Кредит под залог это: Кредит под залог: отличие залогового от потребительского кредита

Содержание

Кредит под залог недвижимости в МТС Банке от 10,8% годовых — взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях 💰

Процентная ставка	от 10,8%
Сумма кредита	до 15 млн ₽
Срок кредита	до 15 лет
Решению по кредиту	до 3-х дней

Как получить кредит под залог

Заполните заявку на сайте
Дождитесь положительного решения
Оформите сделку и получите кредит

Заполнить заявку

Ипотека под залог подразумевает выдачу кредита под обеспечение. В роли обеспечения выступает недвижимость, которая уже есть у заемщика. Например, если у вас уже есть квартира, но вы хотите купить дом или вложиться в строительство, свою текущую квартиру можно предоставить в залог и получить деньги.

Предоставить в залог можно только ту квартиру, что принадлежит вам или вашему супругу. В исключительных случаях допускается оформление в залог недвижимости близких родственников (родителей) с привлечением их в качестве созаемщиков по ипотеке.

Квартира или жилой дом не могут использоваться в качестве обеспечения по другим кредитам, находиться в процессе раздела по разводу, проходить по делу о банкротстве физлица или находиться под судебным арестом. Квартирой должны распоряжаться лично вы, а дом, в котором она находится, должен соответствовать требованиям банка к типу и возрасту объекта.

Чем удобен кредит под залог

Предоставление залога дает возможность:

взять в кредит больше, чем позволяют справки о доходе
увеличить срок кредитования, сократив за счет этого ежемесячной платеж
получить кредит молодым заемщикам и лицам, близким к пенсионному возрасту
оформить кредит, даже если у вас уже другие незакрытые задолженности
получить одобрение без подтверждения дохода, при небольшом стаже трудоустройства, без созаемщика и поручителя

Залог повышает надежность заемщика, поскольку при нарушении клиентом договора банк может продать залоговое имущество и компенсировать свои издержки. Тем не менее это не означает, что клиент не проверяется вовсе. В кредите под залог может быть отказано, если:

заемщик не подходит по возрасту, не является гражданином РФ и не имеет регистрации по месту жительства
имеет негативную кредитную историю, текущие просроченные задолженности, критический уровень кредитной нагрузки
не трудоустроен, не имеет трудового стажа вообще, не может подтвердить доходы даже справкой по форме банка
менее 5 лет назад подавал на банкротство физлица, имеет ограничения дееспособности, незакрытые исполнительные листы, внесен в черный список заемщиков

Кто может взять ипотеку под залог недвижимости

Получить одобрение ипотеки под залог квартиры или дома могут:

Физические лица, работающие по найму – для подтверждения дохода необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, для подтверждения стажа – копию трудовой книжки
Самозанятые при сроке деятельности не менее 6 месяцев, если гражданин был трудоустроен до перехода на ПСН, и не менее 18 месяцев, если трудовая деятельность до этого не велась. Для подтверждения своего статуса и дохода за необходимый период самозанятый предоставляет справку, оформленную в приложении «Мой налог» и дополнительно заполняет справку по форме банка, если требуется
Индивидуальные предприниматели. Срок ведения деятельности подтверждается выпиской из ЕГРНИП, доходы – налоговой декларацией за предыдущий отчетный период с отметкой ФНС о приемке. Если ИП использует налоговый режим, не подразумевающий поквартальной отчетности, а деятельность ведется менее года, подтвердить доход поможет предоставление бухгалтерской отчетности, выписки по сче

Наличие счетов, включая зарплатные и расчетные для ИП и самозанятых в банке, куда вы подаете заявку на ипотеку, упрощает получение одобрения банка и повышает его лояльность. Если вы пользуетесь дебетовыми и кредитными картами, имеете вклад, которому более полугода – это будет косвенным подтверждением вашей кредитоспособности может способствовать получению ипотеки

Как рассчитывается ставка

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока кредитования, стоимости предоставляемого в залог объекта.

