Куда вложить 500000: Куда вложить 500 тысяч рублей

Вы, наверное, слышали о хедж-фондах раньше, но если вы похожи на обычного инвестора, возможно, вам не обязательно знать, что это за продукт на самом деле.

Хедж-фонды, как и все фонды, представляют собой так называемые объединенные инвестиции.Это означает, что фонд использует объединенные деньги всех своих инвесторов для покупки активов в своем портфеле, а затем распределяет доходы от этих инвестиций на пропорциональной основе (обычно на акцию).

Большинство инвесторов вкладываются в фонды через паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Хедж-фонды обычно занимают позиции с более высоким риском, чем эти сопоставимые в остальном продукты, и стремятся к более высокой норме прибыли. Они делают это, занимая более агрессивные позиции. Хедж-фонды будут, как правило, инвестировать в более экзотические и рискованные активы, чем паевые инвестиционные фонды, такие как товары, деривативы или (в современную эпоху) криптовалюты, или будут занимать позиции с более высоким риском, такие как короткие продажи.

Хотя это может сделать хедж-фонды значительно более прибыльными, чем паевые инвестиционные фонды, они также сопряжены с большими рисками. В результате они регулируются по-разному. Это частные активы, недоступные для широкой публики. Широкая публика не может покупать хедж-фонды. Только так называемый аккредитованный инвестор может участвовать в хедж-фонде. Аккредитованные инвесторы — это опытные люди или учреждения, знающие рынок и обладающие высоким уровнем собственного капитала. Это создает высокий барьер для входа.В дополнение к этому требованию хедж-фонды обычно требуют минимального бай-ина с шестизначными цифрами, многие из которых стоят не менее 500 000 долларов. Взамен они обещают большую прибыль.

Действительно ли хедж-фонды предоставляют доход, чтобы оправдать свои большие сборы, — это другой вопрос. Многие этого не делают, поэтому внимательно изучите, прежде чем вкладывать деньги в дорогой продукт, который обещает превзойти рынок.

На многих рынках недвижимость принесла инвесторам большой прирост капитала.Например, стоимость сельскохозяйственных угодий может значительно вырасти. Городская недвижимость — тоже хороший вариант. В Бостоне стоимость недвижимости за пять лет выросла вдвое. В Нью-Йорке средние цены продажи выросли на 100 000 долларов. Даже в Детройте стоимость коммерческой недвижимости выросла более чем на треть только за один год. Значит ли это, что недвижимость — это всегда хорошая идея? Даже отдаленно. Но это означает, что на правильных рынках недвижимость может обеспечить одни из самых высоких доходов по сравнению с любым активом.

Покупка недвижимости требует денег больше, чем любой другой класс активов. Оплата собственности в долг по-прежнему сопряжена с высокими первоначальными затратами, а процентные ставки съедают любую прибыль, которую вы получаете. Оплата наличными означает наличие денег для покупки одного из самых дорогих классов активов на рынке. Гнездное яйцо за 500 000 долларов дает вам возможность купить на этом рынке, будь то ферма или ранчо, дом или даже витрина.

Конечно, недвижимость не лишена недостатков.Это, пожалуй, самый неликвидный актив, который вы можете купить, и даже если вы можете легко продать недвижимость, иногда требуются годы, чтобы недвижимость действительно выросла в цене. Более того, это очень спекулятивный класс активов. Хотя в целом это очень сильная инвестиционная категория, здесь есть вполне реальный элемент риска. Купите на неправильном рынке или в неподходящее время, и вы можете потерять много денег.

Но деньги открывают возможности, и если вы покупаете на нужном рынке в нужное время … ну, это совсем другая история.

Индексные фонды скучны, предсказуемы и безопасны — все это отличные слова, когда они связаны с вашими деньгами. Несмотря на то, что 500 000 долларов — это большой капитал, вам не обязательно брать их в казино на фондовой бирже. Фактически, возможности получения значительной прибыли, создаваемые наличием большого количества наличных денег, делают более рискованные инвестиции потенциально ненужными и неразумными.

Вместо этого, один из вариантов при инвестировании полумиллиона долларов — это сыграть хладнокровно и вложить эти деньги в рыночные индексные фонды.Хотя безопасность этого класса активов обычно достигается за счет более низкой доходности, значительные начальные инвестиции в значительной степени компенсируют это. Здесь ваши деньги не будут расти так быстро, как где-либо еще, но они все равно принесут значительную прибыль.

Это особенно разумный шаг для пенсионных накоплений. Фактически, инвестору в возрасте от 20 до 30 лет эта инвестиция сама по себе может создать для вас щедрую пенсию. Учитывая среднюю годовую доходность S&P 500 в размере 10%, предварительные вложения в размере 500 000 долларов могут превратиться в сумму, превышающую 8 долларов.7 миллионов к тому времени, когда вы будете готовы выйти на пенсию. Это даже если вы никогда не положите ни копейки на счет.

Выбор, что делать с 500 000 долларов, велик. Среди них хедж-фонды, фонды недвижимости и индексные фонды. Хотя индексные фонды часто покупают люди с низким уровнем собственного капитала, они также могут быть привлекательными для богатых. Это связано с тем, что некоторые индексные фонды отслеживают очень спекулятивные индексы, которые могут принести огромную прибыль.Они также могут быть привлекательными для богатых, служа пресловутым якорем наветренной стороны для шестизначного портфеля.

• Не заблуждайтесь: наши статьи здесь, на SmartAsset, могут быть одними из лучших финансовых материалов в Интернете, но они не заменят хорошего финансового консультанта. Найти его не должно быть сложно. Независимо от того, хотите ли вы инвестировать 500 000 или 500 долларов, инструмент подбора SmartAsset поможет вам за считанные минуты найти финансового специалиста в вашем районе, чтобы составить реальный план, отвечающий вашим целям.Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Поскольку класть все финансовые яйца в одну корзину — плохая идея, важно разумно распределять активы, независимо от того, составляют они 500 000 долларов или нет. Калькулятор распределения активов может быть полезным руководством для этого.

Фото: © iStock.com / Tashi-Delek, © iStock.com / THEPALMER, © iStock.com / Nikada

Создание идеальной инвестиционной стратегии с 500 000 долларов США

Чем больше денег вы можете вложить, тем больше денег вы сможете заработать. Имея в вашем распоряжении 500 000 долларов, возможности заработать безграничны. Однако огромное количество вариантов может заставить вас задуматься, что именно вам следует делать со своими деньгами. Хотя ответ зависит от того, что вы хотите получить от инвестирования, хорошая новость заключается в том, что в прошлом мы довольно подробно рассматривали инвестиционные стратегии и у нас есть все инвестиционные идеи, необходимые для хорошего старта.

Если вы готовы заставить свои деньги работать на вас, давайте рассмотрим некоторые из лучших инвестиционных возможностей, которые вы можете использовать с 500 000 долларов.

1. Погасить существующие или текущие долги

В некоторых случаях долг хороший. Например, наличие собственной кредитной карты и ее ежемесячное использование позволяет накапливать кредит, который необходим, если вы планируете арендовать или покупать дом, покупать машину или даже брать ссуду по любой причине.

При этом другие виды долгов могут быть финансово изнурительными, заставляя вас постоянно отставать по своим счетам и сталкиваться с такими последствиями, как преследования со стороны коллекционеров или получение вашей заработной платы.Как правило, такие более крупные долги, как эти, будь то студенческие ссуды или огромная задолженность по кредитной карте, необходимо обрабатывать немедленно, чтобы вы могли переехать в место, где вы меньше нервничаете и своевременно учитываете все свои счета.

Имея под рукой такой огромный кусок денег, как полмиллиона долларов, можно легко забыть о долге и потратить эти деньги на что-то более захватывающее и приятное. Тем не менее, обработка вашего долга, возможно, является самым важным первым шагом на вашем инвестиционном пути, чтобы любой доход, который вы создаете с помощью своих транспортных средств, шел вам, а не в счет существующей задолженности.

Независимо от того, какой долг может нависать над вашей головой, постарайтесь погасить его как можно скорее, чтобы он больше не оказывал негативного влияния на вашу жизнь. Как только этот долг будет погашен, вы можете рассмотреть возможность погашения и других долгов, таких как ипотека или текущие платежи за автомобиль. Что касается последнего, просто убедитесь, что вы провели свое исследование, чтобы вас не удивили комиссии за досрочное погашение или другие штрафы, из-за которых досрочная выплата ссуды создает больше проблем, чем она того стоит!

2.Создайте солидный чрезвычайный фонд

Пандемия COVID-19 дала нам поразительное открытие: безопасность и стабильность не обеспечены. Независимо от того, насколько комфортно мы можем чувствовать себя в текущий момент, всегда есть небольшая вероятность, что что-то может войти в нашу жизнь и вызвать проблемы. Хотя мы устанавливаем бюджеты и расслабляемся, зная, что у нас есть стабильный доход для оплаты счетов, нет гарантии, что ваша работа на 100% безопасна.

Конечно, это не должно обескураживать.Скорее, он предназначен для того, чтобы указать на необходимость в чрезвычайном фонде. Большинство людей не могут позволить себе роскошь иметь дополнительное место для расходов в случае возникновения чрезвычайной ситуации, и, если вы это сделаете, обычно все еще существует предел, сколько вы можете потратить, прежде чем вам нужно будет начать выяснять, как вы собираетесь платить. для остальных.

Имея 500 000 долларов, еще один отличный шаг, который нужно сделать, прежде чем вы начнете активно инвестировать, — это создать собственный фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Все, что вам нужно сделать, чтобы начать, — это выяснить, сколько вы тратите в месяц, решить, сколько вы хотите отложить, чтобы покрыть эти расходы, если вы испытаете внезапную потерю дохода, и вложить эти деньги в высокий -доходный сберегательный счет, на котором вы сможете получать проценты, продолжая удерживать эти средства.

Есть шанс, что ничего не произойдет и ваши деньги останутся нетронутыми? Абсолютно! Однако в случае, если что-то все же произойдет, вы поблагодарите себя за то, что у вас есть эти дополнительные средства, чтобы вы могли оплатить все необходимое, пока не определитесь со своим следующим шагом!

3. Оплата обучения в колледже или колледже для детей

Колледж может оказаться дорогостоящим мероприятием для тех, кому приходится брать ссуды и возвращать их в течение многих лет или десятилетий.К счастью, с 500 000 долларов вы далеко впереди!

Если вы хотите повысить квалификацию и получить степень, чтобы вы могли продвинуться в своей нынешней компании, найти более высокооплачиваемую работу в новой компании или даже привлечь клиентов в качестве владельца собственного бизнеса, приняв решение перейти на колледж или возвращение в колледж — отличный способ инвестировать в себя, а также в свою будущую прибыль. Вы также можете пройти несколько сертификационных курсов, чтобы укрепить свое резюме и повысить ценность своей работы.

Если вы уже закончили колледж и у вас есть семья, еще одна отличная инвестиционная идея — инвестировать в их будущее. С помощью сберегательных планов 529 вы можете либо внести деньги на счет вашего ребенка, который он сможет использовать позже для своих расходов, связанных с колледжем, либо положить свои деньги на счет, который фиксирует текущую плату за обучение, чтобы они не подвергались росту затрат. в будущем.

Хотите ли вы продолжить собственное образование или помочь своему ребенку продолжить образование (или получить и то, и другое), вы можете сделать это реальностью, потратив 500 000 долларов!

4.Приобретите страховку жизни (или начните с оплаты виатрических расчетов)

Говоря о подготовке вашей семьи к будущему, одно из самых недооцененных вложений, которые нужно сделать, пока у вас есть доступ к фондам, — это страхование жизни. Страхование жизни предназначено для того, чтобы предоставить вашей семье доступ к средствам, которые ей необходимы, чтобы поддержать себя в случае вашей смерти. Но, как вы скоро обнаружите, не все полисы страхования жизни одинаковы, и выбор одного из них может означать разницу между хорошими и плохими инвестициями.

Например, вы обычно будете выбирать между срочным страхованием жизни и другими вариантами, такими как постоянное страхование жизни, полное страхование жизни и универсальное страхование жизни. Хотя такие варианты, как срочное страхование жизни, кажутся простыми, правда в том, что зачастую это ужасные инвестиции. Почему? Они платят вашей семье только в том случае, если вы сдадите экзамен в течение срока действия полиса. Если срок действия полиса истечет, а вы все еще живы, все деньги, которые вы внесли в свою страховку, исчезнут.

