Куда вложить деньги выгодно: Куда сейчас вкладывать деньги – 10 надёжных и доходных вариантов

Куда выгодно вложить деньги / Уральский Банк Реконструкции и Развития

В любое время держать деньги наличными или просто на счете — это не самая удачная идея. Их лучше инвестировать, так как они постоянно обесцениваются как минимум из-за инфляции. А в непростые периоды это становится еще более актуальным вопросом, ведь главная цель — сохранить или увеличить свои средства.

Разбираемся вместе с экспертами УБРиР, куда сегодня эффективнее всего пристроить сбережения.

IT

Многие зарубежные IT-компании ушли, то есть для российского рынка открылись новые ниши. Такие обстоятельства могут поспособствовать скорости развития бизнеса.

К тому же в нашей стране предприняли серьезные меры поддержки для IT-сферы:

• обнуление налога на прибыль и мораторий на проведение проверок до конца 2024 года;
• доступ IT-компаний к льготным кредитам по ставке не выше 3% годовых на новые проекты;
• ежегодные гранты для стимулирования IT-разработок в области IT и льготы сотрудников.

Самые перспективные информационные технологии: облачные вычисления, искусственный интеллект, робототехника и интернет вещей (всевозможные умные гаджеты и виртуальные помощники), 5G-сети. На российском рынке можно присмотреться к Яндексу, Ростелекому, VK (Mail.ru), МТС, Positive Technologies, которые собираются развивать эти направления.

Минеральные удобрения

Цены на удобрения растут параллельно ценам на зерно. В случае риска продовольственного кризиса и перед посевами они стабильно устремляются вверх. Более того, численность населения в мире только увеличивается, а значит, критически важно повышать урожайность за счет минеральных удобрений.

На нашем фондовом рынке есть два производителя — ФосАгро и Акрон.

ФосАгро — крупнейший холдинг в Европе по производству фосфорных удобрений (NP). Имеет собственную базу по добыче апатитов на Кольском полуострове.

Акрон — специализируется на фосфорно-калийных удобрениях (NPK), имеет собственную апатитовую базу и работает над расширением базы по добыче калия, но 50% выручки генерирует от продажи простых удобрений.

Продовольственный сектор

На фоне угрозы мирового продовольственного кризиса ожидается активное госсубсидирование продовольственных компаний и инвестиции в их развитие. Это однозначно будет стимулировать рост сельскохозяйственных культур.

Что будут делать:

• активно повышать урожай с помощью удобрений;
• увеличивать интенсивность посевов;
• расширять пахотные земли.

Что в остальных продовольственных сферах:

• производство аквакультуры обгонит рыбный промысел в 2027 году и составит 52% всего производства рыбы к 2030 году;
• производство мяса вырастет почти на 13% к 2030 году, достигнув 373 млн т;
• потребление масел увеличится к 2030 году на 33 млн т (в основном за счет роста интереса к пищевым маслам).

Из российских производителей продовольствия на фондовом рынке есть несколько холдингов. Русагро — масложировой сегмент и мясо, Черкизово — птица и индейка, Русская аквакультура — искусственное выращивание лососевых рыб.

Недвижимость

Эту сферу можно рассматривать как эффективный инструмент защиты от инфляции. Дело в том, что на рынке недвижимости сохраняется тенденция к росту цен (просадки бывают, но недолгие). Направление довольно перспективное не только поэтому.

Вот еще несколько причин:

• после резкого повышения ключевой ставки в 2022 году Центробанк снова взял курс на снижение: с 17 до 11%;
• с апреля действуют новые условия по льготной ипотеке на новостройки;
• в России зарегистрировано около 2200 застройщиков;
• в 2021 году достигли максимума по вводу жилья в РФ за последние десять лет (90 млн м²), показатель планируют увеличивать;
• в 2021 году зафиксировали рост выданных разрешений на строительство.

Нетрудно догадаться, что основной объем всего строительства приходится на Москву. Из девелоперов лидируют ПИК, ЛСР, Самолет, Эталон.

Мы перечислили несколько сфер и компаний для инвестиций, к которым стоит присмотреться. Не позволяйте деньгам лениться — пусть работают на результат и не обесцениваются. А уж через какую отрасль — решать вам.

Желаем удачи!

Как и куда выгодно вложить деньги

• Главная

Инвестиции в недвижимость

Главная

Инвестиции в недвижимость: как и куда выгодно вложить деньги

В период так называемой «экономической турбулентности», когда рубль не стабилен, а доллар/евро перестали быть «твердой» валютой, многие люди задумываются о вложении. Программы «Вкладов» уже не дают достаточного роста инвестиций. Одним из наиболее безопасных инструментов в этом плане остается недвижимость. Расскажем, как безопасно инвестировать денежные средства.

Цели инвестирования в недвижимость

Инвестирование — вложение денег для получения прибыли. Для начала стоит определиться с целями инвестиций. Это может быть получение пассивного дохода (покупка недвижимости с дальнейшей ее сдачей в аренду), для сохранения накоплений (здесь лучше брать коммерческие, жилые, бюджетные и элитные помещения в районах с развивающейся инфраструктурой) и для получения дохода от перепродажи.

Плюсы

• Стабильность. Жилые и коммерческие помещения пользуются спросом.
• Пассивный доход.
• Минимальные риски. Недвижимое имущество реально продать или сдать в аренду даже в кризис.
• Рост цены.
• Многовариантность инвестиций. Есть разные варианты получения прибыли: сдавать посуточно или на долгий срок, перепродать, разделить на мелкие сегменты.

Минусы

• Высокая стоимость. На покупку недвижимости нужна внушительная сумма.
• Долгая окупаемость. Недвижимое имущество начнёт приносить доход сверх стоимости через 5–10 лет.
• Дополнительные расходы. Сюда входят коммунальные услуги, капитальный ремонт и возможный подоходный налог 13% от прибыли, полученной со сделки.

В какую недвижимость можно вкладывать деньги

Чем больше город, тем выше спрос на жилые и коммерческие помещения. Рассмотрим варианты инвестирования.

Жилая недвижимость. Этот вид инвестиций самый распространенный. Здесь минимальные риски. Доходы получают посредством перепродажи или сдачи в аренду. При покупке важно учесть все характеристики: местонахождение, год постройки, планировку, инфраструктуру.

Коммерческая недвижимость. Стоит выбирать помещение в развитом районе города и с хорошей проходимостью.

Новостройки на этапе котлована. На старте строительства застройщики устанавливают минимальные цены, чтобы «раскачать» спрос и привлечь внимание покупателей к объекту. Учитывайте репутацию застройщика, сроки ввода в эксплуатацию дома, район города.

Вложения в парковочные места. Ситуативный вид инвестирования в крупных городах. Будет ли расти доход от такого типа вложений зависит от расположения площадки. Выбирайте оживленные места, где не хватает парковочных мест.

Кладовки и ситибоксы. Как правило, они располагаются на -1 этаже и используются жителями для хранения сезонных и крупногабаритных вещей. Привлекательны относительно недорогой стоимостью по сравнению с квартирой.

Нужна наша помощь?

