Можно ли взять кредит под залог недвижимости: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году

Нужны только паспорт и СНИЛС

Кредит под залог недвижимости

от 5,9 %

ежемес. платеж от 19 286 ₽переплата от 157 180 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Под залог недвижимости Выгодный

6,9 %

ежемес. платеж 19 754 ₽переплата 185 243 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

Наличными / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

от 7,9 %

ежемес. платеж от 20 228 ₽переплата от 213 714 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

от 8,1 %

ежемес. платеж от 20 324 ₽переплата от 219 457 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Держателям зарплатной карты Банка

от 8,4 %

ежемес. платеж от 20 468 ₽переплата от 228 102 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

от 9,7 %

ежемес. платеж от 21 099 ₽переплата от 265 984 ₽

залог

поручительствоподтверждение дохода

Страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит на любые цели под залог недвижимости

10,4 %

ежемес. платеж 21 444 ₽переплата 286 663 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

10,9 %

ежемес. платеж 21 692 ₽переплата 301 555 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет / На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Нецелевой кредит под залог жилья

10,99 %

ежемес. платеж 21 737 ₽переплата 304 246 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Потребительский кредит под залог квартиры

от 11,9 %

ежемес. платеж от 22 193 ₽переплата от 331 636 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог квартиры - Взять кредит под залог жилья

Кредит под залог квартиры от IdeaBank

Последние несколько лет в Украине растет ВВП, экономика выходит из кризиса. Конечно, это положительно сказалось как на деятельности банковского сектора, который стал более лояльным к условиям кредитования, так и на благосостоянии населения Украины. Банки предлагают заемщикам все новые продукты с выгодными условиями кредитования, среди которых, бесспорно, важное место занимает кредит под залог квартиры.

Кредит под залог квартиры в Украине, предлагаемый банками, значительно выгоднее, чем обычный кредит наличными. Он предусматривает возможность получения крупной суммы средств на покупку авто, развитие бизнеса, ремонт и любые другие большие цели. Средства перечисляются на счет заемщика, который он должен открыть в Идея Банке. Для получения кредита под залог квартиры в Киеве клиенту необходимо оформить заявку. Уже через несколько минут консультант банка позвонит и предоставит информацию о том, как оформить кредит, озвучит требования к документам. Чтобы взять кредит под залог квартиры,заемщику необходимо представить в банк требуемые им документы. Согласование кредита происходит в течение 5 – 7 дней. С условиями договора можно ознакомиться здесь.

Как получить кредит под залог квартиры в Украине

С недавнего времени на рынке банковского кредитования в Украине доступна такая услуга, как кредит под залог квартиры. Эта программа кредитования позволяет получить большую сумму средств на любые цели, от крупной покупки до развития бизнеса. Кредиты под залог квартиры оформить просто, достаточно собрать пакет документов, требуемых банком. По заемщику это: паспорт гражданина Украины, идентификационный налоговый номер, свидетельство о браке / разводе, справка о доходах с места работы. Также необходимо собрать и представить в банк документы по объекту залога.

Особенно актуальным является на данный момент кредит под залог квартиры в Киеве, поскольку именно в столице и население, и малый бизнес наиболее активны в плане реализации больших целей. На помощь желающим получить средства приходят финансовые учреждения.

Взять кредит под залог квартиры можно, обратившись в отделение банка или заполнив интернет-заявку на кредит. Эта заявка сразу же рассматривается специалистами банка на предмет кредитной истории заемщика. Обязательным условием согласования кредита является наличие у заемщика собственной квартиры, которая выступает объектом залога на период пользования кредитом. Возвращать полученную ссуду можно до 10 лет равными ежемесячными платежами. Кредит под залог квартиры в Украине возможно выплатить и досрочно, например за 2 – 3 года, без штрафов со стороны кредитного учреждения. Кредит погашается в любом отделении банка, без привязки к какому-то одному из них, или онлайн на сайте банка.

Получить кредит под залог квартиры в IdeaBank

Кредит под залог квартиры в Идея Банке можно оформить на выгодных условиях сроком до 10 лет. Кредитование осуществляется в национальной валюте – гривне. Максимальная сумма кредита, которую может получить заемщик, составляет 2 000 000 грн, при этом кредитные средства можно использовать на любые текущие нужды. Чтобы взять кредит под залог квартиры, необходимо подать заявку в отделении или оформить ее онлайн на официальном сайте банка. Срок согласования кредита – до 7 рабочих дней. Обеспечением кредита выступает отдельная квартира в многоэтажных жилых домах. Кредит под залог квартиры в Украине можно оформить в отделениях банка в городах Киев, Львов, Харьков, Одесса, Днепр, Ивано-Франковск, Житомир, Ужгород, Ровно, Запорожье, Николаев.

В случае отсутствия карточного счета Card Blanche Debit Fund (тарифный план Green Credit) в Банке, Вам необходимо оформить такой счет, в соответствии с действующими Тарифами Банка, для перечисления на такой счет средств кредита. Страхование жизни - ежегодно до 0,99% от суммы кредита и имущества - до 0,3% от стоимости имущества.

Минимальная сумма кредита составляет 200 000 грн, максимальная сумма кредита 2 000 000 грн. Минимальный срок кредита - 36 месяцев, максимальный - 120 месяцев. Реальная годовая процентная ставка зависит от размера, срока кредита, стоимости недвижимости, размера платы за услуги нотариуса, оценки недвижимости и услуг страхования и может составлять от 27,92% до 40,63% годовых.
Пример расчета кредита: вы получили сумму кредита 1 350 000 грн на срок 120 мес., Ваш платеж составит 27 520 грн., Ежемесячно необходимо вносить платежи согласно графику.

Как получить кредит под залог квартиры?

Каждый человек может оказаться в затруднительной ситуации, но не все рискнут поставить на кон свое жилье. Страх потерять квартиру вполне оправдан, ведь многие знают, как ведут себя банки с неплатежеспособными клиентами. Однако подобная тактика банков вовсе не значит, что так делают абсолютно все финучреждения Украины. Среди них все же есть компании, готовые пойти навстречу своим заемщикам и попытаться найти компромисс.

Когда может потребоваться кредит под квартиру?

Займ – это финансовый инструмент, который обычно задействуют в самые трудные периоды жизни. Кредит под залог квартиры позволяет быстро решить все финансовые проблемы и, при условии регулярных выплат, сохранить недвижимость. По сути, заемщик ничего не теряет, но с помощью надежного залога может получить деньги с минимальной процентной ставкой на любой период времени.

Займ под квартиру также может выручить, если у человека уже есть несколько кредитов. Например, для покупки холодильника, телевизора и кухонной плиты ему пришлось взять 3 разных займа, суммарная ставка по которым была бы достаточно большая. Решить эту проблему можно, оформив кредит под залог квартиры. Он позволит рассчитаться со всеми мелкими займами и сосредоточиться на выплате только одного.

Кому обычно выдают кредит под залог жилья?

У каждого финучреждения Украины есть свои требования к заемщикам. Главное из них – возраст, обычно составляющий от 21 года и выше. Максимальный возраст клиента не должен превышать 75 лет, причем столько ему должно исполниться на момент окончания срока действия договора, а не при его подписании.

Кроме того, для получения займа, обратившемуся в банк человеку необходимо иметь гражданство Украины и, конечно же, залоговое имущество. Им может выступить даже квартира третьих лиц, при условии, что они согласны на оформление займа.

Зачастую «третьими лицами» становятся родственники заемщика. Этот вариант подходит, если семье срочно нужен кредит под залог квартиры, но родители не имеют возможности оформить его из-за возраста. В таком случае заключить договор с финучреждением могут их дети.

