Как получить деньги на открытие малого бизнеса: Субсидии на открытие бизнеса – как получить деньги по госпрограмме: пошаговый план

Содержание

Как получить деньги для начала бизнеса – 15 вариантов финансирования стартапа

Каждый год миллионы американцев открывают свой собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более чем 4,3 миллионах новых бизнес-приложений только в 2020 году.

По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными владельцами. Другими словами, это самозанятые лица, а не предприятия с командой сотрудников. И только половина предприятий выживает в течение первых пяти лет.

Почему так много неудач? Одна из самых распространенных причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам нужен большой капитал.

Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.

Самофинансирование

Несомненно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять. Вы можете избежать дорогостоящих процентных платежей, и вам не нужно отказываться от драгоценного капитала в вашем бизнесе, прежде чем он сможет начать работу.

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

Но не зацикливайтесь на текущей норме сбережений. То, что вам потребовалось пять лет, чтобы накопить 25 000 долларов, не означает, что вам потребуется еще пять лет, чтобы накопить 50 000 долларов.

Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Sheets или через Tiller , затем начните тщательно изучать каждую категорию расходов, чтобы начать преодолевать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.

Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете экономить деньги, проявляя творческий подход. Например, как быстро вы могли бы накопить, если бы у вас не было платы за жилье? Попробуйте эти методы взлома дома.

Если вы мечтаете начать свой собственный бизнес, возможно, вам придется перестать тратить так много денег на что-то еще и начать вкладывать деньги туда, куда вы мечтаете.

2. Зарабатывайте больше

У вас есть два варианта увеличить разрыв между вашими доходами и расходами: тратить меньше и зарабатывать больше.

Даже если вы урезаете свои расходы, оцените норму сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договоритесь о повышении или устройтесь на более высокооплачиваемую работу.

Или начать подработку. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в собственном бизнесе, я взялся за писательство. Мне это так понравилось, что я до сих пор этим занимаюсь, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.

Ищите способы начать свой бизнес параллельно с основной работой. Например, если вы хотите создать собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты по разработке на таких платформах, как Fiverr или Upwork.

Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает вам отточить свои навыки и начать создавать клиентскую базу.

3.

Продажа активов

То, что у вас нет шестизначных сумм, пылящихся на вашем сберегательном счете, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.

Придумайте предметы, которые вы могли бы продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продали свои машины, когда переехали за границу. Мы сейчас живем без машины, а на работу пешком или на велосипеде (и везде). Мы здоровее, чем когда-либо, даже достигнув среднего возраста. Кроме того, нам больше не нужно производить платежи за автомобиль или платить за автострахование, бензин, ремонт автомобиля, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

Конечно, вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высокотехнологичную электронику или другие ценности. Хотя вы можете нести налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов уменьшить или избежать их.

4. Осмотрите свой пенсионный счет

Ваши пенсионные инвестиции представляют собой вашу будущую безопасность. В идеальном мире вы должны оставить их нетронутыми в течение десятилетий.

Но технически вы можете совершить набег на свои пенсионные счета в поисках стартового капитала. Лучший счет для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без уплаты налогов и штрафов.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или спонсируемых работодателем. Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

Действовать осторожно.

Занять стартовый капитал

Если вам нужно больше денег, чем вы можете наскрести самостоятельно, у вас есть много вариантов, чтобы занять их.

Просто соблюдайте осторожность, чтобы не создавать счета с неоправданно высокими процентами. Чем больше вы занимаете, тем больше времени вы тратите на свой бизнес, чтобы получить доход. И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем кажется большинству начинающих предпринимателей.

5. Займ со своего пенсионного счета

Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете вместо этого взять кредит под некоторые спонсируемые работодателем пенсионные счета, такие как 401(k)s и 403(b)s.

Обратитесь к администратору плана 401(k), чтобы узнать о кредитах. Обычно вы можете занять до 50% вашего баланса или до 50 000 долларов США — в зависимости от того, что меньше.

Поскольку администраторы планов предоставляют деньги взаймы под залог ваших пенсионных фондов, кредиты обычно предлагают низкие процентные ставки. Это делает эти кредиты наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением заимствования у друзей или семьи.

Но имейте в виду, займы из вашего пенсионного плана могут иметь последствия, особенно если вы не сможете вернуть их вовремя.

6. Обратитесь к друзьям и родственникам

Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых он есть, часто могут занимать деньги под низкий процент или без процентов, а также без баллов или комиссий.

Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье. Подготовьте свой бизнес-план, финансовые отчеты и всю другую документацию, которую банк запросит при выдаче кредита.

Проявите уважение к своему потенциальному спонсору, проведя официальную, подготовленную презентацию. Это показывает, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.

Не проси денег. Пригласите их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире. Опять же, это показывает уважение не только к их деньгам, но и к ним как к людям с собственной мудростью и опытом.

Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам денег. Не принимайте их финансовую поддержку как должное только потому, что у вас с ними отношения. В этом мире есть много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но которым я бы никогда не одолжил денег. У некоторых людей даже есть твердая политика не давать деньги взаймы друзьям и семье, и точка.

7. Использование кредитных карт

Кредитные карты предлагают несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки. Как только вы попадаете в цикл невыплаченных остатков по кредитной карте, часто бывает трудно выбраться.

Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете рисовать столько или меньше, сколько хотите, в пределах вашего кредитного лимита. Затем вы можете погасить его по своему собственному графику.

Никаких банковских заявок на бизнес-кредиты, никакого длительного периода ожидания, пока они гарантируют ваш кредит. Вы можете получить доступ к деньгам немедленно.

Хотя кредитные карты взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать этого для всех покупок, которые вы совершаете с помощью своих карт. Для расходов, которые не принимаются кредитными картами, вы все равно можете оплатить своей картой, используя такие услуги, как Plastiq.

Вначале старайтесь использовать кредитные карты с низкой процентной ставкой, чтобы свести к минимуму ваши проценты. Когда вы начнете получать доход и сможете ежемесячно полностью оплачивать свой баланс, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты с кэшбэком ( Chase Ink Business Unlimited® ) или карты вознаграждений за поездки ( Business Platinum Card® от American Express ). ).

Я знаю предпринимателей, которые несколько раз в год путешествуют по миру бесплатно исключительно за вознаграждение от деловых расходов, которые они зачисляют на свои карты, которые они ежемесячно полностью погашают за счет дохода от бизнеса.

8. Tap Home Equity

Если вы владеете домом с капиталом в нем, у вас есть несколько способов использовать этот капитал.

Один из гибких вариантов включает открытие кредитной линии собственного капитала или HELOC. Эти вращающиеся кредитные линии работают аналогично кредитной карте, но обеспечены залогом вашего дома.

У этого есть несколько плюсов и минусов, в том числе более низкие процентные ставки, но авансовые платежи и расходы при традиционном расчете с недвижимостью. И не такая уж и незначительная деталь: в случае невыполнения обязательств вы потеряете свой дом.

В качестве альтернативы вы можете взять кредит под залог дома — обычно это вторая ипотека. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты связаны с дорогостоящим расчетом с недвижимостью, включая плату за титул и комиссию кредитора.

Когда вы суммируете все первоначальные затраты и проценты, получение капитала из вашего дома, как правило, не является экономически эффективным способом финансирования вашего бизнеса. Но, тем не менее, это вариант на столе. Ознакомьтесь с Figure.com , если вы хотите изучить цены и условия HELOC.

9. Личные кредиты

Личные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки, чем HELOC или кредиты под залог недвижимости, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может сделать общую стоимость заимствования для кредита ниже, несмотря на более высокую процентную ставку.

В качестве необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, ограничивают личные кредиты более низкими максимальными суммами кредита, чем некоторые другие типы кредитов. Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие достигают 100 000 долларов, хотя такие высокие личные ссуды встречаются редко.

Если вам нужен относительно небольшой начальный капитал, потребительские кредиты могут стать приемлемым вариантом.

10. Одноранговые кредиты

Одноранговые кредиты (P2P) предполагают заимствование денег у индивидуальных инвесторов через платформы онлайн-кредитования P2P, а не через традиционный банк.

Это работает так. Вы публикуете данные о кредите на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, указывая желаемую сумму и причину кредита. Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.

Как только достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы делаете фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, возвращает инвесторам сумму, которую каждый одолжил.

Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Заемщики иногда могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.

Но основы кредитования остаются в силе. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оцениваться платформой P2P.

Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита. Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, поэтому, если вы не выполните свои обязательства, это нанесет ущерб вашему кредиту.

11. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Учрежденное Конгрессом в 1953 г., SBA не кредитует непосредственно малый бизнес. Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий по кредитам, предоставленным квалифицированными банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Расспросите банки и кредитные союзы о кредитных программах SBA, в том числе о некоторых из следующих наиболее популярных программ.

