Кто помогает взять кредит: Кредитный брокер – кто это простыми словами, что делает

Содержание

Кредитные брокеры, реально помогающие взять кредит наличными в Москве

Кредитные брокеры, реально помогающие взять кредит

Если вам нужен кредитный брокер, который окажет реальную помощь в получении кредита на выгодных условиях, обращайтесь в группу компаний «Содействие». Мы не просто консультируем по вопросам кредитования, а сопровождаем своих клиентов на всех этапах получения займа.

Чем мы помогаем

Специалисты нашей компании – настоящие профессионалы, реально помогающие взять кредит. Мы работаем на рынке кредитования уже более 10 лет, за эти годы наши финансисты помогли нескольким десяткам тысяч физических и юридических лиц.

Мы оказываем следующие услуги:

  • проверяем предложения от банков на предмет скрытых платежей и других неприятных неожиданностей, которые часто обнаруживаются после подписания договора заёмщиком;
  • анализируем кредитную историю клиента, рассказываем, на какие условия кредитования он может рассчитывать;
  • подбираем финансовые предложения, максимально удовлетворяющие конкретным требованиям;
  • помогаем оформлять документы для подачи в банковские структуры.

В результате вы быстро и с минимальными затратами найдёте наиболее подходящее для вас предложение от банка или микрофинансовой организации. Вы убедитесь, что взять кредит через кредитного брокера в Москве – это действительно выгодно и просто.

Помощь в сложной ситуации

Нередко брокер помогает взять кредит наличными в ситуациях, когда самостоятельно получить деньги клиент уже отчаялся. Например, вы можете обратиться к нам за помощью брокера в получении кредита, если у вас плохая кредитная история или есть просрочка платежей.

Кроме этого, мы поможем в случае, когда требуется реструктуризация займа – индивидуально подберём условия, наиболее выгодные в вашей ситуации. Наша помощь также будет полезной, если вы намереваетесь брать кредит по сложной схеме: к примеру, гасить ипотеку материнским капиталом.

Обращайтесь!

Если вам нужно взять кредит через брокера в Москве без посредников, свяжитесь с нашими профессиональными консультантами. Они проанализируют вашу ситуацию и предложат наиболее выгодные для вас условия кредитования на основании опыта работы с различными банками, хорошего знания предлагаемых ими программ и специфики их требований.

Мы поможем вам взять кредит с помощью официального брокера для таких целей, как:

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

Кредиты через посредников

Несмотря на разнообразие кредитных предложений, оформить займ в банке удается далеко не всем. В такой ситуации на помощь приходят посредники. Попробуем разобраться действительно ли они помогают или преследуют свои корыстные цели.

Кредитный брокер — компания, выступающая посредником между заемщиком и банком. Брокер помогает клиенту подобрать подходящую программу кредитования, подготовить пакет документов, заполнить анкету, берет на себя переговоры с представителями финансового учреждения. Профессиональный брокер знает требования банков, предъявляемые к заемщикам, с какими БКИ сотрудничает финансовая организация, знаком со спецификой работы конкретных кредиторов. Взять кредит через посредника проще, поскольку заявка подается только в те банки, где вероятность одобрения максимальна.

Грамотный брокер способен помочь с получением займа в сложных ситуациях, но за его услуги придется заплатить (обычно берется процент от суммы полученного займа).

Легальные брокерские фирмы берут комиссию только после получения кредита и не требуют никаких авансов. Иногда услуги брокеров и вовсе бесплатны для клиента, поскольку вознаграждение им выплачивает банк за приведенного заемщика.

Официальные брокерские компании не работают с должниками, имеющими открытые просрочки и другие грубые нарушения платежной дисциплины. Заемщики с плохой кредитной историей — основные клиенты «черных» брокеров.

Черные брокеры не гнушаются использовать незаконные способы и мошеннические схемы для оформления займа. Например, они могут изготовить фальшивую справку 2-НДФЛ или предложить указать в анкете несуществующее место работы. Часто у них есть «свои люди» в банках, которые готовы содействовать выдаче ссуды за откат.

Воспользовавшись услугами недобросовестного брокера можно получить заветный кредит, однако его цена как правило оказывается слишком высокой.

В случае раскрытия обманной схемы или обнаружения фальсификации данных, заемщику грозит уголовная ответственность.

Распознать непорядочных посредников в получении кредита помогут следующие признаки:

  • На сайте отсутствует информация о юридическом лице, стационарные номера телефонов, связь происходит исключительно по мобильным.
  • За услуги требуют внести предоплату.
  • Комиссия в несколько раз выше, чем в официальных компаниях: 20–40% вместо 5–15%.
  • Отсутствуют соглашения о сотрудничестве между брокерской фирмой и банком.
  • Предлагают подделку документов и другие противозаконные махинации.

Кредитный донор — человек, готовый за плату оформить на себя кредит и передать заемные средства в пользование реципиенту. В роли реципиентов оказываются заемщики, которым в силу разных обстоятельств банки отказывают в выдаче займа. Как правило, это люди с большими долгами, текущими просрочками, другими пятнами на финансовой репутации. Единственным способом получить доступ к банковским услугам для них становится кредит с посредником.

Естественно, что донор оказывает помощь не безвозмездно. Стоимость услуг может доходить до 50% от суммы кредита. И, казалось бы, все отлично — одна сторона получает заслуженное вознаграждение, другая — желанный заем. Однако, не все так радужно. Ответственность по взятым обязательствам несет исключительно донор, а учитывая прошлое реципиента — погашения долга он может и не дождаться.

Спрос на такое посредничество высок, но предложение в основном носит мошеннический характер.

Объявления о предоставлении услуг в качестве кредитного донора можно найти на досках частных объявлений и тематических форумах. Схема аферы очень проста. Желающий получить кредит звонит по телефону, указанному в объявлении. Собеседник обычно производит впечатление компетентного человека. На определенном этапе переговоров он предлагает внести аванс или оплатить оформление необходимых бумаг. Чаще всего плата символическая и не вызывает подозрений. Если реципиент соглашается на предоплату — после получения перевода, донор больше не выходит на связь.

Эксперты советуют не спешить с привлечением посредников. Многие банки лояльно относятся к клиентам с негативной информацией в кредитной истории или отсутствием официального подтверждения дохода. Рассчитывать на низкую процентную ставку не стоит, но общая стоимость займа будет значительно ниже, нежели оплата услуг сомнительных брокеров или доноров.

Если времени на поиски лояльного банка и подходящих условий кредитования нет — можно обратиться к посреднику. К его выбору следует подходить очень тщательно и рассматривать только компании, которые ведут работу в рамках правового поля.

«Хатон.ру» — что такое кредитный брокер и чем он может быть вам полезен

Чем занимается кредитный брокер

Кредитный брокер выступает посредником между банком и потенциальным заёмщиком, который планирует взять кредит. Брокер помогает выбрать оптимальные условия, подготовить документы и подать заявку. При его участии проще оформить ипотеку, потребительский кредит наличными, кредит на развитие бизнеса, а также кредит под залог недвижимости или автомобиля. Поможет специалист и рефинансировать все активные займы.

У крупных брокеров заключены договоры с десятками банков. Это помогает согласовывать кредиты с низкими процентными ставками и лояльными требованиями к получателю. Наличие договорённостей позволяет подавать заявки в несколько финансовых учреждений одновременно, что повышает шансы оперативно получить заём.

Александр Бочкарёв

Клиент «Хатон.ру».

О «Хатон.ру» узнал по отзывам в интернете. Я обратился к кредитному брокеру, потому что так проще получить информацию, какие банки сейчас лояльней всего и под какие проценты выдают кредиты. Мне помогли подать заявку во все подходящие места сразу и ускорить процесс. Я просто предоставил свои документы, а дальше ими занимался брокер. Это было удобно, потому что основное время у меня занимала работа. Я получал от специалиста «Хатон.ру» информацию по кредитам, скидкам, процентам и для себя принимал решение.

«Хатон.ру» сотрудничает с 72 банками в Москве: «Альфа‑Банком», Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и другими. Среди партнёров есть и 15 таких, которые могут одобрить заявку на получение займа удалённо, пока вы пьёте чай или кофе в офисе компании. С «Хатон.ру» удаётся находить варианты с низкой ставкой — от 4,9% годовых (в зависимости от кредитной истории клиента). Компания поможет получить нужную сумму без обязательного страхования. А если банк вдруг отклонит заявку на выдачу кредита, «Хатон.ру» объяснит причину отказа и подскажет, как устранить проблему.

Оставить заявку

В каких случаях брокер может помочь

Изображение: Милена Шевченко / Лайфхакер

К кредитному брокеру имеет смысл обращаться, если у вас нет времени и желания разбираться в предложениях разных банков или вам уже отказали в выдаче займа и вы не знаете, что делать. Эксперты «Хатон.ру» подберут кредит под ваш запрос, обратят внимание на подводные камни в договоре (например, на наличие скрытых комиссий) и в итоге помогут сэкономить деньги.

Александр Бочкарёв

Мне понадобился кредит, потому что стройматериалы дорожали, а мне нужно было закончить стройку. Сервис понравился, а специалист, которая со мной работала, мне всё объясняла, и мне было легче ориентироваться в процессе получения кредита. Поэтому думаю, что я буду обращаться в «Хатон.ру» ещё — экономлю своё время и получаю более полную картину по кредитам, процентам и скидкам. Я доволен работой компании: несмотря на то что у меня есть определённая загруженность по кредиту, в «Хатон.ру» всё равно нашли банк, который одобрил мой кредит.

Услуги «Хатон.ру» будут полезны клиентам, которые уже подавали самостоятельно заявку на кредит, но по какой‑то причине получили отказ. Обычно банки не сообщают, что привело к такому решению, поэтому несостоявшемуся заёмщику приходится теряться в догадках. Кредитные брокеры владеют более полной информацией о том, по каким критериям банки оценивают потенциальных пользователей их средств. Специалисты могут помочь в оформлении документов и увеличить шансы на успех, даже если у человека плохая кредитная история или низкий доход.

Бывает, что банк не готов дать клиенту заём. Например, потому, что заявитель нигде не работает или имеет высокую кредитную нагрузку. Если в собственности у человека есть квартира или автомобиль, «Хатон.ру» поможет оформить кредит под залог недвижимости через частного инвестора.

Как выглядит процедура получения кредита

Изображение: Милена Шевченко / Лайфхакер

В «Хатон.ру» нового клиента ждёт бесплатная консультация, на которой ему нужно будет рассказать о своём запросе: желаемой сумме займа и комфортном ежемесячном платеже. Сотрудники компании бесплатно проверят кредитную историю обратившегося в трёх крупных бюро (это Объединённое кредитное бюро, Национальное бюро кредитных историй и «Эквифакс») и с учётом этих данных сделают вывод, смогут ли помочь при имеющихся условиях. А если нет, то постараются найти другие варианты.

После этого консультанты «Хатон.ру» составят список финансовых учреждений, чьи предложения подходят клиенту (например, с низкой процентной ставкой и невысоким ежемесячным платежом), и исходя из своего опыта расскажут, в каких организациях выше вероятность получить кредит. В «Хатон.ру» знают, какие документы нужно подготовить, и дистанционно подадут заявки в банки‑партнёры. Оплатить помощь кредитного брокера понадобится только в том случае, если кредит одобрят.

Диана Мутаф

Клиент «Хатон.ру».

О «Хатон.ру» я узнала через интернет. Решила обратиться к кредитному брокеру, так как не было времени на банки. Кредит брала на рефинансирование, и мне его одобрили. Я вообще не думала ни о чём — всё за меня делала специалист Валерия. Я сэкономила очень много времени. Если возникнет необходимость в потребительском кредите или ипотеке, сразу же обращусь в эту компанию и только к специалисту Валерии.

Сколько нужно заплатить за услуги

Изображение: Милена Шевченко / Лайфхакер

Обычно клиенты платят кредитному брокеру процент от суммы полученного займа или фиксированную сумму. Уточните этот момент заранее. Важно помнить, что ни один кредитный брокер не может дать 100‑процентную гарантию, что вы получите кредит. Поэтому нужно выбирать компанию, которая работает без предоплаты — так вы избежите ситуации, когда отдадите деньги, а банк откажет вам в займе.

В «Хатон.ру» клиент платит единоразовую комиссию только тогда, когда уже получил кредит. Её размер составляет от 3% от суммы займа. Точная цифра зависит от вида и сложности ситуации клиента.

Обратиться за помощью

Как проверить кредитного брокера

В России пока нет отдельного закона, который описывал бы деятельность кредитных брокеров. Этой ситуацией могут воспользоваться недобросовестные компании. К услугам кредитных брокеров часто прибегают люди, которые сталкиваются с какими‑то трудностями. Например, с испорченной кредитной историей или работающие без официального трудоустройства. Если вам обещают исправить кредитную историю или предлагает оформить документы, которые не имеют отношения к действительности, нужно насторожиться. Изменить вашу кредитную историю невозможно: все операции по займам фиксируют крупные бюро, и доступа к редактированию этих данных у брокеров нет.

Не стоит соглашаться и на оформление поддельных документов, например справки о доходах. Как правило, банки перепроверяют данные клиентов: делают запросы в налоговую, пенсионный фонд и перезванивают потенциальному заёмщику, чтобы уточнить какую‑то информацию. Если обман вскроется, в лучшем случае вам просто откажут в кредите. А в худшем вас ждут проблемы с законом.

Прежде чем воспользоваться услугами компании, изучите её сайт и отзывы о работе. У добросовестного кредитного брокера должны быть заключены договоры о сотрудничестве с банками. Например, на сайте «Хатон.ру» есть сертификаты, подтверждающие партнёрство.

Помните, что честный кредитный брокер не даёт громких обещаний, что вы точно получите кредит уже завтра, и не требует предоплаты за свою работу. Он только выступает в роли официального посредника между банком и будущим заёмщиком. Уточните у кредитного брокера, нужна ли предоплата и с какими финансовыми учреждениями он сотрудничает. Вы должны чётко понимать, как будет происходить оказание вам услуг. Все специалисты «Хатон.ру» раньше трудились в банках. У них есть знания и опыт в области кредитования и банковских продуктов, поэтому они могут помочь клиенту подобрать кредит под его запросы, добиться минимальной годовой ставки, согласовать условия и подсказать, какие документы необходимо подготовить для подачи заявки.

Записаться на консультацию

оставляет ли шансы плохая кредитная история?

Перед регистрацией ИП или открытием ООО необходимо провести подготовительную работу. Смысл её заключается в изучении предварительной информации, касающейся налогообложения и текущей деятельности.

Важнейшая задача на этом этапе – анализ действующих налоговых режимов, по итогам которого выбирается оптимальная система налогообложения для будущего бизнеса.

Регистрация любого индивидуального предпринимателя и любой организации сопровождается присвоением ряда обязательных атрибутов. Среди них – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Следовательно, нужно заранее изучить порядок получения ИНН индивидуальным предпринимателем, либо порядок получения ИНН организацией.

Среди прочих важных вопросов необходимо выяснить всё, что касается открытия расчётного счёта.

Следует особо отметить, что в настоящее время расчётный счёт может быть открыть как в обязательном порядке, так и по желанию владельца бизнеса. Определяющий фактор здесь — организационно-правовая форма, которую имеет Ваш бизнес.

Зарегистрируйте бизнес с сервисом «Моё Дело»

  • Полностью онлайн без посещения налоговой
  • Без оплаты госпошлины
  • Подберем ОКВЭД и систему налогообложения
  • Откроем расчетный счёт
Зарегистрировать бизнес

Ещё один важный атрибут в деятельности предприятия — печать. Необходимо заранее определиться с тем, будете ли Вы использовать её в своей деятельности. Сегодня этот вопрос решает каждый предприниматель самостоятельно. Причём речь идёт не только об индивидуальных предпринимателях, но и об организациях.

В рамках этой темы необходимо знать об одном весьма существенном нюансе. Несмотря на право ИП и ООО осуществлять свою деятельность без печати, на практике в этом случае они могут столкнуться с серьёзными трудностями.

В основе этих трудностей лежит низкий уровень доверия к тем, кто не использует печать в работе. В результате Вы рискуете в массовом порядке получать отказы от сотрудничества не только со стороны ряда контрагентов, но даже финансово-кредитных учреждений.

Изучая особенности регистрации ИП или ООО, следует подробно остановиться на вопросе ответственности при нарушении административного и налогового законодательства.

Очень важной темой, требующей изучения ещё на этапе подготовки к открытию своего дела, являются вопросы применения контрольно-кассовой техники (ККТ). Необходимо заранее знать о требованиях, предъявляемых к кассовым аппаратам, особенностях приобретения ККТ, порядком регистрации контрольно-кассовой техники в налоговой инспекции.

Если Вы решили не применять ККТ в своей деятельности, либо не определились окончательно с этим вопросом, то обратите своё внимание на бланки строгой отчётности (БСО). Необходимо изучить всё, что связано с заказом, оформлением и учётом бланков в журнале БСО.

