Как выгодно вложить деньги и приумножить: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Куда вложить деньги: советы инвестора

https://sputnik.by/20211230/alternativa-depozitam-i-dollaru-kuda-v-belarusi-mozhno-vkladyvat-dengi-1059161255.html

Куда вложить деньги: советы инвестора

Куда вложить деньги: советы инвестора

Побороть привычку, страх перед неизвестностью и повысить финансовую грамотность – главные шаги, позволяющие выйти за рамки стандартного отношения к… 30.12.2021, Sputnik Беларусь

2021-12-30T18:00+0300

2021-12-30T18:00+0300

2021-12-30T18:11+0300

экономика

новости беларуси

инвестиции

сбережения

финансовая грамотность

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

Куда вложить деньги: советы инвестора

https://cdnn11.img.sputnik.by/img/101644/72/1016447284_0:160:3077:1890_1920x0_80_0_0_f8ef8d5003087969a6deee8a442b9a98.jpg

Переводить зарплату в доллары и класть их на депозит – не единственный и далеко не самый доходный способ сохранить свои кровные. Корреспондент Sputnik Николай Михновец обратился к практикующему инвестору и финансовому советнику Алексею Новицкому, чтобы тот рассказал о начальном опыте освоения инвестиционного рынка и возможностях, которые при правильном подходе приведут к финансовой независимости.Три любимых инструмента белорусовБелорусы привыкли в качестве гарантии сбережения средств покупать доллары, хотя в этом случае речь идет лишь о сохранности, а не о приумножении. К тому же за последний год «американец» даже упал по отношению к белорусскому рублю.Валютные депозиты не такие доходные, а белорусские – рискованные. Есть вариант с покупкой недвижимости, которую потом можно сдавать. Но в этом случае нет гарантии стабильного спроса и роста стоимости на фоне социально-экономических факторов. Кроме того, сбережений на квартиру или дом банально может не хватать.Алексей Новицкий рассказал, что многие белорусы задаются вопросом, может ли фондовый рынок быть выгоднее сдаваемой в аренду квартиры, которая, к примеру, приносит до 4% годовых. «Да, фондовый рынок может дать большую доходность. Но нужно ли продавать квартиру, чтобы инвестировать в фондовый рынок? Не факт. Потому что это все равно определенные риски, связанные с разной степенью доходности ценных бумаг», – поясняет аналитик.По его мнению, в идеале в портфеле у инвестора, если капитал позволяет, должно быть несколько сфер «приложения» средств. Раскладывание денег по разным корзинам обеспечивает дополнительную защиту. Все успешные инвесторы не ограничиваются каким-то одним форматом бизнеса. Диверсификация позволяет при сверхдоходности одного направления покрывать возможные потери в другом.»За деньги я покупал опыт»Корреспондент Sputnik поинтересовался, в какой момент финансист пришел к тому, что деньги можно разумно приумножать, и с чего лучше начинать.Алексей не рекомендует делать так, как он в начале своего пути. «Мне повезло, что я начал рано, в 23 года. Я хватался за разные, в том числе сомнительные проекты. У меня было время, чтобы методом проб и ошибок понять, как лучше делать, и в итоге прийти к разумным решениям», – вспоминает инвестор. Эксперт признается, что в первое время совершал ошибки, «покупал опыт за деньги», но спустя примерно два года пришел к тем методам, которые до сих пор доказывают свою состоятельность. И теперь, имея в активе более 10 лет успешного инвестирования, финансовый консультант советует не терять времени: «больше читать, изучать и смотреть, гнаться не за жаждой наживы, а за стратегией, даже в каком-то смысле за философией приумножения своего капитала».Собеседник подчеркнул, что существуют даже не десятки, а сотни проверенных инструментов для инвестирования. Человеку важно любыми доступными способами изучить, что такое фондовый рынок, инвестиции и как, например, отличить пирамиды от реальных финансовых инструментов.Как инвестировать из Беларуси в зарубежные фондовые рынки?На сегодня в Беларуси есть три основных способа инвестиций. И нужно понимать, что речь идет о зарубежном фондовом рынке, поскольку белорусский пока находится на начальной стадии становления. А когда человек задумывается о долгосрочных капиталовложениях (на год, три или пять), то держать деньги лучше в странах (экономиках), где есть уже долго работающие финансовые механизмы. Также важно, что существующими возможностями могут воспользоваться люди с разным уровнем дохода, и только самому человеку решать, когда, сколько и на что он готов потратить.Во-первых, можно воспользоваться посредником в лице белорусских банков и через доверительное управление покупать зарубежные активы: акции или облигации. Это намного выгоднее депозита. Один из белорусских банков относительно недавно снизил порог входа до 500 долларов.Второй вариант – использовать зарубежных финансовых посредников. С обладателями белорусских паспортов, в частности, готовы работать кипрские брокеры. Нацбанк нужно уведомить об открытии зарубежного счета. Это более сложно с точки зрения регистрации и обслуживания, но выгоднее в плане комиссии – она существенно ниже. Человек получает доступ к более широкому инструментарию с меньшими издержками.Третий способ – международные страховые компании. Покупая полис, человек может вкладываться в фонды акций и облигаций. Это готовое пакетное решение, открывающее путь к зарубежным финансовым инструментам с минимальными рисками. Страховые не могут привлечь средств больше, чем у них есть. Правда, и период доходности может быть растянут по времени.Финансовый консультант уточнил, что степень доходности инвестиционного портфеля зависит от приобретенного продукта. «Чем выше доходность, тем выше риски. Все зависит от того, что через финансовых посредников мы покупаем. Портфель, состоящий на 100% из акций, более доходный и более рисковый, если 30% составляют облигации – среднерисковый и так далее», – пояснил эксперт.Как не нарваться на мошенников?Страх, который не позволяет выйти за рамки депозитов и долларов, может основываться на опасениях по поводу аферистов, которые готовы воспользоваться безграмотностью людей.Эксперт отметил, что брокер – это лишь посредник, который просто предоставляет доступ на фондовый рынок. Это вопрос не веры, а использования финансовых инструментов, которые уже зарекомендовали себя. У брокеров нет цели позаботиться о чьем-то благополучии, они просто предоставляют услугу и получают за это деньги. И чем лучше они будут выполнять свою работу, тем большее могут заработать.Как отмечает аналитик, вероятность нарваться на мошенника в этой сфере такая же, как и в любой другой, а возможностей для проверки в современном мире гораздо больше, чем раньше. И никто не отменял даже простейшие способы: узнать о наличии лицензии, месте регистрации брокера и способах регуляции его деятельности.Криптовалюта – это миф?Масштабно вошедшие в реальный мир виртуальные валюты практикующий инвестор оценивает как свершившийся факт. По его мнению, было бы странно не обращать на них внимания.»Если крупные игроки заходят на данный рынок и появляются фонды, основанные на крипте, это говорит о том, что мировое финансовое сообщество признает это до какой-то степени», – заметил финансист.Эксперт не отрицает возможности инвестировать в криптовалюту, но, как и в случае с любыми финансовыми инструментами, советует направить в них лишь небольшую долю своего портфеля (5-20%).По поводу виртуальных денег существует множество полярных мнений. Скептики говорят об отсутствии регуляции, называют явление «мыльным пузырем» и считают, что реально зарабатывают на этом уже состоявшиеся инвесторы, то есть богатые становятся еще богаче, а желающие быстро разбогатеть становятся еще беднее.Эксперт обратил внимание, что это касается и в целом финансового рынка. Есть «волки с Уолл-стрит», а есть так называемые «домашние инвесторы». Но ничто не мешает использовать криптовалюту как дополнительный карман для своих сбережений. При удачном стечении обстоятельств можно крупно выиграть, а в случае проигрыша потери перекроются 80 процентами менее рисковых активов.Не придумывать велосипедАлексей Новицкий акцентирует внимание на том, что процесс накопления капитала не терпит спешки, эмоциональных действий и сомнительных схем.Ведь в казино всегда выигрывает только его хозяин, и лучше не ставить все на «зеро», а вложиться в само казино.Как показывает практика, лучше двигаться медленно, но верно. В этом смысле показательна фраза, возможно, самого успешного инвестора Уоррена Баффета. На вопрос, почему он делает простые вещи и богатеет, а другие не могут это повторить, финансист ответил: «Никто не хочет богатеть медленно».P.S.: Пока готовился этот материал, фондовый индекс S&P 500 (в него включены акции пятисот избранных торгуемых на фондовых биржах США публичных компаний с наибольшей капитализацией) обновил исторический максимум.Читайте также:

