Куда лучше вложить деньги под проценты: Куда вложить деньги под высокий процент на короткий срок

Содержание

Куда лучше вложить деньги под проценты?

Куда вложить деньги под ежемесячный процент?

Прежде всего, это традиционные банковские счета и вклады. Это наиболее популярный тип вложений. Однако ставки по вкладам неуклонно снижаются год от года, поэтому такой способ можно скорее рассматривать как метод сохранения средств, а не их преумножения. Выгодно вложить деньги в банк под проценты можно, когда на руках есть несколько сотен тысяч. Тогда начисление процентов составит несколько тысяч каждый месяц. Однако вряд ли на эту сумму получится прожить. К тому же, по прогнозам финансовых аналитиков ставки по вкладам и счетам и далее будут снижаться – соответственно, доходность этих инструментов будет падать. В какой банк вложить деньги под проценты – не так важно. Ставки примерно одинаковы.

Вложить деньги под высокий процент в 2021 году можно, приобретя акции. Чтобы это сделать, потребуется вначале открыть брокерский счет, при помощи которого будет вестись управление ценными бумагами. Доход впоследствии можно получать:

  • в виде дивидендов, то есть фиксированных выплат,
  • посредством купли-продажи ценных бумаг (купить дешевле и продать дороже).

Акции можно считать хорошим источником пассивного дохода. Однако эта сфера непредсказуема, поэтому абсолютному новичку в ней делать нечего. Меньше рисков предоставляет покупка облигаций, она более популярна. И доходна – вкладывать деньги в банк под ежемесячные проценты примерно на 20% менее выгодно, чем покупать облигации.

Кроме акций и облигаций, покупать можно драгоценные металлы. Вложить деньги в золото под процент проще простого: достаточно открыть так называемый металлический счет. Драгоценные металлы всегда будут в цене, а динамика их стоимости демонстрирует неуклонный рост. Однако необходимо иметь в виду, что такое вложение средств не даст быстрого дохода. Для получения денег «прямо сейчас» лучше взять займ на карту Сбербанка.

Вложения в недвижимость

Покупка недвижимости, жилой или коммерческой, традиционно считается одним из самых надежных способов вложения средств. Стоимость жилья постоянно растет, особенно если это жилье расположено в развивающемся городе. А если сдавать квартиру или нежилое помещение в аренду, то можно получать стабильный доход.

Покупка жилья может показаться серьезной тратой, но стоит понимать, что в долгосрочной перспективе это куда выгоднее, чем, имея на руках ту же сумму, вложить деньги под проценты на месяц.

Коммерческая недвижимость в плане сдачи в аренду более выгодна. Однако здесь важно грамотно выбрать объект для покупки, чтобы офис или склад был популярен у арендаторов.

Куда лучше вложить деньги под проценты

Есть желание приумножить капитал, при этом свести риски к минимуму? Придется провести глубокий анализ всех возможных вариантов, оценить доходность предприятия. Готовы избавить от траты времени и рассказать, как грамотно вложить деньги, чтобы они приносили внушительный доход.


«Быстроденьги» – инвестируем правильно

Метод приумножение капитала доказал свою прибыльность и состоятельность. Особенность – высокая ставка, достигающая 17%. Возможность вкладывать отечественную валюту, доллар, евро. Гарантия выплаты, возможность получать проценты как ежемесячно, так и в конце срока. В отличие от банков процентная ставка не понижается с течением срока вклада. Не придется дожидаться возможности изъять часть инвестиций, можно пополнять депозит. Минимальные риски – договорные правовые отношения, где прописаны все важные условия. Приятный бонус – с клиентом работает профессиональный финансовый консультант. Представит отчеты, детально расскажет о результатах деятельности компании. Вы можете выгодно вложить деньги, проценты получить уже в первый месяц.

Депозиты в банках

Вариант малоприбыльный. Финансовая структура не готова выплачивать высокие проценты. Прибыль выдается в конце срока депозита, практически нереально снять часть вклада. Предлагают:

• Валютный депозит – низкая ставка. В худшем случае она покроет инфляцию. В лучшем – при скачке курса можно заработать незначительный капитал.

• Рублевый – минимальный доход, не стоит рассчитывать на досрочное получение процентов. Это «замороженные» деньги и их трудно назвать «работающей» инвестицией.

Любой банк может прогореть, а вот срок возврата денег затянется на длительный период.


Другие возможности

Если вы готовы рискнуть – можно попробовать вложить капитал:

• Фондовый рынок и ценные бумаги. Вариант, не гарантирующих сохранность денег. Нужно обладать специальными знаниями, долго ждать прибыли, уметь выбирать перспективные акции, облигации, вексель и постоянно рисковать вкладом.

• Рынок валюты. Если планируете вложить деньги на высокие проценты, не стоит выбирать этот инвестиционный инструмент. Заработок на колебании курса валют – сомнительный, сверхрискованный и малоприбыльный. Это касается как самостоятельной игры (Форекс), так и сотрудничества с трейдерами (ПАММ-счета).

• Паевые инвестиционные фонды, драгоценные металлы, бизнес проекты – также позволяют зарабатывать, но придется долго ждать прибыли.

«Быстроденьги» предлагает другой вариант – выгодные условия, высокая процентная ставка и возможность контролировать прирост капитала. Зачем рисковать? Приглашаем к выгодному сотрудничеству, ждем вашего звонка, расскажем обо всех деталях. Мы поможем инвестировать деньги под проценты, чтобы ваши финансы только приумножались.

 Рассчитать процентную ставкуможно уже сейчас.

Дело верное: куда вложить деньги с гарантированным доходом | Статьи

Для инвестиций следует выбирать понятные и консервативные финансовые инструменты — это азы успеха для частного вкладчика. Министр финансов Антон Силуанов привел в качестве примера облигации федерального займа для населения — ОФЗ-н, или так называемые «народные ОФЗ». Однако есть и другие достаточно надежные инструменты для мелких инвесторов. Куда еще можно вложить деньги с гарантированным доходом и сколько заработать на этом, разбирались «Известия».

Народные ОФЗ

Министр финансов Антон Силуанов обратил внимание граждан России на такой финансовый инструмент, как облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н).

«Для людей Министерство финансов выпускает специальные бумаги — облигации федерального займа для населения. <…> Гарантированный доход, гарантировано то, что те сбережения, которые вложены в эти бумаги, будут сохранены», — сказал он.

Что такое «народные облигации»? Как поясняет аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, они отличаются от обычных ОФЗ, торгующихся на бирже. Доходность таких бумаг может быть выше той, что предлагают депозиты. Но есть и минусы — в первую очередь, необходимость держать бумагу достаточно долго для получения повышенной доходности. В случае, если инвестор решит продать бумагу в течение первого года, то потеряет купонный доход.

Фото: РИА Новости/Максим Блинов

Классические ОФЗ — также интересный инструмент для консервативных инвесторов, к тому же один из самых простых на фондовым рынке. Преимущества вложений в эти бумаги перед депозитами — более высокая доходность, чем банковский вклад. Кроме того, если их потребуется продать раньше срока погашения, то инвестор не теряет накопленные проценты.

«Облигации федерального займа — безрисковые ценные бумаги, эмитентом которых является Министерство финансов РФ. Этот актив можно быстро купить и продать по рыночным ценам. Причем продать будет можно с сохранением накопленных процентов. Тогда как в случае досрочного закрытия депозита банк заберет все проценты», — поясняет финансовый эксперт Ян Марчинский.

Короткие облигации

Самыми надежными облигациями на локальном рынке РФ, как в плане кредитного, так и рыночного риска, аналитики называют короткие облигации федерального займа. Однако и доходность по таким инструментам едва ли сильно выше ставки по депозитам: у ОФЗ с погашением через 1–2 года — около 4,8–4,9% годовых.

Рассматривая эти бумаги для инвестиций, стоит учитывать, что ключевая ставка в среднесрочной перспективе, возможно, будет расти — на это указывают заявления представителей ЦБ.

Поэтому покупка обычных облигаций с фиксированной доходностью на текущий момент — не самая удачная инвестиционная идея, считает Семен Теняев, председатель правления «Группы ВБЦ».

Фото: РИА Новости/Владимир Песня

«Но если инвестор хочет иметь гарантированную доходность с минимальным уровнем риска, стоит рассмотреть вложения в ОФЗ с плавающим купоном, привязанным к инфляции. Сейчас на рынке есть несколько выпусков большого объема», — рекомендует эксперт.

«Облигации с плавающим купоном, привязанным к ставкам денежного рынка, не потеряют в цене в случае роста рыночной доходности, но при этом способны скорректировать величину купона в сторону роста. Важно при этом помнить о том, что удержание таких облигаций в портфеле оправдано до тех пор, пока регулятор не вернется к смягчению кредитно-денежной политики», — добавляет вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Виктор Касьянов.

Корпоративные бумаги

Чтобы получить более высокую доходность, можно обратить внимание на корпоративный сектор. Прежде всего, на бумаги компаний первого эшелона — с государственным участием и/или системно значимых. На горизонте 1–2 года они предлагают доходность 5,3–5,7%, с погашением через три года — около 6%.

Портфельный управляющий по облигациям General Invest Алексей Губин призывает не забывать и об облигациях компаний качественного второго эшелона — там доходность около 6,5% годовых.

