Куда вложить деньги сегодня: Куда сейчас вкладывать деньги – 10 надёжных и доходных вариантов

Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей

Санкции, нестабильный курс доллара и сильные скачки цен на бумаги — после непростого 2022 года собирать портфель стало сложнее. «РБК Инвестиции» опросили экспертов и собрали варианты для вложения небольшого депозита

Фото: Shutterstock

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Прошлый год на рынке для российских инвесторов стал источником разочарований на фоне последствий геополитических потрясений, однако в 2023 году аналитики прогнозируют восстановление — «РБК Инвестиции  » выяснили у экспертов крупных инвесткомпаний, куда можно вложить ₽100 тыс.

www.adv.rbc.ru

Выбор активов в портфель должен зависеть от сроков инвестирования и имеющегося бюджета игрока: на горизонте года разумно предпочесть вклады или облигации

  , тогда как акций лучше избегать совсем или брать их на минимальную сумму, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. «Вложения в акции сейчас можно рассматривать только на долгосрок (более пяти лет), динамика цен за год вполне может быть отрицательной», — подтвердила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

«Если это все деньги, что у вас есть, то тем более. Если же ₽100 тыс. — это сумма, которая вам еще долго не потребуется, и у вас есть финансовая подушка в банке или наличном виде, то можно вкладываться на все 100% в акции», — добавил Емельянов.

На российском рынке эта сумма позволяет применять принципы диверсификации, считает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова: «Наилучшая диверсификация  в настоящее время получается по принципу «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера, полученный результат на 2023 год понизьте на одну ступень (то есть умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным и т. д.)».

1. Облигации: консервативный вариант

Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента  которых кредитный рейтинг  по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.

По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.

«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».

Высокодоходные облигации  (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.

Какие активы выбрать, когда рынки штормит: 4 проверенных инструмента

Инвестиции , Санкции , Хеджирование , Акции , Облигации

Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены.

Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться.

Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.

Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.

Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению. Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.

Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».

«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.

«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.

Фото: Shutterstock

2. Дивидендные фишки: низкая база и «нотка риска»

Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты  , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».

«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.

Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

3. Золото: запасной вариант

Золото, как и другие драгоценные металлы, необязательный элемент портфеля, но оно может хорошо себя показать в 2023 году благодаря смене цикла ставок в США, считает Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций».

Он также добавил: «Можно разнообразить вложения за счет серебра и платины, они растут сейчас гораздо лучше. Палладий — еще одна опция. На все металлы в сумме лучше не выделять более 10%».

«Перспективы роста золота выглядят довольно спорными (даже в пиковые кризисные моменты текущего года ему не удалось закрепиться выше $2000), поэтому доля золота в портфеле может варьироваться от 0% до 15% в зависимости от индивидуальных предпочтений инвесторов», — полагает эксперт ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева подчеркнула, что функцию защитного актива золото «давно утратило», но интересно инвесторам благодаря восходящему тренду, сформированному достаточно устойчивым спросом.

«Для защиты от девальвации рубля можно рассмотреть открытие позиции по GLDRUB_TOM, если такая возможность предоставляется брокером. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, поэтому будет давать плюс и при росте цены доллара, и при росте цены золота», — отметила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

Фото: Shutterstock

4. Фонды и индексное инвестирование

«У тех, кто имеет доступ к бумагам США, есть огромный выбор акций и биржевых фондов ( ETF  ). На следующий год я бы определенно купил фонды на весь рынок США (SPY, VTI, VOO), Европы (VGK, IEV) и Китая (FXI, MCHI, GXC), которые будут восстанавливаться, а также на длинные американские облигации и на короткие бонды других развитых стран», — рассказал Емельянов из «БКС Мир инвестиций».

По его словам, заметнее всего подешевели финтех, онлайн-торговля, облачные сервисы, полупроводники: «Можно их брать отдельно акциями или целым индексом — например, через фонд QQQ, торгуемый на СПБ Бирже. Они могут хорошо подняться на грядущем восстановлении».

Неквалифицированным инвесторам по-прежнему доступны паевые инвестиционные фонды ( ПИФ  ) и расчетные фьючерсы на индексы. «С небольшой суммой обеспечить себе максимальную диверсификацию можно с помощью индексного инвестирования — его можно совершать через ETF и фьючерсы. Полагаем, что индексное инвестирование через фьючерсы будет наиболее приемлемым в 2023 году, так как для дополнительной защиты капитала хотелось бы, чтобы активы были прозрачными и ликвидными», — уверена аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Она считает, что индексное инвестирование подойдет любой категории инвесторов: консерваторам стоит уравновесить его сырьевыми или валютным активами, тогда как агрессивным игрокам — точечными ставками на акции или фьючерсы отдельных компаний.

