Куда вложить деньги чтобы не потерять: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Сегодня появляются новые инструменты для получения дохода, и не знать их – это не просто быть в некотором информационном вакууме, но и не привлечь капитал, который мог бы стать вашим, или даже понести определенные финансовые убытки. Поэтому Broker-immobiliare подготовил материал о том, куда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы не потерять: основные правила инвестирования.

Перед тем, как что-то покупать, детально изучите все «за» и «против», а наши советы, основанные на рекомендациях специалистов в области инвестирования, помогут вам определиться, куда выгоднее всего вложить деньги. Давайте рассмотрим этот вопрос.

Содержание

Как лучше вкладывать деньги

Как лучше вкладывать деньги, чтобы сохранить их и, более того, приумножить?

Выгодная инвестиция позволяет получить высокого уровня материальную прибыль разово либо регулярно иметь хороший доход, в том числе и пассивный.

Варианты инвестиций на сегодняшний день позволяют выбирать, во что стоит вкладывать деньги, и важно знать мнения экспертов на этот счет, чтобы правильно определиться с тем, в какой сфере ваши средства будут работать на вас.

Во что можно инвестировать деньги

Во что можно инвестировать деньги в 2021 году?

Банковский вклад

Банковский вкладстал наименее доходным из всех возможных вариантов, поскольку Центробанк уже довольно давно удерживает ключевую ставку на уровне 5%, то есть все российские банки сохраняют минимальную ставку по вкладам.

Покупка иностранной валюты

Покупка иностранной валюты может позволить иметь большие доходы, но зачастую только во время кризисов. Однако и сегодня евро неуклонно растет, поэтому данная валюта имеет возможность стать инструментом для улучшения финансового состояния.

Куда инвестировать деньги в 2021 году советы экспертов

Куда инвестировать деньги в 2021 году советы экспертов, которые мы рассмотрим в этом пункте, позволят узнать, куда правильно вкладывать.

Вложения в негосударственные пенсионные фонды

Вложения в негосударственные пенсионные фонды, и в этом случае многое зависит от того, для чего вы копите деньги. Если с целью обеспечения достойной пенсии, то негосударственный пенсионный фонд – достаточно надежный вариант, однако важно раздобыть о разных фондах максимум информации, например, почитать в Интернете, ведь НПФ нужно выбрать правильно, чтобы инвестиции окупились.

Акции биржевого фонда (ETF)

Покупатель акций биржевого фонда (ETF) получает определенную долю от денежных средств этого фонда. Как правило, активы подобраны с учетом соответствия доходности и надежности, и в целом, по словам специалистов, приобретение данных акций не самый надежный финансовый инструмент, но и не самый рискованный.

Вложиться в драгоценные металлы

Вложиться в драгоценные металлы, например, в платину, золото, серебро выгоднее, естественно тогда, когда цены на них растут, и если золото – это инвестиционный актив, то платину и серебро зачастую (чаще, чем то же золото) используют в промышленности, к примеру, в Китае платину применяют в производстве катализаторов для автомобилей, и в связи с этим спрос на нее в последнее время растет.

В каких вариантах можно купить золото?

• В слитках;
• В монетах;
• Приобрести обезличенный счет, то есть «условное» золото, которое дешевеет и дорожает так же, как металл, который существует физически;
• Кроме того, можно вложить средства в биржевые фонды золота, которые очень активно закупают металл.

Открыть свой бизнес по франшизе

Куда можно инвестировать деньги в 2021 году? Кроме всего прочего, в списке рекомендаций экспертов есть еще один совет — открыть свой бизнес по франшизе.

Собственный бизнес – это всегда двусторонняя монета, которая может как начать приносить хороший доход, так и не пойти, и заставить неудачливого бизнесмена сожалеть, что деньги в дело вложены зря, то есть здесь существуют возможности заставить свой капитал расти и есть определенные риски.

Многие выбирают начать дело именно по франчайзингу, потому что открывать бизнес не с «нуля» легче, ведь компании, которые продают франшизы, уже наладили определенные бизнес-процессы.

В России по франчайзингу можно открыть детский центр, магазин, кафе, ресторан и так далее – вариантов много.

Как выгодно инвестировать в недвижимость за рубежом

Как выгодно инвестировать в недвижимость за рубежом?

Инвестирование в недвижимость по праву считается одним из самых надежных инструментов привлечения денег, поскольку жилые или коммерческие помещения редко падают в цене, и, наоборот, зачастую их стоимость только увеличивается.

Инвестиции в зарубежную недвижимость

Инвестиции в зарубежную недвижимость позволят иметь хороший доход от ее перепродажи либо от сдачи жилья или коммерческого помещения в аренду, однако стоит помнить, что сумма потенциального вложения в недвижимость в Европе стартует от 100 тысяч евро.

К примеру, в Италии за такие сбережения можно приобрести  микроквартиру и получать доход в размере 5% от ее стоимости, сдавая апартаменты в аренду.

Недвижимость в Италии от агентства можно купить по ценам, которые зависят от площади помещения, места его нахождения в стране и в населенном пункте, например, далеко ли объект от центра города или от морской береговой линии, а также зависит от этажности дома, в котором находятся апартаменты, и от типа жилья.

Куда вкладывать деньги в 2014, чтобы не потерять всё?

Когда начинаются экономические и политические ухабы на дороге жизни, первыми с телеги почему-то высыпаются деньги, особенно, если они ненадежно закреплены. Однако жить совсем без денег тяжело в любое время, а уж в кризисы – и подавно. Поэтому давайте посмотрим на те возможности, которые сегодня есть и которые могут стать спасательным кругом при неблагоприятном развитии событий.

Корзина валют

Мы живём в мире фиатных, т.е. бумажных денег. Но как бы ненадежны они не были, всё-таки мы ими пользуемся постоянно. На колебаниях можно неплохо заработать, как и потерять. Эксперты рекомендуют сегодня хранить в рублях только тот объем денег, который необходим для ежедневных трат: еда, коммунальные и т.п.

Остальное рекомендуется перевести в более крепкие валюты (на данный момент). Классически предлагается бивалютная корзина из долларов и евро, однако, если вы читаете наш портал Internationalwealth.info, то прекрасно знаете, что ничего хорошего эти бумажки тоже не ждёт. Если вы решили, что стоит привязаться к иным бумажным валютам, то обратите внимание на норвежские кроны, сингапурские и гонконгские доллары – в странах-эмитентах этих валют банковская система стабильна, ликвидна и развивается в здоровой атмосфере, а не под давлением подтасовок и ежегодных изменений алгоритма подсчета.

Куда инвестируют деньги самые успешные и дальновидные HNWI?

Фондовые рынки

Акции и прочие бумажные активы – очень удобный инструмент для заработка. Однако стабильность этого метода в ближайшее время будет под большим вопросом. Есть множество экспертов, которые рекомендуют идти на российский рынок или наоборот бежать с него и уходить на американский, но как бы там не было – пузырь этого рынка может лопнуть в любой момент.

Если вы хотите инвестировать в серьезные компании и получать серьезные прибыли, то ловите тех, кто только готовиться к IPO – на сегодня это фактически единственный способ получить реально серьезные доходы на относительно небольшие вложения. При этом риски, как и везде, сохраняются, поэтому будьте аккуратны и пользуйтесь услугами только проверенных консультантов.

Зарабатывать на фондовых рынках можно будет и в ближайшие годы, кроме случая, если их закроют. Но делать это без серьезной подготовки или команды специалистов будет достаточно трудно. Поэтому если вы не готовы тратить на это много времени или денег – будьте аккуратны.

Это касается любых фондовых рынков, но если расставить их по очереди, от самых опасных до менее опасных, то пока эксперты видят это так: Россия, США и Европа, рынки развивающихся стран.

Недвижимость

Кризис – отличное время для покупки недвижимости, по крайней мере, так вам скажет любой серьезный эксперт в этой области. Другое дело, что именно сегодня нужно внимательно оценивать предложение и адекватность цен. Как приводит пример Роберт Кийосаки в одной из своих новых книг: тот комплекс, что им предлагали за одну цену до кризиса, они смогли купить в 3 раза дешевле, во время кризиса.

Это к тому, чтобы вы не переплачивали. Сегодня покупать нужно аккуратно, поскольку кредиты будут давать с меньшей охотой и под большие проценты, а значит, вы должны четко понимать, как будете оплачивать этот расход – аренда, бизнес, продажа и т.п.

Спекуляции сегодня снова могут стать слишком опасными, поэтому сосредоточьтесь над более долгосрочными стратегиями по использованию купленной недвижимости.

Золото и Серебро

Драгоценные металлы практически всю историю человечества были деньгами. Не считая периода ракушек и последних 40 лет. Особенность этих материалов в том, что они сами по себе имеют ценность, они востребованы, их можно хранить без опаски, что их съедят крысы. И именно поэтому они считались настоящими деньгами.

Сегодня золото и серебро старательно загоняют в прошлое, называя варварским пережитком, однако китайцы, индийцы и прочие народы с длинной памятью с этим не согласны и с удовольствием покупают желтый и белый металл. И если сегодня цена унции золота составляет порядка 1300-1400 долларов, то в будущем некоторые эксперты прогнозируют и 5 тысяч и 10 тысяч за унцию.

Серебро стоит порядка 26 долларов за унцию (31.1 грамм), но по прогнозам рост этого доступного пока, но очень востребованного в той же промышленности материала, может даже перебить золото (в процентном выражении, естественно). И именно поэтому многие, даже не самые состоятельные люди, обращают внимание на серебро.

Эксперты рекомендуют диверсифицировать риски и вкладывать в золото – в физическое, не бумажное – 5-10% от своих инвестиционных возможностей. Способ хранения выбирайте сами. Возможно, в самом начале можно хранить дома или в сейфе, но со временем рекомендуем обратить внимание на офшорные золотохранилища, например, в Сингапуре.

Там ваши активы не смогут достать даже в том случае, если объявят об изъятии золота у населения.

Инвестиции в бриллианты: для тех, кто ощущает страсть

Альтернативные методы диверсификации

Вышеперечисленные методы можно отнести к классическим способам вложить деньги. Как и все они имеют свои преимущества и риски, которые могут в кризисной ситуации проявляться сильнее или слабее. Однако есть нетрадиционные способы инвестирования и диверсификации, которые при определенных ситуациях могут оказаться гораздо выгоднее.

Яркими примерами такого подхода являются инвестиции в вино и виски. На протяжении последних лет они показывали стабильный рост. Разумеется, купить бутылку вина в магазине и ждать пока она не вырастет в цене не удастся, но правильные сорта, бутылки и производители могут стать вашим билетом в безбедное существование в будущем.

Виски под проценты – нестандартный подход к инвестированию

Вина не только для потребления, но и для инвестирования

Так же многие современные инвесторы готовы вкладываться в искусство, в редкие и дорогие машины. Кто-то предпочитает коллекционные вещи – начиная от раскрашенных фигурок до яиц Фаберже.

Свежие тренды в мировом инвестировании: коллекционирование

Где хранить свои инвестиции в искусство?

Есть даже настолько долгосрочные инвестиции как покупка и выращивание строевого леса. Можно с уверенностью сказать, что древесина будет в цене, но вот период ожидания не для нетерпеливых. Хотя если мы говорим про сохранение капитала в бушующем море самого крупного кризиса, то возможно и такой вариант станет отличным выходом.

Альтернативные инвестиции в Мексике, одной из стран MINT

Если вы хотите получить консультацию о том, как сохранить свои активы в кризис, а также интересуетесь налоговой оптимизацией, то вам срочно нужно написать нашим специалистам: [email protected].

Куда вложить деньги в 2021 году чтобы не потерять и получить максимальную прибыль | Роман с финансами

По своей природе я человек экономный и умею откладывать. Сейчас первоочередные жизненные задачи решены и становится актуальным вопрос о том, куда выгодно вложить свободные деньги.

Думаю, что правильным решением будет разместить финансовый резерв таким образом, чтобы он приносил доход, а не обесценивался от инфляции.

Деньги в руке. Фото: instagram.com/p/CL5_ENuHR-6/

Ставки по депозитам в последнее время оставляют желать лучшего. Проценты по вкладам едва успевают за ростом инфляции и уже не выглядят такими привлекательными как раньше.

