Купи первым: Программа для поиска объявлений на avito.ru, auto.ru, drom.ru, youla.ru, irr.ru, bibika.ru и т.д.

Содержание

Билеты на домашние матчи ХК «Спартак» Москва 2021/2022

В связи с переездом склада, отправление заказов будет задерживаться на неделю.

Оставь свою почту

чтобы первым узнать о поступлении в продажу билетов на матчи «Спартака»

Подписаться Заполните корректно все поля.

~{{itemData.PROPERTIES.STEP_1_TIME.VALUE}}

~{{itemData.PROPERTIES.STEP_2_TIME.VALUE}}

Летайте с удовольствием по всему миру

В одно бронирование можно включать до 9 пассажиров, в том числе взрослых, детей и младенцев.

Каждый взрослый пассажир путешествовать с одним младенцем.

Дети, путешествующие самостоятельно или отдельно от родителей другим классом обслуживания, считаются путешествующими без сопровождения, и их полет оплачивается по взрослому тарифу. Чтобы забронировать эту услугу, свяжитесь с нами.

В одно бронирование можно включать до 9 пассажиров, считая взрослых, подростков, детей и младенцев.

Каждый взрослый пассажир может взять с собой одного младенца.

В одно бронирование можно включать до 9 пассажиров, в том числе взрослых, детей и младенцев.

Каждый взрослый пассажир и филиппинец, работающий за рубежом, может взять с собой одного младенца.

У каждого филиппинца, работающего за рубежом, должны быть все документы, необходимые для освобождения от уплаты налогов.

Дети, путешествующие самостоятельно или отдельно от родителей другим классом, считаются путешествующими без сопровождения, и их перелет оплачивается по взрослому тарифу. Чтобы забронировать эту услугу, пожалуйста, свяжитесь с нами.

В одно бронирование можно включать до 9 пассажиров, считая взрослых, филиппинцев, работающих за рубежом, подростков, детей и младенцев.

Каждый взрослый пассажир и филиппинец, работающий за рубежом, может взять с собой одного младенца.

ЖК «Первый квартал» в Видном от Брусники

В деревне Сапроново Ленинского района компания «Брусника» построит жилой комплекс «Первый квартал». Проект представляет собой шесть кирпично-монолитных домов средней этажности, разработанных по проекту голландского архитектурного бюро LEVS.

Помимо жилых 5-14-этажных домов, застройщик возводит школу и детский сад. Первые этажи зданий отведены под коммерческие объекты – магазины, офисы и кафе. При проектировании учитываются целевые назначения коммерческих помещений. Для супермаркетов предусматривается зона выгрузки, с которой не пересекаются автомобильные и пешеходные потоки. В пятом корпусе 200 кв. м отведено под поликлинику.
Читать далее

Подземный уровень занят парковкой и индивидуальными кладовыми.

Квартиры

В домах запроектированы одно-, двух- и трехкомнатные квартиры классической и евро-планировки. Высота потолков на типовом этаже составляет 2.7 м, на последнем – 3 метра. Жилье сдается с отделкой «под чистовую»:

установлены окна с тройным остеклением;
радиаторы отопления с терморегуляторами;
счетчики отопления и водоснабжения;
входные металлические двери сейфового типа;
устроена стяжка пола Knauff с шумоизоляцией;
стены оштукатурены;
проведено теплое остекление балконов;
подведены линии ТВ и интернета.

В квартирах предусмотрена возможность установки кондиционеров, для этого на балконах есть специальные ниши для внешних блоков сплит-систем. Конденсат от кондиционеров будет поступать в систему дренажей внутри фасада, а оттуда в ливневую канализацию. Наличие скрытых ниш и дренажной системы позволит сохранить дом в первозданном виде даже спустя 10 лет.

Холлы и безопасность

В холлах «Первого квартала» установят двери с витражным остеклением. На первом этаже будут закрытые помещения для хранения колясок и велосипедов. С целью безопасности в подъездах установят видеокамеры и домофоны.

Застройщик позаботился об инвалидах и семьях с маленькими детьми. Для удобного передвижения колясок, при входе не будет порогов, а в секциях установят лифты Hyundai увеличенного размера — более 3,5 кв. м. Такие подъемники удобны для перевозки мебели и крупной техники. У лифтов повесят таблички с указателем расположения квартир на каждом этаже секции.

Благоустройство

Новостройка создается по принципам эко-квартала:

эко-контейнеры;
собственный парк;
парковка за пределами двора.

На территории компания «Брусника» установит герметичные контейнеры для сбора мусора, которые заглублены на две трети под землю и в итоге занимают меньше места. В центре комплекса высадят парк, где проложат велодорожки и прогулочные аллеи. Во дворах застройщик высадит деревья, устроит игровые и спортивные площадки. Сами дворы будут закрыты для машин, а парковки вынесены по периметру квартала.

Расположение

ЖК «Первый квартал» расположен в шаговой доступности от реки Купелинка и Ермолинского лесопарка. Единственный источник загрязнения воздуха – это платная трасса М-4, которая проходит в километре. В свою очередь, по ней можно за 15 минут добраться до МКАД. Альтернативный выезд на кольцевую – по Каширскому шоссе, которое проходит в 5 километрах. За полчаса автобус доезжает до Видного. В городе есть ж/д станция Расторгуево, откуда электрички направляются в сторону Павелецкого вокзала (30 минут в дороге).

Деревня Сапроново расположена на границе с городом Видное. В получасе езды работают поликлиники, гимназии, торговые центры «Старая Прага» и «Видное», кинотеатр. Новые школы и детсады откроются в соседствующих с новостройкой кварталах – ЖК «Эко Видное», «Видный берег» и «Эко Видное 2.0».

Kenzo Jungle L’Elephant Kenzo аромат — аромат для женщин 1996

О том, как реагируют окружающие на этот запах.

1. События одного дня. Ранее утро, осень, один пшик Слона в районе затылка.
Реакция тети: «О Боже, это чем от тебя так пахнет?!» Я напрягаюсь, отвечаю, чем. «Слушай, это что-то невероятное! Просто обалденно красивое что-то! Ну-ка, пшикни на меня!»

Вечер того же дня, магазин, касса. Мне пробивают товар, кассирша как-то странно смотрит, потом просит жестом наклониться и шепчет: «Девушка, вы такая красивая, такая молодая, но парфюм у вас, извините, просто ужасный, выкиньте его!»

2. Захожу я как-то в крупный парфюмерный магазин, по новинкам прошлась- скучно, компотно, неинтересно.

Говорю девочке-консультанту: «А есть что– нибудь новое, гурманское, теплое, необычное»? Она: «Насколько необычное?» Я говорю: «Ну вот чтоб людей прям тошнило».

Тут подскакивает охранник и куда-то вниз пальцем тычет: «Ой, девушка! Вот, вот, оно, смотрите! Чтоб тошнило! Это жуть просто!!!»

Я смотрю, куда он тычет: Кензо джангл.

Спасибо, говорю охраннику, есть уже: первые, самые любимые. Вы бы видели лицо охранника. Он на меня как на дьявола смотрел.

Девочка прыснула, пойдемте, говорит, мы на нем все проверяем, на что плюется – хорошее, значит, надо брать.

Я очень редко ими пользуюсь, потому что давно поняла, что слона либо любят, либо не переносят. После первого затеста на руку, я сунула ее под нос мужу и сказала: «Господи, да кто же такое создал? Как это духами назвать можно-то?!»
Я привыкла ассоциировать себя с чем-то легким, свежим и невесомым. Мне было 21,я могла забраться в средний чемодан с ногами (и сейчас могу).

Я тщательно мыла руку, но безуспешно, в итоге я уснула в самолете, подложив эту руку под голову.
Во сне мозг отключился, и вылезло подсознание, которое быстренько отмело все мои стереотипные представления о себе и своих вкусах.

Проснулась я уже с пониманием, что без этого запаха мне не жить. С разницей в сутки летели наши друзья, я выслала им телеграмму с просьбой Купить Мне Слона. Мне передали слона в тройном пакете, подруга тоже затестила и очень боялась, что запах вылезет из коробки и отравит ей полет. Она была уверена, что у меня гормональный сбой.

Собственно, мой выбор из тогдашнего моего окружения не оценил никто. С мужем я развелась через несколько лет.

Единственное, о чем меня просит мой нынешний друг (который в два счета раскладывает почти любую пирамиду, в отличие от меня)-не перебарщивать с джанглом, ему, как уже писали ниже, нужны очень большие воздушные пространства.

Эти духи восстанавливают душевное равновесие, они способны справиться с депрессией, они — гарант чудесных снов.

Как только у меня закончился маленький флакон из дюти фри, я купила самый большой, и еще один-про запас.
Пусть лучше они не закончатся никогда, чем я останусь без них.

Будущее: Наука и техника: Lenta.ru

В конце октября The Boring Company Илона Маска получила разрешение на строительство системы тоннелей под Лас-Вегасом. По задумке предпринимателя, система под названием Vegas Loop позволит жителям и гостям города передвигаться на автомобилях Tesla под землей, таким образом минуя наземный трафик. Маск собирается создать сеть протяженностью почти 50 километров, строительство первой станции должны закончить через несколько месяцев. «Лента.ру» рассказывает о безумном проекте самого популярного предпринимателя в мире, о том, зачем инженеры The Boring Company пытаются обогнать улитку, и как может выглядеть транспортная система будущего.

История The Boring Company началась с шутки. 17 декабря 2016 года Илон Маск написал в своем Twitter, что сходит с ума от городских пробок. «Собираю тоннелепроходческую машину и начинаю копать», — иронично заметил Маск. Чуть позже предприниматель написал, что действительно начал делать это и сообщил об основании новой компании. Название компании — тоже своего рода шутка. Английское слово boring можно одновременно перевести как «скука» и «бурение».

В феврале 2017 года специалисты The Boring Company начали работу над своим первым объектом — котлованом на территории офиса SpaceX. Сообщают, что Маск выбрал эту локацию, чтобы не погрязнуть в бюрократической волоките — для рытья ямы в собственном дворе разрешения не требуется. Основатель SpaceX и Tesla словно знал, что в будущем его молодая компания будет тратить большую часть времени не на бурение, а на согласование проектов. По легенде, предприниматель предложил работникам копать сутки напролет и посмотреть, что из этого получится. В итоге удалось пробурить отверстие в земле шириной около девяти метров, длиной около 15 метров и глубиной порядка пяти метров.

Проект The Boring Company — название обязывает — кажется не таким технологичным и веселым, как идея пересадить мир на электрокары или построить первую колонию на Марсе. Казалось бы, что может быть скучнее копания в земле? Кроме того, конечный продукт не является персональным, как электрокар Tesla, ведь сеть тоннелей предназначена для всех. В этой связи пользователям сложнее сопереживать компании и следить за ней. Поэтому менеджеры фирмы с 2018 года начали привлекать внимание с помощью маркетинговых акций.

В первую очередь были изготовлены бейсболки с логотипом The Boring Company.