новости беларуси

Sputnik Беларусь

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

2021

Sputnik Беларусь

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Новости

ru_BY

Sputnik Беларусь

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn11.img.sputnik.by/img/101644/72/1016447284_172:0:2903:2048_1920x0_80_0_0_cec3e3d82976d35cda05d8b9b6807a43.jpg

1920

1920

true

Sputnik Беларусь

media@sputniknews. com

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Sputnik Беларусь

сбережения деньги доллар инвестиции акции фондовый рынок

сбережения деньги доллар инвестиции акции фондовый рынок

Переводить зарплату в доллары и класть их на депозит – не единственный и далеко не самый доходный способ сохранить свои кровные.

Корреспондент Sputnik Николай Михновец обратился к практикующему инвестору и финансовому советнику Алексею Новицкому, чтобы тот рассказал о начальном опыте освоения инвестиционного рынка и возможностях, которые при правильном подходе приведут к финансовой независимости.

Три любимых инструмента белорусов

Белорусы привыкли в качестве гарантии сбережения средств покупать доллары, хотя в этом случае речь идет лишь о сохранности, а не о приумножении. К тому же за последний год «американец» даже упал по отношению к белорусскому рублю.

Валютные депозиты не такие доходные, а белорусские – рискованные. Есть вариант с покупкой недвижимости, которую потом можно сдавать. Но в этом случае нет гарантии стабильного спроса и роста стоимости на фоне социально-экономических факторов. Кроме того, сбережений на квартиру или дом банально может не хватать.