Организации и индивидуальные предприниматели, нанимающие сотрудников, являются работодателями. В этом статусе они перечисляют в госбюджет НДФЛ — налог на доходы физических лиц. Таким образом, будущему работодателю нужно заранее знать о том, как исчислять, удерживать и перечислять НДФЛ.

Перед тем как открывать свой бизнес, следует определиться с вопросами, касающимися не только текущей деятельности, но и ликвидации предприятия. В практических условиях такая необходимость может возникнуть, если требуется быстро сменить налоговый режим.

Принимая во внимание вероятность возникновения такой ситуации, индивидуальный предприниматель должен заранее знать о порядке закрытия ИП, включающем последовательность действий и необходимые для этого документы.

Что касается ликвидации организации, то здесь всё сложнее, чем при закрытии ИП. Процедура эта состоит из 10 шагов. Детальное их описание содержат статьи «Пошаговая ликвидация ООО: начало», «Пошаговая ликвидация ООО: продолжение» и «Пошаговая ликвидация ООО: заключение».

Логичная и естественная процедура в любой предпринимательской деятельности – заключение договора. При этом необходимо знать, что ряд сделок нуждаются в обязательном нотариальном заверении.

Многие предприниматели ещё на этапе планирования своего дела думают о его расширении. Как быстро это сделать? Ответ: найти инвестора.

В то же время следует знать, что вероятность привлечения инвестиций зависит главным образом от того, какую организационно-правовую форму Вы избрали для своего бизнеса. Говоря проще, в настоящее время найти инвестора реально главным образом организациям.

Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то здесь наиболее реальный способ расширить свой бизнес за короткое время – банковский кредит. Для рассмотрения заявки на кредит необходимо подготовить и представить в финансово-кредитную организацию определённый перечень документов.

Следует знать, что на возможность получения кредита влияет кредитная история. Считается, что плохая кредитная история практически исключает шанс на получение кредита. Но так ли это? Ответу на этот вопрос и посвящена данная статья.

Плохая кредитная история: есть ли шансы для ИП?

Плохая кредитная история. Сегодня принято считать, что это чуть ли не приговор, то есть о кредитах можно забыть. Однако это не так. Даже с плохой кредитной историей шансы на получение кредита есть. Об этом будет рассказано ниже. Но прежде необходимо напомнить о том, что такое кредитная история, а также развеять некоторые стереотипы, которые с ней связаны.

Под кредитной историей понимается информация, которую содержат специальные базы данных. Кредитная история содержит все действующие, успешно завершённые и просроченные кредиты заёмщика. Этой информацией пользуются банки и другие кредитные учреждения для того, чтобы выявлять недобросовестных клиентов.

Считается, что отсутствующая кредитная история – это фактор, который говорит в пользу клиента. Это мнение является заблуждением. Тот факт, что клиент ни разу не получал кредита и, соответственно, не возвращал его в полном объёме и точно в срок, является поводом для настороженности и откровенного недоверия.

В такой ситуации есть шанс, что банк положительно отнесётся к Вашей просьбе о предоставлении кредита в виде наличных денежных средств, однако ипотеку или другой крупный займ получить, скорее всего, не удастся. Причина именно в отсутствии кредитной истории.

Для того чтобы создать кредитную историю, клиенту можно взять кредит (лучше небольшой) без залога.

Следует отметить, что в настоящее время отсутствует единая база данных неплательщиков по банковским кредитам. Вместо этого функционируют свыше двух десятков бюро кредитных организаций, хранящих сведения о клиентах и полученных ими кредитах. Информация в разных бюро может различаться, что является своеобразной лазейкой для тех, кто имеет неблагоприятную кредитную репутацию.

Из практического опыта можно сделать вывод о том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить. Сделать это непросто, но главное – это возможно. Первое, что нужно сделать, — погасить всю просроченную кредитную задолженность. После этого нужно обратиться в банк за получением небольшого кредита. Пусть даже этот кредит и не сильно нужен, главное – сформировать положительную кредитную историю.

Этот процесс нельзя назвать быстрым. Нельзя его назвать и дешёвым. Однако цель здесь в том, чтобы выйти из «чёрного списка» неплательщиков и перейти в разряд благополучных клиентов с точки зрения банка. После того как цель достигнута и кредитная история не вызывает нареканий, Вы можете рассчитывать на получения крупного банковского кредита.

Таким образом, можно резюмировать, что индивидуальный предприниматель вполне способен стать получателем кредита даже в том случае, если у него плохая кредитная история, поскольку сегодня отсутствует единая база неплательщиков – вместо них есть бюро кредитных историй, которые работают обособленно друг от друга.

Кроме того, ни одно кредитное учреждение не работает со всеми бюро кредитных историй одновременно. Причина в том, что подобное сотрудничество является весьма дорогим. В практических условиях банк сотрудничает только с парой-тройкой бюро. По этой причине всегда существует вероятность получения кредитных средств у банков, которые не сотрудничают с бюро, обладающими сведениями о просроченной кредитной задолженности клиента.

Более основательным и безопасным способом при наличии плохой кредитной истории является её реальное исправление за счёт полного погашения имеющихся кредитов и формирование новой, положительной кредитной истории.

Отметим, что наиболее эффективный и правильный способ получить кредит в банке для любого индивидуального предпринимателя – изначально заботиться о своей кредитной истории. Следует помнить о том, что на практике хорошую репутацию сформировать проще, чем исправлять плохую кредитную историю.

Итак, теперь Вы знаете, как можно получить кредит в качестве индивидуального предпринимателя даже при наличии плохой кредитной истории.

Если с другими вопросами, требующими изучения ещё до начала работы и представленными в начале статьи, Вы также разобрались, то можно приступать к регистрации своего бизнеса.

Первый шаг в этом направлении – формирование регистрационного пакета.

Запускаете свой бизнес?

Сформируйте бесплатно заявление на регистрацию ИП или ООО с помощью сервиса «Моё Дело» или воспользуйтесь услугой «Регистрация под ключ»

Узнать подробнее

Формирование регистрационных документов для ИП

Речь идёт о документах, которые подаются в налоговый орган для рассмотрения. В случае признания корректности и полноты всех представленных сведений специалисты ИФНС регистрируют Ваше ООО (или Вас в качестве ИП).

Как формируются регистрационные документы? Делается это самостоятельно, либо через посредника. Какой вариант является оптимальным? Давайте попробуем в этом разобраться и рассмотрим каждый из них подробнее.

Самостоятельная подготовка документов

Такой способ требует от Вас наличия двух главных составляющих – терпения и времени. Необходимо получить информацию о перечне регистрационных документов и «вооружиться» образцами заполнения. Затем нужно составить бумаги, причём сделать всё так, чтобы готовые документы не содержали ни одной опечатки или ошибки.

Очевидное преимущество такого способа в том, что Вам видны и понятны все нюансы процесса регистрации. Вы можете ещё раз оценить свой выбор системы налогообложения и при необходимости сделать корректировку в пользу более подходящего налогового режима.

Составление перечня видов деятельности для своего бизнеса Вы осуществляете корректно, исключая всё лишнее и не пропуская ничего нужного. Выбор основного вида деятельности Вами также производится абсолютно корректно.

Ещё одно преимущество: экономия. Экономия Ваших денег. Вам не нужны никакие посредники. Вы всё делаете сами, никому и ничего не платите. Тем самым Вы минимизируете общие расходы на открытие бизнеса.

У такого способа есть и недостатки. К примеру, в процессе самостоятельного формирования документов обязательно появятся вопросы, о которых Вы не задумывались ранее. Вы просто вынуждены будете разбираться с ними параллельно или даже вместо составления всех бумаг. Такая ситуация может стать причиной серьёзного затягивания регистрационного процесса. Более того, существует риск срыва запланированного срока открытия своего дела.

Другой недостаток – риск того, что в готовых документах будут ошибки и опечатки, поскольку Вас некому контролировать и некому Вам подсказывать.

Наличие ошибок и опечаток – это гарантированный отказ в регистрации. В этом случае нужно всё начинать сначала, а это потеря времени. Кроме того, это ещё и финансовые потери, поскольку уплаченные в качестве госпошлины средства Вам не вернут.

Составление регистрационного пакета с помощью посредника

Кто такой посредник? В данном случае речь идёт о специализированной фирме, профессионально занимающейся составлением документов для регистрации ООО или ИП.

Огромное преимущество такого способа в том, что Вы получаете документы, вероятность ошибок и опечаток в которых практически равна нулю. Бумаги подготовлены согласно всем действующим нормам и правилам и содержат все необходимые сведения.

Другим явным плюсом можно назвать сроки. Подготовка документов занимает минимальное время. Таким образом, Вы откроете свой бизнес вовремя, без каких-либо задержек.

У этого способа также есть недостатки. Прежде всего, это денежные затраты. Вы оплачиваете услуги посредника (специализированной фирмы) по составлению регистрационных документов, тем самым увеличивая общие финансовые расходы по открытию бизнеса.

Ещё один минус заключается в том, что Вы рискуете просмотреть некоторые нюансы, если поручаете подготовку документов сторонней организации. Нет, с формальной точки зрения никаких ошибок не будет: все документы в порядке, и Вы успешно регистрируете свой бизнес. Однако практическая деятельность может принести Вам сюрпризы, которых могло не случиться, если бы Вы формировали регистрационный пакет самостоятельно.

О каких сюрпризах идёт речь? К примеру, в рамках упрощённой системы налогообложения (УСН) изначально планировалось применять объект налогообложения «доходы минус расходы», однако на практике применяется УСН 6%; либо вместо патентной системы налогообложения (ПСН) бизнес переведён на единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Кроме того, может выясниться, что перечень видов деятельности сформирован некорректно (некоторых просто нет, какие-то явно лишние), а основной вид деятельности вообще указан неверно.

Подводя итоги, можно сказать, что предпочтение какому-то конкретному способу отдать трудно: каждый обладает своими плюсами и минусами. Если бы можно было взять все преимущества и убрать все недостатки указанных вариантов, то получился бы просто идеальный способ формирования регистрационных документов.

Он позволял быть подготовить полный пакет документов своими силами, при этом сделать всё оперативно, на 100% корректно (как при обращении в специализированную фирму) и без каких-либо финансовых затрат.

Но возможен ли такой вариант в реальности? Он есть!

Вы составляете регистрационный пакет максимально быстро, абсолютно правильно и совершенно бесплатно, если используете интернет-бухгалтерию «Моё дело»!

Сервис «Моё дело»: всё для Вашего бизнеса

Что представляет собой интернет-сервис «Моё дело»? Это современная бухгалтерская система, обладающая великолепным функционалом. Среди прочих возможностей – сервис для быстрой, корректной и совершенно бесплатной подготовки документов для регистрации своего бизнеса!

Как в интернет-бухгалтерии «Моё дело» формируются документы для открытия своего дела? Весь процесс разбит на серию простых и коротких шагов. Каждый шаг Вы проходите под строгим контролем электронного помощника. Процедура является для Вас лёгкой и понятной, поскольку на любом этапе Вы обеспечены необходимыми подсказками, позволяющими сформировать документы в кратчайший срок!

В результате Вы обладатель полного регистрационного пакета, позволяющего зарегистрировать свой бизнес с первого раза!

Как не выходя из дома бесплатно зарегистрировать бизнес и открыть счёт?

Узнать

В интернет-сервисе «Моё дело» все документы формируются согласно действующим нормам и правилам. Это действительно так, ведь система включает в себя базу всех актуальных бланков, а также нормативных и законодательных актов в таких сферах как налогообложение, трудовые отношения, бухучёт.

Обновление базы производится круглосуточно в онлайн-режиме. Это означает, что в любое время дня и ночи к Вашим услугам только действующие бланки и только утверждённые законы, положения, приказы, распоряжения.

Таким образом, интернет-бухгалтерия «Моё дело» действительно предоставляет услугу быстрого, корректного и совершенно бесплатного формирования документов для регистрации своего бизнеса. В то же время, как было отмечено выше, это далеко не все возможности системы.

Сервис позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям вести полноценный учёт на общей системе налогообложения (ОСНО), либо в условиях применения налоговых спецрежимов: ЕНВД или УСН.

Вы всегда точно и быстро производите расчёт любых налогов и страховых взносов, больничных и отпускных, пособий и зарплаты, если пользуетесь интернет-бухгалтерией «Моё дело». Все начисленные суммы Вы перечисляете прямо через сервис благодаря интеграции с платёжными системами и банками!

Интернет-бухгалтерия «Моё дело» позволяет правильно и в полном объёме формировать бухгалтерскую, налоговую, статистическую отчётность на УСН, ЕНВД, ОСНО. Отчётные формы в подавляющем большинстве своём заполняются автоматически. Таким образом, готовые документы лишены опечаток и ошибок!

Отправку сформированной отчётности Вы производите в электронной форме в ПФР, ФСС, ИФНС, ФСГС прямо из сервиса. Очереди и нервотрёпка Вам больше не грозят!

Вам всегда заблаговременно известно о том, когда уплачивать налоги и когда подавать отчётность. Почему? Потому что Ваш Личный кабинет в сервисе «Моё дело» оснащён персональным налоговым календарём. Именно благодаря этому незаменимому помощнику Вы никогда не пропустите ни одной важной даты! Уведомления об этом не только появляются в Вашем Личном кабинете, но дополнительно дублируются на телефон и электронную почту.

В работе невозможно избежать сложностей, трудностей. Они в большом количестве возникают сразу после старта бизнеса. Эффективному и оперативному решению любых проблем способствует скорая профессиональная помощь. Теперь она у Вас есть! Интернет-бухгалтерия «Моё дело» гарантирует Вам круглосуточную экспертную поддержку по любым вопросам, относящимся к бухучёту, налогообложению, расчётам с персоналом!

Вы хотите сформировать регистрационный пакет в кратчайшие сроки, при этом абсолютно правильно и совершенно бесплатно? Вы хотите производить расчёт и уплату налогов правильно и своевременно? Вы хотите в полном объёме и всегда корректно составлять отчётность и вовремя её подавать?

Тогда зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и бесплатно оцените все возможности системы!

Всё о кредите | Банк Открытие

Средство для достижения целей, шанс на осуществление мечты или серьезное испытание обязательствами перед банком — чем на самом деле является кредит? Как его получить и грамотно использовать? Обсуждаем эти и многие другие вопросы в нашей статье.

Кредит — это деньги, которые банк в разной форме одалживает клиентам на определенный срок и под процент:

  • Кредит наличными — банк выдает вам деньги, а вы расходуете их по своему усмотрению. Вы можете сделать ремонт, купить новый холодильник или даже машину — все в ваших руках.
  • Кредитная карта — банк открывает вам лимит, в пределах которого вы можете делать покупки. Основной плюс — лимит возобновляемый, в его пределах можно тратить деньги, потом возвращать и снова тратить.
  • Кредитка — удобный инструмент, и в умелых руках он хорошо помогает семейному бюджету. Подробнее обо всех возможностях использования карты мы расскажем отдельно.

  • Целевой кредит — в шутку его называют «кредит на чайник». Суть та же, что и у кредита наличными, разница лишь в форме выдачи — вы не увидите «живых» денег, потому что банк непосредственно в магазине уже оплатил вашу покупку.
  • Залоговый кредит — обычно берут на крупные покупки: автомобиль (автокредит) или жилье (ипотека). От всех остальных его отличает наличие залога — имущества, которым клиент гарантирует выплаты по своим обязательствам.

Правила жизни кредитов

  1. Платность. Чтобы выдать кредит, банку нужно нанять сотрудников, арендовать офис, найти деньги и заплатить за их оборот. Все эти расходы закладываются в процентную ставку по кредиту.
  2. Возвратность. Банк предоставляет деньги с условием, что их нужно вернуть в течение определенного срока. Для удобства в 99% случаев устанавливается график платежей с ежемесячными равными платежами (аннуитетами).

Я сравнила кредиты банка и микрозаймы. Стоит только прочитать условия под звездочкой мелким шрифтом и становится понятно, почему в МФО нужен только паспорт. Да у них же большие проценты. До 2 500% годовых, такое даже представить сложно! После этого я внимательнее стала читать условия договора и больше доверяю банкам.
Инесса, клиент

Что нужно, чтобы получить кредит?

Прежде чем отдать вам деньги, банку нужно узнать многое об обстоятельствах вашей жизни — как вас зовут, откуда вы, кем работаете, хватает ли вам зарплаты на жизнь, насколько вы ответственный и платежеспособный человек. Перечень документов, из которых банк может получить эту информацию, может отличаться в зависимости от вида кредита и регламентов, установленных банком для работы с клиентами.

Как правило, список документов выглядит так:

  • паспорт
  • свидетельство о регистрации по месту пребывания, если адрес фактического проживания отличается от прописки
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая сведения о доходах
  • СНИЛС

В некоторых случаях потребуются не только паспорт и справки, но и единомышленник — поручитель. В основном это касается кредитов на крупные суммы. Поручитель разделит с вами ответственность за погашение кредита.

Что написано в кредитном договоре?

Итак, банк одобрил кредит. Дело за малым — подписать кредитный договор.

В нем обозначены: сумма, которую банк готов вам выдать, размер начисляемых процентов и способ их начисления, полная стоимость кредита, сроки погашения, график платежей и ответственность сторон за нарушение договора.

