Куда инвестировать деньги для пассивного дохода: 45 идей, как получать пассивный доход — Финансы на vc.ru

Куда инвестировать 100 $-200 $ в месяц, чтобы потом жить на пассивный доход

Это тот способ, о котором говорил представитель иностранного брокера.

Валерии для того, чтобы открыть брокерский счет, нужно иметь хотя бы 10 000 $. Конечно, есть брокеры, которые могут открыть счет клиентам с меньшими суммами. Однако учитывая комиссионные и плату за неактивность счета (инвестиции в ETF-фонды не предусматривают активной торговли), это будет невыгодно.

Суть этого способа заключается в том, что нужно сначала где-то накопить нужные 10 000 $. Это могут быть наличные, счет или депозит в банке. Чтобы собрать нужную сумму для открытия брокерского счета, Валерии необходимо откладывать 200 $ в течение 50 месяцев (более 4 лет). Для защиты средств от инфляции она может воспользоваться банковским счетом, по которому начисляются проценты на остаток, или открыть депозит.

Как только Валерия скопит 10 000 $, нужно открыть иностранный брокерский счет. У большинства брокеров это делается дистанционно – путем заполнения анкеты на сайте. Далее необходимо перевести средства на свой брокерский счет для дальнейшего инвестирования. Сделать это можно SWIFT-переводом, при этом комиссии на примере ПриватБанка составят 0,5 % от суммы перевода плюс 12 $.

Еще один важный момент, который нужно учесть: чтобы осуществить перевод, банку необходимо предоставить справку из налоговой или декларацию, что по этим средствам уплачены налоги. Если Валерия работает фрилансером и получает доходы на карточку, при этом их не декларирует и не платит налоги, банк откажется переводить средства. Но если справка есть, то после пополнения счета Валерия выбирает и покупает ETF-фонды.

Затем она повторяет весь процесс по накоплению необходимой суммы для пополнения своего брокерского счета. Теперь можно пополнять меньшими суммами, например, по 5 000 $, в этом случае комиссионные расходы на перевод будут около 0,75 %.

Также Валерии необходимо будет подавать ежегодную декларацию и платить налоги со своих инвестиций, если они принесли прибыль. Размер налогов на сегодняшний день состоит из 18 % налога на доходы физических лиц и военного сбора 1,5 %.

Чтобы узнать больше об инвестировании через иностранного брокера, напишите нам здесь.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Фото: Дмитрий АХМАДУЛЛИН

На просторах русскоязычного YouTube появился новый интересный канал о деньгах — InvestModa. Это канал для тех, кто уже инвестирует или хочет в этом разбираться.

Вопрос «Как заработать?» волнует достаточно многих. Куда вложить деньги и что делать, чтобы получать пассивный доход? Проект InvestModa как раз об этом. Здесь говорят про инвестиции. Автор проекта — Степан Ермаков, интернет-предприниматель и частный инвестор с 13-летним стажем. Свои первые инвестиции он сделал в далеком 2007 году, еще учась в университете. С тех пор он проверил множество инструментов: от покупки квартиры на уровне котлована до криптовалют. Сегодня ему есть чем поделиться с вами. Самое главное — у автора канала есть как положительный, так и отрицательный опыт инвестиций, и он честно рассказывает все, чтобы люди не повторяли его ошибок. Все инвестиции проверены на собственном опыте.

Проект Ермакова Степана InvestModa — это про инвестиции для начинающих. Автор дает выжимку информации из своего опыта, рассказывает, куда можно инвестировать с нуля и какие виды инвестиционных инструментов есть на фондовом рынке.

На канале InvestModa есть уникальное видео про то, куда вложить деньги — 45 идей, как создать пассивный доход. Практический каждый может найти в этом списке способ, как можно заработать. Сложные вещи автор канала объясняет доступным языком, разбирает акции и облигации, сравнивает инвестиции в долларах и рублях, разбирает схему составления инвестиционных портфелей.

Вот вы знаете, что на фондовом рынке есть всего несколько инвестиционных инструментов и самый популярный из них — это акции? Заработок на акциях можно разделить на два вида. Заработок на курсовой разнице и заработок на дивидендах. Когда бизнес растет, компания зарабатывает больше денег, и прибыли от ее акций растут. У инвестора становится больше денег. Но — и это очень важный момент! — виртуально больше денег! Пока инвестор не продал акции и не вывел деньги с брокерского счета, он ничего не заработал. Помните об этом.

Второй вид заработка на акциях — получение дивидендов. Совет директоров компании принимает решение, что часть чистой прибыли компании будет распределена между акционерами в виде дивидендов. И акционеры их получают. Чем больше количество акций, тем больше прибыль. В отличие от заработка на курсовой разнице, дивиденды — это не виртуальные, а реальные деньги.

InvestModa четко и понятно рассказывает, как начать инвестировать и получать пассивный доход. В своем видео Степан Ермаков называет три фундаментальные причины, по которым растут акции.

Куда вложить свободные средства, чтобы получать пассивный доход

Деньги должны работать. Об этом знают многие. Но понимает эту фразу далеко не каждый. В большинстве своем мы привыкли трудиться и жить на зарплату.

Как заставить деньги приносить деньги? Ответ достаточно прост — их нужно инвестировать. То есть вкладывать с потенциалом приумножения. Куда? Это уже сложнее. Инструментов достаточно много. Рассмотрим самые популярные и выберем наиболее выгодные.

Депозиты

Коммерческие банки Кыргызстана предлагают 41 вклад в долларах США с возможностью пополнения — по данным портала «Акчабар». Мы не случайно рассматриваем вклады именно с возможностью пополнения, потому что далеко не каждый может сразу положить на счет крупную сумму. 

Итак, какие условия нам предлагают комбанки? 

На сегодняшний день самое выгодное предложение в американской валюте у комбанков составляет 3.5% годовых. В пересчете на деньги, положив на счет $1.2 тысячи (ежемесячными траншами по $100) в конце года можно накопить на депозите $1 тысячу 222.17, из которых $22.17 — это и есть прибыль по процентам. Негусто. 

Для того чтобы получать доход на первоочередные расходы, в банке на счете необходимо держать не менее $40 тысяч. В этом случае при условии возможности ежемесячного снятия процентов в месяц пассивный доход может составлять $133. При этом основная сумма будет оставаться нетронутой.

Вердикт — депозиты надежны, но низкодоходны. Банковский вклад скорее предназначен для сохранения и накопления капитала. Он выступает отличной альтернативой хранению денег под матрасом, где их беспощадно съедает инфляция.

Инвестиции в валюту

Если мы говорим о распределении своих накоплений, то да, хранить деньги в разной валюте, в том числе и национальной, — правильный ход. Но приумножить капитал путем долгосрочных вложений денег в валюту вряд ли получится. 

Самые популярные у кыргызстанцев иностранные валюты для хранения: доллары США, евро, рубли, юани.

И все эти инвалюты показали снижение к сому за год: доллар США снизился к началу 2020 года на 0.34 сома, рубль — на 0.08 сома, евро — на 1.92 сома, юань — на 0.16 сома.

Фондовый рынок

В Кыргызстане инвесторы не спешат выходить на мировой фондовой рынок. Люди ошибочно думают, что для приумножения и сохранения капитала на бирже нужны огромные вложения. Но на самом деле это не так.

На фондовой бирже можно купить даже одну акцию. Но правда это не принесет ощутимую доходность и противоречит золотому правилу инвестора — «Не держать все яйца в одной корзине».

Рассмотрим на примере: инвестор покупает только одну акцию одной компании и в случае снижения стоимости цены на данную акцию риск инвестора возрастает. Но если инвестор покупает ценные бумаги двух и более разных компаний, то риск понижается. Потому что даже если акция одной компании потеряет в цене, то акция другой компании за счет роста цены может компенсировать эту разницу. 

«Путь инвестора начинается с того, что человек для себя определяет: для каких целей и на какой срок он хочет купить ценные бумаги (инвестировать свободные средства). Среднестатистический инвестор придерживается консервативной и сбалансированной политики «купить и держать», он не спекулирует (часто покупая и продавая ценные бумаги). И, согласно статистике, доход такого инвестора в год может варьироваться от 8 до 15% в долларах США», — рассказал «Акчабару» директор «Фридом Финанс» в Кыргызстане Бауыржан Сыдыков.

Отвечая на вопрос, сколько реально можно заработать на покупке/продаже ценных бумаг достаточно проследить за изменением стоимость акций компании Tesla. Итак, за последний год ценные бумаги компании выросли в цене с $235.16 до $1 тысячи 746. Таким образом, доход в 64 раза выше, чем если бы эти деньги хранились на депозите.

Есть много различных факторов, о которых нужно знать, выходя на фондовый рынок. Для того чтобы грамотно инвестировать необходимы опыт и знания. Но их отсутствие – не повод откладывать выход на фондовый рынок, но повод задуматься о брокере. И к его выбору необходимо подойти ответственно.

Для вас стать личным проводником в мир ценных бумаг может международная инвестиционная компания «Фридом Финанс». Специалисты компании с 11-летним опытом готовы проконсультировать, объяснить принципы работы бирж и сопровождать все ваши сделки, рекомендуя, когда и какие акции покупать и когда продавать.

Справка:
Freedom Finance — системообразующая инвестиционная компания международного уровня, представленная в семи странах: Казахстан, Россия, Германия, Украина, Кыргызстан, Узбекистан и Кипр. Компания входит в международную инвестиционную группу Freedom Holding Corp. Собственный капитал группы превышает $134 миллиона 119 тысяч. Акции Холдинга торгуются на Nasdaq Capital Market, Казахстанской фондовой бирже и Санкт-Петербургской бирже. Рыночная капитализация Холдинга превышает $1.1 миллиард.

 

Кыргызстан, город Бишкек, улица Ибраимова 103, БЦ Victory, офис 904.
Контакты: Call-center 7555 (бесплатно со всех мобильных операторов Кыргызстана), www.ffin.kg.

Куда инвестировать деньги? | Петропавлівка.City

Инвестирование денежных средств в ценные активы или бизнес — это обычный режим жизни современного человека. Несомненно вложения помогают приумножить собственный капитал и стать прекрасной “подушкой” пассивного дохода.

Сегодня украинцы очень часто становятся инвесторами в пассивный доход, покупая различные предметы роскоши: транспортные средства, недвижимость, технику и драгоценные металлы. В это же время, состоятельные люди и инвесторы, личные деньги, которые не состоят в обороте, вкладывают в ценные бумаги, коммерческую недвижимость или же действующий бизнес.

Лучшие варианты для инвестирования денежных средств в Украине

Эффективность инвестиций подразумевает под собой не только окупаемость, но и естественно сам заработок.

Источник Credit7 рассказывает, куда же лучше украинцам вложить небольшие деньги, чтобы не получить неприятную ситуацию с их обесцениванием:

• Драгоценные металлы. Вложения в эти предметы никогда не повлекут за собой убыток.

• Валюта. По традиции, отдают свое предпочтение стабильной валюте, которая не подвержена нестабильным скачкам: доллары, евро, фунты, франки и т.д.

• Частное кредитование, облигации, паи. Данные вложения обеспечивают не только стартапы инвестирования или чужие бизнес-идеи, но, и при наличии небольших сумм, получение части ценных бумаг. Этот вариант не отличается особой надежностью. Поэтому лучше осуществлять небольшие вклады “свободных” денег, которые составляют до 10%.

Для более значительного вложения потребуется больший капитал, который через некоторое время окупится, и обеспечит хорошую “финансовую подушку”.