© Photo : предоставлено Алексеем НовицкимПрактикующий инвестор и финансовый советник Алексей Новицкий

Практикующий инвестор и финансовый советник Алексей Новицкий

© Photo : предоставлено Алексеем Новицким

Алексей Новицкий рассказал, что многие белорусы задаются вопросом, может ли фондовый рынок быть выгоднее сдаваемой в аренду квартиры, которая, к примеру, приносит до 4% годовых.

«Да, фондовый рынок может дать большую доходность. Но нужно ли продавать квартиру, чтобы инвестировать в фондовый рынок? Не факт. Потому что это все равно определенные риски, связанные с разной степенью доходности ценных бумаг», – поясняет аналитик.

По его мнению, в идеале в портфеле у инвестора, если капитал позволяет, должно быть несколько сфер «приложения» средств. Раскладывание денег по разным корзинам обеспечивает дополнительную защиту. Все успешные инвесторы не ограничиваются каким-то одним форматом бизнеса. Диверсификация позволяет при сверхдоходности одного направления покрывать возможные потери в другом.

«За деньги я покупал опыт»

Корреспондент Sputnik поинтересовался, в какой момент финансист пришел к тому, что деньги можно разумно приумножать, и с чего лучше начинать.

Алексей не рекомендует делать так, как он в начале своего пути. «Мне повезло, что я начал рано, в 23 года. Я хватался за разные, в том числе сомнительные проекты. У меня было время, чтобы методом проб и ошибок понять, как лучше делать, и в итоге прийти к разумным решениям», – вспоминает инвестор.

Эксперт признается, что в первое время совершал ошибки, «покупал опыт за деньги», но спустя примерно два года пришел к тем методам, которые до сих пор доказывают свою состоятельность. И теперь, имея в активе более 10 лет успешного инвестирования, финансовый консультант советует не терять времени: «больше читать, изучать и смотреть, гнаться не за жаждой наживы, а за стратегией, даже в каком-то смысле за философией приумножения своего капитала».

Собеседник подчеркнул, что существуют даже не десятки, а сотни проверенных инструментов для инвестирования. Человеку важно любыми доступными способами изучить, что такое фондовый рынок, инвестиции и как, например, отличить пирамиды от реальных финансовых инструментов.

Как инвестировать из Беларуси в зарубежные фондовые рынки?

На сегодня в Беларуси есть три основных способа инвестиций. И нужно понимать, что речь идет о зарубежном фондовом рынке, поскольку белорусский пока находится на начальной стадии становления. А когда человек задумывается о долгосрочных капиталовложениях (на год, три или пять), то держать деньги лучше в странах (экономиках), где есть уже долго работающие финансовые механизмы.

Также важно, что существующими возможностями могут воспользоваться люди с разным уровнем дохода, и только самому человеку решать, когда, сколько и на что он готов потратить.

Во-первых, можно воспользоваться посредником в лице белорусских банков и через доверительное управление покупать зарубежные активы: акции или облигации. Это намного выгоднее депозита. Один из белорусских банков относительно недавно снизил порог входа до 500 долларов.

Второй вариант – использовать зарубежных финансовых посредников. С обладателями белорусских паспортов, в частности, готовы работать кипрские брокеры. Нацбанк нужно уведомить об открытии зарубежного счета. Это более сложно с точки зрения регистрации и обслуживания, но выгоднее в плане комиссии – она существенно ниже. Человек получает доступ к более широкому инструментарию с меньшими издержками.

Третий способ – международные страховые компании. Покупая полис, человек может вкладываться в фонды акций и облигаций. Это готовое пакетное решение, открывающее путь к зарубежным финансовым инструментам с минимальными рисками. Страховые не могут привлечь средств больше, чем у них есть. Правда, и период доходности может быть растянут по времени.

Финансовый консультант уточнил, что степень доходности инвестиционного портфеля зависит от приобретенного продукта. «Чем выше доходность, тем выше риски. Все зависит от того, что через финансовых посредников мы покупаем. Портфель, состоящий на 100% из акций, более доходный и более рисковый, если 30% составляют облигации – среднерисковый и так далее», – пояснил эксперт.

Как не нарваться на мошенников?

Страх, который не позволяет выйти за рамки депозитов и долларов, может основываться на опасениях по поводу аферистов, которые готовы воспользоваться безграмотностью людей.

Эксперт отметил, что брокер – это лишь посредник, который просто предоставляет доступ на фондовый рынок. Это вопрос не веры, а использования финансовых инструментов, которые уже зарекомендовали себя. У брокеров нет цели позаботиться о чьем-то благополучии, они просто предоставляют услугу и получают за это деньги. И чем лучше они будут выполнять свою работу, тем большее могут заработать.

Как отмечает аналитик, вероятность нарваться на мошенника в этой сфере такая же, как и в любой другой, а возможностей для проверки в современном мире гораздо больше, чем раньше. И никто не отменял даже простейшие способы: узнать о наличии лицензии, месте регистрации брокера и способах регуляции его деятельности.