Вместо этого вы захотите обратить свое внимание на такие предметы, как постоянное страхование жизни, которое имеет возвратную стоимость наличными и может использоваться больше как инвестиционный инструмент, который вы можете использовать в более позднем возрасте, если возникнет необходимость (этот тип полиса может также платить вашей семье, когда вы испытываете опасное для жизни состояние, а не только в случае вашей смерти).Имея на своей стороне этот тип полиса страхования жизни, вы можете покрыть как свою семью, так и себя, вместо того, чтобы покупать полис, который выплачивает средства только в том случае, если вы должны пройти в течение определенного периода времени.

С другой стороны, рассмотрите возможность инвестирования в поселения Виатика

Вложение в страхование жизни для себя — отличный способ использовать свои деньги. Однако есть еще один способ инвестировать в страхование жизни и при этом ощутить потенциальную прибыльность.Как? Это достигается за счет покупки виатикальных поселений.

Проще говоря, viatical урегулирование происходит, когда кто-то со смертельной болезнью или другим опасным для жизни осложнением продает свой полис страхования жизни по цене, превышающей выкупную стоимость, чтобы они могли использовать эти деньги для оплаты медицинских расходов и других существенных затрат. Хотя этот тип инвестиций может показаться некоторым инвесторам немного болезненным, он может окупиться для обеих сторон, если сделан с осторожностью и сочувствием.

Виатикальные поселения могут быть относительно рискованными по одной причине: неопределенность.Третьи стороны часто определяют возможность ватикального урегулирования, оценивая ожидаемую продолжительность жизни держателя полиса и вычисляя, как долго им придется поддерживать полис страхования жизни, пока они не смогут получить пособие в случае смерти. Чем меньше премий вы должны заплатить, прежде чем получите доступ к выплате, тем больше вы сделаете на свои первоначальные вложения.

Эти инвестиции могут быть немного сложнее использовать, поэтому вам следует узнать, кто ваш государственный страховой регулятор, и связаться с ними, чтобы выяснить, как вы можете начать работу.

5. Сделайте крупное личное вложение, которое окупится

Люди редко рассматривают самостоятельные инвестиции как вложение, которое способствует их общему благосостоянию. Однако выбор в пользу приобретения определенных вещей, которые могут обеспечить вам лучшее качество жизни или новый набор навыков и помочь вам расти как в личной, так и в профессиональной жизни, часто является отличным выбором. В конце концов, разве это не стоящая инвестиция?

Но как именно выглядят личные вложения? Вот несколько идей, на которые вы можете черпать вдохновение в собственной жизни.

• Покупка нового автомобиля, который поможет вам передвигаться более эффективно
• Покупка вашего первого дома или переезд в другое место
• Ремонт определенной части вашего дома, который поможет вам оставаться более организованным и сосредоточенным
• Покупка новых материалов для вашего офиса, которые улучшают ваша продуктивность
• Получение нового набора для домашних тренировок или абонемента в тренажерный зал, чтобы вы могли оставаться в форме и получать энергию
• Ищете тренера по жизни, который поможет вам структурировать и улучшить определенные области вашей жизни

Еще одно предложение, которое мы сделали в нашем предыдущее руководство заключалось в максимальном заполнении ваших пенсионных счетов за год, что оставляет у вас достаточно денег, чтобы заняться некоторыми другими инвестиционными идеями из этого списка!

Это всего лишь несколько идей, но они могут помочь вам понять, какие виды покупок являются инвестициями, а не легкомысленными, импульсивными покупками.Помните, когда вы принимаете решение позаботиться о себе, это влияет на все сферы вашей жизни. Если вы найдете что-то, что заставляет вас чувствовать себя счастливее и приближает вас к жизненным целям, не бойтесь вкладывать деньги в себя. (Только не переусердствуйте и не тратьте все свои деньги!)

6. Покупка отдельных акций или инвестирование в фонды

Теперь, когда мы рассмотрели некоторые важные личные вложения, которые можно сделать, пора перейти к традиционным инвестиционным идеям и инструментам, которые призваны помочь вам увеличить свое богатство.Одним из первых и наиболее важных вопросов, которые нужно решить здесь, являются запасы!

Первый вариант, который следует рассмотреть, — это инвестирование в отдельные акции. Выбор инвестировать в отдельные акции дает вам полный контроль над своим портфелем, позволяя получать дивиденды от выбранной вами компании или давая вам возможность продать ее позже, если стоимость компании резко возрастет.

Но как именно вы должны начать инвестировать в акции или (как мы немного поговорим) фонды? На самом деле это намного проще, чем кажется! Чтобы начать торговать отдельными акциями, все, что вам нужно сделать, это создать учетную запись у брокера.Мы представим несколько высококачественных брокерских компаний, в которых вы можете зарегистрироваться, в конце этого раздела!

Если вы не хотите вкладывать деньги в акции, а сразу же диверсифицируете свой портфель, вам стоит подумать о вложении денег в фонды. Фонды хеджируют риски, диверсифицируя свой портфель с помощью группы различных ценных бумаг, а не просто покупая один тип ценных бумаг. Конечно, есть разные типы фондов на выбор, которые в конечном итоге будут играть важную роль в вашем инвестиционном путешествии.

Вот некоторые из фондов, с которыми вы столкнетесь:

• Биржевые фонды (ETF) : ETF состоят из ряда ценных бумаг, которые традиционно отслеживают эффективность определенного индекса. В эти типы фондов очень легко войти, и они идеально подходят для тех, кто только начинает свой инвестиционный путь. Как и в случае с отдельными акциями, вы обычно можете найти эти типы средств в брокерских конторах, о которых мы говорим ниже.
• Паевые инвестиционные фонды : Паевые инвестиционные фонды состоят из фондов, объединенных вместе инвесторами и управляемых профессионально, чтобы помочь вам получить больше от стратегии благодаря опыту и анализу реального человека, а не через Робо-советника.Этот вариант немного дороже из-за комиссии за управление, но по-прежнему является отличным вариантом для большинства трейдеров.
• Хедж-фонды : Хедж-фонды обычно закрыты для аккредитованных инвесторов, так как торговые стратегии в этих фондах могут нести больший риск, что предназначено для того, чтобы помочь тем, у кого есть капитал, более эффективно наращивать свое богатство. Хедж-фонды не предлагаются через обычные брокерские компании, поэтому вам придется обратиться к таким организациям, как Bridgewater Associates, Man Group, AQR Capital Management и BlackRock.

Итак, какие брокерские компании лучше всего подходят для индивидуальных акций или паевых инвестиционных фондов и ETF? Если вы готовы приступить к реализации этих идей, обратитесь к авторитетным брокерским компаниям, таким как Merrill, TD Ameritrade или E-Trade. После того, как вы открыли счет, вы готовы начать выбирать акции или фонды, которые имеют наибольшее значение для вашей стратегии!

7. Ищете инвестиции в безопасный старт? Попробуйте это

Наличие большего количества денег не означает, что вы должны избегать вложений с более низкой доходностью.Фактически, некоторые из наиболее безопасных инвестиционных идей позволяют вам застраховаться от рисков, делая это таким образом, чтобы вы защищали часть своих денег от более волатильных опционов, которые могут либо увеличить ваш начальный капитал, либо поставить вас в минус. Конечно, какие более безопасные инвестиционные идеи вы, возможно, захотите добавить в свой портфель? Вот несколько вариантов, которые помогут вам начать работу:

• Депозитные сертификаты : Депозитные сертификаты или компакт-диски — это ссуды, выдаваемые банку в обмен на проценты на вложенные вами деньги.Существует множество различных процентных ставок и срочных соглашений, поэтому важно, чтобы вы провели свое исследование, чтобы увидеть, какие варианты лучше всего подходят для ваших нужд, и рассмотреть такие стратегии, как CD-лестницы, чтобы вы могли получать стабильную отдачу от своих усилий.
• Облигации : Облигации, чаще всего федеральные облигации, представляют собой ссуды, которые вы даете правительству взамен процентов на сумму ссуды. Корпоративные облигации — это еще один вариант, который предлагает аналогичные преимущества, за исключением того, что вашими деньгами распоряжается компания, а не федеральное правительство.Облигации могут быть способом приумножить ваши деньги в течение 20 или 30 лет, но чрезвычайно важно, чтобы вы обращали внимание на процентные ставки, поскольку облигации могут нанести ущерб вашей стратегии, если они не учитывают уровень инфляции. Одно неверное вложение, и вы вполне можете в конечном итоге получить меньше денег, чем вначале, когда вы впервые вложили в свои облигации!
• Счета, примечания, СОВЕТЫ : Счета, примечания и СОВЕТЫ — все это альтернативы облигациям, которые вы, возможно, пожелаете рассмотреть. Векселя и векселя растут намного быстрее, чем облигации, а TIPS — это инвестиции, которые приспосабливаются к текущим темпам инфляции.Подумайте о путанице, включив эти типы инвестиций в свой портфель.
• Привилегированные акции : Привилегированные акции — это тип акций, которые обеспечивают стабильную дивидендную доходность и ставят вас в более выгодное положение, чем держатели обыкновенных акций. Единственный риск, связанный с этими типами фондовых продуктов, заключается в том, что, если компания пойдет в минус и они не смогут выплатить выплаты, вы потеряете дивиденды, которые должны были бы получать. Помните об этом, если вам интересны привилегированные акции!
• Драгоценные металлы : Металлы, такие как золото, серебро и титан, всегда были отличным способом сохранить ваши деньги в предмете, который не теряет столько со временем.При этом инвестировать в драгоценные металлы может быть непросто. Драгоценные металлы менее ликвидны, чем вложения, такие как акции, и призваны служить средством сбережения, а не традиционными инвестициями. Проконсультируйтесь с экспертом в этой области, прежде чем начинать добавлять какие-либо драгоценные металлы в свой портфель.

Риск необходим, если вы хотите приумножить свое богатство. Однако слишком большой риск может привести к потере значительной части денег. Вместо этого застрахуйтесь от рисков, включив в свою стратегию некоторые из вышеперечисленных инвестиций.Позже ты себя поблагодаришь!

8. Купите дом или многоквартирный дом, который можно сдать или сдать в аренду

Некоторые типы инвестиций доступны только тем, у кого больше денег для инвестирования. Взять, к примеру, недвижимость. Хотя те, у кого меньше денег, могут выйти на этот рынок с помощью REIT или краудфандинга, эти инвестиционные возможности не всегда столь прибыльны или безопасны, как их рекламируют другие. Однако, как только вы начнете со 100 000 долларов и более, инвестирование в недвижимость становится гораздо более реалистичной и привлекательной возможностью.

Даже в штатах, где стоимость жизни намного выше, 500000 долларов могут иметь большое значение, чтобы помочь вам купить дом, который вы можете отремонтировать и переоборудовать для получения прибыли или сдать в аренду тем в районе, кому нужно место, чтобы временно позвонить им. дом. На момент написания статьи покупка жилья становится более реалистичным вариантом для многих людей, которые работают удаленно и ориентируются на пандемию COVID-19. Однако, хотя в настоящее время мы определенно находимся на рынке арендаторов, не забывайте об аренде.При правильной стратегии сдача дома в аренду по-прежнему может быть прибыльной возможностью, если вы выберете правильное место с высоким спросом на арендное жилье.

Имея 500 000 долларов, вы даже можете подать заявку на ссуду для сдачи в аренду собственного многоквартирного дома. Инвестиции в квартиры часто считаются более прибыльными, поскольку есть гораздо больше единиц, которые можно сдать в аренду физическим лицам. Это дает несколько преимуществ, которые делают владение квартирой лучше, чем домовладение, например, наличие разнообразного портфеля прямо в воротах, доступ к стабильному доходу (тогда как потеря арендатора в доме на одну семью означает потерю вашего дохода до тех пор, пока вы не сможете найти нового арендатора) и меньше управления в одном централизованном месте.

