Что делать с деньгами в 2023 году? 10 способов сохранить и приумножить — Финансы на vc.ru
В конце статьи подарок.
2281 просмотров
В 2022 году многие россияне, столкнувшись с некоторыми событиями, начали массово выводить свои сбережения в наличные, игнорируя возможность получения дохода от процентных начислений и бизнес-проектов.
Конечно, в условиях кризиса наличные могут стать главным средством платежа и обмена благодаря своей высокой ликвидности, однако, на долгосрочном периоде это не самое лучшее решение.
С течением времени наличные теряют свою покупательную способность из-за инфляции, поэтому для сохранения и приумножения сбережений важно использовать различные финансовые инструменты, чтобы иметь возможность накапливать, реинвестировать и зарабатывать.
В этой статье мы представляем наиболее безопасные способы сохранения и увеличения сбережений в 2023 году.
Положить на вклад.
В России вклады продолжают оставаться наиболее популярным способом сохранения сбережений.
Для того чтобы выбрать наилучшие условия, необходимо внимательно изучить особенности вкладов:
- Капитализация процентов — включает ли вклад в себя проценты, начисленные за прошлый месяц.
- Пополнение — возможность внесения дополнительных сумм на счет.
- Выплата процентов — в конце срока или ежемесячно.
Положить на накопительный счет.
Накопительный счет – это простой и удобный инструмент для сбережения и накопления средств. Этот счет является гибридом текущего счета и вклада. В отличие от вклада, он не имеет ограничения по сроку, а проценты начисляются ежедневно, при этом вкладчик может свободно распоряжаться своими средствами.
Накопительный счет имеет свои особенности:
- При снятии наличных денег процентные выплаты не снижаются, однако ставка может измениться.
- Вложения на счет могут производиться любой суммой, но существуют ограничения – не более 10-кратного превышения первоначального платежа.
- Проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.
Купить облигации.
Долговые бумаги, известные как облигации, считаются одним из консервативных финансовых инструментов. Обычно их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций выше ставок по депозитам. Владение облигациями позволяет получать доход двумя способами.
Первый вариант: купить облигацию и получать купоны, а в конце срока получить номинальную стоимость. В этом случае облигация похожа на вклад. Второй вариант: купить облигацию по низкой цене, дождаться ее повышения и затем продать.
Цена облигации может изменяться, например, из-за изменения ставки ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот. Облигации федерального займа (ОФЗ) более надежны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют большие риски, но доходность по ним выше.
Купить акции.
Акции — это инвестиционный инструмент, который обладает большим риском, так как не гарантируется доходность, и цена на акции может падать, что может привести к убыткам для владельца. Но если стоимость акций растет, то доходность может быть значительно выше.
Существует два основных способа заработать на покупке акций.
Первый способ заключается в том, чтобы купить акцию, подождать, пока ее цена вырастет, а затем продать. Разница между ценой покупки и продажи станет прибылью.
Второй способ заключается в покупке акций компаний, которые выплачивают дивиденды — долю прибыли компании, которую она распределяет между своими акционерами. Обычно дивиденды выплачиваются раз в полгода или год.
Купить биржевые ПИФы.
Инвестиционные фонды, которые торгуются на бирже и состоят из паев, позволяют розничным инвесторам, которые не могут позволить себе приобрести отдельные акции или облигации из-за высокой стоимости, инвестировать свои деньги в десятки ценных бумаг.
Покупая пай ПИФа, инвестор косвенно приобретает все акции и облигации, которые составляют его портфель.
Основная задача ПИФов заключается в том, чтобы точно повторять динамику определенного индекса или корзины ценных бумаг. Большинство фондов инвестируют в акции, облигации или комбинацию из них, а также есть фонды, которые специализируются на отраслях или регионах, таких как нефтегазовая или металлургическая отрасли или регионы, такие как США или Европа.
ПИФы хорошо подходят для пассивных инвесторов, которые ищут диверсификацию своего портфеля, не желая тратить время и усилия на выбор отдельных ценных бумаг.
Паи фондов, которые торгуются на бирже, могут быть приобретены и проданы онлайн через брокерский счет.
Купить недвижимость.
Среди российских инвесторов, покупка недвижимости считается одним из наиболее распространенных способов вложения денег, наравне с банковскими вкладами. Однако, этот способ требует большего внимания и усилий, чем другие.
Необходимо выбрать недвижимость, которая будет соответствовать требованиям по местоположению, стоимости и качеству, затем договориться о сделке и провести ее.