Важный пункт — контактная информация. Телефонный звонок позволит быстро передать информацию о состоянии вашего кредита или предупредить вас об изменениях в работе банка.

Если у вас изменился номер телефона, адрес проживания или паспортные данные — обязательно сообщите об этом банку!
Ксения, специалист по работе с клиентами банка

Сколько на самом деле придется платить по кредиту?

По решению Центробанка все кредитные организации обязаны указывать полную стоимость кредита. Ее еще называют эффективной процентной ставкой. Это информация не только о начисляемых процентах, но и обо всех дополнительных сборах и комиссиях за обслуживание.

Она указывается в правом верхнем углу кредитного договора, заключена в рамку, чтобы привлечь внимание, и написана легко читаемым шрифтом — вы точно ее не пропустите.

Что входит в ежемесячный платеж?

  • основной долг («тело кредита», в том числе страховка, если это предусмотрено договором)
  • проценты за использование кредита
  • начисленные штрафы и пени (если был нарушен график платежей)

Почему банк одним клиентам выдает деньги, а другим — нет?

В банковской сфере применение машинных технологий обработки больших массивов данных не ноу-хау, а требование времени. Поэтому при оценке потенциала клиента используется скоринг — анализ данных о поведении клиента и его кредитной истории.

Так, один клиент, который регулярно берет небольшие кредиты и вовремя их погашает, может оказаться более надежным по результатам скоринга, чем другой, впервые подавший заявку на получение большой суммы.

Почему люди берут кредиты?

Все-таки за деньгами до зарплаты чаще всего обращаются в микрофинансовые организации. Тогда как основная причина, по которой люди берут займы у банков, это не стремление удовлетворить сиюминутные потребности, а желание сделать вклад в будущее: недвижимость, автомобиль, ремонт жилья. И такие «кредитные отношения» длятся дольше — больше года как минимум.

А за это время может случиться всякое. Сегодня вы примерный плательщик, а завтра начались финансовые трудности. Продавать долгожданную квартиру или машину? Не спешите. Можно найти выход из любой ситуации.

Мы взяли ипотеку. В планах, конечно, было рождение детишек. И какое счастье — родились трое. Но тут мы поняли, что просто не в состоянии платить банку как раньше, когда 80 тысяч нам двоим хватало на все. Но теперь нас пятеро! Банк пошел нам навстречу и позволил уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредита.
Мария, клиент

Если вы планируете взять кредит

Учтите важную информацию:

  • нагрузка по всем кредитным выплатам не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода
  • всегда следуйте графику платежей — он указан в таблице в вашем кредитном договоре. Рекомендуем вносить деньги заранее — это позволит избежать задолженности по техническим причинам
  • когда вы задерживаете оплату, каждый день начисляются пени, ведь вы нарушаете условия договора

Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли трудности с погашением кредита, как можно скорее обратитесь по телефону 8 800 500-70-44 или в чат, чтобы сообщить о своей финансовой ситуации.

Пользуйтесь кредитом с удовольствием. Позвольте себе то, о чем давно мечтали, ведь именно для этого кредиты и существуют. Но не забывайте вовремя вносить деньги на кредитный счет.

11 мифов о кредитной истории, в которые не стоит верить

Мишель Коржова

работала в банке

Профиль автора

Вокруг кредитных историй немало заблуждений.

Говорят, что за деньги можно стереть информацию о себе, что досрочное погашение кредита ухудшит историю, а если никогда не брал кредитов, то и кредитной истории нет.

Расскажем, как все на самом деле.

Миф 1

Не было кредитов — нет кредитной истории

Считается, что если не брать кредиты, то кредитной истории нет — а значит, и в бюро кредитных историй никакую информацию запросить не получится. Иногда люди специально берут кредиты, даже когда могут оплатить покупку сразу, только для того, чтобы в будущем банки могли посмотреть на их кредитную историю.

Тогда банк сможет запрашивать информацию в БКИ: данные о кредитной нагрузке клиента помогают персонализировать предложения для него.

Специально взять кредит для формирования хорошей кредитной истории можно, но лучше, если это будет совсем небольшой кредит, который легко выплатить и по которому точно не будет просрочек.

По моей кредитной истории видно, что я никогда не брала кредитов. Тем не менее в бюро кредитных историй она есть Периодически банки запрашивают мою кредитную историю: я согласилась на это, когда оформляла дебетовую карту

Миф 2

Кредитная история важна только банкам

Некоторые думают, что кредитная история помогает только банкам: с ее помощью кредитные организации оценивают надежность заемщика и на основании этого решают, одобрить заем или нет.

Как на самом деле. С вашего согласия кредитную историю может запрашивать любая организация. Вот кому может быть интересна эта информация:

  • страховым компаниям. Если страхователь часто не платит по кредитам, возможно, он будет чаще обращаться за выплатами или имитировать страховые случаи, чтобы получить компенсацию;
  • работодателям при приеме на материально ответственные должности или в кредитные организации. Если человек не умеет распоряжаться своими деньгами, доверять ему чужие средства может быть опасно;
  • сервисам каршеринга. Если человек часто не платит по кредитам, возможно, так же халатно он будет относиться к арендованному автомобилю.
Тинькофф-банк проверял мою кредитную историю перед тем, как взять меня на работу

Миф 3

С идеальной кредитной историей точно дадут кредит, а с плохой — точно нет

Многие клиенты банков переживают из-за минимальных просрочек не только потому, что за них придется платить штраф: им кажется, что это ухудшит кредитную историю и банки больше не одобрят ни один заем. А если платят точно в срок, уверены, что новый кредит дадут без проблем.

Как на самом деле. Если кредитная история хорошая, а с доходом все в порядке, шанс получить кредит выше. Но банки обращают внимание не только на эти параметры, поэтому могут отказать в кредите заемщику с хорошей историей и выдать крупный заем бывшему должнику.

Например, банки учитывают уровень и стабильность дохода, место работы, желаемую сумму, наличие и ликвидность залога. Если человек с доходом 20 000 Р в месяц хочет взять в кредит 1 000 000 Р, он, скорее всего, получит отказ, даже если у него идеальная кредитная история. А если у потенциального заемщика доход 200 000 Р стабильно держится последние три года, то даже с проблемами в кредитной истории некоторые банки могут выдать заем.

Если речь о крупном кредите, важную роль может сыграть созаемщик, а также его доход и кредитная история.

НОВЫЙ КУРС

Как сделать ремонт и не сойти с ума

Разбираемся, как начать и закончить ремонт без переплат: от проекта до приемки

Покажите!

Миф 4

После займа в МФО больше кредитов не дадут

Есть мнение, что займы в МФО портят карму заемщика: банки относятся к таким заемщикам с подозрением и не дают кредиты.

Как на самом деле. Действительно, у некоторых банков есть предрассудки по поводу займов в МФО. Дело в том, что проценты в МФО выше, а требования к заемщикам ниже: сотрудникам банка может показаться, что клиент обратился в МФО из-за острых проблем с деньгами и потому, что не подходил под более строгие требования банков.

Что делать? 03.09.19

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Однако все больше банков отказываются от такого подхода: неважно, где человек брал заем, если он аккуратно возвращал деньги. Поэтому информация в кредитной истории о микрозайме еще не значит, что банки больше не будут давать кредиты: главное, чтобы все долги были погашены вовремя.

Миф 5

Досрочное погашение ухудшает кредитную историю

Некоторые заемщики боятся досрочно гасить кредит, даже если есть такая возможность: дескать, банк недополучит свои проценты, а значит, в следующий раз не захочет терять прибыль и откажет в займе. Чтобы этого избежать, заемщики платят четко по графику и повышают риск просрочек: чем больше платежей нужно совершить, тем больше шансов просто забыть вовремя внести деньги.

Как на самом деле. Для любой кредитной организации главное, чтобы человек выплатил долг с учетом процентов. Но досрочное погашение если и влияет на кредитную историю, то незначительно.

Что делать? 23.01.18

Купил вещь в рассрочку и сразу погасил кредит

Даже если взять кредит на год, а через три недели погасить его досрочно, банк успеет заработать на процентах, которые начислит за эти три недели. Прибыль банка будет меньше, но на кредитной истории заемщика это не скажется.

А вот просрочки — как частые мелкие, так и единичные крупные — кредитную историю точно подпортят.

Миф 6

Чем больше запросов, тем хуже кредитная история

Одни заемщики стараются подать как можно больше заявок в разные банки, чтобы получить самые выгодные условия по кредиту. Другие же всегда ограничиваются строго одной заявкой: иначе банк подумает, что у заемщика острая нужда в деньгах и давать кредит ему небезопасно.

Сообщество 29.03.21

Через какое время можно взять рассрочку после отказа банков?

Как на самом деле. Важно различать заявки на кредит и запросы кредитной истории.

Заявки исходят от самого заемщика: он просит банк выдать ему кредит. Информацию о заявках на кредиты и решениям по ним банк обязан передавать хотя бы в одно БКИ.

Если подать много заявок на кредиты в короткий срок, банк действительно может подумать, что у заемщика проблемы с деньгами.

Исключение — заявки на POS-кредит («кредит в магазине»), автокредит и ипотеку. Скоринг — автоматическая система, которая проверяет кредитоспособность потенциальных заемщиков, — понимает, что человек не собирается разом купить десять микроволновок, автомобилей или квартир, поэтому не учитывает такую информацию как негативную.

На рассрочку, кредит наличными и кредитные карты не стоит подавать несколько заявок одновременно. Если один банк отказал в заявке, подавать новую лучше не раньше чем через месяц, а лучше даже через два: из-за недавнего отказа новые заявки банки могут отклонять.

Запросы кредитной истории направляет в БКИ организация, которой заемщик дал на это разрешение: например, банк, работодатель или страховая. Без согласия проверять кредитную историю не могут: по умолчанию разрешение действует в течение всего срока кредитного договора или 6 месяцев, если такого договора нет.

п. 10 ст. 6 ФЗ «О кредитных историях»

Частые запросы кредитной истории могут незначительно влиять на кредитный рейтинг, который рассчитывает бюро. Для банка рейтинг БКИ не главное, поэтому бояться запросов не стоит.

Миф 7

Кредитные истории хранятся в едином бюро

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в бюро кредитных историй: для этого некоторые клиенты ищут организацию, в которой хранятся все записи об их кредитах.

Как на самом деле. Единого бюро, которое собирает информацию обо всех кредитах, в России нет. Сейчас работают восемь БКИ — кредитная история конкретного заемщика может оказаться в любом из них, в части или во всех сразу: зависит от того, с какими бюро сотрудничают банки, которые выдавали займы.

Разговоры о том, чтобы создать единое кредитное бюро, ведутся уже давно, но пока идея не реализована.

Миф 8

Кредитную историю можно проверить на госуслугах

Некоторые думают, что можно зарегистрироваться на портале госуслуг и получить свою кредитную историю в одном месте и сразу из всех бюро.

Как на самом деле. На портале госуслуг вы можете получить только список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Саму кредитную историю нужно запрашивать либо в каждом из БКИ, либо узнавать через посредников. Запросить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится.

При этом учетная запись на госуслугах поможет быстрее получить кредитную историю на сайтах самих бюро: она удостоверит личность клиента и позволит сразу запросить кредитный отчет в электронном виде.

Миф 9

Можно заплатить, и всю информацию в кредитной истории удалят

На сайтах БКИ можно найти информацию о том, как исправить ошибки в кредитной истории. Из-за этого заемщики иногда думают, что можно договориться с бюро и удалить информацию, которая мешает брать кредиты.

Например, это касается ситуации, если клиент не брал кредит, а в кредитной истории он указан. Или в истории обнаружилась просрочка, хотя на самом деле все платежи поступали вовремя.

Такие ошибки исправить можно: для этого нужно подать запрос в БКИ, а дальше бюро свяжется с банком и проверит информацию. Если банк подтвердит ошибку и предоставит корректные сведения, кредитная история изменится.

Других способов изменить кредитную историю нет: если кто-то предлагает стереть из кредитной истории информацию о реальной просрочке или невыплаченном кредите, это мошенники.

Миф 10

Кредитная история может испортиться только из-за просрочек по кредитам

Считается, что причиной плохой кредитной истории могут стать только просрочки. Если просрочек по кредитам нет, то с кредитной историей все в порядке.

Как на самом деле. Действительно, основная причина ухудшения кредитной истории — просрочки. Тонкость в том, что это касается не только долгов по кредитам, но еще и любых небанковских долгов, которые признаны судом.

Сообщество 01.02.21

Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?

Например, в кредитной истории может появиться информация о задолженностях по ЖКХ, если управляющая компания подавала в суд. Также там появляются сведения о банкротстве.

Если вы пользуетесь кредитами, лучше проверять кредитную историю не реже двух раз в год или перед заявкой на крупный кредит: это поможет вовремя заметить проблему и разобраться с ней перед тем, как обращаться в банк. Тем более что два раза в год историю можно запросить бесплатно в каждом бюро.

Миф 11

Через какое-то время кредитная история стирается

Говорят, что кредитная история обнуляется раз в 10 лет: если просрочки были очень давно, банк о них не узнает.

Как на самом деле. Все БКИ обязаны хранить информацию о заемщиках в течение 10 лет с момента ее последнего изменения. Досрочно кредитная история может быть аннулирована только по решению суда или если окажется, что кредиты на чужое имя брали мошенники.

п. 1 ст. 7 ФЗ «О кредитных историях»

То есть кредитная история обнулится, если в течение 10 лет в ней не будет никаких изменений: заявок на кредиты, платежей или просрочек.

С 1 января 2022 года ситуация изменится: бюро будут хранить информацию только 7 лет. При этом срок будет отсчитываться по каждому кредиту отдельно. Например, если выплатите кредит 1 августа 2022 года, то информация именно об этом кредите будет содержаться в кредитной истории до 1 августа 2029 года.

Федеральный закон от 31.07.2020 № 302-ФЗ


Как получить заем с плохой кредитной историей

Бывает, что человеку необходимо обратиться за деньгами в банк, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по своим обязательствам из-за невнимательности, а может, стал жертвой мошенников. В данном случае это не имеет значения. Главное – как в этих условиях получить заем.

Есть два варианта решения задачи. Первый быстрый, но довольно дорогой. Он основывается на необходимости для заемщика доказать кредитору свою кредитоспособность и отсутствие рисков. Это возможно.

Второй вариант – работать над улучшением качества КИ и повышением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Он более долгий, но в итоге дает лучшие результаты и, главное, лучшие условия кредитования.

Кредиты для трудных заемщиков

Статистика показывает, что уровень одобрения заявок на ссуду для обладателей ПКР в диапазоне от 300 до 350 баллов (а это нижайшая из возможных оценок) составляет около 15 %. То есть примерно каждый шестой заемщик с низким рейтингом получает кредит. Почему так происходит?

Банки, выдавая заем, прежде всего озабочены его возвратом. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.

Казалось бы, если здесь подтверждаются их худшие опасения, то кредит выдан не будет. Однако особенность некоторых займов, в том числе, например, ипотечного или автокредита, заключается в том, что их возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом. Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк все равно вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточно высокой, а предмет залога превосходит по цене объем ссуды, ее одобрят.

Как получить заем с низким ПКР

Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что поможет заемщику с низким ПКР убедить банк одобрить заявку на кредит.

  1. Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие – ценность актива должна перекрывать сумму займа.
  2. Первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется ссуда, должен быть как можно большим, не менее 30 % от суммы. С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Крупный первоначальный взнос доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также сокращает риск того, что в случае резкого снижения цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.
  3. Хорошим ходом для повышения доверия банка-кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас, благодаря закону об отмене «зарплатного рабства», это очень легко оформляется. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что низкий ПКР может вообще не иметь значения. Разумеется, поверить в это сложно, но банки действительно более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.
  4. Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем по кредиту. Это действительно сильно помогает. В конце конов, на то они и близкие люди.
  5. Даже несмотря на соблюдение всех смягчающих условий, заемщику следует быть готовым к максимально высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. Но с невысоким ПКР выбирать не приходится.

Большинство из условий предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Но это непременное условие для быстрого получения кредита с низким ПКР. Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива – работать над улучшением качества истории.

Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам

Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда любой банк с радостью выдаст кредит. Минус заключается в том, что это невозможно сделать быстро.

Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки. Поэтому такие предложения поступают, как правило, от мошенников с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его же деньги пытаться оспорить кредитную историю, и положительный итог здесь не может быть гарантирован. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому поднять ПКР.

Как восстановить качество кредитной истории

  • Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.
  • Привлечение небольшой ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшую потребительскую ссуду и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.
  • Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.
  • Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  • Покупка товаров в рассрочку. Рассрочка считается таким же видом кредитования, как все другие, и предоставляющая ее организация вправе формировать записи в кредитной истории. Правда, в отличие от банков и других кредиторов для торговых точек передача информации в БКИ – это право, а не обязанность. Поэтому перед тем, как воспользоваться этой возможностью улучшения кредитной истории, нужно поинтересоваться, заключен ли у продавца договор на предоставление информации с каким-нибудь из бюро.