Быстрые и доступные займы под залог квартиры в «Кредит112»

Каждый нуждающийся в деньгах человек хочет получить их как можно быстрее. Это становится возможным с компанией «Кредит112» – организацией, работающей на финансовом рынке Украины более 15 лет. Здесь можно получить кредит под залог квартиры спустя всего сутки после обращения в офис.

Компания «Кредит112» предлагает займы с минимальными процентными ставками. Заемщик выплачивает всего 1,5 % от суммы, причем, он может погасить задолженность досрочно, не выплачивая штрафы.

Организация, одна из немногих, кто выдает суммы, равные 80 % от стоимости квартиры. Благодаря этому заемщик получает возможность решить любые свои финансовые проблемы.

Среди других преимуществ сотрудничества с «Кредит112» стоит выделить:

  • возраст заемщика – от 18 до 100 лет;
  • возможная сумма – от 30 тыс. до 30 млн. грн;
  • кредиты только в национальной валюте, без привязки к доллару или евро;
  • сроки кредитования – от 3 месяцев до 10 лет.

Компания «Кредит112» выдает займы всем, в том числе, людям с плохой кредитной историей.

Кредит под залог недвижимости | Credit Agricole Bank 2021

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе клиента возможно исключительно путем полного досрочного погашения кредита и всех платежей, предусмотренных договором.

Право на отказ от кредитного договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения не применяется, так как выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается путем заключения нотариально удостоверенных договоров (сделок) (ч. 6 ст. 15 Закона Украины «О потребительском кредитовании»).

В случае невыполнения клиентом обязательств по кредитному договору банк вправе в определенных договором случаях требовать досрочного погашения платежей по кредиту (полного досрочного погашения кредита) и возмещения убытков, причиненных ему нарушением обязательства.

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

Банк не имеет права вносить изменения в заключенных с клиентами договоров в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Клиент имеет возможность отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.

Предупреждение о возможных последствиях для клиента в случае пользования банковской услугой:

  1. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  2. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  3. Штраф за нарушение заемщиком условий целевого использования кредита - 25% от суммы средств, использованных не по целевому назначению.
  4. Штраф за:
    • отсутствие договора обязательного страхования предмета ипотеки;
    • непредоставление полного пакета документов и / или незаключения необходимых договоров, требуются для выдачи кредита;
    • несоблюдение положений заключенных с банком договоров (кредитного, ипотечного)
    • получение кредитов в других финансовых учреждениях, предоставление поручительства, передачу имущества в залог / ипотеку без предварительного письменного согласования с банком;
    • неуведомление банка об изменении персональных данных, контактной информации, места жительства, места работы, должности и других обстоятельств, которые могут повлиять на выполнение обязательств по Договору;
    • непредоставление банка информации об имущественном состоянии и доходах в порядке и сроки, определенные кредитным договором;
    • отказ досрочно вернуть кредит в случаях, определенных кредитным договором - 1% от суммы выданного кредита за каждый случай нарушения.

Как взять крупный кредит под залог недвижимости максимально быстро, без проблем и бумажной волокиты? | Forbes Agenda

Как же взять крупный кредит под залог недвижимости максимально быстро, без проблем и бумажной волокиты? Наша команда специалистов на основе анализа Big Data разработала собственный алгоритм одобрения и выдачи таких кредитов. В результате его применения скорость одобрения и качество принимаемого решения, по словам разработчиков, выросли… в 17 раз! Как это работает?

Обычно выдача даже самого быстрого кредита происходит после регистрации договора ипотеки – наложения обременения на залог, то есть через пять-семь рабочих дней. Мы в ГК «Фин-Центр» стали работать именно над скоростью выдачи, а точнее – над сокращением срока ее осуществления.

На установленный срок осуществления учётных действий по регистрации договора ипотеки никак нельзя повлиять – он регламентирован государством. Однако можно сократить срок выдачи следующим образом:

- осуществлять выдачу до регистрации обременений, а именно – сразу же после подачи заявления сторонами сделки в Росреестр;

- подавать заявление не через МФЦ, для посещения которых во многих регионах требуется предварительная запись (например, в Санкт-Петербурге очередь на две-три недели вперед, это увеличивает срок подачи заявления), а в электронном виде. Всё необходимую для этого информацию можно найти на сайте Росреестра;

- не использовать сторонние интернет-ресурсы при проверке объекта на отсутствие обременений и ограничений, поскольку они обрабатывают запросы до трёх рабочих дней. Вместо этого мы подключаемся к Росреестру напрямую – это сокращает время ожидания ответа. Такое решение тем более рационально, что с 2021 года Росреестр начинает блокировать сайты-клоны, развиваясь в направлении собственных электронных платформ.

Что же в «сухом остатке»? Решение о выдаче кредита принимается в ГК «Фин-Центр» во время разговора с клиентом или в тот момент, когда от него только пришла заявка. В этот же день клиенту выдаются денежные средства – вне зависимости от того, в какой точке России он находится.

Наша компания берет клиентов даже при наличии у них просроченной кредитной истории, с задолженностями по судебным приставам, с блокировками по счетам, с большой кредитной нагрузкой, без подтверждения дохода, без анализа бизнеса, с большим количеством микрофинансовых займов. Таких клиентов полностью «приводят в порядок»: закрывают их долги, снимают аресты, решают все финансовые и юридические вопросы – и далее уже «чистого» клиента продают в кредитную организацию. Разумеется, компания берет и хороших клиентов без каких-либо проблем – всех тех, кому срочно нужны деньги.

При том, что мы имеем дело с самыми разными клиентами, особое внимание в работе компании уделяется юридической чистоте ликвидной недвижимости. Благодаря этому удается закрывать все риски. Проведенный нашими аналитиками масштабный анализ рынка дал нам возможность начать делать то, что не делают другие, и обратить слабые стороны кредитного финансирования в сильные.

Кредит под залог недвижимости от кредитного брокера Роял Финанс.

Кредит под залог имеющейся недвижимости — разновидность ипотечного кредитования и верный способ для физических лиц получить в банках Москвы крупный займ, поскольку обеспечение потребительского кредитования служит гарантом возвращения средств. В этом случае кредиторы демонстрируют свою лояльность, предлагая большие суммы на лучших условиях, что делает такой вариант наиболее выгодным для заемщика. Последний, в свою очередь, лишается права повторно заложить, сдать или продать имущество до истечения срока долговых обязательств.

Где можно взять кредит наличными?

Кредиты наличными с обеспечением выдают в основном крупные банковские учреждения, частные инвесторы и инвестиционные компании. Последние чаще предлагают не кредитование, а сделки купли-продажи с приоритетным правом выкупа по завышенным ставкам. В случае просрочек платежей они могут использовать различные способы давления, в том числе и нелегальные, потому такие сделки выбирают граждане с плохой кредитной историей и другими нюансами.

В крупных российских банках условиями выдачи кредита под залог недвижимого имущества являются нормы российского законодательства, следуя им:

  • недвижимость, к которой помимо жилого фонда относят земельные участки, таунхаусы и даже гаражи не должна быть единственным жильем заемщика, а поскольку изъять такое залоговое имущество нельзя, оно не может гарантировать возврат средств;
  • в доме или квартире, которые выступят в роли залога, не должны быть прописаны недееспособные и несовершеннолетние граждане, которых не удастся выписать без согласия попечителей или органов опеки.

В последние годы осторожные банки могут отказать в займе владельцам недвижимости на окраине или в непопулярном районе города, тогда как в докризисные времена заложить можно было практически любое жилье.