«Компании без госучастия со стабильными или растущими финансовым показателями могут предложить доходность выше», — подтверждает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк. Однако минусом может стать варьирование доходности при продаже до погашения. Впрочем, и большинство депозитов предполагают потерю части или всех процентов при досрочном расторжении.

Фото: РИА Новости/Нина Зотина

К низкорисковым инвестициям специалисты относят и вложения в недвижимость.

«Минус облигаций и депозитов в том, что они никак не защищают от инфляции или девальвации. Если цены вырастут вдвое, эмитент облигации вернет номинал и фактически инвестор потеряет деньги в реальном выражении. А вот цена на недвижимость неизбежно возрастет и хотя бы частично покроет обесценивание денег. Кроме того, даже если инвестировать в недвижимость не очень удачно, ее всегда можно сдать в аренду и получать доход», — отмечает Никита Корниенко, основатель и генеральный директор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate.

Поворот не туда

Как отметил Силуанов, сейчас наблюдается повышенный интерес к инвестированию сбережений в рынок акций, опасность которого в волатильности стоимости ценных бумаг.

По оценкам Банка России, в 2020 году на фондовый рынок пришли 4 млн новых инвесторов — физических лиц. Однако большинство из вновь прибывших, как констатировал регулятор, не обладают ни опытом, ни знаниями

. Столь масштабный приток новичков в ЦБ объяснили ростом субститутов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — продуктов, определить цену и доходность по которым тяжело даже людям со специальным образованием.

Фото: РИА Новости/Владимир Песня

«Инвестор, принимая решение о переходе с депозитов на вложения в фондовый рынок, должен понимать, что он может как выиграть, так и проиграть, и никакой страховки здесь нет», — подчеркнул глава Минфина.

В январе в Госдуму внесли законопроект, запрещающий продажу сложных финансовых продуктов неквалифицированным инвесторам. Документ предполагает, что с 1 октября 2021 года введут обязательное тестирование инвесторов на право покупки таких продуктов. А 15 февраля стало известно, что президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с Центральным банком обеспечить обеспечить дополнительную законодательную защиту прав неопытных инвесторов.

В какой банк вложить деньги под проценты

В  какой банк лучше вложить деньги? Основные критерии выбора — это надёжность и хороший процент по вкладам. Далее идут сроки и вариации дополнительных опций: пополняемость капитализации и т.д.

Как вложить деньги в банк: вклады, депозиты — информация для новичков.

В какой банк выгодно вложить деньги?

Как выбрать, в какой банк выгодно вложить деньги, исходя из категории надёжности? Для этого следует воспользоваться сведениями и рейтинговыми данными, демонстрирующими успешность работы выбранной клиентом финансовой организации за последние годы. Подробнее: рейтинг надежности банков.

К примеру, данные, предоставленные независимыми экспертами, говорят о том, что наиболее надёжным сегодня признаны: «Сбербанк», за которым следует «Внешторгбанк», «Газпромбанк» и «Альфа Банк».

Вкладывайте деньги в банки, которые состоят в системе страхования банковских вкладов физических лиц — это значительно обезопасит ваши инвестиции.

Что касается сроков депозитных вкладов, то здесь выгоду клиент может получить, если воспользуется минимальным сроком открытия вклада, гарантирующего максимальную прибыль вкладчику в случае досрочного снятия им денежных сбережений. При этом инвестор должен помнить о потере годовых процентов.

В какой банк положить депозит?

Следующий пункт решения вопроса — это доходность, которая зависит от процентной ставки.

Депозитные вклады бывают:

  • пополняемыми, с возможностью снятия. Воспользовавшись таким вкладом, вкладчик может снимать денежные средства, относящиеся к категории дополнительных взносов;
  • пополняемыми – клиент банка может периодически вносить дополнительные денежные сбережения, на которые также будет начисляться процент;
  • пролонгируемые — продлевающие срок договора, с условием зачисления процентов к общей сумме вклада;
  • депозитный вклад с капитализацией, когда начальная сумма депозита автоматически пополняется за счет процентов;
  • вклад с выплатой процентов, позволяющий вкладчику периодически снимать проценты по депозиту.

Есть мнение, что следует выбирать финансовые структуры с высокой надежностью, предлагающие депозитные вклады под максимальный процент, сроком на три календарных месяца.

Минимальная сумма вклада, дополнительные возможности, предлагаемые банком, открытие банковской карты, льготное обслуживание и ряд других факторов, с которыми столкнётся вкладчик при оформлении депозита, также должны играть роль при выборе финансовой организации для открытия депозитного счёта.

Что же касается процента по вкладам, то здесь стоит рассматривать актуальные предложения в новостном разделе adne.info , а также наши подборки.

В какой банк вкладывать деньги?

Предлагаю обсудить вопрос вкладов в банк, точнее выбора банка. На что вы обращаете внимание? Каким банкам доверяете, каким нет? Почему?

Автор поста: Alex Hodinar
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Как инвестировать в компакт-диски: 3 стратегии

Выбирая депозитный сертификат, вы можете спросить себя или в Интернете, получаете ли вы лучшую ставку. В конце концов, когда у вас есть компакт-диск, вы фиксируете его на месяцы или годы.

Вы не можете точно предсказать, как будут выглядеть ставки CD в будущем, но вы можете использовать стратегии, чтобы снизить риск пропуска при появлении более высоких ставок. В то же время вы по-прежнему получаете гарантированный доход и федеральную страховку, которые предлагают компакт-диски.

«Душевное спокойствие — это главное для инвесторов, использующих компакт-диски», — говорит Майкл Кили, инструктор по обучению в брокерской фирме TD Ameritrade.

Вот три основных способа инвестирования с компакт-дисками.

Сравните лучшие цены на компакт-диски

Посмотрите, какие банки и кредитные союзы прямо сейчас предлагают высокодоходные компакт-диски.

Стратегия 1: CD-цепочка

CD-цепочка состоит из вложения, разделенного, обычно в равных количествах, на несколько CD с разнесенной длительностью сроков.Каждый член CD — это ступенька лестницы, и обычно они расположены на одинаковом расстоянии друг от друга. Когда наступает срок созревания каждого компакт-диска, вы реинвестируете его в долгосрочный компакт-диск.

Как это может работать: разделите свои вложения, скажем, 10000 долларов на пять компакт-дисков:

  • 2000 долларов на трехлетнем компакт-диске

Когда наступит срок погашения однолетнего компакт-диска, возьмите эти 2000 долларов плюс проценты, которые он заработал, и реинвестировать его в пятилетний компакт-диск. В идеале вы повторяете это до тех пор, пока у вас не будет пятилетнего компакт-диска со сроком погашения каждый год.Но если вам нужны средства на один год, вы можете отказаться от реинвестирования любого компакт-диска, срок погашения которого наступает в ближайшее время.

»Узнайте больше о лестницах для компакт-дисков, включая мини-лестницы и неравномерные разделения.

Для чего хороша лестница для компакт-дисков: лестница для компакт-дисков позволяет вам диверсифицировать термины компакт-дисков, чтобы воспользоваться преимуществами краткосрочных, средних и долгосрочных компакт-дисков. Обычно чем дольше срок CD, тем выше ставка. Но если вы будете использовать только компакт-диски длительного пользования, вы потеряете доступ к этим деньгам на долгие годы.

Лестница CD обеспечивает промежуточный подход: регулярный доступ к некоторым фондам при одновременном получении долгосрочных ставок CD.В идеале ставки со временем растут, поэтому вы получаете все более высокие долгосрочные ставки, но если этого не произойдет, лестница CD по-прежнему обеспечивает стабильное сочетание доходностей.

Если вы беспокоитесь о том, куда движутся ставки CD, лестница CD «снимет нагрузку с ваших плеч», — говорит Кили.

Что нужно помнить: CD-лестница лучше всего работает, если вы не снимаете деньги. Прежде чем вкладывать деньги в компакт-диски, убедитесь, что у вас есть резервный фонд.

Стратегия 2: штанга CD

Штанга CD включает разделение инвестиций на краткосрочные и долгосрочные компакт-диски — два конца спектра компакт-дисков — но не на средние сроки.Когда срок погашения краткосрочных CD, вы реинвестируете в краткосрочные или долгосрочные CD, в зависимости от того, повысились ли ставки в отрасли.

Как это может работать: разделите свои инвестиции, скажем, 10000 долларов, на два компакт-диска:

  • 5000 долларов на шестимесячный компакт-диск

  • 5000 долларов на пятилетний компакт-диск

Когда шестимесячный компакт-диск срок погашения, проверьте ставки в различных банках или, если применимо, у вашего брокера. Если пятилетние ставки выросли, реинвестируйте деньги в пятилетний компакт-диск.Или, если ставки выросли недостаточно или совсем не повысились, реинвестируйте 5 000 долларов плюс заработанные проценты в еще один шестимесячный компакт-диск. Половина ваших средств может остаться на короткое время на компакт-дисках, если ставки останутся неизменными или упадут. Однако благодаря частому погашению вы можете вложить эти деньги в другое место.

Для чего хороша штанга CD: когда вы ждете повышения ставок, штанга CD дает вам частый доступ к наличным деньгам, пока вы не будете готовы зафиксироваться на более длительный срок. Вы также хеджируете ставки, пользуясь текущими долгосрочными ставками.Как правило, общая доходность обычно бывает средней по краткосрочным и долгосрочным депозитам.