7(a) Кредитная программа

Распространенный способ финансирования малого бизнеса. Предприниматели могут использовать эти кредиты для запуска нового бизнеса или расширения существующего бизнеса. Программа позволяет малому бизнесу кредитовать до 5 миллионов долларов.

Все владельцы, владеющие 20% акций предприятия или более, должны лично гарантировать кредит.

Кроме того, в соответствии со схемой использования средств займа 7(а), займы 7(а) не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующего долга, если кредитор находится в положении понести убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток посредством рефинансирования», или возместит инвестиции в акционерный капитал в бизнесе.

Предприятия, которые имеют право на получение кредита 7(a), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров в бизнесе — с долей участия 20% или более — находится «в заключении, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или обвиняется в уголовном преступлении или преступлении моральной развращенности», SBA не поддержит заем.

Неудивительно, что SBA также не поддерживает кредиты предприятиям, которые ранее отказались от любого другого государственного кредита.

Также действуют другие ограничения. Компании, которые ссужают деньги, базируются за пределами США или получают более одной трети дохода от азартных игр, не соответствуют требованиям.

То же самое относится к предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или идеологической обработкой религии или религиозных верований», а также к компаниям, «занимающимся пирамидальными продажами, где основной стимул участника основан на продажах, сделанных когда-либо — увеличение количества участников».

Существуют также специализированные кредитные пакеты, предлагаемые в рамках 7(a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс одобрения кредитов на сумму до 350 000 долларов США.

Процентные ставки по кредитам 7(а) зависят от кредитора, размера кредита и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.

По 7(а) кредитам на сумму менее 150 000 долларов США комиссии не взимаются. Для кредитов на сумму более 150 000 долларов США со сроком погашения в течение одного года или менее SBA взимает комиссию в размере 0,25% от части кредита, которую оно гарантирует.

Они взимают 3% с части, гарантированной SBA для кредитов на срок более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов.

Ставка увеличивается до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор оплачивает эти сборы, но включает их в расходы заемщика на закрытие сделки.

Хотя ссуды 7(a), поддерживаемые SBA, являются популярным средством для малого бизнеса, кредиторы гораздо чаще предлагают их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовой документации, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы

Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие местные посреднические кредитные организации, предоставляет кредиты на сумму до 50 000 долларов США для финансирования расходов на запуск и расширение малого бизнеса.

Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.

Микрозаймы SBA должны быть погашены в течение шести лет.

Кредиторы-посредники обычно требуют личных гарантий от предпринимателя и определенного залога. Некоторые заемщики также должны пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрокредита.

Узнайте о кредиторах микрокредитов в вашем районе, связавшись с районными отделениями SBA.

Микрозаймы являются источником финансирования для многих предпринимателей со слабым кредитным рейтингом или небольшим количеством активов, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение традиционного банковского кредита или кредита SBA 7(a). Многие кредиторы микрозаймов являются общественными организациями, которые предлагают специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.

12. Обычные кредиты для малого бизнеса

Банки также выдают кредиты для малого бизнеса, не гарантированные SBA.

Эти кредиты могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными, но они не обязательно должны строго соответствовать кредитной программе SBA. Это оставляет банку больше автономии для установления различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или более простой процесс утверждения.

К сожалению, за такую гибкость приходится платить. Ожидайте платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти кредиты часто имеют более короткие сроки и более низкие кредитные лимиты.

Почему? Потому что банк берет на себя все риски, а не правительство берет на себя большую часть рисков. В случае дефолта банку придется съесть убыток.

Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех их вариантах кредита для малого бизнеса, а затем поговорите с еще несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите бизнес-кредит, сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти наилучший вариант для вас и вашего бизнеса.

Отказаться от акционерного капитала

Некоторые предприниматели предлагают акционерный капитал своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но часто и от контроля над своей компанией.

Прежде чем даже рассматривать возможность предложения доли в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете варианты и вовлеченных игроков.

13. Инкубаторы и акселераторы

Инкубаторы работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, имеющими хорошие шансы разрушить устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.

Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкингу, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью. И, конечно же, деньги.

Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), которые ищут следующий стартап-единорог. Хороший пример инкубатора можно найти на сайте Idealab. Смотрите Национальная ассоциация бизнес-инкубаторов больше идей.

Акселераторы работают с существующими небольшими, но работающими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев, тесно сотрудничая с командой наставников акселератора, чтобы помочь им усовершенствовать свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.

Часто акселераторы предоставляют начальный капитал в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.