5. Отдельные российские акции

Акции следует покупать с перспективой держать их не менее пяти лет, выбирая компании, занимающие лидирующее положение в секторе («Норникель», «Сбер», «Полюс»), объяснила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. «Также можно включить в инвестиционный портфель  акции с защитными свойствами (те акции, которые снижаются медленнее рынка), например «ФосАгро» и МТС», — добавила эксперт.

«В текущих реалиях в наступающем году лучше рынка имеют шанс показать себя финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group) и потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) секторы, а также прочие истории внутреннего спроса, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). На втором месте — металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)», — полагает Валентина Савенкова из «Велес Капитала».

Фото: Shutterstock

Хуже рынка, по ее словам, может себя чувствовать нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья.

«На фоне низкой базы текущего года могут подрасти отдельные экспортеры, которые пострадали в этом году от укрепления курса рубля. Это актуально для компаний, которые смогли перенастроить свои логистические цепочки и удержали объемы экспорта. Наиболее перспективными мы считаем золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал», — рассказала портфельный управляющий УК «Первая» София Кирсанова.

Также аналитики УК «Первая» ожидают в 2023 году рост показателей компаний, ориентированных на внутренний рынок и менее подверженных внешним шокам и санкционным рискам: «В частности, из наиболее защитных секторов мы бы выделили сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительский («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Из растущих историй мы предпочитаем сектор ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter) и финансовый («Сбер», TCS Group)».

Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» в нефтяном секторе выделяют акции ЛУКОЙЛа, поддержку которым окажет выплата дивидендов по итогам 2022 года и монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе, а ожидаемая дивидендная доходность на горизонте 12 месяцев составляет 20% при сохранении выплаты 100% скорректированного свободного денежного потока  .

«Среди сталелитейных компаний предпочитаем ММК как наиболее недооцененную и ориентированную на внутренний рынок (82% продаж за десять месяцев 2022 года). Акции НЛМК считаем привлекательными в случае ослабления рубля и роста спроса на металл на глобальном рынке (экспорт — 57% продаж за десять месяцев 2022 года)», — отметили эксперты «ВТБ Мои Инвестиции».

Кроме того, аналитики брокера позитивно оценивают электроэнергетический сектор благодаря повышению тарифов на 9% с декабря 2022 года и привлекательной дивидендной доходности: «Все компании ГЭХ перешли на минимальную выплату 50% от чистой прибыли в 2022 году, что означает дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5%».

«Мы ожидаем, что «Интер РАО» (2,6x P/E  за 2023 год) продолжит выплачивать дивиденды исходя из 25% коэффициента дивидендных выплат (7,2% за 2022 год). Высокая денежная позиция и наличие ряда активов в отрасли с иностранными акционерами позволяет предположить, что сделки слияния и поглощения могут произойти в 2023 году. «РусГидро» (9,4% дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год) должна улучшить рентабельность в 2023 году, поскольку повышение тарифов компенсирует рост цен на топливо благодаря высокой доле гидроэлектроэнергии в структуре компании (80%)», — добавили эксперты брокера ВТБ.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного

Куда вложить деньги во время кризиса? Эксперт доцент СПбГУ И.

Дарушин

Как сохранить накопления, когда ситуация в мире и на рынках нестабильна? Какие инструменты позволят заработать и что можно попробовать новичкам? Стоит ли сейчас покупать жильё или лучше подождать? «Диалог» пообщался с экспертами в области финансов и нашёл ответы на эти вопросы.

21 мая 2020 | Экспертное мнение

Куда вложить сбережения в кризис и не проиграть?

В кризис всегда увеличиваются риски — в том числе и вероятность потерять сбережения. Поэтому, как считает доцент кафедры теории кредита и финансового менеджмента СПбГУ Иван Дарушин, если у вас есть деньги, то лучше вложить их в низкорисковые инструменты — например, в депозиты или государственные облигации. Акции и валюта сейчас являются гораздо более рискованными инструментами из-за неопределённости на рынке.

«Универсальной рекомендации по инвестициям в период кризиса не существует и не может существовать. Однако есть один принципиально важный момент, о котором следует помнить всегда: свои вложения необходимо диверсифицировать. Другими словами, нужно распределить сбережения на разные виды инвестиций. Например, половину вложить в низкорисковые инструменты, четверть — в валюту (причём сейчас лучше в доллар, чем в евро), четверть — в рисковые активы (акции, паи), которые сейчас демонстрируют низкие цены», — рассказал Иван Дарушин.

Другим способом сберечь накопления, который рекомендуют эксперты, является вложение в золото. Оно традиционно считается защитным активом, поэтому в период нестабильности инвесторы предпочитают вкладывать сбережения именно в него. Однако и здесь есть свои тонкости.

Инвестиции — это только для тех, у кого много свободных денег?

