Куда вложить 200 тысяч: Куда вложить 200 000 рублей, как распорядиться деньгами?

Куда вложить 150 тысяч евро, чтобы каждый месяц получать 1,5 тысячи дохода

Читатель Prian.ru прислал интересный вопрос: «Что и где купить на €150 тыс. с потенциалом получения ежемесячной ренты в размере €1,5 тыс.?» Задача сложнее, чем кажется. Нам нужен сравнительно недорогой объект, который способен ежегодно генерировать доходность в 10%. Реально ли в принципе выйти на такие показатели? С этим вопросом мы обратились к специалистам по недвижимости разных стран.

Турция

Александра Кабакчи, Ataberk Estate: Если бы в нашу компанию поступил запрос на инвестиции с бюджетом €150 тыс., мы бы предложили два варианта. Первый – покупка на этапе строительства в хорошем комплексе с целью перепродажи через 18–24 месяца после реализации. В прибрежной зоне в Аланье на таких проектах можно получить 20-25%. То есть, инвестировав сумму €150 тыс., через 24 месяца на перепродаже можно заработать как минимум €35 тыс., это примерно €1560 в месяц.

Но в этом варианте всю прибыль вы получаете после реализации объекта.

Второй вариант – если вы хотите вложить деньги и сразу получать доход. Это будет пассивный доход от сдачи в аренду. При таком бюджете вы можете приобрести один объект в Аланье в элитном жилом комплексе. У нашей компании, например, есть варианты в таких комплексах с гарантированным доходом 10% в год на три года с возможностью продления. Это даст примерный доход €1250 в месяц – чуть меньше заявленной суммы в €1500, но зато с гарантией.

Также этот бюджет позволяет приобрести два или три ликвидных объекта недвижимости, которые при желании легко в любой момент продать. Это квартиры в хорошей локации, недалеко от моря, в комплексах с бассейном. Их можно отдать в управление. В летнее время доход от них будет составлять примерно €2 тыс., в несезон – €1 тыс. в месяц.

Испания

Александр Дашевский, Espana Tour: Наши клиенты часто спрашивают о вариантах инвестирования определённой суммы, скажем, €100–150 тыс.

Что можно получить от такого вложения, какую прибыль? При этом иногда они ориентируются на доходность от арендной недвижимости у себя на родине. Конечно же, в больших городах России, Украины, Беларуси сдача в аренду может приносить собственнику значительные деньги – возможно, и до 10% чистыми на руки. Но это в валюте, которая скачет туда-сюда. И если эти доходы переводить в евро, такой стабильности уже не будет. А значит, это не такая уж привлекательная инвестиция.

До кризиса мы сдавали в аренду недвижимость, которую приобретали наши клиенты, и получали валовой доход от 10 до 12%. Но оттуда вычитались затраты управляющей компании на содержание, расходы на рекламу и налоги. Вместе они составляли 48–50% от суммы. Соответственно, владелец жилья получал половину дохода, то есть около 5% в зависимости от объекта. А значит, чтобы иметь ежемесячно €1,5 тыс. при доходности 5%, необходимо вложить в недвижимость как минимум €300 тыс.

Сейчас ситуация изменилась: предложений квартир слишком много, но возник дефицит на рынке аренды домов или таунхаусов. Поэтому я рекомендую клиентам потратить свои €150–180 тыс. именно на таунхаус. За эти деньги в Испании можно купить практически новый дом в хорошем районе. И такой объект будет приносить 5–6% чистыми. Зачастую наши клиенты берут такую недвижимость в ипотеку в испанском банке под 3–4% годовых. Деньгами от аренды они закрывают свой кредит. Например, можно вложить 50% собственных средств и 50% – от ипотеки, которую будут покрывать доходы от аренды.

До коронакризиса на курортах Испании можно было заработать на посуточной аренде 10-12% без учёта расходов

Италия

Юлия Титова, Rentsale: Ни в Италии, ни где-либо ещё в Европе доходности в 10% на таких суммах не бывает. Хорошим результатом считается 7–8%. Безусловно, речь идёт о «грязном» доходе. Если считать чистыми, после накладных расходов и уплаты налогов больше 3% вряд ли получится.

Теоретически в Европе при сдаче в аренду недвижимости, купленной с использованием кредитного плеча, можно получить доходность около 10% от вложенной суммы. Но по факту, если эта сумма позволит покрыть расходы по кредиту, уже будет шикарно.

Например, это работает в Испании, где можно оплатить квартиру наполовину своими, наполовину кредитными деньгами и за счёт дохода выплачивать проценты. Примерно через десять лет после выплаты ипотеки вложенные собственные средства окупятся, и можно продолжать получать доход с аренды или продать недвижимость. Однако в Италии эта схема не работает, так как иностранцам ипотеку получить очень трудно, практически нереально.

Читайте также: Ждали скидок? Кажется, зря. Жильё в Европе дорожает

Португалия

Ольга Горских, Portugality: В Португалии, да и в любой другой европейской стране такая доходность невозможна, разве что в единичных случаях. Средняя и нормальная доходность в Португалии составляет 4–6% до уплаты налогов. Чистыми это будет 3–4%, чуть больше – для владельцев жилья – резидентов Португалии. В этом случае, если это единственный доход владельца, он может не платить с него налог.

Сейчас жилую недвижимость стоимостью около €150 тыс. можно сдать за €750–850 в месяц. Коммерческая недвижимость в доковидные времена была более рентабельна, но, к сожалению, сегодня мы не можем предсказать, что будет с ней происходить дальше. В стране локдаун – все коммерческие заведения закрыты, и некоторые уже никогда не откроются, особенно офисы, которые перешли на удалёнку.

Вот что можно купить за рубежом за 150 тысяч евро

Таиланд

Денис Чернов, PhuketLuxe: Средняя доходность для Пхукета составляет 7% годовых от стоимости недвижимости. Сейчас, с учётом снижения цен на 20–30% от доковидных, можно купить ликвидные объекты с подтверждённой доходностью, которая за счёт скидок доходит до 9–10% годовых.

Например, за €135 тыс. сейчас можно купить таунхаус с высокой арендной загрузкой. При «здоровом» рынке доход составляет €15 тыс. в год без учёта налогов. Или за €125 тыс. можно взять квартиру с двумя спальнями рядом с популярным пляжем – это самый ликвидный вариант: такого жилья на Пхукете не хватает. В 2019 году подобный объект, которым мы управляем, принёс €10,5 тыс. В 2020 году арендные ставки, а значит и доходность, снизились примерно в два раза. Но после восстановления туристического потока (мы предполагаем, что это ноябрь 2021 – март 2022) цены вернутся на прежние показатели, а покупатели, которые совершают сделки сейчас, выиграют.

В целом на здоровом рынке при стоимости недвижимости в €150 тыс. получать доход в €1,5 тыс. в месяц практически нереально. Встречаются исключения, но их количество совсем невелико – всего 10–20 предложений на весь Пхукет.

Пример таунхауса на Пхукете с двумя спальнями за €135 тыс.

Франция

Ирина Дюпор, Immoconcept: Французская недвижимость известна высокой ликвидностью. И сейчас, несмотря на беспрецедентный мировой кризис, цены во Франции растут, особенно в провинции. Однако за качество недвижимости приходится платить количеством. То есть доходностью.

В частности, так как государство во Франции присутствует во всех областях экономики и платит компенсации всем пострадавшим от эпидемии, можно предположить, что эти денежные вливания спровоцируют инфляцию. Государство будет либо печатать деньги, либо их занимать. Оба пути ведут к инфляции, которая съедает накопления.

Поэтому люди, у которых образовались свободные финансы, предпочитают их вложить: они справедливо боятся обесценивания денег и поэтому раскупают активы, традиционно считающиеся «убежищем» в кризисное время, – золото и недвижимость.

Сейчас, если повезёт, можно найти квартиру с доходностью брутто в 5%. Поэтому, чтобы получать доход в €1,5 тыс. в месяц, нужно купить недвижимость за €360 тыс. Если у вас есть только €150 тыс., ещё €210 тыс. доступно в кредит под 0,6% (несмотря на полный кризис в экономике, кредитные ставки на жильё очень низкие, и ещё государство даёт беспроцентный кредит на покупку первого жилья). Такой кредит станет для инвестора хорошим инструментом борьбы с инфляцией.

Особенно привлекательны инвестиции, в которые заложен рост капитализации. Гарантию этого роста даёт развитие инфраструктуры и транспорта.

Как пример приведу квартиры в новостройке в ближнем к Парижу городе Клиши. Двухкомнатная квартира в новом квартале, где строится новая линия метро, должна заметно вырасти в цене за ближайшие несколько лет.

Добавлю, что во Франции номинальный налог на доход от недвижимости для нерезидентов составляет 20%, а в случае сдачи жилья с мебелью он делится пополам, то есть его ставка снижается до 10%. Но до расчёта налога владелец вычитает из суммы дохода проценты по кредиту и все расходы, связанные с арендой, что позволяет ему свести налогооблагаемую базу практически к нулю. Так что за счёт налоговой оптимизации инвестиции во французскую недвижимость становятся ещё более интересными.

Вывод

Доход от аренды в 10–12% при инвестициях в €150 тыс. – сложная, практически нерешаемая задача. Даже на популярных курортах с длинным сезоном, где в обычные годы собственники зарабатывают на посуточной аренде, мало кому удаётся получить 10% чистыми.

Всегда будут дополнительные расходы – налоги, маркетинг, управление, непредвиденный ремонт…

Увеличить итоговые результаты можно разными способами. Например, с помощью кредита – но его не всем и не везде дадут, да и выгоду от привлечения займа надо внимательно просчитывать. Или благодаря покупке на стадии котлована – но в этом случае вы несёте строительные риски и получаете доход не сразу. Или можно торговаться с продавцами (из-за пандемии сейчас многие готовы идти на уступки), рассчитывая на доход в будущем. Но в любом случае хороший (очень хороший) показатель – 5–6% годовых после вычета всех расходов.

При этом не стоит забывать о капитализации. Например, вы покупаете квартиру за €150 тыс. и сдаёте её в аренду под 5% годовых. За пять лет объект принесёт €37,5 тыс. Если потом вы сможете продать недвижимость за €200 тыс., то итоговая рентабельность превысит 10% годовых. Такой сценарий проще реализовать: в развивающихся городах ежегодный рост цен на недвижимость обычно превышает 5%.

Но опять же – неизвестных в этой формуле много, а гарантий нет.

Читайте также: Где ждать «пузыря»? Рейтинг городов мира с «перегретыми» рынками недвижимости

Условия цитирования материалов Prian.ru

Куда вложить 200 тысяч долларов?

Цей матеріал також доступний українською

2020-й безусловно внес коррективы в планы крупных и мелких инвесторов, но экономика постепенно приходит в себя, а деньги должны работать независимо от внешних обстоятельств.

Уже сейчас мы наблюдаем старт новых проектов жилой и коммерческой недвижимости, которая традиционно является не только покупкой, но и самой понятной и прогнозируемой инвестицией для украинцев.

Во что инвестировать: в жилье или коммерцию? Коммерческая недвижимость определенно выгоднее, чем жилая, но это — история для думающих инвесторов, которые действительно готовы заниматься инвестированием. Нужно понимать, где покупаешь, как, для чего, а кроме того, располагать достаточным объёмом длинных денег.

Инвестиция в жилье — это зачастую быстрые деньги: купил, подождал, пока квартира подросла в цене с котлована до ввода в эксплуатацию, продал. Купил новую, либо купил квартиру на каком-то этапе строительства, сдал в аренду, если срочно нужны деньги, продал на 1 000 долларов ниже рынка и вышел в деньги.

С коммерческой недвижимостью так не работает: ее нельзя быстро продать, не устроив дикий демпинг. Но и в долгосрочной перспективе это намного более выгодная инвестиция, потому что срок окупаемости составляет около 7 лет, а не 10−12, как в случае с жильем.

Чтобы инвестиция приносила максимальный доход, нужно уметь работать с арендаторами или покупателями уже готового бизнеса — самому или через сотрудничество с брокерскими компаниями. Кроме того, важно грамотно подходить к выбору локации. И тут в помощь инвесторам приходят сами застройщики — все чаще они предлагают концепцию продаваемых коммерческих помещений: то есть когда вы приходите покупать коммерческое помещение, у него уже есть функциональное назначение, которое продумано специалистами и его даже помогают сдать в аренду и получать стабильный доход, соответственно все, что требуется, — это проинвестировать деньги на ранней стадии.

Конечно нужно иметь «чуйку», чтобы в нужном месте создать нужный бизнес, потому что, если в помещении каждые полгода будет меняться арендатор — это гарантировано убытки.

Ответ на главный вопрос, во что инвестировать: площади от 200 кв. м и больше в современных ЖК с хорошей концепцией, с хорошим проходным трафиком всегда выигрышны и потенциально прибыльны.

Куда выгоднее всего вкладывать деньги — Российская газета

Мировая практика показывает: обеспеченное сословие проходит финансовый путь наверх и устойчиво живет наверху благодаря работе своих денег. Рабочих мест для денег множество и их там всегда ждут. Но условия денежного труда различаются существенно. Выбор решения зависит от многих обстоятельств, и от вашего характера, предпочтений и т.д. Но необходимо представлять специфику труда денег и его оплаты в различных местах.

Есть несколько основных направлений личных инвестиций: банковские депозиты, приобретение драгметаллов, вложения в ценные бумаги (индивидуальные и коллективные), покупка недвижимости, приобретение страховок. Каждый вид инвестиций имеет свои достоинства и недостатки.

Тот, кто не любит рисковать, может пользоваться банковским депозитом. Банковских ставок обычно достаточно, чтобы защитить сбережения от инфляции. Система обязательного страхования вкладов делает депозиты одним из самых безопасных инструментов. Вы не будете испытывать приступов душевного дискомфорта, неизбежных при затяжных спадах на фондовом рынке. В 2007 — 2009 гг., а также в 2012 — 2013 гг. это было особенно наглядно: фондовый рынок стагнировал, паи в ПИФах обесценивались, а банковский процент потихоньку работал.

Традиционно инвестиции в драгметаллы, в частности в золото, считаются одними из самых надежных. Но одновременно они являются весьма низкодоходными. Инвестиционная составляющая в них практически отсутствует.

Фондовый рынок тоже возможное место для зарабатывания денег. В инвестициях в акции есть две основные проблемы. Во-первых, эти инвестиции являются весьма рискованными, т.е. существует вероятность не только увеличить, но и потерять часть собственных сбережений. А во-вторых, отсутствуют возможности даже для приблизительной оценки рисков. Многие могут поспорить с последним утверждением и отчасти будут правы. Математические методы, с помощью которых можно количественно описать колебания стоимости ценных бумаг, действительно есть. Но к рискам они имеют отдаленное отношение, ибо не отвечают вопрос, какова была вероятность потери той или иной части сбережений при инвестициях в тот или иной финансовый инструмент. Если вам доведется столкнуться с прогнозами рисков, относитесь к ним спокойно. (Например, пишут: «Прогнозируемая доходность 30 — 40%, риск — 10 — 15%».) Это в чистом виде реклама, рассчитанная на невежество потребителя.

В акции лучше вкладывать на длительный срок. Чем короче срок инвестиций, тем меньше преимуществ по сравнению с банковскими депозитами. Если вы точно знаете, что деньги вам понадобятся через 6 — 12 месяцев, то вам стоит отнести свои сбережения в банк. Иначе минимум возможностей получить высокий доход, но при этом риски увеличиваются. Инвестировав на одну неделю, вполне реально получить доход и в 50%, и в минус 50% годовых. Вложения в акции или в ПИФы — это не застрахованные, рисковые вложения. Поэтому не стоит все откладываемые в виде сбережений средства туда помещать. Акции или ПИФ — вопрос вкуса. В большей части ПИФов стоимость паев меняется вместе с рынком и никаких результатов активной работы управляющих не видно. Зато когда рынок бурно растет, звучит реклама, «стоимость наших паев возрастает на 30 — 40% ежегодно!». Показатели примерно 70% управляющих из года в год проигрывают средним показателям рынка. Проверенная на Западе истина, что управляющие на длительных отрезках не могут переиграть индекс, находит подтверждение и в России. При этом издержки управляющих компаний очень высоки.

Есть простое правило для определения разумной доли акций и паев в ПИФах в ваших вложениях: 100 минус ваш возраст равно доле акций и паев фондов. Если вам 40 лет, то 100 — 40 = 60, т.е. 60% ваших инвестиций могут составить вложения в акции и фонды. Возможно, в развивающихся странах нашего уровня эту цифру лучше поделить на 2. Т. е. в 40 лет рекомендуется 30% ваших инвестиций направить на фондовый рынок, а остальные распределить в другие организации. Возможно, что такая стратегия лет до 50 — 55 излишне консервативна. Но главным фактором остаются личные предпочтения.

Есть золотое правило: найдите свою «точку засыпания»: как только вы берете на себя чрезмерные риски, от которых у вас пропадает сон, стоит сменить стратегию. Пути уменьшения рисков: повышение информированности об объекте и снижение степени неопределенности ситуации; накопление положительного опыта в рискованных ситуациях; диверсификация вложений.

Если вам доведется столкнуться с прогнозами рисков, относитесь к ним спокойно. (Например, пишут: «Прогнозируемая доходность 30-40%, риск 10-15%). Это в чистом виде реклама, рассчитанная на невежество потребителя

Вложения в недвижимость являются одними из самых надежных. Но есть свои проблемы. Вкладывать нужно на длительный срок, и такие инвестиции забава для состоятельных: на рынок надо выходить с суммами от 100 — 200 тыс. долл. Конечно, возможны колебания цен, различия в разных сегментах рынка, возможность введения запредельного налогообложения и т. д.