Для держателей зарплатных карт МТС Банка, а также клиентов, заключивших договор страхования жизни и здоровья, предоставляется скидка по процентной ставке.

Ставка может быть увеличена, если клиент не предоставит залог в установленное договором время, откажется от пролонгации страхового полиса.

Возможна надбавка к ставке при выборе определенного типа недвижимости.

Как правильно взять кредит под залог имеющегося жилья?

Существует два вида кредитования – с обеспечением и без. Кредит с обеспечением предусматривает, что потенциальный заемщик передает в банк какое-то залоговое имущество, которое должно стать гарантией возврата долга. В том случае, если заемщик утрачивает возможность выплачивать кредит, банк имеет право реализовать это имущество и покрыть свои убытки.

Естественно, в качестве залога банки принимают только высоколиквидное имущество, не имеющее способности значительно обесцениваться с течением времени. Таким имуществом является недвижимость.

Чтобы стать предметом залога, объект недвижимости должен обладать рядом качеств.

В первую очередь, недвижимость должна принадлежать потенциальному заемщику единолично. Доли в квартире или доме реализовать практически не возможно, поэтому банки предпочитают воздерживаться от таких сделок.

Второй критерий – в жилом помещении не должно быть прописано детей, инвалидов и иных категорий граждан, чьи интересы защищаются государством.

Требования к качеству жилья у каждого банка свои. Эксперты кредитного рынка заметили, что охотнее всего банки берут в качестве залога квартиры небольшого метража, расположенные в новостройках, в районах с развитой инфраструктурой.

Решив предоставить свое жилье в качестве залога, заемщик не прекращает его использование. Он по-прежнему вправе проживать там, сдавать квартиру в аренду или иным способом получать доход.

Ограничение накладываются только на все способы и виды отчуждения имущества (продажа, дарение, завещание).

От стоимости и ликвидности жилья напрямую зависит сумма, которую может выплатить банк. Она составляет около 65-70% оценочной стоимости квартиры. Процедуру оценки проводит эксперт банка или специально нанятый специалист. Оплачивает услугу будущий заемщик.

Выбирая кредит под залог недвижимости, многие забывают, что банк требует, чтобы в течение всего срока кредитования производилось страхование недвижимости.

Страховку оплачивает заемщик, а выгодоприобретателем по ней становится – банк. Это влечет за собой дополнительные, зачастую немалые расходы.

Единственный плюс, который можно найти в кредитовании под залог недвижимости – сниженная процентная ставка и возможность оформить займ тем, кто не имеет официально подтвержденного дохода или его уровень недостаточен для получения ссуды.

* Мы работаем на всей территории Российской Федерации и стать нашим партнером очень просто.

Достаточно оставить заявку и выбрать объект для инвестиций.

Проценты заёмщиком выплачиваются ежемесячно займодавцу, по день возврата основной суммы займа!

Компания «Капитал Инвест БВ» является финансовым брокером и выполняет посреднические услуги
ИНН 0 3 2 6 0 2 0 9 2 6 4 3, ОГРНИП 3 2 0 0 3 2 7 0 0 0 1 7 8 9 8

Что такое обеспеченный кредит? Как они работают, типы и как их получить

Что такое обеспеченные кредиты?

Обеспеченные кредиты — это деловые или личные кредиты, которые требуют определенного типа залога в качестве условия заимствования. Банк или кредитор могут запросить залог для крупных кредитов, деньги по которым используются для покупки определенного актива, или в случаях, когда ваш кредитный рейтинг недостаточен для получения необеспеченного кредита. Обеспеченные кредиты могут позволить заемщикам пользоваться более низкими процентными ставками, поскольку они представляют меньший риск для кредиторов.

Тем не менее, некоторые типы обеспеченных кредитов, в том числе потребительские кредиты с плохой кредитной историей и краткосрочные кредиты в рассрочку, могут иметь более высокие процентные ставки.