Просто заполните форму и мы с вами свяжемся

Ваше имя*

Телефон*

Ваш комментарий

Записаться

*Нажимая на кнопку «Записаться», я даю согласие на обработку персональных данных

Факторы риска: насколько рискованно вкладываться в недвижимость

Инвестирование всегда сопряжено с рисками, и сфера недвижимости — не исключение. Чего стоит избегать:

• Неудачное месторасположение. Нужно всегда изучать место застройки и ближайшие планы развития города.
• Форс-мажоры. К падению спроса может привести ухудшение экономической обстановки.
• Недобросовестные арендаторы. Жилье стоит сдавать только через договор, в котором нужно максимально прописать всевозможные риски.
• Заморозка строительства и мошенничество. Здесь поможет выбор только аккредитованных застройщиков, а также юридическая проверка недвижимости.

Порядок инвестирования в недвижимость

Чтобы инвестиции приносили доход, следуйте алгоритму:

1. Изучите ситуацию на рынке — на какую недвижимость есть спрос, что ищут покупатели, какие средние цены на объекты, где есть интересные локации или районы с развивающейся инфраструктурой.
2. Убедитесь в надёжности продавцов, застройщиков, арендаторов и посредников. Проверьте документацию, отзывы, рейтинг, репутацию. Посмотрите наличие судебных споров, простоев. Компания «ННДК» строит с 2012 года. Мы уже ввели в эксплуатацию 5 жилых дома. Сейчас достаиваются 2 дома в ЖК «Циолковский», 2 дома в ЖК «Корица» и ЖК «Бекетов Парк».
3. Подберите для покупки ликвидный объект. Все ЖК компании находятся в удачной локации в развитых районах Нижнего Новгорода.

В целом сфера недвижимости стабильна. При правильном подходе даже новичок увеличит капитал.

Наши специалисты помогут подобрать недвижимость, спрогнозируют ее доходность и помогут оценить инвестиционные издержки. Для консультации звоните по номеру 8(831) 288-35-34.

Нужна наша помощь?

Просто заполните форму и мы с вами свяжемся

Ваше имя*

Телефон*

Ваш комментарий

Записаться

*Нажимая на кнопку «Записаться», я даю согласие на обработку персональных данных

9 Надежные инвестиции с максимальной отдачей для защиты ваших денег

Инвестирование / Стратегия

Prostock-Studio / Getty Images/iStockphoto

Высокая доходность — это то, к чему стремится каждый инвестор, но это не единственный важный фактор. При рассмотрении инвестиций профессионалы обращают внимание не только на абсолютную потенциальную доходность, но и на так называемую «доходность с поправкой на риск». Суть в том, что не все доходы одинаковы, и умные инвесторы стремятся инвестировать туда, где они получают наибольшую отдачу от риска, который они берут на себя, даже если это означает получение более низкой прибыли.

См.: 3 вещи, которые вы должны сделать, когда ваши сбережения достигнут $50 000

С этой точки зрения вы можете предпочесть инвестиции, приносящие всего 2% в год, чем инвестиции, приносящие 20%. Почему? Потому что, если этот доход в 2% гарантирован, например, через казначейство США, но путь к доходу в 20% связан с риском потери 40%, эти стабильные 2% могут быть лучшим значением с течением времени, исходя из его низких рисков — особенно для не склонного к риску инвестора.

Для индивидуального инвестора этот баланс тем более важен. Если вы понимаете, что сравнение инвестиций требует рассмотрения как доходности, так и риска с одинаковым весом, вы поймете, как даже крошечная прибыль может иметь большое значение, если инвестиции действительно безрисковые.

9 безопасных инвестиций с высокой доходностью

Вот девять лучших безопасных инвестиций с высокой доходностью:

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Депозитные сертификаты
3. Счета денежного рынка
4. Казначейские облигации
5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
6. Муниципальные облигации
7. Корпоративные облигации
8. Индексный фонд S&P 500/ETF
9. Дивидендные акции

С их помощью вы вряд ли добьетесь экспоненциального роста, но еще меньше вероятность того, что вы потеряете деньги, на которые вы рассчитываете, чтобы защитить себя и свою семью.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходный сберегательный счет — это в значительной степени золотой стандарт безопасных инвестиций, предлагающий вам высокую доходность при полном отсутствии риска. Деньги, которые вы спрятали почти в любом банке, застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов, а это означает, что правительство возместит вам убытки до 250 000 долларов.

Одна из немногих особенностей высокодоходных сберегательных счетов заключается в том, что ставки могут меняться в зависимости от текущих рыночных условий. Когда ставки падают, выплаты могут показаться не такими привлекательными.

Ставки ползут вверх с начала этого года, а самые высокодоходные сберегательные счета платят более 3% впервые за несколько лет. При средней норме сбережений по стране, колеблющейся на уровне 0,35% по состоянию на 21 февраля, высокодоходные сберегательные счета — это очень выгодно.

Хотя, возможно, это не так захватывающе, как потенциальная доходность фондового рынка, высокодоходные сберегательные счета являются очень ликвидными инвестициями, а это означает, что вы можете легко получить доступ к своим деньгам без штрафных санкций, если они вам нужны быстро. Это делает припрятывание вашего резервного фонда — то, что вам лучше иметь, если вы действительно хотите ограничить свой финансовый риск — довольно приличной инвестицией.

Практический результат: Страхование FDIC означает, что ваши деньги в 100% безопасности. Его легко получить в крайнем случае, а ставки намного выше средней национальной ставки сберегательного счета.

Подходит для: Припрятывание вашего резервного фонда; инвесторы ищут варианты без риска

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты практически идентичны сберегательным счетам. Большинство из них застрахованы FDIC, поэтому риск отсутствует. Однако они все еще жидкие.

С компакт-диском вы соглашаетесь с временным горизонтом, когда инвестируете — обычно от одного месяца до 10 лет. Хотя некоторые компакт-диски позволяют вам снять деньги досрочно без каких-либо последствий, вы, как правило, должны заплатить штраф, если вы получите доступ к своим деньгам до истечения срока действия компакт-диска. С одной стороны, это делает компакт-диски гораздо менее ценными для вашего резервного фонда или сбережений.

С другой стороны, это должно означать, что вы получите более высокую норму прибыли в обмен на потерю легкого доступа. По сути, банкам будет легче реинвестировать ваши сбережения, если вы пообещали оставить их в покое на определенное время. В свою очередь, вы должны получать более высокую ставку.

Прежде чем приобрести компакт-диск, учтите следующее:

• Могут ли вам понадобиться эти деньги до даты созревания компакт-диска. Если ответ да, вам нужно искать в другом месте.
• Действительно ли вы получаете более высокую процентную ставку, чем та, которую можно получить на высокодоходных сберегательных счетах. Ваше единственное преимущество с компакт-диском по сравнению со сберегательным счетом заключается в получении большей прибыли, поэтому, если вы можете найти сберегательный счет, который платит лучше, чем компакт-диски в вашем банке, в этом просто нет смысла.

Тем не менее, доходность компакт-диска, застрахованного FDIC, может показаться скромной, но она довольно высока в контексте почти полного отсутствия риска потери денег для вас.