Страхование обычно не рассматривается как способ зарабатывания денег. Его предназначение — защита от различных рисков. Инвестиционная компонента в деятельности некоторых страховщиков присутствует. Основная проблема в отсутствии положительного опыта взаимодействия с ним. Положительно-инвестиционных результатов, мягко скажем, маловато. Главное: считайте аккуратно и вдумчиво читайте условия выплат и договора страхования. Все, что можно не выплатить, вам не выплатят.

Иностранные издания в России постоянно агитируют за вложения в западную экономику. Но замалчивают специфические риски. Так, периодически там объявляется о мафиозном происхождении всех русских денег. Никакого подтверждения в судебном порядке обычно не находится. Но при любом газо-нефте-ракетно-политическом расхождении России с Западом может начаться очередная кампания и вы будете доказывать, что вы не мафиозный наркоторговый верблюд и т. д. Кипрские события тоже достаточно наглядно показали «надежность» вложений денег на Западе. Но агитаторы за такие инвестиции предпочитают об этом умалчивать.

Многим кажется: задача инвестирования доходов сложна и недоступна для понимания непрофессионалов. Это не так. Миллионы граждан во всем мире планируют свои личные бюджеты, делают сбережения, инвестиции и т.д. По мере развития общества миллионы людей осваивают вождение, учатся пользоваться компьютером, мобильным телефоном. Так и с инвестициями. Не бойтесь делать то, чего никогда не делали. Помните: «Ноев ковчег строил и направлял любитель, а «Титаник» — профессионалы».

Опрос «РГ»

Беспроигрышная тактика успешного инвестора | Курсив

Каждый человек рано или поздно задумывается о том, куда вложить свои накопления, чтобы они работали и приносили стабильный доход. Хотя вариантов для инвестирования свободного капитала сейчас предостаточно, не все из них на деле эффективны и прибыльны.

Например, доходность по банковским вкладам – самому популярному у казахстанцев способу «заработка» – ненамного превышает уровень инфляции. В зависимости от срока и вида депозита (срочный, несрочный, сберегательный – ред.) ставки вознаграждения в отечественных банках варьируются в пределах 9,5-13,5% годовых в тенге и 0,1-2% – в иностранной валюте. 

Если открыть несрочный вклад с возможностью пополнения на сумму 500 тыс. тенге под 9,5% годовых, то за год он принесет доход лишь в 47,5 тыс. тенге. С учетом инфляции, которую Национальный банк РК в 2019 году прогнозирует в коридоре 4-6%, реальный доход вкладчика составит всего 3-5%. Максимальная ставка вознаграждения предусмотрена по так называемым сберегательным депозитам, открытым на 24 месяца. Правда, в течение этого срока нельзя ни пополнить вклад, ни изъять деньги со счета. В противном случае это чревато штрафными санкциями и потерей начисленных процентов.

Единственный плюс в истории с банковскими вкладами – гарантия сохранности депозитов физических лиц в иностранной валюте до 5 млн тенге, в национальной валюте по срочным и несрочным вкладам — до 10 млн тенге и до 15 млн тенге – по сберегательным. Очевидно, что, вкладывая деньги в такой инвестиционный инструмент, удастся лишь компенсировать инфляционные потери и сохранить сбережения, но никак не извлечь прибыль. Неслучайно американский экономист Роберт Аллен когда-то сказал: «Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же».

Можно вложить деньги в деньги. Точнее – в валюту. Казахстанцы отдают предпочтение долларам и евро, надеясь выйти в плюс за счет курсовой разницы. Но и этот способ инвестирования имеет свои минусы. Основной из них – нестабильность курса. Даже финансисты не дают долгосрочных прогнозов, как поведет себя валюта в той или иной ситуации.  К тому же тенге периодически укрепляется, хоть прочность позиций и оставляет сомнения.

Еще один классический вид инвестиций – покупка недвижимости. Она защищает деньги инвесторов от обесценивания и дает неплохой доход с аренды. Однако у этого финансового инструмента есть ряд недостатков. Во-первых, высокий порог входа. Средняя стоимость жилья в Казахстане составляет 200 тыс. тенге за квадратный метр. В мегаполисах цены еще выше. Так, в Алматы однокомнатная квартира площадью 30 квадратных метров обойдется как минимум в 10 млн тенге. Не всем инвесторам по карману столь крупные приобретения. 

Во-вторых, недвижимость – низколиквидный актив. Ее не получится быстро продать без существенной потери рыночной стоимости. К тому же, при продаже квартиры или дома, которым вы владели меньше года, доход от прироста стоимости будет облагаться индивидуальным подоходным налогом в размере 10%. Например, если вы приобрели квартиру за 10 млн тенге, а планируете продать за 13 млн тенге, то с прибыли в 3 млн тенге необходимо будет уплатить ИПН, а это 300 тыс. тенге. 

К слову, на 300 тыс. тенге сегодня можно купить 15 граммов аффинированного золота 999,9 пробы. Золотые слитки весом 5, 10, 20, 50 и 100 граммов продают некоторые банки второго уровня и обменные пункты. Стоимость колеблется в районе 19-20 тыс. тенге за грамм. Вкладывать деньги в такой инвестиционный инструмент лучше на ближайшие 5-7 лет. 

Заработать на золоте быстро и много не получится. Да и слитки выкупаются со спредом не менее 5% к рыночной цене. 

Прагматичные же инвесторы в основном приобретают акции золотодобывающих компаний и получают прибыль как с прироста стоимости ценных бумаг на бирже, так и в виде дивидендов. 

Кстати, казахстанские компании платят очень хорошее вознаграждение владельцам своих акций. В частности, АО «Национальная атомная компания «Казатомпром» за 2018 год начислило акционерам дивиденды в размере 308,4 тенге на ценную бумагу. Соответственно, те инвесторы, которые купили 100 акций уранового гиганта во время IPO, только на дивидендах заработали свыше 30 тыс. тенге. Стоит отметить, что с момента размещения акции НАК «Казатомпром» демонстрируют уверенный рост. Если в ноябре 2018 года они торговались на уровне 4 344 тенге за бумагу, то сейчас – по 5 598 тенге. Менее чем за год они выросли в цене почти на 28%.

Как вариант, можно инвестировать деньги в индексные фонды. Это своеобразная «корзина с акциями», которая торгуется на фондовом рынке как одна ценная бумага. Так, в ETF KASE входят 7 высоколиквидных компаний Казахстана, в РТС – 50 крупнейших эмитентов России, а в NASDAQ – 100 высокотехнологичных компаний США. Инвестировать в биржевые фонды гораздо дешевле, чем покупать ценные бумаги конкретных компаний по отдельности. При этом риски сводятся к минимуму: если акции одной компании сильно упадут в цене, то доходность по остальным скорректирует стоимость портфеля и не даст ему «просесть».

Вкладывать деньги на фондовом рынке можно в облигации или в так называемые бонды. Это аналог долговой расписки, которая подтверждает обещание компании, выпустившей такие ценные бумаги, вернуть инвестору к определенному сроку всю сумму долга плюс фиксированный процент. К примеру, ставка вознаграждения по индексированным бондам АО «Фридом Финанс» составляет 6% годовых в долларах США. Это в 4 раза выше процентов по депозитам в инвалюте, предлагаемым в отечественных банках. Срок обращения бондов – 3 года. Все это время инвестор защищен не только от инфляционных рисков, но и возможного ослабления курса тенге.

Фондовый рынок – это, пожалуй, самый выгодный инструмент для свободной наличности. При грамотном управлении ценные бумаги, будь то акции, облигации, опционы, фьючерсы или фонды, могут приносить солидную прибыль на протяжении многих лет. Главное – действовать с умом и контролировать риски. Правда, умело инвестировать на бирже могут немногие. Это целое искусство, которому можно и нужно учиться. 

А потому первые «свободные» средства желательно вкладывать не в банк, не в золото и даже не в рынок ценных бумаг, а в себя. Так рекомендует сделать один из богатейших людей планеты Уоррен Баффетт. По его мнению, это то, чем должны заниматься все. В таком случае каждый из нас чуточку инвестор. Более того, инвестиции в себя обязательно принесут максимальную отдачу в будущем. Ведь по большому счету именно знания и опыт позволяют не только зарабатывать деньги, но и приумножать их.

Партнерский материал

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

10 способов вложить свои деньги (инфографика)

1. Открыть депозит

Плюсы: гарантированная сохранность вложений.

Минусы: низкая прибыль.

Как приумножить деньги? «Отнести их в банк» – первое, что приходит в голову, когда речь заходит о накоплениях. Но выгодно ли такое вложение? Рассматривать депозиты как вариант инвестирования не стоит – скорее, это возможность сохранить нажитое. Всё лучше, чем хранить деньги «под матрасом». Если это ваш случай, распределяйте деньги по нескольким «корзинам» – так надёжнее. И помните, что в каждом из банков на счету должно быть не больше 10 млн тенге – именно таков размер максимальной суммы вклада, который гарантированно вернёт вам государство, если банк прогорит. Выбирайте надёжные финансовые институты. Самыми устойчивыми считаются банки с госучастием, поскольку их банкротство сведено к минимуму.

2. Купить недвижимость

Плюсы: минимальные риски, стабильный доход.

Минусы: высокая стоимость.

Недвижимость остаётся популярным инструментом инвестирования на протяжении сотен лет, хотя многие, конечно, рассматривают этот рынок скорее как возможность сохранить сбережения, нежели приумножить. Между тем и тут можно найти поле для манёвров.

Первый вариант самый прибыльный: вложить деньги в постройку на стадии «котлована». Только предварительно досконально изучите будущую инфраструктуру – практика показывает, что именно она прибавляет весомую добавочную стоимость к цене готового жилья.

Второй вариант не такой доходный, но зато и менее рискованный: купить недвижимость для сдачи в аренду. При выборе этого варианта предпочтение лучше отдавать однокомнатным квартирам. Сдача в аренду будет приносить стабильный доход на протяжении долгого времени – именно этим обычно и привлекателен такой финансовый инструмент. Один из минусов – среднестатистическому казахстанцу такой вариант явно не по карману.

---

Инфографика подготовлена «Открытой Азией онлайн»

---

3. Приобрести ценные бумаги

Плюсы: доступность, возможность самостоятельного формирования инвестпортфеля, акции крупных корпораций имеют почти абсолютную ликвидность, некоторые компании выплачивают дивиденды на количество акций независимо от дохода.

Минусы: при банкротстве компании можно потерять до 100% инвестиций, изменение стоимости акций зависит от множества экономических и политических факторов – последние предсказать почти невозможно.

Довольно сложный инструмент, ведь для того чтобы выиграть, надо быть профессионалом. Конечно, в истории достаточно примеров, когда акции тех или иных компаний за короткий промежуток времени взлетали в цене в десятки и даже сотни раз. Но происходит это не так часто, а случаев разорения предприятий гораздо больше. Только вот слышим мы о них реже, чем об успехах тех или иных брендов, оттого и складывается впечатление о крайней привлекательности этого рынка. Если вы не финансист с многолетним стажем, разбирающийся в подводных течениях фондового рынка, придётся довериться брокерам. Они будут управлять вашим инвестпортфелем, вы – получать прибыль. Но и в этом случае гарантированного дохода никто вам обещать не сможет, плюс дополнительно придётся оплачивать брокерские услуги.

4. Вложиться в драгоценные металлы

Плюсы: в долгосрочной перспективе возможно многократное приумножение капитала, «тихая гавань» во времена кризиса.

Минусы: не выгодны на коротком промежутке времени, требуется специализированное хранение (собственный сейф или арендованная сейфовая ячейка в банке) при больших объёмах, выплачивается НДС.

Вариантов инвестирования в драгметаллы несколько. Во-первых, можно купить золотые слитки. Это хороший вариант вложения средств, если вы рассматриваете золото как долгосрочное накопление – возможно, даже для передачи этого богатства будущему поколению.

Во-вторых, можно купить драгоценные монеты. Монеты из золота имеют гораздо меньший вес по сравнению со слитками, что делает их покупку менее затратной. Нацбанк продаёт монеты из золота шести видов: 0,1, 0,25, 0,5, 1,2 и 5 унций. В зависимости от стоимости унции определяется цена монет. Серебро ещё доступнее – монеты весом 1, 2, 5, 10 унций можно купить по приемлемой цене. При этом какой вариант выигрышнее с точки зрения наращивания прибыли, сказать не так просто. «Цена этих двух металлов коррелирует положительно, но в серебре доходность может получиться больше. Были периоды, когда золото выросло в цене на 50%, а серебро – в разы», – рассказали как-то в Нацбанке. 

В-третьих, популярность сегодня набирают обезличенные металлические счета – такую услугу предлагают многие казахстанские банки. ОМС – это счёт, в котором металлы выступают в качестве валюты. Реальных драгметаллов у вас на руках нет, зато есть «виртуальные», которые принесут вам доход в случае роста цен на рынке. Чем стремительнее рост, тем внушительнее прибыль. Счёт ведётся в граммах, что делает этот инвестиционный инструмент относительно доступным для широких слоёв населения.

Четвёртый вариант – купить ювелирные изделия, но работает он только в том случае, если у вас есть возможность приобретать либо лом драгметаллов, либо изделия по цене значительно ниже рыночной.

5. Вложить деньги в ПИФы

Плюсы: низкий финансовый порог для входа.

Минусы: существенные риски, нельзя отсеивать неприбыльные акции – ПИФ весь срок действия остаётся неизменным

Что такое паевой инвестиционный фонд? Это коллективные инвестиции: определённое число инвесторов скидывает свои деньги (паи) в общий котёл и покупают на них ценные бумаги или другие активы, которые должны принести доход. В рамках своего пая вы имеете некоторую долю, например, в каждой акции.

Деньгами управляет профессиональная компания. Главное, чтобы нежданно не нагрянул кризис – в этом случае сразу вернуть свои вложения хотя бы в первоначальном виде будет проблематично. После кризиса 2008 года многие ПИФы смогли отдать деньги инвесторам только через несколько лет. Понятно, что о прибыли в этом случае и говорить не приходится.

Успех во многом зависит от выбора управляющей компании и самого ПИФа. В зависимости от того, во что вкладывается фонд, предлагается разная доходность. Обычно чем она выше, тем рискованнее вложение. Так, в акциях можно найти самую высокую доходность, в тех же облигациях она гораздо ниже. Золотая середина – ПИФы смешанного типа.

6. Начать играть на Forex

Плюсы: доступность, высокая прибыль.

Минусы: высокий риск потерять большую часть или вообще все деньги.

Торговля на финансовых рынках – дело сложное, требующее много времени и предельной концентрации, поэтому обычно его доверяют профессиональным трейдерам. Говоря простым языком, вы передаёте свои деньги в управление брокерской компании, которая осуществляет за вас торговлю на валютных рынках.

Явный плюс – крайне высокая доходность – толкает в эту сферу многих инвесторов. Главный минус – колоссальные риски – заставляет задуматься о целесообразности таких вложений в условиях ограниченности средств. Никто не даст вам гарантии не только в получении прибыли, но и в сохранении ваших денег. Но риск, как известно, дело благородное. По крайней мере, если вы в это верите.

---

Фото с сайта baikonurinvest.ru

---

7. Войти в венчурный фонд

Плюсы: доступность, возможность выбора понравившегося проекта.

Минусы: высокий риск, получение прибыли через несколько лет.

Венчурные фонды занимаются тем, что вкладывают деньги в перспективные быстрорастущие предприятия, получая прирост своих инвестиций через несколько лет. Чаще всего это технологически продвинутые, наукоёмкие проекты. Не стоит и говорить, что риск у этого инструмента высок, но внушителен и возможный доход. За последние 10 лет венчурные фонды в мире дали среднегодовой прирост капитала около 16%, а самые лучшие фонды обеспечивают до 80% прибыли.

8. Начать собственное дело

Плюсы: высокая прибыль и стабильный доход в среднесрочной перспективе, статус предпринимателя.

Минусы: необходим серьёзный стартовый капитал и полная самоотдача, долгосрочность вложения.

«Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно! Прямо сейчас!» – уверял Джон Рокфеллер, первый долларовый миллиардер в истории человечества. Бизнес – очень высокодоходный финансовый инструмент. Самое сложное – пережить первые пять лет развития, так как в этот период прекращают свою работу более 80% стартапов. Но кто не рискует, тот не пьёт шампанского.

Открытие бизнеса не только возможность получить капитал для дальнейших инвестиций, но ещё и крайне интересное занятие, поэтому не бойтесь начать. В Казахстане сегодня существует множество инструментов поддержки малого и среднего бизнеса через Фонд развития предпринимательства «Даму» – обязательно посетите сайт этой организации, если надумаете уйти в предприниматели. Даже если не найдёте для себя подходящих программ господдержки, горы полезной информации вам обеспечены.

Если вы новичок, выбирайте уже существующий рынок и рабочую бизнес-модель. И в первом и во втором случае внедрять что-то новое довольно рискованно. Остановите свой выбор на небольшом направлении, возможность расширить вид деятельности оставьте на потом. Ну и если ваш бюджет довольно ограничен, выбирайте услуги, а не продажу или производство товаров. Сфера услуг требует меньше затрат и содержит гораздо меньше рисков.

9. Вложить деньги в искусство

Плюсы: возможна крайне высокая прибыль.

Минусы: высокая стоимость, непредсказуемое поведение арт-рынка, большая вероятность не приумножить вложения, сложность сбыта.

