, как правило, относительно низкая, но они обеспечены «полной верой и доверием Соединенных Штатов», что означает, что их гарантирует федеральное правительство.

Правительство США считается одним из лучших кредитных рисков в мире, и его облигации, по соглашению, считаются безрисковыми, хотя ничто никогда не бывает по-настоящему безрисковым. Напротив, облигации, выпущенные иностранными правительствами, могут считаться менее безопасными, но могут предложить более высокую доходность.

Сберегательные облигации

Федеральное правительство также выпускает сберегательные облигации, разновидность облигаций, которые позволяют физическим лицам делать сбережения непосредственно в правительстве. Сберегательные облигации функционируют иначе, чем стандартные казначейские облигации, и по ним не выплачиваются накопленные проценты, пока вы не погасите облигацию.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, обычно называемые «муниципальными», представляют собой тип государственных облигаций, выпущенных государственными или местными органами власти. Основное преимущество муниципальных образований заключается в том, что доходы, которые они генерируют, освобождаются от федеральных налогов, а в некоторых случаях и от государственных и местных налогов.

Корпоративные облигации

Это облигации, выпущенные крупными компаниями, как отечественными, так и иностранными. Они выплачивают широкий диапазон процентных ставок в зависимости от кредитоспособности заемщика и срока погашения. Долгосрочные облигации обычно предлагают более высокую доходность, чем краткосрочные.

Эти облигации обычно делятся на две категории:

• Облигации инвестиционного уровня выпускаются компаниями, получившими кредитный рейтинг не ниже тройного B от рейтинговых агентств.
• Высокодоходные облигации (ранее известные как мусорные облигации) выпускаются компаниями с более низким кредитным рейтингом, что означает, что они представляют более высокий риск. Но взамен эти облигации также предлагают более высокую доходность, чем их аналоги инвестиционного уровня.

Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Спонсируемые государством предприятия, такие как Fannie Mae и Freddie Mac, предлагают особый тип облигаций, называемый ценными бумагами, обеспеченными ипотекой, или MBS. Эти компании выпускают облигации, платежи по которым производятся за счет ипотечных кредитов, которые их поддерживают. Таким образом, у MBS могут быть десятки тысяч домовладельцев, поддерживающих выплату по облигациям через их ежемесячный платеж за дом.

Облигации, выпущенные Fannie и Freddie, не гарантируются правительством, хотя облигации, выпущенные государственным агентством Ginnie Mae (и другими фирмами, квалифицированными Ginnie Mae), поддерживаются федеральным правительством.

Преимущества и недостатки облигаций

Облигации предлагают преимущества, которые делают их ценным аналогом акций в большинстве инвестиционных портфелей. В то время как акции, как правило, предлагают более высокую доходность, облигации предлагают другие преимущества:

• Стабильный доход: Облигации, как правило, предлагают относительно предсказуемый доход, включая регулярные выплаты процентов.
• Диверсификация: Облигации в качестве инвестиций работают иначе, чем акции, что помогает снизить долгосрочную волатильность портфеля. (Вот почему диверсификация ценна.)
• Низкий риск: Облигации обычно предлагают более высокую степень безопасности, чем акции, хотя некоторые облигации более рискованны, чем другие.

Но эти преимущества уравновешиваются следующими недостатками:

• Меньший риск, но меньшая доходность: Плата за меньший риск означает меньшую прибыль. Таким образом, облигации обычно представляют собой «медленные и стабильные» инвестиции, в отличие от акций.
• Цена зависит от процентных ставок: Краткосрочная цена облигаций зависит от процентных ставок, которые инвесторы не могут контролировать, и инвесторы обычно вынуждены брать любые ставки, предлагаемые рынком, иначе они ничего не получат, что создает значительный риск реинвестирования.
• Основная сумма не гарантируется: В отличие от компакт-дисков, где основная сумма гарантируется FDIC, компания или правительство могут объявить дефолт по депозитному сертификату, оставив инвестора ни с чем.
• Сильно подвержены инфляции: Поскольку облигации приносят фиксированный доход (если только они не являются облигациями с плавающей процентной ставкой), их стоимость может резко снизиться, если инфляция существенно возрастет.

Это лишь некоторые из наиболее существенных недостатков облигаций, но этот класс активов хорошо зарекомендовал себя в США за последние несколько десятилетий, поскольку процентные ставки продолжают падать.

Основы котировки облигаций

В то время как акции обычно бывают одной разновидности — обыкновенные акции — облигации одной и той же компании могут иметь множество различных условий, включая процентную ставку, срок погашения и другие элементы, называемые ковенантами, которые могут ограничивать размер долга. заемщик может стать или оговорить иные условия.

Котировка облигаций включает в себя некоторые из этих элементов, а также дает вам цену последней сделки. Цены указаны в процентах от полной стоимости облигации (номинальной стоимости), которая обычно составляет 1000 долларов.