Что следует помнить: штанга CD менее разнообразна, чем лестница CD, что делает ее более рискованной в том смысле, что вы можете упустить более высокие ставки в будущем. Вы можете вложить больше денег в краткосрочную или долгосрочную программу штанги, но это может иметь смысл только в том случае, если вы понимаете — или поговорите с финансовым консультантом о том, как текущие финансовые рынки влияют на направление ставок CD.

«Наверное, полезно начать со штангой с одинаковым весом и посмотреть, как работает эта математика», — говорит Ричард Картер, вице-президент по продуктам и услугам с фиксированным доходом в Fidelity.

Стратегия 3: маркер CD

Стратегия маркера компакт-диска фокусируется на компакт-дисках, срок созревания которых наступает примерно в один и тот же срок. Если вы со временем откроете компакт-диски, новые сроки будут короче, чем первоначальный компакт-диск. В отличие от лестниц или штанг, вы не реинвестируете. Если вы открываете только один компакт-диск, технически его можно рассматривать как пулю для компакт-дисков.

Как это может работать. Допустим, вы планируете купить дом через пять лет, поэтому вы вкладываете деньги в пятилетний компакт-диск. Через два года вы можете позволить себе вложить еще одну часть денег в компакт-диск и выбрать новый, который будет созревать примерно в то же время, что и первоначальный компакт-диск.Четыре года спустя вы вкладываете больше сбережений в другой, гораздо более короткий компакт-диск. По окончании пятого года все компакт-диски созревают.

  • 10 000 долларов на пятилетнем компакт-диске

  • 5000 долларов на трехлетнем компакт-диске во второй год

  • 2500 долларов на годовом компакт-диске в четвертый год

Что за стратегия маркировки компакт-дисков подходит для: Обычно вы используете средства от пуль для больших расходов, таких как свадьба или первоначальный взнос за дом. Ставки на компакт-диски обычно выше, чем на счетах в других банках, но большинство компакт-дисков не позволяют добавлять деньги постепенно.Стратегия пули компакт-дисков может быть обходным путем: вы можете получить более короткие компакт-диски со временем, почти как обратная лестница компакт-дисков, чтобы заработать больше процентов на средства, которые вы накопили с момента первоначального компакт-диска.

Что следует помнить: эта стратегия сопряжена с большим риском, поскольку вы не реинвестируете или не диверсифицируете более длительные сроки CD с течением времени; вы сосредоточены на будущей покупке. Этот риск относится к упущению более высоких ставок в будущем, а не к потере денег, как при инвестировании в акции. Кроме того, многие банки автоматически продлевают срок действия компакт-дисков, поэтому следите за тем, когда ваши компакт-диски созреют, чтобы не пропустить время для бесплатного снятия денег.

Как начать инвестировать в компакт-диски

Знание стратегий может помочь вам определить, когда и сколько депозитных сертификатов подойдет вам. Компакт-диски можно приобрести в банках и кредитных союзах, а также в брокерских конторах. (Брокерные компакт-диски работают несколько иначе, чем обычные компакт-диски.) Если вам требуется руководство по открытию компакт-диска, см. Это пошаговое руководство.

Картер из Fidelity говорит, что во всех этих стратегиях CD цель игры — побудить вас задуматься о своих потребностях и не продавать и не отказываться от сделки до наступления срока погашения.Если вам действительно нужно сломать печать, знайте, во что вам могут обойтись штрафы за досрочное снятие средств.

Как инвестировать в облигации: краткое руководство для начинающих

Вы много слышите об инвестировании в акции, но облигации тоже заслуживают любви. Инвестирование в облигации может помочь приумножить ваше богатство и сбалансировать ваш портфель.

Что такое облигации и как они работают?

Облигация — это ссуда компании или правительству, которая выплачивает фиксированную ставку доходности. Компании и правительства выпускают облигации для сбора денег.

Облигации работают, выплачивая регулярную сумму инвестору, и называются типом ценных бумаг с фиксированным доходом. Ставка облигации фиксируется на момент покупки облигации, и проценты выплачиваются инвесторам на регулярной основе — ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год — в течение всего срока действия облигации.

Многие специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвестировать в облигации из-за их меньшей волатильности и относительной безопасности по сравнению с акциями. Но не все облигации равны, и инвесторам нужны определенные стратегии для инвестирования в облигации и правильного распределения своих облигаций.

Как инвестировать в облигации: облигации и фонды облигаций

Отдельные облигации обычно продаются с шагом 1000 долларов, поэтому диверсификация портфеля облигаций может быть затруднена из-за ее высокой стоимости. Может быть дешевле покупать фонды облигаций, такие как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Вот краткое объяснение различий между облигациями и фондами облигаций.

  • Облигации физических лиц. Если вы хотите купить облигации напрямую у правительства США или хотите купить облигации у определенной компании, вы можете купить отдельные облигации.Вы можете купить корпоративные облигации у онлайн-брокера. Вы будете покупать у других инвесторов, желающих продать. Вы также можете получить скидку на номинальную стоимость отдельной облигации, купив облигацию непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка при первоначальном размещении облигаций. Регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA), уполномоченная государством некоммерческая организация, наблюдает за брокерами-дилерами и публикует цены на транзакции с облигациями по мере поступления данных.

Для казначейских облигаций федеральное правительство создало программу на веб-сайте Treasury Direct, чтобы инвесторы могли покупать напрямую, не платя комиссию брокеру или другому посреднику.

  • Фонды облигаций. Если вы хотите приобрести небольшие части нескольких облигаций у многих эмитентов за одну транзакцию, фонды облигаций — отличный вариант, и вы также можете купить фонды облигаций через онлайн-брокера. Индексные фонды и ETF — это своего рода паевые инвестиционные фонды, отслеживающие индекс. Некоторые фонды ориентированы на краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные облигации или обеспечивают доступ к определенным отраслям или рынкам. Фонд может быть разумным выбором для индивидуальных инвесторов, поскольку он обеспечивает немедленную диверсификацию, и вам не нужно покупать большие суммы.(Узнайте, как покупать облигационные ETF.)

Эти фонды могут обеспечить диверсифицированный доступ к нужным вам типам облигаций, и вы можете смешивать и сочетать облигационные ETF, даже если вы не можете вкладывать много денег за один раз.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии

$ 0

за сделку для онлайн-акций США и ETF

9015 ?

Вот несколько основных типов облигаций, от наименее до наиболее рискованных.

  • Облигации федерального правительства. В США облигации, выпущенные федеральным правительством, считаются одними из самых безопасных, так как процентная ставка очень низкая.Правительство также выпускает «облигации с нулевым купоном», которые продаются с дисконтом к их номинальной стоимости, а затем погашаются по номинальной стоимости при наступлении срока погашения, но при этом не выплачиваются денежные проценты.

  • Муниципальные облигации, или munis. Муниципальные облигации, выпускаемые правительствами штатов и местными властями, относятся к числу предлагаемых облигаций с самой низкой доходностью, но они помогают компенсировать это за счет того, что не облагаются налогом. Действительно, доходность после уплаты налогов по муни может оказаться выше, чем по более доходной облигации, особенно для инвесторов в государствах с высокими налогами.

  • Корпоративные облигации инвестиционного уровня. Эти облигации выпускаются компаниями с кредитным рейтингом от хорошего до отличного, определяемого рейтинговыми агентствами. Поскольку они являются более безопасными заемщиками, они будут платить более низкие процентные ставки, чем облигации с плохим рейтингом, но, как правило, больше, чем платит правительство США.

  • Высокодоходные облигации. Ранее известные как мусорные облигации, высокодоходные облигации предлагают большую выплату, чем обычные облигации инвестиционного уровня, из-за их предполагаемой рискованности.

Являются ли облигации хорошей инвестицией?

Облигации, как и любые другие инвестиции, имеют преимущества и недостатки.

Преимущества инвестирования в облигации

Облигации относительно безопасны. Облигации могут создать уравновешивающую силу в инвестиционном портфеле: если вы вложили большинство в акции, добавление облигаций может диверсифицировать ваши активы и снизить общий риск. И хотя облигации несут определенный риск, они, как правило, менее рискованны, чем акции.

Это также форма фиксированного дохода. По облигациям проценты выплачиваются регулярно и предсказуемо. Для пенсионеров или других людей, которым нравится идея получать регулярный доход, облигации могут быть надежным активом.

Риски инвестирования в облигации

С безопасностью приходят более низкие процентные ставки. Долгосрочные государственные облигации исторически приносили около 5% среднегодовой доходности, в то время как фондовый рынок исторически приносил в среднем 10% годовых. И хотя, как правило, меньше риска, когда вы инвестируете в облигации, а не в акции, облигации не являются безрисковыми.

Например, всегда есть вероятность, что у вас возникнут трудности с продажей принадлежащей вам облигации, особенно при повышении процентных ставок.Эмитент облигаций может быть не в состоянии своевременно выплатить инвестору проценты и / или основную сумму долга, что называется риском неисполнения обязательств. Инфляция также может со временем снизить вашу покупательную способность, делая фиксированный доход, который вы получаете от облигации, менее ценным с течением времени.

Могу ли я потерять деньги, инвестируя в облигации?

Да. Цены на облигации имеют тенденцию двигаться антициклически. По мере того, как экономика нагревается, процентные ставки растут, а цены на облигации падают. По мере охлаждения экономики процентные ставки падают, а цены на облигации растут.Поэтому, если вы продаете облигацию, когда процентные ставки ниже, чем они были при ее покупке, вы можете заработать деньги. Но если вы продадите, когда процентные ставки выше, вы можете потерять деньги.