Вывод: Депозиты должны обеспечивать более высокую доходность, чем большинство сберегательных счетов, но это приводит к потере гибкости, поскольку вы, как правило, должны платить штраф за досрочное снятие денег.

Подходит для: Деньги, которые, можете быть уверены, вам не понадобятся в течение установленного периода времени; инвесторы со стабильной финансовой ситуацией, стремящиеся избежать любого риска в своих инвестициях

3. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка работают по тому же принципу, что и компакт-диски или сберегательные счета. Обычно они предлагают более выгодные ставки, чем сберегательные счета, но они также обладают большей ликвидностью и могут даже позволить вам выписывать чеки или использовать дебетовую карту со счетом, что обеспечивает большую гибкость при использовании вместе со сберегательным счетом.

Если вы используете учетную запись, например, только для того, чтобы вносить депозиты и выписывать ежемесячный чек за аренду, MMA может быть идеальным. Тем не менее, это имеет непосредственное отношение к доходности, поэтому присмотритесь и сравните свои варианты не только с другими счетами денежного рынка, но и с компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами.

Кроме того, обратите внимание, что основное предостережение относительно счета денежного рынка заключается в том, что многие банки вводят ограничение в шесть транзакций в месяц. Превысите это, и вы будете оштрафованы; продолжайте превышать его, и банку придется преобразовать ваш счет в текущий счет или, возможно, даже закрыть ваш счет.

Практический результат: Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные счета, но предлагают возможность выписывать ограниченное количество чеков каждый месяц.

Подходит для: Деньги, которые вам могут понадобиться нечасто; инвесторы, которым нужна немного большая гибкость, чем предлагает их сберегательный счет

Полезно знать

Страховой лимит FDIC в размере 250 000 долларов США применяется на банк, на человека, а не на каждый счет. Итак, если у вас есть сберегательный счет, CD и MMA в одном и том же банке, и на них в общей сложности 300 000 долларов, вы не застрахованы на 50 000 долларов из этих денег.

4. Казначейские облигации

Несмотря на то, что доходность высокодоходного сберегательного счета в размере 3% больше, чем вы, вероятно, получите на обычном сберегательном счете в вашем банке, вам, вероятно, потребуются по крайней мере некоторые инвестиции, которые несут немного больший риск, если вы хотите для создания сильного портфолио. Следующим уровнем после банковских продуктов с точки зрения более высокого риска и более высокой доходности являются облигации, которые по сути представляют собой структурированные кредиты, предоставленные крупной организации.

Казначейские облигации, также известные как казначейские облигации, обеспечены полной верой и доверием правительства США. С вашей стороны, казначейские обязательства во многих отношениях будут действовать точно так же, как CD. Вот как это работает:

• Вы инвестируете с установленной процентной ставкой и сроком погашения от одного месяца до 30 лет с момента покупки облигации.
• Вы будете получать регулярные «купонные» платежи по процентам, пока вы держите облигацию, а затем ваша основная сумма возвращается по истечении срока погашения облигации.

В то время как ваши купонные выплаты полностью предсказуемы и безопасны, номинальная стоимость ваших облигаций будет расти и падать с течением времени в зависимости от преобладающих процентных ставок, динамики фондового рынка и множества других факторов. Конечно, это может сработать в вашу пользу, но только потому, что вы взяли на себя дополнительный риск. Поэтому, если вы не уверены, что сможете удерживать облигацию до погашения, это определенно более рискованная инвестиция.

Имейте в виду

В отличие от компакт-диска, вы не можете снять свои деньги раньше срока погашения, даже за штраф. Это не означает, что вы застряли — вы можете легко выйти и продать облигацию на вторичном рынке. Но в этот момент вы перешли от покупки и владения казначейскими облигациями к погашению, что, как правило, невероятно безопасно, к торговле облигациями — гораздо менее безопасному.

Итог: Долг, выпущенный Казначейством, обеспечен полным доверием и доверием правительства США, что делает его таким же свободным от риска, как и банковские счета, застрахованные FDIC.

Подходит для: Деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся до даты погашения облигации; средства, превышающие 250 000 долларов США, застрахованных FDIC; инвесторы, готовые отказаться от некоторой гибкости в поисках немного более высокой прибыли

5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Многие люди обращаются к казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или TIPS, в ответ на инфляцию. Ваши процентные платежи будут значительно ниже, чем то, что вы заработали бы на обычном казначействе той же длины. Однако вы принимаете эту более низкую ставку, потому что ваша основная сумма будет увеличиваться или уменьшаться в цене в соответствии с инфляцией, измеряемой индексом потребительских цен. При инфляции в 6,4% в январе 2023 года инвесторы TIPS неплохо сидят, в то время как люди, купившие облигации по фиксированной ставке 2%, в основном теряют 4,4% в год.

Как и любые другие казначейские облигации, вы подвергаете себя всевозможным дополнительным рискам, если вам нужно продать TIPS до их погашения, поэтому вам следует убедиться, что вам не потребуется доступ к этим деньгам до погашения.

Практический результат: TIPS предлагают более низкую доходность, но основная сумма будет увеличиваться или уменьшаться в цене в зависимости от преобладающих темпов инфляции, пока вы держите облигацию.

Подходит для: Деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся до даты погашения облигации; средства, превышающие 250 000 долларов США, застрахованных FDIC; инвесторы, которые ищут казначейские облигации, но заинтересованы в устранении риска, связанного с инфляцией, из своего портфеля

6. Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, выпускаемые правительствами штатов и местными органами власти, являются хорошим вариантом для немного более высокой доходности при лишь немного большем риске. Почти нет шансов на дефолт правительства США, но определенно есть случаи, когда крупные города объявляют о банкротстве и теряют своих держателей облигаций много денег.

Но большинство людей, вероятно, знают, что банкротство крупного города происходит довольно редко, хотя, если вы хотите быть в дополнительной безопасности, вы можете держаться подальше от любых городов или штатов с большими необеспеченными пенсионными обязательствами.

А поскольку федеральное правительство заинтересовано в поддержании низкой стоимости заимствований для правительств штатов и местных органов власти, оно освободило проценты от налогов на муниципальном уровне на федеральном уровне. В некоторых случаях муниципалитеты также освобождаются от государственных и местных налогов. Таким образом, они не только обычно безопасны, но и имеют дополнительный бонус в виде уменьшения вашего налогового счета по сравнению со многими другими вариантами.

Практический результат: Эти долговые обязательства, выпущенные правительствами штатов и местными органами власти, немного более рискованны, чем казначейские обязательства, но имеют преимущество в том, что они не облагаются налогом на федеральном уровне.

Подходит для: Принятие чуть большего риска в погоне за чуть более высокой прибылью; инвестировать, сохраняя при этом как можно более низкие налоги; инвесторы ищут относительно безопасные облигации

7. Корпоративные облигации

Как и правительства различных размеров, корпорации также выпускают долговые обязательства путем продажи облигаций. Как и у муни, это может означать, что вы все еще находитесь на безопасной территории, но это также не верная ставка. Множество корпораций, которые балансируют на грани платежеспособности, предлагают высокую доходность при высоком риске — обычно называемом «мусорными облигациями» — и это не лучший выбор, если вы ищете что-то действительно безопасное.