На первый план выходят инвестиции, которые могут принести значительную доходность. Как зарабатывать больше, в какие крупные компании инвестировать, рассмотрим мнение эксперта по фондовым рынкам, Джесси Коэна , крупнейшего маркетингового аналитика.

Apple

Тройку лидеров на рынке ценных бумаг закрывает Apple, чьи акции в 2020 году выросли на более чем 80 %. Это тенденция будет актуальна и в 2021 году, так как компания не намерена сбавлять обороты.

Стоимость этих активов в начале 2020 года составляла 74,06, а концу года достигла максимальной отметки 138,78 долларов.

Shopify

Одним из лидеров фондового рынка в 2019 и 2020 году оказалась компания Shopify, разработчик программного обеспечения для онлайн и розничных магазинов. Это самая популярная в мире коммерческая платформа, которую используют уже более полумиллиона предпринимателей.

Очевидно, что резкий скачок спроса был обусловлен пандемией. На фоне Covid-19 потребители стали активнее совершать покупки онлайн. Но могу предположить, что в дальнейшем у людей эта привычка сохраниться, что, несомненно, послужит положительной тенденцией для акций Shopify.

Бумаги SHOP стартовали в начале года с $403,99, а к концу года достигли максимума в $1285, поднявшись на рекордные 195%, «благодаря» сложившимся обстоятельствам.

Cloudflare

Компания в конце 2020 года произвела настоящий фурор на рынке ценных бумаг. Ее деятельность заключается в предоставлении услуг кибербезопасности в сети, защиты интернет приложений от атак и утечки данных.

Акции взлетели на рекордные 347%, на фоне роста интернет-трафика из-за пандемии Covid-19. Осмелюсь предположить, что в 2021 году динамика компании Cloudflare покажет такие же положительные результаты, поскольку она занимает лидирующую позицию секторе облачных и периферийных вычислений.

Инвестиции становятся актуальными для большинства людей, делая сбережения и накопления одним из основных инвестиционных ресурсов в экономику.

Напомню, главное отличие инвестиций от банковских вкладов — это риск. За короткий временной промежуток цена акций может, как вырасти, так и упасть на 5-10 процентов.

Но чем выше риск, тем значительней потенциальная доходность.

Куда вкладывать деньги казахстанцам, чтобы обогнать растущую инфляцию

Мало у кого в нынешней кризисной ситуации остались сбережения. И желание защитить свои деньги от инфляции сейчас как никогда актуально. Но как и во что инвестировать? Давайте разберёмся.

Инвестирование может дать ещё один источник дохода, создать подушку безопасности или даже вывести из финансового кризиса. Однако стоит помнить, что не бывает низкого риска при высокой доходности. Риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, чем выше доходность, тем выше риск и наоборот. 

Бюро национальной статистики оценивает годовую инфляцию в 8,4%. Хотя и эксперты, и рядовые казахстанцы полагают, что реальные данные выше. Вспомните цены на продукты питания три года назад и сейчас, на некоторые категории рост цен превышает 50%. 

Читайте также:

Таким образом, каждый год ваши накопления обесцениваются. Если год назад вы спрятали под подушку миллион тенге, то он уже стал дешевле как минимум на 8,4%. Не стоит и забывать о курсе валюты. Тенге последний год держится на стабильном уровне за счёт валютных интервенций и регуляции базовой ставки Национальным банком. Однако не так давно – в январе 2020 года – доллар стоил 380 тенге, а в 2018 – 320. От девальвации мы не защищены, и её почти невозможно предсказать.

Читайте также:

Инвестиционные продукты делятся на две группы: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паи инвестиционных фондов) и продукты с фиксированным доходом (например, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы – это физическое золото и недвижимость.

Депозит

К инструментам низкого риска можно отнести банковские депозиты. Согласно текущей базовой ставке Нацбанка, минимальный годовой прирост на суммы, хранящиеся на тенговых депозитах, будет равен 8,25%. 

Средняя ставка вознаграждения депозитов банков Казахстана с возможностью изъятия суммы на данный момент составляет 9%. Если же вы можете себе позволить вложить деньги на год и не снимать их с депозита на протяжении всего срока, то прирост будет около 13-14%.

При этом, как отмечено выше, инфляция в Казахстане сейчас составляет 8,4%. Если она удержится на этой отметке, то при хранении денег на депозите с правом изъятия вы выиграете лишь 0,6%.

Советы:

1. Доверяйте свои сбережения лишь тем банкам, которые участвуют в системе обязательного гарантирования депозитов. Она гарантирует вкладчику возврат денег, если у банка будут серьёзные проблемы. АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» покрывает до 15 млн тенге по сберегательным депозитам (депозит, откуда нельзя изъять деньги до истечения срока соглашения) в тенге; до 10 млн тенге – по остальным депозитам в национальной валюте; до 5 млн тенге – по депозитам в иностранной валюте. Если сумма ваших сбережений превышает указанные пороги, лучше распределить деньги по нескольким банкам.

2. Можно открыть два депозита: долгосрочный для большей доходности, и второй, откуда можно будет досрочно изъять деньги при форс-мажоре.

3. Будьте аккуратнее с банками, которые предлагают вознаграждение выше среднего по рынку.

Облигации

Облигация – это долговая ценная бумага, своего рода расписка в том, что инвестору вернут заём с процентами через определённое время.

Облигации на продажу размещают государство и частные организации. В среднем годовые ставки на купоны варьируются от 9 до 20%. Большую выгоду можно получить на долларовых облигациях, там ставки идут от 5 до 10%. В таком случае вы будете иметь защиту от падения курса тенге.

Доходы от облигаций чаще всего выше, чем проценты по депозитам. Встречаются даже предложения доходов до 100%, но это означает, что рынок высоко оценивает риск дефолта данной бумаги – выиграете много или потеряете всё.

Советы:

1. Если вы не имеете опыта инвестирования, избегайте облигаций с плавающей процентной ставкой, ищите фиксированную ставку.

2. Наименее рискованными считаются государственные облигации.

Акции

Любимый инструмент инвесторов. Вы покупаете долю в компании, и в случае её экономического роста можно продать акции с плюсовой разницей.

Скажем, предприятие «Рога и копыта» решило стать акционерным обществом и вышло на IPO, выпустив 100 акций. Компания оценивается в 100 тенге. Стоимость одной акции – 1 тенге. АО «Рога и копыта» благополучно растёт, и уже оценивается в 500 тенге. То есть цена одной акции выросла до 5 тенге. А если дела у АО «Рога и копыта» идут не очень хорошо, то стоимость предприятия падает до, скажем, 50 тенге, а каждая акция будет стоить 0,5 тенге.

Логично, что крупные компании выпускают миллиарды акций. Чем больше этих ценных бумаг, тем ниже стоимость и часть доли в компании.

Приобретая акции, вы можете рассчитывать на долю в доходе компании, если она имеется. Это называется дивидендами. Акции делятся на два типа: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции не гарантируют вам выплату дивидендов, хотя и позволяют претендовать на них. Обыкновенные акции дают инвестору право голоса на собрании акционеров. Привилегированные акции позволяют получать больше дивидендов, но вы лишаетесь права голоса. Зато в случае банкротства предприятия вы будете первым в очереди при возврате денег.

Если вы заинтересованы в долгосрочных инвестициях, обращайте внимание на всемирно известные предприятия, которые давно закрепились на рынке и не переживали кризисов. Это так называемые «голубые фишки». Акции таких компаний иногда стоят на месте, падают, но в итоге всё равно неуклонно растут. Потому и стоят они немало.

Если же вы хотите быстрой прибыли, то присмотритесь к молодым растущим компаниям. Для этого необходимо уметь правильно и трезво оценивать рынок. Когда-то акции Microsoft и Amazon оценивались в десятки центов, в итоге они принесли владельцам огромные доходы, однако параллельно сгорали тысячи аналогичных стартапов. Угадать, кто «выстрелит», непросто.

Советы:

1. Будьте аккуратнее с компаниями, зависящими от сырья, – цены на нефть и другие ресурсы могут сильно повлиять на стоимость продукта и, соответственно, компании.

2. Монополисты и крупнейшие компании настолько огромны, что и стоимость их растёт очень медленно.

3. Избегайте пузырей – ажиотаж зачастую заканчивается резким падением.

Недвижимость

Недвижимость – надёжный актив. Инвестиции в неё окупаются двумя способами – приростом стоимости и сдачей внаём. Однако в отличие от других видов активов недвижимость крайне неликвидна. Ликвидность –  свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Так вот, быстро продать недвижимость, не сделав при этом существенной уступки, довольно сложно.

Читайте также: Ажиотаж на рынке жилья. Когда упадут цены

Кроме того, если для открытия депозита или покупки ценных бумаг достаточно небольшой суммы, приобретение недвижимости требует серьёзных вложений – от нескольких миллионов тенге. Конечно, есть ипотека, но она достаточно дорога, и стоит ли взваливать на себя этот груз, если основное жильё уже имеется, – большой вопрос.

Очень выгодна покупка новостройки на этапе котлована, в отдельных случаях это может принести до 50% прибыли. Но не забываем про правило: высокая прибыль означает соответствующий риск. Застройщик может отсрочить сдачу дома, а иногда и вовсе исчезнуть с деньгами вкладчика.

Читайте также:

Золото

Золото достаточно стабильно растёт, однако бывают случаи, когда оно засиживается в цене десятки лет. То есть рассчитывать на быструю прибыль не стоит. Этот инструмент идеален, когда необходимо сохранить крупную сумму на долгий срок, пока не появится возможность получить большую выгоду. Золото отлично чувствует себя накануне и во время кризисов, показывая рост в цене.

Сейчас казахстанские банки предоставляют клиентам услуги по приобретению золота в слитках или открытия металлических счетов. Кроме того, слитки можно приобрести или продать через обменные пункты.

Читайте также:

Криптовалюта

Криптовалюта – самый ажиотажный актив последнего десятилетия. Безумный рост биткоина может продолжаться ещё долго. Однако это самое сомнительное вложение для многих инвесторов. При крахе криптовалюты никто не вернёт вам деньги, а крайне высокая волатильность и без обвала может обанкротить вас. Этот вариант подойдёт только для любителей пощекотать себе нервы.

Кроме того, в Казахстане легально приобрести криптовалюту очень проблематично.

Читайте также: Криптовалюта в Казахстане – деньги будущего или средство платежей при незаконных сделках

Главное

В заключение напомним базовые рекомендации специалистов.

Во-первых, инвестировать нужно только лишние деньги – те, что вы можете позволить себе потерять. Нельзя покупать акции на средства, отложенные на очередной платёж по кредиту или на оплату коммунальных.

Во-вторых, не храните все яйца в одной корзине, то есть используйте разные способы сохранения и приумножения своих сбережений, чтобы, если потерпите неудачу по одному из направлений, это не стало бы для вас тяжёлым ударом.

Как инвестировать, не теряя денег

Когда дело доходит до инвестирования, помните, что риск и прибыль, как правило, движутся в противоположных направлениях. Если вы больше рискуете, у вас больше шансов потерять свои деньги, но у вас часто есть более высокий потенциал роста.

Можно инвестировать без потери денег. На нынешнем рынке, где процентные ставки очень низкие, любая инвестиция, которая гарантированно не приведет к потере денег, принесет очень маленькую отдачу.

Для большинства людей, думающих об инвестировании, цель состоит в том, чтобы свести к минимуму потенциальные потери и максимально увеличить размер возможного дохода.То, как именно вы это сделаете и куда вложите свои деньги, во многом зависит от того, какой вы тип инвестора и каковы ваши цели.

Однозначного ответа нет

У 67-летнего человека, который хочет жить за счет своих инвестиций, другие потребности, чем у 22-летнего человека, планирующего проработать около 45 лет. Кроме того, у человека с большим избыточным доходом другие потребности, чем у человека, пытающегося свести концы с концами.

Если вы начинаете с малого, даже с несколькими долларами в неделю, вам нужно иметь разнообразный портфель.Это означает владение не только акциями, но и облигациями, денежными средствами и даже альтернативами, такими как акции инвестиционного фонда недвижимости (REIT).