Алгоритм выдачи кредитов под залог недвижимости

Оформить банковский кредит с обеспечением под залог жилой недвижимости в Московской области можно за считанные дни, поскольку идеальная кредитная история, поручители и высокий доход при официальном трудоустройстве не требуется. При этом ссуда выдается не более чем на 70 % стоимости имущества (чаще это 50-60 %).

  1. Чтобы получить хороший займ, необходимо мониторить предложения банков, учитывая их требования к закладываемой недвижимости, заемщику и ключевые параметры кредитования. Поскольку этот процесс сопряжен со значительными временными затратами, на этом этапе целесообразно обратиться за квалифицированной помощью. В компании «Роял Финанс» специалисты систематически отслеживают сетку процентных ставок, минимальные и максимальные суммы по залоговым кредитам, чтобы со всей компетентностью предлагать клиентам оптимальные условия займа.
  2. Когда подходящий банк выбран, остается подготовить предварительный пакет документов. Несмотря на схожесть требований каждая структура использует собственный алгоритм приема бумаг для залоговых кредитов. Как правило, сперва банковские работники проверяют платежеспособность обратившегося, а после — оценивают залоговое имущество. На этом этапе заявителю потребуются оригинал паспорта и справка о доходах (если заемщик состоит в браке и его супруг будет созаемщиком, его доходы также будут рассматриваться).
  3. После получения первичного одобрения заявителя, залоговая недвижимость проходит обязательную процедуру оценки. Помимо этого потребуется предоставить выписку из ЕГРП, справку из ЖКО, документ, подтверждающий право собственности, акт оценки имущества, нотариально заверенное согласие супруга на сделку.
  4. На завершающем этапу необходимо застраховать недвижимость (стоимость страховки и страховщика выбирает заемщик), подписать кредитный договор и получить займ.

Royal Finance: профессиональная помощь по вопросам кредитования

Обращаясь к кредиторам самостоятельно, заемщик с большей вероятностью получит отказ, чем после консультативной помощи специалиста по кредитованию. В Royal Finance не только владеют исчерпывающей информацией касательно банков, дающих частным лицам кредиты под залог недвижимости, но и относительно того, какой пакет документов нужен владельцам квартир и домов для оформления займа. Выступая на стороне клиента, сотрудники «Роял Финанс»:

  • принимают во внимание процентные ставки всех учреждений, кредитующих под залог недвижимого имущества, выбирая оптимальный вариант;
  • демонстрируют знание всех тонкостей кредитования под залог недвижимости имущества, в том числе вторичного;
  • представляют заемщика и его недвижимость в наилучшем для банковского учреждения свете, способствуя одобрению займа и выдаче значительной суммы при минимальной ставке.

Специалисты компании гарантируют получение выгодного кредита под низкие проценты под залог недвижимости независимо от стоимости земельного участка или квартиры. Мы работаем в интересах наших клиентов.

Виды кредитов под залог:

Оформляем кредит под залог недвижимости: что нужно знать?

Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.

Банковский кредит под залог недвижимости

Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю. Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг. Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?

  • Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
  • Заверенный отчет оценочной организации.
  • Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
  • Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.

Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать. Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств. Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.

Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом. Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение. Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.

Займы под залог недвижимости в микрофинансовых компаниях

По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности. Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным. Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.

И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:

  • объект имеет несанкционированную перепланировку;
  • одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
  • здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
  • документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.

Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.

Ссуды под залог недвижимости, выдаваемые частными лицами

Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.

  • Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
  • С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.

Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

Использование ссуд под залог ваших активов

Залог - это то, что помогает обеспечить ссуды. Когда вы занимаете деньги, вы соглашаетесь (где-то мелким шрифтом), что ваш кредитор может взять что-то и продать это, чтобы вернуть свои деньги, если вы не вернете ссуду. Обеспечение позволяет получить крупные ссуды и повышает ваши шансы на одобрение, если у вас возникли трудности с получением ссуды.

Когда вы закладываете залог, кредитор принимает на себя меньший риск, а это означает, что у вас больше шансов получить хорошую ставку.

Как работает залог

© Баланс 2018

Залог часто требуется, когда кредитор хочет получить уверенность в том, что он не потеряет все свои деньги. Если вы закладываете актив в качестве обеспечения, ваш кредитор имеет право принять меры (при условии, что вы перестанете производить платежи по ссуде): он вступит во владение залогом, продаст его и использует выручку от продажи для погашения ссуды.

Сравните залоговую ссуду с необеспеченной ссудой , где все, что может сделать кредитор, - это погасить ваш кредит или возбудить против вас судебный иск.

Кредиторы предпочли бы, прежде всего, вернуть свои деньги. Они не хотят, чтобы возбудил против вас судебный иск, поэтому они пытаются использовать залог в качестве гарантии. Они даже не хотят иметь дело с вашим залогом (они не занимаются владением, арендой и продажей домов), но часто это самая простая форма защиты.

Виды обеспечения

Любой актив, который ваш кредитор принимает в качестве залога (и который разрешен законом), может служить залогом.В целом кредиторы предпочитают активы, которые легко оценить и превратить в наличные. Например, деньги на сберегательном счете отлично подходят в качестве залога: кредиторы знают, сколько они стоят, и их легко получить. Некоторые распространенные формы залога включают:

  • Автомобили
  • Недвижимость (включая собственный капитал в вашем доме)
  • Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят, хотя всегда есть исключения)
  • Машины и оборудование
  • Инвестиции
  • Страховые полисы
  • Ценности и предметы коллекционирования
  • Будущие платежи клиентов (дебиторская задолженность)

Даже если вы получаете бизнес-ссуду, вы можете заложить свои личных активов (например, семейный дом) в качестве личной гарантии.

Оценка активов

Как правило, кредитор предложит вам на меньше, чем на стоимости заложенного вами актива. Некоторые активы могут быть сильно обесценены. Например, кредитор может признать только 50% вашего инвестиционного портфеля по залоговой ссуде. Таким образом, они увеличивают свои шансы на возврат всех своих денег в случае, если инвестиции потеряют ценность.

При подаче заявки на ссуду кредиторы часто указывают приемлемое соотношение ссуды к стоимости (LTV).Например, если вы занимаетесь под залог своего дома, кредиторы могут разрешить LTV до 80%. Если ваш дом стоит 100 000 долларов, вы можете взять взаймы до 80 000 долларов.

Если по какой-либо причине ваши заложенные активы обесцениваются, вам, возможно, придется заложить дополнительных активов, чтобы сохранить залоговый кредит. Точно так же вы несете ответственность за полную сумму своего кредита, даже если банк заберет ваши активы и продаст их на минус суммы вашей задолженности. Банк может возбудить против вас судебный иск о взыскании недостающей суммы (суммы, которая не была погашена).

Виды кредитов

Вы можете найти залоговые ссуды в самых разных местах. Они обычно используются для ссуд для бизнеса, а также для ссуд физическим лицам. Многие новые предприятия, поскольку они не имеют длительного опыта работы с прибылью, обязаны закладывать залог (включая личные вещи, принадлежащие владельцам бизнеса).

В некоторых случаях вы получаете ссуду, что-то покупаете и закладываете в залог одновременно. Например, в случаях страхования жизни, финансируемых за счет премий, кредитор и страховщик часто работают вместе, чтобы одновременно предоставить полис и залоговую ссуду.

Финансируемая покупка дома аналогична: дом обеспечивает ссуду, а кредитор может лишить права выкупа дома, если вы не погасите его. Даже если вы занимаетесь ссудой для постоянных проектов, кредиторы хотят использовать ваши инвестиции. собственность как залог. При заимствовании на мобильные или промышленные дома тип доступной ссуды будет зависеть от возраста дома, системы фундамента и других факторов.