Давайте рассмотрим пример компании Apple, у которой в обращении десятки отдельных облигаций. Вы можете выполнить поиск по эмитенту, чтобы найти список облигаций компании, и вот одна облигация Apple, выбранная случайным образом:

APPLE INC NOTE CALL MAKE WHOLE 2,85000% 05/08/2061

Название дает некоторую подсказку, поскольку к условиям облигации, и брокер также предоставляет рейтинг облигации от кредитно-рейтинговых агентств, доходность облигации, цены спроса и предложения от инвесторов, а также последние торговые цены для ценной бумаги.

Котировка облигации включает название эмитента, здесь Apple, а также купон по облигации в размере 2,85 процента. Он включает в себя дату погашения облигации, 5 августа 2061 года. Функция «выкупить всю облигацию» позволяет компании выкупить облигацию досрочно, если она выплачивает инвесторам чистую текущую стоимость (сегодняшнюю стоимость будущих процентных платежей) облигации. облигация при погашении.

Эта облигация имеет рейтинг Aaa от Moody’s и AA+ от Standard & Poor’s. По шкалам Moody’s и S&P облигация занимает одно из первых мест, что делает ее инвестиционной. Рейтинг означает, что у Apple очень хорошая кредитная история и что эта облигация считается очень надежной.

Рейтинг облигации очень важен для определения того, сколько процентов компания будет платить по ней. Более низкий рейтинг будет стоить компании больше процентных платежей, чем более высокий рейтинг, при прочих равных условиях.

Популярные стратегии покупки облигаций

Если вы покупаете облигации для получения дохода, то одной из ваших главных забот являются процентные ставки и то, куда они пойдут — вверх, вниз или вбок. Если ставки растут, то стоимость ваших облигаций падает. Если ставки падают, то стоимость ваших облигаций растет. Но инвесторов в облигации также беспокоит риск реинвестирования, то есть смогут ли они получить привлекательную доходность, когда срок погашения их облигации наступит?

Итак, инвесторы в облигации постоянно пытаются оптимизировать текущий доход от своего портфеля облигаций по сравнению с доходом, который они могли бы получить в будущем.

Следующие стратегии являются одними из самых популярных:

Ladders

С помощью этой стратегии инвестор покупает облигации со сдвинутым сроком погашения (например, облигации со сроком погашения через один год, два года, три года, четыре года и пять лет). годы). Затем, когда срок погашения облигации истекает, она реинвестируется в более длительный срок погашения на вершине лестницы. Эта стратегия полезна, когда вы хотите свести к минимуму риск реинвестирования, не жертвуя слишком большой прибылью сегодня. Если ставки вырастут в будущем, вы сможете получить часть этого роста.

Штанги

С помощью этой стратегии инвестор покупает краткосрочные и долгосрочные облигации, но не покупает среднесрочные облигации. Эта стратегия позволяет инвестору получать более высокую доходность по долгосрочным облигациям, сохраняя при этом некоторый доступ к наличным деньгам с помощью серии краткосрочных облигаций с более низкой доходностью. Однако долгосрочные облигации могут сильно колебаться, если процентные ставки растут.

Bullets

В этой стратегии инвестор покупает облигации на определенный период времени, срок погашения которых примерно одинаков. Например, если вы знаете, что через пять лет у вас будут большие расходы, вы можете купить пятилетнюю облигацию сейчас, а затем четырехлетнюю облигацию, когда у вас будет больше денег в следующем году. Через три года можно добавить двухлетнюю облигацию. Затем в конце первоначального пятилетнего периода у вас будут все деньги в то же время, когда они вам понадобятся.

В каждом случае стратегия должна отражать ваши предполагаемые потребности, а также ваши ожидания относительно того, как рынок и процентные ставки будут работать с течением времени.

Являются ли облигации хорошей инвестицией?

Является ли облигация хорошей инвестицией, зависит от нескольких факторов, включая вашу устойчивость к риску, временной горизонт и инвестиционные цели. Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, но это означает, что они, как правило, приносят более низкую среднюю доходность. Особенно это касается казначейских облигаций США. Другими словами, облигации имеют более низкий риск, что означает меньшую потенциальную прибыль.

Однако это не означает, что облигации — плохая инвестиция. Облигации также, как правило, менее волатильны, чем акции, что означает, что они могут помочь сгладить колебания фондового рынка. Акции со временем превзошли облигации, но если падения на фондовом рынке могут заставить вас продать свои инвестиции, облигации помогут сделать эти падения менее заметными для вашего портфеля в целом.

Наконец, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, хорошей идеей будет иметь в своем портфеле значительную позицию по облигациям. Это связано с тем, что рыночные циклы могут длиться несколько лет. Таким образом, если фондовый рынок начнет снижаться, а вы близки к выходу на пенсию, ваши акции могут не успеть восстановиться. Это может поставить под угрозу вашу дату выхода на пенсию, вынуждая вас работать больше лет, чем ожидалось.

Здравый смысл состоит в том, чтобы добавлять больше облигаций в свой портфель по мере приближения к пенсии. Поступая таким образом, вы со временем снижаете свой риск, обеспечивая себе комфортную и финансово обеспеченную пенсию.

Облигации растут, когда акции падают?

Доходность облигаций может иногда увеличиваться, когда акции падают, но нет правила, говорящего, что так должно быть. Однако если это действительно происходит, то обычно это происходит из-за замедления экономики, что повышает привлекательность более безопасных инвестиций, таких как облигации.