Конечно, даже с таким большим капиталом, который нужно потратить, владение и управление — это не то, с чем каждый хочет иметь дело, особенно если это отнимает столько же времени, сколько работа на полную ставку. Другой альтернативой является поиск синдикации недвижимости. Синдицированные сделки с недвижимостью позволяют инвесторам объединять средства для инвестирования в недвижимость. В обмен на свое финансирование инвесторы затем получают доход в виде капитала, чтобы они могли пользоваться преимуществами владения недвижимостью, не сталкиваясь с какими-либо недостатками, например, с необходимостью содержать эту собственность самостоятельно.

Что бы вы ни говорили больше всего, недвижимость — одно из лучших вложений, которое стоит сделать с вашими 500 000 долларов.

9. Инвестируйте в будущее с опционами и фьючерсами

Есть определенные финансовые инструменты, которым в мире инвестирования уделяется мало внимания. Возьмем, к примеру, такие инструменты, как опционы и фьючерсы. Эти типы продуктов дают вам возможность использовать такие стратегии, как короткие продажи на рынке. Тем не менее, присущий им риск также означает, что вы можете потерять много денег в процессе (но с 500 000 долларов небольшие эксперименты здесь и там не нанесут серьезного ущерба вашему портфелю в целом).

Удачно названные опционы и фьючерсы легко понять, если вы лучше понимаете, как они функционируют. Опционы — это контракты, которые дают вам возможность (но не обязательство) продать или купить определенные акции в будущем. После того, как вы подписываете этот контракт, вы платите премию и получаете страйк для этой акции. Представим, что вы разместили опцион колл на покупку определенного количества акций через три месяца. Если вы подписали контракт и цена за это время выросла, вы можете купить эту акцию по цене исполнения, развернуться и получить прибыль.Однако, если рынок пойдет против вашего анализа, вы можете выйти из контракта (но потеряете премию).

являются обязательными соглашениями, и вы должны выполнить действие, на которое вы согласились при подписании фьючерсного контракта. Эти типы контрактов обычно предназначены для отраслей, в которых люди покупают товары и ожидают роста цен. Если они купят фьючерсный контракт, они могут сэкономить деньги, согласившись покупать нужные им товары по гораздо более низкой цене.Однако некоторые инвесторы будут использовать фьючерсы для заработка. Например, подписание фьючерсного контракта на биткойн может помочь инвесторам получить прибыль от покупки биткойнов при повышении цены.

Опционы и фьючерсы являются рискованными, но если вы потратите время, чтобы понять, как они работают, и обладаете аналитическими навыками, необходимыми для прогнозирования определенных движений на фондовом рынке, они могут просто иметь место в вашем портфеле.

LEAP — это самые безопасные комбинации из всех, вы получаете кредитное плечо и время.

10. Начни свой бизнес или побери

Бизнес и побочные дела — отличные инвестиции, потому что при правильном исполнении они могут принести вам большой доход. Если вы создаете компанию, вы даже можете позволить кому-то другому управлять ею и продолжать получать плоды своих первоначальных инвестиций еще долгое время после того, как вы приложили усилия, чтобы построить ее должным образом.

Имея это в виду, существует так много отличных бизнес-идей, что поиск той, которая вам подходит, может быть трудным процессом.Давайте рассмотрим несколько соображений, которые помогут вам найти правильную бизнес-модель, а также несколько примеров, которые помогут вам начать работу.

• Сколько вы готовы инвестировать? : чем больше денег вы готовы вложить в бизнес, тем больше возможностей у вас будет в вашем распоряжении. Например, начало домашнего бизнеса, такого как запуск собственного блога, требует небольших денег и может быть довольно прибыльным, если вы составите комплексный бизнес-план. С другой стороны, если вы решите больше инвестировать в свой бизнес, это позволит вам открыть такие возможности, как франшизы, что даст вам репутацию и силу бренда, необходимые для начала работы.Выделите время, чтобы выяснить, каков ваш бюджет и на что можно потратить эти деньги.
• Каковы ваши текущие навыки? : Различные бизнес-модели потребуют разного набора навыков для их эффективного использования. Например, если у вас есть большой опыт управления компанией, вы можете легко использовать эти навыки для создания бизнеса за очень короткое время, не прибегая к помощи других. Если, однако, у вас могут быть гиперспецифические навыки, такие как программирование или маркетинг, которые могут помочь вам начать свой собственный бизнес-фрилансер или разработать продукт или услугу, которые вы можете упаковать и продать через стартап.Если у вас возникли проблемы с появлением правильной бизнес-идеи, более пристальный взгляд на свои навыки может иметь большое значение, чтобы помочь вам найти подходящую возможность.
• Что вас увлекает или интересует? : Начав со своих увлечений и интересов и разработав на их основе дорожную карту, может быть отличный способ легко найти свою идеальную бизнес-модель. После того, как вы определили свои увлечения, вам остается только выяснить, как вы можете превратить это в продукт или услугу и убедить людей заплатить вам за это.
• Сколько времени у вас есть на бизнес? : Количество времени, которое вы можете посвятить желаемой бизнес-модели, играет важную роль в том, какой у вас выбор. Если вы не хотите тратить слишком много времени на свои дела, поиск побочной суеты, такой как взятие на себя мелких проектов для других, может быть лучшим вариантом, чем открытие собственного обычного офиса.

Эти соображения чрезвычайно полезны для изучения возможных вариантов, но в первую очередь вам нужны идеи, которые укажут вам правильное направление или вдохновение.

11. Ссужайте деньги юридическим и физическим лицам

Наличие большего количества денег для инвестирования дает множество преимуществ. Например, имея в своем распоряжении больший капитал, вы можете легко ссудить значительную сумму физическому или юридическому лицу и получить прибыль в виде процентных платежей по кредитному соглашению.

Кредитование физических лиц может быть отличным видом деятельности для участия, поскольку процентные ставки могут быть выше, чем у других альтернативных кредитов, но это сопряжено с риском.Как правило, люди, которые ищут возможности однорангового кредитования, могут быть не в состоянии получить доступ к займам с помощью традиционных средств, что может означать, что они являются заемщиком с более высоким риском, который потенциально может отказаться выплачивать свой долг. Однако многие платформы позволяют фильтровать заемщиков и определять степень риска, на которую вам удобнее всего. Некоторые платформы однорангового кредитования, которые вы, возможно, захотите изучить, включают LendingClub, Upstart и Prosper.

Между тем, инвестирование в стартапы позволяет вам зарабатывать деньги, финансируя бизнес и получая акционерный капитал в обмен на свои деньги.Как только бизнес станет прибыльным, вы получите право на получение части прибыли, которую он приносит. При правильной инвестиционной стратегии перед вами отличный портфель прибыльных предприятий, от которых вы зарабатываете. Если вам это больше нравится, вы можете изучить такие платформы, как SeedInvest, CircleUp и AngelList.

Независимо от того, какой путь вы выберете, проявите должную осмотрительность, чтобы понять риски и выгоды кредитования, а также некоторые уроки, которые другие инвесторы усвоили на этом пути!

12.Инвестируйте в криптовалюту и блокчейн

Трудно писать об инвестировании, не касаясь криптовалюты, и не зря. Криптовалюты стали жизнеспособной возможностью для инвестиций, и они доступны для всех, кто хочет начать инвестировать в децентрализованные финансы.

Пожалуй, самой известной криптовалютой является биткойн. Биткойн — это децентрализованная криптовалюта, которая работает на так называемой цепочке блоков. Вместо того, чтобы требовать от вас хранить свои деньги на банковском счете, биткойны хранятся в программном обеспечении, известном как кошельки.Каждый пользователь, владеющий биткойнами, имеет полный контроль над тем, как их деньги тратятся и переводятся, а это означает, что никто не может внезапно закрыть ваш кошелек без вашего разрешения. Кроме того, каждая транзакция записывается, и эти данные не могут быть изменены, что означает, что вы можете видеть каждую транзакцию, которая когда-либо происходила в сети. Эта полуанонимная и децентрализованная модель — вот что сделало Биткойн таким популярным и стоящим сегодня.

Конечно, есть и множество других активов.Ethereum, Litecoin и Dogecoin — это всего лишь несколько других криптовалют, с которыми вы, возможно, знакомы. Наряду с основными активами, доминирующими на рынке, существуют тысячи существующих и новых активов, которые также могут иметь значительную долю потенциала, что может привести к положительному инвестиционному опыту, если стоимость этой монеты со временем будет расти.

Инвестиции в биткойны и другие криптовалюты могут быть столь же разрушительными, сколь и полезными, но если вы готовы погрузиться в дело и посмотреть, что делает эти активы такими популярными, вы можете начать с обращения к криптовалютным биржам, таким как Coinbase, Kraken, Gemini, и Binance.

13. Воспользуйтесь налоговыми льготами, жертвуя свои деньги на благое дело

Часть вашего инвестиционного пути — это поиск способов не только накопить богатство, но и сохранить его. Один из лучших советов, который поможет вам сохранить свое богатство, делая добро для своего сообщества и мира вокруг вас, — это делать благотворительные пожертвования. Благотворительные пожертвования финансируют организации, которые стремятся помочь другим, но они также предоставляют щедрые налоговые льготы, если вы правильно разыграете свои карты.В некоторых случаях вы можете пожертвовать ценные бумаги, например акции, организациям. Поговорите со своим финансовым консультантом, чтобы узнать больше о том, как пожертвование может принести пользу и вам, и как вы можете эффективно жертвовать сейчас и в будущем.

14. Продавайте не только собственность, но и предметы или пространство

Недвижимость — это один из способов заработать деньги, переворачивая или сдавая предметы в аренду. Но дело в том, что вы можете взять тот же принцип и применить его практически ко всему. Скажем, например, что вы глубоко увлечены винтажной модой.Имея в вашем распоряжении 500 000 долларов, вы сможете делать покупки на распродаже недвижимости или в Интернете, находить выгодные цены на высокую моду, а также продавать эти предметы по их истинной стоимости, чтобы получить прибыль. Переворачивание может быть делом, которое обычно рекомендуется для тех, кому нужна бизнес-идея, которая не требует больших затрат для начала, но перелистывание также может быть очень прибыльной бизнес-идеей, особенно если у вас есть средства, необходимые для запуска, поставки и продажи вашего нового продукта. деловое начинание.

При этом не обязательно всегда покупать вещи с намерением их продать.Иногда владение предметами или помещением с намерением вместо этого сдавать их в аренду. Как мы обсуждали в нашем другом руководстве, 50 идей для домашнего бизнеса, чтобы начать зарабатывать деньги , есть ряд предметов и предметов, связанных с космосом, которые вы можете сдать в аренду за наличные. Если у вас есть достаточный спрос, это означает постоянный пассивный доход. Вот несколько идей, которые помогут вам начать работу:

• Помогите отдыхающим найти идеальное место для разбивки лагеря, разместив свою землю на платформе, такой как HomeCamper.
• Сдайте в аренду свой дом или дополнительное место в доме с помощью таких приложений, как Airbnb или VRBO.
• Дома на колесах — отличный способ выйти на природу, но многие люди купят их только для того, чтобы оставить их сидеть на подъездной дорожке. К счастью, вы можете дать своему RV то, что он ищет, с помощью таких приложений, как RVshare или Outdoorsy.
• Дополнительная машина может быть полезной, если она не собирает пыль. Арендуйте его тем, кто нуждается в автомобиле, используя Turo или поездку.
• Вы можете легко сдать в аренду дополнительные места для автомобилей, такие как парковочные места, места у бордюров или даже подъездные пути, используя такие платформы, как CurbFlip.
• Помогите тем, кто хочет получить доступ к местному озеру, осуществить свои мечты, сдавая лодку в аренду через Boatsetter.
• Предоставьте людям место в вашем доме для таких мероприятий, как модельные фотосессии или собрания через Peerspace.
• Если вы не хотите, чтобы кто-то занимал неиспользуемое пространство в вашем доме, вы можете вместо этого сдать его в аренду для дополнительного хранения с помощью StoreAtMyHouse.
• Twisted Road и Riders Share помогают людям находить байкеров, которые редко используют свои мотоциклы, и позволяют им брать эти автомобили напрокат.
• Если у вас нет лишнего мотоцикла, но у вас есть велосипеды, которые давно не видели свет, вы можете сдать неиспользованные велосипеды другим в аренду с помощью таких сервисов, как Spinlister.
• KitSplit и ShareGrid позволяют арендовать или даже продавать фотоаппараты и пленочное оборудование. Если у вас есть какое-либо оборудование в хорошем состоянии и вы хотите получать регулярный доход, подумайте о том, чтобы сдать его в аренду другим лицам.
• С помощью таких платформ, как BabyQuip, вы можете сдавать в аренду и доставлять неиспользованное детское снаряжение родителям, которые, возможно, забыли некоторые из своих основных детских товаров, находясь за городом или в отпуске.
• Многие неиспользованные предметы одежды можно выбросить или подарить. Тем не менее, покупка некоторых модных товаров более высокого уровня стоит больших денег, и вы, возможно, не захотите просто отдавать дизайнерскую одежду. Вместо этого вы можете обратиться в StyleLend, чтобы позволить кому-то другому носить эти наряды и зарабатывать немного дополнительных денег на этом пути.
• Сдавайте в аренду инструменты, записывающее оборудование и другие музыкальные инструменты заинтересованным пользователям на Fretish.