Есть также некоторые залоговые ссуды для людей с плохой кредитной историей. Эти ссуды часто бывают дорогими, и их следует использовать только в крайнем случае.Они бывают разными именами, например, ссуды на покупку автомобиля, и обычно предполагают использование вашего автомобиля в качестве залога. Будьте осторожны с этими кредитами: если вы не сможете погасить кредит, ваш кредитор может забрать автомобиль и продать его - часто без предварительного уведомления.

Займы без залога

Если вы предпочитаете , а не в качестве залога, вам нужно будет найти кредитора, который готов передать деньги на основании вашей подписи (или подписи другого лица). Некоторые из вариантов включают:

  • Необеспеченные ссуды, такие как ссуды физическим лицам и кредитные карты
  • Онлайн-займы (включая одноранговые займы) часто являются необеспеченными займами с хорошими ставками
  • Получение совместной подписывающей стороны для подачи заявки на ссуду - рискуя их кредитом

В некоторых случаях, например при покупке дома, получение займа без использования чего-либо в качестве залога, вероятно, невозможно (если у вас нет значительного капитала в доме).В других ситуациях можно было бы обойтись без залога, но у вас будет меньше вариантов, и вам придется платить более высокую ставку за получение кредита.

Обеспеченных кредитов: что нужно знать

Если у вас нет кредитоспособности, чтобы претендовать на получение необеспеченной ссуды, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение обеспеченной ссуды, которая обеспечена залогом для защиты кредитора. У использования обеспеченных кредитов есть свои плюсы и минусы, поэтому, если вы хотите воспользоваться этим, вы должны понимать свои варианты.

Что такое обеспеченные кредиты?

Обеспеченные ссуды обеспечены активами, которыми вы владеете, такими как автомобили, дома или сберегательные счета, которые кредитор может принять в качестве актива, если вы не заплатите, как обещали. Между тем, необеспеченные кредиты не требуют залога, поэтому квалификация заемщика в основном основана на кредитной истории, доходах и долговых обязательствах.

Концепция обеспеченной ссуды проста: когда банк ссужает деньги, существует риск того, что заемщик не сможет выплатить ссуду. Кредиторы несут меньший риск при обеспечении ссуды залогом.Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может наложить арест на обеспечение или наложить арест на него, чтобы погасить остаток. Вот почему обеспеченные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.

Виды обеспеченных кредитов

Вот несколько распространенных примеров обеспеченных кредитов, чтобы вы могли подумать, подходят ли они вам.

  • Ипотека : Ипотека обеспечена вашим домом. Если вы пропустите платеж, банк может начать процесс обращения взыскания, чтобы вступить во владение недвижимостью.
  • Ссуда ​​под залог собственного капитала или Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC): Они позволяют вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога. Если вы не заплатите, вы рискуете потерять свой дом и капитал, который вы построили.
  • Автокредит : Автокредит обеспечен автомобилем, который вы покупаете. Банк может вернуть себе транспортное средство, чтобы возместить убытки по просроченной ссуде.
  • Ссуда ​​на покупку автомобиля : Ссуда ​​на право собственности на автомобиль обеспечена титулом на вашу машину.Кредитор ссужает вам деньги и сохраняет за собой ваш титул до тех пор, пока ссуда не будет погашена.
  • Обеспеченная кредитная карта : Обеспеченная кредитная карта требует внесения денежного депозита - обычно от 50 до 300 долларов США - который действует как залог и кредитный лимит. Чем больше вы закладываете в качестве залога, тем выше ваш кредитный лимит. Для людей без кредитной истории это может быть хорошим способом заработать кредит.
  • Обеспеченный личный заем: Обеспеченный личный заем, помимо прочего, может быть обеспечен сберегательным счетом или титулом на автомобиль.Обеспеченный личный заем позволяет использовать средства практически для чего угодно, от проектов по благоустройству дома до консолидации долга. Если залогом является, например, ваш сберегательный счет, кредитор удерживает средства. Деньги остаются на вашем счете и приносят проценты, но кредитор может забрать их, если вы не выплатите ссуду в соответствии с договоренностью.
  • Ссуда ​​под ломбард : С ссудой под ломбард вы оставляете ценный предмет в магазине, принимаете единовременную сумму денег и соглашаетесь либо выплатить ссуду, либо частично внести залог.Если вы не вернете ссуду, ломбард может оставить вещь себе и продать.

С другой стороны, студенческая ссуда является типичным примером необеспеченной ссуды, и многие кредитные карты и личные ссуды также необеспечены. Когда вы подаете заявку на это, кредитор в основном основывает свое решение на вашей кредитоспособности.

Что можно использовать в качестве залога для обеспеченного кредита?

При выборе наиболее подходящего для вас залога ссуды подумайте, с каким активом вы готовы расстаться, если не можете погасить ссуду:

  • Недвижимость / имущество (дома, собственный капитал)
  • Земля (необработанная или неулучшенная земля может быть рискованной, поэтому у вас могут возникнуть проблемы с поиском кредитора)
  • Транспортные средства (легковые, грузовые, внедорожники, прогулочные автомобили, мотоциклы, лодки, вездеходы)
  • Банковские счета (сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка)
  • Инвестиции (ваш портфель)
  • Ценности (ювелирные изделия, электроника)
  • Страхование жизни

Когда рассматривать займ под обеспечение

Обеспеченная ссуда может быть хорошим вариантом, если у вас есть что-то ценное, что вы можете использовать в качестве залога.Взамен вы обычно можете получить более низкую процентную ставку или большую сумму кредита по сравнению с необеспеченной ссудой. Это также может быть полезно для людей, у которых нет хорошей кредитной истории или достаточного дохода, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита. Использование обеспеченного кредита для создания кредита может помочь вам получить более выгодные условия в следующий раз, когда вам понадобится занять деньги.

Но есть и обратная сторона. Если вы не сделаете своевременные платежи по обеспеченной ссуде, ваш кредитный рейтинг может пострадать, и кредитор может взять залог.В зависимости от того, что вы обещали, вы можете в конечном итоге потерять надежный вид транспорта, свой дом или свои сбережения.

Примите к сведению: Перед тем, как подписаться на ссуду, посмотрите на свои финансы и прочтите условия ссуды. Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж, и что вы понимаете, когда ваш кредитор может взять залог, а также процесс, которому он должен следовать, чтобы арестовать ваши активы.

Где получить обеспеченный кредит для физических лиц

Вы можете найти обеспеченные личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.Но не все обеспеченные ссуды одинаковы - каждый кредитор предлагает разные условия ссуды и использует разные методы оценки вашего кредитного профиля, дохода и долговых обязательств.

Чтобы найти лучшую ставку, просмотрите и сравните процентные ставки, требования к залоговому обеспечению и условия погашения. Условия займа также могут отличаться в зависимости от того, куда вы подаете заявку.

Банки

Банки могут предлагать определенные льготы для существующих клиентов, такие как отказ от комиссии за оформление и скидки по процентной ставке. Многие крупные банки страны предлагают различные обеспеченные ссуды, включая ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты, ссуды под залог недвижимости и HELOC.Некоторые крупные банки прекратили предоставление обеспеченных кредитов физическим лицам, хотя Wells Fargo и TD Bank все еще предлагают их.