Правильное инвестирование денежных средств

Украинский рынок инвестирования выделяется высокой степенью риска. Это связанно с большим количеством мошенников, а также неподготовленного и слабого качества бизнес-проектов, которые обеспечивает нестабильная политическая и экономическая ситуация в стране.

Для правильного инвестирования необходимо учитывать и придерживаться определенных правил:

• не стоит ожидать моментальной прибыли и окупаемости;

• необходимо вкладывать только “свободные деньги”;

• делать вклады и инвестировать необходимо только при регулярном и стабильном доходе;

• не стоит поддаваться эмоциям;

• не нужно вытягивать явно убыточные проекты;

• необходимо диверсифицировать личный инвестиционный портфель;

• стоит четко контролировать свой доход;

• не нужно тратить первые прибыли в личных целях.

Куда вложить деньги, чтобы получить гарантированный пассивный доход

Какие варианты существуют для реализации задуманной цели? Доход от аренды, денежный вклад, покупка ценных бумаг и другие способы пассивного заработка мы рассмотрим более подробно.

В нашем нестабильном мире нельзя быть до конца уверенным, что все намеченные финансовые планы реализуются. Практики, получившие на практике все предложенные варианты пассивного заработка, рекомендуют разделить имеющуюся сумму, чтобы использовать в разных направлениях. Коротко говоря, это означает «не держать все яйца в одной корзине».

Виды вложений

1. Банковский депозит Когда-то это была довольно надёжная сфера, помогающая ежегодно получать накопления. Желающий открывал счёт, одноразово вкладывал определенную сумму и ожидал выплат по истечении срока действия договора. Максимальный процент был гарантирован, если клиент не снимал средства в течение года. Сегодня на такой срок хранения соглашаются только самые отчаянные. А если оформлять полугодовой или квартальный вклад, то проценты на нём будут значительно меньше.
2. Иностранный депозит Многим известно, что самые стабильные вклады – в банках Швейцарии. Вы можете не быть резидентов страны, не иметь вид на жительство, но при этом хранить свои сбережения в другой валюте. Однако следует помнить, что нужно иметь не менее 1 миллиона франков, предоставить источник заработка и оригиналы документов. Но те, кто считает, что ф Швейцарии можно заработать – ошибаются. Здесь лишь сохраняются вложенные средства и лучше это делать в швейцарских франках. Насколько это выгодно – считайте сами. Вкладывая в отечественный депозит, вы в лучшем случае получите обещанный процент, но при этом текущая инфляция превышает доход, превращая его в убыток. А в самом надежном банке мира вы хотя бы сохраняете исходную сумму.
3. Прибыль в сфере строительных объектов Доход от сдачи недвижимости в аренду доступен тем, кто имеет лишнюю жилплощадь или пустующий склад, офис. Насколько удачной окажется сделка по аренде, вы сможете узнать только по прошествии времени. Как люди, так и компании мигрируют в поисках лучших вариантов, поэтому надеяться на то, что клиент «пришёл надолго», не стоит.

4. Покупка золотых слитков Драгметаллы считаются надежной формой сохранения и приумножения денег. Важно приобрести золото, которое прошло очистку у надёжной аффинажной компаний (самыми ликвидными считаются слитки от швейцарских компаний Argor Heraeus, Degussa, Umicore). Сумеете ли вы быстро при необходимости вернуть наличку, сдав слиток в банк? Не каждое финансовое учреждение занимается драгметаллами. А если в конкретный момент окажется, что курс национальной валюты немного приблизился к доллару США, то можно частично лишиться прибыли.
5. Приобретение акций Интернет-окно, предоставляющее доступ к мировым компаниям, позволяет в удаленном режиме становиться акционером многих компаний. Можно, конечно, пробно приобретать ценные бумаги иностранных юрлиц, однако существенного дохода при этом не получить. В худшем случае попадете в небольшой «минус». Нужно хорошо ориентироваться в этой теме или пользоваться услугами сведущих лиц, предлагая им финансовое вознаграждение.
6. Вложить деньги в строительство Все известно, что стоимость строящегося объекта повышается по мере завершения его возведения. Став инвестором квартиры в генплане, вы через определенное время получаете ключи, а затем продаёте свой жилой объект другим людям.

Инвестиции в новостройки Москвы и других крупных мегаполисов обычно оправдывают себя. Однако нужно учитывать риски, связанные с ухудшением текущих дел у застройщика, а также финансовые махинации, покрываемые влиятельными людьми. В итоге вкладчики лишаются своих квартир или возводимое здание переводится в разряд долгостроев.

Фонд коллективных инвестиций в недвижимость

Активно инвестировать в аренду прибыльных объектов, связанных со стабильной и значительной прибылью, могут лишь профессиональные игроки рынка недвижимости. Суммы вложений эквиваленты миллионам денежных знаков в национальной валюте. Немного существует инвесторов, свободно оперирующих столь значительными суммами. А заработать желают все, даже те, у кого имеется всего 100-200 долларов.

Компания EstatesMe представляет собой агентство инвестиций и недвижимости, предлагающее выгодные вложения для инвесторов в разных странах мира. Приобретая желаемое количество долей, вы становитесь сопричастным большому бизнесу. Оцените каталог позиций, предлагаемых нашим партнёрам. Каждое предложение тщательно проверено нашими аналитиками, просчитана прибыль, которую можно получить, закупив долевые паи.

Члены клуба получают возможность общаться с опытными коллегами, ежегодная прибыль от вложения которых составляет 7-значные суммы. В EstatesMe проводится обучение инвестированию в недвижимость, чтобы каждый желающий мог со временем хорошо разбираться в этой теме и уверенно передавать знания новым коллегам. Находитесь в поисках ценной информации по инвестированию? Получите более подробную информацию позвонив по телефону: +7 (495) 104-23-16 или оставьте заявку на сайт estatesme.

com. Специалисты компании с удовольствием ответят на все вопросы и помогут увеличить Ваш капитал!

Куда вложить деньги?

Каждый из нас хотел бы иметь источник пассивного дохода, но не каждый знает ответ на вопрос«Куда выгодно вложить деньги?».Предлагаем вам ознакомиться с наиболее популярными видами пассивного заработка и выбрать для себя подходящий вариант.

Каждый преуспевающий человек в уверенностью скажет, что пассивный доход является верным путем к достижению финансовой независимости. Конечно, неплохая заработная плата позволит не умереть с голоду, но нужно ли вам это? Ведь пассивный доход может принести вам целое состояние. Давайте разберемся, куда вложить деньги чтобы они работали.

Самые популярные виды пассивного дохода

1. Сдача недвижимости в аренду.

Надежный, прибыльный и наиболее распространенный вид пассивного дохода. Если у вас есть квартира или другая площадь, которую можно сдать в аренду, то чего же вы ждете? Таким образом вы наверняка сможете заработать неплохие деньги.

2. Авторское право.

Еще один прибыльныйвид пассивного дохода. Написав книгу или компьютерную программу, вы будете получать гонорар с каждой продажи. А если книга будет пользоваться большим спросом среди читателей, вы станете практически миллионером. Взять хотя бы писательницу Джоан Роулинг, известную всем благодаря серии книг о Гарри Поттере. Некогда безработная мать-одиночка с единственным источником дохода – пособием, вмиг сколотила капитал после первой книги о юном волшебнике.

3. Свой интернет ресурс.

Чтобы зарабатывать хорошие деньги вам нужно просто создать свой сайт и качественно его поддерживать. Чем больше людей посетят ваш ресурс, тем больше вам поступит предложений о размещении рекламы, и, соответственно, тем больше денег вы сможете заработать.

4. Свой бизнес.

Безусловно,это самый прибыльный, но и самый сложный вид дохода. Чтобы собственное дело приносило постоянную прибыль, нужно хорошенько потрудится. Если вы боитесь, что для этого вам потребуется огромный стартовый капитал, отбросьте эти мысли. Многим людям удалось сколотить многомиллионный капитал с нуля. Например, Стив Джобс, открывший компанию в своем собственном гараже, или Марк Цукенберг, основавший социальную сеть Facebook.Какова суть этих примеров? Главное не капитал – а идея!

5. Инвестиции.

Один из наиболее привлекательных видов дохода для многих людей. Но чтобы начать зарабатывать, вам нужно обладать специальными знаниями и иметь небольшой стартовый капитал.

Кроме того, нужно определиться с предметом инвестиций. Это могут быть:

– ценные бумаги;

– инвестиционные фонды;

– ПАММ – счета.

6. Банковские депозиты.

Один из самых простых источников пассивного дохода, не требующего от человека практически никаких действий. Все, что от Вас требуется — положить деньги на депозитный счет и получать проценты каждый месяц.

Главным преимуществом такого дохода является полное отсутствие риска. Но есть и возможный недостаток — низкая процентная ставка. Многиеэксперты рекомендуют использовать банковские вклады, как инструмент диверсификации средств и стратегического накапливания, но данный совет актуален только при наличии крупных сумм.

Но самый правильный ответ на вопрос «Куда вложить деньги, чтобы заработать миллион?» дал Дональд Трамп, ответив: «Инвестируйте в свой мозг, в свое образование, постоянно учитесь чему-то новому, стремитесь совершенствовать то, что вы делаете. И неважно кем вы работаете и чем занимаетесь, таким образом вы сможете заработать миллиард».

 

Возможно вам будут интересны следующие новости:

Личностное саморазвитие: с чего начать?

а также

Открытие счета за границей: какие проблемы могут возникнуть?

Почему капитал не может приносить пассивный доход

То, что будет далее, противоречит большей части литературы по инвестициям. Тем хуже для нее. Даже если будет доказано, что я неправ, — эту попытку стоило предпринять. Если же прав — вы знаете, куда нести за это открытие все, что полагается нести за открытие. Некоторые фразы, например «я тебя люблю» или «да пошел ты», лучше произносить быстро и целиком, как ведро холодной воды на голову. Итак, ведро воды.

В строгом смысле пассивного дохода не существует.

Но вот же он! Есть живые люди, они говорят: посмотрите, вот мой пассивный доход. Эти люди существуют, здесь мы не спорим.

То, что принимают за пассивный доход, — это либо следствие применения специальных знаний (т. е. доход не пассивен), либо удача (выигрыш в лотерею может считаться пассивным, но уж никак не постоянным доходом), либо он настолько незначителен (1–2% реальной доходности), что мало отличается от доходности нулевой.

Но что подразумевает строгий смысл?

1. Вы не выбираете конкретный актив, хороший или плохой, иначе это уже применение знаний. Вы лишь отказываетесь от потребления, покупая малую долю в «общем капитале планеты». Эта долька может быть пропорциональна всему мировому пирогу в плане соотношения весов стран и типов активов («положите мне всего помаленьку») или быть рандомной ставкой («откушу-ка я от пирога наугад»). Во втором случае можно ощутить и горечь облигаций Гватемалы, и странный привкус квадратных метров в Глупове, но статистически чаще во рту оказывается евроамериканский пай.
2. Вы рассматриваете это как вложение в максимально широком окне, в пределе — все время существования на планете капитала. Бывают удачные годы, создающие обманчивое впечатление. Скажем больше, бывают такие десятилетия и даже века. Но это, извините, «ошибка выжившего».
3. Географическая рамка не уже исторической. Вы не выбираете лучшую страну, вы покупаете сразу все. Иначе возможен тот же фокус, только в пространстве, а не во времени. Случайно можно найти такое место, где деньги действительно могут хорошо сделать деньги.
4. Вы учитываете риски, включая те, которые не реализовались конкретно на вас. Это очень важно. Зачастую инвестиция выглядит отменно доходной, пока не сгорает на 100%. Но эдак и смерти нет, ведь мы же не умерли… Какие риски и как их примерно считать — будет дальше.
5. Под отсутствием дохода понимаются колебания вокруг цифры инфляции в пределах от –2% до +2%, значение за этой границей — временное отклонение. Дайте время, все вернется в границы. То есть все-таки до 2% годового дохода может случиться (ну, или до –2%). В широком окне будем считать нулевой доходностью эти флуктуации.