При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как получить свой ПКР

После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.

ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person.nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

Для чего еще может быть полезен рейтинг

Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков. Обычно специальные продукты и бонусы для обладателей ПКР можно увидеть при запросе рейтинга на сайте НБКИ. Для потенциального заемщика это очень важно, потому что такие предложения отличаются лучшими условиями и позволяют сделать однозначный вывод о восстановлении качества КИ.

В итоге плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Возможности всегда есть, главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем. На этот случай «порох» лучше держать всегда сухим.

Где взять личный кредит

Лучшее место для получения личного кредита зависит от того, где вы можете получить лучшую процентную ставку плюс срок кредита и функции, которые вам нужны. Вот три варианта, где получить личный кредит:

  • Кредиторы онлайн: Эти кредиторы предлагают удобный способ поиска и сравнения личных кредитов в Интернете.

  • Кредитные союзы: Личные ссуды от кредитных союзов могут иметь более низкие годовые процентные ставки и гибкие условия для своих членов.

  • Банки: Некоторые национальные банки предлагают потребительские кредиты по конкурентоспособным ставкам и с личной поддержкой.

Потребительские кредиты от онлайн-кредиторов

Онлайн-кредиторы обычно предлагают самый быстрый способ получить персональный кредит, при этом некоторые кредиты утверждаются и финансируются в течение дня или двух. Большинство онлайн-кредиторов также позволяют вам пройти предварительную квалификацию и увидеть свою ставку и срок до того, как вы официально подадите заявку. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности и позволяет сравнивать кредиты от нескольких кредиторов, не влияя на ваш кредит.

Некоторые онлайн-кредиторы ориентируются на заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (имеющих рейтинг FICO 690 и выше), предлагая большие суммы кредита и низкие процентные ставки. Другие обслуживают заемщиков с хорошей или плохой кредитной историей (рейтинг FICO ниже 690). Ставки выше, но кредитор может учитывать другие факторы, помимо вашего балла, такие как образование или занятость.

Профессионалы

  • Предварительная квалификация перед получением кредита: Большинство онлайн-кредиторов проводят мягкую проверку кредитоспособности, которая позволяет заемщикам увидеть ставки и условия до совершения кредита.

  • Удобный и быстрый процесс подачи заявки: Заемщики могут заполнить заявку на кредит онлайн и могут получить средства в течение нескольких дней после одобрения.

  • Нетрадиционные требования к кредитованию: Некоторые кредиторы могут учитывать факторы, выходящие за рамки вашего кредитного рейтинга, что увеличивает ваши шансы на одобрение кредита.

Con

  • Потенциально более высокие APR: заемщики с плохой и справедливой кредитной историей могут получить высокую ставку от онлайн-кредитора.

Потребительские кредиты от кредитных союзов

Кредитные союзы являются хорошим местом для заемщиков с хорошей или плохой кредитной историей, чтобы получить личный кредит, поскольку они могут иметь более мягкие требования и более низкие процентные ставки. Чтобы подать заявку на кредит, вы должны сначала стать участником, что обычно требует небольшой платы.

Кредитные союзы также являются хорошим вариантом, если вам нужен небольшой личный кредит — менее 1000 долларов США.

Профессионалы

  • Низкие APR: Федеральные кредитные союзы ограничивают APR на уровне 18%, поэтому заемщики с несовершенной кредитной историей могут получать более низкие ставки, чем в других местах.

  • Более мягкие квалификационные требования: Многие кредитные союзы учитывают вашу историю как члена в процессе подачи заявки на кредит, что может повысить ваши шансы на одобрение.

Минусы

  • Требуется членство: Вы должны соответствовать требованиям приемлемости для членства, чтобы подать заявку на кредит кредитного союза.

  • Без предварительной проверки. Кредитные союзы обычно не предлагают предварительную квалификацию, что ограничивает вашу возможность сравнивать кредиты без жесткой проверки кредитоспособности.

Потребительские кредиты в банках

Вам, скорее всего, понадобится хорошая кредитная история, чтобы претендовать на получение личного кредита в банке. Также помогает наличие счета в банке.

Существующие клиенты могут получать такие преимущества, как более низкие ставки, более высокие суммы кредита и онлайн-процесс подачи заявки на кредит. Новым клиентам, возможно, потребуется посетить отделение банка, чтобы завершить процесс.

PNC и Wells Fargo являются примерами крупных банков, которые предлагают потребительские кредиты заемщикам во всех 50 штатах.Однако не все банки предлагают потребительские кредиты.

Профессионалы

  • Личная поддержка: Если вам нужно поговорить с кем-то лично о вашем кредите, вы можете посетить физическое отделение для более индивидуальной помощи.

  • Более низкие максимальные годовые процентные ставки: Если вы можете претендовать на получение банковского кредита, вы можете получить одни из самых низких доступных ставок.

Минусы

  • Может потребоваться посещение отделения: Некоторые банки требуют, чтобы вы заполняли заявление лично.

  • Возможно, вам потребуется быть существующим клиентом: вам может потребоваться уже иметь счет в банке-кредиторе, чтобы подать заявку на личный кредит.

Резюме плюсов и минусов индивидуальных кредиторов

  • Удобный процесс онлайн-приложения.

  • Годовые процентные ставки могут быть выше для заемщиков с хорошей и плохой кредитной историей.

  • Более мягкие квалификационные требования.

  • Доступна личная поддержка.

  • Снижение годовой процентной ставки для существующих клиентов.

  • Может потребоваться посещение отделения.

  • Может потребоваться существующая учетная запись.

Как выбрать кредитора

При покупке потребительского кредита обратите внимание не только на процентную ставку и ежемесячный платеж, но и на годовую процентную ставку.Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые дополнительные сборы. Это лучшее сравнение стоимости двух кредитов.

Также учитывайте срок кредита, который влияет на ваш ежемесячный платеж. Типичные сроки от двух до семи лет; более длительный срок кредита означает более низкие ежемесячные платежи, но более высокие общие проценты.

Наконец, сравните удобные для потребителя функции от разных кредиторов. Например, с некоторыми кредитами на консолидацию долга кредиторы будут отправлять деньги непосредственно кредиторам, исключая этот шаг для вас.Другие кредиторы могут позволить вам выбрать дату платежа, пропустить платеж или предложить льготный период, прежде чем взимать плату за просрочку платежа.

Проверьте, имеете ли вы право на получение личного кредита – без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Часто задаваемые вопросы

Где лучше всего получить личный кредит?

То, где вы получите личный кредит, зависит от того, какой кредитор предлагает лучшую ставку и условия для вашего финансового положения. Лучше всего пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы сравнить кредиты и найти ежемесячные платежи, соответствующие вашему бюджету.

Где лучше всего получить небольшой потребительский кредит?

Интернет-кредиторы и кредитные союзы обычно предлагают меньшие суммы кредита — начиная с 1000 или 250 долларов США соответственно.

Где проще всего получить потребительский кредит?

Онлайн-кредиторы часто являются наиболее удобным местом для получения личного кредита. Вы можете подать заявку онлайн и, возможно, получить одобрение и получить средства в течение 24-48 часов, в зависимости от кредитора.

Где лучше всего взять потребительский кредит?

То, где вы получите личный кредит, зависит от того, какой кредитор предлагает лучшую ставку и условия для вашего финансового положения.Лучше всего

пройти предварительную квалификацию

у нескольких кредиторов, чтобы сравнить кредиты и найти ежемесячные платежи, соответствующие вашему бюджету.

Где лучше всего получить небольшой потребительский кредит?

Интернет-кредиторы и кредитные союзы обычно предлагают

меньшие суммы кредита

— начиная с 1000 или 250 долларов США соответственно.

Где проще всего получить потребительский кредит?

Онлайн-кредиторы часто являются наиболее удобным местом для получения личного кредита.Вы можете подать заявку онлайн и, возможно, получить одобрение и получить средства в течение 24-48 часов, в зависимости от кредитора.

5 требований к личному кредиту и как их получить – Forbes Advisor – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Требования к личному кредиту варьируются в зависимости от кредитора, но есть несколько соображений, таких как кредитный рейтинг и доход, на которые финансовые учреждения всегда обращают внимание при рассмотрении кандидатов.Прежде чем вы начнете искать кредит, ознакомьтесь с общими требованиями, которым вы должны соответствовать, и документацией, которую вам нужно будет предоставить. Эти знания могут помочь упростить процесс подачи заявки и повысить ваши шансы на получение квалификации.

Вот пять общих требований, на которые обращают внимание финансовые учреждения при оценке кредитных заявок.

1. Кредитный рейтинг и история

Кредитный рейтинг заявителя является одним из наиболее важных факторов, которые кредитор принимает во внимание при оценке заявки на получение кредита.Кредитные баллы варьируются от 300 до 850 и основаны на таких факторах, как история платежей, сумма непогашенного долга и длина кредитной истории. Многие кредиторы требуют, чтобы заявители имели минимальный балл около 600, чтобы соответствовать требованиям, но некоторые кредиторы предоставляют ссуды заявителям без какой-либо кредитной истории.

2. Доход

Кредиторы предъявляют требования к доходам заемщиков, чтобы убедиться, что у них есть средства для погашения нового кредита. Требования к минимальному доходу зависят от кредитора. Например, SoFi требует минимальной заработной платы в размере 45 000 долларов в год; Минимальный годовой доход Avant составляет всего 20 000 долларов.Однако не удивляйтесь, если ваш кредитор не раскрывает требования к минимальному доходу. Многие этого не делают.

Доказательства дохода могут включать недавние налоговые декларации, ежемесячные банковские выписки, платежные квитанции и подписанные письма от работодателей; самозанятые заявители могут предоставить налоговые декларации или банковские депозиты.

3. Отношение долга к доходам

Отношение долга к доходу (DTI) выражается в процентах и ​​представляет собой часть валового ежемесячного дохода заемщика, которая идет на ежемесячное обслуживание долга.Кредиторы используют DTI для прогнозирования способности потенциального заемщика производить платежи по новым и текущим долгам. По этой причине идеальным является DTI менее 36%, хотя некоторые кредиторы одобрят высококвалифицированного кандидата с коэффициентом до 50%.

4. Обеспечение

Если вы подаете заявку на обеспеченный личный кредит, ваш кредитор потребует от вас залога ценных активов или залога. В случае кредитов на покупку домов или транспортных средств залог обычно связан с основной целью кредита.Однако обеспеченные личные кредиты также могут быть обеспечены другими ценными активами, включая денежные счета, инвестиционные счета, недвижимость и предметы коллекционирования, такие как монеты или драгоценные металлы.

Если вы просрочили платежи или не выполнили обязательства по кредиту, кредитор может изъять залог, чтобы возместить оставшуюся часть кредита.

5. Плата за создание

Хотя это и не является частью квалификационного процесса, многие кредиторы требуют, чтобы заемщики оплачивали комиссию за выдачу личного кредита для покрытия расходов на обработку заявок, проведение проверок кредитоспособности и закрытие.Эти сборы обычно варьируются от 1% до 8% от общей суммы кредита, в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг заявителя и сумма кредита. Некоторые кредиторы взимают комиссионные сборы в виде наличных средств при закрытии, в то время как другие финансируют их как часть суммы кредита или вычитают их из общей суммы кредита, выплаченной при закрытии.

Типовые документы по личному кредиту

Когда придет время официально подать заявку на личный кредит, ваш кредитор запросит ряд документов, подтверждающих все, от вашей личности до места жительства и работы.Вот наиболее распространенные документы, которые кредиторы требуют в рамках процесса подачи заявки на потребительский кредит.

Заявка на получение кредита

Заявка на получение кредита — это официальный документ, который кредиторы требуют от потенциальных заемщиков заполнить и представить, чтобы начать процесс кредитования. У каждого кредитора есть собственное приложение, поэтому конкретные требования могут различаться. В целом, однако, вам необходимо предоставить основную личную информацию, сколько вы хотите занять и цель кредита.

Формат заявки на получение кредита также может различаться в зависимости от кредитора.Хотя существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают полностью онлайн-приложение, другим может потребоваться обсудить ваше заявление по телефону, прежде чем принять решение. Есть также ряд обычных банков и финансовых учреждений, которые требуют, чтобы заявители подали бумажное заявление лично.

Удостоверение личности

Большинство кредиторов требуют от заявителей предоставить как минимум две формы удостоверения личности государственного образца, подтверждающие, что им исполнилось 18 лет и что они являются гражданами США.Эта предосторожность также снижает угрозу кражи личных данных. Приемлемые формы государственного удостоверения личности часто включают:

  • Водительское удостоверение
  • Другое удостоверение личности государственного образца
  • Паспорт
  • Свидетельство о гражданстве
  • Свидетельство о рождении
  • Военный билет

Подтверждение работодателя и дохода

Кредитор хочет убедиться, что у вас есть возможность погасить свои текущие долги, а также новый кредит. Для этого кредиторы обычно требуют от потенциальных заемщиков продемонстрировать свой трудовой стаж и текущие доходы в рамках процесса подачи заявки.Общие формы подтверждения дохода для традиционной занятости включают:

  • Платежные квитанции
  • возвращает
  • W-2 и 1099
  • Банковские выписки
  • Контактная информация работодателя

Потенциальные заемщики, работающие не по найму, вместо этого должны полагаться на банковские выписки, формы 1099 и налоговые декларации.

Подтверждение адреса

В дополнение к подтверждению вашей занятости, большинство кредиторов хотят знать, что у вас есть стабильная жизненная ситуация.Это может включать предоставление подтверждения вашего адреса, включая недавний счет за коммунальные услуги, копию вашего договора аренды или другого договора аренды, регистрационную карточку избирателя или подтверждение дома, аренды или автострахования, в котором указан ваш адрес.

Как получить персональный кредит

Не существует единой формулы для получения личного кредита — финансовое положение каждого заявителя отличается и уникальна. Тем не менее, существуют практические правила и рекомендации, которые могут помочь вам повысить свои шансы на получение личного кредита.

Большинство кредиторов, предоставляющих личные кредиты, проверяют ваш кредитный рейтинг, кредитную историю, доход и коэффициент DTI, чтобы определить ваше право на получение кредита. Хотя минимальные требования для каждого из этих факторов различаются для каждого кредитора, наши рекомендации включают:

  • Минимальный кредитный рейтинг 670 . Поддержание кредитного рейтинга не менее 670 повысит ваши шансы на квалификацию. Однако, если вы хотите получить максимально выгодные условия, мы рекомендуем минимальный балл 720.
  • Постоянный и стабильный ежемесячный доход .Требования к минимальному доходу могут сильно различаться между кредиторами, а у некоторых требований нет. Тем не менее, крайне важно иметь постоянный и стабильный доход как минимум, чтобы продемонстрировать, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.
  • Соотношение DTI менее 36% . В то время как некоторые кредиторы одобрят высококвалифицированного кандидата с коэффициентом до 50%, лучше стремиться к DTI менее 36%, чтобы повысить ваши шансы на получение квалификации.

Поскольку у каждого кредитора есть свои минимальные требования, в ваших интересах по возможности пройти предварительную квалификацию и согласовать с кредитором контрольные показатели, которым вы должны соответствовать.Это гарантирует, что вы будете применять только для кредитов, которые соответствуют вашей конкретной финансовой ситуации.

Как получить личный кредит

Часто вы можете заполнить заявку на получение личного кредита онлайн, и решение может быть принято уже в тот же день. Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы должны сделать еще до того, как заполните заявку. Если вы готовы подать заявку на личный кредит, рассмотрите следующие шаги, прежде чем начать процесс:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг
  2. Предпримите шаги, чтобы улучшить свой результат, проверив наличие неточностей и погасив задолженность
  3. Решите, сколько вы хотите занять
  4. Используйте предварительную квалификацию кредитора, чтобы найти конкурентоспособные ставки
  5. Подать официальную заявку на кредит

Связанный: Как работают личные кредиты?

Что делать, если вам отказали?

Кредитор может отклонить вашу заявку на кредит по ряду причин.Ваш кредитный рейтинг может быть слишком низким или ваш DTI может быть слишком высоким. Также возможно, что вы попросили занять больше денег, чем, по мнению банка, вы можете погасить, исходя из таких факторов, как доход, стабильность занятости и другие непогашенные долги.

Если кредитор отклоняет вашу заявку на получение личного кредита, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на получение кредита в будущем:

  • Узнайте конкретную причину, по которой ваша заявка была отклонена
  • Проверьте вашу заявку на получение кредита на наличие ошибок или неточностей
  • Улучшите свой кредитный рейтинг, погасив текущие непогашенные долги
  • Проверьте наличие ошибок в своем кредитном отчете
  • Увеличьте свой доход
  • Сравните требования кредитора
  • Подать заявку на меньшую сумму кредита
  • Рассмотрите возможность использования поручителя

Сравните ставки по личным кредитам от ведущих кредиторов

Сравните ставки по личным кредитам за 2 минуты с помощью Credible.ком

Часто задаваемые вопросы

Что можно использовать в качестве залога для личного кредита?