Партия из 50 тысяч единиц была раскуплена моментально. Затем маркетологи придумали, казалось бы, никак не связанный с идеей сети тоннелей продукт — портативный огнемет

По сути, большая паяльная лампа позиционировалась как «самый безопасный огнемет на свете». Никто так и не понял, что это было, но людям понравилось. Всего за несколько дней 20 тысяч «неогнеметов» были проданы, а в США началась кампания за запрет странной игрушки. Российские фанаты Илона Маска пробовали приобрести девайс, однако отечественная таможня развернула посылку. При этом в шалости маркетологов по сути не было ничего страшного: похожие огнеметы используются в различных отраслях промышленности и не требуют специального разрешения в большинстве стран.

Одним из направлений The Boring Company является строительство сети тоннелей под землей в различных регионах. Как правило, тоннели предназначены для того, чтобы разгрузить традиционные дороги и общественный транспорт. Чтобы кардинально разгрузить дорожный трафик, нужно либо поднять машины в воздух, либо, наоборот, опустить их под землю. Первая линия метро в истории появилась в конце XIX века, однако благодаря Маску и его компании подземный транспорт кажется одним из вариантов для перемещения человечества между пунктами А и Б в будущем.

Согласно одобренному властями Невады проекту строительства Vegas Loop, сеть тоннелей должна протянуться на 46 километров. Система будет иметь 51 станцию, каждая из которых будет находиться в одном из районов города. По оценке компании, пропускная способность такой системы может составить 57 тысяч человек в час. Проект могут закончить в течение трех лет.

Передвижение будет осуществляться на электрифицированных площадках — таким образом выброс углекислого газа в тоннелях будет минимальным. В компании заявили, что при работе тоннельная система будет потреблять намного меньше энергии, чем другие виды общественного транспорта. В будущем компания может и планирует отказаться от автомобилей в качестве средства передвижения и пустить по тоннелям капсулы большей вместимости — Hyperloop. Данный способ добраться от станции к станции был описан самим Маском около десяти лет назад: инноватор рассчитывал устроить капсулы, которые перемещались бы в герметичном пространстве на огромной скорости. Однако пока что подобный проект невозможно реализовать из-за технических ограничений.

Предложенный The Boring Company способ перемещений безопаснее, чем обычная езда на дорогах общего пользования. Траектории автомобилей в тоннеле не пересекаются, поэтому вероятность ДТП сводится к минимуму. Специальные направляющие удерживают машину в полосе и не позволяют ей врезаться в стену на большой скорости — даже если водитель потеряет сознание или перестанет управлять транспортным средством. «Все происходит настолько глубоко под землей, что никто не знает об этом», — отмечает автор издания Freelancing Табо Нел.

Тоннели являются безопасными даже в сейсмически неустойчивых регионах — так уверены в компании. В случае катаклизма их теоретически можно будет использовать в качестве безопасного места. «Значительный ущерб от землетрясения возникает из-за падающих обломков, что практически исключено в тоннелях», — отметили инженеры фирмы. В этой связи на движение по тоннелям практически не влияют погодные условия, что нельзя сказать о езде по дорогам на поверхности.

С точки зрения влияния на экологию тоннели Илона Маска кажутся очень предпочтительным в долгосрочной перспективе. Несмотря на то что при строительстве нарушается естественный рельеф, автомобили под землей перемещаются с помощью площадок на электрической тяге и не загрязняют атмосферу выбросами.

Конкретно «Петля Лас-Вегаса», работа над которой уже началась, будет построена на деньги компании. Кроме того, частично проект профинансируют местные казино, заинтересованные в подобном виде транспорта.

Стоимость поездки будет дороже, чем на автобусе или метро, но дешевле, чем на такси

Например, стоимость поездки на восемь километров, которая займет около пяти минут, обойдется в 10 долларов. Чтобы проехать от конференц-центра до местного стадиона (расстояние около шести километров), нужно будет заплатить порядка шести долларов.

В свое время одной из проблем современного строительства тоннелей Маск назвал слишком высокую стоимость. По оценке предпринимателя, 1,5 километра готового пути может обойтись в сумму от ста миллионов до миллиарда долларов. На заре своего существования в The Boring Company объяснили, что можно сэкономить и ускорить процесс благодаря снижению диаметра тоннеля. «В Нью-Йорке было расширение метро, которое, я думаю, стоило порядка двух миллиардов долларов за милю», — говорил предприниматель во время открытия первого тоннеля. Однако для предприятия Маска в большом размере нет необходимости, так как путь строится для автомобилей, а не для поездов. Благодаря этому компании удалось сэкономить, снизив диаметр тоннеля до 4,5 метра. В итоге подземная дорога протяженностью около трех километров обошлась в 52 миллиона долларов.

Добытая при прокладывании маршрутов земля и прочие полезные ископаемые могут быть реализованы для определенных целей. В этом сотрудники компании тоже увидели возможность снизить расходы. Например, поднятую из недр землю можно либо использовать для создания специальных кирпичей для облицовки тоннелей, либо продавать.

Одной из целей The Boring Company является ускорение прокладки тоннелей. По оценке экспертов компании, обычные машины для прокладки подземных путей двигаются в 14 раз медленнее, чем улитка. Процесс можно ускорить использованием более современного оборудования и снижением диаметра тоннеля. В компании взяли маскота — улитку Гэри из мультсериала «Губка Боб», с которой соревнуется тоннелепроходческая машина. А одним из слоганов фирмы является фраза «Обгони улитку!»

Сумасшедший, на первый взгляд, проект обречен утонуть под волной критики. На открытие демонстрационного тоннеля в городе Хоторн в декабре 2018 года компания Маска возила представителей прессы. По словам очевидцев, поездка была довольно некомфортной — автомобиль постоянно подпрыгивал из-за неровной дороги, а скорость была ограничена 80 километрами в час. При этом целью компании является передвижение авто со скоростью до 250 километров в час. Также не стоит забывать, что въезд и выезд из тоннелей не происходит быстро — машине нужно встать на специальную платформу и закрепиться, а по приезде выполнить обратные действия. В этом случае велика вероятность образования пробок на въезде в тоннели.

С самого начала своей деятельности компания сталкивалась как с бюрократическими препонами, так и с непониманием жителей регионов, в которых она собиралась копать землю. Например, в Мэриленде для запуска работ потребовалось так много исследований и одобрений со стороны федеральных, государственных и окружных агентств, что проект решили свернуть. «Казалось, что у них есть подход, который поможет преодолеть бюрократию. Но этого не произошло», — вспоминает бывший министр транспорта Мэриленда Пит Ран. В 2017 году работы по строительству четырехкилометрового тоннеля были прекращены из-за возмущения местных активистов: те заявили, что местные чиновники освободили компанию Илона Маска от экологической экспертизы.

По оценке агентства DDS Wireless, даже в случае успеха проекта Илона Маска в конкретном городе влияние тоннелей на городскую транспортную систему будет незначительным — по крайней мере, в первые годы. Например, практика подземного перемещения будет, вероятно, проигрывать обычному передвижению на такси. «Большинство поездок на такси слишком коротки, чтобы на них могли повлиять высокоскоростные тоннели», — отметили аналитики. Для того чтобы действительно начать конкурировать с традиционным общественным транспортом, тоннели должны иметь протяженность несколько десятков километров — только в этом случае экономия времени по сравнению с обычной поездкой на машине по наземным дорогам может быть существенной.

Руководство для начинающего покупателя: шаги для покупки

Покупка дома может быть сложной задачей для новичка. В конце концов, существует так много шагов, задач и требований, и вы можете беспокоиться о том, чтобы совершить дорогостоящую ошибку. Но те, кто впервые покупает жилье, на самом деле пользуются некоторыми особыми преимуществами, созданными для поощрения новых участников на рынке недвижимости.

Чтобы демистифицировать процесс и получить максимальную отдачу от покупки, вот краткое изложение того, что вам нужно учитывать перед покупкой и чего можно ожидать от самого процесса покупки, а также советы, которые помогут облегчить жизнь после покупки своего первого дома. .

Ключевые выводы

Те, кто впервые покупает жилье, согласно определению Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), могут получить помощь в рамках государственных программ, налоговых льгот и займов, обеспеченных федеральной поддержкой.
Прежде чем приступить к поиску, подумайте, какой тип жилья будет соответствовать вашим потребностям, что вы можете себе позволить, сколько денег вы можете получить, и кто поможет вам в проведении поиска.

Покупка дома включает в себя поиск собственности, получение финансирования, внесение предложения, осмотр дома и завершение сделки по покупке.
После того, как вы переехали, важно поддерживать свой дом и продолжать экономить.

Преимущество первого покупателя жилья

Покупка дома по-прежнему считается ключевым аспектом американской мечты. Как покупатель впервые, у вас есть доступ к государственным программам, налоговым льготам и займам с федеральной поддержкой, если у вас нет обычного минимального первоначального взноса — в идеале 20% от покупной цены для обычного займа — или если вы являетесь участником определенной группы (см. Важную выноску ниже).И вы можете квалифицироваться как покупатель впервые, даже если вы не новичок.

Согласно Министерству жилищного строительства и городского развития США (HUD) впервые покупатель жилья отвечает любому из следующих условий:

Физическое лицо, которое не владело основным местом жительства в течение трех лет. Если у вас есть дом, а у вашего супруга нет, то вы можете вместе приобрести его, как покупатели жилья впервые.
Родитель-одиночка, который владел домом только с бывшим супругом в браке.
Перемещенная домохозяйка, которая владела домом только с супругом.
Физическое лицо, которое владело только основным местом жительства, не привязанным к постоянному фонду в соответствии с применимыми правилами.
Физическое лицо, которое владело только недвижимостью, которая не соответствовала государственным, местным или типовым строительным нормам и правилам, и которая не может быть приведена в соответствие за меньшую, чем стоимость строительства постоянного строения.

Лучшие советы по покупке первого дома

6 вопросов, которые следует рассмотреть перед покупкой

Ваш первый шаг — определить, каковы ваши долгосрочные цели и как домовладение соответствует этим целям.Возможно, вы просто хотите превратить все эти «потраченные впустую» арендные платежи в выплаты по ипотеке, которые дадут вам нечто осязаемое: капитал. Или, может быть, вы воспринимаете домовладение как признак независимости и наслаждаетесь идеей стать собственником жилья. Кроме того, покупка дома может стать хорошей инвестицией. Сужение общих целей в отношении домовладения укажет вам правильное направление. Вот шесть вопросов, которые следует рассмотреть:

1. Как ваше финансовое здоровье?

Прежде чем переходить по страницам онлайн-объявлений или влюбляться в дом своей мечты, проведите серьезную проверку своих финансов.Вы должны быть готовы как к покупке дома, так и к текущим расходам. По результатам аудита вы узнаете, готовы ли вы сделать этот важный шаг или вам нужно сделать больше, чтобы подготовиться. Следуй этим шагам:

Посмотрите на свои сбережения. Даже не думайте о покупке дома, пока у вас не будет срочного сберегательного счета с расходами на проживание от трех до шести месяцев. Когда вы покупаете дом, возникнут значительные первоначальные расходы, включая первоначальный взнос и затраты на закрытие.Вам нужно откладывать деньги не только на эти расходы, но и на чрезвычайный фонд. Кредиторы потребуют этого.