Теперь к доказательствам тезиса о том, что пассивного дохода на капитал нет. Начнем с математического.

Предположим, что возможен пассивный доход на капитал в размере 5% годовых. Это скромная цифра, обычно верующим в доходность удается узреть куда большее, но мы возьмем нижнюю границу их веры. То есть можно каким-то образом (неважно каким) разместить капитал под 5% реальной годовой доходности, то есть на 5% выше инфляции, и затем повторить опыт теоретически неограниченное количество раз. Если где-то есть теоретическое ограничение на процесс, то нет и доходности. Например, вы можете повторить трюк с 5% годовых в среднем 37 раз, а затем вам выпадает дама пик и все накопления исчезают — значит, никаких 5% и не было, а была рисковая игра, где везло до поры до времени.

Если 5% годовых существуют, то через десять лет капитал должен умножиться в 1,6289 раза. Пока ничего шокирующего. Но такими темпами он должен расти каждые десять лет. Предположим, ваши наследники повторяют опыт, тогда за 100 лет ваша семья умножает капитал в 131,5 раза. Уже весьма впечатляет, но еще не фантастика.

Фото: Unsplash

Но предположим, ваш клан терпелив и твердо решил захватить планету путем инвестирования под 5% годовых. Можно подождать несколько столетий, не беда. Округлим 131 в меньшую сторону, пусть будет всего 100. Каждое столетие к вашему капиталу рисуется два нуля. Через 500 лет это уже 10 в десятой степени. У ваших наследников, начавших в 1500 году со 100 у. е., к 2000 году будет триллион. Но зачем останавливаться на достигнутом? Давайте подождем еще 500 лет. Если правило продолжает действовать… Посчитайте сами. Будет уже противоречие законам физики, не только экономики.

Предположим, Иуда решил инвестировать свои 30 сребреников в начале I века нашей эры и имел возможность делать это под 5% годовых. Не такая уж хищническая ставка ссудного процента, в иные столетия бывала и побольше. Если мерить состояние по-прежнему в серебре, в начале XXI века объем серебра должен сильно превысить в диаметре Землю. Несколько тысяч лет успешной инвестиционной деятельности — и всех атомов Вселенной, будь они атомами серебра, не хватит, чтобы воплотить эту денежную массу.

Можем снизить феерические 5% до четырех. Трех. Двух. Результат будет все равно впечатляющий — дайте время, и законы физики падут под грузом вашей успешности. Единственное объяснение парадокса очень простое.

На протяжении истории человечества реальной, ощутимой для единичного инвестора, доходности на совокупный капитал не было.

Важны слова «реальная» доходность — это значит с учетом инфляции, и «ощутимая» — мы готовы примириться с 0,5%, но инвесторы вряд ли ощутят это как доходность.

Могут возразить, что с ростом капитала падает и его доходность. То есть пока у вас денег мало и средне, вам будет эти 5%, но лафа закончится где-то на уровне Ротшильдов и Рокфеллеров.

Это верное объяснение, почему невозможна геометрическая прогрессия в росте капитала успешного трейдера. Там действительно ограничен оборотный капитал, по соображениям ликвидности. Спекулянт, например, должен быстро что-то купить, но если не найдется желающих быстро ему продать требуемый объем, спекуляция ломается. Поэтому на земле бывают успешные трейдеры, но почти нет трейдеров-миллиардеров — это малый и средний бизнес, скажем так.

Но там, где речь идет о пассивном инвестировании, объем не имеет значения. Вы купили и держите, не совершая никаких движений. Если вы нашли требуемую доходность в долговом или акционерном капитале, она будет одинаковой на любую сумму — тысячу долларов, миллион или триллион. Пока рынок стоит этот триллион, неважно, сколько у него собственников — несколько человек или несколько миллионов, все получат одинаковую доходность.

Могут возразить, что пример с Иудой некорректен. «Раньше пяти процентов не было, а сейчас капитализм и они есть». Да, но в каком качестве они есть сейчас? В качестве закона на неограниченно долгие времена или временной аномалии? Если в качестве закона, то вспомним наш пример про их якобы «неограниченность». Ясно, что она теоретически невозможна, а значит, нет и закона. Если же это временная аномалия — мы не против. Бывают точки времени и пространства, где капитал дает +10%, бывают — где –10%. В удачные периоды пространство может расшириться и время растянуться, возникает широкая и долгая зона аномальной доходности. Например, англосаксонский мир в ХХ столетии: США, Великобритания, Канада, Австралия, Новая Зеландия, ЮАР. На примере их акционерного капитала, собственно, и возникло учение о пассивном доходе в его академической версии.

Фото: Unsplash

Математическое доказательство можно считать предельно дедуктивным. Оно самое строгое — и либо вы его опровергнете (и ваши потомки получат за это золотой шар массой больше Земли), либо его достаточно. Но кому-то будет нагляднее на других примерах. Вот доказательство с другого полюса, назовем его индуктивно-эмпирическим. Напомним опровергаемый тезис, любая формулировка по вкусу: «деньги делают деньги», «капитал растет сам собой», «пассивный доход существует». Опять пойдем от противного.

Предположим, капитал растет сам собой, а не оттого, что это ставка в руках умелого игрока, растущая от его умения. Неважно, чьи это руки, капитал будет расти в любых руках. Тогда мы просто берем самые случайные руки, какие возможно — массив людей, выигравших многомиллионные суммы в лотерею. Они же не всё прогуливают сразу, часть денег, как им кажется, они инвестируют. И вот то, как они инвестируют, дает материал для исследований. Если там значимая положительная доходность, обгоняющая инфляцию, мы увидим, что почти любой сорвавший джекпот должен положить начало олигархической династии. За историю человечества тысячи людей срывали многомиллионные куши. Покажите нам тысячи новых финансовых династий, и мы скорректируем свои взгляды.

Признаюсь в грехе — я сам не смотрел статистически значимый массив этих случаев. Те случаи, которые смотрел, плюс жизненный опыт, плюс прикидка по Байесу дают основания считать себя правым не менее чем с 99%-ной уверенностью. Меня мало на весь массив. Но я сказал, где лежит опровержение, этот опыт можно провести, если не лень. Если само описание опыта не сообщает уверенности в его результате.

Менее чистый опыт, но тоже возможный — отследить судьбу состояний звезд. Людей, которые благодаря таланту и удаче смогли заработать состояние. Но вот смогли ли они и их наследники его преумножить? Опыт менее чист, потому что по условиям опыта деньги должны умножаться сами в сколь угодно корявых руках. У выигравших в лотерею статистически более подходящие руки, они ближе к средним. Полагаю, звезды все-таки разумнее среднего, пусть неспециалисты в инвестициях, но общая разумность тоже фактор. Будем считать это обстоятельство форой нашим оппонентам. Давайте, поищите здесь. Если найдете пару финансовых династий, зародившихся таким образом, — это немного не то. Если противный нам тезис верен, зарождение династии должно здесь быть не исключением, а правилом. Заметно более половины возникших таким образом капиталов должны успешно умножаться. Если это почему-то не происходит, то в каждом конкретном случае будет своя причина, но общая причина всех случаев: деньги — это не кролики, если их предоставить самим себе, они не размножатся.

Еще менее чистый опыт, но мы готовы признать и его: отследить, что стало с великими состояниями. Опыт далек от лабораторного, ибо наследники великих магнатов явно компетентнее среднего. Но им это не особо помогает. В XVI веке самым богатым человеком Европы был ростовщик Якоб Фуггер. По современным оценкам, в пересчете на нынешние деньги его состояние равнялось бы 300–400 млрд долларов. Сейчас, по крайней мере официально, таким капиталом не обладает ни одна семья на планете. Если деньги делают деньги, вообразите, сколько у этой семьи должно быть денег сейчас. Они могли бы купить себе кусочек Европы и ждать, пока пассивный доход не нарисует им заслуженные квадриллионы. Семья, кстати, никуда не пропала. Она существует в Германии по сей день и даже владеет небольшим банком. Можете навести справки, как у него обстоят дела.

Можно сказать, что семье Фуггеров как-то особо не повезло? Хорошо, давайте посмотрим, как оно в среднем. Берем самые богатые семьи начала любого столетия и смотрим, что было дальше. Если дальше в среднем капитал рос, это повод сделать выводы, если не рос — тоже выводы. Сторонники статистически корректного подхода могут поднять архивы и рассмотреть сотни случаев. Я же полагаю, что с достаточной вероятностью (не менее 99%) знаю ответ только из того факта, что никто нынче не обладает состоянием в триллион долларов. Не верите — проверьте. Статистические массивы к вашим услугам.

Можно возразить, что чем богаче — тем хуже идут дела? То есть у миллиона всегда лучшие перспективы, нежели у миллиарда, в силу размера. В трейдинге — да, конечно, по понятным причинам. В инвестировании, тем более пассивном, таких причин нет. Скорее есть причины для обратного. Крупные состояния, подобно физической массе, искривляющей пространство, также искривляют социальный континуум в плане правил игры. Только не против себя, а в свою пользу: самые крупные игроки являются как бы арбитрами и могут подсуживать в свою пользу. У миллиона нет преимуществ перед миллиардом, а как веками обстоят дела с миллиардом, можете, повторюсь, проверить сами — если еще не верите.

4 Лучшие инвестиции с пассивным доходом

С финансовой точки зрения, пассивный доход описывает деньги, которые постоянно приносит одноразовое вложение, и при этом от инвестора не требуется контролировать или корректировать свои активы. Приведенные ниже стратегии пассивного инвестирования заслуживают более пристального внимания.

1. Недвижимость

Несмотря на колебания в последние годы, недвижимость по-прежнему является предпочтительным выбором для инвесторов, стремящихся получить долгосрочную прибыль. В частности, сдаваемая в аренду недвижимость может предоставить владельцам квартир постоянный источник дохода.Инвестор может легко приобрести недвижимость за 20% первоначального взноса, а затем нанять надежных арендаторов, которые обеспечат поток денег.

Те, кто не хочет управлять арендуемой недвижимостью, могут вместо этого обратиться в инвестиционные фонды недвижимости (REIT). REIT выплачивают инвесторам 90% налогооблагаемого дохода в качестве дивидендов. С другой стороны, дивиденды облагаются налогом как обычный доход, что может быть проблематичным для инвесторов с более высокими налоговыми категориями.

Краудфандинг в сфере недвижимости представляет собой компромиссное решение.Инвесторы могут выбирать между долевым или долговым вложением как в коммерческую, так и в жилую недвижимость. В отличие от REIT, краудфандинг позволяет инвесторам пользоваться налоговыми преимуществами прямого владения, включая амортизационные отчисления, без дополнительных обязательств, связанных с владением недвижимостью.

2. Одноранговое кредитование

Хотя индустрии однорангового кредитования (P2P) (также известной как краудфандинг) чуть больше десяти лет, она стремительно растет. Это определяется как акт прямой ссуды денег физическому или юридическому лицу, когда кредиторы и заемщики связаны через онлайн-платформы, такие как Prosper и Lending Club.Доходность обычно колеблется от 7% до 12%, и инвестору очень мало что нужно делать после первоначального финансирования ссуды.