Ключевые выводы

Обеспеченные кредиты — это кредиты, обеспеченные определенной формой обеспечения, включая материальные активы, такие как имущество и транспортные средства, или ликвидные активы, такие как наличные деньги.
Обеспечением могут быть как потребительские кредиты, так и бизнес-кредиты, хотя для обеспеченного бизнес-кредита может также потребоваться личная гарантия.
Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы могут предлагать обеспеченные личные и деловые кредиты квалифицированным заемщикам.
Процентные ставки, сборы и условия кредита могут сильно различаться для обеспеченных кредитов, в зависимости от кредитора.

Понимание обеспеченных кредитов

Кредиты — будь то личные кредиты или бизнес-кредиты — могут быть обеспеченными или необеспеченными. Для получения кредита без залога не требуется никакого залога. Вместо этого кредитор позволяет вам брать взаймы, основываясь на силе вашего кредитного рейтинга и финансовой истории.

Обеспеченные кредиты, с другой стороны, требуют обеспечения для заимствования. В некоторых случаях залогом для обеспеченного кредита может быть актив, для покупки которого вы используете деньги. Например, если вы получаете ипотечный кредит на дом, кредит обеспечивается недвижимостью, которую вы покупаете. То же самое и с автокредитом.

Если вы не выполняете обязательства по кредиту, то есть прекращаете выплаты, кредитор может конфисковать залог, который использовался для обеспечения кредита. Так, например, в случае ипотечного кредита кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания. Дом будет продан с аукциона, а вырученные средства будут использованы для погашения задолженности по просроченной ипотеке.

Виды обеспеченных кредитов

Обеспеченные кредиты могут быть использованы для различных целей. Например, если вы занимаете деньги для личных целей, варианты обеспеченного кредита могут включать:

Vehicle loans
Mortgage loans
Share-secured or savings-secured Loans
Secured credit cards
Secured lines of credit
Car title loans
Pawnshop loans
Life insurance loans
Bad credit loans

Как уже упоминалось, автокредиты и ипотечные кредиты обеспечены их соответствующими активами. Кредиты, обеспеченные акциями или сбережениями, работают немного по-разному. Эти кредиты обеспечены суммами, которые вы сохранили на сберегательном счете или депозитном сертификате (CD) в кредитном союзе или банке. Этот тип обеспеченного кредита может быть полезен для создания кредита, если вы не можете получить одобрение для других типов кредитов или кредитных карт.

В случае обеспеченной кредитной карты или кредитной линии предлагаемое вами обеспечение может не быть физическим активом. Вместо этого компания-эмитент кредитной карты или кредитор могут попросить внести денежный залог в качестве залога. Например, для открытия обеспеченной кредитной карты может потребоваться депозит наличными в размере нескольких сотен долларов. Этот денежный депозит затем удваивается как ваш кредитный лимит.

В некоторых случаях компания-эмитент кредитных карт может преобразовать вашу учетную запись в незащищенную карту после того, как вы своевременно осуществили определенное количество последовательных ежемесячных платежей.

Независимо от того, какой тип личного кредита вы рассматриваете, часто бывает целесообразно сначала использовать калькулятор личного кредита, чтобы найти правильную сумму ежемесячного платежа, продолжительность срока и процентную ставку в соответствии с вашими потребностями.

Бизнес-кредиты

Бизнес-кредиты также могут быть обеспечены, хотя могут быть и необеспеченные. Кредит на оборудование, например, является типом обеспеченного бизнес-кредита. Допустим, у вас есть строительный бизнес и вам нужно купить новый самосвал. Вы можете использовать кредит на оборудование, обеспеченный самосвалом, который вы планируете приобрести, чтобы заплатить за него. Пока вы платите кредит вовремя, вы не рискуете потерять приобретенное оборудование.