Даже в пределах вашего портфеля акций вы захотите диверсифицировать его. Это означает владение акциями компаний в нескольких отраслях, а также долями в операциях разных размеров. Не кладя все яйца в одну корзину, вы защищаете себя от внешних сил. Например, событие, которое нанесет ущерб акциям нефтяных компаний — возможно, прорыв в технологии электромобилей — может принести пользу акциям в некоторых частях технологического сектора.

Как обезопасить себя

Самый безопасный способ инвестировать без потери денег — покупать эквиваленты наличных. Денежные рынки, казначейские облигации, депозитные сертификаты (CD) и корпоративные облигации обычно предлагают стабильную доходность с очень ограниченным риском, а в некоторых случаях вообще без риска. Проблема в том, что безопасность имеет свою цену.

Компакт-диски для проверки одного денежного эквивалента представляют собой соглашение, по которому вы передаете свои деньги финансовому учреждению на определенный период времени в обмен на установленную процентную ставку.Возможно, вы получите 2% за 12-месячный CD и чуть больше за более длительные сроки. Это безопасные инвестиции, но они также не имеют никаких преимуществ, кроме той процентной ставки, которую вам платят.

Безопасен ли фондовый рынок?

Инвестирование в отдельные акции сопряжено с риском. Компания может потерять свою стоимость или даже обанкротиться. Однако в долгосрочной перспективе сам рынок неуклонно рос.

Краткосрочные инвестиции сопряжены с риском.Любая компания, даже очень хорошая с долгой историей, может столкнуться с резким падением цены акций, иногда по независящим от нее причинам.

Однако в конечном счете эти метки не имеют значения. В течение 10 лет, 20 лет или даже дольше рынок растет. Либо создавайте диверсифицированный портфель, с помощью которого со временем будут перекрыты даже ваши ошибки, либо покупайте индексные фонды, отслеживающие определенный сегмент рынка или даже целую биржу.

Самое главное, пожалуй, при покупке отдельных компаний следовать классической поговорке «покупай то, что знаешь».» Это означает, что не следует гнаться за трендами или следовать советам других людей, если вы не понимаете, что покупаете. нужно знать все тонкости финансовой отчетности компании, но также разумно прочитать перед покупкой.Посмотрите, что компания говорит о своих планах и перспективах, а также посмотрите, согласны ли с этими заявлениями сторонние аналитики. ваш друг

Если у вас есть деньги, которые вам потребуются в ближайшие 12 месяцев, храните их наличными, в идеале на счете без комиссий, по которому выплачиваются проценты, даже если выплачиваемая сумма будет крошечной.Даже такое, казалось бы, безопасное вложение сопряжено с риском того, что ваши деньги потеряют покупательную способность из-за инфляции, но в этом случае вы потеряли ценность, но технически не потеряли деньги.

Реальность такова, что не существует абсолютно безопасного способа инвестирования, обеспечивающего привлекательную прибыль. Вместо этого есть способы управлять своим риском и смягчить любую краткосрочную волатильность, имея долгосрочный прогноз.

Инвестиции в фондовый рынок дают обычному человеку наилучшие шансы на достижение значительной долгосрочной прибыли.Иметь диверсифицированный портфель важно, но настоящий секретный ингредиент — это время.

Ссылки по теме:

• Motley Fool выпускает редкое предупреждение о тройной покупке

• Эта акция может быть похожа на покупку Amazon в 1997 году

• 7 из 8 человек ничего не знают об этом рынке стоимостью в триллион долларов Управляйте своим портфелем , поддерживайте его, добавляйте акции и даже продавайте акции, если что-то коренным образом изменится в компании, в которую вы когда-то верили. Однако не беспокойтесь о том, что ваш портфель или акции компании, которой вы владеете, испытают спад в краткосрочной перспективе.Будьте вовлечены и информированы, но будьте терпеливы. История показывает, что со временем ваше терпение окупится.

CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 23 октября 2017 г.: 11:02 по восточноевропейскому времени

Как инвестировать, если вы не можете позволить себе проиграть | Финансы

Если вы абсолютно не хотите терять деньги из своего инвестиционного портфеля, вы должны выбирать инвестиции, застрахованные банком и настолько безопасные, что исторически они не теряли деньги. Вы должны понимать, что чем надежнее инвестиции, тем ниже шансы на получение высокой прибыли.Эти инвестиции практически не связаны с риском потери денег, поэтому вы получаете безопасность в обмен на более низкую доходность. Даже при безопасных инвестициях вы должны разделить свои деньги между несколькими вариантами инвестирования.

Разделите свои средства на два типа инвестиций. Первый тип представляет собой деньги, которые вы можете позволить себе потерять, а второй содержит деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Например, у вас может быть терпимость к потере нескольких сотен долларов, оставшихся от возврата налогов или выплат за сверхурочную работу.С другой стороны, у вас могут быть сбережения, от которых зависит ваш пенсионный доход, и вы не можете позволить себе их потерять. Вы обнаружите, что полезно разделить свои деньги, чтобы у вас было абсолютно четкое представление о том, какой частью вы не можете рисковать.

Разделите часть ваших средств, которую вы не можете позволить себе потерять, на четыре равные части. Каждая из ваших четырех частей инвестиционных денег, которые вы не можете потерять, может быть использована в различных типах инвестиций. Любой из этих типов может преуспеть в любой момент времени.Разделив свои деньги таким образом, вы даете себе возможность преуспеть от любого отдельного вложения, которое начинает приносить больший доход.

Поместите 25 процентов ваших инвестиций в депозитный сертификат в банке. CD застрахован как один из депозитов банка. Страховка покрывает до 250 000 долларов на каждого клиента банка. Компакт-диск будет приносить проценты, и вы получите обратно полную сумму инвестиций в дополнение к этим процентам. Процентная ставка по компакт-диску не будет повышаться или понижаться в течение срока, на который вы его держите.Например, годовой депозитный сертификат с выплатой двух процентов не понизит и не повысит вашу процентную ставку в течение года. После этого вы можете решить, стоит ли вкладывать деньги в новый компакт-диск, который оплачивается по другому тарифу.

Держите 25 процентов ваших инвестиций на счете денежного рынка в вашем банке. Это ваша самая надежная инвестиция. Обратите внимание, что счет денежного рынка отличается от фонда денежного рынка. Счет денежного рынка застрахован FDIC, потому что это банковский депозит. Фонд денежного рынка — это взаимный фонд, который не застрахован.

Внесите 25 процентов своих денег на сберегательный счет. Этот счет будет платить меньше, чем депозитный счет или счет денежного рынка, но он будет приносить некоторый процент. Вы также можете быстро добраться до него, если вам это нужно. Вы можете заполнить форму в своем банке, чтобы сделать свой сберегательный счет доступным с помощью карты банкомата.

Держите 25 процентов своих денег на расчетном счете. Некоторые банки выплачивают проценты по текущим счетам, которые выплачивают минимальный остаток. Вы можете использовать эту часть своих денег для поддержания этого баланса.Это также сэкономит вам комиссию банка за транзакцию.

Лучшие инвестиции, которые мы можем найти [16 безопасных вариантов инвестирования]

Удачное инвестирование заключается в балансировании риска и вознаграждения. Беспрецедентные проблемы, стоящие перед мировой экономикой, заставляют многих вкладчиков стремиться снизить подверженность риску.

Хотя сумма дохода, которую вы можете получить, действительно зависит от того, какой риск (и убытки) вы готовы принять, великие инвесторы зарабатывают себе на жизнь, уравновешивая эти силы. Хотя мы не можем решить за вас, на какой риск вы готовы пойти, мы структурировали это руководство, чтобы предоставить вам ряд вариантов, основанных на нулевом, низком или среднем риске.

Некоторые из этих вариантов, такие как получение бонуса при смене банка или получение сберегательного счета с более высокой доходностью, не сопряжены с нулевым риском. Другие варианты могут потребовать дополнительного обучения или планирования с вашей стороны.

16 лучших вложений с низким уровнем риска и максимальной доходностью:

С чего начать

Всем, кто хочет начать инвестировать, я рекомендую начинать с малого, потому что ничто не способствует обучению быстрее, чем действие. Самый простой способ начать инвестировать в целый ряд классов активов — через «робо-советника».Мой личный фаворит — Betterment, потому что он недорогой и очень простой в использовании. Тем не менее, отличный способ сравнить — щелкнуть свой штат на карте ниже и посмотреть, что доступно в вашем районе.

Моя любимая инвестиция с низким уровнем риска прямо сейчас

Дробная недвижимость

Недвижимость относится к одному из классов активов с самым низким риском и самой высокой доходностью в истории. Проблема всегда заключалась в том, что очень трудно начать с небольших сумм денег.

В последние годы появились отличные платформы, такие как Fundrise, которые «демократизировали» доступ к инвестициям в недвижимость.Это продвижение делает недвижимость очень жизнеспособным вариантом для людей, которые ищут альтернативу фондовому рынку.

С Fundrise вы можете начать работу с хорошо диверсифицированным портфелем коммерческой и многоквартирной недвижимости всего за 500 долларов.

Инвестиции, которые требуют нулевого риска

Хорошо, может быть, это не настоящие инвестиции, но считайте, что это умные денежные ходы, чтобы заработать больше денег и оптимизировать свои финансы на базовом уровне.

Получите банковский бонус

Если у вас есть лишние деньги, которые вам не понадобятся какое-то время, вы можете время от времени заработать немного свободных денег с помощью банковского бонуса от одного из лучших банков страны.Большинство банков предлагают бонусы в качестве поощрения за регистрацию, и эти бонусы сами по себе могут стоить несколько сотен долларов.

Банковские бонусы иногда являются региональными и могут зависеть от местных банков в вашем районе и продуктов, которые они предлагают.

В обмен на банковский бонус вам, возможно, придется настроить прямой перевод на новый счет или использовать дебетовую карту, выпущенную банком, для определенного количества транзакций в течение первых нескольких месяцев.

Не забудьте прочитать все, что написано мелким шрифтом, чтобы узнать о возможных сборах и о том, как их избежать.

Прыгая через эти обручи, вы обычно можете заработать несколько сотен долларов за свои усилия. Лучше всего то, что вам не придется беспокоиться о потере ни цента вашего депозита. И если вы решите не хранить счет в течение длительного времени, вы всегда можете закрыть его, как только получите бонус и выполните все требования банка.

Обмен на сберегательный счет с высокой процентной ставкой

Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты на свои деньги, вам может подойти высокодоходный сберегательный счет.С этими счетами вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия не требует от вас практически никаких усилий. Лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий.

Откройте расчетный счет в Интернете

Точно так же, как высокодоходные сберегательные счета, расчетные счета в Интернете позволяют вам получать небольшие проценты на деньги, которые вы вкладываете.Если вы все равно собираетесь оставить свои деньги в банке, вы, безусловно, могли бы получить некоторые проценты по пути. Лучше всего то, что многие расчетные онлайн-счета взимают нулевую или минимальную комиссию для начала работы.

При поиске расчетного счета в Интернете, который действительно позволяет получать проценты, ищите банк с отличным обслуживанием клиентов, удобным онлайн-интерфейсом и конкурентоспособными процентными ставками.

Если вам нужна максимальная гибкость, также важно найти учетную запись, которая не устанавливает минимальные требования к счету или депозиту.И если вы хотите часто снимать деньги, вы также должны убедиться, что у вас есть доступ к местным банкоматам без комиссии.

Получайте больше вознаграждений по кредитным картам

Кредитные карты — это не дьявол. Мы все тратим деньги, и при правильном использовании кредитная карта может помочь вам вернуть деньги за свои расходы. Взяв кредитную карту с кэшбэком, вы зарабатываете «очки», которые переводятся в реальные деньги.

И на самом деле «вознаграждения», которые вы получаете с некоторыми из лучших карт, гораздо более прибыльны, чем все, что вы можете заработать с помощью депозитного сертификата или онлайн-сберегательного счета.