Какую часть моего портфеля мне следует инвестировать в облигации?

Типичным стандартом для вкладчиков среднего возраста является 30% -ное размещение облигаций, и эта цифра будет расти по мере приближения к пенсии. Облигации обеспечивают регулярный доход инвесторам, и их цены обычно не слишком сильно колеблются по сравнению с более волатильными акциями, обеспечивая более стабильный доход и активы во время выхода на пенсию.

Но какие облигации покупать? Заполняя эту часть своего портфолио, вы хотите избежать огромной ловушки, которая может стоить вам больших денег.

Чего мне следует остерегаться?

Самая большая ловушка при покупке облигаций — это наибольшая доходность, то есть облигации, приносящие наибольшие выплаты.

Двумя наиболее важными рисками для инвестора в облигации являются то, выплачивает ли эмитент облигации процентную ставку и повышаются ли общие процентные ставки.Если эмитент не может погасить облигацию или ставки повышаются, облигация станет менее ценной. Когда цена облигации снижается, ее доходность — процент от цены, которую она платит инвесторам, — повышается.

В каждом случае риска высокодоходная облигация может предвещать проблемы. Инвесторы могли дисконтировать облигацию, ожидая, что она получит от эмитента меньше полной номинальной стоимости, поэтому она будет дешевле и принесет больше.

Облигация также может приносить больше, потому что она имеет длительный срок, возможно, 10, 20 или 30 лет.Эти облигации предлагают более высокую доходность в качестве компенсации инвесторам за столь долгое хранение своих денег. Но облигации с такими долгими сроками погашения больше всего страдают при повышении общих процентных ставок, и за это время они могут значительно потерять в стоимости. Хотя инвесторы могут вернуть полную номинальную стоимость по истечении срока погашения, если эмитент может ее выплатить, это может занять очень много времени для долгосрочной облигации, 30 лет в случае некоторых государственных облигаций. Вы не хотите попасть в ловушку этой ситуации.

Хорошо изучить высокодоходные облигации или подумать о том, чтобы за вас это сделали профессионалы.

Что такое паевые инвестиционные фонды денежного рынка?

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также известные как фонды денежного рынка, представляют собой паевые инвестиционные фонды с фиксированным доходом, которые инвестируют в высококачественные краткосрочные займы. Они считаются одними из самых безопасных вложений, которые вы можете сделать.

Подобно тому, как работают другие паевые инвестиционные фонды, инвесторы денежного рынка покупают доли в фонде, который, в свою очередь, покупает краткосрочные государственные, банковские или корпоративные долги, такие как казначейские обязательства США, депозитные сертификаты или коммерческие бумаги. Фонды денежного рынка популярны, потому что их можно быстро превратить в наличные или использовать для финансирования новых инвестиционных возможностей.

Зачем инвестировать в фонды денежного рынка?

Фонды денежного рынка считаются хорошим местом для хранения наличных, поскольку они гораздо менее волатильны, чем рынки акций или облигаций.

Фонды денежного рынка используются инвесторами, которые хотят защитить свои пенсионные сбережения, а не приумножить их, но при этом получают определенный процент — от 1% до 3% в год. Это примерно наравне или немного выше, чем у банковских сбережений или счетов денежного рынка.

«Фонды денежного рынка используются инвесторами, которые хотят защитить, а не приумножить свои пенсионные сбережения, но при этом зарабатывать проценты»

Они экономически эффективны, потому что, в отличие от многих паевых инвестиционных фондов, у них нет комиссии, когда ваши денежные средства присоединяются или уходят фонд.Также могут быть налоговые льготы, поскольку некоторые фонды денежного рынка держат муниципальные ценные бумаги, освобожденные от федеральных налогов и налогов штата.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии

0,15%

в год (приблизительно)

В чем обратная сторона фондов денежного рынка?

Низкая доходность означает, что фонды денежного рынка не являются отличным инструментом для создания долгосрочных пенсионных накоплений. Чем моложе инвестор, тем больше портфель должен содержать паевые инвестиционные фонды, которые более рискованны, но также имеют потенциал для годовой прибыли, выражающейся двузначными числами.Фонды денежного рынка часто лучше всего использовать, когда вы уже достигли или близки к своим пенсионным целям.

«Не путайте фонды денежного рынка со счетами денежного рынка, которые являются банковскими сберегательными счетами».

Также не путайте фонды денежного рынка со счетами денежного рынка, которые являются банковскими сберегательными счетами. Депозиты фондов денежного рынка не защищены, в то время как счета денежного рынка поддерживаются Федеральной корпорацией страхования вкладов в банках и Национальной администрацией кредитных союзов в кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

Как и все инвестиции, фонды денежного рынка несут риск потери стоимости. Тем не менее, фонды денежного рынка широко считаются безопасной альтернативой банковским депозитам, поскольку федеральные законы требуют, чтобы фонды содержали только высококачественные краткосрочные долги.

Как покупать паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Вы можете совершать покупки у поставщика фондов, например Vanguard или Fidelity Investments, или напрямую в банке. Однако оба варианта могут ограничить ваш выбор средств.

У вас будет больше вариантов, если вы откроете брокерский счет, чтобы начать инвестировать.Минимальные депозиты для фондов денежного рынка могут варьироваться от 500 до 5000 долларов и более, но некоторые провайдеры предлагают минимум 0 долларов, если вы инвестируете через индивидуальный пенсионный счет, такой как традиционный или Roth IRA, или если вы настраиваете автоматические ежемесячные депозиты.

Как инвестировать свои сбережения для краткосрочных или долгосрочных целей

Когда дело доходит до сбережений и инвестирования, время имеет значение.

Деньги, которые вам понадобятся в ближайшее время, не должны быть на фондовом рынке. Деньги, которые вы вкладываете в долгосрочной перспективе — например, на пенсию, — не должны находиться на обычном старом сберегательном счете.Почему? Потому что, несмотря на несколько повышений ставок Федеральной резервной системой, средняя норма прибыли для сберегательных счетов по-прежнему составляет жалкие 0,09% — или 90 центов в год на каждые 1000 долларов, которые вы вкладываете.

Прежде чем принять решение о краткосрочных или долгосрочных инвестициях, подумайте о том, во что вы инвестируете и насколько ликвидными — или доступными — вам нужны ваши деньги. Временная шкала может помочь. Мечтаете о поездке на Таити через семь или около того лет? Ваш график гибок. Мечтаете о поездке на Таити на 10-летнюю годовщину свадьбы? Посоветуйтесь со своим партнером, но это может упасть в лагерь жестких сроков.

Вам также необходимо учитывать риск, который вы готовы принять, который влияет на размер прибыли, которую вы получите, при принятии решения о том, где сберечь или инвестировать. В общем, больший риск и меньшая ликвидность = больший доход.

Вот как инвестировать деньги для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей, с объяснением каждой из них.

Ботанический совет: если вы хотите, чтобы ваши деньги росли, вам нужно их инвестировать. Изучите основы, как лучше всего достичь своих целей и как инвестировать небольшие и большие суммы с помощью нашего руководства по инвестированию денег.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссионные

$ 0

за сделку для онлайн-акций США и ETF

целевой или чрезвычайный фонд

Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка

Текущая потенциальная годовая доходность: 0.От 40% до 0,60% Плюсы: ликвидность, страхование FDIC. Минусы: низкая процентная ставка

Доходность сберегательного счета 0,09% может быть средней, но это, конечно, не все, что вы можете получить. Если вы готовы положить деньги на сберегательный счет в Интернете, вы можете заработать более 0,50%. Чтобы было ясно, это больше сбережений, чем инвестиций. Ваши деньги будут застрахованы FDIC от убытков. Но вам не следует ожидать большой отдачи; ликвидность — вот главное в игре.

Онлайн-банкинг не означает, что вы должны отказываться от удобств соседнего банка, хотя вы не можете пройти через дверь к очереди к кассирам, которые знают ваше имя.Но вы по-прежнему можете выполнять большую часть, если не все важные банковские обязанности: проверять депозиты, сканируя их с помощью телефона, перемещать деньги между счетами и разговаривать с представителем службы поддержки по телефону или в чате.

Счет денежного рынка функционирует как сберегательный счет, но обычно имеет более высокие процентные ставки, более высокие требования к депозитам и поставляется с чеками и дебетовой картой.

Лучшие инвестиции для среднесрочной цели (деньги, которые вам понадобятся через 3-10 лет)

Банковский депозитный сертификат

Текущая потенциальная годовая доходность: 0.От 50% до 0,80% Плюсы: более высокая процентная ставка, чем на сберегательном счете, страхование FDIC. Минусы: Неликвидный, может иметь минимальные требования к депозиту

Если вы знаете, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, и вы не хотите рисковать, депозитный сертификат (CD) может быть хорошим выбор. Вы можете найти компакт-диски со сроками от трех месяцев до шести лет. Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка (вы ожидаете большей прибыли в обмен на то, что ваши деньги будут менее доступными).

Компакт-диски

не идеальны в условиях растущих процентных ставок, потому что они эффективно блокируют ваши деньги по фиксированной ставке со штрафом в размере от трех до шести месяцев, если вы снимаете деньги раньше срока. Застрять в автомобиле с низкой ставкой, когда процентные ставки растут, это все равно что съесть салат во время вечеринки с пиццей: грустно.