Кроме того, замедление экономики часто приводит к снижению процентных ставок. Когда процентные ставки падают, старые облигации с более высокими процентными ставками становятся более ценными. Верно и обратное: рост процентных ставок означает, что облигации с более низкой доходностью становятся менее привлекательными, что снижает их стоимость. Облигации с более длительным сроком погашения более чувствительны к изменениям процентной ставки.

Имейте в виду, что облигации не всегда растут, когда акции падают, и наоборот. Например, низкокачественные «мусорные» облигации часто движутся в том же направлении, что и акции. Эти облигации сопряжены с более высоким риском, более высоким (потенциальным) вознаграждением и не всегда ведут себя так же, как более безопасные инвестиции.

Можно ли потерять деньги на облигации?

Хотя облигации, как правило, более безопасны, чем акции и другие рыночные инвестиции, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них. Вот некоторые из наиболее распространенных способов потерять деньги на облигациях:

• Продажа до погашения. Цены на облигации колеблются в зависимости от многих факторов, но особенно от преобладающих процентных ставок. Если вам придется продать облигацию, когда ее цена упадет, вы можете не получить той цены, которую заплатили за нее. Однако, если вы держите облигацию до погашения, вы, скорее всего, получите номинальную стоимость облигации.
• Покупка облигаций с премией. Цена облигации может подняться выше ее номинальной стоимости — цены, которую вы получите при погашении, — если преобладающие процентные ставки упадут. Таким образом, если вы покупаете облигацию с премией, доход от облигации будет выше, чем вы могли бы получить в другом месте. Но этот более высокий доход имеет свою цену: более высокая цена облигации. По мере приближения срока погашения облигации ее цена будет приближаться к номинальной стоимости, поскольку остается меньше этих относительно более высоких платежей по облигациям. В конце концов, при погашении облигация будет погашена по номинальной стоимости.
• Эмитент становится банкротом или объявляет дефолт. Если эмитент не выплатит облигацию, цена облигации может резко упасть. Если эмитент обанкротится (в случае компании), облигация может стать полностью бесполезной, в зависимости от финансового положения компании.

Однако важно понимать, что вы можете потерять деньги на облигации менее очевидным образом, а именно из-за инфляции. Каждый год, когда ваши облигации приносят меньше дохода, чем уровень инфляции, вы теряете покупательную способность. Вы можете в конечном итоге держать низкодоходную облигацию до погашения и технически не терять деньги, но со временем вы можете потерять тонну покупательной способности.

Практический результат

Облигации могут обеспечить привлекательную доходность, не требуя от вас такого же уровня риска, как при инвестировании в акции. В отличие от акций, где компания должна процветать, чтобы инвестиции были успешными, облигации могут быть успешными, если компания (или правительство) просто выживает.

Хотя облигации имеют относительно низкий риск, у них есть некоторые слабые места, особенно если инфляция и процентные ставки растут. Но использование некоторых разумных инвестиционных стратегий может помочь снизить эти риски.

Узнайте больше:

• Облигации и депозитные сертификаты: вот когда депозитные сертификаты являются лучшим вариантом для инвесторов
• Корпоративные облигации: большие риски и выгоды
• 4 способа получить более высокую прибыль, чем компакт-диски

Примечание. Боб Хегеле также внес свой вклад в обновление этой истории.

Редакционная оговорка: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

10 лучших долгосрочных инвестиций в ноябре 2022 года

Один из лучших способов обеспечить свое финансовое будущее — инвестировать, а один из лучших способов инвестировать — долгосрочные. Возможно, в последние несколько лет возник соблазн отказаться от долгосрочного подхода и погнаться за быстрой отдачей. Но с текущими высокими оценками рынка как никогда важно сосредоточиться на долгосрочных инвестициях, придерживаясь своего плана игры.

Сегодня у инвесторов есть много способов вложить свои деньги, и они могут выбрать уровень риска, на который они готовы пойти, чтобы удовлетворить свои потребности. Вы можете выбрать очень безопасные варианты, такие как депозитный сертификат (CD), или увеличить риск и потенциальную прибыль! – с такими инвестициями, как акции, взаимные фонды или ETF.

Или вы можете сделать все понемногу, диверсифицировав свой портфель так, чтобы он хорошо работал практически в любой инвестиционной среде.

Обзор: лучшие долгосрочные инвестиции в ноябре 2022 года

1. Акции роста

Обзор: В мире инвестирования в акции акции роста — это Ferrari. Они обещают высокий рост, а вместе с ним и высокую отдачу от инвестиций. Акции роста часто представляют собой технологические компании, но это не обязательно.

Как правило, они вкладывают всю свою прибыль обратно в бизнес, поэтому редко выплачивают дивиденды, по крайней мере, до тех пор, пока их рост не замедлится.

Для кого они подходят?:  Если вы собираетесь покупать отдельные акции роста, вам необходимо тщательно проанализировать компанию, а это может занять много времени.

Из-за волатильности акций роста вам нужно иметь высокую толерантность к риску или взять на себя обязательство держать акции в течение как минимум трех-пяти лет.