Также важно определиться с типом недвижимости — жилая или коммерческая, новостройка или вторичный рынок. Многие инвесторы предпочитают приобретать недвижимость в новостройках, ввиду преимуществ, таких как доступность льготных программ и потенциал увеличения стоимости после сдачи объекта.
Купить золото и другие ценные металлы.
Драгоценные металлы, наряду с акциями и облигациями, являются популярным инструментом для инвестирования. Золото — наиболее распространенный из драгоценных металлов для инвестирования.
Обычно золото считается главным инструментом для защиты как от падения фондового рынка, так и от инфляции. Кроме золота, серебро, платина и палладий также используются для накопления и сохранения капитала.
Кроме покупки физических металлов, одним из возможных способов инвестирования в металлы является приобретение фьючерсных контрактов.
Важно понимать, что фьючерсы — это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.
Открыть ОМС.
Кроме торговли фьючерсами на драгоценные металлы, существует более консервативный способ инвестирования в них — открытие обезличенного металлического счета (ОМС).
ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке, на котором учитываются купленные драгметаллы. Обычно открытие и обслуживание ОМС бесплатно, однако закрытие может потребовать определенных издержек, так как клиент получает сумму по текущему курсу при покупке или продаже металла.
Банк может осуществлять зачисление и списание средств на ОМС как драгоценными металлами, так и деньгами, конвертируя валюту по установленному курсу на день проведения операции.
Однако следует помнить, что ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов, что повышает риски для инвестора.
Купить валюту.
В некоторых случаях, покупка иностранной валюты может стать способом сохранения сбережений. Раньше, для россиян, доллары и евро часто выступали в качестве защиты от рисков, связанных с российской экономикой.
Однако, после того, как они были причислены к валютам «недружественных» стран, покупка и хранение этих валют может стать невыгодной из-за высоких комиссий банков и рисков.
В общем, ожидать значительной доходности при покупке валюты не стоит. Это скорее способ защиты от рисков, связанных с рублем, при этом вы соглашаетесь на риски, связанные с валютой той страны, в которую вы инвестируете.
Открыть бизнес.
Еще одним вариантом инвестирования является открытие своего собственного бизнеса, такого как кофейня или парикмахерская. Вначале бизнес может не приносить прибыли и, скорее всего, потребуются кредиты для запуска и поддержки текущей деятельности.
Однако, в долгосрочной перспективе бизнес может стать гораздо более доходным, чем другие описанные выше способы вложения денег.
Я запустил реалити-шоу «покупаю ВИЛЛУ НА БАЛИ ЗА 200$ в месяц».
Расписал стратегию с суммами от 80 до 2000$ в месяц.
Дарю вам доступ в закрытый телеграмм канал. Где я раскрываюсь больше, как автор для вас.
Куда выгоднее всего вложить деньги в Казахстане? ─ NewTimes.kz
В условиях, когда инфляция съедает депозиты, а валюта нестабильна, жилье — прибыльное и безопасное вложение, считают аналитики Finprom.kz, передает ИА «NewTimes.kz».
Фото: ИА «NewTimes.kz»
В октябре в РК ставки вознаграждения по вкладам населения в национальной валюте составляли 12,6%, в иностранной валюте — всего 0,9%. Тем временем уровень инфляции в республике достигал уже 18,8%. Более того, в декабре годовая инфляция разогналась уже до 19,6%.
«При таком раскладе хранение средств в банках фактически означает убыток, а значит, казахстанцам нужно искать иные пути инвестирования. Варианты есть — будь то акции и другие ценные бумаги, драгметаллы и прочее, — но в таких видах инвестиций ориентируются далеко не все.
Однако существует как минимум один вариант простого и доступного беспроигрышного вложения средств — жилье», − отмечают эксперты.Отмечается, у казахстанцев, в отличие от жителей многих других стран, есть особенная возможность конвертировать средства в недвижимость — система жилищных строительных сбережений. Эта система, в отличие от обычного депозита, позволяет за короткий период накопить на жилье и стать хозяином собственной недвижимости с помощью льготных жилищных займов. Кроме того, участников системы жилстройсбережений поддерживает государство: ежегодно из госбюджета выделяются средства для выплаты премии в период накопления — плюс 20% на сумму, не превышающую 200 МРП.