Хотя корпоративные облигации по своей природе более рискованны, чем казначейские облигации, и часто более рискованны, чем муниципальные, если вы придерживаетесь крупных публичных компаний с голубыми фишками и держите облигации до погашения, они все еще находятся в области очень безопасной.

К счастью, вам не приходится гадать, насколько финансово устойчива компания. Публичные компании регулярно публикуют финансовые отчеты с подробным описанием активов, обязательств и доходов, чтобы вы могли получить четкое представление об их положении.

И если вы, как и большинство людей, не очень хорошо разбираетесь в балансовом отчете или отчете о прибылях и убытках, вы можете положиться на рейтинговые агентства, такие как Moody’s или S&P Global Ratings. В большинстве случаев облигации с рейтингом AAA представляют минимальные риски, если вы держите их до погашения.

Практический результат: Эти долги, выпущенные корпорациями, немного более рискованны, чем муниципальные, но обычно предлагают чуть больше процентного дохода.

Подходит для: Измеренное увеличение риска вашего портфеля для повышения доходности; инвесторы, желающие диверсифицировать свои вложения в облигации

8. Индексный фонд S&P 500/ETF

Фондовые рынки могут быть невероятно нестабильными, и в любой день вы можете получить или потерять большую часть своих инвестиций. А учитывая, что опрос неинвесторов, проведенный GOBankingRates, показал, что основным фактором, удерживающим большее количество людей от покупки акций, является нехватка средств для вложения, многим семьям трудно рисковать деньгами, которые они только освободили для сбережений, пожертвовав чем-то другим. .

Если у вас есть деньги, которыми вы можете позволить себе рисковать на фондовом рынке, взаимный фонд индекса S&P 500 или биржевой фонд может стать менее рискованным способом намочить ноги. Эти фонды отслеживают индекс S&P 500, который включает в себя 500 крупнейших государственных корпораций США по рыночной капитализации. Компании представляют различные секторы рынка, поэтому S&P 500 широко рассматривается как барометр фондового рынка США и экономики США в целом.

Диверсификация вашего портфеля

Использование индексных фондов или ETF может обеспечить диверсификацию вашего портфеля. Катастрофа может случиться с любой компанией, но если вы владеете акциями фонда, владеющего акциями разных компаний, вы значительно увеличиваете этот риск. Тем лучше, если вы получаете акции крупных стабильных компаний, которые на инвестиционном языке известны как «акции голубых фишек».

Одна рота может утонуть из-за катастрофы, но несколько сотен одновременно? Это маловероятно.

Долгосрочное владение акциями

Еще одна стратегия, позволяющая снизить большую часть риска, связанного с инвестициями в акции, заключается в том, чтобы владеть акциями в течение очень и очень долгого времени. Хотя фондовые рынки невероятно хаотичны в течение любой недели, месяца или даже года — о чем свидетельствует падение S&P 500 примерно на 20% в период с января по декабрь 2022 года — они на самом деле становятся удивительно предсказуемыми, если рассматривать их с точки зрения десятилетий.

За свою историю S&P 500 приносил около 10% прибыли в год. И хотя были годы, когда акции падали на 30% или даже 40%, в последующие годы рынки всегда восстанавливались.

Полезно знать

Если бы вы владели ETF S&P 500 во время финансового кризиса 2008 года, ваши инвестиции потеряли бы почти половину своей стоимости всего за несколько месяцев, но в течение следующих восьми лет ваши инвестиции составляли бы в среднем 18% в год. Поэтому, если вы относитесь к инвестициям в акции как к неликвидным и инвестируете только деньги, в которых можете быть уверены, что вам не понадобится использовать их в течение нескольких лет, у вас будет возможность переждать неприятный спад в экономике и восстановиться.

Почему стоит выбрать индекс S&P 500?

S&P 500 — один из самых популярных вариантов для инвестиций в индексы. Индекс включает в себя почти все акции «голубых фишек» и имеет долгую историю доходности примерно 10% в год — невероятная доходность для того, насколько мало риска в течение длительного периода времени. Вы также можете рассмотреть Russell 1000, который состоит из 1000 самых ценных американских компаний, что дает вам двойную диверсификацию.

Итог: Акции более рискованны, чем облигации, но, покупая крупные фонды, представляющие сотни акций, и удерживая их в течение очень длительных периодов времени, вы можете снизить большую часть этого риска и получить более высокую доходность по сравнению с облигациями.

Подходит для: Долгосрочные инвестиции, которые не окупятся годами или даже десятилетиями; более молодые инвесторы, у которых достаточно времени, чтобы быть терпеливыми к колебаниям рынка; инвесторы, заинтересованные в увеличении своих денег более быстрыми темпами, чем могут обеспечить облигации и банковские продукты

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции представляют собой особенно сильные варианты по нескольким причинам. Дивиденд — это регулярная денежная выплата акционерам — действительно самый прямой способ, с помощью которого акции могут вернуть своим инвесторам успех в бизнесе. Это также обычно означает некоторые важные вещи для профиля риска этой акции.

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при оценке риска акции:

• Эти дивиденды гораздо более стабильны и выплачиваются независимо от того, растут акции или падают. Даже если ваши акции неэффективны с точки зрения их стоимости, вы все равно получаете что-то взамен, что упрощает удержание акций и пережидание спада.
• Дивиденды действуют как защита от падения цен на акции. Дивиденды устанавливаются в виде выплаты на акцию, но инвесторы обычно сосредотачиваются на «дивидендной доходности», которая представляет собой процент от цены акций компании, который будет возвращен в виде дивидендов в данном году. Когда цены на акции падают, вы платите меньше за те же дивиденды.
• Чем выше эта доходность, тем труднее будет отказаться от нее инвесторам, ищущим выгодные дивиденды. Это не будет иметь большого значения для компании, которая явно движется к банкротству — плохая инвестиция, независимо от дивидендной доходности, — но это поможет поддержать цену акций компании, которая только что переживает трудные времена.

Компании могут и будут сокращать свои дивиденды в трудные времена. Это случается редко, так как это обычно приводит к падению акций — постоянство — это то, что людям нравится в дивидендах, поэтому они, как правило, очень плохо реагируют, когда дивиденды кажутся менее надежными — но выплаты дивидендов менее безопасны, чем, например, купонные выплаты по облигациям. , который фиксируется.

Тем не менее, если вы ищете компании, которые не только предлагают высокую доходность, но и имеют большой опыт последовательного увеличения своих дивидендов на регулярной основе — иногда их называют «дивидендными аристократами», — вы можете снизить большую часть этого риска. .

Практический результат: Владение акциями отдельной компании гораздо более рискованно, чем другие варианты, но дивидендные акции обеспечат стабильный доход независимо от того, растут рынки или падают.