Риски: Акции роста могут быть рискованными, потому что часто инвесторы будут платить за акции много по сравнению с прибылью компании.

Поэтому, когда наступает медвежий рынок или рецессия, эти акции могут очень быстро потерять в цене. Как будто их внезапная популярность исчезает в одно мгновение. Тем не менее, акции роста показали лучшие результаты с течением времени.

Вознаграждение: Крупнейшие компании мира — Alphabets, Amazons — были быстрорастущими компаниями, поэтому вознаграждение потенциально безгранично, если вы сможете найти подходящую компанию.

Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.

2. Фонды акций

Обзор: Фонд акций содержит набор акций, часто объединенных определенной темой или классификацией, например американские акции или крупные акции. Фондовая компания взимает комиссию за этот продукт, но она может быть очень низкой.

Для кого они подходят?: Если вы не готовы тратить время и усилия на анализ отдельных акций, то отличным вариантом может стать фонд акций — ETF или взаимный фонд.

Фонд акций — отличный выбор для инвестора, который хочет действовать более агрессивно, используя акции, но не имеет времени или желания сделать инвестирование своим хобби на полную ставку.

Риски: Фонд акций менее рискован, чем покупка отдельных позиций, и требует меньше работы.

Но он все еще может немного измениться в любой год, возможно, потеряв до 30 процентов или даже прибавив 30 процентов в некоторые из наиболее экстремальных лет.

Если вы покупаете фонд с неширокой диверсификацией, например, фонд, основанный на одной отрасли, имейте в виду, что ваш фонд будет менее диверсифицирован, чем фонд, основанный на широком индексе, таком как S&P 500. Поэтому, если вы приобрели фонд основанный на автомобильной промышленности, он может сильно зависеть от цен на нефть. Если цены на нефть вырастут, то вполне вероятно, что многие акции фонда могут пострадать.

Вознаграждения: Фонд акций требует меньше усилий для владения и отслеживания, чем отдельные акции, но поскольку вы владеете большим количеством компаний — и не все из них преуспеют в каком-либо конкретном году — ваши доходы должны быть более стабильными. . С фондовым фондом у вас также будет много потенциальных возможностей роста. Вот некоторые из лучших индексных фондов.

Если вы купите широко диверсифицированный фонд, такой как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, вы получите много быстрорастущих акций, а также многие другие. Но у вас будет диверсифицированный и более безопасный набор компаний, чем если бы вы владели несколькими отдельными акциями.

Покупая фонд акций, вы получите средневзвешенную доходность всех компаний в фонде, поэтому в целом фонд будет менее волатильным, чем если бы вы владели всего несколькими акциями.

Где их получить: Вы можете приобрести их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.

3. Фонды облигаций

Обзор: Фонд облигаций — будь то взаимный фонд или облигационный ETF — содержит множество облигаций различных эмитентов. Фонды облигаций обычно классифицируются по типу облигации в фонде — сроку действия облигации, ее рискованности, эмитенту (корпорация, муниципалитет или федеральное правительство) и другим факторам.

Когда компания или правительство выпускают облигации, они соглашаются ежегодно выплачивать владельцу облигации установленную сумму процентов. В конце срока облигации эмитент выплачивает основную сумму облигации, и облигация погашается.

Для кого они подходят?: Фонды облигаций хороши для инвесторов, которым нужен диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализировать и покупать отдельные облигации.

Они также хороши для индивидуальных инвесторов, у которых недостаточно денег, чтобы купить одну облигацию, которая обычно стоит около 1000 долларов, а облигационные ETF часто можно купить менее чем за 100 долларов.

Риски: В то время как облигации могут колебаться, фонд облигаций останется относительно стабильным, хотя он может измениться в ответ на изменения преобладающей процентной ставки.

Облигации считаются безопасными по сравнению с акциями, но не все эмитенты одинаковы.

Государственные эмитенты, особенно федеральные, считаются достаточно безопасными, в то время как риск корпоративных эмитентов может варьироваться от чуть менее до гораздо более рискованного.

Награды: Облигация может быть одной из самых безопасных инвестиций, а облигации становятся еще более безопасными как часть фонда. Поскольку фонд может владеть сотнями типов облигаций разных эмитентов, он диверсифицирует свои активы и уменьшает влияние дефолта любой одной облигации на портфель.

Доход по облигациям или фондам облигаций обычно намного меньше, чем по фондам акций, возможно, от 4 до 5 процентов в год, но меньше по государственным облигациям. Это также гораздо менее рискованно.

Если вы ищете фонд облигаций, существует множество вариантов фондов, отвечающих вашим потребностям.

Где их получить: Вы можете инвестировать в фонды облигаций, покупая их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.

4. Дивидендные акции

Обзор: В то время как акции роста — это спортивные автомобили фондового мира, дивидендные акции — это седаны: они могут принести солидную прибыль, но вряд ли они будут расти так же быстро, как акции роста.

Дивидендные акции — это просто акции, по которым выплачиваются дивиденды — регулярные денежные выплаты. Многие акции предлагают дивиденды, но их чаще можно найти среди более старых, более зрелых компаний, которые меньше нуждаются в наличных деньгах.