Вовсе нет. Вкладывать средства можно и с минимальной суммой — например, открыть вклад в банке. Доход от таких вложений будет небольшим, однако и степень риска соответствующая.

«Минимального капитала для вложений нет. Почти в любом банке можно открыть депозит на минимальную сумму. Другое дело, что доход будет почти незаметен и не принесёт значимого удовлетворения», — объяснил Иван Дарушин.

Эксперты предупреждают: без опыта и существенных накоплений не стоит сразу бросаться во все тяжкие и вкладываться на финансовом рынке.

«Неразумно с небольшой суммой идти на финансовый рынок, особенно если речь идёт о рисковых инструментах типа акций. Давно известно, что на финансовом рынке зарабатывают только владельцы (управляющие) большими объёмами активов, которые могут создавать резервы и нести временные потери без сильного ухудшения качества своих портфелей. Более того, выигрыши крупных игроков в основном обеспечены потерями маленьких игроков, выходящих на рынок, чтобы «попробовать поиграть», — считает доцент СПбГУ.

Если вы всё же решились на вложения, важно помнить, что в инвестициях главное — регулярность. Это может увеличить доход.

Читать далее: ИА topДиалог

Как инвестировать в акции: лучшие способы начать работу для начинающих

Инвестирование в акции — отличный способ сколотить состояние, используя мощь растущих компаний. Начало работы может показаться пугающим для многих новичков, желающих выйти на фондовый рынок, несмотря на потенциальную долгосрочную прибыль, но вы можете начать покупать акции за считанные минуты.

Итак, как именно вы инвестируете в акции? На самом деле это довольно просто, и у вас есть несколько способов сделать это. Один из самых простых способов — открыть брокерский счет онлайн и покупать акции или фонды акций. Если вас это не устраивает, вы можете обратиться к профессионалу для управления своим портфелем, часто за разумную плату. В любом случае, вы можете инвестировать в акции онлайн и начать с небольших денег.

Вот как инвестировать в акции и основы того, как начать работу на фондовом рынке, даже если вы пока мало что знаете об инвестировании.

Инвестирование в акции: 4 простых шага для начала

Итак, вы хотите начать инвестировать в акции? Вот контрольный список из четырех шагов, который поможет вам начать работу:

1. Выберите, как вы хотите инвестировать
2. Открыть инвестиционный счет
3. Решите, во что инвестировать
4. Определите, сколько вы можете инвестировать, затем купите

1. Выберите, как вы хотите инвестировать

В наши дни у вас есть несколько вариантов, когда дело доходит до инвестирования, поэтому вы действительно можете подобрать свой стиль инвестирования в соответствии со своими знаниями и тем, сколько времени и энергии вы хотите потратить на инвестирование. Вы можете тратить столько времени, сколько хотите, на инвестирование.

Вот ваш первый важный момент: как вы будете распоряжаться своими деньгами?

• человек-профессионал: Этот вариант «сделай сам» — отличный выбор для тех, кто хочет тратить всего несколько минут в год на заботы об инвестициях. Это также хороший выбор для тех, у кого ограниченные знания об инвестировании.
• Робот-консультант : Робот-консультант — это еще одно надежное решение «сделай сам», в котором автоматизированная программа управляет вашими деньгами, используя тот же процесс принятия решений, что и человек-консультант, но с гораздо меньшими затратами. Вы можете быстро настроить инвестиционный план, и тогда все, что вам нужно будет сделать, это внести деньги, а робот-советник сделает все остальное.
• Самостоятельное управление: Этот вариант «сделай сам» — отличный выбор для тех, кто обладает большими знаниями или для тех, кто может посвятить время принятию инвестиционных решений. Если вы хотите выбрать свои собственные акции или фонды, вам понадобится брокерский счет.

Ваш выбор здесь определит, какой счет вы откроете на следующем шаге.

2. Откройте инвестиционный счет

Итак, какой счет вы хотите открыть? Вот ваши варианты:

Если вы хотите, чтобы профессионал управлял вашими деньгами

• Финансовый консультант может помочь вам составить портфель акций и помочь с другими действиями по планированию благосостояния, такими как планирование расходов на обучение в колледже. Консультант-человек обычно взимает почасовую плату или около 1 процента от ваших активов в год с высоким минимумом инвестиций. Одно большое преимущество: хороший консультант может помочь вам придерживаться вашего финансового плана. Вот шесть советов, как найти лучшего консультанта и на что следует обратить внимание.
• Робо-советник может разработать портфель акций, который соответствует вашему временному горизонту и допустимому риску. Как правило, они дешевле, чем советник-человек, часто в четверть цены или даже меньше. Кроме того, многие предлагают услуги по планированию, которые помогут вам максимизировать свое состояние. Лучшие роботы-консультанты могут справиться с большинством ваших инвестиционных потребностей.