С помощью кредитных карт я сейчас зарабатываю:

• Возврат 5% за кабельное телевидение, Интернет, сотовую связь, а также на Amazon и Target
• Возврат 3% за еду и путешествия
• Возврат 6% в продуктовом магазине
• Возврат 2% на газ

Вот как работают эти предложения:

Предположим, вы приобрели карту Chase Sapphire Preferred® и вложили в нее свои обычные расходы, чтобы получить бонус за регистрацию. Потратив 4000 долларов на карту за 90 дней, вы заработаете 60 000 баллов на сумму 750 долларов в путешествии (600 долларов в виде подарочных карт или кэшбэка).Если вы потратили эти 4000 долларов на счета, которые вы обычно оплачиваете, такие как продукты, детский сад или коммунальные услуги, и сразу же расплатились со своей картой, это самая близкая к «бесплатным деньгам» вещь, которую вы когда-либо найдете!

Если вы хотите узнать больше о легких деньгах, которые вы можете выиграть с помощью вознаграждений по кредитным картам, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам с кэшбэком.

Лучшие инвестиционные варианты с низким уровнем риска

Эти инвестиционные варианты несут в целом очень небольшой риск. В свою очередь, вы не ожидаете, что заработаете так много, но ваши деньги должны быть в относительной безопасности и по-прежнему приносить доход.

Депозитный сертификат

Как бы вы ни искали, вы не найдете инвестиции более скучной, чем Депозитный сертификат. С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход, независимо от того, что произойдет с процентными ставками в течение этого периода времени.

Обязательно купите компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов). Чем дольше продолжительность компакт-диска, тем больше процентов будет платить финансовое учреждение.

Для быстрого восстановления с низким уровнем риска я рекомендую CIT Bank 11-месячный депозит без штрафных санкций со ставкой 1,10%.

Счет денежного рынка

Счет денежного рынка — это взаимный фонд, созданный для людей, которые не хотят терять основную часть своих инвестиций. Фонд также пытается выплачивать небольшие проценты, чтобы сделать стоянку ваших денег в фонде стоящей. Цель фонда — поддерживать стоимость чистых активов (NAV) на уровне 1 доллара за акцию.

Эти фонды не являются надежными, но они обладают надежной родословной в защите базовой стоимости ваших денег.

СЧА может упасть ниже $1, но это бывает редко. Вы можете разместить наличные деньги в фонде денежного рынка, используя такого крупного брокера, как TD Ameritrade, Ally Invest и E*TRADE, или в тех же банках, которые предлагают сберегательные счета с высокой процентной ставкой.

Хотя вы, возможно, и не заработаете много процентов на свои инвестиции, вам не придется беспокоиться о потере огромных сумм основного долга или ежедневных колебаниях рынка.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Казначейство США предлагает несколько типов инвестиций в облигации на ваш выбор.

Один из самых низких рисков называется казначейскими ценными бумагами для защиты от инфляции или TIPS. Эти облигации поставляются с двумя методами роста. Во-первых, это фиксированная процентная ставка, которая не меняется в течение срока действия облигации. Второй — встроенная защита от инфляции, которую гарантирует государство.

Какой бы ни была скорость инфляции в течение времени, в течение которого вы держите TIPS, стоимость ваших инвестиций будет расти с этой скоростью инфляции.

Например, сегодня вы можете инвестировать в TIPS, которые имеют только 0.35% процентная ставка. Это меньше, чем сертификат депозитных ставок и даже основных онлайн-сберегательных счетов.

Это не очень заманчиво, пока вы не поймете, что если инфляция будет расти на 2% в год на протяжении срока действия облигации, то стоимость ваших инвестиций будет расти вместе с этой инфляцией и даст вам гораздо более высокую прибыль от ваших инвестиций.

TIPS можно приобрести по отдельности или инвестировать во взаимный фонд, который, в свою очередь, инвестирует в корзину TIPS. Последний вариант упрощает управление вашими инвестициями, в то время как первый дает вам возможность выбирать конкретные СОВЕТЫ, которые вы хотите.

Хотите защитить свой портфель от инфляции? Купите TIPS через хорошего брокера, например:

Сберегательные облигации США

Сберегательные облигации США аналогичны казначейским ценным бумагам с защитой от инфляции, поскольку они также поддерживаются федеральным правительством США. Вероятность дефолта по этому долгу микроскопична, что делает их очень стабильными инвестициями.

Существует два основных типа сберегательных облигаций США: серия I и серия EE.

Облигации серии I состоят из двух компонентов: доход с фиксированной процентной ставкой и регулируемый доход, привязанный к инфляции.Они чем-то похожи на TIPS, потому что они включают поправку на инфляцию как часть общего дохода.

Фиксированная ставка никогда не меняется, но ставка инфляции корректируется каждые 6 месяцев и также может быть отрицательной (что приведет к снижению, а не увеличению вашей общей прибыли). Облигации серии EE просто имеют фиксированную процентную ставку, которая автоматически добавляется к облигации в конце каждого месяца (так что вам не нужно беспокоиться о реинвестировании для целей начисления сложных процентов).

Ставки сейчас очень низкие, но у EE-облигаций есть интересный аспект: Казначейство гарантирует, что стоимость облигации удвоится, если она удерживается до погашения (то есть 20 лет).

Это соответствует примерно 3,5% возврата ваших инвестиций. Если вы не держите облигацию до погашения, вы получите только заявленную процентную ставку по облигации за вычетом любых комиссий за досрочное снятие.

Еще один бонус, на который стоит обратить внимание: если вы используете облигации EE для оплаты образования, вы можете исключить часть или все проценты, полученные из ваших налогов.

Хотите приобрести облигации серии I или серии EE? Вы можете сделать это напрямую через TreasuryDirect.gov.

Аннуитеты

Аннуитеты являются предметом разногласий для некоторых инвесторов, потому что сомнительные финансовые консультанты чрезмерно продвигают их среди лиц, которым аннуитеты не подходят для достижения их финансовых целей.Они не должны быть страшными; Аннуитеты могут быть хорошим вариантом для некоторых инвесторов, которым нужна помощь в стабилизации их портфеля в течение длительного периода времени.

Однако, если вы находитесь на рынке аннуитета, помните о рисках и сначала поговорите с хорошим финансовым консультантом.

Аннуитеты представляют собой сложные финансовые инструменты с большим количеством уловок, встроенных в контракт. Прежде чем подписать пунктирную линию, важно понять свою ренту внутри и снаружи.

Существует несколько видов аннуитетов, но, в конце концов, покупка аннуитета приравнивается к сделке со страховой компанией.Они берут с вас единовременную сумму наличными.

Взамен они дают вам установленную норму гарантированного дохода. Иногда этот доход является фиксированным (с фиксированным аннуитетом), иногда этот доход является переменным (с переменным аннуитетом), а иногда ваш доход частично определяется поведением фондового рынка и обеспечивает вам защиту от падения (с аннуитетом, индексированным по акциям). .

Если вы получаете форму гарантированного дохода, ваш риск намного ниже. В отличие от поддержки федерального правительства, ваш аннуитет поддерживается страховой компанией, которая его держит (и, возможно, другой компанией, которая дополнительно страхует аннуитетную компанию).Тем не менее, ваши деньги, как правило, будут в безопасности в этих сложных продуктах.

Страхование жизни с денежной стоимостью

Другим спорным вложением является страхование жизни с денежной стоимостью. Этот продукт страхования жизни не только выплачивает пособие в случае смерти вашим бенефициарам, когда вы умираете (например, полис срочного страхования жизни), но также позволяет вам накапливать стоимость за счет инвестиционной части ваших платежей.

Полное страхование жизни и универсальное страхование жизни являются видами страхования жизни с денежной стоимостью.Хотя срочное страхование жизни является гораздо более дешевым вариантом, оно покрывает только вашу смерть.

Одним из лучших преимуществ использования страхования жизни с денежной стоимостью является накопленная стоимость, которую можно не только брать взаймы на протяжении всей жизни, но и не облагать подоходным налогом.

Хотя страхование жизни наличными не для всех, это умный способ передать некоторую сумму вашим наследникам, не облагая подоходным налогом ни одну из сторон.

См. нашу публикацию о лучших компаниях по страхованию жизни.

Инвестиционные опционы со средним уровнем риска

Все эти опционы имеют более средний профиль риска и являются разновидностью традиционного инвестирования в акции/облигации.Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом при рассмотрении этих вариантов.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость

Если вам нравится идея инвестировать в недвижимость, но вас пугает мысль о том, что вы арендодатель, или что цены на жилье в том месте, где вы живете, слишком высоки, решением может стать краудфандинг!

Краудфандинг в сфере недвижимости стал популярным после того, как Конгресс принял Закон о рабочих местах 2012 года, который, по сути, позволил инвесторам и застройщикам привлекать деньги от населения для финансирования своих проектов.

Допустим, застройщик планирует построить кондоминиум на 200 квартир в Лас-Вегасе. Раньше он мог собирать средства для этого проекта только от частных инвесторов в своей сети. Однако в наши дни он может разместить свой проект на краудфандинговой платформе недвижимости, и любой желающий может инвестировать!

Fundrise работает как Lending Club, за исключением того, что все инвестиции направлены на недвижимость. Они держат риски на низком уровне, а проценты высокими, тщательно проверяя проекты, в которые инвестируют.

Акции и ETF, приносящие дивиденды

Один из самых простых способов получить немного больше прибыли от ваших вложений в акции — просто нацелиться на акции или взаимные фонды, которые приносят хорошие дивидендные выплаты.

Если две акции показывают одинаковые результаты в течение определенного периода времени, но одна не имеет дивидендов, а другая выплачивает дивиденды в размере 3% в год, то последняя акция будет лучшим выбором.

При работе с взаимными фондами дивидендных акций компания-фонд ориентируется на акции, которые приносят хорошие дивиденды, и делает всю работу за вас.

Корпоративные облигации

В отличие от казначейских облигаций США, корпоративные облигации не обеспечены государством. Вместо этого корпоративная облигация представляет собой долговую ценную бумагу между корпорацией и инвесторами, подкрепленную способностью корпорации погасить средства с будущей прибылью или использовать свои активы в качестве залога.

Поскольку вы берете на себя риск, инвестируя в компанию, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по другим типам облигаций, независимо от того, насколько добросовестна репутация компании.Хотя это достаточно обнадеживает некоторых инвесторов, если вы ищете корпоративные инвестиции с действительно низким уровнем риска, вам следует рассмотреть фонды облигаций.

Фонды облигаций представлены в форме ETF или взаимных фондов и помогают диверсифицировать ваши инвестиции, используя ряд облигаций.

Робо-консультанты предоставляют прекрасную возможность для инвестирования в фонды облигаций. Если вы хотите выбрать, какие типы средств включить в свой портфель, но не хотите сталкиваться с хлопотами, связанными с постоянным балансированием вашего счета и перераспределением средств, это может быть лучшим для вас.

#1

• Полностью автоматизированное инвестирование
• Передовая технологическая платформа под руководством финансовых экспертов и счета SEP 
• SIPC с защитой до 500 000 долларов США

Муниципальные облигации

Когда правительству на уровне штата или на местном уровне необходимо занять деньги, они не используют кредитную карту.Вместо этого государственное учреждение выпускает муниципальные облигации. Эти облигации, также известные как муни, освобождены от федерального подоходного налога, что делает их разумным вложением для людей, которые пытаются свести к минимуму свои налоговые обязательства.

Большинство штатов и местных муниципалитетов также освобождают от подоходного налога эти облигации, но поговорите со своим бухгалтером, чтобы убедиться, что они освобождены от налога в вашем конкретном штате.

Что делает муниципальные облигации такими безопасными? Вы не только избегаете подоходного налога (что означает более высокую прибыль по сравнению с облагаемыми налогом инвестициями с таким же риском), но и вероятность дефолта заемщика очень мала.В последние годы было несколько огромных банкротств муниципалитетов, но это очень редко. Правительство всегда может поднять налоги или выпустить новый долг, чтобы погасить старый долг, что делает владение муниципальными облигациями довольно безопасным вариантом.

Вы можете купить отдельные облигации или, что еще лучше, инвестировать во взаимный фонд муниципальных облигаций у таких брокеров, как:

Привилегированные акции

В дополнение к теме дивидендных акций — привилегированные акции. Привилегированные акции — это тип акций, выпускаемых компаниями, которые имеют как часть капитала (акции), так и часть долга (облигации).В иерархии выплат по формам инвестиций привилегированные акции находятся между выплатами по облигациям (которые идут первыми) и дивидендами по обыкновенным акциям (которые идут последними).