Аренда — это всегда игра, поскольку вы не уверены, захотят ли люди сдавать эти предметы в аренду или действительно ли есть спрос в вашем районе.Выделите время, чтобы протестировать платформы, которые вас больше всего интересуют, чтобы понять, хотите ли вы развивать это в будущем.

15. Присмотритесь внимательнее к альтернативным инвестициям, таким как драгоценные металлы, вино и др.

Многие из безопасных вариантов инвестирования или традиционные инвестиции, такие как акции, считаются общепринятыми, поскольку они сопряжены с меньшими рисками и регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам. Однако существуют многочисленные инвестиционные возможности, выходящие за рамки этих инвестиций, которые могут помочь вам диверсифицировать свой портфель и приумножить свое богатство.Некоторые альтернативные инвестиционные идеи, которые могут вас заинтересовать, включают:

• Развитие портфеля прибыльных вин с помощью таких платформ, как Vinovest
• Инвестирование в сельхозугодья с помощью AcreTrader
• Покупка произведений искусства или других предметов коллекционирования
• Покупка частной ипотечной ссуды и налоговых залогов
• Инвестирование в права интеллектуальной собственности или даже лицензионные платежи за музыку с помощью таких платформ, как SongVest

Практически все, что выходит за рамки традиционных инвестиций, считается альтернативным вложением (вот почему вы найдете здесь так много концепций).Погрузитесь глубже в альтернативные инвестиционные идеи и посмотрите, могут ли они вам понравиться!

16. Создайте свои собственные потоки пассивного дохода

Доход может сильно варьироваться от человека к человеку и от возможности к возможности. Например, получение небольших процентов на свои сбережения считается пассивным доходом, но получение крупных выплат по собственному капиталу от инвестиций в недвижимость также является пассивным. Размер дохода, который вы можете получить с помощью возможностей пассивного дохода, может варьироваться от незначительного до огромного.В этом разделе мы хотим поговорить о потоках пассивного дохода, которые могут потребовать немного больше предварительной работы, но со временем окупятся.

Некоторым потокам пассивного дохода нужен только капитал для их работы. Другие требуют времени и усилий. Что касается последнего, существует множество отличных способов разработать продукт, который будет продаваться снова и снова. После того, как эти продукты будут настроены, остается лишь их продвигать и использовать продажи для дальнейшего инвестирования в ваши усилия или помощи в ежемесячных расходах.

Но какие виды товаров вы можете продавать пассивно? Вот несколько идей.

• Написание и самостоятельная публикация собственной электронной книги с помощью такой платформы, как Amazon Kindle Direct Publishing
• Создание и продвижение собственного онлайн-курса
• Съемка видеороликов для YouTube и расширение списка подписчиков
• Создание дизайнов и их продажа на платформа для печати по требованию, такая как Zazzle, RedBubble или Spreadshirt
• Написание и продвижение собственной музыки

Эти типы пассивных инвестиционных идей могут потребовать немного больше вашего времени, но если вы правильно разыграете свои карты и разовьете сильную бренда, который выделяется из толпы, каждая из этих идей может продолжать платить вам регулярно, когда у вас будет достаточно людей, приходящих покупать ваши продукты.Кроме того, все эти идеи можно реализовать, не выходя из собственного дома!

17. Ищите уникальные способы потратить деньги, выходящие за рамки общих рекомендаций

Чем больше у вас денег, тем более творческий подход вы можете использовать. Помимо незаконной деятельности, у вас есть множество способов потратить деньги, чтобы заработать больше, и единственным ограничением является ваше воображение. Возьмем, к примеру, людей, которые играют в видеоигры и зарабатывают деньги, делая то, что им нравится.Одним из ярких примеров того, кто смог инвестировать в игры и прилично заработать, является Анше Чанг. Анше Чанг заработал миллион долларов, инвестируя и продавая недвижимость в MMORPG, известную как Second Life. Конечно, не все MMORPG или игры прибыльны, но это всего лишь пример того, как вы можете проявить творческий подход с деньгами. С такими играми, как World of Warcraft или блокчейн-играми, которые все еще относительно новы и позволяют продавать внутриигровые продукты за деньги, потенциал все еще есть.

Выделите время, чтобы записать несколько творческих идей и посмотреть, как вы можете извлечь выгоду из системы или возможности, которые другие, возможно, еще не использовали!

18.Сделайте так необходимый отпуск в своем стремительном образе жизни

Вы много работаете? Вы чувствуете, что выгораете и вам нужен перерыв? Взять одну! Выгорание — очень реальная проблема, и немногие люди делают то, что им нужно, чтобы вырваться и восстановить силы. Используйте часть своих 500 000 долларов, чтобы спланировать идеальный отпуск и отключиться от работы и других основных источников стресса. Хотя может показаться, что это не очень хорошее использование ваших денег, вы увидите ценность своего решения, когда вернетесь к повседневной рутине и увидите улучшение энергии, вовлеченности и настроения.

Чего вы ждете? Начни инвестировать сейчас!

500000 долларов — это большие деньги, и это число может затруднить инвесторам понимание того, что им следует делать со своими деньгами, чтобы планировать будущее. Если вы изо всех сил пытаетесь понять свои варианты или просто не знаете, с чего начать, используйте приведенное выше руководство, чтобы узнать, что делают другие с вашим уровнем инвестиционного капитала, и как вы можете создать портфель, специально подобранный для ваших нужд!

Как инвестировать $ 500 000

Менеджеры хедж-фондов на конференции

Деньги делают деньги.Это может быть несправедливо, но это одно из старейших правил инвестирования. Чем больше денег вы вложите в свой портфель, тем больше у вас будет вариантов и возможностей для дальнейшего роста этих инвестиций. Поиск способов инвестирования больших сумм денег может быть довольно сложным, хотя, безусловно, это хорошая проблема. Выяснение того, что делать со всеми своими деньгами, — это сладкое место в личных финансах. Но это тоже сложно. Даже шестизначное финансовое планирование может открыть вид долгосрочного планирования, недоступного для тех, кто управляет меньшим портфелем, наряду с активами и категориями инвестиций, которые в противном случае были бы не в состоянии себе позволить.Конечно, в таких ситуациях настоятельно рекомендуется заручиться поддержкой финансового консультанта.

Независимо от того, есть ли у вас деньги прямо сейчас или вы просто планируете будущее, никогда не помешает подумать о том, как вы будете управлять растущим богатством. Хотя нижеприведенный список является лишь репрезентативным, вот несколько вариантов, которые шестизначный инвестиционный портфель может открыть для вас. Мы будем использовать красивую круглую цифру в 500 000 долларов в качестве отправной точки.

Хедж-фонды

Вы, наверное, слышали о хедж-фондах раньше, но если вы, как средний инвестор, не обязательно знаете, что это за продукт на самом деле.

Хедж-фонды, как и все фонды, представляют собой так называемые объединенные инвестиции. Это означает, что фонд использует объединенные деньги всех своих инвесторов для покупки активов в своем портфеле, а затем распределяет доходы от этих инвестиций на пропорциональной основе (обычно на акцию).

Большинство инвесторов вкладываются в фонды через паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Хедж-фонды обычно занимают позиции с более высоким риском, чем эти сопоставимые в остальном продукты, и стремятся к более высокой норме прибыли.Они делают это, занимая более агрессивные позиции. Хедж-фонды будут, как правило, инвестировать в более экзотические и рискованные активы, чем паевые инвестиционные фонды, такие как товары, деривативы или (в современную эпоху) криптовалюты, или будут занимать позиции с более высоким риском, такие как короткие продажи.

История продолжается

Хотя это может сделать хедж-фонды значительно более прибыльными, чем паевые инвестиционные фонды, они также сопряжены с большими рисками. В результате они регулируются по-разному. Это частные активы, недоступные для широкой публики.Широкая публика не может покупать хедж-фонды. Только так называемый аккредитованный инвестор может участвовать в хедж-фонде. Аккредитованные инвесторы — это опытные люди или учреждения, знающие рынок и обладающие высоким уровнем собственного капитала. Это создает высокий барьер для входа. В дополнение к этому требованию хедж-фонды обычно требуют минимального бай-ина с шестизначными цифрами, многие из которых стоят не менее 500 000 долларов. Взамен они обещают большую прибыль.

Обеспечивают ли хедж-фонды прибыль, оправдывающую их большие сборы, — это другой вопрос.Многие этого не делают, поэтому внимательно изучите, прежде чем вкладывать деньги в дорогой продукт, который обещает превзойти рынок.

Недвижимость

Ферма в Северной Каролине

На многих рынках недвижимость дает инвесторам большой прирост капитала. Например, стоимость сельскохозяйственных угодий может значительно вырасти. Городская недвижимость — тоже хороший вариант. В Бостоне стоимость недвижимости за пять лет выросла вдвое. В Нью-Йорке средние цены продажи выросли на 100 000 долларов.Даже в Детройте стоимость коммерческой недвижимости выросла более чем на треть только за один год. Значит ли это, что недвижимость — это всегда хорошая идея? Даже отдаленно. Но это означает, что на правильных рынках недвижимость может обеспечить одни из самых высоких доходов по сравнению с любым активом.

Покупка недвижимости требует денег больше, чем любой другой класс активов. Оплата собственности в долг по-прежнему сопряжена с высокими первоначальными затратами, а процентные ставки съедают любую прибыль, которую вы получаете. Оплата наличными означает наличие денег для покупки одного из самых дорогих классов активов на рынке.Гнездное яйцо за 500 000 долларов дает вам возможность купить на этом рынке, будь то ферма или ранчо, дом или даже витрина.

Конечно, недвижимость не лишена недостатков. Это, пожалуй, самый неликвидный актив, который вы можете купить, и даже если вы можете легко продать недвижимость, иногда требуются годы, чтобы недвижимость действительно выросла в цене. Более того, это очень спекулятивный класс активов. Хотя в целом это очень сильная инвестиционная категория, здесь есть вполне реальный элемент риска.Купите на неправильном рынке или в неподходящее время, и вы можете потерять много денег.

Но деньги открывают возможности, и если вы покупаете на правильном рынке в нужное время … ну, это совсем другая история.

Индексные фонды

Индексные фонды скучны, предсказуемы и безопасны — все это прекрасные слова, когда они связаны с вашими деньгами. Несмотря на то, что 500 000 долларов — это большой капитал, вам не обязательно брать их в казино на фондовой бирже. Фактически, возможности получения значительной прибыли, создаваемые наличием большого количества наличных денег, делают более рискованные инвестиции потенциально ненужными и неразумными.

Вместо этого, один из вариантов при вложении полумиллиона долларов — это сыграть хладнокровно и вложить эти деньги в рыночные индексные фонды. Хотя безопасность этого класса активов обычно достигается за счет более низкой доходности, значительные начальные инвестиции в значительной степени компенсируют это. Здесь ваши деньги не будут расти так быстро, как где-либо еще, но они все равно принесут значительную прибыль.

Это особенно разумный шаг для пенсионных накоплений. Фактически, инвестору в возрасте от 20 до 30 лет эта инвестиция сама по себе может создать для вас щедрую пенсию.Учитывая среднюю годовую доходность S&P 500 в размере 10%, предварительные вложения в размере 500 000 долларов могут превратиться в сумму более 8,7 миллиона долларов к тому времени, когда вы будете готовы выйти на пенсию. Это даже если вы никогда не положите ни копейки на счет.