Подходит для: Долгосрочные инвестиции, приносящие пассивный доход; инвесторы, желающие инвестировать, чтобы создать регулярный поток дохода; более молодые инвесторы реинвестируют дивиденды, чтобы максимизировать рост

Сравнение безопасных и высокодоходных инвестиций

Идеальный портфель — это портфель с минимальным риском и максимальной доходностью. Всегда есть компромисс, необходимый для нахождения правильного баланса. Хотя относительная уверенность, обеспечиваемая вашим сберегательным счетом, велика, доходов, которые он обеспечит, самих по себе недостаточно для реального накопления богатства.

Аналогичным образом, несмотря на то, что доходность, обеспечиваемая фондом S&P 500, намного выше в долгосрочной перспективе, важно рассматривать ее в контексте риска, который вы должны принять, — в первую очередь, риска двузначных процентных потерь по сравнению с краткосрочные — чего у застрахованных банковских продуктов просто нет.

Часто задаваемые вопросы

Вот некоторые из вопросов, которые люди задают, решая, куда вложить свои деньги.

• Какая самая надежная инвестиция с наибольшей отдачей?
  • К сожалению, самые надежные инвестиции не приносят максимальной прибыли. Тем не менее, сберегательный счет — это самое безопасное место для хранения ваших денег, а высокодоходный счет может обеспечить достойную прибыль.
• Какие инвестиции приносят наибольшую отдачу?
  • Акции обеспечивают самую высокую среднегодовую доходность: 13,8% в среднем по сравнению с 1,6% по облигациям, 0,8% по золоту, 8,8% по недвижимости и 0,38% по компакт-дискам, по данным Fidelity.
• Каковы три самых безопасных типа инвестиций?
  • Три самые безопасные инвестиции — это сберегательные счета, депозитные сертификаты и казначейские облигации.

Дарья Улиг, Синтия Мисом и Джон Цизар внесли свой вклад в подготовку этой статьи.

Данные были собраны 8 марта 2023 года.

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе над созданием точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

• Федеральный резерв. 2023. «Операции на открытом рынке».
• FDIC. 2023. «Национальные ставки и предельные ставки».
• Бюро трудовой статистики. 2023. «Сводка индекса потребительских цен».

Как инвестировать деньги в 2023 году: руководство для начинающих

Научившись инвестировать деньги, вы сможете использовать свои сбережения, не предназначенные для непредвиденных обстоятельств, или часть своего дохода, чтобы рискнуть накопить богатство в будущем. Инвестирование может быть относительно простым и без головной боли. Например, если вы вносите вклад в 401 (k), возможно, вы уже инвестировали в акции или облигации.

Целых 55% американцев владеют акциями через тот или иной тип инвестиционных счетов. Узнайте, как вы можете стать одним из них и найти стиль инвестирования, который соответствует вашим будущим целям и терпимости к риску.

В этом руководстве по инвестированию денег

• Что нужно знать новичкам об инвестировании денег
• Как инвестировать деньги
  • 1. Определите, сколько вы можете позволить себе инвестировать
  • 2. Выберите цель(и) инвестирования
  • 3. Решите, куда вложить деньги
  • 4. Приведите свои инвестиции в соответствие со своей устойчивостью к риску
• Вы должны получить профессиональную помощь?
• Часто задаваемые вопросы
• Нижняя строка

Что нужно знать новичкам об инвестировании денег

Одним из самых больших мифов об инвестировании является идея о том, что это слишком рискованно. Хотя при инвестировании денег всегда существует неотъемлемый риск, реальность такова, что это остается одним из проверенных способов создания богатства в течение определенного периода времени.

Инвестирование становится все более доступным, что делает его хорошей идеей для многих людей с разным уровнем дохода или опыта. Некоторые из факторов, которые сделали инвестирование более доступным, включают:

• Научиться инвестировать проще, чем когда-либо : Благодаря технологиям и демократизации инвестирования почти каждый может узнать о методах инвестирования и получить доступ к инвестициям, даже если у вас есть только мелочь.
• Инвесторам доступно множество вариантов : При выходе на рынок у вас есть множество вариантов, позволяющих адаптировать свои инвестиции к краткосрочным и долгосрочным целям и допустимому риску. Вы также можете инвестировать в активы или компании, которые отражают ваши личные интересы или идеи. Например, инвестирование, основанное на ценностях, — это один из способов стать частью рынка, следуя своим принципам.
• Инвестирование может быть очень простым или весьма продвинутым : Вы можете сделать инвестирование своих денег настолько простым или сложным, как вам нравится. Вы можете инвестировать в активы, которые не требуют особого внимания, или вкладывать деньги в активы, которые требуют глубоких исследований и большого опыта.

Теперь, когда вы знаете, насколько доступно инвестирование, давайте посмотрим, как начать вкладывать деньги, чтобы вы могли выбрать правильные инвестиции для себя и своих финансовых целей.

Как вложить деньги

1. Определите, сколько вы можете позволить себе инвестировать

Важно решить, сколько вы можете позволить себе инвестировать, прежде чем начать инвестировать. Определение суммы денег, которую вы можете отложить для инвестирования, поможет вам избежать преждевременной потребности в деньгах.

Вместо того, чтобы инвестировать единовременно, вы можете инвестировать определенную сумму денег каждые две недели или каждый месяц. Это хорошо зарекомендовавшая себя стратегия, известная как усреднение долларовой стоимости, которая помогает уменьшить влияние волатильности и негативных рыночных условий.

Чтобы определить, сколько вы можете позволить себе инвестировать:

• Оцените свое финансовое положение: Взгляните на свои текущие доходы, расходы и долги, чтобы получить представление о своем финансовом положении в целом. Это должно помочь вам понять, сколько денег у вас есть для инвестирования.
• Поставьте финансовые цели: Определите свои финансовые цели и сумму, которую вам нужно откладывать или инвестировать для их достижения. Это должно помочь вам получить представление об идеальной сумме инвестиций.
• Начните с малого: Дайте себе время научиться инвестировать, начав с малого и постепенно увеличивая вложенные деньги. Таким образом, вы можете потратить время на уточнение инвестиционных решений, которые вы принимаете, чтобы они наилучшим образом соответствовали вашим целям.
• Подумайте о своей терпимости к риску: Подумайте об уровне риска, с которым вы согласны, когда дело доходит до инвестирования. Это позволяет вам решить, сколько денег вы можете позволить себе вложить в более рискованные активы, такие как акции, по сравнению с более безопасными активами, такими как активы с фиксированным доходом.
• Рассчитайте сумму инвестиций: После того, как вы учтете эти факторы, вы сможете рассчитать, сколько вы можете позволить себе инвестировать. Общее практическое правило заключается в том, чтобы откладывать 15-20% своего дохода на долгосрочные цели, такие как инвестирование в пенсионные накопления. Однако сумма, которую вы можете позволить себе инвестировать, будет зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств.

Важно помнить, что инвестирование сопряжено с определенным уровнем риска, и прошлые результаты не являются гарантией будущих доходов. Не вкладывайте больше денег, чем вы можете позволить себе потерять, и обязательно отложите резервный фонд на случай непредвиденных расходов.

Сбережения и инвестиции

Сбережения и инвестиции — это два метода управления деньгами, но они имеют некоторые важные отличия.