Программы P2P обычно имеют меньше барьеров для входа, чем другие типы инвестиций. Например, инвесторы могут финансировать ссуды с вложениями от 25 долларов. Хотя Раздел III Закона о Jumpstart Our Business Startups (JOBS) позволяет как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам инвестировать через краудфандинг, каждая P2P-платформа имеет свой собственный набор требований к участию.Взаимодействие с другими людьми

3. Дивидендные акции

Дивидендные акции — это один из самых простых способов получения инвесторами пассивного дохода. По мере того как публичные компании генерируют прибыль, часть этой прибыли перекачивается и возвращается инвесторам в виде дивидендов. Инвесторы могут решить вложить деньги в карман или реинвестировать деньги в дополнительные акции.

Дивидендная доходность может значительно варьироваться от компании к компании, а также колебаться от года к году. Инвесторы, не уверенные в том, какие дивидендные акции выбрать, должны придерживаться тех, которые соответствуют ярлыку дивидендного аристократа, что означает, что компания имеет как минимум 25-летний опыт выплаты значительных дивидендов.

4. Индексные фонды

Индексные фонды — это паевые инвестиционные фонды, привязанные к определенному рыночному индексу. Эти фонды стремятся отражать эффективность отслеживаемого ими базового индекса и находятся в пассивном управлении. Следовательно, их базовые ценные бумаги не меняются, если не меняется состав индекса. Для инвесторов это означает более низкие управленческие расходы и более низкую текучесть кадров, что делает их более эффективными с точки зрения налогообложения инструментами, чем многие другие инвестиции.

Итог

Инвестиции с пассивным доходом могут значительно упростить жизнь инвестору.Приведенные выше четыре варианта представляют разные уровни диверсификации и риска. Как и в случае с любыми инвестициями, важно взвесить ожидаемую прибыль, связанную с возможностями пассивного дохода, с потенциальными убытками.

Семь лучших инвестиций с пассивным доходом

Прекрасно чувствовать себя комфортно, зная, что ваш портфель генерирует ценность. Еще лучше иметь возможность заставить свои деньги работать на вас, генерируя пассивный доход. Инвестиции в пассивный доход предоставляют фантастическую возможность сделать одноразовое вложение и превратить его в постоянный источник дохода без необходимости выполнять большую (если таковая имеется) работу для получения прибыли.

Инвестиции в пассивный доход включают в себя молчаливое партнерство в бизнесе, владение арендуемой недвижимостью и инвестирование, приносящее дивиденды. Это наиболее распространенные типы инвестиций с пассивным доходом, но отнюдь не единственные доступные варианты. Есть также множество вариантов в виде фондового рынка и альтернативного инвестирования.

Не все инвестиции с пассивным доходом создаются одинаково. Некоторые предлагают больший поток доходов, чем другие, но требуют большего капитала для начала работы.Другие могут показаться беспроигрышной ставкой, только для того, чтобы упасть в цене в зависимости от прихотей рынка. Лучшие инвестиции с пассивным доходом должны обеспечивать баланс между риском и прибылью; более того, они также должны требовать от вас очень небольшой работы, чтобы получить прибыль.

Вот пять основных инвестиций в пассивный доход, в произвольном порядке и все с их уникальными преимуществами, которые обеспечивают возврат — будь они большие, маленькие, недорогие или капиталоемкие.

1. Недвижимость

Недвижимость, пожалуй, самый известный вариант инвестиций с пассивным доходом.Вы можете купить недвижимость самостоятельно, будь то коммерческую или личную, и сдать ее в аренду юридическим или физическим лицам. Кроме того, вы можете инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Вы также можете инвестировать в сельхозугодья, но мы поговорим об этом более подробно позже.

Одним из самых больших преимуществ недвижимости в качестве инвестиции с пассивным доходом является ее способность сохранять стоимость в большинстве экономических сценариев. Стоимость недвижимости не зависит от колебаний фондового рынка и может противостоять более широким экономическим спадам.В сентябре 2020 года стоимость недвижимости в среднем даже немного выросла, несмотря на пандемию COVID-19. Это был самый высокий месячный рост со времен бума на рынке недвижимости середины 2000-х годов.

Вы также можете выбрать недвижимость где угодно, чтобы начать работу. Это может означать покупку арендуемой собственности на улице или в быстро развивающемся городе где-нибудь по всей стране. Ваши возможности ограничены только вашим бюджетом и воображением, а это означает, что этот класс активов может соответствовать любой роли в вашем портфеле, которую вы хотите.

Инвестиции в недвижимость также обладают значительной гибкостью в том, что касается стартового капитала. Вы можете начать с малого, возможно, с небольшого дома на одну семью, или пойти на поводу и купить здание с несколькими квартирами. Это позволяет вам точно настроить сумму денег, которую вы хотите вложить в собственность, а еще лучше, это облегчит вам выбор нужной суммы риска для ваших инвестиционных целей.

Более простой способ быстро получить пассивный доход — это аренда недвижимости или участие в REIT.Доход от аренды обеспечивает стабильные ежемесячные чеки, с которых вы можете получить часть всех доходов. Вам, вероятно, придется направить часть этого дохода обратно в здание, но вы все равно уйдете с львиной долей прибыли. REIT, с другой стороны, не требует обслуживания объектов в вашем портфеле, но вы получите меньшую выплату. После вычета платы за управление вы получите пропорциональную сумму денег, зависящую от суммы ваших инвестиций.

Покупка арендуемой собственности

Покупка арендуемой собственности, пожалуй, самый простой способ получения пассивного дохода от недвижимости.Вы можете получать пассивный доход от недвижимости в виде дохода от аренды или собственного капитала. Доход от аренды обеспечивает более быструю окупаемость, в то время как собственный капитал — это долгосрочная игра, связанная с увеличением стоимости собственности.

Растущий домовладелец должен учитывать несколько факторов. Во-первых, ваша арендуемая недвижимость не всегда будет занята: арендаторы приходят и уходят, но платежи по ипотеке и коммунальные услуги остаются даже после того, как последний ящик для перевозки оказывается в грузовике. Подумайте, сколько месяцев в году вы можете позволить себе платить по ипотеке без арендатора.Вы должны быть уверены, что у вас достаточно ликвидности для платежей, даже если вы находитесь между арендаторами.

Имейте в виду, что вам может потребоваться направить часть этого дохода на ремонт или ремонт, в зависимости от состояния собственности. Вам также придется заплатить за страховку, плату за управление имуществом, вывоз мусора и текущее обслуживание. Все это неизбежные расходы, которые отразятся на вашем текущем доходе от аренды, если вы инвестируете напрямую в недвижимость. Это замедлит то, как быстро вы начнете получать пассивный доход за счет этих инвестиций.Вы также не гарантируете, что ваша собственность станет дорожать в цене, по крайней мере, не так быстро, как вы могли бы надеяться.

Инвестирование в REIT

Независимо от того, покупаете ли вы недвижимость самостоятельно или с деловыми партнерами, вы можете обнаружить, что выполняете значительный объем работы, чтобы получить «пассивный» доход от своих инвестиций. Если эта перспектива не кажется слишком привлекательной, вы можете вместо этого инвестировать в REIT. Когда вы инвестируете в REIT, вам не нужно беспокоиться о поиске возможностей для недвижимости и управлении недвижимостью, что означает, что вы можете сидеть сложа руки и наслаждаться пассивным доходом с гораздо меньшим объемом работы.

Инвестирование REIT похоже на долевое владение недвижимостью. Сумма, которой вы владеете, зависит от размера ваших инвестиций. Чем больше вложение, тем выше доход, а значит, и пассивный доход. Кроме того, с REIT ваши инвестиционные доллары могут пойти дальше: управляющая фирма позаботится о техническом обслуживании и ремонте и вычитает определенный процент из вашей прибыли. Это означает, что вам не придется вдаваться в подробности обслуживания собственности, как если бы вы инвестировали в недвижимость индивидуально.

Все типичные расходы, связанные с арендой собственности, такие как Plus, REIT, как правило, выигрывают в периоды низких процентных ставок, что означает, что они могут быть привлекательными инвестициями, когда инфляция высока, а ставки по облигациям больше не являются стоящим вариантом диверсификации .

2. Инвестиции в сельхозугодья

Покупка недвижимости и инвестирование в REIT — не единственные варианты, которые у вас есть, когда речь идет о пассивном доходе от недвижимости. Инвестиции в сельхозугодья — одно из лучших вложений в недвижимость с пассивным доходом, учитывая его универсальность и стабильные исторические показатели.

Инвестиции в сельхозугодья демонстрируют устойчивость и устойчивый рост даже во время рецессий и нестабильности рынка. В течение последних десяти лет американские сельхозугодья ежегодно росли в цене более чем на 6 процентов. Годовая доходность сельскохозяйственных земель в США превышает доходность лесного хозяйства, золота, товаров и S&P 500. За исключением лесных и казначейских векселей, инвестирование в сельхозугодья также превосходит их все с точки зрения стабильности. То же самое нельзя сказать о других инвестициях в недвижимость, которые значительно различаются в зависимости от местоположения и индивидуальной стоимости собственности.

Еще одно уникальное ценностное предложение, которое дает сельхозугодия — это тройной источник дохода. Во-первых, можно подорожать саму землю, что сделает ваши вложения более ценными. Во-вторых, урожайность на ферме также может приносить пассивный доход, часть которого после сбора урожая переходит инвесторам. В-третьих, вы получаете доход от стандартных хозяйственных операций и арендных платежей. Наличие нескольких источников дохода может помочь гарантировать, что у вас есть деньги, поступающие от ваших инвестиций, без необходимости зависеть от одного элемента производительности.Это ключевое отличие сельскохозяйственных угодий, с которым не могут сравниться другие типы инвестиций в недвижимость.

Когда вы инвестируете с FarmTogether, вам предоставляется выбор возможностей, которые предназначены для получения от 3 до 9 процентов денежной доходности — завидная сумма по сравнению с другими инвестициями с пассивным доходом. Это делает инвестирование в сельхозугодья гораздо более привлекательной перспективой, чем в облигации, которые исторически предлагают стабильную прибыль с низкой волатильностью. Однако сельхозугодья предлагают значительно более высокую доходность, чем облигации.Это особенно верно, когда процентные ставки находятся на очень низком уровне.

3. Дивидендные акции

Дивидендные акции — отличное дополнение к любому портфелю, и инвесторы могут найти несколько из них практически в любом секторе. Компании, предлагающие акционерам дивиденды, либо выплачивают их в виде денежных выплат, либо в виде дополнительных акций. Если вы сосредоточены на получении пассивного дохода, эти активы могут приносить денежные средства на регулярной ежеквартальной основе (если, конечно, акции работают хорошо).Это превращается в постоянный источник пассивного дохода или возможность напрямую превратить вашу прибыль в дополнительные акции.

Известно, что в некоторых секторах акции приносят больше дивидендов, чем в других. REIT лидируют: их налоговая структура требует, чтобы они выплачивали инвесторам 90 процентов своей прибыли в виде неквалифицированных дивидендов, что означает, что они должны выплачивать инвесторам выплаты на регулярной основе. Технологический сектор в меньшей степени ориентирован на дивиденды, в первую очередь потому, что эти компании более новые и вместо этого реинвестируют прибыль в свой бизнес.