Акции с дивидендами популярны среди пожилых инвесторов, потому что они приносят регулярный доход, а дивиденды по лучшим акциям со временем увеличиваются, так что вы можете заработать больше, чем при фиксированной выплате по облигации. REIT являются одной из популярных форм дивидендных акций.

Для кого они подходят?: Дивидендные акции хороши для долгосрочных инвесторов типа «купи и держи», особенно для тех, кто хочет меньшей волатильности, чем в среднем, и кто любит или нуждается в выплате наличными.

Риски: Хотя дивидендные акции, как правило, менее волатильны, чем акции роста, не думайте, что они не будут значительно расти или падать, особенно если фондовый рынок вступает в трудный период.

Однако компания, выплачивающая дивиденды, обычно более зрелая и устоявшаяся, чем компания роста, и поэтому обычно считается более безопасной.

Тем не менее, если компания, выплачивающая дивиденды, не зарабатывает достаточно, чтобы выплатить дивиденды, она сократит выплаты, и в результате ее акции могут резко упасть.

Награды: Большая привлекательность дивидендных акций — это выплаты, и некоторые ведущие компании выплачивают 3 или 4 процента в год, а иногда и больше. Но что важно, они могут повышать свои выплаты на 8 или 10 процентов в год в течение длительных периодов времени, поэтому вы будете получать прибавку к зарплате, как правило, каждый год.

Прибыль здесь может быть высокой, но обычно не такой высокой, как в случае с акциями роста. И если вы предпочитаете использовать фонд дивидендных акций, чтобы иметь возможность владеть диверсифицированным набором акций, вы найдете множество доступных.

Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.

5. Стоимость акций

Обзор: Когда рынок сильно растет, оценка многих акций оказывается завышенной. Когда это происходит, многие инвесторы обращаются к стоимостным акциям, чтобы защитить себя и при этом потенциально получать привлекательную прибыль.

Стоимостные акции — это акции, которые дешевле по определенным показателям оценки, таким как соотношение цена/прибыль, показатель того, сколько инвесторы платят за каждый доллар прибыли.

Акции стоимости противопоставляются акциям роста, которые имеют тенденцию расти быстрее и имеют более высокую оценку.

Для кого они подходят?:  В 2022 году стоимостные акции могут быть привлекательным вариантом, поскольку они, как правило, хорошо работают, когда процентные ставки растут. А Федеральная резервная система в этом году яростно повышает процентные ставки.

Риски: Стоимостные акции часто имеют меньшую обратную сторону, поэтому, если рынок падает, они имеют тенденцию падать меньше. И если рынок растет, они тоже могут расти.

Вознаграждения: Стоимостные акции могут расти быстрее, чем другие нестоимостные акции, если рынок снова будет благоприятствовать им, повышая их стоимость. Таким образом, привлекательность стоимостных акций заключается в том, что вы можете получать доход выше среднего, принимая на себя меньший риск.

По многим стоимостным акциям также выплачиваются дивиденды, так что вы можете получить дополнительную прибыль.

Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.

6. Целевые фонды

Обзор: Фонды с установленной датой — отличный вариант, если вы не хотите самостоятельно управлять портфелем. Эти фонды становятся более консервативными с возрастом, так что ваш портфель становится более безопасным по мере приближения к пенсии, когда вам понадобятся деньги. Эти фонды постепенно переводят ваши инвестиции с более агрессивных акций на более консервативные облигации по мере приближения намеченной даты.

Где их получить: Денежные средства с установленной датой являются популярным выбором во многих планах 401(k) на рабочем месте, хотя вы можете купить их и вне этих планов. Вы выбираете год выхода на пенсию, а фонд делает все остальное.

Риски: Фонды с установленной датой будут иметь многие из тех же рисков, что и фонды акций или облигаций, поскольку на самом деле это просто комбинация этих двух факторов. Если ваша целевая дата наступит через несколько десятилетий, ваш фонд будет владеть более высокой долей акций, а это означает, что поначалу он будет более волатильным. По мере приближения вашей целевой даты фонд будет переключаться на облигации, поэтому он будет меньше колебаться, но и меньше зарабатывать.

Поскольку фонд с установленной датой постепенно перемещается к большему количеству облигаций с течением времени, он обычно начинает отставать от фондового рынка на растущую сумму. Вы жертвуете прибылью ради безопасности. А поскольку в наши дни облигации не приносят большого дохода, у вас больше риск остаться без денег.

Вознаграждение: Чтобы избежать этого риска, некоторые финансовые консультанты рекомендуют покупать фонд с установленной датой через 5 или 10 лет после того, как вы действительно планируете выйти на пенсию, чтобы получить дополнительный рост за счет акций. В конечном счете, то, во что инвестируется фонд, влияет на вашу прибыль. Больше акций должно равняться более высокой долгосрочной доходности, в то время как большее количество облигаций должно равняться более низкой долгосрочной доходности.

Где их получить: Вы можете приобрести их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.

7. Недвижимость

Обзор: Недвижимость во многих отношениях является прототипом долгосрочных инвестиций. Для начала требуется немало денег, комиссионные довольно высоки, а доходы часто приходят от владения активом в течение длительного времени и редко всего за несколько лет. Тем не менее, согласно одному исследованию Bankrate, недвижимость была любимым долгосрочным вложением американцев в 2022 году.