The Bottom Line

Электроника отображает курсы акций

Вариантов, что делать с 500 000 долларов, великое множество. Среди них хедж-фонды, фонды недвижимости и индексные фонды. Хотя индексные фонды часто покупают люди с низким уровнем собственного капитала, они также могут быть привлекательными для богатых.Это связано с тем, что некоторые индексные фонды отслеживают очень спекулятивные индексы, которые могут принести огромную прибыль. Они также могут быть привлекательными для богатых, служа пресловутым якорем наветренной стороны для шестизначного портфеля.

Советы по инвестированию

• Не заблуждайтесь: наши статьи здесь, на SmartAsset, могут быть одними из лучших финансовых материалов в Интернете, но они не заменят хорошего финансового консультанта. Найти его не должно быть сложно. Независимо от того, хотите ли вы инвестировать 500 000 или 500 долларов, инструмент подбора SmartAsset поможет вам за считанные минуты найти финансового специалиста в вашем районе, чтобы составить реальный план, отвечающий вашим целям.Если вы готовы, начните прямо сейчас.

• Поскольку класть все финансовые яйца в одну корзину — не лучшая идея, важно разумно распределять активы, независимо от того, составляют они 500 000 долларов или нет. Калькулятор распределения активов может быть полезным руководством для этого.

Фото: © iStock.com / Tashi-Delek, © iStock.com / THEPALMER, © iStock.com / Nikada

Пост Как инвестировать $ 500 000 впервые появился в блоге SmartAsset.

Унаследовали 500 тысяч долларов? Или 1 миллион долларов? Вот как заставить эти деньги действовать как ежемесячная пенсия

Серьезное наследство может нервировать, когда вы не знаете, что с ним делать, особенно если учесть, что одно неверное решение может стоить немалых денег.

Хорошие новости: есть способы структурировать эти деньги — будь то 250 000 долларов США, 500 000 долларов США или 1 миллион долларов США или больше — таким образом, чтобы они работали сверхурочно до выхода на пенсию и для выхода на пенсию. С этими активами инвесторы могут иметь свою собственную версию ежемесячной пенсии, чего многие американцы сегодня лишены.

Наличие такой крупной суммы денег может немного нервировать даже самого спокойного человека. Хорошо продуманный план, в том числе способы его инвестирования и изъятия, не только развеет страхи, но и создаст надежный источник дохода даже в преклонном возрасте.

Тем не менее, начинающие инвесторы могут захотеть рассмотреть возможность работы со специалистом по финансовому планированию для такого предприятия. Эти профессионалы учтут свои цели и сомнения, а также предположения относительно инфляции, рынка и продолжительности жизни. Доступно множество типов финансовых профессионалов, и инвесторам следует задать множество вопросов, прежде чем работать с ними, в том числе и эти.

«Выход на пенсию — не время, чтобы поиграть с пустяком и начать играть в азартные игры и спекулировать», — сказала Марианела Колладо, главный исполнительный директор и старший финансовый советник Tobias Financial Advisors.

Хотя частный сектор отошел от пенсий за последние три с половиной десятилетия, у американцев есть много возможностей создать свою собственную версию, где они могут получать поток дохода, чтобы жить каждый месяц за счет собственных инвестиций. . Эти деньги могут уже находиться на пенсионном счете, таком как 401 (k) или индивидуальном пенсионном счете, или могут находиться в другом транспортном средстве. Инвесторы могут создать план вывода средств, в котором деньги распределяются по графику, который они считают подходящим (например, каждый месяц или каждый квартал).

См .: Правда о пенсиях: они не умерли, но некоторым едва хватает на

Во-первых, важно знать, что существует множество факторов, которые необходимо учитывать, чтобы эти деньги работали в полную силу, в том числе: риск толерантность, которая представляет собой степень риска, на который инвестор может спокойно пойти, по сравнению с способностью к риску, степенью риска, необходимого человеку для достижения своих целей; продолжительность жизни; размещение и диверсификация инвестиций; какая сумма будет выводиться каждый месяц; и, конечно, имея цели ради денег.

«Это похоже на гигантскую формулу», — сказал Колладо. «Когда вы перемещаете одну переменную вверх, остальные падают».

Существует множество способов получения дохода от этих инвестиций без снижения основной суммы инвестиций, и нет ни одного «правильного» решения.

Есть вопросы по поводу выхода на пенсию, в том числе куда выходить на пенсию? Ознакомьтесь с колонкой MarketWatch «Помогите мне выйти на пенсию»

Вот несколько вариантов, которые есть у инвесторов при принятии решения о том, как инвестировать, а затем вывести свои средства:

Правило 4%

Одно общее практическое правило — 4 % правило.По сути, это правило гласит, что независимо от того, как обстоят дела на рынках, вы можете безопасно выводить 4% своего портфеля каждый год. Например, если кто-то может рассчитывать жить на 60 000 долларов в год после выхода на пенсию (или 5 000 долларов в месяц), этому человеку необходимо будет инвестировать около 1,5 миллиона долларов до выхода на пенсию, сказал Колладо.

Правило 4% подходит не всем. Некоторые люди могут подумать, что им не нужно 4% или им может понадобиться больше. Некоторые эксперты даже утверждают, что следование этому общему правилу оставит «огромную сумму денег», потому что он не учитывает другие источники пенсионного дохода, такие как социальное обеспечение.

Даже создатель правила 4% говорит, что есть возможности для улучшения. Недавно он обновил свой расчет до 5% из-за текущей экономической ситуации.

«Стратегия моста доходов»

Другой вариант — «стратегия моста доходов», которая использует акции и облигации для достижения их самых сильных сторон, — сказал Майкл Петерсон, финансовый советник и основатель Faithful Steward Wealth Advisors. Облигации являются надежным источником дохода, потому что инвесторы получат основную сумму облигации при ее погашении.В стратегии моста доходов облигации будут использоваться для погашения «как раз вовремя, чтобы покрыть потребности в расходах на каждый год», — сказал Петерсон.

Следующим шагом в стратегии моста доходов является создание «корзины роста», которая предназначена для инвестиций в акции. «В долгосрочной перспективе они обеспечивают одну из самых высоких долгосрочных прибылей, доступных инвесторам». Когда в ведре роста наблюдается исключительно хорошая доходность, часть этих денег может быть потрачена на покупку большего количества облигаций. «Эта стратегия позволяет вам разумно ориентироваться в портфеле, в отличие от систематического плана вывода средств», — сказал Петерсон.«Стратегия моста доходов требует больше работы, но она может значительно увеличить долговечность пенсионного портфеля».

См. Также: Вот простая стратегия пенсионного дохода для работников без пенсии

Конечно, как и во всех сложных инвестиционных стратегиях, финансовый консультант мог бы помочь инвесторам реализовать структуру, контролировать портфель и решать любые вопросы, возникающие во время процесс. Они также могут предложить другие варианты получения дохода после выхода на пенсию.

Аннуитет

Возьмите единовременную аннуитетную премию, — сказал Малькольм Этридж, специалист по финансовому планированию и ведущий подкаста Tech Money. По его словам, это может быть жизнеспособным выбором для человека с хорошим здоровьем, который беспокоится о том, чтобы пережить свои сбережения. «По сути, это эквивалент пенсии, предоставляемой работодателем», — сказал он. «Вы передаете страховой компании единовременную сумму денег, и взамен они обещают платить вам определенную сумму в месяц до конца вашей жизни.”

Не все профессионалы в области финансов являются сторонниками аннуитетов. Физические лица могут умереть до того, как они получат полную сумму, которую им причитали из аннуитета (в других случаях, получатели могут получить оставшуюся сумму), или могут быть дополнительные сборы и условия для их использования.

Аннуитеты должны быть тщательно исследованы, включая финансовую устойчивость компании, их выпускающей. Но после того, как вы найдете правильный вариант (и, возможно, проконсультируйтесь с финансовым специалистом, чтобы принять это решение), они могли бы стать более простым способом получения гарантированного дохода.«Ваша задача тогда состоит в том, чтобы убедиться, что вы проживете достаточно долго, чтобы потратить первоначальный капитал и потратить часть денег страховой компании», — сказал Этридж.

Как инвестировать 100 000, 500 000 долларов (и даже 1 миллион долларов)

Некоторые ссылки в этом посте предоставлены нашими спонсорами. Мы предоставляем вам точную и надежную информацию. Прочтите наше раскрытие информации о рекламе.

Многие миллионы людей могут задаться вопросом, почему инвестировать 100 000 долларов, 500 000 долларов и даже 1 миллион долларов может стать проблемой.

Но может быть проблема, хоть и хорошая.

Это проблема, потому что

Это проблема, потому что а) многие люди лучше умеют зарабатывать и экономить деньги, чем вкладывать их, б) инвестировать образование не преподают в школе или колледже (если только вы не являетесь финансы), и в) многие люди получают шестизначные суммы из-за непредвиденных доходов, как наследство.

Любая из этих ситуаций оставит вас с большой суммой денег, не обязательно зная, как ее инвестировать.

В этом руководстве мы рассмотрим стратегии инвестирования при каждом из трех пороговых значений в долларах.

Но прежде чем мы углубимся в конкретные стратегии и распределения для каждого из трех размеров инвестиционного портфеля, давайте начнем с установления некоторых основных правил.

В основном речь идет об установлении надлежащей финансовой основы, а также о параметрах стратегии.

Основные способы инвестирования от 100 тыс. До 1 миллиона долларов

9 Основные правила инвестирования

Перед тем, как начать инвестировать или реорганизовать свой портфель, сначала убедитесь, что следующие девять факторов надежно соблюдены.

Они помогут вам, независимо от вашего финансового положения, особенно если вы хотите достичь отметки в 100 000 долларов и даже вырасти оттуда.

Убедитесь, что у вас стабильный доход.

Основная идея состоит в том, что вы будете жить за счет заработанного дохода, поэтому вам не нужно будет использовать свои инвестиции для покрытия основных расходов на проживание.

Стабильный доход дает вам возможность отделить стоимость жизни от вложений. И это дает им время и пространство для роста, не ограничиваясь изъятием средств.

Нет смысла вкладывать деньги, если ваш доход неуверен.

Создайте и полностью профинансируйте чрезвычайный фонд

Большинство финансовых экспертов рекомендуют иметь сумму, эквивалентную расходам на проживание от трех до шести месяцев.

Чрезвычайный фонд важен, потому что он позволит вам выдержать краткосрочные штормы без необходимости ликвидировать инвестиции.

Деньги должны храниться на высокодоходном сберегательном счете, застрахованном FDIC.

Кредитные союзы и высокодоходные онлайн-банки платят самые высокие проценты по сберегательным счетам.

Примеры включают:

Убедитесь, что ваша долговая ситуация находится под контролем

Вот что вам нужно иметь в виду: нет смысла инвестировать и зарабатывать 2%, 5%, 7%, 10% или 12% на инвестиции, в то время как вы платите 15%, 20% или (задыхаясь) 25% по долгу.

Это проигрышное предложение, потому что вы теряете больше средств из-за своего долга, чем получаете на эквивалентную сумму инвестиций. Это не означает, что вам нужно полностью расплатиться с долгами, прежде чем начинать инвестировать.

Но у вас должна быть минимальная сумма долга под высокие проценты, а также план ее погашения как можно скорее.

Это сводится к спору : хороший долг против плохого долга . Вообще говоря, ипотека считается хорошим долгом, потому что она имеет низкую процентную ставку и обеспечена дорогостоящим активом.

Точно так же автокредиты обычно имеют низкие процентные ставки и позволяют приобрести необходимый актив для заработка на жизнь.

Вы можете носить с собой одну или обе вещи большую часть жизни.И это нормально, если вы легко можете позволить себе выплаты в пределах вашего заработанного дохода.

Студенческие ссуды — серая зона. С положительной стороны, ссуды берутся, чтобы дать вам возможность зарабатывать на жизнь (надеюсь).

Но это совершенно необеспеченные ссуды и часто имеют переменные процентные ставки. А поскольку это часто большие суммы, на их выплату может уйти много лет.

Возможно, вам просто нужно выжить из этого в то же время, когда вы строите свой инвестиционный портфель.Однако мало кто станет утверждать, что настоящими виновниками являются кредитные карты.