Экономия денег	Вложение денег
Научиться экономить деньги означает выяснить, как откладывать часть своего дохода в надежное и ликвидное место, например, на высокодоходный сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).	Научиться инвестировать означает узнать, как использовать свои деньги для покупки актива, такого как акции или облигации, с расчетом на получение прибыли от приобретаемого вами актива.

Цель сбережений состоит в том, чтобы иметь резерв денег, к которому вы можете получить доступ в случае чрезвычайной ситуации или для достижения конкретной цели личных финансов, например, для сбережений на первоначальный взнос за дом или на пенсию. В зависимости от того, где вы откладываете свои деньги, вы также можете заработать немного денег на своих сбережениях, но это может быть более низкой прибылью, чем инвестирование.

Цель инвестирования — увеличить ваши деньги с течением времени, принимая на себя определенный уровень риска. Хотя есть возможность заработать деньги на ваших инвестициях, есть также возможность потерять деньги.

В целом, сбережения сопряжены с небольшим риском и направлены на сохранение вашего капитала. С другой стороны, инвестирование сопряжено с более высоким риском и сосредоточено на максимизации потенциальной отдачи от ваших денег. Лучший подход к сбережениям и инвестициям — рассматривать их как части всеобъемлющего финансового плана, которые играют разные роли в достижении ваших финансовых целей.

Должен ли я погасить долг перед инвестированием?

Прежде чем инвестировать часть своего дохода, подумайте, может ли выплата долга принести вам больше пользы. Как инвестирование, так и погашение долга являются важными финансовыми шагами, поэтому вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения о погашении долга или инвестировании:

• Тип долга: Некоторые виды долга, такие как задолженность по кредитной карте с высокими процентами, могут стоить вам значительной суммы денег, поэтому вашим приоритетом должно быть их быстрое погашение. С другой стороны, долг с более низкой процентной ставкой, такой как ипотека или студенческий кредит, может быть менее дорогим и менее срочным для погашения.
• Альтернативная стоимость: Рассмотрим стоимость погашения долга по сравнению с инвестированием. Например, если у вас долг под низкие проценты, а потенциальная доходность ваших инвестиций выше, возможно, имеет больше смысла инвестировать, чтобы получить выгоду от этой более высокой доходности.
• Ваша терпимость к риску: Инвестирование предполагает определенный уровень риска, и ваша терпимость к риску будет фактором, определяющим, имеет ли смысл инвестировать или погашать долг. Если вы не склонны к риску и предпочитаете более консервативный подход, вы можете погасить долг перед инвестированием.
• Налоговые последствия: Налоговые последствия погашения долга или инвестирования также могут быть фактором, который следует учитывать. Например, если у вас есть не облагаемый налогом долг, такой как проценты по ипотеке, может иметь смысл инвестировать в счет с налоговыми льготами, такой как 401 (k) или IRA, до погашения этого долга.
• Ваши долгосрочные финансовые цели: Подумайте о своих финансовых целях в долгосрочной перспективе, таких как накопления на пенсию или покупку дома, и о том, как погашение долгов или инвестиции повлияют на вашу способность достичь этих целей.

Погашать ли долг или инвестировать, зависит от ваших конкретных обстоятельств, но общее практическое правило заключается в том, чтобы расставить приоритеты по устранению долга, который сопряжен со сложными процентами или имеет высокую процентную ставку.

2. Выберите цель (цели) инвестирования

Прежде чем вы начнете инвестировать денежную сумму, вы должны иметь представление о том, что вы хотите, чтобы эти деньги сделали от вашего имени. На самом деле у вас может быть более одной цели. Например, у вас могут быть долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные инвестиционные цели.

У меня есть традиционный счет IRA с налоговыми льготами, созданный в качестве долгосрочной инвестиции для моей пенсии, и сберегательный план 529 колледжа в качестве среднесрочной инвестиции для образования моего сына. У меня также есть налогооблагаемые счета, созданные для краткосрочных инвестиционных целей, таких как заработок денег, который можно потратить на спонтанные покупки и путешествия.

Некоторым людям может не понравиться идея инвестирования для достижения таких целей, как путешествия или спонтанные покупки. Но вы можете поставить свои собственные цели, например, заработать достаточно денег для первоначального взноса за дом или новую машину. Главное — проанализировать свою ситуацию и решить, какие цели хорошо подходят для вашей терпимости к риску и стратегии инвестирования.

Выбор целей с использованием стратегии корзины

Одна стратегия, которая может помочь вам выбрать цели инвестирования и распределение денег, известна как стратегия ведра. Я лично использую эту стратегию и считаю полезным сосредоточиться на главном, избегая паники во время волатильности фондового рынка.

Стратегию ведра можно разделить на:

• Краткосрочное денежное ведро : Если вы планируете использовать деньги в течение следующих трех-пяти лет, храните их на сберегательном счете или в высоколиквидных инвестициях с низким уровнем риска, таких как фонды денежного рынка. Использование инвестиций с низким уровнем риска может иметь низкий потенциал заработка, но вы можете легко обналичить их в обмен.
• Среднесрочное денежное ведро : Если у вас есть сумма денег, которая, по вашему мнению, может понадобиться вам через пять-восемь лет, подумайте о том, чтобы вложить ее в активы с низким или средним риском, такие как казначейские облигации, которые выпущены правительством США. , а также дивидендные акции или привилегированные акции.
• Ведро для долгосрочных денег : Если вам не нужны деньги в течение более чем восьми-десяти лет, вы можете рассмотреть возможность вложения этих денег в акции и паевые инвестиционные фонды. У вас есть больше времени для роста и восстановления после потенциальных спадов, поэтому вы можете пойти на больший риск.

Чтобы использовать эту стратегию, используйте план составления бюджета, чтобы узнать, сколько денег вы можете инвестировать, и решить, какую сумму вы будете откладывать на каждое ведро. Расставьте приоритеты в своих целях, чтобы самые важные из них были профинансированы в первую очередь. Например, я использовал онлайн-калькулятор выхода на пенсию, чтобы решить, сколько я должен ежемесячно вкладывать в свой SEP IRA. Затем я делю оставшиеся свободные средства между 529 сыновьями.и мой дорожный фонд.

3. Решите, куда вложить деньги

После того, как вы выберете цели инвестирования, вы сможете решить, куда инвестировать свои деньги. Вы можете использовать несколько типов счетов, таких как сберегательные счета, налогооблагаемые инвестиционные счета, роботы-консультанты и пенсионные счета с налоговыми льготами.

Сберегательные счета

Высокодоходный сберегательный счет может быть хорошим местом для размещения ваших денег и при этом зарабатывать деньги благодаря процентной ставке, которую он приносит. Сберегательные банковские счета очень ликвидны и обеспечивают быстрый доступ к деньгам. Сберегательные счета часто обеспечивают защиту через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC).

В некоторых случаях вы также можете получить более высокую доходность, обратившись к счету денежного рынка. Тем не менее, вы можете быть подвержены минимальным счетам. Эти счета также могут быть застрахованы FDIC.