Одна из самых больших проблем — хранить свои сбережения в доступном, относительно безопасном транспортном средстве, которое по-прежнему обеспечивает возврат, чтобы вы не отставали от инфляции.

Если на реализацию поставленной цели у вас есть от одного до трех лет, то депозитный сертификат (CD) может быть хорошим выбором. Это не сделает вас богатым, но вы также не потеряете деньги (если только вы не получите штраф за досрочное обналичивание).Та же идея может быть применена к покупке краткосрочных облигаций или портфеля с фиксированным доходом, которые не только дадут вам некоторый рост, но и защитят вас от бурной природы фондовых рынков.

Если у вас есть от шести месяцев до года, держите деньги ликвидными. Лучшим вариантом может быть высокодоходный сберегательный счет. Убедитесь, что он застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) (большинство банков застрахованы), чтобы в случае банкротства у вас все еще был доступ к своим деньгам на сумму до 250 000 долларов.

Просмотрите свои расходы. Вам необходимо точно знать, сколько вы тратите каждый месяц и на что это уходит. Этот расчет покажет вам, сколько вы можете выделить на выплату ипотечного кредита. Убедитесь, что вы учитываете все: коммунальные услуги, питание, техническое обслуживание и платежи за автомобиль, студенческий долг, одежду, детские мероприятия, развлечения, пенсионные сбережения, регулярные сбережения и все прочие вещи.

Проверьте свой кредит. Как правило, чтобы иметь право на получение жилищного кредита, вам понадобится хорошая кредитная история, история своевременной оплаты счетов и максимальное отношение долга к доходу (DTI) 43%.В наши дни кредиторы обычно предпочитают ограничивать расходы на жилье (основную сумму, проценты, налоги и страхование домовладельцев) примерно до 30% ежемесячного валового дохода заемщика, хотя эта цифра может сильно варьироваться в зависимости от местного рынка недвижимости.

2. Какой тип дома лучше всего соответствует вашим потребностям?

При покупке жилой недвижимости у вас есть несколько вариантов: традиционный дом на одну семью, дуплекс, таунхаус, кондоминиум, кооператив или многоквартирный дом с двумя-четырьмя квартирами.У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, в зависимости от целей вашего домовладения, поэтому вам нужно решить, какой тип недвижимости поможет вам достичь этих целей. Вы можете сэкономить на закупочной цене в любой категории, выбрав фиксатор верха, но имейте в виду: количество времени, пота и денег, необходимых для превращения фиксатора в дом вашей мечты, может быть намного больше, чем вы рассчитывали. для.

3. Какие особенности вы хотите, чтобы ваш идеальный дом имел?

Хотя неплохо сохранить некоторую гибкость в этом списке, вы, возможно, совершаете самую большую покупку в своей жизни и заслуживаете того, чтобы эта покупка максимально соответствовала вашим потребностям и желаниям.Ваш список должен включать в себя основные пожелания, такие как размер и район, вплоть до мелких деталей, таких как планировка ванной комнаты и кухня, оснащенная прочной техникой. Сканирование веб-сайтов по недвижимости может помочь вам получить представление о ценах и наличии объектов, предлагающих наиболее важные для вас функции.

4. На какой размер ипотеки вы имеете право?

Прежде чем начать делать покупки, важно понять, сколько заимодавец даст вам на покупку вашего первого дома.Вы можете подумать, что можете позволить себе дом за 300 000 долларов, но кредиторы могут подумать, что вам хватит только на 200 000 долларов, исходя из таких факторов, как размер вашего долга, ваш ежемесячный доход и как долго вы проработали на своей нынешней работе. Кроме того, многие агенты по недвижимости не будут проводить время с клиентами, которые не уточнили, сколько они могут позволить себе потратить.

Убедитесь, что вы получили предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем размещать предложение на дом. Во многих случаях продавцы даже не принимают предложение, которое не сопровождается предварительным одобрением ипотеки.Вы делаете это, подав заявку на ипотеку и заполнив необходимые документы. Полезно искать кредитора и сравнивать процентные ставки и сборы с помощью такого инструмента, как ипотечный калькулятор или поиск в Google.

5. Сколько дома вы можете себе позволить?

Иногда банк дает вам ссуду на большую сумму, чем вы действительно хотите заплатить. Тот факт, что банк обещает ссудить вам 300 000 долларов, не означает, что вы действительно должны занимать такую сумму. Многие покупатели жилья впервые совершают эту ошибку и заканчивают тем, что у них мало что остается после того, как они вносят ежемесячный платеж по ипотеке для покрытия других расходов, таких как одежда, коммунальные услуги, отпуск, развлечения или даже еда.

Решая, какой размер ссуды на самом деле взять, вам нужно будет посмотреть на общую стоимость дома, а не только на ежемесячный платеж. Подумайте, насколько высоки налоги на недвижимость в выбранном вами районе, сколько будет стоить страхование домовладельцев, сколько вы планируете тратить на содержание или улучшение дома и каковы будут ваши затраты на закрытие.

6. Кто поможет вам найти дом и проведет вас при покупке?

Агент по недвижимости поможет вам найти дома, которые соответствуют вашим потребностям и находятся в вашем ценовом диапазоне, а затем встретится с вами, чтобы осмотреть эти дома.После того, как вы выбрали дом для покупки, эти профессионалы помогут вам согласовать весь процесс покупки, включая составление предложения, получение ссуды и оформление документов. Опыт хорошего агента по недвижимости может защитить вас от любых ловушек, с которыми вы можете столкнуться в процессе. Большинство агентов получают комиссию, выплачиваемую из доходов продавца.

Кредиты для новичков

Процесс покупки

Теперь, когда вы решили сделать решительный шаг, давайте посмотрим, чего вы можете ожидать от самого процесса покупки жилья.Это может быть хаотичное время, когда предложения и встречные предложения яростно разлетаются, но если вы готовы к хлопотам (и бумажной волоките), то вы сможете пройти через этот процесс, сохранив свое здравомыслие. Вот основной прогресс, которого вы можете ожидать:

Найдите дом

Обязательно воспользуйтесь всеми доступными вариантами поиска домов на рынке, включая использование вашего агента по недвижимости, поиск объявлений в Интернете и поездку по интересующим вас районам в поисках указателей о продаже.Пообщайтесь с друзьями, семьей и деловыми контактами. Вы никогда не знаете, откуда может взяться хорошая рекомендация или руководство по дому.

Если вы серьезно подыскиваете себе дом, не входите в день открытых дверей без агента (или, по крайней мере, будучи готовым назвать имя человека, с которым вы предположительно работаете). Вы понимаете, что переговоры с агентом продавца до того, как обратиться к одному из них, может не сработать в ваших интересах.

Если у вас ограниченный бюджет, ищите дома, потенциал которых еще не реализован.Даже если вы не можете позволить себе заменить ужасные обои в ванной сейчас, вы можете пожить с ними какое-то время в обмен на то, чтобы попасть в место, которое вы можете себе позволить. Если дом отвечает вашим потребностям с точки зрения важных вещей, которые трудно изменить, таких как местоположение и размер, не позволяйте физическим недостаткам отвратить вас. Тем, кто впервые покупает жилье, следует искать дом, в котором они могут повысить ценность, поскольку это обеспечивает рост капитала, который поможет им подняться по карьерной лестнице.

Рассмотрите варианты финансирования, затем получите финансирование

У тех, кто впервые покупает жилье, есть множество вариантов, которые помогут им попасть в дом — как те, которые доступны любому покупателю, включая ипотечные кредиты, поддерживаемые Федеральным жилищным управлением (FHA), так и те, которые предназначены специально для новичков.Многие программы для тех, кто впервые покупает жилье, предлагают минимальные первоначальные взносы от 3% до 5% (по сравнению со стандартными 20%), а некоторые не требуют первоначального взноса вообще. Обязательно изучите или рассмотрите:

Список ресурсов HUD. Хотя само государственное учреждение не предоставляет гранты напрямую физическим лицам, оно выделяет средства, предназначенные для впервые покупающих жилье, организациям, освобожденным от налогов налоговой службой (IRS). Подробности есть на сайте HUD. FHA (и его кредитная программа) является частью HUD.
Ваш ИРА. Каждый покупатель жилья впервые может снять до 10 000 долларов со своего традиционного индивидуального пенсионного счета (IRA) или Roth IRA без уплаты 10% штрафа за досрочное снятие (но вы все равно будете платить налоги, если используете традиционный IRA). Это означает, что пара может снять максимум 20 000 долларов (10 000 долларов с каждой учетной записи), чтобы использовать их для покупки первого дома. Просто знайте, что если вы не вернете деньги в течение 120 дней, а вам еще не исполнилось 59,5 лет, то на вас будет наложен штраф в размере 10%.Кроме того, за снятие средств с вас будет взиматься подоходный налог.
Программы вашего штата. Многие штаты, включая Иллинойс, Огайо и Вашингтон, предлагают финансовую помощь в виде авансовых платежей и закрытия, а также расходов на восстановление или улучшение собственности для тех, кто впервые покупает жилье на это право. Как правило, право на участие в этих программах зависит от дохода и, часто, от размера покупной цены собственности.
Варианты с индейцами. Покупателей жилья из числа коренных американцев могут подать заявление на получение ссуды по Разделу 184.Этот кредит требует 1,5% предоплаты за гарантию кредита и 2,25% первоначального взноса по ссудам на сумму более 50 000 долларов США (для ссуд ниже этой суммы — 1,25%). Ссуды по Разделу 184 могут использоваться только для домов на одну семью (от одной до четырех квартир) и основного жилья.

Не связывайтесь лояльностью к своему текущему финансовому учреждению при поиске предварительного одобрения или поиске ипотеки: совершайте покупки, даже если вы имеете право на получение только одного типа ссуды. Сборы могут быть на удивление разнообразными. Например, за ссуду FHA могут взиматься разные комиссии в зависимости от того, подаете ли вы заявку на ссуду через местный банк, кредитный союз, ипотечного банкира, крупный банк или ипотечного брокера.Процентные ставки по ипотеке — которые, конечно, имеют большое влияние на общую цену, которую вы платите за свой дом — также могут варьироваться.

После того, как вы выберете кредитора и подадите заявку, он проверит всю предоставленную финансовую информацию (проверка кредитных рейтингов, проверка информации о занятости, расчет DTI и т. Д.). Кредитор может предварительно одобрить заемщика на определенную сумму. Имейте в виду, что даже если вы были предварительно одобрены для получения ипотеки, ваша ссуда может потерпеть неудачу в последнюю минуту, если вы сделаете что-то для изменения своего кредитного рейтинга, например, профинансируете покупку автомобиля.

Некоторые органы также рекомендуют иметь резервного кредитора. Право на получение кредита не является гарантией того, что ваш кредит в конечном итоге будет профинансирован — правила андеррайтинга могут измениться, анализ рисков кредитора может измениться, а рынки инвесторов могут измениться. Клиенты могут подписывать кредитные документы и документы условного депонирования, а затем получать уведомление от 24 до 48 часов до закрытия о том, что кредитор заморозил финансирование их кредитной программы. Наличие второго кредитора, который уже квалифицировал вас для получения ипотеки, дает вам альтернативный способ сохранить процесс в соответствии с графиком или близким к нему.