Криптовалюта – это миф?

Масштабно вошедшие в реальный мир виртуальные валюты практикующий инвестор оценивает как свершившийся факт. По его мнению, было бы странно не обращать на них внимания.

«Если крупные игроки заходят на данный рынок и появляются фонды, основанные на крипте, это говорит о том, что мировое финансовое сообщество признает это до какой-то степени», – заметил финансист.

Эксперт не отрицает возможности инвестировать в криптовалюту, но, как и в случае с любыми финансовыми инструментами, советует направить в них лишь небольшую долю своего портфеля (5-20%).

По поводу виртуальных денег существует множество полярных мнений. Скептики говорят об отсутствии регуляции, называют явление «мыльным пузырем» и считают, что реально зарабатывают на этом уже состоявшиеся инвесторы, то есть богатые становятся еще богаче, а желающие быстро разбогатеть становятся еще беднее.

Эксперт обратил внимание, что это касается и в целом финансового рынка. Есть «волки с Уолл-стрит», а есть так называемые «домашние инвесторы». Но ничто не мешает использовать криптовалюту как дополнительный карман для своих сбережений. При удачном стечении обстоятельств можно крупно выиграть, а в случае проигрыша потери перекроются 80 процентами менее рисковых активов.

Не придумывать велосипед

Алексей Новицкий акцентирует внимание на том, что процесс накопления капитала не терпит спешки, эмоциональных действий и сомнительных схем.

Ведь в казино всегда выигрывает только его хозяин, и лучше не ставить все на «зеро», а вложиться в само казино.

«Фондовый рынок существует давно. Если бы были какие-то варианты его хакнуть, это уже давно сделали бы крупные игроки с триллионами долларов. Наивно полагать, что какой-то частный инвестор с тысячью или десятками тысяч долларов сможет его раскачать и каким-то образом обхитрить. Не нужно придумывать велосипед. Все уже давно придумано: простые понятные инструменты, доказавшие свою эффективность», – резюмировал финансовый консультант.

Как показывает практика, лучше двигаться медленно, но верно. В этом смысле показательна фраза, возможно, самого успешного инвестора Уоррена Баффета. На вопрос, почему он делает простые вещи и богатеет, а другие не могут это повторить, финансист ответил: «Никто не хочет богатеть медленно».

P.S.: Пока готовился этот материал, фондовый индекс S&P 500 (в него включены акции пятисот избранных торгуемых на фондовых биржах США публичных компаний с наибольшей капитализацией) обновил исторический максимум.

Читайте также:

Копить или вкладывать, или Как приумножить свой капитал?

Только если бы мне тогда знать, как поменялась бы моя жизнь, если бы в прошлом были приняты рациональные решения, которые сейчас кажутся столь очевидными.

Это соблазнительная мысль, поскольку она показывает, насколько широки наши возможности в том случае, если у нас есть знания, опыт и если мы эти знания пускаем в ход. Например, в сфере вложений денег – зная, что вложения в акции предприятий из года в год становятся все более ценными. Несмотря на финансовые кризисы и различные потрясения, в долгосрочной перспективе они приносили прибыль и будут приносить ее в дальнейшем – в отличие от денег, которые просто хранятся на счете.

Почему стоит вкладывать?

Популярность вложений – в акции, облигации, инвестиционные фонды (представляющие собой «объединения» акций множества предприятий) – объясняется способностью приумножать свой изначально вложенный капитал, несмотря на инфляцию, которая уменьшает стоимость денег.

В течение 20 лет инфляция в Латвии достигла примерно 100%, а в прошедшем десятилетии составляла примерно 16%. С учетом подъема цен на энергоресурсы и впредь прогнозируется сравнительно высокая инфляция.

Это означает, что каждый евро в отношении к товарам и услугам понемногу становится менее ценным.

Например, если копить наличные деньги дома, из-за инфляции они бы существенно потеряли свою стоимость – сегодня за товары и услуги уже пришлось бы платить в два раза больше, чем в 2001 году.

В свою очередь, рынки акций в течение десяти лет выросли на величину в размере от 170% до 300% (в зависимости от индекса, или от «корзины» акций предприятий различных отраслей – Dow Jones, S&P500, MSCI World). Если смотреть в перспективе еще более длинного периода, с 1991 года, этот рост, несмотря на различные кризисы и спады, составил 1093%.

Есть еще одна причина, чтобы осуществлять регулярные вложения. Можно ее назвать «магией» сложных процентов. Заработанное в конкретный период (месяц, год) добавляется к основной сумме вложения, которую, разумеется, приумножают и регулярные взносы, поэтому отдача ощущается быстрее.

Например, если в течение 25 лет ежемесячно на накопление откладывать 100 евро, то при хранении их на счете накопление составит 30 000 евро (без учета инфляции), а при вложении в финансовые рынки в вашей собственности было бы почти 69 299 евро (если допустить, что средняя доходность остается в пределах 6%).

Как вкладывать?