Если вы пойдете по этому пути и опасаетесь, что процентные ставки вырастут, вы можете рассмотреть несколько других вариантов:

  • Лестничная стратегия CD объединяет несколько компакт-дисков с различными условиями.Если у вас есть $ 10 000 для депозита, вы можете положить одну треть на однолетний компакт-диск, одну треть на двухлетний компакт-диск и одну треть на трехлетний компакт-диск. Таким образом, если процентные ставки выше через год, вы можете вывести средства из этого годового CD и переместить их во что-то с более высокой ставкой, получив более высокую доходность по крайней мере для части ваших сбережений.

  • Ударный CD позволяет вам запросить повышение процентной ставки, если ставки повышаются в течение срока действия CD. Как правило, вы можете запросить это повышение только один раз, и это может иметь недостатки.Например, эти компакт-диски могут иметь начальную процентную ставку ниже средней и более высокие требования к минимальному депозиту.

  • Повышающий компакт-диск похож на автоматический повышающий компакт-диск. Ставка автоматически увеличивается через заданные интервалы в течение срока действия CD; вам не нужно ничего делать. Но начальная процентная ставка, скорее всего, будет низкой.

Фонды краткосрочных облигаций

Текущая потенциальная годовая доходность: от 2% до 3% Плюсы: ликвидность, более высокая процентная ставка, чем на сберегательном счете. Минусы: некоторый риск, могут иметь место минимальные инвестиционные требования, комиссия фонда

Облигации — это ссуды, которые вы предоставляете компании или правительству, а доходность — это проценты, которые вы собираете по этой ссуде.

Как и любой кредит, он не безрисковый. Во-первых, заемщик может объявить дефолт, хотя это менее вероятно для корпоративных или муниципальных облигаций инвестиционного уровня и совершенно маловероятно для государственных облигаций США. (Инвестиционный рейтинг — это рейтинг качества муниципальных и корпоративных облигаций, который указывает на низкий риск дефолта; государственные облигации США не имеют такой рейтинговой системы, но считаются очень безопасными.)

Возможно, больший риск возникает, когда процентные ставки растет, стоимость облигаций обычно снижается, потому что ставка облигации может быть ниже новой рыночной ставки, и инвесторы могут получить лучшую доходность в другом месте.Вот почему здесь рекомендуются краткосрочные облигации: краткосрочные облигации меньше страдают от повышения процентных ставок. Вы можете продать фонд облигаций в любое время, но если вы продаете, чтобы выйти из-за повышения процентных ставок, вы можете столкнуться с более высокими потерями по долгосрочным облигациям, чем по краткосрочным.

Через онлайн-брокерский счет вы можете купить недорогой индексный или биржевой фонд, который содержит корпоративные облигации, муниципальные облигации, государственные облигации США или сочетание всего вышеперечисленного. Это диверсифицирует ваши инвестиции, поскольку фонд будет держать большое количество — часто тысячи — облигаций.Эти фонды могут иметь минимум 1000 долларов и более; онлайн-брокеры также имеют минимальные счета, хотя некоторые из них не требуют первоначального депозита.

Большинство биржевых брокеров предлагают средство проверки фондов, которое позволит вам сортировать средства по результатам, соотношению расходов и т. Д. Поскольку вы не вкладываете средства в пенсионный счет, вы можете подумать о фонде муниципальных облигаций; муниципальные облигации освобождены от федерального налога, что делает их хорошим выбором для налогооблагаемого счета.

Если вы ищете средство сбережения для колледжа, один из лучших вариантов — план 529.Сама по себе это не инвестиция, а счет, который позволяет вам сберегать и инвестировать с налоговыми льготами; деньги, которые вы вносите, растут без учета налогов, а квалифицированное снятие средств на расходы на образование не облагается налогом на федеральном уровне.

Большинство планов 529 предлагают выбор вариантов на основе возраста, которые представляют собой заранее созданные портфели или фонды, которые диверсифицированы и автоматически изменяют баланс, чтобы брать на себя больший риск, когда ваш ребенок маленький и меньше, когда он или она приближается к колледжу, а также возможность составить портфолио самостоятельно.

Если ваш ребенок до 10 лет учится в колледже, вы, вероятно, захотите сильно склониться в сторону облигационных фондов, обсуждаемых здесь, или подходящего варианта, основанного на возрасте. Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете пойти на больший риск с фондами акций (подробно обсуждается в следующем разделе, посвященном долгосрочным инвестициям). Обязательно обратите внимание на комиссионные и инвестиционные расходы плана. У NerdWallet есть инструмент, который поможет вам найти лучший тарифный план 529 для вас.

Одноранговые кредиты

Текущая потенциальная годовая доходность: от 3% до 8%

Плюсы: процентная ставка, низкие требования к минимальным инвестициям или их отсутствие Минусы: высокий риск, низкая ликвидность

Одноранговые кредиты — это именно то, на что они похожи: вы ссужаете деньги другим людям в обмен на проценты.Это не делается в темных переулках или через долговую расписку другу — по крайней мере, этого не должно быть. Специально для этой цели существуют онлайн-платформы: Prosper — одна из крупнейших, она связывает инвесторов с заемщиками по всей стране.

Этим заемщикам обычно присваивается рейтинг в зависимости от их кредитоспособности, что позволяет вам немного контролировать свой риск. Вы можете ссудить деньги только заемщикам с наивысшим кредитным уровнем, хотя даже эти ссуды не являются безрисковыми.(Для ясности, это вариант с наибольшим риском из этих среднесрочных инвестиций.)

Как и в стандартной среде кредитования, процентные ставки, взимаемые с заемщиков с низкой кредитной историей, выше, а это означает, что чем больше вы рискуете, тем выше ваш потенциальный доход. Но даже с кредитами, предоставленными высококвалифицированным заемщикам, вы можете получить довольно приличную прибыль: Проспер говорит, что ссуды с лучшим рейтингом — AA — имеют историческую доходность в среднем в среднем 3,7%.

Для дальнейшего снижения риска вам следует диверсифицировать свои вложения в эти ссуды, как если бы вы диверсифицировали любые другие вложения.Вместо того, чтобы вкладывать деньги в один или два займа, распределите их небольшими порциями, ссужая их с шагом 25 долларов (когда вы это делаете, вы объединяетесь с другими инвесторами, чтобы получить общую сумму займа).

Еще одно важное замечание: с их помощью вы блокируете свои деньги или, по крайней мере, большую их часть. Когда один из ваших заемщиков производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять эти деньги, либо реинвестировать их, но, как правило, вы не можете полностью реализовать свои вложения до истечения срока ссуды.Вы должны рассматривать ссуды P2P в основном неликвидными на протяжении всего срока ссуды.

Лучшие инвестиции для долгосрочной (не менее 10 лет) цели или цели с гибкими сроками

Во-первых, несколько слов о выборе счета: подавляющее большинство долгосрочных целей связаны с выходом на пенсию, что означает, что вы должны инвестировать в счет с льготным налогообложением. Это 401 (k), если ваш работодатель предлагает один с соответствующими долларами, или IRA или Roth IRA, если ваш работодатель этого не делает. Вот как решить, следует ли вам вносить вклад в 401 (k) или IRA, а затем как выбрать между Roth и традиционным IRA.

Если вашей долгосрочной целью не является выход на пенсию или вы исчерпали лимиты взносов для этих счетов, вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет (см. Наш выбор лучших брокеров). Одно важное отличие, помимо налогового режима: вы можете положить на брокерский счет столько, сколько захотите, и вывести деньги в любое время. IRA и 401 (k) s предназначены для выхода на пенсию и часто налагают штрафы и налоги на выплаты до возраста 59½ лет.

Фонды фондовых индексов

Потенциальная годовая доходность: от 7% до 10% для долгосрочного исторического среднего Плюсы: долгосрочный рост, диверсификация. Минусы: более высокий риск, минимальные инвестиционные требования, комиссия фонда

В общем, вы хотите играть на фондовом рынке только тогда, когда вы инвестируете на временной горизонт 10 лет или дольше.И даже если ваш крайний срок использования денег гибкий, вам нужно смириться с тем фактом, что вы берете на себя больший риск и можете потерять деньги.

Для целей на 10 лет и более имеет смысл направить хотя бы часть своих сбережений на акции (акции), потому что у вас есть такой временной горизонт, который может выдерживать взлеты и падения рынка. И вы всегда можете снизить уровень риска, на который вы идете, например, переходите на фонды облигаций по мере приближения вашей целевой даты.

Один из лучших способов создать диверсифицированный портфель — это купить недорогие индексные фонды акций.Эти фонды отслеживают индекс — скажем, S&P 500 — и, по сути, мы имеем в виду, что они стремятся идти в ногу с ним; ни больше ни меньше. Это отход от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, в котором работают профессионалы, которые пытаются обыграть рынок (а на самом деле это случается редко). Как вы понимаете, последний имеет более высокие гонорары для учета заработной платы специалиста и часто не компенсирует разницу в производительности. Вот почему индексные фонды обычно правят.

Ищите фонд без комиссии за транзакцию с низким коэффициентом расходов, который инвестирует в индекс широкого рынка — опять же, хорошим примером является S&P 500.Еще один хороший пример — это индексный фонд общего фондового рынка, который дает хорошие возможности для широкого спектра акций США. По мере того, как вы добавляете больше денег в свой портфель, вы можете дальше диверсифицировать его, покупая индексные фонды, которые покрывают международные акции и акции развивающихся рынков. Вы также можете уменьшить этот риск с помощью фонда облигаций (подробнее об этом ниже).