Если вы разбираетесь в искусстве, прибыль от такого рода инвестирования может быть колоссальной – сотни и даже тысячи процентов. Впрочем, таким же громким может быть и провал. Инвестиции в искусство одни из самых рискованных, поскольку никто не может наверняка предсказать рост цен на тот или иной товар арт-сферы. Возможно, именно поэтому подобными вложениями обычно занимаются богатые и очень богатые люди – для них не так критична потеря даже нескольких десятков или сотен тысяч долларов.

В последнее время все чаще на аукционах выставляются «доступные» предметы искусства по цене от 1000 долларов. Но если и эта сумма кажется астрономической для сомнительных в части прибыли инвестиций, попробуйте вложить деньги в антиквариат, пока ещё относительно недорогой. Вот только получения прибыли придётся ждать не год и не два, а десятки лет.

10. Инвестировать в своё развитие

Плюсы: гарантированное приумножение инвестиций.

Минусы: результат нельзя увидеть, отсутствует одномоментный эффект.

Пожалуй, один из самых беспроигрышных вариантов. Вложив деньги в себя – в образование, личностное развитие, вы всегда сможете заработать. Изучайте языки, читайте профессиональную литературу, книги о бизнесе, посещайте тренинги и семинары. В конце концов, получите второе образование или займитесь повышением своей квалификации. Инвестирование в себя не только принесёт дивиденды, но и может стать мощным катализатором в улучшении финансового положения.

Как вложить $ 200 000 | Лучшие способы заработать деньги Инвестирование 200 тысяч долларов

Когда вы задаетесь вопросом, как вложить 200 тысяч долларов, это определенно хороший знак. В конце концов, наличие такой суммы для инвестирования означает, что вы находитесь на быстром пути к созданию долгосрочного богатства. Это особенно верно, если вы можете вложить 200000 долларов и оставить это в покое на десять или два года, давая сложным процентам достаточно времени и места для выполнения своей работы.

Но сколько вы можете получить, если сегодня разумно вложите 200 000 долларов?

Это действительно зависит от того, как вы вкладываете свои деньги, и от средней прибыли, которую вы получаете.Если бы вы нашли способ инвестировать 200 000 долларов и могли бы позволить ему получить 6% прибыли в течение 20 лет, у вас будет 641 427,09 доллара после двух десятилетий роста. С другой стороны, если вам удастся получить доход в 10%, вы получите в конце следующих двух десятилетий с 1345 499,99 долларов.

Как инвестировать 200 000 долларов С сегодняшнего дня

Тем не менее, настоящая проблема — как инвестировать сотни тысяч долларов. Как финансовый советник, я предлагаю распределить инвестиции в размере 200 000 долларов США на несколько разных сегментов.Таким образом, вы можете диверсифицировать свои инвестиции в размере 200 000 долларов США и увеличить риски в различных областях финансов, которые имеют потенциал для роста.

Хотя распределение ваших личных инвестиций может и должно варьироваться в зависимости от вашего возраста, ваших инвестиционных целей и того, чего вы надеетесь достичь, вот несколько основных рекомендаций и способов распределения, которые следует учитывать.

1. Инвестируйте в фондовый рынок

Предлагаемое распределение: От 40% до 50%

Уровень риска: Различается

Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Большинство из нас находится на фондовом рынке за исключением пенсионных планов, в основном за счет использования пенсионных планов с льготным налогообложением, таких как 401 (k), SEP IRA или Solo 401 (k).Тем не менее, вы также можете инвестировать в акции, облигации, индексные фонды и любые другие ценные бумаги с помощью брокерского счета.

Несмотря на то, что брокерские счета не предлагают никаких налоговых преимуществ, у вас есть возможность инвестировать в любое количество акций, ETF и т. Д. Кроме того, брокерский счет, который вы открываете, значительно более ликвиден, чем любой пенсионный план с налоговыми льготами.

Там, где большинство пенсионных счетов начисляют штрафы, если вам нужно снять средства до пенсионного возраста, вы можете продавать акции и другие ценные бумаги и получать доступ к своим деньгам без штрафных санкций, когда захотите.Когда вы это сделаете, вам просто нужно будет учесть налог на прирост капитала.

С чего начать: M1 Finance — популярное приложение, которое упрощает инвестирование в акции, облигации и ETF. Вы можете настроить автоматические торги, и вы можете широко распределять первоначальную сумму инвестиций благодаря наличию дробных долей.

Он также позволяет вам выбрать тщательно подобранный «пирог» инвестиций, который уже разработан для достижения конкретной инвестиционной цели. Лучшая часть? Когда вы открываете счет M1 Finance, вы можете инвестировать без каких-либо комиссий или комиссий за платформу.

Для кого лучше: Инвестиции в акции, облигации, ETF и другие ценные бумаги могут хорошо работать для любого инвестора, но особенно для тех, кто может позволить своим деньгам расти с течением времени.

Плюсы фондового рынка	Минусы фондового рынка
Возможность получения справедливой или отличной доходности с течением времени	Инвестирование в отдельные акции может быть рискованным
Способность диверсифицироваться в нескольких секторах экономика	Вы можете потерять часть или все свои вложения
Вы можете инвестировать «лениво», выбрав индексные фонды или ETF.

Также подумайте о том, чтобы проверить Stash and Robinhood, чтобы сравнить свои варианты.

2. Инвестиции в недвижимость

Предлагаемое распределение: от 10% до 15%

Уровень риска: Различается

Цель инвестирования: Рост и доход

Инвестиции в недвижимость могут иметь большой смысл , но это особенно верно, если вам не нужен доступ к своим деньгам сразу. Вы можете приобрести инвестиционную недвижимость и позволить арендаторам выплатить вашу ипотеку со временем, после чего их ежемесячные арендные платежи будут работать как пассивный источник дохода.

Вы также можете инвестировать в любое количество платформ недвижимости или в инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Платформы для инвестирования в недвижимость позволяют вам получить некоторые преимущества инвестирования в недвижимость без работы арендодателя.

С чего начать: Платформа, известная как Fundrise, позволяет легко инвестировать в недвижимость без оформления ипотеки или поиска новых арендаторов. С Fundrise вы можете инвестировать в стартовый портфель всего за 500 долларов. Ваши инвестиции распределены по различным коммерческим и жилым объектам, которые профессионально выбраны менеджерами платформы.

Несмотря на то, что доходность со временем меняется, Fundrise принес инвесторам среднюю доходность 9,47% в 2019 году. Прочтите мой обзор Fundrise для получения более подробной информации.

Для кого: Fundrise идеально подходит для тех, кто хочет выйти на рынок недвижимости, не выполняя работу арендодателя.

Профи Fundrise	Консультации Fundrise
Минимальный баланс в размере 500 долларов США, необходимый для начала работы	Ваши инвестиции неликвидны, и для доступа к вашим денежным средствам могут потребоваться месяцы
Исключительная прибыль на данный момент (средняя доходность 9.47% в 2019 г.)	Возврат не гарантируется
Инвестируйте в недвижимость без вмешательства пользователя

Realty Mogul — еще один вариант, который следует рассмотреть при сравнении компаний.

3. Инвестируйте в криптовалюту

Предлагаемое распределение: 5%

Уровень риска: Высокий

Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Хотя многие думали, что криптовалюта никогда не получит широкого признания, похоже, что это не тот случай.Вы можете использовать криптовалюту, такую ​​как Биткойн, для совершения платежей в большем количестве мест, чем когда-либо прежде, и банкоматы Биткойн появляются во всем мире.

Из-за широкомасштабного внедрения Биткойна, в частности, некоторые отраслевые эксперты предположили, что один биткойн будет стоить 200000 долларов или больше в течение нескольких лет.

Любой может инвестировать в биткойн или другие криптовалюты, такие как Ethereum или LiteCoin, через приложение для криптовалюты. Эти приложения надежно хранят вашу криптовалюту, пока вы не будете готовы торговать или продавать.

С чего начать: BlockFi — это лучшая платформа для покупки криптовалют, но она также позволяет вам получать проценты с ваших криптовалютных депозитов. Фактически, проценты по криптовалютным депозитам начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно, а некоторые типы криптовалюты предлагают доходность до 8,6% годовых.

Для кого лучше: Криптовалюта — это разумный вариант инвестирования для всех, кто хочет диверсифицироваться за пределами традиционных инвестиций. Тем не менее, вам понадобится мужество для множества взлетов и падений, поскольку криптовалюта невероятно нестабильна.

Плюсы криптовалюты	Консультации по криптовалюте
BlockFi упрощает инвестирование в несколько криптовалют	Вы можете потерять все свои инвестиции
Вы можете покупать, продавать или торговать с помощью мобильного приложения	Криптовалюта имеет относительно короткую историю
Зарабатывайте проценты со своих криптовалютных депозитов	Кривая обучения, чтобы начать работу

4.Купить бизнес

Предлагаемое распределение: Различается

Уровень риска: Высокий

Инвестиционная цель: Доход

Покупка бизнеса определенно не для всех, и это правда, что эта инвестиционная стратегия — это намного больше «рук» на », чем другие. Однако инвестирование в бизнес дает вам возможность построить что-то, что может приносить долгосрочный доход на годы или десятилетия.

Вы даже можете построить свой бизнес настолько, чтобы другие люди могли управлять им от вашего имени.В этот момент вы можете наблюдать за общим планированием и получать пассивный доход на всю жизнь.

Как начать: Хотя вы можете купить франшизу или купить местный бизнес в вашем районе, я предлагаю рассмотреть возможность покупки онлайн-бизнеса через Flippa. Этот сайт позволяет вам выбирать полностью разработанные веб-сайты, доменные имена и другие онлайн-компании. Затем вы можете использовать эти сайты для получения пассивного дохода за счет рекламы, партнерского маркетинга, продаж продуктов и т. Д.

Еще лучше, вы можете начать свой собственный онлайн-бизнес всего за 1000 долларов в некоторых случаях.Этот вариант требует серьезных исследований, чтобы найти онлайн-бизнес, с которым вы можете работать и со временем монетизировать.

Не думаете, что у вас это получится? Я искренне верю, что каждый может найти способ получить хоть какой-то доход за счет веб-трафика и различных методов онлайн-маркетинга. Мое руководство о том, как зарабатывать деньги на блогах, объясняет все различные стратегии монетизации, которые можно выполнять дома и в свободное время.

Для кого лучше: Покупка онлайн-бизнеса — разумный вариант для всех, кто не против поработать, чтобы начать работу.Отсюда онлайн-бизнес отлично подходит для пассивного дохода или для людей, которые надеются построить что-то, что они могут впоследствии продать с прибылью.

Профессионалы онлайн-бизнеса	Минусы онлайн-бизнеса
Вы можете начать работу с небольшими финансовыми вложениями	Кривая обучения, чтобы начать работу
Используйте свои творческие таланты для развития пассивный доход	Нет гарантии успеха
Неограниченный потенциальный доход

5.Инвестировать в золото

Предлагаемое распределение: от 10% до 15%

Уровень риска: Средний

Цель инвестирования: Диверсификация

Многие эксперты считают, что инвестирование в золото и другие драгоценные металлы имеет решающее значение, в основном потому, что они опционы обеспечивают защиту от инфляции. Многие инвесторы также обращаются к золоту во время экономических спадов, что повышает его цену и увеличивает стоимость ваших инвестиций.

С чего начать: Существует множество онлайн-платформ, которые позволяют легко инвестировать в физическое золото, и вы даже можете объединить свои покупки золота в IRA.Например, Orion Metal Exchange позволяет вам инвестировать в золото в рамках IRA. Другие поставщики, такие как Oxford Gold Group, Lear Capital и Goldco, также позволяют клиентам покупать физическое золото.

Для кого лучше: Инвестиции в золото могут иметь смысл для всех, кто обеспокоен рыночными потрясениями. Инвесторам, желающим приобрести ценные товары, выдержавшие испытание временем, следует также подумать о золоте.

Gold Pros	Gold Cons
Цены на золото, как правило, растут в течение длительного времени	Физическое золото может быть потеряно или украдено
Помогает диверсифицировать ваш портфель	Могут не обеспечивает ожидаемой прибыли
	Может быть непостоянным в краткосрочной перспективе

6.Открыть Solo 401 (k)

Предлагаемое% распределение: Различается

Уровень риска: Различается

Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Если у вас есть собственный бизнес или вы занимаетесь самообслуживанием доход от работы, вы можете отложить большую часть дохода для выхода на пенсию, используя Solo 401 (k). Этот тип счета позволяет инвесторам откладывать на пенсию намного больше, чем это возможно с 401 (k). Взносы также производятся на льготной налоговой основе, поэтому вы можете снизить свой налоговый счет в год, когда вносите взносы.

Solo 401 (k) позволяет владельцам малого бизнеса и самозанятым работникам откладывать до 100% своей компенсации до 19 500 долларов США в 2021 году (или 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше).

Между тем, вы также можете вносить до 25% компенсации в качестве своего собственного работодателя с максимальной общей суммой взносов в размере 58000 долларов США для большинства людей в 2021 году (не считая дополнительных взносов).

Как начать: Вы можете открыть Solo 401 (k) в лучших онлайн-брокерских фирмах.Лучшие варианты включают Fidelity и Charles Schwab.

Для кого: Инвестирование в Solo 401 (k) имеет смысл для всех, кто может претендовать на получение дохода от самозанятости.

Solo 401 (k) Pros	Solo 401 (k) Cons
Сохранить больше для выхода на пенсию	Деньги предназначены для выхода на пенсию и не могут быть доступны до пенсионного возраста без штрафа
Вы можете выбрать фонды для своих счетов Solo 401 (k)	Solo 401 (k) могут потребовать дополнительных документов IRS
Уменьшите свой налоговый счет в год, в котором вы вносите взнос

Ваш стиль инвестирования

Хотя любой из этих вариантов инвестиций может быть хорошим выбором для ваших 200 000 долларов, хорошо подумайте о том, чего вы надеетесь достичь.

Вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе и не беспокоиться об изменении своей стратегии с течением времени? Вы надеетесь вместо этого быстро получить прибыль? Кроме того, подумайте, как скоро вам понадобится доступ к вашей первоначальной сумме инвестиций или если вы планируете окупить свои инвестиции в размере 200 000 долларов в течение 10 или 20 лет.

Если вы хотите инвестировать на долгосрочную перспективу, тогда могут быть разумными такие варианты, как инвестирование в Solo 401 (k) или брокерский счет. Однако то же самое может относиться к недвижимости или криптовалюте или даже к покупке вашего собственного бизнеса.

Однако, если вам понадобится доступ к своим деньгам в ближайшие несколько лет, я, вероятно, пошел бы другим путем. Вместо этого подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета и храните там свои деньги. Вы не получите большой отдачи от своих инвестиций, но сможете легко получить доступ к своим деньгам, не рискуя их потерять.

The Bottom Line

Наличие 200 000 долларов для инвестирования означает, что вы на пути к финансово успешному будущему, но ваша работа еще не сделана. Стратегическое вложение 200000 долларов может помочь вам построить свое гнездышко в течение следующих нескольких лет или десятилетий.

Это намного лучше, чем позволить всем вашим деньгам томиться на банковском счете, где они, скорее всего, не поспеют за инфляцией, не говоря уже о росте. Примите во внимание свой возраст, жизненные цели и узнайте больше о своей терпимости к риску, чтобы выбрать инвестиционную стратегию, адаптированную к вашим потребностям. Если вы в конечном итоге решите инвестировать только часть своих денег, подумайте о том, чтобы изучить лучшие способы вложить 100000 долларов.

Как выйти на пенсию с наследством на 200 000 долларов

Пара пенсионеров идет по пляжу, взявшись за руки.

Получение изрядной суммы сдачи по наследству — хороший способ увеличить свои пенсионные сбережения. Но достаточно ли этого, чтобы жить за счет того, что вам пора выходить на пенсию? Если вы получили около 200 000 долларов и хотите знать, попадет ли ваша непредвиденная сумма в категорию «Я готов» для выхода на пенсию, возможно, вам сначала нужно проверить свои математические данные. Мы посмотрим, что делать с наследством и как далеко выйдет на пенсию.

Что делать с наследством на 200 000 долларов

Если вам посчастливилось получить наследство от любимого человека, вы можете многое сделать с ним.Если вы надеетесь растянуть его достаточно далеко, вам лучше не тратить его. Вместо этого вы можете:

Эти варианты не исключают друг друга, и есть большая вероятность, что вы сможете использовать комбинацию этих стратегий. Вот как могут выглядеть ваши деньги в зависимости от того, что вы выберете.

Инвестирование на фондовом рынке

Если вы хотите получить серьезную долгосрочную прибыль от своего наследства и не возражаете против небольшого краткосрочного риска, вам следует инвестировать в фондовый рынок.Если вы планируете инвестировать самостоятельно, вы можете сделать это через онлайн-брокера. Это позволяет вам вручную выбирать ценные бумаги, в которые вы хотите инвестировать.

Итак, на какую прибыль вы можете рассчитывать? Средняя доходность инвестирования на фондовом рынке составляет 10%. Но поскольку рынок колеблется больше, чем APY сберегательных счетов, вы можете испытать как экстремальный рост, так и огромные убытки. Будем консервативны с нашими оценками.

Допустим, вам 45 лет, и вы планируете выйти на пенсию через 20 лет.Если вы вложите все свои 200000 долларов в онлайн-брокерскую компанию, вот что вы получите взамен без дополнительных взносов и 4% прибыли:

• Через 1 год: 8000 долларов

• Через 10 лет : 96 049 долларов

• Через 20 лет: 238 224 доллара

Как видите, инвестирование в фондовый рынок более чем удвоило ваши первоначальные вложения. Когда придет время обналичить, у вас будет 438 224 доллара.