Прежде всего – чтобы была возможность осуществлять вложения, должны быть свободные средства.

Это не должны быть все накопленные деньги, если вы осуществляете вложения нерегулярно, или большая часть зарплаты, если вложения осуществляются каждый месяц. Следует считаться с тем, что после осуществления вложений в вашем распоряжении должна остаться финансовая «подушка безопасности» в размере от трех до шести месячных зарплат.

Надо осознавать, что вложения в ценные бумаги будут окупаться и приносить прибыль в том случае, если будут осуществляться достаточно долго.

Срок от трех до пяти лет – это средний срок, а десять лет или более значительно уменьшат риск, что вложение вы снимете в момент, когда на рынке будет спад. Чем длиннее срок вложения, тем больше перспективы существенного прироста капитала.

Как действовать на биржах, когда рынки акций переживают спад? В это время не рекомендуется свои вложения продавать и терпеть убытки. Как раз наоборот – по одной из стратегий стоит продолжать вкладывать, поскольку в тот момент, когда цены падают, можно купить больше акций, а когда рынки восстановятся, будет возможность заработать больше.

Самое начало: шаг за шагом

Когда принято решение об осуществлении вложений (речь может идти о совсем ничтожных суммах), рекомендуется начать с заполнения анкеты инвестиционных рекомендаций. Анкета шаг за шагом поможет установить цели накопления, выявить уровень знаний и понимания видов вложений, оценить персональную финансовую ситуацию, а также определить уровень «толерантности к риску». Имеются в виду различные уровни риска, которые соответственно обеспечивают низкую доходность, если риск меньше, и высокую – если риск больше (конечно, при последнем сценарии выше и риск убытков).

В результате заполнения анкеты банк автоматически порекомендует один из видов подходящих для вас инвестиций. Чтобы осуществлять вложения, надо будет открыть инвестиционный счет (это проще и больше подходит для новичков), где отдельно для вложений на открытый вами счет надо будет начислять предусмотренные для инвестиций деньги, или счет ценных бумаг, который может быть привязан к вашему счету, на который вы получаете зарплату.

Все вложения – в акции, фонды или другие ценные бумаги – можно осуществлять в интернет-банке. Тут можно договориться и о бесплатной консультации со специалистом по инвестициям, который поможет сделать первые шаги в мире инвестиций.

• Получите подробную информацию о возможностях вложений и практических шагах, чтобы начать инвестировать, посмотрев семинар «Копить или вкладывать?»  (дискуссия на латышском языке).

Исследование

: Только каждый пятый вкладчик зарабатывает по конкурентоспособным ставкам по сберегательным счетам

Создание сберегательного счета — один из наиболее эффективных способов борьбы с высокой инфляцией и подготовки к рецессии. Деньги в банке могут послужить подстраховкой, если вы внезапно столкнетесь с крупными расходами, будь то ремонт автомобиля, медицинский счет или потеря дохода.

Один из способов увеличить свои сбережения практически без усилий — хранить деньги на высокодоходном сберегательном счете, по которому не взимается ежемесячная плата. Тем не менее, как показал недавний онлайн-опрос сбережений Bankrate, только примерно каждый пятый вкладчик (американцы с краткосрочными сбережениями) в настоящее время имеет сберегательный счет с конкурентоспособной ставкой в ​​3 процента или выше.

Нетрудно найти сберегательные счета в онлайн-банках, которые приносят конкурентоспособную годовую процентную доходность (APY) в размере 3 процентов или выше. Такие ставки экспоненциально выше, чем ставка в 0,01 процента, обычно предлагаемая некоторыми из крупнейших банков страны.

Тем не менее, только 22 процента американцев со сбережениями имеют счета, зарабатывающие APY в размере 3 процентов или выше, как обнаружил Bankrate. Почти четверть (24 процента) зарабатывают менее 1 процента, а каждый шестой (16 процентов) вообще не зарабатывает проценты.

Более высокая доходность сберегательных счетов и счетов денежного рынка, застрахованных на федеральном уровне, представляет собой единственный бесплатный обед в финансах. Вы получаете дополнительный доход и не должны брать на себя инвестиционный риск, чтобы получить его. — Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate

Ключевые статистические данные о высокодоходных сбережениях

Долларовая монета

• Среди американцев с краткосрочными сбережениями только 7 процентов вкладчиков зарабатывают APY в размере 4 процентов или более на сберегательном счете, и только еще 14 процентов зарабатывают APY между 3 процента и 3,99 процентов.
• Примерно четверть (24 процента) вкладчиков зарабатывают APY от 1 до 2,99 процента, в то время как столько же (24 процента) зарабатывают APY, который составляет менее 1 процента. Каждый шестой вкладчик (16 процентов) не получает процентов на свои сбережения, а 14 процентов не знают, какие проценты они получают.
• Средний APY сберегательных счетов, предлагаемых банками в Интернете, составляет 3,33 процента, показало исследование Bankrate 63 счетов. Наиболее часто предлагаемая APY составляет 3,75 процента, в то время как APY в размере 4 процентов и выше зарабатываются 40 процентами аккаунтов.
• Из 63 сберегательных и депозитных счетов денежного рынка, охваченных исследованием, 25 доступны по всей стране, не взимают ежемесячную плату и не предъявляют никаких требований, когда речь идет о получении APY или открытии счета.