Bankrate предлагает подробные обзоры основных роботов-советников, чтобы вы могли найти советника, наиболее точно соответствующего вашим требованиям.

Если вы хотите управлять своими деньгами

• Онлайн-брокер позволяет вам покупать акции и многие другие виды инвестиций, включая облигации, биржевые фонды (ETF), взаимные фонды, опционы и многое другое. Лучшие брокеры предлагают бесплатные комиссионные по акциям, а также массу обучения и исследований без каких-либо дополнительных затрат, поэтому вы можете быстро улучшить свою игру. Ознакомьтесь с лучшими брокерами для начинающих для лучших игроков.

Bankrate также предоставляет подробные обзоры основных онлайн-брокеров, чтобы вы могли найти брокера, который точно соответствует вашим потребностям.

Если вы воспользуетесь услугами робота-консультанта или онлайн-брокера, вы сможете буквально за несколько минут открыть свой счет и начать инвестировать. Если вы выберете консультанта-человека, вам нужно будет провести собеседование с несколькими кандидатами, чтобы найти, какой из них лучше всего подойдет для ваших нужд и поможет вам не сбиться с пути.

3. Решите, во что инвестировать

Следующим важным шагом является определение того, во что вы хотите инвестировать. Этот шаг может быть пугающим для многих новичков, но если вы выбрали робота-консультанта или человека-консультанта, это будет легко.

Использование советника

Если вы используете советника — человека или робота — вам не нужно решать, во что инвестировать. Это часть ценности, предлагаемой этими услугами. Например, когда вы открываете робота-советника, вы обычно отвечаете на вопросы о своей терпимости к риску и о том, когда вам нужны деньги. Затем робот-советник создаст ваш портфель и выберет средства для инвестирования. Все, что вам нужно сделать, это добавить деньги на счет, и робот-советник создаст ваш портфель.

Использование брокерских услуг

Если вы используете брокерские услуги, вам придется выбирать каждую инвестицию и принимать торговые решения. Вы можете инвестировать в отдельные акции или фонды акций, среди многих других активов. Лучшие брокеры предлагают бесплатные исследования, чтобы помочь в этом процессе, и предлагают массу ресурсов, чтобы помочь новичкам.

Если вы управляете собственным портфелем, вы также можете принять решение об активном или пассивном инвестировании. Ключевое различие между ними заключается в том, что вы сами определяете, как долго вы хотите инвестировать. Пассивные инвесторы обычно ориентируются на долгосрочную перспективу, в то время как активные инвесторы чаще торгуют. Исследования показывают, что пассивные инвесторы, как правило, добиваются большего успеха, чем активные инвесторы.

4. Определите, сколько вы можете инвестировать, а затем купите

Ключом к накоплению богатства является постепенное добавление денег на ваш счет и пусть сила сложных процентов творит свое волшебство. Это означает, что вам нужно закладывать деньги для регулярного инвестирования в ваши ежемесячные или еженедельные планы. Хорошая новость заключается в том, что начать очень просто.

Сколько нужно инвестировать?

Сумма ваших инвестиций полностью зависит от вашего бюджета и сроков. Хотя вы можете инвестировать все, что можете себе позволить, эксперты рекомендуют инвестировать свои деньги как минимум на три года, а в идеале на пять или более лет, чтобы вы могли переждать любые рыночные потрясения.

Если вы не можете взять на себя обязательство инвестировать свои деньги в течение как минимум трех лет, не прикасаясь к ним, сначала рассмотрите возможность создания резервного фонда. Чрезвычайный фонд может уберечь вас от необходимости преждевременного выхода из инвестиций, что позволит вам пережить любые колебания стоимости ваших акций.

Сколько нужно для старта?

В настоящее время большинство крупных онлайн-брокерских контор не имеют минимальной суммы счета (или минимальная сумма счета чрезвычайно низка), поэтому вы можете начать работу с очень небольшими деньгами. Кроме того, многие брокеры позволяют покупать дробные доли акций и ETF. Если вы не можете купить полную акцию, вы все равно можете купить ее часть, так что вы действительно можете начать практически с любой суммы.

Так же просто и с роботами-консультантами. У немногих есть минимальный счет, и все, что вам нужно сделать, это внести деньги — все остальное сделает робот-советник. Настройте автодепозит на свою учетную запись робота-консультанта, и вам нужно будет думать об инвестировании только один раз в год (в налоговое время).

Открыв счет, внесите деньги и начните инвестировать.

Как управлять своими инвестициями

Вы открыли счет брокера или консультанта, так что теперь самое время следить за своим портфелем. Это легко, если вы используете советника-человека или робота-консультанта. Ваш консультант выполнит всю тяжелую работу, управляя вашим портфелем в долгосрочной перспективе и поддерживая вас в соответствии с планом.