Привилегированные акции торгуются не так интенсивно, как обыкновенные акции, но имеют меньший риск, чем обыкновенные акции. Это просто еще один способ владеть акциями компании, получая при этом дивиденды.

Инвестиции в привилегированные акции можно отследить по телефону:

The Bottom Line

По мере приближения выхода на пенсию важно максимально снизить риск.Вы не хотите начать терять капитал так поздно в игре; поскольку у вас впереди много лет выхода на пенсию, вы хотите сохранить свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска помогут вам в этом. Позволяя вам зарабатывать номинальные проценты на ваши деньги с небольшим риском, вы можете помочь своим сбережениям не отставать от инфляции, не теряя при этом рубашки. Просто не забывайте читать мелкий шрифт и обучаться по пути. И если у вас когда-нибудь возникнут сомнения по поводу инвестиционного продукта или услуги, поговорите с квалифицированным финансовым консультантом и задайте как можно больше вопросов.

Ознакомьтесь с некоторыми из наших замечательных обзоров, которые помогут вам лучше понять, что удовлетворит ваши инвестиционные потребности:

Самые безопасные инвестиции для портфеля бумера

По мере приближения выхода на пенсию вы начнете больше думать о сохранении того, что накопили, а не об агрессивном росте. Вы не хотите потерять ценность портфолио, над созданием которой вы так усердно трудились на протяжении всей своей карьеры.

Однако большинство людей, доживших до 65 лет, живут еще почти 20 лет на пенсии.Данные социального обеспечения показывают, что мужчина, достигший 65-летнего возраста, может рассчитывать дожить до 83,09 лет; для женщин этот возраст повышается до 85,7 лет; и один из каждых трех 65-летних будет жить по крайней мере до 90 лет. Поскольку сохранение богатства и получение дохода являются главной заботой, вы можете рассмотреть эти безопасные инвестиции, чтобы защитить свои деньги.

Ключевые выводы

• По мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, важно найти более безопасные инвестиции, чтобы защитить стоимость ваших сбережений.
• Инфляция является важным фактором, поскольку она может снизить стоимость ваших сбережений.
• Депозитные сертификаты (CD) считаются очень надежными инвестициями, но они могут не поспевать за инфляцией.
• Казначейские облигации США также считаются надежными и часто используются для сохранения стоимости во время экономического спада.
• Муниципальные облигации, корпоративные облигации и облигационные фонды имеют свои преимущества и недостатки, которые следует тщательно учитывать.

Инфляционный риск

Одним из ключевых факторов, который следует учитывать при обдумывании относительно более безопасных активов, является инфляция.Это когда цены на товары и услуги растут или стоимость доллара и того, что на него можно купить, падает. Несмотря на то, что в последние годы инфляция была низкой, она все же может лишить вас ваших сбережений, и в последнее время она начала немного расти.

Таким образом, ваш портфель должен вырасти как минимум выше уровня инфляции, чтобы сохранить покупательную способность, которая понадобится вам на пенсии. В сегодняшней экономике банковские сберегательные счета приносят чуть меньше 1% в год, поэтому на самом деле они не являются надежной страховкой от инфляции.Они могут сохранить капитал, но вы все равно можете потерять покупательную способность в долгосрочной перспективе.

Банковские сберегательные счета хороши для краткосрочных потребностей в деньгах в течение следующего года или двух, но вам следует искать другие относительно безопасные варианты для остальной части вашего портфеля.

К счастью, есть альтернативы. Давайте взглянем на четыре самых безопасных инвестиции, которые позволят вам спать по ночам, но при этом защитят ваш портфель от инфляции.

Депозитные сертификаты (CD)

Банки предлагают депозитные сертификаты (CD) и застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов.(FDIC), что делает их такими же безопасными, как и ваш сберегательный счет. Однако вы должны оставить свои средства на счете на срок от трех до 60 месяцев; снятие их до этого будет стоить вам штрафа.

Некоторые компакт-диски предлагаются через брокерские компании, но FDIC, скорее всего, их не страхует. Процентные ставки варьируются в зависимости от времени, в течение которого вы должны оставить деньги на счете, и суммы в долларах, которая у вас есть на депозите. Чтобы помочь вам сэкономить время, Investopedia составляет собственный список лучших ставок на компакт-диски.Хотя эти инвестиции застрахованы, они могут не приносить достаточного процента, чтобы служить защитой от инфляции.

Важно

Банковские счета и депозитные сертификаты (CD) являются безопасным способом хранения наличных, но они часто теряют ценность из-за инфляции. Облигации, акции и взаимные фонды с гораздо большей вероятностью преодолеют инфляцию в долгосрочной перспективе.

Государственные векселя, банкноты или облигации США 

Государственные векселя, банкноты и облигации США, также известные как казначейские облигации, считаются самыми безопасными инвестициями в мире и поддерживаются правительством.Брокеры продают эти инвестиции с шагом в 100 долларов, или вы можете купить их самостоятельно в TreasuryDirect.

Казначейские векселя

Они созревают от четырех недель до одного года. Они продаются со скидкой к их номинальной стоимости, а затем вам выплачивается номинальная стоимость при полном погашении. Казначейские векселя платят более высокие процентные ставки за более длительные сроки погашения, поэтому стоит приобрести 52-недельные векселя, если вы планируете держать их в течение некоторого времени. Проценты по казначейским векселям освобождены от налогов штата и местных налогов, но вы все равно должны платить федеральный подоходный налог.

Казначейские облигации

Они варьируются от двух до 10 лет в длину. Они выплачивают проценты каждые шесть месяцев, что вы их держите. Они могут быть проданы по цене равной, меньшей или большей их номинальной стоимости, в зависимости от спроса. Облигации с более высокой процентной ставкой, вероятно, будут иметь больший спрос, поэтому их цена, вероятно, будет выше их номинальной стоимости.

Казначейские облигации

Срок их погашения составляет 20 или 30 лет, и проценты по ним выплачиваются каждые шесть месяцев, пока вы их держите.Хотя процентная ставка гарантирована, цена покупки колеблется вверх и вниз, и вы можете понести значительные убытки, если вам нужно продать их до наступления срока погашения.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации не облагаются налогом, что делает их отличным вариантом, если вы инвестируете не в пенсионный план с налоговыми льготами. Государственные и местные органы власти продают муниципальные облигации для создания местной инфраструктуры и других проектов на благо общества. Их безопасность и отсутствие налогов могут быть отличным бонусом для любых сбережений, которые у вас есть за пределами индивидуального пенсионного счета (IRA), 401 (k) или аналогичных пенсионных инвестиций.

Они не являются хорошим вариантом для пенсионных счетов с отсрочкой налогообложения, потому что они приносят более низкие процентные ставки, чем другие типы облигаций, и вам не нужны необлагаемые налогом инвестиции для квалифицированных пенсионных счетов. Однако будьте осторожны — всегда проверяйте рейтинги, прежде чем покупать муниципальные облигации, поскольку некоторые из них более безопасны, чем другие. BondsOnline — отличный исследовательский ресурс.

Паевые инвестиционные фонды облигаций

Взаимные фонды облигаций могут быть отличной альтернативой прямой покупке облигаций.Условно говоря, взаимные фонды облигаций имеют один из самых низких рисков в широкой вселенной взаимных фондов.

Как и в случае с любым взаимным фондом, вы покупаете необходимое количество акций, а профессиональный управляющий деньгами выбирает лучшие облигации из тех, которые включены в портфель фонда. Наиболее безопасными считаются три типа фондов облигаций: фонды государственных облигаций, фонды муниципальных облигаций и фонды краткосрочных корпоративных облигаций.

Каковы самые безопасные инвестиции с наибольшей отдачей?

Как правило, самые высокие доходы также связаны с самыми рискованными инвестициями.Облигации с рейтингом ААА считаются одними из самых безопасных вложений, но при этом имеют самую низкую доходность. С другой стороны, акции имеют более высокие риски и более высокую доходность. Однако вы можете снизить подверженность риску, инвестируя в биржевые фонды (ETF).

Какие акции самые безопасные?

Наименее рискованными, как правило, являются акции крупных, зрелых компаний со стабильным ростом и прибыльностью. Эти акции, иногда называемые «голубыми фишками», также часто приносят дивиденды тем, кто стремится получать доход от своих портфелей.

Какие самые безопасные инвестиции во время рецессии?

Краткосрочные казначейские облигации США считаются одними из самых безопасных инвестиций во время рецессии из-за высокого кредитного рейтинга федерального правительства. Поскольку вероятность дефолта почти немыслима для большинства инвесторов, казначейские облигации считаются надежным средством сохранения стоимости даже во времена большой неопределенности.

Какая самая безопасная инвестиция для краткосрочного инвестирования?

Краткосрочные облигации, фонды денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) с коротким сроком погашения являются хорошими вариантами для краткосрочного инвестирования, поскольку срок их погашения может составлять несколько месяцев, а не лет.Тем не менее, они могут не иметь ценности в условиях инфляции, поэтому было бы разумно искать более постоянные инвестиции, если вы инвестируете в течение более длительных периодов времени.

Каковы самые безопасные инвестиции для 401 (k)?

Для инвестиций 401(k) следует учитывать ряд факторов, таких как устойчивость к риску, возраст и время до выхода на пенсию. Типичный совет — агрессивно инвестировать в начале и переходить к менее рискованным активам по мере приближения выхода на пенсию. Самые агрессивные активы — акции, а самые безопасные — облигации.

Одной из стратегий пенсионного счета является использование фонда с установленной датой, который автоматически становится все более консервативным по мере приближения даты выхода на пенсию.

Суть

Когда вы достигаете пенсионного возраста, сохранение вашего портфеля становится критической проблемой, но вы можете переусердствовать. Размещение всех ваших средств на застрахованном FDIC банковском сберегательном счете не принесет вам достаточно денег, чтобы не отставать от инфляции. Другие несколько более рискованные инвестиции могут свести к минимуму потери вашего портфеля из-за инфляции, но все же дают мало шансов на рост.Портфель, который сочетает в себе безопасность и рост, всегда лучше.

Хотите надежные инвестиции? Рассмотрите эти варианты с низким уровнем риска

Когда рынки становятся волатильными, безопасные инвестиции часто получают преимущество — и на то есть веские причины. Депозитные счета, застрахованные FDIC, и другие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь осторожным инвесторам бороться с инфляцией, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности.

Помните, однако: низкий риск обычно означает низкую доходность, а это означает, что эти счета имеют наибольший смысл, когда вы инвестируете на короткий срок, и вам может понадобиться снять деньги в ближайшее время.(Наш полный список вариантов инвестирования охватывает более долгосрочные и более рискованные инвестиции.)

Если вы инвестируете на долгосрочную перспективу — подумайте о целях на пять или более лет вперед — недорогие инвестиции в акции, такие как индексные фонды, часто являются лучшим выбором. . (Если вы не уверены, почему это так, прочитайте о различиях между краткосрочными и долгосрочными целями инвестирования.)

Способы приумножения денег с наименьшим риском их риски практически отсутствуют.Но их доходность также очень низка по сравнению с долгосрочной прибылью, которую вы можете получить, инвестируя в фондовый рынок.

Счета денежного рынка

Что это такое? По сути, это сберегательные счета, но они позволяют вам тратить прямо со счета (в отличие от сберегательного счета) с ограниченным количеством транзакций в месяц.

Что в них безопасного? Эти счета поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), которая гарантирует депозиты до 250 000 долларов США на учреждение на одного инвестора.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают счета денежного рынка, но средняя ставка APY по стране в соответствии с FDIC в настоящее время составляет всего 0,08% (эта ставка является переменной и может измениться). Однако многие онлайн-банки предлагают значительно более высокие ставки.

Высокодоходные сберегательные счета в Интернете

Что это такое? Они в основном аналогичны типичным сберегательным счетам, но, работая строго онлайн, этим банкам не нужно тратить деньги на обычные операции. В свою очередь, они передают эту экономию вам в виде более высоких APY.

Что в них безопасного? Хотя они не поступают из традиционного обычного банка, эти счета по-прежнему застрахованы FDIC.

Где я могу его получить? Все делается онлайн, от выбора банка, до зачисления, до перевода денег в него.