Сделать предложение

Ваш агент по недвижимости поможет вам решить, сколько денег вы хотите предложить за дом, а также какие условия вы хотите запросить. Затем ваш агент представит предложение агенту продавца; продавец примет ваше предложение или сделает встречное предложение. Затем вы можете согласиться или продолжать переходить туда и обратно, пока не достигнете сделки или не решите прекратить ее.

Прежде чем отправлять предложение, еще раз взгляните на свой бюджет.На этот раз учтите предполагаемые затраты на закрытие (которые могут составлять от 2% до 5% от покупной цены), затраты на дорогу, а также любой немедленный ремонт и обязательные приборы, которые могут вам понадобиться, прежде чем вы сможете переехать. Думайте заранее — это легко попадете в засаду из-за более высоких или неожиданных коммунальных и других расходов, если вы переезжаете из дома в аренду в более крупный дом. Например, вы можете запросить счета за электроэнергию за последние 12 месяцев, чтобы получить представление о среднемесячных расходах.

Когда вы просматриваете свой бюджет, не упускайте из виду скрытые расходы, такие как осмотр дома, страхование жилья, налоги на имущество и сборы ассоциации домовладельцев.

Если вы придете к соглашению, вы сделаете добросовестный депозит, а затем процесс перейдет в условное депонирование. Условное депонирование — это короткий период времени (часто около 30 дней), в течение которого продавец снимает дом с рынка с договорным ожиданием, что вы его купите, при условии, что вы не обнаружите с ним серьезных проблем при его осмотре.

Осмотреть дом

Даже если дом, который вы планируете купить, кажется безупречным, ничто не может заменить квалифицированного специалиста, который проведет осмотр дома на предмет качества, безопасности и общего состояния вашего потенциального нового дома.Вы не хотите застревать в денежной яме или головной боли от выполнения большого количества неожиданных ремонтов. Если при осмотре дома выявляются серьезные дефекты, о которых продавец не сообщил, вы, как правило, можете отозвать свое предложение и получить обратно свой залог. В качестве альтернативы вы можете договориться о том, чтобы продавец произвел ремонт или снизил продажную цену.

Закрытие или движение на

Если вам удастся заключить сделку с продавцом — или, что еще лучше, если проверка не выявила каких-либо серьезных проблем, — тогда вы должны быть готовы к закрытию.Закрытие в основном включает подписание тонны документов за очень короткий период времени и молитву, чтобы ничего не провалилось в последнюю минуту.

Вещи, с которыми вам придется иметь дело и за которые вы будете платить на заключительных этапах покупки, могут включать в себя оценку дома (ипотечные компании требуют этого для защиты своих интересов в доме), выполнение поиска по названию, чтобы убедиться, что никто, кроме у продавца есть претензия на собственность, получение частной ипотечной страховки или контрейлерной ссуды, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, и заполнение ипотечных документов.Другие затраты на закрытие могут включать комиссию за выдачу кредита, страхование титула, обследования, налоги и сборы за кредитный отчет.

Поздравляю, новый домовладелец! Что теперь?

Вы подписали бумаги и заплатили грузчикам, и новое место начинает ощущаться как дом. Игра окончена, правда? Не совсем. Затраты на домовладение выходят за рамки первоначальных взносов и ежемесячных выплат по ипотеке. А теперь давайте рассмотрим несколько последних советов, которые сделают жизнь нового домовладельца более увлекательной и безопасной.

Продолжайте экономить

Владение домом сопряжено с большими неожиданными расходами, такими как замена крыши или приобретение нового водонагревателя.Создайте чрезвычайный фонд для своего дома, чтобы вас не застали врасплох, когда эти расходы неизбежно возникнут.

Регулярное техническое обслуживание

Учитывая большие суммы денег, которые вы вкладываете в свой дом, вам нужно позаботиться о нем как следует. Регулярное обслуживание может снизить ваши затраты на ремонт, позволяя устранять небольшие проблемы, которые можно решить.

Игнорировать рынок жилья

Не имеет значения, сколько стоит ваш дом в любой момент, кроме того момента, когда вы его продаете.Возможность выбирать, когда вы продаете свой дом, вместо того, чтобы быть вынужденным продавать его из-за переезда на работу или финансовых затруднений, будет самым важным фактором, определяющим, получите ли вы солидную прибыль от своих инвестиций.

Не полагайтесь на продажу дома для получения пенсионных средств

Даже если у вас есть дом, вы должны делать все возможное, чтобы ежегодно откладывать как можно больше на своих пенсионных сберегательных счетах. Хотя может показаться трудным поверить в это любому, кто наблюдал за состояниями, которые некоторые люди заработали во время жилищного пузыря, вы не обязательно сделаете убийство, продав свой дом.Если вы хотите рассматривать свой дом как источник богатства на пенсии, после выплаты ипотечного кредита подумайте о деньгах, которые вы тратили на ежемесячные выплаты, как на источник финансирования ваших расходов на проживание и лечение на пенсии. Кроме того, пенсионеры часто хотят оставаться на месте (несмотря на все статьи, которые вы видите о сокращении штата или выходе на пенсию в экзотических регионах).

Итог

Этот обзор должен помочь вам заполнить пробелы в ваших знаниях о покупке жилья.Помните, что чем больше вы заранее узнаете об этом процессе, тем менее напряженным он будет и тем больше у вас будет шансов получить дом, который вы хотите, по доступной цене. Когда это будет сделано, вы обретете уверенность в себе, благодаря успешному преодолению важного шага в своей жизни.

Что такое финансовое здоровье?

Финансовое здоровье — это еще один способ определить свое финансовое положение и включает в себя сбережения, расходы и постоянный доход от работы.Он также включает в себя кредитный рейтинг человека, который определяет способность претендовать на ссуды, такие как ссуды на жилье или новые автомобили, и условия ссуд. Финансовое здоровье отражает способность уезжать по средствам, экономить деньги и иметь возможность оплачивать все ежемесячные обязательства, такие как выплаты по кредиту и повседневные расходы.

На какой размер ипотеки вы можете претендовать?

Эффективный способ определить, на какой размер ипотеки вы можете претендовать, — это использовать калькулятор ипотеки.Для ипотечного калькулятора потребуется такая информация, как доход, общая сумма ежемесячных долговых обязательств и продолжительность вашего пребывания у текущего работодателя. Ваш кредитный рейтинг также потребуется для точной оценки суммы ипотеки и процентной ставки, на которые вы потенциально можете претендовать.

Какую сумму ипотеки вы можете себе позволить?

Общее практическое правило, используемое кредиторами при определении доступности ипотеки, заключается в том, что расчетный платеж по ипотеке не должен превышать 28% ежемесячного дохода заемщика после уплаты налогов.Ипотечные кредиторы принимают во внимание такие вещи, как годовой доход, общая ежемесячная задолженность, первоначальный взнос, соотношение долга к доходу, а также факторы кредита, такие как процентная ставка, срок, предполагаемые налоги и страхование, при расчете суммы, которую они предоставят данному заемщику.

Купи сначала или продай первым

Купи первым или продай первым

В идеальном мире продавец нашел бы покупателя для своего дома и новый дом одновременно, избавившись от всех проблем с финансированием и сроками.К сожалению, это маловероятно, поэтому необходимо сначала принять решение: покупать или продавать. Это сложное решение, и покупка и продажа дома, когда один контролирует другой, может быть очень стрессовой.

Один из способов решить, покупать ли в первую очередь или продавать в первую очередь, — это изучить рыночные условия. Если у вас более сильные позиции как покупателя, так и продавца, это может повлиять на ваше решение. Это полезно только в том случае, если вы можете справиться с некоторыми осложнениями, возникающими с любой из сторон.Если вы решите купить в первую очередь, всегда есть вариант на случай непредвиденных обстоятельств, когда условием покупки является поиск покупателя для вашего дома. Обычно это работает только в том случае, если продавцу сложно найти покупателя. Если вы найдете покупателя, который очень заинтересован в вашем доме, он может быть готов сдать его вам обратно на срок до нескольких месяцев, в зависимости от их графика, что даст вам время найти новое место.

Вот некоторые плюсы и минусы обеих сторон.

Сначала продай, потом купи

Плюсы

Самый безопасный в финансовом отношении, не будет включать владение двумя домами
Четкое понимание финансов и доходов от продажи дома перед поиском следующего дома
Нет беспокойство по поводу временного финансирования и промежуточных ссуд
Нет необходимости договариваться о более низкой цене, чтобы продать свой дом быстро, чтобы избежать двух ипотечных кредитов
Возможно, вы сможете снова сдать свой дом после закрытия, чтобы исключить аренду при поиске следующего дома
Продавцы отдают предпочтение покупателям за наличные

Минусы

Больше стресса, связанного с многократным перемещением, что отнимает много времени и дорого
Поиск аренды в правильном районе может быть трудным и дорогостоящим
Может потребоваться складское помещение, которое может быть дорого
Чтобы быстро купить новый дом, можно было бы заплатить меньше, чем вы хотели

Сначала купи, потом продай

Плюсы

Минимальные неудобства для вашей жизни
Переезжайте в свой новый дом в своем собственном темпе
Возможно арендовать старый дом, поселившись в новом доме для покрытия ипотеки
Добавлено гарантия того, что вы будете знать, где вы будете жить, прежде чем продавать свой дом
Если потребности специфичны, покупка в первую очередь даст столько времени, сколько необходимо, чтобы найти правильный дом
Акции в текущем доме могут быть использованы в качестве первоначального взноса на новый дом, через кредитную линию собственного капитала (HELOC)

Cons

Возможно, вам придется управлять двумя ипотечными кредитами в течение длительного времени, если ваш дом не продается
Может привести к тому, что вы согласитесь на более низкую цену на свой дом, если вы больше не можете позволить себе две ипотеки
Добавление на случай непредвиденных обстоятельств, если вам нужно продать свой дом, может ослабить предложение
Обслуживание двух домов может быть вдвое дороже
Может потребоваться повторное Дополнительная мебель для первого дома, если вы уже переехали
Существующая ипотека может быть рассчитана как часть вашего отношения долга к доходу и ограничит вашу возможность получить другую ипотеку, если только ваш текущий дом не находится в соответствии с контрактом

Помощь в покупке нового дома

Узнайте о государственных программах, облегчающих покупку дома.

Программы, которые помогут вам заплатить за дом

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предлагает ряд федеральных программ, которые могут помочь вам в приобретении дома, если вы имеете право на помощь:

Ссуды FHA для лиц, впервые покупающих жилье

Федеральное жилищное управление ( FHA), часть HUD, страхует ипотечные кредиты, облегчая потенциальным домовладельцам получение ссуд. FHA также предлагает дома HUD на продажу. Узнайте больше о займах FHA.

Ваучеры на домовладение

Программа гарантирования жилищных кредитов для индейцев

Программа, также известная как Раздел 184, представляет собой жилищную ипотеку, специально разработанную для семей американских индейцев и коренных жителей Аляски, деревень Аляски, племен или жилищных единиц, определенных племенами.

Программы для военнослужащих и ветеранов

Программы для сельских жителей

Государственные программы

Помимо всех программ, HUD финансирует утвержденные жилищные консультационные агентства по всей стране, которые могут предоставить консультации по многим вопросам, связанным с жильем, включая покупку дом.Используйте эту карту, чтобы найти его в вашем штате.