Если вы управляете собственным портфелем, вам придется принимать торговые решения. Пришло время продать акции или фонд? Был ли последний квартал ваших инвестиций сигналом к ​​тому, чтобы продавать или покупать больше? Если рынок падает, вы покупаете больше или продаете? Это тяжелые решения для инвесторов, как новых, так и старых.

Если вы активно инвестируете, вам нужно быть в курсе новостей, чтобы принимать наилучшие решения.

Однако более пассивным инвесторам придется принимать меньше решений. Ориентируясь на долгосрочную перспективу, они часто покупают по фиксированному регулярному графику и не слишком беспокоятся о краткосрочных движениях.

Советы начинающим инвесторам

Независимо от того, открыли ли вы брокерский счет или счет под руководством консультанта, ваше собственное поведение является одним из важнейших факторов вашего успеха, возможно, таким же важным, как и то, какие акции или фонды вы покупаете.

Вот три важных совета для начинающих:

• В то время как Голливуд изображает инвесторов как активных трейдеров, вы можете преуспеть — даже превзойти большинство инвесторов — используя пассивный подход «купи и держи». Одна стратегия: регулярно покупать индексный фонд S&P 500, в который входят крупнейшие компании Америки, и держаться.
• Может быть полезно отслеживать свой портфель, но будьте осторожны, когда рынок падает. У вас будет искушение продать свои акции и отклониться от своего долгосрочного плана, повредив своим долгосрочным прибылям, чтобы чувствовать себя в безопасности сегодня. Думайте о долгосрочной перспективе.
• Чтобы не пугать себя, может быть полезно просматривать свой портфель только в определенное время (скажем, первого числа месяца) или только во время уплаты налогов.

Когда вы начнете инвестировать, финансовый мир может показаться пугающим. Есть чему поучиться. Хорошая новость заключается в том, что вы можете двигаться со своей скоростью, развивать свои навыки и знания, а затем продолжать, когда почувствуете себя комфортно и готовы.

Лучшие акции для начинающих инвесторов

Для начинающего инвестора может оказаться мудрым решением не усложнять ситуацию, а затем расширять ее по мере развития ваших навыков. К счастью, у инвесторов есть отличный вариант, который позволяет им покупать акции сотен ведущих компаний Америки в одном удобном для покупки фонде: индексном фонде S&P 500. Этот тип фонда позволяет вам владеть крошечной долей в некоторых из лучших компаний мира по низкой цене.

Фонд S&P 500 — отличный вариант, поскольку он обеспечивает диверсификацию и снижает риск владения отдельными акциями. И это хороший выбор для инвесторов — от начинающих до продвинутых, — которые не хотят тратить время на размышления об инвестициях и предпочитают заниматься чем-то другим в свое время.

Если вы хотите выйти за пределы индексных фондов и вложиться в отдельные акции, возможно, стоит инвестировать в акции «крупной капитализации» — крупнейших и наиболее финансово стабильных компаний. Ищите компании, которые имеют солидный долгосрочный опыт роста продаж и прибыли, у которых нет больших долгов и которые торгуются по разумным ценам (измеряемым соотношением цены и прибыли или другим критерием оценки), чтобы вы не покупаете акции, которые переоценены.

Часто задаваемые вопросы об инвестировании в акции

• • Нет, неамериканские инвесторы могут открывать брокерские счета и инвестировать в американские компании, но они могут столкнуться с некоторыми дополнительными трудностями при начале работы. Инвесторам, проживающим за пределами США, может потребоваться предъявить дополнительные документы, удостоверяющие личность, при открытии счета, и помимо этого может быть еще больше форм для обеспечения надлежащей налоговой отчетности. Обязательно проконсультируйтесь с брокером, чтобы получить рекомендации по инвестированию, если вы живете за пределами страны.

  • Немного. У большинства онлайн-брокеров нет минимальных требований к инвестициям, и многие предлагают инвестирование в дробные акции для тех, кто начинает с небольших сумм. Вы должны убедиться, что деньги, которые вы инвестируете, не понадобятся для регулярных расходов и могут оставаться вложенными в течение как минимум трех лет. Перед тем, как начать инвестировать, хорошей идеей будет создать некоторые сбережения в резервном фонде.

  • Если вы держите эти акции на брокерском счете, дивиденды и прибыль от акций, скорее всего, будут облагаться налогом. Ставка, которую вы платите за прирост капитала, будет зависеть от того, как долго вы удерживали инвестиции, и от уровня вашего дохода. Если вы держите акции на счетах с налоговыми льготами, таких как Roth IRA, вы не будете платить налоги на прибыль или дивиденды, что делает эти инструменты идеальными для пенсионных сбережений.