Сегодня единственный банк в стране, работающий по системе жилстройсбережений — Отбасы банк. В рамках этой системы в РК выдаются два из трех ипотечных займов, а ее участниками уже стали более 26% экономически активного населения республики.
В долгосрочной динамике именно жилая недвижимость заметно выигрывает в сравнении с остальными вариантами пассивных инвестиций, не требующих от граждан специальных навыков и профессиональных знаний.
Так, скажем, по итогам 2021 года в целом по РК цены в сравнении с декабрем 2005 года выросли в 3,5 раза. Доллары США за этот же период подорожали в 3,2 раза, евро — в 3,1 раза. В то же время жилье на вторичном рынке (то есть как раз вариант перепродажи купленной в качестве инвестиции недвижимости) подскочило в цене за этот же период сразу в 4,6 раза.
Более того, еще один плюс жилья как инвестиции в том, что, помимо роста стоимости, жилье приносит доход при сдаче в аренду. Аренда же в соответствующем периоде подорожала в 3,6 раза. То есть и рост цен на саму жилую недвижимость, и удорожание аренды заметно обогнали не только инфляцию, но и девальвационные потери, что говорит, как о прибыльности, так и о надежности жилья как инвестиции.
Тем временем уже в текущем году по итогам ноября стоимость доллара США к декабрю 2005 года выросла в 3,5 раза, евро — в 3 раза. Жилье на вторичном рынке за этот же период подскочило в цене сразу в 5,7 раза, а его аренда — в 5,4 раза.
То есть тренд на выгодность жилья как инвестиции не только сохраняется, но и усиливается, особенно в кризисные периоды последних лет.
Развивающиеся рынки — куда вложить деньги в войне с Россией
Мнение
Советы и комментарииВозможности все еще существуют в Азии, вдали от неопределенности Китая
Саймон Эдельстен
Времена меняются: российские нефтяники © Василий Федосенко/ReutersСаймон Эдельстен
Перейти к разделу комментариевРаспечатать эту страницуЭлектронная почта 0019 с последними новостями Advice & Comment каждое утро.
С того момента, как российские танки пересекли украинскую границу, инвестиционный мир изменился. Это война между двумя странами, которые в основном экспортируют товары.
Россия — крупнейший в мире экспортер нефти — в конце года она производила 11,3 млн баррелей в день, по данным Международного энергетического агентства.
Он также был крупнейшим в мире экспортером пшеницы. Украина является еще одним крупным производителем зерна. По оценкам S&P Global, в прошлом году он экспортировал 48 млн тонн кукурузы и пшеницы. Обе страны делят один и тот же крупнейший рынок для своей продукции — Китай.
Поскольку торговля с Россией и Украиной практически закрыта, цены на товары во всем мире выросли. Когда цены на топливо и продукты питания растут, это часто увеличивает политические риски на развивающихся рынках, где эти товары составляют большую часть повседневного бюджета многих домохозяйств.
Аналогичный рост цен на пшеницу наблюдался в 2010 г., когда в России и Украине были засухи, а в других странах-производителях зерна – серьезные погодные проблемы. Последовала «арабская весна». Рост цен на продовольствие был не единственной причиной, но он способствовал перерастанию политической напряженности в восстания.
Для управляющего глобальным капиталом развивающиеся рынки могут предложить отличную динамику роста при хороших условиях.
Однако история инвестирования в развивающиеся рынки отмечена случайными кризисами. За многими из них часто стоит политическая история, которая начинается за пределами затронутых стран.
Так, например, существует текущий риск того, что Россия не выплатит проценты по своему государственному долгу. В последний раз это было в 1998 году при Борисе Ельцине (предыдущий раз в 19 лет).17 после революции). 1998 год остался мрачным в памяти инвесторов из стран с формирующимся рынком, поскольку многие азиатские фондовые рынки рухнули. Крах, вероятно, больше связан с дефолтом Бразилии и Мексики в предыдущие годы, чем с дефолтом России, но, тем не менее, дефолт России вызовет воспоминания.
Россия остается небольшой частью инвестиций в развивающиеся рынки. В начале этого года на него приходилось около 4% индекса по сравнению с Китаем (32%), Тайванем (16%), Индией (12%), Южной Кореей (12%), Бразилией (всего 5%) и другими странами (22%). . Таким образом, Китай, скорее, доминирует в том, какую долю вклада инвестор может выбрать в настоящее время на развивающихся рынках, особенно если вы являетесь пассивным инвестором.