Кредиторы требуют залога только для обеспеченных личных кредитов. Если вы подаете заявку на обеспеченный кредит, вы обычно можете использовать следующие активы в качестве залога:

  • Денежные средства на сберегательном или депозитном счете
  • Автомобиль
  • Лодка
  • Дом
  • Акции
  • Облигации
  • Страховой полис
  • Ювелирные изделия
  • Изобразительное искусство
  • Антиквариат
  • Предметы коллекционирования
  • Драгоценные металлы
  • Будущие зарплаты

Сколько времени нужно, чтобы получить личный кредит?

Сроки оформления индивидуального кредита различаются между онлайн-кредиторами, традиционными банками и кредитными союзами.Онлайн-кредиторы, как правило, самые быстрые, некоторые кредиторы предлагают одобрение в тот же день и финансирование в тот же или на следующий день. С другой стороны, традиционным банкам и кредитным союзам может потребоваться до семи дней для финансирования.

Можете ли вы получить личный кредит без подтверждения дохода?

Ваш доход не только является важной частью процесса квалификации со стороны кредитора, но также важен для вашей способности погасить кредит. Большинство кредиторов требуют подтверждения дохода, чтобы подтвердить вашу способность выполнять обязательства по погашению.Если у вас нет работы или альтернативного источника дохода и вы не можете позволить себе взять личный кредит, лучше не влезать в дополнительные долги.

Что лишает вас права на получение личного кредита?

Отказы в выдаче личного кредита бывают разными, но наиболее распространенные причины связаны с вашим кредитным рейтингом, кредитной историей и доходом. Потенциальным заемщикам, у которых плохая, поврежденная или вообще отсутствует кредитная история, обычно трудно претендовать на получение личного кредита. Однако, даже если у вас хорошая кредитная история, это не означает, что вы имеете право на получение личного кредита.Если ваш доход не доказывает, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, кредиторы, как правило, не желают брать на себя риск.

8 проблем, которые мешают вам получить бизнес-кредит

  • Плохая кредитная история и низкий денежный поток могут помешать малому бизнесу получить кредит.
  • Прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, убедитесь, что ваши финансовые документы в порядке и что вы понимаете, что кредиторы хотят от вас.
  • Хороший бизнес-план делает ваш бизнес привлекательным для кредиторов, повышая ваши шансы на получение кредита.

Бизнес-кредиты могут быть необходимы для запуска стартапа или расширения существующей компании, при этом средства часто используются для обеспечения запасов, покупки оборудования, аренды производственных площадей, найма сотрудников или покрытия множества других расходов. Тем не менее, бизнес-кредиты могут быть трудными для новых компаний. Помните об этих восьми препятствиях, которые могут помешать вам получить одобрение на получение кредита для малого бизнеса.

1. Плохая кредитная история

Кредитные отчеты являются одним из инструментов, используемых кредиторами для определения надежности заемщика.Если ваш кредитный отчет показывает отсутствие в прошлом усердия в погашении долгов, вам может быть отказано в кредите.

Пол Стек, главный операционный директор Spread Bagelry, работал с сотнями франчайзи малого бизнеса, многие из которых имеют плохой личный кредит в результате болезни, развода или других смягчающих обстоятельств.

«Иногда у очень хороших людей по независящим от них причинам возникают кредитные проблемы, и, к сожалению, это реальный барьер для входа в мир малого бизнеса», — сказал Стек.

Трудно претендовать на получение кредита для малого бизнеса с кредитным рейтингом ниже 700. 

«Оценка 720 кажется магическим числом, выше которого ваша вероятность резко возрастает, а ниже — резко снижается», — сказал Брайан. Кэрнс, основатель компании ProStrategix Consulting, которая предоставляет множество услуг стартапам и малому бизнесу.

Если ваш счет ниже 700, Кэрнс рекомендует вам по возможности сосредоточиться на его исправлении. Начните с проверки ваших личных и деловых кредитных рейтингов, чтобы убедиться, что они точны.Если вы обнаружите какие-либо ошибки, исправьте их до начала процесса подачи заявки на кредит. Вы можете ежегодно заказывать бесплатный личный кредитный отчет у каждой из трех компаний, предоставляющих кредитную отчетность, на сайте AnnualCreditReport.com или отдельно в каждом агентстве кредитной отчетности — TransUnion, Equifax и Experian. Чтобы проверить свой кредитный рейтинг, свяжитесь с Equifax, Experian и Dun & Bradstreet.

Кроме того, вы должны создать хороший личный кредитный рейтинг и погасить любой долг до подачи заявки на бизнес-кредит.

«Чем лучше ваши личные финансы, тем больше вероятность того, что вам одобрят хороший вариант кредита», — сказал Джаред Вейц, генеральный директор и основатель United Capital Source, кредитора для малого и среднего бизнеса.

«Большинство кредитов требуют той или иной формы первоначального взноса, и это, как правило, варьируется в зависимости от финансовой истории заемщика и залога по кредиту», добавил Вейц. «Исходя из этого, большинство кредитов варьируются от нуля до 20% первоначального взноса по кредиту».

Если ваша кредитная история все еще далека от идеальной после того, как вы предпримете эти шаги, рассмотрите нетрадиционные варианты финансирования – в которых, как правило, меньше внимания уделяется кредитному рейтингу – прежде чем отказываться от получения кредита.

«Ангелы-инвесторы или лица, заинтересованные в поддержке бизнеса в обмен на долю в возможной выручке, могут помочь вашему бизнесу начать работу», — сказал финансовый юрист Лесли Тейн из Tayne Law Group.

 

Примечание редактора: Ищете кредит для малого бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

2. Ограниченный денежный поток

Денежный поток — мера того, сколько денег у вас есть на руках для погашения кредита — обычно первое, на что обращают внимание кредиторы при оценке состояния вашего бизнеса.Недостаточный денежный поток — это недостаток, который большинство кредиторов не может позволить себе игнорировать. Таким образом, это первое, что вы должны рассмотреть, чтобы определить, можете ли вы позволить себе кредит.

«Действительно думать об этом уравнении денежного потока — это как превентивное лекарство для вашего бизнеса», — сказал Джей ДеМарто, глава региональных коммерческих специализированных сегментов TD Bank. «Вы можете либо подождать, пока ваш бизнес заболеет, либо вы можете сделать что-то, чтобы предотвратить его заболевание».

Одна из превентивных мер, которую рекомендует DesMarteau, состоит в том, чтобы подсчитывать ваш денежный поток по крайней мере ежеквартально.Если вы сделаете этот шаг, вы сможете оптимизировать свой денежный поток, прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам.

Чтобы выяснить, какой размер платежа по кредиту вы можете себе позволить, разделите свой чистый операционный доход на общий годовой долг, чтобы рассчитать коэффициент покрытия обслуживания долга. У вас будет коэффициент 1, если ваш денежный поток равен вашим ежемесячным платежам по кредиту. Хотя коэффициент 1 является приемлемым, кредиторы предпочитают коэффициент 1,35, который демонстрирует, что у вас есть буфер, встроенный в ваши финансы.

«Если вы не уверены в своем текущем финансовом положении или возможностях, обратитесь к специалисту по финансовому планированию, который поможет вам получить необходимую вам перспективу и создать план действий для решения любых проблемных областей», — сказал Чад Рикс, финансовый директор. советник по планированию и благосостоянию в Forefront Wealth Partners.

3. Отсутствие четкого бизнес-плана

Иметь план и придерживаться его намного привлекательнее, чем спонтанность в мире финансов. Это также дает вам больше шансов получить бизнес-кредит.

«Кредиторы хотят видеть, что у вас есть хорошо продуманный план для вашего бизнеса», сказал Тейн. «Подача заявки на кредит без бизнес-плана или с недоработанным планом не сулит ничего хорошего».

Нередко очень малые предприятия не имеют официального бизнес-плана или вообще какого-либо плана, но вам все равно нужно потратить время и поработать над разработкой комплексного бизнес-плана, прежде чем идти к кредитору. офис.

«Если у вас нет задокументированного плана с финансовой информацией и прогнозами, ваши шансы на получение крупного кредита, который вы хотите, уменьшатся», — сказал Вайц.

Стандартный бизнес-план включает краткую информацию о вашей компании, рынке, продуктах и ​​финансовых показателях. Если вы не уверены, что ваш план достаточно убедителен, чтобы повлиять на кредитора, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к эксперту по бизнес-плану, который может просмотреть его и дать отзыв.

Вы также должны быть готовы объяснить, как вы планируете использовать деньги, которые хотите занять.

«Кандидаты могут позиционировать себя намного лучше , имея возможность точно сказать, что им нужно и для чего им это нужно», — сказал Бернардо Мартинес, бывший управляющий директор Funding Circle, кредитной платформы для малого бизнеса в США.

«Вместо того, чтобы запрашивать 100 000 долларов США в качестве оборотного капитала, если заявитель говорит, что ему нужно 33 000 долларов США для инвентаризации в преддверии их напряженного сезона, 37 000 долларов США для новых сотрудников, 20 000 долларов США для модернизации их магазина и 10 000 долларов США для рекламы, мы гораздо более уверены в их способность эффективно распределять средства», — добавил Мартинес.

Как минимум, соискатели кредита должны быть готовы объяснить, почему они хотят получить кредит и как они планируют его погасить.

4. Слишком много заявок на получение кредита

Некоторые владельцы бизнеса полагают, что могут покрыть все свои расходы, подав заявку на получение нескольких кредитов одновременно. Таким образом, они могут выбирать из целого ряда потенциальных предложений. Однако одновременное открытие слишком большого количества кредитных заявок может стать тревожным сигналом для бюро кредитных историй.

5. Дезорганизация

Прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам, владельцы бизнеса должны действовать сообща.Это означает, что все документы, необходимые для подачи заявки на получение кредита, должны быть под рукой.

«Одна из вещей, которая может быть проблемой при подаче заявки на кредит, это если у владельцев бизнеса нет документации, которую потребует банк», сказал Стек.

Обязательная документация часто включает подробный бизнес-план и подтверждение залога; обширные финансовые записи, такие как декларации о подоходном налоге, личные и коммерческие банковские выписки, кредитная история и балансовый отчет; и юридические документы, такие как соглашения о франшизе, бизнес-лицензии и регистрации.

Существует множество ресурсов, на которые владельцы бизнеса могут ссылаться при составлении своих заявок на получение кредита. Администрация малого бизнеса, например, предоставляет очень подробный контрольный список заявок на получение кредита для заемщиков. Использование этих ресурсов снижает вероятность того, что вы будете выглядеть неорганизованным или неподготовленным.  

Ошибки по невнимательности оставят вашу заявку в стопке отклоненных. «Неправильное заполнение заявки или пропуск информации — еще одна распространенная ошибка, которая может привести к отклонению вашей заявки», — сказал Тейн.

Тейн также отметил, что небрежное ведение бухгалтерского учета и непоследовательная деловая практика, например, смешение деловых и личных счетов или непредставление налоговых деклараций, могут помешать вам получить финансирование. Она советует не торопиться, чтобы собрать всю необходимую информацию, полностью заполнить формы и прочитать ваше заявление перед отправкой.

6. Отказ от обращения за советом к эксперту

Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, кредиторы хотят видеть, что вы обращались за советом к знающим консультантам.

Бухгалтеры могут быть важным источником советов для владельцев малого бизнеса, по словам Стивена Шейнбаума, генерального директора Circadian Funding, который помогает малым и средним предприятиям получать оборотный капитал.

«Но есть много других мест, где можно найти хороших людей, с которыми можно поговорить, например, Service Corps of Retired Executives (SCORE), бесплатная служба наставничества, поддерживаемая Администрацией малого бизнеса», — сказал он. SCORE связывает вас с бывшими бизнесменами, имеющими опыт работы на вашем рынке.«Это важно, потому что они будут знать, какой капитал наиболее важен для людей в вашей отрасли».

Шейнбаум также рекомендует владельцам бизнеса получать финансовые консультации от групп деловых сетей и проводить исследования на веб-сайтах ведущих альтернативных спонсоров, поскольку многие из них имеют подробные разделы ресурсов для малого бизнеса о многих видах доступного капитала и лучших способах подготовки к финансирование.

Другие ресурсы, которые предоставляют консультации, консультации и финансовую помощь для новых предприятий, включают региональные и местные офисы центров поддержки бизнеса для ветеранов и женских бизнес-центров.

7. Неспособность ходить по магазинам

Поиск кредитора может показаться настолько пугающим, что может возникнуть соблазн зарегистрироваться в первом попавшемся. Но слепо следовать одному поставщику кредита, не изучая другие варианты, является ошибкой. Потратьте время на изучение различных традиционных и альтернативных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящий для вашего бизнеса.

Финансовые учреждения в сообществе, где вы планируете вести бизнес, являются идеальным местом для начала поиска бизнес-кредита, по словам Логана Аллека, CPA и основателя сайта личных финансов Money Done Right.«Начните с местного банка или кредитного союза, которые больше инвестируют на местном уровне, поскольку у них могут быть определенные программы, позволяющие работать с новыми местными предприятиями».

SBA также предоставляет федеральную поддержку некоторым предприятиям для получения кредитов через партнерские финансовые учреждения. «Это может быть отличным способом для изучения, если у вас возникли проблемы с поиском традиционного кредитора для вашего бизнеса», — сказал Аллек.

Другими альтернативами традиционным кредиторам являются платформы онлайн-кредитования, сайты однорангового кредитования и ваша собственная сеть друзей и родственников.Если вы выберете последний вариант, Аллек предлагает разработать официальное нотариально заверенное соглашение, чтобы избежать каких-либо недоразумений или конфликтов в будущем между всеми вовлеченными сторонами.

Выбирая варианты, вы также можете попросить каждого кредитора помочь вам рассчитать годовую процентную ставку их предложения по кредиту.

«Годовой отчет показывает реальную стоимость годовых займов денег; он учитывает вашу процентную ставку, а также все дополнительные сборы и платежи», — сказал Мартинес. «Это поможет вам провести сравнение различных кредитных предложений по принципу «яблоки к яблокам».»

8. Апатия

Процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита настолько методичен, направлен на упорядоченное представление конкретной документации, что легко забыть, что в этом процессе также присутствует врожденный эмоциональный компонент. Слишком много бизнеса владельцы просто не демонстрируют, почему они, а не кто-то другой, являются хорошими кандидатами на получение кредита. По словам Стека, они относятся к кредиторам с апатичным отношением. кредит, вы должны источать энтузиазм и веру в ваше предприятие, чтобы привлечь кредитора и сделать их верующими.Для этого вы должны рассказать историю о своем бизнесе, которую кредитор найдет убедительной.

«Я собираюсь сделать это, и я буду лучшим во всем мире» — с таким настроем нужно идти на это, а многие потенциальные заемщики этого не делают. это», — сказал Штек.

Вайц поддержал это мнение. «Чем более подготовленным, серьезным и страстным вы выглядите в своем бизнесе, тем больше доверия будет у кредитора при одобрении кредита».

Какие существуют виды бизнес-кредитов?

В зависимости от ваших потребностей у вас есть много вариантов кредитования.Вот краткий обзор наиболее распространенных видов бизнес-кредитов.

Ссуды SBA

Эти ссуды для малого бизнеса обрабатываются участвующими кредиторами, которые часто являются банками, но, поскольку они гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США, кредиторы имеют больше уверенности в погашении. Даже если заемщик не выполнит обязательства по кредиту, кредитор все равно получит обратно до 85% своих денег от правительства. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить по кредиту SBA, составляет 5 миллионов долларов.Кредиты SBA желательны для малого бизнеса, потому что ставки и условия ниже и более мягкие, чем многие другие варианты.

Краткосрочные кредиты

Обычно предлагаемые банками и онлайн-кредиторами краткосрочные кредиты варьируются от 5 000 до 250 000 долларов США. Как правило, они окупаются менее чем за год. Заемщикам требуется до двух дней, чтобы получить финансирование от этого типа кредита. [ Связанное содержание: Что такое срочный кредит?] 

Долгосрочные бизнес-кредиты

Долгосрочные кредиты предназначены не для покрытия начальных расходов, а для развития существующего бизнеса.Часто они не полностью погашаются в течение нескольких лет, но имеют низкие ежемесячные процентные ставки. Как правило, вы можете получить долгосрочные кредиты в банках на сумму до 100 000 долларов США.  

Кредиты с плохой кредитной историей

Кредиторы онлайн или прямые альтернативные кредиторы часто готовы предоставить варианты финансирования для заемщиков с плохой кредитной историей. С этими кредиторами ваш кредитный рейтинг не является определяющим фактором для одобрения. Вместо этого они рассматривают ваш денежный поток и недавние банковские выписки, чтобы определить ваше право на получение кредита.Хотя обычно вы можете получить одобрение быстро, вы, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками и/или коротким периодом окупаемости. Прочитайте наш обзор Ondeck, которого мы выбрали в качестве лучшего кредитора для предприятий с плохой кредитной историей.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты требуют залога от заемщика, которым может быть имущество, транспортные средства, оборудование, запасы или другие ценные активы. Банки и кредитные союзы предлагают безопасные кредиты часто легче получить новым предприятиям и имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.Сумма кредита обычно составляет от 50 000 до 100 000 долларов США.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные бизнес-кредиты не требуют залога, но поскольку это делает кредит более рискованным для кредитора, процентные ставки часто выше, и заемщики должны иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям. Необеспеченные кредиты обычно предлагаются онлайн-кредиторами, в том числе одноранговыми кредиторами, а также банками и кредитными союзами в качестве личных кредитов. Сумма кредита может доходить до 50 000 долларов.