История продолжается

Имейте в виду, что этот метод находится на нижней границе среднего.Если вы каким-то образом получили среднюю годовую доходность 10% после 20 лет инвестирования, вы могли бы обналичить 1 345 500 долларов. Это ваши первоначальные инвестиции в размере 200 000 долларов более чем в шесть раз.

Обратите внимание, что эти цифры основаны только на доходах и не учитывают комиссии или какие-либо другие взносы, которые вы вносите в свой аккаунт.

Работа с финансовым консультантом

Не уверены в своей способности управлять собственными инвестициями? Найдите финансового консультанта в вашем районе и позвольте ему взять руль.Обычно консультант взимает только около 1% от стоимости вашего счета в год для управления вашими инвестициями. И хотя трудно точно определить, какую дополнительную ценность может принести советник, исследования показывают, что вы можете получить дополнительную годовую доходность инвестиций в диапазоне от 1,5% до 4%. Многие консультанты также предлагают услуги финансового планирования.

Если вы не хотите работать с финансовым консультантом, вы можете вместо этого инвестировать с помощью робо-консультанта. Они, как правило, немного дешевле, но вы не получите практического лечения, и ваши деньги, скорее всего, будут инвестированы в модельный портфель в соответствии с вашей устойчивостью к риску.

Высокодоходный сберегательный счет

Может быть, у вас нет смелости рисковать на фондовом рынке. И даже если вы это сделаете, часть ваших денег все равно должна быть наличными. Хотя нормы сбережений, как правило, низкие, некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают около 2% годовой процентной доходности (APY). Если вы пойдете по этому пути, вот что вы могли бы заработать только на процентах без каких-либо других взносов:

Итак, если вам 45 лет и вы планируете выйти на пенсию через 20 лет, вы заработали почти 100000 долларов дополнительных долларов на своем наследстве.Но имейте в виду, что APY может увеличиваться или уменьшаться, и кредитор, которого вы выбираете для своей учетной записи, может иметь разные минимальные ставки и комиссии. Также учтите, что инфляция снизит часть стоимости ваших сбережений.

Максимально используйте пенсионные планы

Пожилой мужчина бегает трусцой по парку.

Независимо от того, есть ли у вас план 401 (k) через работу или IRA, который вы открыли в брокерской компании, возможно, стоит внести свой вклад в оба, тем более что у вас есть дополнительные деньги, чтобы максимально использовать их обоих.На 2020 год лимиты взносов в пенсионный план составляют:

• 401 (k) предел: 19 500 долларов США

• Дополняющий взнос: 6 500 долларов США

• Предел

  IRA (традиционный и Roth): 6000 долларов США

• IRA дополнительный взнос: 1000 долларов

Если вам 50 лет и старше, вы можете вносить более 33000 долларов в год как в свой пенсионный план, спонсируемый работой, так и в свой IRA. Вам понадобится шесть лет, чтобы довести свой вклад до максимума в размере 200000 долларов, прежде чем у вас закончатся деньги для взноса.

Рост ваших пенсионных счетов может варьироваться в зависимости от вашего возраста, времени, когда вы планируете выйти на пенсию, и типа вашего инвестора. Но вы можете рассчитывать на среднюю доходность от 5% до 8% в зависимости от рыночных условий. Это наравне с вашими обычными инвестиционными счетами.

Итог

Если вы недавно получили наследство на 200 000 долларов, есть шанс, что вы сможете выйти на пенсию только на эти деньги. Это зависит от того, как вы инвестируете, какой вы инвестор и когда планируете выйти на пенсию.Чем более вы агрессивны, тем выше вероятность того, что вы получите более высокую доходность, но это также означает более высокий уровень риска в вашем портфеле. Помните также, что чем дольше вы откладываете выход на пенсию, тем дольше ваши деньги остаются на рынке с потенциалом роста.

Советы по инвестированию

• Получение крупного наследства — это хорошо, но если вы не знаете, что с ним делать, было бы неплохо получить советы и рекомендации финансового консультанта. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей.Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

• Если вы хотите понять, сможете ли вы выйти на пенсию с бюджетом в 200 000 долларов, этот калькулятор может дать вам хорошее представление о ваших перспективах.

Фото: © iStock.com / kate_sept2004, © iStock.com / katleho Seisa, © iStock.com / jacoblund

Сообщение «Как выйти на пенсию с наследством на 200 000 долларов» впервые появилось в блоге SmartAsset.

Лучший способ инвестировать 200000 долларов в недвижимость (это не то, о чем вы думаете)

Я живу в районе залива Сан-Франциско, на одном из самых дорогих рынков недвижимости в стране.

Буквально через улицу от меня, буквально в прошлом месяце, один из моих соседей перечислил дом с двумя спальнями за более чем 800 000 долларов.

И это еще не все. Через пару недель на рынке он был продан более чем за 950 000 долларов.

950 000 долларов! Для дома с двумя спальнями. Эеш.

Итак, мы должны подумать, что на таком перегретом рынке недвижимости традиционный нарратив «жениться, купить дом, заводить детей» по-прежнему имеет наибольший финансовый смысл, когда вы должны выложить сотни тысяч долларов только на то, чтобы купить стартовый дом? Является ли первичный дом по-прежнему лучшей инвестицией?

Или, может быть, имеет смысл пойти против общепринятого мнения, продолжить аренду и вместо этого инвестировать эти деньги в другой тип инвестиций, например, синдикацию многоквартирной недвижимости (т.е., групповое вложение)?

Давайте рассмотрим два примера инвестирования 200 тысяч долларов в недвижимость, рассмотрим варианты инвестирования и посмотрим, каковы будут результаты инвестиций через несколько лет.

Лучший способ инвестировать $ 200 000

Покупка дома на одну семью и инвестиции в синдицированные сделки с недвижимостью

Давайте рассмотрим два пути, по которым может пойти молодая семья.

Сценарий 1 : Накопление 200 тысяч долларов на покупку дома на одну семью

vs.

Сценарий 2 : Аренда дома и инвестирование этих 200 тысяч долларов в синдицированные сделки с недвижимостью вместо

Давайте рассмотрим математику двух сценариев, определим, какой из них лучше всего подходит для инвестиций, и рассмотрим потенциальные риски и обязательства каждого из них.

Сценарий 1 — Общепринятая мудрость — сэкономьте 200 тысяч долларов, чтобы купить дом

Давайте начнем с расхожего мнения, согласно которому нужно отложить 200 тысяч долларов на первоначальный взнос, а затем купить дом.

Допустим, наша вымышленная пара, Джек и Джилл, только что поженились, и им сказали, что они должны остепениться, купить дом, может быть, завести собаку, а затем завести детей.

Джек и Джилл знали, что этот день приближается, поэтому они накопили приличную сумму денег на своем сберегательном счете и следили за своим местным рынком недвижимости, а также за процентными ставками.

Покупка дома

Осмотрев несколько домов, они нашли идеальный дом с тремя спальнями в приличном районе и заключили с ним контракт на 1 миллион долларов. Они планируют внести 20%, или 200 тысяч долларов, в качестве первоначального взноса. (Для простоты мы продолжим сокращать расходы в этом сценарии.)

Они получают ссуду на 800 000 долларов под 5% годовых с 30-летней амортизацией.

Все идет гладко, и вскоре у Джека и Джилл в руках ключи от своего нового дома за 1 миллион долларов. Они думают, что это настоящая инвестиция в их будущее.

Выплата ипотеки

Через месяц они получают по почте счет за ипотечный кредит в размере 4295 долларов США.

У них обоих довольно хорошо оплачиваемая работа в сфере высоких технологий, так что выплата ипотечного кредита для них вполне разумна.

Через несколько лет Джек и Джилл узнают, что ждут своего первого ребенка. Затем, через несколько лет после этого, у них родился второй ребенок. Дом наполнен смехом и общим весельем, время от времени слышны крики: «Мама, она меня ударила!»

Домовладение за годы

Примерно через пять лет они понимают, что их крышу, которой уже 30 лет, необходимо заменить. Через пару лет у них гаснет водонагреватель. А потом они обнаруживают проблемы с фундаментом, так что они получают огромные счета за это.Ах, радости владения недвижимостью.

Но поскольку и Джек, и Джилл — хорошо оплачиваемые профессионалы, они могут покрыть расходы на неожиданный ремонт.

Через десять лет после покупки дома Джек и Джилл понимают, что они перерастают то, что когда-то казалось таким просторным домом. У них в доме двое подростков и лабрадудель, и нужно больше места. Стат.

Капитал и оценка

За те десять лет, что они владели домом на этом горячем рынке, стоимость недвижимости на их рынке в среднем составляла, скажем, 4% в год.

Это означает, что их дом может теперь стоить около 1 480 000 долларов на местном рынке, а это означает, что Джек и Джилл заработали около 480 000 долларов в капитале за эти десять лет.

Но, конечно, это еще не все. Джек и Джилл прилежно выплачивали ипотечный кредит каждый месяц, что помогло выплатить основную сумму по ссуде в 800000 долларов.

За десять лет они выплатят около 515 000 долларов в виде ежемесячных выплат по ипотеке (4295 долларов в месяц в течение 120 месяцев). Из этой суммы примерно 150 000 долларов будут потрачены на выплату основной суммы долга, что означает, что у них все еще остается около 650 000 долларов на ссуде.

Это также означает, что они выплатили банку около 365 000 долларов в качестве процентов за эти годы. Ой! (Вот почему так важно следить за процентными ставками.)

Продам дом

Если они продадут сейчас, они получат обратно свой первоначальный взнос в размере 200 тысяч долларов, 480 тысяч долларов в виде собственного капитала за счет повышения курса акций и 150 тысяч долларов в качестве основного долга, которые они выплатили за эти годы.

Это означает, что в конце дня у них в карманах останется около 830 тысяч долларов.

830 000 долл. США.Это большие деньги, особенно если подумать о 200000 долларов, с которых они начали.

Несомненно, это означает, что общепринятая точка зрения верна и что это действительно лучший путь… верно?

Сценарий 2 — Противодействие общепринятому мнению — Арендуйте дом и вместо этого инвестируйте эти 200 тысяч долларов в синдикаты недвижимости

Внутри Джилл всегда была какая-то часть мятежников. Ее родители хотели, чтобы она пошла в медицинский институт, но вместо этого она выбрала историю искусств.

Ее друзья посоветовали ей инвестировать в фондовый рынок, но она не была уверена, что это лучший способ приумножить ее богатство.

Давайте перемотаем назад эти десять лет и посмотрим, что произошло бы, если бы Джек и Джилл пошли другим путем, по которому немногие осмеливаются даже подумать.

Аренда и покупка дома

Джилл никогда не нравилась идея получить ипотечный кредит. Итак, когда пришло время «остепениться», она и Джек не были уверены, что хотят потратить 200000 долларов, которые так упорно трудились, чтобы скопить в дом. Поэтому они решают арендовать дом вместо того, чтобы покупать его.

Они находят потрясающую квартиру с тремя спальнями рядом с остановками общественного транспорта за 3000 долларов в месяц.

Поскольку они снимают дом, им не нужно оплачивать какие-либо расходы на содержание или сборы ТСЖ (ассоциации домовладельцев), и им это нравится.

Инвестирование в недвижимость — аренда недвижимости против синдицированных сделок

Джек и Джилл всегда хотели заняться инвестированием в недвижимость, хотя они думали, что должны инвестировать в арендуемую собственность, что означало бы, что они должны быть арендодателями.

Из-за своей загруженной жизни они не уверены, что хотят всех хлопот, связанных с инвестированием в арендуемую недвижимость, поэтому вместо того, чтобы вскочить и начать покупать арендуемую недвижимость, они делают паузу, чтобы рассмотреть варианты своих инвестиций.

Благодаря своим исследованиям они были в восторге, когда обнаруживают, что могут инвестировать в недвижимость пассивно, посредством синдицированных сделок с недвижимостью (групповые инвестиции), а не индивидуальной аренды недвижимости. Это означает, что они могут объединить свои деньги с группой других инвесторов, чтобы вместе купить более крупный коммерческий актив, например многоквартирный дом.

Лучше всего то, что это означает, что Джек и Джилл могут инвестировать в недвижимость без необходимости иметь дело с какой-либо головной болью или временными обязательствами, связанными с тем, что они являются арендодателями индивидуальной арендуемой собственности.Вместо этого генеральные партнеры, возглавляющие синдикаты, возьмут на себя всю тяжелую работу по управлению недвижимостью, а это означает, что Джек и Джилл могут сидеть сложа руки и наслаждаться постоянным пассивным денежным потоком.

Джек и Джилл проводят должную осмотрительность, убеждаются, что синдицирование недвижимости хорошо подходит для их инвестиционных целей, и приступают к инвестированию в свою первую синдикацию недвижимости.

Инвестирование в первую синдикацию

Рассмотрев все варианты инвестирования и потратив время на получение образования, Джек и Джилл решили, что лучший способ инвестировать для достижения своих целей — это инвестировать в недвижимость не через аренду, а через синдикацию недвижимости.

Итак, они берут 200 000 долларов, которые они накопили для первоначального взноса за дом или арендуемую недвижимость, и вместо этого вкладывают эти деньги в синдикацию многоквартирной недвижимости.

Синдицирование недвижимости (т. Е. Групповое инвестирование) инвестирует в жилой комплекс в быстрорастущем районе Далласа, штат Техас.

Какой доход принесет 200 тысяч долларов?

Синдикация многоквартирной недвижимости, в которую они инвестируют, имеет преимущественную доходность 8% в год.Это означает, что за свои инвестиции в 200 тысяч долларов они могут получать около 16 тысяч долларов пассивного дохода в год или около 1333 долларов в месяц.

Вдобавок ко всему, прогнозируемый мультипликатор капитала синдикации в 2 раза превышает прогнозируемый 5-летний период удержания. Другими словами, если учесть как денежный поток, так и прибыль от продажи актива в 5-м году, они могут удвоить свои деньги с 200 тыс. До 400 тыс. Долларов в течение 5 лет.

Вот как выглядит математика.

8% предпочтительная доходность от 200 тыс. Долларов = 16 тыс. Долларов в год (1333 долларов в месяц)

16 тысяч долларов в год на 5 лет = 80 тысяч долларов

Прибыль от продажи актива в 5-м году прогнозируется на уровне 40-60%.Если предположить, что эта доля составляет 60%, это будет означать, что Джек и Джилл получат 120 тысяч долларов прибыли от продажи.

80 тысяч долларов (пассивный доход за 5 лет) + 120 тысяч долларов (прибыль от продажи) = Общая прибыль 200 тысяч долларов

Джек и Джилл вполне могут удвоить свои деньги за 5 лет, если считать как распределение пассивного дохода, так и прибыль от продажи актива.

Это означает, что они могут превратить свои 200 тысяч долларов в почти 400 тысяч долларов всего за 5 лет. Кроме того, они могут инвестировать в недвижимость и пользоваться всеми преимуществами прямого владения (денежный поток, собственный капитал, повышение стоимости и налоговые льготы) без необходимости активно управлять активом.Беспроигрышный вариант!

Выход из первой инвестиции

Три года спустя, когда Джилл беременна их первым ребенком, они получают информацию от генеральных партнеров о том, что ремонт многоквартирного дома в Далласе завершен, и что генеральные партнеры продадут актив раньше.

К концу третьего года у них рождается первый ребенок, и они получают назад свои первоначальные инвестиции в размере 200 000 долларов. Да, и они заработали 170 000 долларов прибыли от синдикации недвижимости, в которую инвестировали.

Инвестиции в следующую сделку

Поскольку им нравятся как свои апартаменты, так и опыт инвестирования в синдикацию многоквартирной недвижимости, Джек и Джилл решают отказаться от других вариантов инвестирования и продолжить аренду, одновременно инвестируя 370000 долларов в еще одну синдикацию недвижимости с той же командой общего партнерства.

Четыре года спустя эта вторая синдикация недвижимости успешно завершила репозиционирование и смогла продать собственность и удвоить первоначальные 370 000 долларов Джека и Джилл.Теперь у Джека и Джилл есть 740 000 долларов.

На данный момент у них на подходе четырехлетний ребенок и еще один ребенок. Им так нравится инвестировать в синдикаты недвижимости, что они рассказали об этом всем своим друзьям. Они берут свои 740 000 долларов и реинвестируют их.

Три года спустя (а сейчас прошло десять лет с тех пор, как они инвестировали в первую синдикацию недвижимости), они получили 1,4 миллиона долларов.

Теперь, конечно, мы не можем забыть арендную плату, которую Джек и Джилл платили каждый месяц.Арендную плату, которую родители сказали им, что они «выбрасывают каждый месяц» и что они никогда не вернутся.

За эти десять лет, если предположить ежегодное повышение арендной платы на 3% в год, они будут вносить около 415 000 долларов ежемесячных арендных платежей. И нет, их домовладелец не собирается выписывать им чек, чтобы вернуть что-либо из этого.

И все же, если принять во внимание прибыль от их инвестиций в синдикацию, действительно ли те арендные платежи, которые они «выбрасывают», столь же плохи, как их выставляет общество?

Сравнение математики

В обоих случаях Джек и Джилл начали с 200 тысяч долларов, чтобы что-то вложить.В сценарии 1 они решили использовать 200 тысяч долларов в качестве первоначального взноса за дом. В сценарии 2 они предпочли вместо этого инвестировать эти деньги в синдикацию недвижимости.

Итак, как сравнить эти два сценария? Какой вариант был для них лучшим способом вложить свои деньги в долгосрочную перспективу? Давайте взглянем.