Вы можете приобрести индексные фонды через брокерский или пенсионный счет. Как правило, они имеют минимум 1000 долларов и более, хотя бывают исключения.

Фонды, торгуемые на бирже акций

Потенциальная годовая доходность: от 7% до 10% для долгосрочного исторического среднего Плюсы: долгосрочный рост, диверсификация, низкие минимумы, налоговая эффективность. Минусы: более высокий риск, сборы фонда, комиссии (если применимо)

Биржевые фонды — это форма индексного фонда, который торгуется как акции, что означает, что вы покупаете по цене акций, а не по минимуму фонда. Это упрощает доступ к этим фондам, если вы начинаете с небольших инвестиций, и упрощает их диверсификацию, поскольку вы можете купить несколько фондов с относительно небольшой суммой денег.

Помимо этого, у них есть все преимущества индексных фондов: пассивное управление, отслеживающее индекс, низкие коэффициенты расходов (во многих случаях — никогда не предполагайте, что фонд стоит недорого только потому, что это индексный фонд или ETF) и возможность купить корзину вложений в единый фонд.

Ботанический совет: с ETF следует остерегаться: поскольку они торгуются как акции, с них могут взиматься торговые комиссии брокера. Но у многих брокеров есть список ETF без комиссии, которыми можно торговать бесплатно, и вы сократите расходы, если будете придерживаться этого списка.

Общая сумма фондов рынка облигаций

Текущая потенциальная годовая доходность: от 2% до 3%, на основе средних исторических значений Плюсы: балансировка запасов, низкий риск для долгосрочных инвестиций. Минусы: более низкая доходность, могут быть минимальные требования к инвестициям, комиссия фонда

Многие детали здесь такие же, как и для фондов краткосрочных облигаций, которые обсуждались выше, поэтому мы не будем перефразировать. Чем короче ваш временной горизонт, тем большую часть своего портфеля вы можете направить на облигации; чем дольше, тем больше вы вкладываете в акции.

Но многие люди предпочитают держать хоть какое-то размещение облигаций — даже для очень долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, — просто чтобы уравновесить риск. Недорогой индексный фонд рынка облигаций или ETF — хороший способ сделать это. Это дает вам широкий доступ к государственным, муниципальным и корпоративным облигациям с различными сроками погашения. Вы можете продолжить диверсификацию с помощью фонда международных облигаций.

Робо-консультанты

Текущая потенциальная доходность: Зависит от структуры инвестиций Плюсы: автоматическая диверсификация и ребалансировка, управление портфелем, налоговая эффективность. Минусы: Комиссия за управление, возможный минимум на счете

Как и планы 529, робо-консультанты сами по себе не являются инвестициями, а способом для вас.Эти службы управляют вашим портфелем: вы предоставляете подробную информацию о своем временном горизонте, целях и толерантности к риску, и вы получаете соответствующий портфель, часто построенный с использованием ETF, либо на IRA, либо на налоговом брокерском счете.

Портфель будет перебалансирован по мере необходимости, и — если ваши деньги находятся на налогооблагаемом счете — роботы-консультанты выполнят сбор налоговых убытков, чтобы снизить ваш налоговый счет. Вы заплатите за проблемы, но плата будет разумной по сравнению с консультантом-человеком: обычно от 0,25% до 0,50% активов под управлением плюс коэффициент расходов используемых средств.В целом, вы можете заплатить менее 0,50% за управляемый, относительно невмешанный портфель, привязанный к вашему временному горизонту и толерантности к риску.

Это означает, что это также может быть подходящим выбором для среднесрочных инвестиций — хотя большинство портфелей роботов-консультантов имеют некоторый уровень распределения акций, поэтому вам придется спокойно относиться к небольшому риску.

Последнее замечание: вы найдете диапазон минимальных сумм для счета от роботов-консультантов, от 0 долларов в Betterment до 100 000 долларов в Personal Capital. Учтите это при выборе лучшего советника для вас.

Куда инвестировать при низких процентных ставках: наиболее доходные активы

  • Низкие процентные ставки затрудняют получение дохода инвесторами, поскольку активы с фиксированным доходом платят меньше.
  • Среди банковских продуктов компакт-диски и сберегательные онлайн-счета предлагают более высокую доходность.
  • Корпоративные, муниципальные и бросовые облигации предлагают более высокие ставки, чем казначейские облигации США, при различной степени риска.
  • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.
Идет загрузка.

21 век превращается в эпоху неуклонно снижающихся процентных ставок.В начале 2000 года базовая ставка по федеральным фондам США колебалась около 6%; по состоянию на декабрь 2020 года он составлял 0,09%. Согласно Федеральный резерв , который устанавливает денежно-кредитную политику в Соединенных Штатах, ставки будут оставаться близкими к нулю как минимум до 2023 года.

Процентные ставки, взимаемые кредиторами, и выплаты по инвестициям привязаны к ставке федеральных фондов. Столь низкие процентные ставки стали неотъемлемой частью финансов.

Хотя этот сценарий создает преимущества для одних — компаний и людей, берущих ссуды или стремящихся рефинансировать свои ипотечные кредиты, — для других он может быть проблемой:

  • Владельцы банковских счетов видят, что их сбережения и счета денежного рынка зарабатывают меньше.
  • Держателям полисов постоянного страхования жизни, которые финансируют свои страховые взносы из накопленной денежной стоимости своих полисов, возможно, придется платить из своего кармана.
  • Тем, кто зависит от инвестиционного дохода, труднее найти надежные и безопасные источники дохода.

Инвестиции в фиксированный доход, которые в основном привлекают пенсионеров и работников, приближающихся к пенсии, особенно сильно пострадали. В идеале эти консервативные инвестиции приносят достаточно, чтобы покрыть расходы инвесторов, при этом сводя к минимуму или устраняя необходимость погружения в основную сумму.

Но с учетом того, что процентные ставки достигли исторического минимума, инвесторы с фиксированным доходом должны разрабатывать альтернативные инвестиционные стратегии по сравнению с традиционными депозитными счетами или казначейскими облигациями США.А чтобы цифры работали, стратегия может потребовать большего риска.

Здесь, в грубом порядке возрастания риска, представлены некоторые из наиболее выгодных инвестиционных вариантов с фиксированной процентной ставкой в ​​условиях низких или падающих процентных ставок — куда обращаться, когда процентные ставки низкие.

Онлайн-сберегательные счета

Традиционные банковские сберегательные счета, возможно, самый простой вид инвестиций, выплачивают примерно такую ​​же годовую ставку, как и ежемесячная доходность по казначейским векселям, которая в настоящее время в некоторых случаях близка к нулю.Онлайн-сберегательные счета предлагают немного более высокую доходность. Отсутствие накладных расходов у цифровых банков позволяет им платить больше, чем их обычным аналогам. Просто убедитесь, что учреждение застраховано FDIC.

Депозитные сертификаты

Инвесторы иногда также получают несколько более высокие ставки, чем по сберегательным счетам с депозитными сертификатами (CD). Ставка остается постоянной в течение срока действия CD, который варьируется от одного месяца до пяти лет. Долгосрочные CD платятся более высокими ставками, чем CD с более короткими сроками.

По общему признанию, фиксированная ставка CD становится отрицательным фактором, если процентные ставки начинают расти. Бонусные CD позволяют инвесторам увеличивать ставку в течение срока, если преобладающие ставки повышаются, иногда до двух раз. Существуют также компакт-диски без штрафа, которые позволяют снимать средства до наступления срока погашения без уплаты комиссии.

Обычно для получения этих функций требуется немного меньшая доходность.

Итак, перевод части ваших средств с фиксированным доходом на компакт-диск может быть разумным шагом.Вы также можете попробовать разложить компакт-диски, купить сертификаты с разными сроками погашения, что позволит получить больше ликвидность .

Корпоративные облигации

Инвесторы с фиксированным доходом часто обращаются к рынку облигаций, чтобы получить более высокую доходность, чем доходность банковских продуктов и счетов. Облигации как класс считаются консервативными и подходят для портфелей с фиксированным доходом, особенно облигаций Казначейства США.Но когда казначейские облигации почти ничего не приносят, куда еще вы можете пойти?

Один вариант: Корпоративные облигации, выпущенные компаниями, ищущими капитал. Они несут более высокий риск, чем казначейские облигации США, но считаются достаточно безопасными от дефолта — до тех пор, пока вы придерживаетесь компаний с сильными балансами и финансовой историей.

Облигациям этих компаний обычно присваивается буквенный рейтинг независимого рейтингового агентства, такого как Moody’s, Fitch и S&P. Ищите облигации с рейтингом от AAA до BBB.Они считаются облигациями инвестиционного уровня — наименее рискованными облигациями.

ETF с высокодоходными облигациями

Облигации с рейтингом ниже BBB бывают под несколькими названиями: «неинвестиционные», «высокодоходные» или, что наиболее известно, «мусорные облигации». Как следует из этих названий, по этим облигациям выплачиваются более высокие процентные ставки, но они подвержены большему риску дефолта, чем их аналоги инвестиционного уровня.