Превратите свои сбережения в пассивный доход Узнать больше

Вы также можете использовать депозитные сертификаты, чтобы сэкономить деньги, не рискуя. Вы можете найти их в банках или кредитных союзах. Они часто структурированы с разными временными горизонтами, что дает вам некоторую степень гибкости при выборе того, который соответствует вашим потребностям.

Наконечник

Компакт-диски могут предлагать более высокую доходность, чем сберегательные счета или расчетные счета, но вы отказываетесь от некоторой ликвидности, поскольку их досрочное погашение может привести к штрафам.

Онлайн-брокеры и традиционные брокерские конторы

Онлайн-брокеры и традиционные брокерские конторы более доступны, чем когда-либо. В прошлом высокие минимальные суммы удерживали некоторых людей от инвестирования в брокерские счета. Сегодня лучшие брокерские счета предлагают продукты и услуги для широкого круга инвесторов, часто с нулевой или низкой комиссией.

Есть несколько классов активов, в которые вы можете инвестировать через онлайн-брокера или традиционного брокера, в том числе:

• Акции : Акции представляют собой доли собственности в компании. Вы зарабатываете деньги, если продаете свою акцию дороже, чем заплатили, и теряете деньги, если получаете более низкую цену, чем заплатили. Вы можете получить доступ к фондовому рынку и купить акции через брокера.
• Облигации : Облигация представляет собой ссуду, которую вы предоставляете компании или учреждению. Вы получаете процентные платежи, удерживая облигацию. Затем, в конце срока, вы получаете стоимость облигации. Многие брокерские конторы предлагают корпоративные облигации, но транзакционные сборы за них могут быть выше, чем за акции.
• Казначейские облигации США : Эти облигации выпущены федеральным правительством и представляют собой займы Казначейству США. Хотя вы можете получить казначейские облигации через онлайн-брокеров и традиционных брокерских контор, лучше всего пойти на TreasuryDirect.gov, чтобы купить их у Казначейства США.
• Взаимные фонды : Эти фонды представляют собой сотни или даже тысячи отдельных акций, облигаций или других активов. Вы можете инвестировать во все базовые активы взаимного фонда, приобретая акции взаимного фонда.
• Биржевые фонды (ETF) : Эти фонды объединяют ряд активов и предлагают доступ к ним в виде акций, которые достаточно ликвидны и торгуются на биржах как акции. Вы можете найти ETF, которые предлагают акции и облигации, а также более экзотические инвестиционные продукты, такие как товары и криптовалюты. Имейте в виду, что вы не покупаете прямую долю в базовых активах, как во взаимном фонде.

Некоторые брокерские конторы предлагают дополнительные функции, которые помогают новым инвесторам. Например, SoFi Invest — это онлайн-брокерская компания, которая предлагает обучение начинающим и продвинутым инвесторам через свой портал SoFi Learn.

Получите до 1000 долларов на складе с этим новым приложением Узнать больше

Робо-советники и приложения для инвестирования

Если вы хотите научиться инвестировать деньги простым и понятным способом, вам могут понравиться некоторые из лучших роботов-консультантов и инвестиционных приложений. Однако между этими двумя типами платформ есть некоторые различия.

• Робо-советники предназначены для автоматического управления портфелем в обмен на небольшую плату за управление. Многие роботы-консультанты составляют портфели с использованием ETF. Некоторые из наиболее популярных роботов-консультантов, такие как Betterment, Wealthfront и Wealthsimple, задают несколько вопросов, чтобы получить представление о ваших целях и устойчивости к риску, а затем составляют портфолио, соответствующее вашим потребностям.

  У вас не так много контроля над роботами-советниками, но довольно легко «настроить и забыть». Некоторые роботы-консультанты автоматически ребалансируют ваш портфель и пытаются снизить налоги на прирост капитала. Для многих новых инвесторов имеет смысл ежемесячно откладывать одну и ту же сумму и инвестировать ее в портфель, которым управляет робот-консультант.

  Некоторые роботы-консультанты, такие как Acorns, позволяют вам вкладывать лишнюю мелочь. Acorns предлагает функцию Round-Ups, которую вы можете использовать для автоматического округления ваших покупок до ближайшего доллара и инвестирования округленной суммы. Это может постепенно наращивать ваш портфель, хотя вы также должны делать регулярные взносы, чтобы иметь эффективную инвестиционную стратегию.

Легко инвестируйте с вашим запасным изменением Узнать больше

• Приложения для инвестирования позволяют инвестировать в отдельные акции и ETF. Некоторые приложения, такие как Public и Robinhood, позволяют вам покупать дробные акции, которые представляют собой часть акций. Это дает вам доступ к дорогим акциям, не покупая их целиком.

  Например, предположим, что вам интересно, как инвестировать в Amazon. Если вы хотите купить акцию Amazon (AMZN), возможно, вы не захотите тратить более 100 долларов на приобретение одной акции. Приложения, которые позволяют дробные акции, позволяют вам купить часть акции по определенному минимуму, часто за 1 или 5 долларов. Это позволяет вам извлечь выгоду из потенциального роста стоимости акций Amazon.

  Популярные американские акции, такие как Apple (AAPL), Tesla (TSLA) и Google (GOOG), также можно приобрести с помощью лучших инвестиционных приложений. В сочетании со стратегией усреднения долларовой стоимости, когда вы вносите вклад в свои инвестиции через фиксированные промежутки времени, вы можете увеличить долю до полной (или больше).

  Некоторые инвестиционные приложения, такие как Robinhood, имеют нулевую комиссию и требуют минимального баланса в размере 0 долларов США. Вы можете использовать приложение Robinhood, чтобы инвестировать небольшие суммы денег и узнать все тонкости активной торговли.

Получите бесплатные акции — от 5 до 200 долларов Узнать больше

Пенсионные счета с налоговыми льготами

Вы можете не думать о своих взносах на свой пенсионный счет с налоговыми льготами как об инвестировании денег, но это так. Многие из этих счетов используют ваши вклады для покупки акций, взаимных фондов, ETF, облигаций или других активов, пытаясь со временем увеличить свое состояние.

Две основные категории пенсионных счетов:

• 401(k) : Это пенсионный план, который часто предлагается вашим работодателем. Распространенной формой является традиционная форма 401 (k), но вы также можете иметь форму Roth 401 (k), которая предлагает различные налоговые льготы. Если вы работаете не по найму, вы можете иметь право на получение индивидуальной формы 401(k). Эти планы имеют относительно высокие лимиты взносов 401 (k). Они также позволяют делать дополнительные взносы, если вам не менее 50 лет.
• Индивидуальный пенсионный счет (IRA) : это пенсионный план, который вы открываете самостоятельно. Вы можете иметь Roth или традиционную IRA, чтобы получить различные налоговые льготы. Пределы взносов ниже, чем 401 (k), и существуют пределы дохода, которые ограничивают сумму, которую высокооплачиваемые лица могут внести в IRA Roth. Однако другие версии IRA, такие как SEP и SIMPLE, могут позволить владельцам бизнеса делать более крупные взносы.