Итог

Самое замечательное в инвестировании в наши дни заключается в том, что у вас есть так много способов сделать это на ваших собственных условиях, даже если вы не знаете многого в начале. У вас есть возможность сделать это самостоятельно или доверить это специалисту. Вы можете инвестировать в акции или фонды акций, активно торговать или инвестировать пассивно. Какой бы способ вы ни выбрали, выберите стиль инвестирования, который вам подходит, и начните накапливать свое богатство.

5 способов инвестировать в REIT

Инвесторы, стремящиеся к росту и доходу в виде дивидендов, могут захотеть рассмотреть REIT как долгосрочное решение. REIT — сокращение от инвестиционных фондов недвижимости — за 10 лет до 31 января 2022 года принесли среднегодовую доходность 9,8 процента. Это хорошо сопоставимо со средней доходностью рынка, составляющей около 10 процентов с течением времени.

REIT хорошо известны своими солидными дивидендами, а денежный доход может помочь обеспечить стабильность для инвесторов в трудные времена на рынках. Эти выплаты делают их популярными, особенно среди пожилых инвесторов. REIT обычно предлагают одну из самых высоких доходностей на рынке.

Вот пять способов инвестировать в REIT, как они зарабатывают деньги, а также их плюсы и минусы.

Как работают REIT

REIT — это причудливое название для компании с налоговыми льготами, которая инвестирует в недвижимость. В обмен на неуплату налога на корпоративном уровне REIT должны выплачивать 90 процентов своего налогооблагаемого дохода в виде дивидендов, поэтому они обычно получают гораздо большие дивиденды, чем обычные компании.

По закону REIT должны инвестировать не менее 75 процентов своих активов в недвижимость и получать не менее 75 процентов своего валового дохода от арендной платы или процентов по ипотеке за недвижимость.

REIT зарабатывают деньги двумя основными способами: инвестируя недвижимость и управляя ею, а также финансируя ипотечные кредиты на недвижимость. Основываясь на этом различии, REIT делятся на два основных типа:

• Equity REITs — Эти REIT владеют долей в реальном активе напрямую и управляют им, регулярно собирая арендную плату и поддерживая собственность как традиционный арендодатель.
• Ипотечные REIT – Эти REIT владеют ипотечными кредитами на недвижимое имущество и собирают проценты или другие платежи при финансировании этого имущества.

REIT обычно занимают много денег, чтобы купить свою недвижимость, как это делает типичный домовладелец. Но стабильные денежные потоки от арендной платы или других платежей позволяют им относительно безопасно занимать значительные суммы. Это заимствование позволяет им зарабатывать больше денег, чем в противном случае.

REIT работают практически во всех секторах недвижимости, включая:

• Дома на одну семью
• Многоквартирные дома
• Розничная торговля
• Склады
• Центры обработки данных
• Здания лечебные
• Торговые центры
• Отели
• Вышки сотовой связи

Это лишь некоторые из основных категорий, но REIT могут владеть практически любым типом недвижимости. Тем не менее, они, как правило, специализируются в определенных секторах, предпочитая сосредоточиться на одной или двух областях, потому что руководители могут использовать свои глубокие знания и профессиональные связи, чтобы помочь REIT работать лучше. Кроме того, инвесторы, как правило, больше ценят специализированные компании, чем диверсифицированные.

5 способов инвестировать в REIT

Ниже приведены пять различных способов, которыми вы можете войти в игру REIT, хотя для трех из них вам сначала понадобится брокерский счет.

1. Частные REIT

Несмотря на другие характеристики REIT, частные REIT не торгуются на бирже и не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). Поскольку они не зарегистрированы, им не нужно раскрывать инвесторам тот же высокий уровень информации, что и публичной компании. Частные REIT обычно продаются только институциональным инвесторам, таким как крупные пенсионные фонды и аккредитованные инвесторы, с чистой стоимостью более 1 миллиона долларов или с годовым доходом более 200 000 долларов.

Частные REIT могут иметь минимальный инвестиционный минимум, который обычно составляет от 1000 до 25 000 долларов США, согласно NAREIT, Национальной ассоциации инвестиционных фондов недвижимости.

Риск: Частные REIT часто очень неликвидны, а это означает, что может быть трудно получить доступ к вашим деньгам, когда они вам нужны. Во-вторых, поскольку они не зарегистрированы, частные REIT не обязаны иметь какую-либо политику корпоративного управления. Это означает, что управленческая команда может делать вещи, которые указывают на конфликт интересов, без особого надзора, если таковой имеется.

Наконец, многие частные REIT управляются извне, то есть у них есть менеджер, которому платят за управление REIT. Вознаграждение внешних менеджеров часто зависит от того, сколько денег находится в управлении, и это создает конфликт интересов. У менеджера может быть стимул делать то, что увеличивает его гонорары, а не делать то, что в ваших интересах как инвестора.