Когда вы покупаете обеспеченный личный заем, процентные ставки обычно зависят от срока займа и суммы займа. Основываясь на калькуляторе ставок и платежей Wells Fargo на 29 мая 2020 года, обеспеченный заем от банка на сумму 10 000 долларов США на четырехлетний срок может быть предоставлен под 6,87% годовых. Однако, имея необеспеченный личный заем, Wells Fargo также рассмотрит вопрос о кредитоспособности. Используя тот же калькулятор, мы обнаружили, что заемщик с отличной кредитной историей (760 и выше) может рассчитывать на более высокую годовую процентную ставку на ту же сумму кредита, начиная примерно с 7.С 74% до 10,74%. А если у вас плохой кредит (620 и ниже), годовая процентная ставка подскочит до 21,49%.

Если вы не можете найти обеспеченный личный заем в национальном банке, обратитесь в общественный банк. Некоторые из этих учреждений предлагают как необеспеченные, так и обеспеченные ссуды.

Кредитные союзы

Федеральные кредитные союзы установили верхний предел годовой процентной ставки в размере 18% по большинству своих кредитов, что может быть большим преимуществом, если вы не можете найти более низкие ставки где-либо еще. Эти финансовые учреждения обычно предлагают обеспеченные ссуды, такие как ипотека, обеспеченные личные ссуды, автокредиты и обеспеченные кредитные карты - как правило, с более низкой годовой процентной ставкой по сравнению с аналогичными продуктами в банках.

Обеспеченные личные ссуды в кредитных союзах иногда называют сберегательными обеспеченными ссудами, ссудами с долевым обеспечением или ссудами, обеспеченными CD.

Обычно вам нужно вступить в кредитный союз, чтобы подать заявку на эти продукты, что добавляет шаг в процесс - и в некоторых случаях может стать препятствием. Некоторые кредитные союзы предъявляют строгие требования к членству, в то время как другие более гибкие и могут позволить вам вступить, если вы живете в определенном районе или делаете небольшое пожертвование.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы могут быть удобны, потому что весь процесс - поиск и сравнение ставок, подача заявки на ссуду и получение средств - обычно происходит онлайн.Большинство онлайн-кредиторов даже предлагают предварительный квалификационный отбор, который позволяет вам просматривать потенциальные условия займа без ущерба для вашего кредита.

Вы можете подать заявку на получение большинства видов обеспеченного долга через Интернет, включая ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и обеспеченные личные займы. Например, обеспеченная ссуда OneMain Financial имеет годовую процентную ставку от 18,00% до 35,99%. OneMain отмечает, что кредиты, обеспеченные транспортным средством, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги.

Онлайн-кредитор может быть хорошим вариантом, если вам не понадобится личная помощь в обычном магазине или доступ к сети банкоматов.Однако вам нужно будет проверить, может ли кредитор предлагать ссуды в вашем штате.

Существуют ли обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории?

Некоторые кредиторы готовы работать с людьми, у которых более низкий кредитный рейтинг, но которые могут показать способность погасить ссуду. Хотя обеспеченные личные ссуды для плохой кредитной истории могут предоставляться с более низкими суммами ссуды или более высокой годовой процентной ставкой, квалификационные требования более гибкие.

Может быть трудно покрыть ваши счета после увольнения, неотложной медицинской помощи или других незапланированных расходов, особенно если ваш кредит нуждается в доработке.Обеспеченные кредиты на случай плохой кредитной истории могут помочь вам пережить эти чрезвычайные финансовые ситуации. При проверке предложений по ссуде сравнивайте суммы ссуды, продолжительность ссуды и годовую процентную ставку. Эти ссуды обычно составляют максимум 36%.

Если вы не можете найти обеспеченную личную ссуду на случай плохой кредитной истории с хорошими условиями ссуды, у вас есть еще несколько вариантов:

  • Обеспеченные кредитные карты обычно имеют более низкую годовую процентную ставку, хотя вы можете избежать процентов, выплачивая остаток в полном объеме каждый месяц, если у вас есть финансовая возможность.Средняя годовая процентная ставка по обеспеченной кредитной карте составила 21,51% в апреле, в то время как средняя годовая процентная ставка по всем предложениям новых кредитных карт составила 19,4%. Вам необходимо будет внести залог наличными, хотя эмитент может вернуть его после того, как вы продемонстрируете ответственное использование кредита в течение нескольких месяцев.
  • Кредитные карты для перевода остатка могут помочь вам реструктурировать часть вашего долга. С помощью этого типа карты вы можете переместить свои остатки на одну карту, в идеале с более низкой процентной ставкой. Это может уменьшить ваши ежемесячные платежи и помочь вам сэкономить на процентах.Ищите карту перевода баланса с расширенной вводной 0% годовых, которая обычно длится от 12 до 21 месяца. До тех пор, пока вы погасите баланс во время вступительного периода, вы не будете иметь процентов. Если вы этого не сделаете, с вас будут начислены проценты на неоплаченную часть перевода остатка.

Обеспеченные кредиты: за и против

Плюсы Минусы
  • Пониженные процентные ставки , потому что они менее рискованны для кредитора
  • Более длительные сроки по некоторым видам обеспеченных ссуд, таким как ипотека и автокредиты
  • Увеличить кредит путем своевременных платежей по ссуде (может помочь заемщикам получить другие ссуды в будущем)
  • Потеряйте обеспечение , если не можете произвести платеж
  • Кредит на возмещение убытков , когда кредитор сообщает кредитному бюро о просроченной задолженности по счету

Часто задаваемые вопросы: Обеспеченные кредиты

Что делать в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

Немедленно обратитесь к своему кредитору.В определенных штатах заемщики, просрочившие невыполнение обязательств, имеют «право на лечение», что похоже на второй шанс, поэтому проверьте законы своего штата. Вот как это работает: в случае дефолта кредитор должен предоставить вам определенный период - например, 21 день - для покрытия пропущенных платежей и штрафов за просрочку платежа. Если это не относится к вам, все равно обратитесь к своему кредитору; он может согласиться работать с вами, если вы сможете оплатить просроченный остаток.

Должны ли кредиторы уведомлять вас, когда они арестовывают ваше обеспечение?

Это зависит от штата, в котором вы живете, условий вашей ссуды, типа залога и кредитора - проверьте законы вашего штата и ваш контракт.Если вы не ответите на уведомление кредитора о праве на исправление, он обычно может сразу же начать восстановление права собственности. При наличии некоторых видов залога, например дома, кредитор должен подать постановление суда о наложении ареста на ваш актив.

Может ли кредитор потребовать дополнительные деньги, если возвращенный актив не покрывает причитающуюся сумму?

Обычно да - опять же, проверьте законы своего штата и свой контракт.

Кредитор обычно продает ваш залог и применяет продажную цену к остатку кредита за вычетом любых расходов.В некоторых штатах вы рискуете погасить оставшуюся задолженность - дефицитный баланс - если продажная цена не покрывает весь причитающийся остаток.

Является ли перевод необеспеченного долга на обеспеченный долг хорошей идеей?

Выбор за вами. Хотя вы можете получить более выгодные условия ссуды при переводе необеспеченного долга в обеспеченный, помните, что ваш залог находится под угрозой.

Как использовать землю в качестве залога для обеспеченного кредита | Финансы

Автор: Райан Кокерхэм | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Земля может выступать в качестве мощного залога, если вам необходимо получить обеспеченный кредит.В зависимости от размера ссуды, которая вам нужна, а также от вашей предыдущей истории заимствований, вам может потребоваться использовать что-то столь же существенное, как собственность, для обеспечения необходимого вам финансирования. К счастью, включение вашей земли в качестве залога может быть выполнено без особых хлопот. После того, как стоимость вашей земли будет оценена квалифицированным экспертом, вы можете начать процесс преобразования вашей собственности в квалифицированный залог.