Одна вещь, которую следует отметить в отношении обеспеченных бизнес-кредитов, заключается в том, что вам также может потребоваться подписать личную гарантию. Это означает, что вы соглашаетесь нести личную ответственность за любые долги, взятые вашим бизнесом, если бизнес не выполнит обязательства по кредиту. Так что, например, если у вашего бизнеса возникнут проблемы с денежными потоками, вам могут предъявить иск за просроченный кредит.

Кредит под залог автомобиля и кредит в ломбарде

Другие виды обеспеченных кредитов включают кредиты под залог автомобиля и кредиты в ломбарде. Кредиты под залог автомобиля позволяют вам занимать деньги, используя ваш автомобиль в качестве залога. Кредиты в ломбарде могут использовать в качестве залога что угодно, от инструментов до ювелирных изделий и консолей для видеоигр, в зависимости от того, что вы готовы заложить. Как правило, это краткосрочные кредиты, которые позволяют вам занимать небольшие суммы денег.

Кредиты под залог автомобиля и кредиты в ломбардах могут иметь процентные ставки, которые намного выше среднего по сравнению с другими типами обеспеченных кредитов, и если вы не погасите их, вы можете потерять свой автомобиль или ваши личные активы, находящиеся в залоге.

Кредиты по страхованию жизни

Кредит по страхованию жизни позволяет вам занимать деньги под полис страхования жизни, используя его денежную стоимость в качестве залога. Затем вы можете погасить кредит в течение жизни или разрешить вычет суммы кредита из пособия по смерти, выплачиваемого вашим бенефициарам после вашей смерти. Этот тип кредита доступен с постоянными полисами страхования жизни, такими как переменное страхование или страхование жизни на всю жизнь.

Кредиты с плохой кредитной историей

Плохие потребительские кредиты кредита являются еще одной категорией обеспеченных кредитов. Это личные кредиты, которые предназначены для людей с плохой кредитной историей. Кредиторы могут предлагать персональные ссуды с плохой кредитной историей, но они могут потребовать определенного типа денежного обеспечения, аналогичного ссудам под залог акций, обеспеченным кредитным картам и обеспеченным кредитным линиям. Обратите внимание, что более низкий кредитный рейтинг может привести к более высокой процентной ставке и / или сборам с обеспеченным кредитом с плохой кредитной историей.

Где найти обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты можно найти в банках, кредитных союзах или онлайн-кредиторов. При сравнении обеспеченных кредитов, есть некоторые важные вещи, чтобы иметь в виду. Например, вы захотите посмотреть на:

Какой залог необходим для обеспечения кредита
Процентная ставка и годовая процентная ставка (годовых) по кредиту
Является ли процентная ставка по кредиту фиксированной или переменной
Любые сборы, взимаемые кредитором, например сборы за оформление или штрафы за досрочное погашение
Минимальная и максимальная суммы кредита
Кредитный рейтинг и требования к доходу для кредита

Сравнение ставок и условий кредита с несколькими кредиторами может дать вам представление о том, сколько может стоить обеспеченный кредит. Вы также можете сравнить их, используя онлайн-калькулятор обеспеченных кредитов, чтобы оценить свои ежемесячные платежи и общую сумму выплачиваемых процентов.

В случае обеспеченного бизнес-кредита, вы хотите обязательно проверить требования для личной гарантии. Хотя эта практика довольно распространена как для обеспеченных, так и для необеспеченных бизнес-кредитов, вы не хотите, чтобы вас застали врасплох. А с обеспеченной кредитной картой полезно спросить у компании-эмитента кредитных карт, есть ли какой-либо способ в будущем преобразовать учетную запись в необеспеченную карту и вернуть вам залог.

Обеспеченные кредиты против необеспеченных кредитов: в чем разница?