Большинство других секторов и отдельные акции находятся где-то посередине, а компании с большой капитализацией обычно более склонны выплачивать дивиденды. У этих компаний нет такой же потребности в реинвестировании, как у начинающих конкурентов или небольших компаний, стремящихся к росту. Поэтому многие дивидендные акции связаны с традиционными компаниями в отрасли или с давно существующими предприятиями. Возможно, они не сделают вас богатым за счет стремительного роста цен на акции, но они предложат вам стабильный источник пассивного дохода.

Компании обычно не рекламируют выплату дивидендов акционерам.Однако вы можете изучить неформальную категорию акций, известную как «Дивидендные аристократы». Dividend Aristocrats — это компании, котирующиеся на бирже S&P 500, которые ежегодно выплачивают увеличивающиеся дивиденды акционерам на протяжении как минимум двух с половиной десятилетий. Это довольно высокая планка для установки, а это означает, что любая из этих компаний, вероятно, продолжит предлагать дивиденды в будущем.

В зависимости от вашей стратегии у инвестирования в дивидендные акции есть несколько потенциальных недостатков. Эти акции, как правило, имеют низкий рост: вы получите скромную прибыль и выплатите дивиденды, но не стоит ожидать роста, выражающегося двузначными числами.Если вы хотите быстро увеличить доходность своего портфеля, эти активы вам не помогут. Кроме того, у вас нет гарантии, что акции, приносящие дивиденды, будут делать это в будущем.

4. Инвестиционные фонды

Будь то паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), инвестиционные фонды — это обычное средство для людей, которые хотят использовать свой портфель для получения пассивного дохода. Этот тип инвестиций снимает стресс (и подверженность риску) при покупке акций самостоятельно: вместо этого фонд инвестирует в несколько акций или другие публично торгуемые продукты от имени участников фонда.Таким образом, вам не нужно выбирать и отслеживать каждую из ваших позиций на рынке, поскольку вы поручаете эту работу менеджеру или алгоритму.

Как и дивидендные акции, инвестиционные фонды не выплачивают деньги инвесторам. Скорее, они могут включить в свои холдинги акции, которые могут выплачивать дивиденды акционерам. Поскольку вы являетесь акционером индексного фонда, вы получаете кусок пирога, который создает дополнительную ценность для ваших инвестиций.

Паевые инвестиционные фонды — самый известный инвестиционный фонд для среднего инвестора.Паевые инвестиционные фонды либо пассивно, либо активно управляются инвестиционным менеджером, который затем получает процент от прибыли фонда. Когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, вы можете более осторожно подходить к управлению важной частью своего портфеля. Управляющий фондом выбирает активы и размер инвестиций — все, что вам нужно сделать, это отслеживать доходность инвестиций и общую эффективность фонда.

Однако у инвестирования в паевой инвестиционный фонд есть свои недостатки. Гонорары менеджера могут быть дорогими, что сокращает ваш потенциальный пассивный доход.Каждый менеджер также использует свой собственный подход к созданию холдингов в фонде. Вы можете не согласиться с несколькими инвестициями в фонд, или управляющий фондом может руководствоваться интуицией по поводу актива, а не холодными цифрами.

Индексные фонды предлагают еще один надежный вариант инвестирования с пассивным доходом. Эти фонды функционируют аналогично паевым инвестиционным фондам, но без комиссии за управление. Вместо того, чтобы активно управляться финансовым учреждением, индексные фонды распределяют активы на основе запатентованных алгоритмов.Это увеличивает потенциал роста для инвесторов при одновременном сокращении затрат, таких как гонорары управляющих и другие.

Индексные фонды могут не иметь высокой доходности от инвестиций в недвижимость, сельхозугодья или акций, приносящих дивиденды, но они обеспечивают надежный источник пассивного дохода, поскольку ваши активы фонда остаются нетронутыми. Кроме того, они намного дешевле, чем другие возможности пассивного дохода с точки зрения комиссионных.

ETF могут быть еще одним привлекательным вариантом для инвесторов, которые хотят максимальной гибкости.В отличие от паевых инвестиционных фондов, инвесторы могут покупать гораздо меньшее количество ETF для своего портфеля. Это потому, что эти фонды продаются как акции фондовой биржи. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды требуют, чтобы инвесторы достигли или превысили инвестиционный минимум.

Не все инвестиционные фонды созданы равными, когда дело касается минимизации комиссий и максимизации возможностей пассивного дохода. Например, паевые инвестиционные фонды включают комиссионные, которые могут съесть ваши доходы. Индексные фонды и ETF являются менее дорогим вариантом с точки зрения комиссионных, но могут не давать инвесторам нюансов, необходимых для создания оптимального портфеля пассивного дохода.

5. Среднесрочный фонд

Возможно, вы знакомы с паевыми инвестиционными фондами, индексными фондами и облигациями — тремя вариантами стабильных инвестиций, которые, хотя и не выглядят привлекательными, предлагают стабильную прибыль. Однако вы, возможно, не слышали о среднесрочных фондах.

Среднесрочный фонд объединяет облигации со сроком погашения 5–10 лет. Фонд собирает деньги от нескольких инвесторов и использует их для выбора из ряда облигаций. Со среднесрочным фондом вы диверсифицируете свой портфель без необходимости самостоятельно искать лучшие облигации: многие из лучших предложений включают облигации с хорошими рейтингами, которые предлагают значительные выплаты, а это означает, что вы подготовитесь к росту без тонких исследований.

В этом отношении среднесрочные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды и REIT: вы можете оставить тяжелую работу профессионалам и вместо этого сосредоточиться на долгосрочных результатах. Это может предоставить отличную возможность для инвесторов, которые хотят максимально использовать свои деньги, не жертвуя качеством ради удобства.

Среднесрочные фонды также имеют хорошую репутацию в достижении результатов. Средний годовой доход одного из ведущих фондов за пять лет составляет чуть более 4,3%.Базовые облигации, как правило, имеют срок погашения от восьми до 15 лет, а это означает, что вам придется вести долгую игру, чтобы реализовать свою прибыль. Однако если вы проявите терпение, вы легко сможете увидеть, как ваши деньги растут сами по себе.

Остерегайтесь инфляции: когда доллар теряет ценность, вы можете обнаружить, что ваши долгосрочные вложения в облигации не соответствуют тому количеству денежных средств, на которое вы рассчитывали, когда впервые добавили их в свой портфель.

6. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это несколько новое явление в мире инвестиций с пассивным доходом.Примерно через 10 лет после своего создания эта инвестиционная категория продемонстрировала стабильную доходность для инвесторов с доходностью от 7 до 12 процентов в год. Кроме того, одноранговое кредитование практически не требует от инвестора работы после того, как он внес свой первоначальный депозит.

Вместо того, чтобы кредитовать или инвестировать в бизнес самостоятельно, одноранговые кредитные компании объединяют инвесторов с рядом возможностей, которыми они затем управляют от имени инвесторов. Барьер для входа в этот вид инвестирования ниже, чем у фонда прямых инвестиций (подробнее об этом ниже), что делает его привлекательным для квалифицированных инвесторов, которые могут не захотеть вкладывать такую ​​значительную сумму денег в один холдинг.

Однако у однорангового кредитования есть свои недостатки. Участвуя, вы, по сути, берете на себя больший риск, чем при инвестировании в REIT или сельхозугодья. Качество инвестиций может быть разным, и вы не всегда готовы к долгосрочным доходам, как если бы вы были с этими и другими возможностями. Например, инвестирование в сельхозугодья может дать вам более стабильные базовые инвестиции, которые лучше подходят для вашей стратегии инвестирования в пассивный доход. Однако, если вы хотите расширить свой кругозор, вы можете выиграть, рискнув воспользоваться этой возможностью пассивного дохода.

7. Инвестирование в частный капитал

Инвестирование в частный капитал — отличный вариант для получения максимальной отдачи от инвестиций в пассивный доход. Частный капитал превосходит типичные показатели доходности других управляемых инвестиций, составляя в среднем чуть менее 10,5% годовых за последние два десятилетия. Это может быть стоящей возможностью для состоятельных людей, которые могут позволить себе вложить в фонд в среднем не менее 250 000 долларов.

Когда вы инвестируете в частный капитал, вы открываете свой портфель для ряда инвестиционных возможностей за пределами фондового рынка.Это включает в себя инвестирование в частные компании, участие в выкупе с использованием заемных средств и другие возможности, которые имеют более высокий потенциальный доход, чем большинство обычных инвестиций.

Инвестирование в частную инвестиционную компанию сопряжено с риском: у вас нет такого же контроля и регулирования, как в случае с индексным фондом или прямым владением акциями. Но, с другой стороны, вы вряд ли сможете получить хоть сколько-нибудь пассивный доход с помощью любого из этих вариантов, как от прямых инвестиций.

Если вы все же решите инвестировать в частный капитал, будьте готовы платить огромные гонорары. Большинство фирм взимают 2% комиссии за управление в зависимости от активов, а также в среднем 20% от полученной прибыли.

Лучшие инвестиции с пассивным доходом

В конечном счете, лучшие инвестиции с пассивным доходом — это те, которые соответствуют вашему общему портфелю. Если целью является получение небольшого регулярного дохода с минимальным трудом, то подход, основанный на невмешательстве, посредством управляемых инвестиций — это правильный путь.Если же, с другой стороны, вы готовы запачкать руки и принять активное участие в инвестициях в пассивный доход, вам может быть лучше изучить другие, более прибыльные варианты.

Для тех, кто хочет получить лучшее из обоих миров — высокие возможности для пассивного дохода с минимальным трудом, — инвестиции в сельхозугодья являются явным фаворитом. Начать работу с FarmTogether просто, а потенциал огромен.

—

Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать. Или узнайте больше, посетив наш FAQ.

—

---

Отказ от ответственности: FarmTogether не является зарегистрированным брокером-дилером, инвестиционным консультантом или инвестиционным менеджером. FarmTogether не предоставляет налоговых, юридических или инвестиционных консультаций. Этот материал подготовлен исключительно в информационных и образовательных целях. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым, юридическим и инвестиционным консультантами, прежде чем совершать какие-либо операции.

Что вам подходит?

Для многих людей высшей мечтой является свобода заниматься своим увлечением или хобби весь день, поддерживаясь «магией» пассивного дохода.Но реальность такова, что получение пассивного дохода тоже требует усилий.

Получение дохода от пассивных инвестиций обычно начинается с накопления части вашей рабочей заработной платы для инвестирования. А для этого нужны дисциплина и упорный труд. Но если вы выберете правильные инвестиции для этих сбережений, они действительно могут «приносить вам деньги, пока вы спите» на долгие годы.

Лучшие инвестиции для пассивного дохода

Некоторые рассматривают потоки пассивного дохода как средство пополнения своего рабочего дохода, чтобы они могли сократить свое рабочее время и проводить больше времени с семьей.Другие могут надеяться полностью заменить свой дневной доход, чтобы выйти на пенсию раньше срока.

Какими бы ни были причины, по которым вы стремитесь к пассивному доходу, основной целью является получение солидной прибыли с наименьшими постоянными усилиями. Имея это в виду, вот лучшие инвестиции для пассивного дохода в 2020 году.

1. Дивидендные акции и фонды

Одна из причин того, что дивидендное инвестирование находится на вершине нашего списка лучших инвестиций для пассивного дохода, заключается в том, что оно позволяет вам получать доход от акций, которыми вы владеете, независимо от движения их цены.

Например, Johnson and Johnson в настоящее время выплачивает ежеквартальные дивиденды в размере 1,01 доллара на акцию (4,04 доллара в год). Имея 100 акций, вы будете зарабатывать 404 доллара в год только в виде дивидендов. Для инвесторов, придерживающихся принципа «купи-и-держи», это хороший шанс заработать, пока вы ждете, когда цена акций (надеюсь) со временем вырастет.