Инвестирование в недвижимость может быть привлекательной стратегией, отчасти потому, что вы можете занять деньги в банке для большей части инвестиций, а затем со временем вернуть их.

Для кого они подходят?: Для тех, кто хочет быть сам себе хозяином, владение недвижимостью дает им такую ​​возможность, и существует множество налоговых законов, которые особенно выгодны владельцам собственности.

Тем не менее, несмотря на то, что недвижимость часто считается пассивной инвестицией, вам, возможно, придется активно управлять ею, если вы арендуете недвижимость.

Риски: Всякий раз, когда вы берете взаймы значительные суммы денег, вы создаете дополнительный стресс для того, чтобы инвестиции окупились. Но даже если вы покупаете недвижимость на все наличные, у вас будет много денег, связанных с одним активом, и отсутствие диверсификации может создать проблемы, если с активом что-то случится.

И даже если у вас нет арендатора на недвижимость, вам придется продолжать оплачивать ипотеку и другие расходы на содержание из собственного кармана.

Награды: Хотя риски могут быть высокими, награды также могут быть довольно высокими. Если вы выбрали хорошую недвижимость и хорошо управляете ею, вы можете заработать во много раз больше, чем вложили, если будете готовы удерживать актив в течение долгого времени.

А если вы погасите ипотечный кредит на недвижимость, вы сможете наслаждаться большей стабильностью и денежным потоком, что делает аренду недвижимости привлекательным вариантом для пожилых инвесторов. Вот 10 советов по покупке недвижимости для сдачи в аренду.

Где их получить: Вы можете купить недвижимость через аккредитованного брокера по недвижимости.

8. Акции компаний с малой капитализацией

Обзор: Интерес инвесторов к акциям компаний с малой капитализацией – акциям относительно небольших компаний – в основном объясняется тем фактом, что они обладают потенциалом быстрого роста или извлечения выгоды из рынок с течением времени. На самом деле гигант розничной торговли Amazon начинал как компания с небольшой капитализацией и сделал инвесторов, державших акции, очень богатыми.

Акции компаний с малой капитализацией часто также являются быстрорастущими, но не всегда.

Для кого они подходят?: Покупка отдельных акций требует много работы и анализа, но компании с малой капитализацией могут стать отличным местом для поиска акций, которые упустили другие инвесторы.

Но эти мелкие сошки, как правило, гораздо более волатильны, чем более крупные устоявшиеся компании, поэтому инвесторы должны иметь железный желудок.

Риски: Как и акции быстрорастущих компаний, акции компаний с малой капитализацией, как правило, более рискованны. Малые компании в целом просто более рискованны, потому что у них меньше финансовых ресурсов, меньше доступа к рынкам капитала и меньше власти на своих рынках (например, меньше узнаваемости бренда).

Как и в случае с акциями роста, инвесторы часто платят большие деньги за прибыль от акций с малой капитализацией, особенно если у них есть потенциал для роста или когда-нибудь они станут ведущей компанией. И этот высокий ценник на компанию означает, что акции компаний с малой капитализацией могут быстро упасть в трудную минуту на рынке.

Компании с малой капитализацией могут быть довольно волатильными и могут резко колебаться из года в год. Помимо движения цен, бизнес, как правило, менее развит, чем более крупная компания, и имеет меньше финансовых ресурсов. Таким образом, считается, что компании с малой капитализацией несут больший бизнес-риск, чем компании среднего и крупного размера.

Если вы собираетесь покупать отдельные компании, вы должны уметь их анализировать, а это требует времени и усилий. Так что покупка небольших компаний подходит не всем. (Вы также можете рассмотреть некоторые из лучших ETF с малой капитализацией.)

Вознаграждение: Награда за нахождение успешных акций с малой капитализацией огромна, и вы могли бы легко найти 20-процентную годовую доходность или более в течение десятилетий, если бы вы можете купить настоящий скрытый драгоценный камень, такой как Amazon, прежде чем кто-либо действительно увидит, насколько успешным он может в конечном итоге стать.

Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.

9. Портфель робо-советника

Обзор: С робо-советником вы просто вносите деньги на робо-счет, и он автоматически инвестирует их в зависимости от ваших целей, временного горизонта и допустимого риска. При запуске вы заполните несколько анкет, чтобы робот-консультант понял, что вам нужно от сервиса, а затем управляет всем процессом. Робот-советник выберет фонды, как правило, недорогие ETF, и создаст для вас портфель.

Стоимость услуги? Плата за управление, взимаемая роботом-консультантом, часто около 0,25% в год, плюс стоимость любых средств на счете. Инвестиционные фонды взимают плату в зависимости от того, сколько вы вложили в них, но средства на автоматических счетах обычно стоят от 0,06 до 0,15 процента, или от 6 до 15 долларов за вложенные 10 000 долларов.

В лучшем случае робот-консультант может создать для вас широко диверсифицированный инвестиционный портфель, способный удовлетворить ваши долгосрочные потребности.