Выдача наличных в торговых точках

Выдача наличных в торговых точках доступна в специализированных торговых компаниях, занимающихся выдачей наличных, и в некоторых процессорах кредитных карт.Это ссуда под будущие доходы вашего бизнеса, которую вы погашаете в виде процента от продаж по вашей кредитной карте. Это быстрый способ получить финансирование, потому что он не требует залога, что означает более быстрое рассмотрение заявки на одобрение, но процентные ставки могут быть очень высокими. Он обычно используется розничными магазинами или ресторанами. Денежные авансы продавца могут варьироваться от 5000 до 500 000 долларов, а сроки погашения варьируются от трех до 18 месяцев.

[ Дополнительная информация о выдаче наличных: Кредит для малого бизнеса по сравнению с кредитом наличными.Аванс наличными: в чем разница?]

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это ссуда от онлайн-кредиторов, которую вы берете для покупки инструментов или другого оборудования для вашего бизнеса. Он не требует первоначального взноса, что помогает вам сохранить свой капитал и поддерживать денежный поток. Приобретаемое вами оборудование считается залогом по этому типу кредита, а это означает, что в случае невыполнения обязательств по кредиту купленное вами оборудование будет конфисковано. Сроки кредита варьируются от двух до 10 лет, а суммы варьируются от 100 000 до 2 миллионов долларов.

Факторинг счетов

Факторинг счетов — это когда ваша компания продает свои счета факторинговой компании за наличные. Это поможет вам поддерживать денежный поток для вашего бизнеса. Факторинговой компании платят, как только ваши клиенты оплачивают свой баланс. Финансирование по счету помогает избежать нехватки денежных средств, но обычно оно обходится дороже, чем другие виды финансирования. Это также ограничивает контроль и общение с вашими клиентами. Например, вы не можете решить, как компания, выставляющая счета, будет собирать платежи по счетам от ваших клиентов.

Как подать заявку на бизнес-кредит?

Когда вы подаете заявку на финансирование малого бизнеса, важно понимать, какая информация нужна от вас кредиторам малого бизнеса, чтобы вы могли собрать соответствующие документы. Как правило, вам потребуются следующие документы: 

  • Финансовые отчеты или налоговые декларации за три года
  • Банковские выписки не менее чем за три месяца
  • Отчеты о дебиторской задолженности
  • Свидетельство о праве собственности 

Ваш кредитный рейтинг и история будут учитываются, поэтому полезно иметь хороший кредит, который обычно означает оценку в диапазоне от 690 до 850.Баллы ниже 689 считаются удовлетворительными, а ниже 300 — плохими.

Денежные потоки — еще один важный фактор для бизнес-кредиторов, потому что они хотят убедиться, что у вас достаточно доходов и продаж, чтобы расплатиться с ними. Соотношение вашего долга к доходу также имеет жизненно важное значение — чем больше у вас долга, тем сложнее будет получить одобрение. Для новых кредитов для малого бизнеса кредиторы предпочитают соотношение долга к доходу 1,35.

Кредиторы хотят видеть, что у вас есть надежный бизнес-план и план получения постоянной прибыли, показывая им, что вы можете погасить кредит.Это особенно важно, если ваш новый бизнес еще не имеет стабильного денежного потока.

Некоторые кредиторы требуют залога. Как уже упоминалось выше, залог может принимать разные формы — имущество, транспортные средства, акции или любой ценный актив, — но вы должны понимать, что если вы не погасите кредит, кредитор сохранит заложенные вами активы.

После подачи заявки на бизнес-кредит, в зависимости от кредитора и типа кредита, одобрение может занять дни, недели или даже месяцы.

Паула Фернандес и Элизабет Петерсон участвовали в написании этой статьи. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей с гарантированным одобрением (обновление за апрель 2022 г.)

Если вы хотите финансировать свои потребности с помощью краткосрочных кредитов, высокие процентные ставки могут оттолкнуть вас и отбить у вас охоту обращаться за финансовой помощью, в которой вы нуждаетесь.Добавьте к этому бремя плохой кредитной истории, и вы можете вообще не иметь права на получение кредита. Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг, прежде чем они доверят вам кредит.

В конце концов, почему они должны давать вам взаймы деньги, если нет никаких шансов, что вы их вернете? Однако с изменением времени меняются и финансовые потребности, и рынок кредитов уже не тот, что был еще несколько лет назад. В результате все больше и больше финансовых учреждений готовы предоставлять кредиты клиентам с плохой кредитной историей (разумеется, по более высоким процентным ставкам).Эти поставщики кредитов не только предоставляют вам необходимые деньги, но также могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг с каждым погашением, которое вы делаете. Мы хотели бы отметить здесь, что эти поставщики являются независимыми, что делает их настолько гибкими в отношении кредитных рейтингов среди потребителей.

Для этой статьи мы не просто посмотрели в Интернете и выбрали самые популярные и лучшие кредиты с плохой кредитной историей. Таким образом, мы представили только поставщиков кредитов с высокой репутацией, которые взимают с вас разумные процентные ставки по вашему кредиту.В основном это связано с тем, что многие из этих провайдеров взимают непомерные процентные ставки и другие сборы. Кроме того, вы можете быть уверены, что эти компании заслуживают доверия и не будут обманывать вас на деньги.

Онлайн-кредиты на плохую кредитную историю (2022):

В этом разделе мы рассмотрим наш лучший выбор для плохих кредиторов кредита. Затем мы расскажем о характеристиках, плюсах, минусах и опыте работы с клиентами каждого из этих поставщиков кредитов, чтобы дать вам четкое представление о том, чего вы можете от них ожидать.

  1. MoneyMutual : В целом лучшие кредиторы с плохой кредитной историей, получившие наивысший рейтинг
  2. Funds Joy : онлайн-кредиты на плохую кредитную историю на основе процентных ставок
  3. BadCreditLoans : Лучшие онлайн-кредиторы с нулевым или плохим кредитным рейтингом
  4. CashUSA : Простое одобрение для быстрых авансов наличными 
  5. PersonalLoans : Низкие процентные ставки по персональным кредитам  

#1.MoneyMutual: лучших кредиторов с плохой кредитной историей, получивших наивысший рейтинг

MoneyMutual — один из самых популярных и уважаемых кредитных провайдеров в стране. Его популярность растет, потому что он не всегда проводит тщательную проверку кредитоспособности потребителей. Это бесплатная услуга, с помощью которой заемщики с плохой кредитной историей могут связаться с настоящими кредиторами и получить кредит, независимо от их кредитного рейтинга. MoneyMutual не участвует в процессе кредитования или заимствования — он просто предоставляет платформу для этих двух сторон, чтобы давать и занимать деньги.

Думайте об этом как об Amazon или eBay, но для кредитов вместо продуктов. Эта компания работает уже более десяти лет и помогла более чем двум миллионам человек в США удовлетворить свои финансовые потребности.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики MoneyMutual :

  • Платформа, через которую потенциальные заемщики могут связаться с потенциальными кредиторами
  • Проводятся минимальные проверки кредитоспособности
  • После утверждения средств клиенты должны заполнить онлайн-форму
  • .
  • Позволяет получить кредит до 5000 долларов США для краткосрочного финансирования
  • Кредиторы просматривают информацию о клиентах и ​​решают, хотят ли они найти свои требования
Плюсы
  • Занимает первое место среди кредитных компаний с плохой кредитной историей.
  • Относительно просто получить кредит для тех, у кого плохой кредитный рейтинг
  • Компания имеет высокую репутацию и опыт
  • Заполнение онлайн-формы занимает всего несколько минут
  • Вы ​​можете получить деньги в течение 24 часов
Минусы
  • Недоступно в некоторых штатах, например в Нью-Йорке
Отдел обслуживания клиентов 

Большинство клиентов, которые воспользовались этой услугой, утверждают, что она очень проста в использовании, а подключение к кредиторам в Интернете стало удобным.Кроме того, клиенты утверждают, что смогли получить средства через этот сервис гораздо быстрее, чем с помощью других подобных сервисов.

⇒Посетите официальный сайт MoneyMutual для получения дополнительной информации

#2.Funds Joy: Онлайн-кредиты на плохую кредитную историю на основе процентных ставок

Funds Joy — одна из самых успешных и постоянно растущих фирм с лучшими прямыми кредиторами на рынке быстрых наличных. Они предоставляют мгновенные кредиты людям даже с низким кредитным рейтингом.Мотив состоит в том, чтобы оказать финансовую помощь людям, которые не могут подать заявку на кредит до их доверия. Каждый должен получить равные возможности быть финансово сильным и шанс проявить себя. Funds Joy экономит день, предоставляя кредиты в тот же день с быстрым процессом подачи заявки.

Недавно созданный кредитор FundsJoy исключает эту возможность, поскольку они не требуют оформления документов, а форму заявки можно заполнить в течение 10 минут. Обработка заявки выполняется в кратчайшие сроки, и в большинстве случаев она одобряется.FundsJoy также предоставляет экстренные кредиты с плохой кредитной историей, что упрощает одобрение кредита. Кредитор сотрудничает с 3 кредитными бюро, а именно Experian, Equifax и TransUnion. Кредиты, относящиеся к кредитам без проверки кредитоспособности.

Все аналогичные виды кредитов проходят через эти 3 бюро кредитных историй для окончательного утверждения заявки. При подаче запроса пользователь уполномочивает компанию провести проверку кредитоспособности заявки. Если они сочтут это положительным, они одобрят то же самое, и средства будут переведены немедленно.FundsJoy — один из немногих прямых кредиторов до зарплаты, которые санкционируют максимальную сумму кредита до 5000 долларов.

Особенности:
  • Весь веб-сайт зашифрован, чтобы содержать конфиденциальную информацию пользователей
  • Регистрационные данные пользователей никогда не сохраняются в FundsJoy
  • Получите максимальный кредит до $5000
  • Простые формы заявок 
Плюсы:
  • Заполнение онлайн-формы занимает 10 минут
  • Заявление о плохой кредитной истории легко одобряют
  • Никаких внешних документов не требуется
Минусы:
  • Утверждение заявки не гарантирует принятие
Служба поддержки клиентов:

Работая с Funds Joy, мы всегда получали положительные отзывы от клиентов.Предоставляя мгновенные кредиты, Funds Joy служит обществу, предоставляя возможности быстрого кредитования наличными людям с плохой кредитной историей. Funds Joy — лучший вариант в случае плохих кредитов.

⇒ Посетите официальный сайт FundsJoy

#3. Кредиты с плохой кредитной историей: лучших прямых онлайн-кредиторов с нулевым или плохим кредитным рейтингом

Bad Credit Loans, как известно, помогает тем, кто борется с плохим кредитным рейтингом, получить кредит онлайн. Этот бесплатный сервис позволяет кредиторам связываться с заемщиками и одобрять им кредиты, не принимая во внимание их кредитный рейтинг.Мы говорим это, потому что клиенты нередко получают средства от кредиторов на этом сайте без требования проверки кредитоспособности.

Эта компания не осуществляет никакого контроля над кредиторами, перечисленными на сайте. Но он предлагает вам любую соответствующую информацию, которая может вам потребоваться, помогая вам решить, хотите ли вы доверять определенному кредитному партнеру.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики Кредиты с плохой кредитной историей :

  • Платформа, которая помогает связать заемщиков с кредиторами и предлагает обеим сторонам адекватную информацию о другом
  • На сайте используется передовая технология шифрования, обеспечивающая безопасность вашей личной информации
  • Использование этой услуги совершенно бесплатно
  • Заемщикам нужно только заполнить онлайн-форму, чтобы кредиторы решили, хотят ли они взаимодействовать с ними
Профессионалы
  • Бесплатная услуга
  • Заемщикам очень легко найти кредиторов
  • Кредитные требования кредиторов на сайте очень гибкие
  • Вы ​​можете занимать суммы от 500 до 5000 долларов США
  • Позволяет оценивать и сравнивать процентные ставки разных кредиторов
Минусы
  • Клиенты с плохим кредитным рейтингом получают меньшие суммы кредита
Отдел обслуживания клиентов 

Клиенты, похоже, довольны тем, насколько просто получить одобренный кредит с помощью этого сайта, поскольку он позволяет проводить минимальные проверки кредитоспособности.Кроме того, тот факт, что заполнение формы на сайте занимает всего несколько минут, только способствует удобству этой услуги для большинства людей.

⇒ Посетите официальный сайт Bad Credit Loans для получения дополнительной информации

#4. CashUSA: Простое одобрение для быстрых авансов наличными

CashUSA, как известно, предлагает заемщикам множество вариантов финансирования их неотложных потребностей. Например, неважно, хотите ли вы погасить долг или купить что-то новое, CashUSA может работать над тем, чтобы адекватно выполнить любое требование.Кроме того, этот сайт предлагает вам кредиты, которые иногда вдвое превышают сумму других услуг по утверждению гарантированных безнадежных кредитов.

После того, как вы заполните онлайн-форму на сайте, вы получите возможность ознакомиться с предложениями, сделанными вам различными кредиторами. Так что не беспокойтесь, если ни один кредитор не сделает вам предложение на сайте. У вас по-прежнему будет возможность ознакомиться с предложениями по исправлению кредита, облегчению бремени задолженности и т. д. Однако, если вы получите предложение, вам нужно будет предоставить кредитору дополнительную информацию, которая может помочь ему решить, хотят ли они предоставить вам кредит.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики CashUSA :

  • Использует большую сеть кредиторов и партнеров, которые определяют право на получение кредита
  • Потребители должны заполнить онлайн-форму и предоставить дополнительную информацию, если это необходимо для получения кредита
  • Компания использует надлежащие меры безопасности для обеспечения защиты вашей информации
  • Клиенты могут получить кредит до 10 000 долларов США
  • Средства переводятся непосредственно на банковские счета клиентов после гарантированного одобрения
Профессионалы
  • Быстрый и легкий доступ к средствам
  • Суммы кредита выше, чем у аналогичных услуг
  • Информация о клиенте защищена
  • Доступен как для долгосрочных, так и для краткосрочных кредитов
Минусы
  • Иногда от заемщиков требуется дополнительная информация
Отдел обслуживания клиентов 

Клиентам нравится, насколько легко проходит процесс подачи заявки на этом сайте и как легко они могут получить большие суммы кредита.Клиентам также нравится, что процентные ставки и варианты погашения на этом сайте довольно гибкие.

⇒Посетите официальный сайт CashUSA для получения дополнительной информации

#5. Персональные кредиты: низкие процентные ставки по персональным кредитам

Персональные кредиты — это одна из немногих кредитных услуг, доступных сегодня, которая предлагает вам выбор работы с двумя отдельными сетями кредиторов. Одна из этих сетей состоит из кредиторов, которые специально обслуживают тех, у кого плохой кредитный рейтинг.Ни одна из этих сетей не требует от вас уплаты каких-либо скрытых платежей или дополнительных расходов. На этой платформе для связи с заемщиками требуется всего несколько минут, так как именно столько времени требуется для заполнения онлайн-формы.

Эта форма не требует слишком много деталей, и вы обнаружите, что можете заполнить ее в кратчайшие сроки. Затем ваша заявка будет направлена ​​соответствующим кредиторам, у которых есть возможность одобрить или отклонить вашу заявку.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики Персональные кредиты :

  • Потребители могут получить финансирование до 35 000 долларов США
  • Этот веб-сайт могут использовать как потребители с хорошим, так и с плохим кредитным рейтингом
  • Полученное финансирование может быть использовано для различных целей
  • Имеет различных кредитных партнеров в десятках штатов по всей стране
  • Позволяет сравнивать кредитные предложения от разных поставщиков
Профессионалы
  • Предлагает более гибкие варианты финансирования, чем почти любой другой сайт в бизнесе
  • Кредиты доступны по конкурентоспособным ставкам
  • Сайт прост в навигации и использовании
  • Предлагает кредиты как на большие, так и на средние суммы
Минусы
  • Недоступно в нескольких единицах измерения U.С. заявляет
Отдел обслуживания клиентов 

Клиенты довольны гибкими вариантами кредитования, предлагаемыми этой службой, и простотой, с которой они могут найти всю необходимую информацию на официальном веб-сайте. Кроме того, вы сможете получить кредитные ставки и другую информацию о предложениях на сайте и можете использовать это, чтобы принять обоснованное решение о том, с каким кредитором вы должны пойти. Клиенты сочли это чрезвычайно полезным.

⇒ Посетите официальный сайт Personal Loans для получения дополнительной информации

#5. Кредит Заем

Эту услугу предпочитают те, у кого плохой кредитный рейтинг, и кто хочет получить краткосрочные кредиты для удовлетворения своих потребностей в финансировании. Эта компания имеет более чем двадцатилетний опыт работы на кредитном рынке и ей удалось оставаться на вершине, несмотря на то, что на протяжении многих лет она сталкивалась с жесткой конкуренцией.