2. Неторгуемые REIT

Неторгуемые REIT занимают промежуточное положение: как и публично торгуемые компании, они зарегистрированы в SEC, но, как и частные REIT, не торгуются на крупных биржах. Поскольку они зарегистрированы, этот тип REIT должен раскрывать финансовую информацию ежеквартально и в конце года, и документы доступны для всех. Неторгуемые REIT также называются публичными нелистинговыми REIT.

Риск: Неторгуемые REIT могут взимать огромные комиссии за управление, и, как и частные REIT, они часто управляются извне, что создает потенциальный конфликт интересов с вашими инвестициями.

Кроме того, как и частные REIT, неторгуемые REIT обычно очень неликвидны, и вернуть свои деньги из них сложно, если они вам вдруг понадобятся. (Вот еще несколько моментов, на которые следует обратить внимание при работе с неторгуемыми REIT.)

3. Публично торгуемые акции REIT

Этот тип REIT зарегистрирован в SEC и публично торгуется на основных фондовых биржах, и, вероятно, предлагает наилучшие шансы для государственных инвесторов получить прибыль от индивидуальных инвестиций. Публичные REIT считаются лучшими, чем частные и неторгуемые REIT, потому что публичные компании обычно предлагают более низкие затраты на управление и лучшее корпоративное управление, поскольку публичные компании подлежат раскрытию информации и надзору со стороны инвесторов.

Риск: Как и в случае любой отдельной акции, цена акций REIT может снизиться, особенно если их конкретный подсектор выходит из моды, а иногда и вообще без видимой причины. А также существует множество типичных рисков инвестирования в отдельные акции — плохое управление, плохие деловые решения и высокая долговая нагрузка, последние из которых особенно ярко выражены в REIT. (Вот полная информация о том, как покупать акции.)

4. Открытые фонды REIT

Публичный фонд REIT предлагает преимущества публично торгуемых REIT с некоторой дополнительной безопасностью. Фонды REIT обычно предлагают доступ ко всей публичной вселенной REIT, поэтому вы можете купить только один фонд и получить долю примерно в 200 REIT, которые торгуются публично. Эти фонды охватывают все подсекторы REIT, такие как жилые, коммерческие, жилые дома, башни и многое другое.

Покупая фонд, инвесторы получают преимущества модели REIT без риска отдельных акций. Таким образом, они извлекают выгоду из силы диверсификации, позволяющей снизить риск при одновременном увеличении прибыли. Фонды более безопасны для многих инвесторов, особенно если у них ограниченный опыт инвестирования.

Риск: Хотя фонды REIT в основном диверсифицируют риск какой-либо конкретной компании, они не устраняют риски, типичные для REIT в целом. Например, рост процентных ставок увеличивает стоимость заимствований для REIT. И если инвесторы решат, что REIT являются рискованными и не будут платить за них такие высокие цены, многие акции в этом секторе могут упасть. Другими словами, фонд REIT узко диверсифицирован, а не широко диверсифицирован по отраслям, как индексный фонд S&P 500.

5. Привилегированные акции REIT

Привилегированные акции — это необычный вид акций, и они больше похожи на облигации, чем на акции. Как и облигация, привилегированные акции выплачивают регулярные денежные дивиденды и имеют фиксированную номинальную стоимость, по которой они могут быть погашены. Как и облигации, привилегированные акции будут меняться в зависимости от процентных ставок, причем более высокие ставки ведут к более низкой цене, и наоборот.

Однако, помимо дивидендов в денежной форме, привилегированные акции не получают доли в текущей прибыли компании, а это означает, что их цена вряд ли превысит цену, по которой они были выпущены. Таким образом, годовой доход инвестора, скорее всего, будет равен величине дивиденда, если только привилегированные акции не были куплены со скидкой по отношению к номинальной стоимости. Это резко контрастирует с типичным REIT, где акции могут продолжать расти с течением времени.

Риск: Привилегированные акции, как правило, менее волатильны, чем обычные обыкновенные акции, а это означает, что их стоимость не будет колебаться так сильно, как обыкновенные акции. Однако, если процентные ставки существенно вырастут, привилегированные акции, вероятно, пострадают, как и облигации.

Привилегированные акции стоят выше обыкновенных акций (но ниже облигаций) в структуре капитала, что означает, что они должны получать дивиденды до того, как обыкновенные акции получат какие-либо дивиденды, но только после того, как проценты по облигациям компании будут получены. Из-за этой структуры привилегированные акции обычно считаются более рискованными, чем облигации, но менее рискованными, чем обыкновенные акции.

Плюсы и минусы REIT

REIT предлагают инвесторам ряд преимуществ, от их привлекательного долгосрочного роста до огромных дивидендов, и они остаются фаворитами среди инвесторов, ищущих доход.