Поиск подходящего кредитора

Хотя земля исторически считалась квалифицированной формой залога, вы можете обнаружить, что определенные кредиторы более восприимчивы к этой идее, чем другие.Имея это в виду, первым шагом к использованию вашей земли в качестве залога является определение ряда совместимых кредиторов, а затем оценка и сравнение их условий кредитования. Помните, что первый выбор - не всегда правильный выбор, когда дело доходит до выбора предпочитаемого кредитора. Всегда убедитесь, что вы найдете наилучшие возможные условия, которые включают такие важные параметры, как процентные ставки и срок погашения, которые соответствуют вашим потребностям.

Определение стоимости вашей собственности

Если вы намереваетесь использовать свою землю в качестве залога, следующим шагом будет точное определение стоимости вашей земли.Учитывая широкий спектр факторов, которые могут повлиять на стоимость ваших земельных владений, вполне возможно, что перед оформлением кредита потребуется их оценка. Для этого вам нужно будет нанять профессионального оценщика, одобренного выбранным вами кредитором. Как только стоимость вашей земли будет окончательно определена, ваш кредитор сможет предоставить вам условия ссуды, которые вы можете принять или отклонить по своему усмотрению.

Дальнейшие действия

После того, как ваша оценка будет завершена, ваш кредитор, вероятно, проверит, есть ли у вашей собственности какие-либо дополнительные залоговые права или долги.В таком случае это может напрямую повлиять на вероятность утверждения вашего кредита. Имейте в виду, что состояние вашей земли и ее текущий уровень развития будут влиять на условия кредитования, которое вам предлагается. Например, если ваша собственность зонирована под жилую застройку и в настоящее время в ней есть дом, вам может быть предложен больший процент от стоимости земли в виде ссуды. Если на вашей земле нет собственности, вам, вероятно, предложат меньший процент от стоимости земли.

Независимо от конкретных деталей, важно помнить, что у вас есть возможность на любом этапе процесса выйти из этих переговоров и искать альтернативных кредиторов. Использование вашей собственности в качестве залога представляет собой значительный финансовый шаг, который следует совершать только при соответствующих обстоятельствах. Прежде чем продолжить, убедитесь, что вас устраивают условия кредита.

Важные соображения

В общем, помните, что процентные ставки с использованием земли в качестве залога часто довольно высоки.В некоторых случаях процентные ставки могут приближаться к 15 процентам. Эта процентная ставка часто сопоставима с формами кредитования, не требующими обеспечения, такими как кредитные карты. Если вам доступна другая форма обеспечения, возможно, стоит потратить время на изучение этих вариантов. Это важное соображение, особенно в ситуациях, когда вы, возможно, хотите растянуть выплату на более длительный период времени.

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Есть два разных типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может иметь долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.

Как правило, обеспеченный заем требует от заемщиков предоставления залога, а необеспеченный заем - нет. Эта разница влияет на вашу процентную ставку, лимит заимствования и условия погашения.

У выбора обеспеченной и необеспеченной ссуды есть свои плюсы и минусы, поэтому мы подчеркнули для вас различия здесь:

Обеспеченный заем

Обеспеченные кредиты защищены активом.Купленный предмет, например дом или автомобиль, можно использовать в качестве залога. Кредитор будет удерживать документ или титул до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Другие предметы также могут быть использованы для поддержки ссуды. Сюда входят акции, облигации или личное имущество.

Обеспеченные ссуды - это наиболее распространенный способ занять большие суммы денег. Кредитор собирается только ссудить крупную сумму с обещанием, что она будет возвращена. Поставить свой дом на карту - это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить ссуду.

Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченные ссуды могут также представлять собой ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы задолженности. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога.

Обеспеченный заем означает, что вы обеспечиваете гарантию того, что ваш заем будет возвращен. Риск заключается в том, что если вы не сможете погасить обеспеченную ссуду, кредитор может продать ваше обеспечение, чтобы погасить ссуду.

Преимущества обеспеченных кредитов:

  • Пониженные ставки
  • Более высокие лимиты заимствования
  • Более длительные сроки погашения

Примеры обеспеченных кредитов:

  • Ипотека - Ипотека - это ссуда для оплаты дома.Ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут состоять из основной суммы и процентов, а также налогов и страховки.
  • Кредитная линия собственного капитала - Кредит или кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога.
  • Автокредит - автокредит - это вариант автокредитования, который вы можете получить через дилера, банк или кредитный союз.
  • Ссуда ​​на лодку - Ссуда ​​на лодку - это ссуда для оплаты лодки. Подобно автокредиту, ссуда на лодку включает в себя ежемесячный платеж и процентную ставку, которая определяется множеством факторов.
  • Ссуда ​​на автотранспортные средства - Ссуды на автотранспортные средства - это ссуды для оплаты дома на колесах. Он также может охватывать туристический прицеп.

Можно ли купить дом в личную ссуду?

Персональные ссуды обычно не используются для оплаты дома. Однако могут быть некоторые исключения в определенных ситуациях, когда это не только возможно, но и может быть лучшим вариантом, чем ипотечный кредит.

Покупка дома в личную ссуду

Если вы покупаете стандартный дом на одну семью, получение ипотеки - лучший вариант.Персональные ссуды обычно имеют гораздо более короткие сроки погашения и более высокие процентные ставки, чем ипотечные ссуды, что делает их плохим выбором в этой ситуации.

Однако, если вы планируете купить очень маленький дом или передвижной дом, стоимость которого намного ниже, личный заем может быть достойным вариантом. На самом деле может быть сложно найти традиционного ипотечного кредитора, который одолжит вам деньги для финансирования крошечного дома или передвижного дома.

Некоторые кредиторы продают личные ссуды специально для использования в очень маленьком доме или передвижном доме.Однако, если вы пойдете по этому пути, имейте в виду, что это будет считаться предложением за наличные. Это означает, что вы не будете использовать дом в качестве залога для ссуды, и продавец может быть более склонен выбрать вас, потому что продажа не зависит от процесса ипотеки.

Можно ли использовать личный заем в качестве первоначального взноса?

Если вы покупаете стандартный дом и нуждаетесь в традиционной ипотеке, ваш первоначальный взнос обычно может составлять от 3% до 20%, в зависимости от кредитора и ситуации.

Хотя может возникнуть соблазн использовать личный заем для покрытия этой суммы, вам будет сложно убедить ипотечного кредитора принять его. Основная причина этого заключается в том, что личный заем увеличивает отношение вашего долга к доходу (DTI), что может снизить ваши шансы на получение одобрения.

Кроме того, это может быть признаком того, что вы не можете хорошо распоряжаться своими деньгами, что может быть красным флагом для ипотечных кредиторов.

Законное использование личного кредита включает консолидацию долга, оплату медицинских расходов, открытие бизнеса, ремонт вашего дома и финансирование крупных расходов.

Другие способы оплаты дома

Если вам сложно найти то, что вам нужно для финансирования дома, существует множество вариантов, включая ссуды, программы и гранты, которые могут облегчить достижение вашей цели. Цель.

Если вы ветеран или покупаете дом в сельской местности, например, вы можете получить ссуду без выплаты денег через Министерство по делам ветеранов США или Министерство сельского хозяйства США. Некоторые традиционные ипотечные кредиторы могут принимать первоначальные платежи от 3%, а Федеральное жилищное управление предлагает ссуды с коэффициентом 3.Первоначальный взнос 5%.