Одной из наиболее впечатляющих особенностей этой услуги является то, что она предлагает потребителю как небольшие, так и крупные суммы кредита, что делает ее более гибкой, чем большинство аналогичных компаний в этом бизнесе.И заемщики, и кредиторы, похоже, довольны тем, насколько хорошо они могут подключиться с помощью этой услуги и насколько она изменилась с учетом меняющихся требований обоих.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики Кредитной ссуды:

  • Заемщики могут получить кредит до 250 долларов США
  • Кредиторы могут вносить деньги непосредственно на ваш счет после одобрения
  • Взимаемая комиссия весьма символична
  • Многолетний опыт работы с клиентами с плохой кредитной историей
  • Кредиты до 5000 долларов США могут быть получены заемщиками на этом сайте
Профессионалы
  • Сервис подходит как для небольших, так и для крупных сумм кредита
  • Получить гарантированное одобрение кредита несложно
  • Средства зачисляются быстро
  • Сервисные средства автоматически списываются с заемщиков
  • Многолетний опыт работы в отрасли
Минусы
  • Не так популярен, как другие сервисы, рассмотренные в этом списке
Отдел обслуживания клиентов 

Клиенты довольны простотой подачи заявки на этом веб-сайте и тем, как быстро заемщики могут получить средства с помощью этого сайта.Он надежен и безопасен, поэтому потребители могут без колебаний доверять компании. Беглый просмотр официального веб-сайта бренда позволит вам увидеть множество замечательных отзывов, которые потребители оставили об этой услуге. Кроме того, клиентам приятно, что они могут получить кредиты без залога с помощью кредитного кредита.

Факторы, на которые следует обратить внимание при получении кредита, если у вас плохая кредитная история 

Всегда рекомендуется тщательно взвешивать свои возможности, прежде чем принять решение о получении кредита без проверки кредитоспособности от кредитора.Учитывая количество мошеннических действий, связанных с кредитами сегодня, мы подумали, что лучше дать вам четкое представление о факторах, которые вы должны учитывать, прежде чем выбирать такой кредит.

Это может быть первым фактором, который вам необходимо учитывать, прежде чем выбрать кредитора для вашего кредита с плохой кредитной историей. Мы говорим это потому, что компании взимают более высокие процентные ставки по кредитам, которые не требуют хорошего кредитного рейтинга, чем те, которые требуют. Поэтому вам нужно быть готовым платить более высокие проценты, если вы выберете кредиты на любом из сайтов, которые мы перечислили выше.Однако это не означает, что вы должны платить непомерные проценты, просто суммы выше, чем обычно.

Поэтому перед тем, как сделать свой выбор, вам следует сравнить процентные ставки разных кредитных организаций. Кроме того, имейте в виду, что вам придется платить меньше процентов по сумме кредита, если у вас есть несколько хороший кредитный рейтинг. Кроме того, у вас не будет возможности пойти на низкие процентные ставки здесь, так как эти ставки не являются гибкими. С фиксированными процентными ставками вы не сможете уменьшить процентные платежи по кредиту, независимо от того, насколько быстро вы будете выплачивать кредит.

Вряд ли имеет значение, нашли ли вы идеальный кредит для удовлетворения ваших требований, если вы не соответствуете критериям приемлемости для получения кредита в первую очередь. Поэтому вам необходимо зайти на сайты, которые мы перечислили выше, и прочитать кредитные требования разных кредиторов, прежде чем обращаться к ним за кредитом. Оценка FICO, которую ищет каждый кредитор, обычно указывается на таких сайтах. Другие факторы, такие как сумма денег, которую вы должны кредитору, по сравнению с тем, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, также играют важную роль в определении того, можете ли вы получить такие кредиты.

Если у вас есть стабильный источник дохода, кредитор, скорее всего, не будет возражать против вашей плохой кредитной истории и может ссудить вам необходимую сумму. Требования и параметры, по которым разные кредиторы решают, хотят ли они одолжить вам деньги, можно посмотреть на сайтах кредитования денег. Не удивляйтесь, если кредиторы потребуют информацию в дополнение к сведениям о вашем минимальном кредитном рейтинге и кредитной истории. Это обычная практика для кредиторов, чтобы решить, хотят ли они доверить вам свои деньги.

  • Условия займа

Очень важно читать мелкий шрифт на веб-сайтах кредитования, чтобы помочь вам решить, хотите ли вы получить кредит от конкретного кредитора. Например, некоторые кредиторы могут предложить вам кредиты, которые вы хотите, по достаточно низким процентным ставкам, но имеют строгие условия кредита, когда дело доходит до погашения.

Могут существовать строгие ограничения на то, как вы тратите кредитные деньги, и они различаются от кредитора к кредитору.Если вы не уверены, что сможете своевременно погасить кредит, эти ограничения станут очень важным соображением. Поэтому перед тем, как просить у них кредит, обязательно ознакомьтесь с условиями, установленными кредитором.

  • Дополнительные сборы и штрафы 

Людям с плохой кредитной историей могут быть знакомы комиссии, штрафы и другие платежи по кредитам. Эти штрафы часто взимаются за несвоевременное погашение кредитов, чеки, которые возвращаются банком, также известные как возвращенные чеки, и многое другое.Иногда сборы могут применяться даже к тем заемщикам, у которых недостаточно средств на счетах для внесения предоплаты.

Комиссия может также взиматься за обработку кредита, и она часто прямо упоминается кредитором во время заимствования. Здесь важно отметить, что эти сборы могут составлять значительную часть кредита (до 6%), поэтому это важно учитывать для тех, кто хочет получить кредит у таких кредиторов. Также эта комиссия может взиматься отдельно (комиссия за оформление) или быть включена в состав кредита, который необходимо будет погасить.Опять же, эти сборы не одинаковы для каждого кредитора, поэтому вам нужно будет сравнить сборы от разных кредиторов, прежде чем принять решение.

Кроме того, комиссия за просрочку платежа может достигать 5% от суммы вашего кредита в месяц, поэтому вы вносите как можно больше платежей вовремя.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Получить кредиты, одобренные кредиторами без проверок кредитоспособности, теперь намного проще, чем это было несколько лет назад. Тем не менее, вам все равно нужно будет следовать некоторым очень конкретным процедурам, чтобы получить такие кредиты, и шаги, с помощью которых вы можете это сделать, мы обсудим в этом разделе.

Это почти само собой разумеется — если вы не доверяете самым надежным, известным сайтам кредитования денег, вы можете подставить себя, попав прямо в жульничество. К сожалению, такие мошенники не всегда легко обнаружить, поэтому всегда лучше просматривать только популярных кредиторов, которые существуют уже некоторое время.

Одним из наиболее ярких признаков того, что вы имеете дело с потенциальным мошенничеством, является то, что такие сайты требуют от вас оплаты комиссии еще до того, как вам одобрят кредит.Кроме того, вам также необходимо проверить, разрешено ли поставщику кредита, которого вы выбираете, работать в вашем штате.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг, быстро просмотрев свой кредитный отчет в Интернете. Эти отчеты, скорее всего, содержат ошибки, чем вы думаете, поэтому всегда желательно, чтобы вы просмотрели их, прежде чем подавать заявку на кредит. Кто знает, может быть, ваш счет окажется лучше, чем вы изначально предполагали, и вы сможете воспользоваться более низкими процентными ставками по безнадежным кредитам.

Кроме того, даже для ссуд тем, у кого плохой кредитный рейтинг, кредиторы обычно проводят некоторые проверки биографических данных, которые часто включают проверку кредитоспособности.

Не торопитесь, чтобы просмотреть и сравнить различные процентные ставки на различных платформах кредитования денег, прежде чем принять решение. Вы можете получить предварительное одобрение по своим кредитам, чтобы получить представление о том, какие процентные ставки вы будете платить по ним. Обратите внимание, что это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Кроме того, вы сможете получить котировки процентных ставок от нескольких кредиторов на сайтах кредитования денег, что облегчит вам выбор кредитора, с которым вы хотите работать.

Погашение кредита так же важно, как и проверка процентных ставок, которые вы будете платить по таким кредитам.В конце концов, вам нужно будет регулярно производить такие платежи, поэтому вам придется планировать предоплату и погашение вашего кредита, прежде чем вы обратитесь к кредитору, чтобы утвердить ваш кредит. То, что это плохой кредит, не означает, что вы можете относиться к его погашению легкомысленно.

Значительные штрафы и дополнительные сборы часто взимаются с тех, кто не вносит свои платежи вовремя; поэтому, если вы не думаете, что сможете произвести какой-либо из этих платежей вовремя, вам также необходимо принять во внимание эти дополнительные расходы.

Как обсуждалось ранее, лучший способ избежать штрафов и сборов по безнадежным кредитам — своевременно их погашать. Для начала такие кредиты привлекают высокие процентные ставки, поэтому они могут выкопать огромную дыру в вашем кармане, если вы не будете своевременно выплачивать кредит.

Альтернативы кредитам, если у вас плохая кредитная история 

К счастью для тех, у кого плохая кредитная история, существует более одного типа кредита, который может помочь вам финансировать свои краткосрочные денежные потребности.В этом разделе мы рассмотрим лучшие варианты, доступные тем, у кого плохой кредитный рейтинг, с точки зрения кредитов, которые они могут получить от отдельных кредиторов и финансовых учреждений.

Это вид кредита, который мы обсуждали на протяжении всей этой статьи. Эти кредиты могут быть получены от отдельных кредиторов через сторонних кредиторов онлайн. Эти кредиторы обычно без колебаний одобряют кредиты тем, у кого плохой кредитный рейтинг. Эти кредиты обычно погашаются в рассрочку, как и обычные кредиты в банковском секторе.

Эти кредиты становятся все более популярными среди людей с плохим кредитным рейтингом, главным образом потому, что они не требуют залога, даже если они требуют более высоких кредитных ставок, чем обычные кредиты. Вы можете встретиться с этими кредиторами в Интернете и связаться с ними напрямую, чтобы получить доступ к краткосрочным средствам. Если у вас несколько средний кредитный рейтинг, вы можете рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, чем по кредитам с плохим кредитным рейтингом.

Однако эти кредиты, как правило, не требуют таких высоких процентных ставок, как те, которые взимаются учреждениями, которые требуют непомерно высоких процентных ставок.

Это один из многих вариантов, доступных для тех, у кого плохой кредитный рейтинг. Обычно вы покупаете все, что вам нужно, с помощью кредитной карты, а затем возвращаете полную сумму позже. Но что делать, если вам нужны наличные деньги? В некоторых случаях финансовое учреждение позволит вам снять кредит наличными.

Другими словами, вы можете иметь наличные наличными для финансирования ваших потребностей, а не быть вынуждены покупать, чтобы получить доступ к деньгам.

Самый простой способ сделать дополнительные средства доступными для расходов — сократить текущую сумму, которую вы тратите.Составление бюджета на покупки и покупка только того, что вам нужно на какое-то время, может помочь вам высвободить немного денег, чтобы оплатить счета или что-то еще, что требует немедленной оплаты.

Кроме того, у вас могут быть дополнительные источники дохода, которые вы могли бы ликвидировать, чтобы получить наличные. Например, если вы владеете акциями государственной компании, вы можете продать их на открытом рынке, чтобы получить немного денег. Вы даже можете продать некоторые из своих активов, что принесет вам достаточно денег, чтобы удовлетворить потребности в срочном краткосрочном финансировании.

Часто задаваемые вопросы о плохой проверке и отсутствии кредитной истории

В этом разделе мы рассмотрим некоторые из наиболее популярных часто задаваемых вопросов о кредитах для заемщиков с плохим кредитным рейтингом. Изучив эти часто задаваемые вопросы, вы сможете понять, что влечет за собой заимствование с плохой кредитной историей.

В: Как проверить свой кредитный рейтинг?

A: Если вы раньше занимали деньги в финансовом учреждении, вам, вероятно, был присвоен кредитный рейтинг на основе вашей истории погашения.После того, как вы одолжили деньги, может пройти до пяти месяцев, прежде чем ваш кредитный рейтинг будет сформирован. Эта оценка также обычно является вашей оценкой FICO и может быть где-то между 300 и 850, где 300 — худшее, а 850 — лучшее.

Если вы ранее официально не занимали деньги, ваш кредитный рейтинг не будет виден до тех пор, пока вы не займете деньги в признанном финансовом учреждении. Соответствующее агентство (в данном случае кредитное бюро) теперь соберет информацию, необходимую для создания вашего кредитного рейтинга.Затем вы можете проверить свой балл онлайн с помощью отчета, созданного бюро. Обратите внимание, что несвоевременное погашение кредита и низкий баланс на вашем счете являются основными факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг.

Своевременные выплаты и поддержание надлежащего баланса на вашем счете помогут улучшить ваш счет с течением времени. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки по кредитам, чем если бы у вас был плохой кредитный рейтинг.

В: дорого ли получить кредит с плохой кредитной историей?

A: Вообще говоря, безнадежные кредиты или кредиты, не требующие проверки кредитоспособности, обходятся заемщику дороже, чем кредиты, которые можно получить с хорошим кредитным рейтингом.Это происходит главным образом потому, что кредиторы берут на себя более высокую степень риска, когда они кредитуют заемщиков, которые не имеют хорошего кредитного рейтинга.

Кредитор никогда не может быть уверен, что он получит предоплату и погашение по кредитам, которые они предоставляют тем, у кого плохой кредитный рейтинг. Таким образом, для кредитора имеет логический смысл требовать более высокие процентные ставки по таким кредитам, чем для хороших кредитов. Более того, штрафы и сборы за несвоевременное погашение кредита в рассрочку по кредитам с плохой кредитной историей выше, чем по обычным кредитам с хорошей кредитной историей.

Таким образом, даже самые высокие процентные ставки по традиционным кредитам не соответствуют процентным ставкам по кредитам с плохой кредитной историей. Более того, безнадежные кредиты не обеспечены залогом, поэтому потенциальные кредиторы считают их кредитами с высокой степенью риска. Кредиторы обычно не требуют обеспечения по таким кредитам, поэтому они компенсируют это высокими процентными ставками и сборами. Поэтому всегда рекомендуется вовремя погашать такие кредиты, чтобы избежать этих дополнительных расходов.

Однако, с точки зрения заемщика, получение необеспеченных кредитов может быть очень выгодным, поскольку они не несут дополнительного бремени предоставления залога для предоставления кредиторам.Это облегчает заемщикам с плохой кредитной историей и недостаточными активами удовлетворение своих краткосрочных потребностей в финансировании.

В: Как быстро получить кредит с плохой кредитной историей?

A: Если вы просмотрели наши обзоры лучших сайтов по кредитованию, которые мы смогли найти выше, вы знаете, насколько легко и удобно получить ссуду от кредиторов здесь. Эти платформы созданы с единственной целью — связать потенциальных заемщиков с потенциальными кредиторами.В результате кредиторы на этих сайтах не требуют от заемщиков слишком много документации и не проводят обширных проверок их кредитоспособности, что помогает сэкономить время.

Эти сайты требуют, чтобы заемщики заполнили онлайн-форму, прежде чем они смогут обратиться к кредиторам. Затем кредиторы просматривают эти формы и решают, хотят ли они ссудить деньги заемщику, запросившему средства. В большинстве случаев эта форма требует только основных сведений о заемщике, и ее заполнение занимает не более нескольких минут (обычно пять минут).

Затем кредитор просматривает форму и сообщает о своем одобрении или неодобрении потенциальному заемщику через веб-сайт. В некоторых случаях кредитор может запросить дополнительную информацию, такую ​​как источники дохода заемщика и многое другое. Однако предоставление такой информации также не занимает слишком много времени, и между подачей заявки на кредит и получением гарантированного одобрения кредиторов на таких сайтах обычно проходят минуты.

Наконец, если кредитор одобряет запрос на получение средств, у него есть возможность внести деньги непосредственно на счет заемщика в Интернете и предоставить средства для их использования.Таким образом, весь процесс от начала (заполнение онлайн-формы) до завершения (получение денег на свой счет) может занять всего 24 часа.

В: Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

A: Самый быстрый и простой способ улучшить свой кредитный рейтинг — своевременно вносить предоплату и погашение кредита. По возможности избегайте пени и штрафов за просрочку платежа, потому что они могут сильно повлиять на вашу кредитную историю. Погасите любые краткосрочные долги, и вы можете увидеть, как ваш кредитный рейтинг FICO в конечном итоге повысится.

Хороший кредитный рейтинг является отличным индикатором вашей финансовой стабильности и может диктовать виды кредитов и процентные ставки, которыми вы можете воспользоваться в будущем. Таким образом, вы должны знать, где находится ваш кредитный рейтинг и что вы можете сделать, чтобы улучшить его. Кроме того, получение хорошей кредитной истории не должно быть единственной причиной своевременного погашения кредита.

В конце концов, вы можете избавить себя от необходимости платить большие штрафы за просроченные платежи, если не выполните их вовремя.