Счета управления денежными средствами

Что это такое? Природа этих счетов сегодня немного различается у разных поставщиков, но большинство этих продуктов ведут себя аналогично онлайн-сберегательным счетам. В последнее время они стали более популярными среди онлайн-брокеров и роботов-консультантов, в основном потому, что они облегчают своим клиентам беспрепятственный перевод денег на инвестиционный счет и обратно.

Что в них безопасного? Счета управления денежными средствами предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, но благодаря партнерским отношениям с банками они по-прежнему поддерживаются FDIC.

Где я могу его получить? В онлайн-брокерской конторе или робо-консультанте.

Депозитные сертификаты (CD)

Что это такое? Банки предлагают компакт-диски, потому что это дает им заранее установленную сумму наличных денег в течение определенного периода времени, которую они могут использовать для кредитования других клиентов или инвестирования. Чтобы побудить вас начать CD, они часто предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета.Обратная сторона? Если вам нужно получить доступ к деньгам на вашем компакт-диске, вы получите штраф за досрочное снятие средств, который часто состоит из процентов за несколько месяцев.

Что в них безопасного? С их помощью вы кладете свои деньги на застрахованный счет FDIC на определенный период, в течение которого вы будете получать гарантированную процентную ставку.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают компакт-диски; однако доходность онлайн-банков, как правило, намного выше по тем же причинам, что и выше.

Казначейские билеты, векселя и облигации

Что это такое? Когда вы покупаете казначейские билеты, векселя и облигации, вы, по сути, даете ссуду правительству, и оно регулярно выплачивает вам проценты по этой ссуде.Если вы держите ее в течение всего периода, вы также получите обратно номинальную стоимость облигации.

Самая большая разница между векселями, банкнотами и облигациями заключается в том, как долго государство удерживает ваши деньги, и в вашей процентной ставке.

• Счета окупаются в течение года.

• Векселя подлежат погашению через 2, 3, 5, 7 или 10 лет.

• Облигации подлежат погашению через 20 или 30 лет.

Что в них безопасного? Казначейские ценные бумаги (векселя, банкноты и облигации) обеспечены «полным доверием и кредитом США».С. Правительство». При покупке их в Казначействе вы будете получать любые регулярные процентные платежи, обещанные вам, пока вы владеете облигацией, плюс номинальную стоимость облигации, если вы держите ее до погашения.

В качестве альтернативы вы также можете продать свою облигацию, если хотите, хотя вы потеряете процентные платежи, которые вы бы получили до наступления срока ее погашения.

Реклама

Инвестиции с фиксированными показателями с низким уровнем риска принципиальной потери

В отличие от вариантов выше, есть некоторые риски для рассмотрения с каждым из следующих, но они по-прежнему относятся к менее рискованной стороне инвестиционного спектра.

Для этих инвестиций вам также понадобится онлайн-брокер. Во-первых, научиться выбирать лучший для вас. Затем, когда у вас есть брокерский счет, вы можете использовать его средство проверки инвестиций, чтобы помочь вам выбрать любую из инвестиций ниже.

Корпоративные облигации

Что это такое? Как и государственные облигации, корпоративные облигации похожи на небольшой кредит от вас, но в данном случае конкретной компании. Самый безопасный способ купить облигации и извлечь из них выгоду — найти стабильные компании с большим опытом погашения долга держателям облигаций.

Microsoft и Johnson & Johnson, например, являются двумя компаниями с самым высоким рейтингом в мире, и очень маловероятно, что они объявят дефолт. Когда вы покупаете облигацию с фиксированной процентной ставкой у высококачественной компании и планируете держать ее до погашения, это обычно считается безопасной инвестицией.

Текущая доходность: от 3% до 4% за последние 10 лет, на основе среднего значения доходности корпоративных облигаций Moody’s Daily AAA.

Что в них безопасного? Корпоративные облигации поставляются с обещанием компании-эмитента: выплатить вам фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени и вернуть основную сумму в конце этого периода.Как правило, более длительные периоды дают более высокую доходность.

Какой риск? Если компания, выпускающая облигацию, объявляет о банкротстве, она может не погасить свой долг перед вами, а это означает, что ваш фиксированный доход исчезает. Но для сильных, устоявшихся компаний этот риск может быть относительно низким.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Привилегированные акции

Что это такое? Владение акциями компании, которые предлагают владельцу фиксированные платежи.

Текущая доходность: Зависит от компании.

Что в них безопасного? Подобно облигациям, привилегированные акции предлагают фиксированный доход, который часто выплачивается инвесторам ежеквартально. Например, если цена акции составляет 100 долларов, а годовой дивиденд равен 5 долларам, дивидендная доходность составляет 5%.

По большинству привилегированных акций вы будете получать дивиденды по той же ставке, которую вам обещали при их покупке, даже если рыночная стоимость акции упадет. Это отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые основаны на колеблющейся стоимости акций и не являются фиксированными.Ознакомьтесь с нашим руководством по привилегированным акциям, чтобы более подробно изучить эти инвестиционные инструменты.

Какой риск? Выплата дивидендов остается на усмотрение каждой компании, и они могут отказаться от выплат во время жесткой экономии — хотя большинство компаний очень стараются этого избежать, потому что это рассматривается как сигнал бедствия для бизнеса. Если компания обанкротится, держателям облигаций выплатят больше, чем держателям привилегированных акций.

Также стоит отметить: рыночная стоимость привилегированных акций обычно растет медленнее, чем обыкновенных акций той же компании.Как и в случае с облигациями, на стоимость привилегированных акций чаще всего влияют колебания процентных ставок, а не результаты деятельности компании.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Инвестиции с умеренным риском

Вас не впечатлила вышеприведенная доходность, и вы готовы взять на себя немного больший риск ради более высокой потенциальной прибыли? Изучите варианты ниже. Хотя они сопряжены с некоторым риском потери основной суммы, они также предлагают гораздо более высокую потенциальную прибыль, чем инвестиции, перечисленные выше, а их долгосрочные риски — особенно в случае взаимных фондов — часто относительно низки.

Обыкновенные акции с выплатой дивидендов

Что это такое? Акции компании, которые обычно выплачивают владельцам часть прибыли компании.

Что в них безопасного? Когда компании предлагают акции, приносящие дивиденды, они регулярно выплачивают вам определенную сумму в зависимости от того, сколько акций у вас есть, как в примере с привилегированными акциями выше. Обычно это выплачивается наличными ежеквартально или ежемесячно.

Какой риск? Те же риски инвестирования в любые акции применимы и к дивидендным акциям.Когда цена обыкновенных акций падает, сумма, которую вы получите в виде дивидендов, тоже может упасть — и это в дополнение к деньгам, которые вы потеряете, если вам в конечном итоге придется продать акции дешевле, чем вы их купили.

Компании не несут юридических обязательств по выплате дивидендов держателям обыкновенных акций, и это не гарантирует доход, в отличие от государственных облигаций. Если компания объявляет о банкротстве, дивиденды по обыкновенным акциям должны быть выплачены последними после держателей облигаций и привилегированных акций.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Взаимные фонды

Что это такое? Единая инвестиция, которая дает инвесторам доступ к нескольким активам.

Что в них безопасного? С взаимными фондами вы покупаете не одну инвестицию, а корзину инвестиций. Эти пакеты могут включать в себя акции различных компаний, государственные или корпоративные облигации, товары или комбинацию инвестиций. Покупка акций взаимных фондов может помочь вам быстро создать должным образом диверсифицированный портфель, в отличие от крупных инвестиций в отдельные компании.

Многие из описанных выше инвестиций можно найти в различных фондах. Дивидендные фонды состоят из акций с высокими и надежными дивидендами, облигационные фонды состоят из различных облигаций и так далее. Опять же, цель здесь — диверсификация и распределение риска.

Какой риск? Как и отдельные акции, взаимные фонды могут резко упасть в краткосрочной перспективе. Эти инвестиционные инструменты лучше подходят для долгосрочных инвесторов, которые готовы пережить неизбежные взлеты и падения рынка в обмен на более сильные долгосрочные перспективы роста.

Некоторые взаимные фонды активно управляются, что приводит к более высоким комиссиям. В долгосрочной перспективе эти более высокие комиссии могут значительно снизить вашу прибыль. Ключом к повышению ваших шансов на более высокую доходность является поиск недорогих пассивно управляемых фондов с низким коэффициентом расходов.

Если вы не знакомы с этими инструментами, подумайте о том, чтобы узнать больше о взаимных фондах. NerdWallet рекомендует использовать недорогие взаимные фонды для формирования основы любого долгосрочного портфеля.

Где я могу его получить? Через онлайн-брокера.

Эта история обновляет доступные условия казначейских облигаций.

Как не потерять свою рубашку при инвестировании

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты от наших аффилированных партнеров.

Есть много причин, по которым люди начинают инвестировать, в том числе откладывать деньги на пенсию и накапливать богатство. Но одна из лучших причин, чтобы начать вкладывать деньги в рынок, заключается в том, что они будут расти быстрее, чем если бы вы оставили все это на банковском счете.

Конечно, инвестирование сопряжено с определенным риском. Акции могут расти в цене, но могут и падать. И если вы не будете осторожны, вы можете потерять деньги. Одна из худших ошибок, которую вы можете совершить как начинающий инвестор, — это думать, что вложение денег на фондовом рынке — это быстрый способ заработать много денег.

Новое исследование, проведенное компаниями Select и Dynata, показало, что молодые инвесторы также инвестируют ради острых ощущений. На самом деле, более половины (61%) людей в возрасте от 18 до 34 лет согласны с тем, что они инвестируют, потому что «играть» на рынке доставляет удовольствие.Это самый высокий процент среди всех опрошенных нами возрастных групп. Для сравнения, только 16% инвесторов старше 65 лет согласились, что они инвестировали в рынок ради острых ощущений.

Легко просто списать эти выводы и объяснить их тем фактом, что толерантность к риску имеет тенденцию к снижению с возрастом: молодые инвесторы, которые находятся дальше от пенсии, могут получать больше удовольствия от рынка по сравнению с более старшими инвесторами, которые постепенно приближаются к своему нерабочему возрасту. и может захотеть быть более консервативным.

Но более молодым и менее опытным инвесторам следует быть осторожными.В то время как вы можете наслаждаться внезапным приливом волнения, когда цена акций растет, однажды вам придется столкнуться со стрессом, увидев, как цена акций падает.

«Я думаю, что между инвестированием и трейдингом есть реальная разница», — говорит Салли Кравчек, соучредитель и генеральный директор цифровой инвестиционной платформы Ellevest. «Торговля определенными видами ценных бумаг может быть сродни азартной игре, но исторически рынок побеждает. Непрофессиональные трейдеры, трейдеры-любители исторически в конечном итоге проигрывали».

Для тех инвесторов, которые ищут острых ощущений, вот несколько советов о том, как инвестировать, чтобы не потерять свою рубашку.

Инвестируйте только те деньги, которые вы можете позволить себе потерять

Деньги, которые инвесторы используют для финансирования своего стремления к острым ощущениям на рынке, должны быть деньгами, которые они могут с комфортом потерять в финансовом отношении, говорит Эрин Лоури, автор книг «Broke Millennial Talks Money» и « Разоренное тысячелетие берется за инвестиции».

Инвестирование сопряжено с риском, особенно когда вы выбираете отдельные акции, а не диверсифицированные фонды. С диверсифицированными фондами ваши деньги распределены по различным ценным бумагам, поэтому более вероятно, что, когда некоторые акции в вашем портфеле падают, другие вырастают и компенсируют убытки.Однако, когда вы вкладываете свои деньги в отдельные акции, этот риск концентрируется на этой одной компании. По этой причине финансовые консультанты рекомендуют вам торговать отдельными акциями только наличными, которые вы можете позволить себе потерять.

Перед тем, как инвестировать, Кравчек рекомендует задать себе вопрос: «Что я буду чувствовать, если эта цифра упадет до нуля? Буду ли я в порядке? Достаточно ли я повеселюсь?»

Воздержитесь от использования пенсионных накоплений

Что бы вы ни делали, не используйте пенсионные накопления для финансирования своих инвестиций.Деньги, которые вы откладывали на нерабочие годы, должны храниться на пенсионном счете с налоговыми льготами в течение длительного времени. Эти счета, как и IRA, состоят из смеси инвестиций, таких как взаимные фонды, ETF и облигации, и вы можете перебалансировать их в зависимости от вашего графика выхода на пенсию.