Обычно они имеют процентные ставки от 15% до 25%, что намного больше, чем вы можете постоянно зарабатывать на своих инвестициях.

Если у вас есть значительные остатки на счетах, вам понадобится план их погашения, даже если это означает задержку инвестиционных взносов.

Определите ваше распределение между инвестициями в акционерный капитал и активами с фиксированным доходом.

Одно из наиболее важных решений, которые вам нужно будет принять при инвестировании, — это распределение между рисковыми инвестициями (акции) и безопасными инвестициями (фиксированный доход).

Один из лучших способов сделать это — использовать формулу, которую в общих чертах называют 120 минус ваш возраст.

Например, если вам 30 лет, вы вычитаете 30 из 120, поэтому 90% вашего портфеля должны быть вложены в акции, а 10% — в фиксированный доход.

Если вам 50 лет, вы вычтете 50 из 120, так что 70% будут долями, а 30% — фиксированным доходом.

Это просто практическое правило, и вы можете настроить его в соответствии со своим профилем и предпочтениями инвестора.

Независимо от вашего возраста, дохода или инвестиционного темперамента, у вас должна быть хотя бы небольшая часть вашего портфеля, предназначенная для инвестиций с фиксированным доходом.

В них нет ничего необычного — их основная цель — сохранение капитала.

Например, если фондовый рынок начнет рушиться, эта деятельность не повлияет на ваше распределение фиксированного дохода.

Это не только снизит волатильность вашего портфеля, защищая по крайней мере его часть, но и оставит вам наличные деньги после окончания медвежьего рынка.

Вы сможете получить средства из распределения с фиксированным доходом, чтобы начать покупать акции со скидкой.

Будьте осторожны, как вы это интерпретируете. Консультанты по инвестициям часто объединяют инвестиции с фиксированным доходом в очень общий термин «облигации». Но это не обязательно то, о чем мы здесь говорим.

Вместо этого вам следует сосредоточиться на финансовых активах, которые приносят процентный доход и являются полностью безопасными.

Краткосрочные (безопасные) ценные бумаги и долгосрочные (спекулятивные) ценные бумаги

Проблема с термином «облигации» заключается в том, что он может включать ценные бумаги со сроком действия 10, 20 или 30 лет.Хотя эти ценные бумаги могут приносить проценты, они не обязательно защитят вас в условиях падающего рынка.

Долгосрочные облигации со сроком погашения 10 и более лет известны как чувствительные к процентной ставке. Хотя они могут выплатить полную сумму основного долга по истечении срока погашения, их стоимость между моментом и временем может расти и падать вместе с процентными ставками.

Например, при повышении процентных ставок стоимость 20- или 30-летней облигации может упасть. Когда процентные ставки падают, стоимость той же ценной бумаги может возрасти.

Таким образом, долгосрочные облигации ведут себя скорее как акции, чем как действительно безопасные активы. Поскольку нас больше всего беспокоит сохранность основной суммы долга, наибольшую озабоченность вызывает возможность падения стоимости облигаций.

По этой причине вам следует отдавать предпочтение действительно безопасным инвестициям для этой части вашего портфеля.

Сюда входят депозитные сертификаты, краткосрочные ценные бумаги Казначейства США и высококачественные облигации со сроком погашения менее пяти лет.

Акции — рисковые инвестиции

На жаргоне финансовой индустрии это обычно относится к акциям и фондам, инвестирующим в них.

И хотя акции могут составлять основную часть долевого участия в вашем портфеле, они далеко не единственный вид вложений в акционерный капитал.

Одной из популярных альтернатив является недвижимость, в которую вы можете инвестировать, купив отдельную собственность или вложив средства в инвестиционные фонды недвижимости или платформы краудфандинга недвижимости (подробнее об этом позже).

Вы также можете рассмотреть долгосрочные облигации в этой категории, поскольку они ведут себя больше как акции.

Если вы считаете, что будущие процентные ставки будут ниже, долгосрочные облигации могут быть отличным способом не только заработать проценты, но и получить прибыль от прироста капитала.

Рассмотрите альтернативные инвестиции

В обычных обсуждениях инвестирования в разговоре преобладают акции и облигации.

Но по мере роста вашего портфеля вы можете рассмотреть возможность альтернативных инвестиций. Это могут быть драгоценные металлы, криптовалюты, товары и хедж-фонды.

Они наиболее рекомендуются тем, у кого большой портфель, поскольку они более рискованны. Но они также часто являются теми классами активов, которые лучше всего работают, когда традиционные финансовые активы падают.

Даже небольшое вложение в альтернативные инвестиции может помочь защитить ваш портфель в нестабильной рыночной среде.

Запросите БЕСПЛАТНОЕ руководство для инвесторов и БЕСПЛАТНУЮ серебряную монету

Создайте различные специальные счета

Вы, несомненно, слышали поговорку не кладите все яйца в одну корзину, , и это полностью относится к инвестированию.

Вам необходимо диверсифицировать не только классы активов и отдельные ценные бумаги в вашем портфеле, но и сами счета.

Основная стратегия состоит в том, чтобы иметь полностью отдельные учетные записи, каждая из которых имеет определенную цель.

Чрезвычайный фонд, размещенный на высокодоходном сберегательном счете, является одним из примеров. Но вы также можете захотеть, чтобы ваши инвестиции с фиксированным доходом хранились на компакт-дисках в банке или в краткосрочном казначействе США через Treasury Direct.

Что касается выхода на пенсию, то большая часть ваших средств может храниться в пенсионном плане, спонсируемом работодателем.

Но также может быть хорошей идеей иметь самостоятельную IRA как способ инвестировать в активы, которые недоступны в рамках вашего плана работодателя.Это будет особенно важно при альтернативных инвестициях.

Вы также можете вести налогооблагаемый инвестиционный счет через инвестиционную платформу по вашему выбору.

Это может быть счет, на котором вы инвестируете в альтернативные активы, активно торгуете или занимаетесь непрофильными инвестиционными позициями.

С отдельными учетными записями, настроенными для очень конкретных целей, вы сможете лучше сопоставить инвестиции с их предполагаемым назначением.

И вы также избежите тенденции полагаться на одну учетную запись для решения нескольких задач.

Имейте план регулярного вклада в ваши инвестиции

Несмотря на громкие заявления, исходящие из разных уголков финансовой вселенной, очень немногие люди вкладывают свои средства в богатство. Это особенно сложно, если вы относитесь к среднему классу.

Для большинства создание благосостояния будет сочетанием регулярных взносов и накопленных доходов от инвестиций.

Использование двух в тандеме — лучшая стратегия для создания богатства в кратчайшие сроки.Это потому, что ваш инвестиционный портфель будет расти по двум направлениям — отчислениям и инвестиционным доходам.

Если вы серьезно относитесь к накоплению богатства, вам нужно будет работать над вкладом так же усердно, как и над инвестиционной частью.

Как минимум, вы должны регулярно делать взносы из фонда заработной платы в свой пенсионный план, спонсируемый работодателем.

Но вы также должны делать все возможное, чтобы регулярно увеличивать свой чрезвычайный фонд, свои активы с фиксированным доходом, самостоятельный счет IRA и любые налогооблагаемые инвестиционные счета, которые у вас есть.

Это сложная задача, но выполнимая. Вам нужно будет развить дисциплину, чтобы жить не по средствам, и, при необходимости, создавать дополнительные источники дохода.

Но начните этот процесс как можно раньше, и вы сможете стать богатым за годы, а не за десятилетия.

Теперь, когда мы рассмотрели основные правила инвестирования, давайте перейдем к тому, как инвестировать 100 000, 500 000 долларов и даже 1 миллион долларов.

Как инвестировать 100 000 долларов

100 000 долларов — это начало серьезного инвестиционного портфеля.Но вам все равно нужно будет стоять на земле.

Это не те деньги, которые позволят вам серьезно рисковать. На этом уровне вам захочется ошибиться в сторону консерватизма и сделать свои вложения довольно простыми.

Для этого вам необходимо обеспечить хороший баланс относительной безопасности с устойчивым ростом.

С этого момента ваша основная цель — превратить ваше портфолио во что-то гораздо большее.

Но последнее, что вам нужно, — это идти на такой риск, который может серьезно отбросить вас назад.

Определенно выплатить любой «безнадежный долг»

Да, мы рассмотрели эту тему в соответствии с Основными правилами инвестирования выше, но необходимо подчеркнуть, что это уровень портфеля.

Совершенно бессмысленно платить 20% по кредитным картам, пока ваш портфель составляет в среднем около 7% в год.

Если у вас задолженность по кредитной карте более пары тысяч долларов, ее погашение должно быть вашей первой «инвестицией».

Увеличьте до максимума ваш пенсионный план, спонсируемый вашим работодателем

Помните, как я сказал, что одна из самых важных стратегий на этом уровне портфеля — это превратить его во что-то большее?

Это один из лучших способов сделать это.

На 2020 год максимальный размер взноса в большинство пенсионных планов, спонсируемых работодателем, составляет 19 500 долларов США, и 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше.

Для сравнения: , просто максимизируя ваш вклад на уровне 19 500 долларов, увеличит ваш инвестиционный портфель почти на 20% в год.

И если ваш работодатель сделает соответствующий взнос, это сделает увеличение еще более значительным. Это слишком большая выгода, чтобы ею не воспользоваться.

И когда вы это сделаете, вы получите налоговую льготу.

Если вы не знаете, как инвестировать в свой пенсионный план, спонсируемый работодателем, вам могут помочь. Служба, известная как blooom, может управлять вашим пенсионным планом, спонсируемым работодателем, всего за 10 долларов в месяц.

Вам даже не нужно одобрение работодателя. Вы можете просто подписаться на услугу, и blooom возьмет на себя управление вашим планом за вас.

Это довольно простая стратегия, но это то, к чему вы должны стремиться при таком размере портфеля.

Почему нам нравится Blooom:

Bloom — робот-консультант, который в первую очередь занимается пенсионными планами на рабочем месте, такими как 401 (k) s.За небольшую плату они управляют вашей учетной записью, так что вы можете наслаждаться своим «птичьим яйцом», когда выйдете на пенсию.

>> Прочтите наш полный обзор

Ежемесячная плата: 10

Минимальная сумма счета: 0

Акция: 99 долларов США в год

Инвестируйте через робо-консультанта

Хотя 100 000 долларов могут быть началом то, что мы можем считать «реальными деньгами», может быть недостаточно, чтобы оправдать создание собственного портфеля отдельных акций.

Вы можете рассмотреть возможность инвестирования в паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), но лучший и простой способ — просто передать инвестиционную работу робо-консультанту.

Это автоматизированные онлайн-инвестиционные платформы, которые создают ваш портфель и управляют им за очень низкую годовую плату.

Примеры включают:

Советники создайте ваш Робо-консультант путем определения вашей толерантности к риску.Вас могут считать консервативным, умеренно консервативным, умеренным, умеренно агрессивным или агрессивным.

Если вы в первую очередь намереваетесь удерживать акции с помощью робо-консультанта, вам необходимо выбрать агрессивную толерантность к риску, которая будет делать упор на акции.

Эти услуги имеют тенденцию отдавать предпочтение облигациям, а не действительно безопасным инвестициям. Вы должны держать их где-нибудь в другом месте и делать упор на акции с помощью своей учетной записи робо-советника.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Одним из любимых вложений богатых людей является коммерческая недвижимость.Но даже будучи инвестором с портфелем среднего размера, вы все равно можете войти в игру через REIT.

REIT похожи на паевые инвестиционные фонды коммерческой недвижимости. Они обладают множеством свойств, часто относящихся к одному типу категории.

Это могут быть торговые помещения, офисные здания, большие многоквартирные комплексы, промышленные объекты, складские помещения и многие другие варианты. Некоторые из них даже могут содержать разные типы недвижимости.

Одним из больших преимуществ REIT является географическая диверсификация.Один REIT может владеть недвижимостью на десятках основных рынков по всей стране.

Это обеспечит некоторую защиту в случае экономического спада в одном регионе страны.

Фонды REIT от акций превзошли акции с разницей от 12,87% до 11,64% в период с 1978 по 2016 год.