В: Можно ли получить кредит, если у меня плохой кредитный рейтинг?

A: Да, безусловно, можно получить экстренную краткосрочную финансовую помощь через Интернет, даже если у вас плохой кредитный рейтинг. Веб-сайтам, которые мы рассмотрели выше, иногда требуется всего 24 часа (в рабочий день), чтобы предоставить вам необходимые средства. В некоторых случаях вы могли даже получить деньги в течение нескольких часов. После заполнения онлайн-формы и одобрения вашей заявки кредитором вы можете попросить их быстро перевести вам средства.

Конечно, они могут наложить некоторые ограничения на сумму вашего кредита и выплаты по нему, но суть в том, что вы можете получить экстренное финансирование с этих сайтов, несмотря на плохой кредитный рейтинг. Данные, которые вам нужно будет ввести на таких сайтах, довольно просты (ваше имя, номер социального страхования, источник дохода и т. д.), заполнение которых займет у вас не более нескольких минут. После того, как вы закончите с этим, кредитор может одобрить ваш запрос на кредит и обработать средства достаточно быстро.

В: Могут ли безработные получить кредит с плохой кредитной историей?

A : Одна из многих замечательных особенностей выбора плохой кредитной ссуды заключается в том, что такие ссуды могут быть получены даже теми потребителями, которые официально не работают. Другими словами, вам не всегда нужен постоянный источник дохода или постоянная работа, чтобы кредитор одобрил ваш запрос на кредит. Это с учетом того, что у вас может быть плохой кредитный рейтинг.

Если кредитор получит достаточные доказательства того, что на вашем счету достаточно средств, он может продолжить и одобрить ваш запрос на краткосрочное финансирование.Кроме того, кредитор рассматривает различные источники вашего дохода, а не только то, что от работы. Таким образом, вы можете получить ссуду от кредиторов онлайн, если вы безработный и имеете плохой кредитный рейтинг.

Вывод: кто является кредитором с плохой кредитной историей №1?

В заключение, получение плохих кредитов онлайн не так уж и сложно, если вы знаете, как это сделать. Процедуры, связанные с получением кредитного финансирования для кредитов с плохой кредитной историей, довольно просты даже для тех, кто раньше не получал финансирование из таких источников.Веб-сайты, которые мы рассмотрели для вас выше, помогут вам напрямую связаться с кредиторами, чтобы попросить их предоставить вам необходимые средства.

Мы рекомендуем вам попробовать услуги MoneyMutual за их отличный сервис и поддержку клиентов. Кроме того, такие сайты позволяют сравнивать процентные ставки разных кредиторов, чтобы вы могли выбрать тот вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Кроме того, вы также найдете всю необходимую информацию, такую ​​как условия кредита, который вы планируете получить.Все эти сайты безопасны и надежны, и они обязательно сохранят вашу личную информацию в тайне. Таким образом, теперь все, что вам нужно сделать, это сделать выбор и занять необходимые средства, плохой кредитный рейтинг и все такое.

Лучшие банковские кредиты апреля 2022 года

Окончательный вердикт

Все лучшие банковские кредиты, которые вошли в наш список, имеют как привлекательные черты, так и некоторые отрицательные стороны. Некоторые банковские кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и высокие максимальные суммы кредита, такие как 100 000 долларов США.Другие предлагают более длительные сроки погашения до 84 месяцев и гибкие графики погашения.

В целом, мы рекомендуем проверить Wells Fargo для банковского кредита. Компания имеет солидную репутацию компании, долгую историю в отрасли и предлагает различные кредиты с различными условиями кредита. Он также предлагает дополнительные банковские услуги и помощь в отделении.

Сравните лучшие банковские кредиты

Кредитор Начальная процентная ставка Минимальный кредитный рейтинг Условия кредита Максимальная сумма кредита
Уэллс Фарго
Лучший крупный банк
5.74% Не разглашается от 12 до 84 месяцев 100 000 долларов
Световой поток
Кредиты на улучшение жилищных условий
2,99% Варьируется от 24 до 144 месяцев 100 000 долларов
Маркус от Goldman Sachs
Лучший кредит для консолидации долга
6,99% 660 от 36 до 72 месяцев 40 000 долларов США
Кредит TD Fit (TD Bank)
Лучший для созаемщиков
6.99% Не разглашается от 36 до 60 месяцев 50 000 долларов США
Американ Экспресс
Лучший для держателей карт Amex
Варьируется Не разглашается от 12 до 36 месяцев 40 000 долларов США
СШАА
Лучший для военнослужащих
6,99% Не разглашается от 12 до 84 месяцев 100 000 долларов
Ситибанк
Награды за лучшие отношения
7.99% Не разглашается от 12 до 60 месяцев 30 000 долларов США
Узнать
Лучший для быстрого финансирования
5,99% Варьируется от 36 до 84 месяцев 35 000 долларов США
Суммы кредита, годовые процентные ставки и период погашения могут различаться в зависимости от цели или типа кредита. APR актуальны на момент публикации.

Руководство по выбору лучшего банка для вашего личного кредита

Вам нужен личный кредит?

Прежде чем принять решение о получении личного кредита, оцените свои потребности и текущую ситуацию и решите, подходит ли он вам.Просмотрите свои потребности и определите, требуют ли они в настоящее время личного кредита. Подумайте, для чего нужен кредит, как вы будете его возвращать, как скоро он вам понадобится и что вам нужно сделать, чтобы претендовать на получение кредита. Обратите внимание на свой балл FICO, потому что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучшую процентную ставку вы можете получить.

Общие причины для получения личного кредита включают консолидацию долга, совершение крупной покупки или чрезвычайные финансовые ситуации.

Сравнить кредиторов банковских кредитов

При сравнении банковских кредиторов вы должны помнить о нескольких важных факторах, чтобы справедливо сравнивать кредиты.При сравнении банковских кредиторов учитывайте следующее:

  • Суммы кредита : Рассмотрите минимальную и максимальную суммы кредита и убедитесь, что необходимая сумма находится в пределах этого диапазона.
  • Процентные ставки : Ознакомьтесь с процентными ставками и сравните их с другими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку и не переплачиваете.
  • Сборы : Знайте сборы, прежде чем подписывать кредитные документы. Посмотрите на стоимость таких вещей, как сборы за создание, штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа.
  • Сроки погашения : Как долго вам придется погасить кредит? Являются ли условия гибкими? Убедитесь, что вы сможете выполнить график погашения и не отставать.
  • Время финансирования : Если вам нужны деньги завтра, а время финансирования составляет семь дней, кредит вам не подойдет. Узнайте, сколько времени потребуется для финансирования кредита и как вы будете получать средства.

Подать заявку на банковский кредит

После того, как вы сделали выбор банка и выбрали банковский кредит, вы готовы к процессу подачи заявки.Если ваши финансы в порядке, такие как своевременные платежи и обеспечение стабильного дохода, повысят ваши шансы на одобрение и получение низкой процентной ставки. Как правило, чем выше ваш балл FICO, тем ниже ваша ставка, что экономит ваши деньги в течение срока действия кредита.

Вам нужно будет предоставить удостоверение личности, номер социального страхования и подтверждение дохода. Требования к подтверждению дохода варьируются в зависимости от банка, но могут быть найдены в виде банковских выписок, платежных квитанций и/или налоговых деклараций.Вы подадите документы и заполните заявку либо онлайн, либо лично в отделении банка.

Часто задаваемые вопросы

Все ли банки предлагают потребительские кредиты?

Нет, не все банки предлагают потребительские кредиты. Например, Bank of America, один из крупнейших финансовых институтов страны, их не имеет. Большинство личных кредитов необеспечены, то есть они не обеспечены активами, которые кредитор может взять в случае дефолта, а некоторые банки не хотят рисковать.Другие просто не хотят иметь дело с расходами на кредитование и обслуживание относительно небольших, четырех- и пятизначных сумм.

Другими крупными банками, которые не предлагают необеспеченные потребительские кредиты, являются Capital One и Chase.

Что мне нужно, чтобы претендовать на личный банковский кредит?

Если вы хотите получить потребительский кредит в банке, вам нужно сначала привести в порядок свои документы. Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг и загрузите свой кредитный отчет через AnnualCreditReport.com. Это даст вам представление о том, имеете ли вы право на получение банковского личного кредита, а также насколько низкими будут ваши процентные платежи.

Большинство банков требуют от лиц, обращающихся за ссудой, кредитной истории от хорошей до отличной. Таким образом, вам может понадобиться более высокий кредитный рейтинг, чем, скажем, для обеспеченного кредита (который требует обеспечения, например, автокредит или ипотека) или даже кредитной карты. Тем не менее, если у вас есть солидная история погашения, избегайте максимального использования кредитных карт и можете доказать свою кредитоспособность, есть большая вероятность, что вы получите право на получение банковского личного кредита.

Нужно ли мне быть действующим клиентом банка, чтобы получить кредит?

Если вы заинтересованы в личном кредите от банка, с которым у вас нет отношений, перед подачей заявки убедитесь, что быть клиентом не требуется.Не все банки требуют, чтобы заемщики личных кредитов были владельцами счетов, но некоторые делают это или предлагают более выгодные условия текущим клиентам. Кроме того, вам может понадобиться открыть текущий или сберегательный счет, чтобы воспользоваться скидками на автоплатеж по кредиту (платежи должны поступать с внутреннего счета).

Какие альтернативы банковским кредитам?

Несмотря на то, что многие банки предлагают потребительские кредиты, существуют некоторые ограничения. Как отмечалось выше, многие требуют, чтобы у вас был счет в банке, прежде чем воспользоваться личным кредитом.Другим может потребоваться больше времени, чтобы получить кредит. Возможно, вы захотите изучить приведенные ниже альтернативы банкам для личных кредитов.

  • Кредитные союзы: Если ваша кредитная история ниже звездной, вы можете обратиться в ближайший к вам кредитный союз для получения личных займов. В то время как многие требуют, чтобы счет в кредитном союзе был открыт в первую очередь, многие из них конкурентоспособны с годовой процентной ставкой и небольшими суммами займа. Это полезно, если вам не нужно занимать слишком много, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию.
  • Онлайн-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы или обычные банки предоставляют вам быстрый и легкий доступ к персональным кредитам.Вы можете увидеть, прошли ли вы предварительную квалификацию, прежде чем подавать заявку, что не повредит вашему кредиту. Если вы решите подать заявку, вы можете сделать это в течение нескольких минут онлайн, а не посещать отделение лично. После одобрения вы обычно можете получить средства довольно быстро — иногда в течение дня. Лучшие онлайн-кредиторы предлагают минимальные комиссии или вообще их отсутствие, гибкие условия погашения и конкурентоспособные годовые процентные ставки.

Лучшие банки для личных кредитов варьируются в зависимости от ваших потребностей, но многие из них имеют конкурентоспособные предложения для различных потенциальных заемщиков.Прежде чем вы решите взять личный кредит в банке, убедитесь, что вы сначала рассмотрели все свои варианты, включая альтернативы. В зависимости от ваших потребностей и того, как быстро вам нужны деньги, вы можете обнаружить, что некоторые банки или кредиторы более дружелюбны, чем другие. Если вам потребуется несколько дней или недель, чтобы подать заявку на кредит и получить свои деньги, это не поможет в ситуации, когда время ограничено.

Как мы выбирали лучшие банковские кредиты

Мы исследовали и рассмотрели более 20 различных кредиторов, которые предлагают банковские кредиты, прежде чем сузить список до наших лучших вариантов.Мы учитывали такие факторы, как начальная процентная ставка, требования к заемщику, а также наличие у банка онлайн-банкинга и физических отделений. Для нас было важно рекомендовать банковские кредиты, предоставленные авторитетными учреждениями с положительными общими рейтингами и опытом работы в отрасли.

Сравните ставки по личным кредитам с нашими партнерами на Fiona.com

Как получить личный кредит

Получение личного кредита также может быть способом консолидации долга. Это идея положить все ваши долги вместе.Если у вас есть несколько разных долгов и вам трудно их отслеживать, объединение их в личный кредит может помочь вам сосредоточиться на отправке только одного платежа.

Вы также можете получить более низкую процентную ставку, если объедините долг с личным кредитом. Если у вас есть задолженность по кредитной карте по нескольким разным картам с высокой процентной ставкой, вы можете получить кредит в рассрочку, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Вместо того, чтобы погашать несколько долгов с высокими процентными ставками, вы можете погасить один личный кредит, чтобы платить меньше в целом.

Чтобы лучше понять, как работают кредиты в рассрочку, рассмотрим эти два сценария.

1. Использование личного кредита, чтобы вернуться на правильный путь

Дочь Сью недавно сломала ногу. В то время как ее дочь чувствует себя намного лучше, инцидент оставил Сью несколько дополнительных медицинских счетов, которых она не ожидала.

По этой причине Сью ищет помощи, чтобы оплатить медицинские счета. Она решает посмотреть, может ли личный кредит быть решением. Изучив, как подать заявку на личный кредит, Сью узнает, что может взять его через банк или онлайн-кредитора.

Поскольку ей не нужен залог для этого типа кредита, Сью чувствует себя комфортно, взяв кредит на 5000 долларов с процентной ставкой 8%. Взяв личный кредит, Сью сможет лучше справиться с этими непредвиденными расходами, не нанеся им огромного финансового удара.

2. Использование личного кредита для консолидации долга

У Джека было очень мало сбережений, когда он начал свой бизнес по производству грузовиков с едой. Для оплаты расходных материалов он использовал свои кредитные карты. Теперь у него есть остатки по 5000 долларов на двух картах и ​​одна карта с балансом в 10000 долларов.Это 20 000 долларов долга, который необходимо погасить.

Джек исследует свои возможности и узнает, что может получить личный кредит в размере 20 000 долларов, чтобы погасить свой долг. Кредитные карты Джека имеют высокие процентные ставки, от 10% до 20% на остаток. Вместо того, чтобы платить сотни долларов на проценты, он может сэкономить, объединив суммы в личном кредите, чтобы сосредоточиться на выплате единовременной суммы в размере 20 000 долларов. А поскольку процентная ставка по его кредиту составляет всего 8%, это снижает общую сумму, которую он заплатит по долгу.

Финансирование

Надлежащее управление финансами, вероятно, станет ключом к успеху вашего бизнеса. Независимо от того, начинаете ли вы, покупаете или расширяетесь, минимизация финансовых рисков имеет решающее значение. Существует ряд ресурсов, которые могут вам помочь. Администрация малого бизнеса США — хорошее место, чтобы начать с понимания основ.

На начальном этапе наиболее распространенными формами финансирования являются личные сбережения, деньги друзей и семьи, а также некоторая форма займа или кредита.

Но прежде чем вы сможете привлечь банковского кредитора или инвесторов, вам необходимо разработать бизнес-план и понять отчеты о движении денежных средств, балансовые отчеты и отчеты о прибылях и убытках. Во многих случаях владельцев бизнеса попросят предоставить от 15 до 25 процентов от общей суммы финансирования, которое они ищут в виде кредитов. Владельцев бизнеса также могут попросить предоставить личные гарантии и заложить личные активы. Ссуды часто обеспечены некоторыми или всеми активами компании, такими как оборудование, недвижимость, товарно-материальные запасы или дебиторская задолженность.

Помимо личных сбережений, ниже приведены некоторые из наиболее распространенных способов обеспечения финансирования для начала или расширения бизнеса.

Кредиты

Помимо банков и других кредиторов, штат Кентукки предлагает финансовую помощь малым предприятиям посредством ряда программ, направленных на поощрение создания новых предприятий, расширения бизнеса и создания рабочих мест. Поддержка предпринимателей помогает Содружеству добиться долгосрочного экономического роста и занятости для своих граждан. Администрация по делам малого бизнеса США также располагает программами, предназначенными для содействия развитию бизнеса.Для начала своего бизнеса может потребоваться финансовая помощь через банки, кредитные союзы или других инвесторов. Убедитесь, что вы получаете помощь от надежного и безопасного учреждения. Проконсультируйтесь с Департаментом финансовых учреждений для получения информации о государственных банках, кредитных союзах и новых компаниях, таких как ипотечные кредиторы или фирмы, инвестирующие в ценные бумаги.

Поощрения

Деловой климат Кентукки обеспечивает ряд стимулов для бизнеса. Кабинет экономического развития оказывает финансовую поддержку через ряд программ финансового стимулирования и налоговых льгот, направленных на поощрение экономического развития, расширения бизнеса и создания рабочих мест.

Акционерное финансирование

Акционерное финансирование — это инструмент, который позволяет некоторым компаниям привлекать капитал в обмен на долю в собственности, как правило, в быстрорастущих или развивающихся отраслях. Инвесторы в акционерный капитал хотят получить высокую прибыль от своих инвестиций в фирму, а затем продать свою долю собственности, надеясь получить значительную прибыль. Таким образом, стратегия выхода инвестора является важным компонентом любой стратегии долевого финансирования. Вот еще несколько ресурсов, чтобы узнать о долевом финансировании и венчурном капитале.Кентукки предлагает несколько программ финансирования для помощи высокотехнологичным компаниям со значительным потенциалом роста.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.