Сценарий 1 — Покупка дома на одну семью

Начали с: 200000 $

Собственный капитал через 10 лет: 480 000 долларов США

Основная сумма выплачена через 10 лет: 150 000 долларов

Выплата процентов в течение 10 лет: 365 000 долларов США

Чистая прибыль за 10 лет: 465000 долларов

Сценарий 2 — Инвестирование в синдицированные сделки с недвижимостью

Начали с: 200000 $

Прибыль после выхода первого синдикации в году 3: 170 000 долл. США

Прибыль после выхода второго синдикации в 7 году: 340 000 долларов США

Прибыль после закрытия третьего синдикации в 10-м году: $ 660 000

Арендные платежи за 10 лет: 415 000 долларов

Чистая прибыль за 10 лет: 985000 долларов

Вердикт — лучшая инвестиция в размере 200 тысяч долларов

Это означает, что, если бы Джек и Джилл решили пойти против общепринятого мнения и вложить свои деньги в синдикаты недвижимости, продолжая сдавать в аренду, то в течение десяти лет они могли бы получить примерно на 520 000 долларов больше, чем если бы они были купить дом и произвести выплаты по ипотеке.

Более 500 тысяч долларов дороже. Давай просто позволь этому на минутку погрузиться в размышления.

500 000 долларов за 10 лет — это в среднем 50 000 долларов в год. Попробуй получить такую ​​отдачу со своих сберегательных счетов, ха! Это означает, что Джек и Джилл, по сути, добавили в свою семью третьего кормильца за счет своих инвестиций. И все это без необходимости выполнять какую-либо работу.

Все, что им нужно было сделать, — это отвергнуть общепринятое мнение, рассмотреть свои долгосрочные цели, оценить все варианты инвестирования и определить лучший способ вложить свои 200 тысяч долларов, чтобы они могли достичь своих инвестиционных целей.

Вместо того, чтобы работать за свои деньги, их инвестиции заставили их работать на них. Это то, что вы получаете благодаря пассивному доходу и инвестициям в недвижимость.

Допущения и другие соображения

Конечно, вся эта математика только на бумаге и основана на ряде предположений. Вот несколько важных предположений, которые следует учитывать:

1. Допущение: оценка стоимости дома

Эти сценарии предполагают ежегодное повышение стоимости жилья на 4% в течение десяти лет.Возможно, что в таком жарком районе, как район залива Сан-Франциско, средняя оценка может превысить этот показатель. Но, конечно, это не гарантия. Цены на жилье могут также упасть, а рост может замедлиться, независимо от того, что говорят исторические данные по недвижимости.

2. Допущение: производительность синдикации

Эти сценарии также предполагают, что синдицированные сделки с недвижимостью возглавляются сильными командами, которые способны выполнять свои бизнес-планы и соответствовать своим прогнозам или превосходить их.Мы также предполагаем, что рынок остается довольно приличным, что позволяет этим синдицированным операциям с недвижимостью до своевременно проходить через .

Оба эти фактора могут быть большими вопросительными знаками, особенно когда вы только начинаете инвестировать в синдицированные сделки с недвижимостью.

Вот почему мы так усердно работаем над тем, чтобы команды, с которыми мы инвестируем, были сильными операторами с проверенным послужным списком, консервативным андеррайтингом и множественными стратегиями выхода, и поэтому мы всегда поощряем наших инвесторов проявлять должную осмотрительность, прежде чем они попадут в какую-либо инвестиции.

3. Рассмотрение: Большой жилищный заем

Еще один важный аспект, который следует учитывать, — это огромная ссуда, которую Джек и Джилл берут в сценарии 1, если бы они купили дом. Эти 4295 долларов в месяц кажутся выполнимыми, если и Джек, и Джилл имеют хорошую работу и не имеют детей.

Но если случится рецессия и один из них потеряет работу, или отец Джека заболеет, и Джеку потребуется немного времени, чтобы позаботиться о нем, или возникнет множество других неожиданных ситуаций. , они могут изо всех сил пытаться внести этот ежемесячный платеж, что может привести к дефолту по ипотеке и, возможно, к потере дома.

Когда вы учитываете этот огромный заем, а также процентную ставку, вы можете начать понимать, что покупка дома — это на самом деле больше пассив, чем актив и настоящая инвестиция, о которых нам постоянно говорят средства массовой информации.

4. Возмещение: Ответственность

Рассмотрим, с другой стороны, сценарий 2, в котором Джек и Джилл вместо этого инвестируют свои 200 000 долларов в синдицированные сделки с недвижимостью. Сами они не берут ссуду и не могут потерять больше, чем первоначальные 200000 долларов.Им не нужно делать никаких дополнительных платежей по этим вложениям. Напротив, эта инвестиция приносит им деньги, а это означает, что эта инвестиция является настоящим активом.

5. Возмещение: налоги

Мы даже не упомянули огромные налоговые льготы, которые дает инвестирование в синдикацию недвижимости, что действительно преувеличивает. Это одна из основных причин, по которой стоит подумать об инвестировании в недвижимость, а не в фондовый рынок или другие альтернативные инвестиции.

Что делать со своими 200 тыс. Долларов — купить дом или инвестировать в синдицированные сделки с недвижимостью?

Здесь мы позаимствуем девиз Apple: «Думай иначе».

Эти сценарии не предназначены для использования в качестве совета по инвестициям. Скорее, они предназначены для демонстрации двух различных теоретических сценариев.

Тот, который следует традиционному повествованию, которому нас учили всю жизнь. И альтернативный вариант инвестирования, о котором большинство людей никогда не слышали или даже не осмеливались рассматривать.

Один несет огромную ответственность. И один — настоящий актив.

В конце концов, идти против общепринятого мнения действительно сложно.

Вы должны быть действительно уверены, что верите в выбранный вами путь, потому что люди будут сомневаться в вашем выборе на каждом шагу.

Наша цель, погрузившись в эти два разных сценария вместе с вами, заключалась в том, чтобы просто заложить основу, посеять семена и показать вам, что существует альтернативный вариант инвестирования. Трудное решение — следовать или противостоять общепринятым взглядам — ​​все еще остается за вами.

Независимо от того, выберете ли вы покупку, аренду, инвестирование или гибридный подход, мы надеемся, что ваш дом наполнен смехом и весельем, которыми наполнен вымышленный дом Джека и Джилл.Это, а также, возможно, периодические крики и слезы. Знаете, чтобы было интересно.

Готовы потратить свои 200 тысяч долларов на работу?

Теперь, когда вы прошли через два вымышленных сценария Джека и Джилл, возможно, вы готовы окунуться в синдицирование недвижимости, инвестируя самостоятельно.

В таком случае лучшее, что вы можете сделать, — это потратить свое время на самообразование, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас.

Чтобы получить доступ к нашим эксклюзивным ресурсам только для членов, получить образцы наших предыдущих сделок по синдицированию недвижимости и рассмотреть возможность инвестирования вместе с нами, присоединяйтесь к клубу инвесторов Goodegg сегодня!

Руководство о том, как инвестировать 200 тысяч: принять успешное решение

Считаете ли вы, что пора внести какие-то существенные изменения в вашу жизнь? Возможно, вы думаете о том, чтобы вести более здоровый образ жизни или инвестировать больше денег для накопления богатства.Что ж, большинство людей скептически относятся к инвестициям и предпочитают выполнять свою повседневную работу и жить на получаемую зарплату. Не поймите меня неправильно; Там нет ничего плохого.

Однако для выхода на новый уровень нужны альтернативные способы заработка, помимо ежемесячной зарплаты. Инвестиции рискованны, но они приносят значительную прибыль, которая может помочь вам погасить закладную или купить машину своей мечты. Любой может инвестировать, и вы не должны оставлять это лидерам отрасли, о которых вы читаете в Интернете каждый день.Некоторые думают, что для инвестирования требуется огромная сумма денег, но вы всегда можете начать с малого и наращивать масштабы.

Мы подготовили подробное руководство, которое поможет вам понять ваши варианты, если вы хотите инвестировать 200 000 долларов. Обратите внимание, что приведенная ниже информация не является жесткой для людей, у которых есть 200 000 долларов, но ее можно применить ко всем, кто хочет инвестировать. Читать дальше;

Прежде чем инвестировать

200000 долларов — это немалые деньги, и прежде чем вкладывать деньги во что-либо, жизненно важно провести личную оценку ваших потребностей и ожиданий.Формы инвестиций разнообразны, и именно эти потребности определят для вас наилучшую.

Инвестируя, вы ожидаете получить некоторую прибыль со временем, и это помогает задать себе один вопрос. Инвестирую ли я сейчас, чтобы получать доход, или мне нужно найти такое вложение, которое принесет максимальную отдачу на мой капитал? Ожидаю ли я, что вложения будут регулярно приносить небольшую сумму, или хочу, чтобы они принесли мне единовременную выплату в долгосрочной перспективе?

Инвестирование ради роста и дохода — это разные вещи, потому что вы можете делать и то, и другое.В большинстве случаев инвестирование с целью роста приносит наибольшую прибыль, но вы всегда можете использовать их комбинацию.

Обратиться за независимой финансовой консультацией

Если вы инвестируете впервые, рекомендуется обратиться за советом по инвестициям и найти финансового консультанта за помощью. В этой статье можно говорить об общих вариантах инвестирования, но эксперт по финансовым вопросам остановится на деталях.

Они понимают текущую рыночную ситуацию и могут дать вам более точный прогноз того, что принесет каждая из доступных инвестиционных возможностей в течение указанного времени.

Они также проанализируют ваши личные и финансовые обстоятельства, которые влияют на инвестиции, и предложат лучший вариант. Возможно, вы не захотите нести расходы по найму, но плата, которую вы заплатите, — это небольшая цена, которую нужно заплатить за то, чтобы вы разумно инвестировали свои 200 тысяч.

Эксперт поможет вам диверсифицировать ваши инвестиции и распределить значительные средства между акциями, облигациями и наличными деньгами. Акции представляют собой рост, облигации сохраняют ваш капитал в безопасности, а наличные деньги предлагают вам ликвидность.

Как вложить деньги

1. Недвижимость

Недвижимость — это прибыльное направление для инвестиций. Многие думают, что для покупки и строительства недвижимости нужны миллионы, но это не так. 200 тысяч — это сумма, которую вы можете потратить и со временем получить стабильную прибыль.

Хотя 200 тысяч может быть недостаточно, чтобы купить красивый дом на большом участке земли в престижном районе, вы можете придерживаться менее модных районов. Здесь люди продают землю и дома по низкой цене, и если вы можете предложить всю сумму наличными, становится легко торговаться и получить потенциально горячую недвижимость по выгодной цене.Все согласуется с вашей желаемой стратегией, и читайте дальше, чтобы узнать, как вы могли бы пойти.

Купи и отремонтируй дом

Хотя дома дороги, людям, которые разрушили дома, трудно продать их, и они могут отказаться от них по выгодной цене. Вы можете купить один или два на местном рынке, и, имея под рукой сумму, вы легко сможете позволить себе один или два. Это стратегия, которая обеспечит вам стабильную рентабельность инвестиций в краткосрочные инвестиции, поскольку у вас есть деньги, которые можно потратить.

Однако не все дома, находящиеся в плохом состоянии, стоят затраченных усилий, и вам нужно больше узнать о покупке и ремонте домов для продажи.Это включает в себя расчет затрат, необходимых для его восстановления, и использование этого в качестве переговорной силы, чтобы убедиться, что вы покупаете его по правильной цене.

В конце концов, вы должны с комфортом продать дом выше его стоимости после ремонта, чтобы вы могли получить прибыль. Если это ваш первый шаг в области инвестиций в недвижимость, не рассчитывайте продать дом с ошеломляющей прибылью, а используйте полученные деньги для увеличения своего капитала.

Инвестировать в REIT

REIT — это инвестиционный фонд недвижимости, который инвестирует в недвижимость.Инвесторы покупают акции REIT, а затем он использует эти деньги для инвестиций. Затем REIT зарабатывает деньги за счет арендной платы или продажи этой собственности перед ее распределением среди инвесторов. REIT управляются строгими правилами, и они должны ежегодно распределять не менее 90% своего налогооблагаемого дохода своим акционерам путем выплаты дивидендов.

REIT — подходящий вариант для людей, которые хотят инвестировать в недвижимость, но не хотят пачкать руки. У вас может быть работа, которая заставляет вас быть занятой, и вы хотите потратить свои 200000 долларов пассивно и безопасно.

В таком случае направление денег в REIT является наиболее подходящим вариантом. Сегодня вы найдете несколько REIT и проявите должную осмотрительность при анализе вариантов, если хотите выбрать наиболее прибыльный. REIT дает вам опыт работы на фондовом рынке, но безопасно. Вы можете вложить деньги, расслабиться и расслабиться.

Купля-продажа недвижимости в аренду

Другой вариант, которым вы можете воспользоваться при инвестировании в недвижимость, — это покупка и владение недвижимостью. Таким образом используются две важные вещи в сфере недвижимости; удорожание и денежный поток.Купите приобретение арендуемой собственности, со временем она будет цениться, и вы все равно будете получать от нее немного денег каждый месяц.

Та же самая стратегия может быть применена к земле, где вы можете купить и удержать ее, прежде чем продать ее позже по более высокой цене. Обратите внимание, что что касается земли, вы не получите от нее никакого дохода, пока, наконец, не продадите ее с прибылью.

2. Депозитный сертификат

Если вы хотите инвестировать пассивно и безопасно, компакт-диски должны быть одним из ваших лучших вариантов.Они имеют большой финансовый смысл для людей, которые хотят иметь возможность с низким уровнем толерантности к риску хранить деньги, которые они не планируют использовать в ближайшее время. Если вам не понадобятся деньги в следующем месяце или в течение полугода, компакт-диски предложат вам более высокую ставку, чем ваш средний текущий счет. Две важные вещи, на которые следует обратить внимание, размышляя о том, идеально ли вам подходит компакт-диск;

• Время — Вам нужно определить, когда вам понадобятся деньги. Получили ли вы 200,00 долларов в результате непредвиденного случая и, вероятно, обойдетесь без них через три, пять, семь лет? Чем дольше вы сможете вложить деньги в компакт-диск, тем лучше вы получите его.
• Процентные ставки — Это помогает попытаться предугадать направление процентных ставок через несколько месяцев после инвестирования. Это подскажет вам, как долго вы можете связать свои компакт-диски. Если ставки, вероятно, увеличатся, рассмотрите краткосрочные CD, но если они падают, придерживайтесь долгосрочных.

После того, как вы решили, что компакт-диск — идеальное вложение за 200 000 долларов, вам нужно будет сделать следующее. Сначала установите срок, на который вы хотите заблокировать эти деньги. Это будет зависеть от того, нужно ли вам это или у вас есть другие источники дохода, которые помогут вам пережить этот период.

Затем выберите тип компакт-диска, который вам подходит. Некоторые из распространенных типов:

• Liquid CD — это те, которые позволяют вывести свои средства без уплаты штрафа за досрочное снятие. Обратите внимание, что после того, как вы зафиксируете компакт-диск на определенный срок, вы не сможете отозвать его без наложения штрафа. По ликвидным компакт-дискам выплачиваются более низкие проценты, поскольку банк не уверен, что вы будете хранить там деньги в течение всего этого периода.
• Bump-Up CD обладают теми же преимуществами, что и жидкие компакт-диски.Вы не ограничены низкими процентными ставками, как только вы выберете одну, поскольку вы можете переключиться на более качественный CD в том же банке. Обратите внимание, что банки предлагают ограниченные бонусы.
• Step-Up CD поставляются с запланированным повышением процентной ставки, поэтому вы не привязаны к тому, которое было на месте, когда вы купили компакт-диск. Увеличение может происходить каждые 6, 9 или 12 месяцев.
• Jumbo CD требует высокого минимального баланса, обычно более 100 000 долларов. Они предлагают значительно более высокую процентную ставку.

Выбрав подходящий компакт-диск, сравните цены, предлагаемые различными поставщиками. Вы можете найти эту информацию в Интернете и даже сравнить свою прибыль с помощью онлайн-инструментов сравнения цен на компакт-диски. Отсюда выберите конкретный, купите его и подождите, пока истечет срок.

CD Laddering — это умная стратегия, которую вы можете использовать, чтобы заработать больше денег из своих 200 000 долларов, сохраняя при этом ликвидность. Было упомянуто, что инвестирование в высокодоходный CD заставит вас заблокировать деньги на долгое время.Лестницы для компакт-дисков дают вам выход из этого.

Допустим, вы нашли ставку 3,2% на 60-месячный компакт-диск, но хотели бы иметь немного денег ежегодно. Вы проверяете 12-месячный срок и обнаруживаете, что он приносит 0,9%. Вы чувствуете, что должны получить больше, но не хотите долго ждать.

Лучше всего открыть 60-месячный компакт-диск со 100 000 долларов по более высокой ставке 3,25. Вы берете оставшиеся 100 000 долларов и открываете пять компакт-дисков на 6, 12, 24, 36 и 48 месяцев. Ставки на эти другие компакт-диски будут меньше 3.2%. Когда приходит первый компакт-диск, вы получаете то, что приходит, и вкладываете его в другой компакт-диск, скажем, на 60-месячный, по той же цене.

Еще через 6 месяцев наступает срок погашения второго, и вы снова вкладываете его в 60-месячный. Вы продолжаете обновлять их каждый год, в зависимости от тарифов. Таким образом, у вас будут деньги каждые 12 месяцев, и вы сможете реинвестировать их в лестницу или что-то еще. Это то, что мы называем CD-лестницей.