Но помимо несколько более высоких показателей, REIT представляют собой диверсификацию от портфеля, полностью состоящего из акций.

И поскольку REIT генерируют как дивидендный доход, так и прирост капитала, они часто превосходят акции во время медвежьих рынков.

REIT — это не только способ повысить эффективность вашего портфеля, но и стабилизировать доходность во время турбулентных рынков.

Вложение примерно 10% вашего общего портфеля в REIT — надежная стратегия на этом уровне портфеля.

Держите свои инвестиции с фиксированным доходом рядом с домом

Есть способы диверсификации инвестиций с фиксированным доходом для увеличения годовой прибыли. Но с портфелем на сумму 100 000 долларов или чуть больше вам захочется придерживаться консервативного подхода.

Держите свои деньги вложенными в краткосрочные и среднесрочные CD или краткосрочные и среднесрочные ценные бумаги Казначейства США (срок погашения не более пяти лет).

Имея портфель около 100 000 долларов, вам все еще может потребоваться доступ к некоторым из ваших инвестиций с фиксированным доходом в случае личного кризиса.

Будьте проще, по крайней мере, пока ваше портфолио не станет больше.

Как инвестировать 500 000 долларов

Как только ваш портфель достигнет 500 000 долларов, вы сможете больше рисковать и получать более высокие вознаграждения в процессе.

Базовые стратегии портфеля не сильно отличаются от того, что вы сделали бы со 100 000 долларов.

Но вы добавите вариации почти во все распределения в вашем портфеле.

Расширьте свой портфель с фиксированным доходом

Даже при таком размере портфеля вам все равно потребуются значительные вложения в абсолютно безопасные инвестиции с фиксированным доходом.

Но у вас будет критическая масса для увеличения прибыли.

Например, хотя большая часть ваших инвестиций с фиксированным доходом должна быть в виде компакт-дисков и U.S. казначейские ценные бумаги, по которым обычно выплачивается около 2% или меньше.

Вы можете увеличить эту прибыль, вложив даже небольшую часть в несколько более рискованные инвестиции с фиксированным доходом.

Один из самых популярных способов сделать это — использовать платформы однорангового кредитования (P2P). Примеры включают Lending Club и Prosper.

P2P-кредитные платформы — это веб-сайты, на которых инвесторы финансируют ссуды напрямую заемщикам.

Хотя существует определенный риск дефолта по этим займам, инвесторы сообщают о доходности в диапазоне 10%.

Из-за риска вы, конечно, не хотите инвестировать весь свой портфель с фиксированным доходом в P2P-кредитование. Но вы можете увеличить свою прибыль, инвестируя лишь часть.

Например, предположим, вы решили инвестировать 20% своего портфеля в 500 000 долларов — 100 000 долларов — в инвестиции с фиксированным доходом. 80% этой суммы инвестируется в компакт-диски с выплатой 2% в год и зарабатыванием 1600 долларов.

Но вы вкладываете оставшиеся 20% — 20 000 долларов — в P2P-кредитование, платя 10%. Это годовой доход в размере 2000 долларов.

Когда вы складываете прибыль от двух инвестиций вместе — 1600 долларов от компакт-дисков, плюс 2000 долларов от займов P2P — ваш общий доход составляет 3600 долларов.

Это даст совокупную доходность 3,6% от вашего портфеля с фиксированным доходом в размере 100 000 долларов по сравнению с 2%, если бы вся сумма была инвестирована только в компакт-диски.

Добавив небольшую часть вашего портфеля с фиксированным доходом — всего 20% — к P2P-кредитованию, вы увеличите доходность с фиксированным доходом на 80%.

Имея общий портфель в 500 000 долларов, вы можете позволить себе дополнительный риск.

Move Beyond Робо-консультанты

Робо-консультанты, как правило, лучше всего подходят для небольших инвесторов. Да, они все еще могут работать для тех, у кого большой портфель.

Но как только ваш портфель достигнет 500 000 долларов и выше, вам может потребоваться более агрессивная и персонализированная инвестиционная стратегия.

Один из способов сделать это — использовать традиционных консультантов по инвестициям под руководством человека.

Им обычно требуется минимальный портфель под управлением в размере 250 000 долларов США, а некоторым требуется 500 000 долларов США или больше.

Вы можете рассчитывать платить ежегодный сбор в размере от 1% до 2% от активов под управлением.

Но вы получите более персонализированный портфель с практическим управлением, а также доступ к специальному инвестиционному менеджеру.

Если вам не нравится цена или инвестиционный минимум традиционного инвестиционного консультанта, вы можете выбрать Personal Capital.

Им требуется всего $ 100 000 активов под управлением и взимается годовая комиссия в размере 0,89%. Это намного выше, чем у роботов-консультантов, но намного ниже, чем у традиционных консультантов по инвестициям.

Более того, вы получите индивидуализированный портфель и прямой доступ к инвестиционным менеджерам, которые доступны с традиционными инвестиционными консультантами.

Если вы хотите начать самостоятельное инвестирование, многие инвестиционные платформы теперь предлагают полные инвестиционные услуги без комиссии, взимаемой с акций, опционов или ETF.

Популярные примеры: E * TRADE, Ally Invest и
Merrill Edge.

Если вы не уверены в самостоятельном инвестировании, вы можете получить помощь по очень низкой цене.

Подписавшись на Motley Fool Stock Advisor, вы получите советы по инвестициям от одного из самых уважаемых имен в отрасли.

И услуга требует абонентской платы всего 99 долларов в год.

На уровне портфеля 100 000 долларов мы рекомендовали инвестиционные фонды в сфере недвижимости.

Но имея 500 000 долларов или более для инвестирования, вы можете подумать о покупке инвестиционной собственности напрямую.

Вы сможете сделать существенный первоначальный взнос, который требуется большинству кредиторов.

Но если вы можете сдать недвижимость в аренду, по крайней мере, на сумму, достаточную для покрытия ежемесячных платежей и расходов на содержание, ваши арендаторы выплатят вашу ипотеку.

К концу срока ипотеки вы будете владеть недвижимостью бесплатно.

Но со временем и арендной платой, ваша прибыль от инвестиций также будет расти каждый год.

Когда вы приобретаете инвестиционную недвижимость бесплатно и без нее, она превращается в настоящую машину для зарабатывания денег.

Альтернативные инвестиции должны быть в вашем портфеле

К тому времени, когда вы достигнете уровня портфеля в 500 000 долларов, вы должны постараться вложить хотя бы небольшой процент своих денег в альтернативные инвестиции.

Здесь есть множество вариантов, но одна из них, которая стала очень популярной, — это криптовалюты.

Вы можете инвестировать в популярные криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, через биржи криптовалют, такие как Coinbase.

Здесь вы можете покупать и хранить свою криптовалюту, а когда придет время, вы сможете ее продать.

Еще одна альтернативная инвестиция, которую стоит рассмотреть — это сельхозугодья. Да, сельхозугодья. Не многие инвесторы задумываются об этом, но его долгосрочная годовая доходность составляет около 11.5%.

Не обязательно покупать землю напрямую. Вместо этого вы можете сделать это через специализированный инвестиционный сервис, например AcreTrader.

Используя эту услугу, вы можете инвестировать небольшую сумму денег в несколько различных объектов недвижимости.

Но это такие вложения, которые могут окупиться годами, поэтому требуется терпение.

Почему нам нравится acretrader:

Acretrader — это платформа для инвестирования в сельхозугодья, которая позволяет вам инвестировать в сельскохозяйственные земли США и начинать создавать портфель качественной недвижимости для сельскохозяйственных угодий всего за несколько минут онлайн.

>> Прочтите наш полный обзор

Комиссии: 0,75% годовых плюс комиссия за закрытие

Минимум: от 5000 до 10000 долларов в зависимости от проекта

Продвижение: Нет промо

Рассмотрите драгоценные металлы IRA

Одним из главных врагов инвесторов на всех уровнях является инфляция.

Будь то 2% в год, 5%, 10% или что-то гораздо большее, это постепенно снижает стоимость вашего портфеля.

Хотя это затрагивает как крупных, так и мелких инвесторов, более крупные инвесторы — те, у кого есть 500 000 долларов и более — находятся в лучшем положении, чтобы справиться с этим.

Один из лучших способов — через IRA драгоценных металлов. Вы можете использовать его для хранения золота, серебра и других металлов, а также других альтернативных активов прямо в вашем IRA.

Преимущество состоит в том, что эти инвестиции могут расти без уплаты налогов. Но еще большим преимуществом является то, что драгоценные металлы более чем успевают за инфляцией.

Например, до 1933 года золото стоило 20 долларов, но текущая цена намного превышает 1500 долларов. Золото не просто поспевало за инфляцией — оно значительно превысило ее.

Это тот вид защиты, который вам нужен в вашем пенсионном портфеле, и лучше всего он будет обеспечен через IRA драгоценных металлов.

К хранителям драгоценных металлов, которые мы рекомендуем IRA, относятся:

Преимущество любого из этих хранителей заключается в том, что они специализируются на драгоценных металлах и альтернативных активах в IRA.

Они понимают рынки и механизмы их включения в ваш аккаунт.

Как инвестировать 1 миллион долларов

Если ваш портфель достиг 1 миллиона долларов или больше, у вас будет больше вариантов инвестирования, чем когда-либо прежде.

Это просто вопрос выбора правильных стратегий для максимального роста.

Выплата всех долгов — хорошее и плохое

Когда мы обсуждали 100 000 долларов, я рекомендовал выплатить безнадежный долг — долг по кредитной карте с высокими процентами.

Но как только ваш портфель достигнет уровня в 1 миллион долларов, вам следует серьезно подумать о выплате всех долгов.

Это, безусловно, включает автокредиты и студенческие ссуды.

Даже несмотря на то, что процентные ставки по этим займам могут быть разумными, они все же выше, чем то, что вы заработаете на абсолютно безопасных инвестициях.

Между тем ежемесячные платежи истощают ваш денежный поток. Это ограничит количество денег, доступных для дополнительных инвестиций.

Вам следует погасить все долги, не связанные с жильем, и даже подумать о долгах по жилью, если это имеет смысл.

Рассмотрим традиционного инвестиционного менеджера

Если вам не нравится идея управлять своими собственными инвестициями, вам следует передать эту работу инвестиционному менеджеру.

Одним из примеров является Fisher Investments.Для них требуется минимальный инвестиционный портфель в размере 500 000 долларов США, что означает, что вы можете передать им 50% своего портфеля для профессионального управления.

Но вы также можете использовать Personal Capital. Они также работают с многомиллионными портфелями и делают это, как правило, за меньшую плату, чем у конкурентов.

Распространите свои инвестиционные крылья

Имея портфель не менее 1 миллиона долларов, вы сможете рассмотреть возможность более спекулятивных инвестиций. Здесь тоже есть много вариантов.

Один — инвестировать в новые предприятия. Вы будете инвестировать как тихий партнер в растущий бизнес, которому нужен капитал.

Его часто называют бизнес-ангелом , и он традиционно предназначен только для очень богатых.

Но онлайн-платформы, такие как Angels + Entrepreneurs Network, открывают эту прибыльную инвестиционную возможность для тех, кто вкладывает меньшие суммы.

Это отличная возможность превратить 50 000 долларов в нечто гораздо большее всего за несколько лет.

Еще одна спекуляция — изобразительное искусство. Опять же, когда-то предназначавшаяся для очень богатых, платформа, известная как Masterworks, позволяет покупать акции редких произведений искусства.

Всего за несколько тысяч долларов вы можете инвестировать в несколько произведений самых известных художников в истории.

Вы также можете рассмотреть альтернативные инвестиционные стратегии, такие как свинг-трейдинг.

В отличие от дневной торговли, где вы буквально завершаете свои сделки в один и тот же день, свинг-трейдинг включает в себя покупку и продажу отдельных ценных бумаг в течение нескольких дней или недель.

Учитывая, что цены на акции растут и падают в пределах часто предсказуемых диапазонов, торговля на колебаниях позволяет вам использовать эти изменения цен.

Это возможность получить серию часто предсказуемых прибылей в вашем портфеле акций без необходимости ждать годы, чтобы увидеть результаты.

Если вас интересует свинг-трейдинг, загляните в Jason Bond Picks. Это программа, которая научит вас тонкостям свинг-трейдинга и позволит вам увеличить доходность вашего портфеля ценных бумаг.