Кому они подходят?: Робо-советники — еще одна отличная альтернатива, если вы не хотите много вкладывать самостоятельно и предпочитаете доверить все это опытному профессионалу.

С помощью робота-советника вы можете настроить учетную запись как агрессивную или консервативную, как вы хотите. Если вам нужны все акции постоянно, вы можете пойти по этому пути. Если вы хотите, чтобы счет был в основном наличными или базовым сберегательным счетом, то два ведущих робота-консультанта — Wealthfront и Betterment — также предлагают этот вариант.

Риски: Риски робота-советника во многом зависят от ваших вложений. Если вы покупаете много фондов акций, потому что у вас высокая толерантность к риску, вы можете ожидать большей волатильности, чем если бы вы покупали облигации или держали наличные на сберегательном счете. Так что риск в том, что вы владеете.

Награды: Потенциальное вознаграждение на счете робота-консультанта также зависит от инвестиций и может варьироваться от очень высокого, если вы владеете в основном акциями, до низкого, если вы держите более безопасные активы, такие как наличные деньги, на высокодоходном сберегательном счете. .

Робот-советник часто создает диверсифицированный портфель, чтобы у вас был более стабильный ряд годовых доходов, но это достигается за счет несколько более низкого общего дохода.

Где взять: Вы можете открыть счет в любом из ряда робо-советников. Вот лучшие робо-советники прямо сейчас.

10. Roth IRA

Обзор: Roth IRA может быть единственным лучшим пенсионным счетом. Это позволяет вам экономить за счет денег после уплаты налогов, приумножать свои деньги без уплаты налогов в течение десятилетий, а затем снимать их без уплаты налогов. Кроме того, вы можете передать эти деньги своим наследникам без уплаты налогов, что делает их привлекательной альтернативой традиционной IRA.

Для кого они подходят?: IRA Roth — отличный инструмент для всех, кто получает доход, чтобы накапливать не облагаемые налогом активы для выхода на пенсию.

Риски: Roth IRA — это не столько инвестиция, сколько оболочка вашего счета, которая дает ему особые налоговые и юридические преимущества. Поэтому, если у вас есть счет в одной из лучших брокерских компаний для IRA Roth, вы можете инвестировать практически во все, что соответствует вашим потребностям.

Если вы не любите риск и хотите получить гарантированный доход без каких-либо потерь, хорошим вариантом будет компакт-диск IRA. Эти инвестиции просто компакт-диск внутри IRA.

В рамках благоприятной для налогообложения IRA вы сможете избежать уплаты налогов на начисленные проценты, если будете придерживаться правил плана.

Вы практически не рискуете не получить выплату и основную сумму по истечении срока действия депозита. Это самая безопасная инвестиция, хотя вам все равно придется следить за инфляцией.

Вознаграждение: Если вы хотите подняться на несколько ступеней, вы можете инвестировать в акции и фонды акций и получать от них гораздо более высокую прибыль — и все это без налогов.

Конечно, вам придется терпеть более высокие риски, связанные с инвестированием в акции и фонды акций.

Где взять: Счет можно открыть у брокера или робо-советника. Вот лучшие брокерские компании для Roth IRA прямо сейчас.

Основные правила долгосрочного инвестирования

Долгосрочное инвестирование может стать вашим путем к безопасному будущему. Но важно помнить об этих правилах в пути.

Понимание рисков ваших инвестиций

При инвестировании, чтобы получить более высокую прибыль, обычно приходится идти на больший риск. Таким образом, очень безопасные инвестиции, такие как компакт-диски, как правило, имеют низкую доходность, в то время как активы со средним уровнем риска, такие как облигации, имеют несколько более высокую доходность, а акции с высоким уровнем риска приносят еще более высокую доходность. Инвесторы, которые хотят получить более высокую прибыль, обычно должны брать на себя более высокий риск.

Хотя акции в целом имеют хорошие показатели — индекс Standard & Poor’s 500 за долгие периоды времени приносил 10% прибыли, — акции хорошо известны своей волатильностью. Для акций нет ничего необычного в том, что за один год они колеблются на 50% вверх или вниз. (Некоторые из лучших краткосрочных инвестиций намного надежнее.)

Выберите стратегию, которой вы сможете придерживаться

Сможете ли вы выдержать более высокий уровень риска, чтобы получить более высокую прибыль? Важно знать свою устойчивость к риску и будете ли вы паниковать, когда ваши инвестиции упадут. Любой ценой вы хотите избежать продажи инвестиций, когда они падают, если у них все еще есть потенциал для роста. Продавать инвестиции только для того, чтобы наблюдать, как они продолжают расти еще выше, может быть деморализующе.

Убедитесь, что вы понимаете свою инвестиционную стратегию, что даст вам больше шансов придерживаться ее, когда она выйдет из моды. Ни один инвестиционный подход не работает в 100% случаев, поэтому важно сосредоточиться на долгосрочной перспективе и придерживаться своего плана.

Знайте свой временной горизонт

Один из способов действительно снизить риск — взять на себя обязательство удерживать свои инвестиции дольше. Более длительный период владения дает вам больше времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка.