Обратите внимание, что лестница, использованная для иллюстрации выше, является общей, и после того, как вы проконсультируетесь со специалистом, он посоветует вам подходящую лестницу, которая принесет вам наибольшую прибыль в зависимости от текущих и будущих ставок.

3. Сберегательные счета

Если вы не хотите рисковать своими 200 000 долларов, вам следует хранить деньги на обычном сберегательном счете и получать проценты. Сберегательные счета бесплатны и просты, но вам может потребоваться кое-что знать, если вы хотите получить максимальную прибыль от сбережений.

Большинство сберегательных счетов будут иметь невысокие ставки, и лучший способ получить больше от ваших инвестиций — заблокировать деньги на долгое время.Сравните и сопоставьте то, что предлагают различные сберегательные счета, и подсчитайте, сколько вы будете зарабатывать, скажем, ежегодно на каждом из счетов.

4. Одноранговое кредитование

Если процентные ставки со сберегательных счетов непривлекательны, вы можете обратиться к одноранговому кредитованию в качестве альтернативного способа вложения денег. Обычно, когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк ссужает эти деньги людям в виде ссуд и использует полученную прибыль для выплаты процентов.Однако вы можете отказаться от посредников и ссужать деньги напрямую заемщикам, чтобы получить больше прибыли.

Здесь вы депонируете деньги одноранговому кредитору, который делит их на более мелкие ссуды для снижения рисков, как это делают банки. Вы получите больше прибыли с кредитором P2P, поскольку у него нет филиалов и накладных расходов, за которые нужно платить; таким образом, они могут дать вам более значительную сумму от полученной прибыли.

Обратите внимание, что с кредитованием P2P вы можете получить более высокие проценты, но риски также высоки.Не увлекайтесь возможностью быстро заработать много денег, так как есть риск потерять основную сумму. Процентные ставки варьируются от 6,95% годовых до 35,89% годовых и определяются кредитным рейтингом заемщика.

5. Акции

200 000 долларов — это довольно большая сумма для инвестирования в акции, поскольку люди создают успешные портфели с гораздо меньшими затратами. Тем не менее, вы должны рассматривать это как отличный вариант вложения денег, и, прежде чем погрузиться в них, проведите должную осмотрительность.

Акция, иногда называемая собственным капиталом, является юридической собственностью в бизнесе. Компании предоставляют акции, чтобы собрать деньги, и у них есть два варианта: обычный и предпочтительный. Обыкновенные акции обеспечивают держателю пропорциональную долю прибыли и убытков, в то время как привилегированные акции приносят заранее определенную выплату дивидендов.

Если вы хотите вложить 200 тысяч долларов в акции, хорошо бы определить, каким инвестором вы являетесь. Вы можете подойти к этим инвестициям несколькими способами и всегда выбрать тот вариант, который вам подходит.Вы — инвестор DIY, который хочет самостоятельно выбирать акции и фонды?

Вы хотите быть пассивным инвестором и позволить кому-то управлять процессом, пока вы предоставляете средства? Прежде чем вы сможете стать отличным инвестором DIY, вам нужно будет узнать много нового о рынках, и это может быть сложно, если у вас есть другие обязательства. В таком случае вам следует найти надежного робо-консультанта, который может предложить вам поддержку и управлять вашим инвестиционным процессом.

Вам понадобится инвестиционный счет, а если вы собираетесь делать DIY, это означает открытие брокерского счета.Для пассивных инвесторов откройте счет с помощью Робо-советника. Для самостоятельных инвестиций онлайн-брокерский счет предлагает вам быстрый и дешевый способ покупки акций.

Вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA) налогооблагаемого брокерского счета, если у вас достаточно пенсионных сбережений в другом месте. Вам нужно будет оценить брокеров на основе затрат, взимаемой комиссии и обзоров, среди прочего.

Робо-консультанты

предлагают полное управление инвестициями, и они будут спрашивать о ваших целях во время процесса адаптации, прежде чем создавать индивидуальный портфель, отвечающий этим потребностям.Они будут взимать от 0,25% до 0,50% активов под управлением, и вы все равно можете получить IRA под ними.

Акции могут приносить высокую доходность, но также сопряжены с риском. Вы можете быстро потерять весь свой капитал, если будете инвестировать вслепую. Таким образом, попробуйте разнообразить свое портфолио. 200 тыс. — это значительная сумма в акциях, и вы можете безопасно инвестировать в ряд активов, чтобы снизить риск одной инвестиции, которая нанесет ущерб вашему общему портфелю.

Облигации связаны с акциями, и инвестиционные менеджеры всегда оставляют некоторую сумму для инвестирования в облигации как часть вашего портфеля.Если вы дадите менеджеру 200 000 долларов, и он направит 80% в акции, оставив 10% в качестве резервного фонда, остальные 10% они направят в облигации. Некоторые из доступных облигаций включают;

• Фонд казначейских облигаций США
• Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
• Муниципальные облигации
• Корпоративные облигации
• Фонд облигаций

6. Криптовалюта

Криптовалюты — это относительно новые варианты инвестирования, которые потенциально могут принести высокую прибыль, но являются очень рискованными.Криптовалюты — это цифровые валюты, которые не имеют государственной поддержки и работают на технологии блокчейн.

Вы найдете несколько типов, среди которых биткойн, Ethereum и Dash. Эти валюты имеют особую ценность по сравнению с валютами, поддерживаемыми государством, и вы можете покупать и продавать их на онлайн-криптовалютных биржах. Обратите внимание, что они часто имеют резкие колебания, и требуется много времени и опыта, прежде чем вы сможете сделать точные прогнозы относительно того, будут ли они дорожать или обесцениться.

7. Паевые и биржевые фонды

Паевой инвестиционный фонд — это пул, куда инвесторы вкладывают свои деньги для инвестирования в самые разные предприятия. Им можно управлять активно или пассивно. В активном фонде есть менеджер, который определяет возможности для вложения денег.

Они очень осторожны при принятии этого решения и выбирают только те инвестиции, стоимость которых увеличивается. Паевые инвестиционные фонды бывают разными, и некоторые инвестируют в акции, облигации или их сочетание.Перед внесением 200 000 долларов необходимо проанализировать профиль паевого инвестиционного фонда. Обратите внимание, что риски меньше по сравнению с ситуацией, когда вы инвестировали в предприятие самостоятельно.

Биржевые фонды похожи на паевые инвестиционные фонды с той разницей, что они покупаются через фондовую компанию и продаются на фондовых рынках. Их цены колеблются каждый день, в отличие от паевых инвестиционных фондов, где стоимость — это просто общая стоимость ваших инвестиций. Эти фонды являются предпочтительным вариантом для новых инвесторов, поскольку они разнообразны, а риски значительно минимизированы.Они предложат вам менее рискованный способ получить здоровую прибыль от ваших 200000 долларов.

8. Приведите свою жизнь в порядок

Инвестирование в лучшую жизнь — лучшее решение, которое вы можете принять. Если у вас есть 200 000 долларов, вы можете инвестировать в то, что сделает ваше будущее лучше. Большинство описанных выше инвестиций связаны с получением прибыли от капитала, но от вас могут потребоваться другие занятия, которые улучшат ваши финансы в будущем и помогут вам вести лучшую жизнь.Вот некоторые из них;

Если у вас есть долги, будь то перед банком, физическим лицом или кредитным агентством, убедитесь, что вы погасите их в первую очередь. По долгам начисляются проценты, и чем дольше они у вас есть, тем больше вы в конечном итоге заплатите. Как только вы получите бум, погасите долг и не позволяйте никому приходить за вашей недвижимостью или инвестициями из-за неуплаченных взносов.

Одним из преимуществ страхования является то, что оно защищает ваши активы. В случае, если вы попали в бедствие или несчастный случай, страхование защитит вас от кредиторов и судебных разбирательств.Если вы решите инвестировать в рынок недвижимости или открыть бизнес, вам понадобятся эти покрытия для защиты инвестиций от различных типов рисков. Также хорошо купить страховку жизни и здоровья, чтобы ваши ближайшие родственники могли вести комфортную жизнь, даже если с вами случится что-то ужасное.

Вы должны инвестировать в свой выход на пенсию, воспользовавшись некоторыми из финансируемых государством схем. Они предлагают вам место, где ваши деньги не облагаются налогом, поскольку со временем на них начисляются проценты.Если вы работаете, полностью профинансируйте свою пенсионную программу, спонсируемую работодателем, или откройте IRA, чтобы облегчить то же самое. Эти планы — отличный способ сэкономить без налогов, особенно если у вас есть портфель, который приносит большой доход.

Часто задаваемые вопросы?

Можно купить дом для перепродажи, купить депозитный сертификат и даже открыть небольшой магазин. Таким образом, все зависит от видов инвестиций, в которые вы хотите вложиться, и предполагаемой прибыли. Финансовый консультант подскажет, как лучше всего диверсифицировать инвестиции, чтобы вы не потратили много денег на эти предприятия и не потеряли значительный процент капитала.

Могу ли я владеть портфелем инвестиций, сохраняя при этом свою постоянную работу?

Инвестирование не означает, что вы должны бросить свою повседневную работу. Эта работа может помочь вам ускорить вложение, если в процессе что-то пойдет не так. Заочный бизнес — отличный способ инвестирования, поскольку вы нанимаете менеджеров и людей, которые контролируют повседневные операции.

Преимущество такого инвестирования заключается в том, что вы можете владеть несколькими франшизами и создавать свой портфель, поскольку вы не обязательно будете ограничены какой-либо из них.Все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска, и хотя вы можете прочитать несколько историй успеха о том, как люди бросили работу, попробуйте придерживаться своей, пока не убедитесь, что ваше предприятие может предложить вам деньги, необходимые для выживания.

Могу ли я обойтись без помощи специалиста?

Что ж, вы можете начать свой инвестиционный портфель и добиться успеха. Однако велики шансы, что вы новичок в этой области и, возможно, не обладаете опытом, необходимым для вывода инвестиций на более высокий уровень.

Вы можете быстро вернуться и изучить этот конкретный тип инвестиций, чтобы не нанимать эксперта, но это займет много времени. Более того, опыт всегда является лучшим учителем, а некоторые идеи, которые может дать эксперт, невозможно выучить в школе.

Финансовые эксперты облегчат вашу работу и направят вас по лучшему пути, поэтому полезно проконсультироваться с ними, особенно если вы хотите сделать инвестиции на сумму 200 тысяч. Стоимость их услуг — небольшая плата за получаемые вами преимущества.

Могу ли я успешно инвестировать в различные предприятия?

Лучший способ минимизировать риски при инвестировании — это диверсифицировать свой портфель. Однако есть тонкая грань между диверсификацией и разделением капитала на крошечные доли.

Все зависит от денег, которые у вас есть, а 200k — это много для создания диверсифицированного инвестиционного портфеля. Вы можете купить дом для перепродажи, купить депозитный сертификат и даже открыть небольшой магазин. Таким образом, все зависит от видов инвестиций, в которые вы хотите вложиться, и предполагаемой прибыли.

Финансовый консультант подскажет, как лучше всего диверсифицировать инвестиции, чтобы вы не потратили много денег на эти предприятия и не потеряли значительную часть капитала.

Советы по успешному инвестированию 200 тыс.

Вы найдете тома, написанные о том, как стать успешным инвестором, но по большей части это сложно. Здесь мы собрали простые советы по инвестированию 200 000 долларов, которые улучшат ваш успех. Читать дальше;

• Начните инвестировать как можно скорее .Не ждите, чтобы достичь определенного возраста или порога, прежде чем инвестировать. Некоторые предприятия развиваются со временем, и чем раньше вы начнете, тем лучше.
• После того, как вы инвестируете определенную сумму и увидите, что она приносит дивиденды, не бойтесь добавить к своему инвестиционному кошельку . Вы можете начать с 200 тысяч, но со временем добавите капитал и увеличьте свой портфель. Через пару лет вы будете удивлены, увидев себя в категории на миллион долларов.
• Не ждите чудес с вложениями и будьте реалистами.Некоторые истории успеха, которые вы прочтете в Интернете, вводят в заблуждение и определяют вашу собственную судьбу. Наберитесь терпения, следите за процессом, много работайте, и ваши вложения принесут плоды. Время от времени вы можете получать хиты, но все это часть процесса. Оправьтесь от них и используйте полученный опыт как урок, чтобы улучшить свои решения в будущем.
• Не живите изолированно как инвестор и всегда общайтесь с единомышленниками. Некоторые из этих людей прошли через неудачный опыт, который вы можете позаимствовать и чему-то научиться.В любое время обращайтесь за профессиональной помощью, и ваши инвестиции принесут пользу.
• Выберите инвестиционную стратегию с помощью эксперта и придерживайтесь его. Не работайте без него, так как вы не будете иметь четкого направления при принятии решений. Ваша стратегия и инвестиционные цели должны направлять все ваши действия и избегать того, чтобы быть рыночным таймером, маневрируя различными подходами.

Заключение

200000 долларов — это значительная сумма денег в мире инвестиций, и вы можете заняться несколькими вещами.Однако эти деньги могут быстро исчезнуть, если вы будете действовать не задумываясь и проявить смекалку. Проанализируйте должную осмотрительность и привлеките подходящих экспертов, прежде чем остановиться на том, что, по вашему мнению, может быть идеальным вложением. При правильном плане и правильных инвестициях вы получите большую прибыль от этого капитала и увеличите свой портфель в течение нескольких лет.

Дальнейшие исследования

Как инвестировать 100 000 долларов: пошаговое руководство

Получите 100 000 долларов, прожигающих дыру на вашем банковском счете? Это может показаться невероятной несбыточной мечтой, но случаются неожиданные события: вы продаете дом побольше, чтобы уменьшить его размеры; вы находите покупателя для своего малого бизнеса; родственник оставляет вам наследство.Или, может быть, вы просто потратили много лет на накопление богатства и готовы использовать эти сбережения.

Для целей этой статьи мы предполагаем, что у вас уже есть прочное финансовое основание: у вас нет возобновляемого долга под высокие проценты (по кредитной карте), у вас есть достаточная денежная подушка для покрытия любых чрезвычайных расходов, вы можете легко покрыть свои ежемесячные расходы и иметь любые деньги, которые вам нужны для ближайших расходов (ремонт дома, обучение, семейный отдых), отложенные, а не инвестированные в фондовый рынок.

Итак, как лучше всего инвестировать 100 000 долларов? Давай приступим к работе.

Насколько я понимаю в финансовом отношении? Наша дорожная карта инвестиционной стратегии может помочь вам в инвестировании.

1. Решите, к какому типу инвестора вы относитесь

На это нет двух способов, 100 000 долларов — это большие деньги, и решение о том, как их инвестировать, может быть в равной степени захватывающим и сложным. К счастью, вам не нужно продвигаться в этом путешествии в одиночку.Поиск подходящей помощи зависит от типа совета, который вы хотите получить, от того, сколько рекомендаций вы хотите, и от того, насколько практичным или невмешательским вы хотите быть:

• Я инвестор DIY. Если вы начинающий, то создавать, исследовать и управлять собственным портфолио дешевле и проще, чем когда-либо. Прежде чем начать, решите, какой стиль торговли вам больше всего подходит — активная торговля, дневная торговля или пассивное инвестирование. После того, как вы откроете счет в одном из множества онлайн-брокеров, вы сможете выбрать один из множества активов (например, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и опционы).Проконсультируйтесь с нашими подборками лучших биржевых брокеров.

• Я хочу автоматизировать этот процесс. Ищете недорогое / легкое решение? Робо-советники — хороший вариант. Эти компании предлагают автоматическое управление портфелем по цене меньше, чем вы заплатили бы человеку, который сделает то же самое. Но многие провайдеры предлагают человеческий подход, когда у вас будет доступ к финансовым консультантам, которые могут ответить на вопросы об инвестировании или настроить ваше портфолио. Мы собрали лучших робо-советников, в зависимости от ваших потребностей.

• Мне нужен полный комплекс услуг. Если вы хотите, чтобы кто-то давал рекомендации по инвестициям, управлял вашим непредвиденным доходом и решал другие задачи финансового планирования из вашего списка, вы можете подумать о найме следующего шага от робо-консультанта, онлайн-финансового консультанта. Они дешевле, чем традиционные финансовые консультанты, но предлагают аналогичный уровень обслуживания. Просмотрите наш список лучших финансовых консультантов.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

После того, как вы определили, к какому типу инвестора вы относитесь, самое время начать вкладывать эти деньги в работу. магазин. Непредвиденная прибыль в размере 100000 долларов предлагает уникальную возможность пополнить свои сбережения — и даже больше, максимально увеличив свой пенсионный счет (подробнее об этом позже).

Возможно, вы думаете: «С такими деньгами мы сможем заплатить наличными за обучение детей, чтобы они могли получить высшее образование без какой-либо задолженности по кредиту!» Вместо этого рассмотрите следующее: в иерархии потребностей в финансах Маслоу принцип «сначала заплати себе» составляет основу треугольника. Таким образом, ваши потребности важнее накопления средств на обучение вашего ребенка в колледже. Дети могут получать стипендии или ссуды или работать в школе; аналогичные возможности недоступны для пенсионеров. (Узнайте больше о том, как расставить приоритеты для своих финансовых целей.)

Инвестирование, скажем, 70 000 долларов из этого непредвиденного дохода и получение среднегодовой прибыли в размере 6% будет означать дополнительные 300 000 долларов через 25 лет — такой вид прокладки, который снижает вероятность того, что у вас закончатся деньги, и вам придется переезжать с дети. Воспользуйтесь калькулятором выхода на пенсию, чтобы узнать, как лишние доллары повлияют на то, когда вы сможете выйти на пенсию и какой ежемесячный доход у вас будет в будущем.