Лучшие сберегательные счета предлагают высокие APY, без ежемесячных комиссий

Онлайн-опрос сбережений Bankrate за 2023 год включал 48 застрахованных на федеральном уровне банков и кредитных союзов, а также 63 сберегательных и депозитных счета денежного рынка, доступных онлайн в этих учреждениях.

«Bankrate.com обнаружил в своем обзоре 25 сберегательных счетов или счетов денежного рынка «без оправданий», — говорит Макбрайд. «Эти учетные записи доступны по всей стране, не имеют ежемесячной платы и не требуют баланса для открытия учетной записи или получения APY — это означает, что эти учетные записи доступны буквально всем».

Из общенациональных счетов без ежемесячной платы 14 платят 4 процента или выше и требуют не более 100 долларов для открытия. Три четверти этих онлайн-сберегательных счетов зарабатывают 3 процента или выше, в то время как средняя ставка по стране для сберегательных счетов составляет всего 0,23 процента.

Большинство вкладчиков могли бы получать гораздо более высокие ставки по сберегательным счетам

Только около 1 из 5 американцев (22 процента) с краткосрочными сбережениями говорят, что в настоящее время они зарабатывают доход, который составляет 3 процента или выше. Почти четверть (24 процента) зарабатывают посредственные APY от 1 до 2,99 процента. Столько же (24%) сообщают о минимальной APY менее 1%. Значительное число вкладчиков (16%) сообщили, что не получают никаких процентов, а 14% заявили, что не знают, сколько процентов они зарабатывают.

В целом взрослые вкладчики сообщают о следующей норме прибыли на свои сбережения:

• Годовая доходность 4 процента или выше: 7 процентов вкладчиков
• APY от 3 процентов до 3,99 процента: 14 процентов вкладчиков
• APY от 1% до 2,99%: 24% вкладчиков
• APY менее 1 процента: 24 процента вкладчиков
• Не зарабатывают проценты: 16 процентов вкладчиков
• Не уверены, сколько заработано процентов: 14 процентов вкладчиков

Отдельно треть американцев (33%) сообщают, что у них нет краткосрочных сбережений.

Почему американцы не открывают высокодоходные онлайн-сберегательные счета

Среди американцев, у которых нет счета в онлайн-банке, в опросе Bankrate были названы различные причины:

• Предпочтение доступа к местному отделению (46 процентов )
• Комфорт с текущим финансовым учреждением (41 процент)
• Беспокойство о сохранности своих денег (30 процентов)
• Не имея достаточно сбережений, чтобы это окупилось (16 процентов)
• Неуверенность в простоте и скорости перевода денег (13 процентов)
• Не дошли руки до этого (10 процентов)
• Не знал о существовании таких учетных записей (8 процентов)
• Считают, что открытие счета требует слишком много времени и усилий (7 процентов)
• Не знаю (6 процентов)
• Что-то еще (3 процента)

* Респонденты могли выбрать более одной причины.

Почему сберегательный счет в онлайн-банке имеет смысл

Те, кому удобно пользоваться своим текущим банком или кто не хочет терять доступ к местному отделению, все равно могут получить онлайн-счет, не отказываясь от него.

«Вы можете привязать онлайн-сберегательный счет к счету в вашем основном учреждении и ничего не менять в своей повседневной финансовой рутине», — говорит Макбрайд из Bankrate. «Вы просто перемещаете свои сбережения туда, где их примут с распростертыми объятиями и принесут более высокую прибыль».

Почти треть тех, кто еще не открыл онлайн-счет, заявили, что не сделали этого, потому что беспокоятся о безопасности своих денег.

«Пока вы имеете дело с банком, застрахованным на федеральном уровне, они регулируются так же, как банк или кредитный союз на улице», — говорит Макбрайд.

Каждый десятый респондент сказал, что просто не успел открыть онлайн-счет.

«Если бы вы увидели 20-долларовую купюру на земле, вы бы подняли ее?» — спрашивает Макбрайд. «Имея всего 500 долларов сбережений, 4-процентная годовая доходность принесет 20 долларов годового процентного дохода — 20 долларов, которых у вас сейчас нет».

Доходность высокодоходного сберегательного счета обычно во много раз превышает доходность среднего сберегательного счета. Калькулятор процентов по сберегательным счетам Bankrate может помочь вам определить, сколько могут заработать ваши сбережения, введя суммы в долларах, ставки доходности и временные рамки.

Банки, предлагающие сберегательные счета онлайн с высокой доходностью и не требующие ежемесячных комиссий или требований к балансу, включают Ally Bank, Barclays, Capital One и Marcus by Goldman Sachs.