Недвижимость для выкупа

Если вы заинтересованы в собственности, связанной с потерей права выкупа, обратитесь к лицензированному агенту по недвижимости, который сможет посоветовать вам, когда недвижимость может быть доступна для покупки.

Ссуды FHA и дома HUD

Если вы покупатель жилья, у Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) есть две программы, которые могут помочь сделать этот процесс более доступным.

Ссуды FHA

Федеральное жилищное управление (FHA) управляет программой ссуд FHA.Это может быть хорошим выбором для ипотеки, если вы впервые покупаете ее, потому что требования не такие строгие, как для других ссуд. Первоначальный взнос и стоимость закрытия невысоки.

Имею ли я право на ссуду FHA?

Как мне подать заявление на ссуду FHA?

FHA не ссужает деньги людям. Он страхует ипотечные ссуды от кредиторов, одобренных FHA, от дефолта. Чтобы подать заявку на получение ссуды, застрахованной FHA, вам необходимо обратиться к кредитору, утвержденному FHA. Найдите здесь кредитора, одобренного FHA.

Как мне пожаловаться на ссуду FHA?

Если у вас есть жалоба на кредитную программу FHA, обратитесь в Ресурсный центр FHA.

HUD Homes

Когда домовладельцы не выплачивают ссуду FHA, HUD переходит в собственность собственности, поскольку HUD курирует программу ссуд FHA. Эти свойства называются либо домами HUD, либо собственностью недвижимого имущества HUD (REO).

Могу ли я купить дом HUD?

Ваша квалификация для покупки дома HUD зависит от вашего кредитного рейтинга, способности получить ипотеку и суммы вашего первоначального взноса наличными.Вы также можете использовать ипотеку, застрахованную FHA, для покупки дома HUD.

Как мне подать заявление на получение жилья в HUD?

Используйте HUDHomestore, чтобы найти списки объектов недвижимости, принадлежащих HUD (REO) для продажи. Щелкните вкладку агента, чтобы найти контактную информацию, чтобы узнать больше об объекте недвижимости.

Куда мне обратиться за дополнительной помощью по поводу дома HUD?

Если у вас есть вопрос или вам нужна дополнительная информация о ссудах FHA или домах HUD, вы можете:

Homeowner Voucher Program

Если у вас низкий доход и вам нужна помощь в покупке первого дома, вам может помочь программа жилищного ваучера Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD).

Ваучер на выбор жилья Право на участие

Вы должны:

Быть первым покупателем, как определено HUD
Соответствовать минимальному уровню дохода, установленному местным управлением государственного жилищного строительства (PHA)
Иметь по адресу как минимум один взрослый, работающий полный рабочий день и не менее одного года
Полная программа консультирования по вопросам домовладения и жилья

Как подать заявление на получение ваучера на выбор жилья

Свяжитесь с местным PHA.Если он не предлагает программу домовладения, вы можете связаться с центром обслуживания клиентов PIH HUD.

Как подать жилищную жалобу

Дополнительная информация о ваучерах на выбор жилья

Если вы продали свой дом, вы не сможете использовать программу для своей следующей покупки. Ваучеры на выбор жилья предназначены для тех, кто покупает впервые.
Вы не обязаны работать с конкретным агентом по недвижимости или каким-либо конкретным кредитором при получении жилищного кредита.

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 29 октября 2021 г.

Как купить дом на $ 0 в 2021: первый покупатель

Можете ли вы купить дом без денег?

Ипотека без предоплаты позволяет впервые покупателям жилья и повторным покупателям жилья приобретать недвижимость без внесения денежных средств при закрытии, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, включая ссуду FHA, ипотеку HomeReady и ссуду Обычная 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом с минимальной скидкой до 3%. Взносы по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотеке по-прежнему низкие.

Ставки на 30-летние ссуды, 15-летние ссуды и 5-летние ARM являются исторически низкими, что снижает ежемесячную стоимость владения домом.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (31 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Как купить дом без денег

Если вы хотите купить дом без денег, вам нужно будет покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и заключительные расходы.И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевым уплатой и / или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают:

Подайте заявление на получение ссуды VA с нулевым снижением или ссуды USDA
Используйте помощь при первоначальном взносе для покрытия первоначального взноса
Попросите подарок от члена семьи
Заставьте кредитора оплатить ваши заключительные расходы («кредиты кредитора »)
Заставьте продавца оплатить ваши заключительные расходы (« уступки продавца »)

В совокупности эти тактики могут поместить вас в новый дом с нулевыми долларами из кармана.

Или вы могли бы покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно было бы оплатить только заключительные расходы из своего кармана, что могло бы снизить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Подтвердите свое право на получение льготного или нулевого дохода (31 октября 2021 г.)

Ссуды для первоначального покупателя жилья с нулевой вычетом

Есть только две основные программы ссуды с нулевым уплатой: ссуда USDA и ссуда VA. Оба варианта доступны как для новых покупателей жилья, так и для повторных покупателей. Но у них есть особые квалификационные требования.

Без первоначального взноса: займы USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотеку со 100% финансированием. Эта программа известна как «Ссуда на сельское жилье» или просто «Ссуда Министерства сельского хозяйства США».

Хорошая новость о ссуде Министерства сельского хозяйства США на жилищное строительство в сельской местности заключается в том, что это не просто «сельская ссуда» — она также доступна покупателям в пригородах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, использующие кредитную программу Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».’

Некоторые ключевые преимущества ссуды USDA:

Нет требований к первоначальному взносу
Нет максимальной цены покупки дома
Процентные ставки ниже рыночных
Авансовый гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии
Ежемесячные сборы за страхование ипотеки дешевле, чем для FHA

Просто имейте в виду, что USDA применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близким или ниже среднего для вашего района.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом или без него.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Проверьте мое право на участие в программе USDA (31 октября 2021 г.)

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Заем VA — это ипотека без первоначального взноса, доступная для военнослужащих США, ветеранов и оставшихся в живых супругов.

Ссуды в размере

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют рекомендациям VA по ипотеке.

Квалификация ссуды

VA проста.

Большинство ветеранов, действующих военнослужащих и военнослужащих, уволенных с честью, имеют право на участие в программе VA. Кроме того, правообладатели имеют покупатели жилья, проработавшие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества ссуды VA:

Отсутствие требования к первоначальному взносу
Гибкие минимумы кредитного рейтинга
Ставки по ипотеке ниже рыночных
Банкротство и другая унизительная кредитная информация не сразу лишает вас права
Страхование ипотеки не требуется, только единовременная плата за финансирование, которая может быть включено в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить ссуду VA сверх текущих соответствующих лимитов ссуды, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Проверьте мое право на получение ссуды VA (31 октября 2021 г.)

Ссуды для первого покупателя жилья с низким первоначальным взносом

Не все будут иметь право на ипотеку с нулевой ставкой. Но все же возможно купить дом без денег, выбрав ипотеку с низким первоначальным взносом и используя программу помощи для покрытия ваших авансовых расходов.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низкими деньгами.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (уменьшение на 3,5%)

«Ипотека FHA» — это немного неправильное название, потому что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитованию и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами ссуды предлагают почти все частные ипотечные кредиторы.

Руководство

FHA по ипотеке известно своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и первоначальным взносам.

FHA обычно страхует жилищные ссуды для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества ссуды FHA:

Ваш авансовый платеж может быть полностью получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном платеже.
Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 с 10% первоначальным взносом или 580 с 3.Первоначальный взнос в размере 5%
В сумму ссуды могут быть включены авансовые взносы по ипотечному страхованию

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно испытали короткие продажи, потери права выкупа или банкротства.

FHA страхует ссуды на сумму до 822 375 долларов в определенных «дорогостоящих» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание, что если вы хотите использовать ссуду FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства.Эта программа не предназначена для домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе FHA на 3,5% (31 октября 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (3% -ная скидка)

Ипотека HomeReady занимает особое место среди современных ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотека HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, снижение затрат на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационное андеррайтинг для покупателей жилья с низкими доходами.

Через HomeReady доход всех, кто живет в доме, может быть использован для получения права на ипотеку.

Например, если вы являетесь домовладельцем, живущим со своими родителями, и ваши родители зарабатывают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам получить право на пособие.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от жителя квартиры, чтобы получить квалификацию, и вы также можете использовать доход от незонированной квартиры, даже если вам платят наличными.

жилищных кредитов HomeReady были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам, состоящим из нескольких поколений, получить разрешение на ипотечное финансирование.Однако программой может пользоваться любой человек, проживающий в соответствующей области или отвечающий требованиям семейного дохода.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую тоже стоит обратить внимание.

Home Possible немного менее гибок в отношении определения дохода, чем HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, включая минимальный первоначальный взнос в размере 3%.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на получение скидки на 3% (31 октября 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: Обычная ссуда 97 (3% вниз)

Программу «Обычный 97» можно приобрести у Fannie Mae и Freddie Mac.Это программа первоначального взноса в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант ссуды, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для получения обычной ссуды 97 включают:

Размер ссуды не может превышать 548 250 долларов, даже если дом продается по высокой цене.
Имущество должно быть одноквартирным. Не разрешены многоквартирные дома
Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой не допускаются через Обычную 97

Программа Обычная 97 не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, что для типичной обычной жилищной ссуды.Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, ипотека по обычному соглашению 97 допускает, что все 3% первоначального взноса будет поступать из подаренных средств, если даритель связан кровью или браком, законным опекунством, семейным партнерством или является женихом / невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (5% -ная скидка)

Обычные ссуды 97 имеют несколько более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные ссуды, потому что они предназначены для тех, кто впервые покупает жилье и нуждается в дополнительной помощи.

Если вы не отвечаете требованиям для получения обычной ссуды 97, вы можете накопить немного больше и попробовать оформить стандартную обычную ипотеку.

Обычная ипотека — самый популярный вид кредита на рынке, поскольку он невероятно гибок. Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам понадобится всего лишь 620 кредитных баллов.

Плюс, обычные кредитные лимиты выше, чем ссудные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попытаться получить обычную ссуду.

Обычные ипотечные кредиты со спадом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, если у вас будет 20% собственного капитала. Таким образом, вы не останетесь без дополнительной платы навсегда.

Подтвердите свое право на получение обычного кредита (31 октября 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: «Дополнительный кредит» (10% -ная скидка)

Последний вариант, если вы хотите заложить менее 20% стоимости дома, но не хотите платить по ипотечной страховке, — это дополнительный заем.

Программа «Контрактный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. Фактически это два займа , призванные дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Прелесть 80/10/10 в его конструкции.

При ссуде 80/10/10 покупатели вносят 10% первоначальный взнос до закрытия
Они также получают вторую ипотеку 10% (HEL или HELOC)
Это оставляет 80% ипотечную ссуду
Поскольку вы Фактически вкладывая 20%, нет PMI

Первая ипотека обычно представляет собой обычную ссуду через Fannie Mae или Freddie Mac, и она предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотеке.

Вторая ипотека — это ссуда на 10% от покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой ссуду под собственный капитал (HEL) или кредитную линию под собственный капитал (HELOC).