3. Максимальный выход на пенсию (и избегайте IRS, пока вы в нем)

Даже не думайте о Каймановых островах.Есть законные способы уклониться от IRS, по крайней мере, на время, и один из лучших — положить как можно больше из этих 100000 долларов на пенсионные сберегательные счета с налоговым льготом.

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k) или 403 (b), и индивидуальные пенсионные счета, такие как Roth или традиционные IRA, могут помочь защитить десятки тысяч ваших долларов от налогов. (Узнайте больше о различиях между IRA и 401 (k) s.)

Имея в своем распоряжении 100 000 долларов, вы можете позволить себе максимально использовать как 401 (k), так и IRA, если имеете право.Предел взноса 401 (k) составляет 19 500 долларов США на 2020 и 2021 годы (26 000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше). Совместите это с лимитом взносов IRA в размере 6000 долларов США в 2020 и 2021 годах (7000 долларов США для людей в возрасте 50 лет и старше), чтобы инвестировать как можно больше в свое будущее.

»Готовы к максимальному размеру? Проконсультируйтесь с нашими выборами для лучших учетных записей Roth IRA или IRA.

Мы сосредоточились в первую очередь на инвестировании, но не менее важной задачей является удержание как можно большей части этой непредвиденной прибыли. Пара конкретных ситуаций может потребовать немедленных действий, чтобы избежать нежелательного внимания со стороны IRS:

• Я ликвидировал 401 (k), когда я уволился с работы.У вас есть всего 60 дней после того, как работодатель сократит вам чек, чтобы перевести деньги, сэкономленные на пенсионном счете на рабочем месте, в Roth IRA или традиционную IRA. В противном случае вы получите довольно крупный налоговый счет, состоящий из подоходного налога (IRS считает деньги заработанным доходом за год) и потенциального штрафа в размере 10% за досрочное снятие средств. Узнайте больше о том, как перевести 401 (k) в IRA.

• Я унаследовал IRA: у вас могут быть сжатые сроки, если вы унаследовали IRA. Правила о том, что бенефициары могут и не могут делать, различаются, как и сроки принятия мер без штрафных санкций или дополнительных налогов.Все зависит от вашего отношения к умершему (у оставшихся в живых супругов есть другие возможности, чем у других бенефициаров), от того, начал ли бывший владелец получать выплаты до своей смерти, а также от типа IRA (Roth или традиционный).

5. Будьте бдительны в отношении сборов

Точно так же, как вы не хотите, чтобы налоговое управление приходило к вам за вашими деньгами, не теряйте их полностью из-за сборов. Помните, когда вы еще не были стотысячником и внимательно относились к каждой маленькой дополнительной инвестиционной стоимости? Вы, вероятно, подумываете о новых инвестициях, поэтому сохраняйте этот менталитет, потому что теперь на кону больше денег.

Плата за инвестирование подобна дальнему родственнику, которому вы когда-то помогли, а теперь он гонит вас за более крупными подачками. Мало того, что каждый доллар, который вы передаете, вы никогда не окупите, это еще и на один доллар меньше, которое вы должны инвестировать для своего будущего. А у доллара, который не инвестирован, нет шансов нарастить и расти.

Даже небольшая дополнительная плата может сильно снизить доходность инвестиций. Мы подсчитали, что инвестор-миллениал, платящий всего на 1% больше инвестиционных сборов, чем его коллега, со временем жертвует почти 600000 долларов прибыли.Исправление? Инвестируйте в недорогие паевые инвестиционные фонды и фонды, торгуемые на бирже, вместо того, чтобы платить более высокую цену за активно управляемые фонды, или изучите наш выбор для дисконтных брокеров.

6. Перераспределите свой портфель

Не отбрасывайте существующий план распределения активов (тщательно составленную круговую диаграмму, показывающую, сколько ваших денег находится в наличных деньгах, облигациях, акциях, недвижимости и т. новые деньги. Если вы не находитесь в процессе серьезного изменения в жизни, такого как выход на пенсию или ликвидация активов в связи с предстоящими расходами, изменения текущего состава вашего портфеля и вашего профиля толерантности к риску, вероятно, не нужны.

Но с этими новыми деньгами сейчас самое время посмотреть, где вы находитесь:

• Сделайте снимок распределения активов. Посмотрите на общее сочетание инвестиций, которые у вас есть на всех ваших счетах, включая текущие и старые 401 (k), IRA, налогооблагаемые брокерские счета, банковские счета, ящики для носков и так далее.

• Определите области, в которых ваш портфель стал несбалансированным. Размеры позиций меняются со временем по мере изменения инвестиций. Перебалансируйте свой портфель, используя часть непредвиденных денег для восстановления недопредставленных активов.Это снизит вашу подверженность риску из-за отсутствия диверсификации.

• Также следует учитывать расположение актива. Расположение активов также предлагает диверсификацию налогов. С вашим 401 (k) и в IRA вы покрываете угол отсрочки налогов. Поскольку вы не облагаетесь налогом на рост инвестиций, имеет смысл держать на этих счетах инвестиции, которые приносят налогооблагаемый доход (например, фонды корпоративных облигаций, быстрорастущие акции или паевые инвестиционные фонды, которые много покупают и продают). Еще лучше, если вы можете держать их в версиях этих счетов Roth, где снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом.На налогооблагаемом счете, таком как обычный брокерский счет, рост и проценты подлежат ежегодному подоходному налогу, поэтому сюда относятся медленные и устойчивые инвестиции (акции с большой капитализацией или индексные фонды).

9 способов увеличить ценность ваших денег

Если у вас есть или вы недавно получили 20 тысяч долларов для инвестирования, хорошо для вас! Сохранить (или унаследовать) такие деньги за короткий промежуток времени непросто или часто.

Вы же не хотите, чтобы деньги бездельничали и просыпались.Если вы не вкладываете деньги, вы фактически теряете деньги из-за инфляции.

Вот 10 способов инвестирования этих денег, включая предлагаемые распределения и другие советы.

1. Инвестируйте с помощью робо-советника

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Инвестирование ваших 20 тысяч долларов с помощью робо-советника — отличный вариант, поскольку вы сразу же будете инвестированы в фондовый рынок широко диверсифицированным способом.

Короче говоря, робо-консультант похож на финансового консультанта, но вместо того, чтобы человек выбирал для вас дорогостоящие инвестиции, такая компания, как Betterment , создает серию алгоритмов для выбора, диверсификации и корректировки ваших инвестиций с течением времени. все зависит от ваших финансовых ресурсов, терпимости к риску и сроков инвестирования.

Вы можете выбрать обычный, облагаемый налогом инвестиционный счет или создать IRA. Вы можете начать с настройки и максимального использования Roth или Traditional IRA, а затем использовать остальное для налогооблагаемого инвестиционного счета.

В настоящее время вы можете вносить в IRA до 5 500 долларов в год, если вы не старше и не соответствуете квалификационным требованиям.

Vanguard Digital Advisor®

Для инвесторов, которые могут достичь минимальной суммы инвестиций 3000 долларов США , Vanguard Digital Advisor® — отличный вариант.Вы ответите на несколько стандартных вопросов, чтобы определить текущую ситуацию с доходами, цели выхода на пенсию и устойчивость к риску, а затем робот-консультант возьмет на себя управление и создаст вам портфель из недорогих ETFs Vanguard® .

Вы получите удобную, визуально привлекательную графику, которая точно покажет вам, что вам нужно сделать, чтобы достичь целей по сбережениям. Кроме того, целевая годовая чистая комиссия консультанта в размере около 0,15% от вашего баланса цифрового советника является большим аргументом в пользу инвесторов. Стоимость получается так: вы платите всего 4 доллара.50 в год на 3000 вложенных долларов , что делает этот вариант очень дешевым.

Улучшение

Если вы хотите вложить свои деньги с помощью робо-советника, я настоятельно рекомендую проверить Betterment. У них есть простая в использовании платформа и структура с очень низкими комиссиями, чтобы помочь новичкам начать инвестировать. Кроме того, у них нет минимального начального баланса , что означает, что если вы не готовы инвестировать полные 20 000 долларов, вы можете начать с гораздо меньшей суммы и оттуда увеличивать масштаб.

М1 Финансы

Еще мне очень нравится M1 Finance . Большинство робо-консультантов не позволят вам выбрать отдельные акции для добавления в ваш портфель, но с M1 вы можете. Это означает, что вы можете положиться на их опыт при создании большей части своего портфеля, но вы также можете добавить свои собственные предпочтительные акции. Кроме того, они не взимают комиссий и не имеют минимального начального баланса .

Wealthfront

Wealthfront автоматически инвестирует ваши деньги в недорогие индексные фонды, что снижает ваши риски и приносит максимальную прибыль.Вы будете платить только 0,25% годовых за консультационные услуги за услугу, а Wealthfront использует стратегию под названием «Сбор налоговых убытков» для снижения вашего налогового бремени.

После настройки вы также сможете воспользоваться преимуществами аналитики Wealthfront, которая покажет вам, сколько вы можете ожидать заработать в ближайшие годы. У вас также есть возможность редактировать свой портфель с помощью ETF по вашему выбору. Или вы можете инвестировать по отраслям, таким как здравоохранение, технологии или социально ответственные компании.

2. Инвестируйте с брокером

В то время как многие люди предпочитают инвестировать без помощи роботов-консультантов, есть много тех, кто любит инвестировать самостоятельно.Брокеры могут помочь вам в этом. До того, как появились онлайн-брокеры, люди платили огромные комиссионные брокеру, который совершал сделки от их имени. Это быстро уходит в прошлое.

За небольшую часть стоимости традиционных брокеров онлайн-брокеры могут помочь вам узнать о фондовом рынке и быстро и легко инвестировать свои деньги.

Robinhood

Robinhood предлагает бесплатные торги и простое в использовании приложение для их совершения. Все, что вам нужно сделать, это ввести тикер акции, которую вы хотите купить, и вы всего в нескольких шагах от того, чтобы стать ее владельцем.Вы также можете найти огромное количество ETF на Robinhood. А вложив 20 000 долларов, вы сможете невероятно быстро создать хорошо диверсифицированный портфель.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood. Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли.Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

Авангард

Vanguard существует с середины 70-х годов и до сих пор остается одним из самых популярных вариантов инвестирования. Одна из уникальных особенностей Vanguard заключается в том, что она принадлежит фондам, которыми управляет компания, что означает, что клиенты (вы) владеют Vanguard, инвестируя вместе с ними.

Это означает, что Vanguard использует свои средства дешево и с учетом ваших интересов.При вложении 20 000 долларов вы можете легко купить в несколько фондов Vanguard или просто придерживаться подхода одного фонда и инвестировать во что-то вроде VTSAX.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE, один вариант для онлайн-брокера, теперь предлагает торги бесплатно. Верно, то, что раньше стоило 6,95 долларов, теперь ничего не стоит — вы можете покупать акции, опционы и ETF, котирующиеся в США, онлайн за комиссию в размере 0 долларов. Но меня покорила не только дешевая торговля. E * TRADE предлагает множество образовательных ресурсов, которые действительно хорошо объясняют сложное инвестирование.

TD Ameritrade

TD Ameritrade не требует минимальных вложений для открытия счета, кроме того, они предлагают одни из самых надежных образовательных инструментов на рынке, что позволяет как новичкам, так и опытным инвесторам начать инвестировать.

С их веб-платформой вы можете получить доступ к независимым сторонним инструментам исследования и планирования, чтобы лучше понять мир инвестирования. Кроме того, вы даже можете быть в курсе новостей и получать информацию о торговле в Twitter.

Общественный

Public — одно из самых удобных для миллениалов приложений для инвестирования в акции прямо сейчас. Они привносят социальный аспект в инвестирование, позволяя пользователям общаться с другими инвесторами и получать представление о том, что происходит в мире акций.

Plus, Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без каких-либо комиссионных сборов или минимальных требований. Public также поможет вам узнать, какие инвестиции соответствуют вашим личным целям, предлагая «ярлыки безопасности», содержащие информацию о рискованных акциях.

3. Сделайте 401 (k) своп

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Если вы работаете и у вас есть 20 000 долларов для инвестирования, один из вариантов — эффективно «обменять» деньги на ваш 401 (k).

Поскольку эти деньги обычно поступают из вашей зарплаты или бонуса, вы можете значительно увеличить сумму взноса (обычно до 75% от вашей зарплаты), пока не внесете 20 000 долларов, используя наличные деньги, которые у вас есть, чтобы возместить потерянный доход.

Как работает своп 401 (k)

Допустим, вы зарабатываете 40 000 долларов в год и прямо сейчас вкладываете 5% в свой 401 (k). Без учета совпадения с работодателем это около 2000 долларов в год. Теперь предположим, что вы получили 20 000 долларов, которые хотите инвестировать.

Вы можете спрятать эти 20 000 долларов на ликвидный высокодоходный сберегательный счет, а затем увеличить свой взнос 401 (k), чтобы не создавалось впечатление, что вы живете на меньшее. (Хотя я все равно призываю вас сделать это!)

Так что вместо 5% взноса измените его на 50% — да, 50%.Через год вы не только вложите 20 000 долларов в модель 401 (k), но и получите еще одно огромное преимущество: вы только что уменьшите свой налогооблагаемый доход на 50%. 401 (k) — это деньги до налогообложения, поэтому все, что вы получаете в свою зарплату после внесения взносов 401 (k), считается вашим налогооблагаемым доходом.

Это означает, что в глазах правительства вы заработали всего 20 000 долларов в год, а не 40 000 долларов. В большинстве случаев вы будете платить меньше налогов, так что это беспроигрышный вариант.

Если у вас нет 401 (k) и вы хотите начать откладывать деньги на будущее, я порекомендую blooom , робо-советник, который специализируется на управлении вашим 401 (k).Выберите толерантность к риску, и blooom даст вам рекомендации с учетом вашего возраста, дохода и других факторов.

Начните работу с blooom и получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART.

4. Инвестировать в недвижимость

Конечно, вы могли бы рискнуть, купив арендуемую недвижимость и стать арендодателем. Но даже если это сработает, это полная потеря времени. Кроме того, вы упускаете потенциальные выгоды от инвестирования в крупномасштабные коммерческие проекты.

До недавнего времени вы должны были быть аккредитованным инвестором, чтобы вкладывать средства в проекты такого типа (или иметь кучу денег, чтобы вложить их). Но теперь существует краудфандинговый инвестиционный сайт под названием Fundrise, который создает ссуды для людей или групп, которые покупают коммерческую недвижимость.

Думайте о больших проектах, таких как многоквартирные дома и офисные здания. Затем они объединяют эти ссуды и превращают их в инвестицию, называемую eREIT. Затем они продают акции eREIT вам как инвестору напрямую через свой сайт.

Другими словами, они позволяют невероятно просто инвестировать в крупные проекты в сфере недвижимости. Что еще лучше, вы можете начать инвестировать всего с 500 долларов. Те из вас, кто читал мои мысли об инвестировании на протяжении многих лет, знают, что я ненавижу соотносить прошлые результаты с будущими доходами, но стоит отметить, что историческая годовая доходность Fundrise составляет от 8,7% до 12,4%.

Это трудно игнорировать.

Плюс, с таким низким входным барьером, Fundrise упрощает для вас начало инвестирования в недвижимость, не вкладывая все свои деньги в собственность или дорогие REIT.Я думаю, что это отличный способ окунуться в мир недвижимости.

Если вы

являетесь аккредитованным инвестором, попробуйте RealtyMogul

Если у вас есть доход или активы, чтобы стать аккредитованным инвестором, RealtyMogul — отличный вариант для изучения. Это похоже на Fundrise, только их основные предложения предназначены для тех, кто имеет значительные активы (1 миллион долларов и более) или постоянный годовой доход более 200 000 долларов.

Они действительно предлагают неаккредитованный путь, но вам, вероятно, лучше взглянуть на Fundrise, если вы находитесь на этом этапе, поскольку предложения лучше для неаккредитованных инвесторов.

5. Создайте всестороннее портфолио.

Недвижимость — не единственное вложение в недвижимость, которое может окупиться в будущем. Некоторые продукты со временем дорожают. Если вы знаете, что делаете, вы можете заработать серьезные деньги, купив предмет, удерживая его и продавая позже по более высокой цене.

Коллекционеры произведений искусства, например, прекрасно понимают, что определенные произведения приобретут ценность. Но чтобы добиться успеха в этом виде инвестиций, вам необходимо познакомиться с миром искусства.

Masterworks — это платформа, которая помогает инвестировать в искусство, стоимость которого будет расти, иначе известная как произведения искусства голубых фишек. Приложение работает, изучая, как произведения искусства росли с течением времени, применяя эту информацию к произведениям искусства, которые сегодня продаются. Это позволяет вам покупать акции произведений искусства, вместо того, чтобы платить полную сумму, чтобы владеть картиной. Это отличный способ разнообразить ваше портфолио.

6. Положите деньги на сберегательный счет

• Рекомендуемое распределение: до 50%.

Причина, по которой Money Under 30 рекомендует вкладывать только до 50% ваших денег на высокодоходный сберегательный счет, заключается в том, что окупаемость инвестиций не будет большой. Если вы абсолютно уверены, что деньги вам понадобятся в очень короткий период времени, вы должны чувствовать себя комфортно, превышая эту отметку в 50%, но я бы сначала подумал об этом.