Инвестируя в отдельные акции, Лоури считает, что учиться на собственном опыте — это нормально, если вы не ставите под угрозу все, что у вас есть, включая сбережения, которые вы накопили за годы выхода на пенсию.

«Я не хочу, чтобы вы искали острых ощущений со своим пенсионным счетом», — говорит она.

Заранее установите правила

Хотя Лоури не нравится аналогия с инвестициями, похожей на азартные игры, она признает, что «если все дело в эмоциональном всплеске, то это гораздо больше похоже на азартные игры».

Если вы ищете острых ощущений от торговли акциями, как от ставок в казино, вам следует следовать тем же правилам, которые вы установили для себя во время поездки в Вегас. Выделите себе определенную сумму наличных для инвестирования, а когда они закончатся, не позволяйте себе вкладывать больше.

Эксперты обычно предлагают откладывать от 5% до 10% вашего общего инвестиционного портфеля для выбора акций на налогооблагаемом брокерском счете. «По сути, все сводится к тому, сколько потерь вы можете пережить», — говорит Лоури.

Если вас не устраивает весь концентрированный риск покупки отдельных акций, вполне нормально (и, возможно, более разумно) придерживаться диверсифицированного инвестиционного портфеля, в котором риск распределяется по широкому спектру типов активов и инвестиционных инструментов. .По словам Кравчека, с диверсифицированными портфелями все должно быть очень плохо, чтобы достичь нуля.

Осознайте, насколько трудным может быть инвестирование

Когда дело доходит до инвестирования в отдельные акции, некоторые люди зарабатывают много денег, но более вероятно, что вы просто поставите под угрозу свою будущую финансовую стабильность.

«На каждом бычьем рынке есть группа новых трейдеров, которые приходят и говорят: «Это легко», — говорит Кравчек. Она предупреждает, что этому новому классу трейдеров следует опасаться, что рынок, как правило, в конечном итоге побеждает.

«Я не знаю ни одного трейдера-любителя, который дожил бы до пенсии, — добавляет Кравчек.

Начинающие инвесторы должны быть довольны тем, что начинают с более невмешательства на рынок, используя робота-консультанта, который делает всю работу за них, предлагая недорогую диверсификацию и регулярно автоматически ребалансируя свои портфели.

Двумя пионерами в области автоматизированного инвестирования являются Betterment и Wealthfront, первая из которых также предоставляет доступ к советнику-человеку.Премиум-план Betterment позволяет пользователям получать неограниченный доступ к финансовому консультанту, а разовая плата за консультацию консультанта варьируется от 199 до 299 долларов.

Не гонитесь за тем, за чем гоняются другие

Следование тенденциям — одна из самых больших ошибок, которую может совершить инвестор.

«Даже запас мемов», — говорит Лоури. «Этот пузырь образовался так быстро».

В январе 2021 года мы видели, как нетерпеливые новые инвесторы присоединились к AMC и GameStop, и некоторые из них заработали миллионы, но те, кто гонится за тенденциями, часто опаздывают, когда узнают об этом, и в конечном итоге покупают по самым высоким ценам.

«Как только ваша бабушка узнала, что такое биткойн, у вас уже не было возможности накопить сумасшедшее состояние», — говорит Лоури.

Остерегайтесь инструментов инвестирования в геймификацию

Крайне важно понимать инструмент, который вы используете для инвестирования. Лоури отмечает, что с геймифицированными приложениями у инвесторов может возникнуть соблазн сделать определенные шаги, которые не являются лучшими для их портфеля.

«Ваша игра не будет реализована, пока вы не продадите», — добавляет она.

Чтобы быть успешным инвестором, вам необходимо определить свои собственные долгосрочные цели инвестирования и игнорировать push-уведомления, предупреждающие вас о подъемах и падениях на рынке.На самом деле, эксперты часто предостерегают от слишком пристального наблюдения за рынком, поскольку он постоянно меняется. Лучше оставить свои инвестиции в покое на долгое время, чем пытаться не отставать от волнения фондового рынка. Настройте инвестиционный счет с повторяющимся ежемесячным переводом и забудьте об этом.

Признание более широких гендерных норм

Важно понимать, что ваше инвестиционное поведение может быть результатом нашего социального окружения.

Существует явная разница между тем, как женщины и мужчины привыкли думать об инвестировании, говорит Кравчек.В то время как женщины склонны думать, что они не так хорошо разбираются в деньгах, в отношении мужчин все наоборот.

«Наше общество ожидает от мужчин и посылает им сообщения о том, что деньги — это то, в чем они должны быть хороши», — говорит Кравчек. «Что меня беспокоит, так это то, что мужчины слишком самоуверенны, а женщины не уверены в себе. Здесь также важна социализация».

Другими словами, излишняя самоуверенность мужчин может привести их к принятию острых инвестиционных решений, потому что они считают, что это соответствует их предполагаемой роли в обществе.То, что вы хорошо торгуете, является частью мужского поведения, а крупным выигрышем на рынке можно похвастаться позже в разговоре, объясняет Кравчек.

Практический результат

Несмотря на то, что важно начать инвестировать как можно раньше, молодые инвесторы, которые выбирают выбор акций для острых ощущений, могут очень легко столкнуться с тем, что их стратегия приведет к обратным результатам.

Еще до того, как вы начнете инвестировать в отдельные акции, убедитесь, что у вас есть все необходимое: вы выплатили все долги с высокими процентами (привет, кредитные карты), у вас есть резервный фонд, и вы инвестируете — и выполняете любые соответствие компании — в вашем 401(k).

После того, как вы отметили эти флажки, следуйте приведенным выше советам. Инвестируйте в отдельные акции с дополнительными деньгами, которые вы можете потерять, заранее установите лимиты, знайте, что «выиграть» нелегко, забудьте о тенденциях, убедитесь, что ваш инструмент инвестирования работает на вас, и не чувствуйте себя обязанным быть инвестор, ищущий острых ощущений, только потому, что общество заставляет вас чувствовать себя так, как должно.

В опросе Select приняли участие 1006 взрослых респондентов из США.с 12 по 18 августа 2021 г.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной. .

10 лучших краткосрочных инвестиций на срок до одного года

«У меня есть немного денег на моем банковском счете, и мне нужно будет получить к ним доступ менее чем через год. Куда я могу вложить их в краткосрочной перспективе, чтобы получить больший доход, чем мой текущий счет?»

Я постоянно слышу этот вопрос.И хорошая новость заключается в том, что у краткосрочных инвесторов сегодня больше возможностей, чем когда-либо прежде. Хотя краткосрочные инвестиции часто — но не по своей природе — сопряжены с меньшим риском, они обычно приносят меньшую прибыль, чем долгосрочные.

Многие из перечисленных ниже вариантов настолько безопасны, что их гарантирует федеральное правительство. Другие предлагают прибыль, конкурирующую даже с долгосрочными инвестициями, но также сопряжены с дополнительным риском. По крайней мере, вы должны быть в состоянии избежать потери денег из-за инфляции практически без риска.

Вот что нужно знать всем инвесторам о краткосрочных инвестициях, прежде чем они вложат свои деньги на срок менее года.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Большинство инвесторов считают, что «краткосрочный» означает срок до одного года. Это означает, что вы можете ожидать, что IRS будет облагать налогом доходы по вашей обычной ставке подоходного налога, независимо от того, приходят ли эти доходы в виде процентов, дивидендов или краткосрочного прироста капитала.

Когда я вкладываю деньги в краткосрочные инвестиции, я рассчитываю получить обратно вложенный капитал и прибыль в течение 12 месяцев. Никакой суеты, никакой суеты, никаких долгосрочных обязательств, только наличные в руках и за дверью.

На что обращать внимание при краткосрочных инвестициях

В течение достаточно длительного периода времени вы можете переждать взлеты и падения колебаний фондового рынка. Ваш приоритет прост: получить максимально возможную прибыль.

Но когда вы связаны короткими временными рамками, другие потребности часто важнее результатов.

• Низкий риск . Если вам в скором времени могут понадобиться деньги для другой цели, вы не выдержите большого риска. Например, если вы ищете дом и делаете предложения, вам не следует вкладывать свой первоначальный взнос в спекулятивные инвестиции с высоким риском, такие как криптовалюты.
• Ликвидность . Как быстро вам понадобится доступ к вашим деньгам? Все депозитные счета позволяют вам немедленно получить доступ к своим деньгам, хотя некоторые взимают штраф за досрочное снятие средств. И некоторые инвестиции легче превратить в наличные деньги, чем другие.
• Стабильность . Когда вам нужно вернуть свои деньги в течение следующих шести-двенадцати месяцев, вы не можете ждать коррекции фондового рынка. Это означает, что вам следует избегать волатильных инвестиций, которые подвержены быстрым резким колебаниям стоимости.
• Низкие транзакционные издержки . Чем чаще вы вкладываете и выводите деньги из инвестиций, тем быстрее складываются транзакционные издержки. Например, аренда недвижимости сопряжена с огромными затратами на закрытие как при покупке, так и при продаже.Чем дольше вы удерживаете инвестиции, тем меньше эти затраты влияют на вашу общую прибыль — вот почему люди покупают недвижимость и владеют ею годами или десятилетиями.
• Защита от инфляции . Если бы вы не беспокоились о потере денег из-за инфляции, вы бы просто оставили свои деньги на своем текущем счете. Но в конечном итоге каждый доллар, который вы оставляете наличными, с каждым годом обесценивается. Инвестирование денег всегда сопряжено с некоторой степенью риска, независимо от того, насколько он мал. Но когда вам не удается инвестировать, вы не рискуете потерять; вы гарантируете это.

Лучшие краткосрочные инвестиции

Итак, какие есть относительно безопасные места для хранения ваших денег, если они понадобятся вам в течение года, не потеряв в цене из-за инфляции? Вот 10 вариантов краткосрочных инвестиций в порядке возрастания риска.

1. Высокодоходные сбережения

Лучший по безопасности и ликвидности

• Плюсы : Отсутствие риска (гарантировано FDIC), мгновенная ликвидность
• Минусы : Относительно низкая процентная ставка
• Потенциал Процентная ставка : 0.от 3% до 1,5%

Сберегательные счета, в том числе онлайновые и автоматические сберегательные счета, застрахованы федеральным правительством через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC). Ваши первые 250 000 долларов гарантированы.

Многие банки ничего или почти ничего не платят по остаткам на сберегательных счетах, но некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают годовую процентную доходность (APY) до 2,5%. Это может быть не так много по сравнению с доходами от акций или недвижимости, но это довольно впечатляюще для гарантированно безопасного счета без риска.

Взгляните на сберегательный счет с высокой процентной ставкой от CIT Bank в качестве примера; они также предлагают варианты учетной записи CD и учетную запись строителя сбережений, которая предлагает еще более высокую процентную ставку, если вы предпочитаете (подробнее о компакт-дисках в ближайшее время).

2. Счета денежного рынка (MMA)

Лучшая альтернатива сберегательным счетам

• Плюсы : Отсутствие риска (гарантировано FDIC), достойная ликвидность, возможно, более высокие проценты, чем на сберегательных счетах
• Минусы : Минимальный депозит, ограничения на снятие средств, низкая процентная ставка
• Потенциал 2 Процентная ставка :901 .От 3% до 1,5%

Счет денежного рынка (MMA) похож на высокодоходный сберегательный счет, но для большинства из них требуется минимальный депозит и ограничения на снятие средств каждый месяц. Снятие средств может быть ограничено в зависимости от количества транзакций, определенной суммы в долларах или того и другого.

Это означает, что они не предлагают идеальную ликвидность сберегательного или расчетного счета. Однако они остаются более гибкими и ликвидными, чем CD.

Если вы студент или недавний выпускник, новичок в инвестировании и опасаетесь любого риска, счета денежного рынка могут стать безопасным способом начать инвестировать.Большинство счетов денежного рынка застрахованы FDIC, а некоторые даже предлагают удобные чеки. Несмотря на это, проценты по ним обычно такие же, как и по высокодоходным сберегательным счетам, но с большими ограничениями.