Если ваш доход считается низким или умеренным, вы можете иметь право на получение гранта от некоммерческого Национального фонда покупателей жилья. Грант может составлять до 5% от суммы вашего кредита, чтобы помочь вам покрыть первоначальный взнос, и вам никогда не придется возвращать его. Вы также можете проверить, существуют ли в вашем штате программы помощи при первоначальном взносе.

Как личный заем влияет на кредит

Хотя получение личного кредита на покупку небольшого дома или передвижного дома может быть хорошим вариантом, важно понимать, как это может повлиять на ваш кредит.

В общем, подача заявки на получение любого типа кредита может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, когда кредитор проводит так называемое жесткое расследование вашего кредитного отчета. Тем не менее, запросы обычно не имеют длительного влияния на ваши оценки.

Основной способ, которым личный заем влияет на ваш кредит, - это то, как вы обрабатываете свои ежемесячные платежи. Если вы вовремя оплачиваете счет каждый месяц, положительная платежная активность может улучшить ваши кредитные рейтинги. С другой стороны, пропуск платежа или невыплата кредита может испортить ваш кредит, даже если вам удастся сохранить дом.

Чтобы не отвлекаться от выплат по кредиту, рассмотрите возможность настройки автоматических платежей. Некоторые кредиторы могут даже предложить скидку на процентную ставку, если вы это сделаете. Другой вариант - настроить оповещения, чтобы каждый месяц напоминать вам о сроке платежа.

Проверьте свой кредит перед подачей заявки на ссуду

Независимо от того, какой заем вы планируете использовать для покупки дома, важно убедиться, что ваш кредит находится в достаточно хорошем состоянии, чтобы претендовать на льготные условия. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы находитесь, и поищите любые области, которые вам, возможно, придется решить, прежде чем подавать заявку.

Вы можете претендовать на получение ссуды с относительно низким кредитным рейтингом. Но чем выше ваш счет, тем больше у вас шансов получить более низкую процентную ставку. И, как и в случае с любой ссудой, убедитесь, что вы делаете покупки и сравниваете нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите лучшую доступную ставку.

Что можно использовать в качестве залога по личному ссуде?

Вы можете использовать личный заем для таких целей, как консолидация долга, оплата медицинских счетов или покрытие домашнего ремонта.Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не требуют залога, но кредиторы требуют, чтобы некоторые личные ссуды были обеспечены чем-то, имеющим денежную ценность. Обеспечение по обеспеченной личной ссуде может включать такие вещи, как наличные на сберегательном счете, автомобиль или даже дом.

Прочтите, чтобы узнать больше о том, что такое залог, что можно и что нельзя использовать в качестве залога для обеспеченной личной ссуды, а также каковы преимущества и недостатки обеспеченных личных ссуд.

Что такое залог?

Залог - это просто актив, такой как автомобиль или дом, который заемщик предлагает как способ получить определенную ссуду.Обеспечение может сделать кредитору более удобным продление ссуды, поскольку оно защищает его финансовую долю, если заемщик в конечном итоге не сможет полностью погасить ссуду.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может изъять залог, чтобы помочь компенсировать свои финансовые потери. Таким образом, если вы предоставите свой автомобиль в качестве залога для получения личной ссуды, но в итоге не сможете выплатить ссуду, кредитор может получить право собственности на вашу машину.

Поскольку обеспеченные кредиты обеспечены залогом, они обычно предлагают более низкие годовые процентные ставки (APR) и более короткие периоды выплаты.Но, конечно, если заемщик не сможет поспеть за выплатой по обеспеченной ссуде, он может потерять залог.

Когда вы берете обеспеченный личный заем, кредитор часто закладывает залог. Залог дает кредитору право забрать вашу собственность, если вы не вернете ссуду. Но вы все равно можете использовать свой залог, например машину или дом, пока выплачиваете ссуду. После того, как вы выплатили ссуду, кредитор снимает залог с вашей собственности.

Помимо потери активов, обеспечивающих ссуду, невыполнение обязательств по ссуде с обеспечением может иметь серьезные кредитные последствия.Невыполненный кредит останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет и будет влиять на ваш кредитный рейтинг все время, пока он там. Однако со временем это влияние будет уменьшаться, и влияние невыплаченной ссуды на оценку может быть меньше, если ваши оценки уже низки.

Напротив, необеспеченный кредит не требует залога. Кредиторы, которые выдают необеспеченные ссуды, стремятся получить гарантии того, что ссуда будет погашена, путем проверки вашей кредитоспособности, определяемой вашими кредитными рейтингами и информацией в ваших кредитных отчетах, а также вашего дохода и других факторов.Необеспеченные ссуды имеют те же кредитные последствия, что и обеспеченные ссуды, но неисполнение обязательств по ним не приведет напрямую к потере имущества.

Типы обеспечения, которое можно использовать

Для обеспеченного личного кредита можно использовать несколько типов обеспечения. Ваши варианты могут включать:

  • Наличные на сберегательном счете
  • Наличные на депозитном счете (CD)
  • Автомобиль
  • Лодка
  • Дом
  • Акции
  • Облигации
  • Страховой полис
  • Ювелирные изделия
  • Штраф искусство
  • Антиквариат
  • Предметы коллекционирования
  • Драгоценные металлы
  • Будущие зарплаты

Как правило, средства на пенсионных счетах, таких как 401 (k) или IRA, не квалифицируются как обеспечение.Кроме того, некоторые кредиторы могут не принимать в залог автомобиль возрастом от пяти до семи лет.

Плюсы и минусы залога по ссуде

Внесение залога для обеспеченной личной ссуды может быть единственным способом получить ссуду, но имейте в виду, что это имеет как плюсы, так и минусы.

Плюсы включают:

  • Внесение залога может облегчить получение ссуды, чем если вы не выставляете залог, особенно если у вас поврежденная кредитная история или ее вообще нет.
  • Поскольку ваш залог снижает финансовый риск для кредитора, вы можете занять больше денег, чем вы могли бы получить с помощью необеспеченной ссуды.
  • Обеспеченные ссуды обычно предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения, чем необеспеченные ссуды.
  • Обеспеченный кредит может помочь увеличить ваш кредит. Своевременные платежи в счет обеспеченной ссуды могут помочь вам создать кредитную историю, если у вас ее нет, или улучшить ваш кредит, если он был поврежден. Если это для вас приоритетно, убедитесь, что ваш кредитор сообщает о ваших платежах в основные кредитные бюро.

Минусы обеспеченной личной ссуды, обеспеченной залогом, включают:

  • Ваш залог может быть принят кредитором в случае невыполнения обязательств по ссуде.
  • Помимо ареста вашего залога, кредитор может обратиться к коллекторскому агенту для взыскания у вас просроченных денег, может сообщить о ваших пропущенных платежах в кредитные бюро или даже может привлечь вас в суд, чтобы взыскать задолженность.
  • Если вы используете сберегательный счет или компакт-диск в качестве залога, может потребоваться минимальный баланс.
  • Кредитор может ограничить использование заемных средств.
  • Некоторые кредиторы могут взимать высокие процентные ставки или высокие комиссии за обеспеченные личные ссуды, особенно если у вас плохая кредитная история.

Что нужно знать перед тем, как подписать кредитный договор

Перед тем, как подписать обеспеченный личный заем на пунктирной линии, убедитесь, что вы знаете:

  • Сколько денег вы занимаетесь.
  • Что такое годовая процентная ставка.
  • Какие штрафы существуют за просрочку или досрочную выплату.
  • Сколько будут ежемесячные платежи.
  • Что произойдет с вашим залогом, если вы не сможете погасить ссуду.