Некоторые высокодоходные сберегательные счета дадут вам 1% годовой процентной доходности (или выше), что прекрасно … для сберегательного счета. Однако вам будет лучше, если вы вложите деньги на фондовый рынок, взяв на себя немного больший риск ради более высокого потенциального вознаграждения.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это то, что вы можете инвестировать свои деньги с помощью робо-советника супер-консервативным способом. Это ни в коем случае не даст мне 6% + доходности, которую я ожидаю от своих акций, но я надеюсь, что это будет лучше, чем на обычном сберегательном счете, при этом мои деньги останутся ликвидными, а это значит, что я смогу их взять. из аккаунта, когда мне нужно.

7. Попробуйте одноранговое кредитование

• Рекомендуемое распределение: менее 10%.

Одноранговое кредитование — это способ ссуды денег тому, кто в них нуждается.Это может быть что угодно: бизнес-идея, студенческие ссуды или просто погашение долга по кредитной карте.

Преимущество однорангового кредитования (или P2P-кредитования) заключается в том, что ваша прибыль может быть намного выше, чем если бы вы инвестировали в акции или облигации. Риск, однако, намного выше, поскольку многие люди не выплатят ссуду вовремя или не вернут ее вообще.

Если вы собираетесь рассматривать одноранговое кредитование как вариант инвестирования части своих 20 000 долларов, обязательно проведите как можно более тщательное исследование.

Здесь вы можете прочитать обзор двух моих любимых одноранговых кредиторов, LendingClub и Prosper. Прежде чем погрузиться в P2P-кредитование, обязательно проведите исследование, потому что риск велик. Кроме того, ознакомьтесь с этой статьей, в которой сравниваются LendingClub и Prosper, чтобы узнать, что подходит именно вам. Если вы хотите начать, нажмите здесь, чтобы инвестировать с Lending Club, и здесь, чтобы инвестировать с Prosper.

8. Начни свой бизнес

• Рекомендуемое распределение: до 100% (помните о чрезвычайно высоком уровне риска).

Хочу подчеркнуть, что начинать бизнес крайне рискованно. Если вы вложите 100% своих 20 000 долларов в открытие бизнеса, велика вероятность, что он потерпит неудачу, и вы потеряете все.

Теперь, когда я понял, что такое раскрытие информации, открытие бизнеса может быть невероятно прибыльным (и забавным). Вам просто нужно знать, что вы делаете.

Все начинается с хорошего бизнес-плана. Если у вас нет подробного бизнес-плана, даже не думайте об открытии бизнеса.

Вы также должны посвятить этому делу много времени и энергии. Ожидайте, что вы будете работать гораздо больше часов, чем если бы вы были обычным сотрудником.

Вот некоторые из ключевых частей бизнес-плана, которые вам необходимо продумать:

• Краткое содержание — W Что является главной целью вашего бизнеса и какую проблему вы пытаетесь решить?
• Описание компании — W Что именно делает ваша компания?
• Анализ рынка — Какие исследования вы провели, чтобы доказать, что для этого бизнеса существует жизнеспособный рынок?
• Конкурентный анализ — Кто ваши конкуренты и каковы ваши барьеры для входа?
• Описание управления и организации — Кто будет руководить компанией и какова структура управления?
• Разбивка ваших продуктов и услуг — Что вы продаете и по какой цене?
• Маркетинговый план — Как вы будете продавать свои продукты и услуги?
• Стратегия продаж — Как вы будете выводить свои продукты и услуги на рынок для продажи?

Отдача от открытия бизнеса может быть большой.Если вы найдете что-то, для чего есть рынок, и знаете, как правильно вести бизнес, вы можете в конечном итоге заниматься именно тем, что вам нравится, и получать на этом большие деньги.

9. Оплата обучения

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Мой отец однажды сказал мне, что единственное, что никто не может отнять у вас, — это ваше образование. Это осталось со мной по сей день, потому что это правда.

Вы можете потерять все свои деньги на фондовом рынке.Ваш бизнес может потерпеть неудачу. Но если у вас хорошее образование и ученая степень, это никогда не исчезнет.

Если у вас нет высшего образования, подумайте о том, чтобы получить его в том, что вам действительно нравится, но также является востребованным. Если у вас уже есть высшее образование, подумайте о более высоком, например, степень магистра или доктора философии.

Если это все еще не для вас, всегда есть возможность оплатить часть обучения вашего ребенка. Если у вас есть дети, и вы еще не открывали для них сберегательный счет в колледже, возможно, сейчас самое подходящее время.

Сберегательный счет 529 — отличный выбор для сбережений в колледже, и его наличие дает массу преимуществ. Фактически, я только что открыл один для своего сына, который родился в начале этого года.

Хотя в большинстве случаев 20 000 долларов не покрывают полную стоимость диплома, это, по крайней мере, поможет вам начать работу.

Недорогое (и даже бесплатное) образование

Если вы не собираетесь вкладывать свои 20 000 долларов в формальное образование, вы можете вложить часть из них (или даже ничего), чтобы повысить свою квалификацию, а остальную часть использовать для чего-то другого из этого списка.

Удеми

Udemy — это всего лишь одно место для начала. Это торговая площадка для тысяч онлайн-курсов. У них почти всегда есть распродажа, и вы часто можете получить действительно хорошие классы менее чем за 15 долларов. Вы можете выполнить поиск по теме, а затем по популярности, чтобы увидеть, какие из них продаются. Вы также можете предварительно просмотреть программу курса перед его покупкой, чтобы точно знать, чего ожидать.

Coursera

Coursera — отличный вариант, если вам нужны более формальные или деловые навыки.Например, если вы хотите изучить бизнес-операции, вы можете пройти курс Coursera. Все курсы проводятся совместно с крупным университетом или компанией, и все они для самостоятельного обучения.

У них есть рекомендованное время, в течение которого вы можете закончить, но вы можете взять столько времени или столько, сколько захотите. Доступ к курсу варьируется от 40 до 80 долларов в месяц, и вы продолжаете платить, пока не отмените или не закончите этот курс. Я очень рекомендую Coursera.

Ханская академия

Если вы ищете отличный бесплатный вариант, посетите Khan Academy.У этой компании крутая предыстория — Салман Хан был юристом (помимо прочего) и решил, что хочет создавать видео, чтобы помочь людям изучить несколько сложные темы, такие как личные финансы.

Со временем это превратилось в полномасштабную некоммерческую организацию, которая теперь сотрудничает с Bank of America. У них есть всевозможные темы, в том числе темы для детей, и большая часть контента — это пошаговые обучающие видео. У них также есть простое в использовании приложение.

10. Погасить долг

• Рекомендуемое распределение: до 100%.

Один из лучших способов возврата ваших денег — погашение долга под высокие проценты.

Да, хотите верьте, хотите нет, но одна из ЛУЧШИХ инвестиций, которую вы можете сделать, — это погашение долга, особенно по кредитным картам. Если у вас нет кредитной карты, погасите любой другой долг.

Подумайте об этом иначе. Деньги, которые вы в конечном итоге сэкономите на процентах, не имея долга, намного превысят любую прибыль, которую вы можете получить сегодня на инвестиционном рынке. Это включает в себя недвижимость, акции, изобразительное искусство или что-нибудь еще.

Математика здесь тоже проста. Допустим, у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15%. Если вы выплатите эту ссуду, вы фактически зарабатываете 15%. И это быстрый возврат, который не связан с какими-либо исследованиями или предположениями, как это может быть с акциями или недвижимостью.

А может быть даже хуже. Допустим, у вас есть личный заем под 25% (да, такое бывает). Если вы будете платить только минимальный платеж каждый месяц, это обойдется вам в огромную сумму денег. Деньги, которые вы иначе могли бы реинвестировать.

Если у вас большие долги и у вас есть деньги для инвестирования, сейчас самое время урезать свои кредитные карты, прекратить их использовать и сосредоточиться на выплате долга. И эти 20 тысяч долларов наверняка сделают вмятину.

Сводка

Помните, что диверсификация является ключевым моментом, особенно с такими деньгами. Я бы посоветовал вам не класть все яйца в одну корзину, если вы действительно не знаете, что делаете.

Исключением является инвестирование с помощью робо-советника. Я бы чувствовал себя совершенно комфортно, вкладывая 20 тысяч долларов в робо-консультанта, зная, что мои деньги будут хорошо диверсифицированы.Просто убедитесь, что вы используете разные типы счетов (например, пенсионные и обычные инвестиционные).

Не забывайте о ценности образования и об азарте открытия собственного дела. Но убедитесь, что вы знаете о возможных рисках.

Что бы ты ни делал — делай что-нибудь. Нерешительность — проигрышная игра в финансовом мире.

Vanguard Disclosure — Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии.Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее филиалы не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Однако мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле с помощью Digital Advisor (т.е., по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой комиссии за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Подробнее:

У меня есть 200 тысяч фунтов, которые я могу инвестировать — куда мне их вложить?

У меня есть 200 000 фунтов стерлингов для инвестиций. Мне 67 лет, я вдова и хотела бы снимать около 10 000 фунтов стерлингов в год, чтобы пополнить свой доход. У меня нет долгов. Мои дети независимы.

Несмотря на попытки решить для себя, я не понимаю, как действовать дальше.

У меня была встреча с финансовым консультантом, но объем аннотации сбивает с толку. К тому же, на первый взгляд, возможные обвинения кажутся ужасающими.

Я знаю, что не стоит собирать все в одном месте. У меня есть другие деньги на «чрезвычайные ситуации».

Я думаю, что, поскольку фондовый рынок падает, сейчас самое подходящее время для входа. Есть ли подходящий фонд или компания, к которой мне следует обратиться? Стоит ли покупать облигации? Помощь.

Перспективы инвестирования: у меня есть 200 000 фунтов стерлингов для инвестиций, и я хочу воспользоваться преимуществами падающих рынков — куда мне положить деньги? (Изображение)

Таня Джеффрис из This is Money, отвечает: Вы, по понятным причинам, разумно подходите к инвестированию такой крупной суммы во время текущего кризиса.

Вкладывать столько денег в финансовые рынки, пока они так нестабильны, само по себе непросто.

Здесь вы можете прочитать о аргументе в пользу инвестирования единовременной суммы за один раз, а не вливания ее в рынок по каплям.

Мы попросили эксперта по инвестициям подробно рассмотреть, как вы могли бы успешно инвестировать для достижения поставленных ниже целей. Для иллюстрации она приложила образец портфолио. Это включает в себя отдельные акции и акции, и многие люди могут предпочесть держать фонды или инвестиционные фонды или инвестировать пассивно.

Имейте в виду, что это не личный или финансовый совет, и вам следует провести собственное исследование, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

Рэйчел Уинтер, заместитель директора по инвестициям в компании Killik & Co по управлению активами, отвечает: Определение четкой цели для вашего инвестиционного портфеля — отличный способ начать.

Люди часто просят совета по поводу «хороших» инвестиций, но в действительности подходящие инвестиции для одного человека могут не подходить для другого.

Роль хорошего инвестиционного менеджера заключается в том, чтобы принимать во внимание цели клиента и понимать, с каким уровнем риска они могут согласиться, а также составлять портфель, который соответствует этим параметрам.

Какова ваша цель ежегодного роста инвестиций и отношение к риску?

Рэйчел Уинтер: 70-процентное взвешивание собственного капитала могло бы стать хорошей отправной точкой для вашего рассмотрения

Вы хотели бы получать 10000 фунтов стерлингов в год из портфеля, и я предполагаю, что в идеале вы хотели бы увеличить свои изъятия в соответствии с инфляция каждый год.

Вам следует подумать, счастливы ли вы позволить, чтобы стоимость портфеля со временем снизилась по мере того, как вы снимаете деньги, или вы хотели бы попытаться увеличить портфель на 10 000 фунтов стерлингов каждый год, чтобы вы могли получить свой необходимый доход. и оставьте оригинальные 200000 фунтов стерлингов.

Десять тысяч фунтов стерлингов в год составляют 5 процентов портфеля.

Глядя на историческую доходность фондового рынка, можно достичь ежегодного роста 5 процентов в год от портфеля акций, но это потребует некоторого риска, и такой портфель, безусловно, будет подвержен взлетам и падениям рынка. .

Спросите себя, понравилось бы вам это. Например, фондовый рынок упал более чем на 30 процентов в марте, когда инвесторы действительно начали беспокоиться о коронавирусе и влиянии блокировки на экономику.

Хотя рынок с тех пор восстановил большую часть утраченных позиций, что бы вы почувствовали, если бы в вашем собственном портфеле произошло движение такого масштаба?

Если вас не устраивает такой уровень риска, вы можете рассмотреть возможность введения в портфель доли «неакционерных» инвестиций.

Примеры включают облигации, золото и фонды инфраструктуры. Исторически они демонстрировали меньшую волатильность, чем фондовый рынок в целом, и теоретически, чем выше доля неакционерных активов в вашем портфеле, тем менее волатильным он будет.

Однако меньший риск обычно означает меньшую доходность, и если вы выбрали портфель с очень низким уровнем риска, маловероятно, что вы получите доход в размере 5 процентов в год.

Например, годовая доходность 10-летних государственных облигаций Великобритании в настоящий момент составляет всего 0,22 процента, поэтому, если вы инвестируете исключительно в них, вы даже не поспеваете за инфляцией.

Средняя продолжительность жизни женщины в возрасте 67 лет составляет еще 19,2 года, поэтому существует реальная вероятность того, что портфель с низким уровнем риска не продержится всю вашу жизнь, если вы будете извлекать 10 000 фунтов стерлингов в год.

Как и куда вы могли бы вложить свои 200 000 фунтов стерлингов?

В целях иллюстрации я предполагаю, что вы предпочли бы не выбирать 100-процентный портфель акций, который может быть волатильным, но также что вы не желаете инвестировать в портфель государственных облигаций с незначительной годовой доходностью. .

Весовой коэффициент в 70% может быть хорошей отправной точкой для вашего рассмотрения.

Это должно обеспечить хороший уровень долгосрочного роста, но без полной волатильности рынка.

Что касается доли, не связанной с акционерным капиталом, вы можете рассмотреть активы, которые немного более рискованны, чем государственные облигации, и, следовательно, будут предлагать более высокую доходность. Например, корпоративные облигации, а не государственные облигации.

Следующий вопрос: хотите ли вы, чтобы профессионал управлял портфелем за вас в соответствии с вашими собственными целями, или вы хотели бы управлять инвестициями самостоятельно.

Если первое, я бы поискал дискреционные инвестиционные услуги, а если второе, я бы порекомендовал консультационные инвестиционные услуги.

С консультационными услугами у вас будет специальный инвестиционный менеджер, который посоветует вам, как построить портфель и как управлять им на постоянной основе.

Поскольку вы не назвали себя финансовым экспертом, я бы не рекомендовал услугу только для исполнения, где вы были бы полностью предоставлены вашим собственным устройствам.

Следующее решение — хотите ли вы инвестировать в фонды или хотите инвестировать напрямую в акции отдельных компаний.

Преимущество фондов состоит в том, что каждый из них содержит десятки различных акций, и такой высокий уровень диверсификации означает, что вы не пострадаете, если одна из компаний фонда будет работать плохо.

Однако размер вашего портфеля достаточно велик, чтобы инвестировать в отдельные акции и при этом достичь хорошего уровня диверсификации.

Кроме того, это может быть более экономичным вариантом. С портфелем, основанным на фондах, вы будете платить кому-то, кто выберет для вас фонды, а также будете платить сборы за внутреннее управление в каждом фонде.

Портфель отдельных акций или облигаций снимет слой сборов.

Что следует учитывать при инвестировании на текущих крайне волатильных рынках?

Практически невозможно предсказать, когда рынок будет расти или падать, и мы не рекомендуем пытаться получить прибыль, предсказывая краткосрочные движения.

Гораздо более безопасный подход — покупать компании хорошего качества и удерживать их в течение длительного времени, обеспечивая хорошее сочетание компаний из разных стран и секторов.

При построении нового портфеля мы обычно не инвестируем все деньги сразу — вместо этого мы вкладываем деньги постепенно в течение периода от трех до шести месяцев.

Намерение удерживать инвестиции в течение длительного периода времени не означает, что портфель не нужно будет перебалансировать, когда произойдет экономическое изменение.

Например, распространение коронавируса и глобальная изоляция приведут к постоянным изменениям привычек, которые нанесут вред одним отраслям и принесут пользу другим, и портфели необходимо скорректировать с учетом этого.

Вероятно, будет увеличиваться уровень работы из дома, даже когда закрытие закончится, и это принесет пользу разработчикам программного обеспечения для совместной работы, такого как Microsoft.

Миллионы людей были вынуждены попробовать онлайн-доставку в первый раз, и многие, вероятно, продолжат использовать их после блокировки, поэтому Amazon и PayPal должны преуспеть.

Есть явные доказательства того, что коронавирус был более смертоносным в районах с сильным загрязнением, и это могло бы ускорить переход от ископаемого топлива, что было бы хорошо для таких компаний возобновляемой энергетики, как Orsted и Eon.

С другой стороны, в таких отраслях, как авиаперевозки и гостиничный бизнес, могут потребоваться годы, чтобы вернуться к прежнему уровню.

Как может выглядеть портфель

Источник: Killik & Co. Это для иллюстративных целей, а не для рекомендации.

Сколько вы должны ожидать платить?

Активный подход к управлению позволяет избежать слабых секторов и сосредоточиться на более сильных, и, на мой взгляд, за это стоит заплатить комиссию за управление.

Плата за управление инвестициями в последние годы стала более прозрачной, что привело к усилению конкуренции и снижению затрат.

За активно управляемый портфель индивидуальных акций я бы ожидал платить около 1,5% в год, включая все управленческие сборы, комиссионные за дилинг, НДС, гербовый сбор и расходы на обмен валюты.