Если вы хотите начать инвестировать в дивиденды, вы можете начать с Dividend Aristocrats. Это избранная группа компаний, которые ежегодно увеличивают дивиденды на протяжении как минимум 25 лет.

После того, как вы решили, какие акции вы хотите купить, вам нужно найти биржевого маклера, который не взимает комиссию за торговлю. Среди наших фаворитов — Ally Invest, TD Ameritrade, E * TRADE и You Invest от JP Morgan. .

Если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования, вы можете подумать о покупке дробных акций дивидендов. Во многих случаях вы также получите небольшую часть дивидендов. Или, если вы предпочитаете избегать хлопот с выбором конкретных акций, вы можете купить акции паевого инвестиционного фонда или биржевого фонда (ETF), который инвестирует в дивидендные компании.

Инвестируйте в отдельные акции всего за 5 долларов!

2. Аренда недвижимости

Есть несколько способов получения пассивного дохода от инвестиционной собственности. Вероятно, самый удобный вариант — стать традиционным домовладельцем. Если вы хорошо проверяете своих арендаторов, вы можете получить известие от них только тогда, когда они будут сдавать ваш ежемесячный чек.

Связано: Лучшие страховые компании арендодателей для вашей арендуемой собственности

Но хотя краткосрочная аренда, такая как Airbnb, обычно требует больше работы, есть способы сделать ее более пассивной.Например, мои родители владеют недвижимостью Airbnb в совершенно другом штате и платят службе управления, чтобы она им управляла.

Покупка вашей первой сдаваемой в аренду собственности потребует более крупных первоначальных вложений, чем некоторые другие идеи из этого списка. Но это также одна из немногих идей, которые могут принести вам от 500 до 1000 долларов (или больше) ежемесячного дохода со дня 1.

Фактически, с Roofstock, вы даже можете купить арендуемую недвижимость прямо со своего компьютера, на котором уже есть оплата жильцов, проживающих в доме.Прочтите наш полный обзор Roofstock.

3. Индексные паевые инвестиционные фонды и ETF

Когда Джон Богл из Vanguard представил первый индексный фонд в 1976 году, он начал инвестиционную революцию. Поскольку они пассивно отслеживают эталоны фондового рынка, а не активно управляются управляющими фондами, индексные фонды и ETF взимают чрезвычайно низкие коэффициенты расходов.

Но низкие расходы не означают низкой прибыли. На самом деле обычно бывает наоборот. Согласно SPIVA, что означает S&P Indices по сравнению с Active, за последние 5 лет активно управляемые фонды были хуже, чем на S&P 500 77.79% случаев. Средняя годовая доходность составляет около 10%.

Индексные фонды и ETF могут быть идеальной инвестицией типа «установил и забыл», поскольку большинство биржевых маклеров позволяют легко вкладывать в них одинаковую сумму денег каждый месяц. Или вы можете использовать робо-консультанта, такого как M1 Finance, Betterment или Wealthfront, для создания собственного портфеля недорогих ETF, соответствующих вашему профилю риска.

Связано: Это лучшие робо-консультанты

4. REITS и краудфандинг недвижимости

Вам не нужно быть домовладельцем, чтобы получать пассивный доход от недвижимости.С инвестиционными фондами недвижимости (REIT) и краудфандингом в сфере недвижимости вы можете покупать небольшие частички инвестиций в коммерческую и частную собственность.

REIT — это компания, инвестирующая в коммерческую, приносящую доход недвижимость. Публичные REIT продаются на фондовых биржах, например, паевые инвестиционные фонды и ETF, и обычно очень ликвидны. Вы можете начать инвестировать в публичный REIT после открытия счета у биржевого маклера.

Публичные REIT — не единственный вариант, если вы хотите объединить свои ресурсы с другими инвесторами в недвижимость.Другие варианты включают частные (не зарегистрированные SEC) REIT, публичные неторгуемые REIT и краудфандинг в сфере недвижимости.

Некоторые из наших любимых мест для получения пассивного дохода от инвестиций в недвижимость включают Fundrise, EquityMultiple и RealtyMogul. А если вы аккредитованный инвестор, вы также можете рассмотреть возможность использования Crowdstreet и PeerStreet.

5. Одноранговое кредитование

Одноранговые кредитные платформы объединяют индивидуальных инвесторов и заемщиков. Обычно заемщики обращаются к P2P-платформам в поисках более мягких требований к кредитам.Инвесторы, с другой стороны, стремятся к возврату своих денег выше среднего.

Комиссии обычно более разумны с платформами P2P, поскольку нет финансовых учреждений, выступающих в роли «посредников». Кроме того, обычно у вас есть возможность выбрать кредитный рейтинг заемщика, который получит ваши средства. Чем ниже вы готовы пойти, тем выше процентная ставка, которую вы можете получить, но тем выше будет и ваш риск.

Но даже самые «безопасные» ссуды на P2P-платформах должны принести вам гораздо более высокую доходность, чем банковский счет.Например, на момент написания этой статьи LendingClub предлагает ставки в диапазоне от 6,46% до 17,74%. Получив ссуду в размере 10 000 долларов, вы получите от 646 до 1774 долларов чисто пассивного дохода.

Готовы окунуться в круг пиринговых займов? Не забудьте присмотреться к лучшим ценам. Помимо LendingClub, вы также можете проверить тарифы в Prosper, SoFi и Upstart.

По теме: Проспер против Lending Club Smackdown: у кого лучшие ставки?

6. Облигации и фонды облигаций

Облигации — это еще один способ получения пассивного дохода, отдавая свои деньги в долг.Но в то время как ваши деньги обычно идут физическому лицу с кредитованием P2P, облигации обычно выпускаются компаниями или федеральным правительством и правительством штата.

Хотя исторически они не были такими же хорошими, как акции, облигации по-прежнему являются одним из лучших способов вложения пассивного дохода из-за безопасности, которую они обеспечивают. В частности, казначейские облигации являются одними из наиболее рискованных вложений, доступных сегодня инвесторам.

Вам не нужно покупать отдельные облигации, чтобы участвовать в инвестировании в облигации.Многие паевые инвестиционные фонды и ETF, инвестирующие в облигации, доступны сегодня. Например, на момент написания этой статьи 30-дневная доходность фонда Fidelity Total Bond Fund составляла 1,69%.

7. Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета могут быть лучшими инвестициями для получения пассивного дохода, если вы не хотите рисковать потерять какую-либо часть своей основной суммы. В банках-членах FDIC федеральное правительство страхует ваши вклады на сумму до 250 000 долларов на счет.

При использовании большинства других типов инвестиций с пассивным доходом ваш начальный баланс может увеличиваться или уменьшаться.Но со сберегательными счетами ваш первоначальный депозит гарантирован. И это большое дело, особенно если вам нужно будет потратить деньги в течение следующих 5 лет.

Доходность сберегательных счетов резко упала за последние несколько месяцев в ответ на почти нулевую ставку ФРС. Вот почему сейчас как никогда важно искать аккаунты с доходностью выше среднего. Вот некоторые из наших любимых высокодоходных счетов, доступных прямо сейчас:

8. Лестницы CD

Депозитный сертификат (CD) требует от вкладчиков хранить свои деньги на счете в течение определенного периода времени (часто от нескольких месяцев до несколько лет).Взамен эти счета предлагают фиксированные процентные ставки, которые часто выше, чем на обычном сберегательном счете.

Несмотря на их преимущества, некоторые вкладчики избегают компакт-дисков, потому что они не хотят, чтобы все их деньги были связаны на длительный период времени, или они опасаются, что процентные ставки могут вырасти в будущем. Однако лестница компакт-дисков может уменьшить эти недостатки.

С помощью лестницы компакт-дисков вы разделяете свои инвестиции на несколько компакт-дисков с разными сроками погашения. Например, 10 000 долларов можно разделить следующим образом:

• Компакт-диск на 12 месяцев: 2 000 долларов
• Компакт-диск на 24 месяца: 2 000 долларов
• Компакт-диск на 36 месяцев: 2 000 долларов
• Компакт-диск на 48 месяцев: 2000 долларов
• 60-месячный CD: 2000 долларов

Таким образом, вы можете воспользоваться преимуществом более высокого пассивного дохода, предлагаемого более долгосрочными компакт-дисками, имея гибкость для снятия некоторой суммы наличных на годовой основе.Ознакомьтесь с нашими лучшими ставками CD, чтобы убедиться, что вы строите свою лестницу CD с лучшими доходами, доступными прямо сейчас.

9. Финансирование прямых инвестиций

Прямое инвестирование в компании через финансирование прямых инвестиций — одно из лучших вложений для получения пассивного дохода, если вы готовы рисковать. Если компания будет расти семимильными шагами, вы сможете получать потрясающую прибыль, пока кто-то другой выполняет всю повседневную работу.

Однако финансирование прямых инвестиций также более рискованно, чем некоторые другие инвестиции в этом списке.Если компания обанкротится, вы можете заработать $ 0 прибыли и при этом потерять свою основную сумму. Кроме того, фонды прямых инвестиций часто открыты только для аккредитованных инвесторов.

Если вы действительно соответствуете требованиям к доходу или чистому капиталу, чтобы быть аккредитованным инвестором, стоит подумать об инвестициях в частный капитал. В противном случае вы все равно можете участвовать в прямых инвестициях, став молчаливым партнером в бизнесе семьи или друга, в которого вы верите.

Связано: Лучшие инвестиции для неаккредитованных инвесторов

10.Маркетинг онлайн-контента

Создание полезного и информативного онлайн-контента через блоги, подкасты или видео на YouTube может быть отличным способом получения пассивного дохода. Существуют различные способы монетизации вашего контента, включая медийную рекламу, спонсируемый контент и партнерский маркетинг.

Самое замечательное в создании контента состоит в том, что как только вы его создали, ваша работа (в основном) сделана. В некоторых случаях вы могли бы годами получать пассивный доход от контента, на создание которого у вас ушло всего несколько часов.

Однако мир контент-маркетинга является конкурентным, поэтому вам понадобится надежный план для увеличения трафика. Для начала вы можете ознакомиться с нашим руководством: Как создать блог и заработать дополнительные деньги.

Часто задаваемые вопросы

Пассивный доход — это деньги, полученные из источника, отличного от вашего работодателя, самостоятельного малого бизнеса или любого другого предприятия, которое потребует вашего ежедневного участия и усилий.

За исключением инвестиций, которые хранятся на счетах с льготным налогообложением, таких как IRA, 401 (k) или самостоятельная IRA, большая часть пассивного дохода будет облагаться федеральным подоходным налогом и налогом штата.Конкретные налоговые ставки будут зависеть от типа инвестиций и того, как долго они удерживаются.

Поскольку IRS не считает проценты и дивиденды заработанным доходом, большинство источников пассивного дохода не повлияют на ваше право на получение пособия по безработице. И поскольку управление инвестиционной недвижимостью не является вашей основной работой, вы также можете исключить доход от аренды из заявленной заработной платы.

Если у вас есть только небольшая сумма свободных денег для инвестирования, некоторые из лучших инвестиций для пассивного дохода включают высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски, индексные фонды и дивидендные акции.По мере роста вашего собственного капитала вы можете рассмотреть возможность перехода к другим инвестициям с пассивным доходом, таким как аренда недвижимости, REIT и краудфандинг недвижимости, а также финансирование частного капитала.