Ставки сберегательного счета, полученные по поколениям и доходам

Миллениалы, скорее всего, имеют высокодоходные сберегательные счета и счета в онлайн-банках

Вероятность того, что заработает 3 процента или более на сберегательном счете , зависит от поколения:

• Поколение Z (возраст 18–26): 23 процента
• Миллениалы (в возрасте 27–42 лет): 26 процентов
• Поколение X (возраст 43–58 лет): 23%
• Бэби-бумеры (в возрасте 59–77 лет): 17 процентов

Миллениалы-сбережения также чаще всего имеют сберегательный счет в онлайн-банке, в то время как поколение бэби-бумеров реже всего это делает.

Вероятность наличия сберегательного счета или депозитного счета денежного рынка в онлайн-банке зависит от поколения:

• Поколение Z: 50 процентов
• Миллениалы: 56 процентов
• Поколение X: 35 процентов
• Бэби-бумеры: 23 процента

Поколение X и бэби-бумеры, как правило, ссылаются на доступ к местному отделению (48% и 53% соответственно) и удобство со своим нынешним финансовым учреждением (41% и 48% соответственно) в качестве причин отсутствия сбережений или денежного рынка. счет в интернет-банке. Бэби-бумеры также больше беспокоились о сохранности своих денег (36%), чем представители любого другого поколения.

Из тех, у кого нет сберегательного счета в онлайн-банке, представители поколения Z чаще, чем представители других поколений, перечисляли причины отсутствия достаточного количества сбережений, чтобы сделать их стоящими (21 процент), не удосужились до этого (14 процентов). ) и не зная о существовании таких аккаунтов (17%).

Четверть домохозяйств с низким доходом не зарабатывают проценты

Из всех групп сбережений в домохозяйствах с самым низким доходом меньше всего шансов получить конкурентоспособную ставку 3 процента или выше на сберегательном счете.

Домохозяйства, которые зарабатывают 3 процента или более на сберегательном счете , в разбивке по доходам, следующие:

• Менее 50 000 долларов: 17 процентов
• 50 000–79 999 долларов: 22 процента
• 80 000–99 999 долларов: 19 процентов
• 100 000 долларов и более: 31 процент

Фактически, из всех групп доходов домохозяйства с самым низким доходом имеют наименьшую вероятность получения каких-либо процентов на свои сбережения.

Доля домохозяйств в разбивке по доходам, которые не получают проценты по сбережениям :

• Менее 50 000 долларов: 24%
• 50 000–79 999 долларов: 15 процентов
• 80 000–99 999 долларов: 12 процентов
• 100 000 долларов и более: 9 процентов

Те, у кого есть онлайн-сберегательный счет, в три раза чаще зарабатывают не менее 3% своих сбережений, чем те, у кого нет онлайн-счета (36% против 12%). Они также более чем в два раза чаще зарабатывают 4% и более (11% против 5%).

• Bankrate.com поручил YouGov Plc провести опрос. Все цифры, если не указано иное, предоставлены YouGov Plc. Общий размер выборки составил 3674 взрослых американца, среди которых 2485 человек имеют краткосрочные сбережения. Полевые работы проводились с 28 февраля по 3 марта 2023 г. Опрос проводился онлайн. Цифры были взвешены и репрезентативны для всех взрослых жителей США (в возрасте 18+).

Как начать безопасно и выгодно инвестировать | Инвестиции

Имейте лишние наличные

Инфляция составляет 3,1%, и найти сберегательный счет с выплатой выше этой суммы невозможно. Но многие эксперты утверждают, что вы можете разумно ожидать, что инвестиции вырастут примерно на 4% в год после учета комиссий или больше, если фондовый рынок будет сильно расти.

Если бы вы инвестировали 50 фунтов стерлингов в месяц в течение 10 лет и получали доход в размере 3,9%, вы бы в конечном итоге получили 7 348 фунтов стерлингов, по данным инвестиционной компании Fidelity. Это рост ваших взносов на 1348 фунтов стерлингов. Продолжайте в течение 20 лет, и ваша прибыль вырастет до 6,19 фунтов стерлингов.3.

Если вы находитесь в нем в течение очень длительного времени и вам повезет, ваши доходы могут быть увеличены благодаря силе сложных процентов. Как снежный ком, катящийся с горы, ваши инвестиции приносят доход, и эти доходы реинвестируются и тоже начинают приносить доход.

Однако помните, что инвестирование подразумевает некоторый риск — возможно, инвестиции могут упасть в цене, так что это не для всех. Во-первых, вам нужно отложить немного денег на непредвиденные обстоятельства, поэтому выделите на это часть своих сбережений. Также жизненно важно решить любые дорогие долги, такие как кредитные или магазинные карты, прежде чем погрузиться в фондовый рынок.

Оцените свой риск

Прежде чем выбрать, куда вложить деньги, определитесь со своим профилем риска. Другими словами: насколько вам комфортно видеть падение стоимости ваших инвестиций?