Предупреждаем, что все эти рекомендации носят умозрительный характер.

В совокупности не более 5% или 10% вашего портфеля следует инвестировать в эти области.

Инвестируйте в недвижимость с помощью платформ краудфандинга недвижимости

Имея портфель такого размера, вы, безусловно, можете рассмотреть возможность инвестирования в индивидуальную недвижимость. Но если вас это не интересует, вы можете вместо этого инвестировать через краудфандинговые платформы недвижимости.

В отличие от REIT, краудфандинговые платформы недвижимости обычно позволяют вам выбирать инвестиции в недвижимость, в которых вы будете участвовать.

Вы даже можете выбрать, как это сделать — с помощью собственного капитала, заемного капитала или привилегированного капитала.

Это, как правило, более спекулятивные инвестиции, чем REIT, и по этой причине многие требуют, чтобы вы имели статус аккредитованного инвестора.

Но поскольку ваш портфель составляет не менее 1 миллиона долларов, вы имеете право на этот статус. Это означает, что вы сможете инвестировать практически в любую краудфандинговую платформу недвижимости.

Три краудфандинговых платформы недвижимости, которые стали очень популярными в последние годы, включают:

Открыть IRA драгоценных металлов

Это уже обсуждалось в портфеле на 500 000 долларов, но это становится еще более важным, если у вас есть 1 миллион долларов или больше.

Распределение от 5% до 10% в драгоценные металлы является типичной рекомендацией, особенно для большого портфеля.

Это не только обеспечит защиту от инфляции, но и форму страхования портфеля, если финансовые рынки придут, склеены.

Когда вы достигнете уровня, когда у вас будет не менее 1 миллиона долларов в инвестиционных активах, вам нужно будет все больше узнавать о макроэкономических и глобальных финансовых событиях.

Это связано со стоимостью валют (включая доллар США), потенциальным финансовым коллапсом, геополитическими кризисами и даже политическими и социальными волнениями.

Поскольку драгоценные металлы являются единственным активом, который одновременно не является чьей-либо обязанностью, по ним не может быть допущен дефолт.

Это делает их одними из лучших портов во время шторма во время серьезных катастроф.

И тот факт, что они функционировали как деньги в течение тысяч лет, добавляет к уравнению проверку временем.

Если в вашем портфеле есть не менее 1 миллиона долларов, вам необходимо добавить страхование портфеля в виде IRA драгоценных металлов.

Еще раз, мы рекомендуем IRA-хранителей драгоценных металлов:

Как вы будете инвестировать свои деньги?

Как видите, основные стратегии при инвестировании 100 000, 500 000 и даже 1 миллиона долларов существенно не меняются.

Но что изменилось, так это детали — , куда вы конкретно вкладываете свои инвестиции.

По мере роста вашего портфеля у вас будет больше возможностей для инвестиций. Тогда вы можете взять на себя больший риск, что в конечном итоге приведет к более высокому вознаграждению.

Это не значит, что вам нужно сходить с ума от рискованных инвестиций. От 80% до 90% вашего портфеля следует вкладывать в более консервативные, традиционные инвестиции.

Но с большим портфелем вы можете и должны быть готовы вкладывать от 10% до 20% в инвестиции с высоким риском / высокой доходностью.

Это не принесет вам богатства в одночасье, но увеличит вашу прибыль, что позволит вам еще быстрее увеличить свой портфель.

Вы действительно готовы к пенсии?

Пройдите нашу быструю викторину из 10 вопросов, чтобы узнать, действительно ли вы финансово готовы выйти на пенсию и прожить остаток своей жизни счастливыми, здоровыми и финансово свободными!

Можно ли уйти на пенсию в 45 лет с 500 000 долларов?

Если вы похожи на многих взрослых, то мысль о досрочном выходе на пенсию (можете ли вы выйти на пенсию в 45 лет?), Вероятно, приходила вам в голову хотя бы один или два раза.Для большинства из нас это просто не вариант, поскольку финансовые последствия сложны (не говоря уже о тех иждивенцах, которым, похоже, нужно поступить в колледж).

Тем не менее, мы иногда слышим о друзьях, членах семьи или совершенно незнакомых людях, которые решили уйти рано и сделали ставку на то, что они смогут свести концы с концами в течение следующих нескольких (или более) десятилетий. Вот краткий обзор того, можно ли выйти на пенсию на 500 тысяч долларов, если вам 45 лет.

«Выйти на пенсию в 45 лет с 500 000 долларов» и правило 4%

«Правило четырех процентов» — широко распространенное финансовое правило — гласит, что ваших сбережений должно хватить на 30 лет пенсионного возраста, если вы снимете 4% своего «птичьего яйца» в течение первого года выхода на пенсию, а затем каждый год будете корректировать его с учетом инфляции.Чтобы выяснить, какого размера вам понадобится гнездовое яйцо, вы должны сопоставить эти 4% с вашими предполагаемыми расходами. Например, если вы планируете жить на 30 000 долларов в год, вам потребуется потратить 750 000 долларов. Если ваши расходы составят 40 000 долларов, вам понадобится 1 миллион долларов и так далее.

Ключевые выводы

• Уйти на пенсию можно будет в 45 лет, но это будет зависеть от множества факторов.
• Если у вас есть сбережения в 500 000 долларов, согласно правилу 4%, вы будете иметь доступ примерно к 20 000 долларов в течение 30 лет.
• Выход на пенсию в стране Южной Америки может быть более доступным в долгосрочной перспективе, чем выход на пенсию в Европе.
• Досрочный выход на пенсию в возрасте 45 лет не позволит вам достичь оптимального заработка, который потенциально может увеличить размер вашего социального обеспечения.

Если у вас есть 500 000 долларов, математические расчеты дают 20 000 долларов в год при условии, что стратегия вывода средств составляет 4%. Но помните, что правило 4% не работает неопределенное время. Он предназначен для того, чтобы вы прожили 30 лет на пенсии, чего, если у вас хорошее здоровье, будет недостаточно, если вы выйдете на пенсию в 45 лет.Выход на пенсию с 500 тысячами долларов в возрасте 55 лет может дать вам лучший финансовый результат.

Пенсионные сбережения: сколько хватит?

Проверка реальности

Сможете ли вы прожить (и быть счастливым) на 20 000 долларов или нет, зависит от ваших жизненных предпочтений и ситуации. Если вы будете придерживаться 4%, то получите около 385 долларов в неделю или около 1667 долларов в месяц — это немного. И есть те, кто считает, что в нынешних условиях 4% могут быть слишком щедрыми.

«Правило 4% не очень хорошо работает в нынешних условиях с исторически низкими процентными ставками.Безопасная ставка вывода может быть ближе к 3% или 3,5%. Есть несколько стратегий адаптивного распределения, которые могут принести немного больше пользы из портфеля за 500 000 долларов. Четыре процента по-прежнему довольно агрессивны даже при постоянном мониторинге портфеля », — говорит Луис Кокернак CFA, CFP, основатель Haven Financial Advisors в Остине, штат Техас.

Но пока давайте поработаем с этим бюджетом и посмотрим, что поможет вам справиться с этой суммой. Будет легче, если вы:

• Ваш дом уже в собственности бесплатно (без ипотеки)
• Никаких предстоящих расходов на учебу в колледже (у вас нет детей, они уже закончили учебу, имеют право на полную стипендию, или вы уже отложили деньги в плане сбережений в колледже)
• Сейчас вы здоровы и действительно активно придерживаетесь этого образа жизни (правильно питайтесь, выполняйте достаточное количество упражнений, высыпайтесь и т. Д.))
• Готовы жить скромно
• Готовы мыслить нестандартно и попробовать другой подход

Готовые опции

Есть способы снизить ежемесячные расходы на жизнь, если вы готовы пойти по этому пути. Один из вариантов: уйти на пенсию за границу в месте, где можно сменить обстановку, получить новые впечатления, доступ к недорогому медицинскому обслуживанию и — главное — более низкую стоимость жизни. Пара может комфортно жить в Эквадоре, включая арендную плату, например, примерно за 1500 долларов в месяц.

Согласно Ежегодному глобальному индексу выхода на пенсию на 2020 год, Мексика, Панама и Коста-Рика предлагают доступные варианты для пенсионеров.

Другой вариант: если у вас уже есть дом, вы можете продать его и добавить выручку к своим сбережениям. Тогда у вас будет возможность арендовать, купить дом меньшего размера (может быть, крошечный дом?), Жить за границей или даже купить автофургон и путешествовать по США (некоторые люди получают бесплатную аренду в кемпинге в обмен на то, что они «хозяин» ).

Социальное страхование вышло из строя

В какой-то момент сработает Социальное обеспечение.Для любого, кто родился в 1960 году или позже, нормальный возраст выхода на пенсию — возраст, в котором вы имеете право на получение полного пособия по социальному обеспечению — составляет 67 лет. Вы можете начать получать пособие уже в 62 года, но ваше ежемесячное пособие будет уменьшено примерно на 30 лет. %. Чем дольше вы ждете начала, тем больше будете получать каждый месяц. Вы можете отложить выплату пенсионного пособия до возраста 70 лет, чтобы получить еще большее ежемесячное пособие.

Среднее ежемесячное пособие (по состоянию на январь 2020 года) составляет 1431,97 долларов США.

Если до тех пор вы сможете увеличить свои сбережения в размере 500 тысяч долларов, ваши пособия по социальному обеспечению начнут действовать и обеспечат долгожданное ежемесячное денежное вливание.Кстати, убедитесь, что вы проработали достаточно времени, чтобы претендовать на социальное обеспечение.

«Если вы инвестируете со средней доходностью 7% в год (не слишком большое« если »), ваши деньги будут удваиваться каждые десять лет. Таким образом, если у вас есть 500 000 долларов в возрасте 45 лет, вы можете получить 2 миллиона долларов в возрасте 65 лет, если вы оставите это в покое. Почему бы не работать дольше, чтобы больше наслаждаться жизнью? Если вы собираетесь прожить около 40 лет (после выхода на пенсию в 45 лет), вам может стать ужасно скучно, если вы не имеете оплачиваемой работы.А если вы живете за счет сбережений, которых должно хватить на 45 лет, ваш образ жизни никогда не станет более богатым », — говорит Джон Р. Фрай, CFA, главный инвестиционный директор Crane Asset Management, LLC, Беверли-Хиллз, Калифорния.

Итог

Решить, когда уйти на пенсию — если вам повезло, что у вас есть выбор — может быть непросто. Слишком рано выйдите на пенсию, и вы рискуете остаться без денег. Выйдите на пенсию слишком поздно, и вы рискуете лишиться некоторых приключений, которых вы с нетерпением ждали.

Если вы хотите выйти на пенсию рано — или действительно рано, в возрасте 45 лет, — важно учитывать не только финансы. «Компромиссы для такого решения не следует воспринимать легкомысленно, поскольку [выйдя на пенсию в 45 лет] вы откажетесь от основных лет заработка, которые не только обеспечивают большие пенсионные сбережения, но и потому, что Социальное обеспечение учитывает годы работы и уровень заработка, ваш доход от Социального обеспечения. будет значительно сокращен при выходе на пенсию. Кроме того, если бы вам пришлось вернуться на работу, вы оказались бы в очень невыгодном положении », — говорит Мэтью Дж.Юр, вице-президент Anthony Capital, LLC — Юго-западный регион, Сан-Антонио, Техас.

И не забывайте о стоимости медицинского страхования. «Медицинское страхование будет значительным расходом до тех пор, пока вы не достигнете возраста Medicare в возрасте 65 лет, и, вероятно, съедите от одной трети до половины ваших годовых расходов, в зависимости от того, где вы живете», — говорит Росс Хейкок, CFP®, AIF®, вице-президент Summit. Wealth Group, Колорадо-Спрингс, Колорадо.

Люди, которые уходят рано, могут столкнуться с теми же проблемами, с которыми сталкиваются люди, которые работают надолго: такие вещи, как одиночество, скука, отсутствие цели и чувство потери связи.Решая, сможете ли вы выйти на пенсию в 45 лет с 500 000 долларов, лучше всего смотреть на общую картину — как финансовые, так и эмоциональные факторы.