Рекомендуется
Еще до войны в Украине Китай представлял трудности для международных инвесторов. Менее года назад я написал, объясняя, почему моя команда решила продать все китайские инвестиции нашего фонда. Мы следили за тем, как правила начали меняться таким образом, что это могло помешать созданию ценности для акционеров. Мы также отметили, что акционеры крупных технологических компаний, таких как Alibaba и Tencent, не были китайцами, поскольку акции были зарегистрированы за пределами материка, а местные инвесторы могли инвестировать только на местном уровне. Мы были обеспокоены тем, что это приведет к проверке со стороны Пекина.
В ноябре 2020 года публичное размещение акций Ant Financial, финтех-стороны Alibaba, было отменено в последний момент. Ожидалось, что это будет оценено более чем в 35 миллиардов долларов, поэтому был поднят красный флаг.
В течение следующих нескольких месяцев было объявлено о широком спектре правил и некоторых штрафах, что ударило по стоимости других китайских акций, от доставки еды до образования и игровых компаний.
Каждое объявление имело смысл с точки зрения заботы о китайцах, но многие иностранные инвесторы пришли к выводу, что перспективы роста самых популярных в Китае акций существенно снизились. Цены на акции целевых предприятий упали.
У нас не хватило бы смелости предсказать, что этот сдвиг в регулировании закончился. Демографические факторы, возможно, заставляют Пекин действовать дальше.
Когда я впервые начал инвестировать в Китай в 2002 году, у меня было экономическое обоснование необходимости создания производственных рабочих мест в прибрежных районах и разрешения населению покидать землю для этих более производительных ролей. Иностранные инвестиции сделали это возможным и поощрялись.
Рекомендуется
Два десятилетия спустя политика одного ребенка привела к тому, что в Китае осталось меньше молодых людей, способных заполнить рабочие места, и большое количество стареющего населения. Китаю не нужны иностранные инвестиции; ему нужны деньги, чтобы заплатить за социальное обеспечение.
Это, вероятно, означает более высокие налоги, и, скорее всего, будут востребованы прибыльные компании.
Итак, как российское вторжение в Украину повлияло на Китай? Она встала на сторону России, но до сих пор ей удавалось избегать вовлечения в конфликт. Несомненно, Пекин наблюдал за эффективностью западных санкций в отношении Москвы и отмечал, насколько хуже такие санкции повлияют на их собственную экономику.
Опять же, посмотрите на данные о торговле, которые подчеркивают, насколько важной частью мировой экономики является Китай. По данным Всемирного банка, в 2020 году он экспортировал товаров на 2,7 трлн долларов и является крупнейшим в мире производителем мобильных телефонов, компьютеров, офисной техники и одежды. США, безусловно, является крупнейшим рынком сбыта. Ни одна из стран не хочет внезапного прекращения торговли.
Насколько рискованно инвестирование в Китай для инвесторов в целом? Хороший лакмусовый бумажный тест — спросить себя: «Если бы вы купили акцию и обнаружили, что права ваших акционеров нарушаются, ожидали бы вы, что местные суды поддержат ваши права?» Вы также можете спросить: «Какова вероятность закрытия фондовой биржи или резкой девальвации местной валюты во время стресса?»
Очень осторожные инвесторы заметят, что Россия закрыла свою фондовую биржу, как только началась война, фактически обесценив западные инвестиции в акционерный капитал.
Некоторые могут вспомнить, что многие акции, котирующиеся в шанхайском индексе, были приостановлены на несколько недель в 2018 году. Рынок резко упал во время торговых споров с администрацией Трампа в США. В настоящее время Пекин, похоже, пытается избежать повторения такого спора. Это обнадеживает.
Действительно, некоторых инвесторов может соблазнить очень низкая стоимость китайских компаний. Согласно данным Bloomberg, Шанхайский фондовый рынок торгуется с прибылью в 15 раз больше, чем в этом году, а Гонконг — в 8 раз. Фондовый рынок США торгуется на 23x на той же основе. Экономика Китая, скорее всего, будет расти быстрее, чем экономика США, в течение следующих 20 лет, вероятно, с меньшим риском инфляции. Таким образом, в некоторых глазах текущие китайские оценки предлагают привлекательную «точку входа»; и это вполне может быть правильно.
Как глобальный управляющий акциями, у меня есть более широкий выбор вариантов, чем у менеджеров, специализирующихся на определенных регионах или секторах.