Остается последняя цифра «10», которая представляет собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от покупной цены. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип ссуды может помочь вам избежать страхования частной ипотечной ссуды, снизить ежемесячные выплаты по ипотеке или избежать крупной ссуды, если вы находитесь на пороге соответствия лимитам ссуды.

Однако, как правило, для получения второй ипотеки вам потребуется кредитный рейтинг 680-700 или выше. И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вас интересует дополнительная ипотека, обсудите с кредитором цены и право на получение кредита. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — и помесячно в долгосрочной перспективе.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (31 октября 2021 г.)

Покупателям жилья не нужно оплачивать 20%

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «20 процентов ниже».И хотя это могло быть правдой в какой-то момент истории, этого не было с момента появления ссуды FHA в 1934 году.

На сегодняшнем рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить 20% первоначальный взнос. Однако многие считают, что это так, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20% -ная скидка, заключается в том, что без 20% вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI — это не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) — это ни хорошо, ни плохо, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Цель частного ипотечного страхования — защитить кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно нужно. Однако, поскольку это стоит денег домовладельцам, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частной ипотечной страховке покупатели жилья могут получить ипотечный кредит менее чем на 20%. И, в конце концов, частное страхование ипотеки может быть отменено.

При сегодняшних темпах роста стоимости жилья покупатель, снизивший 3%, может оплачивать PMI менее чем за четыре года.

Это совсем недолго. Однако многие покупатели — особенно новички — откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Между тем стоимость домов растет.

Для сегодняшних покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а о том, сможете ли вы управлять ежемесячными платежами и при этом иметь денежные средства, оставшиеся на «всю жизнь».”

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы исчерпали свои сбережения, чтобы внести такой большой первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег связана в доме, финансовые эксперты называют это «домом для бедных».

Когда вы мало живете в доме, у вас много бумажных денег, но мало денег на повседневные расходы и на случай чрезвычайных ситуаций.

И, как вам скажет каждый домовладелец, бывают чрезвычайные ситуации.

Обваливаются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеете и не можете работать. Иногда страхование может помочь вам в решении этих проблем, но не всегда.

Вот почему так опасно быть бедным по дому.

Многие люди считают, что экономить 20% на доме — это консервативно с финансовой точки зрения. Однако если 20% — это все ваши сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

По-настоящему консервативный в финансовом отношении вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить немного денег в банке. Быть бедным в доме — это не способ жить.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (31 октября 2021 г.)

Первый взнос по ипотеке FAQ

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотеке.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы.Ссуды VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос. Обычные кредиты начинаются с 3 процентов ниже. А ссуды FHA требуют минимум 3,5 процента. При желании вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса.

Существуют ли ипотечные ссуды с нулевой оплатой?

Есть только две ссуды для первоначального покупателя жилья с нулевым списанием. Это заем VA (при поддержке Министерства по делам ветеранов США) и заем USDA (при поддержке Министерства сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без выплаты денег, но им все равно придется платить за закрытие сделки.

Как я могу купить дом без денег?

Есть два способа купить дом без денег. Один из них — получить ипотеку USDA или VA с нулевой скидкой, если вы соответствуете требованиям. Другой — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть ваши первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные ссуды доступны с понижением всего на 3 или 3,5 процента, и вся эта сумма может быть получена в виде помощи при первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без денег?

Программа ссуды Министерства сельского хозяйства США без выплаты денег обычно требует кредитного рейтинга не ниже 640.Другая ипотека без выплаты денег, ссуда VA, позволяет получить кредитные баллы от 580-620. Но вы должны быть ветераном или военнослужащим, чтобы соответствовать требованиям.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны покупателям жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют право на них. DPA может иметь форму гранта покупателю жилья или ссуды, покрывающей ваш первоначальный взнос и / или заключительные расходы. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому не забудьте узнать у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли какие-либо субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и все покупатели жилья в США могут подать заявку. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но используются редко — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Правомочные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, подарки можно использовать в качестве первоначального взноса за дом.Но при получении денежного подарка вы должны соблюдать процедуры своего кредитора. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан с использованием личного чека, кассового чека или банковского перевода. Во-вторых, ведите бумажный учет подарка, включая ксерокопии чеков и вашего депозита в банк. И убедитесь, что ваш депозит в точности соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированной ссудой. Денежные подарки не должны требовать возврата.

Каковы требования FHA по ссуде?

Ссуды FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний стаж работы, подтвержденный заявлениями W-2 и квитанциями о заработной плате, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Дом, который вы покупаете, должен быть основным жилым домом с 1–4 квартирами, прошедшим оценку FHA. И сумма вашей ссуды не может превышать местные лимиты ссуды FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Какие преимущества дает вкладывать больше денег?

Так же, как ипотечные ссуды с низким и нулевым доходом имеют преимущества, есть и преимущества вкладывать больше денег при покупке дома.Например, чем больше денег, тем меньше сумма кредита, что снижает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если ваша ссуда требует ипотечного страхования, при большем размере выплаты ипотечного страхования ваша ипотечная страховка будет снята через меньшее количество лет.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, оплачу ли я ипотечную страховку?

Ипотечное страхование обычно требуется со спадом менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа гарантии жилищного кредита штата Вирджиния не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, ссуды FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при крупных авансовых платежах вы будете ежемесячно платить за MI. Единственная ссуда, по которой сумма вашего первоначального взноса влияет на вашу ипотечную страховку, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только у вашего дома будет 20 процентов собственного капитала, вы сможете удалить свой PMI.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, каковы будут мои гонорары кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется как процент от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотеке. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита. Таким образом, вкладывание большего количества денег может помочь снизить комиссию вашего кредитора. Но вам все равно придется внести больше денег к заключительному столу в виде авансового платежа.

Как я могу внести первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может финансироваться несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Некоторые из наиболее распространенных способов внесения авансового платежа — использовать свой сберегательный или текущий счет или, для повторных покупателей, выручку от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внести первоначальный взнос.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или занять у своего 401 тыс. Или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи при первоначальном взносе также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они живут в доме в течение определенного количества лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, обязательно ведите бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько дома я могу себе позволить?

Ответ на вопрос « Сколько дома я могу себе позволить? »является личным, и его не следует оставлять исключительно на усмотрение ипотечного кредитора.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего ежемесячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотеке повлияют на ваши расчеты по ипотеке, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотеке при оценке. Когда меняются ставки по ипотеке, меняется и доступность жилья.

Какие сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотеке повсеместно низкие. А многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их поддержке со стороны государства; к ним относятся ссуды FHA (уменьшение на 3,5%) и ссуды VA и USDA (уменьшение на 0%).

Разные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (31 октября 2021 г.)

советов по планированию для тех, кто впервые покупает жилье: стоит ли покупать сейчас или подождать?

Брайан Лой | Reno Gazette Journal

Исторически молодые люди в возрасте от 20 до 30 лет были в оптимальном возрасте для покупки своего первого дома.В настоящее время люди в возрасте от 25 до 40 лет впервые сталкиваются с проблемами при покупке жилья. При нынешних высоких ценах — разумное ли решение покупать? Какие возможности планирования следует рассмотреть начинающим покупателям жилья?

Незавершенный спрос?

Наблюдается тенденция к отсрочке домовладения — 51% бэби-бумеров владели домом к 30 годам, 48% представителей поколения X владели домом к 30 годам, а 42% представителей поколения миллениума владели домом к 30 годам. По данным Zillow Group’s экономист Джефф Такер, это может представлять «потенциальный индикатор устойчивого спроса на жилье в будущем.

Однако купить дом сейчас непросто. В игру вступают финансовые и эмоциональные факторы. В эмоциональном плане это большая часть американской мечты; Ваш дом должен быть вашим убежищем и убежищем, где ваши дети растут, играют и спят. В финансовом отношении это одна из самых дорогих покупок, которые вы сделаете в своей жизни.

К сожалению, текущие условия низкой инвентаризации, высоких затрат на новое строительство, высоких цен на жилье и жесткой конкуренции снижают доступность и создают ограниченные возможности для успеха покупателей.Это приводит к поспешным решениям, в том числе к покупке невидимого дома со значительными уступками. Спешка с покупкой — хорошая идея?

Перед тем, как отправиться в магазин за домом

Постройте бюджет и будьте готовы раскошелиться на эти расходы:

► Первоначальный взнос: Обычные ссуды обычно требуют 20% -ной выплаты, но ссуды Федерального жилищного управления (FHA) может потребовать всего 3,5%. Однако имейте в виду, что чем меньше вы откладываете, тем больше вы можете заплатить в конечном итоге.

Например, возьмите дом за 400 000 долларов и сравните два займа с использованием 30-летней ипотеки под 3% (без учета первичного ипотечного страхования или PMI). Вы заплатите примерно на 20% больше в виде кумулятивных процентов и упустите около 280 000 долларов экономии (альтернативная стоимость более высоких ежемесячных платежей при условии 6% прибыли). PMI защищает кредитора в случае дефолта, а стоимость определяется в зависимости от стоимости кредита и кредитного рейтинга. Если премия PMI составляет 0,5% (от первоначальной суммы кредита) в примере первоначального взноса 3,5%, ваш ежемесячный платеж может увеличиться еще на 160 долларов и продолжаться до тех пор, пока собственный капитал не достигнет 20%.Кроме того, более крупный первоначальный взнос может защитить вас, если вам нужно продать дом в спешке. Если цены упадут более чем на 10%, вам, возможно, придется вложить средства для покрытия затрат на продажу и отрицательного капитала.

► Затраты на закрытие: Это затраты, которые вы платите, чтобы завершить операции финансирования и покупки. Они могут составлять от 2% до 5% от цены или суммы ипотеки. Продавцы могут быть готовы покрыть некоторые расходы, но у вас может быть меньше возможностей для переговоров на горячем рынке.

► Налоги на недвижимость и страхование: Будьте готовы уплатить до суммы налогов и страховых взносов за год вперед.Налоги зависят от местоположения и стоимости, но 1% от стоимости недвижимости — это начальная оценка. Страхование домовладельцев может стоить от 1200 до 2000 долларов в зависимости от стоимости имущества, местоположения и рисков. Достаточно ли у вас полиса страхования жизни и страхования от инвалидности, и рекомендуется ли дополнительное зонтичное страхование ответственности?

► Расходы на переезд, переоборудование и техническое обслуживание: У вас могут быть расходы, даже если дом «готов к заселению» (например, аренда движущегося грузовика, покупка садового шланга и растений. для двора и др.). Вам следует нанять компанию по домашнему осмотру, чтобы выявить потенциальные проблемы и расходы от фундамента до крыши, чтобы вы могли планировать заранее. Если это фиктивный верх, получите некоторые оценки, подтверждающие, что это не будет денежная яма. Если да, рекомендую посмотреть другие варианты.

Выбор первого дома

Согласно данным переписи населения США, средний американец за свою жизнь переедет 11,7 раза. У 30-летнего человека может остаться от пяти до шести ходов в жизни, а у 45-летнего останется еще около трех ходов.Исходя из этого, у вас может появиться больше возможностей найти и купить «идеальное место».