Несмотря на то, что индекс S&P 500 имеет большой послужной список, эти доходы приходят со временем, и за любой короткий период индекс может существенно снизиться. Так что инвесторы, вкладывающие деньги на рынок, должны иметь возможность удерживать их там не менее трех-пяти лет, и чем дольше, тем лучше. Если вы не можете этого сделать, краткосрочные инвестиции, такие как высокодоходный сберегательный счет, могут быть лучшим вариантом.

Таким образом, вы можете использовать время в качестве надежного союзника в своих инвестициях. Также полезно для тех, кто намерен инвестировать в долгосрочной перспективе, вам не нужно тратить все свое время, наблюдая за своими инвестициями и беспокоясь о краткосрочных движениях. Вы можете составить долгосрочный план, а затем поставить его (в основном) на автопилот.

Убедитесь, что ваши инвестиции диверсифицированы

Как упоминалось выше, ни одна инвестиционная стратегия не работает постоянно. Вот почему так важно быть диверсифицированным инвестором.

9Индексные фонды 0002 — отличный недорогой способ легко диверсифицировать свои инвестиции. Они позволяют вам инвестировать в большое количество компаний, сгруппированных по таким признакам, как размер или географическое положение. Владея несколькими такими фондами, вы можете быстро создать диверсифицированный портфель.

Может показаться захватывающим вложить все свои деньги в одну или две акции, но диверсифицированный портфель сопряжен с меньшим риском и должен приносить солидную прибыль в долгосрочной перспективе.

Подходящее ли сейчас время для покупки акций на долгосрочную перспективу?

Если вы смотрите на фондовый рынок в долгосрочной перспективе и должным образом диверсифицируете свой портфель, почти всегда самое подходящее время для инвестиций. Это потому, что рынок со временем имеет тенденцию расти, а время на рынке важнее, чем время рынка, как гласит старая поговорка.

Рынок (измеряемый индексом Standard & Poor’s 500) в долгосрочной перспективе рос примерно на 10 процентов в год. Чем дольше вы инвестируете, тем большую часть этого дохода вы, вероятно, заработаете.

Но это не значит, что вы должны просто выбросить все свои деньги на рынок прямо сейчас. В краткосрочной перспективе он может сильно подняться или упасть. Вместо этого разумнее инвестировать регулярно, каждую неделю или каждый месяц, и со временем добавлять деньги. Вы воспользуетесь стратегией усреднения долларовой стоимости, помогая убедиться, что вы не покупаете по слишком высокой цене.

Если вы, например, регулярно инвестируете в свой спонсируемый работодателем счет 401(k), вы уже используете эту стратегию, добавляя деньги с каждой зарплатой. Такая регулярность и инвестиционная дисциплина ценны для долгосрочного инвестирования.

Хотя для долгосрочных инвестиций может быть выгодно любое время, это может быть особенно выгодно, когда акции уже сильно упали, например, во время рецессии. Более низкие цены на акции дают возможность купить акции со скидкой, потенциально предлагая более высокую долгосрочную доходность. Однако, когда акции существенно падают, многие инвесторы слишком боятся покупать и извлекать выгоду.

Это еще одна причина, по которой выгодно регулярно инвестировать, несмотря ни на что: вы сможете продолжать увеличивать свои инвестиции, даже когда цена падает, что, вероятно, приведет к выгодной сделке. Но это означает, что вам нужно планировать заранее, и ваш брокерский счет уже открыт и профинансирован.

Чем хороши долгосрочные инвестиции?

Долгосрочные инвестиции дают вам возможность заработать больше, чем вы можете получить от краткосрочных инвестиций. Суть в том, что вы должны ориентироваться на долгосрочную перспективу, а не бояться уйти с рынка из-за того, что инвестиции упали или потому что вы хотите продать для быстрой прибыли.

Сосредоточившись на долгосрочной перспективе, взяв на себя обязательство не продавать свои инвестиции при падении рынка, вы сможете избежать краткосрочного шума, который сбивает с толку многих инвесторов. Например, инвесторы в S&P 500, которые держались после огромного падения в начале 2020 года, вероятно, смогли пережить краткосрочные удары, возникшие вместе с началом пандемии COVID, прежде чем рынки изменили ситуацию и снова выросли.

Долгосрочное инвестирование также означает, что вам не нужно все время сосредотачиваться на рынке, как это делают краткосрочные трейдеры. Вы можете регулярно инвестировать свои деньги на автопилоте, а затем тратить свое время на то, что вам действительно нравится, вместо того, чтобы беспокоиться о движениях рынка.

Итог

Долгосрочное инвестирование — один из лучших способов со временем накопить богатство. Но первый шаг — научиться мыслить в долгосрочной перспективе и избегать одержимого следования за ежедневными взлетами и падениями рынка.

Если вы хотите начать долгосрочное инвестирование, ознакомьтесь с обзором лучших онлайн-брокеров для начинающих от Bankrate. Если вы ищете опытного профессионала, который будет инвестировать за вас, рассмотрите возможность использования ведущего робота-консультанта, такого как Betterment или Wealthfront.

Примечание: Брайан Бейкер из Bankrate также внес свой вклад в обновление этой истории.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.