Как правило, чем раньше вам понадобятся деньги, тем меньше вы рискуете. Поставщики онлайн-инвестиций, предназначенные для начинающих, такие как Nutmeg, Evestor, Wealthify и поставщик устойчивых инвестиций Clim8, упрощают это. Выберите один из нескольких вариантов инвестирования, а не тысячи фондов, после того как провайдеры зададут основные вопросы о ваших предпочтениях и целях, чтобы подобрать вам подходящие варианты.

Начните с малого

Вложение небольшой суммы каждый месяц — отличный способ начать. Вы можете, скажем, начать с 25 фунтов стерлингов в месяц в единый фонд, хотя некоторые провайдеры принимают взносы всего от 1 фунта стерлингов.

Регулярные инвестиции помогут сгладить взлеты и падения рынка. Вы покупаете больше акций, когда фондовый рынок работает плохо и цена ниже, и меньше, когда их стоимость растет.

Вы также можете инвестировать единовременно, если у вас есть сбережения наличности, которые вы хотите использовать, например, на фондовом рынке, но это стратегия с более высоким риском, поскольку вы можете покупать на пике рынка.

Pick фонды

Вместо того, чтобы покупать акции отдельных компаний, фонды являются хорошим вариантом для начинающих. Они владеют целым рядом разных компаний, так что у вас не будет все яйца в одной корзине.

«Когда дело доходит до выбора фондов, я разделяю личных инвесторов на три основных лагеря: «выбери за меня», «помоги мне выбрать» и «я выберу сам», — говорит Том Стивенсон, директор по инвестициям в Fidelity International. .

Многие инвестиционные веб-сайты предлагают составленные экспертами списки наиболее выгодных фондов, в том числе Wealth Shortlist от Hargreaves Lansdown и Super 60 от Interactive Investor.

Существует два основных типа фондов: средства отслеживания индексов и активные фонды. Трекеры, также известные как пассивные фонды, следуют определенному рыночному индексу, такому как FTSE 100. Обычно они возвращают среднее значение рынка, в который они инвестируют, и, поскольку никто не выбирает инвестиции, они являются более дешевым вариантом.

Активные фонды обычно дороже, так как у них есть менеджер, который выбирает акции, которыми они владеют, стремясь превзойти рынок.

Вы можете выбрать один из тысяч фондов, например, тех, которые занимаются устойчивыми инвестициями, небольшими компаниями или развивающимися рынками.

Владение различными фондами распределяет ваши деньги и защищает вас от рыночных падений. Если одна компания падает в цене, мы надеемся, что другая вырастет.

Go ready-made

Если вы не знаете, с чего начать, вы можете выбрать единый готовый фонд, который содержит инвестиции со всего мира.

У Interactive Investor есть список из шести фондов быстрого старта. «Это хорошо диверсифицированные портфели с несколькими активами по очень конкурентоспособным ценам», — говорит Мойра О’Нил, глава отдела личных финансов. В их число входят фонды LifeStrategy компании Vanguard, каждый из которых инвестирует в тысячи глобальных компаний.

Кроме того, на инвестиционных сайтах есть типовые портфели. Они включают в себя сочетание некоторых из самых популярных фондов и могут использоваться в качестве шаблона для создания собственного портфеля. AJ Bell Youinvest предлагает четыре готовых варианта, адаптированных к тому, являетесь ли вы осторожным, уравновешенным, авантюрным или ищете доход.

Плата за чек

Остерегайтесь комиссий, так как они могут существенно снизить ваши доходы. Инвестиционные провайдеры либо взимают процентную комиссию в зависимости от того, сколько вы инвестируете, либо фиксированную комиссию.

Comparetheplatform.com предлагает простой калькулятор, который поможет вам найти наиболее подходящего и недорогого провайдера. «Процентная плата лучше подходит для портфелей до 50 000 фунтов стерлингов, а Vanguard — самый дешевый, но имеет ограниченный выбор инвестиций», — говорит Белла Каридаде-Феррейра, исполнительный директор Comparetheplatform.

Если вы инвестируете большую единовременную сумму, вам будет лучше с Interactive Investor, который взимает 9,99 фунтов стерлингов в месяц, включая одну бесплатную сделку в месяц, добавляет она. По мере роста ваших инвестиций сборы остаются прежними с фиксированной оплатой.

Вы будете оплачивать свои инвестиции сверх этой комиссии, а также покупать и продавать средства. Средняя плата за активные средства составляет около 0,75%, что, помимо платы за обслуживание в размере 0,25%, составляет 1% в год.

Используйте пособие Isa

Инвестиции в акции и паи Isa означает, что вы не будете платить налог на прибыль или должны включать их в свою налоговую декларацию.

В этом налоговом году вы можете инвестировать до 20 000 фунтов стерлингов в упаковку Isa. Вы можете инвестировать все или часть своего пособия в акции и паи Isa и держать любые инвестиции, которые пожелаете.

Оставайтесь в курсе событий

Инвестиции могут быть тернистыми, но, как правило, стоит сохранять самообладание. Вам нужен временной интервал не менее пяти лет, а в идеале намного больше.

Если вы сможете спокойно пережить падение рынка, ваши вложения могут оправиться и стать дороже.