Определение и согласование личных и эмоциональных предпочтений может помочь вам «приблизиться» к вашему первому дому. Обратитесь за поддержкой и советом к людям, которые знают вас и о домовладении, включая родителей и опытного агента по недвижимости.

Снижение затрат

► Лучше подождать? Если требуется повышение финансовой стабильности (например, улучшение кредитного рейтинга, получение новой работы, за которую платят больше, сбережения на более крупный первоначальный взнос и т. Д.), возможно, имеет смысл подождать.

С другой стороны, будут ли цены на жилье подходящей для вас, если вы подождете? Эмоционально сложно «покупать дорого», и никто не хочет совершить ошибку, которая может серьезно повлиять на его финансовую безопасность. Однако рынок недвижимости неоднороден — цены зависят от местоположения, спроса и предложения. Что, если цены упадут или стабилизируются, но ставки по ипотечным кредитам вырастут? Как изменится доступность для вас, если вы подождете или переедете в менее дорогой район? Наконец, не путайте свой дом с просто «инвестицией».«Это необходимость. Вам нужна крыша над головой.

► Проверьте программы помощи: Возможно, вы имеете право на участие в программах для новых покупателей жилья. Проверьте региональные агентства и Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD), Управление по делам ветеранов (VA), Федеральное жилищное управление (FHA) и другие.

► Предварительное финансирование наследования: Согласно недавнему отчету Zillow Group Consumer Housing Trends, покупателям может потребоваться дополнительный год для накопления авансового платежа из-за роста цен.COVID-19 позволил людям быть более агрессивными со своими сбережениями, а низкие ставки по ипотеке повысили доступность. Однако, учитывая стремительный рост цен на жилье, как насчет дополнительной помощи с вашим первоначальным взносом? Если члены семьи могут помочь вам внести солидный первоначальный взнос, используйте их.

Планирование покупки первого дома всегда было сложной задачей. Необходимо учитывать множество факторов, не говоря уже о том, что на сбережение может уйти много лет. Однако сегодняшние покупатели жилья впервые имеют уникальные возможности заработать в этой сфере.Пусть этот мудрый совет поможет вам принимать разумные решения при покупке дома.

Брайан Лой, CFA, CFP, президент компании Sage Financial Advisors Inc., расположенной в Рино. Свяжитесь с ним на сайте www.sagefinancialadvisors.com.

Купить свой первый дом в Атланте прямо сейчас очень-очень сложно

Когда мы разместили эту фотографию дома в Кэббэджтауне площадью 1054 квадратных фута в качестве обложки нашего выпуска недвижимости в апреле 2020 года, он был выставлен на продажу по цене более 580 000 долларов. Спустя более года рынок жилья Атланты остается трудным для новых покупателей.

Фотография Джошуа Дадли Грира

Для многих атлантов вершина американской мечты в наши дни больше похожа на фантастику. В 2020 году цены на жилье взлетели, а товарно-материальные запасы резко упали. По сравнению с прошлым годом, по данным Redfin, средняя продажная цена дома в Атланте увеличилась почти на 25 процентов, в то время как количество домов, продаваемых по прейскуранту, увеличилось на 120 процентов. Охотники за домом, даже с богатым бюджетом, оказались в жесткой конкуренции с людьми, готовыми платить наличными, пропускать проверки или предлагать завышенные цены.На текущем рынке идея заплатить прейскурантную цену, потратить две недели на период комплексной проверки или даже провести ночь или две, чтобы поспать по одному из важнейших финансовых решений в вашей жизни, теперь кажется странной.

Риэлтор из Атланты Шерри Фортсон Бейли говорит, что за десять лет, когда она продавала дома в городе, она никогда не видела ничего подобного. «Я видела случаи, когда было несколько предложений на дом, но это означало примерно три или четыре», — говорит она. Сейчас все по-другому: Бейли недавно продал верхнюю одежду в Ньюнане на 15 000 долларов сверх запрашиваемой цены; выигравшее предложение было одним из 19.Клиент Bailey’s сделал предложение о приобретении современного дома середины века в Коллиер-Хайтс, который никогда не обновлялся и не имел кондиционирования воздуха. «У него было 85 предложений, и мы пошли на 45 000 долларов больше, чем просили», — говорит она. Они не выиграли; в итоге дом стоил на 95 000 долларов больше прейскуранта.

Большинство людей, которые стремились купить дом в прошлом году, рассказывают ужасные истории о торгах, о домах, подписанных по контракту в день их включения (или раньше), и попытках выступить против других покупателей, которые могут бросить деньги. как будто это монопольные деньги.Но это еще сложнее для потенциальных домовладельцев, у которых еще нет собственного дома на продажу и которые часто даже не могут воспользоваться программами помощи покупателям жилья, что может сделать предложение менее конкурентоспособным.

В листингах в диапазоне от 200000 до 400000 долларов, по словам Бейли, наблюдается самая острая конкуренция из всех — потенциальные покупатели жилья часто выступают против инвесторов с большими карманами, большим количеством денег и небольшим беспокойством по поводу непредвиденных обстоятельств контракта, таких как проверки или оценки.

Мы поговорили с тремя покупателями жилья впервые, которые отправились на поиски жилья во время одного из самых сложных рынков в новейшей истории:

Кортни Джо Грейтхаус, 31
Дом в Восточной Атланте после семи закрылся. месяцев поиска дома стоимостью менее 300 000 долларов для нее и ее 8-летнего сына. Ее главным критерием было остаться в АПС.

Кортни Джо Грейтхаус переехала в Атланту пять лет назад в качестве члена Американского корпуса и поселилась в съемной квартире на Эджвуд-авеню в Старом Четвертом приходе.«Я [не осознавала], что начала свою жизнь в области, которую через несколько лет не смогла бы себе позволить», — говорит она. Готовая переехать из дома, сдаваемого в аренду, Грейтхаус намеревалась найти дом стоимостью менее 300 000 долларов. Единственным ее предпочтением было то, чтобы дом находился в черте города Атланты, чтобы ее 8-летний сын, который учился в той же школе с pre-K, мог остаться в школьной системе APS. «[Покупка] где-либо рядом с парком Инман для меня совершенно исключена, — говорит она. «По сути дела, я могу заплатить кучу денег, чтобы остаться там, где мы построили свою жизнь, или я могу переехать на 30 минут.Как родитель-одиночка, переезд в 30 минутах от сообщества, которое мы построили, не был жертвой, на которую я был готов пойти «.

Грейтхаус начала поиски в декабре 2020 года, но быстро увидела, насколько ограничены запасы в городе. «Каждую неделю я видел менее 5 домов [на MLS] в моем ценовом диапазоне и в моем радиусе». Спустя семь месяцев и три предложения она в конце концов нашла дом в Восточной Атланте. «Единственная причина, по которой я получила дом, который я получила, заключалась в том, что он сразу не привлекал многих людей», — говорит она. Грейтхауз подозревает, что в дополнение к его небольшому размеру (менее тысячи квадратных футов) в доме была устаревшая бытовая техника. , основная ванна, нуждающаяся в замене, и стиральная / сушильная машина на кухне были основными причинами, по которым она была единственной, кто сделал предложение в первые несколько дней.

Одним из самых разочаровывающих аспектов ее путешествия по поиску дома были не предложения наличных, абсурдно сжатые сроки или война ставок: поскольку Грейтхауз конкурировал со всем вышеперечисленным, она считала это нереальным. использовать гранты для впервые покупателя жилья, которые добавят дополнительное время на комплексную проверку ее предложений и потенциально сделают их менее привлекательными для продавца, получающего несколько предложений.

«Существует так много препятствий для входа на рынок в качестве первого покупателя.. . вы не можете использовать то, что должно быть там, чтобы помочь вам попасть внутрь, и у вас нет капитала другого дома, который продается по завышенной цене », — говорит она. «Это почти невозможно. Это абсурдно неприемлемо. Трудно поверить, что именно здесь мы находимся ».

По мнению Greathouse, виноваты не только невидимые силы рынка. «Я не могу не расстраиваться из-за того, что мне кажется, что продавцы замешаны в этой системе», — говорит она. «Просто кажется, что они стремятся к максимальному размеру прибыли, а покупатели стремятся к минимуму.Но с фоном Атланты это подходит. Мы как бы уклоняемся, по большому счету, от индивидуальной ответственности: например, Ну, таков рынок, так что я собираюсь заработать. ”

Laurie McGowan, 32
Искали более года, уделяя особое внимание широкому кругу районов южной части города от Восточной Атланты до Вествью. Бюджет начинался с 250 000 долларов, а в итоге составил 370 000 долларов.

После того, как Лори Макгоуэн и ее партнер были вычтены из стоимости собственной аренды в Inman Park, они потратили целый календарный год, пытаясь купить дом, с марта 2020 года по апрель этого года — «и я могу честно сказать, что это было ужасно», она добавляет.С каждым неудачным предложением пара подталкивала свой бюджет в 250 000 долларов все выше и выше и наблюдала, как цены — и, в свою очередь, их собственные предложения — казалось, растут месяц за месяцем. «Было безумием, что мы предлагали $ 15 000, $ 25 000, $ 50 000 и, когда-то, 70 000 долларов США, и все равно проигрывали», — говорит Макгоуэн. «Большую часть времени мы конкурировали с наличными инвесторами или людьми, которые могли отказаться от всех непредвиденных обстоятельств». К тому времени, когда они действительно купили дом, их бюджет подскочил почти на 50 процентов до 370 000 долларов.

Потом были сами дома.В одном в Вест-Энде не хватало этажей в двух комнатах (недостаток, который удобно исключили из фотографий недвижимости, представленных на Zillow). Она была оценена в 350 000 долларов. У другого в Ист-Атланта-Виллидж была плохая самодельная «прачечная», питавшаяся от единственного удлинительного шнура, проходящего через лужи воды под домом. Он был выставлен на торгах за 350 000 долларов. Самый душераздирающий случай произошел с домом, который сосед друга делила с Макгоуэном до того, как он был внесен в список. «Я думала, что это все, это наш вход», — говорит она.Они осмотрели дом, проявили интерес и сказали агенту по листингу, что к концу дня получат предложение. Они предложили 40 тысяч долларов сверх запрашиваемой цены, но прошло четыре дня без ответа от агента. «Затем я проснулся, проверил Redfin, как обычно, когда просыпаюсь, и бум — он был публично указан по нашей предложенной цене», — говорит Макгоуэн. «В основном нас использовали для исследования цен. Я действительно плакал в тот день перед выходом на работу. Я был так измучен всем этим опытом, и это была просто гнилая вишня на вершине.

Пара продолжала поиски, но каждое предложение «было похоже на бросание листьев по ветру». Макгоуэн говорит, что потеряла счет тому, сколько предложений они сделали в ходе охоты, но оценивает, что, вероятно, около 20. Наконец, в мае пара преуспела и наконец закрыла дом в Восточной Атланте. По словам Макгоуэна, дом «требует много работы», включая капитальный ремонт кухни и благоустройство территории, но Макгоуэн говорит, что они были готовы пойти на компромисс, поскольку рынок, казалось, только ухудшался для покупателей.