Это не означает, что они закрыты для инвесторов, просто они подвержены повышенному риску.Для максимальной безопасности придерживайтесь инвестирования через биржевой фонд облигаций (ETF), который имеет диверсифицированный портфель этих инструментов, выбранных профессиональными управляющими деньгами.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, часто называемые муниципальными, выпускаются городами, округами и штатами для финансирования государственного строительства или инфраструктурных проектов. Они предлагают как более высокую доходность, чем банковские депозитные счета, так и преимущества при уплате налогов.Они освобождены от федерального подоходного налога, а также от налогов штата и местных налогов для инвесторов, проживающих в штате, который их выпускает.

Заявленная процентная ставка Муниса ниже, чем по корпоративным облигациям, потому что она не облагается налогом. Часто они уравниваются, если учесть налог, который вы должны корпоративная облигация . Конечно, чем выше ваша налоговая категория, тем более выгодным будет муни.

Как и корпоративные облигации, муниципальные облигации имеют буквенный рейтинг.Самыми безопасными являются облигации с общими обязательствами (GO), которые поддерживаются самим государственным учреждением-эмитентом, а не доходами от конкретного проекта.

Фонды облигаций с установленным сроком погашения

Хотя инвесторы могут инвестировать напрямую в отдельные облигации и удерживать их до погашения, это может быть дорогостоящим и трудоемким. Биржевые фонды облигаций с установленным сроком погашения (ETF) инвестируют в тысячи различных облигаций, и все они хранятся в одном фонде.Каждый фонд предлагает заявленный срок погашения, который определяет, когда фонд закрывается и когда чистые активы распределяются между инвесторами. По сути, ETF на облигации с определенным сроком погашения сочетают в себе лучшее как от фондов облигаций, так и от индивидуальных облигаций.

Доходность ETF фонда облигаций зависит от типа облигаций, находящихся в фонде (корпоративные, муниципальные, высокодоходные), а также от срока погашения фонда, обычно от одного до 10 лет. Конечно, доходность облигаций падает при повышении процентных ставок, а продажа облигаций при повышении ставок приводит к убыткам. Из-за этого управляющие облигациями постоянно покупают и продают облигации, чтобы поддерживать средний срок погашения фонда с течением времени.

Финансовый вывод

Несмотря на получение хорошей прибыли при высоких процентных ставках, жизнеспособные инвестиции с фиксированным доходом все же существуют. Доступны онлайн-сберегательные счета, компакт-диски и облигации.

Облигации как класс считаются консервативными и подходят для портфелей с фиксированной доходностью. Будь то отдельные облигации или фонды облигаций, долговые ценные бумаги обычно предлагают более высокую доходность, чем многие другие инструменты с фиксированным доходом, такие как банковские счета и компакт-диски.Конечно, чем больше доходность, тем больше риск. Это главное правило инвестирования в любом климате.

Но когда процентные ставки низкие, инвесторы с фиксированным доходом должны быть готовы ослабить свою терпимость к риску. По крайней мере, до тех пор, пока процентные ставки снова не начнут расти.

Связанное покрытие при инвестировании:

Облигации и CD: ключевые различия и способы решения, какой вариант получения дохода лучше для вас.

ETN сочетают надежность облигации с прибыльностью акции.Вот как они работают и как взвешивать риски и выгоды

Что такое индексный фонд? Недорогой и малорисковый способ инвестирования в фондовый рынок

Что такое диверсификация? Портфельная стратегия, использующая различные инвестиции для ограничения риска

Инвестиционный доход — это деньги, заработанные вашими финансовыми активами или счетами, и понимание того, как они работают, может помочь максимизировать вашу прибыль

5 лучших долгосрочных инвестиций 2021 года

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Инвестирование может быть отличным способом создать пенсионный фонд, фонд первоначального взноса или сбережения на оплате обучения в колледже. Чем дольше ваши деньги должны расти, тем меньше вам нужно инвестировать.

Лучше начать инвестировать как можно скорее — даже сегодня, если можете. Начните с того, что убедитесь, что ваш долг под высокие проценты находится под контролем и у вас есть адекватный чрезвычайный фонд (деньги, к которым вы можете быстро получить доступ, если потеряете работу или столкнетесь с неожиданным событием).

Исторически сложилось так, что инвестиции легко опережают инфляцию — даже при обычных подъемах и падениях рынка. Вам просто нужно знать, как распределить риск и выбрать правильные методы, которые помогут вашим деньгам расти.

Мы спросили экспертов, и вот лучшие вложения, чтобы ваши деньги выросли сегодня.

Зачем и когда инвестировать?

Во-первых, давайте сначала посмотрим, когда вам следует начать инвестировать.

«Ваши деньги со временем приносят прибыль, когда вы инвестируете. Именно так вы накапливаете богатство », — говорит Кэтрин Перри, сертифицированный специалист по финансовому планированию и советник Fort Pitt Capital Group, фирмы по управлению инвестициями в Пенсильвании.

Pro Tip

Перед тем, как инвестировать, важно понять вашу терпимость к риску, временные рамки и то, какую учетную запись использовать. Для многих это может означать наличие недорогих индексных фондов на счете Roth IRA до выхода на пенсию.

Убедитесь, что у вас есть резервный фонд, прежде чем начинать инвестировать. Таким образом, у вас будет доступ к наличным деньгам в случае возникновения каких-либо проблем. Хорошее место для хранения чрезвычайного фонда — это высокодоходный сберегательный счет.

Как только у вас появятся денежные резервы и ваш долг под высокие проценты находится под контролем, у вас не будет времени, как настоящее, чтобы начинать инвестировать.

«Старая поговорка гласит, что пора выходить на рынок, а не рассчитывать время на рынок. Инвестируйте как можно скорее », — говорит Перри.

Вот с чего лучше всего начать.

Лучшие инвестиции в 2021 году

Индексные фонды (ETF или паевые инвестиционные фонды)

Эксперты рекомендуют недорогие диверсифицированные индексные фонды. Это фонды с низкими коэффициентами расходов или комиссий, которые отлично подходят для всех инвесторов. Индексный фонд S&P 500 — отличное место для начала. Он отслеживает 500 крупнейших компаний на фондовом рынке.Индексные фонды — более безопасное вложение, чем попытки выбирать отдельные акции, потому что они расширяют ваши вложения на сотни компаний. Этот процесс хорошо работает, если у вас нет времени или интереса к выбору отдельных акций. Кроме того, со временем эта стратегия имеет тенденцию приносить более высокую прибыль.

Есть несколько индексных фондов на выбор, в том числе для конкретной отрасли, графика или сектора рынка. Вы можете купить индексный фонд, который представляет собой биржевой фонд (ETF), который ведет себя как традиционные акции с колебаниями рынка в течение дня, или паевой фонд, который закрывается в конце рыночного дня.Несмотря на их небольшие различия, любой из них может быть хорошим выбором. Просто обратите внимание на комиссии и минимальные инвестиции. Электронные переводы, как правило, являются более простой отправной точкой для новичков из-за более низких затрат и минимума.

Другие типы инвестиционных стратегий

Как инвестор, вы можете решить добавить другие типы инвестиций в свой портфель. Типы ценных бумаг, которые вы можете добавить, могут быть более рискованными, но могут дополнить ваши индексные фонды. Какие бы другие ценные бумаги вы ни решили добавить, убедитесь, что вы согласовали их со своими инвестиционными целями, и проведите небольшое исследование, прежде чем убедиться, что вы знаете, во что инвестируете.

Акции с малой капитализацией

Акции с малой капитализацией — это акции компании с рыночной капитализацией менее 2 миллиардов долларов. Эти акции могут быть способом инвестирования в компании, которые готовы к долгосрочному росту и быстрой прибыли.

Добавление акций с малой капитализацией в ваш портфель через индексный фонд — хороший способ включить акции с малой капитализацией в вашу инвестиционную стратегию. Популярным индексным фондом малой капитализации является индекс Russell 2000, который отслеживает 2000 компаний с малой капитализацией в различных отраслях.Конечно, нет гарантии, что небольшая компания выживет, и первые результаты не гарантируют, что она сохранится.

Акции голубых фишек

Акции голубых фишек — это акции крупных, хорошо известных компаний, имена которых известны всем, например Disney, Amazon и Johnson & Johnson. Эти акции считаются надежными, безопасными и способными выдерживать экономические спады в долгосрочной перспективе.

Чтобы определить акции «голубых фишек», взгляните на промышленный индекс Доу-Джонса.Поскольку у них есть проверенная репутация, наличие акций «голубых фишек» может добавить стабильности и надежности вашему портфелю. Если у вас есть индексный фонд S&P 500 или общий рыночный индексный фонд, скорее всего, вы уже хорошо знакомы с этими акциями. Индексный фонд голубых фишек или ETF — хороший способ начать в них инвестировать. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust — один из самых популярных фондов голубых фишек из-за низких комиссий. Вы также можете покупать акции напрямую через своего брокера.

Недвижимость и / или REIT

Покупка недвижимости часто требует авансовых затрат, таких как первоначальный взнос и сборы за закрытие, помимо любых ремонтных работ, которые вы решите сделать.Существуют также текущие (и, возможно, неожиданные) расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт, работа с арендаторами и вакансии, если вы решите сдать недвижимость в аренду.

Если домовладение не для вас, вы все равно можете инвестировать в недвижимость через инвестиционные фонды недвижимости (REIT). REIT позволяют покупать акции портфеля недвижимости с недвижимостью, расположенной по всей стране. Они публично торгуются и могут принести высокие дивиденды и долгосрочную прибыль.