Инвестируя средства на пенсию, учитывайте свои потребности в долгосрочном налоговом планировании: версии IRA

• Roth и 401(k)s используют деньги после уплаты налогов для взносов, что позволяет вам платить подоходный налог со своих взносов сейчас, поэтому вы вам не нужно платить налоги, когда вы позже снимаете средства со своего пенсионного плана.
• Традиционные версии IRA и 401(k)s  предоставляют авансовое налоговое преимущество. Вы делаете взносы до вычета налогов, а это означает, что вы не платите налоги с этих взносов, когда вы их делаете. Инвестиции на вашем счете не облагаются налогом до тех пор, пока вы не будете готовы снять деньги. Однако, как только вы снимаете деньги, они облагаются налогом по вашей обычной налоговой ставке.

В общем, если вы считаете, что ваши налоги будут выше после выхода на пенсию, хорошей идеей будет положить часть денег на счета Roth. Если вы считаете, что ваши налоги будут ниже после выхода на пенсию, имеет смысл вносить доналоговые отчисления на традиционные пенсионные счета.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — это вариант, который влечет за собой покупку недвижимости, ее возможную модернизацию или ремонт и продажу по цене, превышающей стоимость вашей покупки.

Изучение того, как инвестировать в недвижимость, часто открывает перед вами множество вариантов, каждый из которых может соответствовать разным целям или бюджету. Вот несколько способов, которыми вы можете инвестировать свои деньги в недвижимость:

• Аренда недвижимости : Вы можете просто купить недвижимость и сдать ее в аренду другим. Доход от сдачи в аренду может покрыть стоимость ипотечного кредита и обслуживания, а также потенциально обеспечить дополнительный доход. Если вы продадите это имущество позже, вы можете заработать больше денег, если ваша цена продажи выше, чем стоимость покупки.
• Обмен недвижимостью : Вы можете добиться успеха, покупая недорогие дома, требующие ремонта, делая все необходимое для их модернизации, а затем продавая их с прибылью. Есть несколько факторов, влияющих на обучение тому, как начать продавать дома, но это может быть приятной формой инвестирования.
• Краудфандинг недвижимости : Если у вас недостаточно капитала для покупки недвижимости, платформы краудфандинга недвижимости могут помочь вам получить доступ к сделкам с недвижимостью по относительно низкой цене. Некоторые из наиболее популярных платформ включают Fundrise, DiversyFund и CrowdStreet.
• Инвестиционные фонды недвижимости ( REIT ) : Наконец, если вам нужен доступ к недвижимости, но вы хотите легко торговать на бирже, REIT представляют собой форму трастов, которая обеспечивает этот доступ относительно легко.

Создайте пассивный доход с акциями аренды домов Узнать больше

4. Соотнесите свои инвестиции с вашей устойчивостью к риску

Когда вы решаете, во что инвестировать, также подумайте о риске, на который вы можете пойти. Некоторые виды инвестиций могут быть более рискованными, чем другие. Например, отдельные акции считаются довольно рискованными и могут испытывать сильные колебания. Облигации, особенно казначейские облигации США, считаются менее рискованными.

Диверсификация инвестиционного портфеля поможет снизить уровень риска, поскольку вы не будете слишком полагаться на один вариант инвестирования. Если одна инвестиция обесценивается, в вашем портфеле остаются другие активы.

Наконечник

Многим инвесторам нравится использовать фонды, такие как взаимные фонды или ETF, потому что они предлагают простой способ получить мгновенное разнообразие. Многие фонды включают в себя сотни и даже тысячи акций или других активов.

Распределение активов — это простой способ выбрать, куда вложить деньги, чтобы иметь диверсифицированный портфель. Распределение ваших активов может определяться такими факторами, как ваш возраст, финансовое положение, срок инвестирования и многое другое.

Например, я относительно молод и довольно терпим к риску. Я могу позволить себе видеть убытки в своем портфеле сейчас, если это означает, что я могу купить больше активов по более низкой цене и позже пожинать прибыль. Вот почему мой пенсионный портфель состоит на 90 % из фондов акций и на 10 % из фондов облигаций, поскольку я знаю, что мне еще долго не понадобятся деньги.

Нужна ли вам профессиональная помощь?

Благодаря современным технологиям относительно легко инвестировать самостоятельно или с помощью роботов-советников. Вы можете начать, даже если у вас нет большого опыта или денег.

Если вы все еще не знаете, как начать инвестировать, возможно, имеет смысл получить профессиональный совет по инвестициям. Хороший консультант по инвестициям или сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) может помочь вам определить ваши цели и разработать инвестиционную стратегию. Некоторые финансовые консультанты взимают плату за помощь в составлении плана и предоставление рекомендаций по управлению капиталом.

Кроме того, некоторые роботы-консультанты помогут вам создать портфель, а также предоставят дополнительные услуги, которые позволят вам поговорить с финансовым консультантом за определенную плату. Независимо от ваших потребностей, можно найти кого-то, кто поможет вам сориентироваться в вашем инвестиционном плане.

Часто задаваемые вопросы

Как инвестировать новичкам?

Есть много разных способов для начинающих потенциально начать инвестирование. Можно открыть счет с помощью робота-консультанта и очень легко начать работу. Кроме того, существуют такие приложения, как Robinhood и Stash, которые позволяют быстро начать торговлю и значительно упрощают процесс.

Во что я могу вложить 1000 долларов?

Можно инвестировать 1000 долларов практически во что угодно. Поскольку можно инвестировать в дробные акции с помощью многих инвестиционных сервисов, включая роботов-консультантов и приложения для торговли акциями, вы можете покупать доли взаимных фондов, ETF или отдельных акций за 1000 долларов. Вы также можете воспользоваться возможностью инвестировать в недвижимость через краудфандинговые платформы.

Может ли внутридневная торговля сделать вас богатым?

Некоторые люди добились успеха в дневной торговле. Тем не менее, внутридневная торговля сопряжена с затратами, рисками и потенциальными потерями денег. Для многих инвесторов долгосрочная стратегия, вероятно, будет более эффективной, чем дневная торговля, когда речь идет о создании долгосрочного богатства.

Куда вкладывают деньги миллионеры?

Миллионеры, как и все мы, инвестируют свои деньги, исходя из своих целей и терпимости к риску. Однако вы, вероятно, обнаружите, что многие миллионеры хранят свое состояние на своих пенсионных счетах, взаимных фондах и отдельных акциях.

В современном мире полезно научиться инвестировать деньги — даже если это просто пассивно с помощью индексных фондов и ETF — для того, чтобы со временем накопить богатство. Хотя сберегательные счета являются важной частью финансов, полагаться только на них, вероятно, не поможет вам победить инфляцию и накопить достаточные сбережения.

Имейте в виду, что вам не нужно быть брокером на Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Благодаря современным технологиям существует множество инвестиционных приложений, онлайн-брокерских фирм и роботов-консультантов, которые делают инвестирование ваших денег простым и понятным.

Общественные пособия

• Получите бесплатные акции на сумму от 3 до 300 долларов, когда ваша учетная запись будет одобрена*
• Инвестируйте в 1000 акций и ETF с дробными акциями — без минимального счета
• Подписывайтесь на друзей в социальных сетях и учитесь у разнообразного сообщества инвесторов
• * Предложение бесплатных акций действительно для жителей США старше 18 лет.