Хотя получить пассивный доход без денег сложнее, это возможно. Самый распространенный способ добиться этого — продавать цифровые продукты, курсы или фотографии в Интернете. Цифровой контент часто можно производить бесплатно, а затем многократно продавать без каких-либо постоянных усилий со стороны создателя.Таким образом, они могут стать отличным способом получения пассивного дохода, не оставляя наличных денег в вашем собственном кармане.

Bottom Line

Хотя получение пассивного дохода требует дисциплины и упорного труда, правильные инвестиции могут помочь вам достичь ваших финансовых целей немного быстрее, чем вы могли подумать.

Фирма на

миллиардов долларов утверждает, что клиенты получают пассивный доход из 3 источников

Если вы покупаете по нашим ссылкам, мы можем зарабатывать деньги на аффилированных партнерах.Учить больше.

Потоки пассивного дохода сверхбогатых не сильно отличаются от активов, которыми может владеть кто угодно; Единственная разница — это вложенная сумма.

Лиз Кампана — специалист по финансовому планированию в TwinFocus, фирме по управлению капиталом, которая управляет миллиардами активов от имени своих сверхбогатых клиентов. Она рассказала Insider о трех основных источниках пассивного дохода клиентов ее фирмы и о том, почему каждый актив работает.

1.Доход от недвижимости

Кампана говорит, что ее клиенты получают самый пассивный доход от недвижимости. Для них это обеспечивает больший денежный поток, чем традиционные ликвидные инвестиции, такие как акции и облигации, в текущих условиях.

У владения недвижимостью в качестве инвестиции есть три преимущества: во-первых, это защищает от инфляции, потому что арендная плата имеет тенденцию расти с течением времени. Во-вторых, это может обеспечить стабильный поток дохода, когда недвижимость сдана в аренду или сдана в аренду. И в-третьих, он может подорожать либо за счет увеличения арендной платы, либо за счет продажи.

Недвижимость, финансируемая за счет ипотеки, может иметь дополнительные преимущества: она не дает инвесторам связывать большие суммы наличных, которые они затем могут использовать для инвестирования в другие активы, такие как брокерский счет или дополнительное имущество.

«Если у вас есть ипотека на собственность с 30-летней ипотекой, вы в основном заблокировали сверхнизкую процентную ставку. Итак, сумма, которую вы должны заплатить, чтобы заработать этот поток дохода, довольно низка, а затем год за годом арендная плата растет », — сказал Кампана Insider.

2. Дивиденды от акций

Дивиденды от акций являются следующим основным источником пассивного дохода для клиентов TwinFocus. Акции с выплатой дивидендов полезны, когда кто-то больше зависит от постоянного источника дохода от своего инвестиционного портфеля, потому что они обычно выплачиваются ежеквартально.

Инвестиционный портфель каждого клиента различается по типам ценных бумаг, которыми они владеют, в зависимости от их целей и потребностей. Если клиент не так сильно зависит от получения регулярного источника дохода со своего брокерского счета, то он обычно склоняется к акциям, основанным на росте.

3. Проценты по муниципальным облигациям

Большинство портфелей инвесторов со сверхвысоким капиталом находится на налогооблагаемых брокерских счетах, что означает, что любой доход, производимый портфелем в виде процентных выплат по облигациям и дивидендов по акциям, облагается налогом в пределах текущий налоговый год. Муниципальные облигации могут быть привлекательным активом, потому что они имеют особый налоговый режим.

Проценты, полученные от муниципальных облигаций, не облагаются налогом на федеральном уровне, а также часто не облагаются налогом на уровне штата или муниципалитета.Для инвесторов, проживающих в штате с более высокой налоговой ставкой, например в Нью-Йорке или Калифорнии, владение этим активом может быть особенно привлекательным.

Пассивный доход: 12 умных идей для заработка

Пассивный доход — это Святой Грааль делового мира — это доход, для получения которого требуются небольшие или нулевые усилия. Работа. Это включает в себя аренду недвижимости, продажу цифровых продуктов или продажу рекламного места в блоге.

Загвоздка в том, что «пассивный» доход очень редко бывает по-настоящему пассивным. Во многих случаях требуется много работы, чтобы получить возможность получать пассивный доход, либо за счет дополнительных денег для инвестирования, либо за счет работы заранее, чтобы создать продукт для продажи.

Wealthsimple Invest — это автоматизированный способ приумножить ваши деньги, как самые искушенные инвесторы в мире. Начните работу, и мы создадим для вас индивидуальный инвестиционный портфель за считанные минуты.

Хотя вы, возможно, не сможете найти бесплатный обед, вы вполне можете наткнуться на почти бесплатный, если попробуете один из многих способов заработка во время сна.

12 идей пассивного дохода

Вот несколько из многих способов получения пассивного дохода — или «пассивного» — дохода.

Что такое пассивный доход?

Пассивный доход — это доход, полученный без выполнения большого объема текущей работы.

1. Инвестирование

Вложение денег — классический метод получения пассивного дохода. Ищите акции, приносящие дивиденды — они будут приносить пассивный доход, и вам не придется их продавать. Однако вам понадобится много акций, чтобы получить значительный поток дохода от дивидендов, а это означает, что этот способ получения пассивного дохода недоступен для вас, если у вас нет большой суммы денег для инвестирования.

Другими вариантами инвестирования, которые могут приносить пассивный доход, являются высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски, фонды денежного рынка и индексные фонды. Однако большинство из этих автомобилей имеют низкие процентные ставки, поэтому на этом пути сложно заработать. И во всех этих случаях, как и в случае с дивидендными акциями, вам нужны деньги, чтобы зарабатывать деньги.

2. Занимайтесь одноранговым кредитованием

Еще одним многообещающим способом инвестирования, который может обеспечить солидный пассивный доход, является одноранговое кредитование, которое включает в себя ссуду денег непосредственно отдельным бизнесменам через онлайн-платформу.Используйте такие сайты, как Lending Club и Funding Circle, чтобы инвестировать дополнительные деньги и получать пассивный доход от выплаты процентов.

Как и другие формы инвестиций, одноранговое кредитование требует некоторых предварительных вложений. Это может быть хорошей альтернативой сберегательным счетам и компакт-дискам, которые, как правило, не приносят большого процента, и акциям, которые имеют тенденцию к высокому риску. Сайты однорангового кредитования используют алгоритмы, чтобы помочь вам оценить риск, который вы принимаете, вкладывая свои деньги таким образом.

3.Начать блог

Создание блога — часто упоминаемый метод получения пассивного дохода, хотя он попадает в обманчиво непассивную категорию. Может показаться, что блог — это просто инертная веб-страница, которая сидит на ней и зарабатывает деньги на добавках. Но на самом деле требуется колоссальный объем работы, чтобы создать аудиторию блога и поддерживать ее, чтобы аудитория продолжала возвращаться.

Если вы приложите все усилия, чтобы сделать свой блог популярным, вы получите платформу, на которой сможете генерировать несколько потоков дохода от онлайн-рекламы и маркетинговых продуктов и услуг для ваших читателей.Размещение рекламы по бокам страниц вашего блога может принести вам стабильный доход, как и партнерский маркетинг, при котором компания платит вам за продвижение вашего контента. Вы зарабатываете деньги каждый раз, когда читатель нажимает на указанную вами партнерскую ссылку и покупает продукт или услугу.

4. Публикация цифрового продукта

Один из хороших способов получения пассивного дохода — это создание цифрового продукта, который можно продать множеству покупателей, не отправляя ничего по почте. Конечно, написание книги или другого подобного продукта вряд ли является пассивным занятием, но как только вы поработаете заранее, вы сможете продолжать продавать его и зарабатывать на этом деньги в течение долгого времени, не выполняя особой работы.

Цифровые продукты, которые могут хорошо себя зарекомендовать, — это электронные книги, рабочие тетради и инструкции. Вы можете самостоятельно опубликовать эти элементы в виде PDF-файлов и продавать их самостоятельно, либо вы можете сотрудничать с другой платформой, такой как платформа Amazon Kindle Direct Publishing, которая берет часть ваших доходов в обмен на решение многих аспектов процесса публикации и распространения.

5. Создайте онлайн-курс

Еще один цифровой продукт, который может помочь вам создать хороший поток пассивного дохода, — это онлайн-курс.Подумайте, чему вы должны научить и чему научиться, чтобы сделать простую серию видео- или аудиозаписей, чтобы поделиться своими знаниями с другими. Как и в случае с электронными книгами, этот вариант требует большой предварительной работы, особенно если вы не знаете, как создать курс, но со временем может превратиться в средство пассивного дохода.

Создатели курсов могут использовать множество онлайн-платформ, таких как Udemy, Teachable, Thinkific и Google Open Online Education. Есть рынки для курсов всех видов, от того, как выполнять силовые упражнения, до того, как программировать.У большинства людей есть знания и навыки, на которых они могут основывать курс. Задачи заключаются в том, чтобы найти время и энергию для завершения создания курса и привлечь аудиторию клиентов, как только вы начнете свою образовательную империю.

6. Получайте доход от недвижимости

Владение недвижимостью и ее сдача в аренду — будь то долгосрочным арендаторам или ночным посетителям — это отличный способ получить пассивный доход. Как и в случае с инвестированием в фондовый рынок и сберегательные кассы, вам потребуются деньги заранее, чтобы обеспечить недвижимость, которую вы планируете сдавать в аренду.Вам также необходимо будет постоянно вкладывать средства в техническое обслуживание и ремонт.

Но как только вы обеспечите себе место жительства и подготовите для съемщиков, вы можете начать генерировать здоровый поток пассивного дохода. Это особенно верно, когда у вас есть долгосрочные арендаторы, поскольку для их сдачи в аренду не требуется столько повседневного управления, как для сдачи жилья в аренду на несколько дней с использованием таких сайтов, как AirBnB и VRBO.

7. Используйте кредитные карты с возвратом денег

Кредитные карты с возвратом денег могут принести вам небольшую сумму пассивного дохода, особенно если вы используете их для покупки вещей, которые в любом случае купили бы другими способами.Хотя кэшбэк вряд ли принесет вам столько прибыли, это простой способ получить немного дополнительных денег.

Доступно множество карт возврата денег, поэтому лучше всего выяснить, какая из них лучше всего подойдет для ваших покупательских привычек. Но если вы получаете рекомендации из блогов, постарайтесь определить, является ли блоггер аффилированным лицом компании, предлагающей карту, что будет означать, что рекомендация вряд ли будет беспристрастной.

8. Продавайте стоковые фотографии

Ряд веб-сайтов стоковых фотографий предлагает комиссию тем, чьи фотографии они лицензируют для использования в Интернете или в печати.Если вы любитель или профессиональный фотограф, размещение ваших фотографий на одном из этих сайтов может стать способом получения стабильного пассивного дохода.

Сайты, на которые вы можете смотреть, чтобы продать свои фотографии, — это DepositPhotos, StockPhoto, Dreamstime и Shutterstock. Вы будете получать комиссию каждый раз, когда кто-то загружает одну из ваших фотографий с этих сайтов.

9. Приглашайте друзей и последователей в компании

Местом, где можно заработать немного денег, являются реферальные программы, такие как Ebates.com, которые приносят вам деньги каждый раз, когда вы приглашаете друга. Вы также можете направлять своих подписчиков в социальных сетях на эти сайты, что в конечном итоге может принести вам очень легкие деньги, если многие из них последуют вашим советам.

Многие компании предлагают реферальные бонусы или наличные, поэтому вполне возможно, что у компаний, с которыми вы уже взаимодействуете, есть такие варианты, которые помогут вам заработать немного больше.