«Я не могу рассказать вам, как мы это сделали. Я потеряла надежду и была готова к тому, что все будет лучше и лучше, а нас перебьют в миллионный раз», — говорит она. Макгоуэн скорее чувствует облегчение, нежели волнение, и усталость. «Я так рада, что, наконец, закончила со всем этим опытом и оставила его позади», — говорит она. «Я могу честно сказать, что это повредило моему психическому здоровью».

Savannah West, 25
Первоначально она надеялась поселиться на юго-западе Атланты за 170 000 долларов, но после того, как сделала 15 различных предложений по домам, часто конкурируя с предложениями наличными, она закрыла дом в Дугласвилле за 205 000 долларов.

Вскоре после того, как Саванна Уэст встретила своего партнера Данте, пара начала строить планы: купить дом, пожениться, создать семью. Но когда в начале этого года они начали искать дома с бюджетом в 170 000 долларов, быстро стало очевидно, что первый шаг плана не будет таким романтичным и захватывающим, как они оба надеялись.

«Мы накопили все эти деньги и подумали: Вау, на все эти деньги, которые мы сэкономили, мы сможем купить дом , а сделаем некоторые ремонтные работы — получите настоящий HGTV с ним . , — говорит Уэст.«Этот процесс должен быть приятным, романтическим моментом, и он превратился в конкурентную денежную войну».

Уэст, выпускник Кларка в Атланте, изначально надеялся обосноваться где-нибудь на юго-западе Атланты. Однако беглый взгляд на Зиллоу показал, что она называет «двумя разными Атлантами» в этой части города: дорогие квартиры и новостройки рядом с ветхими пустующими домами. С начала поиска в феврале этого года Уэст и ее партнер лично осмотрели более 20 домов, сделали 15 различных предложений и расширили их радиус действия.Даже с предложением на 10-15 тысяч долларов сверх запрашиваемой цены за некоторые дома и в некоторых случаях с включением в их предложение пункта о пробеле в оценке, их регулярно обыгрывали участники торгов, которые проводили проверки, оплачивали наличными, предлагали на десятки тысяч долларов больше, чем просили. цена или комбинация всего вышеперечисленного. Между тем, листинговые агенты часто даже не отвечали на предложения Уэста — в некоторых случаях она обнаруживала, что их предложение было отклонено, только после того, как увидела дом, помеченный как «ожидающий рассмотрения» на Zillow.«Мой риэлтор сказал, что она никогда не видела ничего подобного», — говорит Уэст.

Между тем, добавляет она, каждый месяц аренды приносил еще один месяц траты денег, которые в противном случае могли бы пойти на первоначальный взнос за их будущий дом. «Я просто хочу получить этот дом, чтобы мы могли перевернуть страницу и продолжить нашу жизнь», — сказала она мне в июле. «Такое ощущение, что сейчас жизнь почти приостановлена».

Но, наконец, в августе West заключила контракт и закрыла дом. Изменились и их предпочтения в отношении местоположения, и их бюджет — дом находится в Дугласвилле, а их бюджет увеличился со 170 000 до 205 000 долларов.Но, добавляет Уэст, дом находится почти на акре земли, и она с удивлением осознала, что на самом деле предпочитает этот район. «Когда мы поняли, что хотим жить в тихом пригородном районе с множеством магазинов и большим количеством земли, мы поняли, что Атланта не выходит за рамки нашего бюджета, поэтому мы рискнули и нашли для себя идеальное место», — сказала она. говорит.

Достаточно ли у вас денег, чтобы купить свой первый дом?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Подпишитесь на рассылку новостей Select!

Наши лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Еженедельные рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь. Подпишите здесь.

Изучите, где вы в настоящее время находитесь в отношении других финансовых целей.

Прежде чем вы начнете подсчитывать, сколько вам нужно для первоначального взноса или покупки ипотеки, вы должны убедиться, что у вас есть несколько финансовых оснований.Освоение основ поможет вам контролировать свои деньги и настроит вас на достижение долгосрочных целей, например, выход на пенсию с достаточным количеством денег, чтобы удержаться на плаву в ваши золотые годы. И эти основы могут помочь вам поддерживать некоторую финансовую безопасность, даже если покупка дома окажется дороже, чем вы изначально думали, или если в процессе происходят дорогостоящие события.

«Начните с вопроса: есть ли у меня задолженность по кредитной карте?» — сказал Пант. «Если да, то вы не готовы покупать дом.Сначала заплатите. Затем спросите, есть ли у меня чрезвычайный фонд, которого хватит мне минимум на три месяца? Если ответ отрицательный, вы не готовы. Плачу ли я на свой пенсионный счет хотя бы в размере? Если ответ отрицательный, вы не готовы ».

Имейте в виду, что ипотека, на которую вы имеете право, не всегда может быть ипотекой, которую вы можете себе позволить.

При подаче заявки на ипотеку андеррайтер утвердит вам сумму кредита, которая будут выплачиваться фиксированными ежемесячными приращениями в течение 15 или 30 лет (конечно, с процентами).Кредиторы основывают эту сумму на вашем ежемесячном валовом доходе, то есть на том, сколько вы зарабатываете каждый месяц до вычета налогов, взносов 401 (k), страховых взносов и т. Д.

«Банк может утвердить вам ссуду, которая больше, чем вы можете действительно быть в состоянии позволить себе вывезти », — объясняет Пант. «Но что вы имеете право и что можете себе позволить — это два разных вопроса».

Ваши обстоятельства могут повлиять на размер ежемесячного платежа, который вы действительно можете себе позволить. «Возьмем, к примеру, супружескую пару», — говорит Пант.Если пара планирует завести ребенка и попросить одного человека уволиться с работы после покупки дома, им нужно будет подумать о доме, который они могут содержать на доход только одного человека.

Это некоторые расходы, которые ипотечные андеррайтеры не учитывают при утверждении вам ссуды, но они могут повлиять на то, сколько вы можете с комфортом тратить на жилье каждый месяц. Еще одно обстоятельство, которое может повлиять на размер ипотеки, которую вам следует учитывать, — это то, предлагаете ли вы в настоящее время финансовую помощь членам семьи.

«Может быть, у вас есть семья за границей, и вы отправляете им денежные переводы. Это не тот тип вещей, который будет проверять андеррайтер, но это ваша ответственность, которая отнимет у вас часть вашего бюджета», — объяснил Пант.

Вы можете использовать калькулятор ипотеки, чтобы понять, какой размер ипотеки вы можете себе позволить, но не забудьте честно взглянуть на свои ежемесячные расходы и другие финансовые обязательства, которые вы несете на крючок — приложение для составления бюджета, такое как В этом вам могут помочь Mint или Personal Capital.Таким образом, вы можете избежать ощущения, что вы слишком сильно растягиваете себя между оплатой дома, накоплением средств на пенсию и финансированием других необходимых ежемесячных расходов.

Знайте все расходы, прежде чем начать процесс

Один из самых больших (и наиболее известных) аспектов покупки дома — это первоначальный взнос, который представляет собой часть стоимости дома, которую вы заплатите авансом. Сумма первоначального взноса, которую вы в конечном итоге заплатите, может зависеть от цены дома и типа ссуды, которую вы берете. С ссудой FHA, на которую вы можете претендовать, если вы впервые покупаете дом, ваш первоначальный взнос может составлять всего 3.5% от стоимости дома. С обычным кредитом вы можете внести всего 3%, но обычные ссуды, как правило, имеют более строгие требования к квалификации, такие как более высокие кредитные баллы и более низкое отношение долга к доходу. Однако средний первоначальный взнос в США составляет около 6% от стоимости дома.

Существуют также ссуды USDA, которые представляют собой ссуды с низкой процентной ставкой, не требующие первоначального взноса. Они ориентированы на людей с низким доходом, которые не имеют права на получение традиционных кредитов и заинтересованы в покупке дома в сельской местности или пригороде.

Также имейте в виду, что если вы откладываете менее 20%, вы должны будете платить ежемесячную частную ипотечную страховку (PMI, сокращенно для обычного кредита) или взнос по ипотечному страхованию (MIP, сокращенно для ссуды FHA). ). Вы будете платить PMI или MIP до тех пор, пока не внесете достаточно ежемесячных платежей по ипотеке, чтобы накопить 20% капитала в доме.

И хотя страхование домовладельца не требуется по закону, некоторые кредиторы могут сделать его обязательным для получения ипотеки. Таким образом, это может быть еще одна ежемесячная плата, которую вы должны учитывать при определении того, какую часть ежемесячного платежа вы можете себе позволить.

Тогда, чтобы официально назвать это место своим домом, вам нужно будет оплатить заключительные расходы. Затраты на закрытие состоят из множества меньших сборов и затрат, связанных с покупкой дома. Они могут включать сбор за подачу заявления, сбор за оценку, сбор за проверку кредитоспособности, сборы за андеррайтинг, страхование титула и сбор за поиск титула. Все они могут составлять около 2% — 5% от суммы кредита, однако вы можете договориться о том, чтобы продавец покрыл все или некоторые из этих расходов.

Так что имейте в виду, что все эти расходы могут повлиять на то, сколько вы готовы тратить на свой дом каждый месяц, что, в свою очередь, может повлиять на то, сколько вы откладываете на свой первоначальный взнос.

Не забудьте учесть все «небольшие» расходы на домовладение.

Существуют также предварительные затраты на заселение вашего нового дома, которые могут повлиять на то, сколько денег вы решите сэкономить при покупке недвижимости.

«Существуют весьма непостоянные расходы, из-за которых ваш бюджет уходит намного больше, чем вы можете ожидать», — пояснил Пант. «У вас есть расходы на переезд, такие как доставка грузовика, наем грузчиков и покупка коробок и ленты для перевозки ваших вещей. И есть много мелочей, которые вы почти сразу захотите для дома, такие как карнизы, полка для обуви, коврик для ванной и многое другое. .Эти затраты быстро растут ».

Пант утверждает, что неучет этих затрат на самом деле является огромной ошибкой, которую совершают многие покупатели жилья впервые. Так что вы также можете подумать о отдельной экономии на этих расходах.

Итог

Покупка вашего первого дома может показаться сложной задачей. Но прежде чем приступить к делу, первое, что вам следует сделать, это проанализировать свое финансовое положение, чтобы понять, является ли покупка дома хорошей идеей для вас в данный момент. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, то рай Если вы не делаете адекватных взносов на пенсионный счет и не имеете резервного фонда, вам следует приостановить идею покупки дома, пока вы не позаботитесь об этих обязательствах.К вашему сведению, вы можете немного быстрее погасить задолженность по кредитной карте с помощью карты перевода баланса, которая не будет взимать с вас проценты за вводный период, например, Visa® Platinum Card банка США или Citi® Double Cash Card.

Учитывайте все расходы на покупку дома. Сумма, которую вы откладываете на дом, будет зависеть от типа кредита, который лучше всего подходит для вас, и от того, готовы ли вы ежемесячно оформлять ипотечную страховку. Вы также должны быть готовы покрыть заключительные расходы, расходы на переезд и новую мебель для вашего дома

Учитывая все обстоятельства, если вы думаете, что можете поставить галочку рядом со всеми этими расходами, у вас может быть достаточно денег, чтобы двигаться дальше при покупке дома.