Чтобы зарегистрироваться в программе инкубатора или акселератора, предприниматели должны пройти длительный процесс подачи заявки. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, поскольку конкуренция часто бывает жесткой.

14. Венчурный капитал

Фирмы венчурного капитала (ВК) осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.

Поскольку большинство фирм венчурного капитала являются товариществами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.

Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или продаст его более крупному существующему бизнесу.

Часто фирмы венчурного капитала также требуют определенной степени управленческого контроля над бизнесом. Осторожно, предприниматель.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за венчурное финансирование очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы с потенциалом для взрывного роста.

15. Инвесторы-ангелы

Хотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят инвестировать в стартапы.

Подобно своим корпоративным венчурным братьям, эти «ангелы-инвесторы» обычно получают долю в новом бизнесе. Часто это люди, которые добились успеха в определенной отрасли и ищут новые возможности в этой же отрасли.

Помимо денег, необходимых для запуска вашего бизнеса, некоторые бизнес-ангелы также предоставляют рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же найти этих ангелов? Многие инвесторы-ангелы предпочитают вести себя сдержанно, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило стартапам их поиск.

Попробуйте эти организации, которые могут помочь вашему бизнесу связаться с бизнес-ангелами:

MicroVentures
Tech Coast Angels
Social Venture Circle
Golden Seeds LLC
Band of Angels
Hyde Park Angels
Alliance of Angels
AngelList
Angel Capital Association

В своей книге «Fail Fast or Win Big» автор Бернхард Шредер отмечает, что «ангелы-инвесторы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем в диапазоне от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.

Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же выше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестирования в ваш стартап.

Так что, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангелов, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до совершенства.

Как можно быстрее вам нужно объяснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы подходите для ведения бизнеса и насколько возврат инвестиций, на который может рассчитывать ангел.

Известная как презентация в лифте, она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.

Краудфандинг

Более новый вариант, краудфандинг помогает предпринимателям финансировать свой бизнес небольшими взносами от многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет долга, предлагая акции, предлагая будущие продукты заранее или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.

Потенциальные предприниматели, которые ищут краудфандинг, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены жертвователям. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования собственных операций.

Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, сопровождающая презентацию.

Кроме того, успешные краудфандинговые кампании часто обещают донорам что-то в обмен на их деньги, например, образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм или ранний доступ к продуктам или услугам.

Подчеркните свою личную приверженность стартапу в своей презентации, подчеркнув время, усилия и деньги, которые вы вложили сами. Добавление видеообращения также часто помогает.

К популярным платформам краудфандинга относятся:

Kickstarter
EquityNet
SeedUps
SeedInvest

Вы должны взвесить преимущества и недостатки каждого варианта финансирования, чтобы найти тот, который подходит вам и вашему новому бизнесу.

Не бойтесь смешивать несколько источников финансирования. Чтобы запустить свой бизнес и получить прибыль, может потребоваться сочетание ваших существующих сбережений, дохода от подработки, кредитных карт и кредитов.

Я не верил всем людям, которые говорили мне, что для достижения прибыльности потребуется в два раза больше денег и в три раза больше времени, чем прогнозирует типичный предприниматель. Во всяком случае, эти оценки были низкими.

Когда вы начинаете свой бизнес, подготовьте планы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы привлечь больше средств, чем вам нужно, потому что они вам почти наверняка понадобятся.

Как получить деньги для начала бизнеса – 15 вариантов финансирования стартапа

Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.

Самофинансирование

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

2. Зарабатывайте больше

Даже если вы сократите свои расходы, оцените норму сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договоритесь о повышении или устройтесь на более высокооплачиваемую работу.

3. Продажа активов

Придумайте, что можно продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продали свои машины, когда переехали за границу. Мы сейчас живем без машины, а на работу пешком или на велосипеде (и везде). Мы здоровее, чем когда-либо, даже достигнув среднего возраста. Кроме того, нам больше не нужно производить платежи за автомобиль или платить за автострахование, бензин, ремонт автомобиля, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

4. Проверьте свой пенсионный счет

Ваши пенсионные вложения представляют собой вашу будущую безопасность. В идеальном мире вы должны оставить их нетронутыми в течение десятилетий.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или пенсионных счетов, спонсируемых работодателем. Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

Действуйте осторожно.

Занять стартовый капитал

5. Займ со своего пенсионного счета

Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете взять кредит под некоторые спонсируемые работодателем пенсионные счета, такие как 401(k)s и 403(b)s.