В качестве примеров банков, предлагающих безопасные MMA с высокой доходностью, попробуйте CIT Bank, TIAA Bank и Ally Bank. Вы часто можете найти более выгодные процентные ставки в онлайн-банках по сравнению с традиционными банками, учитывая их более низкие эксплуатационные расходы.

3. Депозитные сертификаты (CD)

Лучше всего подходит для предсказуемого вывода средств в условиях высоких процентных ставок

• Плюсы : Отсутствие риска (гарантировано FDIC)
• Минусы : Ограниченная ликвидность, низкие процентные ставки
• Потенциал Процентная ставка : 0.от 3% до 1,5%

Подобно сберегательным счетам и счетам денежного рынка, большинство счетов CD застрахованы FDIC и поэтому чрезвычайно безопасны.

Но, в отличие от двух других, банки устанавливают строгие ограничения на досрочное снятие средств с компакт-дисков. Когда вы вносите деньги на счет CD, вы соглашаетесь оставить их там на определенный период; это может быть вопрос месяцев или даже лет. Чем больше срок погашения, тем выше процент.

В конце этого периода погашения банк разблокирует ваши средства плюс согласованные проценты.Поэтому, если вы знаете, что вам нужно оставить свои деньги только на шесть месяцев или год, вы можете выбрать срок погашения, который лучше всего соответствует вашим потребностям, с полной уверенностью, что вы получите свои деньги обратно по истечении срока.

Конечно, жизнь не всегда предсказуема. Если возникает чрезвычайная ситуация, и вам нужно досрочно вывести свои деньги, ожидайте, что банк ударит вас жесткими штрафами. Другими словами, не кладите свой резервный фонд на компакт-диск.

В условиях низкой процентной ставки депозиты обычно не приносят большей прибыли, чем сберегательные счета.Оцените их по сберегательным счетам и придерживайтесь последних, если процентная ставка аналогична.

Проверьте Discover Bank, CIT Bank и Salem Five Direct, когда вы начнете изучать варианты компакт-дисков. Вы также можете попробовать компакт-диски через брокера в качестве альтернативы банковским компакт-дискам.

4. Казначейские векселя (казначейские векселя)

Лучшая краткосрочная облигация практически без риска

• Плюсы : Отсутствие риска (поддерживается Казначейством США)
• Минусы : Низкие проценты, риск падения стоимости при повышении процентных ставок
• Потенциал Процентная ставка :1%+

Казначейские векселя (ГКО) представляют собой краткосрочные облигации, продаваемые Казначейством США, со сроком погашения от нескольких дней до года. Чем дольше срок погашения, тем выше процент, как и в случае с компакт-дисками.

Когда вы покупаете казначейские векселя, вы покупаете их со скидкой от их номинальной стоимости. Например, если номинальная стоимость казначейского векселя, выплачиваемого по истечении срока, составляет 1000 долларов, вы можете купить его за 975 долларов, а затем Казначейство заплатит вам за него 1000 долларов при наступлении срока погашения.

Вы можете купить казначейские векселя непосредственно в Казначействе или на вторичном рынке через брокерский счет, например Ally Invest .Когда они первоначально выпущены, Казначейство обычно продает их с шагом в 1000 долларов.

Поскольку они поддерживаются правительством США, казначейские векселя являются одними из самых безопасных инвестиций, которые вы можете сделать. Тем не менее, они также являются одними из самых низкооплачиваемых. Но они по-прежнему часто превосходят сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски.

5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Лучше всего подходит для защиты от инфляции без риска

• Плюсы : Нет риска (поддерживается U.S. Treasury), защита от инфляции
• Минусы : Низкие процентные ставки, риск снижения стоимости при повышении процентных ставок
• Потенциал Процентная ставка : 0,1%+, плюс корректировка стоимости на основе инфляции

Если ваша основная цель — не потерять деньги из-за инфляции, тогда ценные бумаги казначейства с защитой от инфляции (TIPS) для вас.

Эти казначейские облигации США предлагают более высокую или более низкую доходность в зависимости от темпов инфляции, измеряемой индексом потребительских цен (ИПЦ).Когда инфляция увеличивается, TIPS платят больше, а когда она снижается, они платят меньше.

Как и другие варианты, описанные выше, TIPS не особенно хорошо оплачиваются, но вы, по крайней мере, можете защитить свои деньги от потерь из-за инфляции. И хотя изначально они продаются на срок 5, 10 или 30 лет, вы можете покупать и продавать их на вторичном рынке в любое время, что делает их более ликвидными, чем компакт-диски.

Вы также можете инвестировать в биржевые фонды (ETF), которые владеют TIPS, если вы предпочитаете это прямому владению облигациями.

6. Краткосрочные облигации ETF

Лучший вариант для легкого инвестирования в облигации

• плюсы
  : Easy Trading, Дивизионная доходность, снижение риска, чем другие ETFS
• ; фонды облигаций — это биржевые фонды (ETF), которые инвестируют — как вы уже догадались — в краткосрочные облигации.

  Рынок облигаций вносит некоторую волатильность в ваши инвестиционные активы, что увеличивает риск для краткосрочных инвесторов, желающих обналичить их в течение года.Но поскольку эти ETF инвестируют только в краткосрочные облигации, эта волатильность ограничена.

  По мере развития ETF эти фонды, как правило, представляют собой инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью, разработанные, чтобы быть более безопасными и стабильными, чем обычные фонды облигаций. А поскольку ETF торгуются через брокерский счет, такой как TD Ameritrade , вы можете продать их в любое время, чтобы ликвидировать и получить доступ к своим деньгам.

  7. Муниципальные облигации

  Лучшие для инвестирования в облигации с налоговыми льготами

  • Плюсы : Налоговые преимущества, лучшая доходность, чем казначейские облигации и банковские счета
  • Минусы : Риск снижения стоимости при повышении процентных ставок Инвесторы не платят федеральный подоходный налог с процентов, полученных по муниципальным облигациям.В большинстве штатов и городов вы также избегаете уплаты государственных и местных налогов на проценты.

    Несмотря на то, что городское правительство чаще объявляет дефолт, чем федеральное правительство, подавляющее большинство городских правительств хорошо справляются с теми деньгами, которые вы им одалживаете. Риск по муниципальным облигациям немного выше, чем по казначейским облигациям, но и доходность выше.

    Этот больший риск связан с колебаниями процентных ставок, а не с дефолтами по облигациям. Если процентные ставки растут и вам нужно продать облигацию до наступления срока погашения, ваша облигация будет стоить меньше на вторичном рынке.Но никто не говорит, что нужно покупать долгосрочные муниципальные облигации. Вы можете купить муниципальные облигации, срок погашения которых истекает в течение года, если вас беспокоят колебания процентных ставок, влияющие на ваши доходы.

    8. Арбитражные фонды

    Лучше всего подходит для инвестиций в акции с целью защиты от волатильности рынка

    • Плюсы : Меньший риск, чем у большинства фондов акций, потенциально более высокая доходность, чем по облигациям или банковским счетам
    • Минусы : Высокие коэффициенты расходов, непредсказуемая доходность
    • Потенциал Доходность 6 9015 6 9016 : 0% Арбитражный фонд использует небольшую разницу в цене, будь то между акциями компании на двух разных фондовых биржах или между текущей ценой акции при наличных деньгах и стоимостью ее фьючерсного контракта.

      Фонд осуществляет покупку и продажу одновременно, снижая риск намного ниже, чем у типичного фонда акций.

      Например, компания торгуется как на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE), так и на Лондонской фондовой бирже (LSE). На NYSE ее акции продаются по 30,15 доллара за акцию, а на LSE — по 30,30 доллара за акцию. Фонд покупает акции по цене 30,15 доллара за штуку оптом и одновременно продает такое же количество акций по 30,30 доллара за штуку, присваивая себе разницу.

      Одним из уникальных преимуществ арбитражных фондов является то, что они являются одним из немногих типов фондов, которые работают лучше, когда на рынках наблюдается высокая волатильность. Большая волатильность обычно означает более высокий риск для инвесторов в акции, но не для арбитражных фондов. В периоды низкой волатильности арбитражные фонды, как правило, больше инвестируют в долг, что является более стабильным вложением.

      Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок в краткосрочной перспективе и немного терпимы к риску, арбитражные фонды — отличный способ снизить риск в вашем портфеле акций.Просто следите за их коэффициентами расходов, которые могут быть выше, чем у большинства взаимных фондов или ETF.

      9. Корпоративные облигации

      Лучше всего подходит для диверсификации рисков при инвестировании с целью получения более высокой прибыли

      • Плюсы : Диверсифицированный риск, более высокая доходность
      • Минусы : Более высокий риск, чем у других облигаций и процентных ставок
      • Потенциал Процентная ставка : от 2% до 10%
      • риска, так что инвестор остерегаться.Облигации крупных корпораций, которые существовали еще до рождения ваших бабушек и дедушек, могут стать стабильными вариантами инвестиций с низким уровнем риска. На другом конце спектра находятся компании-однодневки, которые родились вчера и могут не увидеть завтрашнего дня.

        Как и государственные облигации, корпоративные облигации представляют собой ссуды с фиксированной датой погашения, которые выпускаются корпорациям, а не правительствам. Это повышает риск, но также и потенциальную прибыль. И, как и другие облигации, вы можете покупать и продавать их на вторичном рынке.Помните, что если процентные ставки растут, стоимость существующих облигаций с более низкой процентной ставкой падает на вторичном рынке.

        Ознакомьтесь с основами корпоративных и муниципальных облигаций для получения более подробной информации.

        Для наилучших краткосрочных инвестиций среди корпоративных облигаций ищите признанные, уважаемые бренды «голубых фишек» с известными именами. Вы можете рисковать в другом месте, но среди своих краткосрочных инвестиций вкладывайте только самые стабильные корпоративные облигации.

        10. Одноранговые и краудфандинговые кредиты

        Лучшее решение для высокой доходности

        • Плюсы : Более высокая доходность, чем у большинства других краткосрочных инвестиций, настраиваемый риск
        • Минусы : Двойной риск (дефолт и задержка), отсутствие ликвидности
        • Потенциал Процентная ставка до 4%

        На одноранговых и краудфандинговых веб-сайтах вы предоставляете деньги для кредитов других заемщиков.

        Чтобы было ясно, то же самое происходит, когда вы кладете деньги на банковский счет. Разница в том, что с банковским счетом ваши деньги застрахованы FDIC, и вы не получаете проценты по ним или получаете низкие проценты. При краудфандинге или одноранговой ссуде вы берете на себя риск дефолта заемщика, но вы получаете гораздо более высокую норму прибыли, если они платят в соответствии с договоренностью.

        Краудфандинг и одноранговые кредиты являются краткосрочными, обычно от шести месяцев до пяти лет.

        Каждая инвестиционная платформа уникальна, поэтому тщательно проверьте их, прежде чем инвестировать.Для одноранговых кредитов начните с исследования Prosper и LendingClub . Если вы заинтересованы в кредитовании под залог недвижимости, попробуйте краудфандинговый веб-сайт Groundfloor, где вы можете получить краткосрочные кредиты под залог недвижимости с доходностью от 6% до 14%. Вы также можете инвестировать в другие предприятия через Worthy Bonds . Они предлагают 5% возврата на все инвестиции.

        Я лично инвестирую в кредиты под залог недвижимости через Groundfloor и имею в основном положительный опыт.Но будьте осторожны: однажды инвестировав, вы не сможете получить доступ к своим ссудным деньгам, пока заемщик не вернет их полностью. Это означает, что краткосрочные инвесторы сталкиваются как с риском дефолта, так и с риском несвоевременного погашения.

        Для кредитов на недвижимость, таких как Groundfloor, риск невозврата сдерживается залоговым имуществом. Таким образом, даже если заемщик не выполнит свои обязательства, Groundfloor лишит права выкупа и в конечном итоге вернет большую часть или весь ваш капитал. Но это может занять дополнительный год, что создает проблемы для инвесторов, рассчитывающих вернуть свои деньги в короткие сроки.

        ---

        Последнее слово

        Когда вы инвестируете деньги на короткий срок, внимательно следите за своей устойчивостью к риску. Финансовые потребности и склонность к риску каждого человека уникальны.