В то время как некоторые люди клянутся жить только наличными, правда заключается в том, что большинство из нас полагаются на кредит, чтобы оплачивать большие жизненные расходы с течением времени. Если вы хотите купить дорогостоящую вещь, такую как дом или автомобиль, открыть или развить бизнес, отремонтировать кухню или заплатить за колледж, вы можете подать заявку на получение кредита в местном офисе или онлайн, чтобы помочь вам покрыть расходы. .

При рассмотрении вариантов кредита вам, возможно, придется выбирать между обеспеченным и необеспеченным кредитом. Обеспеченные кредиты требуют, чтобы вы предложили что-то ценное, что у вас есть, в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить свой кредит, тогда как необеспеченные кредиты позволяют вам занимать деньги напрямую (после того, как кредитор рассмотрит ваши финансовые дела).

У обоих типов кредитов есть свои плюсы и минусы, поэтому, прежде чем принимать какое-либо решение, лучше понять связанные с этим условия.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный кредит — это кредит, обеспеченный залогом. Наиболее распространенными типами обеспеченных кредитов являются ипотечные кредиты и автокредиты, и в случае этих кредитов залогом является ваш дом или автомобиль. Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. И если вы не вернете свой кредит, банк может конфисковать ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Когда вы берете обеспеченный кредит, кредитор налагает залог на имущество, которое вы предлагаете в качестве залога. После погашения кредита кредитор снимает залог, и вы получаете оба актива бесплатно.

Вот виды активов, которые вы можете использовать в качестве залога для кредита с обеспечением, согласно Experian: грузовики, внедорожники, мотоциклы, катера и т.д.)

Акции, взаимные фонды или инвестиции в облигации

Страховые полисы, включая страхование жизни

Высококачественные предметы коллекционирования и другие ценности (драгоценные металлы, антиквариат и т. д.)

Обеспеченные кредитные карты, такие как Capital One Platinum Secured Credit Card и Platinum Secured Mastercard® от First Tech Federal Credit Union — еще один пример обеспеченного кредита. Залогом в этом случае являются наличные деньги, которые вы вносите (часто возвращаемый депозит в размере 200 долларов США), которые действуют как ваш первоначальный кредитный лимит. Вы получаете свой депозит обратно, когда вы закрываете счет.

Поскольку ваши активы могут быть конфискованы, если вы не выплатите обеспеченный кредит, они, возможно, более рискованны, чем необеспеченные кредиты. Вы по-прежнему платите проценты по кредиту в зависимости от вашей кредитоспособности, а в некоторых случаях и сборы, когда берете обеспеченный кредит.

Не пропустите: Лучшие обеспеченные кредитные карты октября 2020 года

Что такое необеспеченный кредит?

Необеспеченный кредит не требует залога, хотя с вас все равно взимаются проценты, а иногда и сборы. Студенческие кредиты, персональные кредиты и кредитные карты являются примерами необеспеченных кредитов.

Поскольку нет залога, финансовые учреждения выдают необеспеченные кредиты, в значительной степени основываясь на вашем кредитном рейтинге и истории погашения прошлых долгов. По этой причине необеспеченные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченный кредит.

Популярность необеспеченных личных кредитов растет. По данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США насчитывается около 20,2 миллиона заемщиков по личным кредитам. Вы можете взять личный кредит практически на любую цель, будь то ремонт кухни, оплата свадьбы, отпуск мечты или погашение долга по кредитной карте.

Большинство людей берут личные кредиты для консолидации долга, а поскольку личные кредиты, как правило, имеют более низкий годовой процент, чем кредитные карты, заемщики часто могут сэкономить деньги на процентах.

Что нужно знать, прежде чем брать кредит

Прежде чем брать личный кредит, обеспеченный или необеспеченный, убедитесь, что у вас есть четкий план погашения.

Как правило, берите взаймы только то, что вам нужно и что вы можете себе позволить выплатить. Убедитесь, что вас устраивают сроки погашения. Тот факт, что вы можете получить кредит, не означает, что вы должны это сделать, поэтому не торопитесь и изучите вопрос, прежде чем подписать пунктирную линию.