«REIT в этом году показали отличные результаты.Обычно они плохо справляются с пандемией, но, что удивительно, у них все получается », — говорит Луис Штромайер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, партнер и советник Octavia Wealth Advisors. Отчасти причина в том, что вы получаете доступ к объектам недвижимости, например, к коммерческой недвижимости и многоквартирным жилым комплексам, которые могут быть недоступны для индивидуальных инвесторов.

С другой стороны, дивидендные выплаты, полученные через REIT, облагаются налогом как обычный доход вместо квалифицированных дивидендов, что может привести к увеличению налоговых счетов, если вы инвестируете через налогооблагаемый брокерский счет.Когда вы инвестируете в REIT, вы также по своей сути доверяете управляющей компании поиск объектов, приносящих доход, и правильное управление ими. Вы не можете сказать, какую недвижимость REIT выберет для покупки. Но с учетом сказанного вам не нужно иметь дело с арендаторами, ремонтом или искать большой первоначальный взнос, чтобы начать инвестировать. А если вы сможете инвестировать через счет с льготным налогообложением, дивиденды могут расти без уплаты налогов.

Куда инвестировать в 2021 году

Одно дело выбрать, во что инвестировать.Вы также должны выбрать тип счета для размещения ваших инвестиций.

IRA рекомендуются финансовыми экспертами, поскольку они помогают защитить инвесторов от налогов при накоплении на пенсию или других долгосрочных целях. Существует несколько различных типов IRA, также известных как индивидуальные пенсионные соглашения.

Roth IRA

Roth IRA — отличное средство сбережения для выхода на пенсию. Что бы вы ни вложили, вы можете забрать, и все, что вырастет, не облагается налогом, когда вы снимаете их по цене 59 ½.Ежегодно вы можете вносить в свой Roth 6000 долларов, если вам меньше 50 лет, и 7000 долларов, если вам больше 50, при условии, что ваш доход не превышает 140 000 долларов, если вы подаете одиночную заявку, или 208 000 долларов при совместной подаче.

Это особенно отличная стратегия, когда вы молоды или находитесь в низком налоговом сегменте. Вы платите налоги со своих взносов сейчас, а затем позволяете им расти без уплаты налогов столько, сколько сможете. «Это огромное преимущество, потому что вам не нужно снова платить с него налог. Это как бесплатные деньги, — говорит Перри.

Традиционный IRA

Традиционный IRA позволяет вам требовать налогового вычета с ваших взносов, но вы будете платить налоги, когда снимете деньги в возрасте 59 ½. Это хороший выбор, если вы ожидаете, что ваша будущая налоговая ставка будет ниже, чем сейчас, или если вы предпочитаете налоговую льготу сейчас, чем в будущем.

Пределы взносов такие же, как и для IRA Рота.

SEP IRA

Упрощенная пенсия работника (SEP) IRA — это пенсионные счета для малых предприятий или индивидуальных предпринимателей.Если вы работаете на себя или владеете малым бизнесом, это способ откладывать сбережения на пенсию с более высокими лимитами, чем традиционный 401 (k) или IRA. С SEP IRA вы можете вносить до 58 000 долларов в год. Это может дать владельцам малого бизнеса возможность большой экономии.

Что следует учитывать перед инвестированием и почему долгосрочное инвестирование имеет ключевое значение

Начиная свой путь инвестирования, сначала подумайте, где бы вы хотели держать свои вложения. Это может быть налоговый брокерский счет, 401 (k) работодателя или льготная налоговая IRA.Если вы хотите инвестировать в недвижимость, решите, соответствует ли физическая недвижимость или REIT вашему стилю инвестирования.

Затем оцените свою устойчивость к риску и продолжительность инвестирования. Имейте в виду, что из-за сложных процентов долгосрочное инвестирование (более 10 лет) — самый надежный способ приумножить ваши деньги.

Совершенно нормально инвестировать целиком в недорогие диверсифицированные индексные фонды. «Адекватно диверсифицированные инвестиции с долгой историей роста являются ключом к созданию богатства», — говорит Стомайер.Таким образом, вы также сможете противостоять рыночным спадам, одновременно давая вашим наличным шансам вырасти.

вариантов для лучшего возврата, чем компакт-диски

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Не запирайте деньги на компакт-диске прямо сейчас — оно того не стоит.

Процентные ставки резко упали, и в настоящий момент есть более эффективные способы получить больше от ваших денег.

Хотя существует несколько различных типов, компакт-диски (сокращенно от депозитных сертификатов) — это средство сбережения, используемое банками и кредитными союзами, в котором вы соглашаетесь отложить свои деньги на определенное количество времени и заработать на них проценты.

Они получают проценты по фиксированной ставке, то есть вы фиксируете свою процентную ставку при открытии компакт-диска, и она не меняется. Обычно это означает лучшую доходность, но даже самые высокие долгосрочные ставки CD, доступные сегодня, составляют всего около 1%, что намного ниже докандемических показателей.

Если вы не установили хорошую ставку CD, когда процент был высоким, и теперь у вас есть наличные деньги, для вас есть лучшие варианты, в зависимости от ваших целей. Вот некоторые из них:

Создайте чрезвычайный фонд на высокодоходном сберегательном счете

Хотя переменные процентные ставки для сберегательных счетов меняются со временем, ставки для многих высокодоходных сберегательных счетов лучше, чем для компакт-дисков в настоящее время.

«Какой смысл связывать деньги месяцами и не иметь возможности их забрать?» говорит Ребека Завалета, создательница инвестиционного сообщества First Milli.«Если бы вы только что положили его на высокодоходный сберегательный счет, вы могли бы его немедленно вытащить».

Показатели высокодоходных сбережений также падают, но в этих аккаунтах вы не привязаны к низкому уровню, как если бы вы были с компакт-дисками. У вас есть возможность заработать больше по мере роста ставок или в любой момент перевести деньги на другие инвестиции.

«Вы не получите достаточной компенсации за хранение ваших денег на компакт-дисках», — говорит Дабни Баум, финансовый консультант Baum Wealth Advisors в Janney Montgomery Scott, финансовой консультационной фирме из Бостона.

Высокодоходный сберегательный счет — отличное место для хранения вашего чрезвычайного фонда. Вы можете быть уверены, что это безопасно, застраховано FDIC и легко доступно, при этом принося определенные проценты.

Выплата долга с высокой процентной ставкой

Долг — это препятствие для ваших доходов, поэтому, если у вас есть деньги — и вы создали приличный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, — выплата его будет полезна для вашего финансового здоровья, — говорит Роберт Фаррингтон. эксперт по долгам и основатель The College Investor, веб-сайта по личным финансам, ориентированного на миллениалов.

«Мы живем в период экономической нестабильности, и последнее, чего вы хотите, — это иметь высокие ежемесячные расходы, а ваш доход внезапно сокращается», — говорит Фаррингтон.

Это не только отличный способ улучшить ваше финансовое положение, но и гарантированный доход. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте, по которой процентная ставка составляет 20%, и вы ее погашаете, это будет 20% прибыли.

Разработайте стратегию выплаты долга, прежде чем идти ва-банк. Организуйте свои долги и используйте метод лавины или снежного кома, чтобы расставить приоритеты.Целесообразно сначала атаковать потребительский долг с помощью высоких процентных ставок, например кредитные карты или личные ссуды.

Например, у Завалеты все еще есть задолженность по студенческим ссудам, но ее федеральные ссуды субсидируются по низкой процентной ставке 4%. «Я отказываюсь платить, потому что это субсидия», — говорит Завалета. «Я плачу минимум, и, может быть, я заплачу его, когда мне исполнится 40, но мне все равно, потому что я хочу получить максимальную отдачу от своих денег».

Даже если вы не можете или не хотите полностью погасить свой остаток, Баум рекомендует позвонить держателю долга, чтобы попытаться снизить процентную ставку.«Выплата от 18% до 25% годовых [годовая процентная ставка] слишком высока, даже если у вас плохая кредитная история», — говорит она.

Инвестируйте на пенсию

Если у вас есть длительный инвестиционный горизонт для этих денег — а это означает, что вам не нужно получать к ним доступ в ближайшее время — инвестирование в фондовый рынок с использованием IRA или 401 (k) имеет больше смысла, чем компакт-диск. .

«Вложение денег на пенсионный счет — тоже инвестирование», — пишет Эрин Лоури, сотрудник NextAdvisor и автор серии книг «Сломанное тысячелетие».«Путаница может заключаться в том, что мы говорим« откладывать на пенсию »вместо более точного« инвестировать на пенсию »».

За длительные периоды времени счета 401 (k) и Roth IRA могут приносить доход до На 6% или на 8%. Но ваш успех зависит от вашей инвестиционной стратегии. Чтобы узнать, как создать простой, но «достаточно хороший» стартовый портфель, прочтите совет Лоури здесь.

Эксперты рекомендуют приступить к работе как можно скорее, если вы впервые накопили ликвидные сбережения, к которым вы можете быстро получить доступ, например, на высокодоходном сберегательном счете.

Bottom Line

Маловероятно, что ставки CD вырастут в ближайшем будущем.

Если у вас есть дополнительные деньги для инвестирования сейчас, вам следует сначала установить базовый уровень сбережений средств на случай чрезвычайной ситуации на высокодоходном сберегательном счете. Затем изучите другие способы получения максимальных доходов, например, погашение долга. Если вы можете позволить себе минимальные расходы и своевременно выплачивать долги, самое время начать инвестировать в свое будущее, открыв пенсионный инвестиционный счет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.