«Почти все инвесторы выиграют от участия в REIT», — говорит Моррис Армстонг, финансовый стратег и основатель Morris Armstrong EA, LLC в Чешире, штат Коннектикут.

Но, как и все инвестиции, REIT также имеют определенные недостатки. Вот основные преимущества и недостатки этого класса активов.

Плюсы REIT

Помимо хорошей репутации, у инвесторов есть ряд причин любить REIT:

• Высокая доходность по дивидендам , которая вытекает из законного мандата на выплату дохода и поддерживается постоянными денежными потоками от сдачи в аренду имущества.
• Менее коррелирует с более широким рынком , что означает, что REIT управляются другими факторами, чем большинство акций, поэтому они могут предлагать преимущества диверсификации.
• Никакой головной боли по управлению , что позволяет вам спать спокойно, зная, что вам не нужно чинить сломанный кондиционер в 3 часа ночи или иметь дело с кричащими жильцами.
• Диверсификация собственности , что означает, что REIT часто инвестируются в десятки или даже сотни объектов недвижимости, поэтому его успех не зависит от нескольких активов, в отличие от портфелей многих независимых арендодателей.

Эти преимущества являются одними из наиболее важных для инвестирования в REIT как в отношении акций, так и прямых инвестиций в сдаваемую в аренду недвижимость.

Минусы REIT

Инвесторы хотят обратить особое внимание на следующие вопросы при инвестировании в REIT:

• Высокая долговая нагрузка , типичная для отрасли, поскольку REIT финансируют недвижимость со значительным левереджем, как и обычные домовладельцы. Инвесторы должны быть уверены, что компания способна управлять долгом и по-прежнему выплачивать дивиденды.
• Рост процентных ставок , что может привести к снижению стоимости акций REIT в краткосрочной перспективе, поскольку инвесторы продают их на основании общепринятого мнения о том, что рост ставок означает падение REIT, говорит Эрик Ротман, портфельный менеджер CenterSquare Investment Management в Брин-Мор, штат Пенсильвания. Но часто это не причиняло им вреда на длинном бычьем рынке, говорит он.
• Потенциально неприемлемые дивиденды , которых следует избегать, если вы инвестируете в отдельные REIT. Если REIT сократит свои дивиденды, цена его акций упадет или, возможно, уже упала в ожидании сокращения.
• Высокие цены на недвижимость , которые могут способствовать завышению стоимости REIT, но в конечном итоге эти значения могут упасть, что нанесет ущерб цене REIT.
• Неторгуемые REIT и частные REIT , которые не имеют таких же высоких стандартов управления, как публично торгуемые REIT.

В то время как Армстронгу нравятся публично торгуемые REIT, другие виды «продаются с высокими комиссиями и без ликвидного вторичного рынка — с дополнительным бременем отсутствия прозрачности цен».

Продавцы заинтересованы продавать неторгуемые REIT, и поэтому эти REIT часто берут высокие комиссионные, которые высчитываются прямо из ваших инвестиций еще до того, как вы начинаете зарабатывать деньги. И поскольку они не торгуются, инвесторам часто очень сложно (почти невозможно) продать их, если им срочно нужны наличные. Инвесторы будут получать обновленную оценку своих инвестиций только периодически, в отличие от публично торгуемых акций.

Как найти списки REIT

Инвесторы могут получить доступ к списку REIT на веб-сайте NAREIT. Вы можете сортировать и отслеживать компании по типу — частные, неторгуемые и публично торгуемые — а также по подотраслям.

Кроме того, инвесторы могут найти информацию о REIT, зарегистрированных в SEC, включая неторгуемые REIT и публично торгуемые REIT. Каждый из этих REIT должен раскрывать финансовую информацию, чтобы инвесторы и потенциальные инвесторы могли видеть, как работает REIT.

Все документы можно найти в базе данных SEC EDGAR, которая представляет собой многолетний архив с возможностью поиска.

Итог

Возможно, вы уже владеете некоторыми REIT и даже не знаете об этом, особенно если вы владеете индексным фондом, основанным на фондовом индексе Standard & Poor’s 500.

«Имейте в виду, что недвижимость составляет около 3 процентов от S&P 500, поэтому, просто имея этот фонд, вы получаете риск, но многие люди предпочитают на несколько процентов больше», — говорит Армстронг.

Для тех, кто ищет дополнительные возможности, у них есть несколько способов инвестировать в REIT, класс активов, который показал хорошие результаты. Большинству потенциальных инвесторов REIT было бы лучше всего придерживаться публично торгуемых REIT и фондов REIT, поскольку они предлагают диверсификацию и наилучшие шансы превзойти результаты благодаря сильному управлению и надзору за публичными рынками.