10. Услуги по субподряду

Эта идея также попадает в категорию не-то-пассивных, потому что для привлечения клиентов для бизнеса, основанного на предоставлении услуг, требуется приличный объем работы.Но если вы можете найти услугу, у которой есть готовая аудитория, к которой вы можете подключиться, и если у вас есть доступ к высококвалифицированному персоналу для оказания услуг, вы можете заработать приличную сумму денег, не выполняя столько работы самостоятельно.

Вы можете даже поручить субподряду такую ​​работу, как планирование, ведение бухгалтерского учета и маркетинг в социальных сетях, так что вы действительно ведете бизнес с несколькими часами еженедельного управления всеми нанятыми вами субподрядчиками. Это может показаться не слишком пассивным, но это может принести вам гораздо больше денег за гораздо меньшее количество часов, чем многие рабочие места с полной занятостью, которые вы могли бы найти.

11. Прямая поставка

Открытие онлайн-бизнеса никогда не было таким простым. Вы даже можете начать розничный бизнес, даже не работая с продуктом, который собираетесь продавать, и даже не видя его. Если вы пользуетесь услугой прямой доставки, поставщик будет хранить и отправлять товары покупателям от вашего имени.

Ваша задача — находить покупателей и управлять обслуживанием клиентов. Вам не нужно заранее вкладывать деньги в складские запасы, и вы можете получить прибыль, равную разнице между оптовой ценой грузоотправителя и розничной ценой, которую вы можете установить.Если вы хорошо разбираетесь в привлечении аудитории, этот вариант поможет вам неплохо заработать, не тратя много времени.

12. Сдавайте в аренду свой автомобиль, жилой дом или лодку

Интернет принес с собой множество платформ одноранговой аренды автомобилей, которые позволяют вам зарабатывать деньги, сдавая машину в аренду другим людям. Для автомобилей попробуйте Turo или Getaround. Для домов на колесах попробуйте RVShare или Outdoorsy. Что касается лодок, обратите внимание на лодочников или GetMyBoat.

На этих сайтах вы можете разместить свой автомобиль в аренду, установить цены, найти арендаторов и получить оплату.Сдача в аренду вашего автомобиля, особенно более крупного или более востребованного типа, может быть источником существенного дополнительного дохода, и вам нужно делать относительно немного, чтобы управлять своими объявлениями.

Не относитесь пассивно к пассивному доходу

Как видно из многих идей в этом списке, вы не можете просто сидеть сложа руки и ждать, пока к вам придет пассивный доход. Вы должны активно получать пассивный доход. Иронично, не правда ли?

Во многих случаях вам придется вложить немного денег, чтобы создать источник пассивного дохода.В других случаях вам придется проделать солидный объем работы заранее, чтобы настроить себя и со временем легко зарабатывать деньги.

Последнее обновление: 14 сентября 2020 г.

Постройте богатство с помощью инвестиций в пассивный доход

Стабильный поток доходов. Несколько слов могут значить больше для пенсионеров, которые должны привыкнуть к тому, что не получают регулярную зарплату. Независимо от того, насколько обширен ваш портфель акций, пенсионерам нужны определенные гарантии — или, по крайней мере, варианты получения дохода с меньшим риском — в дополнение к социальному обеспечению и пенсиям, которые помогут облегчить беспокойство по поводу оплаты счетов и профинансировать все развлечения, которые есть в дополнительное время сейчас позволяет.Имейте в виду, что при определении стабильных источников дохода для жизни на пенсии вы также должны уделять особое внимание изучению возможностей, чтобы стать более разумным спонсором.

Вот пять идей, которые помогут вам заменить эту зарплату и расширить ваши новые источники дохода:

1. Надежные дивиденды

Как часть портфеля, ориентированного на доход, дивидендные акции могут иметь смысл. Большинство консультантов говорят, что компании с репутацией сборщиков дивидендов могут стоить вашего времени больше, чем те, которые выплачивают их регулярно, но редко их увеличивают.Дивидендная доходность зависит как от суммы выплаты на акцию, так и от цены базовой акции. Убедитесь, что дивидендная доходность превышает доходность корпоративных облигаций эмитента; в противном случае вы можете рассмотреть возможность покупки в отделе облигаций. И помните об этом очень важном моменте: нет никаких гарантий, что компании будут продолжать выплачивать дивиденды. Как было очевидно во время рецессии в 2008 и 2009 годах, некоторые компании могут уменьшить или приостановить выплату дивидендов на короткий период времени или навсегда.

2. Платите за гарантии, чтобы облегчить себе жизнь

Хотя дивиденды и лестницы по облигациям считаются генераторами дохода с относительно низким уровнем риска, они не лишены риска. Пенсионеры могут захотеть рассмотреть возможность инвестирования части активов своего портфеля в гарантированный аннуитет как возможный способ создания дополнительного потока доходов. Имейте в виду, что не все аннуитеты созданы равными. Аннуитеты отличаются отличительными особенностями, которые служат различным целям. Кроме того, чтобы получить желаемую ренту, вам могут понадобиться райдеры, например райдеры с пожизненным доходом, которые сопряжены с дополнительными расходами и требованиями.

3. С наличными деньгами все в порядке

Прелесть наличных денег (даже при процентных ставках в подвале) в том, что они могут быть билетом, который позволит вам пережить плохой рынок. Если для получения дохода вам приходится продавать акции на дне, вы попадаете в часть плана роста вашего портфеля. Грамотное использование наличных средств может помочь сохранить ваш доход в неизменном виде и может дать вашему портфелю акций шанс отскочить от падающих рынков. Однако наличные деньги не защищены от инфляции, которая снижает их покупательную способность.А слишком долгое сидение на наличных деньгах может привести к тому, что вы пропустите часть или весь подъем рынка.

4. Смарт на вывод

Вот проблема с индивидуальными пенсионными счетами (IRA) и 401 (k) s: правила, связанные с возрастом и налогами, требуют обязательного минимального распределения (RMD) во время, предписанное IRS. Но будьте добросовестны при подключении к этим счетам и, если возможно, постарайтесь не снимать так много, чтобы ваш налоговый счет съел ваши сбережения. Помните также, что уровень отмены должен быть устойчивым на протяжении всей оставшейся жизни.Снятие слишком большого количества денег может легко повлиять на тот стабильный поток дохода, который вы ищете, и один давно соблюдаемый стандарт, правило 4%, может помочь вам сохранить его постоянным. Поддержание тесного контакта со своим финансовым профессионалом на пенсии может высвободить ваше время и помочь расслабиться. Другими словами, профи могут помочь. Существует множество правил и изменений в налоговом законодательстве, которые могут помешать вашей «получаемой на руки зарплате», если вы допустили ошибку. Для начала обратите внимание на правила вывода средств IRA и 401 (k), чтобы избежать штрафов.Также имейте в виду, что получение денег из традиционных IRA и планов 401 (k) увеличивает ваш налогооблагаемый доход. Это может привести к тому, что ваши пособия по социальному обеспечению будут облагаться подоходным налогом, что подтолкнет вас к превышению определенных пороговых значений для более высоких налоговых категорий и так далее. Теперь, если у вас есть Roth IRA, ваш выход из Roth может не облагаться налогом в зависимости от определенных обстоятельств. Обязательно проконсультируйтесь с налоговым специалистом, чтобы определить, как налогообложение применимо к вашей ситуации.

5. Расслабьтесь

Работа с пенсионным доходом — это еще и легкость.Один из способов сделать перерыв — ограничить количество имеющихся у вас сбережений, текущих счетов, счетов денежного рынка и брокерских счетов. Возможно, вы когда-то ходили по магазинам в поисках льгот и процентных ставок, но выход на пенсию может быть временем, когда вы стремитесь улучшить обслуживание, ограничить сборы и сократить бумажную работу. Конечно, вы также захотите максимально упростить управление счетом, оплату счетов и прямой перевод. Сегодня это просто объединить, поскольку даже на вашем брокерском счете могут быть банкоматы и услуги по оплате счетов.И хранение всех ваших учетных записей в одном месте может быть проще для ваших наследников.

Как получить пассивный доход

Инвестиции в недвижимость могут быть прибыльным источником пассивного дохода: дополнительный поток дохода, который они могут принести , может помочь вам накопить богатство. Но начать работу не всегда легко, особенно на этом ультраконкурентном рынке недвижимости.

«Вы должны любить дома», — написал в Твиттере генеральный директор Redfin Гленн Келман во время недавнего чата Grow Twitter.«Большинство людей, которых я знаю, которые заработали много денег на жилье, любят азарт охоты, хорошо разбираются в дизайне и знают достаточно о благоустройстве дома, чтобы делать работу самостоятельно или руководить людьми, которые ее делают».

Во время чата Grow в Твиттере Кельман и другие эксперты по недвижимости взвесили, что вам следует принять во внимание, прежде чем начинать игру с инвестициями в недвижимость. Вот их лучший совет.

Учитывайте затраты на техническое обслуживание во времени и деньгах

Как отметил Кельман, ноу-хау в области домашнего улучшения является ценным навыком, когда дело касается инвестиционной собственности.Техническое обслуживание может занять много времени и быть дорогостоящим. «Если вы не чувствуете, что у вас есть время, вам, вероятно, придется нанять управляющего недвижимостью», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джеффри Левин, директор по планированию в Buckingham Wealth Partners.

«Большинство людей, владеющих домом, знают, сколько времени нужно на его содержание», — написал он. «То же относится и к аренде!»

Выбор подходящего арендатора — еще один способ снизить расходы на обслуживание, — говорит Маргарита Ченг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и генеральный директор Blue Ocean Global Wealth.«Вам не просто нужен арендатор», — написала она. «Вам нужен арендатор, который вовремя платит арендную плату и уважительно относится к вашей собственности».

«Поймите математику»

«Если вы хотите быть инвестором, вам нужно разбираться в математике», — написала в Твиттере создательница ипотечных кредитов Дженнифер Бистон.

Есть ряд вопросов, которые вам нужно задать себе, прежде чем идти ва-банк в инвестиционной собственности, — объясняет она. «Сколько будут стоить коммунальные услуги? У недвижимости, которую вы покупаете, есть ли отсроченное обслуживание? Сколько вам будет стоить перевод этого дома в аренду? Если у вас есть арендатор, который не платит на месяц, у вас есть резервы? У вас есть страховка, чтобы справиться с этим? »

^{Видео Хелен Чжао}

Страхование домовладельцев и налоги на имущество являются дополнительными цифрами, которые необходимо учитывать.

Beeston также предлагает нанять агента по недвижимости, который специализируется на инвестиционной недвижимости. Они могут сломаться, «если это действительно будет денежный поток, и это ключевой момент», — говорит она. «Это инвестиция, поэтому вы должны надеть эту деловую шляпу».

«Начни с мыслей о цели»

Ключевым моментом является наличие плана игры, — говорит Сет Уильямс, основатель REtipster.

«Начни с конца», — писал он. «Поймите, каковы ваши долгосрочные цели и как каждая инвестиционная недвижимость вписывается в вашу дорожную карту.Даже лучшая инвестиционная недвижимость не будет иметь смысла для каждого инвестора. Выясните, к чему вы стремитесь, и придерживайтесь плана ».

Во время другой части чата Уильямс отметил, что наличие плана игры помогает вам установить жесткий предел того, сколько вы готовы платить. для инвестиционной собственности, на рынке, где более распространены войны заявок. «Аренда недвижимости — это бизнес-решение, а не эмоциональное решение, — писал он.