Хотя это важная экономика, я могу вынырнуть из Китая. Другие рынки в регионе могут дать мне возможность увидеть более высокие темпы роста, ожидаемые в Азии, и в то же время позволить мне распределить свои активы между различными политическими средами. Южнокорейский индекс Kospi торгуется с 12-кратной прибылью, а тайваньский — с 14-кратной прибылью.
Несколько лет назад фонды, которыми я руковожу, имели 10 процентов активов в Китае. Сегодня у нас есть аналогичная сумма в Южной Корее и на Тайване, включая Samsung и Taiwan Semiconductor, акции которых являются крупнейшими в каждом индексе.
Мы также имеем более широкий доступ к развивающимся рынкам через холдинги в развитых странах. Возьмем, к примеру, Singapore Telecom, которому принадлежит контрольный пакет акций крупнейших операторов мобильной связи в Индонезии и Малайзии. Это хорошая иллюстрация предприятий, которые нам особенно нравятся — устойчивые компании, работающие в «тараканьих» отраслях из того, что мы считаем безопасным местом жительства.
Инвесторы не могут избежать риска, но часто есть способы его уменьшить.
Саймон Эдельстен является со-менеджером Mid Wynd International Investment Trust и Artemis Global Select Fund. Написанный специалистом по торговле FT Аланом Битти, он доставляется в ваш почтовый ящик каждый понедельник. Зарегистрируйтесь здесь
Copyright The Financial Times Limited 2023. Все права защищены.Повторно используйте этот контент (откроется в новом окне) КомментарииПерейти к разделу комментариев
Следите за темами в этой статье
- Саймон Эдельстен
- Азиатско-Тихоокеанские акции
- Торговый спор между США и Китаем
- Товары
- Личные финансы
На фоне бума на рынке недвижимости в России центральный банк предупреждает о рисках пузыря
Татьяна Воронова
Чтение за 3 минуты
* Цены на жилье в России растут на фоне ослабления рубля
* Низкие ставки по депозитам также влияют на цены
* Ипотечные кредиты растут благодаря государственной программе субсидирования
* Центральный банк предупреждает о пузырях риски
* Регулятор хочет прекратить господдержку в середине 2021 года, как и планировалось Центральный банк рассмотрит возможность прекращения COVID-19мера поддержки для предотвращения пузыря на рынке жилья, показывают данные и говорят аналитики.
Спрос на различные варианты жилья резко вырос, поскольку весной были введены ограничения, а слабый рубль увеличил производственные затраты, что в совокупности привело к росту цен.
А когда ставки по депозитам достигли рекордно низкого уровня, россияне обратились к недвижимости как к инвестиционной возможности. Банки выдали ипотечных кредитов на сумму 2,7 трлн рублей (35,7 млрд долларов) за первые девять месяцев этого года, что на 37,6% больше, чем за аналогичный период 2019 года., по данным ЦБ.
Ипотечные субсидии были введены, чтобы оживить испытывающую трудности российскую экономику, нанесли двойной удар глобальной пандемией и обвалом цен на нефть. Это привело к тому, что рубль упал до четырехлетнего минимума, а центральный банк снизил ставки до рекордно низких 4,25%, но крупнейшие девелоперы страны нашли способ получить прибыль.
Все крупные застройщики жилья — ПИК, ЛСР и Эталон — зафиксировали рост продаж в этом году. Аналитики ВТБ Капитал считают, что больше всего выиграют игроки массового рынка, которые уже смогли поднять цены на 17% в годовом исчислении.
«На фоне падения депозитных ставок вложения в недвижимость вновь стали привлекательными», — отмечает аналитик Moody’s Михаил Шипилов. «Можно сказать, что спрос на недвижимость на первичном рынке растет».
Субсидирование ипотеки предоставило большему количеству заемщиков доступ к средствам, но также привело к росту цен, особенно в Москве и Московской области, примерно на 16%, заявила на этой неделе заместитель председателя Центрального банка России Ольга Полякова.
«Это очень важно, и это почти сводит на нет преимущества, которые мы получили от субсидирования ипотечных кредитов».
Рост цен является лишь адаптацией к удорожанию стройматериалов из-за ослабления рубля, считает исполнительный директор Московского клуба инвесторов Владислав Преображенский.
Министр финансов Антон Силуанов заявил, что программа государственной ипотеки может быть продлена после 1 июля 2021 года, что, по оценкам его министерства, позволит выдать дополнительно 354 000 кредитов на сумму 1,1 трлн рублей.