Итог

Заем, требующий залога, может быть единственным видом займа, который кредитор предложит вам, особенно если ваши кредитные рейтинги низкие. Однако перед тем, как подавать какие-либо заявки на получение кредита, обязательно получите бесплатный кредитный отчет Experian и бесплатный FICO ® Score , чтобы вы могли лучше понять, какие у вас есть варианты.Вы также можете использовать Experian CreditMatch ™ для просмотра индивидуальных кредитных предложений.

Если вы предпочитаете не предоставлять залог для обеспеченной личной ссуды, а вместо этого предпочитаете необеспеченную личную ссуду, вы можете подумать о приостановке и потратить время на улучшение своей кредитной истории.

Наиболее распространенные активы, используемые в качестве обеспечения жилищного кредита?

Если вы ищете дом или хотите обновить существующий дом, первым шагом часто является определение суммы, которую вы можете занять.Банки не будут давать ссуды кому-либо, поэтому вам нужно будет иметь активы для обеспечения своей ссуды, и когда вы это сделаете, ваши активы станут залогом. Залог определяется Investopedia как «имущество или другие активы, которые заемщик предлагает кредитору для обеспечения ссуды. День, когда заемщик выплатит всю ссуду, станет днем, когда дом перестанет быть залогом, и у кредитора не будет никаких прав на актив ». Это способ позволить банку вернуть средства в случае неуплаты. Традиционно ипотека обеспечивается домом, который вы покупаете, но если вам нужно больше финансирования или есть другие смягчающие обстоятельства, вы можете обратиться к другим формам залога.

Что такое залоговая жилищная ссуда?

Залоговый жилищный заем - это ипотека, обеспеченная активом, принятым вашим кредитором. Любой, кто хочет получить ссуду в банке, должен доказать, что у него есть средства для выплаты, а также предоставить залог, который может помочь банку вернуть деньги в случае дефолта. Хорошая новость заключается в том, что все, что кредитор готов принять в качестве залога, может служить залогом, хотя большинство кредиторов ищут активы, которые можно легко ликвидировать за наличные.Залоговые ссуды работают так же, как и традиционные ссуды, с тем же процессом подачи заявки и получения средств. Основное отличие заключается в том, что в случае залога ипотечного кредита кредитор имеет право вступить во владение залогом, который вы закладываете, и использовать его для выплаты ипотеки в случае невыполнения обязательств. В зависимости от того, что вы используете в качестве залога, это может создать сложную ситуацию, если вы окажетесь не в состоянии платить.

По этой причине особенно важно учитывать все факторы при использовании залога для обеспечения жилищного кредита.С одной стороны, залог может помочь вам получить ссуду, на которую в противном случае вы не могли бы претендовать. Однако использование ваших активов в качестве залога подвергает вас риску.

Примеры общих активов, используемых в качестве залога

Когда ваша предполагаемая покупка - это дом, у вас есть множество вариантов того, что вы можете предоставить в качестве залога или, в зависимости от кредитора, использовать собственный капитал, который у вас есть. ваши активы, чтобы обеспечить финансирование из независимых источников для первоначального взноса по жилищному кредиту.Сюда могут входить недвижимость, страхование жизни, автомобили, акции и облигации. Вам нужно будет оценить каждый из этих вариантов отдельно, чтобы определить, являются ли они правильным курсом действий в вашей ситуации. У каждого типа залога есть свои плюсы как для самой кредитной сделки, так и для долгосрочного влияния на ваше финансовое благополучие.

Недвижимость

Недвижимость можно использовать для обеспечения ссуды несколькими способами. Один из этих вариантов - использовать собственный капитал в вашем доме в качестве залога.Если вы владели своим домом в течение некоторого времени или рынок позволил вам увеличить капитал, это может быть хорошим вариантом в качестве залога. Вы также можете использовать собственный дом в качестве залога под второй дом или инвестиционную недвижимость. Или вы можете использовать инвестиционную недвижимость в качестве залога для основного места жительства.

Банки будут благосклонно относиться к залоговой недвижимости, поскольку собственность обычно сохраняет свою стоимость и позволяет им быстрее возмещать убытки. Однако использование вашего дома в качестве залога означает, что невыполнение обязательств может привести к потере права выкупа.В то же время это одна из наиболее доступных форм залога, предлагающая высокую стоимость.

Автомобили

Как и в случае с другими вариантами обеспечения, вам необходимо владеть автомобилем или иметь собственный капитал. Единственная проблема с автомобилями заключается в том, что они быстро обесцениваются, поэтому в схеме ипотеки предлагаемое обеспечение относительно невелико. Тем не менее, как одна из самых крупных покупок потребителей, автомобили могут предлагать определенный залог, но они также имеют потенциальные недостатки.Когда кредитор берет что-то в качестве залога, это означает, что он может получить его обратно, если вы не заплатите. Как вы понимаете, возвращение вашего автомобиля может нанести ущерб вашей способности передвигаться. Кроме того, учтите, что в этом сценарии право удержания может удерживаться на самом доме. Если вы покупаете дом, стоимость которого выше, чем то, что банк готов ссудить, вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога, чтобы компенсировать разницу. В то время как автомобили - это вариант, который могут принять банки, реже используется автомобиль в качестве залога.

Акции и облигации

Для инвесторов нет ничего необычного в том, чтобы использовать свои портфели в качестве обеспечения ссуды. И почему бы нет? Ваш портфель может составлять значительную часть вашего общего состояния. Однако с акциями и облигациями немного сложнее получить ссуду. Это связано с тем, что стоимость вашего портфеля может колебаться, в результате чего банку приходится меньше обналичивать. Если вы используете акции или облигации для обеспечения жилищного кредита, банк имеет право продать ваши активы, когда они увидят, что они начинают обесцениваться.любые банки позволят вам компенсировать разницу наличными до их продажи, но они не обязаны сообщать вам, когда они продают залог. По этой причине акции и облигации становятся рискованным вариантом обеспечения кредита.

Итог: следует ли использовать активы в качестве обеспечения жилищного кредита?

Взятие ипотечного кредита - важное решение. Чтобы найти то, что вам нужно, нужно время и внимание. У использования залога по жилищному кредиту есть несколько плюсов, например, преодоление разрыва в финансировании и уменьшение суммы аванса, а также снижение процентных ставок.Однако вы можете оказаться в сложной ситуации, если вдруг окажетесь не в состоянии выплатить ипотечный кредит.

Когда имеет смысл использовать активы в качестве обеспечения жилищной ссуды

Надежный, дорогой залог может помочь многим покупателям в процессе получения ссуды. Это означает, что залог, которым вы полностью владеете, может быть благом для процесса получения ипотечного кредита, если рассматривать его с осторожностью. Ваши активы также пригодятся, когда у вас меньше средств для погашения кредита. Bankrate указывает, что залог также может работать в вашу пользу: «Хотя заемщик рискует лишиться своего имущества или бизнес-активов кредитору, предоставление залога может привести к более высоким лимитам по займам и снижению процентных ставок.”

Когда нет смысла использовать активы в качестве обеспечения жилищного кредита

Когда ваши варианты обеспечения относятся к рискованным или малоценным, важно хорошенько подумать, прежде чем действовать. Акции и облигации, которые растут сейчас, могут резко упасть завтра. Когда эти потенциальные события совпадают с событием, из-за которого вы не можете платить, вы можете потерять активы вместе с домом.

По этим причинам очень важно потратить время на то, чтобы проконсультироваться со специалистом по поводу вашего залога и вариантов ссуды.Правильный кредитор найдет время, чтобы убедиться, что ваш выбор подходит вам.

Если вы хотите узнать больше о залоговых ипотечных кредитах, мы рекомендуем вам обратиться к нашей команде.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *